Dlaczego nie chcą ubiegać się o pożyczkę? Jak dowiedzieć się dlaczego banki odmawiają kredytu? Warunki tej pożyczki

Odmowa banku udzielenia kredytu może wynikać z różnych przyczyn, w tym ukrytych.

Idealna historia kredytowa, dobre, stabilne dochody, wysoki status społeczny – niestety nawet takie czynniki czasami nie gwarantują, że bank udzieli kredytu. W Rosji instytucje kredytowe nie mają obowiązku informowania klientów o powodach odmowy kredytu i trzeba przyznać, że prawie zawsze z tego korzystają. Nadal możliwe jest ustalenie okoliczności i przyczyn takich działań banku. Sami przedstawiciele branży bankowej często mówią o tym w swoich wystąpieniach publicznych. Ale praktyka to także dobra baza informacyjna, dzięki której można wyciągnąć wnioski, dlaczego i kiedy bankom nie spieszy się z udzielaniem kredytów nawet najbardziej wiarygodnym klientom, nie mówiąc już o tych, którzy mają problemy z historią kredytową i obecną sytuacją finansową. Dlaczego więc banki nadal odmawiają kredytu i jak poznać przyczynę odmowy?

Zła historia kredytowa jest głównym czynnikiem odrzucenia

Pierwszą i najczęstszą przyczyną odmowy jest zła historia kredytowa. Jednocześnie „zły” nie zawsze oznacza, że ​​zawiera fakty dotyczące przeterminowanych pożyczek i długów. „Zły” to taki, który nie spełnia określonych kryteriów konkretnego banku w systemie scoringowym (analiza i ocena kredytobiorcy) funkcjonującym w instytucji kredytowej rozpatrującej wniosek. Jednocześnie oceniając historię kredytową, istnieje duże prawdopodobieństwo, że otrzymana zostanie odmowa, jeśli pożyczkobiorca faktycznie naruszył warunki poprzednich umów kredytowych.

Dlaczego banki odmawiają kredytu z dobrą historią kredytową?- również częste pytanie. Tutaj przyczyną odmowy może być splot innych czynników w ocenie potencjalnego kredytobiorcy, wskazujących na zawodność (słabą wypłacalność) klienta w realiach obecnych i przyszłych. Ale niektóre banki nie udzielają pożyczek nawet najlepszym kredytobiorcom właśnie ze względu na ich nienaganność finansową, na przykład szybką (wcześniejszą) spłatę kredytów, co ogranicza zdolność banku do zarabiania na odsetkach od kredytu. W niektórych przypadkach dobra historia kredytowa to historia czysta, „zero”. Nie niesie ze sobą żadnej wartości informacyjnej, dlatego można ją porównać do „złej” historii kredytowej.

Inne typowe podstawy odmowy

Ponieważ przyczyny odmowy udzielenia kredytu przez banki mogą być absolutnie dowolne, możemy przytoczyć tylko najczęstsze w praktyce i charakterystyczne dla większości rosyjskich banków:

1. Żądana kwota jest za duża. W oparciu o ustalone kryterium oceny rozsądnego obciążenia zadłużeniem wysokość miesięcznych rat kredytu i innych zobowiązań dłużnych nie powinna przekraczać 30-40% całkowitego miesięcznego dochodu. Bank swoje wnioski oczywiście opiera na oficjalnych dochodach kredytobiorcy. Jeżeli żądana kwota kredytu nie pozwoli mu należycie wykonywać swoich obowiązków lub naraża je na ryzyko, bank odmówi udzielenia kredytu na tę kwotę. Nic jednak nie stoi na przeszkodzie, aby zmniejszyć jego rozmiar.
2. Potencjalny kredytobiorca nie zalicza się do kategorii wiekowej obywateli finansowanych przez bank. Szanse na otrzymanie pożyczki na ogólnych zasadach są nikłe, jeśli masz mniej niż 20 lat i więcej niż 60 lat. To prawda, że ​​​​dziś wiele banków podchodzi indywidualnie do oceny wieku kredytobiorcy, a to samo w sobie nie oznacza 100% odmowy. Istnieją specjalne programy pożyczkowe dla emerytów. Istnieją banki gotowe udzielić wsparcia młodym przedsiębiorcom i rodzinom. Ogólnie jednak uważa się, że w wieku 18–20 lat osoba dopiero rozpoczyna aktywną pracę lub działalność przedsiębiorczą, co jest obarczone ryzykiem. Z drugiej strony wiek przedemerytalny i emerytalny niesie ze sobą ryzyko niespłacenia kredytu w związku z pogarszającym się stanem zdrowia i śmiercią kredytobiorcy.
3. Niezapewnienie odpowiedniego zabezpieczenia. Głównymi rodzajami zabezpieczeń w przypadku kredytów dla ludności są gwarancje i zabezpieczenia, w biznesie - dodatkowo gwarancje bankowe i inne. Odmowa udzielenia kredytu na tej podstawie możliwa jest w przypadku, gdy produkt sam w sobie stanowi zabezpieczenie lub bank żąda go indywidualnie w ramach swego rodzaju ubezpieczenia.
4. Brak stałego dochodu, brak możliwości jego oficjalnego potwierdzenia, krótki staż pracy. Czynniki te nie zawsze się sprawdzają, ale duże banki zaliczają je do swoich obowiązkowych wymagań.
5. Obecność innych długów, w tym innych pożyczek, podatków, usług komunalnych, alimentów, płatności grzywien, obecności postępowania egzekucyjnego, sporów sądowych itp. powoduje. Wszystko to wpływa na reputację potencjalnego pożyczkobiorcy, jednak zazwyczaj rozpatrywane jest indywidualnie.
6. Podanie we wniosku fałszywych dokumentów i informacji. Oszustwo jest postrzegane jako próba oszukania, nawet jeśli nie było takiego zamiaru. Dlatego łatwiej bankowi odmówić, niż narazić się na ryzyko.
7. Klient znajduje się na „czarnej” liście banku lub banków. Możesz znaleźć się na takich listach z różnych powodów. „Narzekacze”, „afery”, klienci nadmiernie pryncypialni, niewykonujący zobowiązania i inne kategorie klientów trafiają na listę osób, z którymi bank po prostu nie chce współpracować lub uważa, że ​​jest to dla siebie zbyt ryzykowne.
8. Klient nie spełnia określonych wymagań (warunków) produktu pożyczkowego. W tym przypadku wystarczy jeden powód, aby odmówić pożyczki. Może to być brak rejestracji w miejscu udzielenia pożyczki, wiek, status społeczny, brak możliwości dostarczenia jakichkolwiek dokumentów i inne okoliczności.

Ukryte powody odmowy kredytu

Banki nie mówią otwarcie o tych przyczynach, ale według wypowiedzi wielu przedstawicieli branży bankowej są one koniecznie brane pod uwagę i analizowane. Takie przyczyny można zaliczyć do czynników stwarzających ryzykowne warunki udzielania kredytów. Wiele z nich ma charakter subiektywnej oceny i podejrzeń, jednak banki mają obowiązek ubezpieczyć się i nie podejmować nieuzasadnionego ryzyka.

Więc, Ukryte przyczyny odmowy pożyczki obejmują:

1. Nieprzyjemny wygląd potencjalnego pożyczkobiorcy. Można tu wziąć pod uwagę wszystko: brudne ubrania, bałagan, pijaństwo, dewiacyjne zachowanie itp.
2. Dysproporcja pomiędzy wnioskowaną kwotą a sytuacją finansową. Równie podejrzliwie postrzegane są mała kwota przy dużych dochodach i zbyt duża kwota przy małych dochodach.
3. Niejasny, wątpliwy cel uzyskania kredytu. Tak, istnieje ogromna liczba produktów kredytowych finansowania nieukierunkowanego, gdy pożyczkobiorca nie ma obowiązku wskazania, na co wyda pieniądze. Ale banki z reguły są nadal zainteresowane tą kwestią. Dlatego bardziej słuszne byłoby wymienienie celów kredytowania nieukierunkowanego, które nie budzą podejrzeń banku: jeśli planujesz wydać pieniądze, powiedzmy, na działalność gospodarczą, rozsądniej byłoby powiedzieć, że byłoby to na mieszkanie renowacja.
4. Czynniki oceny statusu społecznego. Jest ich sporo, ale generalnie banki nie lubią klientów z przeszłością kryminalną, osób na utrzymaniu (zwłaszcza gdy jest ich dużo), a także klientów, którzy nie posiadają nieruchomości, samochodu czy innego płynnego majątku. Szanse na otrzymanie kredytu są zmniejszone w przypadku osób poważnie chorych, osób pracujących w obszarach niebezpiecznych, osób, które niedawno rozpoczęły działalność gospodarczą w formie indywidualnych przedsiębiorców oraz innych kategorii obywateli, których styl życia, status społeczny, praca i inne osobiste czynniki wskazują na wysoki stopień ryzyka braku spłaty kredytu.

Potencjalni pożyczkobiorcy, którzy wyglądają zbyt idealnie, są wykluczeni z ogólnej listy powodów odmowy udzielenia pożyczki. Dlaczego banki odmawiają kredytów w tym przypadku? Niestety w Rosji okoliczność ta budzi raczej podejrzenia niż pozytywną ocenę. Do tych samych osób zaliczają się obywatele, którzy stale spłacają pożyczki nie tylko przed terminem, ale bardzo szybko. Tacy klienci nie pozwalają bankowi uzyskać mniej więcej dobrego zysku, co często jest również uważane za negatywny czynnik w procesie kredytowania, po którym następuje odmowa.

Trudno spotkać osobę, która nigdy nie korzystała z pożyczki. Banki aktywnie oferują produkty finansowe wszystkim obywatelom. Jednak, jak pokazuje praktyka, w ostatnim czasie znacznie łatwiej było uzyskać potrzebny kredyt. Przyjrzyjmy się, dlaczego banki odmawiają kredytów potencjalnym klientom, bo to jest ich główne źródło zysku.

Jak zauważyliśmy wcześniej, uzyskanie kredytu w dzisiejszych czasach nie jest takie proste. Mówimy o wszystkich produktach: kredycie konsumenckim, hipotecznym czy samochodowym. Rzecz w tym, że branża ubezpieczeniowa zmienia się co roku. Państwo wprowadza nowe przepisy i zmiany. To właśnie w wyniku ostatnich zmian procedura kredytowa nie stała się już tak prosta dla wszystkich obywateli. Udzielając odpowiedzi, banki dokładnie badają klienta i dopiero po tym podejmują decyzję.

Warto również zauważyć, że każda firma ma taki wskaźnik, jak limit emisji. Jest to kwota, którą firma finansowa może dać klientowi wraz z odsetkami, aby osiągnąć zysk. Oczywiście, jeśli kwota jest ograniczona, wówczas decyzja jest podejmowana niezwykle odpowiedzialnie. Firmy nie potrzebują klientów, którzy będą dalej łamać warunki płatności lub całkowicie przestaną dokonywać płatności wynikających z umowy.

Jak banki podejmują decyzje

Rozważając wniosek o pożyczkę, decyzję można podjąć na dwa sposoby. Dla Twojej wygody rozważymy każdy z nich.

Co to jest wynik punktacji?

Przy automatycznym rozpatrywaniu wniosku kredytowego stosuje się koncepcję zwaną punktem scoringowym. Jest to ocena Twojej zdolności kredytowej na podstawie danych osobowych, które podajesz we wniosku. Całkowita liczba wskazuje na dobroć lub zawodność potencjalnego klienta.

Przybliżone punkty:

Jeśli chodzi o łączną liczbę punktów:

• do 510 to bardzo mało i w ogóle nie należy liczyć na produkt finansowy
• 511-580 nie wystarczy, ale mogą zatwierdzić minimalny limit, nie więcej niż 5 000-10 000 rubli
• 581-660 to złoty środek, który ma szansę na uzyskanie kredytu
• 661-830 to bardzo dobry wskaźnik, po którym można zakwalifikować się do wnioskowanej kwoty
• ponad 831 to super punkty, w których możesz liczyć nie tylko na maksymalny limit, ale także korzystne oprocentowanie w ramach umowy

15 głównych powodów

Jeśli chodzi o powody odmowy, jest ich 15. Jednocześnie firmy finansowe po wydaniu odmowy nie wypowiadają się, dlaczego nie chcą współpracować z klientem. Oto niektóre z najczęstszych powodów odmowy. Po przestudiowaniu wymienionych możesz je poprawić i ubiegać się o wymaganą kwotę.

Zła historia kredytowa

Najczęstszą przyczyną odmowy wydania produktu jest zniszczona historia kredytowa pożyczkobiorcy. Nie jest tajemnicą, że w ostatnich latach firmy finansowe zostały zobowiązane do przekazywania informacji o wszystkich pożyczkach swoich klientów specjalnemu biuru. Dzięki temu bank rozpatrując wniosek kredytowy może dowiedzieć się, ile kredytów posiada klient, jak często naruszane były warunki umowy, a które były windykowane przed sądem.

Okazuje się, że jeśli stale spóźniasz się ze spłatami lub masz już istniejące pożyczki, to uzyskanie nowego będzie niezwykle trudne lub prawie niemożliwe. Firmy finansowe nie chcą współpracować z niewypłacalnymi obywatelami, którzy nieustannie łamią warunki umowy kredytowej i odmawiają terminowej spłaty rat.

Brak historii kredytowej

Co ciekawe, powodem odmowy może być również brak historii kredytowej. Firmy finansowe nie mogą uzyskać informacji o swoich pożyczkobiorcach i tym samym ocenić ich przyzwoitość i wypłacalność. Jeśli nie korzystałeś wcześniej z produktów finansowych banku, to bez historii finansowej nie będziesz w stanie uzyskać kredytu na dużą kwotę. Maksymalnie na jaki możesz liczyć to niewielka pożyczka konsumencka, jeśli wszystkie pozostałe warunki będą dobre.

Minimalne wymagania

Każdy bank ma minimalne wymagania dla klientów, które należy spełnić, aby otrzymać produkt finansowy. Z reguły pożyczkodawcy ustalają ograniczenia ze względu na wiek i doświadczenie zawodowe. Wiele firm jest gotowych współpracować wyłącznie z oficjalnie zatrudnionymi pożyczkobiorcami, którzy mogą potwierdzić zatrudnienie kopią książeczki pracy i zaświadczeniem o wynagrodzeniu. Jeżeli nie spełnisz warunków firmy finansowej, wówczas podczas wstępnego rozpatrzenia wniosku zostanie podjęta decyzja negatywna.

Kronika kryminalna

Żaden bank nie jest dziś gotowy na współpracę z obywatelami mającymi za sobą przeszłość kryminalną. Wyjaśnia to fakt, że ta kategoria obywateli może ponownie naruszyć prawo i tym samym nie spłacić długu wynikającego z umowy.

Nie jest tajemnicą, że głównym celem każdej firmy finansowej jest uzyskanie maksymalnego dochodu z dostarczania produktów. W przypadku kredytów głównym dochodem banku są odsetki i opłaty dodatkowe wynikające z umowy. Dlatego pożyczkodawca musi mieć pewność, że pożyczkobiorca będzie w stanie terminowo spłacać miesięczną ratę.

Według jednolitych standardów oblicza się, że na spłatę zadłużenia nie należy przeznaczać więcej niż 30% całkowitych zarobków. Jeśli ten procent jest mniejszy niż miesięczna opłata, wówczas otrzymanie produktu nie wchodzi w grę. W ostateczności pożyczkodawca może zaoferować kwotę minimalną odpowiadającą Twojemu zarobkowi. Jeśli zdecydujesz się zaciągnąć kredyt hipoteczny, to oczywiście nie będzie Ci to odpowiadać.

Wysoki przychód

Zgadzam się, jest niezwykle podejrzane, jeśli pożyczkobiorca zwraca się do biura firmy finansowej o pożyczkę konsumencką w wysokości do 50 000 rubli, mając dochody przekraczające 100 000 rubli miesięcznie. Przedstawiciele firm finansowych są również niezwykle podejrzliwi wobec tej kategorii obywateli, którzy kupują w sklepach sprzęt kosztujący nie więcej niż 10 000 rubli, gdy ich pensja jest 10-15 razy wyższa. Udzielając kredytu towarowego, specjalista może zdecydować, że pożyczkobiorca podaje fałszywe informacje, czego absolutnie nie warto robić.

Dostępność kilku pożyczek

Współcześni obywatele są przyzwyczajeni do życia na kredyt. Nawet jeśli obywatel nie posiada kredytu konsumenckiego ani kredytu hipotecznego, to przynajmniej jedna karta posiada limit kredytowy. Niestety, ze względu na dostępność kredytów w przeszłości, wielu obywateli dosłownie wpadło w pułapkę zadłużenia. Oznacza to, że mają 2 lub więcej kredytów.

Oczywiście jest to duże obciążenie finansowe dla klienta. Właśnie dlatego pożyczkodawcy nie chcą współpracować z tą kategorią klientów, gdyż rozumieją, że dochody pożyczkobiorcy mogą się zmienić, a wtedy pojawią się problemy ze spłatą zadłużenia. Ubiegając się o kredyt hipoteczny, pracownik banku zaproponuje spłatę wszystkich kart i kredytów i dopiero wtedy złoży wniosek o ponowne rozpatrzenie wniosku.

Wiele wcześniej spłaconych kredytów

Wydawać by się mogło, że to najlepszy klient, który zaciąga pożyczki i od razu je zwraca. Jest to jednak zdaniem kredytobiorcy, gdyż bank ma na ten temat własne zdanie.

Dlaczego bank nie lubi wcześniej spłacanych kredytów:

Niebezpieczny zawód

Jeśli pracujesz jako strażak lub ratownik, firma finansowa może odmówić współpracy. Powód odmowy jest oczywisty – tacy pracownicy są na co dzień narażeni na niebezpieczeństwo. W przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego mogą utracić źródło dochodu, a co za tym idzie, zaprzestać dokonywania płatności wynikających z umowy. Kredytodawcy są jednak lojalni wobec klientów, którzy są skłonni wykupić ubezpieczenie.

Niewystarczające doświadczenie zawodowe

Z reguły firmy finansowe są gotowe udzielać pożyczek tylko obywatelom, którzy pracują oficjalnie. W tym przypadku brane jest pod uwagę doświadczenie zawodowe, zarówno ogólne, jak i zdobyte w obecnym miejscu pracy. Jeśli chodzi o całkowite doświadczenie zawodowe, musi ono wynosić co najmniej 1 rok. Kredytobiorca musi przepracować w swojej ostatniej pracy co najmniej 6 miesięcy. Jeśli staż pracy jest krótszy, otrzymanie wymaganej kwoty nie wchodzi w rachubę.

Czarna lista

W ostatnim czasie firmy finansowe tworzą „czarne listy” pożyczkobiorców. Wpisywany jest tam Klient, który:

• od kilku miesięcy stale łamie warunki płatności
• ignoruje telefony od pracowników banku
• podał fałszywe dane przy uzyskiwaniu kredytu
• złapany na oszustwie
• przeprowadził postępowanie upadłościowe
• naruszył warunki umowy, w wyniku czego dług musiał zostać doprowadzony do sądu

Jeśli klient znajdzie się na czarnej liście, otrzymanie wymaganego produktu nie będzie możliwe. Ta kategoria klientów nie jest interesująca dla instytucji finansowych, gdyż jest mało prawdopodobne, że uda im się osiągnąć planowany zysk.

Wiek

Skoro już o wieku mowa, warto wziąć pod uwagę fakt, że większość banków jest gotowa na współpracę z kredytobiorcami, którzy ukończyli 21 rok życia. Jeśli pożyczkobiorca ma ukończone 18 lat, wówczas instytucje finansowe są pewne, że nie będzie miał on stabilnych dochodów i nie będzie w stanie dokonywać terminowych płatności. Zdaniem wierzycieli, to właśnie od 21. roku życia obywatele zaczynają pracować i bardziej odpowiedzialnie podchodzą do swoich obowiązków.

Podejrzenie o uchylanie się od służby wojskowej

W przypadku mężczyzn powodem odmowy jest brak dowodu wojskowego. Co do zasady jest to wymagane przy sporządzaniu umowy kredytu hipotecznego. Niezwykle trudno jest także otrzymać małą pożyczkę lub kartę kredytową bez niej przed ukończeniem 27. roku życia. Banki mają pewność, że takiego klienta w każdej chwili można przyjąć do służby wojskowej i wtedy nie będzie komu spłacać kredytu.

Chociaż ubezpieczenie jest produktem dobrowolnym, pożyczkodawcy mogą odmówić udzielenia pożyczki, jeśli odmówisz jego zakupu. Powinieneś wiedzieć, że ubezpieczenie bankowe:

• dodatkowa gwarancja spłaty zadłużenia, gdyż zostanie ono spłacone przez ubezpieczyciela w przypadku uznania klienta za niezdolnego do pracy na skutek zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego
• zysk w postaci prowizji agencyjnych (15-30% kwoty umowy otrzymuje bank)

Okazuje się, że organizacjom finansowym bardziej opłaca się osiągać maksymalne zyski niż udzielać małych pożyczek i podejmować ryzyko.

Nieprawdziwa informacja

Wypełniając wniosek, należy podać dokładne informacje. Nawet jeśli popełnisz błąd, osoba upoważniona weryfikująca informacje może uznać to za oszustwo lub podstęp. W praktyce w większości przypadków pożyczkobiorcy podwyższają swoje wynagrodzenie w nadziei otrzymania wymaganej kwoty.

Dlaczego wcześniej dawali pożyczkę, a teraz odmawiają?

Bardzo często pożyczkobiorcy zastanawiają się, dlaczego wcześniej złożyli wniosek do biura firmy finansowej i otrzymali kredyt konsumencki lub kartę, a teraz słyszą odmowę. W rzeczywistości jest kilka powodów.

Bank może odmówić z kilku powodów:

• klient naruszył warunki spłaty wcześniej udzielonego kredytu, a często pracownicy banku musieli dzwonić i żądać zapłaty
• straciłeś pracę i w momencie składania wniosku nie jesteś zatrudniony
• nieprzyjemny wygląd

Warto też wziąć pod uwagę, że firma finansowa może po prostu zaprzestać udzielania pożyczek zwykłym klientom, zgodnie z wewnętrzną polityką. W takim przypadku na pożyczkę mogą liczyć wyłącznie klienci korporacyjni lub VIP.

Procedura w przypadku odmowy

Jeśli zdarzy się, że wszystkie firmy finansowe odmówią, to dalsze wypełnianie wniosków nie ma sensu. Doświadczeni specjaliści kredytowi w takiej sytuacji zalecają, aby najpierw wziąć pod uwagę kilka prostych wskazówek, dzięki którym można poprawić sytuację i usłyszeć upragnione „zatwierdzone”.

Aby uniknąć odmowy pożyczki:

• Popraw plik kredytowy klienta. Pierwszą rzeczą, na którą zwracają uwagę banki, jest dokumentacja kredytowa klienta. Dlatego warto od tego zacząć. Jeśli masz liczne zaległości, powinieneś zaciągnąć nową pożyczkę i spłacić ją w terminie. Następnie weź nowy i zwróć go ponownie. Jeśli masz dużo zaległych zobowiązań, to warto je spłacić. Bez tego jest mało prawdopodobne, że będziesz w stanie pożyczyć środki.
• Zapewnij poręczyciela lub zabezpieczenie. Banki są niezwykle lojalne wobec klientów, którzy są gotowi pozyskać gwaranta lub zapewnić drogie zabezpieczenie. Zabezpieczeniem może być mieszkanie lub samochód, od jego wydania minęło nie więcej niż 10 lat.
• Przedstaw wszystkie dokumenty. Nie należy ubiegać się o pożyczkę tylko wtedy, gdy posiada się paszport i drugi dokument. Przygotuj kserokopię książeczki pracy, zaświadczenia o zarobkach, paszportu zagranicznego, dokumentów majątkowych (jeśli występują) i innych dokumentów potwierdzających uzyskanie dodatkowego dochodu.
• Nie ma potrzeby podawania fałszywych informacji. W tym przypadku nie mówimy tylko o informacjach ustnych (odpowiedziach na pytania), ale o dokumentach. Wszystkie informacje są dokładnie sprawdzane przez autoryzowanych specjalistów firmy finansowej. Jeśli oszustwo zostanie ujawnione, możesz nie tylko zostać umieszczony na czarnej liście, ale także pociągnięty do odpowiedzialności.
• Zapoznaj się z ratingami banków z wysokim procentem akceptacji. Nie należy od razu wysyłać wniosków do firm kredytowych. Pierwszym krokiem jest dokładne przestudiowanie oceny pożyczkodawców, którzy są gotowi wystawić wymagany produkt z wysokim procentem akceptacji. Jak pokazuje praktyka, lepiej skontaktować się z małymi bankami, które dopiero pojawiły się na rynku i budują bazę klientów.

Jeśli weźmiesz pod uwagę powyższe wskazówki, będziesz w stanie pożyczyć potrzebną kwotę.

Powody zatwierdzenia

Na koniec przyjrzyjmy się, która kategoria obywateli ma wszelkie szanse na otrzymanie upragnionego kredytu. Możesz uzyskać zgodę, jeśli:

• wiek od 25 do 50 lat
• są oficjalnie małżeństwem, nie mają dzieci ani jednego
• pozytywna historia kredytowa
• posiadać obywatelstwo i miejsce stałego zamieszkania w mieście składania wniosku od ponad 5 lat
• mieć dobrą pracę, stanowisko i doświadczenie zawodowe
• wynagrodzenie jest na dobrym poziomie i udokumentowane
• w nieruchomości znajduje się cenna nieruchomość, która stanowi dodatkową gwarancję spłaty kredytu
• w ramach umowy zaangażowany jest gwarant wypłacalności
• wyrażają zgodę na zawarcie polisy na życie i zdrowie

Podsumowując, warto podkreślić, że firmy finansowe są dziś niezwykle odpowiedzialne w wyborze swoich klientów. Przed wypłaceniem środków biorą pod uwagę wiele czynników. W trudnej sytuacji finansowej, jaka rozwinęła się obecnie na rynku, łatwiej jest odmówić, niż później ubiegać się o zwrot pieniędzy na drodze sądowej i latami czekać na zapłatę zgodnie z umową.

Jeśli decydujesz się na kredyt, to wybierz w sposób odpowiedzialny instytucję finansową, dostarcz jak najwięcej dokumentów i odpowiedzialnie podejdź do procedury spłaty. Pamiętaj, że łamiąc regulamin pozbawiasz się dalszych korzystnych ofert instytucji kredytowych.

Przez cały czas, niezależnie od reżimu politycznego i stanu gospodarki, ludzie mają silny popyt na pożyczone pieniądze. Banki chętnie zaspokoiłyby tę potrzebę obywateli udzielając kredytów każdemu, jednak nie mogą tego zrobić ze względu na bardzo oczywiste okoliczności: istnieje duże ryzyko, że pożyczkobiorca nie zwróci pieniędzy, nie mówiąc już o odsetkach. Udzielanie pożyczek to powszechna usługa, na której pożyczkodawca chce zarabiać. Kupując produkt w sklepie, płacisz za niego od razu, natomiast jeśli zaciągasz kredyt, płacisz za niego przez długi okres. Ani Ty, ani wierzyciel nie możecie wiedzieć na 100%, że dług zostanie w pełni spłacony, dlatego zadaniem wnioskodawcy jest pokazanie (względnie) „towaru twarzą w twarz”, udowodnienie, że można mu zaufać, a zadaniem wierzyciela jest ocena możliwie najdokładniej uwzględnić wszystkie rodzaje ryzyka i wyeliminować niewypłacalnych obywateli. Dlatego też banki nie udzielają kredytów znacznej liczbie osób, które o nie proszą.

To ciekawe, ale nawet osobie z dobrą pensją i bez zaległości (czytaj: z dobrą historią kredytową) można odmówić, a powodów odmowy nie da się od razu podać (po prostu nie zostaną Ci ujawnione). Niemniej jednak istnieją dobrze znane powody, które powinien znać każdy wnioskodawca, aby spróbować ich uniknąć i spróbować zostać (że tak powiem, zmienić swój status). W tym artykule przeanalizujemy oczywiste i ukryte czynniki, dla których banki odmawiają kredytu niemal co drugiej osobie. Jak to mówią, wroga trzeba znać z widzenia.

Dlaczego banki odmawiają kredytów? Główne powody odmowy

Wniosek o pożyczkę online to dziś codzienność, jednak jeśli zdecydujesz się odwiedzić placówkę osobiście, nie zapomnij o starym powiedzeniu: „Powita Cię ubranie, ale odrzuci Cię umysł”. Tak naprawdę nawet złożenie wniosku przez Internet nie uchroni Cię przed spotkaniem z doradcą kredytowym, gdzie zacznie on oceniać Cię jako kredytobiorcę. Tu nawet nie chodzi o wygląd. Ważne jest, jak i na co odpowiesz na pytania - potraktuj to jako rodzaj testu psychologicznego. Jeśli się jąkasz i odpowiadasz niepewnie, może to wzbudzić podejrzenia wśród pracownika. Do spotkania warto przygotować się wcześniej.

Pierwszą rzeczą, od której rozpoczyna się „znajomość”, jest identyfikacja osobowości pożyczkobiorcy. Paszport musi być w normalnej formie, bez zbędnych zaznaczeń, wklejeń itp. Efektem pierwszego spotkania jest wypełniony formularz wniosku, po którym rozpoczyna się drugi, pogłębiony etap weryfikacji. Jeśli wypełniasz formularz online, bank z reguły sprawdza Twoją wypłacalność, sprawdza, czy nie jesteś oszustem (monitoring nadużyć), a dopiero potem wstępnie zatwierdza kredyt.

Przed wypełnieniem (wysłaniem) formularza wniosku zacznij od podstawowych wymagań banku – czy je spełniasz?

Niespełnienie wymagań banku

Każda instytucja finansowa i kredytowa ma szereg wymagań wobec przyszłego kredytobiorcy:

• Wiek. Zwykle od 18 do 70 lat, ale nierzadko widzi się granicę wieku od 21 do 65 lat;
• Starszeństwo. Im większy tym lepszy. Co do zasady od osoby wymagane jest posiadanie 1 roku ciągłego doświadczenia;
• Obywatelstwo;
• Rejestracja lub pobyt w regionie, w którym świadczone są usługi
• Minimalny poziom wynagrodzenia. Zwykle w Moskwie wymagania płacowe są wyższe niż w regionach itp.

Jeżeli wnioskodawca nie spełnia choć jednego z podanych kryteriów, można zapomnieć o kredycie. Ankieta nie zostanie nawet przekazana do rozpatrzenia, zostanie po prostu odrzucona na etapie konsultacji. Jeśli wypełniłeś formularz na stronie instytucji kredytowej, efekt będzie taki sam: albo wypełniony formularz wyświetli ostrzeżenie o niezgodności, albo (algorytm automatycznego sprawdzania zdolności kredytowej wnioskodawcy) wyda odmowę.

Aby nie tracić czasu, warto wcześniej zapoznać się z wymaganiami banku stawianymi kredytobiorcy – można je znaleźć w domenie publicznej na stronie internetowej banku lub można je sprawdzić u specjalisty ds. kredytów w oddziale banku, gdzie można zapytać wszystkich swoich pytania.

Historia kredytowa i dyscyplina płatnicza

W uproszczeniu historia kredytowa (CI) to baza danych, w której odnotowuje się każde działanie kredytobiorcy związane z kredytem (wzięcie, spłatę) oraz wiele innych informacji pośrednio wskazujących na jego wypłacalność. Bez zapoznania się z CI żaden bank nie zatwierdzi Twojego wniosku. Bank żąda od Biura Historii Kredytowej (BKI) Twojego raportu kredytowego w formie raportu kredytowego i dokonuje jego dokładnej analizy. Jeśli wnioskodawca chce pożyczyć niewielką kwotę, wówczas instytucje finansowe mogą ograniczyć się do kalkulacji. Program, w oparciu o wbudowany w niego model matematyczny, obliczy (sporządzi prognozę) na podstawie CI pożyczkobiorcy i innych danych o nim, możliwe ryzyko braku spłaty oraz oceni wypłacalność wnioskodawcy w ujęciu ilościowym (wydając określony Liczba punktów).

Odmowa lub zatwierdzenie zależy od wyniku. Odmowa kredytu jest możliwa, jeżeli:

Aby w pełni przeanalizować raport otrzymany od BKI, zapoznaj się z artykułem

Cel pożyczki

Ważne jest, aby mądrze wskazać cel, na który chcemy przeznaczyć pieniądze. Pamiętaj, że bank pożycza na podstawowe potrzeby obywatela, a nie tylko na marnowanie środków w pierwszej napotkanej tawernie. Dlatego nigdy nie wskazuj cel pożyczki:

1. Spłata pozostałych zobowiązań dłużnych. Są do tego specjalne. Są one korzystne przede wszystkim dla dłużnika ze względu na stosunkowo niskie oprocentowanie. Jeśli nie będzie odmowy, na pewno otrzymasz powiadomienie o zmianie programu pożyczkowego.

2. Cenne prezenty dla rodziny i przyjaciół. Okoliczność, która nie przynosi absolutnie żadnej korzyści. Analfabeta finansowy marnowanie środków i odpowiadające im wnioski pracowników banku. Można trochę oszukać pisząc o zakupie sprzętu AGD.

3. Leczenie własne. Kto wie, czy planowana operacja zakończy się śmiercią, czy nie? A od kogo bank będzie wtedy musiał ściągać Twoje długi? Instytucja finansowa nie potrzebuje takiego ryzyka.

4. Inwestycje w biznes. Jeśli jesteś przedsiębiorcą, bank z pewnością zaoferuje specjalne produkty kredytowe, które nastawione są na rozwój biznesu. Ale kredyty konsumenckie były przeznaczone dla osób fizycznych.

Trzeba pytać o naprawdę ważne rzeczy, np.:

• zakup sprzętu AGD;
• naprawy kosmetyczne (w przypadku napraw kapitałowych opracowaliśmy również własne produkty pożyczkowe);
• wydatki na rolnictwo pomocnicze;
• budowa budynków gospodarczych, ogrodzeń itp.;
• zakup mebli;
• i wiele więcej związanych z Twoimi codziennymi potrzebami.

Aktywność zawodowa

Powodem, dla którego banki nie idą na ustępstwa, może być także ciągła zmiana pracy i związany z nią brak stabilnych dochodów. Tam nigdy nie będziesz mieć pewności, że jutro nie będziesz już szukać innego pracodawcy. W międzyczasie jesteś w poszukiwaniu, prawdopodobnie się spóźnisz. Dobrze, jeśli jest tylko jeden. Nie bez powodu w ankietach pojawiła się linia, w której należy wskazać liczbę miejsc pracy w ostatnich latach, a także czas trwania tej samej pracy w każdym z nich.

Jeśli to możliwe, wskaż dodatkowe źródła dochodu. Może to mieć wpływ nie tylko na zatwierdzoną kwotę pożyczki, ale także da dodatkową gwarancję, że wpłaty zostaną dokonane na rachunek pożyczkowy w terminie.

Wypłacalność

Struktury bankowe muszą ocenić każdego potencjalnego klienta pod kątem jego zdolności do obsługi zadłużenia. Głównymi powodami odmowy są w tym przypadku:

1. Niewystarczające płace. Od całkowitej kwoty dochodów instytucja finansowa odliczy obowiązkowe wydatki na rachunki za media i obsługę bieżących długów, a także koszty utrzymania samego pożyczkobiorcy i każdej osoby na jego utrzymaniu. Pozostała kwota powinna wystarczyć na pokrycie miesięcznej kwoty planowanego kredytu.

2. Duży. Oznacza to, że potencjalny klient posiada kilka istniejących kredytów. Nawet jeśli kwota zarobków wystarczy na wypłatę dla wszystkich, nadal możesz otrzymać odmowę. Wysokie zadłużenie (wysokość wszystkich zobowiązań jest większa lub równa połowie dochodów) jest zawsze postrzegane jako czynnik negatywny.

3. Niespójność zarobków z zajmowanym stanowiskiem lub poziomem wykształcenia klienta. Bank musi mieć pewność, że jeśli stracisz pracę, będziesz mógł znaleźć pracę z podobnym poziomem dochodów.

4. Brak możliwości weryfikacji dochodów. O wynagrodzeniach w kopertach wiedzą wszyscy, ale dla banku to tylko słowa. Zatwierdzona kwota wyliczana jest na podstawie oficjalnego poziomu dochodów (potwierdzonego zaświadczeniem 2-NDFL lub według formularza bankowego). Jeśli ich nie ma, pożyczanie nie będzie dla Ciebie skuteczne.

5. Dochody przedsiębiorcy objętego uproszczonym systemem opodatkowania. W takim przypadku nie da się wiarygodnie określić wysokości uzyskanego zysku.

„Nierzetelny” zawód lub pracodawca

Decydując się na wydanie dużej sumy pieniędzy, ochrona banku na pewno sprawdzi Twojego pracodawcę. Wynika to z faktu, że znaczące pożyczki udzielane są na długi okres. W takim przypadku odmowy są otrzymywane, jeśli:

1. Rodzaj działalności Twojej firmy jest bardzo ryzykowny lub znajduje się w niepewnej sytuacji w tym konkretnym momencie ze względu na sytuację gospodarczą kraju. Być może ten sektor gospodarki po prostu zniknie, nie mogąc sobie poradzić z kolejnym kryzysem.

2. Twój zawód wiąże się z ryzykiem dla życia (pracownicy Ministerstwa Sytuacji Nadzwyczajnych, Ministerstwa Spraw Wewnętrznych, strażacy, wojsko itp.), a w razie wypadku bank traci dochody. Wyjściem z tej sytuacji może być ubezpieczenie zdrowotne i na życie.

3. Jesteś indywidualnym przedsiębiorcą. Nie ma gwarancji, że wydasz pieniądze na siebie, a nie na swój biznes. Jak wiadomo, każdy bank posiada linię produktów kredytowych dla indywidualnych przedsiębiorców. Ale wszystkie wydawane są na ściśle określone cele, bezgotówkowe na konto sprzedającego i wymagają raportu z wydanych środków. Ponadto będziesz musiał przedstawić biznesplan z obowiązkowym obliczeniem okresu zwrotu projektu. Uzyskanie takiego kredytu jest zawsze trudniejsze niż standardowego kredytu konsumenckiego, dlatego przedsiębiorcy uciekają się do chwytów i starają się ukryć prawdziwy cel kredytu.

4. Pracujesz dla indywidualnego przedsiębiorcy. U takiego pracodawcy zawsze łatwiej jest być bezrobotnym niż w jakiejkolwiek innej organizacji.

Informacje negatywne

Każdy wcześniejszy wyrok skazujący, zwłaszcza jeśli był związany z kradzieżą lub oszustwem, z pewnością doprowadzi do decyzji negatywnej. Obecne próby i bycie w trakcie śledztwa, jak rozumiesz, dadzą podobny wynik.

Ponadto powodem odmowy może być:

• obecność tytułu egzekucyjnego z zaległą płatnością;
• zadłużenie z tytułu rachunków za media;
• opóźnienia w płatnościach podatków i opłat;
• zaległe kary;
• ustalony fakt leczenia w poradni odwykowej lub poradni psychoneurologicznej.

Istnieje również tzw. czarna lista, która została stworzona i prowadzona przez instytucje bankowe. Dostęp do tej bazy danych ma każda struktura finansowa z uprawnieniami do przeglądania i edycji informacji. Na czarną listę mogą trafiać nie tylko zwykli oszuści i uchylający się od spłaty zobowiązań, ale także banalni narzekacze i awanturnicy. W większości przypadków wyjście jest wskazywane tym, którzy lubią „pobierać swoje prawa”.

Nieprawdziwa informacja

Wszelkie fałszywe informacje podane we wniosku o pożyczkę nie są po Twojej stronie. Po co kłamać, skoro bank i tak przeprowadzi audyt i dowie się, jak jest naprawdę?

Najczęściej oszukują co do miejsca faktycznego zamieszkania. Nie ma nic złego w tym, że wynajmujesz mieszkanie lub mieszkasz z drugą połówką. Prosimy o uczciwe wskazanie, że adres rejestracyjny jest inny niż miejsce zamieszkania. Pracownik ochrony może zadzwonić do miejsca rejestracji i zapytać, czy ma takiego najemcę. A niezbędne środki możesz stracić przez drobnostkę.

Żeby było sprawiedliwie, powiedzmy, że błędy w kwestionariuszach nie zawsze są zamierzone. Każdy może popełniać błędy. Jednak zwykła literówka w podanych informacjach może mieć szkodliwy wpływ na Twoją zdolność do zaciągnięcia pożyczki. Dlatego dokładnie przeczytaj jeszcze raz wszystko, co napisałeś. A najlepiej więcej niż raz.

A co jeśli banki nie udzielają kredytów? Ukryte powody odmowy

Oprócz oczywistych powodów, dla których banki nie udzielają kredytów, istnieją również tzw. ukryte powody, dla których wniosek kredytowy może zostać odrzucony. Nazywa się je ukrytymi nie dlatego, że ktoś coś ukrywa. Tyle, że czynniki te nie mają bezpośredniego, lecz pośredniego wpływu na decyzję podejmowaną przez bank.

Tak więc ukryte powody obejmują:

1. Poważne choroby bliskich osób. Zakłada się, że nie przekażesz określonej kwoty na leczenie swoich najbliższych. A to dodatkowe obciążenie budżetu rodzinnego, które może uniemożliwić terminowe wywiązanie się ze zobowiązań.

2. Status społeczny. Nie jest jasne dlaczego, ale małżeństwa są odrzucane rzadziej niż osoby samotne. Być może wynika to z faktu, że dwie osoby w rodzinie uzyskują już dochody lub zwiększoną odpowiedzialność społeczną. Jeżeli jedna osoba jest bezrobotna, pożyczkę można spłacić z zarobków drugiej osoby.

3. Niechlujny wygląd. Nieprzyjemny zapach, oznaki spożycia alkoholu, tatuaże na odsłoniętych partiach ciała i inne „ozdoby” wcale nie poprawiają wyglądu. Wrażenie jest negatywne, co oznacza, że ​​decyzja banku nie może być pozytywna. Nawet jeśli wczoraj byłeś niechlujem lub miło spędziłeś czas ze znajomymi, chociaż przed wizytą w banku posprzątaj.

4. Trudne zachowanie. Mówimy tutaj o zmiennym spojrzeniu, drżących rękach i podobnych znakach.

5. Brak telefonu stacjonarnego. Nie każdy ma taki telefon w dobie telefonów komórkowych, ale urzędnicy ds. bezpieczeństwa w dalszym ciągu krytycznie odnoszą się do tej kwestii. Rozumie się, że musi przebywać w przyzwoitym towarzystwie i w miejscu stałego zamieszkania. W przeciwnym razie jest to jakiś oszukańczy plan.

6. Niezgodność dochodów z wnioskowaną kwotą. Kiedy zarabiasz 50 tysięcy rubli, proszenie o pożyczkę w wysokości 15 tysięcy na nowy, nowoczesny telefon jest co najmniej dziwne. Dlaczego nie możesz na to zaoszczędzić? I wzajemnie. Z jakiegoś powodu, gdy otrzymujesz 20 tysięcy rubli, prosisz o 300 tysięcy na rok. Jak zamierzasz zapłacić?

7. Brak majątku, zwłaszcza przy wysokich dochodach. Być może obywatel po prostu nie wie, jak zarządzać swoimi finansami i je marnuje.

8. Brak bezpieczeństwa. Nie wszystkie programy pożyczkowe wymagają, aby wniosek był poparty gwarancją lub zabezpieczeniem, ale nadal zdarzają się odmowy z tego powodu.

Innym prawdopodobnym powodem odmowy jest fakt, że klient jest nominalnym właścicielem firmy. A czasem kilka firm. Tacy obywatele z reguły nie mają nic wspólnego ze sprawami firmy, po prostu sporządzono dla nich dokumentację. Istnieje możliwość, że wnioskodawca okaże się oszustem.

Dlaczego bank nie podaje przyczyny odmowy?

Rosyjskie ustawodawstwo pozwala instytucjom finansowym nie ujawniać powodu odmowy pożyczki. I chętnie korzystają z tego prawa. Dlaczego to się dzieje? Czy wnioskodawca nie ma prawa dowiedzieć się, dlaczego okazał się zły?

Faktem jest, że wiele punktów, w związku z którymi odmówiono, jest w istocie kontrowersyjnych. Sami nie niosą ze sobą niczego przestępczego, jednak w tym konkretnym momencie pracownicy banku uznali to za czynnik negatywny, zwiększający ryzyko niewykonania zobowiązań. Aby uniknąć kwestionowania takich wniosków, nie ujawnia się powodów odmowy.

Drugą opcją są nie do końca legalne sposoby pozyskiwania informacji przez bank. Wydawać by się mogło, że służba bezpieczeństwa i nielegalne metody to rzeczy nie do pogodzenia. Ale ta zasada dotyczy tylko dużych banków państwowych. Małe instytucje finansowe i kredytowe mogą być winne korzystania z nierzetelnych i nie do końca legalnych źródeł informacji.

A ostatnią rzeczą, która zdarza się w praktyce, jest brak informacji. Oznacza to, że sami pracownicy banku nie znają przyczyny odmowy. Dzieje się tak podczas rozpatrywania wniosków za pomocą programów scoringowych, które oceniają ryzyko braku spłaty przez pożyczkobiorców. Program jest bezstronny, „na zimno” analizuje wszystkie informacje według zbudowanego algorytmu, a serwer odpowiedzialny za ostateczną decyzję o kredycie często znajduje się w dość dużej odległości od siedziby banku (w innym rejonie lub nawet region). Menedżer kredytu nie może w żaden sposób wpływać na ostateczną decyzję, tak naprawdę jest ona już automatycznie podejmowana przez program.

Po przestudiowaniu prawdopodobnych powodów, dla których banki odmawiają kredytu, możesz samodzielnie przeanalizować swoją sytuację i wyciągnąć odpowiednie wnioski. Być może nie wszystko stracone i uda Ci się poprawić niektóre błędy, które uniemożliwiają Ci korzystanie z pożyczonych zasobów, lub przynajmniej spróbować ich uniknąć w przyszłości.

Posiadanie idealnej historii kredytowej i dobrze płatnej pracy nie gwarantuje, że bank udzieli Ci kredytu w razie potrzeby. Czasami organizacje bankowe odmawiają nawet najbardziej pozornie wiarygodnym klientom. Pojawiają się wówczas dość logiczne pytania: dlaczego banki odmawiają kredytów i czy istnieją sposoby na rozwiązanie tego problemu?

Dlaczego bank odmawia kredytu bez wyjaśnienia?

Prawie wszystkie rosyjskie banki stosują specjalne kontrole kredytobiorców, na podstawie których podejmują decyzję o udzieleniu kredytu. W niektórych instytucjach kredytowych odpowiedzi udziela nie komputer, ale organ kolegialny. Tak czy inaczej, dziś pożyczanie pieniędzy w banku stało się znacznie trudniejsze i dotyczy to nie tylko produktów konsumenckich, ale także kredytów hipotecznych i samochodowych.

Bankowcy mają pełne prawo odmówić kredytu bez podania przyczyny zgodnie z art. 821 Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej. Ich zasady działania sprawiają, że odmowa bez wyjaśnienia jest działaniem całkowicie legalnym. Umowa pożyczki nie jest informacją publiczną.

Istnieje opinia, że ​​banki boją się „odkryć karty”, aby nie stać się ofiarą oszustów, jednak dzisiejsi przestępcy wciąż potrafią gromadzić kredyty i nie wywiązywać się ze swoich zobowiązań.

Jednocześnie istnieją „luki” w ustawodawstwie Federacji Rosyjskiej, które chronią zwykłych obywateli próbujących dowiedzieć się, jak dowiedzieć się, dlaczego bank odmówił kredytu. Zgodnie z art. 10 ustawy Federacji Rosyjskiej „O ochronie praw konsumentów” ludzie mogą żądać informacji o odmowie. Te. W przypadku odmowy konieczne jest sporządzenie odpowiedniego dokumentu – umowy pożyczki. Dzieje się tak jednak w przypadku, gdy zdecydujesz się zwrócić do sądu ze skargą na bank i jeśli masz pewność co do swoich praw do otrzymania pożyczki.

Jak dowiedzieć się, dlaczego banki odmawiają kredytu w sposób pokojowy, bez przymusu i sporów? Trudno udzielić jednoznacznej odpowiedzi. Powinieneś przede wszystkim przestudiować listę możliwych przyczyn odmowy banku, a następnie pomyśleć - zacząć „poprawiać” swoją kandydaturę, zwrócić się do innych wierzycieli lub rozpocząć „wojnę” z bankiem.

Z jakich powodów można odmówić pożyczki?

Rozważmy listę typowych przyczyn odrzucenia wniosku o pożyczkę w organizacji bankowej:

1. Wiek pożyczkobiorcy. Oficjalnie bankierzy ustalają próg wiekowy udzielania kredytów od 18 lat (czasami od 21-25 lat) do 65/70 lat, ale niechętnie kontaktują się z młodymi lub starszymi kredytobiorcami, uznając tę ​​kategorię populacji za ryzykowną (wiek poboru do wojska dla młodzież, choroba lub śmierć emerytów). Sam wiek oczywiście nie może być powodem odmowy pożyczkodawcy, jednak jeśli zaistnieją inne czynniki negatywne, będzie to stanowić dodatek do negatywnego wyroku.
2. Niski przychód. Parametr „dochody” jest jednym z głównych przy ocenie kredytobiorcy. Tak więc, nie rozumiejąc, dlaczego banki odmawiają pożyczki, warto dowiedzieć się, jakie jest minimalne miesięczne wynagrodzenie, aby otrzymać określoną kwotę pieniędzy. Wiele banków otwarcie podaje wymagane wynagrodzenie minimalne, a niektóre z jakichś powodów milczą na ten temat. Kredytodawcy mają prawo ocenić wypłacalność danej osoby na swój własny sposób. Uważa się, że spłata kredytu, jaką klient będzie co miesiąc spłacał bankowi, nie powinna przekraczać średnio 30% jego całkowitych dochodów. W przypadku kredytów hipotecznych, w odróżnieniu od segmentu konsumenckiego, pod uwagę brany jest całkowity dochód całej rodziny.
3. Uszkodzona historia kredytowa lub jej brak. Jest to najczęstszy powód odmowy pożyczki. Dziś banki szczególnie uważnie przyglądają się historii kredytowej potencjalnego klienta, biorąc pod uwagę liczbę dni ewentualnego opóźnienia (do lub powyżej 30, 60, 90 dni). Wynika to z zaostrzenia wymagań Banku Centralnego i kryzysu w kraju. CI odzwierciedla także zaangażowanie obywatela ubiegającego się o pieniądze w postępowaniu sądowym w różnych sprawach (odpowiedzialność karna, niepłacenie alimentów, roszczenia wobec organizacji finansowych itp.).
4. Podanie nieprawidłowych lub błędnych danych w formularzu wniosku pożyczkobiorcy. Wypełniając wniosek o pożyczkę, należy zachować szczególną ostrożność. Korzystanie z danych innych osób i oszustwo również prowadzą do odmowy. Bankowe programy scoringowe pozwalają szybko zidentyfikować oszustów.
5. Posiadanie statusu osoby nieoficjalnie zatrudnionej. Nawet jeśli masz stałe dochody „w kopercie”, ciężko będzie przekonać bank o swojej wypłacalności. Zasadniczo bankierzy wymagają przedstawienia zaświadczenia o dochodach (2-NDFL) lub zaświadczenia w formie banku. Chociaż istnieją programy, w których pożyczkobiorca nie musi przynosić dodatkowych zaświadczeń, kwoty takich pożyczek są niewielkie, a stopy procentowe zawyżone.
6. Niewystarczające doświadczenie zawodowe. W zależności od programu kredytowego lub samej firmy bankowej można ustalić minimalny wymóg stażu pracy, np. 6 miesięcy na stałym stanowisku i 12 miesięcy całkowitego stażu pracy. Częste zmiany w aktywności zawodowej mogą również powodować odmowę.
7. Posiadanie stanowiska obarczonego ryzykiem, np. pracownika Ministerstwa Sytuacji Nadzwyczajnych, Ministerstwa Spraw Wewnętrznych, Ministerstwa Obrony Narodowej itp. Są też zawody, na które nie ma popytu na rynku pracy i jeśli klient nagle straci pracę, nie będzie mógł szybko znaleźć nowego miejsca. Bank może to wziąć pod uwagę.
8. Brak dyplomu ukończenia studiów wyższych. Obecność „wieży” nie jest obowiązkowym wymogiem w bankach, wielu pożyczkodawców nawet nie zwraca uwagi na ten punkt, ale dla niektórych banków jest to wskaźnik poziomu materialnego i społecznego danej osoby.
9. Duża rodzina, niepracujący małżonek.
10. Bliski krewny pożyczkobiorcy (matka, ojciec, brat) ma złą historię kredytową lub przebywa w więzieniu.
11. Brak odpowiedniej rejestracji. Zazwyczaj pożyczkodawcy wskazują w swoich wymaganiach miejsce rejestracji potencjalnego kredytobiorcy, np. w regionie, w którym działa bank.
12. Podejrzana wielkość żądanej pożyczki. Na przykład pracownik banku może zastanawiać się, dlaczego osoba z pensją w wysokości 50 000 rubli prosi o pożyczkę w wysokości zaledwie 5000 rubli. Te. nawet prośba o bardzo małą pożyczkę może zostać uznana za niekorzystną dla pożyczkobiorcy.
13. Nieprzedstawialny wygląd. Stan upojenia alkoholowego lub narkotykowego, obecność licznych tatuaży, bałagan, wulgarny język, agresja, zaburzenia psychiczne itp. to oczywiste powody, dla których osobom z dobrą historią kredytową, niezbędnym kompletem dokumentów, a nawet wysokim wynagrodzeniem odmawia się kredytu. W przypadku najmniejszych wątpliwości specjalista ds. pożyczek ma prawo wystawić negatywną opinię na temat wniosku pożyczkobiorcy, co będzie wiązać się z oceną „Nie” w przyznaniu pożyczki.
14. Obciążenie długiem. Kredytodawcy biorą pod uwagę obecność otwartych pożyczek, na przykład kilku kart kredytowych wydanych w różnych bankach.

Na negatywną decyzję instytucji bankowej może mieć wpływ jeden lub więcej z powyższych powodów łącznie. Jest to niezwykle rzadkie, ale zdarzają się błędy specjalistyczne, które prowadzą ludzi do dezorientacji, a nawet paniki.

Jak dowiedzieć się dlaczego odmówiono pożyczki?

Po rozważeniu przedstawionej listy możliwych przyczyn odmowy wierzycieli nadal jesteś zdezorientowany, nie rozumiejąc, dlaczego wszystkie banki odmawiają Ci pożyczki? Wypróbuj następujące metody, aby znaleźć przyczyny:

1. Niezależne poszukiwanie „prawdy”. W celu uzyskania historii kredytowej należy skontaktować się z BKI. W nim możesz szczegółowo zbadać swoją reputację kredytową. Być może jesteś winien pieniądze nie tylko bankom lub organizacjom mikrofinansowym, ale także władzom państwowym i lokalnym, nie płacąc podatków, opłat ani rachunków za media. Podobne działania odnotowuje się w CI. A czasami klient odkrywa prawdziwe błędy bankiera, konsekwencje awarii technicznych. W takiej sytuacji należy napisać wniosek do Biura Historii Kredytowej na specjalnym formularzu, załączając niezbędne dokumenty potwierdzające swoją niewinność. Nawiasem mówiąc, historię kredytową możesz uzyskać tylko raz w roku, całkowicie bezpłatnie, przez Internet. Większa liczba żądań będzie wymagała zapłaty.
2. Korzystanie z usług brokerskich. Na rosyjskim rynku finansowym działa wiele wyspecjalizowanych firm, które za opłatą pomagają sprawdzić obywatela Federacji Rosyjskiej w taki sam sposób, jak robią to organizacje bankowe. Potrafią pozyskać dane z BKI, „przeprowadzić” kandydata przez niezbędne bazy i ustalić przyczyny odmowy wierzycieli. Pamiętaj, kontaktując się z takimi specjalistami, musisz sprawdzić rejestrację wybranego urzędu i jego licencję, aby uniknąć „współpracy” z oszustami. Należy też uważać na ofertę brokera dotyczącą dokonania przedpłaty.

Na przykład największy pożyczkodawca w kraju, Sbierbank, umożliwia wszystkim obywatelom składanie skarg na oficjalnej stronie internetowej w przypadku odmowy pożyczki. Organizacja zobowiązuje się w terminie 30 dni udzielić odpowiedzi w formie pisemnej. Nie ma też co bać się zadawać pytań specjaliście bankowemu. Niekoniecznie, ale być może wyjaśnią Ci oczywisty powód negatywnej decyzji.

Czy można odmówić klientowi płacowemu i dlaczego?

Klientem płacowym banku jest osoba, która otrzymuje dochody na rachunek otwarty w danym banku. Dość często pożyczkodawcy udzielają pożyczek „krewnym” klientom na preferencyjnych warunkach, obniżając oprocentowanie i wymagając minimalnego pakietu dokumentów. Nie oznacza to jednak, że pożyczkodawca pożyczy pieniądze każdemu „pracownikowi najemnemu”, który złoży wniosek. Osoba ta nie jest odporna na same okoliczności, które mogą spowodować odmowę, na przykład:

1. Niezgodność z wymaganiami banku dotyczącymi pożądanego programu kredytowego.
2. Niski przychód.
3. Małe doświadczenie zawodowe.
4. Dostępność pożyczek od innych organizacji, niezapłacone mandaty policji drogowej itp.

Jedyne co odróżnia płatnego klienta od zwykłego gościa to to, że bank posiada informację o wielkości jego dochodów. Te. Jeśli chcesz uzyskać pożyczkę w banku, za pośrednictwem którego otrzymujesz wynagrodzenie, najprawdopodobniej po prostu nie będziesz musiał składać zaświadczenia 2-NDFL.

Analiza porównawcza upadłości na przykładzie dużych rosyjskich banków

Jak uzyskać pożyczkę w banku i nie zostać odrzuconym?

Nikt nie da Ci 100% gwarancji, że kiedy skontaktujesz się z bankiem, Twój wniosek kredytowy zostanie zatwierdzony. Jeśli jednak postawiłeś sobie za cel uzyskanie pożyczki bez problemów i odmów, lepiej się przygotować. Oto kilka przydatnych zaleceń, jak zwiększyć szanse na pożyczenie pieniędzy od organizacji bankowej:

1. Sprawdź z wyprzedzeniem status swojej historii kredytowej, wysyłając prośbę do wyspecjalizowanych usług (na przykład Equifax), za pośrednictwem działów kredytowych niektórych banków (Bank Moskwy, Sbierbank, Russian Standard), za pośrednictwem NBKI, TsKKI.
2. Przekazuj bankowi wyłącznie prawdziwe informacje. Nie próbuj posługiwać się przebiegłością zawyżając swoje dochody, fałszując dokumenty i inne sztuczki. Wypełnij formularz tak poprawnie, jak to możliwe, wykluczając wszelkie błędy.
3. Jeśli zaoferujesz bankowi zabezpieczenie i gwarancję (poręczycielem musi być osoba z idealną historią kredytową), będzie to argument na Twoją korzyść.
4. Jeśli nie posiadasz historii kredytowej, która czasami staje się również powodem odmowy, możesz kupić dowolny produkt na raty (telefon, laptop itp.). Sumienne wypełnianie obowiązków pożyczkowych umożliwi pożyczkodawcy przesłanie do BKI pozytywnych informacji o pożyczkobiorcy.

Opcje alternatywne (jeśli wszystkie banki odmówią)

Co zrobić, jeśli wszystkie banki odmówią kredytu? Bez uciekania się do usług banków, które jednomyślnie odmawiają pomocy finansowej, można również uzyskać pożyczkę. Na rynku rosyjskim oficjalnie działa wiele innych organizacji finansowych, spełniających niezbędne wymagania Banku Centralnego. Na przykład:

1. MFO. Tutaj małe pożyczki (do 50 000 rubli) udzielane są na krótki okres (do 30 dni) wyłącznie na podstawie paszportu, ale według zawyżonej stopy procentowej (0,5-3% dziennie). Z firmą mikrofinansową możesz skontaktować się online i w ciągu kilku minut otrzymać pożyczkę, korzystając z jednej z metod przelewu (na kartę, konto bankowe, portfel internetowy itp.). MFO zapewniają wsparcie finansowe osobom powyżej 18 roku życia, w tym studentom, emerytom, bezrobotnym i osobom z uszkodzonymi IK.
2. Lombard samochodowy. Stosunkowo nowe zjawisko w branży lombardowej. Jeśli posiadasz własny samochód, to możesz otrzymać dość duży kredyt (w zależności od modelu samochodu) wykorzystując go jako zabezpieczenie. Jako zabezpieczenie przyjmujemy pojazdy różnych marek (samochody osobowe, ciężarowe, motocykle, sprzęt specjalny). Tutaj możesz otrzymać pożyczkę w ciągu 1 dnia. Wymagane dokumenty: paszport, PTS, dowód rejestracyjny samochodu.
3. Wymiany kredytów. Propozycje cieszą się dużym zainteresowaniem na całym świecie. Będziesz musiał zarejestrować się w internetowej witrynie pożyczkowej odpowiadającej tematowi, na przykład WebMoney lub Yandex.Money i podać informacje o pożądanej pożyczce. Jeśli nie zwrócisz pieniędzy, windykatorzy zaczną Cię ścigać, a sprawa może trafić do sądu. Umowa zawarta z giełdą jest prawnie wiążąca.
4. Prywatny pożyczkodawca. Możesz zawrzeć umowę ze zwykłą osobą, która jest gotowa dać pieniądze z odsetkami i mieć umowę poświadczoną notarialnie. Ta opcja jest dość korzystna dla obu stron. Wiąże się to z dyskusją, szczegółami w umowach dotyczącymi wysokości oprocentowania, okresu wykorzystania środków i kwoty kredytu.
5. Broker kredytowy. Kontakt z „fajnymi ludźmi” pozwala nie tylko zidentyfikować przyczyny odmowy udzielenia kredytu bankowego, ale także skorygować błędy. Pośrednik pomiędzy klientem a bankiem przeanalizuje wszystkie dokumenty i będzie w stanie wybrać najbardziej odpowiednią opcję kredytową. Zysk brokera stanowi procent od transakcji.

– To pytanie interesuje osoby, które otrzymały negatywną decyzję o udzieleniu kredytu. Jest szczególnie twardy, gdy ktoś nie spodziewał się, że sytuacja rozwinie się w dokładnie taki sposób. W końcu większość osób ubiegających się o pożyczkę ma pewność, że wszystko jest w porządku i zależy na pozytywnym wyniku.

Każdy bank oceniając ryzyko, posługuje się własnym portretem idealnego potencjalnego kredytobiorcy. Zazwyczaj wśród większości instytucji finansowych można znaleźć następujące wymagania, jakie musi spełnić ich przyszły dłużnik:

• wiek w momencie składania wniosku od 25 lat do 60 lat w momencie spłaty kredytu;
• minimalne doświadczenie zawodowe w ostatnim miejscu sześć miesięcy;
• łączne doświadczenie zawodowe wynoszące 1 rok;
• miejsce zamieszkania i rejestracja w regionie, w którym pożyczkodawca posiada oddział.

Szczególną uwagę zwraca się poziom przychodów. Wskazane jest, aby miesięczne wydatki na kredyt nie przekraczały 50% miesięcznych dochodów kredytobiorcy, wartością krytyczną jest współczynnik większy niż 80%.

I oczywiście pierwszą rzeczą, którą banki sprawdzają podczas ubiegania się o kredyt, jest obecność przeterminowanego zadłużenia I zła historia kredytowa. A zdobycie niezbędnych informacji na temat reputacji pożyczkobiorcy nie jest takie trudne – wystarczy wziąć wyciąg z biura historii kredytowej (BKI).

Niespełnienie choć jednego z powyższych kryteriów może być odpowiedzią na pytanie: dlaczego banki odmawiają kredytu? Niestety, bardzo trudno jest dokładnie ustalić, jaki był powód odmowy, ponieważ kierownik ds. kredytu ma prawo nie wyrażać tego klientowi, a jedynie zgłosić negatywną decyzję.

Zanim rozważymy główne przyczyny odmowy kredytu, należy zaznaczyć, że każdy bank ocenia kredytobiorcę, posługując się własnym modelem scoringowym. Wprowadzane są tam informacje z dokumentów dostarczonych przez Klienta, a także z wypełnionej ankiety. A im więcej punktów zdobędzie potencjalny pożyczkobiorca, tym większa szansa na otrzymanie pozytywnej decyzji.

13 głównych powodów odmowy pożyczki

Co ma istotny wpływ na punktację i może powodować odmowę?

1. Niewystarczający dochód

Jeśli miesięczny dochód będzie niższy niż miesięczna rata kredytu, wówczas bank odmówi udzielenia kredytu. Możliwe sposoby rozwiązania problemu: zmniejszyć kwotę pożyczki lub pozyskać współkredytobiorców.

2. Negatywna historia kredytowa

Obecność zaległości bieżących i długoterminowych jest gwarantowaną odmową udzielenia kredytu. Informacje o długach klienta są bardzo łatwo weryfikowane przez biuro historii kredytowej.

3. Nieprawidłowe informacje

Jeżeli formularz wniosku zawiera niekompletne, nieprawidłowe lub zniekształcone informacje - na tej podstawie doradca kredytowy może sądzić, że potencjalny kredytobiorca celowo zataił to przed bankiem lub zdecydował się na podanie fałszywych informacji w celu otrzymania kredytu. Cóż, w rezultacie klient otrzymuje odmowę.

Z tego powodu konieczne jest bardzo dokładne i prawidłowe wypełnienie wszystkich pól formularza.

4.Brak źródła dochodu

To całkiem logiczne, że bez pracy i bez wynagrodzenia dana osoba nie będzie w stanie terminowo wywiązać się ze wszystkich zobowiązań kredytowych, a ponieważ bank nie potrzebuje potencjalnej zwłoki, klient najprawdopodobniej zostanie odrzucony.

Wielu powie, ale są pożyczki, w których banki nie wymagają zaświadczenia o dochodach? Tak, istnieją takie programy. Ale po pierwsze, pożyczkodawca ma podstawę opodatkowania, a jeśli ktoś oficjalnie pracuje, to kwotę dochodu bardzo łatwo obliczyć na podstawie pobranych podatków.

Po drugie, oprocentowanie takich pożyczek jest zawsze wyższe, a dostępna kwota mniejsza.

I po trzecie, oprócz paszportu, pożyczkodawca wymaga jeszcze jednego dokumentu potwierdzającego wypłacalność, aby pośrednio ocenić poziom dochodów potencjalnego klienta.

5. Ciągle zmieniająca się praca

Ciągła zmiana pracy i niewystarczające doświadczenie zawodowe w obecnym miejscu – te cechy charakteryzują nieodpowiedzialnych pożyczkobiorców. Częsta zmiana pracy może skutkować spadkiem dochodów i w efekcie pojawieniem się zaległości.

6.Zawód pożyczkobiorcy

Banki bardzo ostrożnie udzielają kredytów osobom pracującym w obszarach, w których życie jest zagrożone: personelowi wojskowemu, kaskaderom, strażakom itp.

Oczywiście ryzyko to można minimalizować za pomocą umów ubezpieczenia, jednak ubezpieczyciele niezbyt chętnie ubezpieczają życie i zdrowie osób wykonujących tego typu zawody. Zwykle odmawiają lub stawka za takie kontrakty jest bardzo wysoka.

Niewiele punktów w punktacji otrzymują także osoby, których zawód nie jest poszukiwany na rynku pracy.

7.Wiek

Zdecydowanie bank odmawia udzielenia kredytu kredytobiorcy, który nie jest odpowiedni wiekowo: młodszy lub starszy niż ramy czasowe przewidziane w programie kredytowym. mają swoje własne cechy i ograniczenia.

8.Kontakty

Brak numerów telefonów kontaktowych, przynajmniej dwóch, a najlepiej jednego z nich jako stacjonarnego, również skutkuje odmową. Problem pojawia się także wtedy, gdy nie są wskazane numery telefonów do działu księgowości czy działu kadr przedsiębiorstwa zatrudniającego.

Bez telefonów trudno będzie szybko skontaktować się z pożyczkobiorcą, jeśli zajdzie taka potrzeba, np. w celu omówienia spłaty zaległości.

9.Duża liczba osób na utrzymaniu

Oprócz spłaty kredytu, kredytobiorca musi także zapewnić normalne życie członkom rodziny: dzieciom, a także współmałżonkowi, jeśli nie pracuje, a to są dodatkowe wydatki.

Zatem im więcej osób zostanie objętych wsparciem, tym wyższe musi być wynagrodzenie, aby otrzymać pozytywną decyzję o udzieleniu kredytu.

10.Kryminalność, alimenty lub niepłacenie podatków

Posiadanie karalności, niepłacenie podatków czy alimentów – to wszystko charakteryzuje osobę nierzetelną, z którą bank nie chce mieć do czynienia.

11.Zamieszkanie daleko od regionu, w którym znajduje się oddział banku

Ze względu na dużą odległość klient będzie miał trudności z terminową spłatą pożyczki, co wiąże się z dużym ryzykiem przeterminowania płatności;

Jeżeli potencjalny klient posiada już kredyty w innych bankach. A wydanie kolejnego znacznie zwiększy obciążenie finansowe jego budżetu, co już wkrótce doprowadzi do obniżenia jakości usług.

13.Brak nieruchomości i innego majątku

Fakt ten nie wpływa bezpośrednio na decyzję o udzieleniu pożyczki, jednak wskaźnik ten nie przypisuje punktów w trakcie scoringu, a tym samym zmniejsza szanse na pozytywną decyzję kredytową.

Czynniki zatrzymania

Niektóre z powyższych powodów są czynniki stopu(karalność, opóźnienie, brak dochodów, niewystarczający wiek). Oznacza to, że jeśli okaże się, że pożyczkobiorca spełnia choć jedno z nich, to zostaje on natychmiast odrzucony i nie jest przeprowadzana dalsza ocena jego wypłacalności.

Zwykle czynniki stopu są takie same we wszystkich instytucjach finansowych i to jest główny powód, dla którego wszystkie banki odmawiają kredytu.

Ale klientowi można odmówić pożyczki, nawet jeśli nie ma czynników stopu. Wszystko wiąże się z niewielką liczbą punktów, jakie zdobywa w punktacji.

Przykładowo o pożyczkę ubiega się kredytobiorca, który przepracował mniej niż 1 rok na zwykłym pracowniku w przedsiębiorstwie, nie jest w związku małżeńskim i nie ma dzieci. Nie posiada również żadnego majątku, a poziom dochodów pozwala mu na obsługę zadłużenia. Większość banków odmówi mu udzielenia kredytu, ponieważ przy takich danych nie otrzymasz wystarczającej liczby punktów.

Jedynym wyjściem dla takiej osoby jest kontakt z bankiem, za pośrednictwem którego otrzymuje wynagrodzenie, gdzie będzie mógł ustalić minimalny limit kredytowy na swojej karcie płatniczej.

Dlaczego dobremu klientowi odmówiono pożyczki?

Istnieje kilka innych powodów, dla których klientowi osiągającemu dobre wyniki może zostać odmówiona pożyczka – jest to błąd doradcy kredytowego przy ocenie wypłacalności lub błąd techniczny. A także celowe działania pracownika banku mające na celu podjęcie negatywnej decyzji.

Powody, dla których banki odmawiają kredytu, mogą być związane zarówno z samym kredytobiorcą, jak i polityką banku lub ukierunkowanymi działaniami zarządzającego kredytem.

Polityka banku

Powody związane z polityką banku obejmują ograniczoną ilość środków kredytowych. Dotyczy to zazwyczaj kredytów w ramach programów preferencyjnych, których finansowanie jest bardzo ograniczone i jak to często bywa, nie każdemu wystarczy pieniędzy.

Dlatego też kierownictwo banku może zdecydować, że nie będzie udzielać takich kredytów wszystkim, a jedynie „niezbędnym” klientom.

Menedżer kredytów

Jeśli chodzi o ukierunkowane działania menedżera kredytu, przyczyną odmowy może być fakt, że klient po prostu go nie lubił.

Ponadto zarządzający może mieć interes finansowy w odmowie udzielenia pożyczki. Często zdarza się to w placówkach detalicznych, w których zlokalizowani są przedstawiciele kilku banków. Odmawiając klientowi pożyczki, menedżer może skierować go do konkurencji i otrzymać za to nagrodę pieniężną.

Jak dowiedzieć się, dlaczego odmówiono pożyczki

Mając więc nadzieję na szybkie otrzymanie pożyczki, ludzie bardzo się denerwują, gdy pojawia się negatywna decyzja. To całkiem normalne, że interesuje ich, dlaczego jest to wynik rozpatrzenia ich wniosku.

Jak więc poznać powód odmowy kredytu, bo banki mają prawo nie tłumaczyć wyniku swoich decyzji. Możesz spróbować uzyskać informacje od menedżera. Zwykle nie jest im trudno powiedzieć o powodach odmowy, ale czasami sami mogą o nich nie wiedzieć. Często zdarza się, że po prostu wysyłają wypełniony formularz wniosku klienta do prawników i ochrony w celu weryfikacji, a stamtąd otrzymują odmowę i tyle.

Może zaistnieć taka sytuacja: potencjalny klient jest pewny siebie, ma wysokie wynagrodzenie, dobrą historię kredytową, majątek itp., ale bez wyjaśnienia odmawia się mu kredytu. W takiej sytuacji zaleca się skontaktowanie z wyższą kadrą kierowniczą.

Banki są zainteresowane udzielaniem kredytów dobrym klientom, bo przyniosą im dochody odsetkowe, a nie problemy ze spłatą. Dlatego awaria może wynikać z awarii technicznej lub błędu ludzkiego.

Dlaczego banki odmawiają kredytów? Potencjalny klient otrzyma decyzję negatywną, jeśli nie spełnia kryteriów ustalonych przez pożyczkodawcę, np. nie ma wystarczających dochodów, mieszka w regionie, w którym nie ma oddziału banku, ma zaległości w spłacie itp.

Biorąc pod uwagę, że pożyczki można odmówić z różnych powodów, klientowi nadal zaleca się zapoznanie z nimi. A jeśli nie można uzyskać informacji od samego banku, zaleca się skontaktowanie z obsługą kredytową. Który nie tylko poinformuje Cię o Twojej historii kredytowej i ratingu, ale także o powodach odmowy kredytu i sposobach ich wyeliminowania.

Aleksander Babin