Domáce úverová a finančná banka. Home Credit Bank - úverové a vkladové kalkulačky, história, adresy pobočiek a bankomatov. Postavenie na trhu

Banka bola zaregistrovaná v Zelenograde pod názvom Technopolis v roku 1990. Zakladateľmi boli NPO Zenit, vedecko-technologické inovačné centrum Doka, Štátna farma Zelenogradskij, Zelenogradská jedáleň, PSMO Zelenogradstroy a výskumný ústav Elpa. Medzi účastníkov banky patrili aj Ruský maklérsky dom a Ruská ropná spoločnosť. V marci 2002 banku získala česká Home Credit Finance A.S., ktorá je súčasťou skupiny Home Credit*. Banka sa ihneď po kúpe preorientovala na poskytovanie spotrebiteľských úverov a v marci 2003 sa oficiálne premenovala na Home Credit and Finance Bank (skrátene HCF Bank LLC).

Dnes je ruská banka súčasťou medzinárodnej skupiny spoločností PPF - jednej z najväčších finančných spoločností v strednej a východnej Európe. V súčasnosti 99,9919 % akcií banky vlastní Home Credit B.V., 88,62 % akcií kontroluje PPF Financial Holdings B.V. (Holandsko) a 11,38 % Emma Omega LTD. Hlavnými príjemcami týchto organizácií, a teda aj ruskej banky, sú vlastník skupiny PPF, jeden z najbohatších českých podnikateľov Petr Kellner (s podielom 88,62 %) a jeho obchodný partner Jiří Šmejc (7,36 %).

Podľa tlačových správ Schmeitz predtým postúpil svoj 5-percentný podiel v holdingu PPF výmenou za menšinové podiely a účasť na kapitále bánk vlastnených skupinou.

Dňa 31. januára 2015 Ivan Svitek opustil post predsedu predstavenstva banky a Jurij Andresov bol vymenovaný za úradujúceho predsedu predstavenstva. Túto funkciu zastával do 25. marca 2015, kedy Centrálna banka Ruskej federácie schválila jeho kandidatúru na post predsedu predstavenstva HCF Bank LLC. Predtým bol Jurij Andresov podpredsedom predstavenstva banky a riaditeľom bankovej siete Home Credit.

Centrála banky sa nachádza v Moskve k 1. januáru 2019 zahŕňala regionálna sieť banky 225 kancelárií a 27 regionálnych zastúpení. Finančný ústav k tomuto dátumu nemal prevádzkové pobočky. Banka vo svojom reporte za rok 2018 vysvetlila, že pobočky sa transformovali na regionálne zastúpenia a zúčtovacie centrá s cieľom optimalizovať štruktúru finančnej inštitúcie. Celková distribučná sieť Home Credit Bank, vrátane jej dcérskej banky v Kazachstane, predstavovala spolu asi 117 tisíc predajných miest v partnerských predajniach.

Začiatkom mája 2014 bolo známe, že približne 200 bankových pobočiek sa zatvára (8 % z celkového objemu siete). Rozhodnutie bolo spôsobené všeobecným spomalením ekonomického rastu a zavedením regulačných opatrení zameraných na optimalizáciu nákladov. Počet zamestnancov banky tiež prešiel výrazným znížením: od polovice roka 2013 do roku 2015 banka prepustila 30 % svojich zamestnancov. Stav zamestnancov na začiatku januára 2016 bol 14 239 osôb (k januáru 2015 - 28,9 tis. osôb; k januáru 2014 - 32 tis. osôb). Podľa posledných dostupných údajov bol priemerný počet zamestnancov v roku 2017 13 389.

Prioritnými oblasťami činnosti finančnej inštitúcie je poskytovanie úverov a celého spektra finančných služieb fyzickým osobám pri nákupe spotrebného tovaru (priamo na predajných miestach), poskytovanie úverov pomocou plastových kariet a hotovosti prostredníctvom siete vlastných pobočiek, ako aj ako prostredníctvom partnerskej siete. Banka rozvíja aj spoluprácu s firemnými klientmi, najmä v rámci programov spotrebiteľských úverov, ako aj v rámci mzdových projektov a vkladových produktov. Medzi korporátnych partnerov banky patria najväčšie federálne (Eldorado, DNS, Svyaznoy, M. Video, Euroset, Lazurit) a regionálne (Nord, Poisk, Domotekhnika) maloobchodné reťazce, ako aj asi 11 tisíc individuálnych predajní po celom Rusku. V posledných rokoch sa osobitná pozornosť venuje rozvoju online služieb, medzi ktoré patrí internet a mobilné bankovníctvo, mobilná aplikácia „Môj kredit“, infraštruktúra na poskytovanie úverov pomocou online technológií a pod. Koncom roka 2018 sa počet aktívnych klientov, ktorí si otvorili vklad v banke, zobrali úver alebo sú držiteľmi debetných/kreditných kariet, bolo 3,5 milióna ľudí.

Objem čistých aktív úverovej inštitúcie sa od apríla 2018 do apríla 2019 takmer nezmenil a dosiahol 261,5 miliardy rubľov. Záväzky vykazovali v uvedenom období splatenie záväzkov firemných klientov (-46,0 %), čiastočne kompenzované prostriedkami získanými na medzibankovom trhu (+177,6 %). V aktívach, napriek ich nevýraznej dynamike v danom období, boli pozorované veľmi citeľné štrukturálne zmeny. Výrazne pokleslo portfólio dlhopisov (-84,3 %), portfólio podnikových úverov (-38,3 %) a vysoko likvidné aktíva (-48,2 %). Banka zároveň zvýšila portfólio vydaných medzibankových úverov (z nuly na 11,4 % aktív) a portfólio retailových úverov (+10,4 %).

V pasívnej časti tvoria 67 % vklady fyzických osôb, 5,8 % fondy podnikov a organizácií, podiel čerpaných medzibankových úverov je 1,3 %, zvyšnú časť pasív tvorí základné imanie. Kapitálová primeranosť podľa štandardu N1.0 bola k dátumu účtovnej závierky príjemných 12,8 % (s minimálnou stanovenou hodnotou 8 %). Za posledný rok banka splatila cca 96 % podriadených záväzkov (vo forme eurobondov) zahrnutých do kapitálu podľa metodiky centrálnej banky. Ku dňu vykazovania predstavoval objem zostávajúcich podriadených úverov v kapitáli 0,5 miliardy rubľov. Obraty na zákazníckych účtoch v posledných mesiacoch dosiahli približne 69-76 miliárd rubľov a boli z veľkej časti tvorené platobnou aktivitou jednotlivcov.

V portfóliu aktív dominuje úverové portfólio, ktoré tvorí 97 % čistých aktív. Portfólio tvoria 95 % úverov poskytnutých súkromným klientom, zvyšok tvoria úvery podnikom a organizáciám. Podiel delikvencií v portfóliu sa za posledný rok nezmenil, podľa RAS dosiahol 3,8 %, úroveň opravných položiek v portfóliu tiež zostala na rovnakej úrovni – 6,8 %. Banka pravidelne uskutočňuje obchody na predaj úverov po lehote splatnosti viac ako rok inkasným agentúram na nákup, ktoré sú vybrané prostredníctvom výberového konania.

Portfólio cenných papierov tvorí 2,9 % aktív a je v plnom rozsahu zastúpené dlhopismi. Ku dňu vykazovania tvorili približne dve tretiny cenných papierov ruské štátne dlhopisy a ďalšiu tretinu eurobondy. Objemy obchodov a repo operácií v portfóliu sú malé a nestále.

Podiel poskytnutých medzibankových úverov na aktívach je 11,4 %, ďalších 1,9 % pripadá na vysoko likvidné aktíva (zostatky v hotovosti a korešpondenčné účty v centrálnej banke). Na trhu medzibankových úverov je banka aktívna v oboch smeroch, obrat z úverov v posledných mesiacoch vykazovaného obdobia dosiahol 20 - 140 miliárd rubľov a pri získavaní likvidity - 24 - 106 miliárd rubľov.

Ku koncu roka 2018 banka zarobila čistý zisk 9,8 miliardy rubľov, čo bolo menej ako výsledok roku 2017 (11,9 miliardy rubľov). V prvom štvrťroku 2019 získala finančná inštitúcia čistý zisk 4,7 miliardy rubľov.

Predstavenstvo: Jiří Šmejc (predseda), Irina Kolíková, Galina Vaisbandová, Július Tay.

Riadiaci orgán: Jurij Andresov (predseda), Sergey Shcherbakov, Martin Shaffer, Artem Aleshkin, Alexander Antonenko, Olga Egorova.

* Skupina Home Credit sa špecializuje na rozvoj spotrebiteľských úverov v európskych krajinách a je jedným z lídrov v tomto segmente trhu bankových služieb. Home Credit Group je súčasťou medzinárodnej investičnej skupiny spoločností PRF, ktorá sa zaoberá investičnou, bankovou a poisťovacou činnosťou. Hlavným vlastníkom (98,93 % akcií s hlasovacím právom) je jeden z najbohatších českých podnikateľov Petr Kellner (s kapitálom 16 miliárd dolárov mu patrí 73. miesto na svetovom zozname miliardárov (2019) podľa Forbesu).

Územie pôsobenia skupiny PPF pokrýva krajiny ako Česká republika, Rusko, Slovensko, Poľsko, Maďarsko, Slovinsko, Bulharsko, Chorvátsko, Srbsko, Čierna Hora, Holandsko, Nemecko, Veľká Británia, Fínsko, Kazachstan, Čína, Vietnam, Filipíny, India, Indonézia, Rumunsko, USA. Aktíva skupiny PPF sú sústredené v odvetviach ako banky a finančníctvo (Home Credit, PPF banka a Air Bank), telekomunikácie (CETIN, O2,PPF Arena 1 B. V.), biotechnológie (SOTIO a rad ďalších), nehnuteľnosti a development (PPF Real Estate Holding), poisťovníctvo (PPF Life Insurance, Rusko), poľnohospodárstvo (PAB Agro, Rusko), ako aj množstvo ďalších projektov v r. krajiny prítomnosti. Celkový objem aktív v správe skupiny PPF dosahuje 38 miliárd eur (podľa údajov skupiny k 30. júnu 2018). Počet zamestnancov v spoločnostiach skupiny k 30. decembru 2017 bol 170 tisíc osôb.

Dňa 9. júna 2019 sa dozvedeli o úniku údajov 900-tisíc klientov ruských bánk. Verejne boli sprístupnené údaje o pasoch, telefónne čísla, miesta pobytu a práce občanov Ruskej federácie.

2018: Prvá pôžička v Rusku s diaľkovou identifikáciou

V polovici júla 2018 Home Credit Bank oznámila poskytnutie prvej pôžičky v Rusku pomocou vzdialenej identifikácie. Rusi majú možnosť na diaľku využívať bankové produkty a služby po spustení jednotného biometrického systému.

Home Credit v prvej fáze poskytuje online pôžičky na nákup tovaru pomocou úplne vzdialenej identifikácie klienta. V budúcnosti banka plánuje navrhnúť väčšinu svojich ďalších produktov rovnakým spôsobom.

Je potrebné poznamenať, že online identifikácia prvého klienta trvala menej ako minútu. Potom mohol na diaľku podpísať zmluvu o prijatí POS úveru a kúpiť vysávač v internetovom obchode partnera Home Credit Bank, ruského zastúpenia spoločnosti Samsung.

Aby sa klienti nepodrobili osobnej identifikácii v bankách, musia raz poskytnúť svoje biometrické údaje (hlas a obraz tváre), ktoré budú uložené v jednom systéme. Rostelecom zabezpečuje zber, spracovanie a uchovávanie biometrických údajov, ako aj overenie ich zhody s pôvodne zaslanými biometrickými vzorkami. Výsledky overenia sú prenášané do bánk na vzdialenú identifikáciu občanov pri otváraní účtov.

Po registrácii do jednotného biometrického systému bude môcť občan na diaľku prijímať služby ktorejkoľvek banky pracujúcej so systémom. Klientovi stačí zadať používateľské meno/heslo pre jednotnú identifikáciu a autonómnu identifikáciu a pri pohľade do fotoaparátu smartfónu alebo počítača povedať krátku prístupovú frázu vygenerovanú systémom.

Do 17. júla 2018 Home Credit prijíma biometrické informácie od klientov vo svojich kanceláriách v Moskve, Petrohrade, Nižnom Novgorode, Jekaterinburgu a Kazani. V krátkom čase sa plánuje zvýšiť počet takýchto pobočiek na 80 a do konca roka 2019 bude možné odoberať biometriu vo všetkých pobočkách banky, píše sa v jeho správe.

2017

Objem úverov poskytnutých prostredníctvom POS online presiahol 1 miliardu rubľov

Objem úverov poskytnutých na tovar prostredníctvom POS-online technológie v Home Credit Bank presiahol 1 miliardu rubľov, čo predstavovalo 3,5 % z celkového objemu POS úverov vydaných bankou. Približne 80 % online pôžičiek bolo poskytnutých bez akontácie alebo preplatku, informoval Home Credit 19. októbra 2017.

Najčastejšie sa na úver čerpali domáce spotrebiče a mobilné zariadenia (smartfóny a tablety), na treťom mieste bola audio a video technika. Najobľúbenejšie domáce spotrebiče sú práčky, chladničky, mikrovlnné rúry a sporáky. A spomedzi video a audio techniky sa najviac pôžičiek zobralo na televízory.

POS-online je technológia vyvinutá Home Credit Bank na vybavovanie úverov pomocou zjednodušenej aplikácie cez internet. Prvé POS online pôžičky boli vydané v internetovom obchode Eldorado v lete 2016. Od októbra 2017 sú hlavnými partnermi banky v tomto projekte Eldorado, M.Video, DNS a ďalšie veľké internetové obchody.

Pri žiadosti o pôžičku cez POS online vo väčšine prípadov klientovi stačí vyplniť 5 políčok. Úplné vyhodnotenie krátkej aplikácie trvá banke 40 sekúnd. Klienti Basic môžu podpísať zmluvu cez SMS a získať úver úplne na diaľku.

Home Credit and Finance Bank LLC je jedným z lídrov v oblasti spotrebiteľských úverov v Rusku s rozvinutou sieťou kancelárií, predajných miest a solídnou sieťou bankomatov. Prioritami banky sú retailové úvery, hypotéky a vklady fyzických a právnických osôb.

Home Credit and Finance Bank LLC je komerčná banka v Rusku, jeden z lídrov v oblasti spotrebiteľských úverov. Je dcérskou spoločnosťou skupiny Home Credit Group a svoje aktivity rozvíja smerom k univerzálnemu retailovému biznisu. Sídlo banky sa nachádza v Moskve. Predsedom predstavenstva je Jiří Šmejc. Predsedom predstavenstva je Ivan Svitek.

Banková história

Informácie o banke sa prvýkrát objavili v roku 1990, keď sa volala Technopolis Innovation Bank. O 12 rokov neskôr banku získala skupina Home Credit. Zároveň bola v Rusku poskytnutá prvá pôžička pod novou značkou Home Credit. V roku 2002 bolo otvorené prvé zastúpenie banky v krajine.

O rok neskôr banka uzavrela partnerskú zmluvu so spoločnosťou Eldorado a už v roku 2004 vydala svoju prvú kreditnú kartu. Počas tohto obdobia boli otvorené predajné miesta banky vo všetkých okresoch Ruska okrem Ďalekého východu. Prešiel ďalší rok a Home Credit Bank oznámila otvorenie prvej úverovej a pokladne.

Rok 2006 sa niesol v znamení rozvoja programu boja proti podvodom a spustenia poskytovania hypotekárnych úverov. Rok 2007 priniesol banke vedúce postavenie medzi vydavateľmi kreditných kariet. Vedenie banky sa rozhodlo prejsť na model univerzálnej retailovej banky. Bol spustený program pôžičiek na autá, vydávanie debetných kariet a otváranie vkladov pre fyzické osoby.

Kríza v roku 2008 podnietila vedenie banky k optimalizácii stratégie: dôraz sa kládol na spotrebiteľské úvery a hotovostné úvery. Do roku 2009 sa Home Credit Bank podarilo vstúpiť na trh mzdových projektov. V tejto súvislosti bola vyvinutá sieť bankomatov, internetového a SMS bankovníctva. Tento rok vyniesol banku na popredné miesto na trhu úverov v mieste predaja.

V roku 2010 Home Credit Bank obnovila svoj program pôžičiek na autá, ktorý bol počas krízy zmrazený. Do polovice roka 2012 vedenie banky oznámilo voľbu stratégie banky ako „FinMag“. Home Credit sa ku koncu roka umiestnil na treťom mieste v rebríčku bánk poskytujúcich úvery obyvateľstvu a zároveň sa dostal do prvej desiatky najväčších finančných inštitúcií z hľadiska objemu vkladového portfólia.

Postavenie na trhu

K 31. marcu 2014 je banka na prvom mieste z hľadiska veľkosti portfólia POS úverov a na treťom mieste z hľadiska veľkosti úverového portfólia v pomere k jednotlivým dlžníkom. V portfóliu kreditných kariet a termínovaných vkladov fyzických osôb si banka drží šiestu pozíciu.

Banka dnes

Home Credit Bank v súčasnosti zamestnáva takmer 28-tisíc ľudí. Jej zákaznícka základňa je 29,7 milióna ľudí. Distribučnú sieť banky v Rusku a Kazachstane predstavuje 1 312 bankových kancelárií a 8 814 kancelárií ľahkého formátu. Banka má v súvahe 1 446 bankomatov. Maloobchodná sieť má viac ako 92 tisíc predajných miest.

Dnes je banka aktívna na trhu retailových bankových služieb. Home Credit Bank ponúka hotovostné pôžičky, kreditné karty, ako aj vklady v národnej a cudzej mene. Medzi najobľúbenejšie produkty banky:

• Mzdové projekty;
• Individuálne bankové trezory;
• Partnerský program;
• Balíky služieb pre pôžičky a vklady pre jednotlivcov;
• Poskytovanie hypotekárnych úverov.

Banka aktívne propaguje rôzne zľavové programy pre držiteľov kariet, rozvíja systém vzdialenej obsluhy klientov a ponúka im poisťovacie služby. Banka ponúka rôzne programy hotovostných pôžičiek na obdobie od dvoch do piatich rokov. Klient má možnosť získať pôžičku až 30 000 rubľov do jednej hodiny. Prijatie väčšej sumy bude trvať približne päť pracovných dní.

Strategický rozvoj banky zahŕňa jej univerzalizáciu bez straty pozície na trhu retailových úverov. Na konci roka 2013 dosiahol čistý zisk banky podľa RAS 7,83 miliardy rubľov. V prvom štvrťroku 2014 bol zisk banky 610,7 milióna rubľov.

Akcionári

Akcionármi Home Credit Bank sú dnes väčšinový Home Credit B.V. (86,62 %) a menšinový Emma Omega LTD (13,37 %). Vlastníkmi banky sú podľa oficiálnych informácií Peter Kellner a Jiří Šmejc.

Finančné ukazovatele

Aktíva banky dnes dosahujú 342 miliárd rubľov - za posledný rok vzrástli o 11% kvôli vkladom od fyzických osôb. Čisté úverové portfólio predstavovalo 267,3 miliardy rubľov. Finančný výsledok banky je 3,3 miliardy rubľov, jej vlastný kapitál je 51,7 miliardy rubľov a úroveň dlhu po lehote splatnosti nepresahuje 13,8%.

Banka pre klientov

Banka ponúka spotrebiteľské úvery a hotovostné úvery za rôznych podmienok. Žiadosť o pôžičku môžete vyplniť na webovej stránke banky. Medzi úverové služby Home Credit Bank patrí refinancovanie. Klienti bánk majú možnosť získať kreditné a debetné karty z medzinárodných platobných systémov. Úverová inštitúcia tiež prijíma vklady od verejnosti v rubľoch a cudzej mene.

Banka ponúka účasť v affiliate programe, ktorý poskytuje banke aj klientovi možnosť zarobiť si peniaze. V zozname bankových služieb sú zaradené aj jednotlivé trezory, ako aj riadenie mzdových projektov.

Klienti Home Credit Bank majú možnosť bankových služieb na diaľku. Môžu využiť poisťovacie služby alebo sa zúčastniť akcií medzi držiteľmi kariet. Jednou z priorít inštitúcie je poskytovanie úverov právnickým osobám.

Banka má aktívnu pozíciu na trhu medzibankových úverov v národnej a cudzej mene.

• Adresa pobočky: Kolomna (región Moskva), Vokzalnaya, 7 mapa polohy
• Pobočkové telefóny:
• Prevádzkový režim:

Korneeva, 1a

• Adresa pobočky: Domodedovo (región Moskva), Korneeva, 1a mapa polohy
• Pobočkové telefóny: 88007008006 [24-hodinová jednotná informačná služba], +74957858222 [platená horúca linka - Po-Ne 24 hodín denne], +74996432985
• Otváracie hodiny: Po-So: 09:00 - 20:00, Ne: 10:00 - 20:00 hod.

Lenina, 16

• Adresa pobočky: Lobnya (Moskovský región), Lenina, 16 mapa polohy
• Pobočkové telefóny: 88007008006 [24-hodinová jednotná informačná služba], +74957858222 [platená horúca linka - Po-Ne 24 hodín denne], +74995570455

• Adresa pobočky: Yegoryevsk (Moskovská oblasť), Sovetskaya, 107 mapa polohy
• Pobočkové telefóny:
• Prevádzkový režim:

Home Credit je ruská komerčná banka, ktorá je jedným z lídrov na domácom trhu spotrebiteľských úverov. Home Credit Bank tiež pevne zaujíma svoje miesto v top 5 ruských bankách z hľadiska úverov, termínovaných vkladov obyvateľstva a veľkosti siete pobočiek.

Banková história

História Home Credit Bank sa začína založením Technolopolis Innovation Bank v roku 1990, ktorú v roku 2002 získala skupina Home Credit. V tom istom roku bolo otvorené prvé zastúpenie banky v Nižnom Novgorode, prvá maloobchodná predajňa a prvý úver pod značkou Home Credit u nás.

V roku 2003 Home Credit Bank poskytla prvý obchodný úver a tiež vytvorila prvú federálnu obchodnú sieť v partnerstve s Tekhnosila a začala spolupracovať s Eldorado. V tom istom roku začal Home Credit v Rusku geografickú expanziu. Rok 2004 sa stal veľmi dôležitým rokom v histórii rozvoja banky - Home Credit vydal prvú kreditnú kartu, vstúpil do MasterCard, uzavrel zmluvu s Ruskou poštou, umiestnil predajné miesta vo všetkých federálnych okresoch (okrem Ďalekého východu), získal svoju prvú zisk a stala sa jedným z lídrov na ruskom trhu POS úverov a získala prvé ratingy od Moody's a S&P.

V ďalších rokoch pokračovala Home Credit Bank v aktívnom rozvoji. V roku 2005 bola teda poskytnutá prvá hotovostná pôžička a bola uzavretá prvá dohoda krajiny o sekuritizácii úverov v rubľoch. Rok 2006 sa pre Home Credit niesol v znamení vstupu na hypotekárny trh a zavedenia systému boja proti podvodom. Nasledujúci rok banka poskytla svoj prvý úver na auto a stala sa lídrom na trhu kreditných kariet.

V roku 2008 Home Credit Bank prestala poskytovať hypotéky a úvery na autá a následnú krízu využila ako príležitosť na ďalší rozvoj aj v tomto roku. V nasledujúcom roku Home Credit aktívne presedlal na retailové úvery, začal sa venovať mzdovým projektom, rozvíjal sieť bankomatov, spustil Internet banking a SMS banking. V roku 2010 boli obnovené aktivity v oblasti pôžičiek na autá a v roku 2012 bol vyvinutý nový jednoduchý rad produktov.

Služby Home Credit Bank

Home Credit Bank dnes ponúka tieto typy služieb: pôžičky (hotovostné pôžičky, pôžičky cez internet banking, pôžičky na auto); karty (kreditné a debetné); vklady (v rubľoch a cudzej mene); mzdový projekt; individuálne bankové trezory; poistenie; Bankové služby na diaľku; zúčtovacie a hotovostné služby; depozitné operácie; operácie na voľnom trhu; požičiavanie právnickým osobám.

Ocenenia, sieť pobočiek, predajné miesta HomeCredit

Vysokú kvalitu práce, spoľahlivosť a stabilitu Home Credit Bank potvrdzujú rôzne ocenenia, vrátane Strieborného ocenenia ZNAČKA ROKA/EFFIE-2012. Klientmi banky je už viac ako 27 miliónov ľudí, ktorých obsluhuje distribučná sieť 960 bankových pobočiek, 6 920 mikropobočiek, 1 276 bankomatov a viac ako 73-tisíc obchodných miest Home Credit Bank.