Was sind Bankdienstleistungen für Privatpersonen? Arten von Bankdienstleistungen

Das Bankgeschäft entwickelt sich unter schwierigen Bedingungen. Um erfolgreich zu sein, nutzen Institutionen unterschiedliche Methoden. Die Gewinner sind diejenigen, die versuchen, ihre Aktivitäten durch die Entwicklung einzigartiger Produkte zu diversifizieren. Erfahren Sie mehr darüber, welche Arten von Bankdienstleistungen es heute gibt.

Konzepte

In der Wirtschaftsliteratur wurde der Begriff „Bankprodukt“ nach dem Übergang der Wirtschaft zu einem Marktsystem verwendet. Es handelt sich um eine von einem Finanzinstitut durchgeführte Transaktion mit dem Ziel, die Geschäftsbedingungen zu verbessern. Es gibt eine andere Interpretation: Eine Bankdienstleistung ist das Ergebnis einer Tätigkeit, die in Form eines Produkts erscheint und zum Verkauf auf den Markt gelangt.

Einstufung

Je nach Individualität sind die Leistungen:

• Single (für einen bestimmten Verbraucher neu zugewiesen);
• Masse (unterscheidet sich nur je nach Anlagetyp).

Als Bankprodukte gelten ausschließlich:

• begrenzt, d. h. mit einer bestimmten Quote für die Emission (Anleihen, Darlehensverträge etc.), die für einen bestimmten Käufer bestimmt ist;
• nicht mengenmäßig begrenzt.

Arten von Bankdienstleistungen nach dem Formular:

• Eigentum (Geld, Goldbarren, Wertpapiere usw.);
• Rechte (Kontoeröffnungsvertrag, Kreditvertrag etc.).

• erschien erstmals auf dem Finanzmarkt;
• neu auf dem heimischen Markt.

Folgende Arten von Bankdienstleistungen werden unterschieden:

• Kredit;
• Ausgabe von Plastikkarten;
• Darlehen;
• Einlagen;
• Leasing;
• Girokontoführung;
• Transaktionen mit Fremdwährung;
• Factoring;
• GELDAUTOMAT;
• Ausgabe und Bedienung von Wertpapieren;
• Homebanking;
• Forfaitierungsoperationen;
• „Swap“-Transaktionen usw.

Grundlegende Bankdienstleistungen

RKO ist eines der beliebtesten Produkte. Bisher wurde für die Barzahlung von Waren und Dienstleistungen an der Bankkasse keine Provision erhoben. Dadurch bildeten sich in den Filialen große Kundenschlangen, für deren Bedienung die Mitarbeiter einfach keine Zeit hatten. Daher begannen Banken, für Geldtransfers eine Provision zu erheben, deren Höhe um ein Vielfaches höher ist als die Kosten einer ähnlichen Dienstleistung, die über ein Selbstbedienungsterminal durchgeführt wird. Alle Währungstransaktionen werden ausschließlich über die Kasse abgewickelt. Doch Barausgleichsdienste sind nicht die Haupteinnahmequelle der Bank.

Einzahlung ist die Ansammlung von vorübergehend freiem Geld. Die Bank verwendet die eingeworbenen Mittel für Finanztransaktionen, aus denen sie Gewinne erwirtschaftet. Ein bestimmter Prozentsatz dieser Einnahmen wird als Belohnung an den Kunden überwiesen. Einlagen sind die Hauptquelle der Mittelbeschaffung. Daher zwingt die Zentralbank die Institute, Reserven für ihre Verbindlichkeiten zu bilden und einen bestimmten Prozentsatz davon an die DIA zu überweisen. In Krisenzeiten steigt die Attraktivität von Einlagen. Dies ist die rücksichtsloseste Art der Investition, die, wenn sie keine Erträge bringt, zumindest die Inflation ausgleicht.

Ein Darlehen ist die Bereitstellung eines bestimmten Betrags unter den Bedingungen der Dringlichkeit, Zahlung und Rückzahlung. Bei solchen Transaktionen kann die Bank sowohl Kreditnehmer als auch Kreditgeber sein. Die Institution kann Einzelpersonen und juristischen Personen unabhängig Geld zur Verfügung stellen. Solche Transaktionen werden als aktiv bezeichnet. Wenn die Bank jedoch Mittel benötigt, kann sie diese von einem anderen Finanzinstitut besorgen. Solche Transaktionen werden als passiv bezeichnet. Die Leistungsbedingungen, Rechte und Pflichten der Parteien sind im Vertrag festgelegt. Am häufigsten wird der Kredit aus Einlagen finanziert. Daher deckt die Vertragsführungsgebühr die Kosten für die Einlagen ab und berücksichtigt den Gewinn aus der Transaktion.

Kredite, Einlagen und Barausgleich sind die beliebtesten Arten von Bankdienstleistungen.

Investitionsgeschäfte sind Investitionen in Sektoren der Volkswirtschaft. Nicht nur Geld, sondern auch Ausrüstung kann als Vermögenswert dienen.

Ein Bankschließfach ist ein Tresor, der an Kunden vermietet wird. Sie können darin Geld, Dokumente und andere Wertgegenstände aufbewahren. Dieser Service garantiert dem Kunden absolute Vertraulichkeit. Die Bank prüft die zur Lagerung angenommene Immobilie nicht. Für jeden Mandanten wird eine eigene Zelle geöffnet. Bei der Vertragserstellung gibt eine Person befugte Personen an, die Zugang zum Tresor haben sollen, und erhält zwei Nachschlüssel. Ein Schließfach ist teuer. Daher wird es nur beim Abschluss großer Transaktionen verwendet, beispielsweise um Gelder für den Kauf einer Wohnung oder eines Autos in bar aufzubewahren. Es ist nicht möglich, ohne vorherige Bestellung einen größeren Betrag von Ihrem Konto abzuheben. Und wenn das Vermögen des Kunden beispielsweise durch eine gerichtliche Entscheidung gesperrt wird, gilt dies nicht für die Zelle. Für in einem Safe aufbewahrte Gelder fallen jedoch keine Zinsen an; sie können nicht aus der Ferne verwaltet werden. Für den Zugang zum Schließfach müssen Sie einen Reisepass, einen Schlüssel und bei manchen Banken auch einen Servicevertrag vorlegen.

Karten

Um einzelne Transaktionen durchzuführen, ist die Eröffnung eines Bankkontos nicht erforderlich. Möchte der Kunde jedoch häufiger die Dienste eines Kreditinstituts in Anspruch nehmen, muss er Bankkarten ausstellen. Hierbei handelt es sich um ein Zahlungsinstrument aus Kunststoff, das an Konten befestigt wird und dem schnellen Zugriff auf Gelder dient. Währungstransaktionen durchführen, Dienstleistungen in Einzelhandelsgeschäften und über das Internet bezahlen, Telefone aufladen – all diese Vorgänge lassen sich mit einer Karte viel bequemer durchführen. Sie sind unterteilt in Lastschrift und Haben, Einzel- und Firmenkredite, Normal- und Sparkredite. Darüber hinaus gibt es eine eigene Abteilung für Zahlungssysteme. Die beliebtesten auf der Welt sind Visa, Mastercard und American Express. Jedes Zahlungssystem hat seine eigene Klassifizierung, die den Umfang der Verwendung von Kunststoff bestimmt. So kann die Visa Electron/Maestro-Karte nur im Land der ausstellenden Bank verwendet werden, Standard/Classic werden in allen Ländern der Welt akzeptiert und mit Platinum- und Gold-Bankkarten können Sie nicht nur Waren bezahlen, sondern auch Sammeln Sie Boni, erhalten Sie Kredite und nehmen Sie an Treueprogrammen teil. Dienstleistungen zur Annahme von Kunststoff zur Wartung werden als Acquiring bezeichnet. Für jede Transaktion zahlt der Verkäufer eine Provision von 2 %. Für die Verwendung aller Arten von Karten, einschließlich Kreditkarten, bei bargeldlosen Zahlungen wird keine Gebühr erhoben. Die Kontowährung spielt keine Rolle. Mit einer Rubelkarte der entsprechenden Klasse können Sie in jedem Land der Welt Waren bezahlen. Der Währungsumtausch erfolgt automatisch zum Zeitpunkt der Abbuchung des Betrags.

Homebanking

Vermittlungsgeschäfte

Moderne Banken wickeln die meisten Zahlungen automatisch ab. Dies erleichtert Unternehmen und Privatpersonen das Leben erheblich und bedeutet auch eine Steigerung der Effizienz der Dienstleistungen. Gleichzeitig erscheinen Produkte auf dem Markt, die die Funktionen der alten erfüllen, aber anders aussehen.

Beim Leasing handelt es sich um eine langfristige Vermietung einer Immobilie, wobei das Eigentum an der Immobilie beim Leasinggeber verbleibt. Anstatt einen Kredit für den Kauf von Maschinen oder Anlagen zu vergeben, finanziert die Bank die Transaktion vollständig, vermietet die Immobilie und behält das Eigentum. Der Kunde erhält die gewünschte Immobilie und die Institution erhält eine zinslose Miete. In diesem Fall wählt der Kunde selbst den Verkäufer, das Produkt und das Unternehmen, das die Transaktion finanziert. Wenn die Vertragsbedingungen eine vollständige Amortisation der Ausrüstung vorsehen, wird diese Art von Transaktion als Finanztransaktion bezeichnet. Wird der Mietvertrag für einen kurzen Zeitraum abgeschlossen, spricht man von Operating Leasing.

Einlagen oder Einlagen bei Banken. Eine Einlage bezieht sich auf die kostenlosen Gelder von Bürgern oder Organisationen, die bei einer Bank zu einem bestimmten Zinssatz angelegt werden, der in der Vereinbarung des Einlegers mit der Bank festgelegt ist. Dadurch verwendet die Bank die durch die Kreditvergabe erhaltenen Gelder und die Einleger erhalten einen im Vertrag festgelegten bestimmten Prozentsatz für die Möglichkeit, die bereitgestellten Mittel zu verwenden. Sparkonten bei Geschäftsbanken sind eine der wichtigsten Methoden zur Geldbeschaffung und für Einleger eine Möglichkeit, ihre vorhandenen Ersparnisse zu sparen und zu vermehren. Bankeinlagen unterscheiden sich wiederum im Zweck:

Kurzfristig (implizieren Sie eine Anzahlung von bis zu 6 Monaten), mittelfristig (von 1-5 Jahren) und langfristig (über 5 Jahre). Generell gilt: Je länger die Laufzeit einer Bankeinlage ist, desto höher ist der Zinssatz dafür und umgekehrt.

- Wiederauffüllbare und nicht wiederauffüllbare Einlagen. Es ist zu beachten, dass es für wiederauffüllbare Einlagen Beschränkungen hinsichtlich der Höhe der Wiederauffüllung und Beschränkungen hinsichtlich der Anzahl der Beiträge für einen bestimmten Zeitraum gibt.

- Sichteinlagen. Sie ermöglichen es dem Einleger, jederzeit und bei Bedarf über die bei der Bank eingezahlten Gelder zu verfügen, also ohne Einschränkungen Geld abzuheben. Diese Art der Einlage zeichnet sich durch die niedrigsten Zinssätze aus; es handelt sich um eine Art Geldüberweisung an die Bank zur vorübergehenden Aufbewahrung.

- Festgelder- Hierbei handelt es sich um Einlagen bei einer Bank für einen bestimmten Zeitraum. Banken verlangen im Allgemeinen die höchsten Zinssätze für Festgelder. Möchte der Anleger wiederum vorzeitig Geld abheben, verliert er die aufgelaufenen Zinsen.

- Einzahlungen mit einem Mindestguthaben, das nicht abnehmbar ist. Dieses Formular kombiniert zwei Arten von Einlagen – Zeit- und Nachfrageeinlagen. Somit bringt der Investor einen bestimmten Geldbetrag ein, den er kann
Das Guthaben kann erst nach Ablauf der Einlagenlaufzeit abgehoben werden, alle über diesem nicht abhebbaren Guthaben liegenden Beträge können jedoch ohne Strafe der Bank abgehoben werden und es fällt der allgemeine Zinssatz für das Einlagenkonto an.

Kreditvergabe. Heutzutage greifen immer mehr Bürger auf Bankkredite zurück, um ihre aktuellen Probleme zu lösen. Damit wird die Kreditvergabe zur beliebtesten und gefragtesten Bankdienstleistung. Der Kredit wird dem Kreditnehmer in vorher festgelegten Beträgen, für verschiedene Zwecke, für einen bestimmten Zeitraum und auch mit einem bestimmten Zinssatz gewährt. Im Einzelfall stellen Geschäftsbanken verschiedene Arten von Krediten zur Verfügung: besichert oder unbesichert; mit oder ohne Garantie und andere. Je nachdem, für welchen Zweck Kredite an Privatpersonen vergeben werden, lassen sich diese in mehrere große Gruppen einteilen:

Hypothekendarlehen- Hierbei handelt es sich um Kredite einer Bank, die durch die Immobilie des Kreditnehmers besichert sind.

Autokredite– d.h. Kredite, die eine Bank einem Kreditnehmer für den Kauf eines Autos gewährt und in der Regel das gekaufte Auto als Sicherheit dient.

Verbraucherkredite– Hierbei handelt es sich um Kredite, die eine Bank Privatpersonen für dringende Bedürfnisse gewährt (Kauf von Haushaltsgeräten, Elektronik, Möbeln sowie ein Kredit für Wohnungsrenovierung, Urlaub, Bildung usw.).

Beim Leasing bzw. Finanzierungsleasing handelt es sich um die vorübergehende Nutzung einer Immobilie mit anschließendem Kaufrecht.

Bei verschiedenen Banken können Kredite völlig unterschiedliche Namen haben, das Prinzip ihrer Vergabe bleibt jedoch immer gleich: Einige werden für den dringenden Bedarf bereitgestellt, andere für den Kauf eines Autos und wieder andere für den Kauf einer Wohnung.

Plastikkarten. Eine Plastikkarte ist eine Karte, die über einen bestimmten Schutz vor Hackerangriffen verfügt, beliebige Geldbeträge speichert und sich in Zweck, Funktionen und technischen Eigenschaften unterscheidet. Heutzutage verwendet jeder moderne Mensch Plastikkarten. Seine Möglichkeiten sind sehr umfangreich und vielfältig: Einkäufe bezahlen, ohne das Haus zu verlassen, Löhne oder Stipendien berechnen, bequemes Bezahlen in Geschäften und vieles mehr. Die gängigsten Arten von Bankkarten sind die folgenden:

Sparkarten ist ein Instrument zur Speicherung und Vermehrung Ihrer Ersparnisse und stellt eine zusätzliche Einnahmequelle dar. Mit einer Sparkarte erhalten Sie aufgelaufene Zinsen auf Ihre Ersparnisse.

Gehaltskarten- eine Bankkarte, die für die Auszahlung von Löhnen und anderen Barmitteln an einen Mitarbeiter eines Unternehmens bestimmt ist, das im Rahmen eines Gehaltsprojekts einen Dienstleistungsvertrag mit der Bank abgeschlossen hat.

Studentenausweise– Kreditkarten, um den Bedürfnissen der Studierenden gerecht zu werden. Diese Karten haben in der Regel ein niedriges Kreditlimit.

Rentenkarten- eine Plastikkarte, auf der jeden Monat die Renten berechnet werden. Gleichzeitig wird das Rentensparen mit einer erhöhten Verzinsung belastet.

Debitkarten sind Bankzahlungskarten, mit denen gekaufte Waren und erbrachte Dienstleistungen bezahlt und Bargeld an Geldautomaten abgehoben werden können. Mit dieser Karte ist es möglich, Zahlungen bis zu einem Betrag zu tätigen, der den Betrag des Guthabens auf dem Depotkonto nicht übersteigt. Die Funktion von Debitkarten besteht darin, Papiergeld durch bargeldlose Zahlungen zu ersetzen.

Bei Kreditkarten handelt es sich um Bankzahlungskarten, die an Einleger ausgegeben werden, um bargeldlose Zahlungen für Waren oder Dienstleistungen zu leisten, und für die gemäß den Bedingungen des unterzeichneten Kreditvertrags ein bestimmtes Limit festgelegt ist. Der Hauptunterschied zwischen einer Kreditkarte und einer Debitkarte besteht darin, dass die erste Karte von der Bank geliehene Gelder enthält, die dann zurückgegeben werden, während auf der Debitkarte die eigenen Gelder des Einlegers gespeichert sind.

Zahlungen und Überweisungen. Einnahmen erzielen Banken auch durch die Durchführung verschiedenster Zahlungen und Banküberweisungen in Form von Provisionen. Wurden früher die meisten Geldüberweisungen über Postämter abgewickelt, kann dieser Vorgang heute bei jeder Geschäftsbank gegen eine von jedem Kreditinstitut individuell festgelegte Gebühr durchgeführt werden. Gleichzeitig gibt es Zahlungen, die nicht mit der Zahlung einer Provision verbunden sind, beispielsweise Zahlungen für Nebenkosten. Die gebräuchlichste Art, Geld für Privatpersonen in unserem Gebiet zu überweisen, sind CyberMoney-Postüberweisungen. Eine ebenso bekannte Methode ist die Banküberweisung, bei der im Namen eines Kunden ein bestimmter Geldbetrag von einem Konto auf ein anderes überwiesen wird. Eine Banküberweisung beinhaltet auch den Erhalt eines Gehalts, eines Stipendiums oder einer Rente von der Bank sowie die Zahlung von Stromrechnungen. Neben Banküberweisungen gibt es auch spezielle Überweisungssysteme, deren Beauftragte Banken sind. Die beliebtesten Systeme: Western Union, Anelik, Contact, STB-Express, Unistream, MoneyGRAM. Die Übersetzung dauert zwischen einigen Minuten und mehreren Tagen.

Bankdienstleistungen für juristische Personen umfassen alles, was Banken für Unternehmen und Unternehmer tun: Abwicklungs- und Bargelddienstleistungen, Gehaltsprojekte, Kredite. Die Liste der Dienstleistungen kann je nach Bank variieren, es gibt jedoch Standarddienstleistungen für juristische Personen.

Bargelddienstleistungen

Barausgleichsdienste oder Bargelddienstleistungen sind die wichtigste Art von Bankdienstleistungen für juristische Personen. Im Rahmen des Barausgleichs gibt das Unternehmen Mitarbeitergehälter aus, führt Devisengeschäfte durch und nimmt Kredite auf.

Gehaltsprojekt

Ein Gehaltsprojekt ist eine Bankdienstleistung für juristische Personen, über die ein Unternehmen Gehälter an Mitarbeiter auszahlt. Für die Auszahlung der Gehälter stellt die Bank dem Unternehmen ein Sonderkonto zur Verfügung. Eröffnet Girokonten für Mitarbeiter und stellt Gehaltskarten aus. Am Tag der Geldausgabe wird das Geld vom Hauptkonto der Organisation auf das Gehaltskonto überwiesen. Das Unternehmen schickt der Bank eine Gehaltsabrechnung, wonach die Bank den Karten der Mitarbeiter Geld gutschreibt.

Um die Arbeit der Buchhaltung zu erleichtern und den Prozess der Gehaltsausgabe an die Mitarbeiter zu vereinfachen, ist ein Gehaltsabrechnungsprojekt erforderlich.

Währungskontrolle

Die Devisenkontrolle ist eine Banktransaktion, die Bankkunden durchführen, wenn sie Geld aus dem Ausland senden oder empfangen. Bei der Währungskontrolle bestätigt der Kunde, dass er das Geld rechtmäßig erhalten hat.

Der Währungskontrolle unterliegen:

• Unternehmer, die Geld von einem ausländischen Unternehmen erhalten;
• Unternehmer, die Geld an ein ausländisches Unternehmen oder eine Einzelperson zahlen.

Die Zentralbank muss die Devisentransaktionen kontrollieren, um zu wissen, dass das Unternehmen keine Terroristen finanziert, kein illegales Geld aus dem Ausland erhält und keine verbotenen Waren verkauft.

Wenn ein ausländisches Unternehmen Ihre Dienstleistungen bezahlt, erhält die Bank zunächst das Geld und speichert es auf einem Transitkonto, bis sie die Währungskontrolle passiert.

Die Organisation hat 15 Tage Zeit, um festzustellen, ob das Geld angekommen ist, den Vertrag mit dem ausländischen Partner zur Bank zu bringen und die Unterlagen auszufüllen. Wenn das Unternehmen das Dokument verzögert, verhängt die Bank Bußgelder.

Kreditvergabe an juristische Personen

Bei der Kreditvergabe an juristische Personen handelt es sich um Dienstleistungen einer Bank für juristische Personen, bei denen die Bank einem Unternehmen für einen bestimmten Zeitraum und gegen Zinsen Geld gewährt. Die Bank erhält Zinsen auf den der Organisation gewährten Kreditbetrag. Kredite werden nach Laufzeit, Zweck und Art der Kreditgewährung klassifiziert.

Kredite nach Laufzeit

Laufzeitkredite sind Kredite, die die Bank für einen bestimmten Zeitraum vergibt. Kurzfristig – bis zu einem Jahr, mittelfristig – von ein bis zwei Jahren und langfristig, was das Unternehmen über mehr als zwei Jahre angeht.

Kredite nach Zweck

Kredite für die Geschäftsentwicklung. Die Bank untersucht den Umsatz des Unternehmens und ermittelt die Kredithöhe. Die Rückzahlungsdauer und die Zinsen richten sich nach dem Betrag, den die Bank dem Unternehmen leiht. Bei der Kreditvergabe zu diesem Zweck verlangt die Bank keine Sicherheiten.

Darlehen für den Kauf von Anlagevermögen

Um einen Kredit für die Anschaffung beispielsweise eines Autos oder einer Sonderausstattung zu erhalten, müssen Sie der Bank Auskunft über die Einnahmen des Unternehmens im letzten Jahr geben. Entscheidet sich die Bank für die Gewährung eines Kredits, verpfändet das Unternehmen die im Umlauf befindlichen Waren. Diese Art von Darlehen muss in gleichen Raten zurückgezahlt werden – jeden Monat bucht die Bank den gleichen Betrag vom Konto des Unternehmens ab.

Gewerbliche Hypothek

Darlehen für den Kauf eines Büros, einer Lagerhalle oder eines anderen Nichtwohngebäudes. Die Bank nimmt Sicherheiten in Form von Gewerbeimmobilien entgegen. Gewerbehypotheken haben höhere Zinssätze als Wohnhypotheken.

Investitionskredit

Die Bank wird vom Unternehmen einen Geschäftsplan für das Investitionsvorhaben und Finanzberichte für die letzten drei Jahre verlangen. Der Kredit muss innerhalb von drei bis zehn Jahren zurückgezahlt werden. Als Sicherheit nimmt die Bank die Vermögenswerte des Unternehmens.

Nach Art der Kreditvergabe

Je nach Art der Gewährung kann es sich bei einem Kredit um einen Einmalkredit, einen Überziehungskredit oder einen Rahmenkredit handeln.

• Einmalige Ausleihe Die Bank stellt es dem Unternehmen einmalig und zu einem festen Zinssatz zur Verfügung.
• Kreditlinie- Hierbei vergibt die Bank einen Kredit in Raten über einen im Vertrag festgelegten Zeitraum.
• Kredit per Überziehungskredit- Dies ist der Fall, wenn ein Unternehmen dringend Geld benötigt, das über das Bankkonto hinausgeht. Die Bank bucht den gesamten Betrag vom Konto des Kunden ab und fügt automatisch den für die Zahlung erforderlichen Betrag hinzu. Für die Inanspruchnahme eines Kredits berechnet die Bank Zinsen – höchstens 50 % des durchschnittlichen Betrags der in den letzten drei Monaten auf dem Konto des Kunden eingegangenen Einnahmen. Nachdem sich ein Unternehmen über einen Überziehungskredit Geld geliehen hat, werden alle auf dem Konto eingegangenen Beträge zur Rückzahlung des Darlehens verwendet. Einige Banken gewähren eine tilgungsfreie Zeit, in der das Unternehmen den Kredit zinslos nutzen kann.

Um einen Kredit zu erhalten, müssen Sie einen Antrag bei der Bank stellen. Die Geschäftsleitung der Bank prüft die Unterlagen, Mitarbeiter führen Gespräche mit dem Chef des kreditnehmenden Unternehmens. Der Manager der Bank erkundigt sich nach dem Zweck und der Höhe des Kredits, spricht über den Zinssatz und die Rückzahlungsdauer. Bewilligt die Bank den Kredit, unterzeichnen die Parteien einen Kreditvertrag. Lesen Sie mehr im Artikel

Zu den wichtigsten Arten von Bankprodukten gehören:

1. Währungstransaktionen

Beim Devisenhandel handelt es sich um den Verkauf einer Währung, beispielsweise Dollar, gegen eine andere Währung, beispielsweise Franken oder Pesos, durch eine Bank, wobei für diese Dienstleistung eine bestimmte Gebühr erhoben wird. Derzeit wird der Kauf und Verkauf von Fremdwährungen in der Regel nur von großen Banken durchgeführt, da diese Geschäfte mit Währungsrisiken verbunden sind und für ihre Durchführung erhebliche Erfahrung erfordern.

2. Handelsrechnungen und Kredite an Unternehmen

Unter Berücksichtigung von Handelswechseln gewähren Banken dabei Kredite an Rohstoffproduzenten, die der Bank die Schulden ihrer Käufer verkaufen, um schnell Mittel zu mobilisieren. Derzeit wird diese Praxis in westlichen Ländern fortgesetzt, obwohl der Umsatz mit Handelswechseln nur 10 bis 20 % aller Transaktionen von Geschäftsbanken ausmacht.

3. Spareinlagen

Um zusätzliche Mittel zu beschaffen, legen Banken Spareinlagen an. Die Einlage selbst ist ein Bankprodukt, und ihre Bedienung ist eine Bankdienstleistung.

4. Aufbewahrung von Wertgegenständen

Die Aufbewahrung von Wertgegenständen der Kunden (Gold, Wertpapiere usw.) bei einer Bank ist eine Dienstleistung, Quittungen oder andere Dokumente, die die Annahme von Wertgegenständen zur Aufbewahrung bescheinigen, sind ein Bankprodukt. Die sichere Aufbewahrung der Wertsachen des Kunden erfolgt durch die Tresorvermietungsabteilung, die die Wertsachen des Kunden so lange aufbewahrt, bis der Kunde Zugang zu seinem Eigentum benötigt.

5. Kredite an die Regierung

Die Bereitstellung von Krediten an den Staat erfolgt durch den Erwerb von kurz-, mittel- und langfristigen Staatsanleihen durch Banken in einer Höhe, die einem bestimmten Anteil aller bei der Bank verfügbaren Einlagen entspricht.

6. Sichteinlagen (Girokonten)

Das wichtigste Bankprodukt ist die Eröffnung eines Sichteinlagen- oder Girokontos, das es dem Einleger ermöglicht, Wechsel zur Bezahlung von Waren und Dienstleistungen zu unterzeichnen. Die Bank ist verpflichtet, diese Rechnungen sofort zu begleichen.

7. Verbraucherkredit

Verbraucherkredite als eine Art Bankdienstleistung verbreiteten sich zunächst in den Vereinigten Staaten und nach dem Zweiten Weltkrieg auch in anderen kapitalistischen Ländern. Diese Dienste werden hauptsächlich von Privatpersonen und Kleinunternehmern genutzt.

Das Bankprodukt ist in diesem Fall ein Kreditvertrag, der das Verhältnis zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer regelt.

Zu den wichtigsten Arten von Bankdienstleistungen gehören:

1. Beratungsleistungen

Traditionell beraten Banken ihre Kunden bei Investitionen, beim Kauf von Wertpapieren, bei der Erstellung von Steuererklärungen und bei der Führung von Buchhaltungsunterlagen.

2. Cashflow-Management-Dienstleistungen

Zu den Dienstleistungen des Cashflow-Managements gehört, dass die Bank die Einziehung von Zahlungen und Zahlungen für die Transaktionen des Unternehmens übernimmt und überschüssige Barmittel in kurzfristige Wertpapiere und Kredite investiert, bis der Kunde die Barmittel benötigt.

3. Vermittlungsdienstleistungen für Geschäfte mit Wertpapieren

Banken erbringen Vermittlungsdienste bei Wertpapiertransaktionen und bieten ihren Kunden die Möglichkeit, Aktien, Anleihen und andere Wertpapiere zu kaufen, ohne einen am Wertpapierhandel beteiligten Broker oder Händler kontaktieren zu müssen.

4. Investmentbanking-Dienstleistungen

Zu den Anlagedienstleistungen der Bank gehört das Underwriting – die garantierte Platzierung oder der Kauf neuer Wertpapiere von Emittenten mit dem Ziel, sie anschließend an andere Käufer weiterzuverkaufen und einen Gewinn zu erzielen.

Zu den Wertpapierdienstleistungen der Banken gehören auch:

• Suche nach den attraktivsten Fusionsobjekten;
• Finanzierung von Akquisitionen anderer Unternehmen;
• Bereitstellung von Dienstleistungen zur Absicherung von Risiken im Zusammenhang mit Schwankungen der Zinssätze und der Wechselkurse nationaler Währungen.

5. Versicherungsdienstleistungen

Banken befassten sich lange Zeit mit der Kreditlebensversicherung ihrer Kunden und stellten so eine garantierte Rückzahlung der vergebenen Kredite im Falle des Todes oder der Krankheit des Kunden sicher. Banken, die ihren Kunden heutzutage Versicherungspolicen anbieten, arbeiten in der Regel über Joint Ventures oder Franchiseverträge, bei denen die Versicherungsgesellschaft einen Kiosk in der Bank eröffnet, um Versicherungspolicen zu verkaufen. In diesem Fall erhält die Bank einen vereinbarten Anteil an den Erträgen aus solchen Geschäften.

6. Finanzdienstleistungen

Finanzdienstleistungen als neue Art von Bankdienstleistungen erlangten in der Nachkriegszeit die weiteste Verbreitung und werden unterteilt in Vertrauen, Leasing Und Factoring abhängig davon, welchen Kunden sie zur Verfügung gestellt werden.

Vertrauensdienste gelten sowohl für natürliche als auch für juristische Personen. Für Privatpersonen bilden Geschäftsbanken testamentarische, lebenslange und Versicherungstreuhandfonds und führen auch Agenturgeschäfte durch. Für juristische Personen schaffen sie einen Corporate Trust, einen Institution Trust, einen Employee Trust und einen Utility Trust. Dadurch verwalten Banken Eigentum, Wertpapiere, Edelmetalle und andere Wertgegenstände der Kunden

Dienstleistungen von Leasing . Viele Banken bieten ihren Kunden aktiv die Möglichkeit an, die erforderliche Ausrüstung über einen Leasingvertrag zu erwerben, bei dem die Bank die Ausrüstung kauft und an ihren Kunden vermietet.

Factoring-Dienstleistungen laufen darauf hinaus, dass Banken Rechnungen von Unternehmen und Gesellschaften kaufen, deren Schulden bedienen und Geschäftsbücher führen.