Potvrda o osiguranju za program financijske zaštite. Što je financijska zaštita za kredite i kako je odbiti? Preuzmite službene dokumente Tinkoff.Osiguranje

Riješenje u parničnom postupku

RIJEŠENJE

U ime Ruske Federacije

Sudac sudskog okruga Sovjetskog sudskog okruga grada.

sa tajnicom

uz sudjelovanje punomoćnika tužitelja -

Razmatran na otvorenom sudu u gradu.

slučaj po tužbi protiv PJSC ICB Sovcombank za zaštitu prava potrošača,

u st a n o v i l:

Podnijela je tužbu protiv PJSC IKB Sovcombank radi povrata troškova usluge povezivanja s programom osiguranja zaštite zajmoprimaca. Zahtjevi su opravdani činjenicom da je između nje i tuženika sklopljen ugovor o zajmu u iznosu od 200.000 rubalja. na period od 24 mjeseca. Izračun punog troška kredita, zajedno s kamatama, uključuje i naknadu za uključivanje u program zaštite dužnika od osiguranja u iznosu od 42.000 rubalja, koju je tužitelj platio odjednom na dan sklapanja ugovora, dok Od tog iznosa 32,1% čini naknada premije osiguranja plaćena izravno osiguravajućem društvu. Dakle, provizija kao naknada Banci za navedeni niz usluga za uključivanje u program zaštite osiguranja za zajmoprimce iznosi 28 518 rubalja. (42000 - (42000 x 32,1%).

Iskoristivši svoje pravo, sadržano u članku Zakona Ruske Federacije "O zaštiti prava potrošača", poslala je banci zahtjev za odbijanje ugovora o pružanju usluga za uključivanje u osiguranje zaštite programa za zajmoprimce i plaćanja troška usluge umanjenog za stvarne troškove Banke, smatrajući da se nadoknadom izvođaču stvarno nastalih troškova koje su isti imali do trenutka odbijanja ispunjenja ugovora, moraju vratiti uplaćena sredstva. njoj.

S obzirom na to da su joj kao potrošaču povrijeđena prava, zatražila je od tuženika povrat troška usluge za povezivanje s programom osiguranja zaštite dužnika u iznosu od 26.141,50 rubalja, prema predočenom izračunu, naknadu za moralnu štetu u iznosu od 2.000 rubalja, novčana kazna za odbijanje udovoljavanja zahtjevima potrošača.

Opunomoćenik tužitelja na ročištu je u cijelosti podržao tužbene zahtjeve iz razloga iznesenih u tužbenom zahtjevu.

Opunomoćenik tuženika nije se pojavio na ročištu podnijevši pisani zahtjev za razmatranje predmeta u njegovoj odsutnosti i pisane prigovore na tužbeni zahtjev, prema kojima je tražio da se odbije namirenje potraživanja u cijelosti, navodeći činjenicu da postoji Postoje dvije vrste kreditiranja - s osiguranjem (dobrovoljno grupno osiguranje života od nezgode i bolesti) i bez njega. Dakle, osiguranje nije obvezan uvjet za davanje kredita i nametnute usluge, već se daje samo uz suglasnost korisnika kredita. Tužitelj je, kao potrošač, prije sklapanja ugovora o kreditu imao potpunu informaciju o usluzi koja mu se nudi te je dobrovoljno, sukladno svojoj volji, preuzeo sva prava i obveze utvrđene ugovorom o kreditu, pri čemu je svojeručno označio njegova povezanost s dužnikovim programom osiguranja. Osim toga, u uvjetima kreditiranja stanovništva od strane banke postoji naznaka da korisnik kredita u roku od trideset dana od uključenja u program ima pravo banci podnijeti zahtjev za istupanje iz programa dobrovoljnog osiguranja, a pravo na povrat premije osiguranja. Zajmoprimac to pravo nije iskoristio, što također ukazuje na njegovu suglasnost s uvjetima osiguranja.

Sud, saslušavši punomoćnika tužitelja i pregledavši materijale predmeta, dolazi do sljedećeg zaključka.

Na sudskom ročištu je utvrđeno da je između PJSC ICB Sovcombank sklopljen ugovor o kreditu u iznosu od 200.000 rubalja. za 24 mjeseca.

Ovaj ugovor je sklopljen tako što je dužnik banci poslao zahtjev za ponudu, a banka ga prihvatila.

Osim toga, na dan sklapanja ugovora o kreditu potpisala je pristupnicu za uključivanje u program dobrovoljnog osiguranja života i osiguranja od nezgode i bolesti, iz čega proizlazi da razumije i suglasna je da će potpisivanjem ove prijave biti osiguranik. osoba prema dobrovoljnom ugovoru o grupnom životnom osiguranju od nezgoda i bolesti, te u slučaju preživljavanja do događaja - prisilnog gubitka posla, sklopljenog između PJSC Sovcombank IKB LLC i Aliko CJSC. Zahtjev je vlastoručno potpisan

U istom priopćenju navodi se i da su detaljne informacije o Programu dobrovoljne financijske i osigurateljne zaštite dužnika sadržane u uvjetima Ugovora o potrošačkom kreditu, prema kojima je svjestan da ima pravo samostalno sklopiti ugovor o osiguranju od sličnih rizike kod bilo kojeg drugog osiguravajućeg društva; shvaća da je dobrovoljno osiguranje njezina osobna želja i pravo, a ne obveza; razumije i suglasna je da sudjelovanje u programu dobrovoljnog osiguranja ne utječe na visinu kamatne stope na kredit i pozitivnu odluku banke o odobravanju kredita, što potvrđuje Zahtjev-ponuda s osiguranjem.

Iz izvoda s računa proizlazi da je Banka jednokratno otpisala iznos od 42.000 rubalja s računa zajmoprimca kao naknadu za uključivanje u program dobrovoljne financijske i osiguravajuće zaštite zajmoprimaca.

Ove okolnosti potvrđuju da zajmoprimcu nije bila nametnuta usluga osiguranja; potonji je imao mogućnost sklopiti ugovor o zajmu s bankom i bez navedenog uvjeta, zajmoprimac je bio u potpunosti upoznat s postupkom i uvjeti za sklapanje ugovora o kreditu i osiguranju.

Osim toga, sud je utvrdio da je podnijela tužbu PJSC IKB Sovcombank, u kojoj je tražila povrat naknade koju je platila za povezivanje s programom osiguranja, umanjenu za stvarne troškove Banke. Banka je zaprimila 1 zahtjev i nije ga dobrovoljno udovoljila.

Sukladno čl. Prema Zakonu Ruske Federacije „O zaštiti prava potrošača“, potrošač ima pravo odbiti ispunjenje ugovora o izvođenju radova (pružanju usluga) u bilo kojem trenutku, uz plaćanje izvođaču za stvarnu troškove nastale u vezi s ispunjenjem obveza iz ovog ugovora.

Slično pravo predviđeno je stavkom 1. čl. , prema kojem kupac ima pravo odbiti ispunjenje ugovora o pružanju usluga uz naknadu, uz plaćanje izvođaču za troškove koje je stvarno pretrpio.

Kako proizlazi iz sadržaja navedenih zakonskih odredbi, one se primjenjuju u slučajevima kada takvo odbijanje potrošača (kupca) nije vezano uz izvođačevu povredu obveza iz ugovora, te nameću potrošaču (kupcu) obvezu plaćanja troškove koje izvođač ima u vezi s ispunjenjem obveza iz ugovora.

Uvjeti kreditiranja PJSC ICB Sovcombank fizičkim osobama za potrebe potrošača predviđaju da je dužnik uključen u program zaštite dužnika na dan kada je dužnik potpisao zahtjev za ponudu. Zajmoprimac ima pravo u roku od trideset kalendarskih dana od dana uključivanja zajmoprimca u program zaštite dužnika podnijeti zahtjev banci za istupanje iz programa zaštite zajma. U tom slučaju banka dužniku vraća naknadu plaćenu za uključenje u program zaštite dužnika.

Zajmoprimac također ima pravo banci podnijeti zahtjev za istupanje iz programa zaštite dužnika po isteku trideset kalendarskih dana od dana uključivanja korisnika kredita u program zaštite zajmoprimca. Ako je podnesen zahtjev za istupanje korisnika kredita iz programa zaštite dužnika nakon isteka trideset kalendarskih dana od dana uključivanja korisnika kredita u program zaštite korisnika kredita, usluga za uključivanje korisnika kredita u program zaštite korisnika kredita smatra se pruženom. , a plaćena naknada za uključivanje u program zaštite dužnika se ne vraća.

Banka nema druge osnove za povrat ovih sredstava nakon isteka roka navedenog u uvjetima kreditiranja, budući da je banka u cijelosti i uredno izvršila uslugu koja je predmet ugovora sklopljenog između ugovornih strana, dok je banka izvršila posredničke usluge, osiguranje sudjelovanja tužitelja u programu osiguranja, međutim banka nije pružala samostalne usluge osiguranja života i zdravlja tužitelja i njegovog sudjelovanja u programu osiguranja.

Članak Zakona Ruske Federacije „O zaštiti prava potrošača” ne predviđa pravo potrošača da zahtijeva povrat sredstava koje je platio prema ugovoru o pružanju plaćenih usluga.

Istodobno, stavak 2. dijela 3. članka također propisuje da u slučaju prijevremenog odbijanja ugovaratelja osiguranja (korisnika) od ugovora o osiguranju, premija osiguranja plaćena osiguratelju ne podliježe povratu, osim ako drugačije nije određeno odredbama Zakona o osiguranju. ugovor.

Dakle, ugovaratelj osiguranja ima pravo raskinuti ugovor o osiguranju. No, prema općem pravilu, on nema pravo zahtijevati povrat premije osiguranja plaćene prema ugovoru. Dio premije osiguranja treba vratiti ugovaratelju osiguranja samo ako su odgovarajuće odredbe sadržane u ugovoru o osiguranju.

Budući da uvjeti ugovora o osiguranju ne daju ugovaratelju osiguranja uz prijevremeni otkaz ugovora o osiguranju pravo na potraživanje isplaćene premije osiguranja osiguratelju, zajmoprimac ostaje osiguran do kraja razdoblja osiguranja.

Pozivanje tužitelja samo na čl. Zakon Ruske Federacije „O zaštiti prava potrošača” utvrđuje da potrošač ima pravo odbiti ispunjenje ugovora za obavljanje posla (pružanje usluga) u bilo koje vrijeme, uz plaćanje izvođaču za stvarne troškove koje je imao u vezi s ispunjenjem obveza iz ovog sporazuma, sud smatra neosnovanim.

Uz članak Zakona Ruske Federacije "O zaštiti prava potrošača", uvjeti za prijevremeni raskid ugovora uređeni su posebnim zakonom - člankom koji se primjenjuje prilikom rješavanja ovog spora.

Budući da uvjeti za povrat premije osiguranja nisu predviđeni niti ugovorom o kreditu niti zahtjevom za uključivanje u Program dobrovoljne financijske i osigurateljne zaštite dužnika, usluga je već obavljena, sud zaključuje da da postoje osnove za namirenje potraživanja od PJSC IKB Sovcombank za naplatu Nema sredstava (naknade za povezivanje s programom zaštite osiguranja).

S obzirom da su zahtjevi za naknadu moralne štete i novčane kazne izvedeni iz glavnog zahtjeva, ne postoje ni pravne osnove za ispunjenje ovih zahtjeva.

Na temelju navedenog i rukovodeći se čl. - , svjetski sudac

ODLUČIO:

Tužba protiv PJSC ICB Sovcombank za zaštitu prava potrošača treba se odbiti.

Stranke mogu u roku od mjesec dana uložiti žalbu okružnom sudu u gradu putem suca za prekršaje sudskog okruga Sovjetskog sudskog okruga grada.

Osobe koje sudjeluju u postupku i njihovi zastupnici imaju pravo podnijeti sudu zahtjev za izradu obrazložene sudske odluke u roku od tri dana od dana objave izreke sudske odluke.

Ako osobe koje sudjeluju u predmetu i njihovi zastupnici nisu bili prisutni na ročištu, imaju pravo obratiti se sudu zahtjevom za izradu obrazložene sudske odluke u roku od petnaest dana od dana objave izreke presude. sudsku odluku.

Mirovni sudac: potpis

Odluku je sud donio pravomoćno

Mirovni sudac: potpis.

Kopija je u pravu. Svjetski sudac:

Financijska zaštita kredita pojam je koji se relativno nedavno pojavio u bankarskoj praksi. Financijska zaštita je u svojoj srži redoviti program dobrovoljnog osiguranja zajmoprimca, za koji, međutim, mnogi klijenti saznaju kada se pojavi pitanje odbijanja takve usluge u procesu ispunjavanja kreditnih obveza. Može se pretpostaviti da je za to i napravljen izračun.

Kao što praksa pokazuje, velika većina zajmoprimaca negativno doživljava samu mogućnost stvaranja dodatnih troškova zajma povezanih s osiguranjem. Stoga, na sam spomen izraza "osiguranje" od strane direktora banke, dužnik bi trebao odbiti preuzimanje nepotrebnih financijskih obveza. Banka nema pravo nametati osiguranje, klijenti izuzetno rijetko sastavljaju ugovore o osiguranju, ali uslugu treba nekako promovirati - otuda i pojava programa financijske zaštite. Pojam ne zvuči tako odbojno kao osiguranje, ali sve dok dužnik shvati što je “upisao”, proći će vrijeme u kojem će banka imati sasvim solidnu dodatnu zaradu.

U čemu je kvaka s financijskom zaštitom?

Da biste razumjeli kako i na koji način banka može profitirati od nepažnje klijenta dužnika, morate znati barem standardni uvjeti financijske zaštite:

Iznos plaćanja za uslugu, odnosno za pružanje financijske zaštite, izračunava se odmah za cijelo razdoblje (trajanje) ugovora i uzimajući u obzir sve njegove ključne uvjete - iznos kredita i kamate. Kao rezultat trošak financijske zaštite- ovo je određeni iznos koji zajmoprimac mora platiti u paušalnom iznosu i odmah na dan primitka zajma. Jasno je da je plaćanje svih osiguranja odjednom vrlo korisno za banku, bez obzira na to hoće li zajmoprimac na neki način uštedjeti na prijevremenoj otplati kredita u budućnosti.
Plaćanje za financijsku zaštitu- ovo nije samo potreba da se uplati cijeli iznos odjednom. Jasno je da ga dužnik jednostavno ne može imati u rukama ili na računu. I tu se javlja vrlo važna okolnost - naknada za uslugu bit će odbijena od iznosa kredita koji vam dugujete. Na primjer, ako je zajam izdan za 300 tisuća rubalja, zapravo će zajmoprimac moći primiti otprilike 50-70 tisuća manje, au nekim slučajevima (sve ovisi o uvjetima osiguranja) može se oduzeti veći iznos . Ali kamate će se prikupiti, a zajam će se otplaćivati na temelju 300 tisuća rubalja. Nedostatak takvih uvjeta za zajmoprimca je očit.
Nije tajna da korporativna pravila banaka doslovno tjeraju kreditne menadžere da nametnu financijsku zaštitu klijentima. Budući da je zabranjeno izravno nametanje usluge bankama, zajmoprimcu se jednostavno ne može objasniti ništa o prirodi i uvjetima financijske zaštite. Također se prakticira standardni pristup za osiguranje - ili se izdaju kredit i osiguranje ili ništa, a klijentu se kredit uskrati. Oni mogu argumentirati potrebu za financijskom zaštitom i strožim uvjetima kreditiranja u nedostatku iste. U ovom slučaju sve treba analizirati, ali zajmoprimci često nemaju vremena za to. Sretno za zajmoprimca - ako je pravno i financijski potkovan, a kreditni menadžer neiskusan. Ali u ovoj situaciji, opet, oni mogu jednostavno odbiti dati zajam.
Možete odbiti zaštitu, baš kao i iz redovnog osiguranja, što je financijska zaštita. Ali, prvo, minus porez na dohodak, dakle i dalje na vašu štetu, a drugo, u strogo predviđenom roku za to. Obično razdoblje ne prelazi 14-30 dana, ponekad je manje ili više, za mogućnost povrata 100% uplate izvršene po osiguranju. Ako ste propustili rok, možete raskinuti ugovor o osiguranju, ali novac nećete dobiti natrag ili samo u znatno manjem iznosu.

Značajke financijske zaštite Sberbanke

Uvjeti financijske zaštite Sberbanka ne razlikuju se mnogo od standardnih, ali vrijedi navesti neke točke. Prema uvjetima osiguranja od bolesti i nezgoda na snazi od ožujka 2016. (izvor - službena stranica Sberbank):

Cijena financijska zaštita izračunava se po formuli: svota osiguranja x tarifa za uključivanje u program (1,99% godišnje) x (razdoblje osiguranja u mjesecima/12). Odredbe i uvjeti osiguravajućeg društva Sberbank navode drugačiju tarifu - 2,99%, međutim, financijska zaštita ne pokriva samo život i zdravlje, već i nenamjerni gubitak posla. U pravilu se predlaže sklapanje upravo takvog ugovora o osiguranju uz potrošačke kredite.
Period osiguranja nije jednak roku trajanja ugovora o kreditu. Stupa na snagu od dana potpisivanja prijave za osiguranje i plaćanja cjelokupne naknade za osiguranje. Ako se zajam otplati prije roka, ugovor o osiguranju i dalje će važiti do kraja razdoblja navedenog u njegovim uvjetima ili do dana prijevremenog raskida.
Naknada za osiguranje unosi se (obračunava) odmah. Pretpostavlja se da se može otplatiti i na vlastiti trošak i na teret kreditnih sredstava na dan potpisivanja ugovora ili u uvjetima utvrđenim njegovim uvjetima. O tome nema objašnjenja u samim uvjetima osiguranja, pa ako ste suočeni s činjenicom da su sredstva već odbijena od iznosa kredita, to je već razlog za osporavanje takvih radnji.
Prijevremeni prekid osiguranja Moguće uz pisani zahtjev i samo uz osobni kontakt s bankom. Dokument nije moguće dostaviti poštom ili drugim komunikacijskim kanalima; neće se razmatrati. Istina, u uvjetima Sberbank osiguranja takav zahtjev ne postoji, a metode podnošenja zahtjeva uopće se ne razmatraju.
Povrat sredstava, plaćeni za uslugu, moguće je samo u slučaju odbijanja osiguranja u roku od 14 dana računato od dana podnošenja prijave na osiguranje. U slučaju nesklapanja ugovora o osiguranju - 100% povrat iznosa, ako je ugovor sklopljen - 100% minus porez na dohodak (porez na dohodak, 13%).

Banka i Sberbank osiguravajuće društvo ugovaraju mogućnost izmjene osnovnih uvjeta i njihove specifikacije prilikom izrade ugovora o osiguranju sklopljenog s određenom osobom. Stoga se uvjeti ugovora mogu razlikovati od osnovnih. Tarifa za spajanje na Program također se može promijeniti, a time i ukupni iznos naknade za uslugu. Mnogo ovisi o tome koji će osigurani slučajevi biti pokriveni osiguranjem.

Danas se standard osiguranja zajmoprimaca Sberbanka smatra pokrićem zdravlja, života i prisilnog gubitka posla zajmoprimca. Sve to zahtijeva izuzetno pažljivo čitanje dokumentacije prilikom prijave na osiguranje i potpisivanja ugovora.

Kako dobiti povrat onoga što ste platili za osiguranje prema programu financijske zaštite

Poseban postupak povrata sredstava osiguranja reguliran je internim pravilima banke. Jedina stvar je obvezni za sve banke prema uputama Centralne banke- ispunjenje uvjeta utvrđivanja roka od najmanje 5 dana za povrat 100% izvršene uplate po ugovoru o osiguranju. Ovo pravilo vrijedi za sve banke koje pružaju financijsku zaštitu kredita, a obično je standardno razdoblje dulje - 14 dana.

Akcijski plan oporavka osiguranja trebao bi biti sljedeći:

Pregledajte trenutne uvjete osiguranja i uvjete vašeg ugovora. Zadatak je razumjeti postupak prijave i rokove koji su za to postavljeni.
Ako niste napisali (potpisali) prijavu na osiguranje, odnosno niste sklopili ugovor, pripremite i pošaljite zahtjev banci. Iznos se mora vratiti u cijelosti ako je odbijen od iznosa kredita.
Kako biste ubrzali proces i povećali njegovu učinkovitost, preporučljivo je osobno podnijeti zahtjev za odbijanje osiguranja, obavezno uzeti njegovu kopiju s napomenom (datum, potpis, pečat) banke o prihvaćanju.

Povrat sredstava obično se vrši na depozitni račun klijenta, osim ako nije naveo druge uvjete u zahtjevu. Ako primite odbijanje povrata sredstava, morat ćete se obratiti sudu s odgovarajućim zahtjevom.

Ako se dogodi osigurani slučaj, sredstva za pokriće duga se prenose u roku od 10 dana.

Naknada za program osiguranja iznosi 0,89% iznosa duga.
Za odbijanje osiguranja u trenutku podnošenja zahtjeva za kredit ili kreditnu karticu morate označiti poseban kvadratić na posljednjoj stranici s tekstom odbijanja osiguranja.

Osiguranici- osobe u dobi od 18 do 75 godina koje su sklopile ugovor o kreditu s Tinkoff Bank JSC i potvrdile su suglasnost da budu uključene u program osiguranja pod uvjetima predviđenim za ovu kategoriju pojedinaca.

Sudjelovanje u Programu osiguranja je dobrovoljno za korisnike kredita, provodi se samo na vlastiti zahtjev i nije preduvjet za sklapanje ugovora o kreditu s Tinkoff Bank JSC. Zajmoprimci mogu slobodno birati osiguravajuće organizacije i mogu se po želji osigurati u bilo kojoj osiguravajućoj organizaciji. Nesudjelovanje zajmoprimca u Programu osiguranja nije osnova za promjenu uvjeta zajma niti za odbijanje izdavanja zajma ili odbijanje sklapanja
ugovor o zajmu.

Ukoliko je dužnik u Pristupnici za izdavanje kreditne kartice otkazao neslaganje s pristupanjem Programu osiguranja, može se uključiti u Program osiguranja kontaktiranjem Banke telefonom na broj 8 800 555-10-10, Internet bankarstvom ili mobitelom. Bankarstvo. Osiguravajuće pokriće počinje dan nakon završetka Razdoblja namire u kojem je zajmoprimac pristao pridružiti se Programu osiguranja. Obračunsko razdoblje - razdoblje od datuma generiranog Izvoda računa do datuma formiranja sljedećeg Izvoda računa.

Što je program zaštite osiguranja?

Tinkoff banka pokušava se zaštititi smanjenjem rizika od kašnjenja i potpunog nepoštivanja obveznih plaćanja od strane klijenata. Banke imaju različite metode reosiguranja.

Oni sklapaju sporazum osiguran imovinom.
Ugovor potpisuju ako klijent ima jamca.
Tinkoff banka odabire alternativnu opciju - sastavljanje ugovora o zaštiti osiguranja.

Usluga je izborna i aktivira se na dobrovoljnoj bazi. Aktivira se prilikom ispunjavanja online zahtjeva za kreditnu karticu. U stupcu se prikazuje naziv proizvoda osiguranja, nasuprot njega se nalazi kvačica.

Neke kreditne kartice tvrtke Tinkoff nude automatsku besplatnu aktivaciju "programa osiguranja", tako da u aplikaciji nema klauzule o aktivaciji.

Program se, kao i zajmovi, izdaje osobi koja je navršila 18 godina (ali ne starija od 70) i pristala je na uvjete zajma. Program potpisuju naručitelji i predstavnici dioničkog društva.

Program zaštite od osiguranja dužnika aktiviran je u Tinkoffu prema zadanim postavkama.

Osiguranje duga u Tinkoffu je program koji pruža financijsku zaštitu upravo za takav slučaj. Ako dođe do rizika, osiguravatelj - Tinkoff osiguranje - pokrit će klijentov dug po kreditu ili kreditnoj kartici prema Tinkoff banci.

Osiguranje duga po kreditu - koji su rizici uključeni

Raspon specifičnih rizika uključenih u osiguranje kredita ili kreditne kartice ograničen je općim uvjetima osiguranja.

smrt kao posljedica bolesti ili nezgode - osiguravajuće društvo plaća 100% duga;
primanje invaliditeta skupine 1 ili 2 zbog nesreće - slično, puni iznos preostalog duga od strane Tinkoff osiguranja prenosi se na račun klijenta;
gubitak posla kao rezultat likvidacije poslodavca, smanjenja broja zaposlenih, preseljenja poduzeća, vraćanja prethodnog zaposlenika na radno mjesto itd. (ne odnosi se na slučajeve kada je zajmoprimac dao otkaz svojom voljom ili je dobio otkaz zbog kršenja, tj. "prema članku").

U sklopu programa zaštite zajmoprimaca Tinkoff banke od gubitka posla, tvrtka svojim klijentima nudi isplatu u iznosu od 1/30 do 115% prosječne mjesečne zarade osigurane osobe. Iznos prihoda mora biti potvrđen potvrdom 2-NDFL. Novac se prenosi na tekući račun zajmoprimca i može se koristiti prema vlastitom nahođenju. Plaćanja se vrše u roku od 91 dan.

Kada se zahtjevi za osiguranje mogu odbiti?

Plaćanje po osiguranju kredita Tinkoff ne vrši se ako:

uplatitelj je u trenutku nesreće bio u stanje opijenosti bilo koje vrste;
osiguranik je bolovao od duševne bolesti ili je umro od posljedica dijagnosticirane bolesti prije sklapanja ugovora o osiguranju;
osiguranik je gotov samoubojstvo;
nesreća dogodilo tijekom putovanja zrakoplovom (imaju vlastito osiguranje), vojne obuke, služenja vojnog roka, profesionalnog bavljenja sportom ili tijekom boravka u zatvoru.

Ista pravila vrijede za druge vrste polica, uključujući osiguranje hipoteke u Tinkoffu.

Kako onemogućiti uslugu Insurance Protection

Algoritam za onemogućavanje programa Tinkoff Online Insurance (TOS) (ako je moguće, zatim vraćanje osiguranja).

Banka prenosi iznose na račun klijenta u roku od 10 dana od dana otkazivanja programa. Važno je da se proizvod deaktivira unutar prvih 30 dana od datuma registracije.

Dokumenti za primanje naknade

Postupak primanja gotovinske isplate ovisi o vrsti osiguranog slučaja.

Odbio Tinkoff? Kartica 100 dana bez kamata iz Alfa-banke -

U slučaju smrti

Dakle, u slučaju smrti osiguranika, nasljednici bi trebali podnijeti zahtjev za naknadu štete.

Trebat će im dokumenti:

presliku smrtovnice;
presliku patološke epikrize;
preslike dokumenata o nastanku nesretnog slučaja ili bolesti kao posljedice smrti;
potvrđujući ovlasti nasljednika.

U slučaju invaliditeta

U slučaju invaliditeta, za primanje isplata od Tinkoffa u okviru programa zaštite osiguranja trebate:

potvrda o invalidnosti iz zdravstvene ustanove;
presliku dokumenata Ministarstva unutarnjih poslova koji dokumentiraju pojavu nesreće;
izvadak iz zdravstvene iskaznice ako je osigurana osoba nastala kao posljedica bolesti;
prijava nezgode na radu i sl.

Ako izgubite posao

U slučaju gubitka posla potrebno je:

radna knjižica i ugovor sa poslodavcem;
nalog za otpuštanje, smanjenje broja zaposlenih, likvidaciju poduzeća itd.;
potvrda 2-NDFL za određivanje iznosa plaćanja.

Postupak za dobivanje naknade iz osiguranja

Opći postupak plaćanja naknade za osiguranje na kreditnoj kartici ili kreditu u Tinkoffu je sljedeći:

podnositelj zahtjeva ili pravni sljednik sam preuzima gore navedene dokumente;
šalje kopije istih elektroničkim putem ili izvornike poštom osiguravajućem društvu;
ispunjava zahtjev za isplatu navodeći podatke o računu na koji je potrebno prenijeti novac;
čeka primitak iznosa.

Standardni rok za pregled svih zahtjeva i prijenos uplata je 10 dana.

Preuzmite službene dokumente Tinkoff.Osiguranje:

Naknada za program osiguranja u Tinkoffu

Naravno, morate plaćati određeni iznos mjesečno za povezivanje osiguranja, a to je ono što obično postaje razlog zašto ljudi traže kako se isključiti iz programa zaštite osiguranja Tinkoff.

Visina osiguranja nije fiksna, ovisi o visini duga. Banka jednom mjesečno naplaćuje naknadu uz otpis kamata na kredit.

Naknada za program osiguranja Tinkoff iznosi 0,89% iznosa duga. Na primjer, ako je vaš dug 10 tisuća rubalja, tada će 89 rubalja biti otpisano u korist osiguravatelja. Sukladno tome, što manje duga, to je manje osiguranja.

Usluga je aktivirana “po defaultu” u trenutku potpisivanja ugovora. Kako biste ga odmah odbili i ubuduće ne biste imali poteškoća, morate na posljednjoj stranici označiti poseban okvir s tekstom odbijanja osiguranja.

Ako to nije učinjeno, banka će naplatiti naknadu za program zaštite osiguranja i novac doznačiti osiguravajućem društvu na dan sljedeće uplate.

Važno: Dok traje poček od 55 dana, naknada za osiguranje se ne odbija, već sama zaštita i dalje djeluje. A ako se u ovom trenutku dogodi osigurani slučaj, osiguravajuće društvo će biti dužno ispuniti svoje obveze.

Je li moguće vratiti premije osiguranja?

Osim toga, možete odbiti osiguranje i vratiti uplaćeni novac ako to učinite tijekom takozvanog “razdoblja hlađenja” - unutar 14 dana nakon aktivacije usluge. No, s obzirom na to da banka naknadu naplaćuje jednom mjesečno i to tek nakon isteka počeka, najčešće se ispostavi da povrata nema.

Druga je stvar ako ste se dobrovoljno prijavili za osiguranje neposredno prije nego što su sredstva otpisana.

U tom slučaju, trebat ćete u roku od 14 dana nakon aktivacije:

ispunite zahtjev za odbijanje usluge;
pošaljite ga uredu osiguranja Tinkoff sa zahtjevom za nadoknadu troškova;
čekati da stignu sredstva.

Banka u svojim pravilima navodi rok od 10 dana za razmatranje zahtjeva i prijenos novca na račun klijenta.

Osigurani iznos utvrđuje se u iznosu od 100% iznosa duga po kreditu navedenog u Izvodu računa na dan početka Staža osiguranja Osigurane osobe.

Plaćanje osiguranja vrši se u granicama osigurane svote utvrđene za svakog pojedinog osiguranika, u visini duga osiguranika po kreditu na dan nastanka osiguranog slučaja odnosno na dan kada je događaj priznat kao osigurani.

Što je program zaštite osiguranja Tinkoff i što daje zajmoprimcu? To zanima sve potencijalne vlasnike kreditnih kartica. Uostalom, s jedne strane morate platiti dodatnu uslugu, a to dovodi do poskupljenja korištenja kredita. S druge strane, u nekim slučajevima ne možete bez zaštite osiguranja. Vrijedno je utvrditi je li ova usluga potrebna ili ne.

Što je program zaštite osiguranja?

Reklamni slogan za program zaštite osiguranja Tinkoff.

Svaka banka na različite načine pokušava smanjiti rizik nevraćanja kredita. Netko uzima kolateral ili sklapa ugovor o jamstvu, ali Tinkoff banka je krenula drugim putem. Svojim zajmoprimcima nudi sklapanje ugovora o zaštiti osiguranja. Ova usluga se pruža na dobrovoljnoj bazi, odnosno klijent samostalno odlučuje hoće li je koristiti ili ne.

Potencijalni zajmoprimac bira prilikom ispunjavanja online obrasca za kreditnu karticu. U odgovarajuće polje potrebno je staviti oznaku odbijanja osigurateljne zaštite, ali ukoliko oznaka nedostaje, klijent automatski postaje sudionik ovog programa.

Osiguranje se pruža osobama u dobi od 18 do 75 godina koje su sklopile ugovor o kreditu s bankom Tinkoff. Sa strane osiguravatelja policu osiguranja potpisuje dioničko društvo Tinkoff osiguranje.

Zašto vam je potrebno osiguranje?

Osiguranje se osigurava klijentu kako bi se smanjio rizik neotplate limita kreditne kartice. Prema uvjetima ugovora, osiguranje se odnosi na bolesti koje dovode do prve ili druge skupine invaliditeta, kao i smrti zajmoprimca.

U takvim uvjetima osiguravajuće društvo, umjesto klijenta, banci plaća dug po kreditu. Da bi dobio naknadu od osiguranja, zajmoprimac ili njegovi rođaci moraju obavijestiti banku o osiguranom slučaju u roku od 30 kalendarskih dana nakon njegovog nastanka, te također dostaviti popratne dokumente.

Ako je dokumentacija ispravno popunjena, osiguravajuća kuća će nadoknaditi 100% duga po kreditu.

S jedne strane, valjana polica osiguranja je korisna za klijenta. Dapače, u slučaju nepredviđenih okolnosti, zajam neće platiti njegova rodbina ili prijatelji, već osiguravajuće društvo. Ali s druge strane, to su dodatni troškovi.

Cijena usluge

Dodatne usluge u bankarskom sustavu rijetko su besplatne, a iznimka nije ni životno osiguranje klijenata.

Činjenica! U Tinkoff banci naknada za zaštitu od osiguranja iznosi 0,89% mjesečnog duga.

Iznos se automatski tereti s računa klijenta svaki mjesec. Ova operacija izaziva mnogo pritužbi među klijentima jer se osjećaju kao da gube novac.

Zajmoprimcima se također ne sviđa činjenica da se osiguranje plaća na račun kreditnog limita. Ispada da ova isplata dodatno povećava dug zajmoprimca i povećava iznos obračunate kamate. Stoga, kako bi se izbjegao rast duga, preporuča se unaprijed nadopuniti karticu potrebnim iznosom.

Kako otkazati osiguranje i što je potrebno za to

Možete saznati je li novac zadržan od zajmoprimca za sudjelovanje u programu zaštite osiguranja pozivom na telefonsku liniju banke ili pregledom izvoda. Posljednji dokument sadrži detaljne podatke o uplatama vlasnika kreditne kartice i, ako je tu podatak o osiguranju, on ga plaća.

Banka omogućuje klijentu da se isključi iz usluge na dva načina:

pozivom na dežurni telefon 8 800 555 10 10;
koristeći mogućnosti Internet bankarstva.

Uslugu možete aktivirati na iste načine, ali osiguranje neće započeti odmah, već od sljedećeg obračunskog razdoblja (nakon generiranja izvoda računa).

Prva opcija uključuje jednostavan telefonski poziv, gdje zaposlenik banke treba dati svoje podatke za kontakt, podatke o putovnici i ugovor o kartičnom servisu, a zatim reći o svojoj želji da prestane koristiti uslugu osiguranja. Na temelju telefonskog zahtjeva klijent prekida sudjelovanje u osigurateljnoj zaštiti.

Druga metoda uključuje samostalno sudjelovanje klijenta u rješavanju problema. Da biste onemogućili plaćanje, morate otići na svoj osobni račun. Zatim odaberite kreditnu karticu i idite na odjeljak za upravljanje uslugama (postavke). Postoji gumb "Osiguranje duga", koji je potrebno prebaciti u način rada "Isključeno". Nakon toga novac se neće teretiti s kartice.

Zakon daje pravo klijentu koji je koristio uslugu dobrovoljnog osiguranja na povrat novca. No, to se može učiniti samo u roku od 30 dana nakon sklapanja ugovora na temelju zahtjeva za odbijanje usluge.

Vrlo često zaposlenici kreditnih institucija nameću osiguranje, što uzrokuje negativnost među klijentima. Iako je osiguravajuća kuća ta koja će “spasiti” klijenta u slučaju više sile (smrt, bolest, gubitak posla i sl.) te preuzeti obvezu otplate postojećeg kredita. Uglavnom upravo nerazumijevanje ove činjenice izaziva oštru negativnost kod klijenata koji čuju riječ “osiguranje” kada podnose zahtjev za kredit.

U biti, program financijske zaštite je osiguranje kredita, a najčešće je to sporazum o pristupanju programu osiguranja, tj. grupno osiguranje. Možete ga otkazati u roku od 14 dana prema zakonu. Možete kontaktirati odvjetnike i dobiti besplatne konzultacije po povratku

Brzi povrat novca za osiguranje

Razlike između kolektivne zaštite i individualnog osiguranja

Program kolektivne financijske zaštite je osiguranje grupe ljudi pod istim uvjetima i od istih rizika. U ovom slučaju inicijator osiguranja i osiguravatelj je banka koja s osiguravajućim društvom sklapa ugovor. Polica se izdaje na ime kreditne institucije, a klijent dobiva u najboljem slučaju potvrdu.

U biti, program financijske zaštite je nametnuto osiguranje kredita. Odbijte program i najvjerojatnije vam neće dati zajam (ili će vam ga dati, ali po dvostruko višoj stopi). Glavni nedostatak programa je ugovor između osiguravajućeg društva i banke.
Iako plaćate program, niste ugovorna strana.

Bit kolektivnog ugovora o osiguranju je da kreditna institucija od osiguravatelja kupi program financijske zaštite za sve svoje klijente (sadašnje i buduće) odjednom. Klijenti banke ne sklapaju posebne ugovore s tvrtkom, već pristupaju postojećem kolektivnom ugovoru o osiguranju sklopljenom između banke i organizacije.

Također, kod kolektivnog osiguranja klijent ne može birati slučajeve osiguranja, društva, mijenjati uvjete postojećeg ugovora, birati mu rok važenja i sl. Jer se samo pridružuje već sklopljenom sporazumu.

Individualnim osiguranjem zajmoprimac može izabrati tvrtku s popisa akreditiranih od strane banke, odabrati određeni paket usluga koje organizacija nudi, rok, postupak plaćanja itd. U ovom slučaju, osiguravatelj će biti osiguravajuće društvo, a zajmoprimac će dobiti punopravnu policu osiguranika.

Veličine osiguranja raznih banaka

Ispod je tablica okvirnog iznosa osiguranja za TOP 10 najvećih banaka u Ruskoj Federaciji za iznos kredita od 200 tisuća rubalja

Banka	Iznos kredita	Obavezno osiguranje	Osiguranje/iznos kredita
ICD	200000	50000	25%
Otvor	200000	30000	15%
VTB	200000	24500	12,25%
Poštanska banka	200000	24000	12%
Citibank	200000	19200	9,60%
Alfa banka	200000	18000	9%
Sberbank	200000	13200	6,60%
Binbank	200000		8,23%
Unicredit	200000	15700	7.85%
Raiffeisenbank	200000	15120	7,56%
Rosselkhozbank	200000	10560	5.28
SMP-banka	200000	10509	5.2545%
Gazprombank	200000	31220	15,61,%
Promsvyazbank	200000	40000	20%

Kao što vidite, Promsvyazbank i MKB su u ovom slučaju najpohlepniji; osiguranje čini petinu ili četvrtinu kredita.

Kolektivno osiguranje na primjeru Sovcombank: kako se u njega uključiti?

Sovcombank je jedna od rijetkih kreditnih institucija u kojoj se aktivno koristi kolektivno osiguranje, a ne pojedinačno. Štoviše, prema klauzuli 3.5. Isplata „Dopisa osiguranika“ za sudjelovanje u programu kolektivne financijske zaštite provodi se na teret primljenog kredita.

Odnosno, ako osoba treba primiti 100 tisuća rubalja, a premija osiguranja iznosi 25% iznosa kredita, tada banka odobrava kredit za 125 tisuća rubalja, od čega:

100 tisuća rubalja. pitanja klijentu
25 tisuća rubalja. zadržava ga za sebe kao premiju osiguranja, a također naplaćuje kamate na taj iznos prema stopi utvrđenoj za zajmoprimca.

Mnogi stručnjaci vjeruju da program kolektivne financijske zaštite omogućuje bankama da sakriju stvarnu cijenu usluge. Ako pogledamo uvjete pojedinačnih ugovora o osiguranju velikih banaka, tada klijent godišnje plaća oko 2-3% iznosa kredita za osiguranje, dok prema kolektivnim ugovorima banke ljudima naplaćuju 25-30% iznosa kredita, neovisno o rok kredita.

To je zbog činjenice da proviziju za sudjelovanje u programu financijske zaštite ne određuje osiguravajuće društvo, već banka. Već je sklopio ugovor s osiguravajućim društvom, platio "svoj" novac za uslugu i može naplatiti apsolutno bilo koju naknadu za dodavanje zajmoprimca u program osiguranja. Zapravo, financijska zaštita je tipična krađa i ne treba vam.

Ako govorimo o troškovima sudjelovanja u kolektivnom osiguranju Sovcombanka, tada neće biti moguće navesti određeni iznos. U dokumentima nema ni riječi o visini odštete od osiguranja ili cijeni usluga. O tome se može samo nagađati iz recenzija zajmoprimaca.

Na primjer, Elena L. podnijela je zahtjev za kredit u iznosu od 100 tisuća rubalja. na 5 godina i platio 32 tisuće za osiguranje za cijelo razdoblje. Prema dokumentima, Elena L. je uzela kredit od 132 tisuće rubalja.
Još jedan dužnik Sovcombanka dobio je kredit od 250 tisuća rubalja. od čega sam platio 60 tisuća rubalja za osiguranje.

Štoviše, gotovo svi klijenti Sovcombanka, u svojim recenzijama o autoritativnim izvorima, tvrde da je "dobrovoljno" osiguranje u početku nametnuto od strane stručnjaka banke. Zajmoprimci kažu da zaposlenici izravno kažu da ako odbijete osiguranje, kredit vam neće biti odobren.

Pozitivna odluka dolazi samo ako se pridružite programu kolektivne financijske zaštite, što je u suprotnosti s nekoliko zakona Ruske Federacije (pravo izbora, sloboda ugovaranja, zakon o zaštiti potrošača itd.)
A osobi kojoj hitno treba posuđeni novac ne preostaje ništa drugo nego pristati na sve uvjete kolektivnog osiguranja, a da ih niti ne pročita, kako bi što prije došao do novca.

Zašto vam je potrebno osiguranje? Što to daje?

Kolektivni ugovori o bankoosiguranju najčešće se koriste za osiguranje života i zdravlja dužnika, iako ima presedana s gubitkom posla, prijevarama i sl. U slučaju osiguranog slučaja osiguravajuće društvo preuzima sve obveze povrata kredita.

S obzirom na to, osiguranje je potrebno kako teret otplate duga ne bi pao na izravne nasljednike zajmoprimca, što je predviđeno ruskim zakonodavstvom. U slučaju smrti dužnika kreditni dug se nasljeđuje zajedno sa svom imovinom, a samo odbijanjem ulaska u nasljedstvo može se odbiti vraćanje kredita.

Također, kolektivno osiguranje bit će korisno u slučaju privremene ili potpune nesposobnosti, ako je odgovarajući razlog na popisu. U tom će slučaju zajam platiti osiguravajuće društvo, a zajmoprimca neće uznemiravati kolekcionari, sudski sporovi i ovrhovoditelji, a njegova će kreditna povijest ostati pozitivna.

Je li moguće vratiti osiguranje?

Prvo, svi zajmoprimci koji su sklopili pojedinačni ugovor o osiguranju mogu ga raskinuti u roku od 5 dana prema uredbi Središnje banke koja je stupila na snagu 1. lipnja 2016. Petodnevno “razdoblje hlađenja” ne odnosi se na ugovore s pravnim osobama i ugovore kolektivnog programa financijske zaštite, budući da osiguranik nije korisnik kredita, već banka. Dakle, ne možete se pozvati na ovu klauzulu i odbiti kolektivno osiguranje.