เงินเบิกเกินบัญชี: น้ำผึ้งและน้ำมันดินในขวดเดียว เงินเบิกเกินบัญชีใน Belarusbank Belarusbank - การประชุมของผู้บริหารของ Belarusbank กับคณะผู้แทนของสาธารณรัฐสโลวักจัดขึ้นที่สำนักงานใหญ่

เงินเบิกเกินบัญชีเป็นการกู้ยืมระยะสั้นที่ Belarusbank เสนอให้กับผู้ถือบัญชีบัตร เงินเบิกเกินบัญชีสามารถใช้ได้โดยลูกค้าที่มีบัญชีกระแสรายวันหรือบัญชีเงินฝากกับธนาคารนี้หรือผู้ที่ได้รับรายได้ประจำ

เงินเบิกเกินบัญชีที่ Belarusbank ทำให้สามารถชำระเงินได้หากมีเงินไม่เพียงพอในบัญชีบัตร ในเวลาเดียวกันผู้ถือบัตรจะเป็นผู้กำหนดว่าในช่วงเวลาใดและจำนวนเท่าใดที่เขาต้องการในการให้บริการดังกล่าว

ประเภทของเงินเบิกเกินบัญชีที่ Belarusbank

ธนาคารจัดให้มีสินเชื่อสามประเภทในรูปแบบของเงินเบิกเกินบัญชี:

1. โดยมีระยะเวลาชำระคืนรายเดือน - กำหนดวงเงินไม่เกินจำนวนรายได้ต่อเดือนที่คำนวณไว้ 3 เดือนก่อนหน้าที่ 19% ต่อปี

2. มีระยะเวลาชำระคืนสามเดือน – กำหนดวงเงินไว้หนึ่งปีสูงสุด 200% ของรายได้ต่อเดือนในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมาที่ 19.5% ต่อปี

3. โดยมีระยะเวลาชำระคืนหกเดือน - กำหนดวงเงินไว้หนึ่งปีและสามารถสูงถึง 400% ของรายได้ต่อเดือนในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมาที่ 20% ต่อปี

เงื่อนไขการใช้เงินเบิกเกินบัญชี

หากต้องการสมัครใช้บริการเบิกเงินเกินบัญชี เจ้าของบัญชีบัตรจะต้องทำข้อตกลงกับ Belarusbank ก่อน ต้องใช้เอกสารดังต่อไปนี้:

• หนังสือเดินทาง รหัสประจำตัว
• หนังสือรับรองรายได้ในช่วงสามเดือนล่าสุดหรือใบแจ้งยอดรายได้จากบัญชีบัตร

ข้อกำหนดสำหรับลูกค้าในการขอสินเชื่อเงินเบิกเกินบัญชีนั้นเรียบง่าย - อายุระหว่าง 21-60 ปี และประสบการณ์การทำงาน ณ สถานที่ทำงานสุดท้ายเป็นเวลาอย่างน้อย 3 เดือน

ข้อดีและข้อเสียของเงินเบิกเกินบัญชี

ข้อดีเงินเบิกเกินบัญชี:

• อัตราดอกเบี้ยของเงินเบิกเกินบัญชีจะเกิดขึ้นเฉพาะกับจำนวนเงินที่ใช้จริงเท่านั้น และความคุ้มครองของทั้งตัวเงินกู้และดอกเบี้ยค้างรับนั้นจะเกิดขึ้นโดยอัตโนมัติเมื่อมีการโอนเงินเข้าบัญชี
• เงินเบิกเกินบัญชีสามารถนำมาใช้ซ้ำได้ขึ้นอยู่กับการชำระคืน
• เงินเบิกเกินบัญชีที่ Belarusbank ไม่มีวัตถุประสงค์และออกให้ไม่ใช่เงินสด (ใบแจ้งหนี้, การโอน)

ข้อเสียของเงินเบิกเกินบัญชี:

• การเชื่อมโยงขีด จำกัด กับเงินเดือนอย่างเข้มงวดซึ่งหมายถึงจำนวนเงินกู้เล็กน้อย (เมื่อเทียบกับสินเชื่อผู้บริโภค)
• ชำระคืนระยะสั้น (3-12 เดือน)

หากไม่ชำระคืนเงินเบิกเกินบัญชีตรงเวลา Belarusbank จะใช้บทลงโทษซึ่งอาจรวมถึง: การสิ้นสุดเงินเบิกเกินบัญชี การเพิ่มอัตราดอกเบี้ยรายปี และการลดระดับวงเงิน สามารถชำระคืนเงินเบิกเกินบัญชีก่อนกำหนดได้เช่นกัน

เกือบทุกคนประสบปัญหาการไม่มีเงินเพียงพอที่จะซื้อของ ในสถานการณ์เช่นนี้คุณสามารถขอสินเชื่อจากเพื่อน ญาติ หรือยืมเงินจากธนาคารในระยะเวลาอันสั้นก็ได้

คำนิยาม

เงินเบิกเกินบัญชีคือเงินกู้ที่ออกโดยธนาคารเพื่อเติมเต็มบัญชีของแต่ละบุคคล ความแตกต่างหลักจากสินเชื่อผู้บริโภคคือสามารถต่ออายุได้หลายครั้งตลอดอายุสัญญา นอกจากนี้จะต้องชำระคืนเงินกู้อย่างน้อยเดือนละครั้งและคิดดอกเบี้ยจากจำนวนหนี้ทั้งหมด

ผู้กู้ยืมที่มีศักยภาพจำเป็นต้องรู้อะไรบ้าง?

เงินเบิกเกินบัญชีเป็นวงเงินสินเชื่อหมุนเวียน โดยมีเงื่อนไขว่าชำระหนี้ตรงเวลา สามารถใช้เงินได้ไม่จำกัดจำนวนครั้ง สะดวกมากสำหรับลูกค้าที่ให้ความสำคัญกับเวลาและไม่สามารถขอสินเชื่อใหม่ได้ทุกครั้ง

เงินกู้ดังกล่าวมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่า "เงินด่วน" ซึ่งจัดทำโดยองค์กรการเงินรายย่อยในปัจจุบัน

อัตราดอกเบี้ยในทุกธนาคารเป็นแบบลอยตัว ขึ้นอยู่กับระดับรายได้ของลูกค้า

เงินเบิกเกินบัญชีไม่เพียงแต่สามารถออกอย่างเป็นทางการเท่านั้น แต่ยังรวมถึงด้านเทคนิคด้วย ในกรณีที่สอง ยอดคงเหลือในบัญชีติดลบอาจเกิดขึ้นหลังจากแปลงเงินหรือถอนเงินสดจากตู้ ATM ด้วยค่าคอมมิชชั่นจำนวนมาก ในกรณีที่มีการเบิกเกินบัญชีทางเทคนิค ธนาคารมีเวลา 35 วันในการชำระหนี้ มิฉะนั้นจะมีการลงโทษลูกค้า

ในกรณีที่ได้รับรายได้ในบัตรก่อนเวลาอันควรด้วยเหตุผลใดก็ตาม การลงโทษจะถูกนำมาใช้กับลูกค้าในรูปแบบของค่าคอมมิชชั่นที่เพิ่มขึ้นหรือการลดวงเงิน

สถาบันผู้ให้กู้ยืมยังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการถอนเงินจากตู้ ATM ใด ๆ

การขายเงินเบิกเกินบัญชีพร้อมกับการจดทะเบียนกลายเป็นเรื่องปกติมาระยะหนึ่งแล้ว นี่อาจเป็นเรื่องน่าประหลาดใจสำหรับพนักงานหลายคนที่ลาออก ในกรณีที่การโอนรายได้ล่าช้า ลูกค้าจะต้องได้รับโทษ

ลักษณะเฉพาะ

เงินเบิกเกินบัญชีจะออกให้กับลูกค้าปัจจุบันของสถาบันสินเชื่อเท่านั้น เงินจะถูกโอนไปยังบัญชีที่เปิด ส่วนใหญ่มักใช้บัตรเงินเดือนเพื่อจุดประสงค์นี้ บัญชีนี้จะถูกเติมเดือนละสองครั้ง และเงินสามารถใช้ได้ไม่จำกัดจำนวนครั้ง วงเงินกองทุนจะกำหนดโดยธนาคารตามระดับรายได้ของลูกค้า หากเงินในบัตรของคุณไม่เพียงพอที่จะซื้อ บริการเบิกเงินเกินบัญชีจะเปิดใช้งานโดยอัตโนมัติ นั่นคือลูกค้าจะสามารถชำระค่าสินค้าด้วยบัตรเงินเดือนของเขาได้ แต่เป็นค่าใช้จ่ายของเงินที่ยืมมา

เงินเบิกเกินบัญชีคือเงินกู้เดียวกันกับที่คิดดอกเบี้ย นั่นคือลูกค้ายังคงต้องคืนเงินต้นและค่าคอมมิชชันสะสมให้กับธนาคาร แตกต่างจากเงินกู้ปกติ เงินกู้จะถูกชำระคืนทันทีหลังจากโอนเงินเข้าบัญชี และจะมีการเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นตามจำนวนเงินที่ใช้ ตัวอย่างเช่น หากลูกค้าได้รับเงินกู้จำนวน 100,000 BYN แต่ใช้ไปเพียง 10,000 BYN ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นเฉพาะจำนวนนี้จนกว่าหนี้จะได้รับการชำระคืน

วันนี้เราจะพูดถึงวิธีรับเงินเบิกเกินบัญชีที่ Belarusbank

วิธีการใช้?

สามารถส่งใบสมัครขอเบิกเงินเกินบัญชีจาก Belarusbank ได้โดยตรงบนเว็บไซต์ของสถาบันสินเชื่อในส่วนที่มีชื่อเดียวกัน หากต้องการกรอกใบสมัครขอสินเชื่อผ่านบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต เพียงไปที่ส่วน "บริการเพิ่มเติม" ของเมนู "บัญชี" ใน M-banking รายการเมนูที่เกี่ยวข้องจะอยู่ในส่วน "บริการ" คุณสามารถส่งใบสมัครได้โดยติดต่อสาขาใดสาขาหนึ่งของ OJSC Belarusbank

เงินเบิกเกินบัญชีในบัตรเงินเดือนมีให้ตามวงเงินที่คำนวณได้ หลังขึ้นอยู่กับระดับรายได้ต่อเดือนและไม่เกิน 200 หน่วยพื้นฐาน ใบสมัครที่กรอกเสร็จแล้วจะไปที่แผนกสินเชื่อของธนาคาร ณ สถานที่ที่เปิดบัญชี (บัตร)

พนักงานในแผนกเดียวกันจะแจ้งให้ลูกค้าทราบถึงผลการตัดสินใจเบื้องต้นทาง SMS หรือ ด้วยวิธีอื่นใดที่เขาเลือกไว้. หากใบสมัครได้รับการอนุมัติ ลูกค้าจะได้รับเชิญไปที่สำนักงานเพื่อจัดเตรียมต้นฉบับของเอกสารที่ส่งมาและลงนามในสัญญา

Belarusbank จะออกเงินเบิกเกินบัญชีหากคุณมีหนังสือเดินทางและใบรับรองรายได้ในช่วงสองไตรมาสที่ผ่านมา

เงื่อนไข

OJSC Belarusbank ให้สินเชื่อสำหรับบัตรเงินเดือนภายใต้สองโปรแกรม ซึ่งมีข้อจำกัด เงื่อนไข และค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกัน:

1. ครบกำหนดชำระไตรมาสละครั้งเงินเบิกเกินบัญชี "Belarusbank" ให้หนึ่งปีเป็นจำนวนสองครั้งต่อเดือน รายได้ในช่วงหกเดือนที่ผ่านมา อัตราดอกเบี้ย = SR + 9 หน้า (ณ วันที่ 11/01/59- 29%) ระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ของเงินกู้ต้องไม่เกินระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ของบัตรบัญชี

2. โดยมีระยะเวลาชำระคืนทุกๆ 6 เดือนเงินเบิกเกินบัญชี "Belarusbank" กำหนดให้หนึ่งปีเป็นจำนวน 400% ของค่าเฉลี่ยรายเดือน รายได้ในช่วงหกเดือนที่ผ่านมา อัตราดอกเบี้ย = SR + 10 หน้า (ณ วันที่ 11/01/59- สามสิบ%). ระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ของเงินกู้ต้องไม่เกินระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ของบัตรบัญชี บริการนี้ไม่ได้ให้บริการแก่ลูกค้าที่มีประสบการณ์การทำงานน้อยกว่า 1 ปี ณ สถานที่ทำงานสุดท้าย

โปรแกรมที่มีอยู่ก่อนหน้านี้ซึ่งมีระยะเวลาชำระคืนรายเดือนตั้งแต่วันที่ 08/01/59 ถูกปิด

ผู้กู้ยืมที่มีศักยภาพจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดดังต่อไปนี้:

• ได้รับการระบุว่าเป็นบุคคลหรือผู้ประกอบการรายบุคคล
• มีประวัติเครดิตที่ไร้ที่ติในอดีต
• มีบัญชีธนาคารที่มีการทำธุรกรรมในช่วงสามเดือนที่ผ่านมา

วิธีการใช้เงินเบิกเกินบัญชีของ Belarusbank?

เมื่อสมัครใช้บริการนี้ ลูกค้าจะสามารถชำระค่าใช้จ่ายด้วยเงินที่ยืมมาจากบัตรของเขาได้ ผู้ถือพลาสติกจะเป็นผู้กำหนดว่าจะใช้จ่ายเบิกเกินบัญชีเมื่อใดในปริมาณเท่าใดและเท่าไร Belarusbank คิดดอกเบี้ยตามจำนวนหนี้จริงเท่านั้น หากลูกค้าได้สมัครใช้บริการแต่ไม่ได้ใช้บริการ เขาจะไม่จ่ายค่าคอมมิชชัน เงินเบิกเกินบัญชีจะเปิดใช้งานโดยอัตโนมัติเมื่อลูกค้าชำระเงินตามใบแจ้งหนี้ซึ่งมีจำนวนเงินเกินยอดเงินคงเหลือของเขาเอง การชำระคืนเงินกู้จะดำเนินการโดยอัตโนมัติหลังจากรายได้เข้าบัญชี

เครดิตเทียบกับเงินเบิกเกินบัญชี

โดยแก่นแท้แล้ว เงินเบิกเกินบัญชีมีความคล้ายคลึงกับสินเชื่อผู้บริโภคซึ่งระบุไว้ในบัตรมาก จำนวนเงินกู้ในทั้งสองกรณีขึ้นอยู่กับระดับเงินเดือน อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินกู้สูงสุดจะสูงกว่าเงินเบิกเกินบัญชีจาก Belarusbank ดอกเบี้ยถอนเงินสดจากบัญชีคือ 4% อัตราการใช้เงินทุนจะเท่ากันทั้งสองกรณี อย่างไรก็ตาม ในการสมัครขอสินเชื่อจะมีการคิดดอกเบี้ยตามจำนวนหนี้คงค้างทั้งหมด ไม่จำเป็นต้องมีหลักประกันหรือการค้ำประกันในการขอเบิกเงินเกินบัญชีที่ Belarusbank

รีวิวลูกค้า

ข้อได้เปรียบหลักคือใช้งานง่าย หากต้องการสมัครสินเชื่อ เพียงส่งใบสมัครออนไลน์ หากลูกค้ามีบัตรเงินเดือนอยู่แล้วก็ไม่จำเป็นต้องแสดงใบรับรองรายได้ หลังจากยืนยันการสมัครเบื้องต้นแล้ว ผู้จัดการธนาคารจะติดต่อลูกค้าเพื่อกำหนดเวลาและสถานที่ประชุมกับพนักงานสาขา ลูกค้าจะได้รับสัญญาเงินกู้เพื่อลงนามที่สำนักงานของสถาบันสินเชื่อ หลังจากนั้นคุณสามารถใช้เงินเบิกเกินบัญชีได้ไม่จำกัดจำนวนครั้ง

การชำระหนี้จะดำเนินการโดยอัตโนมัติหลังจากเติมเงินในบัญชี ในแง่หนึ่ง ลูกค้าไม่จำเป็นต้องมองหาตู้ ATM หรือเครื่องปลายทางเพื่อชำระค่างวดถัดไป ในทางกลับกัน กรณีหนี้ค้างชำระบัญชีจะถูกระงับจนกว่าจะชำระหนี้คืนจนหมด นอกจากนี้ธนาคารอาจใช้บทลงโทษอื่น ๆ ในรูปแบบของการลดวงเงินและเพิ่มอัตรา ข้อเสียของเงินเบิกเกินบัญชียังรวมถึงวงเงินสินเชื่อเล็กน้อยและเงื่อนไขสัญญาสั้น (ตั้งแต่ 3 ถึง 12 เดือน)

ตัวเลือกอื่น

เมื่อตรวจสอบรายละเอียดเงื่อนไขที่คุณสามารถสมัครขอสินเชื่อบัตรที่ Belarusbank ได้เราจะศึกษาข้อเสนออื่น ๆ

อัตราตลาดสำหรับการให้บริการสินเชื่อดังกล่าวอยู่ระหว่าง 33-48% ในเวลาเดียวกันลูกค้าต้องจ่าย 34-42% สำหรับสินเชื่ออุปโภคบริโภค

อัตราที่ต่ำที่สุดในตลาดเสนอโดย BelVED Bank สินเชื่อ "อะไหล่เพนนี" มีค่าคอมมิชชั่น 33% สำหรับการใช้งานผลิตภัณฑ์ที่คล้ายกัน ลูกค้าของ Fransabank และ Zepter Bank จ่าย 39%, Technobank และ Priorbank - 40%, BNB-Bank, Bank Moscow - 42% เงินเบิกเกินบัญชีมีราคาแพงที่สุดสำหรับลูกค้า VTB Bank - 47% ในเวลาเดียวกัน สถาบันการเงินหลายแห่งกำหนดระยะเวลาผ่อนผัน 10-30 วันตามปฏิทิน โดยในระหว่างนั้นจะมีการคิดดอกเบี้ยเงินกู้ในอัตรา 0.0001%

การถอนเงินฟรีจากบัญชีทำได้เฉพาะกับบัตร MTBank, RRB-Bank และ Bank Moscow เท่านั้น การดำเนินการที่คล้ายกันใน Zepter Bank จะถูกเรียกเก็บเงินในอัตรา 2.5% ใน Technobank - 3-5% ขึ้นอยู่กับแผนภาษี

Alfa-Bank ให้บริการที่คล้ายกันเฉพาะกับผู้ถือบัตรเงินเดือนเท่านั้น วงเงินจำกัดคือ 300% ของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นตามระยะเวลาของเงินกู้ เมื่อถอนเงินออกจากบัญชี จะมีการคิดค่าคอมมิชชัน 2%

« เบลาโกรพรอมแบงค์» ยังเสนอโปรแกรมให้ลูกค้าเลือกสองโปรแกรม ใน 90 วันแรกนับจากวันที่ลงนามในสัญญา จะมีการเบิกเงินเกินบัญชี 10% ต่อปี ตั้งแต่ 91 วัน อัตรา 13% เริ่มใช้ ข้อยกเว้นรวมถึงผู้เข้าร่วมโครงการเงินเดือนและพนักงานของวิสาหกิจทางการเกษตร เงินเบิกเกินบัญชีมีไว้ให้กับลูกค้าดังกล่าวที่ 12.5% ​​ต่อปี จำนวนเงินกู้เริ่มต้นถูกจำกัดไว้ที่ BYN 5,000 และ สูงสุดคือ 200,000 ไบต์ ใบสมัครจะได้รับการตรวจสอบภายในสองวัน โอนเงินแล้ว ไปที่การ์ดนั้นรายได้ที่ได้รับต่อเดือน: เงินเดือน, กำไรจากกิจกรรมทางธุรกิจ, เงินบำนาญ

"Belarusbank" ให้เครดิตแก่บัตรตามระดับรายได้ แต่ที่ "BSP-Sberbank" สามารถรับเงินเบิกเกินบัญชีครั้งแรกได้สูงสุด 10,000 BYN ที่ 16% ใบสมัครจะได้รับการตรวจสอบภายในสองวันทำการ คุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ภายในหนึ่งปีนับจากวันที่ก่อหนี้ ไม่เพียงแต่พลเมืองของสาธารณรัฐเบลารุสเท่านั้น แต่ยังรวมถึงบุคคลไร้สัญชาติที่มีแหล่งรายได้ถาวรสามารถรับเงินเบิกเกินบัญชีได้

บทสรุป

เงินเบิกเกินบัญชีเป็นวิธีที่ดีในการขอเงินกู้ยืมในกรณีฉุกเฉิน แต่คุณต้องใช้บริการนี้อย่างระมัดระวัง จะดียิ่งขึ้นหากเปิดใช้งานเมื่อจำเป็นจริงๆ เท่านั้น เงินเบิกเกินบัญชีเป็นสิ่งเสพติด ขั้นแรก ลูกค้านำเงินที่ยืมมาออกมา "สำหรับความต้องการที่สำคัญ" แต่หลังจากนั้นสองสามเดือน เขาก็ไม่สามารถหยุดได้อีกต่อไป เนื่องจากจำนวนเงินที่จำกัดเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง และรายได้ไม่เพียงพอที่จะชำระหนี้ให้เต็มจำนวน

ตลาดสำหรับบ้านชุด บ้านแบบโมดูลาร์หรือแบบเฟรมเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับอาคารพักอาศัยแต่ละหลังซึ่งการก่อสร้างเกี่ยวข้องกับต้นทุนสูงทั้งเวลาและการเงิน สินเชื่อ Stroydom ใหม่เป็นโซลูชั่นที่ยอดเยี่ยมสำหรับการจัดหาเงินทุนในการก่อสร้าง (ซื้อ) ชุดบ้าน การก่อสร้างบ้านสำหรับที่อยู่อาศัยตามฤดูกาลและชั่วคราว (เดชา บ้านสวน) เนื่องจากชุดบ้านและบ้านแบบโมดูลาร์ (โครง) ถือเป็นวิธีที่สะดวกและง่ายดายในการแก้ปัญหาที่อยู่อาศัยในตลาด สินเชื่อของเราจึงง่ายและสะดวกที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้สำหรับ...

Belarusbank - เราแจ้งให้คุณทราบเกี่ยวกับการปิดสาขาหมายเลข 400 - การบริหารภูมิภาค Grodno และการสร้างบนพื้นฐานของการบริหารภูมิภาค Grodno หมายเลข 400 (ข่าวประชาสัมพันธ์)

เรียนลูกค้า! เราขอแจ้งให้คุณทราบถึงการปิดสาขาหมายเลข 400 - แผนกภูมิภาค Grodno ของ JSC ASB Belarusbank ที่กำลังจะเกิดขึ้น วันทำการสุดท้ายของสาขา-บริหารส่วนภูมิภาค คือวันที่ 7 กุมภาพันธ์ 2563 ตั้งแต่วันที่ 8 กุมภาพันธ์ 2020 แผนกภูมิภาค Grodno หมายเลข 400 ของ JSC ASB Belarusbank ได้ถูกสร้างขึ้นบนพื้นฐานของมัน วันที่ยกเลิกการเข้าร่วมในการชำระหนี้ระหว่างธนาคารตามสาขาหมายเลข 400 - Grodno Regional Administration (BIC AKBBBY21400) คือ 02/08/2020 BIC ของผู้สืบทอด AKBBBY2X...

Belarusbank - การประชุมผู้บริหารของ Belarusbank กับคณะผู้แทนสาธารณรัฐสโลวักจัดขึ้นที่สำนักงานใหญ่

ปัญหาความร่วมมือทวิภาคีและการจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการร่วมกลายเป็นประเด็นสำคัญในระหว่างการประชุมฝ่ายบริหารของ Belarusbank กับคณะผู้แทนของสาธารณรัฐสโลวัก การเจรจาซึ่งเกิดขึ้นที่สำนักงานใหญ่ของธนาคารในมินสค์ มีเอกอัครราชทูตวิสามัญผู้มีอำนาจเต็มแห่งสาธารณรัฐสโลวักประจำสาธารณรัฐเบลารุส Josef Migash ผู้อำนวยการทั่วไปของ Eximbank SR Monika Kogutova รวมถึงตัวแทนของธุรกิจสโลวักเข้าร่วมด้วย “เป็นเรื่องดีที่การประชุมร่วมของเราเริ่มเป็นระบบ และฉันหวังว่าจะนำไปสู่การดำเนินการในสิ่งที่สำคัญสำหรับทั้งสองประเทศ...

พวกเราหลายคนประสบปัญหานี้เป็นระยะ: บัตรมีเงินไม่เพียงพอ แต่เราต้องการซื้อสิ่งที่อยู่บนเคาน์เตอร์จริงๆ หากเงินเดือนหรือเงินทดรองที่รอมานานกำลังจะมาในเร็วๆ นี้ วิธีแก้ปัญหาที่ง่ายที่สุดคือ “เงินกู้” จากเพื่อน ญาติ หรือคนรู้จัก ในความเป็นจริงการขาดเงินก่อนที่เงินเดือนของคุณสามารถกำจัดได้หากไม่ได้รับความช่วยเหลือจากเพื่อน - เงินเบิกเกินบัญชีจะช่วยคุณในเรื่องนี้

เงินเบิกเกินบัญชีคืออะไร?

นี่คือเงินกู้ที่ออกโดยธนาคารเพื่อเติมเงินในบัญชีธนาคารส่วนตัวของแต่ละบุคคล ต่างจากสินเชื่ออุปโภคบริโภคตรงที่เงินเบิกเกินบัญชีสามารถต่ออายุได้หลายครั้งตลอดระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมด นอกจากนี้ จะต้องชำระคืนเงินกู้นี้อย่างน้อยเดือนละครั้งและจะคิดดอกเบี้ยเฉพาะหนี้จริงของเงินกู้เท่านั้น

ทีนี้ลองถอดรหัสทุกอย่างที่กล่าวมาข้างต้น

ดังนั้น บัญชีได้ถูกเปิดในธนาคารในชื่อของคุณซึ่งได้รับเงินเดือนของคุณ และคุณมีบัตรพลาสติกสำหรับจัดการเงินจำนวนนี้ โดยปกติบัญชีนี้จะมีการเติมเดือนละสองครั้ง (ล่วงหน้าและเงินเดือน) โดยปกติแล้ว คุณสามารถถอนเงินออกจากบัญชีได้ไม่จำกัดจำนวนครั้งภายในจำนวนเงินในนั้น

แต่อาจเกิดขึ้นได้ว่าเงินในบัญชีของคุณไม่เพียงพอที่จะซื้อสินค้าที่จำเป็น หรืออาจเป็นเพราะสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันที่คุณใช้จ่ายมากกว่าที่คุณวางแผนไว้ และตอนนี้คุณก็ไม่มีอะไรจะมีชีวิตอยู่จนกว่าจะถึงวันจ่ายเงินเดือนของคุณ

หากคุณพบว่าตัวเองตกอยู่ในสถานการณ์ที่คล้ายกันคุณสามารถติดต่อธนาคารเพื่อขอสินเชื่อเงินเบิกเกินบัญชีได้ ธนาคารจะกำหนดจำนวนเงินที่คุณจะได้รับเงินกู้ ขึ้นอยู่กับขนาดของเงินเดือนของคุณ จำนวนนี้เรียกว่าวงเงินเบิกเกินบัญชี

หลังจากเปิดบัญชีเบิกเกินบัญชีแล้ว หากเงินในบัญชีหมด คุณจะใช้เงินของธนาคารภายในวงเงินเบิกเกินบัญชี แต่เนื่องจากนี่ยังเป็นเงินกู้ ประการแรกจึงต้องชำระคืน และประการที่สอง ต้องจ่ายดอกเบี้ย

เงินเบิกเกินบัญชีจะได้รับการชำระคืนโดยอัตโนมัติหลังจากที่เงินเข้าบัญชีของคุณ และจะไม่เรียกเก็บดอกเบี้ยจากจำนวนเงินกู้ทั้งหมด แต่จะเรียกเก็บเฉพาะในส่วนที่คุณใช้ไปเท่านั้น นั่นคือ สมมติว่าขีดจำกัดของคุณคือ 1,000,000 เรียลบราซิล และคุณใช้จ่ายเพียง 10,000 เรียลบราซิล ซึ่งหมายความว่าดอกเบี้ยจะถูกเรียกเก็บเป็น 10,000 เรียลบราซิลและในช่วงเวลาหนึ่งเท่านั้นจนกว่าจะชำระคืนเงินกู้

ฉันจะหามันได้ที่ไหน?

ในกรณีส่วนใหญ่ หากต้องการยื่นขอเงินเบิกเกินบัญชี คุณจะต้องเขียนใบสมัคร แสดงหนังสือเดินทางและใบรับรองรายได้ (โดยปกติจะล่วงหน้า 3-6 เดือน) ในส่วนของวงเงินสินเชื่อและเงื่อนไขการชำระคืนนั้น แต่ละธนาคารมีลักษณะเฉพาะของตัวเอง

ใน เบลารุสแบงค์การให้กู้ยืมเงินเบิกเกินบัญชีมีสามประเภท ซึ่งแตกต่างกันไปตามขนาดของวงเงิน ระยะเวลาการชำระคืน และอัตราดอกเบี้ย:

• โดยมีระยะเวลาชำระคืนรายเดือน - วงเงินไม่เกินจำนวนรายได้เฉลี่ยต่อเดือนในช่วง 3 เดือนที่ผ่านมา อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ใน Br คืออัตราการรีไฟแนนซ์ของธนาคารแห่งชาติ (SR) + 6 เปอร์เซ็นต์ (ณ วันที่ 22 มีนาคม 2553 – 19% ต่อปี)
• โดยมีระยะเวลาชำระคืน 3 เดือน – กำหนดวงเงินไว้หนึ่งปีและสูงถึง 200% ของรายได้เฉลี่ยต่อเดือนในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมา อัตราดอกเบี้ย – SR+6.5 จุดเปอร์เซ็นต์ (ณ วันที่ 22 มีนาคม 2553 – 19.5% ต่อปี)
• โดยมีระยะเวลาชำระคืน 6 เดือน – กำหนดวงเงินไว้หนึ่งปีและสูงถึง 400% ของรายได้เฉลี่ยต่อเดือนในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมา อัตราดอกเบี้ย – SR+7 p.p. (ณ วันที่ 22 มีนาคม 2553 – 20% ต่อปี)

BPS-ธนาคารยังมีสามทางเลือกในการรับเงินเบิกเกินบัญชี:

• โดยมีระยะเวลาชำระคืน 3 เดือน – วงเงินสูงถึง 80% ของรายได้ “สุทธิ” เฉลี่ยต่อเดือน อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ SR+5 เปอร์เซ็นต์ (ณ วันที่ 22 มีนาคม 2553 – 18% ต่อปี)
• โดยมีระยะเวลาชำระคืน 6 เดือน – วงเงินสูงถึง 200% ของรายได้ “สุทธิ” เฉลี่ยต่อเดือน อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ SR+5.5 เปอร์เซ็นต์ (ณ วันที่ 22 มีนาคม 2553 – 18.5% ต่อปี)
• โดยมีระยะเวลาชำระคืน 12 เดือน – วงเงินสูงสุด 400% ของรายได้ “สุทธิ” เฉลี่ยต่อเดือน อัตราดอกเบี้ย SR+6 p.p. (ณ วันที่ 22 มีนาคม 2553 – 19% ต่อปี)

ใน เบลกาซพรอมแบงค์ธนาคารจะกำหนดขนาดของวงเงินตามเงื่อนไขดังต่อไปนี้:

• สำหรับพนักงานขององค์กร - ภายใน 100% ของเงินเดือนเฉลี่ยในช่วง 3 เดือนล่าสุด แต่ไม่เกิน Br5,000,000 ระยะเวลาการชำระคืน - 3 เดือน
• สำหรับผู้จัดการ บริษัท และเจ้าหน้าที่ - ภายใน 200% ของเงินเดือนเฉลี่ยในช่วง 3 เดือนล่าสุด แต่ไม่เกิน Br10,000,000 ระยะเวลาชำระคืน - 6 เดือน
• อัตราดอกเบี้ย SR+5 หน้า (18% ต่อปี)

หากคุณเป็นเจ้าของบัตร “เงินเดือน” พลาสติก เบลาโกรพรอมแบงค์คุณสามารถได้รับเงินกู้อย่างน้อย Br100,000 (จำนวนเงินเดือนสูงสุดของคุณ) นานสูงสุดหนึ่งปีและในอัตราดอกเบี้ย 19% ต่อปี

การเปิดเบิกเงินเกินบัญชีใน ไพรเออร์แบงก์คุณสามารถนับจำนวนเท่ากับเงินเดือนเฉลี่ยสี่เงินเดือน (ไม่เกิน Br5,000,000) ซึ่งจะออกให้คุณในอัตราดอกเบี้ย 20% ต่อปีเป็นระยะเวลาสูงสุด 1 ปี

ใน พาริเทตแบงก์คุณสามารถขอสินเชื่อเงินเบิกเกินบัญชีได้นาน 1 ปี ในอัตราดอกเบี้ย CP+4 p.p. (ณ วันที่ 22 มีนาคม 2553 – 17% ต่อปี) และจำนวนเงินที่จำกัดจะคำนวณภายในขีดจำกัดของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน

ลูกค้ายังสามารถขอสินเชื่อนี้ได้ เอ็มทีแบงก์ยิ่งกว่านั้นหากคุณได้รับเงินเดือนในบัญชีบัตรในธนาคารนี้นานกว่า 3 เดือน ก็ไม่จำเป็นต้องมีใบรับรองรายได้ในการเปิดเงินเบิกเกินบัญชี วงเงินคือ 150% ของเงินเดือนเฉลี่ย ระยะเวลาเงินกู้สูงสุด 1 ปี อัตราดอกเบี้ยจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับเงื่อนไข:

• 1–20 วัน (ระยะเวลาผ่อนผัน) – 0%;
• จาก 21 ถึง 90 วัน – 12% ต่อปี;
• จาก 91 ถึง 180 วัน - 17% ต่อปี
• ตั้งแต่ 181 วันขึ้นไป – 19% ต่อปี

เงินเบิกเกินบัญชีจาก อัลฟ่า-แบงค์– นี่คือโอกาสที่จะได้รับเงินกู้จำนวน 90% หรือ 200% ของเงินเดือนเฉลี่ยในช่วง 6 เดือนล่าสุด (ไม่เกิน Br5,000,000) เป็นระยะเวลา 90 วันและรวม 180 วัน

ใน BTA-ธนาคารพร้อมจัดให้มีวงเงินเบิกเกินบัญชีโดยจำกัดเงินเดือนสูงสุด 5 อัตรา ในอัตรา 24% ต่อปี และใน เบลินเวสต์แบงก์คุณสามารถรับเงินเดือนได้สูงสุด 5 อัตรา แต่อยู่ที่ 19% ต่อปี เบลรอสแบงค์ทำให้สามารถใช้เงินกู้เบิกเกินบัญชีในจำนวนสูงสุดกับรายได้เฉลี่ยต่อเดือน (สูงสุด 2 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน - สำหรับผู้จัดการองค์กร)

สิ่งนี้มีประโยชน์หรือไม่?

เมื่อพิจารณาจำนวนเงินที่ธนาคารกำหนด เงื่อนไขการชำระคืน และอัตราดอกเบี้ยของเงินเบิกเกินบัญชี เป็นการดีที่สุดที่จะเปรียบเทียบกับสินเชื่อผู้บริโภคแบบ "บัตร" จำนวนเงินกู้ในทั้งสองกรณีจะขึ้นอยู่กับเงินเดือนของคุณ อย่างไรก็ตาม เมื่อสมัครสินเชื่ออุปโภคบริโภค คุณสามารถวางใจในสินเชื่อที่สำคัญกว่านี้ได้ อัตราดอกเบี้ยสินเชื่ออุปโภคบริโภคเท่ากับหรือสูงกว่าเงินเบิกเกินบัญชี และจะต้องชำระตามจำนวนเงินกู้คงค้างทั้งหมด สิ่งสำคัญคือไม่จำเป็นต้องมีหลักประกันหรือการค้ำประกันเพื่อรับเงินเบิกเกินบัญชี

ดังนั้นชัดเจน ข้อดีเงินเบิกเกินบัญชีก่อนที่จะสามารถเรียกสินเชื่ออุปโภคบริโภคได้:

• ความสะดวกในการรับ - หากต้องการเปิดเงินเบิกเกินบัญชีคุณเพียงแค่ต้องไปที่ธนาคารและแสดงใบรับรองเงินเดือน (ไม่จำเป็นเสมอไป) นอกจากนี้ ธนาคารบางแห่งพร้อมที่จะโอนเงินเข้าบัญชีของคุณภายในไม่กี่ชั่วโมง
• ดอกเบี้ยจะเรียกเก็บจากหนี้ที่เกิดขึ้นจริงเท่านั้นและไม่ใช่จำนวนเงินกู้ทั้งหมด
• การชำระคืนอัตโนมัติ
• การต่ออายุ - หลังจากชำระหนี้เดิมแล้วคุณสามารถใช้เงินเบิกเกินบัญชีอีกครั้งได้

ถึง ข้อเสียเครดิตเบิกเกินบัญชีอาจรวมถึง:

• การเชื่อมโยงที่เข้มงวดระหว่างวงเงินเบิกเกินบัญชีและเงินเดือนและดังนั้นจึงไม่ใช่จำนวนเงินที่มากนัก (เมื่อเทียบกับสินเชื่อผู้บริโภค)
• เงื่อนไขการชำระคืนระยะสั้น - ตั้งแต่ 3 เดือนถึงหนึ่งปี
• ปัญหาเกี่ยวกับการชำระคืนเงินกู้ที่อาจเกิดขึ้นในกรณีที่การจ่ายค่าจ้างล่าช้าหรือลดขนาดลง

หากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินเบิกเกินบัญชีได้ด้วยเหตุผลบางประการ ธนาคารจะลงโทษคุณ เช่น การลดวงเงิน การเพิ่มอัตราดอกเบี้ย หรือการยกเลิกเงินกู้เบิกเกินบัญชี

เงินเบิกเกินบัญชีเป็นรูปแบบหนึ่งของการให้กู้ยืมระยะสั้นที่ช่วยให้ลูกค้าชำระค่าสินค้าและบริการด้วยจำนวนเงินที่เกินกว่าเงินกู้ยืมของเขา จะออกเมื่อมีเงินทุนไม่เพียงพอในบัญชีปัจจุบันของลูกค้า นั่นคือผู้ยืมได้รับเงินกู้ในจำนวนที่เกินยอดเงินคงเหลือของเขา เงินเบิกเกินบัญชีแตกต่างจากเงินกู้ทั่วไปตรงที่หนี้จะชำระคืนด้วยเงินทั้งหมดที่ได้รับเข้าบัญชีของลูกค้า ขึ้นอยู่กับนโยบายสินเชื่อของธนาคาร ลูกค้าอาจได้รับระยะเวลาผ่อนผันในระหว่างนั้นซึ่งจะไม่เกิดดอกเบี้ย

สำหรับการใช้เงินเบิกเกินบัญชี ลูกค้าจะจ่ายดอกเบี้ยให้กับธนาคารตลอดจนเวลาที่ใช้ไปกับเงินที่ยืมมา อาจถูกถอนออกจากโอกาสในการใช้บริการ

เงินเบิกเกินบัญชีสำหรับบุคคลธรรมดา

ภายใต้ข้อตกลงนี้ระยะเวลาในการให้กู้ยืมไม่เกิน 6 เดือน หลังจากมีโอกาสใช้วงเงินเบิกเกินบัญชี ลูกค้าไม่จำเป็นต้องใช้ทันที การกู้ยืมเงินเมื่อมีความจำเป็นจะทำกำไรได้มากกว่าเนื่องจากในกรณีนี้ต้นทุนการจ่ายดอกเบี้ยจะลดลงอย่างมาก

บุคคลธรรมดาที่มีบัญชีธนาคารเชื่อมโยงกับบัตรเดบิตสามารถรับเงินเบิกเกินบัญชีได้ การมีบัตรเครดิตช่วยให้ขั้นตอนการพัฒนาวงเงินเครดิตง่ายขึ้นอย่างมาก อัตราดอกเบี้ยของเงินเบิกเกินบัญชีนั้นสูงกว่าสินเชื่อเป้าหมายอย่างมากเนื่องจากการไม่มีหลักประกันจะเพิ่มความเสี่ยงในการไม่ชำระคืนเงินกู้

เงื่อนไขการให้บริการ

เงื่อนไขในการเบิกเงินเกินบัญชีอาจแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร สิ่งสำคัญคือผู้กู้มีฐานะทางการเงินที่ค่อนข้างมั่นคงและชำระเงินเป็นประจำ

หากต้องการรับเงินเบิกเกินบัญชีคุณต้องเขียนใบสมัครสินเชื่อและกรอกแบบฟอร์มข้อมูลส่วนบุคคลมาตรฐาน นอกจากนี้ยังจำเป็นต้องมีเอกสารยืนยันความเป็นพลเมือง - หนังสือเดินทางและเอกสารอื่น ๆ (ใบขับขี่ กรมธรรม์ประกันสุขภาพ หนังสือเดินทางต่างประเทศ ฯลฯ ) คุณควรนำใบรับรองจากสถานที่ทำงานของคุณซึ่งยืนยันรายได้ของคุณ

ผู้ยืมจะต้องเป็นพลเมืองของรัสเซียและอาศัยอยู่ในอาณาเขตที่ให้บริการโดยธนาคารที่เลือก การมีประสบการณ์การทำงานและการทำงานอาจเป็นข้อกำหนดเบื้องต้น (ธนาคารบางแห่งต้องการประสบการณ์การทำงาน 6 เดือนหรือ 1 ปี)

กำหนดเวลาการลงทะเบียน

ระยะเวลาในการจัดทำสัญญารับเงินเบิกเกินบัญชีไม่เกิน 6 เดือน ขนาดของสินเชื่อที่ให้จะขึ้นอยู่กับความต้องการของลูกค้าและความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ วงเงินนี้กำหนดโดยธนาคาร โดยพิจารณาจากรายได้เฉลี่ยต่อเดือนที่เข้าบัญชีของลูกค้าในช่วง 3-6 เดือนที่ผ่านมา เมื่อถอนเงินก็จะลดลง และเมื่อฝากก็จะได้รับคืน

การชำระคืนเงินเบิกเกินบัญชี

ผู้กู้จะต้องชำระเงินตรงเวลาตามจำนวนที่กำหนดไว้ในสัญญาเงินกู้ ดอกเบี้ยคำนวณจากหนี้ที่เกิดขึ้นจริง ในกรณีนี้ สามารถถอนเงินได้ตามต้องการภายในขีดจำกัดที่กำหนดไว้ โดยทั่วไป การชำระคืนเงินเบิกเกินบัญชีจะเกิดขึ้นโดยอัตโนมัติ เช่น เมื่อมีการประมวลผลเงินเดือน

หากนายจ้างเลื่อนเงินเดือนของคุณด้วยเหตุผลใดก็ตาม และคุณไม่สามารถฝากเงินได้ ธนาคารจะเรียกเก็บค่าปรับและอาจลดวงเงินเบิกเกินบัญชี