Što je mastercard kartica? "Visa" ili "Mastercard": što je bolje i koja je razlika? Gold MasterCard i MasterCard Platinum kartice

U suvremenom društvu korištenje plastičnih kartica postalo je uobičajeno. Vrlo je udoban i praktičan za ljude. Njima možete plaćati, podizati novac, koristiti ih kao kreditne kartice itd. Svatko sam odlučuje za što mu treba kartica. Ali ne znaju svi koji je sustav plaćanja najbolje odabrati. Od mnogih vrsta, najčešći su MasterCard i Visa. Razlike među njima su male, ali postoje.

MasterCard i Visa

Ovo su najveći sustavi plaćanja koji trenutno zauzimaju vodeće pozicije. Gotovo nitko ne sumnja u njihovu pouzdanost. Ali mnogi ljudi postavljaju pitanje: "Visa ili Mastercard - što je bolje?" Sustav Visa ima najveći broj terminala. Ali gdje god je Visa prihvatljiva, MasterCard je također podržan. Potrošačke kvalitete ovih sustava plaćanja gotovo su iste. Kartice oba MPS-a obično se dijele na početnu, srednju i premium razinu.

Visa kartice platnog sustava:

• Visa Electron;
• Visa Classic;
• Visa Gold, Visa Platinum.

Kartice platnog sustava Mastercard:

• Maestro, MasterCard bez reljefa, MasterCard Electronic;
• MasterCard Standard;
• MasterCard Gold, MasterCard Platinum.

Prvo morate razumjeti sličnosti između Mastercarda i Vise.

U Rusiji i inozemstvu uglavnom se koriste ti sustavi plaćanja. Ali posvuda svi uspoređuju Visu i MasterCard. Što je bolje, ne može se odgovoriti jednoznačno. Što se tiče funkcionalnosti, vrlo su slični jedni drugima. Oba ova sustava plaćanja zastupljena su u velikom broju maloprodajnih mjesta. Prihvaćaju se za plaćanje u gotovo svim institucijama.

Njihove glavne karakteristike:

1. Najviša razina pouzdanosti svih operacija koje se izvode s karticom.
2. Najveća brzina obrade plaćanja.
3. Vrlo rijetko dolazi do tehničkih kvarova.
4. Visoka razina podrške.
5. Ista godišnja naknada.

Glavne karakteristike Mastercarda i Vise

Ne postoji posebna ili značajna razlika između njih. S tehničkog gledišta, oni se uopće ne razlikuju. Razlike među njima mogu se prepoznati tek kada se suoče s određenim situacijama.

Slučajevi kada su razlike između Mastercarda i Vise jasno izražene:

1. Korištenje kartica različitih razina.
2. Partnerske banke održavaju promocije vezane uz sustave plaćanja.
3. Tijekom konverzije sredstava.
4. Prilikom plaćanja kupnje putem terminala ili interneta.

Što je bolje: "Visa" ili "Mastercard" Sberbank?

Sberbank je najpopularnija financijska i kreditna institucija u Ruskoj Federaciji. Stoga banka svojim klijentima nudi kartice samo provjerenih i učinkovitih sustava plaćanja, među kojima su Visa i MasterCard.

Na popisu proizvoda Sberbank nudi sve dostupne podatkovne kartice platnog prometa. Počevši od običnih platnih kartica, poput Visa Electron, pa sve do kreditnih plastičnih kartica, poput Mastercard Gold. U određenim aspektima karte su vrlo slične. Ali čak i ako zaposlenik banke tvrdi da nema razlika između sustava plaćanja, klijent će se uvijek pitati što je bolje - Visa ili Mastercard Sberbank. Vrlo su slični jedni drugima, samo se razlikuju uvjeti za njihovo stjecanje.

Sberbank kartice iste razine koštaju isto i servisiraju se pod jednakim uvjetima. Uglavnom, oni mogu imati samo različite funkcionalnosti, ali banka s njima nema ništa.

Sberbank ima vrlo prikladne debitne kartice iz platnog sustava Visa. Kartica kao što je Aeroflot Visa omogućuje svojim vlasnicima prikupljanje bonusa, koji se kasnije mogu koristiti pri kupnji avionskih karata.

Za one koji nisu ravnodušni prema nevoljama ljudi, tu je Visa kartica “Dar života”. Od svake kupnje ovom karticom dio sredstava ide u dobrotvorne svrhe.

U zajedničkoj suradnji Visa i Sberbank nude prilično velik broj različitih programa. Mastercard malo zaostaje po tom pitanju. Nudi samo MTS karticu. Možete koristiti bonuse prikupljene na ovoj kartici za plaćanje minuta razgovora, SMS-ova itd.

Zaposlenici Sberbanka, na pitanje koja je kartica bolja, "Visa" ili "MasterCard", jednoglasno odgovaraju: Visa. Prednost se daje ovom sustavu plaćanja samo zbog njegove svestranosti u banci.

Koji je sustav plaćanja najbolji za plaćanje kupnje putem terminala za plaćanje?

U tom pogledu postoji razlika između sustava plaćanja Visa i MasterCard. Ona leži u činjenici da je za Maestro kartice prilikom kupnje potrebno unijeti PIN kod, dok za Visa Electron karticu unos koda nije neophodan. U takvim slučajevima sve ovisi o naplatnom terminalu koji se nalazi na prodajnom mjestu. Ako se radi o ažuriranom modelu terminala, tada Visa MPS ima malu prednost u odnosu na MasterCard. Vrlo su rijetki slučajevi kada, naprotiv, Mastercard ne zahtijeva unos PIN koda. To se, primjerice, odnosi na karticu kao što je MasterCard Unembossed.

Pa ipak, u ovom slučaju ne može se u potpunosti uvjeriti što je bolje, "Visa" ili "Mastercard". Uostalom, unos četveroznamenkastog koda neće biti težak.

Koji je sustav plaćanja prikladniji za plaćanje kupnje putem interneta?

Odabir sustava plaćanja za online kupnju ovisi o načinima na koje kupci najčešće plaćaju. Ukoliko prilikom plaćanja trebate unijeti sigurnosni kod, morate uzeti u obzir da npr. Maestro Momentum kartica taj kod uopće nema na poleđini. MasterCard Electronic kartica također ne podržava funkciju plaćanja kupnje putem interneta.

Visa Electron se po tom pitanju razlikuje samo po tome što je mogućnost plaćanja putem interneta omogućena samo ako banka izdavatelj to smatra potrebnim. A ako ova funkcija nije omogućena, nećete moći plaćati pomoću nje.

Stoga je neprikladno uspoređivati ​​„Visa“ ili „Mastercard“ u ovoj kategoriji. Što je najbolje određuje svatko za sebe.

Jedina stvar koju trebate uzeti u obzir je da će MasterCard Unembossed kartica biti praktično rješenje. Samo ona ima poseban sigurnosni kod - CVC2. Neophodan je kod obavljanja transakcija bez kartice. Uz njegovu pomoć možete bez problema plaćati kupnje na internetu.

Sve ove nijanse odnose se samo na kartice početne razine. Ali oni se uglavnom koriste u Rusiji kao dio plaćnih projekata.

"Visa" ili "Mastercard" u Europi. Što je bolje koristiti?

U Rusiji je uobičajeno da se "Visa" odnosi na dolar, a "Mastercard" na euro. Banke, naravno, mogu otvoriti dva devizna računa za jedan platni promet, ali to im je neisplativo. Stoga je to u praksi iznimno rijetko.

Kod pretvaranja valute, glavna stvar je ne napraviti gubitak. Upravo iz tog razloga mnogi prije putovanja u Europu postavljaju jednostavno pitanje koja je kartica najisplativija - Visa ili MasterCard. Što je bolje za korištenje u određenoj zemlji? I tu je odgovor očit. Ako pretvarate valutu putem Visa sustava plaćanja, tada će se rublje prvo morati pretvoriti u dolare, a tek onda u eure. U tom slučaju plaća se dvostruka provizija. Stoga je za Europu bolje odabrati sustav plaćanja Mastercard.

Provizija za pretvorbene operacije bit će u svakom slučaju. Ali za Visu je znatno veća nego za Mastercard.

Također morate uzeti u obzir da se određene kartice jednostavno ne mogu koristiti u inozemstvu. Ovo se odnosi na ulazne kartice. Za Visa Electron i Maestro kartice postoji takva usluga kao što je “Individualni poseban tretman”. Ako je spojena, tada se kartica može sigurno koristiti u inozemstvu. Jedina stvar: prije aktivacije usluge morate navesti zemlje u kojima će se kartica koristiti. Maestro Momentum kartica nema ovu opciju.

Još jedna važna točka pri odabiru sustava plaćanja je stopa konverzije. S Mastercardom ga prepoznaš naknadno, ali s Visom je otvoren.

Premium kartice

U usporedbi s drugim karakteristikama u ovoj kategoriji, sustavi plaćanja Visa i MasterCard značajno se razlikuju. To se uglavnom vidi u dostupnosti dodatnih usluga.

"Visa" je malo superiornija od "Mastercarda" po broju usluga. Ima prilično široku uslugu:

1. Hitna pomoć u slučaju gubitka kartice.
2. Medicinska pomoć putem telefona.
3. Concierge usluga 24/7.
4. Pravna pomoć.
5. Program popusta kod Visa partnera.

Što se tiče Mastercarda, broj potrebnih usluga je mali:

1. Hitna pomoć u slučaju gubitka kartice.
2. Program vjernosti Mastercard partnera.

Sve ostale usluge Mastercard MPS-a povezuju se prema nahođenju banaka izdavatelja, naravno, uz naknadu.

U ovom segmentu odmah je jasno što je bolje - "Visa" ili "Mastercard". Definitivno Visa, jer ima praktičnu i napredniju uslugu.

Koji je sustav plaćanja ipak bolji?

U odgovoru na pitanje "Visa" ili "Mastercard" - što je bolje, svatko mora usporediti sve prednosti i nedostatke. Morate točno razumjeti za koje je svrhe karta potrebna.

Ljubitelji putovanja neka odluče koji im je sustav isplativiji. To je neophodno kako ne biste preplatili velike provizije prilikom konverzije valuta. Najprikladnije rješenje za takve ljude bilo bi imati kartice s dva sustava plaćanja. A ako planirate koristiti karticu samo unutar Rusije, onda u tom pogledu nije bitno koji sustav plaćanja koristiti.

A ako postoji izbor o tome koja je kartica bolja, "Visa" ili "MasterCard" iz Sberbanke, tada će se u ovom slučaju klijent morati osloniti samo na svoje preferencije. Ali ako osoba voli dvostruku korist u svemu, tada će mu sustav "Visa" biti blizu. Kupnjom kartice od banke ovog određenog sustava plaćanja možete dobiti još više dodatnih mogućnosti.

Za plaćanje kupnje putem interneta bit će praktičniji sustav plaćanja Masterkrd. Samo ovaj MPS ima mogućnost plaćanja kupnje bez kartice. No, to se odnosi samo na ulazne kartice.

Koji sustav plaćanja odabrati je svačija odgovornost. Izbor će ovisiti o preferencijama potrošača. Bilo kako bilo, svaki je sustav plaćanja dobar na svoj način. Stoga se morate voditi samo svojim željama.

Prilikom podnošenja zahtjeva za plastičnu karticu u banci, ponekad morate odabrati kojem će sustavu plaćanja pripadati: ili MasterCard. Budući da malo ljudi zna koje su razlike između ovih sustava plaćanja, obično vjerujemo preporukama upravitelja banke. Naknadno je često potrebno izdati drugu karticu, ali iz drugog platnog sustava, jer se pokazalo da je bankovna kartica MasterCard platnog sustava prikladnija za korištenje za putovanja u Europu.
Za većinu vlasnika plastičnih kartica koji na karticu primaju plaću, stipendiju ili mirovinu nema potrebe za takvim odabirom jer se u te svrhe najčešće koriste kartice početnog nivoa koje se mogu koristiti samo unutar zemlje. .

Ako ste ikada plaćali kupnju na internetu, onda znate da na poleđini kartice treba biti kod bankovne kartice CVV2/CVC2. Ovo su tri broja koji se nalaze pored trake na kojoj ste se potpisali. Ova kratica kodira još jednu razliku između ovih sustava. Za kartice se koristi CVV2 (Card Verification Value 2), a za drugi sustav plaćanja CVC2 (Card Validation Code 2).

Internet ne stoji mirno, stalno se radi na poboljšanju plaćanja bankovnom karticom na Internetu. Umjesto kodova CVV2 i CVC2 sada se koriste tajni kodovi nove generacije - 3-D Secure Technology. Inovacija ovog načina zaštite je da se za potvrdu plaćanja, umjesto CVV2 i CVC2 kodova, koristi jednokratna lozinka koju banka šalje kao SMS poruku. Opet postoji razlika. Za kartice ovog platnog sustava ova se tehnologija naziva Security Code, a za Visa kartice Verified by Visa.
Možda ovdje završavaju karakteristike i razlike ovih sustava koje su uočljive običnim korisnicima.

Početne bankovne kartice Maestro

Možemo samo dodati da nemaju nikakvog značaja za svakodnevno normalno korištenje bankovne kartice. Kartice bilo kojeg međunarodnog platnog sustava mogu se apsolutno ravnopravno koristiti za plaćanje robe, režija, podizanje gotovine na bankomatu, povezivanje Internet bankarstva ili SMS bankarstva s karticom itd. Druga stvar je popis mogućnosti same kartice. Oni ovise o vrsti kartice (kreditna, debitna), “privilegiranosti” kartice, trošku godišnjeg održavanja i drugim čimbenicima.

Na primjer, kartica Sberbank Maestro Momentum trenutno se izdaje besplatno. Može se koristiti za primanje mirovine, socijalne pomoći ili stipendije.
Podnesite zahtjev banci i ovu karticu možete koristiti umjesto štedne knjižice. S takvom karticom možete plaćati kupnje u trgovinama, stambenim i komunalnim uslugama itd. Ali više nije prikladan za putovanja u inozemstvo, jer se može koristiti samo unutar zemlje, a čak možete podizati gotovinu samo na bankomatima Sberbanke. Usput, imajte na umu da se Maestro logo nalazi na prednjoj strani Momentum kartice, a ne MasterCard. Međutim, ove kartice pripadaju ovom sustavu plaćanja. Njihova glavna razlika je u tome što se kartice s Maestro logom mogu koristiti samo unutar zemlje.

Vrste kartica platnog sustava MasterCard

Gotovo sve banke izdaju dolje navedene kartice. Osim izgleda (dizajna) i cijene godišnjeg održavanja, svaka vrsta kartice platnog sustava ima svoje karakteristike. Glavna razlika između bilo kojih bankovnih kartica je u tome što mogu biti kreditne ili debitne. Kreditne bankovne kartice namijenjene su korištenju sredstava koja banka dodjeljuje kao kredit u obliku potrošačkog kredita, kredita za automobil i sl. Debitne bankovne kartice namijenjene su za korištenje vlastitih sredstava, na primjer, plaće prenesene na karticu.

Temeljna razlika između kreditne i debitne kartice je u tome što ne možete prenijeti novac s kreditne kartice bankovnim prijenosom na drugu karticu. Ali možete platiti robu ili usluge bezgotovinskim putem ili podići gotovinu na bankomatu (uz kamatu). Postoji niz drugih razlika, ali ovaj će se članak usredotočiti samo na debitne kartice.

Cirrus/Maestro je najpovoljnija kartica s niskim godišnjim troškovima održavanja. Za provjeru autorizacije kartice prilikom obavljanja novčanih transakcija koristi se malo zastarjeli sustav. No ovo ograničenje osigurava povećanu sigurnost vaših sredstava, čak i ako izgubite bankovnu karticu, budući da se kartica može koristiti samo ako je fizički prisutna. Jednostavno rečeno, umetnite ga u bankomat i ukucajte PIN kod.

Možda najpopularnija kartica ovog sustava je kartica MasterCard Standard. To je zbog činjenice da sadrži dosta značajki po optimalnoj cijeni. Za razliku od Cirrus/Maestro kartice, ovom karticom se već sada može plaćati kupnja u online trgovinama, rezervirati hotelska soba, platiti avio karte, najam automobila, platiti karticom i podizati gotovinu na bankomatima, uključujući i inozemstvo.

Gold MasterCard i MasterCard Platinum kartice

Za putovanja izvan zemlje možete dobiti Gold MasterCard od Sberbanke. Možete odabrati valutu kartičnog računa: rublje, američke dolare ili eure. Kartica je zaštićena elektroničkim čipom. Dodatne kartice mogu se izdati ako se glavna kartica izgubi. Limit prekoračenja također se određuje pojedinačno, može se koristiti kao dio ugovora o plaći itd. Trošak servisiranja ove kartice Sberbank iznosi 3000 rubalja godišnje.

Trošak godišnjeg servisiranja Gold kartice određuje banka koja ju je izdala. Ali, u prosjeku, to je 3000 rubalja godišnje. Međutim, mogućnosti kartice opravdavaju cijenu. Već sama mogućnost hitne zamjene izgubljene kartice je isplativa jer se time mogu uštedjeti veliki iznosi na kartičnom računu. I značajni popusti na kupnju robe u mnogim trgovinama više nego platiti za ovaj iznos u roku od godinu dana. Besplatne informacije o kretanju sredstava na kartičnom računu, raznim vrstama osiguranja i povlasticama, kako u Rusiji tako iu inozemstvu, primjetno ističu ovu karticu.

Među elitnim karticama možemo nazvati Platinum karticu. Vlasnici takve kartice dobivaju individualnu uslugu banke, a Platinum kreditne kartice imaju prilično visok limit prekoračenja. Prilikom putovanja vlasnik takve kartice dobiva i osiguranje. Trgovački lanci nude razne popuste za ovu bankovnu karticu. Platinum bankovna kartica je plastična kartica za modernog poslovnog čovjeka.

Virtualne kartice

Mnoge banke koje izdaju plastične kartice svojim klijentima nude mogućnost izrade dodatnih virtualnih kartica za online plaćanja. Bankovne kartice platnog sustava MasterCard također pružaju mogućnost izdavanja virtualne kartice.
Virtualna bankovna kartica pouzdan je način zaštite sredstava na vašem glavnom računu bankovne kartice.

Podaci virtualne kartice koriste se samo za plaćanje roba i usluga na internetu, a određeni iznos se najprije prenosi na virtualnu karticu, nakon čega stanje virtualne kartice postaje „nula“.
Virtualna kartica izdaje se na kratko vrijeme (obično 3 mjeseca) i stanje na njoj ne može prijeći limit koji ste postavili.
Izdavanje dodatne virtualne kartice, ovisno o banci, može koštati 50-200 rubalja. No, radi sigurnosti plaćanja s kartičnog računa na internetu, takav je iznos potpuno opravdan.

Video Visa ili MasterCard? Ili možda?

Zahvaljujući svojoj praktičnosti i praktičnosti, plastična kartica čvrsto je ušla u život moderne osobe. Sada svaki vlasnik bankovne kartice može sigurno i udobno plaćati kupnje, kako u trgovinama tako i na internetu.

Osim toga, korištenje plastike je korisno ne samo za prosječnu osobu. Bankarske institucije, u potrazi za klijentima, nude mnogo različitih popusta i bonusa. Ova okolnost donosi značajne prednosti. Dakle, preostaje samo odabrati proizvod i odlučiti koji ćete sustav plaćanja koristiti.

U ovom članku ćemo vam reći: Koji sustavi plaćanja postoje? Koja je njihova razlika? I koju karticu odabrati u ovom ili onom slučaju?

Sigurno se svaki vlasnik plastične kartice barem jednom u životu zapitao: "Kako ovo radi? Kako jedna osoba može prenijeti novac drugoj putem plastike? Da biste odgovorili na takva pitanja, morate znati i razumjeti što je sustav plaćanja.

Dakle, platni sustav je određeni skup pravila prema kojima postoji tehnologija za cirkulaciju novca između pojedinaca i pravnih osoba. Jednostavnim riječima, sve kartične transakcije na koje smo navikli moguće su zahvaljujući postojanju sustava plaćanja.

Unatoč činjenici da postoji mnogo vrsta sustava plaćanja, svi su dizajnirani za rješavanje određenih problema. Na primjer:

• Omogućite korisnicima prijenos novca;
• Izvršite izračune;
• Regulirati novčane obveze između stranaka i dr.;

Osim toga, sustavi plaćanja imaju niz prednosti, i to:

• Transakcije se obrađuju trenutno. Na primjer, klijent može izvršiti konverziju valuta u roku od nekoliko sekundi;
• Relativno niske provizije. Nositelj može koristiti jednu plastičnu karticu u cijelom svijetu, a platit će malu proviziju. Osim toga, tu su i kartice s kojima će transakcije u različitim dijelovima svijeta biti besplatne;
• Sustav uvijek jamči anonimnost;
• Visoka razina sigurnosti;
• Osim kartičnih transakcija, nositelj će uvijek moći dodatno plaćati, primjerice, plaćati račune za režije ili internet.

Ciljevi i prednosti platnih sustava snažno su povezani jedni s drugima. Njihova interakcija provodi se strogo prema utvrđenim pravilima, koja su sadržana u zakonodavnim aktima. Stoga su ih se dužni pridržavati apsolutno svi sudionici financijskih transakcija, bez iznimke.

Glavnim sudionicima u procesu smatraju se: Centralna banka, banke i druge nebankarske institucije. Kako bi sustav plaćanja bio učinkovit, mora stalno raditi. Kontinuitet nagodbe počiva na glavnom regulatoru zemlje - Središnjoj banci. O njegovom dobro koordiniranom radu ovisi stabilnost bankarskog sustava zemlje u cjelini.

Dakle, platni sustav je veza između korisnika kartice i bankarske institucije. Bez njega ne bi bilo moguće obavljati financijske transakcije. Svaki sustav plaćanja razlikuje se od drugih i ima svoje specifične mogućnosti. Zahvaljujući tome, klijent ima dodatnu pogodnost. Koje točno? Pogledajmo dalje.

Koje vrste sustava plaćanja postoje?

Ako pažljivo pregledate bilo koju plastičnu karticu, primijetit ćete da svaka od njih mora navesti naziv platnog sustava kojem ta kartica pripada.

Pročitajte također:

Značajke CASCO osiguranja s franšizom

Sigurno će biti primjeraka koji će nositi natpis “PRO100”. Vrijedno je napomenuti da stvaranje takvog platnog sustava pripada Sberbank. Banka je 2012. godine izradila ovaj sustav na temelju postojeće MasterCard tehnologije. Osmišljen je da kombinira instrument plaćanja s putovnicom ili drugim identifikacijskim dokumentom. No, unatoč uloženom trudu, pokušaj nije bio uspješan, te je rad na razvoju PRO100 morao biti prekinut. Do 2017. godine zamijenjen je novim sustavom plaćanja pod nazivom "MIR".

Najpoznatiji i najrašireniji sustavi plaćanja u našoj zemlji su Visa i MasterCard. Takve kartice izdaju gotovo sve bankarske institucije. Međutim, uz njih, postoje i druge vrste sustava. Na primjer, American Express, UnionPay, JCB i drugi.

Tablica detaljno opisuje neke vrste sustava plaćanja:

Pročitajte također:

Sve o financijskim piramidama - glavni znakovi, povijest i načini kako izbjeći upadanje u zamku

Predstavljeni popis nije iscrpan, ali proučavajući ga možete razumjeti razliku i prednosti jednog ili drugog sustava plaćanja.

Vrijedno je zapamtiti da će o pravilnom izboru ovisiti gdje i kako se kartica može koristiti.

Koje su razlike između VISA, MasterCard i MIR?

Kao što je ranije navedeno, najčešći sustavi plaćanja u Rusiji su VISA, MasterCard i MIR. Da biste razumjeli kako se Visa kartica razlikuje od Master Card-a i da biste saznali koje su prednosti Mir-a, potrebno je usporediti navedene sustave plaćanja.

Kao što se može vidjeti iz usporedne tablice, svaki sustav plaćanja ima svoje prednosti i nedostatke. Teško je reći što je bolje: master card ili visa? Ili će možda korisnik napraviti izbor u korist SVIJETA? U svakom slučaju, jedno je jasno - kako se prednosti platnih sustava ne bi pretvorile u nedostatke, potrebno je napraviti pravi izbor i izdati karticu ovisno o području njezine upotrebe.

Koju karticu odabrati?

Pojedinačne značajke sustava plaćanja uključuju:

1. Dostupnost sustava beskontaktnog plaćanja;
2. Glavna valuta koja se može koristiti za plaćanja u inozemstvu;
3. Prisutnost bonus programa i popusta koji mogu značajno uštedjeti novac korisnika itd.

U tom smislu, prije nego što napravite izbor u korist jedne ili druge bankovne kartice, morate znati u koje će se svrhe koristiti.

Platni sustav je zajednica metoda i alata koji se koriste za prijenos novca, namiru i reguliranje dužničkih obveza između sudionika u gospodarskom prometu. U mnogim zemljama oni se međusobno značajno razlikuju zbog različitih odredbi u stupnjevima gospodarskog razvoja i osobitosti bankarskog zakonodavstva.

Vrste platnih sustava

Svi sustavi plaćanja podijeljeni su u dvije vrste: međunarodne i lokalne.

• Prvi tip uključuje Visa i MasterCard, Diners Club i American Express.
• Drugu vrstu predstavljaju Sbercard (kartice prihvaćaju samo Sberbank i partnerske organizacije), Union Card, NPS i drugi.

Što je viši status organizacije naselja, to su više mjesta prihvaćeni njeni proizvodi. Tipično, vrsta sustava plaćanja ne utječe na dodatne troškove vlasnika kartice za karticu. Dakle, Visa i Mastercard - što odabrati?

Platni sustav Visa

Visa International Service Association je vodeći svjetski sustav plaćanja koji se temelji na dolaru, tako da sve operacije konverzije valuta idu kroz njega. Prioritet u radu ove tvrtke je razvoj tržišta kreditnih kartica. Trgovinski promet iznosi oko 4,8 trilijuna dolara godišnje. Ovaj sustav kotira u 30 milijuna trgovačkih i uslužnih poduzeća u više od 200 zemalja. Opslužuje ga milijun bankomata diljem svijeta. Ukupan broj ustanova članica sustava prelazi 20 tisuća jedinica. Upravo Visa posjeduje više od 50% prometa platnih organizacija diljem svijeta. Broj izdanih kartica kreće se oko 2 milijarde. U zapadnim zemljama POS terminali nalaze se u gotovo svim velikim trgovinama ili restoranima. Imajući Visa karticu s kreditnim sredstvima ili debitni račun različit od nule, svatko može platiti robu i usluge bezgotovinskim putem, naravno, pod uvjetom dostupnosti bankarske opreme potrebne razine. Prednosti sustava:

• pristup novcu 24 sata dnevno bilo gdje u svijetu, kao i putem interneta;
• mogućnost prijevoza valute preko granice bez podvrgavanja postupku carinske deklaracije;
• trenutno, bez provizije, terećenje sredstava s kartice (za to je potrebno izvršiti plaćanje na POS terminalu) u cijelom svijetu;
• mogućnost prijenosa određenih iznosa na različite račune, kao i mnoge druge usluge.

Visa na ruskom tržištu bankarskih usluga

U posljednjih deset godina tržište Visa usluga u Rusiji jedno je od najdinamičnijih. imaju mnogi zaposlenici poduzeća i organizacija, a oblik bezgotovinskog plaćanja postaje sve prihvatljiviji i poželjniji. Danas je na području Ruske Federacije gotovo nemoguće zamisliti bilo koji veliki supermarket ili autobenzinsku postaju bez POS terminala koji može prihvatiti platna sredstva ove tvrtke za bezgotovinsko plaćanje.

Platni sustav MasterCard

MasterCard International je međunarodni platni sustav koji ujedinjuje više od dvadeset tisuća financijskih institucija u više od dvjesto zemalja. Glavni ciljevi tvrtke:

• servisiranje procijenjenih potreba fizičkih i pravnih osoba;
• implementacija programa izdavanja kartica izdanih pod brendovima MasterCard, Maestro i Cirrus.

Elektronička plaćanja na Internetu postaju prioritetni smjer razvoja u sadašnjoj fazi.

Godine 1966. nekoliko je banaka u Sjedinjenim Državama potpisalo sporazum o stvaranju Interbank Card Association. Do 1968. tvrtka je započela suradnju s platnim sustavom Eurocard. Sam naziv MasterCard odobren je tek 1979. Godine 1980. ova je organizacija preuzela vodeću poziciju na svjetskom tržištu - broj izdanih kartica dosegao je 55 milijuna. Do 2006. godine sustav je prepoznat kao jedan od najučinkovitijih i najpouzdanijih. Više od 25% svjetskih bankovnih kartica pripada ovoj tvrtki. MasterCard trenutno obrađuje više od 23 milijarde transakcija godišnje.

Za korisnike kartica postoji posebna usluga - mobilna aplikacija MasterCard FAVORITE - telefon omogućuje pregled ažurnih podataka.

MasterCard sustav u Rusiji

Korištenje MasterCarda u Ruskoj Federaciji svake godine postaje sve intenzivnije. Rusija se smatra obećavajućom državom za proširenje funkcionalnosti i razvoj ovog platnog sustava. Posljednjih nekoliko godina MasterCard više ne zaostaje značajno za vodećom kompanijom u sektoru bezgotovinskog plaćanja - Visom. 38,5% plastičnih kartica na ruskom tržištu pripada MasterCardu. Njihov ukupni broj je oko 27 milijuna primjeraka. Sberbank, TrasCreditBank, MasterBank i Russian Standard surađuju s MasterCardom.

MasterCard i elektronička plaćanja

U 2013. godini iznos online plaćanja u sustavu MasterCard porastao je za 25%. Porastao je i broj korisnika koji su izrazili namjeru kupnje kartica za online plaćanje. Raspon usluga koje se pružaju u ovoj industriji aktivno se razvija. Uprava tvrtke planira kreirati vlastitu uslugu (PayPass Wallet) kao elektronički novčanik. Njegova implementacija tek se planira, ali mnogi internetski izvori već su najavili svoju namjeru povezivanja plaćanja za stranice koje koriste ovu vrstu plaćanja.

Kako dobiti sustav plaćanja

Način dobivanja Visa i MasterCard kartica je vrlo jednostavan:

• obratite se bilo kojoj banci u svijetu koja podržava ovaj sustav;
• Ako imate identifikacijske dokumente (obično putovnicu), sklopite ugovor o pružanju usluga.

Što se tiče samih kartica, one mogu biti debitne i kreditne.

Prvi tip su oni u kojima možete koristiti samo iznos koji im je doznačen. U situaciji kada su sredstva na kartici ponestala, potrebno ih je prebaciti na Vaš račun za daljnje korištenje usluga koje nudi sustav. Istodobno, postoje ograničenja sredstava, čije je povećanje problematično.

Kreditne kartice su isplativije za korištenje - sva plaćanja pokrivena su određenim iznosom koji izdaje banka. Dovoljno je samo otplatiti dug prije isteka roka i tada će se novac za kredit opet nakupljati na računu. Većina kartica u Rusiji su debitne kartice, osim ako ugovor izričito ne predviđa drugu opciju.

Izvođenje plaćanja putem interneta

Ne mogu se sve međunarodne koristiti za plaćanje usluga i kupnje na mreži. Za kartični sustav Visa to su Visa Gold, Visa Classic i novije, ili posebno kreirane za Visa Internet mrežu, što je analog Visa Classic. Korištenjem kartice možete podizati novac s terminala, ali plaćanja na internetu nisu dostupna ako za to nema CVV2. Također je posebno razvijen za online transakcije i povećanje povjerenja korisnika u online trgovinu.

Za sustav plaćanja MasterCard, MasterCard Standard i viši su prikladni za online plaćanja. A Master Card Maestro (debitna) kartica, slična Visa Electron, koristi se samo za offline transakcijske postupke (nema CVC2).

Ako stranice navode Visa Electron ili Maestro kao jedan od načina za uplatu/podizanje sredstava, onda se u ovom slučaju radi o plaćanjima pomoću različitih inozemnih elektroničkih sustava plaćanja sličnih Moneybookersu ili karticama koje izdaju određene banke na Zapadu ( sa ili CVC2) .

Sustav Visa i Mastercard u Rusiji - trenutna situacija

Tijekom trenutne situacije u Ukrajini, 21. ožujka 2014., određeni sustavi (osobito Visa i Mastercard) uveli su sankcije nekim ruskim bankama. Kartice su prestale funkcionirati u maloprodajnim objektima i stacionarnim bankomatima. Najneugodnije je što su Visa i Mastercard blokirale platni sustav bez ikakvog upozorenja. Oko pola milijuna vlasnika kartica ovih tvrtki u teškoj je situaciji. No, kao što je poznato, te su organizacije zainteresirane za daljnju suradnju s Ruskom Federacijom, pa su se dva mjeseca nakon incidenta međunarodni platni sustavi i vlada dogovorili da nastave rad tvrtki u Rusiji. Tijekom pregovora unesene su izmjene i dopune zakonodavnog okvira Ruske Federacije „O nacionalnom platnom sustavu”: strane korporacije se obvezuju da će tromjesečno uplaćivati ​​sigurnosne doprinose na posebnim računima Sberbanke u iznosu od četvrtine dnevnog gotovinskog prometa sustava (tj. oko 100 milijuna dolara za svaku).

U budućnosti se planira integrirati Visa i Master Card u Rusiji u nacionalni platni sustav. U ovom slučaju stvorit će se dvije različite organizacije. Nacrt zakona o ovoj temi već je podnesen Državnoj dumi Ruske Federacije. Drugo je pitanje da će prijenos svih njegovih sudionika na jedinstveni nacionalni sustav poravnanja trajati više od mjesec dana. Ali ova nužna mjera mora se provesti radi sigurnije ekonomske situacije u zemlji i zaštićenog položaja svakog građanina Rusije.

Bankovna kartica prilikom plaćanja robe ili usluga na Internetu. Ovaj tajni kod je poznatiji kao CVV2 (za Visa kartice) ili CVC2 (za MasterCard kartice), sastoji se od 3 znamenke i nalazi se na poleđini gotovo svih bankovnih kartica uz neke iznimke. Razmotrimo zatim glavnu svrhu sigurnosnog koda i njegovu lokaciju na karticama različitih platnih sustava.

Koji je sigurnosni kod CVV2, CVC2, CID

Ako ste barem jednom platili online (ne putem internetskog bankarstva, već npr. prilikom plaćanja na web stranici internetske trgovine ili prilikom nadoplate računa mobitela), tada ste morali podići kredit (ili uplatu ) karticu i ispunite obrazac za plaćanje na web stranici koristeći njezine podatke. Obično se od vas traži da unesete broj kartice, ime nositelja, datum isteka i tajni kod.

Možete naići na različite nazive ovog koda, ali njegova je svrha uvijek ista – radi se o dodatnom sigurnosnom elementu koji osigurava sigurnost plaćanja na internetu ili na bilo koji drugi način na daljinu (bez prisustva kartice i njenog vlasnika tijekom plaćanje).

Manje poznata metoda kartičnog plaćanja je takozvani Mo/To (mail order/telephone order) - naručivanje poštom ili telefonom (pretplata na časopise i sl.), koji u Rusiji nije razvijen zbog svoje nesigurnosti ( podaci o kartici šalju se pismom, telefonom ili faksom).

Na temelju vrijednosti ovog koda, autentifikacija bankovne kartice. Nije prisutan kao dio informacija na magnetskoj traci ili u čipu, nećete ga vidjeti na računu i ne može se mijenjati kao PIN kod. To su tajni podaci koji se ne mogu očitati s kartice, već ih može prenijeti samo sam vlasnik kartice (samo tijekom plaćanja na stranici). Ako dođe do krađe podataka o kartici na internetu (pogledajte dolje sigurnosne aspekte) ili do njezine krađe, napadač postaje svjestan detalja kartice, uključujući tajni kod, nakon čega mu neće biti teško podići sav vaš novac. Srećom, pojavile su se dodatne tehnologije, poput 3d-Securea, koja značajno povećava sigurnost online plaćanja.

VAŽNO! Nemojte brkati PIN ili broj kartice (zadnje znamenke) sa sigurnosnim kodom (kod za provjeru autentičnosti kartice).

Svaki sustav plaćanja ima svoj naziv za tajni sigurnosni kod.

• za VISA ovo je šifra CVV2(Vrijednost provjere kartice 2);
• na MasterCardu - CVC2(Kod za provjeru kartice 2);
• u American Expressu - CID(Identifikacija kartice).

Naziv CVV2 / CVC2 sadrži broj 2 zbog prisutnosti koda CVV1 / CVC1 (ili jednostavno CVV / CVC), koji se koristi za provjeru autentičnosti kartice prilikom plaćanja karticom izravno u maloprodajnim objektima. CVV ili CVC generira banka izdavatelj kreditne ili debitne kartice i kodira se na njezinu magnetsku traku.

Kartice American Express u Rusiji su rijetke; postoji i niz međunarodnih platnih sustava (na primjer, kineski UnionPay), ali ih nećemo razmatrati zbog činjenice da u Ruskoj Federaciji praktički ne postoje.

Ostale varijante naziva sigurnosnih kodova: ID kreditne kartice (CCID), Podaci o potvrdi kartice (CVD), Kôd vrijednosti za provjeru kartice (CVVC), Kôd za provjeru (V-kod, V kod), Kôd za provjeru kartice (CCV).

Što ako na kartici nema sigurnosnog koda?

Nemaju sve kartice kod za provjeru autentičnosti. Na primjer, nije dostupan na početnim debitnim (platnim) karticama VISA Electron, Mastercard Cirrus Maestro, MasterCard Electronic.

Nisu namijenjeni plaćanju na internetu, već služe za podizanje gotovine na bankomatima ili za plaćanje roba i usluga na prodajnim mjestima. Iako se npr. izlaskom VISA Electron CVV2 kod i dalje generira, iako je skriven na kartici, a mogućnost plaćanja na internetu određuje banka koja je izdala tu karticu (provjerite ovu mogućnost kada izdajete karticu).

S druge strane, imate mogućnost plaćanja takvim karticama samo u onim internetskim trgovinama koje podržavaju odgovarajući sustav plaćanja (na primjer, Maestro) - oni će prihvatiti plaćanje bez unosa CVV2/CVC2 kodova, ali ova opcija je vrlo rijetka . Uglavnom prihvaćaju klasične, zlatne i platinum kartice: Visa (Classic, Gold, Platinum) i MasterCard (Unembossed, Standard, Gold).

Gdje je sigurnosni kod kartice?

Troznamenkasti kod CVV2/CVC2 (Visa/MasterCard) nalazi se na poleđini kartice na traci za potpis na papiru i nalazi se nakon broja kartice, tamo su obično navedene posljednje 4 znamenke broja (pogledajte materijal o za detaljnije proučavanje elemenata vaše kartice). Za American Express kartice već je četveroznamenkasti i nalazi se na prednjoj strani s desne strane.

Na virtualna karta(izdaju se virtualno i koriste se za sigurna, obično jednokratna plaćanja, nemaju opipljiv medij) CVV2 ili CVC2 možete pronaći ili putem telefona u obliku SMS poruke ili ćete ga vidjeti na ekranu prilikom registracije.

Primjeri lokacija sigurnosnih kodova:

1. Sigurnosni kod na Visa kartici

2. Sigurnosni kod na MasterCard kartici

3. Sigurnosni kod na American Express kartici

Sigurnosni aspekti plaćanja na internetu

Vlasniku kartice (osobito kreditne) važna je sigurnost prilikom online plaćanja na internetu. Sigurnosni kod je jedan od načina da to osigurate, ali ne može zaštititi od krađe novca iz.

Stvar je u tome da napadač mora znati samo podatke o kartici (svi su prisutni na njoj) da bi dobio pristup novcu. Mogu ih dobiti pomoću tzv. socijalnog inženjeringa (npr. phishing), kada pod krinkom poruka sa službenih i poznatih stranica (portala, servisa) prevaranti masovno šalju pisma u kojima traže svoje lozinke, prijave i podatke o kreditnoj kartici (slanje na lažne stranice na internetu), igrajući time na elementarnu mrežu i financijsku nepismenost ljudi (više o prijevarama karticama).

Odavanjem svojih podataka na ovaj način možete izgubiti sav svoj novac na računu. Na internetu se ne mogu ukrasti samo podaci o kreditnoj kartici, već i kartice iz novčanika i džepova. U tom će slučaju sigurnost vašeg novca ovisiti o tome koliko brzo će vaša kreditna kartica biti blokirana.

S razvojem financijskih tehnologija razvijaju se i mrežne tehnologije. Konkretno, nove verzije internetskih preglednika imaju mogućnost obavještavanja o posjeti sumnjivoj stranici (anti-phishing).

Sustavi plaćanja, zauzvrat, aktivno uvode nove tehnologije 3d-Secure(pod nazivom: Verified by Visa za Visu, MasterCard Secure Code za MasterCard), nadopunjujući standardne metode zaštite kartičnog plaćanja. Prije svake operacije generira se jednokratna lozinka koja se šalje na mobitel vlasnika kartice (samo na broj koji je prethodno povezan s karticom, gdje se npr. primaju SMS poruke kada je aktivirana usluga SMS obavijesti), a plaćanje će tek nakon što se poslana lozinka unese u odgovarajući obrazac.

Ova tehnologija pruža najvišu razinu sigurnosti danas, iako ne štiti 100%, stoga se preporučuje odabrati banke koje podržavaju 3d-Secure (usput, prema pravilima međunarodnih platnih sustava, svaka banka mora implementirati ovu tehnologiju , što banke ne čine uvijek ).