Każdorazowo, zawierając umowę, klient ponosi ryzyko, że wykonawca wykona pracę o niskiej jakości lub w ogóle jej nie wykona. Aby ubezpieczyć się od takich przypadków, musi przepisać bezpieczeństwo umowy. Czytaj dalej, aby uzyskać więcej informacji, jak to zrobić.
Dla kogo
Gwarancja umowna jest zwykle wymagana w zamówieniach publicznych. Zwycięzca aukcji przed zawarciem umowy musi udowodnić swoją wiarygodność. Jak to zrobić? Niezbędne jest wniesienie kaucji w postaci 30% wartości umowy, która zostanie zwrócona wykonawcy po zakończeniu prac. Taka gwarancja bankowa w celu wyegzekwowania kontraktu może uratować firmę, która nie ma do stracenia milionów. Jak poprawnie wykonać tę operację?
Rodzaje zabezpieczeń
Kaucja – przed zawarciem umowy dostawca musi przelać na konto klienta kwotę pieniężną w wysokości ustalonej dokumentacją przetargową. Kwota ta jest „zamrożona” do końca umowy. Ale to nie jest depozyt, odsetki nie są naliczane od salda.
Gwarancją bankową na zabezpieczenie wykonania umowy jest pisemne oświadczenie banku o wypełnieniu wszystkich zobowiązań zleceniodawcy. Jeżeli wykonawca nie podoła zadaniu, bank przekaże klientowi kwotę określoną w umowie. Gwarancja podlega obowiązkowej rejestracji w rejestrze. Procent za jego utrzymanie wynosi zwykle 2-5% kwoty zabezpieczenia.
Istota gwarancji bankowej
Zwycięska firma jest zobowiązana do zapewnienia zabezpieczenia przed zawarciem umowy. W przeciwnym razie zostanie uznane, że uchyla się od podpisania dokumentów. Warunki gwarancji bankowej przewidują, że w przypadku niewywiązania się z umowy klient może wystąpić do banku o wypłatę pieniędzy. Instytucja pożyczająca pobiera kwotę od kontrahenta, który musi zwrócić środki do banku lub udzielić zabezpieczenia.
Rodzaje gwarancji bankowych
- Delikatny. Licytanci muszą zapewnić zabezpieczenie wniosku w formie gwarancji (jeżeli licytacja nie była prowadzona w formie elektronicznej - poprzez przelew środków na konto klienta). Jest to potwierdzenie, że w przypadku wygranej oferent nie odmówi zawarcia umowy.
- Gwarancja bankowa na wykonanie umowy chroni kupującego przed pozbawionymi skrupułów kontrahentami. W przypadku złego wykonania warunków umowy lub odmowy dostarczenia towaru przez wykonawcę, bank zwróci środki poszkodowanemu.
- Gwarancja zwrotu z góry. Jeżeli początkowa cena zamówienia przekracza 50 milionów rubli, klient musi przepisać zabezpieczenie wykonania umowy w wysokości 10-30% pierwotnego kosztu (NMCK), ale nie mniej niż kwota osiągnięcie. Jeżeli zaliczka przekracza 30% NMCK, to kwota zabezpieczenia jest równa wpłaconej zaliczki.
Regulacja legislacyjna
Jak regulowana jest gwarancja bankowa? 44-FZ z dnia 04.05.13. Określał nowe stosunki prawne w dziedzinie zamówień publicznych. Dokument powstał na podstawie szczegółowej analizy dotychczasowej procedury. Nowe przepisy odpowiadają na potrzeby państwa i znacznie poprawiły użyteczność prawa.
W celu zapewnienia realizacji zobowiązań zwycięzca przetargu może przelać środki na konto klienta lub udzielić gwarancji. Działania organizatora aukcji są również ograniczone ramami prawnymi. Wymagania dotyczące wniosku muszą być określone w dokumentacji przetargowej.
Gwarancja bankowa to wygodny sposób zabezpieczenia. Wykonawca musi szczegółowo przestudiować wymagania. Jeżeli udzielona gwarancja nie odpowiada, klient ma prawo odmówić zawarcia transakcji.
Okres gwarancji bankowej
Wadium musi być ważne 2 miesiące po zakończeniu przyjmowania ofert. Gwarancja bezpieczeństwa umowy i zwrotu zaliczki musi być o 1 miesiąc dłuższa niż okres obowiązywania umowy. Odliczanie zwykle rozpoczyna się od momentu podpisania dokumentów, chyba że umowa stanowi inaczej.
Cechy gwarancji
- Poręczycielem transakcji jest instytucja kredytowa lub firma ubezpieczeniowa.
- Zleceniodawca płaci wynagrodzenie za wystawienie zabezpieczenia.
- W żadnym wypadku nie można odwołać gwarancji bankowej.
- Prawo roszczenia przysługujące beneficjentowi nie może być przeniesione na osobę trzecią.
Rozmiar
Maksymalne i minimalne kwoty zabezpieczeń są z góry ustalane przez klienta i określone w dokumentacji. Stawka jest obliczana jako procent początkowej ceny maksymalnej (NMC). Waha się w granicach 0,5-30%, ale nie powinna być mniejsza niż zaliczka. Przyjrzyjmy się bliżej. Jaka może być gwarancja bankowa?
- 44-FZ zastrzega, że wadium musi pokrywać 0,5-5% NMC. Jeśli cena jest mniejsza niż 1 milion rubli, to 1%. Maksymalny próg można obniżyć do 2% w przypadkach przewidzianych w klauzuli 15 44-FZ.
- Gwarancja wykonania musi obejmować 5-30% NMC. Jeśli początkowy koszt przekracza 50 milionów rubli. - 10-30%. Jeżeli warunki umowy przewidują wpłatę zaliczki, to kwota gwarancji nie może być niższa niż zaliczka.
- Jeśli zamówienie od dostawcy zmniejszyło się o 25%, dostawca może wystawić zabezpieczenie w wysokości 1,5-krotności kwoty określonej w umowie, pod warunkiem, że nie przekracza ona kwoty zaliczki.
- Gwarancja zwrotu zaliczki musi przekraczać kwotę wpłaconej zaliczki.
Wyjątki
W niektórych przypadkach oferent jest zwolniony z obowiązku składania gwarancji. Na przykład, jeśli dostawcą jest instytucja rządowa lub lokalna, żadne zabezpieczenie nie jest wymagane w celu spełnienia warunków umowy. Klienci mogą zwolnić wykonawców z obowiązku zabezpieczenia, jeżeli:
- kwota kontraktu wynosi mniej niż 100 tysięcy rubli;
- zakup dóbr kultury, prowadzona jest broń;
- umowa zawierana jest z monopolistą.
Wymagania
Nie każda instytucja kredytowa może zapewnić kontrahentowi zabezpieczenie finansowe. Banki wystawiające gwarancje bankowe podlegają wpisaniu na listę podmiotów uprawnionych do celów podatkowych. Rejestr jest prowadzony przez Ministerstwo Finansów i Bank Centralny. W 2016 r. posiadała 301 instytucji kredytowych. Są to banki o stabilnej pozycji, spełniające wszystkie normy, posiadające licencję na prowadzenie takich operacji i własny kapitał w wysokości ponad 1 miliarda rubli. Ważność gwarancji bankowej potwierdza wpis do specjalnego rejestru. Zabezpieczenia, które nie są prawidłowo zarejestrowane, nie są akceptowane przez klienta. Kolejnym wymogiem jest to, aby gwarancja była nieodwołalna, czyli w żadnym wypadku bank nie będzie mógł jej odwołać.
Pisemne zobowiązanie banku musi zawierać wykaz gwarancji bankowych oraz kwotę zabezpieczenia. W przypadku opóźnienia terminów wykonania umowy bank musi zapłacić karę w wysokości 0,1% za dzień niewykonania zobowiązania. Warunek ten musi być sprecyzowany w umowie. Zawiera również obowiązki wykonawcy, okres ważności dokumentu, wykaz dokumentów dostarczonych przez klienta.
Zalety i wady gwarancji
Jeżeli zabezpieczenie realizowane jest poprzez bezpośredni przelew środków na konto klienta, to umowa zostanie zawarta szybciej. Ale wtedy duża kwota zostanie odebrana kontrahentowi na czas nieokreślony (transakcja może trwać kilka lat). Nie każda organizacja może sobie na to pozwolić. Gwarancja bankowa pomaga rozwiązać ten problem. Wykonanie tego zajmuje dużo czasu. Usługa nie jest tania. Ale rejestracja gwarancji pozwala uniknąć dużych inwestycji.
Uzyskanie gwarancji
Istnieje kilka sposobów na wystawienie gwarancji. W zależności od pilności wniosku i kwoty umowy banki oferują takie sposoby uzyskania zabezpieczenia.
Elektroniczny
Za pośrednictwem serwisu TenderHelp wystawiana jest gwarancja bankowa na zabezpieczenie wykonania umowy, wniosku lub zwrotu zaliczki. Wystarczy zebrać i przesłać dokumenty, zarejestrować się na stronie i wysłać wniosek do banku. Warunki rozpatrywania dokumentów zależą od NMCC:
- do 5 milionów rubli. - 3 godziny;
- do 15 mln - do 12 godzin,
- ponad 15 milionów - 3 dni.
Gwarancja bankowa udzielana jest również w formie elektronicznej.
Klasyczny
Jeśli mówimy o zorganizowaniu zabezpieczenia na dużą kwotę (ponad 20 milionów rubli) lub istnieje limit na wydawanie gwarancji, wszystkie dokumenty będą musiały zostać przekazane pracownikowi banku. Ta metoda jest również stosowana przez organizacje, które nie mają programów przyspieszonych gwarancji w swojej linii produktów.
Przyśpieszony
Z tej metody korzystają banki, które chcą pozyskać nowych klientów. Specjalne programy określają jasne warunki „wjazdu”, stałą listę dokumentów, skoordynowane działania między działami. W takich warunkach okres przetwarzania dokumentów nie przekracza 5 dni, ale transakcje są rozpatrywane w przedziale 10-15 milionów rubli.
Dodatkowe warunki
Wadium jest wymagane, jeśli firma ma niezadowalającą kondycję finansową lub obroty nie spełniają wymogów gwarancji. Bez zabezpieczenia przedstawiciele małych i średnich firm mogą otrzymać 500-700 tysięcy rubli. Ale poręczenie właścicieli firmy jest warunkiem koniecznym dla wszystkich banków.
Otwarcie rachunku bankowego i przeprowadzanie na nim transakcji dla niektórych organizacji jest jednym z kluczowych warunków. Jeśli nie zostanie spełniony, klient może liczyć na kwotę nie większą niż 10-15 milionów rubli.
Dokumentacja
Rozważ podstawowe dokumenty wymagane do wystawienia gwarancji. Ta lista nie jest wyczerpująca, ponieważ każdy bank może mieć własne wymagania wobec klienta.
- Oświadczenie o gwarancji.
- Informacje o firmie wnioskodawcy.
- Kopia dokumentów statutowych (INN, PSRN).
- Wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Osób Prawnych, otrzymany nie później niż 30 dni przed złożeniem wniosku.
- Kopie nakazu powołania kierownika.
- Kopie pełnomocnictw.
- Sprawozdania finansowe: bilans i sprawozdanie z wyników finansowych; dla przedsiębiorców indywidualnych - deklaracja podatkowa według uproszczonego systemu podatkowego, wypis z księgi dochodów, deklaracja 3-NDFL).
- Dokumentacja przetargowa, numer zakupu, protokół uznania zwycięzcy, projekt umowy.
Niektóre dokumenty, na przykład wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Osób Prawnych, muszą być aktualne. Dlatego aktywni oferenci powinni regularnie aktualizować główny pakiet dokumentów.
Jak wybrać bank?
Jak wspomniano wcześniej, nie każdy bank może udzielić gwarancji. Dlatego po zapoznaniu się z regulaminem instytucji kredytowej należy sprawdzić, czy znajduje się ona w rejestrze zatwierdzonym przez Ministerstwo Finansów. Wybierając konkretną instytucję należy również zwrócić uwagę na region jej obecności. Nawet jeśli instytucja kredytowa wystawia gwarancje drogą elektroniczną, nie jest faktem, że współpracuje z klientami z innych obszarów.
Gwarancja bankowa – pisemne zobowiązanie banku do wypłaty wierzycielowi kwoty w przypadku nienależytego wykonania przez dłużnika jego zobowiązań umownych – pozwala uchronić się przed ryzykami związanymi z niewywiązaniem się ze zobowiązań jednej ze stron Umowa.
Zawierając transakcję zawsze podejmujemy ryzyko, ponieważ jedna ze stron może odmówić wykonania swoich zobowiązań.
W efekcie taka odmowa (w niektórych przypadkach) pociąga za sobą straty np. finansowe. Gwarancja bankowa pomoże ci się zabezpieczyć. W tym artykule przedstawimy koncepcję gwarancji bankowych, a także powiemy, w jaki sposób mogą one być przydatne.
Koncepcja gwarancji bankowej
Co obejmuje pojęcie gwarancji bankowej wystawionej przez bank, jakiego rodzaju dokumentem i w jakich przypadkach ma zastosowanie? Aby to zrozumieć, należy zdefiniować termin. Gwarancja bankowa jest pisemnym zobowiązaniem banku do wypłaty wierzycielowi pewnej sumy pieniężnej w przypadku nienależytego wykonania przez dłużnika jego zobowiązań umownych.
Rodzaje gwarancji bankowych
Dziś gwarancje są jednym z najbardziej poszukiwanych produktów na rynku usług finansowych. Dla wygody użytkowników są one klasyfikowane według obszarów zastosowań, więc musisz wiedzieć, jakie rodzaje takich dokumentów istnieją.
Aby w pełni zrozumieć zasadę działania, trzeba wiedzieć w jaki sposób klient (beneficjent) musi zgłaszać do banku (gwaranta) roszczenia o wypłatę odszkodowania z tytułu gwarancji, czy bank może je odmówić, a także w jaki sposób wykonawca (zleceniodawca) ) powinien działać w całej tej sytuacji.
Rozważ procedurę zgłoszenia roszczenia o wypłatę z gwarancji bankowej, obowiązki i prawa stron.
Procedura windykacyjna rozpoczyna się od momentu uznania przez beneficjenta, że zleceniodawca nie wypełnił któregokolwiek ze swoich zobowiązań wynikających z umowy. Zobowiązania te muszą być z góry określone w dokumentacji przetargowej, w przeciwnym razie gwarant będzie miał prawo odrzucić roszczenia klienta.
Zatem Klient, który doznał szkody, przed złożeniem wniosku musi zebrać następujące dokumenty:
- Podpisana umowa z wykonawcą wraz ze wszystkimi aplikacjami.
- Gwarancja bankowa.
- Szacunkowa wartość kwoty do zwrotu.
- Dokumenty potwierdzające adekwatność wymaganej kwoty do szkody, jeżeli wysokość windykacji nie jest określona w treści umowy.
Ten pakiet dokumentów należy złożyć w banku gwaranta wraz z pisemnym oświadczeniem żądającym wypłaty środków z gwarancji bankowej.
Bardzo ważne jest, aby nie zwlekać zbyt długo z odbiorem dokumentów i złożeniem pisemnego wniosku, ponieważ jeżeli gwarancja (która trwa o 1 miesiąc dłużej niż termin realizacji umowy) wygasa do czasu złożenia wniosku, to wtedy nie będzie płatności z tego tytułu, nawet jeśli roszczenia beneficjenta są słuszne.
Termin rozpatrzenia reklamacji jest zwykle ustalany z góry. Jeśli tego nie podano, instytucje finansowe zwykle rozpatrują wniosek w ciągu 2-5 dni roboczych, wydłużając ten okres nie więcej niż dwa razy, jeśli wymaga tego złożoność i niejasność sprawy.
Gwarant, który otrzymał wezwanie do zapłaty, jest zobowiązany powiadomić o tym zleceniodawcę poprzez przekazanie mu kopii wniosku oraz wszystkich dokumentów towarzyszących. Tak więc, gdy bank rozpatruje wniosek, zleceniodawca ma czas na zapoznanie się z dokumentacją i, jeśli nie odpowiada ona rzeczywistości, dostarczenie poręczycielowi dodatkowych dokumentów. Sama instytucja finansowa nie ocenia znaczenia prawnego dokumentów. Gwarant ma prawo odmówić beneficjentowi w 2 przypadkach: jeżeli złożył żądanie po upływie okresu gwarancji lub jeżeli wskazane naruszenie nie mieści się w warunkach zobowiązań gwarancyjnych.
Drugi przypadek jest dość kontrowersyjny, więc klient zachowuje prawo do zebrania dodatkowych dokumentów i dowodów naruszenia przez wykonawcę podstawowych obowiązków zawartych w warunkach. Gwarant będzie musiał rozpatrzyć taki drugi wniosek.
Jeżeli beneficjent uzna, że bank gwaranta niesłusznie odmawia mu odszkodowania, ma on prawo wystąpić do sądu, dołączając do odwołania wszelkie dokumenty, oświadczenia i oficjalne odpowiedzi banku.
Czego zatem wymaga się od mocodawcy we wszystkich tych przepisach, oprócz sprawdzenia kopii dokumentów?
Wykonawca będzie zobowiązany do działania tylko wtedy, gdy poręczyciel (lub odpowiednie orzeczenie sądu) uzna roszczenia beneficjenta za zasadne i wpłaci na nie pieniądze. Po wygaśnięciu gwarancji bank wystawi regres do zleceniodawcy, a on będzie zobowiązany do zwrotu gwarantowi strat. Niektóre banki w celu zabezpieczenia swoich interesów wymagają z góry wniesienia zastawu, kaucji lub wniosku o poręczenie, a następnie wykorzystania tych środków na spłatę własnych strat.
Aby otrzymać gwarancję bankową bez zabezpieczenia i poręczenia, radzimy skontaktować się z firmą „RosTender”. !
Zawartość
Każda transakcja niesie ze sobą pewne ryzyko, ponieważ druga strona może nie wywiązać się ze swoich zobowiązań. Aby firmy mogły zabezpieczyć się przed poważnymi stratami, warto wystawić gwarancję bankową. To pisemne zobowiązanie jest często wykorzystywane w przetargach, zawieraniu umów, transporcie towarów za granicę oraz w innych przypadkach.
Co to jest gwarancja bankowa
Wiele osób jest zaniepokojonych tym, co oznacza pisemne zobowiązanie, takie jak gwarancja otrzymana od instytucji finansowej. Definicje tego terminu są następujące - jest to gwarancja bankowa, która gwarantuje wierzycielowi płatność pieniężną, jeśli dłużnik naruszy umowę, nie zapłaci za towar itp. Na przykład, jeśli wykonawca nie rozpocznie pracy, to klient może złożyć pisemny wniosek do banku o wypłatę odszkodowania w celu odzyskania poniesionych strat.
Gwarancja niezależna to jednostronna transakcja, której z inicjatywy gwaranta może udzielić dowolne przedsiębiorstwo handlowe. Wszystkie osoby prawne mogą udzielić poręczenia. Różnica między gwarancją bankową polega na tym, że jest wydawana przez konkretne organizacje finansowe na podstawie licencji (Sberbank, Alfa Bank, VTB 24 i inne). Przewiduje zasadę pilności i nie może być wycofany jako niezależny. Cena takiego zobowiązania jest obliczana z uwzględnieniem NMCC i innych czynników.
Jak to działa
Wiele organizacji nie rozumie, dlaczego potrzebuje gwarancji bankowej. Firmy, które sporządziły taką umowę są postrzegane przez beneficjenta bardziej lojalne, mają pierwszeństwo przed innymi. Instytucje finansowe są gotowe pełnić rolę gwaranta tylko dla wiarygodnych i sprawdzonych organizacji, które udowodniły swoją wypłacalność. Klienci podczas przetargów będą brali pod uwagę przede wszystkim potencjalnych wykonawców, którzy posiadają gwarancję bankową.
Gwarancja bankowa nie jest nazywana formą kalkulacji, ale instrumentem zapewniającym wypełnienie zobowiązań jego klienta wynikających z umowy pomiędzy klientem a wykonawcą lub dostawcą. Schemat jego pracy jest następujący:
- Dłużnik kontaktuje się z instytucją finansową, która świadczy tę usługę. Do banku składany jest pisemny wniosek z opisem głównych punktów współpracy pomiędzy gwarantem a zleceniodawcą.
- Wraz z pozytywną decyzją instytucji finansowej bank staje się poręczycielem i pomiędzy stronami zostaje zawarta umowa.
- Kolejnym krokiem jest wystawienie pisemnego zobowiązania, zgodnie z którym bank przejmuje odpowiedzialność za długi klienta, jeśli ten nie dopełni warunków transakcji z klientem. Dokument zawiera informacje o warunkach płatności, terminach, załączonych dokumentach.
- Jeżeli zleceniodawca z jakiegoś powodu stanie się dłużnikiem (nie zwraca zaliczki za pracę, nie płaci za dostarczony towar itp.), to wierzyciel (beneficjent) udaje się do poręczyciela z roszczeniem odszkodowawczym.
- Bank sprawdza warunki wystawionego zobowiązania, jeżeli jego termin nie upłynął, następnie wypłaca beneficjentowi kwotę określoną w umowie z dłużnikiem. Po tym czasie automatycznie kończy się okres ważności gwarancji wystawionej przez bank, nawet jeśli zgodnie z warunkami nie wygasła.
Kto jest gwarantem
Na wniosek dłużnika (zleceniodawcy) zobowiązanie wystawia instytucja finansowa. Bank jest gwarantem gwarancji bankowej, która zakłada zabezpieczenie linii kredytowej, wypłatę niepokrytych kosztów lub kwotę na rzecz beneficjenta, której wysokość jest negocjowana przy sporządzaniu umowy. Bank Centralny Federacji Rosyjskiej regularnie udostępnia listę akredytowanych instytucji świadczących tę usługę (PJSC Sbierbank Rosji, VTB 24 i inne). O ile wcześniej banki i towarzystwa ubezpieczeniowe mogły pełnić rolę poręczycieli, to dziś zgodnie z prawem Wielka Brytania takich uprawnień nie ma.
Zleceniodawca i beneficjent - kto to jest
Zgodnie z warunkami umowy ten rodzaj zabezpieczenia obejmuje trzy strony. Oprócz gwaranta w proces zaangażowani są zleceniodawca i beneficjent. Jeżeli wykonanie umowy przez wykonawcę nie powiodło się z jego winy, wówczas beneficjent (wierzyciel, urząd skarbowy, służba celna, dostawca) ma prawo do otrzymania środków z banku. Zleceniodawca gwarancji bankowej to kredytobiorca na podstawie umowy zabezpieczonej zobowiązaniem instytucji finansowej. Ta osoba może być usługodawcą, najemcą, wykonawcą i innymi.
Rodzaje gwarancji
Na współczesnym rynku usług finansowych gwarancja bankowa jest jednym z najbardziej poszukiwanych produktów. Aby ułatwić użytkownikom zrozumienie tych przepisów, podzielono je na grupy według obszarów zastosowań. Rodzaj usługi zależy od jej kosztu, specyfiki świadczenia, uzasadnienia rejestracji, kwoty jako procentu NMCC i tak dalej.
Delikatny
Największą popularnością cieszy się produkt dostarczany przez banki jako zabezpieczenie udziału zleceniodawcy w przetargach, przetargach, aukcjach i losowaniach przetargowych. Gwarancja bankowa oferty zapewnia wykonanie zobowiązań zwycięzcy przetargu wynikających z umowy z klientem. Jego wielkość oblicza się według wzoru: 5% NMCK (kwota kontraktu). Termin realizacji produktu jest ograniczony do zawarcia transakcji pomiędzy zwycięzcą przetargu a klientem.
Zapłata
Innym przypadkiem, w którym ten produkt finansowy może być wymagany, jest zakup. Z reguły są to dostawy hurtowe i tak dalej. Na przykład dostawca wysłał klientowi produkt bez przedpłaty. Jeśli klient nie zapłaci za otrzymaną przesyłkę, sprzedawca skontaktuje się z bankiem i otrzyma szkodę. Gwarancja zapłaty jest narzędziem do pokrycia ryzyka dostawcy związanego z brakiem zapłaty środków przez kupującego. Usługa wykorzystywana jest w przypadku kredytów towarowych i odroczonych płatności.
Aby wyegzekwować umowę
Firma, która wygrała przetarg, przekazuje ten dokument klientowi. Jeśli wykonawca ma zabezpieczenia, zawiera się z nim umowę państwową, umowę dostawy itp., ponieważ w przypadku niedotrzymania warunków transakcji zostanie od niego pobrana kara. Poręczenie bankowe, jako sposób zabezpieczenia wykonania zobowiązań, naliczane jest według wzoru: 10% NMCK.
Zwrot zaliczki
Taką możliwość zapewnia zleceniobiorca firmy klienta, jeżeli umowa przewiduje przedpłatę za pracę. Kwota przedpłaty sięga 30% kosztów całego zamówienia. Gwarancja bankowa na zwrot płatności rekompensuje klientowi stratę, gdy wykonawca odmawia wykonania swojej pracy. Dodatkowo usługa zabezpiecza klienta przed niewłaściwym wydaniem zaliczki przez kontrahenta.
Odprawa celna
Ten produkt finansowy przeznaczony jest dla firm importujących towary za granicę. Gwarancja bankowa na zapłatę należności celnych jest przeznaczona na wypadek, gdyby zleceniodawca podlegał sankcjom z powodu naruszenia zasad przekraczania granicy, przewozu towarów, nieuiszczenia obowiązkowych opłat. Dokument jest przekazywany organom kontroli celnej. Usługa jest ważna przez 1 rok.
Jak uzyskać gwarancję bankową
Potencjalny klient udaje się do banku po pomoc, gdy potrzebuje poręczenia przed przyszłym partnerem lub klientem. W Rosji wydawanie gwarancji bankowych reguluje kodeks cywilny. Ministerstwo Finansów corocznie opracowuje listę banków uprawnionych do świadczenia tego produktu. Należy zauważyć, że zobowiązania osób fizycznych, komercyjnych, a nawet agencji rządowych są nieważne.
Jak uzyskać gwarancję na zabezpieczenie kontraktu? W tym celu klient musi:
- odbierz pełny pakiet niezbędnych dokumentów;
- otworzyć konto w banku;
- zapewnić zabezpieczenie;
- sporządzić dokument, jeśli bank zdecyduje się na nawiązanie współpracy, w ciągu około 14-20 dni (w celu skrócenia czasu procedury można poprosić o pomoc fachowców).
Dekoracja
Rozważając różnych uczestników konkursu, organizatorzy traktują priorytetowo tych, którzy mogą zapewnić przyszłą transakcję. Przetwarzanie gwarancji wykonania umowy zajmuje dużo czasu. Możesz go zamówić samodzielnie lub za pośrednictwem brokera elektronicznego (druga metoda jest szybsza). Sberbank i VTB 24 działają w tym obszarze bez pośredników z klientami.Aby wystawić gwarancję, należy wykonać szereg czynności w następującej kolejności:
- Znajdź poręczyciela.
- Napisz oświadczenie do banku.
- Prześlij wymagane dokumenty.
- Poczekaj, aż instytucja finansowa zweryfikuje wypłacalność potencjalnego klienta.
- Zawrzyj umowę.
- Zawrzeć umowę z poręczycielem.
Kontrakt
Po zarejestrowaniu tego produktu finansowego dalsze relacje stron reguluje dokument. Umowa to umowa odzwierciedlona na papierze (na podstawie próbki). Zgodnie z nim bank wypełnia zobowiązania swojego klienta wobec osoby trzeciej. Relacja między beneficjentem a zleceniodawcą jest już określona w innym dokumencie (umowa o świadczenie usług, dostawę towarów itp.). Gwarancja wykonania umowy świadczy o tym, że dostawca dostarczy towar lub kupujący zapłaci za dostarczoną partię, wykonawca wykona pracę itp.
Dokumenty
Instytucja finansowa, która poręcza za swojego klienta osobie trzeciej, naraża się na ryzyko poniesienia strat. Dlatego zleceniodawca jest dokładnie weryfikowany przed zawarciem transakcji. Do wystawienia gwarancji banki wymagają następujących dokumentów:
- oświadczenie;
- NIP (kopia);
- zezwolenia, licencje, certyfikaty prawne osoby (kopie);
- wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Osób Prawnych;
- dokumenty majątkowe/dzierżawa;
- kopie dokumentów księgowego i kierowników firmy;
- raporty księgowe za bieżący rok;
- projekt przyszłej umowy do zabezpieczenia;
- jeśli klient jest LLC, to lista uczestników z kopiami paszportów.
Bezpieczeństwo
Niektóre instytucje finansowe oferują odkupienie od nich niezabezpieczonej gwarancji bankowej. Jednak w rzeczywistości banki nie są gotowe do podejmowania ryzyka i żądania od swoich klientów wysoce płynnych zabezpieczeń. Zabezpieczenie gwarancji bankowej jest integralną częścią projektu tego produktu. Ponadto kwota ze sprzedaży zastawu powinna pokryć wydatki banku związane ze zobowiązaniami wobec osoby trzeciej. Wnioskodawca może zaoferować:
- pojazd;
- własność;
- produkty;
- Zbiory;
- monety z metali szlachetnych.
Rejestr gwarancji bankowych
Wszystkie wystawione dokumenty są ewidencjonowane w jednym rejestrze nie później niż jeden dzień od daty rejestracji. Dane można przeglądać na stronie Banku Centralnego, rozszyfrowanie informacji nie jest trudne. Aby sprawdzić gwarancję bankową w rejestrze gwarancji bankowych, należy odszukać ją na stronie internetowej pod nazwą banku, terminem lub innymi parametrami. Jest to konieczne, aby uniknąć nieprzyjemnych sytuacji z fałszywymi papierami wartościowymi, które poważnie wpływają na reputację osoby prawnej. twarze.
Ile to kosztuje
Ważnym punktem przy projektowaniu tego produktu jest ostateczna cena. Koszt zależy od wielu czynników oraz planu taryfowego, który jest przypisany do każdego obszaru użytkowania dokumentu. Prowizja naliczana jest z uwzględnieniem kwoty, czasu trwania umowy oraz innych parametrów w wysokości 2-10% NMCK. Ważną rolę odgrywa obecność poręczycieli lub zabezpieczeń. Brak zabezpieczenia podwaja cenę. Niektóre instytucje finansowe ustalają minimalną prowizję, na przykład 10 tysięcy rubli.
Wideo
Znalazłeś błąd w tekście? Wybierz, naciśnij Ctrl + Enter, a my to naprawimy!Gwarancja bankowa jest skutecznym i niezawodnym środkiem minimalizacji ryzyk w realizacji umów pomiędzy kontrahentami, w związku z czym należy zwracać szczególną uwagę na kwestie realizacji umów o udzielanie gwarancji bankowych.
Gdy umowy są zawierane między dwoma podmiotami prawnymi, istnieje możliwość, że wymagania klienta nie będą odpowiednio przestrzegane. Jednym ze sposobów zapewnienia należytego wykonania umowy przez kontrahenta jest zapewnienie klientowi zabezpieczenia wykonania jego zobowiązań wynikających z umowy.
Esencja zabezpieczenie to polega na udzieleniu jednej ze stron umowy (klientowi) gwarancji, że jego zamówienie zostanie wykonane w pełnej zgodności z warunkami umowy, w tym zgodnie z warunkami ustalonymi. W ten sposób, zabezpieczenie kontraktowe pozwala zminimalizować ryzyko klienta. Głównie środki tymczasowe podejmowane przy zawieraniu kontraktów rządowych lub kontraktów z dużymi korporacjami.
Zabezpieczenie może być wyrażone w forma pieniężna(wniesienie określonej kwoty środków do depozytu klienta, który jest tam przechowywany do czasu pełnego wywiązania się kontrahenta z warunków umowy) lub niepieniężne(na przykład poręczenie lub gwarancja).
Obecnie przy zawieraniu kontraktów rządowych nie stosuje się już niepieniężnych form środków tymczasowych, takich jak ubezpieczenie czy poręczenie. W związku z tym pozostaje jedna opcja - gwarancja bankowa (lub depozyt środków).
Gwarancja bankowa- jeden z najpopularniejszych rodzajów środków tymczasowych. Znaczenie gwarancji bankowej na wykonanie zobowiązań wynikających z umowy polega na tym, że bank na żądanie kontrahenta z umowy (zleceniodawcy) przekazuje klientowi w ramach umowy (beneficjentowi) dokument potwierdzający zobowiązanie banku do zapłaty beneficjentowi określoną kwotę pieniędzy w przypadku niewywiązania się przez wykonawcę ze swoich zobowiązań.
Wiąże się z tym korzystanie z gwarancji bankowej Kilka zalet z każdej strony:
- dla klienta zgodnie z umową gwarancja bankowa jest środkiem przejściowym dla prawidłowej realizacji zlecenia, co tym samym prowadzi do minimalizacji jego ryzyk;
- dla wykonawcy zgodnie z umową udzielenie gwarancji bankowej pozwala wejść na rozległy rynek zamówień rządowych i dużych korporacji. Skorzystanie z gwarancji bankowej zamiast lokowania środków na depozycie klienta pozwala kontrahentowi nie wycofywać środków z obrotu gospodarczego, lecz wykorzystywać je w bieżącej działalności lub lokować na lokacie bankowej (co do zasady zysk z zaangażowanie środków w obroty firmy (wskaźnik rentowności), a oprocentowanie lokat bankowych przewyższa kwotę prowizji zapłaconej bankowi za udzielenie im gwarancji);
- dla banku,udzielanie gwarancji korzyść polega na otrzymywaniu dodatkowych dochodów pozaodsetkowych.
istnieje kilka rodzajów gwarancji bankowych:
- delikatny- gwarancja, że bank, który wystawił gwarancję, zobowiązuje się do wypłaty organizatorowi aukcji (beneficjentowi) kwoty gwarancji w przypadku odmowy zawarcia umowy przez oferenta (zamawiającego), który wygrał przetarg;
- prawidłowe wykonanie zobowiązań umownych- gwarancja, że bank, który wystawił gwarancję zobowiązuje się do wypłaty kwoty gwarancji na rzecz zamawiającego (beneficjenta) w przypadku, gdy wykonawca (zleceniodawca) nie wywiąże się z zobowiązań wynikających z tej umowy na należytym poziomie;
- zwrot zaliczki- zastaw, że bank wystawiający gwarancję zobowiązuje się do wypłaty klientowi (beneficjentowi) kwoty gwarancji, którą wcześniej zapłacił wykonawcy (zleceniodawcy) jako zaliczkę, w przypadku gdy zleceniodawca nie wywiązuje się lub nienależycie wykonuje swoje zobowiązania i umowa zostaje rozwiązana;
- odprawa celna- rodzaj gwarancji bankowej, która jest stosowana w reżimie czasowego importu mienia na terytorium innego państwa (np. w celu udziału w wystawie);
- sądowy- jeden ze sposobów zabezpieczenia roszczenia, stosowany na wniosek pozwanego jako alternatywa dla zajęcia mienia.
Udzielanie gwarancji bankowych reguluje Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej (dalej - Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej).
Artykuł 368 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej opisuje tę koncepcję Gwarancja bankowa: „Na mocy gwarancji bankowej bank, inna instytucja kredytowa lub instytucja ubezpieczeniowa (gwarant) wydają na żądanie innej osoby (zleceniodawcy) pisemne zobowiązanie do zapłaty wierzycielowi (beneficjentowi) zleceniodawcy zgodnie z warunkami zobowiązania udzielonego przez gwaranta, sumę pieniężną po przedstawieniu przez uprawnionego pisemnego wezwania do jej zapłaty”.
Tym samym bank, który wystawił gwarancję, odpowiada za długi zleceniodawcy w przypadku, gdy nie wywiąże się on ze swoich zobowiązań wynikających z umowy wobec beneficjenta.
Co do zasady gwarancja bankowa ma formę pisemną i jest dokumentem podpisanym przez bank gwaranta.
Rozważ przykład wizualnego tekstu gwarancji bankowej wystawionej za należyte wykonanie zobowiązań umownych.
PRZYKŁAD
Oddział OJSC „Bank“ Kapitał plus” ", zwanym dalej Gwarantem, reprezentowanym przez dyrektora oddziału Iwanow II, działającego na podstawie pełnomocnictwa nr 12345, informuje, że jest świadomy, iż uznano LLC Lesorub, zwaną dalej Zleceniodawcą jako zwycięzca aukcji otwartej w formie elektronicznej o prawo do zawarcia umowy na oczyszczanie terenu z roślinności leśnej na terenie budowy autostrady Krasnokamensk-Żelenogorsk, prowadzonej przez Dorozhnik LLC, zwaną dalej Beneficjentem, jako w wyniku której zostaje zawarta umowa pomiędzy Zleceniodawcą a Beneficjentem (zwana dalej Umową).
Gwarant w sposób określony niniejszą Gwarancją zapewnia należyte wykonanie przez Zleceniodawcę zobowiązań wobec Beneficjenta wynikających z Umowy.
Niniejsza Gwarancja oraz wynikające z niej obowiązki Gwaranta wchodzą w życie z chwilą jej wystawienia.
Gwarant niniejszym zobowiązuje się do wypłaty Beneficjentowi środków w wysokości nieprzekraczającej 350 000 (trzysta pięćdziesiąt tysięcy) pocierać., podczas 5 (pięć) dni robocze po otrzymaniu pisemnego wniosku Beneficjenta zawierającego:
- oświadczenie, że Zleceniodawca naruszył swoje zobowiązania wynikające z Umowy;
- opis obowiązków, w stosunku do których Zleceniodawca naruszył.
Do pisemnego wniosku Beneficjenta należy dołączyć następujące dokumenty:
- należycie uwierzytelniony odpis Umowy ze wszystkimi zmianami i uzupełnieniami;
- roszczenie Beneficjenta do Zleceniodawcy o niewykonanie lub nienależyte wykonanie przez Zleceniodawcę jego zobowiązań wynikających z Umowy z wymogiem ich prawidłowego wykonania w określonym terminie, wraz z dokumentami potwierdzającymi otrzymanie roszczenia przez Zleceniodawcę;
- kopie dokumentów potwierdzających uprawnienia osób, które podpisały pisemny wniosek Beneficjenta.
Pisemne żądanie Beneficjenta o wypłatę z tytułu niniejszej Gwarancji należy przedstawić Gwarantowi w okresie obowiązywania Gwarancji na adres: Sinerechensk, ul. Przyjaźń, 15 lat listem poleconym.
Odpowiedzialność Gwaranta wobec Beneficjenta ogranicza się do zapłaty kwoty, na jaką wystawiona jest Gwarancja i jest pomniejszana o każdą kwotę zapłaconą przez Gwaranta Beneficjentowi z tytułu Gwarancji w okresie obowiązywania Gwarancji.
Prawo do roszczeń wynikających z niniejszej Gwarancji nie może być w całości lub w części scedowane przez Beneficjenta na osoby trzecie.
W ramach niniejszej Gwarancji obowiązującym prawem materialnym i procesowym jest prawo Federacji Rosyjskiej.
Gwarancja wydawana jest na okres do 31.12.2014 ... Okres Gwarancji może ulec skróceniu, jeżeli w okresie jej obowiązywania Beneficjent otrzyma pisemne wezwanie do wypłaty środków na warunkach określonych w niniejszej Gwarancji.
Gwarancja wydawana jest w jednym egzemplarzu.
Tym samym tekst gwarancji bankowej zawiera nazwę zleceniodawcy, beneficjenta, wskazanie zawartej między nimi umowy, kwotę zobowiązania gwarancyjnego, okres jego ważności, a także tryb wypłaty beneficjentowi roszczenia z tytułu gwarancji bankowej. Gwarancja.
Wystawienie gwarancji bankowej następuje na podstawie umowy o udzielenie gwarancji bankowej, zawartej pomiędzy bankiem gwarantem a zleceniodawcą.
Rozważ cechy, które należy wziąć pod uwagę przy zawieraniu niniejszej umowy. Głównie, umowa gwarancji bankowej powinna zawierać główne postanowienia gwarancji bankowej:
- rodzaj gwarancji bankowej (gwarancja zwrotu zaliczki, gwarancja należytego wykonania zobowiązań wynikających z umowy itp.);
- nazwa i dane beneficjenta;
- szczegóły umowy o wykonanie zobowiązań, na podstawie których wystawiana jest gwarancja;
- format gwarancji bankowej (pisemnej, elektronicznej);
- forma gwarancji bankowej (formularz banku lub forma zaproponowana przez beneficjenta);
- kwota gwarancji bankowej;
- waluta gwarancji bankowej;
- data wejścia w życie gwarancji;
- okres gwarancji bankowej.
Gwarancja udzielana jest przez bank na płatna podstawa(klauzula 2 art. 369 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej: „Za wystawienie gwarancji bankowej zleceniodawca płaci gwarantowi wynagrodzenie”).
Głównie wysokość wynagrodzenia za wystawienie gwarancji bankowej Jest ustalana jako procent kwoty gwarancji (może to być tylko procent kwoty gwarancji lub stawka w procentach w skali roku, która zależy od okresu, na jaki gwarancja jest wystawiona), ale może być również ustalona w stała kwota. Strony samodzielnie decydują w których wyczucie czasu wynagrodzenie to będzie płatne: ryczałtowo, zgodnie z harmonogramem, do czasu wystawienia gwarancji lub do określonej daty.
Gwarancja jest często wystawiana przez bank pod odpowiednie zabezpieczenia(np. zastaw na nieruchomości lub towarach w obrocie, poręczenie fundatorów).
Dla niektórych kategorii klientów banku możliwe są różne preferencje w zakresie rejestracji zabezpieczeń. Na przykład dla klientów, którzy mają pozytywną historię kredytową i dobrą sytuację finansową, gwarancję można wystawić bez zabezpieczenia. W takich przypadkach bank może pobrać od zleceniodawcy dodatkową prowizję.
W konsekwencji umowa o udzielenie gwarancji bankowej musi przewidywać: następujące punkty:
- wysokość wynagrodzenia za wystawienie gwarancji bankowej;
- tryb wypłaty tego wynagrodzenia;
- dodatkowe prowizje płacone przez zleceniodawcę za udzielenie mu gwarancji bankowej;
- rodzaj i koszt zastawu, sporządzonego jako zabezpieczenie gwarancji;
- możliwość udzielenia zwłoki w rejestracji zabezpieczenia (np. w przypadku przyjęcia zastawu na nieruchomości jako zabezpieczenia, a umowa zastawu musi być zarejestrowana w organach państwowych);
- potrzeba ubezpieczenia zabezpieczenia.
Gwarancje bankowe dzielą się na warunkowe i bezwarunkowe (na żądanie).
Gwarancja warunkowa oznacza, że gwarant zobowiązuje się dokonać wypłaty na rzecz beneficjenta dopiero po przedstawieniu określonych dokumentów, np. polecenia wypłaty potwierdzającego przekazanie środków przez beneficjenta na rzecz zleceniodawcy tytułem zaliczki na podstawie umowy. Z bezwarunkową gwarancją płatność jest dokonywana tylko na pisemny wniosek beneficjenta.
W naszym kraju najczęściej stosuje się gwarancję warunkową, co znajduje odzwierciedlenie w klauzuli 1 art. 374 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej: „Żądanie od beneficjenta zapłaty kwoty pieniężnej z gwarancji bankowej należy złożyć gwarantowi na piśmie wraz z załączeniem dokumentów określonych w gwarancji. W żądaniu lub w załączniku do niego beneficjent musi wskazać, co stanowi naruszenie przez zleceniodawcę zobowiązania głównego, na poparcie którego została wystawiona gwarancja.”
W rzeczywistości, nawet jeśli z poręczenia nie wskazano dokumentów, które beneficjent zobowiązany jest przedstawić przy wysyłaniu żądania do poręczyciela, to i tak musi wskazać na czym polega naruszenie przez zleceniodawcę jego zobowiązań.
Aby uniknąć kontrowersyjnych sytuacji w tekście gwarancji bankowej musi być ustalona klarowna lista dokumentów, które beneficjent jest zobowiązany przedstawić gwarantowi po przedstawieniu żądania.
W przypadku wystawienia bezwarunkowej gwarancji bankowej, tekst umowy o udzielenie gwarancji bankowej pomiędzy bankiem a zleceniodawcą musi zawierać wskazanie, że zleceniodawca zgadza się z bezwarunkową formą gwarancji i zobowiązuje się do bezwarunkowego zwrotu gwarantowi kwoty kwotę wpłaty dokonanej w terminie określonym w umowie od momentu otrzymania wezwania banku.
Jeżeli w wykazie dokumentów, które beneficjent jest zobowiązany przedłożyć gwarantowi po przedstawieniu żądania, nie ma dokumentów potwierdzających umocowanie osób, które podpisały to żądanie, niesie to ryzyko jego unieważnienia, a tym samym doprowadzi do dalsze spory między bankiem a zleceniodawcą. W związku z tym w przypadku braku tych dokumentów w wykazie dokumentów dołączonym przez beneficjenta do wezwania do zapłaty z gwarancji, wskazane jest zawarcie w treści umowy klauzuli, że zleceniodawca nie sprzeciwia się ich braku w wykaz dokumentów dołączonych przez beneficjenta do wezwania do zapłaty z gwarancji oraz dokumentów potwierdzających umocowanie osób, które podpisały ten wymóg.
W przypadku zaspokojenia przez gwaranta roszczenia beneficjenta, roszczenie wobec zleceniodawcy przechodzi na gwaranta z tytułu roszczeń zaspokojonych w ramach gwarancji. Nazywa się to regresywnymi wymaganiami gwaranta wobec zleceniodawcy i jest opisane w ust. 1 art. 379 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej: „Prawo gwaranta do żądania od zleceniodawcy, w drodze regresu, zwrotu kwot wypłaconych beneficjentowi z tytułu gwarancji bankowej, określa umowa gwaranta z zleceniodawca, na podstawie którego została wystawiona gwarancja."
Wysokość odszkodowania w drodze regresu nie może przekroczyć kwoty faktycznie wypłaconej beneficjentowi przez poręczyciela.
Jak wspomniano powyżej, umowa przewiduje okres, w którym zleceniodawca musi zwrócić gwarantowi kwotę dokonanej płatności. Jednak dla banku wystawienie gwarancji jest operacją bankową. bez rozpraszania uwagiśrodków, a wypłata wypłaty na rzecz beneficjenta jest operacją z rozproszeniem Pieniądze.
Aby przekierować środki w celu wypłaty odbiorcy, bank musi tę kwotę fundusz, czyli przyciągać na boku (odpłatnie). W konsekwencji umowa o udzielenie gwarancji bankowej określa: oddzielna opłata, wyrażony jako procent w skali roku, płacony przez zleceniodawcę na rzecz banku, jeżeli bank dokonał płatności na rzecz beneficjenta, oraz wysokość kary, liczony w przypadku, gdy zleceniodawca nie wywiąże się ze swoich zobowiązań do zwrotu gwarantowi kwoty dokonanej płatności.
W celu minimalizacji ryzyk banku gwaranta, umowa o udzielenie gwarancji bankowej może przewidywać zobowiązanie zleceniodawcy do zawarcia zgoda na zgodę(uprzednio wyrażoną akceptację) na rzecz banku gwaranta do odpisania środków z jego rachunków otwartych w tym banku, bez własnej dyspozycji, w celu spłaty pilnego i przeterminowanego zadłużenia z tytułu umowy o udzielenie gwarancji bankowej.
Ponadto niniejsza umowa może zawierać: główny obowiązek utrzymanie obrotów na rachunkach w banku gwaranta w określonych wolumenach, w celu zapewnienia dostępności źródeł spłaty.
Wniosek
Gwarancja bankowa to najwygodniejszy i najbardziej niezawodny mechanizm ochrony interesów klienta. Pozwala to wykonawcom na zapewnienie udziału w kontraktach przy minimalnych kosztach zabezpieczenia, a bankowi gwarantowi uzyskanie dodatkowego dochodu. W celu zminimalizowania sporów powstałych pomiędzy bankiem gwaranta a zleceniodawcą zasadne jest uzgodnienie wszystkich warunków udzielenia gwarancji na etapie zawierania umowy o jej udzielenie.
A.F. Garifulin, urzędnik ds. pożyczek
