Banka za kućne kredite i financije. Home Credit Bank - kalkulatori kredita i depozita, povijest, adrese poslovnica i bankomata. Tržišna pozicija

Banka je registrirana u Zelenogradu pod imenom Technopolis 1990. godine. Osnivači su bili NPO Zenit, Znanstveno-tehnološki inovacijski centar Doka, državna farma Zelenogradsky, trust kantina Zelenograd, PSMO Zelenogradstroy i istraživački institut Elpa. Sudionici banke također su bili Ruska brokerska kuća i Ruska naftna kompanija. U ožujku 2002. banku je kupila češka tvrtka Home Credit Finance A.S., koja je dio Home Credit grupe*. Banka se odmah nakon kupnje preusmjerila na potrošačko kreditiranje, au ožujku 2003. službeno je preimenovana u Home Credit and Finance Bank (skraćeno HCF Bank LLC).

Danas je ruska banka dio međunarodne grupe tvrtki PPF - jedne od najvećih financijskih kompanija u srednjoj i istočnoj Europi. Trenutno je 99,9919% dionica banke u vlasništvu Home Credit B.V., čijih 88,62% dionica kontrolira PPF Financial Holdings B.V. (Nizozemska), a 11,38% Emma Omega LTD. Glavni korisnici ovih organizacija, a time i ruske banke, su vlasnik PPF grupe, jedan od najbogatijih čeških biznismena Petr Kellner (s udjelom od 88,62 posto) i njegov poslovni partner Jiri Šmejc (7,36 posto).

Prema tiskovnim izvješćima, Schmeitz je ranije ustupio svojih 5% udjela u holdingu PPF u zamjenu za manjinske udjele i sudjelovanje u kapitalu banaka u vlasništvu grupe.

Dana 31. siječnja 2015. Ivan Svitek napustio je mjesto predsjednika uprave banke, a Yuri Andresov imenovan je vršiteljem dužnosti predsjednika uprave. Tu je dužnost obnašao do 25. ožujka 2015., kada je Središnja banka Ruske Federacije odobrila njegovu kandidaturu za mjesto predsjednika Uprave HCF Bank LLC. Prije toga, Yuri Andresov je bio zamjenik predsjednika uprave banke, kao i direktor bankarske mreže Home Credit.

Sjedište banke nalazi se u Moskvi, od 1. siječnja 2019. regionalna mreža banke uključivala je 225 ureda i 27 regionalnih predstavništava. Financijska institucija do tog datuma nije imala poslovne podružnice. Banka je u svom izvješću za 2018. objasnila da su poslovnice pretvorene u regionalna predstavništva i obračunske centre kako bi se optimizirala struktura financijske institucije. Ukupna distribucijska mreža Home Credit Banke, uključujući banku kćer u Kazahstanu, iznosila je oko 117 tisuća prodajnih mjesta u partnerskim trgovinama.

Početkom svibnja 2014. postalo je poznato da se oko 200 poslovnica banaka zatvara (8% ukupnog volumena mreže). Odluka je donesena zbog općeg usporavanja gospodarskog rasta i uvođenja regulatornih mjera usmjerenih na optimizaciju troškova. Broj zaposlenih u banci također je doživio značajno smanjenje: između sredine 2013. i 2015. banka je otpustila 30% osoblja. Broj osoblja na početku siječnja 2016. iznosio je 14.239 ljudi (u siječnju 2015. - 28,9 tisuća ljudi; u siječnju 2014. - 32 tisuće ljudi). Prema posljednjim dostupnim podacima, prosječan broj zaposlenih u 2017. godini bio je 13.389.

Prioritetna područja djelovanja financijske institucije su davanje zajmova i cijeli niz financijskih usluga građanima pri kupnji robe široke potrošnje (izravno na prodajnim mjestima), davanje zajmova korištenjem plastičnih kartica i gotovine putem mreže vlastitih ureda, kao i kao kroz partnersku mrežu. Banka također razvija suradnju s pravnim osobama, uglavnom u okviru programa potrošačkog kreditiranja, kao iu okviru platnih projekata i depozitnih proizvoda. Među korporativnim partnerima banke su najveći federalni (Eldorado, DNS, Svyaznoy, M. Video, Euroset, Lazurit) i regionalni (Nord, Poisk, Domotekhnika) maloprodajni lanci, kao i oko 11 tisuća pojedinačnih trgovina diljem Rusije. Posljednjih godina posebna se pozornost pridaje razvoju online usluga koje uključuju internetsko i mobilno bankarstvo, mobilnu aplikaciju „Moj kredit“, infrastrukturu za kreditiranje korištenjem online tehnologija itd. Krajem 2018. broj aktivnih klijenata koji su otvorili depozit u banci, podigli kredit ili su nositelji debitnih/kreditnih kartica, iznosio je 3,5 milijuna ljudi.

Od travnja 2018. do travnja 2019. neto imovina kreditne institucije ostala je gotovo nepromijenjena u obujmu, u iznosu od 261,5 milijardi rubalja. U pasivi je u promatranom razdoblju iskazana otplata obveza pravnih osoba (-46,0%), djelomično kompenzirana prikupljenim sredstvima na međubankarskom tržištu (+177,6%). U imovini su, unatoč neznatnoj dinamici tijekom razdoblja, uočene vrlo zamjetne strukturne promjene. Značajno su smanjeni obveznički portfelj (-84,3%), korporativni kreditni portfelj (-38,3%) i visoko likvidna imovina (-48,2%). Istodobno je banka povećala portfelj izdanih međubankarskih kredita (s nula na 11,4% aktive) i kreditni portfelj stanovništvu (+10,4%).

U pasivnom dijelu 67% su depoziti stanovništva, 5,8% sredstva poduzeća i organizacija, udio privučenih međubankarskih kredita je 1,3%, preostali dio pasive čini temeljni kapital. Adekvatnost kapitala prema standardu N1.0 na datum izvještavanja iznosila je ugodnih 12,8% (uz minimalno utvrđenu vrijednost od 8%). U proteklih godinu dana banka je otplatila oko 96% podređenih obveza (u obliku euroobveznica) koje su prema metodologiji Centralne banke uključene u kapital. Na datum izvještavanja, obujam preostalih podređenih zajmova u kapitalu iznosio je 0,5 milijardi rubalja. Promet na računima klijenata posljednjih mjeseci iznosio je oko 69-76 milijardi rubalja i velikim dijelom je formiran platnom aktivnošću pojedinaca.

U imovinskom portfelju dominira kreditni portfelj koji čini 97% neto imovine. Portfelj se sastoji od 95% zajmova danih privatnim klijentima, ostatak - zajmovi poduzećima i organizacijama. Udio kašnjenja u portfelju tijekom prošle godine nije se mijenjao i iznosio je 3,8% prema RAS-u, razina rezervacija u portfelju također je ostala na istoj razini - 6,8%. Banka povremeno provodi transakcije prodaje dospjelih kredita preko godinu dana agencijama za naplatu, a druge strane za kupnju biraju se putem natječaja.

Portfelj vrijednosnih papira čini 2,9% aktive iu cijelosti ga čine obveznice. Na datum izvještavanja, otprilike dvije trećine vrijednosnih papira bile su ruske državne obveznice, a druga trećina bile su euroobveznice. Volumen trgovanja i repo poslovi u portfelju su mali i promjenjivi.

Udio izdanih međubankarskih kredita u aktivi iznosi 11,4%, a još 1,9% čini visoko likvidna aktiva (gotovina i korespondentni računi kod Centralne banke). Na međubankarskom kreditnom tržištu, banka je aktivna u oba smjera; kreditni promet u posljednjim mjesecima izvještajnog razdoblja iznosio je 20-140 milijardi rubalja, au privlačenju likvidnosti - 24-106 milijardi rubalja.

Na kraju 2018. banka je ostvarila neto dobit od 9,8 milijardi rubalja, što je manje od rezultata 2017. (11,9 milijardi rubalja). U prvom kvartalu 2019. financijska je institucija ostvarila 4,7 milijardi rubalja neto dobiti.

Upravni odbor: Jiri Šmejc (predsjedavajući), Irina Kolikova, Galina Vaisband, Julius Tay.

Upravljačko tijelo: Yuri Andresov (predsjedavajući), Sergey Shcherbakov, Martin Shaffer, Artem Aleshkin, Alexander Antonenko, Olga Egorova.

* Home Credit Grupa specijalizirana je za razvoj potrošačkog kreditiranja u europskim zemljama i jedna je od vodećih u tom segmentu tržišta bankarskih usluga. Home Credit Group dio je međunarodne investicijske grupe tvrtki PRF, koja se bavi investicijskim, bankarskim i osiguravateljskim poslovima. Glavni vlasnik (98,93% dionica s pravom glasa) je jedan od najbogatijih čeških biznismena Petr Kellner (s kapitalom od 16 milijardi dolara zauzima 73. mjesto na svjetskoj listi milijardera (2019.) prema Forbesu).

Teritorij prisutnosti PPF grupe pokriva zemlje kao što su Češka, Rusija, Slovačka, Poljska, Mađarska, Slovenija, Bugarska, Hrvatska, Srbija, Crna Gora, Nizozemska, Njemačka, Velika Britanija, Finska, Kazahstan, Kina, Vijetnam, Filipini, Indija, Indonezija, Rumunjska, SAD. Imovina PPF grupe koncentrirana je u industrijama kao što su banke i financije (Home Credit, PPF banka i Air Bank), telekomunikacije (CETIN, O2,PPF Arena 1 B. V.), biotehnologija (SOTIO i niz drugih), nekretnine i razvoj (PPF Real Estate Holding), osiguranje (PPF životno osiguranje, Rusija), poljoprivreda (PAB Agro, Rusija), kao i niz drugih projekata u zemlje prisutnosti. Ukupni obujam imovine kojom upravlja grupa PPF doseže 38 milijardi eura (prema podacima grupe na dan 30. lipnja 2018.). Broj zaposlenih u društvima grupe do 30. prosinca 2017. iznosio je 170 tisuća ljudi.

9. lipnja 2019. postalo je poznato o curenju podataka 900 tisuća klijenata ruskih banaka. Javno su dostupni podaci o putovnicama, telefonski brojevi, mjesta stanovanja i rada građana Ruske Federacije.

2018: Prvi kredit u Rusiji s daljinskom identifikacijom

Sredinom srpnja 2018. Home Credit Bank najavila je izdavanje prvog kredita u Rusiji pomoću daljinske identifikacije. Rusi imaju priliku daljinski koristiti bankarske proizvode i usluge nakon pokretanja jedinstvenog biometrijskog sustava.

Home Credit u prvoj fazi izdaje online kredite za kupnju robe koristeći potpunu daljinsku identifikaciju klijenta. U budućnosti banka planira na isti način dizajnirati i većinu svojih proizvoda.

Napominje se da je online identifikacija prvog klijenta trajala manje od minute. Nakon toga je mogao daljinski potpisati ugovor za dobivanje POS kredita i kupnju usisavača u internetskoj trgovini partnera Home Credit Bank, ruskog predstavništva Samsunga.

Kako ne bi prolazili identifikaciju licem u lice u bankama, klijenti trebaju jednom dati svoje biometrijske podatke (glas i sliku lica) koji će biti pohranjeni u jedinstvenom sustavu. Rostelecom osigurava prikupljanje, obradu i pohranjivanje biometrijskih podataka, kao i provjeru njihove usklađenosti s prvobitno predanim biometrijskim uzorcima. Rezultati provjere prosljeđuju se bankama radi daljinske identifikacije građana prilikom otvaranja računa.

Nakon registracije u jedinstveni biometrijski sustav, građanin će moći daljinski primati usluge bilo koje banke koja radi sa sustavom. Klijent samo treba unijeti korisničko ime/lozinku za Unified Identification i Autonomous Identification i izgovoriti kratku šifru koju generira sustav dok gleda u kameru pametnog telefona ili računala.

Do 17. srpnja 2018. Home Credit prihvaća biometrijske podatke od klijenata u svojim uredima u Moskvi, Sankt Peterburgu, Nižnjem Novgorodu, Jekaterinburgu i Kazanu. U kratkom roku planira se broj takvih poslovnica povećati na 80, a do kraja 2019. bit će moguće vaditi biometriju u svim poslovnicama banke, stoji u njegovoj poruci.

2017

Količina kredita izdanih putem POS-a na mreži premašila je milijardu rubalja

Opseg kredita izdanih za robu putem POS-online tehnologije u Home Credit Banci premašio je 1 milijardu rubalja, što je iznosilo 3,5% ukupnog volumena POS kredita koje je izdala banka. Oko 80% online zajmova izdano je bez predujma i preplate, izvijestio je Home Credit 19. listopada 2017.

Najčešće su se na kredit uzimali kućanski aparati i mobilni uređaji (pametni telefoni i tableti), a na trećem mjestu audio i video oprema. Najpopularniji kućanski uređaji su perilice rublja, hladnjaci, mikrovalne pećnice i štednjaci. A među video i audio opremom najviše je kredita uzeto za televizore.

POS-online je tehnologija koju je razvila Home Credit Banka za obradu kredita pomoću pojednostavljene aplikacije putem interneta. Prvi POS online krediti izdani su u Eldorado online trgovini u ljeto 2016. godine. Od listopada 2017. glavni partneri banke u ovom projektu su Eldorado, M.Video, DNS i druge velike online trgovine.

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit putem POS-a online, u većini slučajeva klijent treba ispuniti samo 5 polja. Banci je potrebno 40 sekundi da u potpunosti ocijeni kratku prijavu. Osnovni klijenti mogu potpisati ugovor putem SMS-a i dobiti kredit potpuno na daljinu.

Home Credit and Finance Bank LLC jedan je od vodećih potrošačkih kredita u Rusiji, s razvijenom mrežom ureda, prodajnih mjesta i solidnom mrežom bankomata. Prioriteti banke su kreditiranje stanovništva, hipoteka te depoziti fizičkih i pravnih osoba.

Home Credit and Finance Bank LLC je komercijalna banka u Rusiji, jedna od vodećih u potrošačkom kreditiranju. Podružnica je Home Credit Grupe i razvija svoje aktivnosti u smjeru univerzalnog poslovanja s građanima. Sjedište banke nalazi se u Moskvi. Predsjednik Upravnog odbora je Jiri Šmejc. Predsjednik uprave je Ivan Svitek.

Povijest banke

Podaci o banci prvi put su se pojavili 1990. godine, kada se zvala Technopolis Innovation Bank. 12 godina kasnije, banku je kupila Home Credit Group. Istodobno je izdan prvi kredit pod novim brendom Home Credit u Rusiji. 2002. godine otvoreno je prvo predstavništvo banke u zemlji.

Godinu dana kasnije banka je sklopila partnerski ugovor s tvrtkom Eldorado, a već 2004. godine izdala je svoju prvu kreditnu karticu. U tom su razdoblju prodajna mjesta banke otvorena u svim okruzima Rusije, osim Dalekog istoka. Prošla je još jedna godina, a Home Credit banka najavila je otvaranje prve kreditno-blagajne.

2006. godina obilježena je razvojem programa za borbu protiv prijevara i pokretanjem hipotekarnog kreditiranja. 2007. godina donijela je banci vodstvo među izdavateljima kreditnih kartica. Uprava banke odlučila je prijeći na model univerzalne banke za građane. Pokrenut je program kreditiranja automobila, izdavanje debitnih kartica i otvaranje depozita za građane.

Kriza 2008. godine potaknula je menadžment banke na optimizaciju strategije: naglasak je stavljen na potrošačko kreditiranje i gotovinske kredite. Do 2009. Home Credit Bank uspjela je ući na tržište projekata obračuna plaća. U tom smislu razvijena je mreža bankomata, Internet i SMS bankarstvo. Ova je godina banku dovela na vodeću poziciju na tržištu kreditiranja prodajnih mjesta.

Home Credit Bank je 2010. nastavila s programom kreditiranja automobila koji je bio zamrznut tijekom krize. Sredinom 2012. Uprava banke objavila je odabir strategije banke kao "FinMag". Do kraja godine Home Credit zauzeo je treće mjesto na ljestvici banaka koje se bave kreditiranjem građana, a također je ušao među deset najvećih financijskih institucija u smislu volumena portfelja depozita.

Tržišna pozicija

Na dan 31. ožujka 2014. banka je na prvom mjestu po veličini POS kreditnog portfelja i na trećem mjestu po veličini kreditnog portfelja u odnosu na pojedinačne zajmoprimce. Banka je na šestom mjestu u portfelju kreditnih kartica i oročenih depozita stanovništva.

Banka danas

Home Credit Bank trenutno zapošljava gotovo 28 tisuća ljudi. Njegova baza korisnika je 29,7 milijuna ljudi. Distribucijska mreža banke u Rusiji i Kazahstanu sastoji se od 1.312 bankovnih ureda i 8.814 ureda laganog formata. Banka u svojoj bilanci ima 1.446 bankomata. Maloprodajna mreža ima više od 92 tisuće prodajnih mjesta.

Danas je banka aktivna na tržištu bankarskih usluga za građane. Home Credit Bank nudi gotovinske kredite, kreditne kartice, kao i depozite u domaćoj i stranoj valuti. Među najpopularnijim proizvodima banke:

• Platni projekti;
• Individualni bankovni sefovi;
• Partnerski program;
• Paketi usluga za kredite i depozite za fizičke osobe;
• Hipotekarni krediti.

Banka aktivno promiče razne programe popusta za vlasnike kartica, razvija sustav daljinskog servisa za korisnike i nudi im usluge osiguranja. Banka nudi različite programe gotovinskih kredita na rokove od dvije do pet godina. Klijent ima priliku dobiti zajam do 30.000 rubalja u roku od jednog sata. Za primanje većeg iznosa trebat će oko pet radnih dana.

Strateški razvoj banke podrazumijeva njezinu univerzalizaciju bez gubitka pozicije na tržištu kreditiranja stanovništva. Na kraju 2013. neto dobit banke iznosila je 7,83 milijarde rubalja prema RAS-u. U prvom kvartalu 2014. godine dobit banke iznosila je 610,7 milijuna rubalja.

Dioničari

Dioničari Home Credit banke danas su većinski Home Credit B.V. (86,62%) i manjinski Emma Omega LTD (13,37%). Prema službenim informacijama, vlasnici banke su Peter Kellner i Jiri Šmejc.

Financijski pokazatelji

Imovina banke danas iznosi 342 milijarde rubalja - tijekom prošle godine porasla je za 11% zbog depozita pojedinaca. Neto kreditni portfelj iznosio je 267,3 milijarde rubalja. Financijski rezultat banke iznosi 3,3 milijarde rubalja, temeljni kapital iznosi 51,7 milijardi rubalja, a razina dospjelog duga ne prelazi 13,8%.

Banka klijentima

Banka nudi potrošačke i gotovinske kredite pod različitim uvjetima. Zahtjev za kredit možete ispuniti na web stranici banke. Kreditne usluge Home Credit Banke uključuju refinanciranje. Klijenti banke imaju mogućnost nabave kreditnih i debitnih kartica međunarodnih platnih sustava. Kreditna institucija također prihvaća depozite od građana u rubljama i stranoj valuti.

Banka nudi sudjelovanje u affiliate programu, koji daje priliku za zaradu i banci i klijentu. Individualni sefovi također su uključeni u popis bankarskih usluga, kao i vođenje platnih projekata.

Klijenti Home Credit Banke imaju mogućnost usluge daljinskog bankarstva. Mogu koristiti usluge osiguranja ili sudjelovati u promocijama među vlasnicima kartica. Jedan od prioriteta institucije je kreditiranje pravnih osoba.

Banka zauzima aktivan položaj na međubankarskom tržištu kreditiranja u domaćoj i stranoj valuti.

• Adresa podružnice: Kolomna (Moskovska regija), Vokzalnaya, 7 karta lokacije
• Telefoni poslovnica:
• Način rada:

Korneeva, 1a

• Adresa podružnice: Domodedovo (Moskovska regija), Korneeva, 1a karta lokacije
• Telefoni poslovnica: 88007008006 [24-satna objedinjena informativna služba], +74957858222 [plaćena telefonska linija - pon-ned 24 sata], +74996432985
• Radno vrijeme: pon-sub: 09:00 - 20:00, ned: 10:00 - 20:00

Lenjina, 16

• Adresa podružnice: Lobnya (Moskovska regija), Lenina, 16 karta lokacije
• Telefoni poslovnica: 88007008006 [24-satna objedinjena informativna služba], +74957858222 [plaćena telefonska linija - pon-ned 24 sata], +74995570455

• Adresa podružnice: Yegoryevsk (Moskovska regija), Sovetskaya, 107 karta lokacije
• Telefoni poslovnica:
• Način rada:

Home Credit je ruska komercijalna banka koja je jedna od vodećih na domaćem tržištu potrošačkih kredita. Također, Home Credit Bank čvrsto zauzima svoje mjesto u prvih 5 ruskih banaka u pogledu kredita, oročenih depozita stanovništva i veličine mreže poslovnica.

Povijest banke

Povijest Home Credit Banke počinje osnivanjem Technolopolis Innovation Bank 1990. godine, koju je 2002. godine kupila Home Credit Group. Iste godine otvoreno je prvo predstavništvo banke u Nižnjem Novgorodu, prvo maloprodajno mjesto i izdat prvi kredit pod brendom Home Credit u našoj zemlji.

Godine 2003. Home Credit Bank izdala je prvi trgovački kredit, a također je stvorila prvu saveznu trgovačku mrežu u partnerstvu s Tekhnosila i započela suradnju s Eldoradom. Iste godine Home Credit u Rusiji započeo je geografsku ekspanziju. 2004. postala je vrlo važna godina u povijesti razvoja banke - Home Credit izdao je prvu kreditnu karticu, pridružio se MasterCardu, sklopio ugovor s Ruskom poštom, postavio prodajna mjesta u svim saveznim okruzima (osim Dalekog istoka), primio svoju prvu dobiti, te postao jedan od lidera na ruskom tržištu POS kredita i dobio prve ocjene od Moody's i S&P.

U narednim godinama Home Credit Bank nastavila je svoj aktivan razvoj. Tako je 2005. izdan prvi gotovinski zajam i sklopljen je prvi posao u zemlji za sekuritizaciju zajmova u rubljama. 2006. godina za Home Credit bila je obilježena ulaskom na tržište hipotekarnih kredita i uvođenjem sustava protiv prijevara. Sljedeće godine banka izdaje svoj prvi auto kredit i postaje lider na tržištu kreditnih kartica.

Home Credit Bank je 2008. godine prestala davati hipotekarne kredite i kredite za automobile, a krizu koja je uslijedila iskoristila je kao priliku za daljnji razvoj, te je i ove godine počela privlačiti depozite. Sljedeće godine Home Credit je aktivno prešao na kreditiranje stanovništva, počeo se baviti projektima plaća, razvijati mrežu bankomata te pokrenuti Internet bankarstvo i SMS bankarstvo. U 2010. godini nastavljene su aktivnosti na području auto kredita, au 2012. godini razvijena je nova jednostavna linija proizvoda.

Usluge Home Credit banke

Danas Home Credit Bank nudi sljedeće vrste usluga: krediti (gotovinski krediti, krediti putem Internet bankarstva, krediti za automobile); kartice (kreditne i debitne); depoziti (u rubljama i stranoj valuti); platni projekt; pojedinačni bankovni sefovi; osiguranje; usluge daljinskog bankarstva; obračunske i gotovinske usluge; depozitni poslovi; operacije na otvorenom tržištu; kreditiranje pravnih osoba.

Nagrade, mreža poslovnica, HomeCredit prodajna mjesta

Visoku kvalitetu rada, pouzdanost i stabilnost Home Credit banke potvrđuju različita priznanja, među kojima je i Srebrna nagrada BREND GODINE/EFFIE-2012. Klijenti banke već su više od 27 milijuna ljudi koje opslužuje distribucijska mreža Home Credit Bank od 960 bankovnih ureda, 6.920 mikro ureda, 1.276 bankomata i više od 73 tisuće prodajnih mjesta.