Co to jest karta mastercard? „Visa” czy „Mastercard”: co jest lepsze i jaka jest różnica? Karty Gold MasterCard i MasterCard Platinum

We współczesnym społeczeństwie używanie kart plastikowych stało się powszechne. Jest to bardzo wygodne i wygodne dla ludzi. Można nimi płacić, wypłacać pieniądze, używać ich jako kart kredytowych itp. Każda osoba sama określa, do czego potrzebuje karty. Jednak nie każdy wie, jaki system płatności najlepiej wybrać. Spośród wielu typów najczęstsze to MasterCard i Visa. Różnice między nimi są niewielkie, ale istnieją.

MasterCard i Visa

To największe systemy płatności, które obecnie zajmują czołowe pozycje. Prawie nikt nie wątpi w ich niezawodność. Jednak wiele osób zadaje sobie pytanie: „Visa czy Mastercard – co jest lepsze?” Największą liczbę terminali posiada system Visa. Ale wszędzie tam, gdzie akceptowana jest karta Visa, obsługiwana jest również karta MasterCard. Cechy konsumenckie tych systemów płatności są prawie takie same. Karty obu MPS są zwykle podzielone na poziomy podstawowe, średniozaawansowane i premium.

Karty systemu płatności Visa:

• Wiza elektronowa;
• Wiza klasyczna;
• Wiza Złota, Wiza Platinum.

Karty systemu płatności Mastercard:

• Maestro, MasterCard bez wytłoczenia, MasterCard Electronic;
• Standard karty MasterCard;
• MasterCard Gold, MasterCard Platinum.

Najpierw musisz zrozumieć podobieństwa między Mastercard i Visa.

Zarówno w Rosji, jak i za granicą stosowane są głównie te systemy płatności. Ale wszędzie wszyscy porównują Visę i MasterCard. Nie można jednoznacznie odpowiedzieć na pytanie, które jest lepsze. Pod względem funkcjonalności są do siebie bardzo podobne. Oba te systemy płatności są reprezentowane w ogromnej liczbie punktów sprzedaży detalicznej. Są akceptowane do zapłaty w prawie wszystkich instytucjach.

Ich główne cechy:

1. Najwyższy poziom niezawodności wszystkich operacji wykonywanych przy użyciu karty.
2. Najwyższa prędkość przetwarzania płatności.
3. Bardzo rzadko zdarzają się awarie techniczne.
4. Wysoki poziom wsparcia.
5. Ta sama opłata roczna.

Główne cechy wyróżniające Mastercard i Visa

Nie ma między nimi żadnej szczególnej ani znaczącej różnicy. Z technicznego punktu widzenia niczym się one nie różnią. Różnice między nimi można rozpoznać dopiero w obliczu określonych sytuacji.

Przypadki, w których różnice między Mastercard i Visa są wyraźnie wyrażone:

1. Korzystanie z kart o różnych poziomach.
2. Banki partnerskie organizują promocje związane z systemami płatności.
3. Podczas konwersji środków.
4. Płacąc za zakupy poprzez terminal lub Internet.

Co jest lepsze: „Visa” czy „Mastercard” Sbierbanku?

Sbierbank jest najpopularniejszą instytucją finansową i kredytową w Federacji Rosyjskiej. Dlatego też bank oferuje swoim klientom karty wyłącznie ze sprawdzonych i skutecznych systemów płatności, do których zaliczają się Visa i MasterCard.

Na liście produktów Sberbank oferuje wszystkie dostępne karty danych systemu płatniczego. Począwszy od zwykłych kart płatniczych, takich jak Visa Electron, a kończąc na plastikowych kartach kredytowych, takich jak Mastercard Gold. Pod pewnymi względami karty są bardzo podobne. Ale nawet jeśli pracownik banku twierdzi, że nie ma różnic między systemami płatności, klient zawsze będzie się zastanawiał, co jest lepsze – Visa czy Mastercard Sbierbanku. Są do siebie bardzo podobne, różnią się jedynie warunki ich nabycia.

Karty Sberbank tego samego poziomu kosztują tyle samo i są obsługiwane na tych samych warunkach. W zasadzie mogą mieć tylko inną funkcjonalność, ale bank nie ma z nimi nic wspólnego.

Sberbank ma bardzo wygodne karty debetowe z systemu płatności Visa. Karta taka jak Aeroflot Visa pozwala swoim właścicielom gromadzić bonusy, które można później wykorzystać przy zakupie biletów lotniczych.

Dla tych, którym nie jest obojętny los ludzi, dostępna jest karta Visa „Gift of Life”. Z każdego zakupu dokonanego tą kartą część środków trafia na cele charytatywne.

We wspólnej współpracy Visa i Sberbank oferują dość dużą liczbę różnych programów. Mastercard pozostaje pod tym względem nieco w tyle. Oferuje tylko kartę MTS. Możesz wykorzystać bonusy zgromadzone na tej karcie, aby zapłacić za minuty połączeń, SMS-y itp.

Pracownicy Sbierbanku na pytanie, która karta jest lepsza „Visa” czy „MasterCard”, jednomyślnie odpowiadają: Visa. Preferowany jest ten system płatności tylko ze względu na jego wszechstronność w banku.

Który system płatności jest najlepszy do płacenia za zakupy za pośrednictwem terminala płatniczego?

Pod tym względem istnieje różnica między systemami płatności Visa i MasterCard. Polega to na tym, że w przypadku kart Maestro podczas dokonywania zakupu konieczne jest podanie kodu PIN, natomiast w przypadku karty Visa Electron wpisanie kodu nie jest konieczne. W takich przypadkach wszystko zależy od terminala płatniczego znajdującego się w punkcie sprzedaży. Jeśli jest to zaktualizowany model terminala, Visa MPS ma niewielką przewagę nad MasterCard. Bardzo rzadko zdarzają się przypadki, gdy wręcz przeciwnie, Mastercard nie wymaga podawania kodu PIN. Dotyczy to np. karty takiej jak MasterCard Unembossed.

A jednak w tej kwestii nie można do końca być przekonanym, co jest lepsze „Visa” czy „Mastercard”. W końcu wprowadzenie czterocyfrowego kodu nie będzie trudne.

Który system płatności jest wygodniejszy do płacenia za zakupy online?

Wybór systemu płatności za zakupy w Internecie zależy od metod, którymi klienci najczęściej płacą. Jeśli przy płaceniu musisz podać kod zabezpieczający, musisz liczyć się z tym, że np. karta Maestro Momentum w ogóle nie ma tego kodu na odwrocie. Karta MasterCard Electronic nie obsługuje także funkcji płacenia za zakupy przez Internet.

Visa Electron różni się pod tym względem jedynie tym, że możliwość płatności przez Internet włączana jest tylko wtedy, gdy bank wydający uzna to za konieczne. A jeśli ta funkcja nie jest włączona, nie będziesz mógł płacić za jej pomocą.

Dlatego niewłaściwe jest porównywanie „Visa” i „Mastercard” w tej kategorii. To, co jest najlepsze, każdy ustala sam.

Jedyne, o czym musisz pamiętać, to to, że wygodnym rozwiązaniem będzie karta MasterCard Unembossed. Tylko ona ma specjalny kod bezpieczeństwa - CVC2. Jest to konieczne przy przeprowadzaniu transakcji bez karty. To za jego pomocą możesz bez problemu płacić za zakupy w Internecie.

Wszystkie te niuanse dotyczą tylko kart podstawowych. Ale są one używane głównie w Rosji w ramach projektów wynagrodzeń.

„Visa” lub „Mastercard” w Europie. Którego lepiej użyć?

W Rosji zwyczajowo odnosi się „Visa” do dolara, a „Mastercard” do euro. Banki oczywiście mogą otworzyć dwa rachunki walutowe dla jednego systemu płatności, jednak jest to dla nich nieopłacalne. Dlatego w praktyce jest to niezwykle rzadkie.

Przeliczając walutę, najważniejsze jest, aby nie ponieść straty. Z tego też powodu wiele osób przed wyjazdem do Europy zadaje sobie proste pytanie, która karta jest najbardziej opłacalna – Visa czy MasterCard. Co jest lepsze do użytku w danym kraju? I tutaj odpowiedź jest oczywista. Jeśli przeliczasz walutę za pośrednictwem systemu płatności Visa, ruble będą musiały najpierw zostać przeliczone na dolary, a dopiero potem na euro. W takim przypadku zostanie wypłacona podwójna prowizja. Dlatego dla Europy lepiej wybrać system płatności Mastercard.

W każdym przypadku za operacje konwersji zostanie naliczona prowizja. Ale w przypadku Visa jest ona znacznie wyższa niż w przypadku Mastercard.

Należy również wziąć pod uwagę, że niektórych kart po prostu nie można używać za granicą. Dotyczy to kart podstawowych. Dla kart Visa Electron i Maestro dostępna jest usługa „Indywidualne specjalne traktowanie”. Jeśli jest podłączony, z karty można bezpiecznie korzystać za granicą. Jedyna rzecz: przed aktywacją usługi musisz wskazać kraje, w których karta będzie używana. Karta Maestro Momentum nie posiada tej opcji.

Kolejnym ważnym punktem przy wyborze systemu płatności jest współczynnik konwersji. Z Mastercard można to rozpoznać po fakcie, ale z Visą jest to otwarte.

Karty premium

Na tle innych wyróżniających się cech w tej kategorii, systemy płatności Visa i MasterCard znacznie się od siebie różnią. Przejawia się to przede wszystkim w dostępności usług dodatkowych.

„Visa” nieznacznie przewyższa „Mastercard” pod względem liczby usług. Ma dość szeroki zakres usług:

1. Pomoc w nagłych wypadkach w przypadku utraty karty.
2. Pomoc medyczna przez telefon.
3. Całodobowa obsługa konsjerża.
4. Pomoc prawna.
5. Program rabatowy od partnerów Visa.

Jeśli chodzi o Mastercard, liczba wymaganych usług jest niewielka:

1. Pomoc w nagłych wypadkach w przypadku zgubienia karty.
2. Program lojalnościowy partnerów Mastercard.

Wszystkie pozostałe usługi Mastercard MPS są podłączane według uznania banków wydających, oczywiście za opłatą.

W tym segmencie od razu wiadomo, co jest lepsze – „Visa” czy „Mastercard”. Zdecydowanie Visa, ponieważ ma wygodną i bardziej zaawansowaną usługę.

Który system płatności jest jeszcze lepszy?

Odpowiadając na pytanie „Visa” czy „Mastercard” – co jest lepsze, każdy musi porównać wszystkie zalety i wady. Musisz dokładnie zrozumieć, do jakich celów potrzebna jest mapa.

Miłośnicy podróży powinni zdecydować, który system jest dla nich bardziej opłacalny. Jest to konieczne, aby nie przepłacać dużych prowizji przy przewalutowaniu. Najwygodniejszym rozwiązaniem dla takich osób byłoby posiadanie kart z dwoma systemami płatności. A jeśli planujesz używać karty tylko w Rosji, pod tym względem nie ma znaczenia, z jakiego systemu płatności korzystasz.

A jeśli istnieje wybór, która karta jest lepsza, „Visa” lub „MasterCard” od Sbierbanku, wówczas w tym przypadku klient będzie musiał polegać jedynie na swoich preferencjach. Ale jeśli ktoś kocha podwójne korzyści we wszystkim, system wizowy będzie mu bliski. Kupując kartę w banku tego konkretnego systemu płatności, możesz zyskać jeszcze więcej dodatkowych możliwości.

Aby płacić za zakupy przez Internet, wygodniejszy będzie system płatności Masterkrd. Tylko ten MPS ma możliwość płacenia za zakupy bez karty. Ale dotyczy to tylko kart podstawowych.

Wybór systemu płatności jest sprawą każdego. Wybór będzie zależał od preferencji konsumentów. Tak czy inaczej, każdy system płatności jest dobry na swój sposób. Dlatego musisz kierować się wyłącznie swoimi pragnieniami.

Składając wniosek o kartę plastikową w banku, czasami trzeba wybrać, do jakiego systemu płatności będzie ona należeć: czy MasterCard. Ponieważ niewiele osób wie, jakie są różnice między tymi systemami płatności, zwykle ufamy zaleceniom kierownika banku. Następnie często konieczne jest wydanie kolejnej karty, ale z innego systemu płatności, ponieważ okazuje się, że karta bankowa systemu płatności MasterCard jest wygodniejsza w użyciu podczas wycieczek do Europy.
Dla większości posiadaczy kart plastikowych, którzy na kartę otrzymują wynagrodzenie, stypendium lub emeryturę, nie ma potrzeby dokonywania takiego wyboru, gdyż najczęściej do tych celów wykorzystywane są karty podstawowe, z których można korzystać wyłącznie na terenie kraju .

Jeśli kiedykolwiek płaciłeś za zakupy w Internecie, to wiesz, że na odwrocie karty powinien znajdować się kod karty bankowej CVV2/CVC2. Są to trzy cyfry znajdujące się obok paska, na którym się podpisałeś. Skrót ten oznacza kolejną różnicę między tymi systemami. CVV2 (wartość weryfikacji karty 2) jest używana w przypadku kart, a CVC2 (kod weryfikacji karty 2) jest używana w innym systemie płatności.

Internet nie stoi w miejscu, cały czas trwają prace nad usprawnieniem płatności kartą bankową w Internecie. Zamiast kodów CVV2 i CVC2 stosowane są obecnie tajne kody nowej generacji – technologia 3-D Secure. Innowacyjność tej metody zabezpieczenia polega na tym, że do potwierdzenia płatności zamiast kodów CVV2 i CVC2 wykorzystywane jest hasło jednorazowe, wysyłane przez bank w formie wiadomości SMS. Znowu jest różnica. W przypadku kart tego systemu płatności technologia ta nosi nazwę Security Code, a w przypadku kart Visa – Verified by Visa.
Być może na tym kończą się cechy i różnice tych systemów zauważalne dla zwykłego użytkownika.

Podstawowe karty bankowe Maestro

Możemy tylko dodać, że nie mają one żadnego znaczenia w codziennym, normalnym użytkowaniu karty bankowej. Kart dowolnego międzynarodowego systemu płatniczego można używać absolutnie w równym stopniu do płacenia za towary, media, wypłacania gotówki z bankomatu, łączenia bankowości internetowej lub bankowości SMS z kartą itp. Kolejną rzeczą jest lista możliwości samej karty. Zależą one od rodzaju karty (kredytowa, debetowa), „przywileju” karty, kosztu rocznego utrzymania i innych czynników.

Na przykład karta Sberbank Maestro Momentum jest obecnie wydawana bezpłatnie. Można go przeznaczyć na emeryturę, rentę socjalną lub stypendia.
Złóż wniosek do banku i możesz używać tej karty zamiast książeczki oszczędnościowej. Za pomocą takiej karty można płacić za zakupy w sklepach, mieszkaniach, usługach komunalnych itp. Ale nie nadaje się już do podróżowania za granicę, ponieważ można go używać tylko na terenie kraju, a gotówkę można nawet wypłacać tylko z bankomatów Sbierbanku. Przy okazji należy pamiętać, że logo Maestro znajduje się na przedniej stronie karty Momentum, a nie MasterCard. Karty te należą jednak do tego systemu płatności. Główną różnicą jest to, że kart z logo Maestro można używać wyłącznie na terenie kraju.

Rodzaje kart systemu płatności MasterCard

Prawie wszystkie banki wydają karty wymienione poniżej. Oprócz wyglądu (projektu) i kosztów rocznej konserwacji, każdy rodzaj karty systemu płatniczego ma swoją własną charakterystykę. Główną różnicą między dowolnymi kartami bankowymi jest to, że mogą być kredytowe lub debetowe. Bankowe karty kredytowe przeznaczone są do wykorzystania środków przyznanych przez bank w formie kredytu w formie kredytu konsumenckiego, kredytu samochodowego itp. Karty debetowe przeznaczone są do wykorzystania własnych środków, np. wynagrodzenia przelewanego na kartę.

Podstawowa różnica między kartą kredytową a kartą debetową polega na tym, że nie można przelać pieniędzy z karty kredytowej przelewem bankowym na inną kartę. Za towary lub usługi możesz jednak zapłacić bezgotówkowo lub wypłacić gotówkę z bankomatu (z odsetkami). Istnieje wiele innych różnic, ale w tym artykule skupimy się wyłącznie na kartach debetowych.

Cirrus/Maestro to najtańsza karta charakteryzująca się niskimi kosztami rocznego utrzymania. Do weryfikacji autoryzacji karty przy przeprowadzaniu transakcji pieniężnych stosowany jest nieco przestarzały system. Ale to ograniczenie zapewnia większe bezpieczeństwo Twoich środków, nawet jeśli zgubisz kartę bankową, ponieważ z karty można korzystać tylko wtedy, gdy jest ona fizycznie obecna. Mówiąc najprościej, włóż go do bankomatu i wybierz kod PIN.

Być może najpopularniejszą kartą tego systemu jest karta Standard karty MasterCard. Wynika to z faktu, że zawiera całkiem sporo funkcji w optymalnej cenie. W przeciwieństwie do karty Cirrus/Maestro, tą kartą można już płacić za zakupy w sklepach internetowych, rezerwować pokój w hotelu, płacić za bilety lotnicze, wynajmować samochód, płacić kartą i wypłacać gotówkę z bankomatów, także za granicą.

Karty Gold MasterCard i MasterCard Platinum

W przypadku wycieczek poza granicami kraju możesz otrzymać złotą kartę MasterCard od Sbierbanku. Możesz wybrać walutę rachunku karty: ruble, dolary amerykańskie lub euro. Karta zabezpieczona jest chipem elektronicznym. Dodatkowe karty mogą zostać wydane w przypadku zgubienia karty głównej. Limit debetu ustalany jest również indywidualnie, można go wykorzystać w ramach umowy o wynagrodzenie itp. Koszt obsługi tej karty Sberbank wynosi 3000 rubli rocznie.

Koszt rocznej obsługi karty Gold ustalany jest przez bank, który ją wydał. Ale średnio jest to 3000 rubli rocznie. Jednak możliwości karty uzasadniają cenę. Warto skorzystać z możliwości pilnej wymiany utraconej karty, ponieważ pozwala to zaoszczędzić duże sumy na koncie karty. A znaczne rabaty przy zakupie towarów w wielu sklepach przekraczają tę kwotę w ciągu roku. Bezpłatne informacje o przepływie środków na rachunku karty, różne rodzaje ubezpieczeń i przywilejów, zarówno w Rosji, jak i za granicą, wyraźnie wyróżniają tę kartę.

Wśród kart elitarnych możemy nazwać kartę Platinum. Posiadacze takiej karty otrzymują indywidualną obsługę ze strony banku, a karty kredytowe Platinum posiadają dość wysoki limit debetu. Posiadacz takiej karty podczas podróży otrzymuje również ubezpieczenie. Sieci handlowe oferują różne zniżki dla tej karty bankowej. Karta bankowa Platinum to plastikowa karta dla nowoczesnego przedsiębiorcy.

Karty wirtualne

Wiele banków wydających karty plastikowe oferuje swoim klientom możliwość stworzenia dodatkowych kart wirtualnych do płatności w Internecie. Karty bankowe systemu płatności MasterCard zapewniają także możliwość wydania karty wirtualnej.
Wirtualna karta bankowa to niezawodny sposób na ochronę środków na głównym rachunku karty bankowej.

Dane karty wirtualnej służą wyłącznie do płacenia za towary i usługi w Internecie, a najpierw na kartę wirtualną przekazywana jest określona kwota, po czym saldo karty wirtualnej staje się „zero”.
Karta wirtualna wydawana jest na krótki okres czasu (przeważnie 3 miesiące), a jej saldo nie może przekroczyć ustalonego przez Ciebie limitu.
Wydanie dodatkowej karty wirtualnej, w zależności od banku, może kosztować 50-200 rubli. Jednak ze względu na bezpieczeństwo płatności z konta karty w Internecie taka kwota jest w pełni uzasadniona.

Karta wideo czy MasterCard? Albo może?

Dzięki swojej praktyczności i wygodzie karta plastikowa na stałe wkroczyła w życie współczesnego człowieka. Teraz każdy posiadacz karty bankowej może bezpiecznie i wygodnie płacić za zakupy, zarówno w sklepach stacjonarnych, jak i internetowych.

Poza tym korzystanie z plastiku jest korzystne nie tylko dla przeciętnego człowieka. Instytucje bankowe w pogoni za klientami oferują wiele różnych rabatów i bonusów. Okoliczność ta niesie ze sobą znaczne korzyści. Pozostaje więc tylko wybrać produkt i zdecydować, z jakiego systemu płatności skorzystać.

W tym artykule dowiemy się: Jakie systemy płatności istnieją? Jaka jest ich różnica? A jaką kartę wybrać w tym czy innym przypadku?

Z pewnością każdy posiadacz karty plastikowej przynajmniej raz w życiu zastanawiał się: „Jak to działa? Jak jedna osoba może przekazać pieniądze drugiej osobie za pomocą plastiku? Aby odpowiedzieć na takie pytania, musisz wiedzieć i rozumieć, czym jest system płatności.

Zatem system płatności to pewien zbiór zasad, zgodnie z którymi istnieje technologia obiegu pieniędzy między osobami fizycznymi i prawnymi. Krótko mówiąc, wszystkie transakcje kartowe, do których jesteśmy przyzwyczajeni, są możliwe dzięki istnieniu systemu płatności.

Pomimo tego, że istnieje wiele rodzajów systemów płatności, wszystkie mają na celu rozwiązanie określonych problemów. Na przykład:

• Zezwalaj użytkownikom na dokonywanie przelewów pieniężnych;
• Wykonaj obliczenia;
• Regulują zobowiązania finansowe pomiędzy stronami itp.;

Ponadto systemy płatności mają szereg zalet, a mianowicie:

• Transakcje są przetwarzane natychmiastowo. Przykładowo, klient może dokonać przewalutowania w ciągu kilku sekund;
• Stosunkowo niskie prowizje. Posiadacz może korzystać z jednej karty plastikowej na całym świecie, płacąc za to niewielką prowizję. Ponadto istnieją karty, dzięki którym transakcje dokonywane w różnych częściach świata będą bezpłatne;
• System zawsze gwarantuje anonimowość;
• Wysoki poziom bezpieczeństwa;
• Oprócz transakcji kartą posiadacz zawsze będzie mógł dokonać dodatkowych płatności, na przykład płacąc rachunki za media lub Internet.

Cele i zalety systemów płatności są ze sobą silnie powiązane. Ich interakcja odbywa się ściśle według ustalonych zasad zapisanych w aktach prawnych. Dlatego absolutnie wszyscy bez wyjątku uczestnicy transakcji finansowych są zobowiązani do ich przestrzegania.

Za głównych uczestników procesu uważa się: Bank Centralny, banki i inne instytucje pozabankowe. Aby system płatności był skuteczny, musi stale działać. Ciągłość rozliczeń spoczywa na głównym regulatorze kraju - Banku Centralnym. Stabilność całego systemu bankowego kraju zależy od jego dobrze skoordynowanej pracy.

Zatem system płatniczy jest łącznikiem pomiędzy posiadaczem karty a instytucją bankową. Bez niego nie byłoby możliwe przeprowadzanie transakcji finansowych. Każdy system płatności różni się od innych i ma swoje specyficzne możliwości. Dzięki temu Klient ma dodatkową wygodę. Które dokładnie? Spójrzmy dalej.

Jakie rodzaje systemów płatności istnieją?

Jeśli dokładnie przyjrzysz się dowolnej karcie plastikowej, zauważysz, że na każdej z nich musi znajdować się nazwa systemu płatniczego, do którego należy ta karta.

Przeczytaj także:

Cechy ubezpieczenia CASCO z udziałem własnym

Na pewno znajdą się egzemplarze z napisem „PRO100”. Warto zauważyć, że stworzenie takiego systemu płatności należy do Sbierbanku. W 2012 roku bank stworzył ten system w oparciu o istniejącą technologię MasterCard. Został zaprojektowany z myślą o połączeniu instrumentu płatniczego z paszportem lub innym dokumentem tożsamości. Jednak pomimo włożonych wysiłków próba nie powiodła się i prace nad rozwojem PRO100 musiały zostać ograniczone. Do 2017 roku został on zastąpiony nowym systemem płatności o nazwie „MIR”.

Najbardziej znanymi i rozpowszechnionymi systemami płatności w naszym kraju są Visa i MasterCard. Karty takie wydawane są przez niemal wszystkie instytucje bankowe. Jednak wraz z nimi istnieją inne typy systemów. Na przykład American Express, UnionPay, JCB i inne.

Tabela szczegółowo opisuje niektóre rodzaje systemów płatności:

Przeczytaj także:

Wszystko o piramidach finansowych – główne znaki, historia i sposoby na uniknięcie wpadnięcia w pułapkę

Przedstawiona lista nie jest wyczerpująca, ale studiując ją, można zrozumieć różnicę i zalety tego lub innego systemu płatności.

Warto pamiętać, że od właściwego wyboru zależeć będzie gdzie i w jaki sposób karta będzie mogła zostać wykorzystana.

Jakie są różnice pomiędzy VISA, MasterCard i MIR?

Jak wspomniano wcześniej, najpopularniejszymi systemami płatności w Rosji są VISA, MasterCard i MIR. Aby zrozumieć, czym różni się karta Visa od karty Master i dowiedzieć się, jakie są zalety Mir, należy porównać wskazane systemy płatności.

Jak widać z tabeli porównawczej, każdy system płatności ma swoje zalety i wady. Trudno powiedzieć, co jest lepsze: karta główna czy wiza? A może użytkownik dokona wyboru na korzyść ŚWIATA? W każdym razie jedno jest jasne – aby zalety systemów płatności nie zamieniły się w wady, należy dokonać właściwego wyboru i wydać kartę w zależności od obszaru jej użytkowania.

Którą kartę wybrać?

Indywidualne cechy systemów płatności obejmują:

1. Dostępność systemu płatności zbliżeniowych;
2. Główna waluta, której można używać do płatności za granicą;
3. Obecność programów bonusowych i rabatów, które mogą znacznie zaoszczędzić pieniądze użytkowników itp.

W związku z tym, zanim dokonasz wyboru na korzyść tej lub innej karty bankowej, musisz wiedzieć, do jakich celów będzie ona używana.

System płatniczy to zbiór metod i narzędzi służących do przekazów pieniężnych, rozliczeń i regulacji zobowiązań dłużnych pomiędzy uczestnikami obrotu gospodarczego. W wielu krajach różnią się one znacznie od siebie ze względu na różne przepisy dotyczące poziomów rozwoju gospodarczego i specyfikę ustawodawstwa bankowego.

Rodzaje systemów płatności

Wszystkie systemy płatności są podzielone na dwa typy: międzynarodowy i lokalny.

• Do pierwszego typu zaliczają się karty Visa i MasterCard, Diners Club oraz American Express.
• Drugi typ reprezentowany jest przez Sbercard (karty są akceptowane tylko w Sberbanku i organizacjach partnerskich), Union Card, NPS i inne.

Im wyższy status organizacji osadniczej, tym więcej miejsc przyjmuje jej produkty. Zazwyczaj rodzaj systemu płatności nie ma wpływu na dodatkowe wydatki posiadacza karty. Zatem Visa i Mastercard – co wybrać?

System płatności Visa

Visa International Service Association to wiodący na świecie system płatności oparty na dolarze, dlatego wszystkie operacje przeliczania walut przechodzą przez niego. Priorytetem w pracy tej firmy jest rozwój rynku kart kredytowych. Obroty handlowe wynoszą około 4,8 biliona dolarów rocznie. System ten jest stosowany w 30 milionach przedsiębiorstw handlowo-usługowych w ponad 200 krajach. Obsługiwany jest przez milion bankomatów na całym świecie. Łączna liczba instytucji będących członkami systemu przekracza 20 tys. jednostek. To właśnie Visa posiada ponad 50% obrotów organizacji płatniczych na całym świecie. Liczba wydanych kart oscyluje wokół 2 miliardów. W krajach zachodnich terminale POS znajdują się niemal we wszystkich dużych sklepach czy restauracjach. Posiadając kartę Visa ze środkami kredytowymi lub niezerowy rachunek debetowy, każdy może płacić za towary i usługi bezgotówkowo, oczywiście pod warunkiem dostępności sprzętu bankowego na wymaganym poziomie. Zalety systemu:

• dostęp do pieniędzy przez całą dobę w dowolnym miejscu na świecie, a także przez Internet;
• możliwość transportu waluty przez granicę bez konieczności przechodzenia procedury zgłoszenia celnego;
• natychmiastowe, bezprowizyjne pobieranie środków z karty (w tym celu należy dokonać płatności w terminalu POS) na całym świecie;
• możliwość przelewania określonych kwot na różne konta, a także wiele innych usług.

Wiza na rosyjskim rynku usług bankowych

W ciągu ostatnich dziesięciu lat rynek usług wizowych w Rosji był jednym z najbardziej dynamicznych. posiada wielu pracowników przedsiębiorstw i organizacji, a forma płatności bezgotówkowych staje się coraz bardziej akceptowalna i pożądana. Dziś na terytorium Federacji Rosyjskiej prawie nie można sobie wyobrazić dużego supermarketu lub stacji benzynowej bez terminala POS, który akceptuje środki płatnicze tej firmy w przypadku płatności bezgotówkowych.

System płatności MasterCard

MasterCard International to międzynarodowy system płatniczy zrzeszający ponad dwadzieścia tysięcy instytucji finansowych w ponad dwustu krajach. Główne cele firmy:

• obsługa szacunkowych potrzeb osób fizycznych i prawnych;
• realizacja programów wydawania kart wydawanych pod markami MasterCard, Maestro i Cirrus.

Płatności elektroniczne w Internecie stają się na obecnym etapie priorytetowym kierunkiem rozwoju.

W 1966 roku kilka banków w Stanach Zjednoczonych podpisało porozumienie o utworzeniu Międzybankowego Stowarzyszenia Kart. Już w 1968 roku firma rozpoczęła współpracę z systemem płatności Eurocard. Sama nazwa MasterCard została zatwierdzona dopiero w 1979 roku. W 1980 roku organizacja ta zajęła wiodącą pozycję na rynku światowym – liczba wydanych kart sięgnęła 55 milionów. Do 2006 roku system został uznany za jeden z najbardziej skutecznych i niezawodnych. Do tej firmy należy ponad 25% światowych kart bankowych. MasterCard obsługuje obecnie ponad 23 miliardy transakcji rocznie.

Dla użytkowników kart dostępna jest specjalna usługa – aplikacja mobilna MasterCard FAVORITE – w telefonie można przeglądać aktualne informacje.

System MasterCard w Rosji

Korzystanie z karty MasterCard w Federacji Rosyjskiej z roku na rok staje się coraz bardziej intensywne. Rosja jest uważana za obiecujący stan pod względem rozszerzenia funkcjonalności i rozwoju tego systemu płatności. Na przestrzeni ostatnich kilku lat MasterCard nie ma już znaczącej luki w stosunku do wiodącej firmy w sektorze płatności bezgotówkowych – Visa. 38,5% kart plastikowych na rynku rosyjskim należy do MasterCard. Ich łączna liczba wynosi około 27 milionów egzemplarzy. Z MasterCard współpracują Sberbank, TrasCreditBank, MasterBank i Russian Standard.

MasterCard i płatności elektroniczne

W 2013 roku kwota płatności internetowych w systemie MasterCard wzrosła o 25%. Wzrosła także liczba użytkowników, którzy wyrazili chęć zakupu kart do płatności w Internecie. Wachlarz usług świadczonych w tej branży aktywnie się rozwija. Zarząd spółki planuje stworzyć własną usługę (PayPass Wallet) w formie portfela elektronicznego. Jego wdrożenie jest dopiero planowane, ale wiele zasobów Internetu ogłosiło już zamiar podłączenia płatności do witryn korzystających z tego rodzaju płatności.

Jak uzyskać system płatności

Sposób uzyskania karty Visa i MasterCard jest dość prosty:

• skontaktuj się z dowolnym bankiem na świecie obsługującym ten system;
• Jeśli posiadasz dokument tożsamości (zwykle paszport), zawrzyj umowę o świadczenie usług.

Jeśli chodzi o same karty, mogą być one debetowe lub kredytowe.

Pierwszy rodzaj to takie, w których można wykorzystać jedynie przekazaną im kwotę. W sytuacji, gdy środki na karcie się wyczerpią, należy je przelać na konto w celu dalszej konsumpcji usług oferowanych przez system. Jednocześnie istnieją limity środków, których zwiększenie jest problematyczne.

Karty kredytowe są bardziej opłacalne w użyciu – wszystkie płatności pokrywane są określoną kwotą wydaną przez bank. Wystarczy, że spłacisz zadłużenie przed terminem ważności, a wtedy pieniądze za pożyczkę ponownie zaczną gromadzić się na koncie. Większość kart w Rosji to karty debetowe, chyba że umowa wyraźnie przewidywała inną opcję.

Dokonywanie płatności online

Nie wszystkimi międzynarodowymi można płacić za usługi i zakupy online. W przypadku systemu kart Visa są to Visa Gold, Visa Classic i wyższe lub specjalnie stworzone dla sieci internetowej Visa, która jest analogiem Visa Classic. Za pomocą karty możesz wypłacać pieniądze z terminali, ale płatności w Internecie nie są dostępne, jeśli nie ma do niej CVV2. Został również opracowany specjalnie do transakcji online i w celu zwiększenia zaufania użytkowników do handlu online.

W przypadku systemu płatności MasterCard do płatności online odpowiednie są karty MasterCard Standard i wyższe. Natomiast karta Master Card Maestro (debetowa), podobnie jak Visa Electron, służy wyłącznie do procedur transakcyjnych offline (nie posiada CVC2).

Jeśli strony wskazują Visa Electron lub Maestro jako jedną z metod wpłaty/wypłaty środków, wówczas w tym przypadku odnosi się to do płatności przy użyciu różnych zagranicznych systemów płatności elektronicznych podobnych do Moneybookers lub do kart wydanych przez niektóre banki na Zachodzie ( z lub CVC2).

System Visa i Mastercard w Rosji – sytuacja aktualna

W związku z obecną sytuacją na Ukrainie, 21 marca 2014 r. niektóre systemy (w szczególności Visa i Mastercard) nałożyły sankcje na niektóre rosyjskie banki. Karty przestały funkcjonować w punktach sprzedaży detalicznej i bankomatach stacjonarnych. Najbardziej nieprzyjemne jest to, że Visa i Mastercard zablokowały system płatności bez żadnego ostrzeżenia. W trudnej sytuacji jest około pół miliona posiadaczy kart tych firm. Jednak, jak wiadomo, organizacje te są zainteresowane dalszą współpracą z Federacją Rosyjską, dlatego dwa miesiące po incydencie międzynarodowe systemy płatnicze i rząd zgodziły się na kontynuację pracy firm w Rosji. Podczas negocjacji wprowadzono zmiany w ramach prawnych Federacji Rosyjskiej „W sprawie krajowego systemu płatniczego”: zagraniczne korporacje zobowiązują się do umieszczania kwartalnych składek na specjalne rachunki Sbierbanku w wysokości jednej czwartej dziennego obrotu gotówkowego systemu (tj. około 100 milionów dolarów za każdy).

W przyszłości planowane jest włączenie kart Visa i Master Card w Rosji do krajowego systemu płatniczego. W takim przypadku zostaną utworzone dwie różne organizacje. Projekt ustawy w tej sprawie został już skierowany do Dumy Państwowej Federacji Rosyjskiej. Inną kwestią jest to, że przeniesienie wszystkich jego uczestników do jednolitego krajowego systemu rozliczeń zajmie więcej niż miesiąc. Jednak ten niezbędny środek musi zostać wdrożony w celu zapewnienia bezpieczniejszej sytuacji gospodarczej w kraju i chronionej pozycji każdego obywatela Rosji.

Karta bankowa przy płaceniu za towary lub usługi w Internecie. Ten tajny kod jest lepiej znany jako CVV2 (dla kart Visa) lub CVC2 (dla kart MasterCard), składa się z 3 cyfr i znajduje się na odwrocie prawie wszystkich kart bankowych, z pewnymi wyjątkami. Rozważmy następnie główny cel kodu zabezpieczającego i jego lokalizację na kartach różnych systemów płatniczych.

Jaki jest kod bezpieczeństwa CVV2, CVC2, CID

Jeśli chociaż raz dokonałeś płatności w Internecie (nie przez bankowość internetową, ale np. płacąc na stronie sklepu internetowego lub doładowując konto telefonu komórkowego), to musiałeś wyjąć kartę kredytową (lub płatniczą) i wypełnij formularz płatności na stronie, korzystając z jej danych. Zwykle jesteś proszony o podanie numeru karty, nazwiska posiadacza, daty ważności i sekretny kod.

Możesz spotkać się z różnymi nazwami tego kodu, jednak jego przeznaczenie jest zawsze takie samo – jest to dodatkowy element zabezpieczający, zapewniający bezpieczeństwo płatności w Internecie lub w inny zdalny sposób (bez obecności karty i jej właściciela podczas Płatność).

Mniej znaną metodą płatności kartą jest tzw. Mo/To (zamówienie wysyłkowe/telefoniczne) – zamawianie drogą pocztową lub telefoniczną (prenumerata czasopism itp.), która ze względu na swoją niepewność nie jest rozwinięta w Rosji ( dane karty przesyłane są listownie, telefonicznie lub faksem).

Na podstawie wartości tego kodu uwierzytelnianie karty bankowej. Nie występuje on jako część informacji na pasku magnetycznym ani w chipie, nie widać go na paragonie i nie można go zmienić tak jak kodu PIN. Są to tajne informacje, których nie można odczytać z karty, a które może przekazać jedynie sam właściciel karty (tylko podczas płatności na stronie). W przypadku kradzieży danych karty w Internecie (patrz aspekty bezpieczeństwa poniżej) lub jej kradzieży, osoba atakująca pozna szczegóły karty, w tym jej tajny kod, po czym nie będzie mu trudno wypłacić wszystkich pieniędzy. Na szczęście pojawiły się dodatkowe technologie, takie jak 3d-Secure, które znacznie zwiększają bezpieczeństwo płatności internetowych.

WAŻNY! Nie należy mylić PIN-u lub numeru karty (ostatnie cyfry) z kodem zabezpieczającym (kodem uwierzytelniającym kartę).

Każdy system płatności ma własną nazwę tajnego kodu bezpieczeństwa.

• dla VISA jest to kod CVV2(Wartość weryfikacji karty 2);
• w MasterCard - CVC2(Kod weryfikacyjny karty 2);
• w American Express – CID(Identyfikacja karty).

Nazwa CVV2/CVC2 zawiera cyfrę 2 ze względu na obecność kodu CVV1/CVC1 (lub po prostu CVV/CVC), który służy do weryfikacji autentyczności karty przy płaceniu kartą bezpośrednio w punktach sprzedaży detalicznej. CVV lub CVC jest generowane przez bank wydający kartę kredytową lub debetową i kodowane na jej pasku magnetycznym.

Karty American Express są w Rosji rzadkością, istnieje również wiele międzynarodowych systemów płatności (na przykład chiński UnionPay), ale nie będziemy ich brać pod uwagę, ponieważ praktycznie nie istnieją w Federacji Rosyjskiej.

Inne odmiany nazw kodów bezpieczeństwa: Identyfikator karty kredytowej (CCID), Dane weryfikacyjne karty (CVD), Kod wartości weryfikacyjnej karty (CVVC), Kod weryfikacyjny (V-Code, V Code), Weryfikacja kodu karty (CCV).

A co jeśli na karcie nie ma kodu zabezpieczającego?

Nie wszystkie karty posiadają kod pozwalający zweryfikować ich autentyczność. Na przykład, nie jest dostępna w przypadku podstawowych kart debetowych (płatniczych). VISA Electron, Mastercard Cirrus Maestro, MasterCard Electronic.

Nie służą do płatności w Internecie, lecz służą do wypłaty gotówki z bankomatów lub płacenia za towary i usługi w punktach sprzedaży detalicznej. Choć np. wraz z wypuszczeniem VISA Electron, kod CVV2 nadal jest generowany, choć jest ukryty na karcie, a o możliwości płacenia w Internecie decyduje bank, który tę kartę wydał (zaznacz tę możliwość przy wydajesz kartę).

Z drugiej strony możliwość płacenia takimi kartami masz tylko w tych sklepach internetowych, które obsługują odpowiedni system płatności (np. Maestro) - przyjmą płatność bez podawania kodów CVV2/CVC2, ale ta opcja jest bardzo rzadka . Akceptują głównie karty klasyczne, złote i platynowe: Visa (Classic, Gold, Platinum) i MasterCard (Unembossed, Standard, Gold).

Gdzie znajduje się kod zabezpieczający karty?

Trzycyfrowy kod CVV2/CVC2 (Visa/MasterCard) znajduje się na odwrocie karty na papierowym pasku podpisu i umieszczonym za numerem karty, zwykle wskazane są tam 4 ostatnie cyfry numeru (więcej informacji na temat elementów Twojej karty można znaleźć w materiale). W przypadku kart American Express jest już czterocyfrowy i znajduje się z przodu po prawej stronie.

NA wirtualna mapa(wydawane wirtualnie i służące do bezpiecznych, najczęściej jednorazowych płatności, nie posiadają materialnego nośnika) CVV2 lub CVC2 można znaleźć albo telefonicznie w formie wiadomości SMS, albo zobaczysz je na ekranie podczas rejestracji.

Przykładowe lokalizacje kodu zabezpieczającego:

1. Kod zabezpieczający na karcie Visa

2. Kod zabezpieczający na karcie MasterCard

3. Kod zabezpieczający na karcie American Express

Aspekty bezpieczeństwa płatności w Internecie

Dla posiadacza karty (szczególnie kredytowej) ważne jest bezpieczeństwo podczas dokonywania płatności on-line w Internecie. Kod zabezpieczający jest jednym ze sposobów zapewnienia tego, ale nie może chronić przed kradzieżą pieniędzy.

Rzecz w tym, że atakujący musi jedynie znać dane karty (wszystkie są na niej obecne), aby uzyskać dostęp do pieniędzy. Można je pozyskać za pomocą tzw. inżynierii społecznej (np. wyłudzanie informacji), gdy pod przykrywką wiadomości z oficjalnych i znanych stron (portali, serwisów) oszuści masowo wysyłają listy z prośbą o podanie haseł, loginów, a także danych karty kredytowej (wysyłanie do fałszywych stron w Internecie), grając w ten sposób na elementarnej sieci i analfabetyzmie finansowym ludzi (więcej o oszustwach kartowych).

Oddając w ten sposób swoje dane, możesz stracić wszystkie pieniądze zgromadzone na koncie. W Internecie można ukraść nie tylko dane kart kredytowych, ale także karty z portfeli i kieszeni. W takim przypadku bezpieczeństwo Twoich pieniędzy będzie zależeć od tego, jak szybko Twoja karta kredytowa zostanie zablokowana.

Wraz z rozwojem technologii finansowych rozwijają się także technologie sieciowe. W szczególności nowe wersje przeglądarek internetowych mają możliwość informowania o odwiedzeniu podejrzanej strony (anty-phishing).

Z kolei systemy płatności aktywnie wprowadzają nowe technologie 3d-Secure(tzw. Verified by Visa for Visa, MasterCard Secure Code for MasterCard), uzupełniające standardowe metody ochrony płatności kartowych. Przed każdą operacją generowane jest hasło jednorazowe, które jest wysyłane na telefon komórkowy posiadacza karty (tylko na numer wcześniej powiązany z kartą, na który odbierane są np. wiadomości SMS w przypadku aktywacji usługi powiadamiania SMS), a płatność zostanie zrealizowana następuje dopiero po wpisaniu przesłanego hasła w odpowiednim formularzu.

Technologia ta zapewnia dziś najwyższy poziom bezpieczeństwa, chociaż nie chroni w 100%, dlatego zaleca się wybieranie banków obsługujących 3d-Secure (swoją drogą, zgodnie z zasadami międzynarodowych systemów płatniczych, każdy bank musi wdrożyć tę technologię , co nie zawsze jest realizowane przez banki).