Mastercard platnim karticama. MasterCard, MasterCard sustav plaćanja. Prednosti i mane kartice

Zahvaljujući svojoj praktičnosti i praktičnosti, plastična kartica čvrsto je ušla u život moderne osobe. Sada svaki vlasnik bankovne kartice može sigurno i udobno plaćati kupnje, kako u trgovinama tako i na internetu.

Osim toga, korištenje plastike je korisno ne samo za prosječnu osobu. Bankarske institucije, u potrazi za klijentima, nude mnogo različitih popusta i bonusa. Ova okolnost donosi značajne prednosti. Dakle, preostaje samo odabrati proizvod i odlučiti koji ćete sustav plaćanja koristiti.

U ovom članku ćemo vam reći: Koji sustavi plaćanja postoje? Koja je njihova razlika? I koju karticu odabrati u ovom ili onom slučaju?

Sigurno se svaki vlasnik plastične kartice barem jednom u životu zapitao: „Kako ovo radi? Kako jedna osoba može prenijeti novac drugoj putem plastike? Da biste odgovorili na takva pitanja, morate znati i razumjeti što je sustav plaćanja.

Dakle, platni sustav je određeni skup pravila prema kojima postoji tehnologija za cirkulaciju novca između pojedinaca i pravnih osoba. Jednostavnim riječima, sve kartične transakcije na koje smo navikli moguće su zahvaljujući postojanju sustava plaćanja.

Unatoč činjenici da postoji mnogo vrsta sustava plaćanja, svi su dizajnirani za rješavanje određenih problema. Na primjer:

• Omogućite korisnicima prijenos novca;
• Napravite izračune;
• Regulirati novčane obveze između stranaka i dr.;

Osim toga, sustavi plaćanja imaju niz prednosti, i to:

• Transakcije se obrađuju trenutno. Na primjer, klijent može izvršiti konverziju valuta u roku od nekoliko sekundi;
• Relativno niske provizije. Nositelj može koristiti jednu plastičnu karticu u cijelom svijetu, a platit će malu proviziju. Osim toga, tu su i kartice s kojima će transakcije u različitim dijelovima svijeta biti besplatne;
• Sustav uvijek jamči anonimnost;
• Visoka razina sigurnosti;
• Osim kartičnih transakcija, nositelj će uvijek moći dodatno plaćati, primjerice, plaćati račune za režije ili internet.

Ciljevi i prednosti platnih sustava snažno su povezani jedni s drugima. Njihova interakcija provodi se strogo prema utvrđenim pravilima, koja su sadržana u zakonodavnim aktima. Stoga su ih se dužni pridržavati apsolutno svi sudionici financijskih transakcija, bez iznimke.

Glavnim sudionicima u procesu smatraju se: Centralna banka, banke i druge nebankarske institucije. Da bi sustav plaćanja bio učinkovit, mora stalno raditi. Kontinuitet nagodbe počiva na glavnom regulatoru zemlje - Središnjoj banci. O njegovom dobro koordiniranom radu ovisi stabilnost bankarskog sustava zemlje u cjelini.

Dakle, platni sustav je veza između korisnika kartice i bankarske institucije. Bez njega ne bi bilo moguće obavljati financijske transakcije. Svaki sustav plaćanja razlikuje se od drugih i ima svoje specifične mogućnosti. Zahvaljujući tome, klijent ima dodatnu pogodnost. Koje točno? Pogledajmo dalje.

Koje vrste sustava plaćanja postoje?

Ako pažljivo pregledate bilo koju plastičnu karticu, primijetit ćete da svaka od njih mora navesti naziv platnog sustava kojem ta kartica pripada.

Pročitajte također:

Značajke CASCO osiguranja s franšizom

Sigurno će biti primjeraka koji će nositi natpis “PRO100”. Vrijedno je napomenuti da stvaranje takvog platnog sustava pripada Sberbank. Banka je 2012. godine izradila ovaj sustav na temelju postojeće MasterCard tehnologije. Osmišljen je da kombinira instrument plaćanja s putovnicom ili drugim identifikacijskim dokumentom. No, unatoč uloženim naporima, pokušaj nije bio uspješan, te je rad na razvoju PRO100 morao biti prekinut. Do 2017. godine zamijenjen je novim sustavom plaćanja pod nazivom "MIR".

Najpoznatiji i najrašireniji sustavi plaćanja u našoj zemlji su Visa i MasterCard. Takve kartice izdaju gotovo sve bankarske institucije. Međutim, uz njih, postoje i druge vrste sustava. Na primjer, American Express, UnionPay, JCB i drugi.

Tablica detaljno opisuje neke vrste sustava plaćanja:

Pročitajte također:

Sve o financijskim piramidama - glavni znakovi, povijest i načini kako izbjeći upadanje u zamku

Predstavljeni popis nije iscrpan, ali proučavajući ga možete razumjeti razliku i prednosti jednog ili drugog sustava plaćanja.

Vrijedno je zapamtiti da će o pravilnom izboru ovisiti gdje i kako se kartica može koristiti.

Koje su razlike između VISA, MasterCard i MIR?

Kao što je ranije navedeno, najčešći sustavi plaćanja u Rusiji su VISA, MasterCard i MIR. Da biste razumjeli kako se Visa kartica razlikuje od Master Card-a i da biste saznali koje su prednosti Mir-a, potrebno je usporediti navedene sustave plaćanja.

Kao što se može vidjeti iz usporedne tablice, svaki sustav plaćanja ima svoje prednosti i nedostatke. Teško je reći što je bolje: master card ili visa? Ili će možda korisnik napraviti izbor u korist SVIJETA? U svakom slučaju, jedno je jasno - kako se prednosti platnih sustava ne bi pretvorile u nedostatke, potrebno je napraviti pravi izbor i izdati karticu ovisno o području njezine upotrebe.

Koju karticu odabrati?

Pojedinačne značajke sustava plaćanja uključuju:

1. Dostupnost sustava beskontaktnog plaćanja;
2. Glavna valuta koja se može koristiti za plaćanja u inozemstvu;
3. Prisutnost bonus programa i popusta koji mogu značajno uštedjeti novac korisnika itd.

U tom smislu, prije nego što napravite izbor u korist jedne ili druge bankovne kartice, morate znati u koje će se svrhe koristiti.

MasterCard je danas jedan od najpoznatijih platnih sustava u svijetu. Njegova mreža bankomata uključuje više od 900 000 servisnih lokacija na svih sedam kontinenata, a osnovan je MasterCard sustav plaćanja 1940-ih, kada je nekoliko američkih banaka počelo svojim klijentima davati osobno izdane papire koji su se mogli koristiti u lokalnim skladištima kao gotovinu, formalizirala je tu praksu uvođenjem prve prave kreditne kartice 1951. Godine 1987. MasterCard je postao prva platna kartica koja je izdana u Narodnoj Republici Kini. A u Sovjetskom Savezu prva MasterCard kartica izdana je 1988. Danas se uredi MasterCarda nalaze diljem svijeta, uključujući Francusku, Kanadu, Belgiju, Australiju, Brazil, Dubai, Tajland, Japan, Južna Afrika i Indija.

Glavna djelatnost korporacije je uvođenje i promicanje suvremenog tehnološkog razvoja standarda plastičnih kartica. Trenutno MasterCard poduzima aktivne mjere za prijenos svojih proizvoda na nove, sigurnije i visokoučinkovite tehnologije, koristeći čipove.

1.MasterCard standardna kartica je najraširenija kartica u cijelom svijetu. Objedinjuje optimalnu cijenu usluge i može se koristiti za plaćanje u svim trgovcima, restoranima i bankomatima vlasnik standardne MasterCard kartice - na raspolaganju će vam biti prikladno i moderno sredstvo plaćanja.

Kartica je prihvaćena u cijelom svijetu:

1.Na svim maloprodajnim i servisnim mjestima (s MacterCard logom) bez ograničenja

2. Osigurano je plaćanje robe i usluga u online trgovinama

3cash se može podići na bankomatu bilo koje banke u svijetu

Korisnici kartica MasterCard standard bonusi i popusti su osigurani pri plaćanju robe u partnerskim mrežama, jer je moguće blokirati karticu ako je ukradena ili izgubljena.

2.MasterCard Maestro

Karta MasterCard Maestro je elektronička debitna kartica sustava plaćanja MasterCard. Na kartici se ispisuju podaci o njenom vlasniku (ime i prezime) od trenutka podnošenja zahtjeva banci za dobivanje iste, ne prođe više od 10 dana .

Prihvaća se za plaćanje u svim prodajnim mjestima koja podržavaju ovu karticu (potražite odgovarajući logo) bez ikakvih ograničenja, a koristi se za podizanje gotovine na bankomatima i blagajnama (cash point) Broj bankomata koji prihvaćaju MasterCard kartice je gotovo 24 000. Plaćanje robe i usluga na Internetu se ne obavlja uz obaveznu elektronsku autorizaciju. Time se značajno povećava razina sigurnosti kartice opremljen čipom i magnetskom trakom ili jednom magnetskom trakom.

Maestro kartica (maestro kartica) je vrlo popularan u Rusiji većina plaće projekata se provodi kroz njega.

Maestro kartica identična je Elektron kartici VISA platnog sustava

3. mastercard zlatna kartica

Mastercard Gold kartica je kartica prestižne klase, simbol prosperiteta, statusa i besprijekornog financijskog ugleda. Pogodnost korištenja Mastercard Gold kartice leži u njezinom posebnom statusu i privilegijama, koje se mogu koristiti prilikom plaćanja u trgovačkim lancima, a također pruža mogućnost da Kontrolirajte utrošak sredstava. Takve kartice čine sigurnim i pouzdanim čuvarom vašeg budžeta. Korisnicima pružaju 24/7 podršku i otvaraju nove poslovne mogućnosti.

4. mastercard platinum (mastercard platinum)

MasterCard Platinum– kartica premium klase platnog sustava MasterCard ima još više mogućnosti i privilegija od vlasnika kartice Gold ili World, među dodatnim mogućnostima koje su dostupne vlasnicima kartice je mogućnost učlanjenja u zatvoreni putnički klub zahvaljujući kojem možete organizirati putovanje bilo gdje u svijetu. Prilikom plaćanja kupnje u partnerskim mrežama osigurani su darovi i popusti.

5.mastercard svjetska kartica

Mastercard svjetska kartica je premium plastična kartica međunarodnog platnog sustava MasterCard. Ova kartica je posebno kreirana za one koji vole putovati i koji brinu o sigurnosti svojih sredstava, stoga osiguranje mora biti uključeno kao sadržaj. MasterCard svjetska kartica- ovo je uvijek fizička kartica (i nikada ne može biti virtualna). Ime i broj kartice moraju se ispisati, inače ćete zajamčeno imati problema s iznajmljivanjem automobila ili hotelske sobe tijekom putovanja u bilo kojoj točki svijeta (naravno, tamo gdje su prihvaćeni za plaćanje). Kartica pruža mogućnost primanja bonusa i popusta u raznim trgovinama i trgovačkim lancima u mnogim zemljama.

6. MasterCard World Black Edition– dizajnirana posebno za one koji puno putuju, kojima je jednostavno potrebna udobnost i koji cijene razinu usluge. Upravo za takve osobe stvorena je kombinacija jedinstvenog dizajna, ekskluzivnih pogodnosti i ponuda, zajamčena vam je udobnost letova i selidbe po cijelom svijetu Sastavni dio Korištenje kartice uključuje razne bonuse i popuste, kao i 24-satnu podršku i neke poslovne mogućnosti Vlasnik ima pristup zatvorenoj putnički klub koji će vam pomoći organizirati putovanje bilo gdje u svijetu.

7. mastercard svjetska elita- kartica najviše klase pruža velike mogućnosti korištenja prvoklasnih usluga u cijelom svijetu. Vlasnik ove kartice otvara potpuno nove mogućnosti za rekreaciju, kupovinu, putovanja. financijsko upravljanje i poslovanje.

Možda će vas ovo zanimati

☛ Kako iskoristiti kreditnu karticu u svoju korist

Svaki predmet može donijeti i korist i glavobolju svom vlasniku. To vrijedi i za kreditne kartice Danas ćemo pogledati kako isplativo koristiti kreditnu karticu i razbiti sve mitove.

Prilikom podnošenja zahtjeva za plastičnu karticu u banci, ponekad morate odabrati kojem će sustavu plaćanja pripadati: Visa ili MasterCard. Budući da malo ljudi zna koje su razlike između ovih sustava plaćanja, obično vjerujemo preporukama upravitelja banke. Naknadno je često potrebno izdati drugu karticu, ali iz drugog platnog sustava, jer se pokazalo da je bankovna kartica MasterCard platnog sustava prikladnija za korištenje za putovanja u Europu.
Za većinu vlasnika plastičnih kartica koji na karticu primaju plaću, stipendiju ili mirovinu nema potrebe za takvim odabirom jer se u te svrhe najčešće koriste kartice početnog nivoa koje se mogu koristiti samo unutar zemlje. .

Sustavi plaćanja Mastercard i Visa

Platni sustav Visa prvi put je korišten u Sjedinjenim Američkim Državama, pa se dolar koristi za njegova obračuna u međunarodnim financijskim aktivnostima. Glavna valuta MasterCard bankovne kartice je euro. To je glavni kriterij za razliku između ova dva sustava koji morate uzeti u obzir ako ćete karticu koristiti u inozemstvu. Međutim, kartica Sberbank MasterCard izdana za korištenje unutar zemlje može koristiti nacionalnu valutu - rublje.

Također se može primijetiti da su bankovne kartice platnog sustava Visa sve češće i stoga imaju širu mrežu bankomata, terminala i drugih uređaja diljem svijeta. Međutim, unutar naše zemlje logotip oba sustava dostupan je na gotovo svakom terminalu i bankomatu, a unutar zemlje ovaj faktor gubi na važnosti.

Mogućnosti bankovnih kartica različitih sustava gotovo su iste, ali svaki sustav plaćanja ima svoj popis "poticaja" i bonus programa za vlasnike kartica, što im omogućuje primanje popusta na kupnju robe u mnogim internetskim trgovinama, benzinskim postajama itd. . Ponekad je to odlučujući čimbenik pri odabiru kartice za korištenje unutar zemlje. Postoji i niz razlika između MasterCard bankovnih kartica i kartica drugih platnih sustava, o čemu će biti riječi u nastavku.

MasterCard Worldwide je međunarodni platni sustav koji ujedinjuje 22 tisuće financijskih institucija (banaka) u 210 zemalja. Gotovo četvrtina svjetskih bankovnih kartica koristi sustav plaćanja MasterCard. Svjetsko prvenstvo pripada platnom sustavu China UnionPay (Kina), a drugo mjesto pripada platnom sustavu Visa. Ovi podaci su uvjerljiv argument u korist MasterCard kartice, jer bilo gdje u svijetu možete koristiti karticu iz ovog sustava, podići gotovinu na bankomatu, platiti usluge ili kupiti robu. Ali ipak treba obratiti pozornost na neke značajke.
Kao što je gore spomenuto, kada koristite MasterCard karticu u SAD-u, izvršit će se dvostruka konverzija valuta, iz eura u dolare. Stoga su kod nas još uvijek “poznatije” bankovne kartice platnog sustava Visa, koje za plaćanje koriste dolar. Drugačija je situacija u Europi, gdje se euro koristi gotovo posvuda.
Kartice ovog sustava nemaju limite za podizanje gotovine na bankomatima. Za Visa kartice ograničenje podizanja gotovine iznosi 10.000 dolara mjesečno.

Ako ste ikada plaćali kupnju na internetu, onda znate da na poleđini kartice treba biti kod bankovne kartice CVV2/CVC2. Ovo su tri broja koji se nalaze pored trake na kojoj ste se potpisali. Ova kratica kodira još jednu razliku između ovih sustava. CVV2 (Card Verification Value 2) koristi se za Visa kartice, a CVC2 (Card Validation Code 2) se koristi za ostale sustave plaćanja.

Internet ne stoji mirno, stalno se radi na poboljšanju plaćanja bankovnom karticom na Internetu. Umjesto kodova CVV2 i CVC2 sada se koriste tajni kodovi nove generacije - 3-D Secure Technology. Inovacija ovog načina zaštite je da se za potvrdu plaćanja, umjesto CVV2 i CVC2 kodova, koristi jednokratna lozinka koju banka šalje kao SMS poruku. Opet postoji razlika. Za kartice ovog platnog sustava ova se tehnologija naziva Security Code, a za Visa kartice Verified by Visa.
Možda ovdje završavaju karakteristike i razlike ovih sustava koje su uočljive običnim korisnicima.

Početne bankovne kartice Maestro

Možemo samo dodati da nemaju nikakvog značaja za svakodnevno normalno korištenje bankovne kartice. Kartice bilo kojeg međunarodnog platnog sustava mogu se apsolutno ravnopravno koristiti za plaćanje robe, režija, podizanje gotovine na bankomatu, povezivanje Internet bankarstva ili SMS bankarstva s karticom itd. Druga stvar je popis mogućnosti same kartice. Oni ovise o vrsti kartice (kreditna, debitna), “privilegiranosti” kartice, trošku godišnjeg održavanja i drugim čimbenicima.

Na primjer, kartica Sberbank Maestro Momentum trenutno se izdaje besplatno. Može se koristiti za primanje mirovine, socijalne pomoći ili stipendije.
Podnesite zahtjev banci i ovu karticu možete koristiti umjesto štedne knjižice. S takvom karticom možete plaćati kupnje u trgovinama, stambenim i komunalnim uslugama itd. Ali više nije prikladan za putovanja u inozemstvo, jer se može koristiti samo unutar zemlje, a čak možete podizati gotovinu samo na bankomatima Sberbanke. Usput, imajte na umu da se Maestro logo nalazi na prednjoj strani Momentum kartice, a ne MasterCard. Međutim, ove kartice pripadaju ovom sustavu plaćanja. Njihova glavna razlika je u tome što se kartice s Maestro logom mogu koristiti samo unutar zemlje.

Gotovo sve banke izdaju dolje navedene kartice. Osim izgleda (dizajna) i cijene godišnjeg održavanja, svaka vrsta kartice platnog sustava ima svoje karakteristike. Glavna razlika između bilo kojih bankovnih kartica je u tome što mogu biti kreditne ili debitne. Kreditne bankovne kartice namijenjene su korištenju sredstava koja banka dodjeljuje kao kredit u obliku potrošačkog kredita, kredita za automobil i sl. Debitne bankovne kartice namijenjene su za korištenje vlastitih sredstava, na primjer, plaće prenesene na karticu.

Temeljna razlika između kreditne i debitne kartice je u tome što ne možete prenijeti novac s kreditne kartice bankovnim prijenosom na drugu karticu. Ali možete platiti robu ili usluge bezgotovinskim putem ili podići gotovinu na bankomatu (uz kamatu). Postoji niz drugih razlika, ali ovaj će se članak usredotočiti samo na debitne kartice.

Cirrus/Maestro- ovo je najpovoljnija kartica s niskim godišnjim troškovima održavanja. Za provjeru autorizacije kartice prilikom obavljanja novčanih transakcija koristi se malo zastarjeli sustav. No ovo ograničenje osigurava povećanu sigurnost vaših sredstava, čak i ako izgubite bankovnu karticu, budući da se kartica može koristiti samo ako je fizički prisutna. Jednostavno rečeno, umetnite ga u bankomat i unesite PIN kod.

Možda najpopularnija kartica ovog sustava je kartica MasterCard Standard. To je zbog činjenice da sadrži dosta značajki po optimalnoj cijeni. Za razliku od Cirrus/Maestro kartice, ovom karticom se već sada može plaćati kupnja u online trgovinama, rezervirati hotelska soba, platiti avio karte, najam automobila, platiti karticom i podizati gotovinu na bankomatima, uključujući i inozemstvo.

"Gold MasterCard" i "MasterCard Platinum" kartice

Za putovanja izvan zemlje možete dobiti Gold MasterCard od Sberbanke. Možete odabrati valutu kartičnog računa: rublje, američke dolare ili eure. Kartica je zaštićena elektroničkim čipom. Dodatne kartice mogu se izdati ako se glavna kartica izgubi. Limit prekoračenja također se određuje pojedinačno, može se koristiti u okviru ugovora o plaći itd. Trošak servisiranja ove kartice Sberbank iznosi 3000 rubalja godišnje.

Trošak godišnjeg servisiranja Gold kartice određuje banka koja ju je izdala. Ali, u prosjeku, to je 3000 rubalja godišnje. Međutim, mogućnosti kartice opravdavaju cijenu. Već sama mogućnost hitne zamjene izgubljene kartice je isplativa jer se time mogu uštedjeti veliki iznosi na kartičnom računu. A značajni popusti pri kupnji robe u mnogim trgovinama više od plaćanja za ovaj iznos u roku od godinu dana. Besplatne informacije o kretanju sredstava na kartičnom računu, raznim vrstama osiguranja i povlasticama, kako u Rusiji tako iu inozemstvu, značajno izdvajaju ovu karticu.

Među elitnim karticama možemo nazvati Platinum karticu. Vlasnici takve kartice dobivaju individualnu uslugu banke, a Platinum kreditne kartice imaju prilično visok limit prekoračenja. Prilikom putovanja vlasnik takve kartice dobiva i osiguranje. Trgovački lanci nude razne popuste za ovu bankovnu karticu. Platinum bankovna kartica je plastična kartica za modernog poslovnog čovjeka.

Virtualne kartice

Mnoge banke koje izdaju plastične kartice svojim klijentima nude mogućnost izrade dodatnih virtualnih kartica za online plaćanja. Bankovne kartice platnog sustava MasterCard također pružaju mogućnost izdavanja virtualne kartice.
Virtualna bankovna kartica pouzdan je način zaštite sredstava na vašem glavnom računu bankovne kartice.
Podaci virtualne kartice koriste se samo za plaćanje roba i usluga na internetu, a određeni iznos se najprije prenosi na virtualnu karticu, nakon čega stanje virtualne kartice postaje „nula“.
Virtualna kartica izdaje se na kratko vrijeme (obično 3 mjeseca) i stanje na njoj ne može prijeći limit koji ste postavili.
Izdavanje dodatne virtualne kartice, ovisno o banci, može koštati 50-200 rubalja. No, radi sigurnosti plaćanja s kartičnog računa na Internetu, takav je iznos sasvim opravdan.

Datum objave: 19/02/2013

Ovisno o vrsti kartice ovisit će i njezine mogućnosti, uključujući trošak godišnjeg održavanja i trošak ponovnog izdavanja kartice, primjerice, ako se izgubi.

Ako izgubite bankovnu karticu, morat ćete nabaviti novu karticu s novim brojem i PIN kodom. Broj računa kartice ostaje isti. U slučaju gubitka kartice, banka će samo privremeno blokirati račun.

Kada primite bilo koju MasterCard karticu platnog sustava, banka Vam daje “tajnu” omotnicu u kojoj se nalazi PIN kod kartice, kao i broj računa kartice.

Glavna prednost elektroničkog novca je u tome što je nemoguće izgubiti elektronički novčanik, poput bankovne kartice, te ne morate unositi tajni kod CVV2 (Visa kartice) ili CVC2 (MasterCard kartice).

I za otvaranje i zatvaranje kartice banka ima određena pravila koja su detaljno navedena u ugovoru.

Bezgotovinsko plaćanje odlikuje brzina, točnost, transparentnost i higijena. Bankovne kartice ubrzano zamjenjuju papirni novac. To više nije samo sredstvo plaćanja; omogućuje vam upravljanje računima na daljinu, primanje gotovine, popuste i pristup privatnim događajima.

Sberbank klijentima nudi liniju plastičnih medija uzimajući u obzir različite potrebe, mogućnosti i želje. Kartice se kreću od neimenovanih instant issuing kartica s minimalnim skupom funkcija do onih povlaštenih, čija usluga pruža osobne savjete o ulaganjima, dvadeseterostruki povrat gotovine i prekoračenje u višemilijunskom iznosu.

Mastercard Standard iz Sberbanka kombinira sve popularne funkcije. Zašto je privlačan? O kojim prilikama je korisno znati?

Kakva je ovo kartica?

Proizvod radi u međunarodnom platnom sustavu koji servisira plastiku, ali je ne izdaje samostalno i tu funkciju prenosi na razne banke.

Sberbank MasterCard Standard kartica obavlja glavne zadaće instrumenta plaćanja:

• bezgotovinsko plaćanje na blagajnama i u online trgovinama u svim zemljama;
• plaćanje poreza, kazni, pristojbi, komunalnih usluga, mobilne komunikacije;
• transferi fizičkim i pravnim osobama;
• primanje gotovine.

Iz sustava MasterCard klijenti sa standardnom plastikom dobivaju sljedeće mogućnosti:

• 24/7 tehnička podrška u svim zemljama;
• transferi unutar platnog sustava uz minimalnu proviziju od 1% (minimalno 25 rubalja), bez obzira na banku izdavatelja; za Rusku Federaciju važan uvjet je da su obje kartice izdane u zemlji;
• cashback MasterCard nagrade;
• mogućnost prijenosa unutar sustava bez provizije u 17 zemalja, bez navođenja plastičnog broja primatelja; Dovoljno je povezati kartice s računima Odnoklassniki ili VKontakte;
• poticaji u vidu popusta pri kupnji u trgovinama, kafićima i zabavnim sadržajima.

Osim toga, vlasnici MasterCard kartice koju izdaje Sberbank uživaju:

• visokolikvidni "Hvala" povrat novca od najmanje 0,5% iznosa kupnje (unutar promocija do 30%);
• PayWave mogućnost beskontaktnog plaćanja;
• udaljeni račun u Internet banci i mobilnu aplikaciju koja omogućuje potpunu kontrolu i mogućnost upravljanja Vašim računima kod Sberbank u realnom vremenu.

Vrste medija u Sberbanci

MasterCard razlikuje nekoliko razina među svojim proizvodima:

• Standard;
• Zlato;
• 4 vrste premium kartica.

Standard uključuje skup klasičnih funkcija za udobna bezgotovinska plaćanja i transfere u različitim zemljama.

Na temelju MasterCard Standarda, Sberbank je diverzificirao svoju cjelokupnu liniju proizvoda. Klijenti mogu odabrati ponudu koja odgovara njihovoj situaciji.

Ovaj pristup vam omogućuje da platite samo za opcije koje su vam potrebne. Mnogi ljudi koriste besplatnu verziju karte.

Trenutne ponude:

• zaduženje;
• kredit – masovna i unaprijed odobrena ponuda;
• Mladi – zaduženje, kredit;
• - debitna kartica.

Svaka kartica s popisa može imati individualni dizajn.

Zaduženje

MasterCard Standard najpopularnija je i tražena debitna kartica koja sudjeluje u projektima obračuna plaća komercijalnih organizacija. Za zaposlenike u javnom sektoru zamijenjeni su MIR-om 2017.

Plastika za mlade ima sličnu funkcionalnost kao i osnovni standard, ali je dostupna po smanjenim godišnjim troškovima održavanja. Za njega se možete prijaviti samo do navršene 24 godine.

Momentum ima najmanje mogućnosti, može zamijeniti novčanik za klijente čiji troškovi ne prelaze 100 tisuća rubalja mjesečno. Proizvod se besplatno servisira.

Kreditna

Sberbank nudi izdavanje kreditne kartice pod općim ili posebnim uvjetima. Svaki građanin Ruske Federacije u dobi od 21 do 65 godina može se prijaviti za MasterCard Standard prema masovnoj ponudi. Za njegovo dobivanje važno je da u vašoj kreditnoj povijesti nema negativnih događaja. Veličina limita ovisit će o vašem potvrđenom prihodu.

Instant kartice dostupne su samo uz važeće odobrenje.

Imaju pojednostavljene uvjete izdavanja u odnosu na druge klasike. Između 21. i 30. godine života nije potrebno potvrditi zaposlenje i prihode. Dovoljna je potvrda sa fakulteta. Međutim, ograničenje će biti minimalno, obično 15 tisuća rubalja.

Sadašnji klijenti Sberbank mogu se kvalificirati za posebne uvjete za dobivanje kreditne kartice:

• besplatna usluga;
• smanjena kamatna stopa na kredit;
• povećan limit na kartici.

Većina korisnika usluga Sberbanka nakupi pozitivnu povijest i dobije ponudu za kreditnu karticu prije nego što pokažu vlastitu inicijativu.

Bez obzira na uvjete izdavanja, kreditne kartice:

• za bezgotovinsko plaćanje imaju rate beskamatno od 20 do 50 dana (ovisno o datumu uplate);
• ne daju poček prilikom podizanja s bankomata ili plaćanja usluga kockanja;
• ponuditi sudjelovanje u bonus programu Hvala; Usluga je besplatna i zahtijeva registraciju.

Uvjeti

Usporedimo Sberbank MasterCard Standard kartice jedne s drugima:

Cijena pojedinačnog dizajna za bilo koji Standard je 500 rubalja za početnu aplikaciju i 450 za svaku sljedeću aplikaciju, nakon ponovnog izdavanja.

Trošak održavanja

Osnovna opcija košta 750 rubalja godišnje; banka nudi povlaštene uvjete za određene kategorije klijenata, naplaćuje se dodatna naknada za mogućnost beskontaktnog plaćanja. Detalji u gornjoj tablici.

Limit podizanja gotovine

Među debitnim karticama, MC Standart Momentum ima najmanji limit - 50 tisuća rubalja dnevno, 100 tisuća mjesečno. Od ostatka možete povući do 150 tisuća dnevno, do 1,5 milijuna mjesečno. Isplata preko limita dopuštena je unutar raspoloživog stanja uz plaćanje provizije od 0,75% za Instant plastic, 0,5% za ostale debitne kartice.

Kreditne kartice Sberbank MasterCard Standard nemaju mjesečni limit od 150 tisuća rubalja. Ukupni kreditni limit se postavlja pojedinačno, ovisno o potvrđenom prihodu i bankarskoj povijesti; za kartice u općoj ponudi ograničen je na 300 tisuća rubalja, za unaprijed odobrene kartice - 600 tisuća.

Bonusi i popusti

Sberbank također nudi povezivanje "Hvala" povrata novca. Bodovi će se automatski skupljati na zasebnom bonus računu za svako plaćanje karticom u trgovinama, kafićima, benzinskim postajama, frizerskim salonima i drugim objektima. Minimalni iznos je 0,5% od kupnje. Pri plaćanju bodovima, stopa je 1 Hvala = 1 rublja.

Banka ima velik broj partnera koji redovito održavaju promocije i povećavaju bodove. Popis tvrtki i njihove ponude često se mijenjaju; provjerite najnovije informacije na web stranici Sberbank. Postoji nekoliko filtara u odjeljku Hvala u programu. Odaberite svoju regiju.

Stranica upoznaje sudionike, njihova pravila, koji partneri dodjeljuju bonuse, u kojem iznosu, tko ih prihvaća za isplatu i pod kojim uvjetima.

Za sudjelovanje klijent može sudjelovati na prilično praktičan način - putem internetskog bankarstva, mobilne aplikacije ili bankomata - u odjeljku Hvala od Sberbank:

• navedite svoj broj telefona;
• potvrdite svoje slaganje s pravilima.

Sustav plaćanja ima vlastite partnere, uključujući kina, restorane i trgovine. Daju popuste za bezgotovinsko plaćanje. Službeno web mjesto MasterCarda nudi trenutni popis promocija. Imatelji ostvaruju popuste jednostavnim plaćanjem karticom.

Osim brojnih visokokvalitetnih kućanskih potrepština, potrepština za njegu, igračaka i ostalog, u asortimanu se nalazi široka paleta certifikata trgovačkih lanaca i salona na različite iznose. Na primjer, Euroset 3000 rubalja, Mediamarkt 5000, Detsky Mir 1000 ili 3000 rubalja, Sportmaster, Adidas itd.

Kako doći

U bilo kojoj poslovnici Sberbanka koja radi s fizičkim osobama možete podnijeti zahtjev za personalizirani MasterCard Standard. Za izdavanje debitne kartice dovoljna je putovnica, au slučaju privremene prijave i potvrda.

Prilikom razmatranja mogućnosti izdavanja kreditnih kartica zaposlenici analiziraju Vašu solventnost. Ako ne primate plaću od Sberbanke, dostavite potvrdu o prihodima.

Bit ćete obaviješteni o predviđenom vremenu izrade kartice. Na dan dolaska na odjel dobit ćete SMS obavijest te je možete preuzeti uz predočenje putovnice. Također ćete biti obaviješteni ako je odluka o izdavanju kartice negativna.

Neregistrirani Momentum možete preuzeti na dan prijave. Debitna kartica se izdaje u roku od 10 minuta na temelju putovnice. Da biste se prijavili za Credit Momentum, osim vaše putovnice, potrebno je i valjano prethodno odobrenje. Nepostojanje imena na prednjoj strani plastike ne sprječava plaćanje putem interneta.

Prednosti i mane kartice

Među prednostima standardne MasterCard kartice ističemo:

• mogućnost plaćanja kupnje u maloprodaji i online trgovinama u većini zemalja svijeta;
• atraktivan povrat gotovine od Sberbank, kao i od MasterCarda;
• popusti od partnera;
• prisutnost osnovnog MC Standarta, kao i njegovih varijanti dizajniranih za različite ciljne publike;
• mogućnost besplatnih prijenosa između klijenata Sberbank, između klijenata MasterCard izdanih od strane različitih banaka u Ruskoj Federaciji, putem društvenih mreža;
• minimalna provizija od 1% za transfere unutar platnog sustava, bez obzira na banku izdavatelja u Ruskoj Federaciji.

Mane:

• nemogućnost plaćanja na Krimu;
• visoke kamatne stope na kreditne proizvode.

Neka svojstva standardnih kartica neki klijenti doživljavaju kao nedostatke. Nazvat ćemo ih značajkama i vidjeti što će korisnici reći o njima.

Platni sustav je zajednica metoda i alata koji se koriste za prijenos novca, namiru i reguliranje dužničkih obveza između sudionika u gospodarskom prometu. U mnogim zemljama oni se međusobno značajno razlikuju zbog različitih odredbi u stupnjevima gospodarskog razvoja i osobitosti bankarskog zakonodavstva.

Vrste platnih sustava

Svi sustavi plaćanja podijeljeni su u dvije vrste: međunarodne i lokalne.

• Prvi tip uključuje Visa i MasterCard, Diners Club i American Express.
• Drugu vrstu predstavljaju Sbercard (kartice prihvaćaju samo Sberbank i partnerske organizacije), Union Card, NPS i drugi.

Što je viši status organizacije naselja, to su više mjesta prihvaćeni njeni proizvodi. Tipično, vrsta sustava plaćanja ne utječe na dodatne troškove vlasnika kartice na kartici. Dakle, Visa i Mastercard - što odabrati?

Platni sustav Visa

Visa International Service Association je vodeći svjetski sustav plaćanja koji se temelji na dolaru, tako da sve operacije konverzije valuta idu kroz njega. Prioritet u radu ove tvrtke je razvoj tržišta kreditnih kartica. Trgovinski promet iznosi oko 4,8 trilijuna dolara godišnje. Ovaj sustav kotira u 30 milijuna trgovačkih i uslužnih poduzeća u više od 200 zemalja. Opslužuje ga milijun bankomata diljem svijeta. Ukupan broj ustanova članica sustava prelazi 20 tisuća jedinica. Upravo Visa posjeduje više od 50% prometa platnih organizacija diljem svijeta. Broj izdanih kartica kreće se oko 2 milijarde. U zapadnim zemljama POS terminali nalaze se u gotovo svim velikim trgovinama ili restoranima. Imajući Visa karticu s kreditnim sredstvima ili debitni račun različit od nule, svatko može platiti robu i usluge bezgotovinskim putem, naravno, pod uvjetom dostupnosti bankarske opreme potrebne razine. Prednosti sustava:

• pristup novcu 24 sata dnevno bilo gdje u svijetu, kao i putem interneta;
• mogućnost prijevoza valute preko granice bez podvrgavanja postupku carinske deklaracije;
• trenutno, bez provizije, terećenje sredstava s kartice (za to je potrebno izvršiti plaćanje na POS terminalu) u cijelom svijetu;
• mogućnost prijenosa određenih iznosa na različite račune, kao i mnoge druge usluge.

Visa na ruskom tržištu bankarskih usluga

U posljednjih deset godina tržište Visa usluga u Rusiji jedno je od najdinamičnijih. imaju mnogi zaposlenici poduzeća i organizacija, a oblik bezgotovinskog plaćanja postaje sve prihvatljiviji i poželjniji. Danas je na području Ruske Federacije gotovo nemoguće zamisliti bilo koji veliki supermarket ili autobenzinsku postaju bez POS terminala koji može prihvatiti platna sredstva ove tvrtke za bezgotovinsko plaćanje.

Platni sustav MasterCard

MasterCard International je međunarodni platni sustav koji ujedinjuje više od dvadeset tisuća financijskih institucija u više od dvjesto zemalja. Glavni ciljevi tvrtke:

• servisiranje procijenjenih potreba fizičkih i pravnih osoba;
• implementacija programa izdavanja kartica koje se izdaju pod brendovima MasterCard, Maestro i Cirrus.

Elektronička plaćanja na Internetu postaju prioritetni smjer razvoja u sadašnjoj fazi.

Godine 1966. nekoliko je banaka u Sjedinjenim Državama potpisalo sporazum o stvaranju Interbank Card Association. Do 1968. godine tvrtka je započela suradnju s platnim sustavom Eurocard. Sam naziv MasterCard odobren je tek 1979. Godine 1980. ova je organizacija preuzela vodeću poziciju na svjetskom tržištu - broj izdanih kartica dosegao je 55 milijuna. Do 2006. godine sustav je prepoznat kao jedan od najučinkovitijih i najpouzdanijih. Više od 25% svjetskih bankovnih kartica pripada ovoj tvrtki. MasterCard trenutno obrađuje više od 23 milijarde transakcija godišnje.

Za korisnike kartica postoji posebna usluga - mobilna aplikacija MasterCard FAVORITE - telefon omogućuje pregled aktualnih informacija.

MasterCard sustav u Rusiji

Korištenje MasterCarda u Ruskoj Federaciji svake godine postaje sve intenzivnije. Rusija se smatra obećavajućom državom za proširenje funkcionalnosti i razvoj ovog platnog sustava. Posljednjih nekoliko godina MasterCard više ne zaostaje značajno za vodećom kompanijom u sektoru bezgotovinskog plaćanja - Visom. 38,5% plastičnih kartica na ruskom tržištu pripada MasterCardu. Njihov ukupni broj je oko 27 milijuna primjeraka. Sberbank, TrasCreditBank, MasterBank i Russian Standard surađuju s MasterCardom.

MasterCard i elektronička plaćanja

U 2013. godini iznos online plaćanja u sustavu MasterCard porastao je za 25%. Porastao je i broj korisnika koji su izrazili namjeru kupnje kartica za online plaćanje. Raspon usluga koje se pružaju u ovoj industriji aktivno se razvija. Uprava tvrtke planira kreirati vlastitu uslugu (PayPass Wallet) kao elektronički novčanik. Njegova implementacija se tek planira, ali mnogi internetski izvori već su najavili svoju namjeru povezivanja plaćanja za stranice koje koriste ovu vrstu plaćanja.

Kako dobiti sustav plaćanja

Način dobivanja Visa i MasterCard kartica je vrlo jednostavan:

• obratite se bilo kojoj banci u svijetu koja podržava ovaj sustav;
• Ako imate identifikacijske dokumente (obično putovnicu), sklopite ugovor o pružanju usluga.

Što se tiče samih kartica, one mogu biti debitne i kreditne.

Prvi tip su oni u kojima možete koristiti samo iznos koji im je doznačen. U slučaju da su sredstva na kartici ponestala, potrebno ih je prebaciti na Vaš račun za daljnje korištenje usluga koje nudi sustav. Istodobno, postoje ograničenja sredstava, čije povećanje je problematično.

Kreditne kartice su isplativije za korištenje - sva plaćanja pokrivena su određenim iznosom koji izdaje banka. Dovoljno je samo otplatiti dug prije isteka roka i tada će se novac za kredit opet nakupljati na računu. Većina kartica u Rusiji su debitne kartice, osim ako ugovor izričito ne predviđa drugu opciju.

Izvođenje plaćanja putem interneta

Ne mogu se sve međunarodne koristiti za plaćanje usluga i kupnje putem interneta. Za kartični sustav Visa to su Visa Gold, Visa Classic i novije, ili posebno kreirane za Visa Internet mrežu, što je analog Visa Classic. Pomoću kartice možete podizati novac s terminala, ali plaćanja na internetu nisu dostupna ako za to nema CVV2. Također je posebno razvijen za online transakcije i povećanje povjerenja korisnika u online trgovinu.

Za sustav plaćanja MasterCard, MasterCard Standard i viši su prikladni za online plaćanja. A Master Card Maestro (debitna) kartica, slično Visa Electron, koristi se samo za offline transakcijske procedure (nema CVC2).

Ako web stranice navode Visa Electron ili Maestro kao jednu od metoda za uplatu/podizanje sredstava, onda se u ovom slučaju radi o plaćanjima pomoću različitih inozemnih elektroničkih sustava plaćanja sličnih Moneybookersu ili karticama koje izdaju određene banke na Zapadu ( sa ili CVC2) .

Sustav Visa i Mastercard u Rusiji - trenutna situacija

Tijekom trenutne situacije u Ukrajini, 21. ožujka 2014., određeni sustavi (osobito Visa i Mastercard) uveli su sankcije nekim ruskim bankama. Kartice su prestale funkcionirati u maloprodajnim objektima i stacionarnim bankomatima. Najneugodnije je što su Visa i Mastercard blokirale platni sustav bez ikakvog upozorenja. Oko pola milijuna vlasnika kartica ovih tvrtki u teškoj je situaciji. No, kao što je poznato, te su organizacije zainteresirane za daljnju suradnju s Ruskom Federacijom, pa su se dva mjeseca nakon incidenta međunarodni platni sustavi i vlada dogovorili da nastave rad tvrtki u Rusiji. Tijekom pregovora unesene su izmjene i dopune zakonodavnog okvira Ruske Federacije „O nacionalnom platnom sustavu”: strane korporacije se obvezuju da će tromjesečno uplaćivati ​​sigurnosne doprinose na posebnim računima Sberbanke u iznosu od četvrtine dnevnog gotovinskog prometa sustava (tj. oko 100 milijuna dolara za svaku).

U budućnosti se planira integrirati Visa i Master Card u Rusiji u nacionalni platni sustav. U ovom slučaju stvorit će se dvije različite organizacije. Nacrt zakona o ovoj temi već je podnesen Državnoj dumi Ruske Federacije. Drugo je pitanje da će prijenos svih njegovih sudionika na jedinstveni nacionalni sustav poravnanja trajati više od mjesec dana. Ali ova nužna mjera mora se provesti radi sigurnije ekonomske situacije u zemlji i zaštićenog položaja svakog građanina Rusije.