W 2017 roku władze rosyjskie przyjęły dekret nr 961, który reguluje proces udzielania pomocy finansowej pożyczkobiorcom znajdującym się w trudnej sytuacji życiowej. Na te cele rząd przeznaczył około 2 miliardów rubli. Aby zostać członkiem programu hipotecznego AHML w Sbierbanku, osoba musi przyjść do instytucji kredytowej i napisać wniosek.
Świadczenia budżetowe otrzymują następujące osoby:
- Obywatele posiadający jedno lub więcej dzieci na utrzymaniu (w tym dzieci adoptowane);
- Weterani konfliktów zbrojnych;
- Rodzice, którzy mają na utrzymaniu studenta w wieku poniżej 24 lat, studiującego w pełnym wymiarze godzin;
- Osoby niepełnosprawne i obywatele opiekujący się osobami niepełnosprawnymi.
Pomoc udzielana jest rodzinom, które znajdują się w trudnej sytuacji materialnej (dochód gospodarstwa domowego nie przekracza dwukrotności kosztów utrzymania w ciągu ostatnich 90 dni). Drugim obowiązkowym warunkiem przyznawania dotacji jest wzrost kosztu pożyczonych środków o trzydzieści procent lub więcej.
Warunki programu hipotecznego AHML w Sbierbanku nakładają pewne ograniczenia na obszar zabezpieczeń. Maksymalna powierzchnia mieszkania jednopokojowego nie może przekraczać 45 m2. metrów. Mieszkanie dwupokojowe - 65 m2 m. Trzypokojowy - 85 mkw. m. Korzyści należą się obywatelom, dla których mieszkanie hipoteczne jest jedynym mieszkaniem. O dotację możesz ubiegać się po 12 miesiącach od podpisania umowy pożyczki.
Aby wziąć udział w programie AHML Mortgage Program w Sbierbanku, wnioskodawca musi przygotować:
- Oświadczenie;
- Paszport obywatela Federacji Rosyjskiej;
- Akt urodzenia wszystkich dzieci;
- Zaświadczenie o adopcji, zezwolenie władz opiekuńczych i orzeczenie sądu (jeśli są adoptowane dzieci);
- Świadectwo weterana wojennego;
- Zaświadczenie o badaniu lekarskim. Ten artykuł jest prezentowany w obecności niepełnosprawności;
- Dokument z uczelni (dla studenta studiów stacjonarnych);
- wyciąg z indywidualnego konta emerytalnego;
- Zaświadczenie o dochodach w formie instytucji kredytowej;
- Księga pracy, poświadczona pieczęcią i podpisem dyrektora firmy;
- Zaświadczenie z urzędu pracy o wysokości zasiłku dla bezrobotnych (dla osób czasowo bezrobotnych);
- Raport z wyceny nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie, sporządzony w momencie udzielenia kredytu mieszkaniowego;
- Oryginalna umowa pożyczki;
- Kopia dowodu rejestracyjnego;
- Harmonogram płatności.
Zgodnie z warunkami programu hipotecznego AHML w Sbierbanku wnioskodawca musi przedstawić umowę ubezpieczenia oraz pokwitowanie opłacenia składki ubezpieczeniowej. Lista papierów wartościowych może zostać zmieniona na wniosek menedżerów Sbierbanku. Jeśli pożyczkodawca zatwierdzi restrukturyzację, saldo zadłużenia zostanie zmniejszone o 30% (maksymalna kwota odszkodowania to 1,5 miliona rubli).
Naliczone grzywny i kary zostaną odpisane (z wyjątkiem kar, które kredytobiorca musiał zapłacić na podstawie orzeczenia sądu). Jeśli pożyczka została udzielona w walucie obcej, jej kwota musi zostać przeliczona po specjalnej stawce (musi być niższa niż oficjalne notowania walut). Koszt krańcowy kredytu walutowego ustalono na 11,5% w skali roku.
Eksperci Izby Obrachunkowej uważają, że program pomocy kredytobiorcom walutowym ma poważne wady. Urzędnicy uważają, że warunki udzielania pomocy finansowej nie są wystarczająco przejrzyste. Konsekwencją tego jest duży odsetek odmów przyznania świadczeń budżetowych. Program przeznaczony jest głównie dla kredytobiorców walutowych. Klienci, którzy wzięli kredyt w rublach, praktycznie nie mają szans na otrzymanie dotacji.
Banki bardzo niechętnie renegocjują kontrakty. W każdy możliwy sposób opóźniają proces rozpatrywania wniosków o program hipoteczny AHML w Sbierbanku i odmawiają preferencyjnych warunków większości wnioskodawców. Bankowcy nie chcą pogarszać jakości portfela kredytowego, gdyż będzie to wymagało stworzenia dodatkowych rezerw finansowych.
Pracownicy Izby Rachunkowej uważają, że liczba restrukturyzowanych kredytów hipotecznych jest zaniżona, co wskazuje na niewłaściwe wykorzystanie środków budżetowych (według oficjalnych danych zrewidowano około 1300 umów). Ten problem został opisany w liście przesłanym do AHML. Odpowiedź na wniosek Izby Obrachunkowej jeszcze nie nastąpiła.
Stosunek społeczeństwa do kredytobiorców walutowych jest niejednoznaczny. Ktoś sympatyzuje z klientami banków, a ktoś ich potępia. Większość kredytobiorców hipotecznych zaciągnęła kredyt przed gwałtownym załamaniem kursu rubla. Ludzie brali kredyty hipoteczne w walutach obcych, ponieważ oprocentowanie było niższe niż w przypadku kredytów rublowych. Fakt ten jest powodem gorących dyskusji publicznych.
Wiele osób uważa, że klienci Sbierbanku powinni sami rozwiązywać swoje problemy. Wskazują, że pomoc materialna jest udzielana kosztem środków publicznych (czyli kosztem podatników). Ktoś mówi, że pomoc kredytobiorcom hipotecznym może doprowadzić do renegocjacji warunków konwencjonalnych umów kredytowych. Taka polityka podważyłaby stabilność systemu bankowego i stworzyła warunki do rozwoju kryzysu gospodarczego.
Walutowe kredyty hipoteczne nieustannie przyciągają uwagę prasy. Organizują pikiety i organizują różne akcje w miejscach publicznych. Ludzie szturmują biura banków i prowadzą strajki głodowe. Obywatele nie są zadowoleni z działań władz i finansistów. Sytuacja z kredytami hipotecznymi w walutach obcych jest źródłem napięć społecznych. W 2017 roku grupa osób przejęła recepcję Banku Rosji i zażądała spotkania z Elvirą Nabiulliną (szefową Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej). Prowadzono prewencyjne rozmowy z ludźmi. Nieautoryzowane działania grupy inicjatywnej zostały stłumione przez organy ścigania.
Co to jest AHML
Zaciągnięcie kredytu hipotecznego dla wielu Rosjan to jedyny sposób na zakup osobistej nieruchomości mieszkalnej. Jednocześnie, biorąc pod uwagę długoterminowy charakter takiej pożyczki (ponad dziesięć lat), szereg możliwych indywidualnych nieprzewidzianych okoliczności, a także sytuację gospodarczą w kraju, dla niektórych staje się dokonywanie miesięcznych wpłat do banku zbyt duże obciążenie finansowe. To z kolei prowadzi do powstania długu, a za to zgodnie z warunkami umowy naliczane są kary i grzywny.
Aby nie stracić mieszkania, które bank trzyma jako zastaw i ma prawo odebrać pieniądze już wpłacone na kredyt hipoteczny za niespłatę kredytu i nie psuć swojej historii kredytowej, obywatele zmuszeni są rozważyć wszystkie możliwe opcje wyjścia. Z tego powodu państwo opracowało i wdrożyło program pomocy pożyczkobiorcom, którzy nie z własnej winy znaleźli się w trudnej sytuacji. Pomoc ta ma formę restrukturyzacji umowy hipotecznej, czyli zmiany jej warunków oraz częściowej spłaty zadłużenia z budżetu państwa. Odpowiedzialność za projekt spoczywa na Agencji ds. Kredytów Hipotecznych Mieszkaniowych (AHML), której Sberbank jest partnerem.
Drodzy Czytelnicy!
Nasze artykuły mówią o typowych sposobach rozwiązywania problemów prawnych, ale każda sprawa jest wyjątkowa. Jeśli chcesz wiedzieć, jak rozwiązać swój konkretny problem, skorzystaj z formularza konsultanta online po prawej stronie →
To szybkie i bezpłatne! Lub zadzwoń do nas (24/7):
Zmniejsz miesięczną opłatę
Jedną z opcji pomocy rządowej jest zmniejszenie regularnej miesięcznej składki. Należy jednak rozumieć, że dzieje się tak ze względu na:
- Wydłużenie terminu spłaty kredytu hipotecznego, czyli umowa zostanie przedłużona o kilka lat;
- Obniżenie oprocentowania kredytów. W ten sposób zmniejsza się kwota miesięcznej płatności i nadpłata kredytu hipotecznego jako całości;
- Zmiany waluty, w której zaciągnięto kredyt – możliwość przewalutowania kredytu walutowego na rubla, pod warunkiem, że ze względu na wzrost kursu waluty, miesięczna rata wzrosła o trzydzieści procent w stosunku do tej, która miała Umowa.
Ponieważ nie zawsze można mieć pewność co do stabilności sytuacji w przyszłości, można też umówić się na odroczenie, czyli wakacje kredytowe. Jeśli Sbierbank zatwierdzi taki wniosek, pożyczkobiorca jest zwolniony z dokonywania miesięcznych płatności przez określony czas, ale nie całkowicie. W każdym razie będzie musiał wpłacić połowę sumy. Niemniej jednak jest to dobra okazja, aby przynajmniej poprawić swoją sytuację finansową i odzyskać wypłacalność. Jednocześnie okres kredytu hipotecznego nie jest przedłużany, a niedopłata w okresie wakacyjnym rozkładana jest na miesięczne raty.
Co oferuje Sbierbank?
Program pomocy hipotecznej AHML jest korzystny zarówno dla Sbierbanku, jak i kredytobiorców. Bank jest zainteresowany terminową i pełną spłatą zadłużenia, niezależnie od tego, czy są to środki osobiste osoby fizycznej, czy pieniądze od państwa.
Restrukturyzacja realizowana jest z inicjatywy kredytobiorcy, po złożeniu stosownego wniosku, dokumentów i zatwierdzeniu takiego wniosku.
Warunki uczestnictwa:
- Sytuacja finansowa pożyczkobiorcy w ciągu ostatnich trzech miesięcy pogorszyła się bez jego winy o trzydzieści procent w porównaniu z tą, którą miał w momencie otrzymania pożyczki;
- Wzrost miesięcznej raty w rublach o ponad trzydzieści procent ze względu na wzrost kursu waluty, jeśli kredyt jest w walucie obcej;
- Historia kredytowa netto.
Jednocześnie rodzice, rodzice adopcyjni i urzędowi opiekunowie dzieci (do osiemnastego roku życia), rodziny wielodzietne, osoby niepełnosprawne i ich rodzice utrzymujący osoby niepełnosprawne na utrzymaniu, a także weterani wojenni mają prawo ubiegać się o pomoc ze strony stan.
Sberbank oferuje jedną z następujących opcji w ramach restrukturyzacji kredytu:
- Dwuletni okres karencji, w którym kredytobiorca zobowiązany jest do płacenia co miesiąc tylko odsetek;
- Wydłużenie okresu obowiązywania umowy pożyczki na okres od trzech do dziesięciu lat;
- Indywidualne harmonogramy spłat (jeśli pożyczkobiorca ma np. pracę sezonową);
- Kwartalna wypłata odsetek;
- Wakacje kredytowe ze zmiennymi stopami procentowymi.
Wsparcie rządowe
Kredytobiorcy, którzy nie z własnej winy znaleźli się w trudnej sytuacji materialnej, mogą liczyć na wsparcie ze strony państwa. W tym celu powstał AHML. Spłata kredytu hipotecznego i sama restrukturyzacja działa w ramach programu socjalnego opartego na dekrecie rządu Federacji Rosyjskiej z 2015 roku.
Dzisiejsze programy hipoteczne są zróżnicowane, ale państwo skoncentrowało się na wspieraniu osób, które utraciły wypłacalność o trzydzieści procent lub więcej. Mówiąc o konkretnych liczbach, państwo może jednorazowo spłacić część kredytu hipotecznego w wysokości sześciuset tysięcy rubli. W ten sposób obywatele mają możliwość albo lekkiego zmniejszenia obciążeń finansowych, albo spłacenia salda zadłużenia i zamknięcia kredytu hipotecznego tymi środkami.
Ponieważ Sbierbank uczestniczy w tym programie państwowym, w każdym z jego oddziałów możesz zapytać, jakie opcje są dostępne dla konkretnego pożyczkobiorcy i jakie warunki są na niego nałożone. Wszystkie należy dokładnie przeanalizować i porównać, aby wybrać ten, który jest najkorzystniejszy w Twoim przypadku. Ponadto to właśnie z Sbierbankiem trzeba będzie się skontaktować, aby otrzymać obiecaną pomoc państwa w spłacie kredytu mieszkaniowego. Klienci innych banków będą musieli skontaktować się ze swoją instytucją bankową.
Wymagania dotyczące nieruchomości
Oficjalnie dług jest zawieszony, ale został przedłużony do końca maja 2017 roku. Wynika to z faktu, że środki przeznaczone na projekt zostały w pełni wykorzystane przez dwa lata, czyli projekt został ukończony przed terminem. Nie wiadomo, czy zostanie on przedłużony w przyszłości, ale obywatele Rosji już teraz aktywnie tworzą petycje domagające się, aby program nie został zatrzymany.
Jednak nadal możesz uzyskać pomoc. Jednocześnie warto wiedzieć, że oprócz wymagań wobec samych kredytobiorców i ich kondycji finansowej, stawiane są również warunki dotyczące mieszkania kupowanego na kredyt. Na przykład państwo nie pomoże tym, którzy kupili mieszkanie o powierzchni większej niż.
Gwałtowna deprecjacja rubla miała negatywny wpływ finansowy na kredytobiorców walutowych. Niektórym z nich grozi nawet bankructwo. O tym, czym grozi bankructwo hipoteczne i co stanie się z mieszkaniem hipotecznym przeczytasz w artykule pod linkiem.
W 2015 r. rząd Federacji Rosyjskiej przyjął program wsparcia kredytobiorców hipotecznych znajdujących się w trudnej sytuacji życiowej. Program pomocy hipotecznej zakończył się przed terminem w marcu 2017 r. ze względu na wydatkowanie alokowanych środków.
W sierpniu 2017 r. rząd Federacji Rosyjskiej pod przewodnictwem Miedwiediewa D.A. przeznaczył dodatkowe 2 miliardy rubli na pomoc kredytobiorcom hipotecznym. Jednak warunki programu znacznie się zmieniły i do 2018 r. pieniądze przeznaczone na pomoc kredytobiorcom hipotecznym ponownie się skończyły.
W celu dalszego wspierania kredytodawców hipotecznych, rząd Federacji Rosyjskiej zdecydował o dodatkowym finansowaniu tego programu i zgodnie z dekretem rządowym nr 1175 z dnia 03.10.2018 r. „W sprawie dalszej realizacji programu pomocy dla niektórych kategorii kredytobiorców w sprawie kredytów hipotecznych (pożyczek) w trudnej sytuacji finansowej”, przydzielono dodatkową kwotę 731 milionów rubli.
Na przykład. Dokumentem regulacyjnym regulującym procedurę udzielania pomocy jest Dekret Rządu Federacji Rosyjskiej z dnia 20 kwietnia 2015 r. N 373 (ze zmianami i uzupełnieniami obowiązującymi w 2018 r.) „W sprawie głównych warunków realizacji programu pomocy dla niektórych kategorii kredytobiorców na kredyty hipoteczne (pożyczki) znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej oraz podwyższenie kapitału zakładowego Agencji Hipotecznych Kredytów Mieszkaniowych.
Przyjrzyjmy się teraz bliżej nowym warunkom uzyskania wsparcia dla kredytobiorców z kredytem hipotecznym.
Spółka Akcyjna DOM.RF (wcześniej Agencja Hipotecznych Kredytów Mieszkaniowych) zajmuje się zagadnieniami udzielania pomocy w przypadku trudności ze spłatą kredytów hipotecznych.
Pomoc udzielana jest w formie restrukturyzacji kredytu. Jednocześnie restrukturyzację można przeprowadzić zarówno poprzez zawarcie przez kredytodawcę i kredytobiorcę (solidnych i kilku dłużników) porozumienia o zmianie warunków wcześniej zawartej umowy kredytu (umowy kredytu), jak i poprzez zawarcie nowej umowy kredytu (umowa kredytowa) w celu pełnej spłaty zadłużenia z tytułu restrukturyzowanego hipotecznego kredytu mieszkaniowego. Aby zakończyć restrukturyzację zadłużenia, kredytobiorca musi złożyć wniosek do instytucji kredytowej.
Maksymalna kwota spłaty pożyczki wynosi 30% salda kwoty pożyczki (pożyczki) obliczonej na dzień zawarcia umowy restrukturyzacyjnej, ale nie więcej niż 1,5 mln rubli.
Jednocześnie międzyresortowa komisja do podejmowania decyzji o odszkodowaniu dla wierzycieli (kredytodawców) z tytułu hipotecznych kredytów mieszkaniowych (pożyczek), agentów hipotecznych działających zgodnie z ustawą federalną „O hipotecznych papierach wartościowych”, o hipotecznych kredytach mieszkaniowych (pożyczkach), wierzytelności na które nabyli pośrednicy hipoteczni, a do DOM.RF spółka akcyjna z tytułu hipotecznych kredytów mieszkaniowych (pożyczek), prawa wierzytelności nabyte przez tę spółkę, straty (w części) wynikające z restrukturyzacji hipoteki kredytów mieszkaniowych (pożyczek) zgodnie z warunkami programu (zwanymi dalej prowizją międzyresortową), maksymalna wysokość odszkodowania za każdy zrestrukturyzowany hipoteczny kredyt mieszkaniowy (pożyczkę), na podstawie stosownego wniosku wierzyciela do komisja międzyresortowa, może być podwyższona, nie więcej niż 2 razy, w sposób określony w regulaminie komisji międzyresortowej.
Czas Trwania Programu
Dekret Rządu Federacji Rosyjskiej z dnia 3 października 2018 r. nr 1175 określa termin składania wniosku o pomoc - 01 grudnia 2018 r. Wnioski takie mogą zostać rozpatrzone w późniejszym terminie, a faktyczna pomoc dla tych wniosków zostanie udzielona w I kwartale 2019 roku.
Ważny. Wniosek o konieczność restrukturyzacji zgodnie z programem pomocowym należy złożyć do 1 grudnia 2018 r.
Warunki udzielania wsparcia kredytobiorcom hipotecznym
Zobaczmy teraz, kto może uzyskać pomoc. Zgodnie z obowiązującymi przepisami obywatele mogą liczyć na pomoc w przypadku trudności z kredytem hipotecznym z zastrzeżeniem następujących warunków jednocześnie(wymienione poniżej):
1 warunek obowiązkowy - kategorie kredytobiorców.
Kredytobiorca (dłużnicy solidarni) jest obywatelem Federacji Rosyjskiej należącym do jednej z następujących kategorii:
- obywatele posiadający jedno lub więcej małoletnich dzieci lub będący opiekunami (opiekunami) jednego lub więcej małoletnich dzieci;
- obywatele niepełnosprawni lub mający niepełnosprawne dzieci;
- obywatele, którzy są weteranami walki;
- obywatele pozostający na utrzymaniu osób poniżej 24 roku życia będących studentami, studentami (kadetami), doktorantami, adiunktami, rezydentami, asystentami stażystów, praktykantami i studentami studiów stacjonarnych.
II warunek - zmiana sytuacji finansowej pożyczkobiorcy (dłużnicy solidni).
Aby otrzymać pomoc konieczne jest, aby średni miesięczny łączny dochód rodziny kredytobiorcy (dłużników solidarnych i solidarnych), liczony za 3 miesiące poprzedzające datę złożenia wniosku o restrukturyzację, po odliczeniu kwoty planowanego miesięcznego kredytu (pożyczki) wypłata, obliczona na dzień poprzedzający dzień złożenia wniosku o restrukturyzację, nie przekracza dla każdego członka rodziny kredytobiorcy (dłużnika solidarnego) dwukrotności minimum egzystencji ustalonego w podmiotach wchodzących w skład Federacji Rosyjskiej, na terytorium których osoby, których w obliczeniach uwzględniono dochody na żywo.
Nowy warunek. Jednocześnie średni miesięczny łączny dochód rodziny kredytobiorcy (dłużników solidarnych i solidarnych) w okresie rozliczeniowym jest równy sumie średnich miesięcznych dochodów kredytobiorcy (dłużników stałych i solidarnych) i członków jego rodziny oraz kwoty planowanej miesięcznej spłaty kredytu liczonej na dzień poprzedzający dzień złożenia wniosku restrukturyzacyjnego wzrosła o co najmniej 30 proc. w stosunku do kwoty planowanej miesięcznej spłaty kredytu liczonej na dzień zawarcia umowy kredytu (umowy kredytu).
W ten sposób, pomimo tego, że program pomocy przeznaczony jest nie tylko dla kredytobiorców walutowych, jego warunek podwyższenia miesięcznej spłaty o 30% sugeruje, że program ten będzie dostępny głównie dla osób, które zaciągnęły kredyt hipoteczny w obcej walucie.
3 warunek - lokalizacja nieruchomości i urzędowy wpis hipoteki.
Zgodnie z obowiązującymi wymogami obiekt musi znajdować się na terytorium Rosji i musi być również zarejestrowany jako zastaw. Przeczytaj o procedurze uzyskania kredytu hipotecznego w artykule pod linkiem.
4 warunek - wymagania dotyczące powierzchni pomieszczenia.
Pomoc udzielana jest, jeżeli lokal mieszkalny, w tym lokal mieszkalny, którego roszczenie wynika z umowy udziału nie przekracza:
- 45 mkw. metry - za pokój z 1 pokojem dziennym;
- 65 mkw. metry - za pokój z 2 salonami;
- 85 mkw. metrów - dla pokoju z 3 lub więcej salonami /
Na przykład. Warunek minimalny koszt 1 kwadratu. metry całkowitej powierzchni wyłączone.
5 stan - jedyna obudowa.
Pomoc udzielana jest tylko w przypadku jednego mieszkania. Jednocześnie można mieć łączny udział zastawcy i członków jego rodziny w prawie własności nie więcej niż 1 innego lokalu mieszkalnego w wysokości nie większej niż 50 proc.
Ważny. Spełnienie tych warunków potwierdza wniosek pożyczkobiorcy w prostej formie pisemnej. Złożenie przez pożyczkobiorcę informacji z Jednolitego Państwowego Rejestru Nieruchomości nie jest wymagane. Spółka Akcyjna „Agencja Mieszkaniowych Kredytów Hipotecznych” sprawdza informacje dostarczone zgodnie z niniejszym akapitem przez kredytobiorcę.
6 warunek - termin zawarcia umowy pożyczki.
Wsparcie udzielane jest wyłącznie dla tych kredytów, na które umowa została zawarta co najmniej 12 miesięcy przed datą złożenia przez kredytobiorcę wniosku o restrukturyzację, z wyjątkiem przypadków, gdy kredyt hipoteczny (pożyczka) jest udzielany w celu pełnej spłaty zadłużenie z tytułu hipoteki na co najmniej 12 miesięcy przed dniem złożenia przez kredytobiorcę wniosku o restrukturyzację.
Nowe wyjątki. Klauzula 9 nowych Warunków Programu (zmienionych Dekretem Rządu Federacji Rosyjskiej z dnia 11.08.2017 N 961) stanowi, że w przypadku nieprzestrzegania nie więcej niż dwóch warunków przewidzianych w klauzuli 8 niniejszego dokumentu, wypłata odszkodowań w ramach programu dopuszczalna jest zgodnie z decyzją komisji międzyresortowej w sposób przewidziany rozporządzeniem o komisji międzyresortowej.
Forma wsparcia dla kredytobiorców hipotecznych
Aby otrzymać pomoc bank musi uwzględnić następujące zmiany warunków kredytu hipotecznego:
- zmiana waluty kredytu (pożyczki) z waluty obcej na ruble rosyjskie po kursie nieprzekraczającym kursu odpowiedniej waluty ustalonego przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej z dnia zawarcia umowy restrukturyzacyjnej (dla kredytów (pożyczek) denominowanych w walucie obcej);
- ustalenie stopy oprocentowania nie wyższej niż 11,5 proc. w skali roku(dla kredytów (pożyczek) denominowanych w walutach obcych) lub nie wyższych niż oprocentowanie obowiązujące w dniu zawarcia umowy restrukturyzacyjnej (dla kredytów (pożyczek) denominowanych w rublach rosyjskich);
- spadek zobowiązań finansowych kredytobiorcy(solidni dłużnicy) w kwocie nie mniejszej niż maksymalna kwota odszkodowania z tytułu jednorazowego umorzenia części kwoty kredytu (pożyczki) i (lub) zmiany waluty kredytu (pożyczki) z waluty obcej na ruble rosyjskie po kursie niższym niż kurs odpowiedniej waluty ustalony przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej w dniu zawarcia umowy restrukturyzacyjnej (dla kredytów (pożyczek) nominowanych w walucie obcej);
- zwolnienie kredytobiorcy (dłużników solidarnych) od zapłaty kary naliczonych zgodnie z warunkami umowy pożyczki (umowy pożyczki), z wyjątkiem kary faktycznie zapłaconej przez pożyczkobiorcę (dłużników solidnych i kilkuosobowych) i (lub) ściągniętej na podstawie prawomocnego orzeczenia sądu.
Które banki udzielają pomocy kredytobiorcom hipotecznym
Przyjmowanie dokumentów w celu pomocy kredytobiorcom w ramach programu państwowego jest przeprowadzane przez główne banki Federacji Rosyjskiej. Obejmują one:
Sbierbank, Gazprombank, VTB 24, Rosselchozbank, Bank of Moscow, UniCredit Bank, Promsvyazbank, ROSBANK, BINBANK, Absolut Bank, Avtogradbank, AK BARS, AKIBANK, GLOBEXBANK, Far East Bank, Zapsibkombank, Bank ZENIT, Izhkombank, KRAJPROMBANK, -Bank , METKOMBANK, MTS-Bank, OTP Bank, Primsotsbank, RosEvroBank, Svyaz-Bank, Sobinbank, Center-invest.
Przypomnijmy, że w celu uzyskania restrukturyzacji należy skontaktować się z bankiem, który udzielił kredytu hipotecznego, a następnie sam bank występuje do Agencji Hipotecznych Kredytów Mieszkaniowych. Dlatego też, jeśli wszystkie powyższe warunki zostaną spełnione, nie będzie zbędne odwoływanie się do dekretu rządu Federacji Rosyjskiej z dnia 20.04.2015 r. N 373 we wniosku do banku.
Aktualną wersję dekretu rządu Federacji Rosyjskiej N 373 można znaleźć tutaj.
Należy pamiętać, że program nie przewiduje całkowitego zwolnienia kredytobiorcy z dokonywania miesięcznych spłat kredytu, z płacenia grzywien, kar i kar naliczonych zgodnie z warunkami umowy kredytu (umowy kredytu). Pożyczkodawca może rozważyć częściowe lub całkowite umorzenie grzywien, kar i przepadków z tytułu opóźnionych płatności powstałych w okresie pogorszenia wypłacalności pożyczkobiorcy. Jednak zgodnie z programem pomocy zatwierdzonym przez Rząd Federacji Rosyjskiej nie jest do tego zobowiązany. Ponadto program nie przewiduje zwolnienia kredytobiorcy z zobowiązań ubezpieczeniowych majątkowych i osobowych, których warunki określa obowiązująca umowa kredytowa.
Aby otrzymać wsparcie, należy złożyć w banku, w którym otrzymaliśmy kredyt hipoteczny, wnioski z wykazem dokumentów dostarczonych przez AHML JSC (DOM.RF).
Lista wymaganych dokumentów
W zależności od banku, do którego składany jest wniosek, lista dokumentów może się nieznacznie różnić.
Główne dokumenty to:
- Paszport obywatela Federacji Rosyjskiej
- Akt urodzenia/adopcji dzieci (za każdego nieletniego)
- Świadectwo weterana bojowego w formie ustawowej (dla weteranów bojowych)
- Dokumenty potwierdzające dochód
- Dokumenty tytułowe (zaświadczenie o rejestracji własności)
- Umowa pożyczki z harmonogramem spłat
- okresy trzymiesięczne
- Uzyskiwanie kredytu hipotecznego przynajmniej rok
- Złożenie wniosku i odpowiedniego pakietu dokumentów do banku, w którym udzielono kredytu, mimo że bank jest zobligowany do udziału w projekcie.
- Dla rodzin wielodzietnych z 3 lub więcej dzieci warunki dotyczące ceny i powierzchni lokalu obciążonego hipoteką nie mają zastosowania.
Obowiązkowa lista papierów wartościowych
- Wniosek
- Dokumenty pożyczki i zabezpieczenia – kopia umowy, zaświadczenie od pożyczkodawcy, harmonogram, według którego dokonywane są miesięczne spłaty, raport z oceny zabezpieczeń w momencie uzyskania pożyczki itp.
do 3 miesięcy
AHML: problemy
Pomoc AHML dla kredytobiorców hipotecznych w 2017 roku: pakiet dokumentów
Wzrost poziomu problemowego zadłużenia z tytułu kredytu hipotecznego, spowodowany nagłą deprecjacją waluty rosyjskiej, spowodował konieczność powołania przez Dumę Państwową Federacji Rosyjskiej specjalny projekt wsparcia kredytobiorców,. Obecnie obowiązująca ustawa została przyjęta w 2015 r. i działa za pośrednictwem AHML.
Warunki udzielenia pomocy gospodarczej
Aby uzyskać wsparcie ekonomiczne, pożyczkobiorca musi spełnić szereg kryteriów:
Wymagania dotyczą nieruchomości mieszkalnych obciążonych hipoteką
Nieruchomość musi spełniać szereg warunków:
Dla możliwości wydobycia wsparcia ekonomicznego nie ma znaczenia wysokość zadłużenia z tytułu kredytu hipotecznego oraz fakty udziału kredytobiorcy w poprzednich restrukturyzacjach.
Gdzie udać się po wsparcie finansowe
Pomimo tego, że projekt jest realizowany za pośrednictwem EIRHS, a także gwarantuje dotacje, interakcja z kredytobiorcą odbywa się wyłącznie za pośrednictwem banku kredytującego.
Wniosek o uzyskanie wsparcia finansowego należy złożyć do banku, w którym pożyczka została otrzymana, lub do banku następcy, który otrzymał wszystkie niezbędne uprawnienia pożyczkodawcy.
To ostatnie jest możliwe, jeśli np. bank, w którym otrzymał kredyt hipoteczny, utracił licencję, a jego uprawnienia zostały przeniesione na inny bank. Udział banku pożyczającego w projekcie jest uważany za integralną okoliczność.
W tym miejscu należy wziąć pod uwagę fakt, że spośród ponad 500 działających banków tylko 6 spośród wszystkich tych instytucji jest uważanych za uczestników projektów w tym okresie.
Program obejmuje niezależne zatwierdzanie warunków i określonego pakietu zabezpieczeń dla kredytobiorców, którzy chcą skorzystać ze wsparcia państwa dla kredytów hipotecznych jako strefy odpowiedzialności banków. Dokumenty obowiązkowe są uważane za wyjątek, którego warunek jest odnotowywany na poziomie legislacyjnym.
Lista wymaganych dokumentów
Obowiązkowa lista papierów wartościowych ma na celu wykazanie upoważnienia kredytobiorcy do udziału w projekcie, spełnienia jego warunków oraz uzyskania wsparcia ekonomicznego w określonej wysokości.
Formularz wniosku o restrukturyzację kredytu
Ogólny zestaw dokumentów obejmuje:
Umowa o udział we wspólnej budowie
Wypisy z państwowego rejestru praw do nieruchomości oraz dokumenty niezbędne do potwierdzenia stanu zabezpieczenia, informacje o nieruchomości, braku lub obecności innych przedmiotów stanowiących własność kredytobiorcy, nieruchomości mieszkalnej, powierzchni mieszkalnej oraz inne informacje. Wymagane są dokumenty z rejestru państwowego, aby mieć wpływ absolutnie wszystkie obiekty nieruchomości mieszkalnych pobyt z kredytobiorcą i członkami jego rodziny, a nie tylko kredyt hipoteczny. Oświadczenia są uważane za ważne do 3 miesięcy do czasu ich złożenia wraz z wnioskiem o wsparcie ekonomiczne, a jeśli mówimy o mieszkalnictwie hipotecznym - miesiąc.
Konkretną listę papierów wartościowych należy wyjaśnić z bankiem udzielającym kredytu i kierować się uzgodnionymi wymogami restrukturyzacyjnymi. Główną weryfikację dokumentów przeprowadza bank i jest on oficjalnie odpowiedzialny za zapewnienie kompletności takiego pakietu dokumentów.
Wielkość i formy wsparcia
Ostateczne wymagania dotyczące restrukturyzacji kredytów hipotecznych w warunkach udziału w projekcie wsparcia państwa określa instytucja kredytowa i kredytobiorca.
Bardzo ważne jest, aby kredytobiorca miał możliwość wyboru formy udzielenia mu wsparcia ekonomicznego – odpisanie określonej kwoty kredytu w jednej spłacie, czy też obniżenie wysokości miesięcznej, obowiązkowej spłaty kredytu o około 50% i o okres do półtora roku.
Oprócz tych możliwości, w przypadku kredytów walutowych ich przeniesienie na kredyt hipoteczny w rublach po najniższej stawce niż oficjalna w momencie restrukturyzacji.
Maksymalna możliwa kwota wsparcia ekonomicznego wynosi zmniejszenie kwoty kredytu o 10% pozostałego zadłużenia, ale jednocześnie przydzielona kwota wsparcia dla 1 kredytobiorcy nie może być wyższa niż 600 tysięcy rubli. Ponadto projekt uwzględnia obniżenie oprocentowania kredytu hipotecznego walutowego do co najmniej 12% rocznie przez cały pozostały okres umowy kredytu, a dla kredytu hipotecznego rubla - do wysokości stawki które obowiązują w momencie restrukturyzacji. Zmiana stawki w górę jest dozwolona tylko w przypadku istotnego naruszenia przez kredytobiorcę warunków umowy.
Nie jest brane pod uwagę pobieranie środków od kredytobiorcy na pomoc w projekcie wsparcia gospodarczego, jako prowizje i inne opłaty bankowe. Oficjalnie wszystko bez wyjątku jest bezpłatne.
Należy zauważyć, że udzielane jest wsparcie ekonomiczne tylko w odniesieniu do spłat kredytu i nie dotyczy innych zobowiązań kredytobiorcy, np. związanych z dokonywaniem płatności z tytułu ubezpieczenia.
AHML: problemy
Poniższy film zawiera materiał analityczny dotyczący działalności Agencji.
Opis programu AHML do obsługi kredytobiorców hipotecznych, możliwości jego zastosowania oraz wymagany pakiet dokumentów
W związku ze znacznym pogorszeniem sytuacji finansowej obywateli Federacji Rosyjskiej w 2015 roku państwo zdecydowało się na pomoc kredytobiorcom hipotecznym należącym do grup społecznych. Projekt ten jest realizowany przez Agencję Kredytów Hipotecznych (AHML). Warto raz zauważyć, że tylko niektórzy obywatele mogą korzystać z tego programu pomocy, którego wymagania, a także niezbędny zestaw dokumentów i procedurę rejestracji omówimy bardziej szczegółowo w tym artykule.
Opcje pomocy kredytobiorcom hipotecznym
Należy od razu zauważyć, że w tej chwili program dotyczy wyłącznie umów zawartych w jego ramach w tym okresie do 31 maja 2017 r.. Oznacza to, że jeśli możesz i chcesz skorzystać z pomocy, powinieneś ją jak najszybciej sporządzić. Zalecamy również, aby najpierw sprawdzić w swoim banku jego udział w programie i dostępność środków przeznaczonych z budżetu na tę pomoc, ponieważ w przypadku ich braku wszelkie działania mające na celu zebranie dokumentów i ich przetwarzanie będą daremne.
Należy rozumieć, że program ten przewiduje kilka opcji pomocy finansowej, z których sam kredytobiorca i jego bank wybierają najbardziej odpowiednią w przyszłości. Ponadto samo postępowanie przewiduje restrukturyzację zadłużenia poprzez dodatkowe umowy lub zawarcie nowej umowy kredytowej. Pomoc bezpośrednią można udzielić na cztery sposoby.
- Spłata części długu głównego na hipotece. Ta opcja przewiduje jednorazowy transfer środków, których kwota nie może przekroczyć 20% salda zadłużenia w momencie restrukturyzacji i 600 000 rubli (30% i 1 500 000 rubli dla rodzin wielodzietnych i tych z dwojgiem małoletnich dzieci), z przeznaczeniem - zmniejszenie kwoty zadłużenia głównego.
- Zmniejszona miesięczna opłata. Jego rozmiar zostanie zmniejszony o co najmniej 50% na okres do 18 miesięcy.
- Obniżka stóp procentowych. Jeżeli hipoteka została pierwotnie wystawiona w rublach, wówczas poziom nowo ustanowionej prowizji za wykorzystanie pożyczonych środków nie powinien przekraczać jej bieżącej wartości, a w przypadku kredytów w walucie obcej - nie więcej niż 12% rocznie.
- Zmiana waluty kredytu. W ramach pomocy przewiduje się restrukturyzację zadłużenia z walut obcych na ruble po kursie ustalonym przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej w momencie transakcji.
Warto zauważyć, że dostępna jest również płatność odroczona. Czyli przewidziany jest karencja w spłacie hipoteki, która przewiduje okres jej ważności, zwolnienie kredytobiorcy z obowiązku spłaty części długu głównego oraz naliczonych odsetek.
Warunki uzyskania pomocy dla kredytobiorców hipotecznych od AHML
Aby skorzystać z programu, kredytobiorca hipoteczny, oprócz tego, że jest obywatelem Federacji Rosyjskiej, musi spełnić wszystkie cztery podstawowe wymagania. Jeśli choć jeden z warunków nie zostanie spełniony, to niestety pomoc zostanie odmówiona.
1. Stosunek do grupy społecznej. Wystarczy spełnienie jednego z poniższych warunków:
- Ma jedno lub więcej małoletnich dzieci (własnych, adoptowanych lub oficjalnie pod opieką);
- weteran walki;
- Sam jest niepełnosprawny lub w rodzinie jest niepełnosprawne dziecko;
- Osoba pozostająca na utrzymaniu, będąca studentem w wieku poniżej 24 lat, jest na zaopatrzeniu.
2. Brak dochodów rodziny. Jeżeli wcześniej (przed 2017 r.) wymagane było obowiązkowe obniżenie wynagrodzenia kredytobiorcy o co najmniej 30%, to w tej chwili warunek ten został anulowany. Aby spełnić ten wymóg wystarczy, aby średni dochód rodziny z ostatnich trzech miesięcy, po spłacie kredytu hipotecznego, nie przekraczał dwóch pensji wystarczających do utrzymania, odpowiadającej regionowi zamieszkania kredytobiorcy, na każdego członka jego rodziny.
3. Zgodność z przestrzenią życiową. Oprócz obowiązkowego korzystania z mieszkania, które dodatkowo znajduje się na terytorium Federacji Rosyjskiej, jako zabezpieczenie kredytu hipotecznego, konieczne jest, aby:
- Zgodnie z szacunkowym kosztem, w kalkulacji ceny za 1 mkw. metr, nie przekracza 60% kosztu 1 m2. liczniki odpowiedniej nieruchomości według Federalnej Służby Statystycznej w momencie zawarcia umowy pożyczki;
- Całkowita powierzchnia mieszkalna nie przekraczała 45 mkw. metrów, jeżeli w jego układzie wskazany jest 1 pokój;
- Całkowita powierzchnia mieszkalna nie przekraczała 65 mkw. metrów, jeśli jego układ wskazuje 2 pokoje;
- Całkowita powierzchnia mieszkalna nie przekroczyła 85 mkw. metrów, jeśli jego układ wskazuje 3 pokoje lub więcej.
Należy pamiętać, że wszystkie wymagania dotyczące materiału filmowego i kosztów nie dotyczą obywateli, którzy mają troje lub więcej małoletnich dzieci w rodzinie. W związku z tym wystarczy, że mieszkanie znajduje się na terytorium Federacji Rosyjskiej i stanowi zabezpieczenie kredytu hipotecznego.
Wymagany pakiet dokumentów
W przypadku spełnienia wszystkich czterech powyższych wymagań należy przystąpić do odbioru pakietu dokumentów. Należy od razu zauważyć, że ramy prawne pozwalają bankowi na indywidualne uzupełnianie listy wymaganych dokumentów. Dlatego często warto najpierw skontaktować się z organizacją kredytową w celu uzyskania szczegółowych konsultacji. Chociaż wymagane dokumenty będą:
Wniosek o restrukturyzację kredytów hipotecznych. Formularz można pobrać, klikając na obrazek poniżej.
Dokumenty potwierdzające tożsamość i status pożyczkobiorcy, a także członków jego rodziny:
Paszport obywatela Federacji Rosyjskiej (kredytobiorca i jego małżonek);
Akt urodzenia dziecka;
Zaświadczenie o aktualnym lub rozwiedzionym małżeństwie;
Jeżeli małżeństwo zostało rozwiązane, wydaje się zaświadczenie o tym oraz orzeczenie sądu lub zgodę rodziców w sprawie miejsca zamieszkania dziecka z jednym z byłych małżonków.
Zaświadczenie uczestnika działań wojennych lub dokument potwierdzający przeniesienie niepełnosprawności na pożyczkobiorcę/jego dziecko itp.
Dokumenty finansowe. W zależności od rodzaju zatrudnienia możesz potrzebować:
Kopia zeszytu ćwiczeń poświadczona przez pracodawcę;
Zaświadczenie o dochodach państwa;
Certyfikat rejestracji IP;
Zaświadczenie o rejestracji z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych o nadaniu statusu bezrobotnego wraz z wysokością otrzymywanych świadczeń;
Zaświadczenie z Funduszu Emerytalnego o stanie rejestracji i wysokości przyznanego świadczenia itp.
Dokumentacja kredytowa i uciążliwa.
umowa kredytu hipotecznego;
Umowy dodatkowe do umowy pożyczki;
Wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru praw do nieruchomości i transakcji z nim na przedmiocie hipoteki (okres ważności - 1 miesiąc);
operat szacunkowy nieruchomości sporządzony w momencie wpisania hipoteki;
Hipoteka na przedmiocie zastawu.
Proces pomocy
Dla pożyczkobiorcy, jeśli nie weźmiesz pod uwagę procesu zbierania niezbędnego pakietu dokumentów, proces korzystania z tego programu jest dość prosty. Wystarczy, że skontaktujesz się z bankiem z odpowiednim kompletem dokumentów i wnioskiem o restrukturyzację. Ponadto sam wierzyciel podejmuje wszelkie niezbędne czynności w celu rozpatrzenia wniosku i w razie potrzeby przekazuje go do dodatkowej analizy do AHML. Jeśli decyzja będzie pozytywna, wystarczy uzgodnić z bankiem odpowiednią godzinę i datę sporządzenia nowej umowy lub uzupełnienia dotychczasowej.
Nowy program pomocy dla kredytobiorców hipotecznych ze strony państwa i AHML w 2018 roku
Na początku urzędnicy wszystkich warstw przekonali niezadowolonych obywateli, że gwałtownie rosnący dług był konsekwencją ich chciwości i perspektywy czasu. Ale wtedy mężowie stanu opracowali jednak program pomocy kredytobiorcom hipotecznym. To prawda, że nie dla wszystkich dłużników dotkniętych znacznym spadkiem w walucie krajowej.
Istota programu pomocy
Program pomocy działa od 2015 roku. Jednak osób, które chciały rozwiązać swoje problemy finansowe kosztem państwa, było tak wiele, że środki budżetowe przeznaczone na projekt się wyczerpały, a sam projekt został uszczuplony.
Jednak pod koniec lata 2017 r. państwo zdecydowało o przedłużeniu programu. W dniu 11 sierpnia 2017 r. wydano dekret rządowy nr 961 w sprawie dalszych działań mających na celu wsparcie kredytodawców hipotecznych w trudnej sytuacji finansowej. W istniejącym programie wprowadzono pewne zmiany. Z jej treści wynikało, że państwo było całkowicie zorientowane na wspieranie pechowych dłużników walutowych.
Nowy program posiada szereg funkcji:
- Pomoc obywatelom z niemożliwym do spłacenia zadłużeniem hipotecznym jest udzielana poprzez jego restrukturyzację. Oznacza to, że kredyt nie jest „wybaczony”, ale bank odnawia z klientem nową umowę kredytową, z korzystniejszymi dla kredytobiorcy warunkami. Lub sporządza dodatkową umowę do starej. Głównym celem sporządzanych dokumentów jest zmniejszenie obciążeń finansowych dłużnika, aby umowa pożyczki była wykonalna.
- Nie więcej niż 30% zadłużenia hipotecznego jest rekompensowane na koszt państwa. Jednocześnie maksymalna możliwa kwota, jaką można przeznaczyć na częściową spłatę pożyczki, wynosi 1,5 miliona rubli.
- Państwo ostrzega, że pomoc jest udzielana jednorazowo, aw kolejnych ryzykownych transakcjach z bankiem obywatele będą musieli polegać wyłącznie na sobie.
Spłacając część zadłużenia poprzez program pomocowy, bank zobowiązany jest do restrukturyzacji kredytu pod pewnymi warunkami:
- Ponowna rejestracja kredytów walutowych w rublach - po kursie obowiązującym w momencie zawarcia odnowionej umowy;
- Ustaw oprocentowanie dla kredytobiorcy nie więcej niż 11,5% (rocznie);
- „Wybacz” klientowi pewną kwotę długu - co najmniej 1,5 miliona rubli (z powodu częściowego odpisania i / lub przeliczenia po korzystniejszym kursie wymiany);
- Nie obciążaj dłużnika za zwłokę w płatnościach kary (z wyjątkiem kwot pobranych na mocy orzeczenia sądu oraz wcześniej zapłaconych grzywien);
- Nie skracaj terminów realizacji zobowiązań kredytowych przez dłużnika.
W imieniu państwa pomoc kredytobiorcom hipotecznym zapewnia AHML. To skrócona nazwa „Agencji Hipotecznych Kredytów Mieszkaniowych”, za pośrednictwem której banki otrzymują od klienta środki w wysokości utraconych dochodów. Czyli wzywając wierzycieli do zaspokojenia dłużników, państwo ze Skarbu Państwa pokrywa ich koszty wynikające z złagodzenia warunków umowy hipotecznej (w ustalonych granicach). Na te cele na konto Agencji wpłynęło 2 mld rubli.
Zwróć uwagę: maksymalna możliwa wysokość odszkodowania może zostać zwiększona, nie więcej jednak niż dwukrotność jej wysokości. Decyzję w tej sprawie podejmuje specjalna międzyresortowa komisja - na wniosek dłużnika.
Obecnie na oficjalnej stronie AHML znajduje się informacja, że restrukturyzacja zadłużenia hipotecznego jest możliwa w 2 rodzajach:
- Obniżenie stopy procentowej;
- Przeliczenie w ekwiwalencie rubla po niższym kursie.
Kto może liczyć na wsparcie?
Rząd dyktuje trudne warunki tym, którzy mają w nim uczestniczyć. Sierpniowy dekret rządowy znacząco ograniczył listę obywateli, którym państwo jest gotowe pokryć część zadłużenia. Na przykład wcześniej obejmowała pracowników przedsiębiorstw obronnych, pracowników komunalnych i naukowców. Nie ma ich na nowej liście.
W 2018 roku program pomocy dotyczy wyłącznie następujących kategorii kredytobiorców:
- Dorośli obywatele niepełnosprawni;
- Rodzice wychowujący dzieci niepełnosprawne;
- Weterani biorący udział w konfliktach zbrojnych ostatnich dziesięcioleci (operacje bojowe);
- Rodzice/opiekunowie/opiekunowie małoletnich dzieci (w dowolnej liczbie);
- Rodzice, którzy wspierają finansowo swoje dzieci, które uczą się w trybie dziennym w różnych placówkach oświatowych – do ukończenia przez „dzieci” 24. roku życia.
Ta lista jest zamknięta, czyli wyczerpująca. Jednak surowe wymagania stawiane są nie tylko dłużnikom, ale także nieruchomościom, które nabywane są za pieniądze pożyczone od banku.
Wymagania dotyczące nieruchomości
Program pomocy dotyczy niektórych nieruchomości mieszkalnych.
Oni muszą:
- znajdować się w Rosji;
- być jedynym mieszkaniem kredytobiorcy i jego gospodarstwa domowego (dopuszcza się udział w innym mieszkaniu/domu/pokoju, ale nie więcej niż 50%);
- Nie przekraczaj ustalonych wymiarów całkowitej powierzchni pomieszczenia:
- 85 m2 - dla lokalu mieszkalnego 3 pokojowego (lub więcej);
- 65 m2 - pod lokal mieszkalny 2 pokojowy;
- 45 m2 - jeżeli nieruchomość z 1 pokojem dziennym objęta jest hipoteką.
Ciekawe, że w poprzednim programie dużą wagę przywiązywano do kosztu metra kwadratowego mieszkania kupowanego na kredyt hipoteczny. Nie powinna przekraczać średniego rynku dla regionu o więcej niż 60%. A maksymalny materiał filmowy ustalono nie na podstawie liczby pokoi, ale na podstawie liczby członków rodziny mortgagora mieszkających w mieszkaniu hipotecznym. Jednak zaktualizowany program pomocy AHML nie zawiera tych ograniczeń.
Wymagania dla pożyczkobiorców
Aby wziąć udział w programie, pożyczkobiorcy muszą nie tylko znaleźć się w powyższej liście „preferencyjnych” kategorii, ale także spełnić bardzo ważne kryteria dodatkowe:
- Na 3 miesiące przed złożeniem wniosku do banku o restrukturyzację zadłużenia hipotecznego, średni dochód każdego członka rodziny kredytobiorcy, po spłaceniu planowanej kwoty kredytu, nie przekroczył dwóch poziomów minimum socjalnego ustalonych w ich rejonie zamieszkania. Tym samym nacisk kładziony jest na rodziny o niskich i średnich dochodach, w których pomimo regularności dochodów kredyt hipoteczny stał się ciężarem nie do udźwignięcia.
- W momencie składania wniosku o restrukturyzację regularne spłaty kredytu muszą wzrosnąć o co najmniej 30% - w stosunku do kwot, jakie planowano wpłacić do banku w dniu zawarcia umowy kredytowej. Warunek ten odciął od programu kredytodawców hipotecznych denominowanych w rublach, którzy również mogą mieć trudne problemy finansowe. Jednak tak gigantyczny skok w miesięcznych ratach jest prawdopodobny tylko wtedy, gdy kredyt hipoteczny został zaciągnięty w obcej walucie.
Wymagane dokumenty
Chcąc uzyskać pomoc państwa, obywatel musi skontaktować się z bankiem, w którym został udzielony kredyt hipoteczny. Będzie jednak musiał zebrać komplet dokumentów, taki sam jak przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny (przeczytaj więcej o dokumentach niezbędnych do ubiegania się o kredyt hipoteczny).
Obejmie:
- Kserokopie dokumentów potwierdzających zarówno tożsamość samego pożyczkobiorcy, jak i wszystkich jego domowników: paszporty rosyjskie, zaświadczenia „dziecięce”;
- Dokumenty potwierdzające przynależność do jednej z kategorii Rosjan, którzy mają prawo do spłaty kredytu hipotecznego z pomocą państwa:
- zaświadczenia dla dzieci (jeśli to ich obecność daje prawo do pomocy państwa);
- zaświadczenie weterana o ustalonej formie;
- zaświadczenie MSEC o obecności niepełnosprawności - dla siebie lub dla swojego dziecka;
- dokument z placówki oświatowej potwierdzający, że syn lub córka studiują w pełnym wymiarze godzin itp.;
- Dokumenty potwierdzające wysokość dochodów kredytobiorcy lub dłużników solidarnych, a także łączny dochód członków jego rodziny – za ostatnie 3 miesiące:
- kserokopie stron zeszytu ćwiczeń;
- świadectwa zdobyte w pracy 2-NDFL;
- zaświadczenie o otrzymaniu zasiłku dla bezrobotnych (dla osób pełnosprawnych, ale bezrobotnych);
- wyciąg z Funduszu Emerytalnego Federacji Rosyjskiej o wysokości emerytury za ostatni rok (dla emerytów / osób niepełnosprawnych lub w przypadku pobierania świadczeń na niepełnosprawne dziecko);
- wyciąg dotyczący kwoty opłat „powierniczych” itp.;
- Ważna umowa kredytu hipotecznego zawarta z bankiem wierzycielem (musi być zawarta co najmniej rok przed złożeniem wniosku o restrukturyzację zadłużenia);
- Miesięczny harmonogram spłat - na spłatę kredytu docelowego;
- Formularz nr 9 (dostarczany w biurze paszportowym w miejscu rejestracji);
- Wniosek o ustalonym formularzu, w którym kredytobiorca informuje o swoim stanie majątkowym oraz członkach rodziny, dotyczy tego, czy posiada inne nieruchomości (jego formularz można pobrać i obejrzeć na oficjalnej stronie AHML).
I nawet tak długa lista może być niepełna, ponieważ różne banki uczestniczące w państwowym programie dopłat do kredytów hipotecznych ustalają własne listy wymaganej dokumentacji. Zwykle jest publikowany na elektronicznych portalach organizacji kredytowych.
Zwróć uwagę: wyciąg z USRN dotyczący własności kredytobiorcy (kredytobiorców) w przedmiocie zabezpieczenia, czyli w przypadku nieruchomości zakupionej na kredyt, banki nie wymagają już wnioskodawców. Wcześniej musiały zostać zabrane, ale teraz sam AHML żąda tego dokumentu od Rosreestr.
Program pomocy
Tak więc pożyczkobiorca mający trudności ze spłatą pożyczki musi skontaktować się z bankiem pożyczkodawcy i dowiedzieć się, czy pożyczkodawca uczestniczy w tym programie państwowym.
Jeśli odpowiedź będzie pozytywna, dłużnik będzie musiał podjąć szereg działań, aby uzyskać pomoc od AHML:
- Musisz dowiedzieć się, który dział banku zajmuje się tą kwestią. Zwykle jest to dział zajmujący się dłużnikami (lub przeterminowanymi długami). Telefonicznie lub przez stronę internetową musisz poznać jego lokalizację i dane kontaktowe.
- Dzwoniąc do działu lub przyjeżdżając osobiście, pożyczkobiorca określa, jakie dokumenty będzie musiał zebrać do złożenia w banku.
- Po zebraniu niezbędnych dokumentów obywatel przesyła je do instytucji finansowej wraz z formularzem zgłoszeniowym. Podaje powód, dla którego kredytobiorca ubiega się o pomoc publiczną.
- Po otrzymaniu paczki dokumentów od dłużnika, instytucja finansowa przesyła je do AHML w celu weryfikacji. Uważa się, że średnio trwa około miesiąca. Lepiej jednak nastawić się na dłuższe oczekiwanie, ponieważ wielu obywateli narzeka, że na odpowiedź musieli czekać sześć miesięcy.
- Często AHML żąda dodatkowych dokumentów, które wnioskodawca jest zobowiązany mu dostarczyć.
- Jeżeli Agencja podejmie pozytywną decyzję, bank informuje o tym dłużnika i wyznacza termin spotkania w celu sporządzenia nowej umowy kredytowej.
- Na spotkaniu sporządzana jest albo zupełnie nowa umowa ze zmienionymi warunkami, albo dodatkowa umowa do aktualnego dokumentu. Opracowywany i podpisywany jest również dostosowany harmonogram regularnych spłat, wydawany jest dokument o zmianie treści hipoteki.
- Poprzednia hipoteka jest pobierana z archiwum banku. Musi czekać 2-4 tygodnie.
- Następnie wszystkie poprawione, uzupełnione i nowo sporządzone dokumenty są zgłaszane do rejestracji. Na tej podstawie procedurę można uznać za zakończoną.
Lista banków
W nowym programie pomocy dłużnikom hipotecznym uczestniczy około 100 rosyjskich banków. Pełna ich lista jest dostępna na stronie AHML, wraz z numerami telefonów, pod którymi pożyczkobiorcy mogą wyjaśnić interesujące ich informacje. Można w nim zobaczyć prawie wszystkie instytucje finansowe popularne w naszym kraju.
Aby wymienić tylko kilka z nich:
- Bezpośrednio AHML;
- Sbierbank;
- Bank VTB
- Alfa Banku;
- Otwarcie banku;
- VTB 24;
- Bank UniCredit;
- Rosbank;
- Binbank;
- Raiffeisenbank;
- Rossielchozbank;
- Bank Kredytowy Moskwy;
- Bank „Sankt-Petersburg;
- Bank absolutny;
- Bank Dalekiego Wschodu;
- Bank OTP i inne.
Artykuł powstał na podstawie materiałów z serwisów: personright.ru, bez-tebya.ru, siosagio.ru, zanimayonlayn.ru, ipotekunado.ru.
W związku z rozszerzeniem programu pojawia się pytanie: „Czy warto w tym przypadku składać nowe wnioski, czy też banki powinny wrócić do rozpatrzenia wcześniej złożonych wniosków?”. Nowe Warunki Programu stanowią, że jeżeli wnioski kredytobiorców o restrukturyzację hipotecznych kredytów mieszkaniowych (pożyczek) wpłynęły przed wejściem w życie dekretu rządu Federacji Rosyjskiej nr kredytodawców) w sprawie mieszkaniowych kredytów hipotecznych (pożyczek) przypadku powtórnego ubiegania się przez kredytobiorcę, pod warunkiem spełnienia podstawowych warunków realizacji programu pomocy dla określonych kategorii kredytobiorców hipotecznych kredytów mieszkaniowych (pożyczek) znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej, w nowym wydaniu. Tym samym, aby otrzymać wsparcie konieczne jest złożenie nowych wniosków z wykazem dokumentów dostarczonym przez AHML JSC.
Co zrobić, jeśli Bank Oszczędności odmówi AIZHK?
Kredytobiorca (dłużnicy solidarni) jest obywatelem Federacji Rosyjskiej należącym do jednej z następujących kategorii:
- obywatele posiadający jedno lub więcej małoletnich dzieci lub będący opiekunami (opiekunami) jednego lub więcej małoletnich dzieci;
- obywatele niepełnosprawni lub mający niepełnosprawne dzieci;
- obywatele, którzy są weteranami walki;
- obywatele pozostający na utrzymaniu osób poniżej 24 roku życia będących studentami, studentami (kadetami), doktorantami, adiunktami, rezydentami, asystentami stażystów, praktykantami i studentami studiów stacjonarnych.
II warunek - zmiana sytuacji finansowej pożyczkobiorcy (dłużnicy solidni).
Oficjalna strona internetowa Sbierbanku Rosji
Federacja Rosyjska, na której terytorium mieszkają osoby, których dochód uwzględniono w obliczeniach. Nowy warunek. Jednocześnie średni miesięczny łączny dochód rodziny kredytobiorcy (dłużników solidarnych i solidarnych) w okresie rozliczeniowym jest równy sumie średnich miesięcznych dochodów kredytobiorcy (dłużników stałych i solidarnych) i członków jego rodziny oraz kwoty planowanej miesięcznej spłaty kredytu liczonej na dzień poprzedzający dzień złożenia wniosku restrukturyzacyjnego wzrosła o co najmniej 30 proc. w stosunku do kwoty planowanej miesięcznej spłaty kredytu liczonej na dzień zawarcia umowy kredytu (umowy kredytu).
Tym samym pomimo tego, że program pomocy przeznaczony jest nie tylko dla kredytobiorców walutowych, jego warunek podwyższenia miesięcznej spłaty o 30% sugeruje, że z tego programu będą mogli skorzystać głównie obywatele, którzy zaciągnęli kredyt hipoteczny w obcej walucie.
Nowe warunki programu pomocy kredytobiorcom hipotecznym 2017-2018
Zgodnie z obowiązującymi wymogami obiekt musi znajdować się na terytorium Rosji i musi być również zarejestrowany jako zastaw. Przeczytaj o procedurze uzyskania kredytu hipotecznego w artykule pod linkiem.
4 warunek - wymagania dotyczące powierzchni pomieszczenia. Pomoc udzielana jest, jeżeli lokal mieszkalny, w tym lokal mieszkalny, którego roszczenie wynika z umowy udziału nie przekracza:
- 45 mkw. metry - za pokój z 1 pokojem dziennym;
- 65 mkw. metry - za pokój z 2 salonami;
- 85 mkw. metrów - dla pokoju z 3 lub więcej salonami /
Na przykład. Warunek minimalny koszt 1 kwadratu. metry całkowitej powierzchni wyłączone.
5 stan - jedyna obudowa. Pomoc udzielana jest tylko w przypadku jednego mieszkania.
Restrukturyzacja kredytów hipotecznych z AHML
Jak stwierdzono w komunikacie, na podstawie Rozporządzenia Rządu Federacji Rosyjskiej z dnia 20 kwietnia 2015 r. nr 373 obowiązuje Program Pomocy dla niektórych kategorii kredytobiorców hipotecznych kredytów mieszkaniowych znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej. Zgodnie z tym programem (Rozporządzenie można znaleźć zarówno w systemach prawnych, jak i w domenie publicznej) banki zawierają umowy z AHML JSC, której przeznacza się dużą kwotę na świadczenie pomocy pewnym kategoriom obywateli, które są rozumiane jako pewne osoby spełniające warunki Programu (s. .
7 głównych warunków Programu). W niniejszym artykule autor nie stara się wyjaśniać istoty programu, na ogół są to osoby, które mają obniżony dochód, mają małą przestrzeń życiową, dziecko itp.
Przyjrzyjmy się teraz bliżej nowym warunkom uzyskania wsparcia dla kredytobiorców z kredytem hipotecznym. Kwestiami pomocy w przypadku trudności ze spłatą kredytów hipotecznych zajmuje się Spółka Akcyjna Agencja Kredytów Hipotecznych Mieszkaniowych.
Pomoc udzielana jest w formie restrukturyzacji kredytu. Jednocześnie restrukturyzację można przeprowadzić zarówno poprzez zawarcie przez kredytodawcę i kredytobiorcę (solidnych i kilku dłużników) porozumienia o zmianie warunków wcześniej zawartej umowy kredytu (umowy kredytu), jak i poprzez zawarcie nowej umowy kredytu (umowa kredytowa) w celu pełnej spłaty zadłużenia z tytułu restrukturyzowanego hipotecznego kredytu mieszkaniowego.
Aby zakończyć restrukturyzację zadłużenia, kredytobiorca musi złożyć wniosek do instytucji kredytowej.
Należy pamiętać, że program nie przewiduje całkowitego zwolnienia kredytobiorcy z dokonywania miesięcznych spłat kredytu, z płacenia grzywien, kar i kar naliczonych zgodnie z warunkami umowy kredytu (umowy kredytu). Pożyczkodawca może rozważyć częściowe lub całkowite umorzenie grzywien, kar i przepadków z tytułu opóźnionych płatności powstałych w okresie pogorszenia wypłacalności pożyczkobiorcy. Jednak zgodnie z programem pomocy zatwierdzonym przez Rząd Federacji Rosyjskiej nie jest do tego zobowiązany. Ponadto program nie przewiduje zwolnienia kredytobiorcy z zobowiązań ubezpieczeniowych majątkowych i osobowych, których warunki określa obowiązująca umowa kredytowa. Przepis przejściowy Wielu kredytobiorców wystąpiło na początku 2017 roku o restrukturyzację kredytu w ramach Programu Pomocy dla Kredytobiorców Hipotecznych (stara wersja).
Sbierbank odmówił Aizhk
Informacje
Rządy". Tak, akt sądowy nie został napisany całkiem poprawnie i rozsądnie z t.z. obecnego ustawodawstwa, jednak możliwe jest wykrycie odmowy na poziomie sądu podmiotu w celu ochrony praw obywateli. Ten sam sąd w Pietrozawodsku nakazał PJSC Sbierbank Rosji zapewnić rejestrację restrukturyzacji w sporze innego kredytobiorcy.
W ramach apelacji ten sam Sąd Najwyższy Republiki Karelii Orzeczeniem Apelacyjnym w sprawie nr 33-1605/2017 uchylił postanowienie sądu niższej instancji, uzasadniając swój wyrok następująco: trudna sytuacja materialna nie może narzucać zobowiązanie wierzyciela do zmiany warunków zobowiązań kredytowych i restrukturyzacji, ponieważ restrukturyzacja zadłużenia (zmiana umowy) jest prawem banku, a nie jego odpowiedzialnością.
Uwaga
Podczas zbierania pewnych dowodów (zaświadczenia z Rosreestr, kopie ksiąg roboczych itp.) Obywatele ci zwracają się do instytucji kredytowej, która udzieliła kredytu hipotecznego z wnioskiem o restrukturyzację w ramach tego programu, bank podejmuje decyzję i po przejściu przez procedury (znowu opisane przez program) dług kapitałowy zostaje zmniejszony o 20-30 proc. (w zależności od sytuacji). Oznacza to, że program nie pomaga zbyt dobrze tym poszczególnym kategoriom obywateli (warunkowo przy długu w wysokości 2 milionów 400 tysięcy rubli jest darowane, co jest porównywalne z kapitałem macierzyńskim).
Program ten obowiązywał do końca stycznia 2017 r., następnie został przedłużony do 31 maja 2017 r.
Innymi słowy, instancja odwoławcza opowiedziała się po stronie banku (podobno więcej niż jeden raz), uzasadniając odmowę „prawem”, „wolnością” i nieprzestrzeganiem warunków art. 451 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej. Co się jednak dzieje? Czy program rządowy zamienił się w loterię? Komu chcę - daję, a komu chcę - nie.
Najwyraźniej tak właśnie jest. Sąd Miejski Terytorium Ałtaju w Bijsku w sprawie nr 2-2027/2017 orzekł (już w pierwszej instancji) na korzyść Pozwanego – Banku, wskazując w przybliżeniu te same przesłanki, dodając, że istnieją limity wyznaczone przez program ( ale nie dowiedziałem się, czy zostały zużyte). Sąd Rejonowy Bolsherechensky w obwodzie omskim rozpatrzył roszczenie obywateli przeciwko Rosreestr (sprawa nr naruszona, ale także z powyższych powodów.
Ogólnie rzecz biorąc, od pierwszych kierunków edukacji prawniczej można przypomnieć, że akty rządowe odzwierciedlają odpowiednio administracyjną regulację pewnych stosunków, nie jest całkowicie poprawne stosowanie do nich wyłącznie cywilnoprawnych norm prawnych (przy ochronie naruszonych praw „obywatelskich”). Jednak ku zaskoczeniu autora sądy (na poziomie instancji odwoławczych) poszły w obronę banków odmawiających wydania takiej „rządowej restrukturyzacji”.
Początkowo dużą falę takich pozwów stwierdzono w Karelii, gdzie w obronie obywateli stanął Sąd Miejski w Pietrozawodsku, co potwierdza m.in. Postanowienie Sądu Miejskiego Republiki Karelii w Pietrozawodsku w sprawie nr 2-1949 /2017 (https://petrozavodsky kar.sudrf.ru /modules.php?name=sud_delo&srv_num=1&name_op=doc&number=96187082&delo_id=1540005&new=0&text_number=1&case_id=95126448) .
Dowiedziawszy się we wrześniu o rozszerzeniu programu pomocy dla kredytobiorców, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji materialnej, postanowiliśmy złożyć wniosek ponownie, teraz przynajmniej nie było potrzeby zbierania drogich zaświadczeń. Jesteśmy pod każdym względem, z wyjątkiem wzrostu spłaty kredytu hipotecznego o 30%, chociaż nasze dochody spadły o ponad 50% w porównaniu z rokiem, w którym zaciągnęliśmy kredyt hipoteczny, ponieważ teraz moja żona jest na urlopie macierzyńskim, zmieniłem pracę .
Złożyliśmy dokumenty do rozpatrzenia, odwołanie nr 1710130461998700 z dnia 13.10.2017 i dzisiaj otrzymaliśmy wiadomość, że Bank podjął decyzję negatywną. Rozumiem, że negatywną decyzję podjął sam Bank, wbrew dekretowi rządu Federacji Rosyjskiej z dnia 20 kwietnia 2015 r. nr 373 (zmienionym dekretem rządu Federacji Rosyjskiej z dnia 11 sierpnia 2017 r. Nie.
Obecnie główną opcją nabycia własnego domu jest udzielanie kredytów hipotecznych. W celu zmniejszenia obciążenia płatników regularnych składek strona rządowa opracowała specjalny program pomocowy.
Najnowsze wiadomości na temat algorytmu programu państwowego
Od 2017 roku obowiązuje zaktualizowany program mający na celu pomoc i kompleksowe wsparcie kredytobiorców hipotecznych znajdujących się w trudnej sytuacji życiowej, którzy nie są w stanie samodzielnie obsługiwać własnych kredytów. Z funduszu rezerwowego będącego własnością rządu przeznaczono około 2 mld rubli. Środki te miały zostać wniesione do funduszu AHML w celu realizacji tej strategii.
Środki restrukturyzacyjne obejmują: zmniejszenie płatności, wniesionych przez pożyczkobiorcę na pożyczkę przez cały okres pomocy. Również system bankowy obiecuje „wybaczyć” główny dług i zmienić warunki kredytowania na korzyść kredytobiorcy, ustalając oprocentowanie w granicach 12%. Okres, w którym udzielana jest ta forma pomocy, to: od pół roku do roku.
Jeśli więc nastąpiły pewne zmiany w sytuacji finansowej kredytobiorcy, a on nie może spłacać kredytu hipotecznego, to jest to powód do ubiegania się o pomoc państwa. Możesz go otrzymać w sytuacji, gdy łączny przeciętny miesięczny dochód nie przekracza dwukrotności minimum egzystencji na każdego z członków rodziny.
Ważną rolę odgrywa wzrost miesięcznej raty: musi to nastąpić w wysokości 30% w stosunku do planu.
W ostatnich latach w kraju obserwuje się sytuację kryzysową. Doprowadziło to do znacznego spadku dochodów ludności. Państwo zdecydowało się udzielić pomocy pewnym kategoriom obywateli, którzy zaciągnęli kredyty na budowę nowych lub zakup gotowych mieszkań. Istotą strategii jest wspieranie rozliczenia długów wobec struktur bankowych. Odbywa się to za pośrednictwem Agencji Kredytów Hipotecznych Mieszkaniowych (w skrócie AHML).
Początkowo planowano zakończyć ten program do końca 2016 roku. Ze względu na niemożność jednoczesnego zaspokojenia wszystkich próśb obywateli, dokonano pewnych korekt w dokumencie. Najpierw wyznaczono datę na 1 marca 2018 r., a następnie na 31 maja. W sierpniu podpisano nowe poprawki, w których nie określono konkretnych terminów.
Początek funkcjonowania polityki przypada na rok 2015 w ramach Dekretu Rządu Federacji Rosyjskiej nr 373 z dnia 20.04.2015. Pomoc została udzielona osobom, które zaciągnęły kredyt hipoteczny i utraciły zdolność do renty. W lutym 2018 r. w kręgach rządowych podjęto decyzję o przedłużeniu tego programu do maja 2019 r. w ramach dekretu nr 172.
W 2018 roku strona rządowa utworzyła nowe rozporządzenie nr 961 z wznowieniem programu pomocy i wsparcia na czas nieokreślony.
Na samym początku AHML przeznaczył 4,5 mld rubli. Przyczyniło się to do rozwiązania problemu z długami około 19 tys. kredytobiorców. W lipcu 2018 r. w ramach decyzji Miedwiediewa zapewniono kolejne 2 mld rubli. z funduszu rezerwowego. W sierpniu tego samego roku dokonano zmian w Uchwale nr 373.
Obecnie, według wstępnych szacunków, w programie uczestniczy ponad 90 organizacji finansowych.
Kto kwalifikuje się do pomocy państwa w 2019 roku?
Mają prawo liczyć na kompleksową pomoc państwa następujące kategorie obywateli:
- osoby z małoletnimi dziećmi pod opieką;
- obywatele, którzy nabyli nieruchomość mieszkalną na terytorium Federacji Rosyjskiej;
- kredytobiorcy z rosyjskim zezwoleniem na pobyt;
- osoby, których dochód na członka rodziny jest mniejszy niż dwa minimum egzystencji ustalone w danym regionie;
- osoby stojące w obliczu wzrostu płatności o 30%.
Także dostępny kilka warunków pomocniczych:
- hipoteka została wystawiona na zakup gotowego mieszkania lub nieruchomości w budowie;
- wskaźnik powierzchni całkowitej wynosi mniej niż 45 mkw dla mieszkania jednopokojowego i do 65 mkw. za nieruchomość dwupokojową;
- cena za jeden kwadrat wynosi nie więcej niż 60% średniej wartości 1 kwadratu. m. na terenie typowego mieszkania.
Tylko wtedy, gdy te konwencje są spełnione, obywatel/rodzina może otrzymać wsparcie od rządu.
Jaką pomoc można udzielić
Istnieje kilka odmian i obszarów pomocy udzielanej pożyczkobiorcom przez państwo:
- Restrukturyzacja. Polega ona na zmianie struktury zobowiązania dłużnego pod względem oprocentowania, terminu, kwoty, czyli kwota długu może być „rozciągnięta” w czasie. W takim przypadku termin wzrośnie, a kwota zmniejszy się.
- Korzystanie z innej waluty. Ten krok jest celowy dla osób, które zaciągnęły kredyt hipoteczny w walucie dolara. Ze względu na wzrost jego stopy spłacanie kredytu hipotecznego jest obecnie nieopłacalne. Przejście na ruble pomoże poprawić sytuację i rozwiązać problem.
- Minimalizacja stóp procentowych. Obniżenie oprocentowania do preferencyjnego poziomu to najlepszy sposób na dogodną spłatę zobowiązania kredytowego. Możesz zmniejszyć kwotę płatności bez wpływu na własny budżet.
- Zapewnienie wakacji kredytowych. Jest to przedział czasowy, na który kredytobiorca jest zwolniony z obowiązku spłaty kredytu hipotecznego. Czas jego trwania zależy od indywidualnych okoliczności.
- Zapewnienie spłaty zadłużenia głównego. Część długów może zostać spłacona na koszt państwa. Nazywa się to dopłatą do kredytu hipotecznego.
Optymalny format wsparcia dobierany jest w zależności od indywidualnych okoliczności.
Warunki uczestnictwa i wymagania dla wnioskodawcy
Pierwszeństwo mają osoby z dziećmi, a także słabsze społecznie kategorie ludności. Należą do nich weterani, inni beneficjenci, którzy otrzymują dotacje od władz. Istotnym powodem przyznania świadczeń jest zmniejszenie wysokości zarobków kredytobiorcy.
Warunkiem ubiegania się o pomoc jest również to, czy zabudowa spełnia wymagania co do powierzchni i innych parametrów użytkowych.
Procedura wsparcia
Aby ubiegać się o dotację, należy wystąpić do instytucji bankowej, która ustanowiła hipotekę, a także zapewnić złożenie wniosku o przeprowadzenie postępowania restrukturyzacyjnego. Wraz z tym konieczne będzie dostarczenie dokumentów, które mogą potwierdzić stosunek pożyczkobiorcy do określonej kategorii społecznej. Ich lista obejmuje następujące artykuły:
- akty urodzenia dzieci;
- świadectwo weterana bojowego;
- zaświadczenie o obecności grupy niepełnosprawności;
- certyfikat 2-NDFL, gwarantujący poziom dochodów;
- oświadczenie charakteryzujące stan nieruchomości.
AHML uczestniczy obecnie w programie wsparcia 121 instytucji kredytowych. Wśród uczestników są również struktury non-profit. Duży udział mają takie firmy jak Sbierbank, Delta-Credit, Raiffeisenbank. Program trwa do wyczerpania środków finansowych przeznaczonych na realizację.
Podsumowanie statystyczne
Zgodnie z głównymi statystykami udzielono wsparcia pożyczkobiorcom na łączną kwotę 1,689 mld rubli. Pozytywne decyzje zapadły w sprawie 200 wniosków, a restrukturyzacja jest w toku. Według wstępnych doniesień AHML (obecnie DOM.RF), poprawki do rosyjskiego budżetu zostały już zatwierdzone, więc ilość alokowanych środków wzrosła jeszcze bardziej.
Tym samym obywatele, którzy zawarli umowę kredytu hipotecznego, mogą liczyć na dotację państwa. Może występować w kilku formatach. Wybór konkretnej metody pomocy dokonywany jest indywidualnie i zależy od wielu czynników.
Dowiedz się więcej o programie pomocy hipotecznej poniżej.
