Welche Dokumente werden für die Aizhk Sberbank benötigt? Aizhk-Hypothekenprogramm bei der Sberbank. Hypothekenumstrukturierung von AHML

Im Jahr 2017 verabschiedeten die russischen Behörden das Dekret Nr. 961, das den Prozess der Bereitstellung finanzieller Unterstützung für Kreditnehmer regelt, die sich in einer schwierigen Lebenssituation befinden. Die Regierung stellte für diese Zwecke etwa 2 Milliarden Rubel bereit. Um Mitglied des AHML-Hypothekenprogramms bei der Sberbank zu werden, muss eine Person zu einem Kreditinstitut kommen und einen Antrag stellen.

Budgetleistungen werden folgenden Personen gewährt:

• Bürger, die ein oder mehrere unterhaltsberechtigte Kinder haben (einschließlich Adoptivkinder);
• Veteranen militärischer Konflikte;
• Eltern, die einen unterhaltsberechtigten Schüler unter 24 Jahren haben, der Vollzeit studiert;
• Menschen mit Behinderungen und Bürger, die sich um Menschen mit Behinderungen kümmern.

Geholfen wird Familien, die sich in einer schwierigen finanziellen Situation befinden (Haushaltseinkommen übersteigt nicht das Doppelte der Lebenshaltungskosten in den letzten 90 Tagen). Die zweite zwingende Bedingung für die Gewährung von Subventionen ist eine Erhöhung der Fremdkapitalkosten um dreißig Prozent oder mehr.

Die Bedingungen des AHML-Hypothekenprogramms bei der Sberbank legen bestimmte Einschränkungen für den Bereich der Sicherheiten fest. Die maximale Größe einer Einzimmerwohnung darf 45 m² nicht überschreiten. Meter. Zweizimmerwohnung - 65 qm M. Dreizimmer - 85 qm m. Die Leistungen stehen Bürgern zu, für die eine Hypothekenwohnung die einzige Unterkunft ist. 12 Monate nach Unterzeichnung des Darlehensvertrages können Sie einen Zuschuss beantragen.

Um am AHML-Hypothekenprogramm der Sberbank teilzunehmen, muss der Antragsteller Folgendes vorbereiten:

• Aussage;
• Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation;
• Geburtsurkunde aller Kinder;
• Adoptionsbescheinigung, Erlaubnis der Vormundschaftsbehörde und Gerichtsbeschluss (bei Adoptivkindern);
• Kriegsveteranenzertifikat;
• Bescheinigung über die ärztliche Untersuchung. Dieses Papier wird in Gegenwart von Behinderung präsentiert;
• Ein Dokument der Universität (für einen Vollzeitstudenten);
• Auszug eines individuellen Rentenkontos;
• Einkommensbescheinigung in Form eines Kreditinstituts;
• Arbeitsbuch, beglaubigt durch Siegel und Unterschrift des Geschäftsführers;
• Bescheinigung des Arbeitsamtes über die Höhe des Arbeitslosengeldes (für vorübergehend arbeitslose Bürger);
• Ein Bericht über die Bewertung von als Sicherheit dienenden Immobilien, der zum Zeitpunkt der Vergabe eines Wohnungsbaudarlehens erstellt wird;
• Originaldarlehensvertrag;
• Kopie des Anmeldebogens;
• Zahlungsplan.

Gemäß den Bedingungen des AHML-Hypothekenprogramms bei der Sberbank muss der Antragsteller einen Versicherungsvertrag und eine Quittung vorlegen, die die Zahlung der Versicherungsprämie bestätigt. Die Wertpapierliste kann auf Wunsch der Sberbank-Manager geändert werden. Wenn der Kreditgeber der Umstrukturierung zustimmt, wird der Schuldenstand um 30% reduziert (der Höchstbetrag der Entschädigung beträgt 1,5 Millionen Rubel).

Aufgelaufene Bußgelder und Strafen werden abgeschrieben (mit Ausnahme von Strafen, die der Kreditnehmer aufgrund einer gerichtlichen Entscheidung zahlen musste). Wenn das Darlehen in einer Fremdwährung ausgegeben wurde, muss sein Betrag zu einem Sonderkurs neu berechnet werden (er muss niedriger sein als die offiziellen Währungsnotierungen). Die Grenzkosten eines Fremdwährungsdarlehens werden auf 11,5 % pro Jahr festgesetzt.

Experten der Rechnungskammer sind der Ansicht, dass das Hilfsprogramm für Fremdwährungskreditnehmer schwerwiegende Mängel aufweist. Beamte sind der Ansicht, dass die Bedingungen für die Gewährung finanzieller Unterstützung nicht transparent genug sind. Die Folge davon ist ein hoher Prozentsatz an Ablehnungen bei der Gewährung von Budgetvorteilen. Das Programm richtet sich hauptsächlich an Fremdwährungskreditnehmer. Kunden, die einen Kredit in Rubel aufgenommen haben, haben praktisch keine Chance auf Zuschüsse.

Banken sind äußerst zurückhaltend bei Vertragsneuverhandlungen. Sie verzögern auf jede erdenkliche Weise den Prozess der Prüfung von Anträgen für das AHML-Hypothekenprogramm bei der Sberbank und lehnen es ab, den meisten Antragstellern Vorzugsbedingungen zu gewähren. Die Banker wollen die Qualität des Kreditportfolios nicht verschlechtern, da dies die Schaffung zusätzlicher finanzieller Reserven erfordert.

Mitarbeiter der Rechnungskammer glauben, dass die Zahl der restrukturierten Hypothekendarlehen unterschätzt wird, was auf den Missbrauch von Haushaltsmitteln hinweist (nach offiziellen Angaben wurden etwa 1.300 Verträge revidiert). Dieses Problem wurde in einem Brief an AHML beschrieben. Die Antwort auf die Anfrage der Rechnungskammer ist noch nicht erfolgt.

Die Einstellung gegenüber Fremdwährungskreditnehmern in der Gesellschaft ist zwiespältig. Jemand sympathisiert mit Bankkunden, und jemand verurteilt sie. Die meisten Hypothekenschuldner nahmen vor dem Einbruch des Rubelkurses einen Kredit auf. Die Menschen nahmen Fremdwährungshypotheken auf, da die Zinssätze niedriger waren als bei Rubelkrediten. Diese Tatsache ist der Grund für heftige öffentliche Diskussionen.

Viele Menschen glauben, dass Sberbank-Kunden ihre Probleme selbst lösen sollten. Sie weisen darauf hin, dass materielle Hilfe zu Lasten öffentlicher Mittel (d. h. zu Lasten der Steuerzahler) geleistet wird. Jemand sagt, dass die Unterstützung von Hypothekenkreditnehmern zu einer Neuverhandlung der Bedingungen herkömmlicher Kreditverträge führen könnte. Eine solche Politik würde die Stabilität des Bankensystems untergraben und Voraussetzungen für die Entwicklung einer Wirtschaftskrise schaffen.

Währungshypotheken ziehen ständig die Aufmerksamkeit der Presse auf sich. Sie veranstalten Streikposten und veranstalten verschiedene Aktionen an öffentlichen Orten. Menschen stürmen Bankbüros und treten in Hungerstreiks. Die Bürger sind mit dem Vorgehen der Behörden und Finanziers nicht zufrieden. Die Situation mit Fremdwährungshypotheken ist eine Quelle sozialer Spannungen. Im Jahr 2017 beschlagnahmte eine Gruppe von Personen den Empfang der Bank von Russland und forderte ein Treffen mit Elvira Nabiullina (Leiterin der Zentralbank der Russischen Föderation). Es wurden präventive Gespräche mit Personen geführt. Unbefugte Handlungen der Initiativgruppe wurden von Strafverfolgungsbehörden unterdrückt.

Was ist AHML

Die Aufnahme einer Hypothek ist für viele Russen die einzige Möglichkeit, persönliches Wohneigentum zu erwerben. Gleichzeitig werden angesichts der langfristigen Natur eines solchen Darlehens (mehr als zehn Jahre), einer Reihe möglicher individueller unvorhergesehener Umstände sowie der wirtschaftlichen Situation im Land für einige monatliche Zahlungen an die Bank erforderlich eine zu große finanzielle Belastung. Dies führt wiederum zur Entstehung von Schulden, für die gemäß den Vertragsbedingungen Strafen und Bußgelder verhängt werden.

Um den Wohnraum nicht zu verlieren, den die Bank als Pfand hält und das Recht hat, das bereits für die Hypothek gezahlte Geld wegen Nichtzahlung des Darlehens wegzunehmen und ihre Kreditwürdigkeit nicht zu beeinträchtigen, müssen die Bürger alles Mögliche in Betracht ziehen Ausstiegsmöglichkeiten. Aus diesem Grund hat der Staat ein Programm entwickelt und umgesetzt, um Kreditnehmern zu helfen, die unverschuldet in eine schwierige Situation geraten. Diese Unterstützung wird in Form einer Umstrukturierung des Hypothekenvertrags, dh einer Änderung seiner Bedingungen, und einer teilweisen Rückzahlung der Schulden aus dem Staatshaushalt dargestellt. Die Verantwortung für das Projekt liegt bei der Agency for Housing Mortgage Lending (AHML), deren Partner die Sberbank ist.

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Reduzieren Sie Ihre monatliche Zahlung

Eine Möglichkeit der staatlichen Förderung besteht darin, den regulären monatlichen Beitrag zu reduzieren. Es sollte jedoch verstanden werden, dass dies aus folgenden Gründen geschieht:

• Verlängerung der Hypothekenzahlungsfrist, dh der Vertrag wird um mehrere Jahre verlängert;
• Sinkende Zinssätze für Kredite. Dadurch werden die Höhe der monatlichen Zahlung und die Überzahlung der Hypothek insgesamt reduziert;
• Änderungen in der Währung, in der das Darlehen aufgenommen wurde - die Möglichkeit, ein Fremdwährungsdarlehen in Rubel umzuwandeln, vorausgesetzt, dass sich die monatliche Rate aufgrund des Anstiegs des Wechselkurses um dreißig Prozent gegenüber dem Stand bei Abschluss erhöht hat der Vertrag.

Da nicht immer von der Stabilität der Lage in der Zukunft ausgegangen werden kann, können Sie auch eine Stundung, also einen Krediturlaub, vereinbaren. Wenn die Sberbank einem solchen Antrag zustimmt, ist der Kreditnehmer für eine bestimmte Zeit, jedoch nicht vollständig, von monatlichen Zahlungen befreit. In jedem Fall muss er die Hälfte der Summe beisteuern. Dennoch ist dies eine gute Gelegenheit, zumindest Ihre finanzielle Situation zu verbessern und Ihre Zahlungsfähigkeit zurückzugewinnen. Gleichzeitig wird die Laufzeit der Hypothek nicht verlängert und der in den Ferien unterbezahlte Betrag auf die monatlichen Raten danach verteilt.

Was bietet die Sberbank?

Das AHML-Hypothekenhilfeprogramm kommt sowohl der Sberbank als auch den Kreditnehmern zugute. Die Bank ist an der rechtzeitigen und vollständigen Begleichung der Schulden interessiert, unabhängig davon, ob es sich um persönliche Gelder einer Einzelperson oder Gelder des Staates handelt.

Die Umstrukturierung erfolgt auf Initiative des Kreditnehmers nach Vorlage des entsprechenden Antrags, der Unterlagen und der Genehmigung eines solchen Antrags.

Teilnahmebedingungen:

• Die Vermögensverhältnisse des Kreditnehmers haben sich in den letzten drei Monaten ohne sein Verschulden um 30 % gegenüber der Kreditaufnahme verschlechtert;
• Eine Erhöhung der monatlichen Rate in Rubel um mehr als dreißig Prozent aufgrund eines Anstiegs des Wechselkurses, wenn das Darlehen in Fremdwährung ist;
• Netto-Kredithistorie.

Gleichzeitig sind Eltern, Adoptiveltern und gesetzliche Vormunde von Kindern (bis zum 18. Lebensjahr), kinderreiche Familien, Menschen mit Behinderungen und deren Eltern, die behinderte Angehörige unterstützen, sowie Kriegsveteranen antragsberechtigt Zustand.

Die Sberbank bietet im Rahmen der Kreditumstrukturierung eine der folgenden Optionen an:

• Eine tilgungsfreie Zeit von zwei Jahren, in der der Kreditnehmer jeden Monat nur Zinsen zu zahlen hat;
• Verlängerung der Laufzeit des Darlehensvertrages um einen Zeitraum von drei bis zehn Jahren;
• Individuelle Zahlungspläne (wenn der Kreditnehmer beispielsweise einen Saisonjob hat);
• Vierteljährliche Zinszahlung;
• Kreditferien mit wechselnden Zinssätzen.

Staatliche Unterstützung

Kreditnehmer, die unverschuldet in eine schwierige finanzielle Situation geraten, können mit staatlicher Unterstützung rechnen. Für diese Zwecke wurde AHML geschaffen. Die Rückzahlung der Hypothek und die Umstrukturierung selbst erfolgt im Rahmen eines Sozialprogramms auf Grundlage des Regierungserlasses der Russischen Föderation aus dem Jahr 2015.

Hypothekenprogramme sind heute vielfältig, aber der Staat hat sich darauf konzentriert, Menschen zu unterstützen, die ihre Zahlungsfähigkeit um dreißig Prozent oder mehr verloren haben. In Bezug auf bestimmte Zahlen kann der Staat einen Teil der Hypothek in Höhe von jeweils sechshunderttausend Rubel zurückzahlen. So haben Bürgerinnen und Bürger die Möglichkeit, sich entweder finanziell etwas zu entlasten oder mit diesen Mitteln ihre Schulden abzubezahlen und die Hypothek zu schließen.

Da die Sberbank an diesem staatlichen Programm teilnimmt, können Sie in jeder ihrer Filialen nachfragen, welche Optionen für einen bestimmten Kreditnehmer verfügbar sind und welche Bedingungen ihm auferlegt werden. Alle müssen sorgfältig analysiert und verglichen werden, um diejenige auszuwählen, die in Ihrem Fall am vorteilhaftesten ist. Darüber hinaus muss die Sberbank kontaktiert werden, um die versprochene Unterstützung des Staates zur Rückzahlung eines Wohnungsbaudarlehens zu erhalten. Kunden anderer Banken müssen sich an ihr Bankinstitut wenden.

Immobilienanforderungen

Offiziell ist die Schuldentilgung ausgesetzt, sie wurde aber bis Ende Mai 2017 verlängert. Dies ist darauf zurückzuführen, dass die für das Projekt bereitgestellten Mittel zwei Jahre lang vollständig verwendet wurden, dh das Projekt wurde vorzeitig abgeschlossen. Ob es in Zukunft verlängert wird, ist nicht bekannt, aber russische Bürger erstellen bereits aktiv Petitionen, in denen sie fordern, dass das Programm nicht gestoppt wird.

Sie können sich aber trotzdem helfen lassen. Dabei ist es wichtig zu wissen, dass neben den Anforderungen an die Kreditnehmer selbst und deren finanzielle Situation auch Bedingungen für den Kauf von Wohnraum auf Kredit gestellt werden. So wird der Staat beispielsweise denen nicht helfen, die eine Wohnung mit einer Fläche gekauft haben, die größer ist als.

Die starke Abwertung des Rubels hatte negative finanzielle Auswirkungen auf Fremdwährungskreditnehmer. Einige von ihnen stehen sogar vor dem Bankrott. Welche Insolvenz bei einer Hypothek droht und was mit einer Hypothekenwohnung passiert, können Sie im Artikel unter dem Link nachlesen.

2015 verabschiedete die Regierung der Russischen Föderation ein Programm zur Unterstützung von Hypothekenschuldnern, die sich in einer schwierigen Lebenssituation befinden. Dieses Hypothekenhilfeprogramm wurde im März 2017 aufgrund der Verausgabung der zugewiesenen Mittel vorzeitig beendet.

Im August 2017 hat die Regierung der Russischen Föderation unter der Leitung von Medvedev D.A. stellte weitere 2 Milliarden Rubel bereit, um Hypothekenschuldnern zu helfen. Die Bedingungen des Programms haben sich jedoch erheblich geändert, und 2018 gingen die zur Unterstützung von Hypothekenkreditnehmern bereitgestellten Gelder wieder aus.

Um Hypothekengeber weiter zu unterstützen, hat die Regierung der Russischen Föderation beschlossen, zusätzliche Mittel für dieses Programm bereitzustellen, und gemäß Regierungsdekret Nr. 1175 vom 03.10.2018 „Über die weitere Umsetzung des Hilfsprogramms für bestimmte Kategorien von Kreditnehmern über Hypothekendarlehen (Darlehen) in einer schwierigen finanziellen Situation“ wurde ein zusätzlicher Betrag von 731 Millionen Rubel zugeteilt.

Als Referenz. Das Regulierungsdokument, das das Verfahren zur Bereitstellung von Unterstützung regelt, ist der Erlass der Regierung der Russischen Föderation vom 20. April 2015 N 373 (mit Änderungen und Ergänzungen in Kraft im Jahr 2018) „Über die Hauptbedingungen für die Durchführung des Unterstützungsprogramms für bestimmte Kategorien von Kreditnehmern von Hypothekendarlehen (Darlehen), die sich in einer schwierigen finanziellen Situation befinden, und eine Erhöhung des genehmigten Kapitals der Agentur für Hypothekendarlehen der Aktiengesellschaft.

Schauen wir uns nun die neuen Bedingungen für die Unterstützung von Kreditnehmern mit einem Hypothekendarlehen genauer an.

Die Aktiengesellschaft DOM.RF (früher Agentur für Wohnungsbaudarlehen) befasst sich mit Fragen der Hilfeleistung bei Schwierigkeiten bei der Rückzahlung von Hypothekendarlehen.

Die Hilfe wird in Form von Kreditumstrukturierungen gewährt. Gleichzeitig kann eine Umstrukturierung sowohl durch den Abschluss einer Vereinbarung zwischen dem Gläubiger und dem Darlehensnehmer (solide und mehrere Schuldner) über die Änderung der Bedingungen eines zuvor abgeschlossenen Darlehensvertrags (Darlehensvertrag) als auch durch den Abschluss eines neuen Darlehensvertrags erfolgen (Darlehensvertrag) zum Zweck der vollständigen Tilgung der Schuld aus dem umstrukturierten Wohnungsbaudarlehen. Um eine Umschuldung abzuschließen, muss der Kreditnehmer einen Antrag bei einem Kreditinstitut stellen.

Der maximale Erstattungsbetrag für ein Darlehen beträgt 30% des zum Zeitpunkt des Abschlusses der Umstrukturierungsvereinbarung berechneten Restbetrags des Darlehensbetrags (Darlehen), jedoch nicht mehr als 1,5 Millionen Rubel.

Gleichzeitig ist die interdepartementale Kommission für Entscheidungen über die Entschädigung von Gläubigern (Kreditgebern) für Hypothekendarlehen (Darlehen), Hypothekenmakler, die gemäß dem Bundesgesetz "Über Hypothekensicherheiten" tätig sind, für Hypothekenkredite (Darlehen), die Anspruchsrechte, auf die von Hypothekenmaklern erworben wurden, und an die Aktiengesellschaft DOM.RF auf Hypothekendarlehen (Darlehen), deren Anspruchsrechte von dieser Gesellschaft erworben wurden, Verluste (ein Teil davon) aus der Umstrukturierung von Hypotheken Wohnungsdarlehen (Darlehen) in Übereinstimmung mit den Bedingungen des Programms (im Folgenden als interministerielle Kommission bezeichnet), der Höchstbetrag der Entschädigung für jedes umstrukturierte Hypothekendarlehen (Darlehen) auf der Grundlage des entsprechenden Antrags des Gläubigers an die interdepartementale Kommission, kann erhöht werden, jedoch nicht mehr als 2 Mal, in der Weise, die in der Verordnung über die interdepartementale Kommission vorgeschrieben ist.

Programmdauer

Das Dekret der Regierung der Russischen Föderation vom 3. Oktober 2018 Nr. 1175 legt die Frist für die Einreichung eines Antrags auf Unterstützung fest - 1. Dezember 2018. Solche Anträge können später berücksichtigt werden, und die eigentliche Unterstützung für solche Anträge wird im 1. Quartal 2019 bereitgestellt.

Wichtig. Ein Antrag auf Sanierungsbedarf nach dem Förderprogramm muss bis zum 01.12.2018 gestellt werden.

Bedingungen für die Unterstützung von Hypothekendarlehensnehmern

Mal sehen, wer Hilfe bekommen kann. Gemäß der geltenden Gesetzgebung können die Bürger bei Hypothekenschwierigkeiten auf Unterstützung zählen unterliegen gleichzeitig den folgenden Bedingungen(nachfolgend aufgeführten):

1 obligatorische Bedingung - Kategorien von Kreditnehmern.

Der Kreditnehmer (solidarischer Schuldner) ist ein Bürger der Russischen Föderation, der einer der folgenden Kategorien angehört:

• Bürger, die ein oder mehrere minderjährige Kinder haben oder Vormund (Vormund) eines oder mehrerer minderjähriger Kinder sind;
• Bürger, die behindert sind oder behinderte Kinder haben;
• Bürger, die Kampfveteranen sind;
• Bürger, die von Personen unter 24 Jahren abhängig sind, die Studenten, Studenten (Kadetten), Doktoranden, Hilfskräfte, Bewohner, Praktikanten, Praktikanten und Vollzeitstudenten sind.

2. Bedingung - Änderung der Finanzlage des Kreditnehmers (solide Schuldner).

Voraussetzung für die Förderung ist, dass das durchschnittliche monatliche Gesamteinkommen der Familie des Kreditnehmers (Gesamtschuldner und Gesamtschuldner), errechnet für die 3 Monate vor der Stellung des Sanierungsantrags, nach Abzug der Höhe des geplanten monatlichen Darlehens (Darlehens) Die Zahlung, die für das Datum vor dem Datum der Einreichung des Antrags auf Umstrukturierung berechnet wird, übersteigt für jedes Familienmitglied des Kreditnehmers (solidarischer Schuldner) nicht das Doppelte des Existenzminimums, das in den Teileinheiten der Russischen Föderation festgelegt wurde, in deren Hoheitsgebiet die Personen, deren Einkommen wurden bei der Berechnung live berücksichtigt.

Neue Bedingung. Dabei entspricht das durchschnittliche monatliche Gesamteinkommen der Familie des Kreditnehmers (Vollschuldner und Gesamtschuldner) im Abrechnungszeitraum der Summe der durchschnittlichen monatlichen Einkommen des Kreditnehmers (Vollschuldner und Gesamtschuldner) und seiner Familienangehörigen und dem Betrag der dem Datum der Stellung des Sanierungsantrags vorausgehenden planmäßigen monatlichen Darlehenszahlung gegenüber der zum Zeitpunkt des Abschlusses des Darlehensvertrags (Darlehensvertrag) berechneten Höhe der geplanten monatlichen Zahlung um mindestens 30 Prozent erhöht hat.

Auf diese Weise, Obwohl das Hilfsprogramm nicht nur für Fremdwährungskreditnehmer bestimmt ist, deutet die Bedingung einer Erhöhung der monatlichen Zahlung um 30 % darauf hin, dass dieses Programm hauptsächlich Bürgern zur Verfügung stehen wird, die eine Hypothek in Fremdwährung aufgenommen haben.

3 Bedingung - der Standort der Immobilie und die offizielle Registrierung der Hypothek.

Gemäß den aktuellen Anforderungen muss sich das Objekt auf dem Territorium Russlands befinden und auch als Pfand registriert werden. Lesen Sie mehr über das Verfahren zum Erhalt einer Hypothek im Artikel unter dem Link.

4 Bedingung - Anforderungen an den Raumbereich.

Die Hilfeleistung wird erbracht, wenn die Wohnräume, einschließlich Wohnräume, deren Anspruchsberechtigung sich aus dem Anteilsvertrag ergibt, nicht größer sind als:

• 45qm Meter - für ein Zimmer mit 1 Wohnzimmer;
• 65 qm Meter - für ein Zimmer mit 2 Wohnzimmern;
• 85 qm Meter - für ein Zimmer mit 3 oder mehr Wohnzimmern /

Als Referenz. Die Bedingung der Mindestkosten von 1 Quadrat. Meter Gesamtfläche ausgeschlossen.

5 Bedingung - das einzige Gehäuse.

Hilfe wird nur bei Vorhandensein eines einzigen Gehäuses geleistet. Zulässig ist dabei eine Gesamtbeteiligung des Verpfänders und seiner Familienangehörigen am Eigentumsrecht an höchstens 1 weiteren Wohnung in Höhe von höchstens 50 Prozent.

Wichtig. Die Einhaltung dieser Bedingungen wird durch Antrag des Darlehensnehmers in einfacher schriftlicher Form bestätigt. Die Übermittlung von Informationen aus dem einheitlichen staatlichen Immobilienregister durch den Kreditnehmer ist nicht erforderlich. Die Aktiengesellschaft „Agentur für Wohnungsbaufinanzierung“ prüft die gemäß diesem Absatz vom Kreditnehmer bereitgestellten Informationen.

6 Bedingung - die Frist für den Abschluss des Darlehensvertrags.

Die Unterstützung wird nur für solche Darlehen gewährt, für die der Vertrag mindestens 12 Monate vor dem Datum der Einreichung des Umstrukturierungsantrags durch den Darlehensnehmer geschlossen wurde, außer in Fällen, in denen das Hypothekendarlehen (Darlehen) zum Zweck der vollständigen Rückzahlung gewährt wird von der Hypothekenschuld mindestens 12 Monate vor dem Datum der Einreichung des Sanierungsantrags durch den Darlehensnehmer.

Neue Ausnahmen. Klausel 9 der neuen Programmbedingungen (in der Fassung des Dekrets der Regierung der Russischen Föderation vom 11.08.2017 N 961) sieht vor, dass im Falle der Nichteinhaltung von nicht mehr als zwei Bedingungen, die in Klausel 8 dieses Dokuments vorgesehen sind, die Die Zahlung der Entschädigung im Rahmen des Programms ist gemäß dem Beschluss der interministeriellen Kommission in der in der Verordnung über die interministerielle Kommission vorgesehenen Weise zulässig.

Form der Unterstützung für Hypothekendarlehensnehmer

Um Unterstützung zu erhalten, muss die Bank die folgenden Änderungen in den Bedingungen des Hypothekendarlehens vorsehen:

1. Änderung der Währung des Darlehens (Darlehen) von Fremdwährung in russische Rubel zu einem Wechselkurs, der den von der Zentralbank der Russischen Föderation zum Zeitpunkt des Abschlusses der Umstrukturierungsvereinbarung festgelegten Wechselkurs der entsprechenden Währung nicht übersteigt (für Kredite (Darlehen) in Fremdwährung);
2. Festsetzung des Kreditzinses auf nicht mehr als 11,5 Prozent pro Jahr(für Kredite (Darlehen) in Fremdwährung) oder nicht höher als der am Tag des Abschlusses der Restrukturierungsvereinbarung geltende Kurs (für Kredite (Darlehen) in russischen Rubel);
3. Verringerung der finanziellen Verpflichtungen des Kreditnehmers(solide Schuldner) in Höhe von mindestens dem Höchstbetrag der Entschädigung aufgrund des einmaligen Erlasses eines Teils des Kredit- (Darlehens-) Betrags und (oder) des Wechsels der Kredit- (Darlehens-) Währung von ausländischer Währung in russische Rubel zu einem Kurs, der niedriger ist als der Kurs der entsprechenden Währung, der von der Zentralbank der Russischen Föderation am Tag des Abschlusses der Umstrukturierungsvereinbarung festgelegt wurde (für Kredite (Darlehen), die auf Fremdwährung lauten);
4. Befreiung des Kreditnehmers (Solidarschuldner) von der Zahlung einer Vertragsstrafe die aufgrund des Darlehensvertrags (Darlehensvertrag) angefallen sind, mit Ausnahme der vom Darlehensnehmer (solider und mehrerer Schuldner) tatsächlich gezahlten und (oder) aufgrund einer rechtskräftigen gerichtlichen Entscheidung eingezogenen Strafe.

Welche Banken helfen Hypothekenschuldnern?

Die Annahme von Dokumenten zur Unterstützung von Kreditnehmern im Rahmen des staatlichen Programms erfolgt durch die Hauptbanken der Russischen Föderation. Diese schließen ein:

Sberbank, Gazprombank, VTB 24, Rosselkhozbank, Bank of Moscow, UniCredit Bank, Promsvyazbank, ROSBANK, BINBANK, Absolut Bank, Avtogradbank, AK BARS, AKIBANK, GLOBEXBANK, Far East Bank, Zapsibkombank, Bank ZENIT, Izhkombank, Krayinvestbank, Kurskprombank, LOKO -Bank , METKOMBANK, MTS-Bank, OTP-Bank, Primsotsbank, RosEvroBank, Svyaz-Bank, Sobinbank, Center-Invest.

Denken Sie daran, dass Sie sich für eine Umstrukturierung an die Bank wenden müssen, die das Hypothekendarlehen ausgestellt hat, und die Bank selbst dann einen Antrag bei der Agentur für Hypothekendarlehen für Wohnraum stellt. Wenn alle oben genannten Bedingungen erfüllt sind, ist es daher nicht überflüssig, im Antrag an die Bank auf den Erlass der Regierung der Russischen Föderation vom 20.04.2015 N 373 zu verweisen.

Die aktuelle Version des Erlasses der Regierung der Russischen Föderation N 373 finden Sie hier.

Bitte beachten Sie, dass das Programm keine vollständige Befreiung des Kreditnehmers von monatlichen Zahlungen für das Darlehen, von der Zahlung von Bußgeldern, Strafen und Strafen vorsieht, die gemäß den Bedingungen des Darlehensvertrags (Darlehensvertrag) anfallen. Der Kreditgeber kann die teilweise oder vollständige Abschreibung von Bußgeldern, Strafen und Verlusten für verspätete Zahlungen in Betracht ziehen, die während des Zeitraums der Verschlechterung der Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers entstanden sind. Gemäß dem von der Regierung der Russischen Föderation genehmigten Hilfsprogramm ist er dazu jedoch nicht verpflichtet. Darüber hinaus sieht das Programm keine Befreiung des Kreditnehmers von Sach- und Eigensowie Personenversicherungen vor, deren Bedingungen im aktuellen Kreditvertrag festgelegt sind.

Um Unterstützung zu erhalten, müssen Sie bei der Bank, bei der das Hypothekendarlehen eingegangen ist, Anträge mit einer Liste der von AHML JSC (DOM.RF) bereitgestellten Dokumente einreichen.

Liste der erforderlichen Dokumente

Je nach Bank, bei der der Antrag gestellt wird, kann die Liste der Unterlagen leicht variieren.

Die wichtigsten Dokumente sind:

• Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation
• Geburts-/Adoptionsurkunde der Kinder (für jeden Minderjährigen)
• Bescheinigung eines Kampfveteranen der gesetzlich festgelegten Form (für Kampfveteranen)
• Dokumente, die das Einkommen bestätigen
• Titeldokumente (Urkunde über die Registrierung des Eigentums)
• Darlehensvertrag mit Zahlungsplan

1. Dreimonatsfristen
2. Eine Hypothek bekommen mindestens ein Jahr
3. Einreichung eines Antrags und eines bestimmten Pakets von Papieren bei der Bank, bei der das Darlehen vergeben wurde, obwohl die Bank verpflichtet ist, sich an dem Projekt zu beteiligen.

1. An Großfamilien mit 3 oder mehr Kindern Bedingungen bezüglich des Preises und der Fläche der beliehenen Wohnung gelten nicht.

Obligatorische Wertpapierliste

1. Anwendung
2. Kredit- und Sicherheitenpapiere - eine Kopie des Vertrags, eine Bescheinigung des Kreditgebers, ein Zeitplan, nach dem monatliche Zahlungen geleistet werden, ein Sicherheitenbewertungsbericht zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme usw.

Bis zu 3 Monaten

Dokumente (Vertrag, neuer Darlehensvertrag), die die Umstände der Hypothekenrestrukturierung betreffen, sowie der letzte Zahlungsplan, der auf diesen Anforderungen basiert.

AHML: Probleme

AHML-Unterstützung für Hypothekenschuldner im Jahr 2017: ein Paket von Dokumenten

Ein Anstieg der Problemschulden bei einem Hypothekendarlehen, der durch eine plötzliche Abwertung der russischen Währung verursacht wurde, führte dazu, dass die Staatsduma der Russischen Föderation gegründet werden musste spezielles Kreditnehmerbetreuungsprojekt. Der derzeit verwendete Gesetzentwurf wurde 2015 angenommen und funktioniert über AHML.

Voraussetzungen für die Gewährung von Wirtschaftshilfe

Um wirtschaftliche Unterstützung zu erhalten, muss der Kreditnehmer eine Reihe von Kriterien erfüllen:

Bezieht sich auf Personengruppen, die von dem Vorhaben betroffen sind: Personen mit minderjährigen oder behinderten Kindern, darüber hinaus Personen, die an Kampfhandlungen teilgenommen haben

Senkung des Verdienstniveaus um ein Drittel für Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien oder eine Erhöhung der Zahlungen um 30 % für Hypothekendarlehen in Fremdwährung. Zum Vergleich akzeptiert Dreimonatsfristen, die dem Zeitpunkt der Aufnahme des Darlehens (1. Zeitraum) und dem Zeitpunkt der Beantragung der Umstrukturierung (2. relativer Zeitraum) vorausgingen. Um Zahlungen für eine Fremdwährungshypothek zu vergleichen, werden Zahlungen zum Zeitpunkt der Beantragung der wirtschaftlichen Unterstützung und zum Zeitpunkt der Aufnahme eines Darlehens berücksichtigt, während beide Zahlungen zur Berechnung zum Wechselkurs der Zentralbank zum entsprechenden Datum in Landeswährung umgerechnet werden . Zur Unterstützung werden auch die Angaben der letzten drei Monate zur Höhe des Familieneinkommens, das auf jedes Familienmitglied entfällt, ausgehend von der Mindesteinkommensgrenze in der Region, berücksichtigt. Wenn die Höhe des Einkommens wird mehr als das Doppelte des Mindesteinkommens betragen dann wird nicht geholfen.

Eine Hypothek bekommen mindestens ein Jahr bis zum Zeitpunkt der Beantragung des Erwerbs von Wirtschaftsförderung. Dabei spielt die Währung des Darlehens keine Rolle.

Einreichung eines Antrags und eines bestimmten Pakets von Papieren bei der Bank, bei der das Darlehen vergeben wurde, obwohl die Bank verpflichtet ist, sich an dem Projekt zu beteiligen.

Anforderungen gelten für belastetes Wohneigentum

Die Immobilie muss eine Reihe von Bedingungen erfüllen:

Das Projekt umfasst alle Arten von Wohngebäuden, die auf Hypothek gekauft werden, Objekte, für die das Eigentumsrecht im Rahmen einer Vereinbarung über eine Kapitalbeteiligung am Bau erweitert wird.

Hypothekenwohnungen müssen den Status haben nur eine für den Wohnungsnehmer. Für diesen Umstand wird eine Situation als angemessen angesehen, in der die Person, die das Darlehen aufgenommen hat, einen gemeinsamen Anteil am Eigentum an einer anderen Wohnung hat, der fünfzig Prozent an einer Wohneinrichtung nicht übersteigt.

Der Quadratmeterpreis einer beliehenen Wohnimmobilie darf den Quadratmeterpreis einer Standardwohnung des Zweit- oder Erstmarktes (alles hängt vom ordnungsgemäßen Status der beliehenen Wohnung ab) um nicht mehr als 50 % übersteigen. Die Berechnung berücksichtigt den regionalen Wohnungsmarkt und Informationen über die Kosten laut Rosstat zum Zeitpunkt der Aufnahme eines Hypothekendarlehens.

An Großfamilien mit 3 oder mehr Kindern Bedingungen bezüglich des Preises und der Fläche der beliehenen Wohnung gelten nicht.

Für die Möglichkeit, wirtschaftliche Unterstützung zu erhalten, sind die Höhe der Schulden eines Hypothekendarlehens und die Tatsachen der Beteiligung des Kreditnehmers an früheren Umstrukturierungen nicht wichtig.

Wo Sie finanzielle Unterstützung erhalten

Obwohl das Projekt über das EIRHS durchgeführt wird und auch Subventionen garantiert, findet die Interaktion mit dem Kreditnehmer nur über die kreditgebende Bank statt.

Ein Antrag auf finanzielle Unterstützung sollte bei der Bank gestellt werden, bei der das Darlehen aufgenommen wurde, oder bei der Nachfolgebank, die alle erforderlichen Rechte des Darlehensgebers erhalten hat.

Letzteres ist beispielsweise möglich, wenn die Bank, bei der das Hypothekendarlehen aufgenommen wurde, ihre Konzession verloren hat und ihre Befugnisse auf eine andere Bank übertragen wurden. Als wesentlicher Umstand gilt die Beteiligung der kreditnehmenden Bank am Projekt.

Dabei ist zu berücksichtigen, dass von über 500 operativ tätigen Banken nur 6 dieser Institute für diesen Zeitraum als Projektteilnehmer gelten.

Das Programm umfasst die unabhängige Genehmigung von Konditionen und ein bestimmtes Paket von Sicherheiten für Kreditnehmer, die staatliche Unterstützung für Hypothekendarlehen im Verantwortungsbereich der Banken nutzen möchten. Als Ausnahme gelten Pflichtpapiere, deren Bedingung auf gesetzlicher Ebene festgelegt ist.

Liste der erforderlichen Dokumente

Obligatorische Wertpapierliste soll die Berechtigung des Darlehensnehmers zur Teilnahme am Projekt, zur Einhaltung seiner Bedingungen und zur Erlangung einer wirtschaftlichen Unterstützung in einer bestimmten Höhe nachweisen.

Antragsformular für die Kreditumstrukturierung

Der allgemeine Satz von Papieren umfasst:

Anwendung, die nach einer bestimmten Form erstellt wurde. Antragsformular und Muster kann man bei der Bank mitnehmen, oft wird es aber auch vom Vorgesetzten dort erstellt.

Unterlagen, die die Zugehörigkeit des Kreditnehmers zum Personenkreis mit Anspruch auf Unterstützung bescheinigen (Geburtsurkunde des Kindes, Schwerbehindertenausweis)

Unterlagen, die die wirtschaftlichen Voraussetzungen für den Bezug von Unterstützung belegen: Kopie des Arbeitsbuchs, Bescheinigung des Arbeitgebers, Arbeitslosmeldung, Verdienstbescheinigung nach Angaben der Steuerbehörde, FIU oder Sozialversicherung, Steuererklärungen oder alle möglichen anderen Papiere, die alle Chancen haben, die Höhe des Gewinns zum Zeitpunkt der Kreditvergabe, zum Zeitpunkt der Beantragung der Umstrukturierung förmlich nachzuweisen, und in der Regel einen Rückgang des Gewinnniveaus um 30% feststellen.

Kredit- und Sicherheitenpapiere - eine Kopie des Vertrags, eine Bescheinigung des Kreditgebers, ein Zeitplan, nach dem monatliche Zahlungen geleistet werden, ein Sicherheitenbewertungsbericht zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme usw.

Vereinbarung über die Teilnahme am gemeinsamen Bau

Auszüge aus dem staatlichen Register der Rechte an Immobilien und Papieren, die zur Bestätigung des Zustands der Sicherheiten erforderlich sind, Informationen über Immobilien, das Fehlen oder Vorhandensein anderer Objekte im Eigentum des Kreditnehmers, Wohnimmobilien, Wohngebiete und andere Informationen. Zur Beeinflussung sind Papiere aus dem Staatsregister erforderlich absolut alle Wohnimmobilienobjekte beim Kreditnehmer und seinen Familienangehörigen bleiben und nicht nur ein Hypothekendarlehen. Aussagen gelten als gültig Bis zu 3 Monaten bis zu dem Zeitpunkt, zu dem sie mit dem Antrag auf wirtschaftliche Unterstützung eingereicht werden müssen, und wenn wir über Hypothekenwohnungen sprechen - einen Monat.

Eine Kopie des Vertrages über die Kapitalbeteiligung am Bau (wenn der Gegenstand des Hypothekendarlehens eine Wohnung ist, die der Darlehensnehmer im Rahmen eines solchen Vertrages erhalten möchte). Ein Beispiel für eine Vereinbarung finden Sie rechts.

Dokumente (Vertrag, neuer Darlehensvertrag), die die Umstände der Hypothekenrestrukturierung betreffen, sowie der letzte Zahlungsplan, der auf diesen Anforderungen basiert.

Die konkrete Wertpapierliste ist mit der kreditgebenden Bank abzuklären und sich an den vereinbarten Restrukturierungserfordernissen zu orientieren. Die Hauptprüfung der Dokumente wird von der Bank durchgeführt, und sie ist offiziell dafür verantwortlich, dass ein solches Papierpaket vollständig ist.

Mengen und Formen der Unterstützung

Die endgültigen Voraussetzungen für die Hypothekensanierung im Rahmen der Teilnahmebedingungen am staatlichen Förderprojekt werden vom Kreditinstitut und dem Kreditnehmer festgelegt.

Es ist sehr wichtig, dass dem Kreditnehmer die Möglichkeit gegeben wird, die Form der wirtschaftlichen Unterstützung zu wählen - Abschreibung einer bestimmten Kreditsumme in einer einzigen Rate oder Reduzierung der monatlichen obligatorischen Kreditrate um etwa 50% und für a Zeitraum von bis zu eineinhalb Jahren.

Zusätzlich zu diesen Möglichkeiten, für Währungsdarlehen, ihre Übertragung auf eine Rubel-Hypothek zum niedrigsten Zinssatz als die offizielle zum Zeitpunkt der Umstrukturierung.

Die maximal mögliche Höhe der wirtschaftlichen Unterstützung beträgt Herabsetzung der Darlehenssumme um 10 % der Restschuld, aber gleichzeitig die zugewiesene Höhe der Unterstützung für 1 Kreditnehmer nicht höher als 600.000 Rubel sein. Darüber hinaus berücksichtigt das Projekt eine Senkung des Zinssatzes für ein Hypothekendarlehen in Fremdwährung auf mindestens 12% pro Jahr für die gesamte Restlaufzeit des Darlehensvertrags und für eine Rubelhypothek - bis zum Zinssatz die zum Zeitpunkt der Umstrukturierung gültig ist. Eine Erhöhung des Zinssatzes ist nur bei erheblichen Verstößen des Darlehensnehmers gegen die Vertragsbedingungen zulässig.

Die Einziehung von Mitteln des Kreditnehmers für die Unterstützung des Wirtschaftsförderungsprojekts, wie Provisionsgebühren und andere Bankzahlungen, wird nicht berücksichtigt. Offiziell ist ausnahmslos alles kostenlos.

Es ist zu beachten, dass wirtschaftliche Unterstützung gewährt wird nur in Bezug auf Darlehenszahlungen und gilt nicht für andere Verpflichtungen des Kreditnehmers, beispielsweise solche, die mit der Leistung von Versicherungsleistungen verbunden sind.

AHML: Probleme

Das folgende Video enthält analytisches Material zu den Aktivitäten der Agentur.

Beschreibung des AHML-Programms zur Unterstützung von Hypothekendarlehensnehmern, Möglichkeiten seiner Anwendung und das erforderliche Dokumentenpaket

Im Zusammenhang mit einer erheblichen Verschlechterung der finanziellen Situation der Bürger der Russischen Föderation im Jahr 2015 beschloss der Staat, Hypothekenschuldnern, die sozialen Gruppen angehören, Unterstützung zu leisten. Dieses Projekt wird von der Agency for Housing Mortgage Lending (AHML) durchgeführt. Es sei einmal darauf hingewiesen, dass nur bestimmte Bürger dieses Hilfsprogramm nutzen können, auf dessen Voraussetzungen sowie auf die erforderlichen Dokumente und das Registrierungsverfahren in diesem Artikel näher eingegangen wird.

Optionen zur Unterstützung von Hypothekenschuldnern

Es ist wichtig, gleich darauf hinzuweisen, dass das Programm derzeit ausschließlich für Verträge gilt, die im Rahmen dieses Zeitraums abgeschlossen wurden bis 31. Mai 2017. Das heißt, wenn Sie Hilfen gebrauchen können und wollen, sollten Sie diese so schnell wie möglich erstellen. Wir empfehlen Ihnen auch, sich zunächst bei Ihrer Bank über seine Teilnahme am Programm und die Verfügbarkeit von Mitteln zu erkundigen, die vom Budget für diese Unterstützung bereitgestellt werden, da ohne sie alle Maßnahmen zum Sammeln und Bearbeiten von Dokumenten vergeblich sind.

Es versteht sich, dass dieses Programm mehrere Möglichkeiten der Finanzhilfe vorsieht, aus denen der Kreditnehmer selbst und seine Bank zukünftig die geeignetste auswählen. Darüber hinaus sieht das Verfahren selbst die Umstrukturierung einer Schuldverschreibung durch Zusatzvereinbarungen oder den Abschluss eines neuen Darlehensvertrags vor. Direkte Hilfe kann auf vier Arten geleistet werden.

1. Rückzahlung eines Teils der Hauptschuld einer Hypothek. Diese Option sieht eine einmalige Überweisung von Geldern vor, deren Betrag 20% ​​des Schuldenstands zum Zeitpunkt der Umstrukturierung und 600.000 Rubel (30% und 1.500.000 Rubel für kinderreiche Familien und solche mit zwei Kindern) nicht überschreiten darf minderjährige Kinder), mit dem beabsichtigten Zweck - Verringerung der Höhe der Hauptschuld.
2. Reduzierte monatliche Zahlung. Seine Größe wird für bis zu 18 Monate um mindestens 50 % reduziert.
3. Zinssenkung. Wenn die Hypothek ursprünglich in Rubel ausgestellt wurde, sollte die Höhe der neu eingerichteten Provision für die Verwendung von Fremdmitteln ihren aktuellen Wert nicht überschreiten, und für Darlehen in Fremdwährung nicht mehr als 12% pro Jahr.
4. Änderung der Leihwährung. Als Unterstützung ist vorgesehen, Schulden aus Fremdwährung in Rubel zu dem von der Zentralbank der Russischen Föderation zum Zeitpunkt der Transaktion festgelegten Wechselkurs umzustrukturieren.

Es ist erwähnenswert, dass auch eine aufgeschobene Zahlung möglich ist. Das heißt, für die Rückzahlung der Hypothek ist eine Nachfrist vorgesehen, die für die Dauer ihrer Gültigkeit die Befreiung des Kreditnehmers von der Verpflichtung zur Zahlung eines Teils der Hauptschuld und der aufgelaufenen Zinsen vorsieht.

Bedingungen für den Erhalt von Unterstützung für Hypothekendarlehensnehmer von AHML

Um das Programm nutzen zu können, muss ein Hypothekenschuldner nicht nur Staatsbürger der Russischen Föderation sein, sondern auch alle vier Grundvoraussetzungen erfüllen. Wenn mindestens eine der Bedingungen nicht erfüllt ist, wird die Hilfeleistung leider verweigert.

1. Beziehung zu einer sozialen Gruppe. Es genügt, eine der folgenden Bedingungen zu erfüllen:

• Hat ein oder mehrere minderjährige Kinder (eigene, adoptierte oder offiziell betreute Kinder);
• Kampfveteran;
• selbst behindert ist oder es ein behindertes Kind in der Familie gibt;
• Ein unterhaltsberechtigter Student unter 24 Jahren wird versorgt.

2. Fehlendes Familieneinkommen. Wenn früher (vor 2017) eine obligatorische Kürzung des Gehalts des Kreditnehmers um mindestens 30% erforderlich war, wurde diese Bedingung derzeit aufgehoben. Um diese Anforderung zu erfüllen, reicht es aus, dass das durchschnittliche Familieneinkommen in den letzten drei Monaten nach Tilgung des Hypothekendarlehens zwei existenzsichernde Löhne, die der Wohnregion des Kreditnehmers entsprechen, für jedes Familienmitglied nicht übersteigt.

3. Einhaltung des Wohnraums. Neben der obligatorischen Nutzung einer Wohnung, die sich außerdem auf dem Territorium der Russischen Föderation befindet, als Sicherheit für ein Hypothekendarlehen ist es erforderlich, dass sie:

• Gemäß den geschätzten Kosten bei der Berechnung des Preises pro 1 m². Meter, überschreitet nicht 60% der Kosten von 1 m². Zählerstand der jeweiligen Liegenschaft laut Statistischem Landesamt zum Zeitpunkt des Abschlusses des Darlehensvertrages;
• Die Gesamtwohnfläche betrug nicht mehr als 45 qm. Meter, wenn 1 Zimmer im Grundriss angegeben ist;
• Die Gesamtwohnfläche betrug nicht mehr als 65 qm. Meter, wenn sein Grundriss 2 Zimmer anzeigt;
• Die Gesamtwohnfläche betrug nicht mehr als 85 qm. Meter, wenn der Grundriss 3 oder mehr Zimmer anzeigt.

Es ist zu beachten, dass alle Anforderungen an Filmmaterial und Kosten nicht für Bürger gelten, die drei oder mehr minderjährige Kinder in der Familie haben. Dementsprechend reicht es aus, dass sich die Wohnung auf dem Territorium der Russischen Föderation befindet und eine Sicherheit für ein Hypothekendarlehen darstellt.

Erforderliches Dokumentenpaket

Wenn alle vier oben genannten Anforderungen erfüllt sind, muss mit der Sammlung eines Dokumentenpakets fortgefahren werden. Es sei gleich darauf hingewiesen, dass der gesetzliche Rahmen es der Bank ermöglicht, die Liste der erforderlichen Dokumente individuell zu ergänzen. Daher lohnt es sich oft, sich zunächst für eine ausführliche Beratung an Ihr Kreditinstitut zu wenden. Obwohl die erforderlichen Dokumente sein werden:

Antrag auf Umstrukturierung einer Hypothek. Sie können das Formular herunterladen, indem Sie auf das Bild unten klicken.

Dokumente, die die Identität und den Status des Kreditnehmers sowie seiner Familienangehörigen bestätigen:

Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation (Kreditnehmer und sein Ehepartner);

Geburtsurkunde des Kindes;

Bescheinigung über die gegenwärtige oder geschiedene Ehe;

Wenn die Ehe aufgelöst wurde, wird eine Bescheinigung darüber und eine gerichtliche Entscheidung oder Vereinbarung der Eltern über den Aufenthalt des Kindes bei einem der früheren Ehegatten vorgelegt.

Eine Bescheinigung eines Teilnehmers an Feindseligkeiten oder ein Dokument, das die Zuordnung einer Behinderung zum Kreditnehmer / seinem Kind usw. bestätigt.

Finanzunterlagen. Abhängig von der Art der Beschäftigung benötigen Sie möglicherweise:

Eine vom Arbeitgeber beglaubigte Kopie des Arbeitsbuchs;

Bescheinigung über das staatliche Einkommen;

IP-Registrierungszertifikat;

Meldebescheinigung der Sozialversicherungsträger über die Zuordnung der Arbeitsloseneigenschaft mit der Höhe der erhaltenen Leistungen;

Bescheinigung der Pensionskasse über den Stand der Anmeldung und die Höhe der angesparten Zulage etc.

Kredit und lästige Dokumentation.

Hypothekenvertrag;

Nebenabreden zum Darlehensvertrag;

Auszug aus dem einheitlichen staatlichen Register der Rechte an Immobilien und Transaktionen damit zum Thema Hypothek (Gültigkeitsdauer - 1 Monat);

Immobilienbewertungsbericht, der zum Zeitpunkt der Eintragung der Hypothek erstellt wurde;

Hypothek auf den Pfandgegenstand.

Assistenzprozess

Für den Kreditnehmer ist die Verwendung dieses Programms ganz einfach, wenn Sie den Prozess des Sammelns des erforderlichen Dokumentenpakets nicht berücksichtigen. Sie müssen sich lediglich mit den entsprechenden Dokumenten und einem Antrag auf Umstrukturierung an Ihre Bank wenden. Darüber hinaus ergreift der Gläubiger selbst alle erforderlichen Maßnahmen, um den Antrag zu prüfen, und reicht ihn gegebenenfalls zur zusätzlichen Analyse bei AHML ein. Bei positiver Entscheidung reicht es aus, mit der Bank den geeigneten Zeitpunkt für den Abschluss eines neuen Vertrages oder eine Vertragsergänzung abzustimmen.

Neues Hilfsprogramm für Hypothekendarlehensnehmer des Staates und der AHML im Jahr 2018

Zunächst überzeugten Beamte aller Couleur verärgerte Bürger davon, dass die stark gestiegene Verschuldung eine Folge ihrer Gier und Rücksicht sei. Aber dann entwickelten die Staatsmänner dennoch ein Programm, um Hypothekenschuldnern zu helfen. Richtig, nicht für alle Schuldner, die von einem erheblichen Rückgang der Landeswährung betroffen sind.

Die Essenz des Hilfsprogramms

Das Förderprogramm läuft seit 2015. Es gab jedoch so viele Menschen, die ihre finanziellen Probleme auf Kosten des Staates lösen wollten, dass die für das Projekt bereitgestellten Haushaltsmittel ausliefen und das Projekt selbst gekürzt wurde.

Doch Ende des Sommers 2017 beschloss der Staat, das Programm zu verlängern. Am 11. August 2017 wurde die Regierungsverordnung Nr. 961 über weitere Maßnahmen zur Unterstützung von Hypothekengebern in einer schwierigen finanziellen Situation erlassen. Am bestehenden Programm wurden einige Änderungen vorgenommen. Inhaltlich wurde deutlich, dass der Staat ganz darauf ausgerichtet war, die unglücklichen Devisenschuldner zu unterstützen.

Das neue Programm hat eine Reihe von Funktionen:

1. Durch die Umstrukturierung wird Bürgern mit unhaltbaren Hypothekenschulden geholfen. Das bedeutet, dass der Kredit nicht „vergeben“ wird, sondern die Bank einen neuen Kreditvertrag mit dem Kunden erneuert, mit günstigeren Konditionen für den Kreditnehmer. Oder erstellt eine Zusatzvereinbarung zur alten. Der Hauptzweck der erstellten Dokumente besteht darin, die finanzielle Belastung des Schuldners zu verringern und den Kreditvertrag durchsetzbar zu machen.
2. Höchstens 30 % der Hypothekarschuld werden auf Staatskosten abgegolten. Gleichzeitig beträgt der maximal mögliche Betrag, der für die teilweise Rückzahlung des Darlehens bereitgestellt werden kann, 1,5 Millionen Rubel.
3. Der Staat warnt davor, dass die Hilfe einmalig geleistet wird und sich die Bürger bei weiteren riskanten Transaktionen mit der Bank nur noch auf sich selbst verlassen müssen.

Bei der teilweisen Rückzahlung der Schulden durch das Hilfsprogramm ist die Bank verpflichtet, den Kredit unter bestimmten Bedingungen umzustrukturieren:

1. Neuregistrierung von Fremdwährungsdarlehen in Rubel - zu dem zum Zeitpunkt des Abschlusses der erneuerten Vereinbarung geltenden Kurs;
2. Legen Sie den Zinssatz für den Kreditnehmer auf nicht mehr als 11,5 % (jährlich) fest;
3. „Verzeihen“ Sie dem Kunden einen bestimmten Schuldenbetrag - mindestens 1,5 Millionen Rubel (aufgrund einer teilweisen Abschreibung und / oder Neuberechnung zu einem günstigeren Wechselkurs);
4. Belasten Sie den Schuldner nicht mit einer Strafe für verspätete Zahlungen (mit Ausnahme von Beträgen, die durch eine gerichtliche Entscheidung eingezogen wurden, und von früher gezahlten Geldbußen);
5. Verkürzen Sie nicht die Fristen für die Erfüllung von Kreditverpflichtungen durch den Schuldner.

Im Auftrag des Staates leistet die AHML Hilfestellung für Hypothekenschuldner. Dies ist der Kurzname der „Agentur für Wohnungsbaufinanzierung“, über die Banken Gelder in Höhe des entgangenen Einkommens des Kunden erhalten. Das heißt, indem er die Gläubiger auffordert, den Schuldnern entgegenzukommen, deckt der Staat aus der Staatskasse ihre Kosten, die sich aus der Milderung der Bedingungen des Hypothekenvertrags ergeben (innerhalb der festgelegten Grenzen). Für diese Zwecke wurden 2 Milliarden Rubel auf das Konto der Agentur überwiesen.

Passt auf: der maximal mögliche Entschädigungsbetrag kann erhöht werden, höchstens jedoch auf das Doppelte. Die Entscheidung darüber trifft eine spezielle interministerielle Kommission - auf Antrag des Schuldners.

Derzeit enthält die offizielle Website der AHML Informationen darüber, dass eine Umstrukturierung von Hypothekenschulden auf zwei Arten möglich ist:

1. Reduzierung des Zinssatzes;
2. Neuberechnung in Rubeläquivalent zu einem niedrigeren Kurs.

Wer kann auf Unterstützung zählen

Die Regierung diktiert harte Bedingungen für diejenigen, die daran teilnehmen werden. Das Regierungsdekret vom August reduzierte die Liste der Bürger, denen der Staat bereit ist, einen Teil der Schulden zu übernehmen, erheblich. Früher umfasste es beispielsweise Mitarbeiter von Verteidigungsunternehmen, kommunale Angestellte und Wissenschaftler. Sie sind nicht auf der neuen Liste.

Im Jahr 2018 gilt das Hilfsprogramm nur für die folgenden Kategorien von Kreditnehmern:

1. Erwachsene Bürger mit Behinderungen;
2. Eltern, die Kinder mit Behinderungen erziehen;
3. Veteranen, die an bewaffneten Konflikten der letzten Jahrzehnte teilgenommen haben (Kampfeinsätze);
4. Eltern / Erziehungsberechtigte / Erziehungsberechtigte minderjähriger Kinder (in beliebiger Anzahl);
5. Eltern, die ihre Kinder finanziell unterstützen, die in verschiedenen Bildungseinrichtungen Vollzeit studieren – bis die „Kinder“ das 24.

Diese Liste ist geschlossen, das heißt erschöpfend. Strenge Anforderungen werden jedoch nicht nur an Schuldner gestellt, sondern auch an Immobilien, die mit von der Bank geliehenem Geld gekauft werden.

Immobilienanforderungen

Das Förderprogramm gilt für bestimmte Wohnimmobilien.

Sie müssen:

1. sich in Russland befinden;
2. Die einzige Wohnung des Kreditnehmers und seines Haushalts sein (es ist erlaubt, dass sie an einer anderen Wohnung/einem anderen Haus/einem anderen Zimmer beteiligt sind, jedoch nicht mehr als 50%);
3. Überschreiten Sie nicht die festgelegten Abmessungen der Gesamtfläche des Raums:

• 85 m2 - für eine Wohnanlage mit 3 Zimmern (oder mehr);
• 65 m2 - für eine 2-Zimmer-Wohnanlage;
• 45 m2 - wenn eine Immobilie mit 1 Wohnzimmer verpfändet wird.

Es ist interessant, dass im vorherigen Programm den Kosten pro Quadratmeter Wohnung, die mit einer Hypothek gekauft wurde, große Aufmerksamkeit geschenkt wurde. Er sollte den durchschnittlichen Markt der Region um nicht mehr als 60 % übersteigen. Und das maximale Filmmaterial wurde nicht durch die Anzahl der Zimmer bestimmt, sondern durch die Anzahl der Mitglieder der Familie des Hypothekenschuldners, die in einer Hypothekenwohnung lebten. Das aktualisierte Hilfsprogramm von AHML enthält diese Einschränkungen jedoch nicht.

Anforderungen an Kreditnehmer

Um an dem Programm teilnehmen zu können, müssen Kreditnehmer nicht nur in die obige Liste der „bevorzugten“ Kategorien aufgenommen werden, sondern auch sehr wichtige zusätzliche Kriterien erfüllen:

1. 3 Monate vor Beantragung der Umschuldung bei der Bank überstieg das durchschnittliche Einkommen jedes Familienmitglieds des Kreditnehmers nach Zahlung des geplanten Kreditbetrags zwei in seiner Wohnregion festgelegte Existenzminimums nicht. Damit liegt der Schwerpunkt auf Familien mit niedrigem und mittlerem Einkommen, bei denen trotz der Regelmäßigkeit des Einkommens ein Baufinanzierungsdarlehen zu einer unerträglichen Belastung geworden ist.
2. Zum Zeitpunkt der Beantragung der Sanierung müssen die laufenden Darlehenszahlungen um mindestens 30 % steigen – verglichen mit den Beträgen, die am Tag des Abschlusses des Darlehensvertrags an die Bank zu zahlen waren. Diese Bedingung schloss auf Rubel lautende Hypothekengeber von dem Programm aus, die möglicherweise auch schwierige finanzielle Probleme haben. Allerdings ist ein solch gewaltiger Sprung bei den monatlichen Raten nur dann wahrscheinlich, wenn die Hypothek in Fremdwährung aufgenommen wurde.

Erforderliche Dokumente

Um Unterstützung vom Staat zu erhalten, muss sich ein Bürger an die Bank wenden, bei der das Hypothekendarlehen ausgestellt wurde. Er muss jedoch ein vollständiges Paket von Dokumenten sammeln, genau wie bei der Beantragung einer Hypothek (lesen Sie mehr über die erforderlichen Dokumente für die Beantragung eines Hypothekendarlehens).

Es wird beinhalten:

1. Fotokopien von Papieren, die sowohl die Identität des Kreditnehmers als auch aller seiner Haushaltsmitglieder belegen: russische Pässe, "Kinder" -Zertifikate;
2. Dokumente, die bestätigen, dass er zu einer der Kategorien von Russen gehört, die das Recht haben, eine Hypothek mit Hilfe des Staates zurückzuzahlen:
   • Zertifikate für Kinder (wenn ihre Anwesenheit das Recht auf staatliche Unterstützung gibt);
   • veteranenzertifikat der festgelegten Form;
   • Bescheinigung der MSEC über das Vorhandensein einer Behinderung - für sich selbst oder für sein Kind;
   • dokument einer Bildungseinrichtung, das bestätigt, dass ein Sohn oder eine Tochter Vollzeit studiert usw.;
3. Unterlagen, die die Höhe der Einkünfte des Kreditnehmers oder Solidarschuldners sowie die Gesamteinkünfte seiner Familienangehörigen belegen - für die letzten 3 Monate:
   • Fotokopien der Seiten des Arbeitsbuchs;
   • Arbeitszeugnisse 2-NDFL;
   • Bescheinigung über den Bezug von Arbeitslosengeld (für arbeitslose, aber arbeitslose Bürger);
   • ein Auszug aus der Pensionskasse der Russischen Föderation über die Höhe der Rente für das letzte Jahr (für Rentner / Behinderte oder beim Bezug von Leistungen für ein behindertes Kind);
   • ein Auszug über die Höhe der „Gewahrsamszahlungen“ usw.;
4. Ein mit der Gläubigerbank abgeschlossener gültiger Hypothekarvertrag (muss mindestens ein Jahr vor Beantragung der Nachlassregelung unterschrieben werden);
5. Monatlicher Zahlungsplan - um das Zieldarlehen zurückzuzahlen;
6. Formular Nr. 9 (bei der Passstelle am Ort der Registrierung erhältlich);
7. Eine Anwendung des festgelegten Formulars, in dem der Kreditnehmer über seinen eigenen Vermögensstatus und seine Familienmitglieder informiert, betrifft, ob sie andere Immobilien haben (das Formular kann auf der offiziellen Website der AHML heruntergeladen und eingesehen werden).

Und selbst eine so lange Liste ist wahrscheinlich unvollständig, da verschiedene Banken, die am staatlichen Hypothekenförderprogramm teilnehmen, ihre eigene Liste der erforderlichen Unterlagen erstellen. Normalerweise wird es auf den elektronischen Portalen von Kreditinstituten veröffentlicht.

Passt auf: einen Auszug aus der USRN über das Eigentum des/der Kreditnehmer(s) zum Thema Sicherheiten, also über auf Kredit erworbene Immobilien, verlangen Banken von Antragstellern nicht mehr. Früher mussten sie mitgenommen werden, nun fordert die AHML selbst dieses Dokument bei der Rosreestr.

Hilfsprogramm

Ein Kreditnehmer, der Schwierigkeiten bei der Rückzahlung eines Kredits hat, muss sich also an die kreditgebende Bank wenden und herausfinden, ob der Kreditgeber an diesem staatlichen Programm teilnimmt.

Wenn die Antwort positiv ist, muss der Schuldner eine Reihe von Maßnahmen ergreifen, um Unterstützung von AHML zu erhalten:

1. Sie müssen herausfinden, welche Abteilung der Bank sich mit diesem Problem befasst. Normalerweise ist dies die Abteilung für den Umgang mit Schuldnern (oder mit überfälligen Schulden). Per Telefon oder über die Website müssen Sie seinen Standort und seine Kontaktdaten herausfinden.
2. Durch einen Anruf bei der Abteilung oder bei persönlicher Ankunft gibt der Kreditnehmer an, welche Unterlagen er zur Vorlage bei der Bank abholen muss.
3. Nachdem der Bürger die erforderlichen Papiere gesammelt hat, sendet er sie zusammen mit dem Antragsformular an das Finanzinstitut. Darin wird der Grund genannt, warum der Kreditnehmer Sozialhilfe beantragt.
4. Nachdem das Finanzinstitut ein Paket mit Papieren vom Schuldner erhalten hat, sendet es diese zur Überprüfung an AHML. Es wird angenommen, dass es im Durchschnitt etwa einen Monat dauert. Es ist jedoch besser, sich auf eine längere Wartezeit einzustellen, da sich viele Bürger darüber beschweren, dass sie sechs Monate auf eine Antwort warten mussten.
5. Häufig fordert die AHML zusätzliche Unterlagen an, die der Antragsteller ihm zur Verfügung stellen muss.
6. Trifft die Agentur eine positive Entscheidung, informiert die Bank den Schuldner darüber und vereinbart einen Termin zur Erstellung eines neuen Kreditvertrags.
7. Bei dem Treffen wird entweder ein komplett neuer Vertrag mit geänderten Bedingungen erstellt oder eine Zusatzvereinbarung zum aktuellen Dokument erstellt. Es wird auch ein angepasster Zeitplan für regelmäßige Zahlungen entwickelt und unterzeichnet, und es wird ein Papier über die Änderung des Inhalts der Hypothek herausgegeben.
8. Die vorherige Hypothek wird aus dem Archiv der Bank angefordert. Sie muss 2-4 Wochen warten.
9. Anschließend werden alle geänderten, ergänzten und neu erstellten Dokumente zur Registrierung eingereicht. Damit kann das Verfahren als abgeschlossen betrachtet werden.

Liste der Banken

Etwa 100 russische Banken beteiligen sich an dem neuen Programm zur Unterstützung von Hypothekenschuldnern. Eine vollständige Liste von ihnen ist auf der AHML-Website verfügbar, zusammen mit Telefonnummern, unter denen Kreditnehmer die Informationen klären können, an denen sie interessiert sind. Darin können Sie fast alle in unserem Land beliebten Finanzinstitute sehen.

Um nur einige davon zu nennen:

1. Direkt AHML;
2. Sberbank;
3. VTB-Bank
4. Alfa-Bank;
5. Bankeröffnung;
6. VTB 24;
7. Bank UniCredit;
8. Rosbank;
9. Binbank;
10. Raiffeisenbank;
11. Rosselchosbank;
12. Kreditbank von Moskau;
13. Bank "Sankt-Petersburg;
14. Absolute Bank;
15. Fernöstliche Bank;
16. OTP Bank und andere.

Der Artikel wurde auf der Grundlage von Materialien von folgenden Websites verfasst: personright.ru, bez-tebya.ru, siosagio.ru, zanimayonlayn.ru, ipotekunado.ru.

Im Zusammenhang mit der Verlängerung des Programms stellt sich die Frage: „Lohnt es sich in diesem Fall, neue Anträge zu stellen, oder sollten Banken auf bereits gestellte Anträge zurückgreifen?“. Die neuen Programmbedingungen legen fest, dass Anträge von Kreditnehmern auf Umstrukturierung von Hypothekendarlehen (Darlehen) für Wohnungsbaudarlehen (Darlehen) vor Inkrafttreten des Erlasses der Regierung der Russischen Föderation (Nr. Kreditgeber) über Wohnungshypothekenkredite (Darlehen) ausgeführt werden können bei wiederholtem Antrag des Kreditnehmers, vorbehaltlich der Einhaltung der Grundvoraussetzungen für die Durchführung des Programms zur Unterstützung bestimmter Kategorien von Kreditnehmern bei Hypothekendarlehen (Darlehen) in einer schwierigen finanziellen Situation, in einer neuen Ausgabe. Um Unterstützung zu erhalten, ist es daher erforderlich, neue Anträge mit der Liste der von AHML JSC bereitgestellten Dokumente einzureichen.

Was tun, wenn die Sparkasse die AIZHK ablehnt?

Der Kreditnehmer (solidarischer Schuldner) ist ein Bürger der Russischen Föderation, der einer der folgenden Kategorien angehört:

• Bürger, die ein oder mehrere minderjährige Kinder haben oder Vormund (Vormund) eines oder mehrerer minderjähriger Kinder sind;
• Bürger, die behindert sind oder behinderte Kinder haben;
• Bürger, die Kampfveteranen sind;
• Bürger, die von Personen unter 24 Jahren abhängig sind, die Studenten, Studenten (Kadetten), Doktoranden, Hilfskräfte, Bewohner, Praktikanten, Praktikanten und Vollzeitstudenten sind.

2. Bedingung - Änderung der Finanzlage des Kreditnehmers (solide Schuldner).

Offizielle Website der Sberbank of Russia

Russische Föderation, in deren Hoheitsgebiet die Personen leben, deren Einkommen bei der Berechnung berücksichtigt wurden. Neue Bedingung. Dabei entspricht das durchschnittliche monatliche Gesamteinkommen der Familie des Kreditnehmers (Vollschuldner und Gesamtschuldner) im Abrechnungszeitraum der Summe der durchschnittlichen monatlichen Einkommen des Kreditnehmers (Vollschuldner und Gesamtschuldner) und seiner Familienangehörigen und dem Betrag der dem Datum der Stellung des Sanierungsantrags vorausgehenden planmäßigen monatlichen Darlehenszahlung gegenüber der zum Zeitpunkt des Abschlusses des Darlehensvertrags (Darlehensvertrag) berechneten Höhe der geplanten monatlichen Zahlung um mindestens 30 Prozent erhöht hat.
Trotz der Tatsache, dass das Hilfsprogramm nicht nur für Fremdwährungskreditnehmer bestimmt ist, deutet seine Bedingung, die monatliche Zahlung um 30 % zu erhöhen, darauf hin, dass dieses Programm hauptsächlich Bürgern zur Verfügung stehen wird, die eine Hypothek in Fremdwährung aufgenommen haben.

Neue Bedingungen für das Hilfsprogramm für Hypothekendarlehensnehmer 2017-2018

Gemäß den aktuellen Anforderungen muss sich das Objekt auf dem Territorium Russlands befinden und auch als Pfand registriert werden. Lesen Sie mehr über das Verfahren zum Erhalt einer Hypothek im Artikel unter dem Link.

4 Bedingung - Anforderungen an den Raumbereich. Die Hilfeleistung wird erbracht, wenn die Wohnräume, einschließlich Wohnräume, deren Anspruchsberechtigung sich aus dem Anteilsvertrag ergibt, nicht größer sind als:

• 45qm Meter - für ein Zimmer mit 1 Wohnzimmer;
• 65 qm Meter - für ein Zimmer mit 2 Wohnzimmern;
• 85 qm Meter - für ein Zimmer mit 3 oder mehr Wohnzimmern /

Als Referenz. Die Bedingung der Mindestkosten von 1 Quadrat. Meter Gesamtfläche ausgeschlossen.

5 Bedingung - das einzige Gehäuse. Hilfe wird nur bei Vorhandensein eines einzigen Gehäuses geleistet.

Hypothekenumstrukturierung von AHML

Wie in der Ankündigung angegeben, ist auf der Grundlage des Dekrets der Regierung der Russischen Föderation vom 20. April 2015 Nr. 373 das Hilfsprogramm für bestimmte Kategorien von Kreditnehmern von Hypothekendarlehen für den Wohnungsbau in Kraft, die sich in einer schwierigen finanziellen Situation befinden. Gemäß diesem Programm (die Verordnung ist sowohl in Rechtssystemen als auch im öffentlichen Bereich zu finden) schließen Banken Vereinbarungen mit AHML JSC ab, dem ein großer Betrag zur Unterstützung bestimmter Kategorien von Bürgern zugewiesen wird, die als sicher gelten Personen, die die Bedingungen des Programms erfüllen (S. .

7 Hauptbedingungen des Programms). In diesem Artikel will der Autor nicht das Wesentliche des Programms erklären, im Allgemeinen sind dies Personen mit reduziertem Einkommen, geringem Wohnraum, einem Kind usw.

Schauen wir uns nun die neuen Bedingungen für die Unterstützung von Kreditnehmern mit einem Hypothekendarlehen genauer an. Die Fragen der Hilfeleistung bei Schwierigkeiten bei der Auszahlung von Hypothekendarlehen werden von der Agentur für Hypothekendarlehen der Aktiengesellschaft behandelt.

Die Hilfe wird in Form von Kreditumstrukturierungen gewährt. Gleichzeitig kann eine Umstrukturierung sowohl durch den Abschluss einer Vereinbarung zwischen dem Gläubiger und dem Darlehensnehmer (solide und mehrere Schuldner) über die Änderung der Bedingungen eines zuvor abgeschlossenen Darlehensvertrags (Darlehensvertrag) als auch durch den Abschluss eines neuen Darlehensvertrags erfolgen (Darlehensvertrag) zum Zweck der vollständigen Tilgung der Schuld aus dem umstrukturierten Wohnungsbaudarlehen.

Um eine Umschuldung abzuschließen, muss der Kreditnehmer einen Antrag bei einem Kreditinstitut stellen.
Bitte beachten Sie, dass das Programm keine vollständige Befreiung des Kreditnehmers von monatlichen Zahlungen für das Darlehen, von der Zahlung von Bußgeldern, Strafen und Strafen vorsieht, die gemäß den Bedingungen des Darlehensvertrags (Darlehensvertrag) anfallen. Der Kreditgeber kann die teilweise oder vollständige Abschreibung von Bußgeldern, Strafen und Verlusten für verspätete Zahlungen in Betracht ziehen, die während des Zeitraums der Verschlechterung der Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers entstanden sind. Gemäß dem von der Regierung der Russischen Föderation genehmigten Hilfsprogramm ist er dazu jedoch nicht verpflichtet. Darüber hinaus sieht das Programm keine Befreiung des Kreditnehmers von Sach- und Eigensowie Personenversicherungen vor, deren Bedingungen im aktuellen Kreditvertrag festgelegt sind. Übergangsbestimmung Viele Kreditnehmer haben Anfang 2017 eine Kreditumstrukturierung im Rahmen des Mortgage Borrower Assistance Program (alte Version) beantragt.

Die Sberbank lehnte Aizhk ab

Die Info

Regierungen“. Ja, der Gerichtsakt war mit der t.z nicht ganz richtig und vernünftig geschrieben. der geltenden Gesetzgebung ist es jedoch möglich, eine Weigerung auf der Ebene des Gerichts des Subjekts festzustellen, die Rechte der Bürger zu schützen. Dasselbe Gericht in Petrosawodsk wies die PJSC Sberbank of Russia an, die Registrierung der Umstrukturierung im Streit eines anderen Kreditnehmers sicherzustellen.

Im Rahmen der Berufung hob derselbe Oberste Gerichtshof der Republik Karelien mit seinem Berufungsbeschluss in der Rechtssache Nr. 33-1605/2017 die Entscheidung des Untergerichts auf und begründete sein Urteil wie folgt: Eine schwierige finanzielle Situation kann nicht auferlegt werden eine Verpflichtung des Gläubigers, die Bedingungen der Kreditverpflichtungen zu ändern und zu restrukturieren, da die Umschuldung (Vertragsänderung) das Recht der Bank ist und nicht ihre Verantwortung.

Aufmerksamkeit

Beim Sammeln bestimmter Nachweise (Bescheinigungen von Rosreestr, Kopien von Arbeitsbüchern usw.) wenden sich diese Bürger mit einem Antrag auf Umstrukturierung im Rahmen dieses Programms an das Kreditinstitut, das das Hypothekendarlehen ausgestellt hat, und die Bank trifft eine Entscheidung, und nachdem sie bestimmte durchlaufen hat Verfahren (wieder beschrieben durch das Programm) wird die Hauptschuld um 20-30 Prozent (je nach Situation) reduziert. Das heißt, das Programm hilft diesen einzelnen Kategorien von Bürgern nicht sehr gut (bedingt werden bei einer Verschuldung von 2 Millionen 400.000 Rubel erlassen, was mit Mutterschaftskapital vergleichbar ist).

Dieses Programm war bis Ende Januar 2017 gültig, dann wurde es bis zum 31. Mai 2017 verlängert.
Mit anderen Worten, die Berufungsinstanz hat sich (anscheinend mehr als einmal) auf die Seite der Bank gestellt und die Weigerung mit „Recht“, „Freiheit“ und der Nichteinhaltung der Bedingungen von Artikel 451 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation begründet. Was passiert jedoch? Hat sich das Regierungsprogramm in eine Lotterie verwandelt? Wem ich will - ich gebe, und wem ich will - nein.
Anscheinend ist das so. Das Stadtgericht Biysk des Altai-Territoriums in der Rechtssache Nr. 2-2027/2017 entschied (bereits in erster Instanz) zugunsten der Beschwerdegegnerin – der Bank, und gab ungefähr die gleichen Gründe an und fügte hinzu, dass das Programm Grenzen setzt ( aber nicht herausgefunden, ob sie aufgebraucht waren). Das Bezirksgericht Bolsherechensky der Region Omsk prüfte die Klage der Bürger gegen Rosreestr (Fall Nr. verletzt, aber auch aus den oben genannten Gründen.
Im Allgemeinen kann man sich aus den ersten Kursen der juristischen Ausbildung daran erinnern, dass Regierungsakte die Verwaltungsregelung bestimmter Beziehungen widerspiegeln, bzw. es nicht ganz richtig ist, nur zivilrechtliche Normen auf sie anzuwenden (beim Schutz verletzter „bürgerlicher“ Rechte). Zur Überraschung des Autors gingen die Gerichte (auf der Ebene der Berufungsinstanzen) jedoch zur Verteidigung der Banken, die sich weigerten, eine solche „Regierungsrestrukturierung“ zu erlassen.
Eine große Welle solcher Klagen wurde zunächst in Karelien festgestellt, wo sich das Stadtgericht Petrosawodsk für die Bürger einsetzte, was beispielsweise durch die Entscheidung des Stadtgerichts Petrosawodsk der Republik Karelien im Fall Nr. 2-1949 bestätigt wird /2017 (https://petrozavodsky kar.sudrf.ru /modules.php?name=sud_delo&srv_num=1&name_op=doc&number=96187082&delo_id=1540005&new=0&text_number=1&case_id=95126448) .
Nachdem wir im September von der Verlängerung des Hilfsprogramms für Kreditnehmer erfahren hatten, die sich in einer schwierigen finanziellen Situation befanden, haben wir uns entschieden, einen neuen Antrag zu stellen, jetzt mussten zumindest keine teuren Zertifikate gesammelt werden. Wir sind in allen Punkten, außer einer Erhöhung der Hypothekenzahlungen um 30%, obwohl unser Einkommen im Vergleich zum Jahr, in dem wir eine Hypothek aufgenommen haben, um mehr als 50% gesunken ist, da meine Frau jetzt in Mutterschutz ist, habe ich die Stelle gewechselt .
Wir haben Dokumente zur Prüfung eingereicht, Beschwerde Nr. 1710130461998700 vom 13.10.2017, und heute haben wir eine Nachricht erhalten, dass die Bank eine negative Entscheidung getroffen hat. Ich verstehe, dass die negative Entscheidung entgegen dem Dekret der Regierung der Russischen Föderation vom 20. April 2015 Nr. 373 (in der Fassung des Dekrets der Regierung der Russischen Föderation vom 11. August 2017) allein von der Bank getroffen wurde Nein.

Derzeit ist die Hauptoption für den Erwerb von Eigenheim Hypothekendarlehen. Um Regelzahler zu entlasten, hat die staatliche Seite ein spezielles Hilfsprogramm entwickelt.

Neueste Nachrichten zum Algorithmus des staatlichen Programms

Seit 2017 ist ein aktualisiertes Programm in Kraft, das darauf abzielt, Hypothekarkreditnehmer, die sich in einer schwierigen Lebenssituation befinden und ihre Kredite nicht mehr aus eigener Kraft bedienen können, zu unterstützen und umfassend zu unterstützen. Etwa 2 Milliarden Rubel wurden aus dem Reservefonds der Regierung bereitgestellt. Diese Mittel sollten in den AHML-Fonds eingebracht werden, um diese Strategie umzusetzen.

Zu den Restrukturierungsmaßnahmen gehören Kürzung der Zahlungen, die der Darlehensnehmer während der gesamten Betreuungsdauer auf das Darlehen aufgebracht hat. Außerdem verspricht das Bankensystem, die Hauptschuld zu „erlassen“ und die Kreditbedingungen zugunsten des Kreditnehmers zu ändern, wobei der Zinssatz auf 12 % festgelegt wird. Der Zeitraum, in dem diese Form der Unterstützung geleistet wird, beträgt von einem halben Jahr bis zu einem Jahr.

Wenn also bestimmte Änderungen in der finanziellen Situation des Kreditnehmers eingetreten sind und er die Hypothek nicht bezahlen kann, ist dies ein Grund, staatliche Unterstützung zu beantragen. Sie können es bekommen, wenn das durchschnittliche monatliche Gesamteinkommen das Doppelte des Existenzminimums für jedes Familienmitglied nicht übersteigt.

Eine wichtige Rolle spielt die Erhöhung der monatlichen Zahlung: Sie muss in Höhe von 30% im Vergleich zum Plan erfolgen.

In den letzten Jahren wurde im Land eine Krisensituation beobachtet. Dies führte zu einem erheblichen Rückgang der Einkommen der Bevölkerung. Der Staat beschloss, bestimmte Kategorien von Bürgern zu unterstützen, die Kredite aufgenommen haben, um neue Wohnungen zu bauen oder fertige Wohnungen zu kaufen. Der Kern der Strategie besteht darin, die Begleichung von Schulden gegenüber Bankstrukturen zu unterstützen. Dies erfolgt über die Agency for Housing Mortgage Lending (abgekürzt als AHML).

Ursprünglich war geplant, dieses Programm bis Ende 2016 abzuschließen. Da es unmöglich war, alle Anfragen der Bürger gleichzeitig zu erfüllen, wurden bestimmte Anpassungen an dem Dokument vorgenommen. Zuerst wurde das Datum auf den 1. März 2018 und dann auf den 31. Mai festgelegt. Im August wurden neue Änderungen unterzeichnet, innerhalb derer keine bestimmten Fristen festgelegt wurden.

Der Beginn der Tätigkeit der Politik fällt auf das Jahr 2015 im Rahmen des Dekrets der Regierung der Russischen Föderation Nr. 373 vom 20.04.2015. Unterstützung wurde Personen gewährt, die eine Hypothek aufgenommen und die Möglichkeit verloren hatten, Renten zu zahlen. Im Februar 2018 wurde in Regierungskreisen beschlossen, dieses Programm im Rahmen des Dekrets Nr. 172 bis Mai 2019 zu verlängern.

Im Jahr 2018 schuf die Regierungsseite eine neue Anordnung Nr. 961 mit der Wiederaufnahme des Hilfs- und Unterstützungsprogramms auf unbestimmte Zeit.

Ganz am Anfang stellte AHML 4,5 Milliarden Rubel bereit. Dies trug zur Lösung des Problems mit den Schulden von etwa 19.000 Kreditnehmern bei. Im Juli 2018 wurden im Rahmen von Medwedews Entscheidung weitere 2 Milliarden Rubel bereitgestellt. aus dem Reservefonds. Im August desselben Jahres wurden Änderungen an Resolution Nr. 373 vorgenommen.

Derzeit nehmen nach vorläufigen Schätzungen mehr als 90 Finanzorganisationen an dem Programm teil.

Wer hat Anspruch auf staatliche Unterstützung im Jahr 2019?

Sie haben das Recht, mit umfassender staatlicher Hilfe zu rechnen die folgenden Kategorien von Bürgern:

• Personen mit minderjährigen Kindern in Obhut;
• Bürger, die auf dem Territorium der Russischen Föderation Wohneigentum erworben haben;
• Kreditnehmer mit einer russischen Aufenthaltserlaubnis;
• Personen, deren Einkommen pro Familienmitglied weniger als zwei in einer bestimmten Region festgelegte Existenzminimums beträgt;
• Personen, denen eine Zahlungserhöhung von 30 % droht.

Auch verfügbar mehrere Nebenbedingungen:

• die Hypothek wurde für den Kauf von fertig gestellten Wohnungen oder im Bau befindlichen Immobilien ausgestellt;
• Der Gesamtflächenindikator beträgt weniger als 45 Quadrate für eine Einzimmerwohnung und bis zu 65 Quadratmeter. für eine Zweizimmerwohnung;
• Der Preis für ein Quadrat beträgt nicht mehr als 60% des Durchschnittswerts von 1 Quadrat. m. auf dem Territorium einer typischen Wohnung.

Nur wenn diese Konventionen eingehalten werden, kann ein Bürger/eine Familie staatliche Unterstützung erhalten.

Welche Hilfestellungen können gegeben werden

Es gibt verschiedene Varianten und Bereiche der staatlichen Unterstützung für Kreditnehmer:

1. Umstrukturierung. Es handelt sich um eine Änderung der Struktur der Schuldverpflichtung in Bezug auf Zinssatz, Laufzeit, Betrag, d.h. die Höhe der Schuld kann im Laufe der Zeit „gestreckt“ werden. In diesem Fall verlängert sich die Laufzeit und der Betrag verringert sich.
2. Verwendung einer anderen Währung. Dieser Schritt ist sinnvoll für Personen, die ein Hypothekendarlehen in Dollarwährung aufgenommen haben. Aufgrund des Zinswachstums ist es derzeit unrentabel, ein Hypothekendarlehen zu bezahlen. Der Wechsel zu Rubel hilft, die Situation zu korrigieren und das Problem zu lösen.
3. Zinsminimierung. Die Senkung des Zinssatzes auf ein Vorzugsniveau ist die beste Möglichkeit, eine Kreditverpflichtung bequem zurückzuzahlen. Sie können die Höhe der Zahlungen reduzieren, ohne Ihr eigenes Budget zu beeinträchtigen.
4. Bereitstellung von Urlaubskrediten. Dies ist der Zeitraum, für den der Kreditnehmer von der Verpflichtung zur Rückzahlung des Hypothekendarlehens befreit ist. Ihre Dauer hängt von den individuellen Umständen ab.
5. Sicherstellung der Rückzahlung der Hauptschuld. Ein gewisser Teil der Schulden kann auf Kosten des Staates getilgt werden. Dies wird als Hypothekenzuschuss bezeichnet.

Das optimale Förderformat wird nach individuellen Gegebenheiten ausgewählt.

Teilnahmebedingungen und Anforderungen an den Bewerber

Vorrang haben Personen mit Kindern sowie sozial schwache Bevölkerungsgruppen. Dazu gehören Veteranen, andere Begünstigte, die Zuschüsse von den Behörden erhalten. Ein wesentlicher Grund für die Gewährung von Leistungen ist eine Verringerung der Höhe des Einkommens des Kreditnehmers.

Eine Voraussetzung für die Beantragung der Förderung wird auch dann gebildet, wenn die Wohnung die Anforderungen an die Fläche und andere betriebliche Parameter erfüllt.

Support-Verfahren

Um einen Zuschuss zu beantragen, ist es notwendig, sich an die Bank zu wenden, die die Hypothek ausgestellt hat, und sicherzustellen, dass ein Antrag auf Umstrukturierungsverfahren gestellt wird. Gleichzeitig müssen Dokumente vorgelegt werden, die die Einstellung des Kreditnehmers zu einer bestimmten sozialen Kategorie bestätigen können. Ihre Liste enthält folgende Papiere:

• Geburtsurkunde von Kindern;
• ein Zertifikat eines Kampfveteranen;
• eine Bescheinigung, die das Vorhandensein einer Behindertengruppe bestätigt;
• Zertifikat 2-NDFL, das die Höhe des Einkommens garantiert;
• Erklärung zur Charakterisierung des Eigentumsstatus.

AHML nimmt derzeit am Förderprogramm teil 121 Kreditinstitute. Auch gemeinnützige Strukturen gehören zu den Teilnehmern. Ein großer Anteil wird von Unternehmen wie Sberbank, Delta-Credit, Raiffeisenbank besetzt. Das Programm wird fortgesetzt, bis die für die Umsetzung bereitgestellten Finanzmittel erschöpft sind.

Statistische Zusammenfassung

In Übereinstimmung mit den wichtigsten Statistiken wurde den Kreditnehmern eine Unterstützung in Höhe von insgesamt 1,689 Milliarden Rubel gewährt. Über 200 Anträge wurden positiv entschieden, eine Umstrukturierung steht derzeit an. Nach vorläufigen Berichten von AHML (jetzt DOM.RF) wurden jetzt Änderungen am russischen Haushalt genehmigt, sodass die Höhe der zugewiesenen Mittel noch weiter gestiegen ist.

So haben Bürger, die einen Hypothekendarlehensvertrag abgeschlossen haben, Anspruch auf eine staatliche Subvention. Es kann in mehreren Formaten erscheinen. Die Wahl einer bestimmten Hilfestellung erfolgt individuell und hängt von vielen Faktoren ab.

Erfahren Sie unten mehr über das Hypothekenhilfeprogramm.