Aizhk, jakie dokumenty są potrzebne do restrukturyzacji kredytów hipotecznych. Specyfika procedury restrukturyzacji AIZHK. Informacje o agencji i jej spółkach zależnych

Kredyty hipoteczne, jako jeden z niewielu niedrogich sposobów na zdobycie własnej przestrzeni życiowej, są dość popularną usługą bankową. Kredytowanie długoterminowe pozwala nie odkładać zakupu domu lub mieszkania, ale wiąże się z pewnym ryzykiem finansowym. W celu wyeliminowania nieściągalnych długów i rozwiązania problemów kredytów hipotecznych w walutach obcych, które powstały w wyniku gwałtownych wahań kursu dolara, na szczeblu stanowym uruchomiono program pomocy państwa dla niektórych kategorii obywateli, realizowany przez AHML.

Istota programu i najnowsze wiadomości

Celem projektu jest restrukturyzacja „problemowego” kredytu hipotecznego, którego utrzymanie staje się dla jednostki obowiązkiem nie do udźwignięcia. Kredytobiorca może wprowadzić zmiany do wcześniej podpisanej umowy lub zawrzeć nową, w wyniku czego stawka zostaje obniżona, waluta kredytu zostaje zmieniona na ruble i zwolnienie z płacenia kar.

Obecny program państwowy na rok 2020 jest rozszerzeniem poprzedniego Dekretu Rządu i Dumy Państwowej Federacji Rosyjskiej z dnia 20 kwietnia 2015 r. nr 373. Zaktualizowane warunki dofinansowania reguluje ustawa z dnia 11 sierpnia 2017 r. nr 961, który wszedł w życie 22 sierpnia 2017 r. Główne zmiany dotyczyły ilości pieniędzy, które można odpisać na koszt państwa.

Ważny! Jeżeli kredytobiorca złożył wcześniej wniosek o restrukturyzację zadłużenia przed wejściem w życie ostatniego przepisu ustawy, ale nie został on uchwalony, osoba fizyczna ma prawo do ponownego złożenia dokumentów do rozpatrzenia.

W 2017 r. projekt pomocy publicznej przewidywał rekompensatę w wysokości 20 proc. faktycznej kwoty zadłużenia, ale nie więcej niż 600 tys. rubli. Po wejściu w życie ostatnich zmian warunki uległy zmianie:

Ustala się stałą stopę procentową, nieprzekraczającą wartości z dnia podpisania dokumentów restrukturyzacyjnych.
Kwota faktycznego zadłużenia zmniejsza się o 1,5 mln, ale zgodnie z warunkami dług można spłacić na koszt państwa maksymalnie o 30 proc.
Znika obowiązek zapłaty kar umownych, kar lub innych grzywien naliczonych w okresie obowiązywania umowy hipotecznej. Nie ma zwrotów już wpłaconych kwot.
Oprocentowanie kredytów walutowych ustala się na wartość do 11,5% w skali roku, dla kredytów rublowych - mniej niż stawka stosowana w momencie podpisywania dokumentów restrukturyzacyjnych.

Jeśli początkowo pożyczone środki zostały otrzymane w walucie obcej, zostaną one zamienione na ruble po kursie nieprzekraczającym obecnego. Przy podpisywaniu umowy o restrukturyzacji kredytu instytucja bankowa nie ma prawa żądać uiszczenia dodatkowych opłat za przeprowadzone czynności oraz skrócenia terminu płatności.

Dziś pomoc w przypadku problemów finansowych ze spłatą zadłużenia hipotecznego zapewnia Agencja Mieszkaniowych Kredytów Hipotecznych SA. Ta sama organizacja zrekompensuje straty poniesione przez instytucje kredytowe przy zamykaniu części zadłużenia.

Ważny! Zatwierdzony wniosek o uczestnictwo w programie pomocy publicznej nie uprawnia do opłacania składek ubezpieczeniowych z przyznanych środków (w tym tytułu i ubezpieczenia osobowego).

Warunki uczestnictwa w programie państwowym i wymagania

Program pomocy państwa nie jest dostępny dla wszystkich obywateli, a jedynie dla tych, którzy znajdują się w trudnej sytuacji życiowej. Wszystkie kategorie są wskazane w Rozporządzeniu z dnia 08.11.2017. Jednak decyzją komisji międzyresortowej warunki mogą zostać zrewidowane, ale w jasno określonych ramach.

Ważny! Zgodnie z paragrafem 7 uchwały nr 961 decyzją międzyresortowej komisji kwota do zwrotu może zostać zrewidowana i zwiększona na wniosek banku wierzyciela, ale nie więcej niż dwukrotnie. Ponadto ten organ zarządzający jest w stanie zatwierdzić wniosek od osoby, jeśli nie spełnia ona jednego lub dwóch punktów wymagań.

Aby zostać uczestnikiem programu, należy jednocześnie spełnić wszystkie warunki i wymagania określone w przepisach prawa. Ich ogólna lista wygląda tak:

wymagania wobec kredytobiorców;
wymagania dotyczące przedmiotu hipoteki;
kryteria umowy pożyczki;
warunki kondycji finansowej kredytobiorcy;
wymagania dotyczące własności własnej.

Warunki uzyskania restrukturyzacji określa paragraf 8 Uchwały nr 961. Ponadto ustalono, że pożyczkobiorca musi spełnić wszystkie kryteria, z wyjątkiem dopuszczalnego odchylenia 2 punktów, które zostanie przeanalizowane przez komisję międzyresortową.

Kto może ubiegać się o wsparcie rządowe?

Z finansowego wsparcia kredytów hipotecznych z AHML mogą skorzystać następujące kategorie ludności:

Rodzice lub opiekunowie prawni z dziećmi niepełnoletnimi.
Osoby niepełnosprawne i rodzice dzieci niepełnosprawnych.
Obywatele biorący udział w działaniach wojennych.
Osoby pozostające pod opieką osób pozostających na utrzymaniu w wieku do 24 lat (studenci, studenci, doktoranci, stażyści, stażyści itp.) studiujące w trybie stacjonarnym.
Jednocześnie istnieje szereg warunków kondycji finansowej klienta:
Zmniejsz swoje miesięczne dochody o co najmniej 30%.
Łączne średnie miesięczne zarobki kredytobiorcy i innych członków jego rodziny przez co najmniej 3 miesiące nie powinny przekraczać dwukrotności minimum egzystencji dla każdej osoby (uwzględniana jest spłata miesięcznych rat kredytu hipotecznego).

wymagania umowy kredytu hipotecznego

Nie każdą „problemową” pożyczkę można zrestrukturyzować. Z tego powodu państwo wprowadziło specjalne wymagania i warunki:

Zwiększ swoją miesięczną płatność o 30% lub więcej. Porównanie dotyczy pierwszej i ostatniej raty, która została zapłacona przed złożeniem wniosku.
Bank wierzyciel musi być uczestnikiem programu pomocowego.
W momencie składania wniosku o pomoc, pierwotny kredyt hipoteczny musi mieć co najmniej rok. Wyjątkiem są przypadki, gdy kredyt został zaciągnięty na spłatę kredytu mieszkaniowego otrzymanego wcześniej niż 12 miesięcy przed datą sporządzenia dokumentu restrukturyzacyjnego.
Dostarczenie do banku wniosku i pełnego pakietu dokumentów.

Zwracając uwagę na ust. 1, możemy stwierdzić, że w większości program restrukturyzacji jest skierowany do kredytów hipotecznych w walutach obcych. To właśnie w ramach takich umów można się spodziewać, że płatności wzrosły o jedną trzecią lub więcej, ponieważ dolar amerykański w okresie od 2014 do 2020 r. prawie się podwoił. To samo wynika z procedury restrukturyzacji, gdzie wśród jednoczesnych zmian w umowie kredytowej wskazuje się „zmianę waluty na ruble”. Jednak warunek ten nie jest bezpośrednio sprecyzowany, to znaczy, jeśli hipoteka jest w rublach (w tym refinansowanie hipoteki w walucie obcej w rublach), zastosowanie ma sens.

W pozostałych przypadkach umowy o kredyt hipoteczny co do zasady zakładają stałą lub malejącą spłatę oraz jednorazową opłatę za cały okres spłaty, co nie spełnia wymagań. Wysokość raty może ulec zmianie w związku z restrukturyzacją zadłużenia bez zmiany terminu, zmiennej stopy lub innych czynników.

Ważny! Całkowita kwota zadłużenia kredytowego, w tym zaległości, oraz dotychczasowy udział w restrukturyzacji kontraktu nie mają znaczenia. Klient wchodzi w interakcję z AHML poprzez pośrednika pełniącego rolę banku-agenta, do którego składany jest wstępny wniosek.

Jaki rodzaj kredytu hipotecznego można zrestrukturyzować?

Rosyjskie ustawodawstwo ustanowiło pewne kryteria, które musi spełniać nieruchomość kupowana za środki kredytowe. Należą do nich:

Ta powierzchnia mieszkalna musi być jedyną własnością danej osoby i wszystkich członków jej rodziny (przyjmuje się, że pożyczkobiorca i inna osoba z jego rodziny mają łączny udział w innych nieruchomościach poniżej 50%).
Zakupiony obiekt musi koniecznie znajdować się w jednej z osad Federacji Rosyjskiej i stanowić zabezpieczenie hipoteczne.
Program obejmuje swoim zasięgiem wszystkie rodzaje mieszkań, także te nabyte na podstawie umowy udziałowej.
Kryteria dla samego obiektu nieruchomości: jednopokojowe mieszkanie w apartamentowcu - do 45 m2 m., w obecności dwóch salonów - do 65 mkw. m., jeśli pokój ma trzy lub więcej pokoi - do 85 m2. m.
Cena za 1 mkw. m. zabezpieczonego obiektu nie powinna przekraczać średniego kosztu podobnego mieszkania lub domu na pierwotnym lub wtórnym rynku nieruchomości mieszkaniowych o ponad 60% (dane z rosyjskiej Federalnej Służby Statystycznej i informacje z rynku regionalnego są wykorzystywane do obliczenia). Powyższe ograniczenia nie dotyczą rodzin wielodzietnych (troje lub więcej dzieci).

Jak zrestrukturyzować dług: procedura

Cała procedura związana ze zmianami warunków przebiega w kilku etapach. Pierwszy polega na osobistej wizycie w instytucji finansowej i przygotowaniu oficjalnego wniosku. Pożyczkobiorca musi skontaktować się z oddziałem banku, w którym została zawarta pierwotna umowa pożyczki. Zgodnie z próbką dostarczoną przez kierownika należy napisać oświadczenie o potrzebie restrukturyzacji zadłużenia.

Możesz go wstępnie skompilować w domu. Do niego dołączona jest cała niezbędna dokumentacja. Następnie kredytobiorca wraz z pracownikiem banku omawia nowe warunki kredytowania.

Ważny! Restrukturyzacja istniejącego kredytu hipotecznego odbywa się zgodnie z decyzją podjętą przez bank wierzyciela, do którego wniosek został złożony przez klienta.

Wszystkie dokumenty są dokładnie studiowane, sprawdzane jest również, czy wszystkie wymagania i ograniczenia programu pomocy są spełnione. Po pewnym czasie kredytobiorca powiadomi komisję kredytową o decyzji. Należy zauważyć, że banki mają uprawnienia do samodzielnego ustalania minimalnego i maksymalnego terminu rozpatrzenia wniosku i wydania ostatecznego wyroku. Z reguły powinno to zająć około 30 dni, ale sądząc po recenzjach, możemy mówić o dłuższych okresach, ponieważ instytucja bankowa i AHML często wymagają dodatkowych dokumentów. W ostatnim trzecim etapie zawierana jest nowa umowa, już na innych warunkach, lub sporządzana jest dodatkowa umowa w stosunku do poprzedniej.

Po zakończeniu tych trzech etapów kredytobiorca musi wystąpić do Ministerstwa Sprawiedliwości ze starą hipoteką i gotowym pakietem dokumentów w celu zarejestrowania zmian w umowie zastawu.

Jakie dokumenty są potrzebne do rejestracji

Aby rozpatrzyć wniosek o zmianę warunków umowy, kredytodawcy hipoteczni muszą wcześniej przygotować i dołączyć pakiet dokumentacji (znajdziesz ją na oficjalnej stronie AHML), składającej się z:

Dowody tożsamości wszystkich uczestników transakcji oraz członków rodziny (paszporty) oraz ich kopie.
Dokumenty potwierdzające przynależność kredytobiorcy do jednej z preferencyjnych kategorii osób ubiegających się o finansowanie (akty urodzenia dzieci, zaświadczenie uczestnika działań wojennych, zaświadczenie VTEK/badania lekarskie i socjalne (kopia) itp.).
Dokumenty potwierdzające wysokość zarobków wszystkich uczestników transakcji za co najmniej ostatnie 3 miesiące (kserokopie zeszytu ćwiczeń, zaświadczenia o wysokości zarobków zgodnie z modelem 2-NDFL lub inne dokumenty urzędowe). Bezrobotni obywatele dołączają również zaświadczenie o pracy, zaświadczenie o wysokości i charakterze naliczonych świadczeń, informacje o stanie konta w Funduszu Emerytalnym Federacji Rosyjskiej.
Wyciąg z rejestru państwowego, potwierdzający status zastawu. Wnioski wskazujące dostępną nieruchomość posiadaną przez pożyczkobiorcę i jego rodzinę lub jej brak (formularz wniosku do pobrania).
Dokumenty hipoteczne oraz wszelkie dokumenty związane z zastawem (umowa kupna-sprzedaży i jej odpis, zawarcie wyceny nieruchomości, harmonogram spłaty hipoteki, paszport katastralny i techniczny).
Umowa udziału kapitałowego w budowie i jej odpisy (jeśli występują).

Ponadto pożyczkobiorca będzie zobowiązany do wypełnienia formularza zgłoszeniowego i wyrażenia zgody na przetwarzanie danych osobowych. Formy tych zabezpieczeń zależą od konkretnego banku.

Oprócz powyższych dokumentów każda instytucja finansowa lub sam AHML może wymagać dodatkowych formalności, w zależności od sytuacji, które pomogą podjąć właściwą decyzję w sprawie wniosku o restrukturyzację kredytu.

Lista rosyjskich banków uczestniczących w programie

Dokumenty do wykorzystania pomocy w ramach państwowego programu specjalnego są akceptowane przez większość głównych instytucji bankowych w Rosji: Sbierbank, Gazprombank, WTB, Rosselchozbank, Bank of Moscow, UniCredit Bank, Promsvyazbank, Rosbank, Binbank, Absolute Bank, Avtogradbank, AK Bary, Akibank, Globex Bank, Far East Bank, Zapsibkombank, Zenit Bank, Izhkomban, Krayinvestbank, Kurskprombank, LOKO-Bank, Metcombank, MTS-Bank, OTP-Bank, Primsotsbank, RosEvroBank, Svyaz-Bank, Sobinbank, Center-Invest Bank , itp. Razem, według strony AHML

Pomoc państwa skierowana jest głównie na wsparcie najbardziej potrzebujących obywateli Federacji Rosyjskiej, dla których ciężar finansowy staje się nie do udźwignięcia. Wskazują na to warunki obniżenia zarobków i podwyższenia miesięcznej raty – taka sytuacja może doprowadzić do tego, że dochód rodziny wystarczą jedynie na ratę kredytu. Co prawda komisja międzyresortowa rozpatruje wnioski wszystkich osób, które częściowo nie spełniają wymagań projektu, co oznacza nie tylko ścisłe przestrzeganie przepisów dekretu, ale także analizę sytuacji w życiu prywatnym. Jednocześnie banki uczestniczące w programie również otrzymują rekompensatę.

W 2020 roku nie jest to jedyna forma wsparcia państwa dla różnych kategorii obywateli. Znajdziesz tu przegląd wszystkich projektów pomocowych i finansowania kredytów mieszkaniowych.

Kredyty hipoteczne stały się świetną alternatywą dla wynajmowanych mieszkań, pokojów współdzielonych i hosteli, zwłaszcza dla młodych rodzin. Jednak ze względu na specyfikę kredytu hipotecznego, a mianowicie długoterminowe zobowiązania finansowe, nie każda rodzina jest w stanie poradzić sobie z ciągłym obciążeniem i systematycznie spłacać dług wobec banku wierzyciela. Aby uniknąć spadku zainteresowania obywateli udzielaniem kredytów hipotecznych i wzrostu przeterminowanych długów, państwo opracowało program restrukturyzacji kredytów hipotecznych dla obywateli znajdujących się w trudnej sytuacji materialnej.

Restrukturyzacja kredytu hipotecznego to wprowadzenie zmian do umowy kredytu w przypadku pogorszenia się sytuacji finansowej kredytobiorcy. Ma to na celu stworzenie bardziej komfortowych warunków spłaty kredytu poprzez zmniejszenie wysokości miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego lub zapewnienie innych świadczeń.

Każdy kredytobiorca, który znajduje się w trudnej sytuacji, może napisać wniosek o restrukturyzację, ale nie każdy otrzymuje zgodę ze względu na określone warunki programu. Pozytywna lub negatywna odpowiedź jest udzielana pożyczkobiorcy po ocenie jego kondycji finansowej, a także po przeanalizowaniu zgodności pożyczkobiorcy z określoną kategorią obywateli nadającą się do udziału w programie preferencyjnym.

Restrukturyzacja oznacza kilka możliwości pomocy kredytobiorcy. Najpopularniejszą opcją jest umorzenie części zadłużenia. Jednocześnie dotacja ma charakter docelowy: przekazywana jest na konto banku wierzyciela (nie jest wydawana na własny użytek kredytobiorcy).

Istotą procedury jest umorzenie przez kredytobiorcę określonego procentu zadłużenia hipotecznego, w zależności od powagi sytuacji finansowej. Utracone dochody odsetkowe banku, czyli faktycznie poniesione straty, są rekompensowane przez państwo.

Restrukturyzacja nie zwalnia kredytobiorcy z wywiązywania się z zobowiązań wobec banku, a jedynie łagodzi sytuację poprzez obniżenie stopy procentowej i zmniejszenie salda zobowiązań dłużnych.

Główne zasady restrukturyzacji to:

Nawrót. Udzielona pożyczka musi zostać zwrócona bankowi wierzycielowi w całości.
Zapłata. Pożyczkobiorca musi spłacać pełne miesięczne raty wraz z naliczonymi odsetkami.
Pilna sprawa. Zmiany w umowie pożyczki mają charakter tymczasowy. Z reguły saldo kredytu jest jednorazowo zmniejszane.

Jeśli jesteś właścicielem kapitału macierzyńskiego, wiedz, że można go wykorzystać na spłatę kredytu hipotecznego. Jak to zrobić, powiem.

Restrukturyzacja to nie jedyne wyjście z trudnej sytuacji, kiedy nieznośne oprocentowanie staje się dużym obciążeniem dla kredytobiorcy. Aby obniżyć oprocentowanie, refinansowanie kredytu hipotecznego można podjąć w innym banku na korzystniejszych warunkach.

Restrukturyzacja kredytów hipotecznych z pomocą AHML

W dniu 20 kwietnia 2015 r. dekret o restrukturyzacji hipoteki nr 373, podpisany przez D.A. Miedwiediewa, który określa warunki realizacji programu pomocy niektórym kategoriom obywateli znajdujących się w trudnej sytuacji materialnej. Przedmiotem realizacji tego państwowego projektu jest JSC „Agencja Hipotecznych Kredytów Mieszkaniowych” (AHML).

Początkowo projekt miał ograniczenia czasowe, a mianowicie planowano jego realizację do końca 2016 roku. Następnie Uchwała była okresowo nowelizowana, a projekt przedłużono do marca 2017 roku. Następnie został zawieszony z powodu wydatkowania środków przeznaczonych na program.

W lipcu 2017 r. państwo przeznaczyło dodatkowe 2 mld rubli na wznowienie programu. 11 sierpnia 2017 r. wydano dekret rządu Federacji Rosyjskiej nr 961, który określa nowe warunki udziału w programie pomocy obywatelom obciążonym kredytem hipotecznym.

Główną istotą programu jest zapewnienie kredytobiorcy możliwości wyboru opcji pomocy państwa w ułatwieniu spłaty zobowiązań z tytułu kredytu hipotecznego.

Zgodnie z prawem kredytobiorca ma prawo do samodzielnego wyboru rodzaju świadczenia państwowego (dotacji), który jest najkorzystniejszy dla jego sytuacji.

Problematyczne opcje restrukturyzacji kredytów hipotecznych:

Odroczenie płatności głównej. Kredytobiorca przez pewien czas będzie spłacał jedynie naliczone odsetki, a spłatę długu głównego zacznie spłacać w momencie ustalenia się sytuacji finansowej.
Zmiany w miesięcznym harmonogramie płatności. Dotacja państwowa spłaca część długu głównego kredytobiorcy (od 20% do 30% długu, ale nie więcej niż 1 500 000 rubli). Po ponownym przeliczeniu kwota miesięcznych płatności pożyczki jest zmniejszona.
Kredyt hipoteczny w walucie obcej jest zamieniany na rubel poprzez zamianę głównego zadłużenia w walucie obcej na ekwiwalent rubla.

W 2020 roku z pomocą AHML planowana jest restrukturyzacja kredytów hipotecznych na co najmniej 1300 wniosków.

Warunki udziału w programie restrukturyzacji państwa

Aby kwalifikować się do pomocy państwa, pożyczkobiorca musi znaleźć się na liście wymagań tego programu:

Mieć obywatelstwo rosyjskie.
Całkowity dochód kredytobiorcy (jego rodziny) nie powinien przekraczać kwoty równej dwóm wynagrodzeniu na utrzymanie po spłacie miesięcznej raty kredytu hipotecznego. Płaca wystarczająca na utrzymanie jest stała i zależy od regionu, w którym mieszka obywatel.
Wysokość miesięcznej raty kredytu hipotecznego wzrosła o co najmniej 30% w stosunku do planowanej spłaty.

Od 22 sierpnia 2017 r. nastąpiły zmiany w zasadach restrukturyzacji kredytów hipotecznych. Wymagania dotyczące wielkości powierzchni mieszkań obciążonych hipoteką zaczęły mieć następujące ograniczenia:

W przypadku mieszkania jednopokojowego: powierzchnia nie powinna przekraczać 45 metrów kwadratowych. m.;
Dla mieszkania dwupokojowego: nie więcej niż 65 m2 m.;
Mieszkanie trzypokojowe i więcej: nie więcej niż 85 m2. m.

Warunkiem jest, aby mieszkania nie były uważane za wysokiej jakości lub drogie, w przeciwnym razie restrukturyzacja zostanie odrzucona.

Kredytobiorca ma prawo ubiegać się o restrukturyzację, jeżeli od dnia zawarcia umowy kredytu hipotecznego upłynęło pełne 12 miesięcy. Mieszkanie zakupione z kredytem hipotecznym musi być jedynym kredytobiorcą.

Kiedy możesz uzyskać pomoc w spłacie kredytu hipotecznego?

Państwowy program restrukturyzacji kredytów hipotecznych dla kredytobiorców mających problemy ze spłatą długów zapewnia pomoc tylko tym obywatelom, którzy dotknęli nieprzewidzianych trudności finansowych.

Czynniki powodujące spadek bogactwa finansowego:

Redukcja, zwolnienie, utrata pracy z innych powodów.
Spadek płac lub systematyczne opóźnienia w jej wypłacie.
Ciężka choroba pożyczkobiorcy lub członka jego rodziny.
Okoliczności siły wyższej (pożar, rozbój, oszustwo).

Zasadniczą różnicą rozszerzonego programu restrukturyzacji było wprowadzenie międzyresortowej komisji państwowej, która będzie indywidualnie rozpatrywać sporne i niestandardowe sytuacje kredytobiorców.

Kto może liczyć na pomoc?

Zgodnie z „Rezolucją nr 961” na wsparcie państwa mogą liczyć niektóre kategorie obywateli, a mianowicie:

Obywatele posiadający jedno lub więcej małoletnich dzieci (w tym opiekunowie, powiernicy i rodzice adopcyjni dzieci poniżej 18 roku życia);
Obywatele biorący udział w działaniach wojennych;
Obywatele niepełnosprawni, a także rodziny z niepełnosprawnym dzieckiem;
Obywatele pozostający na utrzymaniu dzieci, które są studentami studiów stacjonarnych (dziennych), którzy nie mają dochodów (poniżej 24 lat).

Obywatele, którzy nie należą do tych kategorii, ale mają trudności finansowe i nie są już w stanie spłacić zadłużenia w banku, mogą zadzwonić na infolinię programu AHML i porozmawiać o swoim problemie. Takie przypadki będą rozpatrywane przez komisję międzyresortową.

Jakie dokumenty są potrzebne do restrukturyzacji kredytów hipotecznych i gdzie złożyć wniosek?

Aby uzyskać pomoc państwa, kredytobiorca powinien skontaktować się ze swoim bankiem z pakietem niezbędnej dokumentacji i wnioskiem. Po zatwierdzeniu wniosku przez bank zostaje zawarta z kredytobiorcą dodatkowa umowa do umowy kredytu.

Lista dokumentów wymaganych do złożenia wniosku:

Paszport obywatela Federacji Rosyjskiej;
umowa kredytu hipotecznego;
Umowa do umowy pożyczki;
Zaświadczenie o saldzie długu głównego;
Wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Nieruchomości dla nieruchomości;
Oryginalna książka pracy (szczególnie ważna, jeśli wynikiem spadku dochodów jest zwolnienie);
Medyczne dowody choroby kredytobiorcy (jeśli przyczyną spadku dochodów był problem zdrowotny);
Dokumenty potwierdzające całkowite dochody kredytobiorcy i współkredytobiorców;
Akt urodzenia dziecka.

Możesz być zainteresowanym także tym:

Pomimo prac na dużą skalę, otwierania biur i przedstawicielstw w różnych regionach kraju, w Internecie jest ogromna masa negatywnych opinii od klientów tej agencji. Informacje negatywne nie są weryfikowane i wiarygodne. Co więcej, gdy inni użytkownicy próbują dowiedzieć się przynajmniej dodatkowych informacji tematycznych od składających skargę klientów, jest to całkowite lekceważenie ze strony tych ostatnich. Brak jest udokumentowanych faktów potwierdzających wiarygodność wszystkich opisanych negatywnych przypadków.

Informacje o agencji i jej spółkach zależnych

Pierwsza państwowa rejestracja AHML została przeprowadzona w 1997 roku. Forma organizacyjna prawna - otwarta spółka akcyjna.

Rodzaj działalności zawodowej - pośrednictwo, doradztwo i wsparcie finansowe dla osób fizycznych i instytucji kredytowych, inwestycje i stymulowanie procesu rozwoju rynku budownictwa mieszkaniowego. 100% udziałów należy do Federacji Rosyjskiej.

Taki udział państwa jest gwarancją bezpieczeństwa dla wszystkich potencjalnych kredytobiorców, którzy po zawarciu umów o kredyt hipoteczny ściśle przestrzegają wszystkich ich warunków.

W trakcie swojej pracy AHML SA uprościła procedurę uzyskania kredytu hipotecznego, maksymalnie spopularyzowała ten sposób rozwiązywania problemu mieszkaniowego. Obecnie ruszył projekt wynajmu mieszkań, powstają duże kompleksy mieszkaniowe. Powstają również liczne place budowy, które oddane są do dyspozycji szanowanych deweloperów.

Dużo zostało zrobione i żadne negatywne opinie pożyczkobiorców, którzy nie chcą sumiennie wypełniać swoich obowiązków, nie będą mogli przekreślić całej tej pracy.

Informacje zwrotne na temat programów specjalnych (socjalnych i wojskowych)

Czytając recenzje na temat kredytów hipotecznych za pośrednictwem AHML, mimowolnie zauważasz, że najbardziej negatywne pochodzą od kredytobiorców, którzy korzystają ze specjalnych programów dla niezabezpieczonych społecznie segmentów populacji. Jest to przede wszystkim hipoteka socjalna i wojskowa „AHML”. Według nich, największy szum budzi negatywne recenzje.

Większość informacji zawiera odniesienia do opóźnień w otrzymaniu przelewów na rachunki bankowe. W takim przypadku na kredytobiorcę zaczynają obowiązywać kary, jest on zmuszony wydać więcej środków finansowych na obsługę zadłużenia kredytowego. W takich sytuacjach nie można zidentyfikować winnego.

Wróćmy jednak do programów opracowanych przez agencję w celu udostępnienia kredytów hipotecznych większości potencjalnych kredytobiorców. Programy specjalne obejmują:

standardowy rodzaj zawarcia umowy nabycia własności mieszkania w nowym budynku, na rynku wtórnym, domku lub jego budowie;
oprocentowanie zmienne - program przewiduje, że oprocentowanie kredytu hipotecznego jest zgodne ze stopą refinansowania, która jest regularnie weryfikowana i ustalana przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej;
wykorzystanie zaświadczenia matki jako pierwszej raty i częściowej wcześniejszej spłaty całości zadłużenia;
hipoteka wojskowa przeznaczona jest dla personelu wojskowego, a państwo gwarantuje im pożyczkę do 2 000 000 rubli;
hipoteki socjalne są szczególnymi warunkami dla młodych rodzin z dwójką lub więcej dzieci i nie mają dużych dochodów – oferuje się im obniżoną zaliczkę i obniżoną stopę procentową.

Najnowsze wiadomości o AHML: obniżki stóp

Przeglądając najświeższe i aktualne wiadomości o działalności AHML można zauważyć, że organizacja aktywnie działa, wychodząc z depresyjnego stanu rynku budownictwa mieszkaniowego w naszym kraju. Dlatego warto być bardziej lojalnym wobec różnego rodzaju negatywnych informacji.

AHML regularnie obniża stawki za obsługę kredytów hipotecznych. Zasadniczo praca ta jest wykonywana po obniżeniu stopy refinansowania przez Bank Centralny kraju. A niektóre recenzje o kredytach hipotecznych w AHML biorą to pod uwagę - ludzie zauważają, że możliwe staje się zmniejszenie obciążenia finansowego poprzez restrukturyzację salda zadłużenia.

Programy restrukturyzacyjne

Dzięki hipotece wystawionej przez AHML istnieje możliwość skorzystania z programu restrukturyzacji kredytów hipotecznych – w 2018 i 2018 roku uczestniczy w nim ogromna liczba banków.

Instytucje kredytowe, które otrzymały wsparcie ze strony państwa, są z kolei gotowe zaoferować kredytobiorcom jeszcze korzystniejsze warunki kredytowania. Dlatego warto skontaktować się z biurem AHML z wnioskiem o restrukturyzację istniejącego kredytu.

Specjalista agencji pomoże dobrać odpowiedni aktualny program, doradzi we wszystkich kwestiach ponownego wystawiania umów oraz przygotuje niezbędny pakiet dokumentów.

Według programów restrukturyzacji i refinansowania kredytów hipotecznych w AHML recenzje w Internecie są niezwykle pozytywne. Wynika to z faktu, że kredytobiorcy nie zdążyli jeszcze zgromadzić przeterminowanego zadłużenia.

I warto też zrozumieć, że w zasadzie tylko ci klienci, którzy wiernie wywiązują się ze swoich zobowiązań wobec instytucji bankowej, mogą skorzystać z warunków programu restrukturyzacji kredytów hipotecznych.

Zasady działania AHML

Ważne jest, aby zrozumieć podstawowe zasady tej organizacji. Faktem jest, że AHML nie jest instytucją finansową ani kredytową, która wydaje ludności pieniądze na zakup mieszkania. To jest zasadniczo błędne przekonanie.

W rzeczywistości agencja udzielająca kredytów mieszkaniowych jest pośrednikiem, który zapewnia bardziej komfortową pracę bankom i kredytobiorcom.

Tym samym staje się jasne, że wszelkie negatywne recenzje dotyczące pracy AHML nie mają żadnego uzasadnienia prawnego.

Klient zawiera umowę kredytu na finansowanie hipoteczne przy wsparciu prawnym pracowników agencji z kredytowymi instytucjami finansowymi (bankami). W związku z tym pomiędzy kredytobiorcą a bankami powstają wszelkie trudności związane z opóźnieniami w płatnościach, przeterminowanymi terminami kredytów hipotecznych i innymi negatywnymi niuansami.

AHML nie ma prawa zwalniać pożyczkobiorcy z konieczności dokonywania płatności. Do kompetencji agencji nie należy również windykacja oraz reprezentowanie interesów organizacji finansowych przed sądami. Dlatego wszystkie te spory opisywane przez klientów są negatywnymi opiniami wobec banków, a nie AHML

Bank hipoteczny Dom.RF - opinie, programy i warunki

Dodatkowo musisz przestudiować warunki, aktualne oferty, wymagania, parametry kredytu i porównać je z programami konkurencji.

A co najważniejsze, trzeba pamiętać, że nie ma idealnych pożyczek, a zatem otrzymana korzyść zależy wyłącznie od wglądu klientów, którzy decydują się wszystko rozgryźć na czas.

Aizhk w domu.rf

AHML i Dom.RF to jedna organizacja. A istnienie dwóch różnych nazw naraz tłumaczy się przeprowadzonym rebrandingiem.

Biorąc pod uwagę powyższe, łatwo stwierdzić, że głównym celem tej firmy jest wspieranie państwowych programów mieszkaniowych oraz pomoc kredytobiorcom, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji.

Ale teraz lista zadań znacznie się rozszerzyła, więc każdy może dostać pieniądze na mieszkanie (z zastrzeżeniem wymagań). Aby upewnić się, co zostało powiedziane, wystarczy przestudiować aktualną linię kredytową.

Warunki udzielania kredytów hipotecznych w Dom.RF Bank

Podstawowe warunki wydawania pieniędzy ludności w tej firmie kredytowej nie różnią się od tego, co oferują konkurenci.

Zakłada się, że na oprocentowanie kredytów hipotecznych w Dom.RF w 2019 roku wpływ mają:

wiarygodność i wiek kredytobiorcy;
poziom przychodów;
wartość handlowa nieruchomości;
rejestracja ubezpieczenia;
współpraca z partnerami pożyczkodawcami.

Ale podobne podejście stosują inne organizacje, więc nic niezwykłego nie oferuje zwiedzającym. A głównym kryterium dla przyszłych osadników jest stawka i dostępność pomocy finansowej.

Dostępne programy hipoteczne

W tej chwili odwiedzającym oferujemy 10 różnych programów:

Nowy budynek;
Dom;
Rodzina;
Gotowa obudowa;
Pożyczanie;
Grupa miejska;
Wojskowy;
O bezpieczeństwie mieszkania;
SU-155;
Lekki;
Miejsce na samochód.

Więcej informacji na temat każdej oferty znajdziesz poniżej.

Nowy budynek

„Nowy budynek” pozwala na zakup mieszkania lub mieszkań na rynku pierwotnym.

Jednocześnie warunki hipoteki Aizhk w dom.rf są następujące:

stawka uzależniona od wpisowego;
minimalna kwota to 10,3% (dla rodziców wielodzietnych i mieszkańców Dalekiego Wschodu - 10,25);
wpisowe - od 15%;
kwota - do 30 mln;
termin - do 30 lat.

Dla klientów płacowych przewidziane są dodatkowe korzyści. Pożyczka nie przewiduje żadnych innych funkcji.

Dom

Zakup gotowego budynku mieszkalnego na rynku wtórnym oznacza, że:

opłata początkowa wyniesie 40%;
nadpłata - od 12,5 procent rocznie;
kwota - do 30 mln;
okres spłaty - do 30 lat.

Należy dodać, że można kupić pustą działkę pod późniejszą budowę domu. Najważniejsze jest to, że nabyta ziemia znajduje się w dzielnicy mieszkalnej, a kredytobiorca wywiązuje się ze swoich zobowiązań i zajmuje się budową mieszkania.

Rodzina

Program pożyczek wspieranych przez państwo jest przeznaczony dla rodzin wychowujących dwoje lub więcej dzieci.

Jeżeli przestrzegane są zasady określone przez państwo:

oprocentowanie kredytu hipotecznego w Dom.RF wyniesie tylko 6 proc. (zmniejszenie nadpłaty obowiązuje przez cały okres kredytowania);
maksymalna kwota pożyczki zostaje również obniżona do 12 000 000;
minimalny wkład pozostaje na zwykłym poziomie - od 20;
okres czasu pozostał bez zmian.

Dodatkowym niuansem, który należy wziąć pod uwagę, jest fakt, że od jednego z rodziców wymagane jest obywatelstwo rosyjskie.

Gotowa obudowa

Główną cechą tej propozycji jest fakt, że nowicjusz będzie musiał wybrać mieszkanie lub mieszkania z rynku wtórnego.

Czyli warunkiem otrzymania pieniędzy będzie operat szacunkowy, tak aby pożyczkodawca był przekonany, że nieruchomość spełnia podstawowe parametry.

W przeciwnym razie odwiedzającemu oferowane są warunki, które całkowicie powtarzają te przewidziane dla nowych budynków.

Z powyższego wynika, że nie ma różnic między mieszkaniami gotowymi i w budowie dla instytucji kredytowej. Liczy się tylko rodzaj majątku. Możesz to sprawdzić dzwoniąc na infolinię.

Grupa Miejska

Oferta skierowana jest do klientów wspomnianej firmy budowlanej i obejmuje obiekty w 6 dzielnicach obwodu moskiewskiego. Pełna lista domów znajduje się na stronie internetowej. Dodatkowo musisz wiedzieć, że:

stawka będzie wynosić od 10,5 procent;
kwota pożyczki jest ograniczona do 85% wartości domu;
termin - standard;
Nie ma opłaty wstępnej.

Głównym celem proponowanej opcji jest zmniejszenie obciążenia posiadaczy kapitału Urban Group i zwiększenie przystępności mieszkań dla ludności.

Wojskowy

Z nazwy wynika, że pożyczki są przeznaczone dla wojska biorącego udział w NIS. Aby obliczyć kredyt hipoteczny, należy złożyć wniosek i poczekać na odpowiedź instytucji kredytowej, ale najpierw należy obliczyć, że:

nadpłata wyniesie 10,3%;
zaliczka - od 20%;
kwota zależy od ilości pieniędzy, jaką ma uczestnik NIS, ale minimalny próg jest ograniczony do 500 tysięcy rubli, a maksymalny to 2509211;
termin płatności nie może być krótszy niż 3 lata, termin zależy od informacji zawartych w certyfikacie NIS.

pożyczka pod zastaw

Główna różnica między tą opcją a podobnymi pożyczkami w innych organizacjach polega na tym, że otrzymane pieniądze można przeznaczyć tylko na zakup mieszkania. W takim przypadku hipoteką będzie już nieruchomość będąca własnością kredytobiorcy. Inne banki zazwyczaj nie ograniczają klientom możliwości korzystania z pożyczonych środków.

Dodatkowo musisz wiedzieć, że:

będziesz musiał przepłacić od 11%;
kwota pożyczki jest ograniczona do 60% wartości zabezpieczenia (ale nie więcej niż 30 mln).

SU-155

W takim przypadku udzielane są kredyty na zakup mieszkania w apartamentowcu wybudowanym przez SU-155. Ale będziesz musiał kupić mieszkanie od banku, a nie od dewelopera. Fakt ten należy wziąć pod uwagę przy składaniu wniosku.

Musisz też pamiętać, że:

początkowo trzeba zapłacić od 15%;
stawka - od 10,3.

Pozostałe parametry są takie same jak powyżej. Aby uzyskać więcej informacji, zapoznaj się z recenzjami lub zadzwoń pod numer 88007758686.

Łatwo

Główną cechą wyróżniającą poniższą propozycję jest dostępność. Wystarczy, że pożyczkobiorca przedstawi paszport, drugi dokument tożsamości oraz dokumenty do kupowanej nieruchomości.

Nie będziesz musiał podawać informacji o pracy i dochodach. Ale w zamian instytucja kredytowa wymaga wyraźnie podwyższonej opłaty wstępnej i nieznacznie podnosi stawkę.

Aby zrozumieć, czy określona oferta jest opłacalna, zaleca się skorzystanie z kalkulatora hipotecznego.

Miejsce parkingowe

Pieniądze przeznaczane są na zakup miejsca na samochód.

Zakup dozwolony:

wydzielone miejsce parkingowe w apartamentowcu;
własny garaż;
miejsca w wielofunkcyjnym kompleksie.

Maksymalny koszt garażu jest ograniczony do 3,5 miliona rubli. Odsetki ustalono na 11,5. Pozostałe parametry są standardowe: 30 lat na spłatę i wkład 15%.

Wymagania dla pożyczkobiorcy

Wymagania dla odwiedzających są niezwykle proste, więc większość chętnych będzie mogła otrzymać pieniądze:

minimalny wiek to 21 lat;
maksymalny wiek wynosi do 65 lat do czasu całkowitego zamknięcia zadłużenia (w tym przypadku nie uwzględnia się domniemanej wcześniejszej spłaty hipoteki);
staż pracy na ostatnim miejscu pracy - od 3 lat;
pełne ukończenie okresu próbnego, o ile jest przewidziane;
dla przedsiębiorców indywidualnych - czas rentowności biznesu powyżej 2 lat.

Nie ma ścisłych wymagań dotyczących uzyskiwanych dochodów, ale bank musi uwzględnić ten niuans przy obliczaniu kredytu i podejmowaniu decyzji o jego wydaniu.

Lista wymaganych dokumentów do uzyskania kredytu hipotecznego

W liście dokumentów, które trzeba przygotować do złożenia wniosku, nie ma niespodzianek.

Pełny pakiet zawiera:

paszport;
informacje o pracy (książka pracy lub umowa certyfikowana);
informacje o wynagrodzeniu (dozwolone jest użycie zaświadczenia w formie banku);
dokumenty dotyczące nieruchomości, w tym oględziny i zaświadczenie potwierdzające własność lokalu przez sprzedającego.

Dodatkowo będziesz musiał wypełnić formularz zgłoszeniowy. W razie potrzeby do zebranego pakietu można dodać inne dokumenty potwierdzające wypłacalność.

Główne etapy uzyskania kredytu hipotecznego w Dom.RF

Aby otrzymać pieniądze będziesz potrzebować:

złożyć wniosek online na stronie;

czekać na wstępne zatwierdzenie;

odwiedź najbliższy oddział banku z paczką dokumentów (nie musisz iść do Russian Capital Bank, ponieważ AHML ma własne biura);

kolejnym krokiem będzie zakup nieruchomości;

po czym pozostaje załatwić ubezpieczenie i przenieść kaucję.

Uwaga: nie można odmówić ubezpieczenia od ryzyka przypadkowej utraty zabezpieczenia, ponieważ ubezpieczenie jest obowiązkowe z mocy prawa.

Dostępne sposoby uzyskania kredytu hipotecznego

Oprócz wyżej wymienionego złożenia wniosku online, klienci mają możliwość osobistej wizyty w oddziale banku lub zamówienia rozmowy ze specjalistą. W tym drugim przypadku konsultant skontaktuje się z klientem w dogodnym dla przyszłego kredytobiorcy terminie i omówi szczegóły ewentualnej umowy kredytowej (inni partnerzy nie będą mogli rozmawiać o usługach w Russian Capital (banku) i kredytach hipotecznych).

Do powyższego należy dodać, że osoby chcące skorzystać z kapitału macierzyńskiego muszą to wcześniej zgłosić.

Zalety i wady kredytu hipotecznego od Dom.RF

Rozważając główne pozytywne i negatywne aspekty kredytowania, zwraca się uwagę przede wszystkim na możliwość zmniejszenia nadpłaty poprzez częściową przedterminową spłatę. Jeśli od razu spłacisz jedną dziesiątą długu, nadpłata natychmiast zmniejszy się o 3% (możliwe są opcje alternatywne według wyboru dłużnika).

W opisanych propozycjach nie ma oczywistych słabości.

Warunki restrukturyzacji / on-lending

Osoby, które chcą ubiegać się o refinansowanie, powinny ponownie rozważyć propozycję dla posiadaczy udziałów w Grupie Miejskiej. Jest w pełni zgodny ze standardowymi zasadami dotyczącymi udzielania pożyczek.

Nie opracowano odrębnych programów restrukturyzacyjnych, każda sytuacja jest rozpatrywana osobno, dlatego w celu uzyskania dokładnych informacji należy skontaktować się z pracownikami banku.

Kalkulator hipoteczny Dom.RF

Aby lepiej zrozumieć podane informacje i wcześniej poznać dokładne liczby, należy skorzystać z kalkulatora kredytów hipotecznych firmy Dom.RF.

Kalkulator umożliwia:

sprawdzić całkowitą kwotę nadpłaty;
określić wysokość miesięcznych płatności;
sprawdzić całkowity dług.

Informacja zwrotna na temat restrukturyzacji kredytów hipotecznych w 2017 roku

Jeśli wziąłeś kredyt hipoteczny w banku, regularnie spłacałeś kredyt, ale nie możesz go dalej spłacać, państwo może ci pomóc w ciągu roku. Na te cele przydzielane są środki z budżetu federalnego. Nie każdy może dostać się do programu, a mianowicie:

weterani walki;
rodzice dzieci niepełnosprawnych lub niepełnosprawnych dorosłych;
rodziny z dziećmi/dziećmi do lat 18;
rodziny z osobami na utrzymaniu w wieku poniżej 24 lat studiujące w pełnym wymiarze godzin w placówce oświatowej.

Składając wniosek do AHML i otrzymując pozytywną odpowiedź, odnawiasz kredyt hipoteczny w banku na nowych warunkach. Miesięczna opłata jest zmniejszona o około połowę na okres maksymalnie jednego roku. Wydatki banku pokryje AHML: w szczególności agencja spłaca 10% Twojego zadłużenia. Można również udzielić karencji w spłacie zadłużenia.

Sam program pomocy jest dobry, aw Internecie są prawdziwe odpowiedzi od obywateli, którzy pomogli AHML. Ale na oficjalnej stronie Agencji Rosyjskich Banków arb.ru Opinie o restrukturyzacji kredytu hipotecznego są bardzo często negatywne.

Głównym twierdzeniem pożyczkobiorców jest to, że AHML po prostu nie udziela pomocy klientom, mimo że są oni objęci programem. Tak więc użytkownik o imieniu Julia krótko, ale zwięźle opisała swoją sytuację życiową. Przegląd opublikowany 27 października:

Samotna matka płaci 18 400 rubli za mieszkanie i nie jest w stanie utrzymać dziecka

Długo myślą, potem znajdują błędy w dokumentach, a potem sami „głupi”

Skarżący nie zignorowali niedbałej pracy pracowników AHML, którzy przyjmują dokumenty, ale nie zgadzają się na pomoc, gdyż dokumenty okazują się niewłaściwie wykonane. A potem zaczyna się przeciąganie od przepisywania dokumentów, wymiany uprzejmości i nieudanych prób dotarcia do biurokratów.

Świadczy o tym na przykład recenzja użytkownika Alexander, opublikowana 12 listopada 2017 r.:

Restrukturyzacja kredytu hipotecznego nie może nastąpić z powodu zaniedbania w pracy

Ze względu na długie oczekiwanie na decyzję możesz latać jak sklejka nad Paryżem

Ale najbardziej nieprzyjemną stroną restrukturyzacji kredytów hipotecznych jest to, że program ma zmienny efekt: przez jakiś czas działa, potem się kończy, po czym zostaje ponownie uruchomiony po otrzymaniu środków z budżetu.

Istnieje duże ryzyko dobiegnięcia do końca programu: powiedzmy, że już złożyłeś wniosek, zacząłeś przygotowywać odpowiednie dokumenty (a one kosztują, na przykład będziesz musiał zapłacić około 1.

800 rubli), a potem okazuje się, że program jest już nieaktualny i zmarnowałeś swój czas, pieniądze i nerwy.

Z powodu rocznego i dwumiesięcznego chaosu dziewczyna przyleciała z programem restrukturyzacyjnym

Wniosek

Tak więc restrukturyzacja kredytów hipotecznych w 2017 r. (według odwiedzających forum) pokazuje, że dość trudno jest uzyskać pomoc państwa w ułatwieniu hipoteki, nawet tym, którzy mają do niej prawo.

Jeśli nadal zdecydujesz się na skorzystanie z programu restrukturyzacji kredytu hipotecznego, bądź cierpliwy i bądź przygotowany na to, że Twoje dokumenty będą rozpatrywane miesiącami, a ze względu na oczekiwanie możesz „odlecieć”.

Jak zrestrukturyzować kredyt hipoteczny w AHML i jakich warunków się spodziewać?

Przeczytaj na temat: Jak złożyć wniosek w kreatorze wyboru pożyczki Banki.ru?

Dziś Unified Institute na podstawie AHML, który reguluje rozwój segmentu mieszkaniowego, oferuje państwowy program pomocy osobom, które zaciągnęły zobowiązania hipoteczne w dowolnym banku. Mówimy o pożyczkobiorcach, którzy znajdują się w trudnej sytuacji finansowej. Do tej pory tysiące kredytobiorców przeszło już restrukturyzację kredytów hipotecznych w ramach programu AHML. W sierpniu 2017 r. państwo przeznaczyło 2 mld rubli na dalszy rozwój programu. W ramach programu AHML restrukturyzacja kredytów hipotecznych stała się bardziej dostępna.

Warunki w AHML

Program restrukturyzacji AHML nakłada na podmiot hipoteczny, kredytobiorców i współkredytobiorców określone wymagania, na podstawie których komisja wydaje pozytywny lub negatywny werdykt. Dzięki programowi pomocy AHML możliwa jest restrukturyzacja kredytu hipotecznego dla mieszkań o następujących parametrach:

mieszkania jednopokojowe, w których łączna powierzchnia mieszkalna nie przekracza 45 m2;
mieszkania dwupokojowe o powierzchni mieszkalnej nieprzekraczającej 65 m2;
z trzema lub więcej pokojami, w których na mieszkanie przewidziano nie więcej niż 85m2.

Kredytobiorca ma prawo do restrukturyzacji mieszkania hipotecznego tylko wtedy, gdy kredytobiorca ma tylko jednego. Dopuszcza się łączenie udziałów kapitałowych (w wysokości ½) pożyczkobiorcy i członków jego rodziny na jeszcze jeden budynek mieszkalny. Dla potwierdzenia tego faktu pożyczkobiorca nie ma obowiązku przekazywania informacji z USRR do AHML. Informacje te są wymagane przez agencję niezależnie.

Wnioskodawca może ubiegać się o restrukturyzację kredytu hipotecznego dopiero po upływie co najmniej roku od dnia zawarcia umowy. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy kredyt hipoteczny przeznaczony jest na pełną spłatę dotychczasowego zadłużenia hipotecznego, czyli na refinansowanie.

Wymagania wobec wnioskodawcy i jego sytuacji finansowej

Wnioskodawca ubiegający się o pomoc w zakresie kredytu hipotecznego z AHML i jego współpożyczkobiorcy muszą być obywatelami Federacji Rosyjskiej.

Do programu mogą zgłaszać się osoby, które pasują do następujących kategorii:

obecność ich małoletnich dzieci adoptowanych lub opieka nad małoletnimi dziećmi;
osoby niepełnosprawne lub osoby opiekujące się dziećmi niepełnosprawnymi;
kombatanci;
osoby mające na utrzymaniu studentów, praktykantów, stażystów, stażystów w wieku do 24 lat.

Rozpoczęto kontrolę zmian sytuacji materialnej osób, które wystąpiły o pomoc w ramach programu AHML. W tym zakresie kondycja finansowa wnioskodawcy o udział w programie musi spełniać następujące kryteria:

Średni łączny dochód wszystkich członków rodziny, uwzględniony na 3 miesiące przed złożeniem wniosku o restrukturyzację, pomniejszony o miesięczne zadłużenie hipoteczne i podzielony przez liczbę członków rodziny, to wartość nieprzekraczająca dwóch pensji umożliwiających utrzymanie w tym regionie.

Planowana miesięczna spłata kredytu hipotecznego w momencie składania wniosku, w stosunku do spłat ustalonych na dzień zawarcia umowy kredytu, wzrosła o 30% lub więcej.

Jak długo wniosek jest rozpatrywany w AHML

Termin rozpatrzenia wniosku o restrukturyzację nie ma wyraźnych ograniczeń, gdyż zależy od wielu czynników, w tym od banku, który udzielił kredytu.

W każdej instytucji finansowej terminy te są ustalane zgodnie z wewnętrznymi zasadami i organizacją. Wniosek rozpatrywany jest dłużej niż jeden dzień, ile dni prowizja rozpatruje daną pożyczkę, nie da się jednoznacznie stwierdzić.

Ile miesięcy zajęło to rozpatrzenie, możesz zapytać znajomych, którzy zrestrukturyzowali swoje kredyty hipoteczne w ramach tego programu.

Dobierzemy dla Ciebie indywidualne oferty na refinansowanie kredytu hipotecznego lub kilku kredytów! Wyślij wniosek do wszystkich banków O decyzji w sprawie wniosku możesz dowiedzieć się telefonicznie, podczas osobistej wizyty w instytucji finansowej, e-mailem, z pisma napisanego na papierze. Po otrzymaniu pozytywnej odpowiedzi klient udaje się do banku w celu podpisania umowy i otrzymania nowego miesięcznego harmonogramu płatności.

Wymagane dokumenty

Aby złożyć wniosek, dostarczana jest lista dokumentów do restrukturyzacji kredytu hipotecznego.

Co zawiera pełny pakiet dokumentów:

Kopia paszportu obywatela Federacji Rosyjskiej posiadającego zezwolenie na pobyt oraz wszystkie dane osobowe (dla wnioskodawcy, jego współkredytobiorców, wszystkich członków rodziny).
Kopie innych dokumentów identyfikacyjnych.
Złożenie wniosku o restrukturyzację zadłużenia, w tym kredytu hipotecznego w formie banku.
Dokumenty potwierdzające, że kredytobiorca/współkredytobiorca ma pracę, wypłacalność wnioskodawcy i jego poręczycieli:
- certyfikat 2-NDFL za ostatni kwartał;
- kopia zeszytu ćwiczeń;
- zaświadczenie o stanie konta osobistego ubezpieczonego (SNILS);
- umowa o pracę poświadczona przez pracodawcę.

Lista dokumentów potwierdzających status społeczny klienta:

orzeczenie o niepełnosprawności (orzeczenie VTEK);
zaświadczenie z Urzędu Pracy o wysokości świadczeń;
akty urodzenia dzieci;
kopie dokumentów osób niesamodzielnych;
świadectwa weterana bojowego.

Kopia umowy kredytu hipotecznego wraz z harmonogramem spłat.

Aplikacja (próbka znajduje się na oficjalnej stronie AHML). Wypełnienie formularza zajmie minimum czasu.

Dokument dotyczący praw do mieszkania, który nie jest produktem hipotecznym.

W przypadku restrukturyzacji wierzyciel ma prawo zażądać od wnioskodawcy innych dokumentów. Jak napisać aplikację do AHML? Te informacje można znaleźć na oficjalnej stronie agencji, jest próbka.

Jak złożyć wniosek o restrukturyzację kredytu hipotecznego w AHML

Jeśli znajdujesz się w trudnej sytuacji finansowej i interesuje Cię program restrukturyzacji pożyczek federalnych, skontaktuj się ze swoim pożyczkodawcą z wnioskiem i pakietem dokumentów. Wielu obywatelom Rosji udało się osiągnąć w ramach programu pomocy i uzyskać możliwość dokonywania miesięcznych płatności bez uszczerbku dla budżetu rodzinnego.

Połącz wszystkie pożyczki w jedną Ogranicz nadpłatę i miesięczną ratę!

Program restrukturyzacji realizowany jest według następujących zasad:

Jeżeli klient banku wierzyciela udzielił pożyczki w walucie obcej, jest ona przeliczana na ruble rosyjskie po kursie, który nie może przekroczyć kursu ustalonego przez Bank Rosji.
Oprocentowanie nie powinno być wyższe niż ustalone w momencie podpisywania umowy restrukturyzacyjnej (dla kredytów rublowych).
W przypadku kredytów udzielonych w walucie obcej stawka ta nie powinna przekraczać 11,5%, co dotyczy całego okresu kredytowania.
Jeśli kredyt hipoteczny jest wspierany przez państwo, saldo kredytu zmniejsza się o 30%, ale kwota redukcji nie powinna przekraczać 1,5 miliona rubli.
Wciąż niezapłacona kara podlega umorzeniu. Wyjątkiem są te niezapłacone przepadki, o których orzeczono w postępowaniu sądowym.

W przypadku restrukturyzacji w ramach programu państwowego pożyczkodawca nie może pobierać od pożyczkobiorcy prowizji za obsługę tej pomocy. Nie ma prawa skracać okresu pożyczki.

Co zrobić w przypadku odmowy restrukturyzacji

Pracownicy agencji nie zawsze aprobują pomoc państwa dla obywateli w restrukturyzacji kredytów hipotecznych i często odmawiają. Przyczyn może być kilka.

Odmowa restrukturyzacji kredytu hipotecznego AHML może zostać zainicjowana przez bank, ponieważ jego relacja z kredytobiorcą jest traktowana jako priorytetowa, co potwierdza umowa kredytowa. W swojej umowie kredytobiorca na pewno znajdzie klauzulę mówiącą, że restrukturyzacja jest możliwa tylko za zgodą obu stron. Ani pożyczkobiorca, ani pożyczkodawca nie mogą uczestniczyć w programie AHML pod przymusem.

Innym powodem odmowy jest niechęć AHML do przeznaczenia pieniędzy na restrukturyzację w ramach konkretnego porozumienia. Być może wnioskodawca lub jego warunki finansowe nie spełniają kryteriów ustalonych przez program, a komisja podjęła decyzję niekorzystną dla kredytobiorcy.

Co zrobić, jeśli odmówisz, może udać się do sądu? W żadnym wypadku nie powinieneś tego robić! Działania banku i agencji zostaną uznane za legalne, a pieniądze zmarnujesz tylko na koszty prawne. Spróbuj znaleźć inny sposób rozwiązania problemu.

niuanse

Jeśli zamierzasz wystąpić do AHML o restrukturyzację kredytu hipotecznego, zadzwoń na infolinię i określ wszystkie funkcje programu. Główne niuanse podano na tej liście:

AHML współpracuje z bankami i może zatwierdzić Twój wniosek dopiero po wyrażeniu zgody przez pożyczkodawcę na udzielanie pożyczek. Najczęściej program zatwierdzają osoby należące do społecznie chronionej kategorii obywateli Federacji Rosyjskiej.
Restrukturyzacja z AHML zapewnia elastyczny system premiowy.
Zarówno pożyczkobiorca, jak i instytucja finansowa uczestnicząca w tym programie zwiększają szanse na pomyślną spłatę pożyczki.
Nie da się z góry przewidzieć oprocentowania kredytu, ponieważ w każdym przypadku jest ono wyliczane indywidualnie. Dla niektórych proponowane warunki nie będą tak korzystne, jak się wydawało na pierwszy rzut oka.
Od comiesięcznych wpłat do AHML naliczana jest niewielka prowizja.

Infolinia odpowie na potencjalnego wnioskodawcę i inne pytania.

Recenzje i osobiste doświadczenia klientów

Restrukturyzacja kredytów hipotecznych AHML jest różnie postrzegana przez różne osoby. Kiedy program pojawił się po raz pierwszy, był jeszcze niedoskonały, a trudne warunki restrukturyzacji odstraszyły wielu kredytobiorców. Dziś program jest prezentowany w ulepszonej formie, co zwiększyło jego skuteczność i żywotność.

Restrukturyzacja zadłużenia – informacje zwrotne od osób, które wzięły udział w programie pomocy państwa:

Wasilij, 37 lat, Niżny Nowogród.„Byłem w pierwszych szeregach tych, którzy otrzymali pomoc w ramach programu. Zaciągnąłem kredyt hipoteczny, kiedy wszystko było w porządku, ale sześć miesięcy później poważnie zachorowałem. Musiałem opuścić wysoko płatną pozycję.

Może nie zgodziłbym się na te warunki, ale nie widziałem innego wyjścia. Miałem szczęście, wygrałem kilka miesięcy, podczas których odzyskałem zdrowie i wróciłem do poprzedniej pracy.

Moje zadłużenie w banku znacznie się zmniejszyło i dziś mogę śmiało powiedzieć, że moja pożyczka dobiega końca.”

Natalia, 51 lat, Irkuck.„Tydzień temu złożyłem dokumenty o pomoc w spłacie kredytu hipotecznego od państwa. Nie mogę się doczekać decyzji komisji.

Moi sąsiedzi otrzymali zgodę AHML kilka miesięcy temu, a teraz czują się znacznie lepiej finansowo.

Naprawdę mam nadzieję, że ten program pomoże naszej dużej rodzinie, ponieważ słyszałem o nim wiele pozytywnych opinii”.

Igor, 47 lat, Kaliningrad.„W rodzinie syna urodzili się bliźniacy, postanowili wspólnie zaciągnąć kredyt hipoteczny, ale nie obliczyli swojej siły. Zostałem zwolniony, a pensja mojego syna nie wystarczyła na spłatę pożyczki.

Podstawą złożenia wniosku do AHML była obecność dwojga małoletnich dzieci. Nie mieliśmy wielkich nadziei, ale wniosek został rozpatrzony pozytywnie dla nas. W takich warunkach płacenie stało się znacznie łatwiejsze.

Dzięki państwu za ten program!”

Możesz również zostawić swoją opinię poniżej w komentarzach lub zadać pytanie.

Restrukturyzacja Aizhk | restrukturyzacja kredytów hipotecznych i kredytowych

Dla ogromnej liczby Rosjan uzyskanie kredytu hipotecznego to jedyny sposób na uzyskanie własnego oddzielnego mieszkania. Jednak w ciągle zmieniającej się sytuacji gospodarczej, surowe sankcje, solidne miesięczne raty mogą w pewnym momencie stać się nie do udźwignięcia obciążeniem dla rodzinnego budżetu.

Program restrukturyzacji państwa AHJK, na realizację którego regularnie przeznaczane są imponujące środki, pomoże skutecznie rozwiązać poważny problem życiowy. Na przykład kwota ostatniej transzy docelowej wyniosła 2 miliardy rubli otrzymanych w wyniku emisji wysoce płynnych papierów wartościowych.

Tym samym produkt ten jest najbardziej racjonalnym z dotychczasowych sposobów rozwiązania sytuacji kryzysowej, który maksymalnie odpowiada zarówno pożyczkobiorcy, jak i pożyczkodawcy.

Należy pamiętać, że ten instrument finansowy nie zwalnia kredytobiorcy z obowiązku spłaty zadłużenia wobec wierzyciela przewidzianych umową. Restrukturyzacja AHML w 2018 roku tylko optymalizuje zadłużenie.

Korzystając z programu płatnik otrzymuje możliwość ustabilizowania własnego budżetu, przetrwania trudnych czasów bez utraty zakupionego mieszkania.

Restrukturyzacja kredytów hipotecznych to zestaw środków zaprojektowanych specjalnie do tego celu.

 Wydłużenie terminu spłaty określonego w obowiązującej umowie kredytowej. Taka restrukturyzacja zadłużenia obniża koszty comiesięcznej obsługi kredytu hipotecznego. Powszechna opcja optymalizacji zadłużenia. Minus jeden - w końcu bank będzie musiał zapłacić więcej procent.
 Wakacje kredytowe.

Zwykle trwają do sześciu miesięcy, jednak możliwe jest dłuższe zamrożenie części płatności. Polega na ustanowieniu moratorium na wypłatę odsetek. Wakacje są znacznie rzadsze w przypadku zadłużenia głównego.
 Optymalizacja płatności w ramach programu AHML poprzez zmniejszenie oprocentowania kredytu hipotecznego.

Stosuje się go, gdy po zawarciu umowy kredytu hipotecznego następuje obniżenie przez państwowy regulator podstawowej stopy refinansowania, pod warunkiem, że organizacja wierzycieli utrzymuje stabilną sytuację finansową.
 Tymczasowa zmiana harmonogramu płatności na okres do 18 miesięcy.

Pożyczkodawca obniża kwotę obowiązkowej wpłaty na uzgodniony przez strony okres o określoną kwotę, maksymalnie do 50%.
 Zmiana waluty umowy kredytowej. Pozwala pozbyć się problemów spowodowanych dużą zmiennością walut obcych wywołaną kryzysami gospodarczymi, reżimem sankcji.

 Zwolnienie kredytobiorcy z płacenia kar za obsługę kredytu hipotecznego, które powstały w wyniku naruszenia harmonogramu spłat.

 Zwrot przez agencję wierzycielowi w ramach programu państwowego części zadłużenia kredytobiorcy (do 30%). Zwykle maksymalna kwota odszkodowania wynosi 150 000 rubli, ale w wyjątkowych przypadkach można ją zwiększyć do 300 000 rubli. Takie wnioski rozpatruje specjalna komisja międzyresortowa.

Pomoc posiadaczowi kredytu hipotecznego w ramach programu państwowego polega na zrekompensowaniu kredytodawcy strat finansowych związanych z ustępstwami na rzecz klienta przeżywającego materialne problemy. Fundusze dla struktury państwowej pełniącej rolę pośrednika są przydzielane z budżetu federalnego.

Program restrukturyzacji jest skutecznym mechanizmem, który pozwala kredytobiorcy na zachowanie reprezentacyjnej historii kredytowej, pomimo wystąpienia siły wyższej. Po zakończeniu refinansowania kredytu hipotecznego koszt jego utrzymania nie przekroczy stopy procentowej Banku Centralnego.

Transakcja jest nie mniej opłacalna dla banku, który nadal otrzymuje regularne płatności od pożyczkobiorcy za zobowiązania i nie uzupełnia portfela aktywów problemowych. Należy zauważyć, że procedura jest całkowicie bezpłatna dla uczestników.

Wszelkie koszty związane z jego realizacją ponosi państwo reprezentowane przez upoważnioną agencję.

W razie potrzeby restrukturyzację zadłużenia przeprowadza się kilkakrotnie z rzędu. Na możliwość jego powtórzenia nie ma wpływu występowanie opóźnień w obowiązkowych płatnościach, jeżeli są one spowodowane obiektywnymi okolicznościami. Wszystko zależy od chęci pożyczkodawcy do ponownego zaspokojenia potrzeb klienta, po raz kolejny renegocjacji umowy.

Restrukturyzacja kredytów hipotecznych w 2019 roku z pomocą AHML i państwa

Kredyty hipoteczne stały się świetną alternatywą dla wynajmowanych mieszkań, pokojów współdzielonych i hosteli, zwłaszcza dla młodych rodzin.

Jednak ze względu na specyfikę kredytu hipotecznego, a mianowicie długoterminowe zobowiązania finansowe, nie każda rodzina jest w stanie poradzić sobie z ciągłym obciążeniem i systematycznie spłacać dług wobec banku wierzyciela.

Aby uniknąć spadku zainteresowania obywateli udzielaniem kredytów hipotecznych i wzrostu przeterminowanych długów, państwo opracowało program restrukturyzacji kredytów hipotecznych dla obywateli znajdujących się w trudnej sytuacji materialnej.

Czym jest restrukturyzacja?

Restrukturyzacja oznacza kilka możliwości pomocy kredytobiorcy. Najpopularniejszą opcją jest umorzenie części zadłużenia. Jednocześnie dotacja ma charakter docelowy: przekazywana jest na konto banku wierzyciela (nie jest wydawana na własny użytek kredytobiorcy).

Główne zasady restrukturyzacji to:

Nawrót. Udzielona pożyczka musi zostać zwrócona bankowi wierzycielowi w całości.

Zapłata. Pożyczkobiorca musi spłacać pełne miesięczne raty wraz z naliczonymi odsetkami.

Pilna sprawa. Zmiany w umowie pożyczki mają charakter tymczasowy. Z reguły saldo kredytu jest jednorazowo zmniejszane.

Jeśli jesteś właścicielem kapitału macierzyńskiego, wiedz, że można go wykorzystać na spłatę kredytu hipotecznego. Jak to zrobić, powie nasz artykuł.

Restrukturyzacja to nie jedyne wyjście z trudnej sytuacji, kiedy nieznośne oprocentowanie staje się dużym obciążeniem dla kredytobiorcy.

Aby obniżyć oprocentowanie, refinansowanie kredytu hipotecznego można podjąć w innym banku na korzystniejszych warunkach.

Restrukturyzacja kredytów hipotecznych z pomocą AHML

W lipcu 2017 r. państwo przeznaczyło dodatkowe 2 mld rubli na wznowienie programu. 11 sierpnia 2017 r. wydano dekret rządu Federacji Rosyjskiej nr 961, który określa nowe warunki udziału w programie pomocy obywatelom obciążonym kredytem hipotecznym.

Główną istotą programu jest zapewnienie kredytobiorcy możliwości wyboru opcji pomocy państwa w ułatwieniu spłaty zobowiązań z tytułu kredytu hipotecznego.

Zgodnie z prawem kredytobiorca ma prawo do samodzielnego wyboru rodzaju świadczenia państwowego (dotacji), który jest najkorzystniejszy dla jego sytuacji.
Problematyczne opcje restrukturyzacji kredytów hipotecznych:

Odroczenie płatności głównej. Kredytobiorca przez pewien czas będzie spłacał jedynie naliczone odsetki, a spłatę długu głównego zacznie spłacać w momencie ustalenia się sytuacji finansowej.

Zmiany w miesięcznym harmonogramie płatności. Dotacja państwowa spłaca część długu głównego kredytobiorcy (od 20% do 30% długu, ale nie więcej niż 1 500 000 rubli). Po ponownym przeliczeniu kwota miesięcznych płatności pożyczki jest zmniejszona.

Kredyt hipoteczny w walucie obcej jest zamieniany na rubel poprzez zamianę głównego zadłużenia w walucie obcej na ekwiwalent rubla.

W 2019 roku z pomocą AHML planowana jest restrukturyzacja kredytów hipotecznych na co najmniej 1300 wniosków.

Warunki udziału w programie restrukturyzacji państwa

Aby kwalifikować się do pomocy państwa, pożyczkobiorca musi znaleźć się na liście wymagań tego programu:

Mieć obywatelstwo rosyjskie.

Całkowity dochód kredytobiorcy (jego rodziny) nie powinien przekraczać kwoty równej dwóm wynagrodzeniu na utrzymanie po spłacie miesięcznej raty kredytu hipotecznego. Płaca wystarczająca na utrzymanie jest stała i zależy od regionu, w którym mieszka obywatel.

Wysokość miesięcznej raty kredytu hipotecznego wzrosła o co najmniej 30% w stosunku do planowanej spłaty.

Od 22 sierpnia 2017 r. nastąpiły zmiany w zasadach restrukturyzacji kredytów hipotecznych. Wymagania dotyczące powierzchni mieszkań hipotecznych w 2019 roku zaczęły mieć następujące ograniczenia:

W przypadku mieszkania jednopokojowego: powierzchnia nie powinna przekraczać 45 metrów kwadratowych. m.;
Dla mieszkania dwupokojowego: nie więcej niż 65 m2 m.;
Mieszkanie trzypokojowe i więcej: nie więcej niż 85 m2. m.

Warunkiem jest, aby mieszkania nie były uważane za wysokiej jakości lub drogie, w przeciwnym razie restrukturyzacja zostanie odrzucona.

Kiedy możesz uzyskać pomoc w spłacie kredytu hipotecznego?

Czynniki powodujące spadek bogactwa finansowego:

Redukcja, zwolnienie, utrata pracy z innych powodów.

Spadek płac lub systematyczne opóźnienia w jej wypłacie.

Ciężka choroba pożyczkobiorcy lub członka jego rodziny.

Okoliczności siły wyższej (pożar, rozbój, oszustwo).

Zasadniczą różnicą rozszerzonego programu restrukturyzacji było wprowadzenie międzyresortowej komisji państwowej, która będzie indywidualnie rozpatrywać sporne i niestandardowe sytuacje kredytobiorców.

Kto może liczyć na pomoc?

Zgodnie z „Rezolucją nr 961” na wsparcie państwa mogą liczyć niektóre kategorie obywateli, a mianowicie:

Obywatele posiadający jedno lub więcej małoletnich dzieci (w tym opiekunowie, powiernicy i rodzice adopcyjni dzieci poniżej 18 roku życia);

Obywatele biorący udział w działaniach wojennych;

Obywatele niepełnosprawni, a także rodziny z niepełnosprawnym dzieckiem;

Obywatele pozostający na utrzymaniu dzieci, które są studentami studiów stacjonarnych (dziennych), którzy nie mają dochodów (poniżej 24 lat).

Jakie dokumenty są potrzebne do restrukturyzacji kredytów hipotecznych i gdzie złożyć wniosek?

Lista dokumentów wymaganych do złożenia wniosku:

Paszport obywatela Federacji Rosyjskiej;

umowa kredytu hipotecznego;

Umowa do umowy pożyczki;

Zaświadczenie o saldzie długu głównego;

Wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Nieruchomości dla nieruchomości;

Oryginalna książka pracy (szczególnie ważna, jeśli wynikiem spadku dochodów jest zwolnienie);

Medyczne dowody choroby kredytobiorcy (jeśli przyczyną spadku dochodów był problem zdrowotny);

Dokumenty potwierdzające całkowite dochody kredytobiorcy i współkredytobiorców;

Akt urodzenia dziecka.

Możesz być zainteresowanym także tym:

Według wyników I półrocza 2019 r. rynek kredytów hipotecznych w Rosji spadł o 3,5% w ujęciu pieniężnym i 13,5% w ujęciu ilościowym. Odpowiednie informacje zostały opublikowane przez Bank Centralny. Jednocześnie całkowite zadłużenie ludności na dzień 1 lipca przekroczyło 7 bilionów rubli, przy czym w ciągu roku zwiększyło się o 20%. Po części sytuacja ta jest związana z zaostrzeniem polityki pieniężnej regulatora. Biorąc pod uwagę te wskaźniki, nie dziwi fakt, że pożyczkobiorcy są zainteresowani restrukturyzacja kredytów hipotecznych z pomocą państwa w 2020 roku. Porozmawiamy o tym więcej poniżej.

Czym jest restrukturyzacja

Termin ten oznacza zmianę warunków współpracy pomiędzy uczestnikami umowy pożyczki. Odbywa się to w celu zmniejszenia obciążenia kredytobiorcy długiem i jest osiągane poprzez zmniejszenie wielkości obowiązkowej spłaty lub oprocentowania przy wydłużeniu okresów spłaty, a także wakacji kredytowych.

Restrukturyzacja kredytu hipotecznego 2019 jest korzystna zarówno dla banku, jak i kredytobiorcy. Instytucja finansowa otrzymuje wypłacalnego klienta, zwrot i dochód z odsetek, osoba otrzymuje bardziej lojalne warunki i czystą historię kredytową.

Od 2015 r. państwo również zostało objęte tą procedurą. Rząd powołał Agencję Kredytów Hipotecznych i Mieszkaniowych (AHML), która zapewnia restrukturyzację niektórych kategorii ludności. Wracając do tej struktury, wniosek składa bank. Od osoby wymagane jest jedynie odebranie wszystkich dokumentów.

Kto może wziąć udział?

AHML może liczyć na pomoc:

Rodzice (opiekunowie) osób poniżej 18 roku życia.
Osoby niepełnosprawne, a także rodzice dzieci ze stopniem niepełnosprawności.
Uczestnicy walk.
Po dokonaniu płatności saldo środków musi być mniejsze niż dwie pensje wystarczające na życie na osobę.
Brak innych mieszkań. Ale udział jednego członka rodziny w innym obiekcie jest dozwolony w udziale nieprzekraczającym 50%.
Powierzchnia mieszkania 1-pokojowego to nie więcej niż 45 m2, dwupokojowego i trzypokojowego odpowiednio 65 m² i 85 m². Pamiętaj, że to ograniczenie nie dotyczy rodzin wielodzietnych.

Koszt jednego m² nie powinien przekraczać średniej rynkowej dla wybranego regionu o więcej niż 60%.
Ponadto od 2017 roku na pomoc mogą liczyć rodziny z dziećmi powyżej 18 roku życia, pod warunkiem, że studiują na uczelni w trybie stacjonarnym.

Wymagane dokumenty

Jak wspomniano wcześniej, bank składa wniosek do AHML o restrukturyzację kredytów hipotecznych w 2019 roku. Wypełnia go klient bezpośrednio w oddziale. Ponadto pożyczkobiorca musi zadbać o odebranie paczki dokumentów, na którą składa się poniższa lista:

Oryginalny paszport.
Umowa kredytowa.
Harmonogram spłaty zadłużenia.
Wyciąg z rejestru państwowego dotyczący wartości zabezpieczenia.
Rachunek zysków i strat za trzy miesiące.
Zaświadczenie z państwowego rejestru praw jednostki.

Jeśli w okresie obowiązywania hipoteki osoba straciła pracę, musi przygotować książeczkę pracy z pieczęcią i dokumentem z Rostrud z wysokością otrzymanego świadczenia.

To jest ogólna lista dokumentów. W niektórych przypadkach bank może zażądać dodatkowych informacji. Standardowy czas przetwarzania dokumentów to 10 dni.

Cechy restrukturyzacji w 2020 roku

Przyjęta przez rząd nowelizacja dotyczy okresu obowiązywania umowy kredytowej. Tak więc do 2016 roku osoby, które kupiły swoje mieszkanie co najmniej rok temu, mogły liczyć na restrukturyzację kredytów hipotecznych w 2019 roku. Najnowsza wersja usuwa to ograniczenie.

Instrukcja krok po kroku

Przybliżony algorytm ludzkich działań przedstawia się następująco:

Kontakt z bankiem. Pożyczkobiorca musi wyjaśnić zarządcy aktualną sytuację i okoliczności, w których nie ma możliwości obsługi zadłużenia na obecnych warunkach. Następnie pracownik wyda oświadczenie. Musi być wypełniony jak najdokładniej.

Przygotowanie dokumentów. Wraz z aplikacją klient otrzyma listę dokumentów. Jest ustalana indywidualnie, biorąc pod uwagę sytuację wyjściową. Ostateczną decyzję bank podejmie po weryfikacji przedłożonych dokumentów.

Podpisanie umowy restrukturyzacyjnej. Po zatwierdzeniu wniosku instytucja finansowa przedstawi nowy harmonogram dokonywania płatności uwzględniający nowe warunki współpracy. Strony podpisują nową umowę. Jeżeli postępowanie prowadzone jest przy pomocy AHML, wszystkie koszty pokrywa państwo.

W przyszłości osoba musi dokonywać płatności na czas, zgodnie z nową umową. Należy zauważyć, że w przypadku nowych problemów finansowych bank jest bardziej skłonny odmówić ponownej restrukturyzacji. Ze wsparcia państwa można jednak skorzystać kilka razy. Bank ma również prawo całkowicie odmówić zmiany warunków umowy kredytowej. W takim przypadku możesz wyjaśnić przyczynę takiej decyzji i ponownie ubiegać się lub refinansować pożyczkę.

Zalety i wady

Myśląc o zmianie warunków współpracy z bankiem warto zrozumieć, że restrukturyzacja nie eliminuje obowiązku spłaty kredytu, a jedynie nieznacznie go modyfikuje. A zanim pójdziesz do oddziału, powinieneś dokładnie rozważyć wszystkie zalety i wady tej usługi.

Zalety

Zmniejszone miesięczne raty i oprocentowanie.
Utrzymanie pozytywnej historii kredytowej.
W niektórych przypadkach tylko restrukturyzacja pozwala zachować własność nieruchomości.

niedogodności

Wśród wad tej procedury warto zwrócić uwagę na dłuższy okres spłaty. Z jednej strony pozwala to zmniejszyć obciążenie finansowe, ale zwiększa nadpłatę odsetek od kredytu. Warto również zauważyć, że banki nie zawsze zgadzają się na zmianę warunków.

Wyjście

Kredyty hipoteczne stanowią spore obciążenie finansowe i nie zawsze kredytobiorcom udaje się bezpiecznie przejść przez cały okres. Jeśli pojawią się problemy finansowe, lepiej nie zwlekać z konsekwencjami, czekać aż dojdzie do opóźnień w płatnościach, tylko natychmiast skontaktować się z bankiem lub AHML, jeśli dłużnik należy do jednej z preferencyjnych kategorii. W każdym razie restrukturyzację należy postrzegać jako środek wymuszony, a nie sposób na czerpanie korzyści z instytucji finansowej.

Powiązane wideo

Pomoc finansowa w restrukturyzacji kredytu hipotecznego jest jedną z form wsparcia państwa dla niektórych kategorii obywateli Federacji Rosyjskiej o niskich dochodach i ich rodzin. Organizacją, która decyduje o przyznaniu pomocy finansowej i kontroluje procedurę jej wykorzystania jest DOM.RF Spółka Akcyjna (do 03.02.2020 - AHML JSC).

UAB „DOM.RF” jest państwową spółką utworzoną kosztem budżetu federalnego (około 4,5 miliarda rubli) i uprawnioną do dystrybucji przyznanych pieniędzy na potrzeby obywateli o niskich dochodach - kredytobiorców kredytów hipotecznych. Nierozdysponowane środki JSC „DOM.RF” można inwestować za pośrednictwem giełd. Dochód z udanych inwestycji służy do zwiększenia kwoty dotacji rządowych.

Na początku 2020 roku AHML SA udzieliła pomocy prawie 19 tysiącom rodzin.

Wsparcie finansowe udzielane jest w ramach programu zatwierdzonego Dekretem Rządu Federacji Rosyjskiej z dnia 20 kwietnia 2015 r. nr 373 „W sprawie podstawowych warunków realizacji pomocy w zakresie kredytów hipotecznych” (zwanym dalej Podstawowymi warunkami ). W sierpniu 2017 r. w tym dokumencie regulacyjnym wprowadzono istotne zmiany dotyczące warunków i zakresu państwowej restrukturyzacji wierzytelności hipotecznych.

Postanowienia ogólne programu restrukturyzacji hipoteki państwowej na rok 2020

Program restrukturyzacji kredytów hipotecznych w AHML JSC, który obowiązywał w latach 2016-2017 i został przedłużony przez Rząd Federacji Rosyjskiej na 2020 rok w ramach projektu DOM.RF, przedstawia się następująco:

państwo poprzez swoją strukturę JSC DOM.RF zapewnia kredytobiorcom w ramach umów kredytów mieszkaniowych pomoc finansową, spłacając do 30% salda kredytu (ale nie więcej niż 1,5 miliona rubli);
pomoc taką otrzymują osoby niepełnosprawne, weterani wojenni, rodziny z niepełnoletnimi dziećmi, a także dzieci do 24. roku życia studiujące w trybie dziennym na uniwersytetach Federacji Rosyjskiej;
na restrukturyzację mogą liczyć tylko ci kredytobiorcy, którzy sami i w dobrej wierze spłacili kredyt hipoteczny przez okres dłuższy niż 12 miesięcy;
trudności finansowe kredytobiorcy mają charakter przejściowy i wiążą się z wystąpieniem uzasadnionych trudności życiowych;
tylko kredyty w rublach podlegają restrukturyzacji (kredyty walutowe należy przeliczyć na walutę krajową).

Jednocześnie dłużnik z tytułu kredytu hipotecznego nie jest zwolniony z obowiązku comiesięcznej spłaty odsetek za wykorzystanie środków kredytowych, a także spłaty pozostałej części zadłużenia głównego. W rzeczywistości dla płatnika kwota miesięcznej płatności bankowej jest pomniejszana o kwotę długu głównego spłacanego przez państwo.

Oto przybliżona kalkulacja dotacji. Jeśli zaciągnąłeś kredyt hipoteczny w lutym 2017 r. Na 10 lat w wysokości 2,5 miliona rubli. a od lutego 2018 r. zapłacił 500 tysięcy rubli, wtedy możesz ubiegać się o spłatę przez państwo kwoty głównej pożyczki za 600 tysięcy rubli. W związku z tym kwota długu zostaje zmniejszona do 1,4 miliona rubli, a miesięczna płatność zmniejsza się średnio o 7 tysięcy rubli. Jeśli przed restrukturyzacją trzeba było zapłacić około 25 tysięcy rubli. miesięcznie, a następnie po wprowadzeniu zmian w harmonogramie płatności - około 18 tysięcy rubli. na miesiąc.

Kredytobiorcy korzystają z prawa do restrukturyzacji poprzez złożenie wniosku do banku, który udzielił kredytu i jest hipotecznym hipoteką. Wraz z wnioskiem składany jest pakiet dokumentów potwierdzających.

Bank jest zobowiązany do przesłania wniosku o restrukturyzację hipoteki do AHML JSC (stan na 2018 r. - DOM.RF JSC) w ciągu 10 dni roboczych, dołączając własny wniosek z wyliczeniem wysokości strat poniesionych przez bank w związku z uczestnictwem kredytobiorcy w takim programie rządowym.

Kredyty hipoteczne można zrestrukturyzować wyłącznie za pośrednictwem banków i agentów hipotecznych, którzy są partnerami programu. Lista wszystkich partnerów publikowana jest na oficjalnej stronie internetowej DOM.RF.

Jeśli bank sprzedał Twoją pożyczkę instytucji finansowej, która nie jest partnerem programu, to tracisz prawo do wsparcia finansowego ze strony państwa. Dlatego ważne jest umieszczenie w umowie kredytu klauzuli o zakazie przenoszenia przez bank prawa roszczenia z umowy kredytu na osoby trzecie bez pisemnej zgody kredytobiorcy.

Sam pożyczkobiorca nie kontaktuje się z JSC „DOM.RF”, aby uzyskać pomoc w ramach programu państwowego, nie składa żadnych wniosków, dokumentów potwierdzających i raportów do tej organizacji.

Kto kwalifikuje się do restrukturyzacji kredytu hipotecznego?

Od razu zauważamy, że uzyskanie restrukturyzacji jest dość trudne. Jeszcze trudniej uzyskać go w maksymalnej wysokości – 30% kwoty głównej.

30% - maksymalna kwota jest udzielana tylko tym kredytobiorcom, którzy naprawdę znajdują się w trudnej sytuacji finansowej i nie są w stanie samodzielnie udźwignąć ciężaru spłaty kredytu hipotecznego. Najczęściej państwo spłaca około 10% długów, zmniejszając miesięczną spłatę dłużnika o 2-3 tysiące rubli.

Jednak w nagłych przypadkach UAB „DOM.RF” może przejąć spłatę do 60% zadłużenia głównego. Przekroczenie limitu 30% jest możliwe tylko decyzją komisji międzyresortowej kierowanej przez kierownictwo Ministerstwa Budownictwa Federacji Rosyjskiej. W skład komisji wchodzą również przedstawiciele Banku Centralnego, Dumy Państwowej, Rady Federacji, Ministerstwa Finansów itp. Decyzją tej komisji wsparcie finansowe dla kredytów hipotecznych mogą otrzymać osoby, które nie spełniają kryteriów program (w więcej niż 2 parametrach) i potrzebują finansowania w dużych ilościach. Ale ta procedura ma zastosowanie tylko w wyjątkowych przypadkach.

Kto może otrzymać dotację pieniężną od JSC „DOM.RF” w zwykły sposób.

Kredytobiorcy dotowani

Niektóre kategorie samotnych obywateli Federacji Rosyjskiej, a także rodziny z nieletnimi dziećmi mają prawo do skorzystania z restrukturyzacji.

W ramach programu pomoc udzielana jest samotnym obywatelom – weteranom wojennym, a także osobom niepełnosprawnym. Odpowiedni status pożyczkobiorcy potwierdza certyfikat.

Jeżeli w rodzinie jest osoba niepełnosprawna lub weteran, ale kredyt hipoteczny jest wystawiony nie na niego, ale na innego członka rodziny, to taka pożyczka nie podlega restrukturyzacji.

Drugą dużą kategorią są rodziny z nieletnimi dziećmi. Dotacja udzielana jest bez względu na liczbę dzieci (jedno, dwoje lub więcej), obywatele będący opiekunami (opiekunami) małoletnich dzieci i/lub dzieci z niepełnosprawnościami mają również prawo do restrukturyzacji.

Pod uwagę brana jest liczba dzieci i ich status w momencie ubiegania się o restrukturyzację, a nie w momencie uzyskania kredytu hipotecznego. Ponadto dzieci muszą mieszkać z rodzicami, opiekunami, powiernikami (być od nich zależnymi).

Rodziny, w których dzieci osiągnęły pełnoletność, ale kontynuują naukę w pełnym wymiarze na uczelni, w szkole podyplomowej, rezydencji, adiunkcie, stażu i jednocześnie nie mają oficjalnych zarobków, mieszkają z rodzicami (są na ich utrzymaniu ), mają również prawo wystąpić o restrukturyzację.

Przy ustalaniu, czy dłużnik kwalifikuje się do restrukturyzacji zadłużenia hipotecznego, AHML bierze również pod uwagę całkowity dochód rodziny kredytobiorcy (według wyników z ostatnich trzech miesięcy przed złożeniem wniosku) oraz wysokość miesięcznej spłaty kredytu:

saldo środków rodziny po bieżącej spłacie pożyczki nie powinno wynosić więcej niż dwie pensje wystarczające na utrzymanie dla każdego członka rodziny mającego siedzibę w regionie, w którym wystawiana jest hipoteka (na przykład dla Moskwy jest to 15 397 x 2 = 30 794 rubli na osobę , a dla trzyosobowej rodziny - 92 382 rubli);
planowane jest zwiększenie spłaty kredytu hipotecznego o ponad 30% (nie uwzględnia to wzrostu kwoty zadłużenia kredytowego związanego z naruszeniem przez kredytobiorcę dyscypliny płatniczej).

Wszystkie powyższe okoliczności muszą być aktualne w momencie wystąpienia do banku o restrukturyzację.

Jakie mieszkania są dotowane w ramach programu

Oprócz ograniczeń w uczestnictwie w programie zgodnie z wymaganiami dla kredytobiorców, istnieją również ograniczenia dotyczące charakterystyki mieszkania, na które udzielany jest kredyt hipoteczny. Pożyczka udzielona na drogie lub nadmierne mieszkanie nie jest restrukturyzowana. To znaczy, jeśli rodzina z nieletnimi dziećmi kupiła luksusową posiadłość, a potem znalazła się w trudnej sytuacji materialnej, to państwo nie dofinansowuje takiego zakupu.

Norma przestrzeni życiowej dla uczestnictwa w programie:

mieszkanie jednopokojowe - nie więcej niż 45 m2 m.;
mieszkanie dwupokojowe - 65 m2 m.;
trzypokojowe i więcej - do 85 mkw. m.

Dotacja jest przyznawana tylko wtedy, gdy restrukturyzowany kredyt hipoteczny obejmuje jedyny dom kredytobiorcy. Przyjmuje się, że dłużnik lub członkowie jego rodziny posiadają nie więcej niż 50% (łącznie) własności innej nieruchomości mieszkalnej zarejestrowanej przed 30.04.2015 r., w takim przypadku AHML może spełnić wniosek o restrukturyzację.

Komu nie przysługuje dotacja

Banki rzadko pomagają kredytobiorcom, którzy naruszają dyscyplinę płatniczą dotyczącą zobowiązań kredytowych, uzyskać pomoc państwa. Ponadto zagrożeni są ci dłużnicy, którzy podają nieprawdziwe informacje lub celowo pogarszają warunki życia swoich rodzin w celu uzyskania wsparcia finansowego z budżetu.

W przypadku stwierdzenia fałszerstwa, w celu uzyskania środków na spłatę hipoteki z budżetu, wnioskodawca może zostać pociągnięty do odpowiedzialności karnej.

Jak ubiegać się o restrukturyzację kredytu hipotecznego

Zgodnie z Podstawowymi Warunkami Programu banki partnerskie są zobowiązane do informowania dłużników o warunkach restrukturyzacji hipoteki kosztem środków budżetowych. Pożyczkobiorca, który uważa, że kwalifikuje się do pomocy rządowej, zwraca się do swojego pożyczkodawcy o wyjaśnienia i poradę.

Jeżeli bank stwierdzi, że dłużnik faktycznie spełnia Podstawowe Warunki programu, wówczas pożyczkobiorca i pożyczkodawca wspólnie tworzą pakiet dokumentów do dotacji mieszkaniowej. Od dłużnika wymagane są następujące dokumenty:

wniosek o udzielenie restrukturyzacji;
kserokopie paszportów wszystkich członków rodziny (jeśli nie ma paszportu, wówczas dostarczany jest akt urodzenia) oraz SNILS;
kopię decyzji uprawnionego organu o kurateli lub kurateli (jeżeli małoletni znajdują się pod kuratelą lub kuratelą pożyczkobiorcy);
odpis aktu stanu cywilnego (akt małżeństwa lub rozwód);
kopie zaświadczeń o niepełnosprawności lub statusie kombatanta;
zaświadczenie z placówki oświatowej stwierdzające, że członek rodziny pożyczkobiorcy odbywa staż, studia podyplomowe, staż itp.;
kopię zeszytu ćwiczeń lub zaświadczenie państwowe. rejestracja IP;
zaświadczenie o dochodach dłużnika i członków jego rodziny (w formie 2-NDFL);
deklaracje podatkowe dla przedsiębiorców indywidualnych;
dla osób otrzymujących emeryturę zaświadczenie z Funduszu Emerytalnego Federacji Rosyjskiej dla bezrobotnych - zaświadczenie o świadczeniach z urzędu pracy;
oświadczenie kredytobiorcy, że on lub członkowie jego rodziny mają nieruchomość inną niż ta, która jest objęta hipoteką tego kredytu.

Bank wierzyciela przygotowuje:

kopię umowy pożyczki z uwzględnieniem wszystkich zmian na dzień złożenia wniosku;
umowa hipoteczna i hipoteka (jeżeli dokumenty te zostały sporządzone);
harmonogram spłaty kredytu;
kopia umowy sprzedaży mieszkań i wyciąg ze Zjednoczonego Państwa. rejestr nieruchomości o wpis własności przedmiotu hipoteki przez kredytobiorcę.

Do pakietu dokumentów dołączony jest wniosek kredytodawcy o możliwości udziału kredytobiorcy w państwowym programie restrukturyzacji zadłużenia hipotecznego. Wniosek wskazuje na wysokość dopłaty, na jaką dłużnik może liczyć.

Po otrzymaniu dokumentów AHML JSC niezależnie sprawdza wszystkie informacje otrzymane od pożyczkodawcy, w tym wysyłając wnioski do służb federalnych. Jeżeli informacja zostanie potwierdzona i zostanie uznana za wystarczającą do podjęcia decyzji o restrukturyzacji, AHML JSC powiadamia o tym wierzyciela. Następnie bank ma prawo podjąć decyzję o restrukturyzacji zadłużenia kredytobiorcy.

Po podjęciu takiej decyzji bank zawiera z dłużnikiem dodatkową umowę, która wskazuje na fakt spłaty określonej kwoty zadłużenia w ramach programu państwowego, a także zmienia harmonogram spłaty kredytu.

W ciągu miesiąca AHML JSC zwraca bankowi kwotę, którą ten ostatni obciążył w ramach restrukturyzowanego kredytu.

W przypadku późniejszego ustalenia, że bank naruszył warunki restrukturyzacji (dotacja została udzielona osobie, która nie miała do tego prawa), AHML JSC może zażądać od banku zwrotu środków wydanych na tę operację płacąc 0,5% za każdy dzień nielegalnego wykorzystania publicznych pieniędzy.

W obecności wszystkich dokumentów i pod warunkiem ich prawidłowego wykonania restrukturyzacja zadłużenia hipotecznego może być przeprowadzona w ciągu miesiąca od dnia złożenia wniosku przez kredytobiorcę.