Documente pentru obținerea unui împrumut pentru un tânăr specialist. Ipoteci pentru tineri profesioniști. Programul ipotecar al Căilor Ferate Ruse

Ce fel de program este acesta, cine este eligibil pentru un astfel de împrumut. Condiții de bază în Sberbank și alte organizații.

În ciuda dezvoltării active a pieței de creditare din Rusia, programele de credit ipotecar abia încep să se dezvolte. În același timp, vedem o nevoie uriașă de kilometri pătrați suplimentari în rândul tinerilor. Numărul persoanelor care doresc să obțină un credit pentru a-și cumpăra propria locuință este în continuă creștere, ceea ce face posibil ca băncile să stabilească dobânzi umflate. Pentru multe familii, astfel de condiții sunt inacceptabile; venitul majorității familiilor tinere pur și simplu nu le permite să plătească o ipotecă.

De ce băncile sunt reticente în a oferi credite pentru locuințe tinerilor profesioniști

Întrucât o ipotecă este emisă pe o perioadă lungă (15-50 de ani) și este axată pe sume mari, specialiștii băncii verifică cu atenție și cuprinzător potențialul debitor. De exemplu, Sberbank cere împrumutatului să formeze un pachet maxim de documente, de la confirmarea veniturilor până la asigurarea de viață. Desigur, cea mai bună opțiune pentru o instituție financiară și de credit poate fi numită o persoană cu un loc de muncă permanent și experiență îndelungată, venituri stabile. Este imposibil de realizat cele de mai sus după absolvirea unei instituții de învățământ superior. Prin urmare, Sberbank și multe alte instituții financiare sunt dispuse să coopereze cu persoane de 30-40 de ani. Toate celelalte categorii de populație aparțin categoriei cu un nivel scăzut de încredere, le este mult mai greu să obțină un credit ipotecar.

Dar, în practică, lucrurile arată diferit. Tinerii au nevoie de locuințe proprii, dar nu au fonduri suficiente pentru asta. De exemplu, în 2014, 68% dintre familiile tinere cu copii și profesioniști care absolviseră recent universitățile au apelat la Sberbank.

Din anumite motive, Sberbank și alte instituții financiare sunt încă forțate să refuze potențialii debitori. Cele mai comune dintre ele:

• Experiență de muncă mică sau deloc. Din cauza informațiilor insuficiente din cartea de muncă, este dificil pentru un ofițer de credite să determine nivelul de punctualitate și responsabilitate a unei persoane.
• Nu este ușor să încredințezi fonduri mari unei familii tinere care tocmai a intrat în căsătorie, deoarece după puțin timp multe cupluri se despart, creând mari probleme cu neplata și împărțirea proprietății.
• După absolvirea unei universități, este greu să găsești un loc de muncă decent, bine plătit, care să poată acoperi cu ușurință plata ipotecii (mai ales această problemă a devenit relevantă în 2014).
• Majoritatea tinerilor nu au economii semnificative, care ar fi suficiente chiar și pentru un avans la un credit ipotecar.

De aceea au fost dezvoltate astăzi o serie de programe de stat care stimulează achiziționarea independentă de locuințe pe credit. Din 2014, politica structurilor de stat s-a axat pe sprijinirea tinerilor profesioniști care tocmai și-au început activitatea activă și nu pot economisi pentru a cumpăra un apartament sau o casă. Scopul programului Ipoteca pentru tineri profesioniști este de a ajuta una dintre cele mai vulnerabile părți ale populației, care abia încep pe calea vieții și reprezintă o perspectivă grozavă pentru stat. Una dintre primele bănci care a susținut și a început să implementeze o astfel de idee a fost Banca de Economii a Rusiei.

Lipsa de personal în unele sectoare, cel mai adesea publice, este în continuă creștere, prin urmare, din 2014, au fost luate cele mai benefice măsuri de sprijin, a căror esență este atragerea tinerilor în producție sau în sectoarele publice.

Caracteristicile programului

Pentru început, să luăm în considerare cine este eligibil să participe la programul Mortgage for Young Professionals. În conformitate cu normele și reglementările legislative, categoria „tânăr specialist” include:

1. Absolvenții care au absolvit instituții de învățământ superior sau instituții de învățământ secundar profesional; forma de învățământ trebuie să fie cu normă întreagă.
2. Specialisti a caror varsta nu depaseste 30 de ani.
3. Angajații institutelor de cercetare, RAS sau instituții de învățământ superior.

Pentru a participa la unul dintre programe, trebuie să stați la coadă pentru asistență corporativă la locul de muncă. Din 2014, principiul acceptării documentelor a fost simplificat. Un tânăr specialist poate conta pe unele beneficii. De exemplu, el devine înregistrat din momentul aplicării, vechimea în muncă nu este luată în considerare.

Din 2014, programul de creditare pentru tineri profesioniști se desfășoară în conformitate cu standardele Agenției de Credit Ipoteca pentru Locuințe. Autoritățile și municipalitățile din întreaga Rusie sunt responsabile pentru dezvoltarea și punerea în aplicare a normelor de bază ale programului. Prin urmare, condițiile de plată pentru creditul ipotecar, nivelul primei rate, ratele dobânzilor, graficul de rambursare a plăților, determinarea solvabilității și metodologia de calcul a acesteia sunt stabilite de autoritățile locale și diferă pentru fiecare regiune în parte. Sberbank a fost printre primii care au devenit un participant activ la acest proiect.

Esența ipotecii pentru tinerii profesori

Programul Mortgage for Young Teachers este conceput pentru a atrage personal talentat și potențial către această profesie, precum și pentru a ajuta specialiștii să rezolve o problemă de locuință atât de urgentă și dureroasă.

Ipotecile pentru profesorii tineri se caracterizează prin condiții destul de favorabile:

• Taxa de intrare relativ mica - 10% din costul total al obiectului achizitionat;
• Dobândă scăzută - 8,5% (date pentru 2014). În următorii ani, structurile de stat plănuiesc să reducă rata la 5-7%.

Bugetul regional va plăti asistența pentru familiile tinere. După cum puteți vedea, un credit ipotecar pentru profesorii tineri are o serie de avantaje:

• accesibilitate pentru publicul larg;
• sprijinirea structurilor de stat;
• cost redus al obiectelor achiziționate;
• asigurarea obligatorie a obiectului și a vieții împrumutatului;
• rata dobânzii specificată rămâne neschimbată pe toată perioada de plată a împrumutului.

programe Sberbank

Sberbank a fost implicat activ în dezvoltarea programelor guvernamentale de creditare pentru tineri încă de la începuturile sale. Pentru a aplica pentru participarea la programul băncii, trebuie să respectați următoarele condiții:

• au cetățenia Federației Ruse;
• să fie profesor al unei școli de învățământ general, absolvent al unei instituții de învățământ superior sau cadru didactic care activează în domeniul educațional;
• au statutul de tânăr specialist, a cărui vârstă la momentul depunerii cererii nu depășea 30 de ani.

Sberbank participă la programul de stat în următoarele condiții:

• Plata ipotecară inițială este de 20%, în timp ce 10% din acestea pot fi rambursate printr-o subvenție, a cărei cotă rămasă poate fi folosită pentru plata principalului împrumutului.
• Sberbank a stabilit o rată minimă a dobânzii de 8,5%. Este planificată să o revizuiască în următorii ani și să o reducă cu câteva procente.
• Plata lunară nu trebuie să depășească 45% din salariul debitorului.
• Moneda împrumutului - ruble.
• Pentru a vă crește venitul lunar, este posibil ca co-împrumutații să participe la plata datoriilor.

Sberbank a dezvoltat, de asemenea, o serie de alte programe pentru a sprijini tinerii profesioniști. Pentru a profita de beneficiile statului, un tânăr specialist, un om de știință trebuie să clarifice toate aspectele principale din regiunea sa. Pentru a-ți răspunde la întrebări vei fi ajutat în administrația locală.

Luând în considerare câți tineri absolvă instituțiile de învățământ superior, gimnazial și special în fiecare an, se poate presupune că întrebările despre creditarea ipotecară pentru tinerii profesioniști apar foarte des.

După ce au aflat în Runet despre existența programului de stat „Ipoteca pentru tineri profesioniști”, studenții de ieri încep să atace instituțiile bancare cu cereri de acordare a creditelor ipotecare preferențiale în conformitate cu programul de stat. Și sunt refuzați pe motiv că programul de stat „Ipoteca pentru tineri profesioniști” nu există și nu a existat niciodată.

Acum este dificil de stabilit cine, când și de ce a lansat dezinformarea despre „Ipoteca pentru tinerii profesioniști”. Este puțin probabil să fi fost o idee proastă. Cel mai probabil, a avut loc lipsa obișnuită de profesionalism, dar, din păcate, dezinformarea a fost preluată, iar „Ipoteca pentru tineri profesioniști” a început să se înmulțească, inundând internetul. Rămâne doar să simpatizeze cu tinerii care au pierdut timpul încercând să obțină un credit ipotecar în condiții favorabile la 5%.

Ce este cu adevărat

Decretul din 5 mai 2014 a adoptat programul „Oferirea de locuințe la prețuri accesibile și confortabile pentru cetățenii Federației Ruse”. În cadrul implementării acestui program, birourilor regionale ale Agenției SA pentru Împrumut Ipotecar pentru Locuințe (AHML) li sa delegat dreptul de a crea programe de creditare preferențială pentru anumite categorii de cetățeni, la propria discreție.

În conformitate cu Decretul Guvernului, AHML a creat mai multe tipuri regionale de credite ipotecare preferențiale, printre care:

1. „Tineri oameni de știință” - pentru împrumuturi direcționate către cercetătorii Academiilor de Științe și Universități (10 - 10,5% pe an).
2. „Tineri profesori” - (8,5% pe an).

Subvențiile de stat în cadrul programelor de mai sus se ridică la aproximativ 2,4 miliarde de ruble pe an, adică aproximativ corespund acordării de împrumuturi avantajoase pentru 11.000 de tineri profesioniști.

În plus, fiecare dintre filialele regionale, în cooperare cu autoritățile executive locale, poate crea și alte tipuri de credite ipotecare preferențiale.

Notă! Lista birourilor regionale care participă la programele de credit ipotecar social poate fi găsită pe site-ul oficial al AHML.

Cine poate fi considerat un tânăr profesionist

În primul rând, un tânăr specialist este un angajat al unei anumite întreprinderi sau organizații cu studii superioare sau speciale care, după absolvirea unei instituții de învățământ, și-a ales un loc de muncă în specialitatea sa. Următoarele sunt, de asemenea, condiții obligatorii:

• primind studii cu normă întreagă.
• lucrează la locul de distribuire din universitate.
• prezența unui document corespunzător la absolvirea instituției de învățământ.

Ce regiuni oferă tinerilor profesioniști

Ofertele regiunilor variază, iar în cele mai multe dintre ele nu există programe preferenţiale de credit ipotecar pentru tinerii profesionişti. Există însă programe de împrumut pentru diverse categorii de profesioniști, de exemplu, medici sau ingineri, precum și pentru familii tinere, care, desigur, includ și tineri profesioniști.

Video - Cum să obțineți o locuință sau programul Young Family

AHML din regiunea Vladimir

Pentru anul 2018 se acordă ipotecă socială pentru angajații instituțiilor medicale de stat cu studii medicale superioare sau de specialitate. Beneficiile ipotecare sunt asigurate din bugetul regional.

Pentru a primi un împrumut social, AHML regional din regiunea Vladimir trebuie să ofere:

1. Cerere de împrumut.
2. Consimțământul pentru prelucrarea datelor cu caracter personal.
3. Documentele tuturor membrilor familiei.
4. Diploma in invatamant medical.
5. Scrisoare de la locul de muncă.

AHML din regiunea Volgograd

Pentru anul 2018 este prevăzut singurul tip de credit ipotecar preferențial, care poate fi folosit și de tinerii profesioniști, dar numai cu condiția ca de la 01.01.2018 până la 31.12.2022 să se nască în familie un al doilea și/sau al treilea copil a acestui tânăr specialist.

Creditul social a fost lansat în conformitate cu Decretul președintelui Federației Ruse, publicat la 10 ianuarie 2018.

Programul AHML Volgograd prevede, de asemenea, refinanțarea unui împrumut ipotecar primit anterior, dacă al doilea sau al treilea copil se naște în familia unui potențial împrumutat în perioada programului.

Acest împrumut concesional, denumit de cod „Ipoteca lui Putin” sau „6%”, oferă debitorilor o rată lunară de șase procente pentru primii 5 ani ai împrumutului. Se presupune că această perioadă poate fi extinsă la 5, respectiv 8 ani. Condițiile pentru prelungirea perioadei de grație la 5 ani vor fi nașterea celui de-al 3-lea copil, iar până la 8 ani - al 2-lea și al 3-lea în perioada 2018-2022. Plafonul de împrumut va fi de 3 milioane de ruble.

AHML regiunea Voronezh

Divizia regională Voronezh a AHML a extins oarecum lista programelor de creditare preferențiale, dintre care unele pot include tineri profesioniști.

În special, programul de credit ipotecar „Familie tânără cu copil”, pe lângă condiția de a avea copii, presupune că ambii sau unul dintre soți au studii superioare sau profesionale, precum și experiență de muncă în specialitate de cel puțin 5 ani.

Ipoteca „Angajații sectorului public” se poate aplica și tinerilor profesioniști - angajați ai organizațiilor publice cu experiență de lucru în ei de cel puțin 3 ani.

Plafonul creditului nu trebuie să fie mai mare decât costul total al filmării, la care costul de 1 m 2 nu poate depăși mai mult de două ori valoarea de piață din regiune. Rata dobânzii se calculează în funcție de valoarea plății inițiale.

AHML regiunea Kaliningrad

Filiala regională Kaliningrad a AHML nu dezvoltă programe separate pentru împrumuturi ipotecare preferențiale. Printr-un singur document, el a definit toate categoriile de cetăţeni care au dreptul să solicite un împrumut preferenţial. Nu există nominalizări separate pentru tinerii specialiști, dar există categorii în care tinerii specialiști se pot încadra:

1. Familii tinere cu soți nu mai mari de 30 de ani, cu 1 sau mai mulți copii în întreținere.
2. Cadre didactice cu vârsta de cel puțin 36 de ani și cu experiență de lucru de cel puțin 3 ani în instituțiile de învățământ din regiune.
3. Lucrătorii medicali ai organizațiilor medicale de stat din regiunea Kaliningrad cu cel puțin 3 ani de experiență de lucru în acestea.
4. Specialiști cu studii superioare care lucrează în instituțiile bugetare din regiunea Kaliningrad de cel puțin 3 ani.

Pentru persoanele de mai sus, rata dobânzii la credite este de 5,75% pe an. Suma poate varia in functie de avans, numarul de copii etc.

AHML din regiunea Novgorod

Filiala regională a regiunii Novgorod nu a fost foarte generoasă cu programe de creditare preferențiale. În portofoliul său există doar programul de stat „Locuințe pentru familia rusă”, iar termenul de implementare a acestuia a expirat la 31.12.2017.

Corporația Ipoteca Mordoviană

Saransk AHML oferă credite ipotecare preferențiale tinerilor profesioniști, dar într-o versiune redusă. Tinerii oameni de știință și profesori pot solicita un împrumut. Tinerii oameni de știință pot conta pe o rată preferențială de până la 10,5% pe an, iar tinerii profesori - până la 8,5%. Pentru ambele categorii de tineri specialiști este prevăzută o cerință obligatorie sub formă de experiență de muncă în specialitatea în Republica Mordovia de cel puțin 3 ani.

Corporația Ipotecară a Republicii Udmurt

AHML din Udmurtia și-a anunțat în septembrie 2017 participarea la proiectul Guvernului Udmurtiei privind împrumuturile preferențiale. Proiectul nu a fost lansat încă.

Pentru 2018, doar programul „Ipoteca de familie”, cunoscut și sub denumirea de „Decretul lui Putin” sau „Ipoteca 6%”, se află în portofoliul preferențial al UAIZhK.

AHML regiunea Ulyanovsk

SA „Koshelev-Bank” împreună cu SA AHML RF au lansat un program de creditare ipotecară preferențială „6 la sută”, ai cărui termeni au fost deja discutați mai sus.

Ipoteca socială a Moscovei și a regiunii Moscovei

AHML din Moscova și Regiunea Moscova, în cooperare cu Guvernul Regiunii Moscova, a stabilit mai multe programe legate într-un fel sau altul de tinerii profesioniști. Acesta este un program de sprijin social pentru creditarea ipotecară:

• tineri oameni de știință, tineri specialiști și tineri specialiști unici;
• medicii instituțiilor medicale de stat din regiunea Moscova;
• profesori ai instituțiilor de învățământ de stat din regiunea Moscova.

În plus, programul prevede împrumuturi preferențiale nu numai pentru specialiștii care lucrează deja în regiunea Moscovei, ci și pentru cei care și-au exprimat dorința de a se muta la muncă în regiunea Moscovei.

Condiții de împrumut:

1. Plata de către debitor a cel puțin 50 la sută din costul locuinței. Guvernul de la Moscova se angajează să subvenționeze a doua jumătate a costului, în funcție de mărimea familiei, costul locuinței și salariul unui tânăr specialist. Variația cuantumului subvențiilor se determină individual.
2. Rata dobânzii la ipoteca este stabilită la 8,75 pentru achiziționarea unui apartament în construcție și 9,0 pentru achiziționarea unui apartament deja terminat.

Sankt Petersburg AHML

Agenția Ipoteca din Sankt Petersburg lucrează cu mai multe tipuri de programe sociale care implică acordarea de împrumuturi preferențiale tinerilor profesioniști.

1. „Tineri profesori”.
2. „Tineri oameni de știință”.
3. „Familie tânără”.

Condiții generale pentru acordarea unui împrumut tinerilor profesioniști

Condițiile speciale de împrumut variază în funcție de tipul de credit ipotecar. Desigur, dacă un tânăr specialist primește un împrumut în cadrul programului Young Family, atunci trebuie să respecte acest program special, adică să fie căsătorit, să fie în intervalul de vârstă cerut, să aibă copii etc.

Dar există cerințe generale pentru absolut toate tipurile de împrumuturi, și anume:

1. Împrumutatul trebuie să fie major.
2. Trebuie să aibă un loc de muncă permanent și un venit stabil.
3. Un tânăr specialist trebuie să aibă minim 6 luni vechime în muncă, iar în unele cazuri cel puțin un an la întreprinderea în care este angajat în direcția instituției de învățământ pe care a absolvit-o.

Algoritmul acțiunilor pentru obținerea unui credit ipotecar va fi diferit în funcție de ce tip de credit social dorește să primească un tânăr specialist. Lista documentelor necesare pentru diferite organizații de credit este de obicei diferită. În orice caz, instituția de credit va emite o listă detaliată a documentelor și certificatelor solicitate potențialului împrumutat.

Important! AHML a emis o declarație privind cazurile de fraudă la creditele ipotecare preferențiale.

Unde să apelezi pentru un tânăr specialist

Întreprinderile în care lucrează pot ajuta și un tânăr specialist în achiziționarea de locuințe. Prin urmare, dacă banca nu asigură un credit ipotecar social, puteți încerca să contactați administrația de la locul de muncă.

În plus, unele bănci cooperează cu programe de stat, dar lista lor de creditare concesională este foarte limitată. Cu toate acestea, puteți contacta departamentul de credit al băncii, dintr-o dată va exista o ofertă de credit ipotecar complet potrivită.

Sberbank, ca structură bancară, jumătate din a cărei acțiuni sunt deținute de stat, desigur, nu poate decât să coopereze cu programele de stat și regionale de creditare ipotecară preferențială. Cu toate acestea, pentru 2018, Sberbank acordă credite cu sprijin de stat doar în nominalizarea „Ipoteca preferențială pentru o familie tânără”, cunoscută și sub denumirea de „Ipoteca 6%”.

Nu vă supărați lipsa unui program de stat pentru creditarea tinerilor profesioniști. Legislația actuală, diverse programe guvernamentale oferă un număr suficient de opțiuni pentru împrumuturi preferențiale cu sprijin guvernamental. Există șanse foarte mari ca un tânăr specialist să îndeplinească cel puțin unul dintre aceste programe.

Ipoteca socială pentru tinerii profesioniști ai instituțiilor bugetare este oferită în diferite tipuri de organizații care sunt finanțate la nivel federal și regional.

Cele mai comune tipuri de suport sunt:

1. Ipoteca în condiții preferențiale.
2. Subvenții de stat.
3. Programe speciale care funcționează la nivel regional.
4. Împrumuturi.
5. Credit ipotecar.

Cum sunt acordate creditele ipotecare pentru tinerii profesioniști

Absolvenții instituțiilor de învățământ care au obținut recent un loc de muncă pot aplica pentru acesta, dar numai în termen de un an de la finalizarea studiilor și întotdeauna în specialitate. Vârsta tinerilor specialiști nu trebuie să depășească 35 de ani. Aceeași cotă este valabilă pentru candidații la științe, dar pentru doctorii în științe, limita de vârstă a fost majorată la 40 de ani. Aceștia sunt obligați să prezinte documente care confirmă vechimea în muncă în sectorul public, specialitatea, necesitatea unei ipoteci.

Se acordă ipoteci tinerilor profesioniști dacă lucrează în următoarele locuri:

• instituții finanțate de la bugetele regionale și federale;
• corporații care funcționează cu subvenții guvernamentale;
• întreprinderi care există pe fonduri municipale.

Scopul ipotecii este de a sprijini profesioniștii care părăsesc organizațiile bugetare în alte domenii pentru a primi mai mult.

Pentru a opri fluxul de profesori, medici, oameni de știință, statul ia o serie de măsuri sociale pentru aceștia.

Ipoteca socială pentru tinerii profesioniști este finanțată din mai multe surse:

1. Sprijin de stat din fonduri vizate.
2. bugetele regionale.
3. Bănci care atrag clienți către un astfel de program.

Statul lucrează printr-un program care își propune să ofere tinerilor locuințe la prețuri accesibile. Se aplică profesorilor, militarilor, medicilor, oamenilor de știință.

Mecanismul funcționează după cum urmează:

1. Solicitanții pot primi granturi în numerar pentru a face prima tranșă.
2. Plata datoriilor ipotecare.

Restul sumei trebuie plătită lunar de către solicitanți.

Separat de stat, puteți obține beneficii pentru a cumpăra o casă sau un apartament pe piața secundară de locuințe, pentru a vă construi propria locuință sau pentru a participa la construcția comună a unei locuințe.

De la autoritățile regionale se acordă credite ipotecare tinerilor specialiști ai instituțiilor bugetare în asistență direcționată. Acestea includ diverse împrumuturi, alocarea de terenuri pentru construcția de locuințe sociale sau alocarea de parcele către familii pentru a construi locuințe private.

Specialiștii au dreptul să primească beneficii de următoarele dimensiuni:

1. Subvenție în numerar de până la 30% pentru cumpărarea unei case finite sau în construcție. Plățile sunt efectuate de guvernul federal.
2. Subvenții de până la 40% în regiuni.
3. 10% de la guvernele locale pentru a face plata la ipoteca bancară, rata de creditare. Puteți plăti pentru o perioadă destul de lungă - până la 50 de ani.

Există și alte tipuri de beneficii. Creditele pentru tinerii profesioniști sunt oferite și de băncile care au dezvoltat programe pentru profesori. Se pot adresa institutiei daca au gasit varianta dorita de a cumpara o casa sau un apartament deja construit. Atunci rata dobânzii va fi de 12-13,25%, dar dacă se plătește avansul. Trebuie să fie cel puțin 10% din prețul locuinței.

O astfel de ipotecă este emisă pentru perioade diferite, dar nu mai mult de 14 ani. Condițiile obligatorii includ asigurarea, care trebuie să fie supusă debitorului și proprietății achiziționate.

Un alt tip de sprijin pentru creditele ipotecare sociale pentru tinerii profesioniști sunt programele corporative. Ele pot fi obținute la locul de muncă dacă organizațiile implementează un astfel de sprijin din partea statului.

Cel mai adesea, puteți participa la un astfel de program dacă cetățenii lucrează în companii care solicită universităților sau școlilor tehnice să pregătească personal pentru ei înșiși. Beneficiile vor fi valabile atâta timp cât o persoană lucrează în această firmă de buget. Când pleci, uneori trebuie să plătești o penalizare.

Inapoi sus

Cine implementează ipoteca

Ipotecile de la stat sunt emise de o Agenție special creată care se ocupă de creditarea pentru locuințe. Este asistat de specialiști din fondurile de construcție de locuințe și instituții bancare.

Tinerii pot încerca să obțină bani pentru locuințe prin programe separate. De exemplu, capital de maternitate sau „Familie tânără”.

Pentru a primi un împrumut de la Agenție, cadrele didactice trebuie să lucreze în domeniul ales cel puțin un an și să furnizeze documente din care să rezulte că au într-adevăr nevoie de condiții de trai mai bune.

Pentru ei se emite ipoteca pe 30 de ani (perioada minima este de 3 ani), trebuie sa plateasca imediat 10% din contributia din subventia primita.

Medicii, oamenii de știință și cercetătorii primesc credite ipotecare doar pentru 25 de ani, cu o plată inițială de 10% sau mai mult. Rata pentru angajații de stat scade atunci când se naște un copil.

Tinerii specialiști care au primit studii medii de specialitate sau superioare în Uniunea Sovietică și apoi au obținut un loc de muncă de profesie ar trebui să-și amintească bine că statul, trimițând specialiști „proaspăt bătuți” să lucreze chiar și în orașele îndepărtate și slab populate ale țării, a le-a asigurat întotdeauna locuință.

Spre deosebire de acei studenți, absolvenții universităților de astăzi nu se bazează pe asistența guvernamentală pentru a-și rezolva problemele cu locuința. Mașina birocratică modernă nu a reușit să creeze condiții favorabile tinerilor profesioniști, chiar dacă aceștia lucrează pentru binele țării.

Și totuși, pentru a fi complet corecți, observăm faptul că astăzi mulți angajatori își ajută tinerii profesioniști să rezolve în mod independent problema locuinței cât mai bine, de exemplu, asistând în mod activ la acordarea unui credit ipotecar unui tânăr specialist într-o activitate comercială. institutie financiara. Cum să obțineți un credit ipotecar pentru tinerii profesioniști este profitabil și în scurt timp, acest lucru va fi discutat mai târziu în articolul nostru.

Care dintre locuitorii Rusiei se încadrează în categoria „tânăr specialist”?

Înainte de a lua în considerare creditele ipotecare pentru tinerii profesioniști, modul de obținere a unui împrumut și condițiile în care instituțiile financiare vor fi pregătite să furnizeze fonduri, vom încerca să aflăm cine sunt exact „tinerii profesioniști” din punct de vedere juridic.

Potrivit interpretării avocaților, prin tânăr specialist se înțelege o persoană care a primit o educație de specialitate sau de specialitate și a lucrat în specialitatea sa (exemplu:) de cel puțin trei ani. Totodată, un absolvent de universitate trebuie să obțină un loc de muncă conform specialității primite nu mai târziu de o perioadă de trei ani din momentul absolvirii.

În caz contrar, pierde categoria de „tânăr specialist”. În plus, tinerii profesioniști sunt considerați a fi persoane care nu au împlinit vârsta de treizeci de ani. Conform explicațiilor experților financiari, pe baza acestei date, pentru aceștia (sub rezerva obținerii unui program de creditare, precum un credit ipotecar), se vor stabili termene de rambursare a creditului. Asta înseamnă că un tânăr specialist care a contractat un credit ipotecar este obligat să se înscrie la coadă pentru a primi imobile. Și trebuie să faceți acest lucru imediat, imediat după obținerea unui loc de muncă.

Caracteristici ale înregistrării ipotecare pentru tinerii profesioniști:

Trebuie remarcat faptul că pe teritoriul Rusiei a apărut relativ recent un credit ipotecar pentru locuințe pentru tinerii profesioniști. Mai mult, „primul semn” în astfel de împrumuturi a fost statul, care a început să asiste angajații instituțiilor statului în obținerea de credite ipotecare pentru specialiști în condiții favorabile.

După ceva timp, companiile solide care se aflau în mâini private, precum și marile întreprinderi comerciale, au început să se alăture structurilor de stat. La urma urmei, așa cum spun mulți ani de practică și noile realități de a face afaceri, sprijinul tinerilor profesioniști nu este doar un indicator al nivelului propriului prestigiu, al fiabilității companiei, ci și al capacității de a reține angajații talentați în personalul propriu. Iar specialiştii, la rândul lor, pot aduce beneficii considerabile angajatorului.

În acest caz, nu contează deloc dacă angajatul lucrează într-o instituție guvernamentală sau într-o structură comercială. La momentul depunerii cererii de ajutor financiar, acesta trebuie să își dovedească eligibilitatea, conform tuturor parametrilor de mai sus. În plus, potențialul beneficiar al unui credit ipotecar va fi obligat să furnizeze un certificat eliberat de biroul de pașapoarte, care confirmă că această persoană nu are niciun imobil înregistrat.

Pentru a obține un credit ipotecar în condiții favorabile pentru sine, un tânăr specialist trebuie să găsească în mod independent o sumă de bani, care trebuie să fie egală cu cel puțin o treime din valoarea totală a proprietății pe care o va dobândi. Va avea nevoie de această sumă pentru un avans.

Puteți citi mai multe despre avansul, precum și despre mărimea acestuia, în. Cum să obțineți un credit ipotecar este profitabil și cum ne poate ajuta un angajator, vom lua în considerare în continuare.

Ajutați un angajator să obțină o ipotecă

Astăzi, majoritatea întreprinderilor mari de stat și comerciale, companiilor și holdingurilor încep în mod independent să construiască clădiri rezidențiale pentru angajații lor. Această tendință a revenit încă din vremurile aceleiași URSS, când muncitorii aveau posibilitatea de a obține imobiliare pe cheltuiala întreprinderii lor.

După ce au primit suprafața pentru uz personal, angajații au plătit de-a lungul mai multor ani costul locuințelor noi și cu un procent minim de plată în exces pentru amânare, sau chiar fără.

Se crede că organizațiile și companiile care nu își desfășoară propriile lucrări de construcție și nu construiesc locuințe pentru angajați sunt gata să compenseze rata dobânzii instituției financiare care a acordat un credit pentru locuințe unui tânăr specialist care a contractat un credit ipotecar. . Rata anuală a dobânzii la un credit ipotecar nu va fi mai mare de 5-7% pe an (aceasta este în cazul rambursării sumei principalului de către întreprindere).

Dacă un tânăr specialist are nevoie de, în același timp se angajează într-o instituție de stat și plătește o treime din valoarea totală a imobilului, atunci are posibilitatea de a primi o subvenție specială de stat pentru a plăti valoarea reziduală.

Dacă un tânăr specialist primește o subvenție de stat, atunci i se va stabili o rată a creditului ipotecar de 5%. În plus, angajatul va putea rambursa ipoteca înainte de termen, fără a-i aplica penalități din partea instituției financiare. Dar această oportunitate, din păcate, este disponibilă doar pentru specialiștii care lucrează în organizații de stat sau municipale.

Pe lângă împrumutul obișnuit, atunci când un angajat trebuie să vină inițial personal la bancă pentru a solicita un împrumut, există un împrumut ipotecar online.

În acest caz, un tânăr specialist are posibilitatea de a aplica pentru asistență financiară la orice bancă care folosește tehnologii de internet și de a-și lăsa cererea pentru un credit ipotecar pe site-ul unei instituții financiare.

11936

Realitățile pieței creditelor ipotecare sunt de așa natură încât băncile trebuie să lupte pentru fiecare nou client. Mulți dintre ei au luat calea creării de programe speciale care sunt axate pe oameni de o anumită vârstă, statut social sau profesie. Astăzi, cele mai populare categorii sunt clienții de salarizare, cuplurile tinere, personalul militar și familiile cu copii. Pe de altă parte, există încă o serie de persoane pentru care obținerea unui împrumut pentru cumpărarea unei locuințe este dificilă. Tinerii profesioniști aparțin unuia dintre aceste grupuri.

Principalele motive pentru care nu s-a răspândit un credit ipotecar pentru un tânăr specialist sunt nivelul scăzut al veniturilor, experiența scurtă de lucru, precum și munca în poziții de pornire. Astfel de persoane sunt un fel de cai întunecați pentru creditori, ale căror perspective în viitorul apropiat sunt imposibil de prezis. Cu toate acestea, dacă aparțineți acestei categorii de cetățeni, nu trebuie să disperați - deși sunt foarte puține opțiuni, ele există.

Împrumut în condiții standard.

Această variantă este cea mai simplă și constă în a solicita un credit acelor bănci ale căror cerințe minime pentru potențialii debitori le îndeplinești. Desigur, faptul că ești un tânăr specialist poate fi unul dintre motivele pentru refuzul unui credit ipotecar, dar nu trebuie să excluzi posibilitatea de a obține un răspuns pozitiv din partea băncii. În această situație, decizia finală va depinde în mare măsură de capacitatea dumneavoastră de a rambursa împrumutul: cu cât povara financiară pe umerii dumneavoastră este mai mică, cu atât este mai mare probabilitatea ca banca să aprobe împrumutul. Din acest motiv, ar fi rezonabil să alegeți varianta în care suma plăților lunare va fi minimă. Dacă vorbim despre beneficiile unui credit ipotecar pentru tinerii profesioniști în condiții normale, atunci există un singur lucru aici: poți încerca să îl obții în aproape orice bancă. Ca un dezavantaj, merită remarcată atitudinea precaută a majorității creditorilor față de astfel de debitori.

Programe corporative pentru angajați.

Oferirea de credite pentru achiziționarea ulterioară a imobilelor este un excelent sistem de motivare pentru angajatori și o șansă mare de a obține locuințe pentru angajați. Din păcate, astăzi astfel de programe corporative se regăsesc doar în două cazuri: când firma merge bine și când starea financiară a întreprinderii este atât de modestă încât singura modalitate de a atrage specialiști este să le oferim un program de credit preferențial. De regulă, companiile raportează posibilitatea de a încheia astfel de acorduri atunci când aplică pentru un loc de muncă sau în timpul interviurilor cu candidații. Contractul în sine se întocmește direct cu angajatorul, ocolind organizațiile de credit. Excepție fac creditele ipotecare pentru tinerii specialiști ai Căilor Ferate Ruse, care pot folosi programul Transcredit Bank special creat pentru ei. În ciuda atractivității lor, programele corporative au un dezavantaj foarte semnificativ: funcționează doar atâta timp cât lucrezi în beneficiul companiei. De îndată ce decideți să vă părăsiți angajatorul, dobânzile pentru utilizarea împrumutului vor crește semnificativ și, în cel mai rău caz, vi se va cere să plătiți integral datoria. În acest sens, merită să nu te gândești nici măcar o dată dacă ești pregătit să lucrezi în aceeași companie timp de un singur an, neputând accepta oferte mai avantajoase de la alte companii.

Programe guvernamentale pentru specialiști în anumite profesii.

De remarcat faptul că crearea unui credit ipotecar pentru un tânăr specialist la nivel de stat sau de guvern este o practică destul de nouă în țara noastră. Deși până acum astfel de oferte există doar pentru tinerii oameni de știință și lucrători medicali care lucrează în institute de cercetare, avantajele lor nu pot fi trecute cu vederea:

• Rata dobânzii nu depășește 10,5%;
• Schema unică de rambursare: în etapa inițială, acestea sunt minime și cresc spre sfârșitul termenului de împrumut. Acest lucru s-a făcut pe baza faptului că la începutul carierei tinerilor le este greu să facă plăți mari, iar aceștia vor putea face sume mai mari doar după ce vor urca pe scara carierei;
• La nasterea unui copil, rata dobanzii va fi redusa;
• Împrumutatului nu i se interzice utilizarea subvențiilor, cum ar fi capitalul de maternitate.

Această opțiune are un singur dezavantaj: astăzi astfel de programe sunt rare și sunt implementate numai de agenția de credit ipotecar pentru locuințe.

Deci, dacă sunteți un tânăr profesionist, atunci obținerea unui credit ipotecar în condiții cu adevărat favorabile va fi extrem de dificil. Pe de altă parte, nimic nu te împiedică să împrumuți în condiții de egalitate cu ceilalți debitori. Dacă tot îți dorești un tratament special și programe dezvoltate ținând cont de specificul tău financiar și de carieră, atunci timpul tău de așteptare va fi nedeterminat, întrucât nici băncile, nici statul nu au suficientă practică în acest domeniu.