Prvá splátka hypotéky materským kapitálom. Ako kúpiť byt na hypotéku s použitím materského kapitálu na akontáciu. Aké dokumenty je potrebné poskytnúť

Len niekoľkým mladým rodinám sa podarí samostatne si za ušetrené peniaze zo mzdy zaobstarať vlastné bývanie, ktoré by zodpovedalo ich predstavám. Samozrejme, môže ísť o pomoc príbuzných, vlastné našetrené peniaze, no najčastejším typom prostriedkov je hypotekárny úver. Štát má záujem na tom, aby mladé rodiny dostali samostatné bývanie, preto má vypracovaný celý systém podpory mladých rodín.

Materské osvedčenie o zlepšení bývania

Materský kapitál je dnes významnou pomocou pre rodiny s dvomi a viacerými deťmi. Program funguje od roku 2007. Môže sa minúť na rozšírenie životného priestoru vrátane splatenia časti hypotekárneho dlhu, výdavkov na zaplatenie služieb vysokej školy alebo na materský dôchodok. Najčastejším spôsobom využitia takejto pomoci pre ruské rodiny je prvá možnosť. Po tom, čo prezident v máji 2015 podpísal FZ-131 mat. kapitál ako preddavok na hypotéku možno použiť bez ohľadu na vek narodenia alebo adopcie druhého dieťaťa. Od momentu tohto typu štátu. pravidlá podpory využívania takejto pomoci sa čoraz viac rozširujú. Predtým bez čakania na dovŕšenie 3 rokov veku dieťaťa bolo možné využiť len obmedzené možnosti takéhoto certifikátu.

Dá sa dnes materský list použiť ako prvý ročník?

Uvažovaný typ štátnej podpory zahŕňa získanie bezhotovostného certifikátu, ktorý nie je možné vymeniť a ktorý môže rodina použiť len v niektorých prípadoch. Od roku 2016 je právo na vklad materského kapitálu ako preddavok na hypotéku právne vymožiteľné. Základom je federálny zákon č. 131 zo dňa 23. mája 2015 .

Ak hovoríme o všeobecných pravidlách, potom sa materský kapitál môže použiť ako počiatočná platba aj ako splatenie hlavného úverového dlhu. Pre mladú rodinu je to skvelá príležitosť, ako znížiť finančnú záťaž a splatiť hypotéku o niečo rýchlejšie, ako vyplýva zo splátkového kalendára.

Žiaľ, aj tu to bez ťažkostí nejde. Nie každá banková organizácia dokáže jednoducho vybaviť hypotéku s materským kapitálom. Existujú však aj banky, ktoré takéto transakcie sprostredkúvajú a poskytujú lukratívne programy. Mnoho organizácií má dnes zvyčajne maximálnu veľkosť 14 %.

Ako sa registrovať?

V prípade, že rodina plánuje použiť materský kapitál ako počiatočnú splátku hypotéky, dlžníci musia spĺňať všetky požiadavky bankovej organizácie. Nároky na získanie takéhoto úveru sú vo väčšine prípadov prakticky rovnaké ako pri bežnom spotrebiteľskom úvere:

1. Uchádzači musia mať trvalé pracovisko a pracovnú prax najmenej šesť mesiacov. Niektoré banky to povinne vyžadujú – aspoň rok za posledných 5 rokov.

2. Predtým bankové organizácie pri výpočte ponuky hypotéky brali do úvahy iba legálny, potvrdený príjem dlžníka. „Šedý“ plat mohol pôsobiť len ako vedľajší zárobok, no častejšie mu nevenovali pozornosť. A doteraz podľa tejto schémy fungujú veľké organizácie. Ale veľká konkurencia medzi finančnými inštitúciami môže byť prínosom pre dlžníkov. Niektoré banky berú do úvahy všetky príjmy potenciálneho dlžníka, vrátane neoficiálnych. O zvláštnostiach týchto podmienok je nevyhnutné informovať sa od zamestnancov organizácie počas konzultačného procesu. Niekedy sa práve uvedenie tejto sumy stáva rozhodujúcim pri schvaľovaní hypotéky.

3. Nedostatok evidovaných nehnuteľností v majetku. Táto podmienka platí len pre tých, ktorí chcú získať hypotéku v rámci zvýhodnených programov dotovaných štátom.

4. Pri použití splácania hypotéky materským imaním je pridelenie podielov deťom povinné.

5. Aby sa dlžník mohol stať vlastníkom hypotéky v rámci sociálneho programu, musí mať pozitívnu úverovú históriu.

Ako získať hypotéku s materským kapitálom?

Pred začatím postupu prevodu finančných prostriedkov z rodinného certifikátu na splatenie úveru na bývanie musíte ísť do dôchodkového fondu a dostať práve tento certifikát, ktorý bude oficiálnym potvrdením tohto práva.

Keď je certifikát v rukách, budúci dlžníci sa musia rozhodnúť, s ktorou bankovou organizáciou budú spolupracovať a kde sa oplatí predložiť dokumenty. Najlepšie je navštíviť niekoľko bankových organizácií a vypočítať si hypotéku s materským kapitálom pre všetky dostupné programy. Až po dôkladnom rozbore navrhovaných podmienok úveru (úroková sadzba, vopred schválená výška, pripoistenia a pod.) môžete požiadať o registráciu.

Dnes už netreba čakať, kým dieťa, po vystúpení ktorého rodina získala právo na materský list, dovŕši 3 roky. Ak je potrebné použiť prostriedky osvedčenia, majiteľ (t. j. matka detí) sa musí obrátiť na územné pracovisko PF RF s príslušnou žiadosťou a balíkom dokumentov.

Doklady na splatenie hypotéky materským imaním

Aby bolo možné použiť prostriedky osvedčenia na splnenie dlhových záväzkov, bude potrebný určitý balík dokumentov. V závislosti od vybranej organizácie môžu platiť ďalšie požiadavky. Väčšina bánk však spravidla požaduje na splatenie hypotéky s materským kapitálom tieto dokumenty:

1. Pasy občanov Ruskej federácie a kópie dokumentov. Sú to: INN, SNILS, overená kópia zošita z miesta výkonu práce. Poskytnutie cudzieho pasu alebo vodičského preukazu alebo PTS nebude zbytočné.
2. Osvedčenie potvrdzujúce právo na získanie materského kapitálu.
3. Môže sa použiť súbor dokumentov, ktoré oficiálne potvrdzujú príjem dlžníka: doklad potvrdzujúci absenciu nedoplatkov na povinných platbách, potvrdenie vo forme banky o príjme alebo štandardný formulár 2-NDFL.
4. Kúpno-predajná zmluva na byt alebo dom.
5. Informácie o kupovanom objekte: potrebný je údaj o stave objektu ZINZ, výpis z domovej knihy, pasport s posúdením technického stavu.
6. Oficiálne potvrdenie dôchodkového fondu, že na účte potenciálneho dlžníka sú skutočne peniaze.
7. Žiadosť o registráciu v zdieľanom vlastníctve.

Čo by malo byť zahrnuté v dôchodkovom fonde?

Je dôležité pochopiť, že hypotéka s použitím materského kapitálu nie je rýchly postup. Najmä ak kupujúci nevyužije služby realitných kancelárií a obchod si vypracuje sám.

Po poskytnutí všetkých dokumentov, výpisov a iných požadovaných dokumentov banke je potrebné ísť do dôchodkového fondu a poskytnúť im nejaké papiere. Spravidla sú to tieto:

1. Oficiálny papier od banky, ktorý naznačuje, že dlžník má skutočne v úmysle uzavrieť zmluvu o kúpe hypotéky. Tento doklad banka spravidla vydáva v bežnej forme.
2. Všetky všeobecné informácie o objekte bývania, ktorý sa stane predmetom hypotekárneho úveru.
3. Všetky dokumenty, ako v prípade banky, patriace dlžníkovi (pas, SNILS, DIČ).
4. Je nevyhnutné napísať žiadosť o prevod finančných prostriedkov s uvedením bankových údajov.

Podmienky hypoték od najpopulárnejších bánk

Každá finančná inštitúcia má záujem uzavrieť čo najviac zmlúv o veľkých úveroch. Patria sem hypotéky na materský kapitál. Banky, ako ukazuje prax, majú rôzne postoje k získaniu úveru, ktorý zahŕňa účtovanie rodinného kapitálu. Preto pred rozhodnutím použiť mat. kapitál ako preddavok na hypotéku, oplatí sa preskúmať podmienky finančných inštitúcií. Odborníci odporúčajú v prvom rade kontaktovať veľké organizácie, ktoré sú medzi dlžníkmi veľmi obľúbené.

Hypotéka so Sberbank

Možno je to tá istá banka, ktorá je pripravená poskytnúť hypotéku na bývanie bez ohľadu na jej kategóriu. Každý dlžník tak môže vypracovať zmluvu o kúpe sekundárneho bývania, súkromného domu alebo bytu v novej budove. Tu je možné aj hypotéku v rámci materského kapitálu. Hlavnou požiadavkou banky je povinný prevod prostriedkov z certifikátu do šiestich mesiacov po uzavretí transakcie.

Oficiálne podmienky:

1. Pôžička sa poskytuje len v národnej mene.
2. Úroková sadzba hypotekárnych úverov je 14,5 %.
3. Maximálna splatnosť úveru je tridsať rokov.
4. Akontácia musí byť aspoň 20 percent.
5. Hodnota transakcie nie je vyššia ako 40 000 000 rubľov.

"VTB 24"

Druhá najobľúbenejšia banka, s ktorou dlžníci spolupracujú, žiadajú o hypotéku. Zmluvu je možné uzavrieť na absolútne akékoľvek bývanie, bez ohľadu na jeho kategóriu. To znamená, že to môže byť súkromné ​​vlastníctvo, sekundárne bývanie, novostavba. Tento faktor nie je pre banku rozhodujúci. K dispozícii sú tu aj hypotéky na materský kapitál. Základné podmienky pre uzatvorenie zmluvy s VTB 24:

1. Operácie na kúpu hypotekárneho obydlia sa vykonávajú iba v národnej mene;
2. Priemerná úroková sadzba je 15,95 %;
3. Maximálna doba trvania hypotéky je 30 rokov;
4. Minimálny transakčný poplatok je 20 %;
5. Náklady na bývanie by nemali presiahnuť 30 000 000 rubľov.

DeltaCreditBank

Ak chcete získať hypotéku v Delta Credit Bank, musíte si uvedomiť, že registrácia je možná len pre primárne a sekundárne bývanie. Prevod finančných prostriedkov od okamihu uzavretia zmluvy je možný do jedného roka odo dňa podpisu.

Podmienky, za ktorých môžete získať hypotéku z rodinných kapitálových fondov:

1. Všetky transakcie a prevody sú možné iba v národnej mene - rubľoch.
2. Priemerná úroková sadzba je 15,25 %.
3. Vstupné je 30%.
4. Maximálna doba splatnosti úveru by nemala presiahnuť 25 rokov.

Výpočet zálohy

Nie každá banka spravidla poskytuje informáciu o tom, aká bude výška počiatočnej platby. Každá rodina chce vopred vedieť, aké podmienky môže ťahať, a preto si chce výšku zálohy vypočítať sama. V skutočnosti sa ukazuje, že to nie je také ťažké. K tomu potrebujete vedieť presné náklady na bývanie a časť vyjadrenú v percentách, ktorú banka požaduje ako zálohu. Napríklad, ak byt alebo dom stojí 3 000 000 rubľov a banka požaduje zaplatiť najmenej 20%, vyjde to 600 000 rubľov. V prípade, že rodina plánuje použiť karimatku. kapitál ako počiatočnú splátku hypotéky, je celkom logické, že v každom prípade je potrebné k nemu zaplatiť dodatočnú sumu v hotovosti.

Ak je rodina odkázaná len na pomoc certifikátu, potom je možné vypočítať náklady na bývanie, o ktoré môže požiadať. Vzorec je jednoduchý: veľkosť rohože. kapitál x 100 / ukazovateľ počiatočného vkladu.

Je dôležité pochopiť, že materský kapitál je typ štátnej podpory, takže sumu, ktorá sa v tomto prípade vydáva, možno použiť iba na konkrétne potreby. Nie je možné ísť a minúť ho, kedy sa vám zachce. Ak plánujete použiť podložku. kapitál ako počiatočná splátka hypotéky alebo ako platba na splatenie istiny dlhu, je potrebné o tom informovať dôchodkový fond šesť mesiacov pred uzavretím transakcie. Štátny rozpočet a platby sa plánujú každých šesť mesiacov.

V prípade, že časť materského kapitálu už bola použitá, zostatok nemožno použiť ako zálohu. Jediné, čo sa dá urobiť, je znížiť dlh podľa existujúcej záložnej zmluvy.

Záver

Pred kontaktovaním banky sa musíte sami rozhodnúť, ktorý stavebný program uprednostníte. A hoci je pri spoločnej výstavbe riziko niekoľkonásobne väčšie, rodina môže vyhrať nemalé množstvo metrov, ako aj získať hypotéku za výhodnejšiu cenu z hľadiska mesačných splátok.

Ak chcete použiť dotáciu ako prvú splátku na hypotéku, musíte si vziať potvrdenie z kancelárie dôchodkového fondu o výške zostávajúcich prostriedkov, požiadať o úver, s úverovými dokladmi a certifikátom na základné imanie, kontaktujte dôchodkový fond úradu previesť finančné prostriedky do banky.

Dňa 23. mája 2015 nadobudol účinnosť zákon N 131-FZ. Umožňuje nasmerovať materské kapitálové prostriedky na zálohu na hypotéku pred dovŕšením 3 rokov veku dieťaťa.

Ak chcete poslať rodinný kapitál do zálohy na hypotéku, musíte dôsledne absolvovať nasledujúce kroky:

• získanie výpisu zostatku prostriedkov z dôchodkového fondu;
• registrácia hypotéky;
• žiadosť na dôchodkový fond so žiadosťou o nakladanie s rodinnými kapitálovými prostriedkami.

Získanie certifikátu pre základné imanie

Balík dokumentov potrebných na získanie osvedčenia sa poskytuje územnému orgánu Penzijného fondu Ruska (ďalej len UPFR) v mieste bydliska (pobytu) alebo skutočného bydliska alebo v MFC (). Môžete zadať údaje na dokumentoch a napísať žiadosť vo svojom osobnom účte na webovej stránke Štátnych služieb. Požadované dokumenty:

• rodný list každého dieťaťa (alebo osvedčenie o adopcii);
• doklad potvrdzujúci občianstvo dieťaťa Ruskej federácie (osvedčenie o registrácii v mieste bydliska (formulár 8));
• matkin pas (alebo);
• oficiálny zástupca musí mať cestovný pas občana Ruskej federácie a notársky overenú plnú moc potvrdzujúcu oprávnenie.

Zváženie trvá jeden mesiac odo dňa predloženia. Následne dostanete mailom upozornenie, že certifikát je pripravený a môžete si ho vyzdvihnúť.

Indexácia materského kapitálu bola prerušená do roku 2020. Ak sa obnoví, tak sa výška dotácie automaticky zmení, nie je potrebné meniť tlačivo.

O dotáciách

Materský kapitál je príspevok, ktorý sa nedá získať „živými“ peniazmi. Všetky zúčtovania sa vykonávajú iba bezhotovostnou formou.

Akékoľvek schémy vyplácania kapitálu sú podvodné a spadajú pod článok 159.2 Trestného zákona Ruskej federácie, podľa ktorého odsúdenej osobe hrozí pokuta 120 000 rubľov alebo vo výške zárobku tejto osoby na jeden rok. Buď 360 hodín povinnej práce, alebo 1 rok nápravných prác, alebo podmienečný trest do 2 rokov, alebo zatknutie na 4 mesiace.

Zákonne to bolo povolené z materského kapitálu. Ak bola takáto platba vykonaná, zvyšné prostriedky už nemožno použiť ako zálohu. Pred predložením dokladov banke si preto musíte od UPFM zobrať potvrdenie o tom, že peniaze z materského imania neboli vydané.

V roku 2017 sa hotovostné platby z materského (rodinného) kapitálu nerealizujú.

Výber banky

Väčšina bánk pracuje s materským kapitálom, no nie všetky akceptujú dotáciu ako zálohu. Vzhľadom na to, že veľké úverové inštitúcie vydávajú hypotéky pod materským kapitálom, rodiny nebudú mať problém nájsť veriteľa.

Tabuľka 1. Stručné porovnávacie informácie pre úverové inštitúcie

Ak banka, v ktorej jeden z dlžníkov poberá plat, akceptuje materský kapitál ako počiatočnú platbu, potom je lepšie požiadať o hypotéku najskôr tam. V tomto prípade je človek platovým klientom a môže počítať so zvýhodnenými podmienkami pôžičky.

Zbieranie dokumentov

Banka je teda vybratá. Teraz si musíte pripraviť potrebné papiere. O pôžičku môžete požiadať:

1. Ak nehnuteľnosť nie je vybratá a výška úveru je plánovaná približne (alebo maximálna možná s prihliadnutím na príjem rodiny).
2. Ak je nehnuteľnosť vybraná a výška úveru je nákladom konkrétneho domu.

Autor: . Vyššie právnické vzdelanie: Severozápadná pobočka Ruskej akadémie spravodlivosti (Petrohrad) Skúsenosti od roku 2010. Zmluvné právo, poradenstvo v oblasti daní a účtovníctva, zastupovanie záujmov v orgánoch štátnej správy, bankách, notároch.
8. júla 2017.

Narodenie druhého dieťaťa v roku 2016 prinesie rodine viac ako 450 tisíc rubľov ako materský kapitál. Jednou z možností jej realizácie je úver na bývanie. Pri hypotéke môže materský kapitál ako akontácia pokryť až 100 % prvej splátky banke.

Federálna a regionálna pomoc rodinám s dvoma deťmi

Materský kapitál umožňuje vytvoriť pevný základ pre budúcnosť rodiny: kúpte si byt v meste alebo si postavte vlastný vidiecky dom. Tomuto všetkému sa hovorí zlepšenie bývania. A práve na tieto potreby môže rodina použiť prostriedky MSC (materský, resp. rodinný kapitál) – a zobrať si hypotéku. Rodičia nikdy neuvidia „detský“ polmilión v hotovosti: suma je prevedená na účet veriteľa bez najmenšej účasti rodiny.

Už nemusíte čakať do troch rokov veku dieťaťa, aby ste mohli použiť materský kapitál, ktorý mu bol vydaný ako zálohu na hypotéku. V máji 2015 bol zákon novelizovaný tak, aby umožnil rodičom dvoch detí uplatniť si právo na štátnu podporu ihneď.

Štátny certifikát pre materský kapitál sa vydáva iba raz. Hlavná vec je, že dieťa sa narodilo po roku 2007 a nebolo prvé s rodičmi. Ale rodina má právo dostať peňažnú odmenu druhýkrát - za narodenie tretieho a ďalších detí. Táto myšlienka sa realizuje nie na federálnej, ale na regionálnej úrovni, no nie vo všetkých regiónoch. Výška regionálneho rodinného kapitálu sa líši od regiónu k regiónu a pohybuje sa od 30 do 200 tisíc rubľov. Tieto prostriedky sa nikde nevydávajú v hotovosti, ale certifikát je možné použiť aj na krytie existujúceho alebo nového hypotekárneho dlhu.

Ktoré banky by ste mali požiadať o úver?

Neexistuje žiadny zákon, ktorý by zaväzoval banky prijímať rodinné kapitálové fondy ako platbu za dlh. Množstvo bankových organizácií: Alfa Bank, Nordea Bank a ďalšie - spolupracujú s MSC, ale akceptujú to len ako platbu istiny. V takýchto bankách nie je možné otvoriť nový úver na bývanie a splatiť 10-20% z počiatočnej platby. Ale iné úverové organizácie vám to nielen umožňujú, ale ponúkajú aj zvýhodnené podmienky mladým rodičom:

Sberbank

Sberbank vyvinula program Hypotéka + materský kapitál špeciálne pre páry s dvomi a viacerými deťmi. Pôsobí v rámci úverových programov na kúpu hotového alebo rozostavaného bývania. Rodičia môžu pokryť až 100 % počiatočného príspevku na úkor prostriedkov MSC alebo ich použiť na zaplatenie len časti príspevku.

Delta banka

Cieľom návrhu banky Delta je znížiť výšku zálohy pre tých, ktorí ju platia z materského kapitálu. Banka ponúka zľavu 10 % pri prvej splátke, pričom štandardná splátka začína na 20 %. Ponuka sa vzťahuje na akýkoľvek typ nehnuteľnosti od podielu na byte až po vidiecky dom.

Moskovská banka

Moskovská banka však bude môcť zaplatiť počiatočnú platbu materským kapitálom na hypotéku za iných podmienok. Výška príspevku sa tu neznižuje: stále je to 20 %. A nie viac ako 15% bude môcť zaplatiť na úkor materiálu. Zvyšných 5 % alokuje dvojica z vlastných úspor.

partneri AHML

Hypotekárna agentúra pre hypotéky znížila aj zálohy na hypotéky pre rodiny s deťmi. Minimálny limit je teraz 10 % z celkovej výšky úveru a splatnosť úveru je možné predĺžiť až na 30 rokov. Banky spolupracujúce s AHML sú povinné ponúkať hypotéky na základe týchto podmienok.

Rodina sa môže zoznámiť so všetkými ponukami bánk, ktoré akceptujú materský kapitál ako zálohu, a vybrať si pre seba tú najlepšiu možnosť.

Z FIU do banky: ako používať certifikát?

Ak chcete použiť certifikát pre materský kapitál, musíte ho najskôr získať. Tento doklad vydáva miestny úrad FIU za predpokladu, že sa dieťa narodilo včas od začiatku roka 2007 do konca roka 2018. Osvedčenie je možné získať iba raz, no bez ohľadu na obdobie, ktoré uplynulo od dátumu narodenia bábätka. Štát sa zaväzuje vydať potvrdenie aspoň o päť rokov neskôr na prvú žiadosť rodičov.

Po získaní osvedčenia sa rodina do 3 rokov bude musieť rozhodnúť, na čo nasmeruje finančnú pomoc: na materský dôchodok, budúce vzdelanie dieťaťa alebo na hypotéku. Ak si už pár stihol vybrať jednu vec a rozmyslieť si to, predchádzajúca žiadosť môže byť zrušená. Zvyšnú časť je možné použiť na splatenie hypotekárneho dlhu.

Pred žiadosťou o hypotéku v banke budú musieť manželia znovu navštíviť dôchodkový fond a urobiť si vyhlásenie o aktuálnom stave (zostatku) materského kapitálu. Potom - vyberte si bankovú organizáciu, ktorá ponúka najpohodlnejšie hypotekárne podmienky. A až potom, berúc do úvahy požiadavky konkrétnej banky, môže rodina zhromaždiť balík dokumentov. Ten štandardne zahŕňa:

• Samotný certifikát materského kapitálu. Oplatí sa priložiť potvrdenie o zostatku finančných prostriedkov získaných od FIU. Je lepšie pripraviť kópie týchto dokumentov vopred;
• Výkaz o príjme rodiny vo forme dane z príjmu fyzických osôb-2. Práve „biely“ príjem ovplyvňuje rozhodnutie banky, či manželom schvália úver. S hypotékou a materským kapitálom ako počiatočnou splátkou totiž vôbec nepomôže, ak finančná situácia rodiny nedovoľuje splácať dlh;
• Daňové priznania za iné zdroje príjmu;
• Pasy rodičov.

Ak banka dá súhlas na hypotéku, rodina uzatvorí s organizáciou úverovú zmluvu, vypracuje kúpno-predajnú zmluvu na byt, ktorý sa im páči, a zdokumentuje svoje práva k nemu. S dokumentmi získanými pri nadobudnutí obydlia, pasmi a osvedčením o materskom kapitáli rodina opäť ide do FIU. Tam budú musieť rodičia vyplniť žiadosť o prevod prostriedkov z MSC v prospech úverovej inštitúcie.

Jemnosť: čo by mal pár zvážiť pri príprave dokumentov?

Rodine sa neodporúča odkladať odvolanie na dôchodkový fond, pretože postup prevodu materského kapitálu do banky nie je ani zďaleka okamžitý. Po schválení žiadosti rodičov sa FIU zaväzuje previesť finančné prostriedky do dvoch mesiacov.

Materský kapitál banka prijme len v prípade, ak každý člen rodiny získa podiel na kupovanom byte. Mladí manželia budú musieť podpísať a notársky overiť zodpovedajúci záväzok, ktorý bude potrebné splniť do šiestich mesiacov od započítania prostriedkov „detí“ ako splátky hypotéky.

Ak sa ukáže, že výška počiatočného vkladu je nižšia ako výška kapitálu, zvyšok „nezhorí“. Prostriedky, ktoré sa nezúčastňujú na zaplatení dlhu, budú vrátené na účet Dôchodkového fondu Ruskej federácie. Rodina ich bude môcť využívať aj v budúcnosti. Ak nastane opačná situácia a materské im nepostačuje na zaplatenie celého príspevku, rodina si ho môže doplniť vlastnými úsporami. Podmienky je potrebné dohodnúť s bankou individuálne.

Chceli by ste si kúpiť dom s použitím materského kapitálu? Existuje výborné riešenie: hypotéka s materským kapitálom ako záloha bankám. Pozrime sa dnes podrobnejšie na to, ako môžete takúto príležitosť implementovať.

V súčasnosti sa na trhu s bývaním pozoruje nasledovný trend: dopyt po bytoch a domoch neustále rastie, no zároveň sú ľudia často limitovaní svojimi finančnými možnosťami. Optimálnym riešením je využiť úver. Preto sú hypotéky také obľúbené. Vyžaduje si to však aj pomerne pôsobivé finančné investície. Ako byť, je možné urobiť materský kapitál ako prvú splátku hypotéky?

Často je najlepším riešením zaplatiť značnú zálohu a potom pokojne splácať hypotéku každý mesiac určitú sumu. Ak je prvá splátka dosť vážna, tak následné mesačné splátky sa už nezdajú také gigantické. A tu mladým rodinám vychádza v ústrety štát. Práve materský kapitál ako počiatočná splátka hypotéky sa v roku 2017 stal pre veľké množstvo rodín skutočnou šancou na zlepšenie svojich životných podmienok. Dnes sa bližšie pozrieme na to, ako celý tento postup prebieha, keď sa materský kapitál používa ako záloha pri žiadosti o hypotekárny úver. Zapamätajte si všetky podrobnosti, aby ste sa neskôr nemotali.

Ako počiatočnú splátku hypotéky používame materkapital

Teraz materský kapitál otvára rodinám možnosť získať určitý finančný zdroj, ak sa im narodí druhé (ďalšie) dieťa. Venujte pozornosť dôležitému bodu: legislatíva prísne reguluje, ako môžete minúť materský kapitál. Nie sú to len finančné prostriedky, ktoré sa môžu voľne míňať. Program je prísne cielený. Najdôležitejšou a najžiadanejšou oblasťou kapitálovej realizácie je jeho využitie ako zálohy pri hypotekárnych úveroch.

Mnoho ľudí sa zaujíma o to, či je možné použiť matkupital ako zálohu na hypotéku. Poďme si ujasniť všetky podrobnosti.

Boli navrhnuté dve možnosti využitia tejto podpory zo strany štátu:

• krytie základnej sumy dlhu na kúpu bývania;
• počiatočná investícia do hypotéky.

Ak sa rozhodnete použiť materský kapitál ako zálohu, musíte si najskôr určiť okruh bankových inštitúcií, ktoré sú pripravené s materským kapitálom pracovať.

Upozorňujeme, že tento zdroj nie je akceptovaný vo všetkých bankách. Zároveň existuje dostatok bánk, ktoré nielen ochotne akceptujú materský kapitál, ale poskytujú aj pomerne výhodné podmienky pre hypotekárne úvery pre mladé rodiny. Samozrejme, v prvom rade ide o Sberbank. Práve v Sberbank sa matný kapitál pomerne často používa ako záloha na hypotéku.

Pamätajte si ešte jednu nuanciu. Keď sa rodina rozhodne použiť materský kapitál na zlepšenie podmienok bývania bez získania úveru, bude musieť počkať, kým dieťa, na ktoré kapitál dostal, nebude mať tri roky. Až po dosiahnutí troch rokov veku je takéto uplatnenie kapitálu povolené.

Ak potrebujete len uhradiť nedoplatky základných platieb pomocou materského kapitálu, nemusíte čakať. Akonáhle matka certifikát dostane, má okamžite právo ho použiť. A banky našli východisko, ako použiť materský kapitál ako vstupný poplatok.

Skutočné využitie materského kapitálu: pohodlná možnosť

Materský kapitál sa osobitným spôsobom používa ako záloha na hypotéku. Faktom je, že v skutočnosti sa to nedá poslať priamo na prvú splátku. Existujú dva hlavné dôvody.

• Byt dá do zálohu predávajúci. Ide o hypotéku v zmysle zákona, ktorá však pôsobí ako nesplatená. Banky s tým nie sú spokojné.
• Je dosť problematické nájsť predajcu, ktorý bude súhlasiť s tým, že počká, kým prídu peniaze od FIU.

Existuje iná schéma používania matkapital ako zálohy na hypotéku, ktorá je efektívnejšia. Banka, ktorá má špeciálny program pre materský kapitál, poskytuje úver skôr pre veľkosť materského kapitálu. Dosť často sa uzatvárajú dve dohody, pričom jedna je len na výšku materského kapitálu. V takom prípade bude nehnuteľnosť zapísaná vo vlastníctve priamo dlžníka a nie všetkých členov rodiny. Potom môžete FIU predložiť dokumenty, aby ste splatili časť dlhu pomocou kapitálu. Na to je potrebné, aby sa dlžník písomne ​​zaviazal, že po splatení hypotekárneho úveru vydá nehnuteľnosť všetkým členom rodiny. Povinnosť osvedčuje notár.

Obrovskou výhodou tejto metódy je možnosť využiť materský kapitál okamžite a nečakať celé tri roky.

Podmienky získania hypotekárneho úveru s použitím materského kapitálu

Na získanie hypotekárneho úveru v rámci hlavného mesta je potrebné splniť množstvo podmienok. Vo väčšine prípadov sú všetky základné podmienky štandardné, podobné vo všetkých bankách. Poďme sa pozrieť na kľúčový zoznam požiadaviek, ktoré majú bankové inštitúcie.

• Dlžník musí mať trvalé zamestnanie. Musíte na tom pracovať aspoň šesť mesiacov. V niektorých bankách sú zároveň požiadavky ešte prísnejšie: potvrdenie o práci chcú mať na jednom mieste aj viac ako tri roky. Hlavný dôraz je kladený na stabilitu.
• Príjem na pracovisku musí byť slušný. Samozrejme, že „potvrdená“ mzda sa zohľadňuje, ak sú vlastné prostriedky pri nákupe nižšie ako 50 %. Aj keď sa v práci stretnú na polceste, vydajú potvrdenie o dobrom doplnkovom príjme, takáto mzda aj tak nebude hrať významnú rolu, keďže je dôležitá stálosť, stabilita príjmu, jeho garancia – preto banky často berú do úvahy len základné príjem.
• Úverová história osoby, ktorá chce získať hypotéku, je veľmi dôležitá. Je skvelé, ak máte pozitívnu úverovú históriu. Aj keď bola výška pôžičky malá, je to už veľké plus pre dlžníka, ak pôžičku raz presne splatil.

Získať hypotéku nie je jednoduché, no veľa ľudí sa s tým vyrovnáva. Hlavná vec je mať reálnu možnosť splatiť úver v plnej výške.

Zhromažďujeme všetky potrebné dokumenty

V prvom rade je potrebné získať úradne overený doklad, podľa ktorého má rodina nárok na štátnu podporu vo forme materského kapitálu. Získajte papier v dôchodkovom fonde. Potom si musíte vybrať konkrétnu bankovú inštitúciu.

Teraz je čas zistiť, aký balík dokumentov musíte pre banku vyzbierať a ako získať hypotéku s materským kapitálom v úlohe akontácie. Zameriame sa na základný zoznam úradných dokladov, ktoré sa vyžadujú takmer vo všetkých bankových inštitúciách:

1. Certifikát na získanie materského kapitálu.
2. Doklady totožnosti. To zahŕňa cestovný pas, ako aj potvrdenie o stave v daňovej evidencii, potvrdenie o dôchodku. Balík papierov môže obsahovať pas, vodičský preukaz.
3. Potrebujeme papiere potvrdzujúce finančnú solventnosť, solventnosť človeka. Poskytuje sa potvrdenie o príjme, potvrdené pečaťou vedúceho inštitúcie, v ktorej dlžník pracuje. Vyžaduje sa certifikát na formulári 2NDFL.
4. Je potrebné predložiť doklad, ktorý potvrdzuje, že občan nemá žiadne dlhové záväzky.
5. Žiadajú predložiť aj potvrdenie z daňového úradu. Potrebujú ho ľudia, ktorí majú zdroje dodatočného príjmu napríklad z prenájmu nehnuteľností.
6. Poskytuje sa aj priama dohoda o kúpe nehnuteľnosti.
7. Potvrdenie z pobočky dôchodkového fondu musí uvádzať, že občan má na účte prostriedky.
8. Pre zakúpené bývanie sa zhromažďuje balík dokumentov: zahŕňa technický pas nehnuteľnosti, výpisy z domových kníh, ako aj dokumenty zo ZINZ.
9. Vypracuje sa žiadosť, v ktorej sa občan zaviaže k ďalšiemu rozdeleniu majetku medzi členov rodiny.

S bankou sa uzatvára zmluva o hypotekárnom úvere na sumu zvýšenú o výšku základného imania. Keď už sú vypracované všetky dokumenty a je zaregistrovaná zmluva o nadobudnutí nehnuteľnosti v Rosreestr, to znamená, že dlžník sa stal vlastníkom, požiadajú dôchodkový fond.

Materský kapitál prevádzame na zálohu

Vyžadujú sa tieto dokumenty:

• dokumenty potvrdzujúce registráciu vlastníctva;
• hypotekárna zmluva;
• potvrdenie o poberaní podpory od štátu - materský kapitál.

Upozornenie: Certifikačný dokument sa niekedy stratí. Toto je opraviteľné. Stačí sa obrátiť na dôchodkový fond so žiadosťou o vydanie duplikátu osvedčenia.

S prispením materského kapitálu v úlohe splatenia časti úveru, ktorá v skutočnosti nahradila vstupný poplatok, sa obracajú na pobočku dôchodkového fondu. Nechá sa tam žiadosť, aby bol materský kapitál zaslaný konkrétnej bankovej inštitúcii, s ktorou mladá rodina uzavrela zmluvu o hypotekárnom úvere. V žiadosti musí byť uvedené, že tento materský kapitál sa používa na splatenie hypotekárnych záväzkov. Pamätajte, že materský kapitál na splatenie pôžičky sa za žiadnych okolností nevydáva vo forme hotovosti.

Súčasťou súboru dokumentov pre pobočku dôchodkového fondu sú aj tieto dokumenty:

1. Banka vydáva potvrdenie: potvrdzuje, že občan dostane hypotekárny úver v rámci materského kapitálu.
2. Poskytnuté doklady pre dlžníka, najmä občiansky preukaz.
3. Potrebujete informácie o nehnuteľnosti, ktorú kupujete.
4. Podáva sa žiadosť, v ktorej občan žiada previesť materské imanie do banky poskytujúcej úver ako prvú splátku hypotéky.

Keď už máte pripravené všetky potrebné dokumenty, môžeme povedať, že hlavná vec je hotová.

Niekoľko dôležitých bodov

Venujte pozornosť niektorým nuansám. Určite budete potrebovať tieto informácie:

• Od okamihu úplného splatenia hypotekárneho úveru je nehnuteľnosť evidovaná na všetkých rodinných príslušníkov, a to rovným dielom.
• Je veľmi dôležité kontaktovať dôchodkový fond vopred. Má svoje špecifiká práce: výška poplatkov sa tvorí približne raz za 6 mesiacov. Ak rodina potrebuje nazbierať materský kapitál na prvú splátku hypotéky v zime, mala by o to požiadať vopred, a to aj v lete.
• Treba pamätať na to, že nehnuteľnosť bude zaťažená až do úplného splatenia hypotekárneho úveru. To znamená, že obydlie nemožno darovať, vymeniť ani predať.
• Pri žiadosti o hypotekárny úver je potrebné aj poistenie. To poskytuje dodatočné záruky pre bankovú inštitúciu, ako aj pre samotného dlžníka.

Nezabudnite, že hlavnou úlohou je splatiť hypotéku v plnej výške. Je dôležité objektívne posúdiť svoje finančné možnosti. Teraz už viete, že vziať si hypotéku s materským kapitálom ako zálohu je skutočné.

V súlade s pravidlami pre smerovanie materského kapitálu na zlepšenie podmienok bývania môžu byť prostriedky certifikátu použité na a (alebo) cieľ hypotekárny úver alebo úver na kúpu (výstavbu) bývania. Zároveň počkajte, kým to prejde tri roky od narodenia alebo osvojenia 2. alebo ďalšieho dieťaťa netreba, ale pre príkaz musí byť vykonaný riadok.

Ak chcete použiť matkapital na splatenie hypotekárneho úveru (pôžičky), musíte predložiť požadované dokumenty a žiadosť o nakladanie s dôchodkovým fondom (PFR). Po schválení žiadosti budú prostriedky certifikátu prevedené na úverovú inštitúciu po 1 mesiaci a 10 pracovných dňoch od momentu kontaktu.

Materský kapitál je možné použiť na vyplatenie 6%, ak sa v období od 1.1.2018 do 31.12.2022 objaví rodina druhé alebo ďalšie dieťa.

Podmienky získania hypotéky

Môže sa použiť materský (rodinný) kapitál (MSC). na splatenie hypoteky kedykoľvek po narodení (adopcii) druhého alebo ďalšieho dieťaťa - počkajte do uplynutia 3 rokov, netreba... Nezáleží ani na tom, či sú prostriedky použité na zaplatenie akontácie alebo na splatenie istiny a úrokov.

Pre nasmerovanie kapitálu na hypotéku je potrebné splniť množstvo podmienok:

1. Dlžník alebo spoludlžník by nemal byť zbavený práva na MSC.
2. Pôžička alebo pôžička musí byť cieľ- na kúpu (výstavbu) bývania.
3. Hypotekárny úver (úver) bol poskytnutý v organizácii, ktorá (podľa časti 7 článku 10 zákona č. 256-FZ) je:
   • banka alebo spotrebiteľské úverové družstvo (CCP);
   • poľnohospodárske spotrebné úverové družstvo (SKCC);
4. Úverová inštitúcia poskytuje možnosť použitia základného imania pri registrácii a/alebo splácaní hypotéky.
5. Úverové prostriedky v rámci „zlepšovania podmienok bývania“ sa vynakladajú na:
   • nákup obytných priestorov;
   • účasť na spoločnej výstavbe;
   • vloženie vstupného (podielového) vkladu do bytového družstva;
   • výstavba objektu individuálnej bytovej výstavby.
6. Kúpené bývanie je vhodné na bývanie a bytový dom, v ktorom sa obydlie nachádza, nie je uznaný ako havarijný a nie je potrebné ho búrať ani rekonštruovať.

Ak hypotéka obsahuje bytový dom a/alebo garážové státie, v zmluve o úvere musí byť uvedené, aká časť úverových prostriedkov bola použitá na kúpu obytného priestoru, keďže jeho hodnotu bude splácať hlavné mesto.

Ak sa berie pôžička (pôžička) alebo bola prijatá na kúpu pozemku, použite MSC na uskutočnenie počiatočnej platby alebo splátky je zakázané.

Ktoré banky vydávajú hypotéky na materský kapitál?

V roku 2019 väčšina veľkých bánk v Ruskej federácii umožňuje použitie matkapital na splatenie hypotekárneho úveru na bývanie. Niektoré z nich zabezpečujú smerovanie prostriedkov MSC na zaplatenie zálohová platba... Medzi tieto úverové inštitúcie patria:

• Sberbank;
• Promsvyazbank;
• Gazprombank;
• Rosselkhozbank;
• Raiffeisen banka;
• Otvorenie banky";
• DeltaCredit;
• iné.

Niektoré úverové organizácie stanovujú obmedzenia týkajúce sa použitia materského kapitálu ako zálohy: táto príležitosť sa poskytuje nie pre všetky hypotekárne programy a banky môžu vyžadovať platbu určitého percenta osobné prostriedky(najčastejšie 10-15% z ceny bytu). Výška príspevku z vlastných prostriedkov v mnohých prípadoch závisí od spôsobu potvrdenia príjmu (podľa certifikátu 2NDFL alebo podľa tlačiva banky).

Môže sa materský kapitál použiť ako záloha na hypotéku?

Podľa časti 3 nariadenia vlády Ruskej federácie č. 862 z 12. decembra 2007, ktorým sa schvaľujú pravidlá smerovania rodinného kapitálu na zlepšenie podmienok bývania, prostriedky osvedčenia povolené používať na splatenie hypotéky alebo úveru na bývanie. Nie všetky úverové inštitúcie však súhlasia s poskytovaním finančných prostriedkov za takýchto podmienok.

Pred odoslaním MSC na zaplatenie zálohy na hypotéku musíte poradiť sa u pracovníka vybranej banky a zistiť, či takáto možnosť v úverovom ústave je poskytovaná.

Komu použitie materský kapitál pre zálohu, musíte kontaktovať banku so žiadosťou o úver a:

• cestovný pas dlžníka (spoludlžníka, ak existuje) s registračnou značkou;
• doklady potvrdzujúce príjem a zamestnanie (platový list, kópia pracovnej knihy atď.);
• osvedčenie o materskom kapitáli;
• potvrdenie o zostatku základného imania vydané pobočkou dôchodkového fondu (v závislosti od podmienok banky môže byť prevzaté vopred alebo poskytnuté neskôr v lehote určenej úverovou inštitúciou).

Ak je pôžička (pôžička) schválená, musí poskytnúť FIU:

• vyhlásenie o vyradení;
• občiansky preukaz a doklad o pobyte;
• sobášny list a cestovný pas manžela/manželky, ak je spoludlžníkom;
• kópiu zmluvy o pôžičke;
• kópiu registrovanej zmluvy o hypotéke;
• doklady potvrdzujúce kúpu alebo výstavbu bývania;
• povinnosť prideliť podiely manželovi a deťom.

FIU môžete kontaktovať pomocou jedného z uvedených spôsobov spôsoby:

1. Osobne alebo prostredníctvom zástupcu na pobočku PFR.
2. Zaslaním overených kópií dokumentov poštou.
3. Cez pobočku multifunkčného centra (MFC).
4. Odoslaním elektronickej prihlášky prostredníctvom:
   • osobný účet poistenca na webovej stránke PFR;
   • jednotný portál štátnych služieb.

Ak sa žiadosť podáva elektronicky, zvyšné dokumenty je potrebné predložiť pobočke dôchodkového fondu v priebehu nasledujúcich 5 pracovných dní.

Žiadosť posudzuje FIU 1 mesiac... Ak bude objednávka schválená, materský kapitál sa prevedie bezhotovostne do 10 pracovných dní od okamihu prijatia rozhodnutia.

Materský kapitál na splatenie hypotéky

Ak chcete nasmerovať kapitál hlavného dlhu a úročeného dlhu na hypotekárny úver (úver), musíte to oznámiť úverovej inštitúcii najmenej za 30 dní... Podľa časti 2 čl. 810 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie, občan má právo splatiť pôžičku alebo pôžičku prevzatú na úrok v predstihu, ak to oznámi veriteľovi 30 dní pred vrátením.

Dobu, po ktorú je potrebné upozorniť na predčasné splatenie, si môžu organizácie určiť sám za seba... Niektoré banky nastaviť provízia a za predčasné splatenie úveru.

Úverovej inštitúcii je potrebné predložiť tieto dokumenty:

• Žiadosť o predčasné splatenie úverovej zmluvy alebo úveru.
• Certifikát pre materský kapitál.
• Pas majiteľa.

Pri podaní žiadosti o vyradenie do dôchodkového fondu musíte predložiť doklady z dokladov potrebných na použitie MSC na prvotnú výplatu, avšak do potrebujú pridať:

• Potvrdenie o nesplatenom zostatku istiny a úrokov je možné získať pri kontaktovaní banky.
• Doklad potvrdzujúci bezhotovostný prevod úverových prostriedkov na účet majiteľa certifikátu (jeho manžela).
• Doklady zakladajúce právo na zakúpené bývanie:
  • pri kúpe domu a uvedení bytovej výstavby do prevádzky - výpis z USRN o vlastníctve;
  • ak bytový dom ešte nebol uvedený do prevádzky - kópiu registrovanej zmluvy o účasti na spoločnej výstavbe;
  • ak boli prostriedky použité na zaplatenie vstupného a (alebo) podielového vkladu do bytového družstva - výpis z registra potvrdzujúci členstvo v družstve.

Ak dôchodkový fond príkaz schváli, kapitál sa prevedie na úverovú inštitúciu do 1 mesiaca a 10 pracovných dní od okamihu registrácie žiadosti na FIU.

Ak hypotéka nie je splatená v plnej výške, majiteľ certifikátu dostane nový splátkový kalendár. Banky sa spravidla nezávisle rozhodnú znížiť výšku mesačnej splátky, a nie dobu trvania hypotéky.

Zvýhodnená hypotéka vo výške 6 percent

Ak sa v rodine od 1. januára 2018 do 31. decembra 2022 narodí druhé alebo ďalšie dieťa, rodičia majú právo vydať (refinancovať) hypotéku pod. Je potrebné vykonať aj nasledujúce podmienky:

1. Zakúpené e (niektoré výnimky platia od 13. apríla 2019).
2. Výška úveru nie je vyššia ako:
   • 12 miliónov rubľov- na nákup bývania v Moskve, Petrohrade a ich regiónoch;
   • 6 miliónov rubľov- pre obytné priestory v iných regiónoch krajiny.
3. Kúpené bývanie a život dlžníka poistený.
4. Spláca sa 20 % nákladov na bývanie na úkor osobných prostriedkov - možno použiť materský kapitál.
5. Pôžička bude splatená rovnaké platby každý mesiac.

Ak bol hypotekárny úver čerpaný pred začiatkom programu (01.01.2018), potom je možné ho refinancovať, ak je počas doby jeho platnosti splnená hlavná podmienka - narodenie druhého alebo ďalšieho dieťaťa.

Dmitrij Medvedev podpísal 28. marca 2019 uznesenie vlády č.339, ktorým sa predlžuje zvýhodnená sadzba po celú dobu splácania hypotéky... Dokument nadobudol platnosť 13. apríla 2019.

Podľa paragrafov. a uznesením bola občanom poskytnutá aj možnosť získať zvýhodnenú hypotéku na kúpu bytových priestorov na sekundárnom trhu (aj s pozemkom) na území vidieckych sídiel Ďalekého východu.