Ktorá banka má najlacnejší hypotekárny úver? V ktorej banke je lepšie si vziať hypotéku: úrokové sadzby. Vlastnosti a vývojové trendy na trhu

Kúpa bytu na úver už nikoho neprekvapí. Pre žiadateľov sú tu ideálne podmienky na bývanie - najnižšia úroková sadzba v roku 2019, optimálna výpožičná lehota a stúpajúca akontácia.

Lacná hypotéka – mýtus alebo realita?

Ako získať hypotéku s minimálnou úrokovou sadzbou

Minimálna úroková sadzba hypotéky deklarovaná úverovými inštitúciami je základná. Konečná cena úveru je ovplyvnená mnohými faktormi, ktoré si banky určujú nezávisle. Veritelia uvádzajú niektoré prvky metodiky výpočtu úverových cien na svojich webových stránkach, niektoré z týchto informácií nie sú dostupné verejnosti.

V súčasnosti sa banky čoraz viac uchyľujú k systému hodnotenia potenciálneho dlžníka, ktorý odráža predovšetkým jeho úverovú históriu. Vaše osobné skóre je možné objasniť v BKI. 1 žiadosť ročne je spracovaná bezplatne. Pri rozhodovaní o stanovení nákladov na úver sa však v každom konkrétnom prípade posudzuje veľa faktorov.

Faktory, ktoré určujú výšku úrokovej sadzby hypotéky

Najčastejšie sa úroková sadzba zvyšuje, ak:

Boli poskytnuté iba 2 dokumenty;
vek žiadateľa sa blíži k minimálnej alebo maximálnej úrovni;
existujú existujúce pôžičky;
platobná schopnosť je minimálna;
Vydáva sa len poistenie nehnuteľnosti;
preddavok zodpovedá dolnej akceptovateľnej hranici.

Najnižšia úroková sadzba hypotéky je stanovená za nasledujúcich podmienok:

dlžník má oficiálny príjem dostatočný na splatenie pôžičky a podporu rodiny, dĺžka služby zodpovedá požiadavkám veriteľa;
príjem ide na účet otvorený vo veriteľskej banke;
vek - do 25-45 rokov;
existuje trvalá registrácia;
úverová história nie je uspokojivá;
sú vystavené všetky požadované druhy poistného krytia;
kvalitná nehnuteľnosť v novostavbe s veľkou rozlohou sa kupuje od partnera banky;
viac ako 50 % nákladov tvoria osobné úspory.

Hypotekárne programy s podporou vlády

V roku 2019 profitujú zo štátnej podpory tieto hypotekárne programy:

"Materský kapitál";

Vyššie uvedené iniciatívy podporujú mnohí účastníci trhu hypotekárnych úverov, napríklad DOM.RF (AHML), Sberbank, VTB24.

Ktorá banka má najlepšiu hypotéku?

Pri hľadaní banky s najnižšou úrokovou sadzbou hypotéky by ste mali začať tým, kde dostávate svoj plat: mnohí poskytovatelia pôžičiek sú lojálnejších voči tým klientom, ktorých zamestnávateľ je už overený a je známa presná výška príjmu.

Má zmysel hľadať informácie o existujúcich benefitných programoch, vrátane regionálnych a miestnych, a o organizáciách, ktoré s nimi spolupracujú. Developeri niekedy ponúkajú preferencie: pre držiteľov hypoték buď znížia náklady na 1 meter štvorcový alebo po dohode s veriteľom cenu úveru.

Banky z top 10 ponúkajú najnižšie úroky, no na klientov majú aj vážne požiadavky.

Najnižšia úroková sadzba hypotéky na svete

Najnižšie úrokové sadzby hypotekárnych úverov sú poskytované v:

Japonsko - 1,68 %;
Švajčiarsko – 1,75 %;
Fínsko – 1,83 %;
Nemecko – 1,9 %;
Luxembursko – 2 %.

Dostupnosť hypotéky však ovplyvňujú aj náklady na bývanie. Priemerná cena 1 m2 ekonomickej triedy v týchto krajinách je:

Japonsko – 276 977 rubľov;
Švajčiarsko – 529 709 rubľov;
Fínsko – 188 663 rubľov;
Nemecko – 179 721 rubľov;
Luxembursko – 342 250 rubľov.

Mali by ste tiež vziať do úvahy priemerný mesačný príjem občanov:

Japonsko – 156 946 rubľov;
Švajčiarsko – 341 209 rubľov;
Fínsko – 154 125 rubľov;
Nemecko – 152 211 rubľov;
Luxembursko – 239 650 rubľov.

Pre porovnanie: v Rusku bola priemerná mzda v roku 2018 36 857 rubľov a cena 1 m2 sa pohybuje od 227 892 rubľov v Moskve do 15 098 rubľov v regióne Sverdlovsk.

Úroky z hypotéky v Sberbank

Pri zvažovaní bánk s nízkymi úrokovými sadzbami hypoték by ste nemali strácať zo zreteľa. Využitím ponuky „Hypotéka na novostavby“ môžu žiadatelia získať úver len tak 8,5% .

zmluvná suma – od 300 000 ruble;
vaše prostriedky - od 15% ;
Peniaze dávajú aj na kúpu bytov;
termín - do 30 rokov (až 12 rokov, ak sa zúčastňujete špeciálneho programu od vývojára);
Sberbank spolupracuje so žiadateľmi vo veku 21-75 rokov.

V prípade, že žiadateľ plánuje požiadať o hypotéku na základe 2 dokladov, základná sadzba sa zvýši o percento, pričom bude potrebných minimálne 50 % vlastných prostriedkov.

Nevýhody sú, že je k dispozícii minimálna stávka:

na kúpu novej budovy len od akreditovaného developera;
s dobou trvania hypotéky v rámci 7 rokov. Ak je termín 7 rokov 1 deň – 12 rokov, potom sa základná sadzba zvýši na 9% . Pri požičiavaní na dlhšie obdobie sa sadzba určuje na základe 10,5% ;
pri vykonávaní transakcie na diaľku prostredníctvom špecializovanej služby. Táto služba stojí 2 000 rubľov;
požadovaná prax na súčasnom pracovisku je od 6 mesiacov, ale celková prax je minimálne 1 rok za posledných 5 rokov.

Program Rosselkhozbank

Dáva hypotéku len 10% . Požičané prostriedky dostanú žiadatelia vo veku rokov od 21 do 65 rokov (za určitých podmienok až 75 rokov) ktorí sú registrovaní v Ruskej federácii a sú pripravení dokladovať svoje príjmy.

Dôležité body sú:

doba splácania úveru - do 30 rokov;
platba vopred - od 15% ;
minimálne množstvo - 100 000;
maximálna pôžička - 60 miliónov.

práca s osobami so súkromnými pozemkami pre domácnosť;
hypotéka zahŕňa kúpu bytov, bytov a domov na primárnom a sekundárnom trhu, ako aj pozemkov.

oficiálna prax u súčasného zamestnávateľa - 6 mesiacov s celkovou praxou 1 rok za posledných 5 rokov;
percento sa líši v závislosti od postavenia žiadateľa – účastníka mzdového projektu, zamestnanca verejného sektora alebo iných občanov.

Program Promsvyazbank

- „Novostavby na hypotéku“ s nízkou úrokovou sadzbou v 9,4% . Bankári berú do úvahy starších žiadateľov od 21 rokov, ale do 65 rokov ktorí majú trvalú registráciu alebo bydlisko v Rusku.

požičiavanie – až 30 000 000 rubľov pre Moskvu a Petrohrad a až 20 000 000 rubľov pre dlžníkov z iných regiónov;
Ocenenie nehnuteľnosti si môžete objednať na portáli Promsvyazbank;
Potrebujete celkovú pracovnú prax najmenej 1 rok, vrátane 4 mesiacov na poslednom mieste zamestnania;
požiadavky na vlastné prostriedky - od 10% ;
materský kapitál bude akceptovaný ako záloha;
doba trvania hypotéky – nie viac 25 rokov;
Partneri Promsvyazbank niekedy poskytujú svojim klientom zľavy vrátane úrokovej sadzby.

ak sú započítaní jednotliví podnikatelia a majitelia podnikov, musí minimálna doba ich ekonomickej činnosti zodpovedať 2 rokom;
Musíte mať pracovné telefónne číslo na pevnú linku.

Program „Hypotéka volá!“ od UniCredit Bank

Je celkom možné kúpiť si dom požičaním peňazí od. Podľa úverového programu „Hypotéka volá!“ žiadateľ môže získať úver na 30 rokov a úverová sadzba 10% .

Nízke percento je k dispozícii, keď:

zaplatením preddavku vo výške viac ako 15% náklady na objekt;
registrácia komplexného poistenia.

Základná sadzba hypotekárneho úveru sa zvýši o:

0,25% ak je výška úveru nižšia ako 5 000 000 rubľov pre Moskvu, 3 000 000 rubľov pre Petrohrad a 2 000 000 rubľov pre iné mestá;
2,5% - ak občan odmietne uzavrieť osobné poistenie;
1% - ak odmietnete uzavrieť poistenie vlastníctva (riziko straty vlastníctva);
1% - v prípade odmietnutia poistenia občianskoprávnej zodpovednosti.

Ruské občianstvo sa nevyžaduje;
práca so zložitými transakciami – pultové transakcie, nákupy s alternatívami a podobne.

ponuka je určená len pre predmety sekundárneho trhu;
maximálne sumy (až 30 000 000 rubľov pre hlavné mesto a Petrohrad a 10 000 000 rubľov pre ostatné regióny) sú k dispozícii za predpokladu, že existujú osobné úspory na úrovni minimálne 50% . Ak vlastné prostriedky 15-50% , potom už nebudú dávať 15 000 000 rubľov v Moskve a Petrohrade a 5 000 000 rubľov v iných lokalitách;
veriteľ nepôsobí na Kryme a v Sevastopole;
O čiastočnom predčasnom splatení je dôležité UniCredit Bank informovať 3 dni pred plánovanou výplatou. Úplné predčasné splatenie je povolené kedykoľvek;
bol zavedený systém pokút vo výške 15 000 rubľov za viacero porušení podmienok dohody, napríklad za nedodržanie lehoty na nahlásenie zamýšľaného použitia prijatých prostriedkov.

Hypotéka od VTB24

Kúpte si byt na hypotéku 10,1% ročné ponuky. Ponuka hypoték sa vzťahuje na bývanie kúpené na primárnom alebo sekundárnom trhu.

Kľúčové body hypotekárneho kontraktu s nízkym úrokom sú:

termín - do 30 rokov;
minimálny úver - 600 tisíc;
maximálna výška hypotéky - 60 miliónov;
minimálna záloha - 10% .

čím väčšia je plocha kupovaného objektu (od 65 m2), čím nižšia je úroková sadzba;
akceptuje sa akékoľvek občianstvo;
zamestnanie v zahraničí je povolené, ale v pobočkách domácich spoločností;
lojálny prístup k zamestnancom verejného sektora.

ak sú osobné úspory nižšie ako 20 %, sadzba sa zvýši o 0,5% ;
dávajú úver na základe 2 dokladov, ale cena zmluvy sa zvýši o 0,5% .

Ak dlžník odmietne uzavrieť komplexné poistenie, nízka úroková sadzba sa prehodnotí – sadzba úveru sa automaticky zvýši o 1% .

Komplexné poistenie znamená poistenie:

život, schopnosť pracovať dlžníka;
zakúpené bývanie v prípade straty alebo poškodenia;
vlastnícke práva k objektu na napadnutie/obmedzenie.

Hypotekárne programy od DeltaCredit

Pripravené požičať dlžníkom pod 9,5% ročne.

Podmienky hypoúveru s nízkym úrokom sú:

platba vopred viac ako 15%;
doba platnosti hypotekárnej zmluvy - od 3 do 25 rokov;
minimálny úver - 300 tisíc pre regióny a 600 tisíc pre hlavné mesto.

vek žiadateľa – 20-64 rokov;
občianstvo – akékoľvek;
DeltaCredit poskytuje pôžičky najatým zamestnancom, individuálnym podnikateľom a majiteľom firiem;
Môžete si nastaviť splátkový kalendár s platbami raz za 14 dní;
Pri kúpe novostavby je možné vystaviť hypotekárne prázdniny na 1-2 roky.

Vďaka ponuke DeltaCredit si môžu dlžníci kúpiť bývanie na primárnom aj sekundárnom trhu, ako aj požiadať o refinancovanie hypotéky. Úroková sadzba zostane nezmenená.

platba za zníženie sadzby - 4% z výšky schváleného úveru;
získanie komplexného poistenia.

AHML je prevádzkovateľ hypoték. Spolupracuje s viacerými bankami, propaguje okrem iného hypotéky so štátnou podporou, vojenské hypotéky a zvýhodnené programy krajských úradov.

Agentúra prijíma žiadosti od občanov vo veku 21-65 rokov, ktorých prax u súčasného zamestnávateľa je minimálne 3 mesiace.

Sadzba sa líši v závislosti od programu:

pri hypotéke so štátnou podporou sa rovná 6% ;
pre regionálne preferenčné produkty – 7,5% ;
na vojenskú hypotéku - 10,3% ;
pre ostatné produkty - 10,5% .

Podľa všeobecných podmienok sa peniaze dávajú na obdobie 3-30 rokov;
limitná suma - 15 000 000 rubľov pre regióny a 30 000 000 rubľov pre Moskvu a Moskovský región;
minimálny príspevok - 15% ;
pracovať s individuálnymi podnikateľmi a podnikateľmi. Požiadavka na trvanie rovnovážnej činnosti je pre nich 2 roky;
Existuje „jednoduchá hypotéka“, ktorá sa vydáva pomocou pasu a druhého dokumentu.

Pre veľké rodiny sa sadzba počíta od 10,25% . Podobná preferencia sa ponúka tým, ktorí si kúpia bývanie vo federálnom okrese Ďalekého východu alebo v regióne Bajkal.

limit na minimálnu výšku zmluvy – 300 000 rubľov pri kúpe parkovacieho miesta a 500 000 rubľov pri nákupe bývania;
pozemky, súkromné domy, ich výstavba sa nepripisuje;
je málo akreditovaných vývojárov.

Východná banka dáva peniaze na bývanie vo výške 10,5% ročne. Ponuka je určená aj na refinancovanie hypotekárnych zmlúv.

Banka bude spolupracovať s uchádzačmi vo veku 21-65 rokov, ktorí majú trvalé zamestnanie minimálne 6 mesiacov. Ak požiada individuálny podnikateľ, za posledné 2 roky by sa jeho aktivity mali prerušiť.

zmluvná doba – od 3 predtým 30 rokov;
požičať až 30 000 000 rubľov pri kúpe nehnuteľnosti v Petrohrade alebo Moskve a 15 000 000 rubľov - v iných regiónoch;
na základe 2 dokumentov je ponúkaná „Jednoduchá hypotéka“;
požiadavky na osobné sporenie – od 15% .

kúpa pozemku, domu alebo mestského domu sa nezapočítava;
minimálny úverový limit - 500 000 ruble;
v prípade neexistencie zmluvy o poistení osôb sa sadzba zvyšuje o 0,7% ;
v priemere miera dosahuje 19-32% .

"Ak Bars Bank"

Ak Bars Bank stanovila základnú cenu hypotekárneho úveru 10,6% .

vlastné prostriedky - 10-80% ;
výpožičná lehota - 1-25 rokov;
materský kapitál sa zohľadňuje ako súčasť zálohy;
minimálny vek dlžníka je 18 rokov, maximálny 70 rokov;
minimálna prax - 3 mesiace.

Jednotlivým podnikateľom a majiteľom firiem stačí preukázať 12 mesiacov rovnovážnej činnosti. Ale automaticky dostanú ponuku 0,5% vyšší ako ostatní klienti s podobnými údajmi.

hypotéky sú zamerané výlučne na kúpu bytov v bytových domoch;
maximálna výška úveru - 5 000 000 rubľov ( 10 000 000 rubľov za bývanie v Moskve a Petrohrade);
kúpa nehnuteľností je financovaná len v mestách, kde pôsobí Ak Bars Bank;
ak muž mladší ako 27 rokov neskončil vojenskú službu, nemá odklad, započítava sa, len ak je tam spoludlžník.

Hypotéky v UBRD na dokončené bývanie sú poskytované vo výške 10,15% ročne.

výška dohody - 300 000 – 30 000 000 ruble;
minimálna prax – 3 mesiace, pre živnostníkov a živnostníkov – od 1 roka úspešnej činnosti.

minimálny príspevok - 20% ;
program je zameraný na kúpu bývania v Jekaterinburgu;
Doba pôžičky je násobkom 5 – to je 5, 10, 15, 20 alebo 25 rokov;
vek – 23-70 rokov;
minimálny požadovaný mesačný príjem je 12 000 rubľov, ak zapojíte spoludlžníkov, potom 10 000 rubľov;
Nie je dovolené mať viac ako 2 aktívne pôžičky.

"Alfa Bank"

Hypotéka Alfa Bank je 10,19% ročne. Minimálna sadzba je stanovená na nákup bývania v novostavbách.

osobné úspory – od 15% ;
zmluvná doba – od 3 predtým 30 rokov;
požičanie je možné do 50 000 000 ruble;
Podávanie online prihlášok je povolené. Osobná prítomnosť je potrebná len pri podpise zmluvy;
Dĺžka služby u posledného zamestnávateľa je od 4 mesiacov a celková dĺžka služby je od 1 roka.

Alfa Bank požičiava ruským občanom aj zahraničným občanom.

600 000 ruble;
požičiavanie je povolené na základe 2 dokladov, potom sa však úver predraží o 0,5% .

Ponuka Gazprombank

Gazprombank do 31. mája 2019 spúšťa akciu na hypotéku, vďaka ktorej môžete uzavrieť zmluvu so sadzbou od 9,7% .

Gazprombank sa vzdáva 40 000 000 ruble;
predmet kúpy - byty na primárnom alebo sekundárnom trhu alebo novostavby bytov;
vek klienta – 20-65 rokov;
Následne je možné zmeniť zloženie spoludlžníkov a zabezpečenie. Služba stojí od 10 000 rubľov.

podiel osobných úspor – od 40% ;
doba trvania zmluvy - nie viac ako 7 rokov, ale nie menej 1 roku;
minimálna výška úveru - 500 000 ruble;
dôležitá je absencia zlej úverovej histórie;
Požiadavky na prax na poslednom pracovisku - minimálne 6 mesiacov s celkovou praxou 1 rok.

Hypotéka v Tinkoff

Tinkoff Bank je pripravená pomôcť s hypotekárnym úverom s úrokovou sadzbou 9,25% ročne. Pôsobí ako sprostredkovateľ medzi dlžníkmi a partnerskými bankami vrátane Housing Finance Bank, Dom.RF, UniCredit Bank a ďalších.

minimálny príspevok - 15% ;
požičiavanie sa vykonáva vo výške do 100 000 000 rubľov

na kúpu domu alebo mestského domu musíte potvrdiť aspoň 40% vlastné úspory;
zmluvné obdobie - do 25 rokov;
všetka práca sa vykonáva online. Na základe požiadavky klienta je vybraný veriteľ, ktorý je pripravený s ním spolupracovať. Následne je komunikácia organizovaná podľa schémy „požiadavka klienta – žiadosť od špecialistu Tinkoff do partnerskej banky – prijatie odpovede od kolegov a jej odoslanie žiadateľovi“. Trvá to veľa času.

Možnosť od SvyazBank

Hypotéky od SvyazBank sa predávajú za cenu peňazí od 10,25% a je zameraná na novostavby.

osobné investície - 15% ;
materský kapitál je akceptovaný ako záloha;
lehota na uzavretie zmluvy - 3-30 rokov.

Spolu s niektorými priateľskými vývojármi poskytuje SvyazBank výhodu vo forme zníženej sadzby (od 5,8% ročne) v 1. roku dlhovej služby.

vek – 21-65 rokov;
Dom od neakreditovaného developera si môžete kúpiť len vtedy, ak dáte do zálohu inú nehnuteľnosť. Po zápise vlastníctva k novostavbe domu je možné naň previesť vecné bremeno.

„Hypotéka v novej budove“ od MTS Bank

V MTS Bank si berú hypotéku za sadzbu od 9,9% .

zmluvná výška – až 25 000 000 ruble;
termín - do 25 rokov;
vek žiadateľov - 18-65 rokov;
Minimálna doba práce u súčasného zamestnávateľa je 3 mesiace s celkovou praxou 1 rok.

Pre akcie začína úroková sadzba od 5% .

osobný finančný príspevok – nie menej 20% ;
minimálne percento je dostupné len mzdovým klientom MTS Bank. Pre ostatných žiadateľov je základná sadzba 10,1% ;
potvrdenie v bankovej forme je akceptované len od zamestnancov Sistema JSFC;
žiadateľom vo veku 18 – 23 rokov sa poskytujú pôžičky s podmienkou poskytnutia spoludlžníkov;
ak odmietnete uzavrieť osobné poistenie, cena hypotéky sa zvýši o 4% .

Hypotéka od Raiffeisenbank

Ak kupujete novostavbu v Raiffeisenbank, mali by ste počítať so sadzbou od 9,99% .

Doba splatnosti hypotéky - 1-30 rokov;
požičiavanie je povolené do 26 000 000 ruble;
materský kapitál je akceptovaný ako záloha;
výber bývania je možný medzi 1000 akreditovanými developermi;
z vašich vlastných peňazí by nemalo byť menej 10% .

Raiffeisenbank je pripravená spolupracovať s občanmi ktorejkoľvek krajiny.

minimálne aplikačné množstvo - 800 000 rubľov v hlavnom meste a Petrohrade a 500 000 rubľov v iných mestách;
v prípade omeškania sa pokuta rovná 0,06% za deň;
vek klienta – 21-65 rokov;
prax – od 6 mesiacov s celkovou praxou 1 rok;
v deň podania žiadosti je povolená len 1 pôžička;
minimálny oficiálny príjem je od 15 000 rubľov. Tento parameter sa líši v závislosti od regiónu bydliska.

Banky s nízkymi úrokovými sadzbami hypoték

Najnižšia úroková sadzba na sekundárnych hypotékach

Najlacnejšia hypotéka na kúpu bývania na sekundárnom trhu od:

Tinkoff - 9,25 %;
"DeltaCredit" - 9,5 %;
Gazprombank - 9,7 %;

Keď nie je dostatok financií na kúpu bývania, jedinou možnosťou, ako vyriešiť problém s bývaním, je hypotéka od bánk. Súčasné úverové programy vám umožňujú kúpiť nehnuteľnosť v krátkom čase, takže si na tak drahý nákup nemusíte šetriť osobné prostriedky na dlhé roky.

Aké úvery ponúkajú banky na nákup bývania v Moskve?

Dnes poskytujeme úvery na kúpu týchto druhov nehnuteľností:

v novej budove alebo na sekundárnom trhu;
s pozemkom, dacha, chata, mestský dom;
byty;
, parkovacie miesto.

Rôzne hypotekárne programy vám umožňujú uzavrieť hypotéku v Moskve, berúc do úvahy vaše finančné možnosti a potreby:

s minimálnou zálohou;
zabezpečené existujúcimi nehnuteľnosťami;
za zníženú sadzbu v rámci programu zvýhodnených pôžičiek.

Okrem toho banky ponúkajú službu refinancovania hypotekárneho úveru. Ak chcete vybrať najlepšiu ponuku, odporúčame vám vypočítať sadzbu a výšku platby na našej webovej stránke. Zadajte požadované parametre do úverovej kalkulačky a získajte zoznam bánk pripravených poskytnúť vám úver na základe vašich požiadaviek.

Podmienky získania hypotéky v roku 2019

Hypotéka je dlhodobý úver, preto banky pred uzavretím zmluvy dôkladne analyzujú finančnú situáciu klienta a posudzujú jeho stabilitu. Na potvrdenie vašej platobnej schopnosti budete musieť poskytnúť:

potvrdenie o príjme;
doklady potvrdzujúce dostupnosť peňazí na zálohu (bankový výpis alebo certifikát materského kapitálu);
pracovná kniha;
pas.

Hypotéky sa poskytujú osobám vo veku 21 až 65 rokov s dostatočnou úrovňou príjmu. Ak plat nespĺňa požiadavky banky, dlžník môže do vypracovania zmluvy zapojiť ďalších účastníkov transakcie - blízkych príbuzných alebo manžela/manželku.

Sadzby hypotéky v Moskve závisia od doby pôžičky a kategórie dlžníka:

Priemerná úroková sadzba je 10-13% ročne.
S minimálnym percentom (8-9%) môžu počítať zvýhodnené kategórie ľudí: zamestnanci rozpočtových organizácií, ako aj tí, ktorí sú pripravení zaplatiť veľkú zálohu.
Mnohé veľké banky ponúkajú svojim klientom, ktorí dostávajú platy na kartu, znížené sadzby.

Zmluva sa uzatvára na dobu do 30 rokov. Niektoré banky ponúkajú úvery bez akontácie, s možnosťou zaplatenia akontácie alebo s prostriedkami získanými od štátu ako dotáciu na kúpu bývania.

Hypotekárny úver je dôležitým krokom v živote človeka. A potreba vybrať si tú správnu banku s výhodnou hypotékou sa v takejto chvíli stáva obzvlášť akútnou. Koniec koncov, nechcete preplatiť, ale vždy sú potrebné pohodlné podmienky. Vybrať si najlepšiu finančnú inštitúciu je však stále problém.

Na tomto mieste musíme pripomenúť, že úroková sadzba nie je všetko, na čo je dôležité dbať pri výbere banky na získanie hypotéky. Pohodlie hypotéky nie je obmedzené len na toto. Za pripomenutie tiež stojí, že takmer každá banka bude vyžadovať poistenie pod hrozbou zvýšenia úrokových sadzieb. Ide o nevyhnutný postup, ktorý vám v prípade havárie umožní riešiť hypotéku bez straty.

Čomu ešte budete musieť venovať pozornosť, aby ste si vybrali najpohodlnejšiu možnosť:

Výška zálohy. Pri kúpe domu budete musieť zaplatiť nejakú časť predajcovi sami a rôzne banky požadujú určitú sumu z tejto sumy až do polovice ceny bytu. Pri registrácii si musíte vypočítať svoju silu a vopred si určiť, koľko môžete ako zálohu vybrať.
Maximálna suma. Prirodzene, nie každý dlžník môže potrebovať obrovské množstvo peňazí, ktoré sú niektoré banky schopné ponúknuť. Ale stále stojí za to vziať toto kritérium do úvahy, ak je navrhovaný byt drahý.
Termín hypotéky. Čím dlhšie, tým pohodlnejšie bude splácanie úveru s malým platom. Ale čím vyšší je preplatok úroku. Výber je teda na dlžníkovi.
Spôsoby overenia príjmu. Rôzne banky môžu vyžadovať rôzne dokumenty. Niekomu bude stačiť potvrdenie z vášho pôsobiska, inému budete potrebovať knihu pracovných záznamov a dokonca aj určitú prax.
Ďalšie požiadavky na získanie minimálnej ponuky. Možno banka ponúka nejaké výhody za predpokladu, že sú splnené požiadavky? Napríklad platoví klienti majú vždy lepšie úrokové sadzby hypoték, ak má inštitúcia takýto projekt.
Dostupnosť dodatočných nákladov. Niektoré banky si za spracovanie a vystavenie hypotekárneho úveru účtujú určitý poplatok. Tých pár percentuálnych bodov môže nepríjemne vyčerpať vašu peňaženku.

Takže aj keď je úroková sadzba najnižšia spomedzi všetkých bánk, iné podmienky môžu spôsobiť, že úver bude veľmi nevýhodný alebo dokonca nedostupný. Ale v tomto hodnotení vám povieme, ako si vybrať najlepšiu banku s výhodnou hypotékou. Posudzovali sa nielen známe banky v krajine, ale aj menšie organizácie vybrané na základe hypotekárnych programov a recenzií reálnych klientov. Pamätajte: rating udáva minimálnu ročnú sadzbu hypotéky v konkrétnej banke. V skutočnosti môže byť vyššia v závislosti od výpočtov samotnej inštitúcie.

TOP 10 najlepších bánk so ziskovými hypotékami

10 Gazprombank

Nie je potrebné potvrdzovať príjem (s príspevkom 40%)
Úroková sadzba: od 9,2 %
Hodnotenie (2019): 4.1

A otvára sa dnešná top Gazprombank - dobré riešenie pre tých, ktorí potrebujú dlhú dobu veľkú hypotéku. Najmä keď je dosť peňazí na veľkú zálohu. Je považovaná za jednu z najpopulárnejších ponúk pôžičiek na dnešnom trhu. Žiaľ, recenzie niektorých používateľov poukazujú na dlhé čakanie na pokles úrokových sadzieb hypoték. Klienti si ale zároveň pochvaľujú úroveň služieb v mnohých kanceláriách. Pozornosť si teda banka rozhodne zaslúži.

Banka sľubuje až 60 miliónov rubľov na 30 rokov. Zároveň bude nateraz minimálny preplatok ročne 9,2 % – ide o akciovú sadzbu platnú do 1. októbra 2018. Potom sa vráti na 10,2 %. Minimálnu sadzbu 9% je možné dosiahnuť, ak si kúpite byt od „najväčších“ (podľa Gazprombank) developerov - zníži sa tým o 0,2%. Úver je vhodný aj pre sekundárny trh. Na získanie hypotéky budete potrebovať trvalú registráciu. Zaujímavosťou je, že ak zaplatíte aspoň 40 % ako zálohu, nemusíte predkladať doklady o výške vášho príjmu.

9 Rosbank

Možnosť platby každé dva týždne
Úroková sadzba: od 8,25 %
Hodnotenie (2019): 4.2

Úspešná univerzálna banka s rôznymi hypotekárnymi úvermi pre každú potrebu. Som pripravený poskytnúť čo najvýhodnejšie podmienky. Najmä ak si trochu priplatíte. Rosbank prevádzkuje osem programov hypotekárnych úverov na rôzne účely s minimálnymi sadzbami od 8,25 % do 10 %, vrátane refinancovania a bytovej výstavby. Môžete si teda vybrať možnosť podľa svojich predstáv.

Najmenšia počiatočná platba je 15% z ceny bytu. Som rád, že banka môže poskytnúť dodatočný úver na akontáciu, ak nie je dostatok vlastných peňazí. Hypotéku musíte splatiť do 25 rokov. Na zníženie úrokovej sadzby sú k dispozícii tri služby – o 0,5, 1 a 1,5 %. Ale za ne budete musieť zaplatiť určité percento z celkovej sumy úveru - 1, 2 a 4%. Je pekné, že môžete zaplatiť polovicu mesačnej platby každých 14 dní. To vám umožňuje mierne znížiť dobu splatnosti a preplatenie hypotéky.

8 Rosselchozbank

Znížené ceny za byty od partnerov (od 5 %)
Úroková sadzba: od 8,85 %
Hodnotenie (2019): 4.3

Štátna banka, jedna z tridsiatich najväčších v Rusku. Za 18 rokov práce si získal dôveru klientov na trhu. Verný mladým rodinám a rozpočtovým pracovníkom sa snaží vytvárať pre nich čo najpriaznivejšie podmienky pre vlastný plat a „spoľahlivých“ klientov. Ponúka niekoľko zaujímavých hypotekárnych projektov vrátane znížených sadzieb.

Som spokojný s naozaj veľkou veľkosťou úveru - od 100 tisíc za skutočne lacné bývanie až po 60 miliónov rubľov za nádherný byt. Musíte splatiť v období 1 až 30 rokov. Minimálna možná sadzba je 8,85 %. Zároveň existujú percentuálne „zľavy“ pre zamestnancov rozpočtových organizácií. Minimálna záloha na byt je 15%. Zaujímavá vlastnosť: mnohí developeri uzatvoria s bankou zmluvu, na základe ktorej si môžete vziať hypotéku na svoj dom za výrazne znížené sadzby. Minimum je 5 % pre platových klientov, ale nízke sadzby nájdete aj pre ľudí „z ulice“.

7 Banka Zenit

Existuje zoznam akreditovaných bytov na hypotéku
Úroková sadzba: od 9,4 %
Hodnotenie (2019): 4.4

Malá, ale celkom stabilná banka s dobrými recenziami od hypotekárnych klientov. Má vysokú úroveň služieb a pohodlný sortiment produktov. Zenit ponúka rôzne programy na akýkoľvek účel – od nebytových priestorov až po vlastné bývanie, nehovoriac o bytoch. Zvýšená lojalita voči zamestnancom skupiny spoločností Tatneft. Okrem toho banka ponúka službu výberu bývania a ponúka byty vlastným partnerom. Občas narazíte na celkom lukratívne ponuky s garantovanou hypotékou či inými výhodnými podmienkami.

Zaujímavé je, že ročné percento 9,4 % sa vzťahuje na väčšinu úverových produktov banky – primárne, sekundárne bývanie, nákup izieb na sekundárnom trhu a dokonca aj domy. A refinancovanie má sadzbu 9,5 %. Pomerne vysoký povinný príspevok však nie je povzbudivý – 15 – 20 % na nové a sekundárne bývanie. Minimálna výška úveru je 500 tisíc rubľov a maximum sa líši - v Moskve môžete získať až 20 miliónov rubľov av regiónoch - iba 18,8 milióna.

6 Dom.RF

Výhodná vojenská hypotéka. Najlepšie regionálne benefitné programy
Úroková sadzba: od 9%
Hodnotenie (2019): 4.5

Dom.RF je jediná 100% štátna inštitúcia pre rozvoj sektora bývania. Inštitúcia sa zaoberá poskytovaním hypotekárnych úverov v Moskve a mimo nej. Stránka má veľmi pohodlnú online kalkulačku, ktorá vám umožní presne vypočítať možné podmienky pre budúce pôžičky. Zohľadňujú sa všetky možné možnosti.

Podmienky hypotekárneho úveru sú od 500 000 do 20 miliónov rubľov na nákup bývania, ktoré sa musia splatiť do 3 až 30 rokov. Neexistujú žiadne provízie. Dobré podmienky má banka aj pre vojenské hypotéky. Dom.RF ponúka až 2 milióny 487 tisíc rubľov na obdobie 20 rokov so sadzbou 9%. Doba splatnosti je od 3 rokov, kým dlžník nedosiahne vek 42 rokov. Okrem toho v regiónoch existuje zvýhodnený program pre určité kategórie obyvateľstva so sadzbou 5,75 % na celé obdobie. Dôležitá nuansa: Dom.RF používa v procese splácania hypotéky variabilnú sadzbu. Veľa bude teda závisieť od finančných indexov a percento môže vzrásť na 10 % alebo viac.

5 Raiffeisenbank

Najlepšia správa a servis hypoték
Úroková sadzba: od 9,25 %
Hodnotenie (2019): 4.5

Raiffeisenbank je právom považovaná za jednu z najlepších v oblasti práce s klientmi. Je to vynikajúca banka na nákup bývania na primárnom trhu. Mnohé recenzie zdôrazňujú profesionalitu zamestnancov a jednoduchosť spolupráce s bankou. Poteší nás aj veľmi pohodlné online bankovníctvo a mobilná aplikácia, prostredníctvom ktorej môžete spravovať svoju hypotéku a jej splácanie.

Stanovená ročná sadzba nie je najnižšia na trhu, ale celkom prijateľná, čo je pri výbere akreditovaného bývania vo viac ako 1000 novostavbách 9,25 %. Na sekundárnom trhu je sadzba o niečo vyššia – až 9,5 %. V každom prípade banka poskytne od 500 tisíc do 26 miliónov rubľov. Akontácia je 15%. Teší nás množstvo doplnkových služieb – napríklad maximálnu sumu si môžete navýšiť, ak zapojíte až štyroch príbuzných ako spoludlžníkov alebo dostanete peniaze bezhotovostne na bankový účet.

4 FC Otkritie

Výhodné podmienky pre refinancovanie hypotéky
Úroková sadzba: od 8,7 %
Hodnotenie (2019): 4.6

Jedna z najväčších súkromných bánk v krajine, schopná ponúknuť bežné hypotekárne podmienky. Klienti v recenziách často chvália zamestnancov za ich efektivitu a otvorenosť, takže so službami by nemali byť žiadne problémy. Som rád, že FC Otkritie má niekoľko hypotekárnych programov na rôzne účely. Môžete si vziať peniaze na sekundárne bývanie aj byt vo výstavbe alebo refinancovať hypotéku v cudzej banke.

Sadzba je všade rovnaká a relatívne nízka – 8,7 %. Oficiálne to nevyžaduje platovú kartu ani iné podmienky. Ako to ale banka v skutočnosti vypočíta, nie je jasné. Doba splácania je vo všeobecnosti dosť dlhá – od 5 do 30 rokov. Akontácia je minimálne 15% z ceny bývania. Okrem toho je banka pripravená vydať od 500 000 rubľov na lacné bývanie a až 30 miliónov na serióznejšie byty. Som rád, že FC Otkritie ponúka podobné podmienky na refinancovanie ako pri „novej“ hypotéke.

3 Sberbank

Najlepšia sadzba na primárnom trhu s bývaním
Úroková sadzba: od 6,7 %
Hodnotenie (2019): 4.7

Najväčšia a najspoľahlivejšia banka v krajine. Potešiť vás môže skutočne nízkymi sadzbami za primárne bývanie a výhodnými podmienkami. O spoľahlivosti Sberbank navyše netreba pochybovať. Som rád, že inštitúcia prišla s pohodlnou kalkulačkou so všetkými výpočtami a ukazovateľmi na zníženie/zvýšenie sadzieb. Sberbank je navyše otvorená aj pre dôchodcov – dlžník môže mať na konci hypotéky 75 rokov!

Banka ponúka od 300 tisíc do 30 miliónov rubľov na obdobie od 1 roka do 30 rokov. Na začiatku bude vlastník bytu musieť zaplatiť akontáciu vo výške 15 % z celkovej sumy. Takúto nízku sadzbu garantuje Sberbank iba pri kúpe bývania vo výstavbe alebo bytu v novostavbe. Pri sekundárnom bývaní je výrazne vyššia. Budete si tiež musieť vybaviť mzdovú kartu a poistenie, prejsť elektronickou registráciou a kúpiť si bývanie od partnerov banky. Je zaujímavé, že príjem nemusí byť potvrdený, ale potom budú iné podmienky.

2 Transcapitalbank

Výhodné pre sekundárny trh. Znížené sadzby za peniaze
Úroková sadzba: od 7,35 %
Hodnotenie (2019): 4.8

Banka, ktorá sa snaží spolupracovať s primárnym trhom a je pripravená ponúknuť celkom výhodné podmienky. Klienti v recenziách poznamenávajú, že TKB rýchlo reaguje na žiadosti o hypotéku a často ich aj schvaľuje. Teší ma dobrý servis a zodpovednosť zamestnancov. Bohužiaľ, Transcapitalbank nepracuje so sekundárnym trhom.

Inštitúcia je pripravená prideliť od 500 tisíc do 8 miliónov rubľov na obdobie 1-25 rokov. Ale akontácia musí byť aspoň 20%. Banka ponúka pri splnení určitých podmienok minimálnu sadzbu 7,35 %. Najprv musíte byť mzdovým klientom. Po druhé, kúpte si tarifu „Priaznivá“, ktorá znižuje sadzbu o 1,5% - platba za službu priamo závisí od nákladov na byt, zálohy atď. Dôležitá nuansa: nie je potrebná trvalá registrácia v regióne, kde sa hypotéka vydáva;

1 Tinkoff Bank

Najlepší výber úverových programov
Úroková sadzba: od 6%
Hodnotenie (2019): 4.9

Tinkoff Bank je skôr maklér, ktorý je pripravený ponúknuť tie najvýhodnejšie podmienky tým, ktorí sa na ňu obrátia. Inštitúcia vyjednáva s inými bankami a výmenou dostane možnosť ponúknuť svojim klientom znížené úrokové sadzby. Tinkoff Mortgage znamená, že banka bezplatne spolupracuje s potenciálnymi dlžníkmi – pomáha im zbierať dokumenty, nájsť najziskovejšie úverové programy atď. Najlepšia banka podľa recenzií zákazníkov a „sympatií publika“.

Podmienky, ktoré Tinkoff ako maklér sľubuje, sú celkom dobré. Sľubovaná úroková sadzba pri hypotéke pre primárny trh je od 6 %. Rozsah súm je pomerne široký - od 300 tisíc do 100 miliónov rubľov, takže si môžete vziať pôžičku na akýkoľvek byt. Splatnosť pôžičky sa pohybuje od 1 roka do 25 rokov. V tomto prípade budete musieť zaplatiť minimálne 10 % ako zálohu. Samotná banka si navyše za nič neúčtuje províziu. Osobitne by sa však mali objasniť podmienky inštitúcií, ktorým odovzdáva dokumenty. Hlavnou výhodou je, že na čerpanie hypotéky cez Tinkoff nie je potrebná trvalá registrácia. A môžete premýšľať štyri mesiace - rozhodnutie je platné počas celého tohto obdobia.

Mnoho ľudí, ktorí nemajú dostatok finančných prostriedkov na kúpu bytu alebo súkromného domu v hotovosti, sa obráti na bankové inštitúcie, aby si vzali pôžičku na kúpu nehnuteľnosti.

Najvýhodnejšia hypotéka v moskovských bankách

Zoberme si populárne hypotekárne ponuky moskovských bánk pre aktuálny rok.

Popredná ruská banka Sberbank ponúka nízke úrokové sadzby hypoték. Táto úverová inštitúcia vám ponúkne dokončené bývanie so sadzbou 10,75 % ročne. Banka ponúka takéto nízke percento za podmienky, že ste mladá rodina a máte odkázané tri a viac maloletých detí. V tomto prípade sa úver poskytuje na obdobie 10 rokov a akontácia bude vyššia ako 50%. Ak vychovávate menej ako tri deti, sadzba bude začínať na 11,5 % ročne.
Rosselkhozbank má v rámci programu „Hypotéka so štátnou podporou“ najnižšiu úrokovú sadzbu hypotéky v Moskve. To je 10,9 % ročne pre ruských občanov vo veku od 21 do 64 rokov, ktorí zdokladovali svoj príjem. Ak dlžník poistenie odmietne, banka zvýši sadzbu o 7 %. Splatnosť úveru je až 30 rokov, výška akontácie je 20 % z ceny úveru. Takéto úvery sa poskytujú na bývanie na sekundárnom trhu alebo na obytné priestory v budovách vo výstavbe.
Promsvyazbank ponúka ponuku s najnižšou úrokovou sadzbou hypotéky v Moskve, ktorá bude 12%. Osoba musí mať v čase čerpania úveru 21 rokov. Úver sa poskytuje minimálne na 3 roky.
Svyaz-Bank ponúka výhodnú hypotéku 2019 v Moskve so sadzbou 12,25%. V tomto prípade by sa akontácia mala rovnať 50-90% z ceny bytu, doba úveru je 3-10 rokov. Dlžník musí mať platovú kartu od tejto banky.
MTS Bank poskytuje pôžičky v Moskve na bývanie na sekundárnom trhu žiadateľom, ktorí majú tak či onak vzťah s touto finančnou organizáciou (majú platobné karty alebo sú zamestnancami AFK Sistema). Akontácia – 50-85%, pôžička na 3-10 rokov. Platby sa počítajú v rovnakých mesačných splátkach.
Gazprombank stanovuje ročnú úrokovú sadzbu podľa výšky prvej platby. 11,5% - ak máte mzdovú kartu od uvedenej banky, prvá platba je viac ako 50%. Sekundárne nehnuteľnosti sa berú na úver od štátnych moskovských podnikov.

Úrokové sadzby hypoték sa v jednotlivých bankách líšia. Jeho hodnota závisí od doby, na ktorú si úver beriete, od dostupnosti zabezpečenia, poistenia a platieb provízií.

Mnohé banky organizujú dočasné akcie na zníženie nákladov na úver na bývanie.

Záväzky a záruky

Pri rozhodovaní, či si zobrať hypotéku, berte na vedomie, že v podmienkach nestability trhu kladú úverové inštitúcie prísne požiadavky na zabezpečenie úveru.

Pred registráciou vlastníctva kupovanej nehnuteľnosti v ruskom registri budete s najväčšou pravdepodobnosťou musieť vydať nielen záruku od solventných osôb, ale aj dodatočnú likvidnú zábezpeku - existujúce auto alebo byt.

Protikrízové hypotekárne produkty

Úverové inštitúcie majú záujem prilákať bohatých klientov. Banky, ktoré poskytujú hypotéky, aktívne ponúkajú pre fyzické osoby nové produkty, po ktorých je v čase krízy dopyt, no sú dosť drahé.

Napríklad spoločnosť Otkritie Financial Corporation ponúka službu pre transakcie, ktoré boli predtým vydané inými komerčnými bankami. Záväzky prijaté v cudzej mene sa na žiadosť klientov prepočítavajú na ruble. Minimálna úroková sadzba pre „požičiavanie“ je 13 % ročne. Zvyšuje sa, ak nie sú splnené určité podmienky pre komplexné služby v banke o tieto sumy:

+0,25 % - pre dlžníkov, ktorí nie sú mzdovými klientmi banky;
+1 % - pre majiteľov firiem;
+0,5 % - ak odmietnete zaplatiť jednorazový poplatok za „zníženie“ sadzby;
+4% - ak nie sú uzatvorené zmluvy o životnom a pracovnom poistení.

Otkritie Financial Corporation tiež ponúka úverový produkt s názvom Mortgage Plus: peniaze sa vydávajú na existujúcu nehnuteľnosť na účely jej veľkých opráv. Predloženie dokumentov potvrdzujúcich zamýšľané použitie sa nevyžaduje. Úroková sadzba - 16,25 % ročne. Maximálna doba financovania je 30 rokov.

Pôžičky na kúpu bývania s podporou štátu

Najpodstatnejším parametrom pri čerpaní hypotéky je sadzba. Na oficiálnej stránke každej banky je k dispozícii kalkulačka na výpočet súm preplatku.

Náklady na obsluhu hypotéky sa znižujú pri čerpaní úveru v rámci štátneho programu dotovania úverov na kúpu rozostavaných bytov na primárnom trhu s bývaním.

Zúčastneným bankám sú pridelené prostriedky z dôchodkového fondu, vďaka čomu majú možnosť znížiť sadzby hypotekárnych úverov na účely kúpy bytov v novostavbách. V súčasnosti sa do programu zapojili PJSC Sberbank Ruska, Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank a mnoho ďalších úverových organizácií.

Hypotéku so štátnou podporou je možné získať vo výške až 8 miliónov rubľov. v regiónoch Moskvy a Petrohradu, v iných regiónoch - nie viac ako 3 milióny rubľov. Najdlhšia výpožičná lehota v rámci programu Nová výstavba je podľa pravidiel 30 rokov. Váš príspevok musí byť aspoň 20% z ceny kupovanej nehnuteľnosti.

Štvorcové metre je možné nakúpiť z úverov prijatých v rámci dotačného programu len od developerov schválených bankami.

Pri žiadosti o úver so štátnou podporou sa vykoná príslušný výpočet hypotéky. Sberbank stanovuje pevnú úrokovú sadzbu 12 % ročne, pred a po registrácii v ruskom registri vlastníctva kúpenej nehnuteľnosti. V tomto prípade je potrebné uzavrieť pre dlžníka zmluvu o životnom poistení. Za porušenie podmienok ročného obnovovania poistnej zmluvy sa sadzba zvyšuje na 13 % ročne.

Vo VTB 24 PJSC môžete získať aj pôžičku so štátnou podporou vo výške 12 % ročne s povinným uzavretím komplexnej poistnej zmluvy.

V Gazprombank je úroková sadzba hypotéky od 11,25 % ročne.

V PJSC VTB Bank sa poskytuje úver „Nová budova“ s počiatočnou platbou 15 % zo sumy pri 11,75 % ročne. Rozhodnutie o poskytnutí pôžičky je prijaté do 24 hodín.

V Otkritie FC je sadzba hypotéky so štátnou podporou od 11,45 % ročne, povinné platby (príplatky) v úhrne nepresiahnu 2,5 % ročne. V banke je akreditovaných veľké množstvo developerských spoločností.

Pôžičky v rámci programu „Mladá rodina“.

Ďalšou možnosťou, ako získať nižšiu sadzbu hypotéky, je požiadať o úver v rámci dotačného programu Mladá rodina.

Ak vek manžela a manželky nepresahuje 35 rokov a pár podľa zákona potrebuje lepšie životné podmienky, odporúča sa obrátiť sa na okresnú správu. Pri kúpe domu alebo bytu v ekonomickej triede štát zaplatí až 30 % z ceny bývania.

Pre mladú rodinu to zvyčajne stojí menej. Aplikuje sa naň menej multiplikačných faktorov.

Pri hypotéke Young Family sa to líši v závislosti od doby úveru a výšky akontácie.

Úrokové sadzby hypotéky Young Family v Sberbank of Russia PJSC sú uvedené v tabuľke.

Mnohé komerčné banky majú tiež právo akceptovať ako splátku úveru prostriedky z certifikátu bývania, ale neposkytujú úrokové zvýhodnenie.

Hypotéka pre mladú rodinu je však dnes už aj prostriedkom na kúpu domu či bytu s výrazne nižšími nákladmi.

Ako určiť budúce náklady na hypotéku

Pri porovnávaní úverových podmienok v rôznych bankách určite požiadajte správcu o vypracovanie predbežnej kalkulácie hypotéky. Sberbank, VTB-24, FC Otkrytie a ďalšie banky na svojich oficiálnych stránkach uvádzajú iba približnú výšku budúcich nákladov na obsluhu pôžičiek.

Informujte sa u zodpovedného zamestnanca, ktorý vám poradí:

1. Vyžaduje sa znalecký posudok kupovanej nehnuteľnosti? Ak áno, na náklady koho sa to vykonáva?

2. Koľko bude stáť notárske overenie transakcie?

3. Ktorá strana transakcie platí poplatok štátu v registračnej komore?

4. Bude úroková sadzba hypotéky vyššia, kým nebude zábezpeka zaregistrovaná v prospech banky?

5. Aké ďalšie splátky budú na základe úverovej zmluvy okrem úrokovej sadzby?

6. Je potrebné poistiť zabezpečenie, ako aj život a zdravie dlžníka? Koľko budú stáť politiky?

7. Aký bude splátkový kalendár úveru?

8. Existujú nejaké obmedzenia na predčasné splatenie úveru?

9. Aké pokuty a sankcie sú stanovené v zmluve o úvere?

Len s úplnými informáciami sa budete môcť rozhodnúť, či si kúpiť dom práve teraz.

Hypotéka od Sberbank pre budúcich majiteľov bytov a domov na sekundárnom trhu

Pôžičky fyzickým osobám v najväčšej banke v krajine zostávajú ziskové a lacné. Financovanie kúpy hotového domu alebo bytu je možné získať vo výške 300 000 rubľov. na obdobie do 30 rokov s úrokovou sadzbou 12,5 % až 16,5 % ročne. Vaša záloha je 20% alebo viac z ceny budúceho domu.

Pri určovaní doby pôžičky sa bude brať do úvahy váš skutočný vek. Podľa pravidiel poskytovania úverov nesmie mať dlžník v čase konečného splatenia úveru viac ako 75 rokov.

Výška pôžičky, ktorá vám bude poskytnutá, bude nižšia z:

80% z kúpnej ceny domu alebo bytu,

80% z odhadnutej hodnoty nehnuteľnosti.

Kupovaná nehnuteľnosť je evidovaná ako záruka a je nevyhnutne poistená proti rizikám straty, zničenia a poškodenia.

Pri prijímaní úveru na bývanie vo výške až 15 miliónov rubľov. V Sberbank je možné nepotvrdiť skutočnosť, že má trvalé pracovisko a neposkytnúť potvrdenie o príjme.

Za poskytnutie pôžičky sa neplatí žiadny poplatok.

Pred vznikom vlastníctva kupovanej nehnuteľnosti je potrebné poskytnúť ako zábezpeku úveru iné formy zabezpečenia: záložné právo na majetok alebo ručenie solventných osôb.

Nezanedbateľnou výhodou získania hypotéky od Sberbank je možnosť predčasného splatenia bez ďalších poplatkov či provízií. Čiastočné alebo úplné splatenie úveru však bude potrebné oznámiť požičovni vopred.

Výpočet nákladov na úvery na bývanie v Sberbank

Úroková sadzba hypotéky je nižšia v týchto prípadoch:

Splatnosť úveru je do 10 rokov.
Svoj plat dostávate na účet otvorený v Sberbank
Akontácia - od 50% a viac.
Banke ste predložili potvrdenie o príjme. Pracovná prax na poslednom pracovisku je minimálne 6 mesiacov. Celková doba zamestnania za posledných 6 rokov presahuje 1 rok. Táto požiadavka sa nevzťahuje na mzdových klientov banky.
Život a zdravie sú poistené jednou z akreditovaných spoločností.

Približné úrokové sadzby hypoték sú uvedené v tabuľke nižšie.

K uvedeným sadzbám sa pridáva:

+0,5% - ak nepoberáte príjem na bankové mzdové účty.
+1% - za obdobie pred zápisom vlastníctva kupovanej nehnuteľnosti.
+1% - ak dlžník nemá životné poistenie.

Úverové produkty na kúpu hotového bývania

Konkurenčné programy hypotekárnych úverov na sekundárnom trhu ponúka PJSC VTB24 Bank. Jeho hlavnou výhodou je, že akontácia môže byť už od 15% z ceny domu alebo bytu.

Úvery sa poskytujú na dobu až 30 rokov za 13,5 % ročne pri uzatvorení zmluvy o komplexnom poistení. V prípade neexistencie poistnej zmluvy je úroková sadzba 14,5 %.

Klientom, ktorí prijímajú mzdy na účty v PJSC VTB 24, sa poskytuje zľava 0,5 %.

PJSC VTB Bank predtým spolupracovala výlučne so zástupcami veľkých a stredných podnikov. Po prevzatí však začal rozvíjať maloobchod.

Od mája 2016 VTB ponúka hypotekárne produkty aj fyzickým osobám. Keďže retailové pôžičky v banke sa práve otvorili, hypotekárna sadzba je extrémne nízka, pohybuje sa od 11 % ročne.

Výhodné podmienky financovania ponúka Promsvyazbank PJSC. Akontácia na jednotlivé programy sa pohybuje od 10 %. Úroková sadzba hypoték na sekundárnom trhu s bývaním je od 13,35 % ročne.

Raiffeisenbank as poskytuje klientom lacné úvery. Úrokové sadzby na kúpu hotového bývania a bytov v novostavbách pre platových klientov sa pohybujú od 11% ročne, pre osoby poberajúce mzdy nie od Raiffeisenbank as - 12,25-12,5% ročne. Akontácia - od 15% nákladov na bývanie. Maximálna možná splatnosť úveru je však pomerne krátka, iba 25 rokov, čo ovplyvňuje výšku mesačných splátok.

Záver

V kontexte finančnej krízy majú banky stále záujem o aktívnu spoluprácu so solventnými klientmi. Ak máte dosť vysoký príjem, ktorý je aj oficiálne potvrdený, neponáhľajte sa s prijatím ponuky od prvého hypotekárneho centra, ktoré vám požičalo. Hľadajte optimálne podmienky.

Na záver by som rád dal radu požičanú z knihy Bodo Schaefera „Pes volaný peniazmi“: snažte sa jednať iba s bankovými manažérmi, ktorých máte radi. V tomto prípade bude každá transakcia úspešná.