Zajam za kupnju stana korištenjem majčinskog kapitala. Pravila za dobivanje kredita za majčinski kapital. Daju li banke kredite za majčinski kapital?

U obitelji Aleksandra i Elene dogodio se radostan događaj: rođeno je drugo dijete - sin, a sada roditelji imaju dvostruko više briga. Kao što znate, od 1. siječnja 2007. država aktivno potiče takve savjesne građane kao što su naši heroji, nagrađujući ih značajnom svotom novca (u 2014. - oko 430 tisuća rubalja). Ali, kao što znate, dragocjeni kapital možete dobiti tek kada dijete ima 3 godine. Ali što ako vam sada treba novac? Je li moguće dobiti kredit za majčinski kapital i koliko je to legalno? Na što država dopušta da se potroši dodijeljeni iznos?

Kako bi odgovorio na sva njegova pitanja, Alexander se prijavio na konzultacije s odvjetnikom, a evo kakve je odgovore dobio na svoja pitanja.

Što je materinski kapital?

Obiteljski kapital, koji se također naziva i majčinski kapital, određeni je iznos proračunske potpore koji se dodjeljuje ruskim državljanima pri rođenju drugog djeteta i sljedeće djece, počevši od 01.01.2007. Sve pravne nijanse regulirane su Saveznim zakonom od 29. prosinca 2006. N 256 "O dodatnim mjerama...". Za primanje sredstava potrebna vam je posebna personalizirana potvrda koja se izdaje roditelju (u nekim slučajevima skrbniku). Ovaj se dokument podnosi teritorijalnom tijelu mirovinskog fonda uz odgovarajući zahtjev.

Koje su mogućnosti korištenja obiteljskog kapitala?

1. (poboljšanje životnih uvjeta);
2. Plaćanje obrazovanja za dijete;
3. Računovodstvo (najnepopularniji oblik).

Kada se može koristiti majčinski kapital?

Kao opće pravilo, novac je dostupan tek kada dijete navrši 3 godine. Ali ako je riječ o otplati kredita (kamate na njega) za kupnju ili izgradnju stana, plaćanje prve rate, tada se potvrda može koristiti bilo kada - na zahtjev roditelja.

Koliko je legalno podići kredit uz obiteljski kapital?

I dalje ostaje otvoreno pitanje pravne čistoće postupka. Doslovno tumačenje zakona dovodi do ideje da se novac može koristiti samo za poboljšanje životnih uvjeta (i to samo za kuću, ali ne i za poboljšanje objekata). Čisti “cash out”, čak i kada se radi o hitnim potrebama, nije legalan. Sukladno tome, korištenjem bilo kakvih rupa u zakonu koje nude „obrtnici“, roditelj riskira kaznenu prijavu i ozbiljnu odgovornost. A najvažnije je izgubiti novac dobiven na ovaj način.

Usput, mlade obitelji imaju zakonsko pravo na, što je najmanje 30% od cijene kupljenog stana.

Kako se daje zajam za majčinski kapital?

Trenutno se sredstva izdaju samo za potrebe poboljšanja stambenih uvjeta (sudjelovanje u dioničkoj izgradnji stana, kupnja nekretnine i sl.). Mladi roditelji imaju dva načina korištenja državnih sredstava - obratiti se banci ili financijskoj instituciji.

Koji su dokumenti potrebni za dobivanje financiranja?

Za dobivanje zajma (kredita) potrebna je sljedeća dokumentacija:

• Potvrda o primanju obiteljskog kapitala;
• Dokument kojim se potvrđuje identitet osobe kojoj je izdana potvrda (majka);
• Potvrda mirovinskog fonda Rusije o stanju kapitala;
• Zahtjev mirovinskom fondu za raspolaganje financijskim kapitalom.
• Dokument kojim se potvrđuje identitet supružnika vlasnika certifikata;
• Vjenčani list;
• Potvrda mirovinskog fonda;
• Izvodi rođenih djece;
• Kompletan paket dokumenata za kupljenu nekretninu.

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, kredit za majčinski kapital, može se koristiti za plaćanje predujma, otplatu kamata i glavnice, kao i hipotekarni kredit.

Kakav je postupak za dobivanje kredita za majčinski kapital?

1. Predaja dokumenata i sklapanje sporazuma. Cjelokupni paket papira prenosi se na kreditno-financijsku instituciju s kojom se sklapa ugovor o pružanju usluga u daljnjem radu.
2. Primanje sredstava. Financijska sredstva koja se moraju utrošiti za rješavanje problema s investitorom (prodavateljem nekretnine) prenose se na bankovni račun podnositelja zahtjeva, a odatle do krajnjeg primatelja.
3. Prijenos dokumenata u mirovinski fond. Ugovor o kupoprodaji nekretnine i ugovor o kreditu sklopljen s financijskom institucijom prenose se na teritorijalno tijelo.
4. Vratite novac zajmodavcu. Najkasnije u roku od tri mjeseca sredstva se prenose vjerovniku (organizaciji koja djeluje u njegovom svojstvu), a sa stečene imovine uklanja se teret.

Zajmoprimac u pravilu plaća kamatu za vrijeme korištenja sredstava dok Mirovinski fond Ruske Federacije odlučuje hoće li udovoljiti zahtjevu vlasnika certifikata. Ovaj iznos je unutar 5-15% od ukupno prikupljenih sredstava, što je prihvatljivo za obitelj. Kod suradnje s bankama sredstva se ne prenose na vlasnika certifikata, a sva plaćanja se vrše između pravnih osoba.

Dakle, shema izgleda prilično složeno i zbunjujuće, budući da osiguranje iznosa kredita nije sasvim jasno. Uostalom, potvrda je osobni dokument i novac iz nje može dobiti samo vlasnik i to samo za potrebe propisane zakonom. No, zapravo, teret je nametnut objektu koji služi kao kolateral. Ipak, tisuće ljudi već je isprobalo ovu opciju za dobivanje kredita i svi su bili zadovoljni (u ovoj ili onoj mjeri) takvom suradnjom.

Važno: Sljedeće metode za isplatu majčinskog kapitala su nezakonite, a njihova uporaba može rezultirati kaznenim kaznama. Navode se kao primjer kako se ne mogu koristiti sredstva dobivena od države za rođenje drugog djeteta.

Mogućnosti prijevare prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za majčinski kapital:

• Prava kupnja tijekom "fiktivne" prodaje. Neke organizacije nude povrat dijela majčinskog kapitala pri kupnji nekretnine po jasno napuhanoj cijeni (ovo je osobito tipično za regije). Čim se transakcija završi i potvrda unovči, mladim roditeljima se uskrati povrat novca ili im se udio značajno smanji, a oni ostaju sami s nekretninom. Naravno, rijetki će prevareni roditelj otići s izjavom na policiju, jer je zapravo postao suučesnik u zločinu.
• Povjerljivi rođaci. Utvrđeno je više slučajeva prijevare kod fiktivne kupnje nekretnina od rodbine, ako su prezimena različita. Kupnjom stana ili kuće po prenapuhanoj cijeni radi iskeširanja novca možete se zauvijek posvađati pri podjeli financija, a lakovjerni “prodavači” mogu ostati i bez nekretnina i bez novca.

• Povlačenje certifikata. Neki lakovjerni građani jednostavno prodaju svoj dokument ili ga prenesu bez plaćanja - pod "jamstvom" nagrade u budućnosti. Koristeći različite sheme isplate, napadači mogu ili ostaviti osobu bez novca ili ponuditi vrlo skromnu isplatu - u iznosu od 50-100 tisuća rubalja.

Je li moguće dobiti kredit za majčinski kapital za potrošačke potrebe?

Možda ovo pitanje zabrinjava sve koji bi teoretski mogli potpasti pod državni program potpore. I, po želji, takve se ponude mogu pronaći na internetu - ima ih na desetke, ako ne i stotine. Kao što možete pretpostaviti, novac završava kod vlasnika certifikata, a da ne dođe do vlasnika nekretnine. Naime, sklapa se fiktivni posao kupnje objekta kada niti jedna strana nema namjeru ispuniti svoje obveze.

U ovom slučaju, vlasnik potvrde dobiva 30-70% iznosa majčinskog kapitala, a ne cijeli iznos. Ali – posebno naglašavamo – ova opcija je nezakonita, au praksi ruskih agencija za provođenje zakona već je bilo slučajeva masovnog progona građana.

Analiza zakonske regulative pokazuje da je moguće „unovčiti“ sredstva izdvojena kao obiteljski kapital, ali se to može smatrati zlouporabom prava. Stoga je pravna obrada zajma moguća samo ako se poboljšaju životni uvjeti, a ovdje postoji nekoliko opcija, uključujući. Ne možemo vas odvratiti od suradnje s mikrofinancijskim organizacijama, ali preporučujemo da pažljivo procijenite svoje izglede kada radite s njima.

Prilika za ulaganje majčinskog kapitala u hipoteku poznata je, možda, svakoj obitelji koja je dobila potvrdu. Međutim, informacije o tome mogu li se sredstva koristiti za otplatu kredita vrlo su kontradiktorne.

Analiza propisa pomoći će vam da shvatite problem. Oni određuju u kojem je slučaju zajam za majčinski kapital prihvatljiv, au kojem slučaju će biti odbijen. Da biste razumjeli kako možete koristiti sredstva za pokrivanje zajmova, trebali biste odlučiti što znači zajam za majčinski kapital.

Zajam i materinski kapital

Za građane su pojmovi zajam, kredit i hipoteka često sinonimi. Međutim, za financijske stručnjake i odvjetnike postoje temeljne razlike. Te su razlike sadržane u Građanskom zakoniku Ruske Federacije.

Pravni pojam zajma temelji se na članku 807. zakonika. Prema njemu, zajam je pisani ili usmeni ugovor kojim jedna strana drugoj ustupa novac ili materijalna dobra, a druga se u roku utvrđenom ugovorom obvezuje vratiti imovinu ili novac u istom stanju i iznositi.

U tom slučaju prijenos sredstava može biti beskamatan ako iznos nije veći od 50 minimalnih plaća ili se može osigurati pod uvjetima njihove isplate, ako je to predviđeno ugovorom.

Preuzmite za pregled i ispis: Pažnja! Ako je iznos veći od 10 minimalnih plaća, ugovor se mora sklopiti u pisanom obliku. U odnosu na pravne osobe, iznos nije bitan - one su dužne formalizirati sve zajmove u pisanom obliku. Dodatak ugovoru može biti potvrda o preuzimanju i prijenosu sredstava ili imovine.

Međutim, program nameće niz ograničenja na zajmove prema kojima se sredstva majčinskog kapitala ne dodjeljuju zajmodavcu.

Uvjeti zajma

Uvjeti koje zakonodavstvo nameće transakcijama koje omogućuju dobivanje zajmova za materinski kapital u 2019. godini odnose se na sprječavanje prijevarnih i nezakonitih radnji.

Stoga je jedina opcija stambeni kredit protiv majčinskog kapitala.

Pažnja! Strogo je zabranjeno unovčiti iznos majčinskog kapitala putem zajma. To znači da obitelj ni pod kojim uvjetima ne smije primati novac u gotovini putem kredita.

To može biti zajam (jednostavni ili hipotekarni) za:

• kupnja novih stanova u novogradnji ili na sekundarnom tržištu od fizičkih i pravnih osoba;
• izgradnja kuće samostalno ili putem ugovora, uz pribavljanje dozvole i deklarirane površine koja je u skladu sa standardima;
• rekonstrukcija ili obnova kuće koja rezultira povećanjem stambenog prostora.

Kredit izdan za kupnju nekretnine u zajedničkim građevinskim projektima također je prihvatljiv za osiguranje sredstvima materinskog kapitala.

Sredstva obiteljskog kapitala mogu se usmjeriti na:

• za učešće u kreditu;
• platiti glavnicu duga, u slučaju sklapanja ugovora o kreditu prije nastanka prava na potvrdu i nakon;
• platiti kamate na kredit (ako su predviđene ugovorima o kreditu).

Prilikom sastavljanja ugovora o kreditu treba imati na umu da u njemu mora biti navedena namjena sredstava. Dakle, ako tekst kaže da se korisniku kredita daju sredstva za osobne potrebe ili potrošačke troškove, mirovinski fond neće prebaciti novac za osiguranje takvog dokumenta.

Pažnja! Na isplatu možete podnijeti samo ciljani zajam za majčinski kapital.

Organizacija koja je izdala zajam može biti:

• financijska kreditna institucija koja je akreditirana u skladu sa Saveznim zakonom 395-1 (02.12.90) “O bankama i bankarskim aktivnostima”;
• kreditna potrošačka zadruga koja posluje više od tri godine i registrirana je u skladu sa Saveznim zakonom 190 (07/18/09) "O kreditnoj suradnji";
• organizacija koja je izdala zajam prema ugovoru osiguranom hipotekom.

Važno! Od 2018. mikrofinancijske organizacije isključene su s popisa organizacija kojima se mogu slati sredstva majčinskog kapitala za davanje zajma njegovom vlasniku.

Drugi važan uvjet odnosi se na osobu koja djeluje kao zajmoprimac. Za korištenje majčinskog kapitala, zajam se mora izdati ili vlasniku potvrde ili njegovom supružniku. Treće nije dopušteno.

Preuzmite za pregled i ispis:

Trebate li informacije o ovom pitanju? a naši odvjetnici će vas uskoro kontaktirati.

Kako dobiti kredit pod MK

Da biste to učinili, potrebno je poduzeti nekoliko uzastopnih koraka.

1. Pratiti prijedloge banaka, potrošačkih zadruga, građevinskih tvrtki i drugih institucija koje osiguravaju potrebna sredstva.
2. Provjerite ispunjava li organizacija sve uvjete koje postavlja država, ima li dozvolu za rad i akreditaciju.
3. Podnesite zahtjev za kredit uz dostavu potrebne dokumentacije.

Važno! Za gotovo svaki stambeni kredit bit će potrebno službeno radno mjesto, čije će računovodstvo moći potvrditi prihod podnositelja zahtjeva s 2 potvrde o porezu na dohodak. Ako plaća nije dovoljna, možete uzeti u obzir dodatne prihode potvrđene poreznom potvrdom ili prihode sudužnika, ako ugovor s zajmodavcem to dopušta.

1. Ako je ishod pozitivan, posuđena sredstva se usmjeravaju prema namjeni navedenoj u ugovoru o zajmu.
2. Ugovor o nekretninama mora biti registriran u Rosreestru.
3. Vlasnik potvrde trebao bi se obratiti mirovinskom fondu osobno ili preko zastupnika čija je ovlast potvrđena punomoći i podnijeti zahtjev za prijenos sredstava zajmodavcu.

Na temelju zahtjeva i dokumenata podnesenih u skladu sa zakonodavstvom, Mirovinski fond Ruske Federacije donijet će odluku o slanju sredstava organizaciji - zajmodavcu bankovnim prijenosom ili o odbijanju njihovog prijenosa.

Važno! Prethodno je vrijeme obrade zahtjeva moglo trajati do dva mjeseca. Od 3.3.2017., rok za donošenje odluke smanjen je na mjesec dana, još 10 radnih dana dano je zaposlenicima mirovinskog fonda za prijenos novca.

Na taj način je isključena mogućnost kašnjenja u razmatranju zahtjeva i prikupljanju sredstava majčinskog kapitala.

Dokumenti za podnošenje zahtjeva za kredit za kupnju kuće

Zakonski uvjeti zahtijevaju da podnesete zahtjev mirovinskom fondu za prijenos sredstava, potvrdite svoje pravo na potvrdu i potvrdite da imovina udovoljava zahtjevima zakona.

Mirovinski fond osigurava:

1. Potvrda.
2. Putovnica vlasnika, supružnika ili predstavnika. Podnositelj zahtjeva i njegov supružnik moraju predočiti registraciju. Zastupnik je punomoćnik.
3. Ako su dokumenti o zajmu izdani na ime supružnika vlasnika potvrde, morate dostaviti vjenčani list.
4. Ovjerenu presliku ili izvornik ugovora o kupoprodaji nekretnine, koji je uknjižen;
5. Ovjerena kopija ili izvorni izvadak iz Jedinstvenog državnog registra koji potvrđuje pravo obitelji na zajedničko zajedničko vlasništvo nad nekretninama. Ako ugovor o hipoteci ili ugovor o stambenom kreditu predviđa prijenos imovine tek nakon pune otplate, izvadak se ne daje.
6. Ako prostorije nisu u zajedničkom vlasništvu u trenutku podnošenja zahtjeva, potrebna je javnobilježnička obveza da će se ovaj postupak provesti što je prije moguće. Najduže moguće razdoblje je šest mjeseci od trenutka nastanka takvog prava.
7. Tehnička dokumentacija za nekretninu kojom se dokazuje da je ista (ili njen dizajn) prikladna za obiteljsko stanovanje: izvadak iz katastra, tehnička putovnica i sl.
8. Ugovor s organizacijom zajmodavcem. U dokumentu mora biti naznačena svrha kredita i iznos duga.

Pažnja! Za objekte u izgradnji, dokumenti za dopuštenje moraju se dostaviti Mirovinskom fondu.

Važno je napomenuti da je prilikom dobivanja kredita paket potrebnih dokumenata gotovo isti. Mora se dopuniti sa:

1. SNILS i TIN podnositelja zahtjeva.
2. Izvod za djecu o rođenju/posvojenju.
3. Potvrda mirovinskog fonda Ruske Federacije o iznosu majčinskog kapitala koji zajmoprimac ima.
4. Dokumenti koji potvrđuju prihod.

Mogu biti potrebni i drugi dokumenti, koje će prijaviti zaposlenici organizacije zajmodavca.

Novčani i materinski kapital

Isplata sredstava majčinskog kapitala od početka programa je prekršaj. Njegova provedba kažnjiva je do i uključujući kaznenu odgovornost. No, to prijeti samo onima koji proračunske potpore troše na vanjske potrebe.

Nakon prijenosa sredstava majčinskog kapitala, gotovina se može legalno podići s vašeg računa:

• prodavači nekretnina;
• programeri;
• tvrtke koje se bave popravkom i rekonstrukcijom domova;
• pojedinac (imatelj potvrde) ima pravo na dio sredstava MSC-a u iznosu koji ne prelazi 50% iznosa sredstava MSC-a za izgradnju (rekonstrukciju) individualnog projekta stambene izgradnje uz podnošenje potrebne dokumentacije

Pažnja! Mirovinski fond Ruske Federacije neće dati suglasnost za izdavanje gotovine dok svi dokumenti u potpunosti ne budu u skladu sa zahtjevom za potvrđivanjem namjene korištenja sredstava majčinskog kapitala.

No, postoje regionalne inicijative prema kojima obitelj ima mogućnost potrošiti dio subvencije na otplatu kredita uzetih za prijevoz, liječenje članova obitelji, uređenje privatnih okućnica, pa čak i bez prijave korištenja.

Poštovani čitatelji!

Opisujemo tipične načine rješavanja pravnih problema, ali svaki je slučaj jedinstven i zahtijeva individualnu pravnu pomoć.

Kako biste brzo riješili svoj problem, preporučujemo da se obratite kvalificirani odvjetnici naše stranice.

Najnovije promjene

Naši stručnjaci prate sve promjene u zakonodavstvu kako bi Vam pružili pouzdane informacije.

Pretplatite se na naša ažuriranja!

Video savjetovanje s odvjetnikom: koji će dokumenti biti potrebni za podnošenje zahtjeva za kredit za majčinski kapital.

19. travnja 2017., 04:42 13. ožujka 2019. 11:57

Kao što znate, majčinski kapital jedan je od najpopularnijih oblika državne potpore za ruske obitelji koje odgajaju djecu. Istodobno, kredit se ne može dobiti u obliku gotovine (u gotovini), pa se majčinski kapital obično koristi kao jedna od najpopularnijih vrsta kreditiranja mladih obitelji.

Danas se materinski kapital može koristiti u svrhe kao što su:

• poboljšanje životnih uvjeta;
• stjecanje obrazovanja;
• rješavanje ozbiljnih zdravstvenih problema.

Uzmite zajam za majčinski kapital

Ova vrsta kredita ili, kako se još naziva, kolateral uz obiteljsku potvrdu u gotovini, najčešće se uzima za promjenu životnih uvjeta na bolje. Danas postoje tri mogućnosti korištenja obiteljske potvrde za kupnju stambenog prostora:

• plaćanje predujma za hipotekarni kredit;
• otplata kamata, kao i duga na kupljeni stan;
• povećanje iznosa kredita za iznos kredita u situaciji kada je kuća kupljena po višoj cijeni od one koju mlada obitelj zakonski može podnijeti.

Tako zajam za majčinski kapital može postati ozbiljna podrška obitelji koja sanja o kupnji doma ili maksimiziranju životnih uvjeta.

Zadruge koje izdaju kredite

Obično takve značajne iznose kao zajam za majčinski kapital izdaju bankarske organizacije, ali u posljednje vrijeme ljudi se sve češće okreću potrošačkim kreditnim zadrugama (CPC), koje su spremne izdati ciljani zajam na temelju obiteljske potvrde. Činjenica je da su te zadruge mnogo lojalnije klijentima, iako neke od njih zahtijevaju davanje kolaterala dok se novac ne transferira od strane Mirovinskog fonda.

Sastavljanje ugovora sa CPC-om vrlo je jednostavno: nakon odabira prikladnog objekta, potpisuje se ugovor na nekoliko mjeseci. Za to vrijeme novac se prebacuje na račune zadruge, pa zajmoprimac plaća kamatu, zapravo, samo za ova dva do tri mjeseca.

Kako dobiti kredit za izgradnju kuće?

Po zakonu, majčinski kapital može se koristiti tek nakon 3 godine nakon rođenja djeteta, ali ako životni uvjeti nisu baš dobri, to se razdoblje s pravom može činiti kao vječnost. Stoga se najčešće odabire druga opcija za izgradnju kuće, prema kojoj se izdaje zajam i započinje proces izgradnje.

Nakon toga piše se zahtjev mirovinskom fondu sa zahtjevom za prijenos sredstava za otplatu duga za izgradnju kuće. U ovoj situaciji zakon predviđa mogućnost potraživanja majčinskog kapitala prije nego što dijete navrši tri godine.

Zajam za majčinski kapital u uvjetima Sberbanke

Ovu vrstu kredita moguće je uzeti i kod Sberbanke, koja postavlja svoje posebne uvjete. To uključuje sljedeće:

• izdaje se na zahtjev jednog od supružnika;
• stanovanje je upisano kao vlasništvo zajmoprimca ili zajedničko zajedničko vlasništvo supružnika;
• ako plaću zajmoprimca ne isplaćuje Sberbank, tada potencijalni zajmoprimac mora dostaviti dokumente koji potvrđuju njegovo financijsko stanje.

Osim toga, Sberbank je jedna od rijetkih banaka, koja također uključuje Rosselkhozbank, gdje možete podići kredit za majčinski kapital u gotovini. Stoga se svakako isplati pokušati to učiniti, bio to Čeljabinsk, Orenburg, Voronjež, Novomibirsk, Pervouralsk, Kurgan, Šadrinsk ili Kansk. No, potrebno je razumjeti da se ne radi o nekakvom potrošačkom kreditu za fizičku ili pravnu osobu.

Što nude financijske institucije diljem zemlje?

U zemlji u cjelini, uvjeti za uzimanje kredita ove godine za majčinski kapital približno su isti. Stoga, bez obzira gdje uzeti ono što je u biti hipotekarni kredit: u Krasnojarsku, Tobolsku, Tuli, Nižnjem Novgorodu, Kemerovu, Saratovu ili Orelu, uvjeti se praktički ne razlikuju.

Unovčavanje: Je li moguće dobiti novac u gotovini?

Kao što je gore spomenuto, ne izdaje svaka banka gotovinski zajam za majčinski kapital. Stoga i Sberbank i Rosselkhozbank prilikom izdavanja zahtijevaju potvrdu o majčinskom kapitalu, kao i obavijest mirovinskog fonda o stanju sredstava.

Takav zajam najlakše je dobiti u ruskim gradovima poput Jekaterinburga, Čite, Tjumena, Krasnodara, Stavropolja i Sankt Peterburga. S druge strane, u Novokuznjecku, Abakanu, Rostovu na Donu, Simferopolju, Belgorodu, Kalinjingradu ili Uljanovsku ovaj je postupak teži.

Ako zajmoprimac hitno treba unovčiti potrebni iznos, pa čak i bez potvrde o prihodu, tada jednostavno nema bolje opcije od Ivanova, Barnaula, Perma i Khabarovska.

Zajam za preglede majčinskog kapitala

Danas sve veći broj ljudi pokušava podići kredit uz kapital za izgradnju kuće ili kupnju stana. O tome svjedoče brojne recenzije ljudi koji žive u Moskvi, Samari, Pskovu, Vladimiru, Tjumenu, Tomsku, Irkutsku ili čak Kyzylu, a koji su iskoristili ovu priliku.

Gdje mogu dobiti gotovinske kredite?

Kao što je gore spomenuto, mogu se dobiti od određenih bankarskih i drugih financijskih institucija. Kako se takav zajam izdaje za majčinski kapital i koji su specifični dokumenti potrebni, možete saznati gdje će se zapravo izdati.

Nakon rođenja drugog djeteta, svaka ruska obitelj, u skladu sa zakonodavstvom zemlje, dobiva 453.026 rubalja. Kako bi se osiguralo pametno trošenje novca, država regulira njegovu upotrebu. Obitelji ne dobivaju gotovinu čiju je potrošnju nemoguće pratiti, već potvrdu koja se može koristiti samo u određene svrhe.

Mnogi ljudi su zainteresirani da li je moguće legalno dobiti zajam za majčinski kapital. Ako se oslanjate na zakon, sredstva se mogu uložiti u poboljšanje životnih uvjeta obitelji, prije svega, to znači stanje životnog prostora.

U tom kontekstu se također razmatraju ulaganja u obrazovanje djece ili mirovine roditelja. Sve su to prilično široki pojmovi koji mnogima zvuče apstraktno i nejasno.

Bez obzira kako se odlučite koristiti svojom potvrdom, bez odobrenja mirovinskog fonda novac će ostati tamo gdje i treba biti: na državnom računu. Prema zakonu, imate pravo dobiti zajam pomoću njih. No, neće svaki cilj odobriti Mirovinski fond.

Da bi se vaši planovi ostvarili u praksi, morate pripremiti jasno obrazloženje kako bi primanje kredita za majčinski kapital izgledalo zakonito.

Danas je zajam za majčinski kapital utvrđen zakonom jedna od vrsta zajmova u Ruskoj Federaciji. Možete ga dobiti od banke i drugih financijskih institucija. Glavnica se može koristiti kao predujam, a moguće je i otplaćivati ​​dio kredita na njegov teret.

Kao rezultat toga, tri strane postaju sudionici u postupku prijenosa obiteljskog kapitala u zajam:

1. Mirovinski fond.
2. Zajmoprimac i ujedno nositelj certifikata.
3. Financijska institucija.

Glavni sudionik je uvijek Mirovinski fond, on zadržava pravo odbiti podnositelja zahtjeva da dobije kredit. U pravilu, odbijanja imaju jasno obrazloženje.

Najčešći razlozi odbijanja su:

• priroda zajma ne odgovara namjeni predviđenoj Zakonom;
• bilo je grešaka u dokumentaciji;
• prijava ne ispunjava uvjete za registraciju i sl.

Velika većina odbijanja je zbog zlouporabe novca. Prema zakonu, ciljani zajam za majčinski kapital, kada je u pitanju kreditiranje, mora biti usmjeren na poboljšanje udobnosti življenja obitelji.

To znači da se certifikat može koristiti ili za kupnju nove kuće ili stana, ili za rekonstrukciju stambenog prostora, kao i za izgradnju onoga što će kasnije postati obiteljska kuća.

Zamke kreditiranja pod kapitalom

Ako očekujete da ćete dobiti kredit uz kapital, budite spremni na činjenicu da ćete morati uvjeriti ne samo mirovinski fond, već i upravu banke. Činjenica da imate certifikat nije znak vaše pouzdanosti kao zajmoprimca na duži vremenski period (do 30 godina) i to za vrlo impresivan iznos.

Dat će vam novac samo ako možete dokumentirati solventnost obitelji. Morat ćete priložiti dokaz o svojoj plaći. U obzir se uzima samo službena ponuda prijavitelja, koja mora odgovarati traženom iznosu. Važno je dokazati da vaša obitelj ima stabilan prihod.

Kreditna povijest također može igrati odlučujuću ulogu. Preporučljivo je da govori o vašoj pouzdanosti i odgovornosti.

Čak i ako ste odlučili podići kredit uz majčinski kapital i dobili ste odobrenje banke, budite strpljivi jer mirovinski fond donosi odluke u roku od 2, a ponekad i 3 mjeseca.

Je li moguće isplatiti majčinski kapital prije zakonskog datuma?

Ako se okrenemo Zakonu, on utvrđuje vremensko ograničenje korištenja obiteljskog kapitala.

To znači da vam financijske institucije koje daju zajmove mogu dati novac na koji imate pravo samo u određenom roku. Početna točka je datum kada vaše drugo dijete napuni 3 godine.

Međutim, pravilo ima zakonsku iznimku, koje mnogi roditelji nisu svjesni.

Kredit je moguće podići hitno, prije roka, ako podignete hipoteku. To će biti ciljani zajam za majčinski kapital koji je točno u skladu sa zakonodavnim okvirom Ruske Federacije.

U ovom slučaju, uvjeti zajma za majčinski kapital roditeljima omogućuju korištenje sredstava koja je dodijelila država i za predujam i za zatvaranje dijela iznosa otplate već izdanog zajma.

Možete sklopiti ugovor o kreditu s bankom za majčinski kapital ili otplatiti dio iznosa postojeće hipoteke odmah nakon rođenja drugog djeteta.

Ovakav zajam bit će koristan u svim aspektima, jer uz njegovu pomoć možete brzo poboljšati svoj život i učiniti kreditnu obvezu manje zamjetnom za obiteljski budžet.

Ograničenja korištenja certifikata

Kada razmišljate o tome kako dobiti kredit za majčinski kapital, imajte na umu činjenicu da se čak iu slučaju legalnog hipotekarnog kreditiranja kredit ne može koristiti za sve potrebe.

Novac se može uzeti samo u dvije gore opisane kategorije: sam zajam i predujam. Sredstvima dobivenim za drugo dijete neće biti moguće vratiti dugove poput kazni i penala.

Važno je znati da gotovinski krediti ove vrste ne mogu biti u potpunosti iskorišteni. Ako je moguće, bolje je ostaviti dio kapitala na računu. To je korisno jer se godišnje indeksira.

Ponekad čak i mali mikrozajam za majčinski kapital može riješiti stambene probleme obitelji, a preostala sredstva bit će ključ vaše buduće dobrobiti.

Je li moguće podići kredite preko mikrofinancijskih organizacija?

Suradnja s mikrofinancijskim organizacijama u Rusiji postala je norma za njezine građane. U mnogim slučajevima ovo je korisno. No, ne i kad je majčin novac u pitanju.

Ako vidite oglas: "Izdajemo kredite za majčinski kapital", koji je objavila jedna od mikrofinancijskih organizacija, možete biti sigurni da govorimo o prijevari i kršenju ruskog zakonodavstva.

Predsjednik Rusije osobno je potpisao zakon prema kojem MFO nemaju pravo izdavati zajmove za majčinski kapital. Osnova za ovu odluku bile su brojne zlouporabe mikrokreditnih struktura povezane s pokušajima nezakonitog povlačenja namjenskih sredstava.

Također ne možete uzeti kredite osigurane materinskim kapitalom. Certifikat ima vrijednost samo za obitelj koja ga posjeduje. Strukture koje izdaju zajmove, nakon što su primile takav kolateral, neće ga moći unovčiti. Za njih je to običan papir koji nema nikakvu vrijednost.

Značajke uzimanja kredita uz kapital

Nakon što dobijete odgovor na pitanje je li moguće podići kredit uz bezplatni kapital, morate početi tražiti odgovore na drugo, ne manje važno pitanje: gdje ga dobiti? Osim banaka, druge (ne-MFI) financijske organizacije mogu djelovati kao zajmoprimci.

Primjerice, i zadruge mogu postati vjerovnici. Istina, postoji obvezan uvjet za njih: od trenutka registracije, PDA mora postojati na tržištu najmanje tri pune godine.

Ne samo majka djeteta može dobiti zajam za majčinski kapital. Zakon također dopušta da otac ili osoba koja je posvojila dijete bude zajmoprimac. Pritom, stambeni prostor kupljen ili rekonstruiran kreditom mora biti uknjižen na oba roditelja i svu njihovu djecu.

Važna nijansa je da izdavanje kredita protiv kapitala nije namijenjeno za obične ili velike popravke, na primjer, za zamjenu vodovoda.

Možete samo:

• kupiti stan;
• proširiti postojeći životni prostor;
• rekonstruirati kuću ili stan;
• obnoviti kuću.

Vrlo je važno ispravno pripremiti dokumentaciju i opisati sve vrste predloženih radnji i radova.

Procedura za dobivanje kredita

Budući da će mirovinski fond Rusije imati posljednju riječ, prvi korak je kontaktirati ovu organizaciju i razgovarati o svim nijansama.

Na primjer, postoji takva stvar kao regionalni majčinski kapital, što znači da svaka pojedinačna regija može imati svoje dodatne vrste materijalne potpore za obitelji. Na primjer, u nekim područjima razmatra se pitanje mogućnosti kupnje automobila financijskim kapitalom.

Stoga je pitanje davanja kredita korisno za one koji već imaju hipoteku i očekuju da će je djelomično ili u cijelosti otplatiti.

U tom slučaju morate u mirovinski fond donijeti:

• izjavu kojom izražavate namjeru da dobijete zajam;
• ugovor o kreditu prethodno sastavljen s financijskom institucijom (kopija);
• potvrda;
• rodni listovi sve vaše djece. Ako se u obitelji podižu posvojena djeca, potvrde o posvojenju;
• putovnica ili drugi identifikacijski dokument podnositelja zahtjeva.

Prilikom prikupljanja papira i izrade njihovih kopija, bolje je paziti da postoji nekoliko kopija, budući da će za predaju banci biti potreban paket približno iste prirode. Ovome što je već navedeno potrebno je dodati potvrde o prihodima obitelji.

Ako je sve napravljeno kako treba, postoji mogućnost da u roku od tri mjeseca riješite ili počnete rješavati svoje stambeno pitanje. Kao što vidite, nemoguće je podići takav zajam za majčinski kapital u gotovini, međutim, ništa vas ne sprječava da dobijete ciljani zajam i time poboljšate život svoje djece.

Kredite za rodilje nudi nekoliko desetaka ruskih banaka. Prije nego što odaberete jedan od njih, temeljito proučite uvjete svakog od njih. Među njima mogu postojati značajne razlike. Odaberite najbolje za sebe.

Nakon što zasnuju obitelj, supružnici sanjaju o vlastitom stanu, no često im prihodi ne dopuštaju štednju na nekretninama. Rođenje djeteta povećava pritisak na obiteljski proračun. Kako bi podržala mlade obitelji, Vlada Ruske Federacije razvila je programe koji pružaju financijsku pomoć. Možete značajno smanjiti troškove kreditnih sredstava ako u banci uzmete ciljani zajam za kupnju stana pomoću majčinskog kapitala.

Što je ciljani zajam za majčinski kapital?

Prema zakonu, majčinski kapital izdaje se za financijsku pomoć mladim obiteljima koje su imale drugo dijete. U 2019. njegova je veličina 453 026 rubalja, indeksacija se provodi godišnje. Roditelji sredstva mogu koristiti za:

• poboljšanje životnih uvjeta;
• plaćanje za obrazovanje djece;
• formiranje financiranog dijela majčine mirovine.

Za kontrolu korištenja novca osigurava se potvrda o majčinskom kapitalu. Roditelji drugog djeteta mogu ga dobiti nakon podnošenja zahtjeva u Mirovinski fond. Majčin kapital može se koristiti za namjene propisane zakonom. Iz tog razloga kredit je moguć, ali uz uvjet namjenskog korištenja majčinskog kapitala - sredstva kredita moraju se koristiti za poboljšanje stambenih uvjeta.

Razlika između kredita i ciljanog kredita

U praksi se financijsko značenje riječi zajam razlikuje od riječi kredit. Značajke posuđivanja i njegove razlike od posuđivanja prikazane su u tablici:

Izdaje banka	Zajmodavac mogu biti mikrofinancijske organizacije, kreditne zadruge, pojedinci
Predmet kreditiranja je novac	Predmet posudbe su novac i stvari.
Ugovor o kreditu sklapa se samo u pisanom obliku	Načini sklapanja ugovora su usmeni i pismeni oblik
Ugovor stupa na snagu postizanjem dogovora (potpisivanjem)	Ugovor se smatra sklopljenim predajom novca ili stvari
Uvjeti ugovora predviđaju rok otplate duga	Rok za vraćanje duga može se odrediti, ali ako ga nema, dug se mora vratiti u roku od 30 dana od primitka takvog zahtjeva
Postoji obvezno plaćanje kamata na sredstva kredita	Možda neće biti naknade za korištenje posuđenih sredstava

Isprva je, prema zakonu, dobivanje ciljanog kredita za majčinski kapital bilo moguće u bankama i drugim kreditnim institucijama - MFO i kreditnim zadrugama. Od 2015. samo banke imaju pravo izdavati kreditni novac pomoću državnih potvrda. Vjeruje se da od sada više ne možete dobiti zajam, već ciljani zajam za majčinski kapital. Takve promjene objašnjavaju se velikim brojem zlouporaba u nebankarskim institucijama, usmjeravanjem sredstava za podizanje gotovine, budući da za njih nije predviđena stroga kontrola izvješćivanja.

Za što možete koristiti zajam za materinski kapital?

Raspolaganje majčinskim kapitalom moguće je samo uz suglasnost mirovinskog fonda. Ako želite koristiti obiteljski certifikat za obnovu doma, u ovoj situaciji ne biste trebali računati na odobrenje zahtjeva od strane mirovinskog fonda, jer možete uzeti kredit osiguran majčinskim kapitalom samo za poboljšanje životnih uvjeta, što uključuje:

• kupnja stana na primarnom ili sekundarnom tržištu;
• proširenje, rekonstrukcija postojećeg stambenog prostora;
• kupnja gotovog ili izgradnja stambenog prostora.

Vlasnici državne potvrde trebaju uzeti u obzir važne značajke ciljanog kredita za majčinski kapital:

1. Zakonodavstvo predviđa mogućnost sastavljanja ugovora o bankovnom kreditu ne samo za majku, već i za oca ili posvojitelja djeteta.
2. Zajam se izdaje roditeljima koji koriste majčinski kapital za kupnju stambenog prostora, pod uvjetom registracije udjela djeteta u stambenim nekretninama.
3. Sredstva majčinskog kapitala možete koristiti pri podnošenju zahtjeva za ciljano hipotekarno kreditiranje dok dijete ne navrši 3 godine.

Ponekad se kreditna sredstva za kupnju stambenog prostora izdaju roditeljima - vlasnicima certifikata, čak i bez dobivanja hipoteke. To je moguće kada se napravi odredba za izdavanje sredstava jednaka iznosu preostalog kapitala. Uvjet za takvo kreditiranje je namjensko korištenje novca. U tom slučaju nema potrebe izdavati polog - predujam služi kao osiguranje. Prednost je što svoje troškove možete smanjiti čak i uz povećane kamate. Kod ove vrste kreditiranja za dobivanje kredita nije potrebna stručna procjena nekretnine koja se kupuje.

Predujam za hipotekarni kredit

Prema zakonu, materinski kapital može se koristiti za potpuno ili djelomično plaćanje predujma. Ovo je korisno za zajmoprimca. Uz pomoć sredstava obiteljskog certifikata možete povećati iznos predujma i dobiti hipoteku s nižom kamatnom stopom. U ovom slučaju važno je da mirovinski fond na vrijeme prebaci novac na žiro račun.

Otplata kamata i glavnice hipoteke

Možete koristiti materinski kapital za smanjenje duga po kreditu i mjesečno plaćanje obračunatih kamata. Sredstva se ne mogu koristiti za plaćanje kazni i penala. Zajmoprimac može iskoristiti obiteljski certifikat za otplatu hipoteka koje su ranije podignute, čak i prije rođenja drugog djeteta. U tom slučaju potrebno je upisati udio svih članova obitelji u posuđenoj nekretnini.

Za gradnju kuće

Možete dobiti ciljani stambeni kredit za majčinski kapital ne samo za kupnju gotovog stambenog prostora, već i za kupnju stana sudjelovanjem u zajedničkoj izgradnji. Mirovinski fond može pristati na prijenos novca za izgradnju kuće ili njezinu obnovu. U tom slučaju papirologija je moguća tek nakon što dijete navrši 3 godine, a procedura odobrenja i prijenosa novca će trajati duže. Potrebno je uvjeriti PF da će sredstva biti iskorištena namjenski, te da će izgrađena kuća biti udobna za boravak djece.

Je li moguće dobiti novac za rodiljni kapital u gotovini?

Država kontrolira korištenje obiteljske potvrde. Kretanje novca možete pratiti samo ako je transferiran. Ne biste se trebali oslanjati na mogućnost unovčavanja certifikata - takve radnje nisu legalne. Odluku o prijenosu sredstava donosi Zavod za mirovinsko i sam obavlja prijenos. Ovako država nastoji zaštititi nositelje certifikata od nepromišljenog trošenja sredstava namijenjenih njihovom djetetu. Neke mikrofinancijske organizacije u Moskvi nude isplatu sredstava majčinskog kapitala, ali takve su usluge nezakonite.

Zajam za majčinski kapital u Sberbanci

Prijavite se za kredit s ciljanim korištenjem majčinskog kapitala u Sberbank. Prema uvjetima ugovora o zajmu financijske institucije, sredstva se mogu koristiti za puni iznos ili dio predujma. Mladi roditelji mogu uzeti ciljani zajam za majčinski kapital pomoću dva programa:

• Kupnja gotovog stambenog prostora - za kupnju nekretnina na sekundarnom tržištu;
• Kupnja stambenog prostora u izgradnji – za kupnju stambenog prostora od investitora.

Zahtjevi za zajmoprimca

Sberbank daje hipotekarne kredite s ciljanim korištenjem majčinskog kapitala zaposlenim, solventnim pojedincima. Moguće je privući 3 sudužnika, s tim da drugi supružnik uvijek nastupa kao sudužnik. Ugovori o kreditu sastavljaju se:

• građani Ruske Federacije;
• stariji od 21 godine i mlađi od 75 godina;
• ako imate više od 6 mjeseci radnog iskustva na posljednjem poslu i najmanje godinu dana ukupno.

Kreditni uvjeti

Sberbank daje hipotekarni kredit prilikom osiguranja stana i zalaganja kod banke. Prilikom kupnje stana od programera i dobivanja hipoteke na 7 godina, kreditiranje se provodi uz djelomičnu naknadu od strane prodavatelja za kamate na kredit. Zajmoprimac dobiva povlaštenu kamatnu stopu od 7,5%. Osnovna kamatna stopa umanjuje se za 0,1% za elektroničku prijavu transakcije i povećava za 1% za odricanje od osobnog osiguranja, za 0,5% za klijente koji nemaju otvoren račun u Sberbank za plaćanje. Uvjeti za davanje hipotekarnih kredita korištenjem majčinskog kapitala prikazani su u tablici:

Kreditni uvjeti	Kupnja gotovog stambenog prostora	Kupnja stana od developera
Iznos predujma
Iznos kredita	Od 300.000 rubalja do 85% procijenjenih troškova stanovanja	Od 300.000 rubalja do 85% ugovorne cijene stana
Rok zajma (godine)
Osnovna kamatna stopa
Ostali uvjeti	Nekretnine su uknjižene na sve članove obitelji	Obavezna prijava stana za djecu

Hipotekarni zajam za majčinski kapital u Rosselkhozbank

Prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku u Rosselkhozbank, možete koristiti materijal za otplatu duga po kreditu. Prijenos sredstava mora se izvršiti u roku od 3 mjeseca od dana potpisivanja ugovora o hipoteci. Prednost za zajmoprimce je da vlasnici certifikata imaju priliku ne izvršiti predujam ako iznos kapitala prelazi 10% troškova kupljenog gotovog stambenog prostora ili 20% troška stambenog prostora u izgradnji. Hipoteka se izdaje za kupnju:

• stanovanje na primarnom tržištu;
• nekretnine na sekundarnom tržištu.

Pod kojim uvjetima se izdaje zajam?

Prilikom izdavanja kredita ne naplaćuje se provizija, ali je potrebno osiguranje i kolateral za kupljeni dom. Kamatna stopa se umanjuje za 0,25%:

• zaposlenici u javnom sektoru;
• klijenti na plaću;
• zajmoprimci s besprijekornom kreditnom poviješću;
• mlade obitelji u kojima je jedan od supružnika mlađi od 35 godina.

Uvjeti za izdavanje kredita od Rosselkhozbank prikazani su u tablici:

Kreditni uvjeti	Stanovanje na primarnom tržištu	Stan u novogradnji
Iznos kredita
Rok zajma (godine)
Kamatna stopa
Iznos predujma
Dodatni uvjeti		Uknjižen je udio djeteta u nekretnini

Tko može dobiti stambeni kredit

Zaposleni građani ili oni koji vode osobne pomoćne parcele mogu podnijeti zahtjev za hipoteku kod Rosselkhozbank ako imaju unose u kućnoj knjizi najmanje 12 mjeseci. Ciljani kredit možete dobiti:

• građani Ruske Federacije;
• u dobi od 21 do 65 godina;
• ako imate najmanje 6 mjeseci iskustva na sadašnjem mjestu rada i ukupno 1 godinu u zadnjih 5 godina (ne odnosi se na osobe koje drže privatne okućnice).

Postupak za dobivanje kredita za majčinski kapital

Banke izdaju kredite solventnim građanima. Osobe s dobrom kreditnom poviješću i visokom plaćom mogu dobiti ciljani zajam za majčinski kapital. Neophodno je da mjesečne otplate hipoteke ne prelaze 50% prihoda zajmoprimca. Šansu za odobrenje ciljanog kredita možete povećati privlačenjem sudužnika i dostavljanjem potvrda o njihovim primanjima.

Svoje troškove možete smanjiti ako iskoristite državni program kreditiranja mladih obitelji. Pruža financijsku pomoć za kupnju stana za supružnike, od kojih je svaki mlađi od 35 godina. U okviru takvih programa, osim korištenja sredstava majčinskog kapitala, možete dobiti sredstva iz državnog proračuna za predujam, djelomičnu otplatu duga ili smanjenje kamata na hipoteku.

Postupak za dobivanje kredita s ciljanim korištenjem majčinskog kapitala je dugotrajan i uključuje sljedeće faze:

1. Podnošenje zahtjeva u mirovinski fond s izjavom o namjerama korištenja majčinskog kapitala. Samo mirovinski fond može pristati na prijenos novca za hipoteku.
2. Odabir banke za podnošenje zahtjeva za kredit i podnošenje zahtjeva.
3. Nakon što dobijete odobrenje za ciljani kredit, možete krenuti u potragu za nekretninom.
4. Predaja dokumenata banci za kupljenu nekretninu.
5. Usklađivanje s bankom uvjeta ciljanog ugovora o kreditu.
6. Uplata kapare, sklapanje kupoprodajnog posla, osiguranje nekretnine, potpisivanje ugovora o hipoteci i ovjera hipoteke kod javnog bilježnika.

Koji dokumenti su potrebni

Da biste razmotrili zahtjev mirovinskom fondu, morate dostaviti sljedeće dokumente:

• državna potvrda;
• putovnica;
• vjenčani list;
• rodni list djeteta.

Nakon što zahtjev odobri Mirovinski fond i odabere banka za kreditiranje, financijskoj instituciji se podnosi zahtjev za hipoteku i paket dokumenata:

• putovnica;
• potvrda o prihodima;
• drugi dokument s priloženog popisa, ako ne postoji dokaz o prihodima.

Nakon odobrenja ciljanog kredita, dužnik banci dostavlja sljedeće dokumente:

• za imovinu koja se financira;
• državna potvrda;
• potvrda mirovinskog fonda o stanju majčinskog kapitala.

Video

Pronašli ste grešku u tekstu? Odaberite ga, pritisnite Ctrl + Enter i mi ćemo sve popraviti!