Aizhk, welche Dokumente für die Umstrukturierung von Hypotheken benötigt werden. Besonderheiten des Restrukturierungsverfahrens der AIZHK. Informationen über die Agentur und ihre Tochtergesellschaften

Hypothekendarlehen sind als eine der wenigen günstigen Möglichkeiten, sich eigenen Wohnraum zu verschaffen, eine recht beliebte Bankdienstleistung. Eine langfristige Kreditvergabe ermöglicht es Ihnen, den Kauf eines Hauses oder einer Wohnung nicht hinauszuzögern, birgt aber ein gewisses finanzielles Risiko. Um Forderungsausfälle zu beseitigen und Probleme mit Fremdwährungshypotheken zu lösen, die aufgrund der starken Schwankungen des US-Dollars entstanden sind, wurde auf staatlicher Ebene ein Programm zur staatlichen Unterstützung bestimmter Kategorien von Bürgern gestartet, das von AHML durchgeführt wird.

Die Essenz des Programms und die neuesten Nachrichten

Der Zweck des Gesetzentwurfs ist die Umstrukturierung eines "problematischen" Hypothekendarlehens, dessen Aufrechterhaltung für eine Person zu einer unerträglichen Verpflichtung wird. Der Kreditnehmer kann Änderungen an einem zuvor unterzeichneten Vertrag vornehmen oder einen neuen Vertrag abschließen, wodurch der Zinssatz gesenkt, die Kreditwährung in Rubel geändert und die Zahlung von Bußgeldern erlassen wird.

Das aktuelle Staatsprogramm für 2020 ist eine Erweiterung des vorherigen Dekrets der Regierung und der Staatsduma der Russischen Föderation vom 20. April 2015 Nr. 373. Die aktualisierten Bedingungen für die Kofinanzierung werden durch das Gesetz vom 11. August 2017 geregelt Nr. 961, die am 22. August 2017 in Kraft getreten ist. Die wichtigsten Änderungen betrafen den Geldbetrag, der auf Kosten des Staates abgeschrieben werden kann.

Wichtig! Wenn der Kreditnehmer bereits vor Inkrafttreten der letzten gesetzlichen Bestimmung einen Antrag auf Umschuldung gestellt hat, der jedoch nicht angenommen wurde, hat die Person das Recht, die Papiere erneut zur Prüfung einzureichen.

Im Jahr 2017 sah das staatliche Hilfsprojekt eine Entschädigung in Höhe von 20 Prozent des tatsächlichen Schuldenbetrags vor, jedoch nicht mehr als 600.000 Rubel. Nach Inkrafttreten der letzten Änderungen haben sich die Bedingungen geändert:

Es wird ein fester Zinssatz festgelegt, der den Wert am Tag der Unterzeichnung der Restrukturierungspapiere nicht übersteigt.
Die Höhe der eigentlichen Schulden reduziert sich um 1,5 Millionen, die Schulden können aber laut Auflagen auf Kosten des Staates um maximal 30 Prozent getilgt werden.
Die Verpflichtung zur Zahlung von Verfällen, Strafen oder anderen Bußgeldern, die während der Gültigkeit des Hypothekenvertrags aufgelaufen sind, entfällt. Eine Rückerstattung bereits gezahlter Beträge erfolgt nicht.
Der Zinssatz für Fremdwährungsdarlehen wird auf einen Wert von bis zu 11,5 % pro Jahr festgelegt, für Rubeldarlehen - niedriger als der zum Zeitpunkt der Unterzeichnung der Umstrukturierungsdokumente geltende Zinssatz.

Wenn ursprünglich geliehene Mittel in Fremdwährung eingegangen sind, werden sie zu einem Kurs, der den aktuellen nicht übersteigt, in Rubel umgetauscht. Bei der Unterzeichnung eines Kreditumstrukturierungsvertrags hat ein Bankinstitut nicht das Recht, die Zahlung zusätzlicher Gebühren für die durchgeführten Aktivitäten zu verlangen und die Zahlungsfrist zu verkürzen.

Heute bietet die Agency for Housing Mortgage Lending JSC Hilfe bei finanziellen Problemen bei der Rückzahlung von Hypothekenschulden. Dieselbe Organisation wird die Verluste kompensieren, die den Kreditinstituten entstehen, wenn sie einen Teil der Schulden schließen.

Wichtig! Ein genehmigter Antrag auf Teilnahme am staatlichen Hilfsprogramm berechtigt nicht zur Zahlung von Versicherungsprämien aus den zugewiesenen Mitteln (einschließlich Titel- und Personenversicherung).

Bedingungen für die Teilnahme am Landesprogramm und Voraussetzungen

Das staatliche Förderprogramm steht nicht allen Bürgerinnen und Bürgern zur Verfügung, sondern nur jenen, die sich in einer schwierigen Lebenssituation befinden. Alle Kategorien sind im Dekret vom 08.11.2017 angegeben. Durch Beschluss der interdepartementalen Kommission können die Bedingungen jedoch geändert werden, jedoch innerhalb eines klar definierten Rahmens.

Wichtig! Gemäß Absatz 7 des Beschlusses Nr. 961 kann der zu erstattende Betrag durch Beschluss der interministeriellen Kommission auf Antrag der Gläubigerbank geändert und erhöht werden, jedoch nicht mehr als zweimal. Außerdem kann dieses Leitungsgremium einen Antrag einer Einzelperson genehmigen, wenn sie einen oder zwei Punkte der Anforderungen nicht erfüllt.

Um am Programm teilnehmen zu können, müssen Sie gleichzeitig alle gesetzlich vorgeschriebenen Bedingungen und Anforderungen erfüllen. Ihre allgemeine Liste sieht so aus:

Anforderungen an Kreditnehmer;
Anforderungen an das Hypothekenobjekt;
Kriterien des Darlehensvertrags;
Bedingungen der Finanzlage des Kreditnehmers;
Anforderungen an das eigene Eigentum.

Die Bedingungen für die Erlangung einer Umstrukturierung sind in Abschnitt 8 der Resolution Nr. 961 vorgeschrieben. Darüber hinaus wurde festgelegt, dass der Kreditnehmer alle Kriterien erfüllen muss, mit Ausnahme der zulässigen Abweichung von 2 Punkten, die von der interministeriellen Kommission analysiert wird.

Wer kann staatliche Unterstützung beantragen?

Folgende Bevölkerungsgruppen können die finanzielle Unterstützung für Hypotheken von AHML in Anspruch nehmen:

Eltern oder Erziehungsberechtigte mit minderjährigen Kindern.
Menschen mit Behinderungen und Eltern von Kindern mit Behinderungen.
Bürger, die an Feindseligkeiten teilgenommen haben.
Unterhaltspflichtige Personen unter 24 Jahren (Studenten, Studenten, Doktoranden, Praktikanten, Praktikanten etc.), die in Vollzeit studieren.
Gleichzeitig gibt es eine Reihe von Bedingungen für die finanzielle Situation des Kunden:
Reduzieren Sie Ihr monatliches Einkommen um mindestens 30 %.
Die gesamten durchschnittlichen monatlichen Einkünfte des Kreditnehmers und seiner sonstigen Familienangehörigen für mindestens 3 Monate dürfen das Existenzminimum in doppelter Höhe für jede Person nicht überschreiten (die Rückzahlung der monatlichen Hypothekenzahlungen wird berücksichtigt).

Anforderungen an den Hypothekenvertrag

Nicht jeder Problemkredit lässt sich restrukturieren. Aus diesem Grund hat der Staat besondere Anforderungen und Bedingungen eingeführt:

Erhöhen Sie Ihre monatliche Zahlung um 30 % oder mehr. Als Vergleich gilt die erste Rate und die letzte, die vor Antragstellung gezahlt wurde.
Die Gläubigerbank muss Teilnehmer des Hilfsprogramms sein.
Das ursprüngliche Hypothekendarlehen muss zum Zeitpunkt der Beantragung der Förderung mindestens ein Jahr alt sein. Ausnahmen sind Fälle, in denen ein Darlehen zur Rückzahlung eines Wohnungsbaudarlehens aufgenommen wurde, das mehr als 12 Monate vor dem Datum der Erstellung des Umstrukturierungsdokuments erhalten wurde.
Bereitstellung eines Antrags und eines vollständigen Dokumentenpakets für die Bank.

Wenn wir Absatz 1 beachten, können wir feststellen, dass das Umstrukturierungsprogramm größtenteils auf Fremdwährungshypotheken abzielt. Bei solchen Verträgen ist durchaus zu erwarten, dass die Zahlung um ein Drittel oder mehr gestiegen ist, da sich der Preis des US-Dollars im Zeitraum von 2014 bis 2020 fast verdoppelt hat. Gleiches ergibt sich aus dem Umstrukturierungsverfahren, bei dem unter den gleichzeitigen Änderungen im Darlehensvertrag „Wechsel der Währung in Rubel“ angegeben ist. Diese Bedingung ist jedoch nicht direkt festgelegt, dh wenn die Hypothek in Rubel lautet (einschließlich der Refinanzierung einer Fremdwährungshypothek in Rubel), ist es sinnvoll, sie anzuwenden.

In anderen Fällen beinhalten Hypothekenverträge in der Regel eine feste oder abnehmende Zahlung und einen einmaligen Zins für die gesamte Laufzeit, was den Anforderungen nicht genügt. Die Ratenhöhe kann sich aufgrund einer Umschuldung ohne Anpassung der Laufzeit, des variablen Zinssatzes oder anderer Faktoren ändern.

Wichtig! Die Gesamthöhe der Kreditschuld, einschließlich Zahlungsverzug, und die vorherige Beteiligung an der Neuordnung des Vertrags spielen keine Rolle. Der Kunde interagiert mit AHML über einen Vermittler, der als Agentenbank fungiert, bei der der Erstantrag eingereicht wird.

Welche Art von Hypothek kann umstrukturiert werden?

Die russische Gesetzgebung hat bestimmte Kriterien festgelegt, die Immobilien erfüllen müssen, die mit Kreditmitteln erworben wurden. Dazu gehören die folgenden:

Dieser Wohnraum muss der einzige sein, der einer natürlichen Person und allen Mitgliedern ihrer Familie gehört (es wird davon ausgegangen, dass der Kreditnehmer und eine andere Person aus seiner Familie einen Gesamtanteil von weniger als 50 % an anderen Immobilien haben).
Das gekaufte Objekt muss sich zwingend in einer der Siedlungen der Russischen Föderation befinden und hypothekarisch besichert sein.
Das Programm erstreckt sich auf alle Arten von Wohnungen, einschließlich derjenigen, die im Rahmen eines Anteilsvertrags erworben wurden.
Kriterien für das Immobilienobjekt selbst: Einzimmerwohnung in einem Mehrfamilienhaus - bis 45 qm m., in Gegenwart von zwei Wohnzimmern - bis zu 65 qm. m., wenn der Raum drei oder mehr Räume hat - bis zu 85 qm. m.
Preis für 1qm m. des gesicherten Objekts sollte die durchschnittlichen Kosten einer ähnlichen Wohnung oder eines ähnlichen Hauses auf dem primären oder sekundären Wohnimmobilienmarkt nicht um mehr als 60% überschreiten (Daten des russischen föderalen staatlichen Statistikdienstes und Informationen aus dem regionalen Markt werden verwendet). Berechnungen). Die oben genannten Einschränkungen gelten nicht für kinderreiche Familien (drei oder mehr Kinder).

So strukturieren Sie Schulden um: Verfahren

Das gesamte Verfahren, das mit Änderungen der Bedingungen verbunden ist, wird in mehreren Schritten durchgeführt. Die erste umfasst einen persönlichen Besuch beim Finanzinstitut und die Vorbereitung eines offiziellen Antrags. Der Kreditnehmer muss sich an die Filiale der Bank wenden, bei der der ursprüngliche Kreditvertrag abgeschlossen wurde. Gemäß dem vom Manager bereitgestellten Muster müssen Sie eine Erklärung über die Notwendigkeit einer Umschuldung verfassen.

Sie können es zu Hause vorkompilieren. Alle notwendigen Unterlagen sind ihm beigefügt. Danach bespricht der Kreditnehmer gemeinsam mit einem Bankangestellten neue Kreditkonditionen.

Wichtig! Die Umschuldung eines bestehenden Hypothekendarlehens erfolgt nach Beschluss der Gläubigerbank, bei der der Antrag vom Kunden gestellt wurde.

Alle Unterlagen werden sorgfältig geprüft, außerdem wird geprüft, ob alle Auflagen und Einschränkungen des Förderprogramms erfüllt sind. Nach einer gewissen Zeit teilt der Kreditnehmer dem Kreditausschuss die Entscheidung mit. Es ist zu beachten, dass die Banken befugt sind, die Mindest- und Höchstfristen für die Prüfung des Antrags und die Verkündung des endgültigen Urteils unabhängig festzulegen. In der Regel sollte dies etwa 30 Tage dauern, aber nach den Bewertungen zu urteilen, können wir von längeren Zeiträumen sprechen, da das Bankinstitut und die AHML häufig zusätzliche Dokumente benötigen. Auf der letzten dritten Stufe wird ein neuer Vertrag geschlossen, bereits mit anderen Bedingungen, oder es wird eine Zusatzvereinbarung zum vorherigen abgeschlossen.

Wenn diese drei Phasen abgeschlossen sind, muss der Kreditnehmer mit der alten Hypothek und einem vorgefertigten Papierpaket beim Justizministerium beantragen, dass die Änderungen am Pfandvertrag eingetragen werden.

Welche Unterlagen werden für die Anmeldung benötigt

Um einen Antrag auf Änderung der Vertragsbedingungen zu prüfen, müssen Hypothekengeber im Voraus ein Dokumentenpaket erstellen und beifügen (zu finden auf der offiziellen AHML-Website), das Folgendes umfasst:

Personalausweise aller an der Transaktion Beteiligten und Familienangehörigen (Reisepässe) und deren Kopien.
Dokumente, die bestätigen, dass der Kreditnehmer zu einer der bevorzugten Kategorien von Personen gehört, die eine Finanzierung beantragen (Geburtsurkunden von Kindern, Bescheinigung eines Teilnehmers an Feindseligkeiten, Bescheinigung über die VTEK / medizinische und soziale Untersuchung (Kopie) usw.).
Dokumente, die die Höhe der Einnahmen aller an der Transaktion Beteiligten für mindestens die letzten 3 Monate bestätigen (Fotokopien des Arbeitsbuchs, Bescheinigungen über die Höhe der Einnahmen nach dem 2-NDFL-Modell oder andere offizielle Dokumente). Arbeitslose Bürger fügen außerdem eine Arbeitsbescheinigung, eine Bescheinigung über die Höhe und Art der aufgelaufenen Leistungen sowie Informationen über den Stand des Kontos bei der Pensionskasse der Russischen Föderation bei.
Ein Auszug aus dem Staatsregister, der den Status des Pfandes bestätigt. Anträge, die die verfügbaren Immobilien des Kreditnehmers und seiner Familie oder deren Abwesenheit angeben (das Antragsformular kann heruntergeladen werden).
Hypothekenpapiere und alle mit der Verpfändung verbundenen Dokumente (Kauf- und Verkaufsvertrag und dessen Kopie, Abschluss der Immobilienbewertung, Hypothekenzahlungsplan, Kataster- und technischer Pass).
Vertrag über die Eigenkapitalbeteiligung am Bau und seine Kopien (falls vorhanden).

Außerdem muss der Kreditnehmer ein Antragsformular ausfüllen und der Verarbeitung personenbezogener Daten zustimmen. Die Formen dieser Wertpapiere hängen von der jeweiligen Bank ab.

Zusätzlich zu den oben genannten Dokumenten kann jedes Finanzinstitut oder AHML selbst je nach Situation zusätzliche Unterlagen benötigen, die helfen, die richtige Entscheidung über den Kreditumstrukturierungsantrag zu treffen.

Liste der am Programm teilnehmenden russischen Banken

Papiere für die Verwendung von Unterstützung im Rahmen des staatlichen Sonderprogramms werden von den meisten großen Bankinstituten in Russland akzeptiert: Sberbank, Gazprombank, VTB, Rosselkhozbank, Bank of Moscow, UniCredit Bank, Promsvyazbank, Rosbank, Binbank, Absolute Bank, Avtogradbank, AK Bars, Akibank, Globex Bank, Far East Bank, Zapsibkombank, Zenit Bank, Izhkomban, Krayinvestbank, Kurskprombank, LOKO-Bank, Metcombank, MTS-Bank, OTP-Bank, Primsotsbank, RosEvroBank, Svyaz-Bank, Sobinbank, Center-Invest Bank usw. Insgesamt laut der AHML-Website

Die Hilfe des Staates zielt hauptsächlich darauf ab, die bedürftigsten Bürger der Russischen Föderation zu unterstützen, für die die finanzielle Belastung unerträglich wird. Darauf weisen die Bedingungen für die Reduzierung des Einkommens und die Erhöhung der monatlichen Zahlung hin - eine solche Situation kann dazu führen, dass das Familieneinkommen nur für die Kreditrate ausreicht. Zwar berücksichtigt die interministerielle Kommission Bewerbungen von allen Personen, die teilweise nicht den Anforderungen des Projekts entsprechen, was nicht nur die strikte Einhaltung der Bestimmungen des Dekrets, sondern auch eine Analyse der privaten Situation impliziert. Gleichzeitig erhalten auch die am Programm teilnehmenden Banken eine Vergütung.

Im Jahr 2020 ist dies nicht die einzige Form der staatlichen Unterstützung für verschiedene Kategorien von Bürgern. Hier finden Sie eine Übersicht aller Hilfsprojekte und Finanzierungen von Baudarlehen.

Hypotheken sind gerade für junge Familien eine tolle Alternative zu Mietwohnungen, WG-Zimmern und Wohnheimen geworden. Doch aufgrund der Besonderheit eines Hypothekendarlehens, nämlich langfristige finanzielle Verpflichtungen, kann nicht jede Familie die Dauerbelastung bewältigen und die Schulden gegenüber der kreditgebenden Bank stetig abzahlen. Um einen Rückgang des Interesses der Bürger an Hypothekendarlehen und eine Zunahme des Volumens überfälliger Schulden zu vermeiden, hat der Staat ein Hypfür Bürger mit einer schwierigen finanziellen Situation entwickelt.

Die Restrukturierung eines Hypothekendarlehens ist die Einführung von Änderungen des Darlehensvertrags im Falle einer Verschlechterung der finanziellen Lage des Darlehensnehmers. Es soll komfortablere Bedingungen für die Rückzahlung eines Darlehens schaffen, indem die Höhe der monatlichen Hypothekenzahlung verringert oder andere Vorteile gewährt werden.

Jeder Kreditnehmer, der sich in einer schwierigen Situation befindet, kann einen Antrag auf Umstrukturierung stellen, aber nicht jeder erhält aufgrund bestimmter Bedingungen des Programms eine Genehmigung. Dem Kreditnehmer wird eine positive oder negative Antwort gegeben, nachdem seine finanzielle Situation bewertet und die Übereinstimmung des Kreditnehmers mit einer bestimmten Kategorie von Bürgern analysiert wurde, die für die Teilnahme am Vorzugsprogramm geeignet sind.

Die Restrukturierung impliziert mehrere Optionen, um dem Kreditnehmer zu helfen. Die beliebteste Option ist die Abschreibung eines Teils der Schulden. Gleichzeitig hat der Zuschuss einen Zielcharakter: Er wird auf das Konto der kreditgebenden Bank überwiesen (er wird nicht zur persönlichen Verwendung an den Kreditnehmer ausgegeben).

Der Kern des Verfahrens besteht darin, dass dem Kreditnehmer je nach Schwere der finanziellen Situation ein bestimmter Prozentsatz der Hypothekenschuld abgeschrieben wird. Entgangene Zinseinnahmen der Bank, also ihre tatsächlich entstandenen Verluste, werden vom Staat ausgeglichen.

Die Restrukturierung befreit den Kreditnehmer nicht von der Erfüllung seiner Verpflichtungen gegenüber der Bank, sondern erleichtert die Situation nur, indem der Zinssatz gesenkt und der Saldo der Schuldenverpflichtungen verringert wird.

Zu den wichtigsten Grundsätzen der Umstrukturierung gehören:

Wiederauftreten. Das gewährte Darlehen muss vollständig an die kreditgebende Bank zurückgezahlt werden.
Zahlung. Der Kreditnehmer muss die vollen monatlichen Raten mit aufgelaufenen Zinsen bezahlen.
Dringlichkeit.Änderungen im Darlehensvertrag sind vorübergehend. In der Regel wird der Kreditsaldo auf einmal reduziert.

Wenn Sie Mutterschaftskapital besitzen, sollten Sie wissen, dass es zur Tilgung einer Hypothek verwendet werden kann. Wie das geht, wird sich zeigen.

Eine Restrukturierung ist nicht der einzige Ausweg aus einer schwierigen Situation, wenn ein unerträglicher Zinssatz für den Kreditnehmer zu einer schweren Belastung wird. Um den Zinssatz zu senken, kann eine Hypothekenrefinanzierung bei einer anderen Bank zu günstigeren Konditionen vorgenommen werden.

Hypothekenumstrukturierung mit Hilfe von AHML

Am 20. April 2015 wurde das Dekret über die Umstrukturierung von Hypotheken Nr. 373, unterzeichnet von D.A. Medwedew, der die Bedingungen für die Durchführung des Hilfsprogramms für bestimmte Kategorien von Bürgern festlegt, die sich in einer schwierigen finanziellen Situation befinden. Gegenstand der Umsetzung dieses staatlichen Projekts ist JSC "Agency for Housing Mortgage Lending" (AHML).

Das Projekt war zunächst zeitlich begrenzt, es sollte nämlich bis Ende 2016 umgesetzt werden. Dann wurde die Resolution regelmäßig geändert und das Projekt bis März 2017 verlängert. Danach wurde es aufgrund der Verwendung der für das Programm bereitgestellten Mittel ausgesetzt.

Im Juli 2017 stellte der Staat weitere 2 Milliarden Rubel für die Wiederaufnahme des Programms bereit. Am 11. August 2017 wurde das Dekret der Regierung der Russischen Föderation Nr. 961 erlassen, das neue Bedingungen für die Teilnahme am Programm zur Unterstützung von Bürgern festlegt, die mit einem Hypothekendarlehen belastet sind.

Das Hauptziel des Programms besteht darin, dem Kreditnehmer die Möglichkeit zu geben, die Option der staatlichen Unterstützung zu wählen, um die Zahlung von Hyzu erleichtern.

Laut Gesetz hat der Kreditnehmer das Recht, die Art der staatlichen Leistung (Subvention) selbst zu wählen, die für seine Situation am vorteilhaftesten ist.

Umstrukturierungsoptionen für Problemhypotheken:

Aufschub der Hauptzahlung. Für eine bestimmte Zeit zahlt der Kreditnehmer nur aufgelaufene Zinsen und beginnt mit der Tilgung der Hauptschuld, wenn die finanzielle Situation feststeht.
Änderungen am monatlichen Zahlungsplan. Die staatliche Subvention zahlt einen Teil der Hauptschuld des Kreditnehmers zurück (von 20% bis 30% der Schulden, aber nicht mehr als 1.500.000 Rubel). Bei einer Neuberechnung wird die Höhe der monatlichen Zahlungen für das Darlehen reduziert.
Fremdwährungshypotheken werden in Rubel umgewandelt, indem die Hauptfremdwährungsschulden in Rubeläquivalent umgerechnet werden.

Im Jahr 2020 ist geplant, mit Hilfe von AHML Hypotheken für mindestens 1.300 Anträge umzustrukturieren.

Voraussetzungen für die Teilnahme am staatlichen Sanierungsprogramm

Um Anspruch auf staatliche Unterstützung zu haben, muss der Kreditnehmer unter den Anforderungskatalog dieses Programms fallen:

Russische Staatsbürgerschaft haben.
Das Gesamteinkommen des Kreditnehmers (seiner Familie) sollte einen Betrag in Höhe von zwei existenzsichernden Löhnen nach Zahlung der monatlichen Hypothekenzahlung nicht überschreiten. Der existenzsichernde Lohn ist fest und hängt von der Region ab, in der der Bürger lebt.
Die Höhe der monatlichen Hypothekenzahlung hat sich gegenüber der geplanten Zahlung um mindestens 30 % erhöht.

Seit dem 22. August 2017 gibt es Änderungen in den Bedingungen der Hypothekensanierung. Die Anforderungen an die Größe der Hypothekenwohnungsfläche begannen mit folgenden Einschränkungen:

Für eine Einzimmerwohnung: Die Fläche sollte nicht mehr als 45 Quadratmeter betragen. m.;
Für eine Zweizimmerwohnung: nicht mehr als 65 qm. m.;
Für eine Dreizimmerwohnung und mehr: nicht mehr als 85 qm. m.

Voraussetzung ist, dass das Gehäuse nicht als hochwertig oder teuer einzustufen ist, da sonst die Sanierung verweigert wird.

Der Darlehensnehmer hat das Recht, die Sanierung zu beantragen, wenn seit Abschluss des Hypothekenvertrags volle 12 Monate vergangen sind. Mit einer Hypothek erworbenes Wohneigentum muss der einzige des Kreditnehmers sein.

Wann können Sie Hilfe bei der Rückzahlung Ihrer Hypothek erhalten?

Das staatliche Hypotheken-Umstrukturierungsprogramm für Kreditnehmer mit Zahlungsschwierigkeiten bietet nur jenen Bürgern Hilfe, die von unvorhergesehenen finanziellen Schwierigkeiten betroffen sind.

Faktoren, die zu einer Verringerung des Finanzvermögens führen:

Kürzung, Entlassung, Arbeitsausfall aus anderen Gründen.
Lohnrückgang oder systematische Verzögerungen bei der Auszahlung.
Schwere Krankheit des Kreditnehmers oder eines Mitglieds seiner Familie.
Umstände höherer Gewalt (Feuer, Raub, Betrug).

Der grundlegende Unterschied des erweiterten Restrukturierungsprogramms war die Einführung einer ressortübergreifenden staatlichen Kommission, die strittige und nicht standardisierte Situationen von Kreditnehmern auf individueller Basis prüfen wird.

Wer kann mit Hilfe rechnen?

Gemäß der „Resolution Nr. 961“ können bestimmte Kategorien von Bürgern mit staatlicher Unterstützung rechnen, nämlich:

Bürger mit einem oder mehreren minderjährigen Kindern (einschließlich Vormund, Treuhänder und Adoptiveltern von Kindern unter 18 Jahren);
Bürger, die an Feindseligkeiten teilnehmen;
Bürger mit Behinderungen sowie Familien mit einem behinderten Kind;
Bürger, die auf Kinder angewiesen sind, die Vollzeit (Tages-)Studenten sind, die kein Einkommen haben (unter 24 Jahren).

Bürger, die nicht in diese Kategorien fallen, aber finanzielle Schwierigkeiten haben und ihre Schulden bei der Bank nicht mehr bezahlen können, können die Hotline des AHML-Programms anrufen und ihr Problem schildern. Solche Fälle werden von der interministeriellen Kommission geprüft.

Welche Unterlagen werden für die Umschuldung benötigt und wo ist der Antrag zu stellen?

Um Unterstützung vom Staat zu erhalten, sollte sich der Kreditnehmer mit einem Paket notwendiger Unterlagen und einem Antrag an seine Bank wenden. Nach Genehmigung des Antrags durch die Bank wird mit dem Kreditnehmer eine Zusatzvereinbarung zum Kreditvertrag geschlossen.

Liste der für die Bewerbung erforderlichen Unterlagen:

Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation;
Hypothekenvertrag;
Zustimmung zum Darlehensvertrag;
Bescheinigung über den Saldo der Hauptschuld;
Auszug aus dem einheitlichen staatlichen Immobilienregister für die Immobilie;
Originalarbeitsbuch (besonders wichtig, wenn das Ergebnis eines Einkommensrückgangs eine Entlassung ist);
Medizinischer Nachweis der Krankheit des Kreditnehmers (wenn der Grund für den Einkommensrückgang ein Gesundheitsproblem war);
Dokumente, die das Gesamteinkommen des Kreditnehmers und der Mitkreditnehmer bestätigen;
Geburtsurkunde des Kindes.

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Trotz der umfangreichen Arbeit, der Eröffnung von Büros und Repräsentanzen in verschiedenen Regionen des Landes, gibt es im Internet eine große Menge negativer Rückmeldungen von den Kunden dieser Agentur. Negative Informationen sind nicht verifiziert und zuverlässig. Wenn andere Benutzer versuchen, zumindest einige zusätzliche Themeninformationen von sich beschwerenden Kunden herauszufinden, wird dies von Seiten der letzteren völlig missachtet. Es gibt keine dokumentarischen Tatsachen, die die Zuverlässigkeit aller beschriebenen negativen Fälle bestätigen.

Informationen über die Agentur und ihre Tochtergesellschaften

Die erste staatliche Registrierung von AHML wurde 1997 durchgeführt. Rechtliche Organisationsform - offene Aktiengesellschaft.

Art der beruflichen Tätigkeit - Vermittlungsdienste, Beratung und finanzielle Unterstützung für Privatpersonen und Kreditinstitute, Investitionen und Stimulierung des Entwicklungsprozesses des Wohnungsbaumarktes. 100 % der Anteile gehören der Russischen Föderation.

Eine solche Beteiligung des Staates ist eine Sicherheitsgarantie für alle potenziellen Kreditnehmer, die nach Abschluss von Hypothekenverträgen alle Bedingungen strikt einhalten.

Während seiner Arbeit hat AHML OJSC das Verfahren zum Erhalt einer Hypothek vereinfacht und diese Methode zur Lösung des Wohnungsproblems so weit wie möglich populär gemacht. Derzeit wurde ein Wohnungsvermietungsprojekt gestartet, große Wohnkomplexe werden gebaut. Außerdem werden zahlreiche Baugrundstücke erschlossen, die seriösen Bauträgern zur Verfügung gestellt werden.

Es hat sich viel getan und keine negative Rückmeldung von Kreditnehmern, die ihren Pflichten nicht gewissenhaft nachkommen wollen, wird all diese geleistete Arbeit durchstreichen können.

Feedback zu Sonderprogrammen (sozial und militärisch)

Wenn Sie Bewertungen zu Hypotheken über AHML lesen, stellen Sie unwillkürlich fest, dass das Negativste von Kreditnehmern kommt, die spezielle Programme für sozial ungeschützte Bevölkerungsgruppen verwenden. Dies ist in erster Linie eine soziale und militärische Hypothek "AHML". Demnach gibt es den größten Hype im Bereich der negativen Bewertungen.

Die meisten Informationen enthalten Hinweise auf Verzögerungen beim Eingang von Überweisungen auf Bankkonten. In diesem Fall beginnen Strafen für den Kreditnehmer zu gelten, er ist gezwungen, mehr finanzielle Mittel für die Bedienung seiner Kreditschulden aufzuwenden. In diesen Situationen ist es nicht möglich, die schuldige Person zu identifizieren.

Aber kehren wir zu den Programmen zurück, die von der Agentur entwickelt wurden, um Hypotheken für die Mehrheit potenzieller Kreditnehmer verfügbar zu machen. Zu den Sonderprogrammen gehören:

eine Standardart des Vertragsabschlusses über den Erwerb einer Wohnung in einem Neubau, auf dem Sekundärmarkt, einem Cottage oder dessen Bau;
variabler Zinssatz - das Programm sieht vor, dass der Hypothekenzinssatz dem Refinanzierungssatz folgt, der regelmäßig von der Zentralbank der Russischen Föderation überprüft und festgelegt wird;
Verwendung der Bescheinigung der Mutter als erste Rate und zur teilweisen vorzeitigen Tilgung des Gesamtschuldenbetrags;
Militärhypothek ist für Militärpersonal bestimmt und der Staat garantiert ihnen ein Darlehen von bis zu 2.000.000 Rubel;
Sozialhypotheken sind Sonderkonditionen für junge Familien mit zwei oder mehr Kindern und geringem Einkommen – sie erhalten eine reduzierte Anzahlung und einen reduzierten Zinssatz.

Neueste Nachrichten über AHML: Zinssenkungen

Wenn Sie die neuesten und aktuellen Nachrichten über die Aktivitäten von AHML durchsehen, können Sie sehen, dass die Organisation aktiv arbeitet und sich aus der Depression des Wohnungsbaumarktes in unserem Land zurückzieht. Daher lohnt es sich, gegenüber verschiedenen Arten von negativen Informationen loyaler zu sein.

AHML senkt regelmäßig die Sätze für die Bedienung von Hypothekendarlehen. Grundsätzlich werden diese Arbeiten nach der Senkung des Refinanzierungssatzes durch die Zentralbank des Landes durchgeführt. Und einige Bewertungen zu Hypotheken in AHML berücksichtigen dies - die Leute stellen fest, dass es möglich wird, ihre finanzielle Belastung durch Umstrukturierung des Schuldensaldos zu verringern.

Restrukturierungsprogramme

Mit einer von AHML ausgestellten Hypothek besteht die Möglichkeit, das Restrukturierungsprogramm für Hypothekendarlehen in Anspruch zu nehmen - 2018 und 2018 nehmen zahlreiche Banken daran teil.

Vom Staat unterstützte Kreditinstitute sind wiederum bereit, den Kreditnehmern noch günstigere Kreditkonditionen anzubieten. Daher lohnt es sich, sich mit einem Antrag auf Umstrukturierung eines bestehenden Darlehens an die Geschäftsstelle der AHML zu wenden.

Der Spezialist der Agentur hilft Ihnen bei der Auswahl eines geeigneten aktuellen Programms, berät Sie in allen Fragen der Neuausstellung von Verträgen und bereitet das erforderliche Dokumentenpaket vor.

Laut den Programmen zur Umstrukturierung und Refinanzierung von Hypotheken in AHML sind die Bewertungen im Internet äußerst positiv. Dies liegt daran, dass die Kreditnehmer noch keine Zeit hatten, überfällige Schulden anzuhäufen.

Und es ist auch wichtig zu verstehen, dass im Prinzip nur diejenigen Kunden, die ihre Verpflichtungen gegenüber einem Bankinstitut gewissenhaft erfüllen, die Bedingungen des Hypothekensanierungsprogramms nutzen können.

Funktionsprinzipien von AHML

Es ist wichtig, die Grundprinzipien dieser Organisation zu verstehen. Tatsache ist, dass AHML kein Finanz- oder Kreditinstitut ist, das der Bevölkerung Geld für den Kauf von Wohnraum ausgibt. Das ist grundsätzlich ein Irrglaube.

Tatsächlich ist eine Wohnungsbaufinanzierungsagentur ein Vermittler, der Banken und Kreditnehmern eine angenehmere Arbeit bietet.

Damit wird deutlich, dass alle negativen Kritiken über die Arbeit der AHML keinerlei rechtliche Grundlage haben.

Der Auftraggeber schließt mit rechtlicher Unterstützung der Mitarbeiter der Agentur einen Darlehensvertrag zur Hypothekenfinanzierung mit Kreditinstituten (Banken) ab. Daher treten zwischen dem Kreditnehmer und den Banken alle Schwierigkeiten auf, die mit verspäteten Zahlungen, überfälligen Hypothekenterminen und anderen negativen Nuancen verbunden sind.

AHML hat kein Recht, den Kreditnehmer von der Zahlungspflicht zu befreien. Auch die Eintreibung von Forderungen und die Vertretung der Interessen von Finanzinstituten vor Gericht gehören nicht zu den Zuständigkeiten der Agentur. Daher sind all diese von Kunden beschriebenen Rechtsstreitigkeiten negative Bewertungen gegenüber Banken und nicht gegenüber AHML

Hypothekenbank Dom.RF - Bewertungen, Programme und Bedingungen

Darüber hinaus müssen Sie die Bedingungen, aktuellen Angebote, Anforderungen und Kreditparameter studieren und mit Konkurrenzprogrammen vergleichen.

Und vor allem müssen Sie bedenken, dass es keine idealen Kredite gibt und der erhaltene Nutzen daher ausschließlich von der Einsicht der Kunden abhängt, die sich entscheiden, alles rechtzeitig herauszufinden.

Aischk in house.rf

AHML und Dom.RF sind eine Organisation. Und die Existenz von zwei verschiedenen Namen auf einmal erklärt sich aus dem durchgeführten Rebranding.

Aus dem oben Gesagten lässt sich leicht schließen, dass der Hauptzweck dieses Unternehmens darin besteht, staatliche Wohnungsbauprogramme zu unterstützen und Kreditnehmern zu helfen, die sich in einer schwierigen Situation befinden.

Aber jetzt hat sich die Liste der Aufgaben erheblich erweitert, sodass jeder Geld für eine Wohnung bekommen kann (unter den Voraussetzungen). Um sicherzugehen, was gesagt wurde, reicht es aus, den aktuellen Kreditrahmen zu studieren.

Bedingungen für die Hypothekendarlehen bei der Dom.RF Bank

Die Rahmenbedingungen für die Geldausgabe an die Bevölkerung in diesem Kreditunternehmen unterscheiden sich nicht von denen der Wettbewerber.

Es wird davon ausgegangen, dass der Hypothekenzins in Dom.RF im Jahr 2019 beeinflusst wird von:

Zuverlässigkeit und Alter des Kreditnehmers;
Einkommensniveau;
der Handelswert der Immobilie;
Registrierung der Versicherung;
Zusammenarbeit mit Kreditpartnern.

Ein ähnlicher Ansatz wird jedoch von anderen Organisationen verfolgt, sodass den Besuchern nichts Ungewöhnliches geboten wird. Und das Hauptkriterium für zukünftige Siedler ist die Rate und Verfügbarkeit von finanzieller Unterstützung.

Verfügbare Hypothekenprogramme

Im Moment werden den Besuchern 10 verschiedene Programme angeboten:

Neues Gebäude;
Wohnhaus;
Familie;
Fertiges Gehäuse;
Weiterleitung;
Städtische Gruppe;
Militär;
Über die Sicherheit einer Wohnung;
SU-155;
Hell;
Autoplatz.

Siehe unten für weitere Details zu jedem Angebot.

Neues Gebäude

„Neubau“ ermöglicht es Ihnen, eine Wohnung oder Wohnungen auf dem Primärmarkt zu kaufen.

Gleichzeitig sind die Bedingungen für die Hypothek von Aizhk in dom.rf wie folgt:

der Preis hängt von der Eintrittsgebühr ab;
der Mindestbetrag beträgt 10,3% (für kinderreiche Eltern und Einwohner des Fernen Ostens - 10,25);
Eintrittsgebühr - ab 15%;
Betrag - bis zu 30 Millionen;
Laufzeit - bis zu 30 Jahre.

Für Gehaltsabrechnungskunden werden zusätzliche Vorteile bereitgestellt. Weitere Ausstattungsmerkmale sieht das Darlehen nicht vor.

Wohnhaus

Der Kauf eines fertigen Wohngebäudes auf dem Sekundärmarkt impliziert Folgendes:

die Anfangszahlung beträgt 40 %;
Überzahlung - ab 12,5 Prozent pro Jahr;
Betrag - bis zu 30 Millionen;
Rückzahlungsfrist - bis zu 30 Jahre.

Es sollte hinzugefügt werden, dass es erlaubt ist, ein leeres Grundstück für den späteren Bau eines Hauses zu kaufen. Die Hauptsache ist, dass sich das erworbene Grundstück in einem Wohngebiet befindet und der Kreditnehmer seinen eigenen Verpflichtungen nachkommt und am Bau einer Wohnung beteiligt ist.

Familie

Das staatlich geförderte Kreditprogramm richtet sich an Familien mit zwei oder mehr Kindern.

Wenn die vom Staat vorgegebenen Regeln eingehalten werden:

der Hypothekenzins in Dom.RF beträgt nur 6 Prozent (die Reduzierung der Überzahlung gilt für die gesamte Kreditlaufzeit);
der maximale Darlehensbetrag wird ebenfalls auf 12.000.000 reduziert;
der Mindestbeitrag bleibt auf dem üblichen Niveau - von 20;
Zeitraum blieb unverändert.

Eine zusätzliche Nuance, die berücksichtigt werden muss, ist die Tatsache, dass ein Elternteil die russische Staatsbürgerschaft besitzen muss.

Fertiges Gehäuse

Das Hauptmerkmal dieses Vorschlags ist die Tatsache, dass der Neuankömmling eine Wohnung oder Wohnungen auf dem Sekundärmarkt auswählen muss.

Das heißt, Voraussetzung für den Erhalt des Geldes ist eine Bewertungsprüfung, damit der Kreditgeber überzeugt ist, dass die Immobilie die grundlegenden Parameter erfüllt.

Ansonsten werden dem Besucher Konditionen geboten, die jene für Neubauten komplett wiederholen.

Aus dem Vorstehenden folgt, dass es für ein Kreditinstitut keine Unterschiede zwischen fertiggestellten und im Bau befindlichen Wohnungen gibt. Es kommt nur auf die Art der Immobilie an. Sie können dies überprüfen, indem Sie die Hotline anrufen.

Städtische Gruppe

Das Angebot richtet sich an die Kunden des genannten Bauunternehmens und umfasst Objekte in 6 Bezirken des Moskauer Gebiets. Eine vollständige Liste der Häuser ist auf der Website aufgeführt. Darüber hinaus müssen Sie Folgendes wissen:

der Satz wird ab 10,5 Prozent liegen;
der Darlehensbetrag ist auf 85 % des Eigenheimwerts begrenzt;
Begriff - Standard;
Es gibt keine Anfangszahlung.

Der Hauptzweck der vorgeschlagenen Option besteht darin, die Belastung der Anteilseigner der Urban Group zu verringern und die Erschwinglichkeit von Wohnraum für die Bevölkerung zu erhöhen.

Militär

Aus dem Namen geht hervor, dass die Kreditvergabe für das Militär bestimmt ist, das an den NUS teilnimmt. Um eine Hypothek zu berechnen, wird ihnen empfohlen, einen Antrag zu stellen und auf eine Antwort eines Kreditinstituts zu warten, aber zuerst sollten sie Folgendes berechnen:

Überzahlung beträgt 10,3 %;
Vorauszahlung - ab 20%;
der Betrag hängt von der Geldmenge des NIS-Teilnehmers ab, aber die Mindestschwelle ist auf 500.000 Rubel begrenzt und die Höchstgrenze beträgt 2509211;
Die Zahlungsfrist darf nicht weniger als 3 Jahre betragen, die Frist hängt von den Angaben im NIS-Zertifikat ab.

besichertes Darlehen

Der Hauptunterschied zwischen dieser Option und ähnlichen Darlehen in anderen Organisationen besteht darin, dass hier das erhaltene Geld nur für den Kauf von Wohnraum ausgegeben werden kann. In diesem Fall ist die Hypothek bereits Eigentum des Kreditnehmers. Andere Banken schränken in der Regel die Möglichkeiten der Kunden, geliehene Mittel zu verwenden, nicht ein.

Darüber hinaus müssen Sie Folgendes wissen:

Sie müssen ab 11% zu viel bezahlen;
Die Höhe der Kreditaufnahme ist auf 60 % des Wertes der Sicherheit (jedoch nicht mehr als 30 Millionen) begrenzt.

SU-155

In diesem Fall werden Darlehen für den Kauf einer Wohnung in einem von SU-155 gebauten Mehrfamilienhaus bereitgestellt. Aber Sie müssen Wohnungen von einer Bank kaufen, nicht von einem Bauträger. Diese Tatsache sollte bei der Bewerbung berücksichtigt werden.

Das müssen Sie auch bedenken:

zunächst müssen Sie ab 15% zahlen;
Preis - vom 10.3.

Die restlichen Parameter sind die gleichen wie oben. Für weitere Informationen wird empfohlen, die Bewertungen zu lesen oder 88007758686 anzurufen.

Leicht

Das Hauptunterscheidungsmerkmal des folgenden Vorschlags ist die Zugänglichkeit. Es reicht aus, wenn Kreditnehmer einen Reisepass, einen zweiten Ausweis und Papiere für die zu erwerbende Immobilie vorlegen.

Sie müssen keine Angaben zu Arbeit und Einkommen machen. Dafür verlangt das Kreditinstitut aber ein deutlich erhöhtes Eintrittsgeld und hebt den Kurs leicht an.

Um zu verstehen, ob das angegebene Angebot rentabel ist, wird empfohlen, einen Hypothekenrechner zu verwenden.

Parkplatz

Geld wird bereitgestellt, um einen Platz für das Auto zu kaufen.

Kauf erlaubt:

ein separater Parkplatz in einem Mehrfamilienhaus;
eigene Garage;
Plätze in einem multifunktionalen Komplex.

Die maximalen Kosten einer Garage sind auf 3,5 Millionen Rubel begrenzt. Die Zinsen werden auf 11,5 festgelegt. Andere Parameter sind Standard: 30 Jahre für die Rückzahlung und eine Einlage von 15 %.

Anforderungen an den Kreditnehmer

Die Anforderungen für Besucher sind äußerst einfach, sodass die meisten, die dies wünschen, Geld erhalten können:

das Mindestalter beträgt 21 Jahre;
das Höchstalter beträgt bis zum Zeitpunkt der vollständigen Auflösung der Schulden 65 Jahre (die mutmaßliche vorzeitige Rückzahlung der Hypothek wird in diesem Fall nicht berücksichtigt);
Berufserfahrung am letzten Arbeitsplatz - ab 3 Jahren;
vollständiger Abschluss der Probezeit, sofern vorhanden;
für Einzelunternehmer - die Zeit des Break-Even-Geschäfts über 2 Jahre.

Es gibt keine strengen Anforderungen an das erhaltene Einkommen, aber die Bank muss diese Nuance bei der Berechnung eines Darlehens und der Entscheidung über seine Vergabe berücksichtigen.

Liste der erforderlichen Dokumente für den Erhalt einer Hypothek

Bei der Liste der Unterlagen, die für die Antragstellung vorbereitet werden müssen, gibt es keine Überraschungen.

Vollständiges Paket enthält:

der Pass;
Informationen zur Arbeit (zertifiziertes Arbeitsbuch oder Vertrag);
Gehaltsinformationen (es ist erlaubt, ein Zertifikat in Form einer Bank zu verwenden);
Immobiliendokumente, einschließlich einer Prüfung und einer Bescheinigung, die das Eigentum des Verkäufers an der Wohnung bestätigt.

Außerdem müssen Sie ein Antragsformular ausfüllen. Auf Wunsch können dem abgeholten Paket weitere Bonitätsnachweise beigelegt werden.

Die wichtigsten Schritte zum Erhalt eines Hypothekendarlehens in Dom.RF

Um Geld zu erhalten, benötigen Sie:

eine Online-Bewerbung auf der Website einreichen;

auf Vorabgenehmigung warten;

Besuchen Sie die nächste Bankfiliale mit einem Paket von Dokumenten (Sie müssen nicht zur Russian Capital Bank gehen, da AHML über eigene Büros verfügt);

der nächste Schritt wird der Kauf von Immobilien sein;

Danach muss noch eine Versicherung abgeschlossen und die Kaution überwiesen werden.

Wichtig: Eine Versicherung gegen das Risiko des zufälligen Untergangs von Sicherheiten kann nicht abgelehnt werden, da eine Versicherung gesetzlich vorgeschrieben ist.

Verfügbare Möglichkeiten, eine Hypothek zu erhalten

Neben der bereits erwähnten Online-Antragstellung besteht für Kunden die Möglichkeit, die Bankfiliale persönlich aufzusuchen oder einen Anruf bei einem Spezialisten zu bestellen. Im letzteren Fall wird der Berater den Kunden zu einem für den zukünftigen Kreditnehmer geeigneten Zeitpunkt kontaktieren und die Einzelheiten eines möglichen Kreditvertrags besprechen (andere Partner können keine Dienstleistungen bei Russian Capital (Bank) und Hypotheken besprechen).

Zu dem oben Gesagten ist hinzuzufügen, dass diejenigen, die Mutterschaftskapital verwenden möchten, dies im Voraus anmelden müssen.

Vor- und Nachteile einer Hypothek von Dom.RF

Bei der Betrachtung der wichtigsten positiven und negativen Aspekte der Kreditvergabe wird das Hauptaugenmerk auf die Möglichkeit gelenkt, die Überzahlung durch teilweise vorzeitige Rückzahlung zu reduzieren. Wenn Sie sofort ein Zehntel der Schuld bezahlen, verringert sich die Überzahlung sofort um 3% (alternative Optionen sind nach Wahl des Schuldners möglich).

Die beschriebenen Vorschläge weisen keine offensichtlichen Schwächen auf.

Konditionen für Restrukturierung / Weiterleitung

Wer eine Refinanzierung beantragen möchte, sollte den Vorschlag für die Aktionäre der Urban Group noch einmal überdenken. Es steht in vollem Einklang mit den Standardregeln für die Weiterleitung.

Es wurden keine separaten Umstrukturierungsprogramme entwickelt, jede Situation wird separat betrachtet. Um genaue Informationen zu erhalten, sollten Sie sich daher an Bankmitarbeiter wenden.

Hypothekenrechner Dom.RF

Um die bereitgestellten Informationen besser zu verstehen und die genauen Zahlen vorab herauszufinden, sollten Sie den Hypothekenrechner von Dom.RF verwenden.

Mit dem Rechner können Sie:

den Gesamtbetrag der Überzahlung ermitteln;
bestimmen Sie die Höhe der monatlichen Zahlungen;
Ermitteln Sie die Gesamtschuld.

Feedback zur Hypothekenrestrukturierung 2017

Wenn Sie eine Hypothek bei einer Bank aufgenommen haben, den Kredit regelmäßig zurückgezahlt haben, ihn aber nicht weiter zurückzahlen können, kann Ihnen der Staat innerhalb eines Jahres helfen. Hierfür werden Mittel aus dem Bundeshaushalt bereitgestellt. Nicht jeder kann in das Programm aufgenommen werden, nämlich:

Kampfveteranen;
Eltern von Kindern mit Behinderungen oder Erwachsenen mit Behinderungen;
Familien mit Kindern/Kind unter 18 Jahren;
Familien mit Angehörigen unter 24 Jahren, die Vollzeit in einer Bildungseinrichtung studieren.

Indem Sie einen Antrag bei AHML stellen und eine positive Antwort erhalten, verlängern Sie Ihre Hypothek bei der Bank zu neuen Konditionen. Für einen Zeitraum bis maximal einem Jahr reduziert sich die monatliche Zahlung um etwa die Hälfte. Die Kosten der Bank werden von der AHML gedeckt: insbesondere Die Agentur zahlt 10 % Ihrer Schulden zurück. Zur Tilgung der Schulden kann auch eine Nachfrist gewährt werden.

Das Hilfsprogramm selbst ist gut, und es gibt echte Reaktionen im Internet von Bürgern, die AHML geholfen haben. Aber auf der offiziellen Website der Agentur der russischen Banken arb.ru Bewertungen über die Umstrukturierung eines Hypothekendarlehens sind sehr oft negativ.

Die Hauptbehauptung der Kreditnehmer ist, dass AHML den Kunden einfach keine Hilfe leistet, obwohl sie im Rahmen des Programms sind. So beschrieb eine Userin namens Julia kurz aber prägnant ihre Lebenssituation. Rezension veröffentlicht am 27. Oktober:

Eine alleinerziehende Mutter zahlt 18.400 Rubel für die Wohnung und kann kein Kind ernähren

Sie denken lange nach, dann finden sie Fehler in den Dokumenten, und dann sind sie selbst „dumm“

Die Beschwerdeführer ignorierten nicht die fahrlässige Arbeit von AHML-Mitarbeitern, die Dokumente entgegennehmen, sich jedoch nicht bereit erklären, Hilfe zu leisten, da sich die Dokumente als nicht ordnungsgemäß ausgeführt erweisen. Und dann beginnt der Widerstand mit dem Umschreiben von Dokumenten, dem Austausch von Höflichkeiten und erfolglosen Versuchen, die Bürokraten zu erreichen.

Das belegt zum Beispiel der am 12.11.2017 veröffentlichte Testbericht des Nutzers Alexander:

Die Umstrukturierung der Hypothek kann aufgrund einer fahrlässigen Einstellung zur Arbeit nicht durchgeführt werden

Aufgrund des langen Wartens auf eine Entscheidung fliegen Sie möglicherweise wie Sperrholz über Paris

Die unangenehmste Seite der Hypothekenrestrukturierung ist jedoch, dass das Programm eine variable Wirkung hat: Es funktioniert einige Zeit, dann endet es, danach wird es erneut gestartet, nachdem es Mittel aus dem Haushalt erhalten hat.

Es besteht ein hohes Risiko, in das Ende des Programms zu geraten: Angenommen, Sie haben bereits einen Antrag gestellt und mit der Vorbereitung der relevanten Dokumente begonnen (und sie kosten Geld, Sie müssen beispielsweise etwa 1 bezahlen.

800 Rubel), und dann stellt sich heraus, dass das Programm nicht mehr gültig ist und Sie Ihre Zeit, Ihr Geld und Ihre Nerven verschwendet haben.

Aufgrund eines Jahres und zweier Monate des Chaos verging das Mädchen mit dem Restrukturierungsprogramm wie im Flug

Fazit

So zeigt die Umstrukturierung der Hypotheken im Jahr 2017 (laut Forumsbesuchern), dass es ziemlich schwierig ist, vom Staat Hilfe zu bekommen, um Hypotheken zu erleichtern, selbst für diejenigen, die Anspruch darauf haben.

Wenn Sie sich dennoch für die Nutzung des Hypotheken-Umstrukturierungsprogramms entscheiden, seien Sie geduldig und stellen Sie sich darauf ein, dass Ihre Unterlagen monatelang geprüft werden und Sie aufgrund der Wartezeit möglicherweise „fliegen“.

Wie restrukturiere ich eine Hypothek in AHML und welche Bedingungen sind zu erwarten?

Lesen Sie zum Thema: Wie stelle ich einen Antrag im Kreditauswahlassistenten von Banki.ru?

Heute bietet das Unified Institute auf der Grundlage von AHML, das die Entwicklung des Wohnungssegments reguliert, ein staatliches Hilfsprogramm für Personen an, die Hypothekenverpflichtungen bei einer Bank eingegangen sind. Wir sprechen von Kreditnehmern, die sich in einer schwierigen finanziellen Situation befinden. Bis heute haben Tausende von Kreditnehmern im Rahmen des von AHML bereitgestellten Programms bereits eine Hypothekenumstrukturierung erhalten. Im August 2017 stellte der Staat 2 Milliarden Rubel für die Weiterentwicklung des Programms bereit. Im Rahmen des AHML-Programms ist die Umstrukturierung von Hypothekendarlehen leichter zugänglich geworden.

Bedingungen in AHML

Das AHML-Restrukturierungsprogramm stellt bestimmte Anforderungen an das Hypothekenobjekt, Kreditnehmer und Mitkreditnehmer, auf deren Grundlage die Kommission ein positives oder negatives Urteil fällt. Durch das Hilfsprogramm von AHML ist eine Umstrukturierung von Hypothekendarlehen für Wohnungen mit folgenden Parametern möglich:

Einzimmerwohnungen, in denen die Gesamtwohnfläche 45 m2 nicht überschreitet;
Zweizimmerwohnungen mit einer Wohnfläche von nicht mehr als 65 m2;
mit drei oder mehr Zimmern, in denen nicht mehr als 85 m2 zum Wohnen vorgesehen sind.

Der Kreditnehmer hat nur dann das Recht, Hypothekenwohnungen umzustrukturieren, wenn der Hypothekengeber die einzige hat. Eine Kombination aus Kapitalbeteiligung (in Höhe von ½) des Darlehensnehmers und seiner Familienangehörigen für ein weiteres Wohngebäude ist zulässig. Um diese Tatsache zu bestätigen, muss der Kreditnehmer AHML keine Informationen von der USRR zur Verfügung stellen. Diese Informationen werden von der Agentur selbstständig angefordert.

Ein Antragsteller kann die Umstrukturierung eines Hypothekendarlehens erst nach Ablauf von mindestens einem Jahr ab dem Datum des Vertragsabschlusses beantragen. Ausnahme ist, wenn das Hypothekendarlehen zur vollständigen Tilgung der bisherigen Hypothekenschuld, also zur Refinanzierung, bestimmt ist.

Anforderungen an den Antragsteller und seine finanzielle Situation

Ein Antragsteller auf Unterstützung bei einem Hypothekendarlehen von AHML und seinen Mitkreditnehmern muss Staatsbürger der Russischen Föderation sein.

Personen, die in die folgenden Kategorien passen, können sich für das Programm bewerben:

die Anwesenheit ihrer adoptierten minderjährigen Kinder oder die Vormundschaft für minderjährige Kinder;
Menschen mit Behinderungen oder Personen, die Kinder mit Behinderungen betreuen;
Kombattanten;
Personen, die unterhaltsberechtigte Studenten, Auszubildende, Praktikanten, Praktikanten haben, deren Alter bis zum 24. Lebensjahr beträgt.

Es wurde mit der Überprüfung der finanziellen Situation von Personen begonnen, die Unterstützung im Rahmen des AHML-Programms beantragt haben. In diesem Zusammenhang muss die finanzielle Situation des Antragstellers für die Teilnahme am Programm die folgenden Kriterien erfüllen:

Das durchschnittliche Gesamteinkommen aller Familienmitglieder, berücksichtigt 3 Monate vor Beantragung der Sanierung, abzüglich der monatlichen Hypothekenschuld und dividiert durch die Anzahl der Familienmitglieder, ist eine Zahl, die in dieser Region zwei existenzsichernde Löhne nicht übersteigt.

Die geplante monatliche Rate für ein Hypothekendarlehen zum Zeitpunkt der Beantragung hat sich im Vergleich zu den zum Zeitpunkt des Abschlusses des Darlehensvertrags festgelegten Zahlungen um 30% oder mehr erhöht.

Wie lange wird die Bewerbung in AHML berücksichtigt

Die Frist für die Prüfung eines Sanierungsantrags unterliegt keinen klaren Einschränkungen, da sie von vielen Faktoren abhängt, einschließlich der Bank, die den Kredit gewährt hat.

In jedem Finanzinstitut werden diese Fristen gemäß den internen Regeln und der Organisation festgelegt. Der Antrag wird länger als einen Tag geprüft, wie viele Tage die Kommission einen bestimmten Kredit berücksichtigt, kann nicht eindeutig gesagt werden.

Wie viele Monate die Prüfung dauerte, können Sie Ihre Freunde fragen, die ihre Hypotheken im Rahmen dieses Programms umstrukturiert haben.

Wir wählen für Sie persönliche Angebote zur Refinanzierung einer Hypothek oder mehrerer Kredite aus! Senden Sie einen Antrag an alle Banken Sie können die Entscheidung über den Antrag telefonisch, bei einem persönlichen Besuch bei einem Finanzinstitut, per E-Mail oder in einem auf Papier geschriebenen Brief erfahren. Nach Erhalt einer positiven Antwort geht der Kunde zur Bank, um den Vertrag zu unterzeichnen und einen neuen monatlichen Zahlungsplan zu erhalten.

Dokumente benötigt

Zur Beantragung wird eine Liste mit Dokumenten zur Umstrukturierung eines Hypothekendarlehens bereitgestellt.

Was ist im vollständigen Dokumentenpaket enthalten:

Eine Kopie des Reisepasses eines Bürgers der Russischen Föderation mit Aufenthaltserlaubnis und allen persönlichen Daten (für den Antragsteller, seine Mitkreditnehmer, alle Familienmitglieder).
Kopien anderer Ausweisdokumente.
Stellung eines Antrags auf Umschuldung, einschließlich eines Hypothekendarlehens in Form einer Bank.
Dokumente, die bestätigen, dass der Kreditnehmer/Mitkreditnehmer einen Arbeitsplatz hat, die Zahlungsfähigkeit des Antragstellers und seiner Bürgen:
- Zertifikat 2-NDFL für das letzte Quartal;
- eine Kopie des Arbeitsbuchs;
- Bescheinigung über den Zustand des persönlichen Kontos des Versicherten (SNILS);
- vom Arbeitgeber beglaubigter Arbeitsvertrag.

Liste der Dokumente, die den sozialen Status des Kunden bestätigen:

Behindertenausweis (VTEK-Bescheinigung);
Bescheinigung des Arbeitsamtes über die Höhe der Leistungen;
Geburtsurkunden von Kindern;
Kopien von Dokumenten von unterhaltsberechtigten Personen;
Zeugnisse von Kampfveteranen.

Eine Kopie des Hypothekenvertrags mit dem Zahlungsplan.

Anwendung (ein Muster befindet sich auf der offiziellen Website von AHML). Das Ausfüllen des Formulars nimmt nur wenig Zeit in Anspruch.

Dokument über das Recht auf Wohnen, das kein Hypothekenprodukt ist.

Für die Umstrukturierung hat der Gläubiger das Recht, andere Unterlagen vom Antragsteller zu verlangen. Wie schreibe ich eine Bewerbung an AHML? Diese Informationen finden Sie auf der offiziellen Website der Agentur, dort ist ein Muster.

So beantragen Sie eine Hypothekenumstrukturierung in AHML

Wenn Sie sich in einer schwierigen finanziellen Situation befinden und an einem Restrukturierungsprogramm für Bundesdarlehen interessiert sind, wenden Sie sich mit einem Antrag und einem Paket von Dokumenten an Ihren Kreditgeber. Vielen Bürgern Russlands gelang es, im Rahmen des Hilfsprogramms zu erreichen und die Möglichkeit zu erhalten, monatliche Zahlungen zu leisten, ohne das Familienbudget zu beeinträchtigen.

Kombinieren Sie alle Kredite zu einem! Reduzieren Sie Überzahlungen und monatliche Zahlungen!

Das Restrukturierungsprogramm wird nach folgenden Regeln durchgeführt:

Wenn der Kunde der Gläubigerbank ein Darlehen in Fremdwährung gewährt hat, wird es zu einem Wechselkurs, der den von der Bank of Russia festgelegten Kurs nicht überschreiten darf, in russische Rubel umgerechnet.
Der Zinssatz sollte nicht höher sein als der zum Zeitpunkt der Unterzeichnung der Umstrukturierungsvereinbarung festgelegte (für Rubeldarlehen).
Bei Krediten in Fremdwährung sollte dieser Satz 11,5 % nicht überschreiten, was für die gesamte Kreditlaufzeit gilt.
Wenn die Hypothek staatlich unterstützt wird, wird der Kreditsaldo um 30% reduziert, aber die Höhe der Kürzung sollte 1,5 Millionen Rubel nicht überschreiten.
Eine noch nicht bezahlte Strafe unterliegt der Abschreibung. Ausgenommen hiervon sind jene unbezahlten Verfallsbeträge, über die in einem Gerichtsverfahren entschieden wurde.

Bei einer Umstrukturierung im Rahmen des staatlichen Programms kann der Kreditgeber vom Kreditnehmer keine Provision für die Bearbeitung dieser Hilfe verlangen. Er hat kein Recht, die Laufzeit des Darlehens zu verkürzen.

Was tun, wenn die Umstrukturierung abgelehnt wird?

Die Mitarbeiter der Agentur sind nicht immer mit der staatlichen Unterstützung der Bürger bei der Umstrukturierung von Hypotheken einverstanden und lehnen sie häufig ab. Dafür kann es mehrere Gründe geben.

Die Weigerung, die AHML-Hypothek umzustrukturieren, kann von der Bank eingeleitet werden, da ihre Beziehung zum Kreditnehmer als vorrangig angesehen wird, was durch den Kreditvertrag bestätigt wird. In seinem Vertrag wird der Kreditnehmer auf jeden Fall eine Klausel finden, die besagt, dass eine Umstrukturierung nur mit Zustimmung beider Parteien möglich ist. Weder der Kreditnehmer noch der Kreditgeber können unter Zwang am AHML-Programm teilnehmen.

Ein weiterer Grund für die Weigerung ist die mangelnde Bereitschaft von AHML, im Rahmen einer spezifischen Vereinbarung Gelder für die Umstrukturierung bereitzustellen. Möglicherweise erfüllen der Antragsteller oder seine finanziellen Bedingungen nicht die vom Programm festgelegten Kriterien, und die Kommission hat eine Entscheidung nicht zugunsten des Kreditnehmers getroffen.

Was tun bei Ablehnung, evtl. vor Gericht gehen? Das sollten Sie auf keinen Fall tun! Die Handlungen der Bank und der Agentur werden als rechtmäßig anerkannt, und Sie verschwenden Ihr Geld nur für Rechtskosten. Versuchen Sie, das Problem auf andere Weise zu lösen.

Nuancen

Wenn Sie bei AHML die Umstrukturierung eines Hypothekendarlehens beantragen, wählen Sie die Hotline und geben Sie alle Funktionen des Programms an. Die Hauptnuancen sind in dieser Liste aufgeführt:

AHML arbeitet mit Banken zusammen und kann Ihren Antrag erst genehmigen, nachdem der Kreditgeber der Weiterleitung zugestimmt hat. Am häufigsten wird das Programm von Personen genehmigt, die zur sozial geschützten Kategorie der Bürger der Russischen Föderation gehören.
Die Umstrukturierung von AHML sieht ein flexibles Bonussystem vor.
Sowohl der Kreditnehmer als auch das Finanzinstitut, die an diesem Programm teilnehmen, erhöhen die Chancen auf eine erfolgreiche Kreditrückzahlung.
Der Zinssatz für die Kreditvergabe ist im Voraus nicht vorhersehbar, da er jeweils individuell berechnet wird. Für einige werden die vorgeschlagenen Bedingungen nicht so günstig sein, wie es auf den ersten Blick schien.
Auf monatliche Zahlungen an AHML wird eine kleine Provision erhoben.

Die Hotline beantwortet den potentiellen Bewerber und weitere Fragen.

Bewertungen und persönliche Erfahrungen von Kunden

Die AHML-Hypothekenumstrukturierung wird von verschiedenen Personen unterschiedlich wahrgenommen. Als das Programm zum ersten Mal erschien, war es noch unvollkommen, und die harten Bedingungen der Umstrukturierung schreckten viele Kreditnehmer ab. Heute wird das Programm in einer verbesserten Form präsentiert, was seine Wirksamkeit und Durchführbarkeit erhöht hat.

Die Schuldenschuld wird umstrukturiert - Feedback von Personen, die am staatlichen Hilfsprogramm teilgenommen haben:

Vasily, 37 Jahre alt, Nischni Nowgorod.„Ich war in den vordersten Reihen derjenigen, die im Rahmen des Programms Unterstützung erhielten. Ich habe mich auf eine Hypothek eingelassen, als alles in Ordnung war, aber sechs Monate später wurde ich schwer krank. Ich musste eine hochbezahlte Stelle aufgeben.

Vielleicht hätte ich diesen Bedingungen nicht zugestimmt, aber ich sah keinen anderen Ausweg. Ich hatte Glück, ich gewann ein paar Monate, in denen ich wieder gesund wurde und zu meinem früheren Job zurückkehrte.

Meine Schulden bei der Bank sind deutlich zurückgegangen, und heute kann ich mit Zuversicht sagen, dass mein Kredit ausläuft.“

Natalia, 51 Jahre alt, Irkutsk.„Vor einer Woche habe ich Dokumente zur Unterstützung bei der Rückzahlung einer Hypothek vom Staat eingereicht. Ich freue mich auf die Entscheidung des Ausschusses.

Meine Nachbarn haben vor ein paar Monaten die Genehmigung von AHML erhalten, und jetzt geht es ihnen finanziell viel besser.

Ich hoffe wirklich, dass dieses Programm unserer großen Familie helfen wird, denn ich habe viele positive Rückmeldungen dazu gehört.“

Igor, 47 Jahre alt, Kaliningrad.„In der Familie des Sohnes wurden Zwillinge geboren, sie beschlossen, gemeinsam eine Hypothek aufzunehmen, berechneten aber ihre Stärke nicht. Ich wurde entlassen und das Gehalt meines Sohnes reichte nicht aus, um den Kredit zurückzuzahlen.

Die Anwesenheit von zwei minderjährigen Kindern war die Grundlage für die Einreichung eines Antrags bei AHML. Wir hatten keine großen Hoffnungen, aber die Bewerbung wurde für uns positiv bewertet. Unter solchen Bedingungen wurde es viel einfacher zu bezahlen.

Danke an den Staat für dieses Programm!“

Sie können auch Ihr Feedback unten in den Kommentaren hinterlassen oder eine Frage stellen.

Aischk Umstrukturierung | Hypotheken- und Kreditumstrukturierung

Für eine große Zahl von Russen ist die Aufnahme einer Hypothek die einzige Möglichkeit, eine eigene Wohnung zu erwerben. Doch in einer sich ständig ändernden wirtschaftlichen Situation, harten Sanktionen, soliden monatlichen Raten kann es irgendwann zu einer unerträglichen Belastung für das Familienbudget kommen.

Das staatliche Umstrukturierungsprogramm der AIZhK, für dessen Umsetzung regelmäßig beeindruckende Mittel bereitgestellt werden, wird dazu beitragen, ein ernstes Lebensproblem effektiv zu lösen. Der Betrag der letzten Zieltranche belief sich beispielsweise auf 2 Milliarden Rubel, die durch die Ausgabe hochliquider Wertpapiere erhalten wurden.

Somit ist dieses Produkt die rationalste der bestehenden Möglichkeiten zur Lösung einer Krisensituation, die sowohl dem Kreditnehmer als auch dem Kreditgeber maximal entgegenkommt.

Es sollte daran erinnert werden, dass dieses Finanzinstrument den Kreditnehmer nicht von der Erfüllung der im Vertrag vorgesehenen Verpflichtungen zur Rückzahlung der Schuld gegenüber dem Gläubiger entbindet. Die AHML-Restrukturierung im Jahr 2018 optimiert nur die Schuldenlast.

Mit dem Programm erhält der Zahler die Möglichkeit, sein eigenes Budget zu stabilisieren, schwierige Zeiten zu überstehen, ohne seine gekaufte Wohnung zu verlieren.

Die Hypothekensanierung ist eine Reihe von Maßnahmen, die speziell dafür entwickelt wurden.

 Verlängerung der im aktuellen Darlehensvertrag festgelegten Zahlungsfrist. Eine solche Umschuldung reduziert die Kosten für die monatliche Hypothekenverwaltung. Eine gängige Option zur Schuldenoptimierung. Minus eins - am Ende muss die Bank mehr Prozent zahlen.
 Feiertage.

Sie dauern in der Regel bis zu sechs Monate, ein längeres Einfrieren eines Teils der Zahlungen ist jedoch möglich. Es beinhaltet die Einrichtung eines Moratoriums für die Zahlung von Zinsen. Feiertage sind bei Hauptschulden viel seltener.
 Optimierung der Zahlungen im Rahmen des AHML-Programms durch Reduzierung der Zinsen für ein Hypothekendarlehen.

Es wird verwendet, wenn nach Abschluss eines Hypothekenvertrags eine Senkung des Basisrefinanzierungssatzes durch die staatliche Regulierungsbehörde erfolgt, sofern die Gläubigerorganisation eine stabile Finanzlage beibehält.
 Temporäre Überarbeitung des Zahlungsplans für einen Zeitraum von bis zu 18 Monaten.

Der Kreditgeber reduziert die Höhe der obligatorischen Zahlung für einen von den Parteien vereinbarten Zeitraum um einen bestimmten Betrag, bis zu 50 %.
 Ändern der Währung des Darlehensvertrags. Ermöglicht es Ihnen, die Probleme loszuwerden, die durch die hohe Volatilität von Fremdwährungen verursacht werden, die durch Wirtschaftskrisen und das Sanktionsregime verursacht werden.

 Befreiung von der Zahlung von Strafen für die Bedienung eines Hypothekendarlehens durch den Kreditnehmer, die infolge eines Verstoßes gegen den Zahlungsplan entstanden sind.

 Erstattung eines Teils der Schulden des Kreditnehmers durch die Agentur an den Gläubiger im Rahmen des staatlichen Programms (bis zu 30 %). Normalerweise beträgt der Höchstbetrag der Entschädigung 150.000 Rubel, kann aber in Ausnahmefällen auf 300.000 Rubel erhöht werden. Solche Anträge werden von einer speziellen interministeriellen Kommission geprüft.

Die Hilfe für den Inhaber einer Hypothek im Rahmen des staatlichen Programms umfasst die Entschädigung des Kreditgebers für finanzielle Verluste im Zusammenhang mit Zugeständnissen an einen Kunden, der in materielle Probleme gerät. Die Mittel für die zwischengeschaltete staatliche Struktur werden aus dem Bundeshaushalt bereitgestellt.

Das Restrukturierungsprogramm ist ein effektiver Mechanismus, der es dem Kreditnehmer ermöglicht, trotz höherer Gewalt eine vorzeigbare Kredithistorie aufrechtzuerhalten. Nach Abschluss der Hypothekenrefinanzierung werden die Kosten für deren Aufrechterhaltung den Zinssatz der Zentralbank nicht übersteigen.

Der Deal ist nicht weniger rentabel für die Bank, die weiterhin regelmäßige Zahlungen vom Kreditnehmer für Verpflichtungen erhält und das Portfolio der Problemanlagen nicht auffüllt. Es ist zu beachten, dass das Verfahren für die Teilnehmer absolut kostenlos ist.

Alle mit der Durchführung verbundenen Kosten trägt der Staat, vertreten durch die bevollmächtigte Stelle.

Bei Bedarf wird die Umschuldung mehrmals hintereinander durchgeführt. Die Möglichkeit ihrer Wiederholung wird durch das Vorliegen von Zahlungsverzögerungen nicht berührt, wenn sie durch objektive Umstände verursacht wurden. Es hängt alles vom Wunsch des Kreditgebers ab, die Bedürfnisse des Kunden erneut zu erfüllen und den Vertrag erneut zu verhandeln.

Hypothekenrestrukturierung im Jahr 2019 mit Hilfe von AHML und dem Staat

Hypotheken sind gerade für junge Familien eine tolle Alternative zu Mietwohnungen, WG-Zimmern und Wohnheimen geworden.

Doch aufgrund der Besonderheit eines Hypothekendarlehens, nämlich langfristige finanzielle Verpflichtungen, kann nicht jede Familie die Dauerbelastung bewältigen und die Schulden gegenüber der kreditgebenden Bank stetig abzahlen.

Um einen Rückgang des Interesses der Bürger an Hypothekendarlehen und eine Zunahme des Volumens überfälliger Schulden zu vermeiden, hat der Staat ein Hypfür Bürger mit einer schwierigen finanziellen Situation entwickelt.

Was ist Umstrukturierung?

Die Restrukturierung impliziert mehrere Optionen, um dem Kreditnehmer zu helfen. Die beliebteste Option ist die Abschreibung eines Teils der Schulden. Gleichzeitig hat der Zuschuss einen Zielcharakter: Er wird auf das Konto der kreditgebenden Bank überwiesen (er wird nicht zur persönlichen Verwendung an den Kreditnehmer ausgegeben).

Zu den wichtigsten Grundsätzen der Umstrukturierung gehören:

Wiederauftreten. Das gewährte Darlehen muss vollständig an die kreditgebende Bank zurückgezahlt werden.

Zahlung. Der Kreditnehmer muss die vollen monatlichen Raten mit aufgelaufenen Zinsen bezahlen.

Dringlichkeit. Änderungen im Darlehensvertrag sind vorübergehend. In der Regel wird der Kreditsaldo auf einmal reduziert.

Wenn Sie Mutterschaftskapital besitzen, sollten Sie wissen, dass es zur Tilgung einer Hypothek verwendet werden kann. Wie das geht, erfahren Sie in unserem Artikel.

Eine Restrukturierung ist nicht der einzige Ausweg aus einer schwierigen Situation, wenn ein unerträglicher Zinssatz für den Kreditnehmer zu einer schweren Belastung wird.

Um den Zinssatz zu senken, kann eine Hypothekenrefinanzierung bei einer anderen Bank zu günstigeren Konditionen vorgenommen werden.

Hypothekenumstrukturierung mit Hilfe von AHML

Im Juli 2017 stellte der Staat weitere 2 Milliarden Rubel für die Wiederaufnahme des Programms bereit. Am 11. August 2017 wurde das Dekret der Regierung der Russischen Föderation Nr. 961 erlassen, das neue Bedingungen für die Teilnahme am Programm zur Unterstützung von Bürgern festlegt, die mit einem Hypothekendarlehen belastet sind.

Das Hauptziel des Programms besteht darin, dem Kreditnehmer die Möglichkeit zu geben, die Option der staatlichen Unterstützung zu wählen, um die Zahlung von Hyzu erleichtern.

Laut Gesetz hat der Kreditnehmer das Recht, die Art der staatlichen Leistung (Subvention) selbst zu wählen, die für seine Situation am vorteilhaftesten ist.
Umstrukturierungsoptionen für Problemhypotheken:

Aufschub der Hauptzahlung. Für eine bestimmte Zeit zahlt der Kreditnehmer nur aufgelaufene Zinsen und beginnt mit der Tilgung der Hauptschuld, wenn die finanzielle Situation feststeht.

Änderungen am monatlichen Zahlungsplan. Die staatliche Subvention zahlt einen Teil der Hauptschuld des Kreditnehmers zurück (von 20% bis 30% der Schulden, aber nicht mehr als 1.500.000 Rubel). Bei einer Neuberechnung wird die Höhe der monatlichen Zahlungen für das Darlehen reduziert.

Fremdwährungshypotheken werden in Rubel umgewandelt, indem die Hauptfremdwährungsschulden in Rubeläquivalent umgerechnet werden.

2019 sollen mit Hilfe von AHML Hypotheken für mindestens 1.300 Anträge umstrukturiert werden.

Voraussetzungen für die Teilnahme am staatlichen Sanierungsprogramm

Um Anspruch auf staatliche Unterstützung zu haben, muss der Kreditnehmer unter den Anforderungskatalog dieses Programms fallen:

Russische Staatsbürgerschaft haben.

Das Gesamteinkommen des Kreditnehmers (seiner Familie) sollte einen Betrag in Höhe von zwei existenzsichernden Löhnen nach Zahlung der monatlichen Hypothekenzahlung nicht überschreiten. Der existenzsichernde Lohn ist fest und hängt von der Region ab, in der der Bürger lebt.

Die Höhe der monatlichen Hypothekenzahlung hat sich gegenüber der geplanten Zahlung um mindestens 30 % erhöht.

Seit dem 22. August 2017 gibt es Änderungen in den Bedingungen der Hypothekensanierung. Die Anforderungen für den Bereich des grundpfandrechtlich geschützten Wohnens begannen im Jahr 2019 mit folgenden Einschränkungen:

Für eine Einzimmerwohnung: Die Fläche sollte nicht mehr als 45 Quadratmeter betragen. m.;
Für eine Zweizimmerwohnung: nicht mehr als 65 qm. m.;
Für eine Dreizimmerwohnung und mehr: nicht mehr als 85 qm. m.

Voraussetzung ist, dass das Gehäuse nicht als hochwertig oder teuer einzustufen ist, da sonst die Sanierung verweigert wird.

Wann können Sie Hilfe bei der Rückzahlung Ihrer Hypothek erhalten?

Faktoren, die zu einer Verringerung des Finanzvermögens führen:

Kürzung, Entlassung, Arbeitsausfall aus anderen Gründen.

Lohnrückgang oder systematische Verzögerungen bei der Auszahlung.

Schwere Krankheit des Kreditnehmers oder eines Mitglieds seiner Familie.

Umstände höherer Gewalt (Feuer, Raub, Betrug).

Der grundlegende Unterschied des erweiterten Restrukturierungsprogramms war die Einführung einer ressortübergreifenden staatlichen Kommission, die strittige und nicht standardisierte Situationen von Kreditnehmern auf individueller Basis prüfen wird.

Wer kann mit Hilfe rechnen?

Gemäß der „Resolution Nr. 961“ können bestimmte Kategorien von Bürgern mit staatlicher Unterstützung rechnen, nämlich:

Bürger mit einem oder mehreren minderjährigen Kindern (einschließlich Vormund, Treuhänder und Adoptiveltern von Kindern unter 18 Jahren);

Bürger, die an Feindseligkeiten teilnehmen;

Bürger mit Behinderungen sowie Familien mit einem behinderten Kind;

Bürger, die auf Kinder angewiesen sind, die Vollzeit (Tages-)Studenten sind, die kein Einkommen haben (unter 24 Jahren).

Welche Unterlagen werden für die Umschuldung benötigt und wo ist der Antrag zu stellen?

Liste der für die Bewerbung erforderlichen Unterlagen:

Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation;

Hypothekenvertrag;

Zustimmung zum Darlehensvertrag;

Bescheinigung über den Saldo der Hauptschuld;

Auszug aus dem einheitlichen staatlichen Immobilienregister für die Immobilie;

Originalarbeitsbuch (besonders wichtig, wenn das Ergebnis eines Einkommensrückgangs eine Entlassung ist);

Medizinischer Nachweis der Krankheit des Kreditnehmers (wenn der Grund für den Einkommensrückgang ein Gesundheitsproblem war);

Dokumente, die das Gesamteinkommen des Kreditnehmers und der Mitkreditnehmer bestätigen;

Geburtsurkunde des Kindes.

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Nach den Ergebnissen des ersten Halbjahres 2019 ging der Markt für Hypothekendarlehen in Russland monetär um 3,5 % und quantitativ um 13,5 % zurück. Die entsprechenden Informationen wurden von der Zentralbank veröffentlicht. Gleichzeitig überstieg die Gesamtverschuldung der Bevölkerung am 1. Juli 7 Billionen Rubel und stieg im Laufe des Jahres um 20%. Zum Teil hängt diese Situation mit der Verschärfung der Geldpolitik der Regulierungsbehörde zusammen. Angesichts dieser Indikatoren ist es nicht verwunderlich, dass Kreditnehmer daran interessiert sind Hypothekensanierung mit Hilfe des Staates im Jahr 2020. Wir werden weiter unten mehr darüber sprechen.

Was ist Umstrukturierung

Dieser Begriff bedeutet eine Änderung der Bedingungen der Zusammenarbeit zwischen den Teilnehmern des Darlehensvertrags. Dies geschieht, um die Schuldenlast des Kreditnehmers zu verringern, und wird durch eine Verringerung der Höhe der obligatorischen Zahlung oder des Zinssatzes mit einer Verlängerung der Rückzahlungsfristen sowie Kreditferien erreicht.

Die Hypothekensanierung 2019 ist sowohl für die Bank als auch für den Kreditnehmer von Vorteil. Ein Finanzinstitut erhält einen solventen Kunden, eine Rückerstattung und Zinseinnahmen, eine Person erhält loyalere Konditionen und eine saubere Kredithistorie.

Seit 2015 ist auch der Staat in dieses Verfahren eingebunden. Die Regierung hat die Agentur für Hypotheken- und Wohnungsbaudarlehen (AHML) geschaffen, die bestimmte Bevölkerungsgruppen umstrukturiert. Bei dieser Struktur wird der Antrag von der Bank gestellt. Von einer Person ist es nur erforderlich, alle Dokumente zu sammeln.

Wer kann mitmachen

AHML kann auf Hilfe zählen:

Eltern (Erziehungsberechtigte) von Personen unter 18 Jahren.
Menschen mit Behinderungen sowie Eltern von Kindern mit einem Grad der Behinderung.
Teilnehmer an den Kämpfen.
Nach der Zahlung muss das Guthaben weniger als zwei existenzsichernde Löhne pro Person betragen.
Mangel an anderen Wohnungen. Die Beteiligung eines Familienvaters an einem anderen Objekt ist jedoch mit einem Anteil von höchstens 50 % zulässig.
Die Fläche einer 1-Zimmer-Wohnung beträgt nicht mehr als 45 m², eine Zwei- und Drei-Zimmer-Wohnung 65 m² bzw. 85 m². Beachten Sie, dass diese Einschränkung nicht für kinderreiche Familien gilt.

Die Kosten für einen m² sollten den Marktdurchschnitt für die gewählte Region um nicht mehr als 60 % übersteigen.
Außerdem können ab 2017 Familien mit Kindern über 18 Jahren mit Unterstützung rechnen, sofern sie ein Vollzeitstudium an einer Hochschule absolvieren.

Erforderliche Dokumente

Wie bereits erwähnt, stellt die Bank 2019 einen Antrag auf Hypothekenrestrukturierung bei AHML. Es wird vom Kunden direkt in der Filiale ausgefüllt. Außerdem muss sich der Kreditnehmer darum kümmern, ein Dokumentenpaket zu sammeln, das aus der folgenden Liste besteht:

Originaler Reisepass.
Kreditvereinbarung.
Schuldentilgungsplan.
Auszug aus dem Staatsregister für den Pfandwert.
Gewinn- und Verlustrechnung für drei Monate.
Bescheinigung aus dem staatlichen Register über die Rechte einer Person.

Wenn eine Person während der Gültigkeit der Hypothek ihren Arbeitsplatz verloren hat, muss sie ein Arbeitsbuch mit Siegel und ein Dokument von Rostrud mit der Höhe der erhaltenen Leistung erstellen.

Dies ist eine allgemeine Liste von Dokumenten. In einigen Fällen ist die Bank berechtigt, zusätzliche Informationen anzufordern. Die Standardbearbeitungszeit für Dokumente beträgt 10 Tage.

Merkmale der Umstrukturierung im Jahr 2020

Die von der Regierung angenommene Änderung betrifft die Laufzeit des Darlehensvertrags. Bis 2016 konnten Personen, die ihre Wohnung vor mindestens einem Jahr gekauft haben, im Jahr 2019 mit einer Umstrukturierung der Hypothek rechnen. Die neueste Überarbeitung beseitigt diese Einschränkung.

Schritt-für-Schritt-Anleitung

Ein ungefährer Algorithmus menschlicher Handlungen lautet wie folgt:

Kontaktaufnahme mit der Bank. Der Kreditnehmer muss dem Verwalter die aktuelle Situation und die Umstände erläutern, unter denen es nicht möglich ist, die Schulden zu den aktuellen Bedingungen zu bedienen. Danach gibt der Mitarbeiter eine Erklärung ab. Es muss so genau wie möglich ausgefüllt werden.

Vorbereitung von Dokumenten. Zusammen mit dem Antrag erhält der Auftraggeber eine Liste mit Unterlagen. Sie wird individuell unter Berücksichtigung der Ausgangssituation ermittelt. Die endgültige Entscheidung trifft die Bank nach Prüfung der eingereichten Unterlagen.

Unterzeichnung einer Sanierungsvereinbarung. Nach Genehmigung des Antrags stellt das Finanzinstitut einen neuen Zahlungsplan unter Berücksichtigung der neuen Bedingungen der Zusammenarbeit bereit. Die Parteien unterzeichnen einen neuen Vertrag. Wenn das Verfahren mit Hilfe von AHML durchgeführt wird, trägt der Staat alle Kosten.

In Zukunft muss die Person Zahlungen gemäß dem neuen Vertrag pünktlich leisten. Zu beachten ist, dass die Bank bei erneuten finanziellen Problemen eher auf eine erneute Umstrukturierung verzichten wird. Die staatliche Förderung kann jedoch mehrfach in Anspruch genommen werden. Außerdem hat die Bank das Recht, eine Änderung der Bedingungen des Kreditvertrags vollständig abzulehnen. In diesem Fall können Sie den Grund für eine solche Entscheidung klären und den Kredit neu beantragen oder umfinanzieren.

Vorteile und Nachteile

Wenn Sie über eine Änderung der Bedingungen der Zusammenarbeit mit der Bank nachdenken, sollten Sie verstehen, dass die Umstrukturierung die Verpflichtung zur Rückzahlung des Darlehens nicht aufhebt, sondern nur geringfügig ändert. Und bevor Sie in die Filiale gehen, sollten Sie alle Vor- und Nachteile dieses Dienstes sorgfältig abwägen.

Vorteile

Reduzierte monatliche Zahlungen und Zinsen.
Aufrechterhaltung einer positiven Kredithistorie.
In einigen Fällen können Sie nur durch eine Umstrukturierung das Eigentum an Immobilien behalten.

Nachteile

Unter den Nachteilen dieses Verfahrens ist eine längere Rückzahlungsdauer zu erwähnen. Dadurch können Sie einerseits die finanzielle Belastung reduzieren, erhöhen aber die Überzahlung für die Zinsen des Kredits. Es ist auch erwähnenswert, dass Banken einer Änderung der Bedingungen nicht immer zustimmen.

Ausgabe

Hypotheken sind eine erhebliche finanzielle Belastung, und nicht immer schaffen es die Kreditnehmer, die gesamte Laufzeit sicher zu überstehen. Treten finanzielle Probleme auf, ist es besser, die Folgen nicht hinauszuzögern und abzuwarten, bis es zu Zahlungsverzögerungen kommt, sondern sofort die Bank oder AHML zu kontaktieren, wenn der Schuldner in eine der bevorzugten Kategorien fällt. In jedem Fall sollte eine Umstrukturierung als Zwangsmaßnahme und nicht als Möglichkeit gesehen werden, von einem Finanzinstitut zu profitieren.

Allgemeine Bestimmungen des staatlichen Hypothekensanierungsprogramms für 2020

Das Hypbei AHML JSC, das 2016–2017 in Kraft war und von der Regierung der Russischen Föderation für 2020 im Rahmen des DOM.RF-Projekts verlängert wurde, sieht wie folgt aus:

Der Staat gewährt über seine Struktur JSC DOM.RF Kreditnehmern im Rahmen von Wohnungsbaudarlehensverträgen finanzielle Unterstützung und zahlt bis zu 30% des Kreditsaldos (jedoch nicht mehr als 1,5 Millionen Rubel).
diese Unterstützung wird behinderten Menschen, Kriegsveteranen, Familien mit minderjährigen Kindern sowie Kindern unter 24 Jahren gewährt, die Vollzeit an Universitäten der Russischen Föderation studieren;
Nur diejenigen Kreditnehmer, die die Hypothek in gutem Glauben mehr als 12 Monate lang allein bezahlt haben, können mit einer Umschuldung rechnen;
die finanziellen Schwierigkeiten des Kreditnehmers vorübergehender Natur sind und mit dem Eintritt zumutbarer Lebensschwierigkeiten zusammenhängen;
nur Kredite in Rubel unterliegen der Umstrukturierung (Währungskredite müssen in die Landeswährung umgerechnet werden).

Gleichzeitig wird der Schuldner des Hypothekendarlehens nicht von der Verpflichtung entbunden, Zinsen für die Verwendung von Kreditmitteln monatlich zurückzuzahlen sowie den verbleibenden Teil der Hauptschuld zu bezahlen. Für den Zahler wird der Betrag der monatlichen Bankzahlung nämlich um den Betrag der vom Staat bezahlten Hauptschuld gekürzt.

Hier eine ungefähre Berechnung des Zuschusses. Wenn Sie im Februar 2017 eine Hypothek für 10 Jahre in Höhe von 2,5 Millionen Rubel aufgenommen haben. und ab Februar 2018 500.000 Rubel bezahlt haben, dann können Sie vom Staat die Rückzahlung des Hauptbetrags des Darlehens für 600.000 Rubel verlangen. Dementsprechend reduziert sich die Schuldenhöhe auf 1,4 Millionen Rubel und die monatliche Zahlung um durchschnittlich 7.000 Rubel. Wenn Sie vor der Umstrukturierung etwa 25.000 Rubel zahlen mussten. pro Monat, dann nach Änderungen am Zahlungsplan - etwa 18 Tausend Rubel. im Monat.

Der Darlehensnehmer macht von seinem Sanierungsrecht Gebrauch, indem er einen Antrag bei der Bank stellt, die das Darlehen ausgegeben hat und Hypothekengläubiger ist. Zusammen mit dem Antrag wird ein Paket mit Nachweisen eingereicht.

Die Bank ist verpflichtet, innerhalb von 10 Werktagen einen Antrag auf Hypothekenrestrukturierung an AHML JSC (ab 2018 - DOM.RF JSC) zu senden und einen eigenen Antrag mit der Berechnung der Höhe der Verluste beizufügen, die der Bank im Zusammenhang mit der Beteiligung entstanden sind des Kreditnehmers in einem solchen Regierungsprogramm.

Hypotheken können nur über Banken und Hypothekenmakler, die Partner des Programms sind, umstrukturiert werden. Die Liste aller Partner ist auf der offiziellen Website von DOM.RF veröffentlicht.

Wenn die Bank Ihren Kredit an ein Finanzinstitut verkauft hat, das kein Partner des Programms ist, verlieren Sie den Anspruch auf finanzielle Unterstützung durch den Staat. Deshalb ist es wichtig, in den Darlehensvertrag eine Klausel aufzunehmen, die besagt, dass es der Bank untersagt ist, die Forderung aus dem Darlehensvertrag ohne schriftliche Zustimmung des Darlehensnehmers auf Dritte zu übertragen.

Der Kreditnehmer selbst kontaktiert JSC "DOM.RF" nicht, um Unterstützung im Rahmen des staatlichen Programms zu erhalten, und reicht keine Anträge, Belege und Berichte bei dieser Organisation ein.

Wer kommt für eine Hypothekenumstrukturierung in Frage?

Wir stellen sofort fest, dass es ziemlich schwierig ist, eine Umstrukturierung zu bekommen. Es ist noch schwieriger, es in der maximalen Höhe zu bekommen - 30% des Kapitalbetrags.

30 % - Der Höchstbetrag wird nur Kreditnehmern gewährt, die sich wirklich in einer schwierigen finanziellen Situation befinden und die Last der Hypothekenzahlung nicht alleine tragen können. Meistens zahlt der Staat etwa 10% der Schulden zurück und reduziert die monatliche Zahlung des Schuldners um 2-3 Tausend Rubel.

In Notfällen kann JSC „DOM.RF“ jedoch die Rückzahlung von bis zu 60 % der Hauptschuld übernehmen. Die Überschreitung der 30%-Grenze ist nur durch Beschluss der interministeriellen Kommission unter der Leitung des Bauministeriums der Russischen Föderation möglich. Der Kommission gehören auch Vertreter der Zentralbank, der Staatsduma, des Föderationsrates, des Finanzministeriums usw. an. Durch Beschluss dieser Kommission kann Personen, die die Kriterien des Finanzministeriums nicht erfüllen, eine finanzielle Unterstützung für die Hypothekendarlehen gewährt werden Programm (in mehr als 2 Parametern) und benötigen eine Finanzierung in großem Umfang. Dieses Verfahren ist jedoch nur in Ausnahmefällen anwendbar.

Wer kann von JSC "DOM.RF" auf die übliche Weise einen Geldzuschuss erhalten.

Subventionierte Kreditnehmer

Einige Kategorien alleinstehender Bürger der Russischen Föderation sowie Familien mit minderjährigen Kindern haben das Recht, die Umstrukturierung in Anspruch zu nehmen.

Im Rahmen des Programms wird alleinstehenden Bürgern - Kriegsveteranen sowie Behinderten - Hilfe gewährt. Der entsprechende Status des Kreditnehmers wird durch ein Zertifikat bestätigt.

Wenn die Familie eine behinderte Person oder einen Veteranen hat, die Hypothek jedoch nicht für ihn, sondern für ein anderes Familienmitglied ausgestellt wird, unterliegt ein solches Darlehen keiner Umstrukturierung.

Die zweite große Kategorie sind Familien mit minderjährigen Kindern. Der Zuschuss wird unabhängig von der Anzahl der Kinder (ein, zwei oder mehr) gewährt, Anspruch auf Umstrukturierung haben auch Bürgerinnen und Bürger, die Vormund (Vormund) von minderjährigen Kindern und/oder Kindern mit Behinderungen sind.

Berücksichtigt wird die Anzahl der Kinder und deren Status zum Zeitpunkt der Beantragung der Umstrukturierung und nicht zum Zeitpunkt der Gewährung eines Hypothekendarlehens. Darüber hinaus müssen die Kinder bei ihren Eltern, Erziehungsberechtigten, Treuhändern leben (von ihnen abhängig sein).

Familien, in denen Kinder die Volljährigkeit erreicht haben, aber weiterhin Vollzeit an einer Universität, Graduiertenschule, Residenz, Nebenstelle, Praktikum studieren und gleichzeitig kein offizielles Einkommen haben, leben bei ihren Eltern (sind von ihnen abhängig ) haben auch das Recht, eine Umstrukturierung zu verlangen.

Bei der Feststellung, ob der Schuldner für eine Hypothekenumschuldung in Frage kommt, berücksichtigt AHML auch das Gesamteinkommen der Familie des Kreditnehmers (gemäß den Ergebnissen der letzten drei Monate vor Antragstellung) und die Höhe der monatlichen Kreditzahlung:

Der Saldo der Familienfonds nach der laufenden Zahlung des Darlehens sollte nicht mehr als zwei existenzsichernde Löhne für jedes Familienmitglied betragen, das in der Region ansässig ist, in der die Hypothek ausgestellt wurde (z. B. für Moskau 15.397 x 2 = 30.794 Rubel pro Person). , und für eine dreiköpfige Familie - 92.382 Rubel);
die Hypothekenzahlung soll um mehr als 30 % steigen (dies berücksichtigt nicht die Erhöhung der Kreditschuld, die mit der Verletzung der Zahlungsdisziplin des Kreditnehmers verbunden ist).

Alle oben genannten Umstände müssen zum Zeitpunkt der Beantragung der Umstrukturierung bei der Bank vorliegen.

Welche Wohnungen werden im Rahmen des Programms bezuschusst?

Neben Beschränkungen für die Teilnahme am Programm aufgrund von Anforderungen für Kreditnehmer gibt es auch Beschränkungen hinsichtlich der Eigenschaften von Wohnungen, für die ein Hypothekendarlehen vergeben wird. Ein Darlehen, das für teuren oder überschüssigen Wohnraum vergeben wurde, wird nicht umstrukturiert. Das heißt, wenn eine Familie mit minderjährigen Kindern eine luxuriöse Villa gekauft hat und sich dann in einer schwierigen finanziellen Situation befindet, subventioniert der Staat einen solchen Kauf nicht.

Norm der Wohnfläche für die Teilnahme am Programm:

Einzimmerwohnung - nicht mehr als 45 qm m.;
Zweizimmerwohnung - 65 qm m.;
Dreizimmerwohnungen und mehr - bis zu 85 qm m.

Der Zuschuss wird nur gewährt, wenn die umzuschuldende Hypothek die einzige Wohnung des Kreditnehmers umfasst. Es wird davon ausgegangen, dass der Schuldner oder seine Familienangehörigen nicht mehr als 50 % (kumulativ) des Eigentums an einer anderen Wohnimmobilie besitzen, die vor dem 30.04.2015 eingetragen wurde, in diesem Fall kann AHML dem Sanierungsantrag stattgeben.

Wer hat keinen Anspruch auf die Subvention

Banken helfen Kreditnehmern, die gegen die Zahlungsdisziplin bei Kreditverpflichtungen verstoßen, selten dabei, staatliche Hilfen zu erhalten. Gefährdet sind zudem diejenigen Schuldner, die falsche Angaben machen oder die Lebensumstände ihrer Familien bewusst verschlechtern, um finanzielle Unterstützung aus dem Haushalt zu erhalten.

Wenn die Tatsache der Fälschung festgestellt wird, um Mittel zur Tilgung der Hypothek aus dem Haushalt zu erhalten, kann der Antragsteller strafrechtlich zur Verantwortung gezogen werden.

So beantragen Sie eine Umstrukturierung der Hypothek

Gemäß den Grundbedingungen des Programms sind die Partnerbanken verpflichtet, die Schuldner über die Bedingungen der Hypothekenrestrukturierung auf Kosten der Haushaltsmittel zu informieren. Ein Kreditnehmer, der glaubt, Anspruch auf staatliche Unterstützung zu haben, wendet sich zur Klärung und Beratung an seinen Kreditgeber.

Stellt die Bank fest, dass der Schuldner die Rahmenbedingungen des Programms tatsächlich erfüllt, dann bilden Kreditnehmer und Kreditgeber gemeinsam ein Unterlagenpaket für eine Wohnbauförderung. Folgende Unterlagen werden vom Schuldner benötigt:

Antrag auf Gewährung der Restrukturierung;
Kopien der Pässe aller Familienmitglieder (wenn kein Pass vorhanden ist, wird eine Geburtsurkunde vorgelegt) und SNILS;
eine Kopie der Entscheidung der zuständigen Stelle über die Vormundschaft oder Vormundschaft (wenn Minderjährige unter Vormundschaft oder Vormundschaft des Kreditnehmers stehen);
eine Kopie des Zivilstandsdokuments (Heiratsurkunde oder Scheidungsurkunde);
Kopien von Zertifikaten, die eine Behinderung oder den Status eines Kampfveteranen bestätigen;
eine Bescheinigung einer Bildungseinrichtung, aus der hervorgeht, dass sich ein Familienmitglied des Kreditnehmers in Ausbildung, Graduiertenschule, Praktikum usw. befindet;
eine Kopie des Arbeitsbuchs oder eine staatliche Bescheinigung. IP-Registrierung;
Einkommensbescheinigung des Schuldners und seiner Familienangehörigen (in Form von 2-NDFL);
Steuererklärungen für einzelne Unternehmer;
für diejenigen, die eine Rente erhalten, eine Bescheinigung der Pensionskasse der Russischen Föderation, für Arbeitslose - eine Leistungsbescheinigung der Arbeitsverwaltung;
eine Erklärung des Kreditnehmers, dass er oder seine Familienangehörigen über andere Immobilien verfügen als die, auf die sich die Hypothek für diesen Kredit bezieht.

Die Gläubigerbank bereitet vor:

eine Kopie des Darlehensvertrags unter Berücksichtigung aller Änderungen zum Zeitpunkt der Antragstellung;
Hypothekenvertrag und Hypothek (falls diese Dokumente erstellt wurden);
Darlehenszahlungsplan;
eine Kopie des Vertrages über den Verkauf von Wohnungen und einen Auszug aus dem Einheitsstaat. Immobilienregister über die Registrierung des Eigentums des Kreditnehmers an dem Hypothekengegenstand.

Dem Dokumentenpaket ist der Abschluss des Kreditgebers über die Möglichkeit der Teilnahme des Kreditnehmers am staatlichen Programm zur Umstrukturierung von Hypothekenschulden beigefügt. Der Abschluss gibt die Höhe der Subvention an, mit der der Schuldner rechnen kann.

Nach Erhalt der Dokumente überprüft AHML JSC unabhängig alle vom Kreditgeber erhaltenen Informationen, einschließlich durch Senden von Anfragen an Bundesbehörden. Wenn die Informationen bestätigt werden und es als ausreichend erachtet wird, eine Entscheidung über die Umstrukturierung zu treffen, benachrichtigt AHML JSC den Gläubiger darüber. Danach hat die Bank das Recht, über die Umschuldung des Kreditnehmers zu entscheiden.

Nach einer solchen Entscheidung schließt die Bank eine zusätzliche Vereinbarung mit dem Schuldner, die die Tatsache der Rückzahlung eines bestimmten Schuldenbetrags im Rahmen des staatlichen Programms angibt und auch den Zeitplan für die Rückzahlung des Darlehens ändert.

Innerhalb eines Monats erstattet AHML JSC der Bank den von dieser im Rahmen des umstrukturierten Darlehens belasteten Geldbetrag.

Falls später festgestellt wird, dass die Bank gegen die Bedingungen der Umstrukturierung verstoßen hat (eine Person, die dazu nicht berechtigt war, wurde eine Subvention gewährt), kann AHML JSC von der Bank verlangen, die für diese Operation aufgewendeten Mittel zurückzuerstatten , zahlt 0,5 % für jeden Tag der illegalen Verwendung öffentlicher Gelder.

Bei Vorliegen aller Unterlagen und vorbehaltlich ihrer sachkundigen Ausführung kann die Umschuldung der Hypothekenschuld innerhalb eines Monats ab Antragstellung durch den Kreditnehmer durchgeführt werden.

Aizhk, welche Dokumente für die Umstrukturierung von Hypotheken benötigt werden. Besonderheiten des Restrukturierungsverfahrens der AIZHK. Informationen über die Agentur und ihre Tochtergesellschaften

Die Essenz des Programms und die neuesten Nachrichten

Bedingungen für die Teilnahme am Landesprogramm und Voraussetzungen

Wer kann staatliche Unterstützung beantragen?

Anforderungen an den Hypothekenvertrag

Welche Art von Hypothek kann umstrukturiert werden?

So strukturieren Sie Schulden um: Verfahren

Welche Unterlagen werden für die Anmeldung benötigt

Liste der am Programm teilnehmenden russischen Banken

Hypothekenumstrukturierung mit Hilfe von AHML

Voraussetzungen für die Teilnahme am staatlichen Sanierungsprogramm

Wann können Sie Hilfe bei der Rückzahlung Ihrer Hypothek erhalten?

Wer kann mit Hilfe rechnen?

Welche Unterlagen werden für die Umschuldung benötigt und wo ist der Antrag zu stellen?

Informationen über die Agentur und ihre Tochtergesellschaften

Feedback zu Sonderprogrammen (sozial und militärisch)

Neueste Nachrichten über AHML: Zinssenkungen

Restrukturierungsprogramme

Funktionsprinzipien von AHML

Hypothekenbank Dom.RF - Bewertungen, Programme und Bedingungen

Aischk in house.rf

Bedingungen für die Hypothekendarlehen bei der Dom.RF Bank

Verfügbare Hypothekenprogramme

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Wohnhaus

Familie

Fertiges Gehäuse

Städtische Gruppe

Militär

besichertes Darlehen

SU-155

Leicht

Parkplatz

Anforderungen an den Kreditnehmer

Liste der erforderlichen Dokumente für den Erhalt einer Hypothek

Die wichtigsten Schritte zum Erhalt eines Hypothekendarlehens in Dom.RF

Verfügbare Möglichkeiten, eine Hypothek zu erhalten

Vor- und Nachteile einer Hypothek von Dom.RF

Konditionen für Restrukturierung / Weiterleitung

Hypothekenrechner Dom.RF

Feedback zur Hypothekenrestrukturierung 2017

Sie denken lange nach, dann finden sie Fehler in den Dokumenten, und dann sind sie selbst „dumm“

Aufgrund des langen Wartens auf eine Entscheidung fliegen Sie möglicherweise wie Sperrholz über Paris

Fazit

Wie restrukturiere ich eine Hypothek in AHML und welche Bedingungen sind zu erwarten?

Bedingungen in AHML

Anforderungen an den Antragsteller und seine finanzielle Situation

Wie lange wird die Bewerbung in AHML berücksichtigt

Dokumente benötigt

So beantragen Sie eine Hypothekenumstrukturierung in AHML

Was tun, wenn die Umstrukturierung abgelehnt wird?

Nuancen

Bewertungen und persönliche Erfahrungen von Kunden

Aischk Umstrukturierung | Hypotheken- und Kreditumstrukturierung

Hypothekenrestrukturierung im Jahr 2019 mit Hilfe von AHML und dem Staat

Was ist Umstrukturierung?

Hypothekenumstrukturierung mit Hilfe von AHML

Voraussetzungen für die Teilnahme am staatlichen Sanierungsprogramm

Wann können Sie Hilfe bei der Rückzahlung Ihrer Hypothek erhalten?

Wer kann mit Hilfe rechnen?

Welche Unterlagen werden für die Umschuldung benötigt und wo ist der Antrag zu stellen?

Was ist Umstrukturierung

Wer kann mitmachen

Erforderliche Dokumente

Merkmale der Umstrukturierung im Jahr 2020

Schritt-für-Schritt-Anleitung

Vorteile und Nachteile

Vorteile

Nachteile

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