Loko-Bank 1994-cü ildə bir qrup iş adamı tərəfindən onların sənaye və kommersiya müəssisələrinə xidmət göstərmək, habelə VIP müştərilərə - bu şirkətlərin sahiblərinə və top-menecerlərinə xidmət göstərmək üçün məhdud məsuliyyətli cəmiyyət kimi təsis edilmişdir.
2003-cü ildə bankın fəaliyyətinin yeni strateji istiqaməti - sonradan maliyyə institutunun əsas hədəf seqmentinə çevrilən kiçik və orta biznesin kreditləşdirilməsi müəyyən olundu.
2004-cü ilin oktyabr ayından kredit təşkilatı əmanətlərin sığortalanması sisteminin üzvüdür.
2005-ci ildə Loko-Bank qapalı banka çevrildi Səhmdar Cəmiyyəti.
2006-cı ilin yazında Beynəlxalq Maliyyə Korporasiyası (IFC korporasiyası) Loko-Bank səhmlərinin 15%-ni, həmin ilin yayında isə Şərqi Avropanın maliyyə sektoruna investisiyalar üzrə ixtisaslaşan East Capital Skandinaviya investisiya fondu və Çin, həm də o dövrün ən böyük xarici investorlarından biri Fond bazarı RF, səhmlərin daha 11%-ni alıb. Bankın təsisçiləri - Vladimir və Viktor Davydiki, Stanislav Boquslavski, Aleksandr Zayonts və Andrey Kulikov öz kredit təşkilatı üçün investorların tapılması və cəlb edilməsi üçün mühüm hazırlıq işləri aparıblar.
2007-ci ildə Loko-Bank pərakəndə məhsul xəttini inkişaf etdirməyə başladı və 2012-ci ildə kiçik və orta biznesin dəstəklənməsi sahəsində SME Bank ilə sıx əməkdaşlığa başladı.
2016-cı ilin birinci yarısında Beynəlxalq Maliyyə Korporasiyası səhmdarlardan çıxıb. “Loko-Bank” MHBS hesabatlarında səhmdarın çıxışının səbəbini “orta hesabla 7-10 il olan investisiya dövriyyəsinin başa çatması” ilə izah edib.
2019-cu ilin birinci rübündə East Capital investisiya fondu da “investisiya dövrünün başa çatması” səbəbindən Loko-Bank-dakı payını satdı. İnvestisiya fondunun payı (9,91%) bankın özü tərəfindən geri alınıb.
1 oktyabr 2019-cu il tarixinə kredit təşkilatının xalis aktivləri 100,0 milyard rubl, həcmi öz vəsaitləri- 16,1 milyard rubl. 2019-cu ilin üç rübünün sonunda bank 2,5 milyard rubl mənfəət nümayiş etdirir.
Bölmə şəbəkəsi:
baş ofis (Moskva);
5 filial (Sankt-Peterburq; Rostov-na-Donu; Samara; Novosibirsk, Novosibirsk vilayəti; Yekaterinburq, Sverdlovsk vilayəti);
21 əlavə ofis;
18 əməliyyat ofisi.
Sahiblər:
Stanislav Boquslavski (qızı Yana Boquslavskaya ilə birlikdə) - 44,23%;
Mixail Rabinoviç - 14,78%;
Vladimir Davydik (oğlu İlya Davydik ilə birlikdə) - 11,10%;
Viktor Danilov - 9,95%;
Andrey Severilov - 4,79%;
Veniamin Mezhibovski - 4,05%;
Alexander Mineev - 1,20%;
kredit təşkilatı tərəfindən alınmış (geri alınmış) öz səhmləri - 9,91%.
İdarə heyəti: Stanislav Boquslavski (sədr), Viktor Davydik, Vladimir Davydik, Elliot Qoyxman, Oksana İşuk.
Rəyasət: Viktor Davydik (sədr), Tatyana Gerasimenko, İrina Qriqoryeva, Andrey Lyuşin, Elena Portnyagina, Natalia Şibanova.
01 Fevral 2020 01 Yanvar 2020 01 Dekabr 2019 01 Noyabr 2019 01 Oktyabr 2019 01 Sentyabr 2019 01 Avqust 2019 01 İyul 2019 01 İyun 2019 01 May 2019 01 May 2019 01 May 2019 01 Dekabr 2019 01 Dekabr 1919 1 Dekabr 1201 Yanvar 01 Aprel 101 2018 01 Sentyabr 01 avqust 2018 01 iyul 2018 01 iyun 2018 01 May 2018 01 Aprel 2018 01 mart 2018 01 fevral 2018 01 2018 01 dekabr 2017 01 2017 01 oktyabr 2017 01 sentyabr 2017 01 avqust 2017 01 iyul 2017 01 iyun 2017 01 2018 may 2017 01 aprel 01 mart 2017 01 fevral 2017-ci ildə 01 2017 01 dekabr 2016-cı il 01 noyabr 2016 01 oktyabr 2016 01 sentyabr 2016 01 avqust 2016 01 iyul 2016 01 iyun 2016 01 May 2016 01 Aprel 2016 01 mart 2016 01 fevral 2016 01 yanvar 2016 2017 01 dekabr 2015-ci il 01 noyabr 2015-ci il 01 oktyabr 2015-ci il 01 Sentyabr 2015 01 Avqust 2015 01 İyul 2015 01 İyun 2015 01 May 2015 01 Aprel 2015 01 Mart 2015 01 Fevral 2015 01 Yanvar 2015 01 Dekabr 2014 01 Dekabr 2014 01 Noyabr 01 Dekabr 2014 01 Noyabr 01 2014 İyul 14 14 İyul 1401 2014 01 Aprel 01 Mart 2014 01 Fevral 2014 01 yanvar 2014 01 dekabr 2013-cü il 01 noyabr 2013-cü il 01 oktyabr 2013-cü il 01 Sentyabr 2013 01 avqust 2013-cü il 01 iyul 2013 01 iyun 2013-cü il 01 May 2013 01 Aprel 2013 01 Mart 2013 01 Fevral 2013 01 yanvar 2013 01 2014 dekabr 2012 01 Noyabr 2012 01 oktyabr 2012-ci il 01 sentyabr 2012-ci il 01 avqust 2012-ci il 01 iyul 2012-ci il 01 iyun 2012-ci il 01 May 2012 01 Aprel 2012 01 Mart 2012 01 Fevral 2012 01 yanvar 2012 01 dekabr 2011-ci il 01 noyabr 2011-ci il 2011-ci il 01 Sentyabr 2011 01 avqust 2011-ci il 01 oktyabr 01 iyul 2011 01 iyun 2011 01 may 2011 01 Aprel 2011 01 mart 2011 01 fevral 2011-ci il 01 yanvar 2011-ci il 01 dekabr 2010-cu il 01 Noyabr 2010 01 Oktyabr 2010 01 sentyabr 2010-cu il 01 avqust 2010 01 İyul 2010 01 İyun 2010 01 May 2010 01 Aprel 2010 01 mart 2010-cu il 01 fevral 2009 2010 01 dekabr 2010-cu il 01 yanvar 01 noyabr 2009 01 oktyabr 2009 01 sentyabr 2009 01 avqust 2009 01 iyul 2009 01 iyun 2009 01 may 2009 01 aprel 2009 01 mart 2009 01 fevral 2009-cu il 01 yanvar 2009-cu il 01 dekabr 2008-ci il 01 noyabr 2008-ci il 01 oktyabr 2008-ci il 01 sentyabr 2008-ci il 01 avqust 2008-ci il 01 iyul 2008-ci il 01 iyun 2008-ci il 01 may 2008-ci il 01 iyun 2008-ci il 01 may 2008-ci il 01 may 2008-ci il 8 aprel 2008-ci il 01 may 2008-ci il 18 dekabr 2008-ci il 18 dekabr 2008-ci il 1 oktyabr 2008-ci il 18 aprel 2008-ci il 1 oktyabr 2008-ci il 18 aprel 1201 yanvar 2001 2001 mart 2007 01 Sentyabr 01 Avqust 2007 01 iyul 2007 01 iyun 2007 01 May 2007 01 Aprel 2007 01 Mart 2007 01 fevral 2007-ci il 01 yanvar 2007-ci il 01 dekabr 2006-cı il 01 noyabr 2006-cı il 01 Oktyabr 2006 01 Sentyabr 2006 01 Avqust 2006 01 iyul 2006 01 iyun 2006 01 2007 may 2006-cı il 01 aprel 01 mart 2006-cı il 01 fevral 2006-cı il 01 yanvar 2006-cı il 01 dekabr 2005-ci il 01 noyabr 2005 01 oktyabr 2005-ci il 01 Sentyabr 2005 01 avqust 2005-ci il 01 iyul 2005-ci il 01 iyun 2005-ci il 01 May 2005 01 Aprel 2005 01 Mart 2005 01 fevral 2005-ci il 01 yanvar 2005 2006 01 dekabr 2004-cü il 01 noyabr 2004-cü il 01 oktyabr 2004-cü il 01 sentyabr 2004 01 avqust 2004 01 iyul 2004 01 iyun 2004 01 may 2004 01 aprel 2004 01 mart 2004 01 fevral 2004 |
& nbsp & nbsp & nbsp Hesabat seçin: |
Bankın etibarlılığı dedikdə, bankın öhdəliklərini yerinə yetirə biləcəyi, kifayət qədər təhlükəsizlik marjasına malik olduğu amillər toplusunu nəzərdə tuturuq. böhran vəziyyətləri, pozmayın Bank tərəfindən yaradılmışdır Rusiya qanunları və qaydaları.
Nəzərə almaq lazımdır ki, yalnız hesabat əsasında bankın etibarlılıq dərəcəsini dəqiq müəyyən etmək qeyri-mümkündür, ona görə də aşağıdakı tədqiqat indikativ xarakter daşıyır.
Bankın sabitliyi istənilən xarici təsirlərə tab gətirmək qabiliyyətidir. Müəyyən dövr üçün dinamika müxtəlif göstəricilərin sabitliyini (yaxşılaşma və ya pisləşmə) göstərə bilər ki, bu da bankın sabitliyini göstərə bilər.
Kommersiya Bankı "LOKO-Bank" (səhmdar cəmiyyəti) edir böyük rus bankı və onların arasında xalis aktivlərinə görə 61-ci yerdədir.
Hesabat tarixinə (01 yanvar 2020-ci il) LOCKO-BANK-ın xalis aktivləri 117,08 milyard rubl Bir ildə aktivlər 34,19% artıb... Xalis aktiv artımı müsbət aktivlərin gəlirliliyinə (ROI) təsir etdi: il ərzində aktivlərin xalis gəliri artdı 1,65%-dən 3,41%-ə qədər .
Göstərilən xidmətlərə görə bank əsasən müştərinin pulunu cəlb edir daha çox vəsaitlə əhali(yəni bu mənada pərakəndə müştəridir). Bank investisiyalar üzrə ixtisaslaşmışdır qiymətli kağızlar (investisiya bankı).
LOKO-BANK - qeyri-dövlətlə işləmək hüququna malikdir pensiya fondları məcburi həyata keçirmək pensiya sığortası
, və cəlb edə bilər pensiya əmanətləri və hərbi qulluqçular üçün mənzil üçün qənaət; 21 iyul 2014-cü il tarixli 213-FZ Qanununa uyğun olaraq hesablar və depozitlər açmaq hüququna malikdir.
, yəni. Rusiya Federasiyasının hərbi-sənaye kompleksi və təhlükəsizliyi üçün strateji əhəmiyyət kəsb edən təşkilatlar; kredit təşkilatına Rusiya Bankının səlahiyyətli nümayəndələri təyin edilib.
- Moody's: Uzunmüddətli beynəlxalq geri çəkildi (oldu B1); Proqnoz ləğv edildi (oldu müsbət);
Likvidlik və etibarlılıq
Bankın likvid aktivləri həmin bank vəsaitləridir ki, onları əmanətçilərə qaytarmaq üçün tez bir zamanda nağd pula çevrilə bilər. Likvidliyi qiymətləndirmək üçün bankın maliyyə öhdəliklərinin bir hissəsini yerinə yetirə biləcəyi (və ya edə bilməyəcəyi) təxminən 30 gün müddətinə nəzər salın (çünki heç bir bank 30 gün ərzində bütün öhdəlikləri qaytara bilməz). Bu “hissə” “təxmini pul vəsaitlərinin xaricə çıxması” adlanır. Likvidlik bankın etibarlılığı konsepsiyasının mühüm tərkib hissəsi hesab edilə bilər.
Qısaca struktur yüksək likvidli aktivlər cədvəl şəklində təqdim edin:
Göstərici adı | 01 yanvar 2019-cu il, min rubl | 01 yanvar 2020-ci il, min rubl | ||
---|---|---|---|---|
kasada nağd pul | 2 864 153 | (17.02%) | 2 030 724 | (7.09%) |
Rusiya Bankındakı hesablardakı vəsait | 2 313 871 | (13.75%) | 2 481 220 | (8.66%) |
banklarda NOSTRO müxbir hesabları (xalis) | 2 327 471 | (13.83%) | 1 879 413 | (6.56%) |
30 günə qədər yerləşdirilən banklararası kreditlər | 6 341 401 | (37.68%) | 4 788 780 | (16.72%) |
Rusiya Federasiyasının yüksək likvid qiymətli kağızları | 1 976 754 | (11.75%) | 16 512 587 | (57.66%) |
bankların və dövlətlərin yüksək likvidli qiymətli kağızları | 1 182 863 | (7.03%) | 1 091 407 | (3.81%) |
endirimlər və düzəlişlər ilə yüksək likvid aktivlər (31/05/2014-cü il tarixli 3269-U saylı Sərəncam əsasında) | 16 829 084 | (100.00%) | 28 637 896 | (100.00%) |
Likvid aktivlər cədvəlindən görürük ki, Rusiya Bankında hesablardakı vəsaitlərin, bankların və dövlətlərin yüksək likvidli qiymətli kağızlarının məbləği bir qədər dəyişib, Rusiya Federasiyasının yüksək likvid qiymətli kağızlarının məbləği əhəmiyyətli dərəcədə artıb. əlindəki vəsaitlər, banklardakı NOSTRO müxbir hesabları (xalis), banklararası kreditlər azalıb, 30 günə qədər yerləşdirilib, endirimlər və düzəlişlər nəzərə alınmaqla yüksək likvidli aktivlərin həcmi (05/05/2012-ci il tarixli 3269-U saylı Sərəncam əsasında) 31/2014) il ərzində artmışdır 16,83 - 28,64 milyard rubl.
Rusiya Federasiyasının yüksək likvid qiymətli kağızlarının payı bankın yüksək likvidli aktivlərində kifayət qədər əhəmiyyətli olması müəyyən şübhə doğurur. Bu, yəqin ki, bankın fəaliyyətinin investisiya xarakteri ilə izah oluna bilər.
Struktur cari öhdəliklər aşağıdakı cədvəldə verilmişdir:
Göstərici adı | 01 yanvar 2019-cu il, min rubl | 01 yanvar 2020-ci il, min rubl | ||
---|---|---|---|---|
fiziki şəxslərin ödəmə müddəti bir ildən çox olan əmanətləri | 44 293 133 | (69.97%) | 46 968 666 | (50.91%) |
fiziki şəxslərin (fərdi sahibkarlar daxil olmaqla) digər əmanətləri (1 ilədək) | 8 322 002 | (13.15%) | 8 361 365 | (9.06%) |
hüquqi şəxslərin depozitləri və digər vəsaitləri (1 ilədək) | 9 891 514 | (15.63%) | 10 823 678 | (11.73%) |
daxil olmaqla hüquqi şəxslərin cari vəsaitləri (fərdi sahibkarlar olmadan) | 6 599 420 | (10.43%) | 7 065 297 | (7.66%) |
LORO banklarının müxbir hesabları | (0.00%) | (0.00%) | ||
30 günə qədər alınan banklararası kreditlər | (0.00%) | 25 267 637 | (27.39%) | |
öz qiymətli kağızları | 36 944 | (0.06%) | 25 446 | (0.03%) |
faizlərin, gecikmələrin, kreditor borclarının və digər borcların ödənilməsi üzrə öhdəliklər | 760 078 | (1.20%) | 815 802 | (0.88%) |
gözlənilən axın Pul | 7 800 534 | (12.32%) | 33 622 956 | (36.44%) |
cari öhdəliklər | 63 303 721 | (100.00%) | 92 262 624 | (100.00%) |
Nəzərdən keçirilən dövr ərzində resurs bazasında baş verənlər ondan ibarətdir ki, fiziki şəxslərin ödəmə müddəti bir ildən artıq olan əmanətlərinin, fiziki şəxslərin (o cümlədən fərdi sahibkarların) digər əmanətlərinin (1 ilədək müddətə), əmanətlərinin məbləğləri və hüquqi şəxslərin digər vəsaitləri (1 ilədək), o cümlədən. hüquqi şəxslərin (fərdi sahibkarlar olmadan) cari vəsaitləri, faizlərin ödənilməsi üzrə öhdəlikləri, gecikmələri, kreditor borcları və digər borclar, 30 günə qədər alınmış banklararası kreditlərin məbləği xeyli artmış, öz qiymətli kağızlarının məbləği azalmış, müxbir məbləği LORO banklarının hesabları əhəmiyyətli dərəcədə azaldı, gözlənilən pul çıxışları isə il ərzində artdı 7,80-dən 33,62 milyard rubla qədər.
Sözügedən anda yüksək likvid aktivlərin (növbəti ay ərzində banka asanlıqla əldə edə biləcəyi vəsaitlər) və cari öhdəliklərin təxmin edilən xaricə nisbəti bizə dəyəri verir. 85.17% deməkdir qeyri-kafi təchizat Müştərilərin mümkün çaşqınlığını aradan qaldırmaq üçün güc, lakin bank böyük və bu qədər əhəmiyyətli çıxması ehtimalı azdır.
Bununla əlaqədar olaraq, ani (H2) və cari (N3) likvidlik standartlarını nəzərə almaq vacibdir, minimum dəyərlər müvafiq olaraq 15% və 50% müəyyən edilir. Burada H2 və H3 standartlarının indi olduğunu görürük kifayətdir səviyyə.
İndi dəyişikliyin dinamikasını izləyək likvidlik göstəriciləri bir il ərzində:
Median üsula görə (kəskin zirvələrin rədd edilməsi): standartın cəmi cari likvidlik N3 və ekspert bank etibarlılığı zamanı il və ilin son yarısı H2 müddətində ani likvidlik nisbəti və miqdarı azalmağa meyllidir ilin artmağa meyllidir, lakin sonda yarım il azalmağa meyllidir.
Bank KB "LOCO-BANK" (SC) likvidliyinin qiymətləndirilməsi üçün digər əmsallarla bu linkdə tanış olmaq olar.
Balans strukturu və dinamikası
Bankın gəlir gətirən aktivlərinin həcmi 92.07% aktivlərin ümumi həcmində, faizli öhdəliklərin isə həcmindədir 79.47% öhdəliklərin ümumi həcmində. Bununla belə, aktivlərin qazanc həcmi orta həddən artıqdır böyük üçün göstərici Rusiya bankları (84%).
Struktur aktivlər qazanır indi və bir il əvvəl:
Göstərici adı | 01 yanvar 2019-cu il, min rubl | 01 yanvar 2020-ci il, min rubl | ||
---|---|---|---|---|
Banklararası kreditlər | 6 341 401 | (8.23%) | 4 788 780 | (4.44%) |
Hüquqi şəxslərə verilən kreditlər | 8 646 459 | (11.22%) | 6 567 383 | (6.09%) |
Fiziki şəxslərə kreditlər | 48 312 313 | (62.70%) | 50 614 034 | (46.96%) |
Veksellər | (0.00%) | (0.00%) | ||
Lizinq əməliyyatlarına investisiyalar və əldə edilmiş iddia hüquqları | 16 552 | (0.02%) | 15 579 | (0.01%) |
Qiymətli kağızlara investisiyalar | 13 723 939 | (17.81%) | 46 125 166 | (42.79%) |
Digər gəlirli kreditlər | 17 696 | (0.02%) | 3 535 | (0.00%) |
Aktivlərin qazanılması | 77 058 360 | (100.00%) | 107 788 613 | (100.00%) |
Biz görürük ki, fiziki şəxslərə verilən kreditlərin, veksellərin, lizinq əməliyyatlarına qoyulan investisiyaların və əldə edilmiş tələb hüquqlarının məbləğləri bir qədər dəyişib, qiymətli kağızlara qoyulan investisiyaların məbləğləri xeyli artıb, Banklararası kreditlərin, hüquqi şəxslərə verilən kreditlərin məbləğləri azalıb, və qazanc əldə edən aktivlərin ümumi məbləği 39,9% artıb 77,06-dan 107,79 milyard rubla qədər
üçün analitika təhlükəsizlik dərəcəsi verilmiş kreditlər, habelə onların strukturu:
Göstərici adı | 01 yanvar 2019-cu il, min rubl | 01 yanvar 2020-ci il, min rubl | ||
---|---|---|---|---|
Verilmiş kreditlər üçün girov kimi qəbul edilən qiymətli kağızlar | 2 582 349 | (4.08%) | 1 513 923 | (2.46%) |
Əmlak təminat kimi qəbul edilir | 64 948 588 | (102.55%) | 66 142 047 | (107.26%) |
Girov kimi qəbul edilən qiymətli metallar | (0.00%) | (0.00%) | ||
Zəmanətlər və zəmanətlər alındı | 178 930 641 | (282.52%) | 298 086 401 | (483.41%) |
Kredit portfelinin məbləği | 63 334 421 | (100.00%) | 61 662 781 | (100.00%) |
- daxil olmaqla hüquqi şəxslərə verilən kreditlər | 7 845 483 | (12.39%) | 6 355 280 | (10.31%) |
- daxil olmaqla fiziki şəxslərə verilən kreditlər şəxslər | 48 312 313 | (76.28%) | 50 614 034 | (82.08%) |
- daxil olmaqla banklara kreditlər | 6 341 401 | (10.01%) | 4 788 780 | (7.77%) |
Bankın biznesinin spesifikliyi pərakəndə kreditləşmə ilə güclü şəkildə bağlıdır, bu da kreditlərin təminat dərəcəsini qiymətləndirməyi qeyri-mümkün edir.
Qısa struktur faiz öhdəlikləri(yəni bankın adətən müştəriyə faiz ödədiyi):
Göstərici adı | 01 yanvar 2019-cu il, min rubl | 01 yanvar 2020-ci il, min rubl | ||
---|---|---|---|---|
Bank vəsaitləri (banklararası və müxbir hesablar) | (0.00%) | 25 267 667 | (27.16%) | |
Qanuni fondlar şəxslər | 12 827 645 | (19.58%) | 12 346 570 | (13.27%) |
- daxil olmaqla hüquqi şəxslərin cari vəsaitləri şəxslər | 6 691 198 | (10.21%) | 7 082 833 | (7.61%) |
Fiziki töhfələr şəxslər | 52 523 357 | (80.15%) | 55 312 495 | (59.45%) |
Digər faizli öhdəliklər | 177 379 | (0.27%) | 116 388 | (0.13%) |
- daxil olmaqla Rusiya Bankından kreditlər | (0.00%) | (0.00%) | ||
Faiz öhdəlikləri | 65 528 431 | (100.00%) | 93 043 120 | (100.00%) |
Hüquqi şəxslərin vəsaitlərinin həcminin cüzi dəyişdiyini görürük. şəxslər, fiziki şəxslərin əmanətləri. şəxslər, banklara ödənilməli olan məbləğlər (banklararası kreditlər və müxbir hesablar) xeyli artmış, faizli öhdəliklərin ümumi məbləği 42,0% artıb 65,53-dən 93,04 milyard rubla qədər
Bank KB "LOCO-BANK" (SC) aktiv və öhdəliklərinin strukturunu daha ətraflı nəzərdən keçirmək olar.
Mənfəətlilik
Kapital mənbələrinin gəlirliliyi (balans məlumatları əsasında hesablanır) il ərzində artmışdır 8,33%-dən 17,20%-ə qədər... Eyni zamanda, kapitalın ROE gəlirliliyi (102 və 134-cü formalardan istifadə etməklə hesablanır) il ərzində artmışdır. 9,89%-dən 22,25%-ə qədər(burada və aşağıda məlumatlar növbəti rüb üçün illik faizlə verilmişdir).
İl ərzində xalis faiz marjası azalıb 6,64%-dən 5,58%-ə qədər... Kredit əməliyyatlarının gəlirliliyi il ərzində azalıb 18,60%-dən 16,62%-ə qədər... Yığılan vəsaitlərin dəyəri il ərzində bir qədər dəyişdi 5,94%-dən 6,04%-ə qədər... Banklardan cəlb olunan vəsaitlərin dəyəri il ərzində artıb 6,27%-dən 7,21%-ə qədər... Əhalinin (fiziki şəxslərin) vəsaitlərinin dəyəri il ərzində azalmışdır ilə
CB Loko-Bank (SC) 1994-cü ildə yaradılmış universal kommersiya bankıdır. Loko-Bank geniş çeşiddə maliyyə xidmətləri təqdim edir: hərtərəfli xidmət kiçik və orta biznes, istehlak kreditləri, depozitlərdə vəsaitlərin cəlb edilməsi, yüksək xalis dəyərli müştərilərə xidmət göstərmək və qiymətli kağızlar bazarında işləmək.
Bank aşağıdakılara daxildir:
- 1 iyul 2019-cu il tarixinə aktivlərinə görə TOP-60 bank (RIA Reytinqinə əsasən);
- Ölçülərinə görə TOP-35 xalis gəlir 1 aprel 2019-cu il tarixinə (Banki.ru-ya görə);
- 2019-cu il üçün Rusiya Federasiyasının ən etibarlı banklarının TOP-60-ı (Forbes-ə görə);
- 1 yanvar 2019-cu il tarixinə kredit portfeli baxımından Rusiya Federasiyasının TOP-65 ən böyük bankı (RIA Reytinqinə görə);
Bankın etibarlılığı beynəlxalq səviyyədə təsdiq edilmişdir ən böyük agentlik Fitch Ratings (BB-), eləcə də rus reytinq agentliyi ACRA (BBB+). 2004-cü ildən bank əmanətlərin sığortalanması sisteminin üzvü, 2014-cü ildən isə Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyinin digər bankların əmanətçilərinə sığorta tələblərinin ödənilməsi üzrə agent bankıdır ki, bu da müştərilərə şəxsi əmanətlərin təhlükəsizliyinə əlavə təminat verir. depozitlər.
2015-2016-cı illərdə Loko-Bank üç dəfə DİA-nın problemli bankların əmanətçilərinə kompensasiya ödənişləri üzrə tenderlərinin finalçısı olub.
2016-cı ildə Loko-Bank yenilənmiş strategiya qəbul etdi və biznes proseslərinin dərin transformasiyası prosesinə başladı ki, bu da bankın müştərilərə uzaqdan xidmət göstərməyə yönəlmiş rəqəmsal modelə keçidini təmin etdi. Həmçinin, strategiyanın bir hissəsi olaraq, Loko-Bank İT infrastrukturunu inkişaf etdirmək məqsədi ilə investisiya planı qəbul etmişdir. Yekun məqsəd bankın ortamüddətli perspektivdə İT şirkəti formatında modernləşdirilməsi, rəqəmsal kanallarda mövcud məhsul çeşidinin formalaşdırılmasıdır.
Loko-Bank 21 regionda 48-dən çox filialı olan geniş ofis şəbəkəsinə malikdir Rusiya Federasiyası... Bankın müştəriləri 290 000-dən çox fiziki şəxs və Rusiya iqtisadiyyatının onlarla sektorunu təmsil edən 30 000-dən çox müəssisədir.
Beynəlxalq iştirak investisiya fondları bankın kapitalında 10 ildən artıqdır ki, korporativ idarəetmənin və risklərin idarə edilməsinin yüksək standartlarının qorunub saxlanmasına, eləcə də əsas biznes proseslərinin təkmilləşdirilməsinə öz töhfəsini verib. “Loko-Bank” qabaqcıl dünya təcrübələrinə diqqət yetirməkdə davam edir və illik göstəricilər bankın biznes inkişafının daimi dinamikasını göstərir.
2019-cu ilin 9 ayı üzrə beynəlxalq standartlara uyğun əsas fəaliyyət göstəriciləri Maliyyə hesabatları(BMHS):
- Xalis faiz gəliri düzəldib 4,1 milyard rubl artaraq 3,2% ötən ilin müvafiq dövrü ilə müqayisədə.
- Xalis gəlir tərəfindən böyüdü 2,1% keçən ilin eyni dövrü ilə müqayisədə 1,2 milyard rubl.
- Xalis faiz marjası ardıcıl olaraq yüksək səviyyədə qalır və belədir 6,3% .
- Əməliyyat gəlirləri ilə artıb 18,4% keçən ilin müvafiq dövrü ilə müqayisədə və təşkil etmişdir 6,8 milyard rubl.
- Şəbəkənin payı komissiya gəlirləri əməliyyat gəlirlərinin strukturunda ardıcıl olaraq yüksək səviyyədə qalır və təşkil edir 30% .
- Ümumi kredit portfeli, minus təxmin edilən ehtiyat gözlənilən kredit itkilərinə qarşı tərəfindən böyüdü 3,9% və etdi 56,2 milyard rubl.
- Bazel kapitalının adekvatlıq əmsalı düzəldib 20,3% .
Qeydiyyat nömrəsi: 2707
Rusiya Bankı tərəfindən qeydiyyata alınma tarixi: 21.02.1994
BIK: 044525161
Əsas dövlət qeydiyyat nömrəsi: 1057711014195 (23.11.2005)
Nizamnamə kapitalı: 2.790.310.000 rubl
Lisenziya (verilmə tarixi / sonuncu dəyişdirmə) Baza lisenziyası olan banklar lisenziyası olan və adında “əsas” sözü olan banklardır. Bütün digər fəaliyyət göstərən banklar universal lisenziyaya malik banklardır:
Əmanətlərin cəlb edilməsi və yerləşdirilməsi üçün lisenziya qiymətli metallar (14.09.2015)
Məşq etmək üçün ümumi lisenziya bank əməliyyatları (14.09.2015)
Lisenziyalar
Əmanətlərin sığortalanması sistemində iştirak: Bəli
Loko-Bank fəaliyyətə başladığı ilk illərdə onu təşkil edən iş adamlarına məxsus sənaye və ticarət müəssisələrinin biznes proseslərinə xidmət edirdi.
2008-ci ildən Loko-Bank ilə işləməyə başladı şəxslər kreditləşmə sahəsində. Bu gün pərakəndə satış bloku daxilində Loko-Bank geniş çeşiddə bank məhsullarını təqdim edir:
- Kredit və debet kartları;
- İpoteka və;
- və depozit proqramları;
- Sığorta;
- Uzaqdan bank xidmətləri - İnternet bankçılıq və Privat-banking.
Hal-hazırda Loko-Bank xidmət göstərən universal kredit və maliyyə institutları kateqoriyasına aiddir korporativ müştərilərə, həmçinin kiçik və orta biznesin kreditləşdirilməsi seqmentində fəaliyyət göstərir.
Yaxın gələcəkdə nə qədər şayiələr görünməyəcək: və nə Uralsib bankı 2020-ci ildə bağlanacaq və Home Credit Bank tezliklə bağlanacaq və Russian Standard Bank artıq bağlanıb və Orient Express Bank 2020-ci ildə bağlanacaq. Bu söhbətlər inandırıcı ifadələrdən daha çox bankdakı xoşagəlməz müştəri təcrübəsinin nəticəsidir.
İstifadəçilərin rəy və şərhlərinə əsasən, müştərinin özü ödənişi gecikdirsə və ya kreditə görə şişirdilmiş faizlə xoşagəlməz müqavilə imzalasa belə, banklar günahkardır. Bəli, banklar müştərilərinin maliyyə savadsızlığından, lovğalığından istifadə edirlər, amma düzünü desək, dərdlərimizin günahkarı özümüz özümüz.
Bankın bağlanacağını necə başa düşmək olar
Tez-tez kreditin hansı olduğunu müəyyənləşdirin Maliyyə institutları bağlanacaq, Rusiya Mərkəzi Bankından sızmalar kömək edir, yəni:
- maliyyə təşkilatlarının lisenziyasının ləğv edilməsi xəbərləri,
- müvəqqəti administrasiyanın tətbiqi ilə bağlı şayiələr,
- bilavasitə Rusiya Mərkəzi Bankına tabe olan qiymətləndirmə agentliklərinin reytinqinin aşağı salınması;
- bankomatlarda və maliyyə institutlarının kassalarında nağd pulun qəbulu ilə bağlı problemlər və s.
Bir meqa tənzimləyici kimi mərkəzi bank düşündüyümüzdən daha çox leverage və proqnozlaşdırma alətlərinə malikdir. Reytinqləri təşkil edən təşkilatların timsalında bankın problemləri və ya Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının ona münasibəti barədə artıq təxmin etmək olar. Onlar sadəcə olaraq onları lisenziyadan məhrum etmirlər, bundan əvvəl aydın hadisələr baş verir: zəif hesabat kredit təşkilatları, balansda “deşiklər”, direktorların xaricə kapitalla qaçması, nağd pul əldə etməkdə çətinliklər və s. Buna görə də, bankın mümkün müflisləşməsini qiymətləndirərkən yuxarıda göstərilən bəndlərə əsasən lisenziyanın ləğvi ehtimalını qiymətləndirin.
2020-ci il üçün etibarlı bankların siyahısı
Aşağıda Rusiyada 2020-ci ildə hansı bankların bağlanmayacağı ilə bağlı proqnoz veririk. Siyahı hər bir bankın əmanətləri, filiallar şəbəkəsi, aktivlərinin həcmi və verilən kreditlər əsasında tərtib edilib. Reytinq ilk növbədə bank əmanətçiləri üçün faydalı olacaq.
Aktivlərə görə bankların reytinqi:
- Rusiya Sberbankı
- QazPromBank
- VTB 24
- FC Otkritie
- RosSelHozBank
- Alfa Bank
- Moskva Bankı
- Milli Klirinq Mərkəzi
- UniCredit Bank
Siyahıda qeyd olunan bankların tezliklə bağlanması ehtimalı azdır. Birləşmələr mümkündür, lakin bu bankların lisenziyaları, şübhəsiz ki, ləğv edilməyəcək. Maraqlıdır ki, mənfəət reytinqinə əsasən, RosBank-ın açıqladığı Milli Klirinq Mərkəzi istisna olmaqla, bankların siyahısı dəyişməz olaraq qalır.
Bu siyahıdan güclü kommersiya bankı Alfa-Bank ayrılıb, bankın rəhbərliyinin bu il bağlamaq planları yoxdur, üstəlik, bu bank bankomatlarda pul vəsaitlərinin hərəkəti baxımından üçlükdən biridir - Sberbank və VTB-dən dərhal sonra.
Bankların istehlak kreditləri üzrə reytinqi:
- Rusiya Sberbankı
- VTB 24
- QazPromBank
- RosSelHozBank
- Moskva Bankı
- Alfa Bank
- RifeFeisenBank
- Rosbank
- HCF Bank
- Orient Express Bank
Bu siyahıda adi istifadəçilərə istehlak üçün verilən kreditləri görürük. Orient Express bazarının nəhəngləri arasında fərqli görünür. 2018-ci ildə bank bağlanır və ya bağlanmır - gözləyin və baxın, krediti diqqətlə oxumalıyıq və depozit müqavilələri, bankların maliyyə statistikasına, o cümlədən kreditlərin və cəlb edilmiş əmanətlərin nisbətinə nəzarət etmək.
Bankların tam siyahısı
2020-ci ildə Rusiyada bankların bağlanacağını proqnozlaşdırmaq asan deyil, etibarsız bankların siyahısı hər 2-4 həftədən bir dəyişir. Statistikanı paylaşacağıq, bunun əsasında bankın yaxın gələcəkdə müflis olub-olmayacağına özünüz qərar verə bilərsiniz.
Aktivlər üzrə bankın etibarlılıq reytinqi
Yer | Bank | Kapital, milyon rubl |
1 | RUSİYA SBERBANKI | 1945905833 |
2 | VTB | 948588518 |
3 | VNESHECONOMBANK | 368584340 |
4 | QAZPROMBANK | 333854635 |
5 | ROSSELHOZBANK | 217650802 |
6 | VTB 24 | 178226766 |
7 | ALFA BANK | 175492362 |
8 | MOSKVA BANKI | 161241774 |
9 | UNICREDIT BANK | 129894505 |
10 | FC AÇILIŞ | 120347672 |
11 | ROSBANK | 115723340 |
12 | RAIFFEISENBANK | 103022027 |
13 | PROMSVYAZBANK | 59255680 |
14 | CITİBANK | 56344583 |
15 | MDM BANK | 55073976 |
16 | XANTI-MANSIYSK BANK AÇILIŞI | 46766584 |
17 | BANK "SANKT-PETERSBURQ | 46358807 |
18 | MOSKVA KREDİT BANKI | 43847588 |
19 | URALSIB | 43442887 |
20 | HCF BANK | 42799327 |
21 | RUSİYA | 40552281 |
22 | AK BARS | 38961154 |
23 | RUSİYA STANDARTI | 38919484 |
24 | MİLLİ KLİRİNQ MƏRKƏZİ | 37861245 |
25 | NORDEA BANK | 32884937 |
26 | ING BANK (AVRASİYA) | 31803253 |
27 | SVIAZ-BANK | 30072189 |
28 | OTP BANK | 27875411 |
29 | ZENIT | 26041511 |
30 | ABSOLUT BANK | 25940565 |
31 | DİRİLİŞ | 24366352 |
32 | SMP BANK | 24203509 |
33 | ŞƏRQ EKSPRESİ | 23975208 |
34 | B&N Bank | 23604038 |
35 | MOSKVA SƏNAYE BANKI | 23347403 |
36 | MTS-BANK | 23034031 |
37 | CENTROKREDİT | 22365230 |
38 | RUSFINANCE BANK | 21468541 |
39 | ROSEVROBANK | 21174183 |
40 | SOVKOMBANK | 19974792 |
41 | GLOBEX-BANK | 19491904 |
42 | PETROKOMMERT | 19486998 |
43 | TCS BANK | 18544242 |
44 | TRANSKAPITALBANK | 17511470 |
45 | ƏSAS | 17056782 |
46 | ŞİMAL DƏNİZ MARŞRUSU | 16918862 |
47 | KREDİT AVROPA BANK | 16729973 |
48 | Deutsche Bank | 16633272 |
49 | VNESHPROMBANK | 16225135 |
50 | AVANTQARD | 15332684 |
51 | TATFONDBANK | 15015233 |
52 | RUSİYA KREDİTİ | 14832971 |
53 | DELTACREDIT | 14815839 |
54 | YUGRA | 14721565 |
55 | RUSİYA PAYTAXTI | 14195154 |
56 | BANK OF TOKYO-MITSUBISHI UFJEY (Avrasiya) | 13705000 |
57 | BANK KREDİT SWISS (MOSKVA) | 13547018 |
58 | UBRIR | 13014328 |
59 | MIDZUHO KORPORATİV BANK (MOSKVA) | 12687309 |
60 | İNVESTİSİYA TİCARƏT BANKI | 12515944 |
61 | ROSQOSSTRA BANK | 12468960 |
62 | Asiya-Sakit Okean Bankı | 12375681 |
63 | RENASANS KREDİTİ | 11973535 |
64 | İNTESA | 11951626 |
65 | J.P. MORGAN BANK INTERNATIONAL | 11854580 |
66 | HC-ES-BBC BANK (RR) | 11698156 |
67 | KOMMERTSBANK (AVRASİYA) | 11679538 |
68 | ZAPSIBKOMBANK | 11309207 |
69 | SKB-BANK | 11219725 |
70 | MİLLİ HESABAT DEpozitarisi (QHT) | 11187390 |
71 | PERESVET | 11173648 |
72 | SUMITOMO MITSUI RUS BANK | 10824762 |
73 | NOVİKOMBANK | 10406528 |
74 | NOTA-BANK | 10305648 |
75 | SETELEM BANK | 10193181 |
76 | EUROFINANCE MOSNARBANK | 10161096 |
77 | LOKO-BANK | 10157816 |
78 | BANK BFA | 9263375 |
79 | PROBUSINESS BANK | 9117174 |
80 | CENTER-INVEST | 8974752 |
81 | TOYOTA BANK | 8862692 |
82 | VOLKSWAGEN BANK RUS | 8774530 |
83 | RN BANK | 8698937 |
84 | FONDSERVİSBANK | 8651110 |
85 | MİLLİ Ehtiyat BANKı | 8557474 |
86 | BİRLİK | 8320551 |
87 | SURGUTNEFTEGAZBANK | 7934867 |
88 | Svyaznoy BANK | 7541645 |
89 | YAY BANKI | 7517221 |
90 | MOSKVA İPOTEKA AGENTLİYİ | 7446504 |
91 | METKOMBANK | 7280143 |
92 | KUBAN KREDİTİ | 7216444 |
93 | EXPOBANK | 7072251 |
94 | METALLINVESTBANK | 6945672 |
95 | BNP PARİBAS | 6927725 |
96 | CHELINDBANK | 6852935 |
97 | ÇELYABİNVESTBANK | 6846837 |
98 | UNIASTRUM BANK | 6825478 |
99 | SOVET | 6588398 |
100 | MERCEDES-BENZ BANK RUS | 6432118 |