U suvremenom društvu korištenje plastičnih kartica postalo je uobičajeno. Vrlo je udoban i praktičan za ljude. Njima možete plaćati, podizati novac, koristiti ih kao kreditne kartice itd. Svatko sam odlučuje za što mu treba kartica. Ali ne znaju svi koji je sustav plaćanja najbolje odabrati. Od mnogih vrsta, najčešći su MasterCard i Visa. Razlike među njima su male, ali postoje.
MasterCard i Visa
To su najveći sustavi plaćanja koji trenutno zauzimaju vodeće pozicije. Gotovo nitko ne sumnja u njihovu pouzdanost. Ali mnogi ljudi postavljaju pitanje: "Visa ili Mastercard - što je bolje?" Sustav Visa ima najveći broj terminala. Ali gdje god je Visa prihvatljiva, MasterCard je također podržan. Potrošačke kvalitete ovih sustava plaćanja gotovo su iste. Kartice oba MPS-a obično se dijele na početnu, srednju i premium razinu.
Visa kartice platnog sustava:
- Visa Electron;
- Visa Classic;
- Visa Gold, Visa Platinum.
Kartice platnog sustava Mastercard:
- Maestro, MasterCard bez reljefa, MasterCard Electronic;
- MasterCard Standard;
- MasterCard Gold, MasterCard Platinum.
Prvo morate razumjeti sličnosti između Mastercarda i Vise.
U Rusiji i inozemstvu uglavnom se koriste ti sustavi plaćanja. Ali posvuda svi uspoređuju Visu i MasterCard. Što je bolje, ne može se odgovoriti jednoznačno. Što se tiče funkcionalnosti, vrlo su slični jedni drugima. Oba ova sustava plaćanja zastupljena su u velikom broju maloprodajnih mjesta. Prihvaćaju se za plaćanje u gotovo svim institucijama.
Njihove glavne karakteristike:
- Najviša razina pouzdanosti svih operacija koje se izvode s karticom.
- Najveća brzina obrade plaćanja.
- Vrlo rijetko dolazi do tehničkih kvarova.
- Visoka razina podrške.
- Ista godišnja naknada.
Glavne karakteristike Mastercarda i Vise
Ne postoji posebna ili značajna razlika između njih. S tehničkog gledišta, oni se uopće ne razlikuju. Razlike među njima mogu se prepoznati tek kada se suoče s određenim situacijama.
Slučajevi kada su razlike između Mastercarda i Vise jasno izražene:
- Korištenje kartica različitih razina.
- Partnerske banke održavaju promocije vezane uz sustave plaćanja.
- Tijekom konverzije sredstava.
- Prilikom plaćanja kupnje putem terminala ili interneta.
Što je bolje: "Visa" ili "Mastercard" Sberbank?
Sberbank je najpopularnija financijska i kreditna institucija u Ruskoj Federaciji. Stoga banka svojim klijentima nudi kartice samo provjerenih i učinkovitih sustava plaćanja, među kojima su Visa i MasterCard.
Na popisu proizvoda Sberbank nudi sve dostupne podatkovne kartice platnog prometa. Počevši od običnih platnih kartica, poput Visa Electron, pa sve do kreditnih plastičnih kartica, poput Mastercard Gold. U određenim aspektima karte su vrlo slične. Ali čak i ako zaposlenik banke tvrdi da nema razlike između sustava plaćanja, klijent će se uvijek pitati što je bolje - Visa ili Mastercard Sberbank. Vrlo su slični jedni drugima, samo se razlikuju uvjeti za njihovo stjecanje.
Sberbank kartice iste razine koštaju isto i servisiraju se pod istim uvjetima. Uglavnom, mogu imati samo različite funkcionalnosti, ali banka s njima nema ništa.
Sberbank ima vrlo prikladne debitne kartice iz platnog sustava Visa. Kartica kao što je Aeroflot Visa omogućuje svojim vlasnicima prikupljanje bonusa, koji se kasnije mogu koristiti pri kupnji avionskih karata.
Za one koji nisu ravnodušni prema nevoljama ljudi, tu je Visa kartica “Dar života”. Od svake kupnje ovom karticom dio sredstava ide u dobrotvorne svrhe.
U zajedničkoj suradnji Visa i Sberbank nude prilično velik broj različitih programa. Mastercard malo zaostaje po tom pitanju. Nudi samo MTS karticu. Možete koristiti bonuse prikupljene na ovoj kartici za plaćanje minuta razgovora, SMS-ova itd.
Zaposlenici Sberbanka, na pitanje koja je kartica bolja, "Visa" ili "MasterCard", jednoglasno odgovaraju: Visa. Prednost se daje ovom sustavu plaćanja samo zbog njegove svestranosti u banci.
Koji je sustav plaćanja najbolji za plaćanje kupnje putem terminala za plaćanje?
U tom pogledu postoji razlika između sustava plaćanja Visa i MasterCard. Ona leži u činjenici da je za Maestro kartice prilikom kupnje potrebno unijeti PIN kod, dok za Visa Electron karticu unos koda nije neophodan. U takvim slučajevima sve ovisi o naplatnom terminalu koji se nalazi na prodajnom mjestu. Ako se radi o ažuriranom modelu terminala, tada Visa MPS ima malu prednost u odnosu na MasterCard. Vrlo su rijetki slučajevi kada, naprotiv, Mastercard ne zahtijeva unos PIN koda. To se, primjerice, odnosi na karticu kao što je MasterCard Unembossed.
Pa ipak, u ovom slučaju ne može se u potpunosti uvjeriti što je bolje, "Visa" ili "Mastercard". Uostalom, unos četveroznamenkastog koda neće biti težak.
Koji je sustav plaćanja prikladniji za plaćanje kupnje putem interneta?
Odabir sustava plaćanja za online kupnju ovisi o načinima na koje kupci najčešće plaćaju. Ukoliko prilikom plaćanja trebate unijeti sigurnosni kod, morate uzeti u obzir da npr. Maestro Momentum kartica taj kod uopće nema na poleđini. MasterCard Electronic kartica također ne podržava funkciju plaćanja kupnje putem interneta.
Visa Electron se po tom pitanju razlikuje samo po tome što je mogućnost plaćanja putem interneta omogućena samo ako banka izdavatelj to smatra potrebnim. A ako ova funkcija nije omogućena, nećete moći plaćati pomoću nje.
Stoga je neprikladno uspoređivati "Visa" ili "Mastercard" u ovoj kategoriji. Što je najbolje, određuje svatko za sebe.
Jedina stvar koju trebate uzeti u obzir je da će MasterCard Unembossed kartica biti praktično rješenje. Samo ona ima poseban sigurnosni kod - CVC2. Neophodan je kod obavljanja transakcija bez kartice. Uz njegovu pomoć možete bez problema plaćati kupnju na internetu.
Sve ove nijanse odnose se samo na kartice početne razine. Ali oni se uglavnom koriste u Rusiji kao dio plaćnih projekata.
"Visa" ili "Mastercard" u Europi. Što je bolje koristiti?
U Rusiji je uobičajeno da se "Visa" odnosi na dolar, a "Mastercard" na euro. Banke, naravno, mogu otvoriti dva devizna računa za jedan platni promet, ali to im je neisplativo. Stoga se u praksi to događa izuzetno rijetko.
Kod pretvaranja valute, glavna stvar je ne napraviti gubitak. Upravo iz tog razloga mnogi prije putovanja u Europu postavljaju jednostavno pitanje koja je kartica najisplativija - Visa ili MasterCard. Što je bolje za korištenje u određenoj zemlji? I tu je odgovor očit. Ako pretvarate valutu putem Visa sustava plaćanja, tada će se rublje prvo morati pretvoriti u dolare, a tek onda u eure. U tom slučaju plaća se dvostruka provizija. Stoga je za Europu bolje odabrati sustav plaćanja Mastercard.
Provizija za pretvorbene operacije bit će u svakom slučaju. Ali za Visu je znatno veća nego za Mastercard.
Također morate uzeti u obzir da se određene kartice jednostavno ne mogu koristiti u inozemstvu. Ovo se odnosi na ulazne kartice. Za Visa Electron i Maestro kartice postoji takva usluga kao što je “Individualni poseban tretman”. Ako je spojena, tada se kartica može sigurno koristiti u inozemstvu. Jedina stvar: prije aktivacije usluge morate navesti zemlje u kojima će se kartica koristiti. Maestro Momentum kartica nema ovu opciju.
Još jedna važna točka pri odabiru sustava plaćanja je stopa konverzije. S Mastercardom ga prepoznaš naknadno, ali s Visom je otvoren.
Premium kartice
U usporedbi s drugim karakteristikama u ovoj kategoriji, sustavi plaćanja Visa i MasterCard značajno se razlikuju. To se uglavnom vidi u dostupnosti dodatnih usluga.
"Visa" je malo superiornija od "Mastercarda" po broju usluga. Ima prilično široku uslugu:
- Hitna pomoć u slučaju gubitka kartice.
- Medicinska pomoć putem telefona.
- Concierge usluga 24/7.
- Pravna pomoć.
- Program popusta kod Visa partnera.
Što se tiče Mastercarda, broj potrebnih usluga je mali:
- Hitna pomoć u slučaju gubitka kartice.
- Program vjernosti Mastercard partnera.
Sve ostale usluge Mastercard MPS-a povezuju se prema nahođenju banaka izdavatelja, naravno, uz naknadu.
U ovom segmentu odmah je jasno što je bolje - "Visa" ili "Mastercard". Definitivno Visa, jer ima praktičnu i napredniju uslugu.
Koji je sustav plaćanja ipak bolji?
Odgovarajući na pitanje "Visa" ili "Mastercard" - što je bolje, svatko mora usporediti sve prednosti i nedostatke. Morate točno razumjeti za koje je svrhe karta potrebna.
Ljubitelji putovanja neka odluče koji im je sustav isplativiji. To je neophodno kako ne biste preplatili velike provizije prilikom konverzije valuta. Najprikladnije rješenje za takve ljude bilo bi imati kartice s dva sustava plaćanja. A ako planirate koristiti karticu samo unutar Rusije, onda u tom pogledu nije bitno koji sustav plaćanja koristiti.
A ako postoji izbor o tome koja je kartica bolja, "Visa" ili "MasterCard" iz Sberbanke, tada će se u ovom slučaju klijent morati osloniti samo na svoje preferencije. Ali ako osoba voli dvostruku korist u svemu, onda će mu Visa sustav biti blizu. Kupnjom kartice od banke ovog određenog sustava plaćanja možete dobiti još više dodatnih mogućnosti.
Za plaćanje kupnje putem interneta bit će praktičniji sustav plaćanja Masterkrd. Samo ovaj MPS ima mogućnost plaćanja kupnje bez kartice. No, to se odnosi samo na ulazne kartice.
Koji sustav plaćanja odabrati je svačija odgovornost. Izbor će ovisiti o preferencijama potrošača. Bilo kako bilo, svaki je sustav plaćanja dobar na svoj način. Stoga se morate voditi samo svojim željama.
Prilikom podnošenja zahtjeva za plastičnu karticu u banci, ponekad morate odabrati kojem će sustavu plaćanja pripadati: Visa ili MasterCard. Budući da malo ljudi zna koje su razlike između ovih sustava plaćanja, obično vjerujemo preporukama upravitelja banke. Naknadno je često potrebno izdati drugu karticu, ali iz drugog platnog sustava, jer se pokazalo da je bankovna kartica MasterCard platnog sustava prikladnija za korištenje za putovanja u Europu.
Za većinu vlasnika plastičnih kartica koji na karticu primaju plaću, stipendiju ili mirovinu nema potrebe za takvim odabirom jer se u te svrhe najčešće koriste kartice početnog nivoa koje se mogu koristiti samo unutar zemlje. .
Sustavi plaćanja Mastercard i Visa
Platni sustav Visa prvi put je korišten u Sjedinjenim Američkim Državama, pa se dolar koristi za njegova obračuna u međunarodnim financijskim aktivnostima. Glavna valuta MasterCard bankovne kartice je euro. To je glavni kriterij za razliku između ova dva sustava koji morate uzeti u obzir ako ćete karticu koristiti u inozemstvu. Međutim, kartica Sberbank MasterCard izdana za korištenje unutar zemlje može koristiti nacionalnu valutu - rublje.
Također se može primijetiti da su bankovne kartice platnog sustava Visa sve češće i stoga imaju širu mrežu bankomata, terminala i drugih uređaja diljem svijeta. Međutim, unutar naše zemlje logotip oba sustava dostupan je na gotovo svakom terminalu i bankomatu, a unutar zemlje ovaj faktor gubi na važnosti.
Mogućnosti bankovnih kartica različitih sustava gotovo su iste, ali svaki sustav plaćanja ima svoj popis "poticaja" i bonus programa za vlasnike kartica, što im omogućuje primanje popusta na kupnju robe u mnogim internetskim trgovinama, benzinskim postajama itd. . Ponekad je to odlučujući čimbenik pri odabiru kartice za korištenje unutar zemlje. Postoji i niz razlika između MasterCard bankovnih kartica i kartica drugih platnih sustava, o čemu će biti riječi u nastavku.
MasterCard Worldwide je međunarodni platni sustav koji ujedinjuje 22 tisuće financijskih institucija (banaka) u 210 zemalja. Gotovo četvrtina svjetskih bankovnih kartica koristi sustav plaćanja MasterCard. Svjetsko prvenstvo pripada platnom sustavu China UnionPay (Kina), a drugo mjesto pripada platnom sustavu Visa. Ovi podaci su uvjerljiv argument u korist MasterCard kartice, jer bilo gdje u svijetu možete koristiti karticu iz ovog sustava, podići gotovinu na bankomatu, platiti usluge ili kupiti robu. Ali ipak treba obratiti pozornost na neke značajke.
Kao što je gore spomenuto, kada koristite MasterCard karticu u SAD-u, izvršit će se dvostruka konverzija valuta, iz eura u dolare. Stoga su bankovne kartice platnog sustava Visa, koje za plaćanje koriste dolar, još uvijek “poznatije” u ovoj zemlji. Drugačija je situacija u Europi, gdje se euro koristi gotovo posvuda.
Kartice ovog sustava nemaju limite za podizanje gotovine na bankomatima. Za Visa kartice, ograničenje podizanja gotovine je 10.000 dolara mjesečno.
Ako ste ikada plaćali kupnju na internetu, onda znate da na poleđini kartice treba biti kod bankovne kartice CVV2/CVC2. Ovo su tri broja koji se nalaze pored trake na kojoj ste se potpisali. Ova kratica kodira još jednu razliku između ovih sustava. CVV2 (Card Verification Value 2) koristi se za Visa kartice, a CVC2 (Card Validation Code 2) se koristi za ostale sustave plaćanja.
Internet ne stoji mirno, stalno se radi na poboljšanju plaćanja bankovnom karticom na Internetu. Umjesto kodova CVV2 i CVC2 sada se koriste tajni kodovi nove generacije - 3-D Secure Technology. Inovacija ovog načina zaštite je da se za potvrdu plaćanja, umjesto CVV2 i CVC2 kodova, koristi jednokratna lozinka koju banka šalje kao SMS poruku. Opet postoji razlika. Za kartice ovog platnog sustava ova se tehnologija naziva Security Code, a za Visa kartice Verified by Visa.
Možda ovdje završavaju karakteristike i razlike ovih sustava koje su uočljive običnim korisnicima.
Početne bankovne kartice Maestro
Možemo samo dodati da nemaju nikakvog značaja za svakodnevno normalno korištenje bankovne kartice. Kartice bilo kojeg međunarodnog platnog sustava mogu se apsolutno ravnopravno koristiti za plaćanje robe, režija, podizanje gotovine na bankomatu, povezivanje Internet bankarstva ili SMS bankarstva s karticom itd. Druga stvar je popis mogućnosti same kartice. Oni ovise o vrsti kartice (kreditna, debitna), “privilegiranosti” kartice, trošku godišnjeg održavanja i drugim čimbenicima.
Na primjer, kartica Sberbank Maestro Momentum trenutno se izdaje besplatno. Može se koristiti za primanje mirovine, socijalne pomoći ili stipendije.
Podnesite zahtjev banci i ovu karticu možete koristiti umjesto štedne knjižice. S takvom karticom možete plaćati kupnje u trgovinama, stambenim i komunalnim uslugama itd. Ali više nije prikladan za putovanja u inozemstvo, jer se može koristiti samo unutar zemlje, a čak možete podizati gotovinu samo na bankomatima Sberbanke. Usput, imajte na umu da se Maestro logo nalazi na prednjoj strani Momentum kartice, a ne MasterCard. Međutim, ove kartice pripadaju ovom sustavu plaćanja. Njihova glavna razlika je u tome što se kartice s Maestro logom mogu koristiti samo unutar zemlje.
Gotovo sve banke izdaju dolje navedene kartice. Osim izgleda (dizajna) i cijene godišnjeg održavanja, svaka vrsta kartice platnog sustava ima svoje karakteristike. Glavna razlika između bilo kojih bankovnih kartica je u tome što mogu biti kreditne ili debitne. Kreditne bankovne kartice namijenjene su korištenju sredstava koja banka dodjeljuje kao kredit u obliku potrošačkog kredita, kredita za automobil i sl. Debitne bankovne kartice namijenjene su za korištenje vlastitih sredstava, na primjer, plaće prenesene na karticu.
Temeljna razlika između kreditne i debitne kartice je u tome što ne možete prenijeti novac s kreditne kartice bankovnim prijenosom na drugu karticu. Ali možete platiti robu ili usluge bezgotovinskim putem ili podići gotovinu na bankomatu (uz kamatu). Postoji niz drugih razlika, ali ovaj će se članak usredotočiti samo na debitne kartice.
Cirrus/Maestro- ovo je najpovoljnija kartica s niskim godišnjim troškovima održavanja. Za provjeru autorizacije kartice prilikom obavljanja novčanih transakcija koristi se malo zastarjeli sustav. No ovo ograničenje osigurava povećanu sigurnost vaših sredstava, čak i ako izgubite bankovnu karticu, budući da se kartica može koristiti samo ako je fizički prisutna. Jednostavno rečeno, umetnite ga u bankomat i unesite PIN kod.
Možda najpopularnija kartica ovog sustava je kartica MasterCard Standard. To je zbog činjenice da sadrži dosta značajki po optimalnoj cijeni. Za razliku od Cirrus/Maestro kartice, ovom karticom se već sada može plaćati kupnja u online trgovinama, rezervirati hotelska soba, platiti avio karte, najam automobila, platiti karticom i podizati gotovinu na bankomatima, uključujući i inozemstvo.
"Gold MasterCard" i "MasterCard Platinum" kartice
Za putovanja izvan zemlje možete dobiti Gold MasterCard od Sberbanke. Možete odabrati valutu kartičnog računa: rublje, američke dolare ili eure. Kartica je zaštićena elektroničkim čipom. Dodatne kartice mogu se izdati ako se glavna kartica izgubi. Limit prekoračenja također se određuje pojedinačno, može se koristiti u okviru ugovora o plaći itd. Trošak servisiranja ove kartice Sberbank iznosi 3000 rubalja godišnje.
Trošak godišnjeg servisiranja Gold kartice određuje banka koja ju je izdala. Ali, u prosjeku, to je 3000 rubalja godišnje. Međutim, mogućnosti kartice opravdavaju cijenu. Već sama mogućnost hitne zamjene izgubljene kartice je isplativa jer se time mogu uštedjeti veliki iznosi na kartičnom računu. I značajni popusti na kupnju robe u mnogim trgovinama više nego platiti za ovaj iznos u roku od godinu dana. Besplatne informacije o kretanju sredstava na kartičnom računu, raznim vrstama osiguranja i povlasticama, kako u Rusiji tako iu inozemstvu, primjetno ističu ovu karticu.
Među elitnim karticama možemo nazvati Platinum karticu. Vlasnici takve kartice dobivaju individualnu uslugu banke, a Platinum kreditne kartice imaju prilično visok limit prekoračenja. Prilikom putovanja vlasnik takve kartice dobiva i osiguranje. Trgovački lanci nude razne popuste za ovu bankovnu karticu. Platinum bankovna kartica je plastična kartica za modernog poslovnog čovjeka.
Virtualne kartice
Mnoge banke koje izdaju plastične kartice nude svojim klijentima stvaranje dodatnih virtualnih kartica za online plaćanja. Bankovne kartice platnog sustava MasterCard također pružaju mogućnost izdavanja virtualne kartice.
Virtualna bankovna kartica pouzdan je način zaštite sredstava na vašem glavnom računu bankovne kartice.
Podaci virtualne kartice koriste se samo za plaćanje roba i usluga na internetu, a određeni iznos se najprije prenosi na virtualnu karticu, nakon čega stanje virtualne kartice postaje „nula“.
Virtualna kartica izdaje se na kratko vrijeme (obično 3 mjeseca) i stanje na njoj ne može prijeći limit koji ste postavili.
Izdavanje dodatne virtualne kartice, ovisno o banci, može koštati 50-200 rubalja. No, radi sigurnosti plaćanja s kartičnog računa na Internetu, takav je iznos sasvim opravdan.
Datum objave: 19/02/2013
Ovisno o vrsti kartice ovisit će i njezine mogućnosti, uključujući trošak godišnjeg održavanja i trošak ponovnog izdavanja kartice, primjerice, ako se izgubi.
Ako izgubite bankovnu karticu, morat ćete nabaviti novu karticu s novim brojem i PIN kodom. Broj računa kartice ostaje isti. U slučaju gubitka kartice, banka će samo privremeno blokirati račun.
Kada primite bilo koju MasterCard karticu platnog sustava, banka Vam daje “tajnu” omotnicu u kojoj se nalazi PIN kod kartice, kao i broj računa kartice.
Glavna prednost elektroničkog novca je u tome što je nemoguće izgubiti elektronički novčanik, poput bankovne kartice, te ne morate unositi tajni kod CVV2 (Visa kartice) ili CVC2 (MasterCard kartice).
I za otvaranje i zatvaranje kartice banka ima određena pravila koja su detaljno navedena u ugovoru.
Bankovna kartica prilikom plaćanja robe ili usluga na internetu. Ovaj tajni kod je poznatiji kao CVV2 (za Visa kartice) ili CVC2 (za MasterCard kartice), sastoji se od 3 znamenke i nalazi se na poleđini gotovo svih bankovnih kartica uz neke iznimke. Razmotrimo zatim glavnu svrhu sigurnosnog koda i njegovu lokaciju na karticama različitih platnih sustava.
Koji je sigurnosni kod CVV2, CVC2, CID
Ako ste barem jednom plaćali putem interneta (ne putem internetskog bankarstva, već npr. prilikom plaćanja na web stranici internetske trgovine ili prilikom nadoplate računa mobitela), tada ste morali izvaditi svoju kreditnu (ili platnu) karticu i ispunite obrazac za plaćanje na web stranici koristeći njezine podatke. Obično se od vas traži da unesete broj kartice, ime nositelja, datum isteka i tajni kod.
Možete naići na različite nazive ovog koda, ali njegova je svrha uvijek ista – radi se o dodatnom sigurnosnom elementu koji osigurava sigurnost plaćanja na internetu ili na bilo koji drugi način na daljinu (bez prisustva kartice i njenog vlasnika tijekom plaćanje).
Manje poznata metoda kartičnog plaćanja je takozvani Mo/To (mail order/telephone order) - naručivanje poštom ili telefonom (pretplata na časopise i sl.), koji u Rusiji nije razvijen zbog svoje nesigurnosti ( podaci o kartici šalju se pismom, telefonom ili faksom).
Na temelju vrijednosti ovog koda, autentifikacija bankovne kartice. Nije prisutan kao dio informacija na magnetskoj traci ili u čipu, nećete ga vidjeti na računu i ne može se mijenjati kao PIN kod. To su tajni podaci koji se ne mogu očitati s kartice, već ih može prenijeti samo sam vlasnik kartice (samo tijekom plaćanja na stranici). Ako dođe do krađe podataka o kartici na internetu (pogledajte dolje sigurnosne aspekte) ili do njezine krađe, napadač postaje svjestan detalja kartice, uključujući tajni kod, nakon čega mu neće biti teško podići sav vaš novac. Srećom, pojavile su se dodatne tehnologije, poput 3d-Securea, koja značajno povećava sigurnost online plaćanja.
VAŽNO! Nemojte brkati PIN ili broj kartice (zadnje znamenke) sa sigurnosnim kodom (kod za provjeru autentičnosti kartice).
Svaki sustav plaćanja ima svoj naziv za tajni sigurnosni kod.
- za VISA ovo je šifra CVV2(Vrijednost provjere kartice 2);
- na MasterCardu - CVC2(Kod za provjeru kartice 2);
- u American Expressu - CID(Identifikacija kartice).
Naziv CVV2 / CVC2 sadrži broj 2 zbog prisutnosti koda CVV1 / CVC1 (ili jednostavno CVV / CVC), koji se koristi za provjeru autentičnosti kartice prilikom plaćanja karticom izravno u maloprodajnim objektima. CVV ili CVC generira banka izdavatelj kreditne ili debitne kartice i kodira se na njezinu magnetsku traku.
Kartice American Express u Rusiji su rijetke; postoji i niz međunarodnih platnih sustava (na primjer, kineski UnionPay), ali ih nećemo razmatrati zbog činjenice da u Ruskoj Federaciji praktički ne postoje.
Ostale varijante naziva sigurnosnih kodova: ID kreditne kartice (CCID), Podaci o potvrdi kartice (CVD), Kôd vrijednosti za provjeru kartice (CVVC), Kôd za provjeru (V-kod, V kod), Kôd za provjeru kartice (CCV).
Što ako na kartici nema sigurnosnog koda?
Nemaju sve kartice kod za provjeru autentičnosti. Na primjer, nije dostupan na početnim debitnim (platnim) karticama VISA Electron, Mastercard Cirrus Maestro, MasterCard Electronic.
Nisu namijenjeni plaćanju na internetu, već služe za podizanje gotovine na bankomatima ili za plaćanje roba i usluga na prodajnim mjestima. Iako se, primjerice, izlaskom VISA Electron-a CVV2 kod i dalje generira, iako je skriven na kartici, a mogućnost plaćanja na internetu određuje banka koja je izdala tu karticu (provjerite ovu priliku kada izdajete karticu).
S druge strane, imate mogućnost plaćanja takvim karticama samo u onim internetskim trgovinama koje podržavaju odgovarajući sustav plaćanja (na primjer, Maestro) - oni će prihvatiti plaćanje bez unosa CVV2/CVC2 kodova, ali ova opcija je vrlo rijetka . Uglavnom prihvaćaju klasične, zlatne i platinum kartice: Visa (Classic, Gold, Platinum) i MasterCard (Unembossed, Standard, Gold).
Gdje je sigurnosni kod kartice?
Troznamenkasti kod CVV2/CVC2 (Visa/MasterCard) nalazi se na poleđini kartice na traci za potpis na papiru i nalazi se nakon broja kartice, tamo su obično navedene posljednje 4 znamenke broja (pogledajte materijal o za detaljnije proučavanje elemenata vaše kartice). Za American Express kartice već je četveroznamenkasti i nalazi se na prednjoj strani s desne strane.
Na virtualna karta(izdaju se virtualno i koriste se za sigurna, obično jednokratna plaćanja, nemaju opipljiv medij) CVV2 ili CVC2 možete pronaći ili putem telefona u obliku SMS poruke ili ćete ga vidjeti na ekranu prilikom registracije.
Primjeri lokacija sigurnosnih kodova:
1. Sigurnosni kod na Visa kartici
2. Sigurnosni kod na MasterCard kartici
3. Sigurnosni kod na American Express kartici
Sigurnosni aspekti plaćanja na internetu
Vlasniku kartice (osobito kreditne) važna je sigurnost prilikom online plaćanja na internetu. Sigurnosni kod je jedan od načina da to osigurate, ali ne može zaštititi od krađe novca iz.
Stvar je u tome da napadač mora znati samo podatke o kartici (svi su prisutni na njoj) da bi dobio pristup novcu. Mogu ih dobiti pomoću tzv. društvenog inženjeringa (npr. phishing), kada pod krinkom poruka sa službenih i poznatih stranica (portala, servisa) prevaranti masovno šalju pisma u kojima traže svoje lozinke, prijave i podatke o kreditnoj kartici (slanje na lažne stranice na internetu), igrajući time na elementarnu mrežu i financijsku nepismenost ljudi (više o prijevarama karticama).
Odavanjem svojih podataka na ovaj način možete izgubiti sav svoj novac na računu. Ne samo da se podaci o kreditnoj kartici mogu ukrasti putem interneta, već i kartice iz novčanika i džepova. U tom će slučaju sigurnost vašeg novca ovisiti o tome koliko brzo će vaša kreditna kartica biti blokirana.
S razvojem financijskih tehnologija razvijaju se i mrežne tehnologije. Konkretno, nove verzije internetskih preglednika imaju mogućnost obavještavanja o posjeti sumnjivoj stranici (anti-phishing).
Sustavi plaćanja, zauzvrat, aktivno uvode nove tehnologije 3d-Secure(pod nazivom: Verified by Visa za Visu, MasterCard Secure Code za MasterCard), koji nadopunjuje standardne metode zaštite kartičnog plaćanja. Prije svake operacije generira se jednokratna lozinka koja se šalje na mobitel vlasnika kartice (samo na broj prethodno povezan s karticom, gdje se npr. primaju SMS poruke kada je aktivirana usluga SMS obavijesti), a plaćanje će tek nakon što se poslana lozinka unese u odgovarajući obrazac.
Ova tehnologija pruža najvišu razinu sigurnosti danas, iako ne štiti 100%, stoga se preporučuje odabrati banke koje podržavaju 3d-Secure (usput, prema pravilima međunarodnih platnih sustava, svaka banka mora implementirati ovu tehnologiju , što banke ne čine uvijek ).
U Rusiji postoje dva međunarodna sustava plaćanja: Visa i MasterCard. Prioritetni cilj poslovanja im je prebacivanje gotovine u zemlji u bezgotovinski promet i povećanje sigurnosti izvršenih plaćanja. Razmotrimo kako se VISA razlikuje od MasterCarda i koji je sustav plaćanja bolji.
VISA je karakteristična po američkim korijenima. Udio tvrtke na tržištu izdavanja kartica je oko 28,6%. Najveće povjerenje u ovaj sustav bilježe Sjeverna Amerika (SAD, Kanada, Meksiko), a najmanje azijske zemlje (Tajland, Indija, Kina).
Korporacija posluje koristeći vlastiti jedinstveni sigurnosni sustav, VISA 3-D Secure. Njegov glavni cilj nije samo povećati razinu sigurnosti prilikom obavljanja transakcija s kartičnim proizvodima, već i pojednostaviti sustav servisiranja plastike putem Interneta. VISA neprestano radi na poboljšanju povjerljivosti podataka o klijentima.
Sigurnost VISA sustava
Općenito, sigurnosni sustav sastoji se od 3 neovisne domene:
- Izdavatelj (uključuje instrumente plaćanja i njihove prodavatelje).
- Stjecatelj (uključuje financijsku instituciju koja izdaje plastiku i njezine potencijalne vlasnike).
- Interakcije (uključuje elemente potrebne za omogućavanje interoperabilnosti između drugih domena).
Oni generiraju i provjeravaju svaku financijsku transakciju. VISA Corporation je na domaće tržište ušla 2009. godine. Danas surađuje sa svim ruskim bankama.
Opis globalnog sustava MasterCard
MasterCard ujedinjuje više od 20 tisuća financijskih organizacija u 210 zemalja. Prioritetna područja djelovanja korporacije su:
- implementacija izdavanja kartica pod brendovima MasterCard, Maestro i Cirrus;
- Izvršenje elektroničkih plaćanja na mreži;
- servisiranje kartičnih potreba pojedinaca i pravnih osoba.
Trenutno je udio korporacije na tržištu izdavanja kartica 25%. MasterCard godišnje izvrši više od 25 milijardi transakcija.
MasterCard u Rusiji i drugim zemljama
Korištenje platnog sustava u Rusiji se širi svake godine. Na dan 1. siječnja 2016. njegov udio u sektoru domaćeg bezgotovinskog plaćanja iznosi 38,5%. Razlika u odnosu na VISA-u se svake godine smanjuje. Korporacija aktivno surađuje sa Sberbank, VTB 24, Russian Standard Bank i drugim sudionicima na tržištu.
Kartice platnog prometa najtraženije su u zemljama EU, Brazilu i Kini. Najmanje povjerenja u nju uočeno je u zemljama Sjeverne Amerike, iako se predstavnička organizacija nalazi u Sjedinjenim Državama.
Usporedba globalnih platnih sustava
Dakle, postoji li razlika između sustava plaćanja? Ako usporedimo opseg tržišta bezgotovinskog plaćanja, Visa ima veću brojku.
No, upravo je VISA Corporation postavila temelje za razvoj bezgotovinskog plaćanja.
Preostale razlike između platnih sustava samo su teoretske, pa općenito možemo reći da među njima nema temeljne razlike. Najčešće se sustav plaćanja VISA koristi za otvaranje instrumenata plaćanja u dolarima i rubljima, a MasterCard - u eurima i rubljima.
Odatle su stigle preporuke da se izdaje Visa klijentima koji putuju u zemlje Sjeverne Amerike, a MasterCard onima koji putuju poslovno i turističko u Europu. Vezanje za dolar ili euro je uvjetno, jer se plastični tekući račun može vezati za bilo koju valutu.
Konverzija sredstava na računu između globalnih sustava može varirati, što je zbog karakteristika tržišta izdavanja kartica. Među korisnicima financijskih usluga rašireno je mišljenje da je bolje odabrati Visu jer je pouzdanija. Zapravo, u pogledu pouzdanosti, platni instrumenti sustava MaxsterCard ni na koji način nisu inferiorni od njih.
Komparativna analiza platnih sustava
- Prema pokrivenosti tržišta. MasterCard Corporation posjeduje 25% svih kartica izdanih u svijetu. Za VISA je ta brojka veća za 3,5%. Međutim, taj se jaz svake godine smanjuje.
- Na teritorijalnoj osnovi. Visa posluje u 200 zemalja svijeta, a MasterCard u 210.
- O inovativnom razvoju. Korporacija Visa stvorila je osnovu za formiranje bezgotovinskog plaćanja u svijetu korištenjem bankomata i terminala. Što se tiče MasterCarda, organizacija se razvila na temelju postojećeg iskustva svog konkurenta, odnosno potrošila je manje financijskih sredstava na razvoj i implementaciju inovacija na tržištu izdavanja kartica.
- Prema kodu koji se koristi za obavljanje transakcija na Internetu. Ako se elektroničke transakcije obavljaju Visa karticom, tada se koristi tajni kod CVV2, a za MasterCard - CVC2.
- Po razini prepoznavanja. Oba međunarodna sustava izdaju debitnu, kreditnu i kobrendiranu plastiku.
- Brzina rada je približno ista. Plastika također ima slične sigurnosne parametre.
- Na temelju godišnje naknade za uslugu. Nemoguće je uspoređivati kartice platnih sustava na ovoj osnovi, budući da tarife postavlja svaka banka samostalno.
- Prisutnošću virtualne plastike. I Visa i MasterCard imaju virtualne kartice. Platni instrument bez fizičkog medija omogućuje povećanje sigurnosti plaćanja putem interneta. Štoviše, nemoguće ga je izgubiti.
Postoje li razlike u kartama sustava za različite razine?
Sva plastika koju nude izdavatelji može se podijeliti u 3 skupine:
- grupno - kartice početnog segmenta (Visa Electron, Maestro, instant kartice);
- skupina - kartice srednjeg segmenta (Visa Classic, MasterCard Standard);
- grupa - premium kartice (Visa Gold, MasterCard Gold i druge).
Što se tiče tehničkih parametara, nema razlika između plastike u početnom segmentu u pogledu održavanja i sigurnosti. Međutim, postoje razlike u teoriji. Prvo, prilikom plaćanja Maestro karticom ne morate unositi PIN kod. Zapravo, sve ovisi o mogućnostima terminala. U pravilu, u Rusiji ćete morati unijeti identifikator i kada obavljate transakciju koristeći Maestro i Visa Electron.
Drugo, Maestro karticama nije moguće obavljati transakcije na internetu. Dakle, instant plastika nema tajni kod koji se mora unijeti prilikom plaćanja robe ili primanja usluga putem interneta. Što se tiče Visa Electron, takvu priliku može pružiti banka.
Treće, instant kartice sustava MasterCard ne mogu se koristiti izvan zemlje. Ova značajka je onemogućena za Visa Electron i Maestro kartice, ali se može besplatno aktivirati u banci izdavatelju.
Četvrto, postoje razlike u naknadama za usluge između kartica. U pravilu, to ovisi o tarifnoj politici banke. Tako Sberbank može izdati Maestro social s besplatnim godišnjim održavanjem. U pravilu se ova plastika daje građanima koji primaju socijalne naknade. Za Visa Electron godišnja uplata iznosi 300 rubalja. Ove kartice uglavnom se izdaju u sklopu projekta plaća.
Za plastiku srednje razine nema tehničkih ili teoretskih razlika. Ovdje svaki klijent mora sam odlučiti koja je kartica bolja. Mogućnosti korištenja instrumenata plaćanja raznih sustava izvan zemlje potpuno su jednake.
Značajne razlike pojavljuju se kod kartica premium segmenta. Stoga Visa Premium Plastic Corporation pruža sljedeće dodatne usluge:
- hitna pomoć izvan zemlje;
- medicinska podrška za putnike;
- pružanje pravnih savjeta;
- osiguranje vlasnika kartice;
- bonusi u području slobodnog vremena, prilikom organiziranja preseljenja, rent-a-cara i hotela itd.
MasterCard kartice premium segmenta pružaju samo pomoć u hitnim slučajevima i program vjernosti kupaca. Ostale opcije su omogućene na zahtjev banke izdavatelja. Naravno, oni su plaćeni, tako da nije svaki igrač na tržištu bankovnih kartica spreman da ih poveže. Iz ovoga možemo zaključiti da na premium razini sustav plaćanja Visa pokazuje povoljnije pozicije.
Svaki globalni sustav ima svoje prednosti i nedostatke. Međutim, razlika između njih je toliko mala da se može tvrditi da su MasterCard i VISA kartice iste u funkcionalnosti.
Popularni instrumenti plaćanja u Ruskoj Federaciji su bankovne kartice platnih sustava MasterCard, Visa i MIR. Njih 38,5% povezano je upravo s MasterCard tehnologijama. Većina banaka u Rusiji radi s njim. Prihvaća se za plaćanje u trgovačkim centrima, tvrtkama, bankomatima itd. Dovoljno je pronaći logo platnog sustava (PS) na terminalu ili bankomatu.
Princip rada platnog sustava
Sustav plaćanja- ovo je skup određenih pravila i tehničkih sredstava koji omogućuju plaćanje bankovnom platnom karticom između kupca, trgovačke ili uslužne organizacije koja mu pruža usluge i robu i financijske institucije koja je izdala ovu karticu klijentu. služi kao platni instrument za pristup novčanim sredstvima u banci. Kartica koja omogućuje pristup vlastitom novcu klijenta naziva se kartica, a kartica koja omogućuje pristup posuđenim sredstvima naziva se kartica.
Načelo rada svakog platnog sustava je osigurati interakciju između banaka, koje zbog svog velikog broja u bankarskoj industriji ne mogu međusobno komunicirati. Jednostavan primjer takvog izračuna: kupac plaća u supermarketu karticom jedne banke preko terminala druge banke. Međunarodni platni sustav preuzima funkciju komunikacije između banaka: kontaktira sve sudionike u obračunu i raspodjeljuje novac između njih. Otprilike isto se događa i pri obavljanju drugih operacija: primanje gotovine s bankomata banke treće strane, plaćanje na Internetu itd.
Značajke platnog sustava (PS) Mastercard
Valuta plaćanja je: euro za MasterCard, dolar za Visa. Stoga je bankarske proizvode MasterCarda isplativije koristiti za putovanja u europske zemlje. U SAD-u pri njihovom korištenju postoji dvostruka konverzija deviznih sredstava (iz € u $). U Rusiji kartice obaju sustava rade s nacionalnom valutom Ruske Federacije - rubljom.
Vrijedno je napomenuti da otkako Visa ima razgranatu mrežu uređaja (terminala, bankomata) diljem svijeta, njezine su bankovne kartice postale raširenije. Ali u Rusiji gotovo svaki terminal ili bankomat ima logotip oba sustava, tako da je funkcionalnost njihovih instrumenata plaćanja gotovo ista. Prilikom odabira bankovne kartice za korištenje unutar Ruske Federacije, klijent se mora voditi popisom privilegija koje klijentu pruža svaki sustav.
Važno
Posebnost MasterCarda je nepostojanje ograničenja za podizanje gotovine, dok Visa kartice imaju takvo ograničenje od 10.000 USD mjesečno.
Vrste bankovnih kartica iz Mastercarda
Mastercard Maestro
Ova se kartica pogrešno smatra zasebnom platnom sustavu jer ima vlastiti logotip. Međutim, ona... Ovo posebno isticanje napravljeno je kako bi se naglasile njezine razlike u odnosu na ostale kartice ovog PS-a:
- Ne sadrži osobne podatke
- Ne prihvaćaju plaćanje na svim terminalima
- Nije servisiran na svim bankomatima
Njena značajna prednost je što je to jedina kartica instant izdanja od svih onih koje posjeduje Mastercard. Možete ga koristiti odmah nakon primitka.
MasterCard Standard
Kartica početne razine, najčešća u svijetu. Prikladan je i siguran, što vlasniku omogućuje kontrolu troškova.
Izdaje se u obliku zaduženja ili kredita. Uz nisku cijenu usluge, ima širok raspon mogućnosti:
- Prihvaća se za plaćanja diljem svijeta u prodajnim mjestima i servisnim centrima gdje je prisutan odgovarajući logotip
- Moguće online plaćanje
- Podizanje gotovine s bankomata s oznakom MasterCard diljem svijeta
- Programi bonusa i popusta partnerskih tvrtki
- Blokiranje kartice u slučaju gubitka ili krađe
Zlatna Mastercard kartica
Kartica prestižne klase – (₽ $ € ₣ £) i simbol financijskog blagostanja njenog nositelja. Pogodnost za njega je poseban status ove kartice, koja daje prednost u usluzi, popuste, posebne ponude i povlastice u trgovačkim društvima. Njegove napredne servisne funkcije (besplatno mobilno bankarstvo, Internet bankarstvo i SMS obavijesti) osiguravaju sigurno korištenje 24 sata dnevno.
Platinum Mastercard
Vlasnici kartica Premium kategorije imaju još veće mogućnosti od Gold ili World. Među jedinstvenim privilegijama treba istaknuti mogućnost da postanete član zatvorenog putničkog kluba koji organizira putovanja u bilo koje mjesto na svijetu, darove i popuste od partnerskih tvrtki itd.
Svjetska Mastercard
Karta premium segmenta. Dizajniran za ljude koji stalno putuju po svijetu i brinu o udobnosti, kao i o sigurnosti svojih sredstava. Vlasnik kartice ima trajno putno osiguranje. Njegova je osobitost u tome što ne može i treba biti, inače se mogu pojaviti problemi s plaćanjem u hotelu i iznajmljivanjem automobila u inozemstvu. Pruža niz bonusa, privilegija i popusta u trgovačkim tvrtkama i servisnim centrima u različitim zemljama svijeta.
World Mastercard Black Edition
Kartica premium kategorije koja kombinira sofisticiran i atraktivan dizajn i prisutnost privilegija koje mogu odgovarati bogatom korisniku kartice. Pruža udobnost u željezničkom i cestovnom putovanju te zračnom putovanju, bonus programe i popuste na putovanjima diljem svijeta, pristup zatvorenom putničkom klubu, uslugu concierge, kao i neke dodatne mogućnosti za poslovanje
World Elite Mastercard
Bankarski instrument visokog statusa koji svom vlasniku pruža visokokvalitetne usluge, jedinstvene prednosti i prilike. Postajanjem nositeljem ove kartice klijent dobiva nove mogućnosti upravljanja financijskim tokovima, poslovanjem, kupnjom, odmorom i putovanjima.
