1. Beziehungen und Unterschiede zwischen Geld, Darlehen und Finanzen

Finanzen - Spezielle wirtschaftliche Beziehungen, die sich im Prozess der Bildung und Verteilung von Fondsfonds ergeben. Der Teilnehmerkreis ist breit: vom Staat bis zu einem Bürger des Landes. Die Finanzierung kann nicht ohne Fächer der finanziellen Beziehungen existieren, wegen der Währungsform führenden Siedlungen, denn unter Finanzen werden nicht so viel Geld als Barzahlungen in der Wirtschaft verstanden. Nicht alle Geldbeziehungen zum Ausdruck von Finanzbeziehungen. Die Finanzierung unterscheidet sich von Geld sowohl in ihrem Inhalt als auch in den aufgeführten Funktionen: Geld – sonderwaren, universeller äquivalenter oder universeller gleichwertiger Wert des Wertes aller anderen Waren. Jene. geld - Dies ist der wirtschaftliche Inhalt und die materielle Materialform der Finanzen. Kein Geld - keine Finanzen. Finanzen, als besondere wirtschaftliche Beziehungen, stehen in direktem Zusammenhang mit der Verteilung und Umverteilung von BIP und ND, um Geldfonds und finanzielle Ressourcen zu bilden, die vom Staat erzeugt und geregelt wurden. Der Hauptzweck der Finanzierung - durch die Bildung von Geldfonds, um die Bedürfnisse der staatlichen und wirtschaftlichen Personen in bar und gleichzeitig zu gewährleisten, um die Kontrolle über ihre gezielte Verwendung zu organisieren. So sind Finanzen sekundär, d. H. Derivative, Kostenkategorie. Finanzbeziehungen werden immer durch bestimmte Rechtsakte vermittelt, die die Währungsbeziehungen regulieren.

Eine Möglichkeit, Finanzrichtlinien umzusetzen, ist ein Darlehen. Anerkennung (von Lat. Crosers ist zu vertrauen Anerkennung - Dies ist die Bewegung des Kreditkapitals. Das Darlehenskapital ist ein Bargeldkapital, das von dem Eigentümer über die gegen Gebühr in Form von Interesse erstattungsfähigen Bedingungen in einem Darlehen bereitgestellt wird. Aus Geld ist ein Darlehen in den folgenden Funktionen gekennzeichnet: 1) Die Zusammensetzung der Trägerfächer: in bar - der Verkäufer und der Käufer in Kredit - der Kreditgeber und der Kreditnehmer, der möglicherweise nicht zusammenfällt; 2) die Art der Kostenbewegung: in rein monetären Beziehungen - Zähler (äquivalente Bewegung zweier unterschiedlicher Wertschöpfungsformen - Rohstoffe und Währung), in der Kredit-universal-Wertbewegung in bar oder in der Rohstoffform; 3) Öffentliche Ernennung im Reproduktionsprozess: Geld soll die Umsetzung des Verbraucherwerts sicherstellen und es an den Endbenutzer bringen, sowie ein Mittel zur Ansammlung eines realisierten Werts, das Darlehen soll vorübergehende Anforderungen in zusätzlichen Mitteln erfüllen von einigen wirtschaftlichen Entitäten und tragen zur günstigen Platzierung freier Fonds bei - für andere; 4) Gutschrift für die Verwendung einer mehr "engen" Kategorie als Geld. Geld dient der Umsetzung aller BIP (außer BARTER), der Verteilung und Umverteilung seiner Kosten, und das Darlehen dient der Bewegung von nur einem Teil des BIP während des Wiedergabeprozesses. Daher sind die Teilnehmer der Währungsbeziehungen alle juristischen Personen und Einzelpersonen der Gesellschaft, und die Kreditrelzungen sind nur ein bestimmter Teil von ihnen; 5) Geldbewegung von einem Gl. Das Thema eines anderen (im Non-Credits) wird immer von der Eigentumswechsel begleitet: Das Eigentum an Geld wird vom Zahler an den Empfänger übertragen, wobei die Kreditbewegung der Kosten ihres Eigentümers immer ein Kreditgeber ist. Sogar den Verkauf von Waren auf Kredit, der Verkäufer behält sich das Eigentum an ihnen vor, der durch die Rückgabe der Kosten bei der Rückzahlung der Schuld des Käufers bestätigt wird; 6) Bei Fälligkeit des Darlehens kann nur Geld eine äquivalente Zahlung für die Waren bereitstellen, obwohl sie in Form der Schuldenrückzahlung wirkt; 7) Das Darlehenskapital ist eine der Formen eines Erkundungswerts, während das Geld kein Geld gibt.

Dank der großen Entwicklung des Darlehens erwirbt das Geld ein weiteres Odinin-Status-Kapital, und der öffentliche Termin ist in Geld und das Eigentum unterteilt. So Kredit und Geld sind zwei unabhängige ökonomische Kategorien, von denen jeder einen eigenen besonderen Termin, den Nutzungsbereich und die Art der Wertkosten hat.

Finanzen und Gutschrift. haben eine gemeinsame wirtschaftliche Natur - sie basieren auf fundierenden Bargeldbeziehungen. Es gibt erhebliche Unterschiede zwischen Darlehen und Finanzen: 1) Die Finanzierung wird im Prozess der Verteilung und der Umverteilung des Wertes gebildet, nur bei der Umverteilungsverzeichnung;

2) Ein Darlehen wird immer auf den Bedingungen der Zuchtbarkeit, Rückzahlung, Dringlichkeit und der Materialsicherheit bereitgestellt. Die Wertschöpfungskosten in Finanzbeziehungen sind mit einer Eigentumswechsel verbunden und nicht umgekehrt und gezahlt (die Ausnahme ist Budgetdarlehen), bestimmt ermittelt hauptsächlich von nicht-marktüblichen, administrativen und kostenlosen Faktoren; 3) Der Umfang der Nutzung der finanziellen Ressourcen ist breiter als der Kredit; 4) Das Darlehen bezieht sich direkt auf den Geldumsatz, und die Finanzen wirken sich nicht auf das Geld zurück.

Finanz- und Darlehensfunktion hauptsächlich parallel, auf separaten wirtschaftlichen Segmenten, ergänzen und nicht ersetzen. Und selbst wenn Finanzen und Kredit in demselben wirtschaftlichen Segment verwendet werden, lösten sie sich nicht, sondern behalten ihre Artenspezifität. Bei der Durchführung des staatlichen Budgets können beispielsweise sowohl reine finanzielle Beziehungen (Steuern und Haushaltsfinanzierung) als auch Kredite (Staatsdarlehen) verwendet werden. Wenn jedoch die finanziellen Beziehungen zum Ende des Haushaltsjahres hauptsächlich abgeschlossen sind, werden die Kreditbeziehungen fortgesetzt, bis der Staat den Gesamtbetrag der mit der Bildung dieses Budgets verbundenen öffentlichen Schulden besteht.

2.4 Vergleichende Analyse des Währungssystems der Russischen Föderation und des ausländischen Länders

In Russland ist, wie in allen entwickelten Ländern, Bar- und Geldumsatz wesentlich weniger nicht bar.

Die Organisation des Barkreislaufs erfolgt von der Zentralbank der Russischen Föderation, dies ist eine der Grundfunktionen. Es enthält:

Prognose und Organisation von Produktion, Transport und Lagerung von Banknoten und Münzen, die Schaffung ihrer Reservefonds;

Festlegung der Regeln für die Lagerung, den Transport und die Erhebung von Bargeld für Kreditinstitute;

Anzeichen einer Zahlungsfähigkeit der Währungszeichen und des Verfahrens zum Ersetzen von beschädigten Banknoten und Münzen sowie deren Zerstörung;

Bestimmen des Verfahrens zur Durchführung von Bargeldtransaktionen für Kreditinstitute.

Die Zentralbank der Russischen Föderation führt durch ihre Institutionen Interbanks Siedlungen durch. Das System umfasst das zentrale Gerät, territoriale Institutionen, Abrechnung und Cash-Cents, Computerzentren.

Cash Service ist eine der wichtigsten Funktionen von Banken. Die Bank ist der anfängliche und letzte Punkt der Geldbewegung von Geld, die Rohstoffe bereitstellen. Bargeld fällt in den Bereich der Zirkulation von der Bank in Form von Gehaltsabrechnung oder anderen Cash-Siedlungen und kehrt in Form von Umsatz zurück. Das Niveau der Währungszirkulation unterliegt der Regulierung und der harten Regulierung des Staates, deren wichtige Aspekte gesetzlich verankert sind.

Die Anmeldung von Bargeldeinnahmen an die Bankkonten und die Erteilung von Bargeld für verschiedene Zwecke sind als Bargeldgeschäfte definiert, die auf der Bilanz und in den Zweck in profitable und Verbrauchsmaterialien unterteilt sind. Jedes Unternehmen bestimmt den Grenzwert von Bargeld an der Kasse - die Grenze des Barbilanzs und die Rate der Zahlungsausgaben aus dem Umsatz. Gleichzeitig mit Standards genehmigt die Bank das Verfahren und die Frist für den Umsatz an die Bank dieses Unternehmens.

Das Zahlungssystem ist ein Satz von Werkzeugen und Methoden, die in der Wirtschaft für den Geldübergang und die Umsetzung von Siedlungen zwischen juristischen Personen und Einzelpersonen eingesetzt werden. Es ist unter der allgemeinen Anleitung der Zentralbank der Russischen Föderation, die in Übereinstimmung mit dem Gesetz seine Wirksamkeit, Stabilität, Zuverlässigkeit und Sicherheit gewährleistet.

Das Reformieren des Zahlungssystems in Russland begann 1992 durch die Einführung neuer Formen von Siedlungen und die Verbesserung der Banktechnologien: Neue Formen der Informationsübertragung zur Errichtung der Bank Russlands wurden eingeführt, experimentelle Projekte wurden bei elektronischen Zahlungen durchgeführt. Infolgedessen sank der Betrag der Mittel in den Berechnungen des Russlands der Bank Russlands.

Am Anfang des XXI Jahrhunderts. Die elektronischen Systeme für die Übertragung von Fonds, laut amerikanischen Spezialisten, werden jedoch in der Regel herrschend sein, obwohl auch in wirtschaftlich entwickelten Ländern Elemente der Elektronik in Banken, die nur vom Ende der 70er Jahre in elektronische Zahlungssysteme entwickelt wurden.

Die Übersetzung der monetären Verordnung in der EU für ein überlegenes Niveau schafft bedeutende Vorteile der Mitgliedstaaten und vor allem für ihre Unternehmensunternehmen.

Auf makroökonomischer Ebene ermöglichen die einheitliche Budgetdisziplin und die Union der EU-Cashmärkte unter der Anleitung und Kontrolle von supranationalen Finanzinstituten, sich weiterhin mit Inflation umzugehen, die Zinssätze (und mit Zeit- und Steuerzahlungen) zu senken, was dazu beitragen sollte Das Wachstum der Produktion, der Beschäftigung (jetzt ist eine der wichtigsten Prioritäten der sozialen Marktpolitik und der Wirtschaft in der EU) und die Stabilität der öffentlichen Finanzen.

Für Unternehmensunternehmen bedeuten eine einzige Geldpolitik und Währung der Existenz in der gesamten Territorium derselben Währungs- und Währungsregulierung (einschließlich Lagerbestand), eine erhebliche Verringerung der Gemeinkosten für die berechnete Aufrechterhaltung von Vorgängen, Preis- und Währungsrisiken, den Zeitpunkt der Währung und Zahlungstransfer. Für Unternehmen bedeutet eine einzige Währung eine einzige Währungs- und Aktienregulierung in der gesamten Währungsunion, eine Verringerung der Notwendigkeit des Betriebskapitals.

Weltweit wird die Einführung des Euro in Europa, einschließlich in Russland, den Bewegungsverfahren des globalen Währungssystems auf der Grundlage der tatsächlichen dominierenden Rolle des US-Dollars auf ein symmetrisches "multipolarer" -Verwährungsgerät. Der Euro wird durch europäische Währungseinheiten ersetzt, kann der Euro in absehbarer Zeit einer der wichtigsten Währungen werden. Die einheitliche Währung soll der Europäischen Union "Währungsgewicht" zur Verfügung stellen, die seiner wirtschaftlichen Macht entspricht. Die EU erzeugt ein Drittel aller Weltwaren, während er ein allgemein anerkannter Anbieter von Handel und Gütern sowie Dienstleistungen ist. Im Währungsbereich kann jedoch ein wirtschaftlicher Riese vorhanden sein. Dies betrifft auf natürliche Weise die Möglichkeit, den Weltprozessen eine echte politische Auswirkungen auf den Weg zu stellen.

Dies ist insbesondere der Unterschied zwischen der EU und den Vereinigten Staaten. Die Vereinigten Staaten produzieren nur 20 Prozent der globalen Güter. Gleichzeitig haben sie Währung, die bei 40 Prozent aller Weltwährungstransaktionen verwendet wird. Der tatsächliche Einfluss des US-Dollars ist viel breiter und tiefer: Amerikanische und transnationale Unternehmen an einem beliebigen Punkt des Globus können Rechnungsstellungen für ihre Dienste in Dollar und gleichzeitig nicht riskieren, dass Face Devisen-Austauschprobleme nicht riskieren. Der größte Teil des globalen Marktes ist daher im Wesentlichen der "Inlandsmarkt" für amerikanische Unternehmen.

Moderne Währungssysteme der ausländischen Länder, trotz ihrer eigenen Merkmale, haben viele allgemeine Eigenschaften. Dazu gehören folgende Elemente: Eine Währungseinheit, Preisskala, Geldarten, die eine legitime Zahlungseinrichtung, das Emissionssystem und die staatliche Währungszirkulation sind. Das moderne Währungssystem der ausländischen Länder zeichnet sich durch folgende Hauptmerkmale aus:

1. Abschaffung des offiziellen Goldgehalts der Geldeinheiten, der Bewegung von Gold;

2. Der Übergang zu nicht abnehmbar auf Goldkreditgeld, etwas anders von ihrer Natur aus Papiergeld;

3. Erhaltung im Geld zurück In einigen Ländern, zusammen mit Kreditgeldpapiergeld in Form von Treasury-Tickets;

4. Geben Sie Banknoten in den Umlauf in das Verfahren zur Kreditvergabe an die Wirtschaft, Staaten sowie der Erhöhung der offiziellen Gold- und Währungsreserven aus.

5. Entwicklung und Vorherrschaft bei der Barkreislauf des Non-Cash-Umsatzes bei der Reduzierung von Bargeld;

6. Stärkung der staatlichen Regulierung der Geldkreislauf aufgrund einer ständigen Verletzung des grundlegenden Prinzips des Währungssystems - die Einhaltung des Geldbetrags mit den objektiven Bedürfnissen des wirtschaftlichen Umsatzes, der zum Inflationsprozess führt.

Die Analyse der Prozesse in der Währungsbereiche Russlands erlaubt die folgenden wichtigen Schlussfolgerungen der Politik der Zentralbank der Russischen Föderation in diesem Bereich: Die derzeitige Struktur des Währungssystems begann, die Bedürfnisse der Marktwirtschaft erheblich zu reflektieren und zunehmend sich an den Prozess der neuen Wirtschaftsreformen anpassen.

Gleichzeitig ergab der Prozess des Werdens von Geldsystem bestimmte Nachteile. Sie drückten Verstöße in allen Einheiten aus: Kleiner Institutionen (Banken, Versicherungsgesellschaften, Investmentfonds) bilden sich weiterhin, um sich aufgrund einer schwachen finanziellen Basis nicht mit den Bedürfnissen der Kunden zu bewältigen; Geschäftsbanken und andere Institutionen führen hauptsächlich kurzfristige Kredittransaktionen aus, unzureichende Investitionen in Industrie und andere Industrien. Dies ist eine der wichtigsten Erkenntnisse, die aus den vergleichenden Merkmalen der Währungssysteme Russlands und den Vereinigten Staaten vorgenommen werden sollten. Es ist in der Entwicklung des Nicht-Banking-Sektors, dass die weitere Aussicht auf die Reformierung des Währungssystems Russlands zu sehen ist.

Ein weiteres wichtiges Beispiel für das US-amerikanische Moneuen- und Kreditsystem, das für Russland relevant ist, ist die Unabhängigkeit der Regulierungsbehörde aus der Exekutive. In Russland werden versucht, die Zentralbank ständig unter die Kontrolle der Regierung zu bringen. Die eigentliche Position ist jetzt schwierig, völlig unabhängig anzurufen.

Es ist unmöglich, die Tatsache zu erreichen, dass viele neu erstellte Kredit- und Finanzinstitute, Versicherungsgesellschaften und Investmentfonds an ungewöhnlichen Aktivitäten beteiligt sind: die Beiträge der Bevölkerung anziehen, die Funktionen von kommerziellen und sparenden Banken durchführen. In den USA ist es möglich, ein ähnliches Verfahren zu beobachten, es ist jedoch durch das Mangel an Traditionen im Finanzsektor kompliziert, das häufig zu Betrug führt, und infolgedessen auf den Verlust des Vertrauens aus der Bevölkerung auf viele Kreditinstitute. Daher muss Russland die Erfahrung der gesetzgebenden Regulierung des US-Währungssystems ansehen.

Folgende Empfehlungen zur weiteren Verbesserung des Währungssystems Russlands können daher aus der Analyse von Währungssystemen Russlands und den Vereinigten Staaten erfolgen.

Weiterentwicklung des Währungssystems und das Vertrauen in seine Finanzinstrumente

Die Stärkung des Rubels, seine echte Umwandlungsfähigkeit und Verschiebung des Schattens, der den Dollar in Russland spazieren gehen.

Bekämpfung der Korruption und der Stärkung der Offenheit der Finanzinstitute.

Weitere Anstieg der Unabhängigkeit der Zentralbank Russlands als Emissionszentrum von Exekutiv- und Gesetzgebungsbehörden mit der gleichzeitigen Erhöhung der Bedeutung von selbstregulierenden Organisationen im Finanzsektor.

In dieser Arbeit wurde eine Analyse der Finanzsysteme und der Geldkreislauf der Russischen Föderation, den Vereinigten Staaten und Japan durchgeführt. Separat wurde es über das Währungssystem des Vereinigten Königreichs gesagt. Die Hauptvergleiche sind in Tabelle 1 gezeigt.

Tabelle 1. Vergleichstabelle der grundlegenden Indikatoren, die das Währungssystem der Länder kennzeichnen.

Fazit

Unter dem Finanzsystem werden eine Kombination von Finanzinstituten des Landes, der Regeln, der Normen für Finanzinstitute und Finanzbeziehungen des Staates (Währungssystem, Finanzinstitutssystem) verstanden. Der Finanzsektor der Wirtschaft in einem umfassenden Sinne umfasst Finanzinstitute, die Controlling, Beobachtungsorgane sowie Finanzgewerkschaften beherrschen. Die Hauptaufgaben der Controlling- und Beobachtungsorgane im Rahmen des Finanzsystems sind es, ihre nachhaltige Funktionsweise, die Umsetzung der staatlichen Vorschriften aufrechtzuerhalten und die Aktivitäten der Finanzinstitute direkt zu überwachen.

Die Finanzinstitute im Rahmen des Finanzsektors umfassen Organisationen im Zusammenhang mit dem Bankensystem sowie auf Nicht-Bank-Finanzintermediäre. In dem Bankensystem wird im Bankensystem ein besonderer Ort an die Zentralbanken gegeben.

In wirtschaftlich entwickelten Ländern werden traditionell zwei Haupttypen von Finanzsystemen - segmentiert und universell zugewiesen.

In einem universellen Finanzsystem ist es nicht rechtlich auf die Umsetzung von Banken der Operationen von Finanzdienstleistungen beschränkt, die sich nicht auf das Bankwesen beziehen.

In einem segmentierten Finanzsystem können Banken nicht von Nicht-Banking-Funktionen durchgeführt werden. Eine zusätzliche Funktion, obwohl nicht absolut, ist die härtere Unterscheidung der Tätigkeitsfelder und einzelnen Operationen.

Die bestimmte Abteilung an universellen und segmentierten Finanzsystemen in modernen Bedingungen ist immer noch nicht absolut. Die typischsten Vertreter segmentierter Systeme sind US, Vereinigtes Königreich und Japan.

Zentrale Emissionsbanken sind der Hauptregulator der Geldpolitik in allen Ländern, und natürlich ist das Hauptproblem der Organisationen, die elektronische Geldsysteme umsetzen, um Beziehungen mit ihnen zu lösen.

In Abwesenheit der Fälligkeit wird die Zentralbank über die Höhe der Zahlungsmöglichkeiten in der Wirtschaft verzerrt, die letztendlich die Wirksamkeit ihrer Geldpolitik verringern wird. Darüber hinaus besteht die Gefahr einer unkontrollierten Emission von elektronischem Geld, was zu Inflation führen kann.

In Japan wurde zum Beispiel ein nationales Programm zum Erstellen einer Informationsgesellschaft angenommen. Eine wichtige Rolle in diesem Programm erfolgt dem Finanzsystem.

Die Praxis des Banking im Ausland ist für das neue Wirtschaftssystem in Russland von großem Interesse. Der Bau eines neuen Bankenmechanismus ist nur durch das Wiederherstellen des Prinzips der Funktionsweise von in der zivilisierten Welt angenommenen Kreditinstitute möglich, die sich auf die jahrhunderteal alte Erfahrung der Marktbankierungsstrukturen verlassen. Daher ist es so wichtig, die ausländische Praxis der Organisation von Bankensystemen zu studieren, die ihren hohen Effizienz demonstrierten.

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Jeder Bankenbau ist eine Bank. Derzeit werden in fast allen Ländern mit einer Marktwirtschaft zweistufige Bankensysteme entstanden und aktiv entwickelt, GLA auf der ersten Ebene betreibt die Zentralbank des Landes, die Emissionen, Gesetzgebung, Aufsicht und andere Aktivitäten durchführt; auf der zweiten - Es gibt Geschäftsbanken. Auf den Seiten der wirtschaftlichen ...

Die moderne Welt beurteilt den Erfolg von Projekten und Investitionen in materiellen Bedingungen, die die Wirtschaft an den Kopf der Ecke der Gesellschaft setzt. Auf dem Haushaltsniveau verwechseln wir oft zwei Kategorien: Finanzen und Geld. Sie kamen aus der wirtschaftlichen Kugel, aber im Moment änderten sie ihre Bedeutung deutlich. Was ist der Unterschied zwischen ihnen und ist es möglich, diese Kategorien Synonyme in einem bestimmten Sinne in Betracht zu ziehen?

Finanzen - Wirtschaftszusetzungen im Zusammenhang mit der Sammlung, Verteilung und Kontrolle der Nutzung von Fonds. Ihr wesentliches Merkmal ist ein konstanter Kurs, der niemals aufhört und nicht aufhört. Die Finanzierung ergibt sich im Cashflow-Prozess und hat ein anderes Niveau: international, staatlich, regional, persönlich. Teilnehmer der Rechtsbeziehungen bilden eigentümliche Märkte: Währung, Lager, Geld, wobei ein breites Spektrum an Werkzeugen anwendbar ist, um das Verhalten zu regulieren. Im philistinischen Verständnis finden die finanziellen Vermögenswerte, die sich in den Händen einer körperlichen oder juristischen Person konzentrieren.

Geld - Universalgüter, die für alle von Umsatz nicht verbotenen Produkte in einem bestimmten Territorium bezahlt werden. Es kann in bar und bargeldloser Form verwendet werden, sowie als gleichwertige (Edelmetalle und Steine, Immobilien). Geld wird verwendet, um den Umsatz, den Austausch von Waren, Investitionen, Stimulation der finanziellen und wirtschaftlichen Tätigkeit einzuführen. Die universellen Mittel, um ihre Preise auszudrücken, sind Währungen: Cabrio und Nicht-Cabrio.

Unterschied

Die Definitionen der Kategorien deuten darauf hin, dass der Umfang des Konzepts von "Finance" viel breiter ist und unter anderem die Verbraucherbeziehungen der Verbraucherbeziehungen umfasst. Alle Transaktionen, die zwischen Staaten, Organisationen und Einzelpersonen auftreten, reflektiert sich irgendwie auf dem BIP. Daher sind sie in das Volumen der Finanzbeziehungen enthalten. In den USA treten die Budget-Nachschub und die Berechnung mit Gläubigern 24 Stunden am Tag auf, und wenn der Mittelzufluss angehalten wird, tritt die Bedrohung technischer Auszüge auf.

So den wichtigsten Unterschied zwischen den angegebenen Kategorien - ihre Funktionen. Geld wird verwendet, um die Kosten für Waren, Akkumulation, Zahlungen, Außenwirtschaftsbeziehungen zu bestimmen. Die Finanzierung führt eine Steuerungs-, Verbreitung, Stabilisierung und Regulierungsfunktion durch. Wenn es in der Wende zu viel Bargeld gibt, gehen sie im Preis verloren, und Nationalbanken halten Richtlinien, um sie zu reduzieren. Wenn Bargeld statt der Bildung an Unterhaltungsaktivitäten geht, verweist die Politiker die finanziellen Flüsse und ändern die Funktionen der Haushaltsausgaben.

Schlussfolgerungen

1. Das Volumen des Konzepts. Finanzen - das Konzept schmaler, das monetäre Beziehungen umfasst.
2. Ursprung. Geld erschien bei der Morgendämmerung der modernen Zivilisation und wurde als universelles Produkt verwendet. Die Finanzierung entstand zusammen mit der Zentralisierung der staatlichen Macht und der Entwicklung von Wirtschaftsinstitutionen.
3. Funktionen. Geld dient zur Ansammlung, Bezahlung der Kosten, internationalen Berechnungen. Die Finanzierung ist so konzipiert, dass sie die Cashflows leiten und umverteilen, die Preise stabilisieren, indem die Erträge und Kosten stabilisiert werden.
4. Definition. Geld kann immer berechnet werden, nimmt das Äquivalent eines bestimmten Betrags auf und findet es einen Ausdruck. Finanzbeziehungen stellen eine Reihe von Cashflows dar, sodass Sie sie nicht immer in irgendeiner Form ausdrücken können.

Nicht-Spezifistinnen sagen normalerweise: "Finanzen - ϶ᴛᴏ Geld; ϶ᴛᴏ Cash-Tools von der Firma verfügbar. "

Geld und Finanzen unterscheiden sich stark von einem Inhalt und auf den aufgeführten Funktionen. Finanzen sind wirtschaftliche Beziehungen im Zusammenhang mit der Bildung, des Vertriebs und der Verwendung von zentralisierten und dezentralen Fondsfonds, um die Funktionen und Ziele des Staates oder eines gesonderten Unternehmens zu erfüllen und die Bedingungen der erweiterten Reproduktion sicherzustellen, dh sie haben die Bedeutung der Geldableitung.

Geld - ϶ᴛᴏ ein Zahlungsmittel für Waren (Dienste, Arbeiten), ein Mittel zur Messung der Kosten und Mittel, um die Kosten zu sparen. Geld ist eine sehr schwierige ökonomische Kategorie, noch das bekannte Phänomen des Geldes bleibt ein Mysterium: Warum erhöht die Anzahl der monetären Anzeichen in einer separaten Person ihren individuellen Reichtum, und das Wachstum der Geldversorgung in der Gesellschaft als Ganzes beitragen nicht beitragen zur Erhöhung des Reichtums der Gesellschaft?

Geld - ϶ᴛᴏ Austauschschild, Kᴏᴛᴏᴩi beteiligt sich als Vermittler beim Austausch eines Produkts auf einem anderen.

Einige moderne russische Ökonomen, d. H. Ökonomen der russischen Marktwirtschaft, berücksichtigen Geld als eine der Arten von Wertpapieren, ein besonderes Merkmal von Kums ist die relative Autonomie ihrer Bewegung und die Möglichkeit der Ansammlung.

Geld führt völlig andere Funktionen aus als Finanzen.

Finanzen Führen Sie drei Funktionen aus:

1. bildung von Cash Funds und Cash-Erhalt;
2. nutzung von Geldfonds und Bargeld;
3. steuerung.

Einige Ökonomen glauben, dass Finanzen nur zwei Funktionen ausführen: Verteilung und Kontrolle.

K. Marx hat fünf Funktionen des Geldes zugewiesen: ein Maß für die Kosten, der Kreislaufmittel, Zahlungsmittel, Anhäufungsmittel und Einsparungen, globales Geld. Und als zuerst nannte er das Wert des Wertes.

In den frühen letzten Jahren trat die Wirtschaftswissenschaft weit voraus. Viele moderne Ökonomen weisen drei Funktionen des Geldes an:

1. zirkulationsmittel;
2. mittel zur Messung des Wertes (d. H. Messen des Werts);
3. mittel zur Anhäufung und Einsparung von Kosten.

Unterschiede zwischen Finanzen und Geld betrachten das Vererbungsbeispiel.

Ein Bürger gibt einem anderen Menschen Geld. Dies bedeutet, dass ein Bürger eine materielle Sache in Form einer Bargeldbank an eine andere Person vermittelt. Mit anderen Worten, Geld - ϶ᴛᴏ Ding, Kum, wie jede andere Sache, kann verlieren, finden, zerstören (Papierbankkanäle)

Aber die Beziehung des Bürgers, Kᴏᴛᴏᴩy gab einer anderen Person Geld, - ϶ᴛᴏ bereits finanzielle Beziehungen. Ein Bürger fungiert als Kreditgeber, und die Person, die das Geld in Schulden angenommen hat, ist wie ein Kreditnehmer. Ob der Kreditgeber eine Quittung vom Kreditnehmer erhalten wird, egal ob es etwas in einer Kaution eingehen wird, ob das Interesse für Geld in Rechnung gestellt wird, das an die Schulden überwiesen wird, und Zinsen für die Nichtrückzahlung von Geld pünktlich usw. - alle ϶ᴛᴏ ist eine finanzielle Beziehung.

Bildungseinrichtung

sekundäre berufliche Ausbildung.

"Oryol Banking School (College)

Zentralbank der Russischen Föderation "

Abteilung für professionelle Disziplinen

Kursarbeit

durch Disziplin: Finanzen, Geldumlauf und Kredit

zum Thema "Vergleichsanalyse, Struktur und Funktionen des russischen und ausländischen Kreditsystems"

Studenten

TROSHINA Ekaterina Sergeevna.

Führer:

MOLCHANOVA ELENA VALERIEVRE.

orel

Einführung

Abschnitt 1. Theoretische Grundlagen des Funktionierens des Kreditsystems

1.1 Kreditsystemkonzept, seine Essenz und Funktion

1.2 Die Struktur des Kreditsystems und der Rolle seiner Probanden

Abschnitt 2. Vergleichsanalyse der Struktur und Funktionen der Kreditsysteme ausländischer Länder und Russland

2.1 Kreditsystem Russlands

2.1.1 Struktur des Kreditsystems Russlands und seiner Eigenschaften

2.1.2 Die Rolle der Bank Russlands im Kreditsystem des Landes

2.1.3 Kredit- und Nichtbanken-Kreditorganisationen, ihre Funktionen und Rolle im Kreditsystem des Landes

2.1.4 Fachkredit- und Finanzinstitutionen, ihre Funktionen und Rolle im Kreditsystem des Landes

2.2 Vergleichsanalyse der Struktur und Funktionen von Kreditsystemen ausländischer Länder und Russland

Abschnitt 3. Probleme und Verbesserung des Kreditsystems der Russischen Föderation

3.1 Probleme des modernen Kreditsystems der Russischen Föderation

3.2 Möglichkeiten, das moderne Kreditsystem der Russischen Föderation zu verbessern

Fazit

Bibliographische Liste.

Anwendung

Einführung

Relevanz. Das Kreditsystem ist eine Kombination von Kreditrelations, die im Land, Formen und Methoden von Krediten, Banken oder anderen Kreditinstituten bestehen, die solche Beziehungen organisieren und durchführen. Es funktioniert durch einen Kreditmechanismus, ein Beziehungssystem: zwischen Kreditinstitutionen und verschiedenen Sektoren des Bargeldkapitals und der Investmentwirtschaft; Zwischen den Kreditinstitutionen selbst in Bezug auf die Umverteilung des Geldkapitals im Rahmen des Kapitalmarktes. Durch das Mobilisieren von Geldkapital und Konzentrationen von Investitionen in wichtige Sektoren der Wirtschaft trägt ein Kreditsystem zum Wachstum der Produktion, des wissenschaftlichen und technischen Fortschritts bei, um das Gleichgewicht der wirtschaftlichen Entwicklung sicherzustellen.

In einer Marktwirtschaft gibt es von Zeit zu Zeit eine Situation, in der einige Themen vorübergehend kostenlos Geld auftreten, während andere ein vorübergehendes Bedürfnis nach zusätzlichen Mitteln benötigen. Mit dem Kreditsystem können Sie diesem Widerspruch gegenseitig profitieren. Daher ist dieses Thema in der modernen Welt relevant, da viele Darlehen zu einer Vielzahl von Bedürfnissen ergreifen.

Das Forschungsgegenstand ist russische und ausländische Kreditsysteme.

Gegenstand der Studie ist die Struktur und Funktionen russischer und ausländischer Kreditsysteme.

Das Ziel der Kursarbeit ist es, eine vergleichende Analyse russischer und ausländischer Kreditsysteme durchzuführen.

Um dieses Ziel zu erreichen, werden folgende Aufgaben eingestellt:

So definieren Sie ein Kreditsystem, seine Essenz und Funktionen.

Senden Sie die Struktur des Kreditsystems und zeigen Sie die Rollen seiner Probanden.

Ordnen Sie die Struktur des Kreditsystems Russlands zu und geben Sie ihm ein Merkmal.

Zeigen Sie die Rolle der Bank Russlands im Kreditsystem des Landes.

Um Funktionen und Rolle im Kreditsystem der Russischen Föderation von Bank- und Nichtbank-Kreditinstituten zu definieren, untersuchen.

Fachkreditinstitute Russlands.

Führen Sie eine vergleichende Analyse der Struktur und Funktionen der Kreditsysteme ausländischen Ländern und Russlands durch.

Geben Sie die aktuellen Probleme des Kreditsystems der Russischen Föderation an.

Identifizieren Sie Wege, um das moderne Kreditsystem der Russischen Föderation zu verbessern.

Die methodische und theoretische Grundlage der Studie war die Werke inländischer und ausländischer Wissenschaftler auf den Problemen der Formation und der Entwicklung des Kreditsystems des Landes, der von solchen Wissenschaftlern als Lavrushsin OI, Rogova OL, Fetisov VD, Biryukova erstellt wurden EA, Chinenkov A.V. et al. Darüber hinaus basiert die Studie auf der Analyse der Gesetzgebungsgesetze der Russischen Föderation, die das Funktionieren des Kreditsystems der Russischen Föderation sowie analytische und statistische Daten registriert.

Während der Arbeit wurden folgende Methoden verwendet: umfassende Analyse, Konkretisierung, Verallgemeinerung, Vergleichsvergleich, Analyse von Literatur, Regulierungsdokumenten, Dokumentation.

Die praktische Bedeutung der Arbeit ist, dass ihre Hauptbestimmungen und Schlussfolgerungen zur weiteren Untersuchung der Probleme des Funktionierens von Kreditsystemen verwendet werden können.

Die Struktur der Arbeit wird durch die Logik der Studie des Themas bestimmt und zielt auf die konsistente Präsentation des Themas der Studie ab. Die Arbeit besteht aus drei Abschnitten.

Der erste Abschnitt diskutiert die theoretischen Grundlagen des Funktionierens des Kreditsystems: das Konzept, das Essenz, die Funktion, die Struktur des Kreditsystems und der Rolle seiner Probanden.

Der zweite Abschnitt präsentiert die vergleichenden Eigenschaften russischer und ausländischer Kreditsysteme.

Der dritte Abschnitt untersucht die Aussichten für die Entwicklung des Kreditsystems in Russland und erhöht seine Wirksamkeit.

Die Arbeit umfasst 8 Anwendungen.

Die Gesamtarbeit von 26 Seiten des typewritten Textes.

1. theoretische Grundlagen der Funktionsweise des Kreditsystems

1.1 Kreditsystemkonzept, seine Essenz und Funktion

Das Kreditsystem wird in der Regel als ein Reihe von Kredit- und Abrechnungsbeziehungen, Formularen und Kreditdetektionen und als Satz von Kreditinstituten oder Finanz- und Kreditinstitutionen betrachtet. Die Essenz und Funktion des Darlehens in ihren verschiedenen Formen werden über das Kreditsystem umgesetzt. Das Kreditsystem ist eng mit der Währung verbunden, sodass sie oft von ihrer Gesamtheit sprechen - ein Geldsystem. Traditionell gilt das Kreditsystem in zwei Aspekten: funktional und institutionell.

Aus Sicht eines funktionellen Aspekts bedeutet unter dem "Kreditsystem" eine Reihe von Kreditrelzenzen, Formularen und Kreditverfahren, dh das Kreditsystem, das das Kreditsystem durch Bank-, Geschäfts- und Verbraucher-, Staat- und internationale Darlehen dargestellt wird (Anhang 1).

Aus Sicht eines institutionellen Aspekts ist das Kreditsystem ein Satz von Kreditinstitutionen, die Mittel in Übereinstimmung mit den grundlegenden Grundsätzen der Kreditgeschäfte schaffen, ansammeln und bieten.

Die institutionelle Komponente des Kreditsystems zeichnet sich durch folgende Parameter aus:

art des Bankensystems - Einzelebene oder mehrstufiges;

platz in der Wirtschaftssystem, der wirtschaftlichen Rolle, des Funktionsziels, der organisatorischen Bau der Zentralbank;

platz in der Wirtschaftssystem, der wirtschaftlichen Rolle, des Spektrums von Betrieb, Spezialisierung, Wirtschaftsfreiheit, Organisationsstruktur von Banken;

platz im Wirtschaftssystem, der wirtschaftlichen Rolle spezialisierter Finanz- und Kreditinstitute und Nichtbanken-Kreditinstitute sowie staatliche und nichtstaatliche Organisationen, die verschiedene Arten der Kontrolle dieser Kugel (Steuerbehörden, Prüfdienste usw.) durchführen. .;

Die funktionale Komponente des Kreditsystems besteht aus den folgenden Elementen:

Prinzipien der Kreditrückzahlung, Dringlichkeit, Zuchtbarkeit, Sicherheit, Ziel.

Die Kreditfunktionen sammeln, redistributive, ersetzen.

Kreditformulare - Kommerzieller, Staat, Bankwesen, Verbraucher, International.

Kreditmethoden - vom Rückstand, durch Umsatz, individuelle, dringende, Kreditlinien.

Fächer Kreditbeziehungen - Kreditgeber, Kreditnehmer.

Das Kreditsystem führt die folgenden Funktionen aus. Ein Darlehen wird durch Rohstoffkreislauf gewartet. Das Kreditsystem sammelt sich oder sammelt Bargeldeinsparungen und Akkumulation von Unternehmen, Bevölkerung, Staaten sowie ausländischen Kunden. Die Umwandlung von Geldfonds erfolgt direkt in Leihkapital und nutzt sie in Form von Kapitalanlagen zur Erhaltung des Produktionsprozesses. Als Kapitalquellen, um öffentliche und Verbraucherausgaben zu decken, werden der Staat und die Bevölkerung serviert. Darüber hinaus gibt es eine Beschleunigung der Konzentration und Zentralisierung von Kapital, wodurch die Bildung leistungsstarker Finanz- und Industriegruppen erleichtert wird.

Die Zentralbank ist der Hauptteil der Struktur des Kreditsystems. Diese Organisation ist ein Vermittler zwischen öffentlicher Verwaltung und Banken. Die Hauptziele der Zentralbank sind: Emissionen des Aunds, die eine Geldpolitik des Staates, das Management von Regierungsreserven sowie die Umsetzung der Kredit- und Geldpolitik durchführen.

Der Bankensektor ist auch einer der wichtigsten Teile der Struktur des Kreditsystems. Derzeit ist der Bankensektor in Sparkassen, Geschäftsbanken, Investmentbanken, Hypotheken sowie spezialisierte Banken unterteilt. Die Hauptaufgabe der Banken ist die Ausgabe von Darlehen an privater und rechtlich und zieht Fonds von Einzelpersonen an, um den Umsatz zu steigern, sowie die Bilanzierung und die Bereitstellung von Kredit- und Bargeldwartungsdiensten an juristische Personen.

Der Versicherungssektor in der modernen Struktur des Kreditsystems spielt auch eine wichtige Rolle. Dieser Sektor beschäftigt nicht nur Versicherungsorganisationen, die verschiedene Arten von obligatorischen und freiwilligen Versicherungsdiensten bieten, sondern auch Pensionsfonds.

Zu den spezialisierten Organisationen, die den Emankavansektor darstellen, sind verschiedene Investitions- und Finanzgesellschaften, gemeinnützige Fonds, Trustunternehmen sowie Darlehenssparnachschlüsse (Anhang 3).

Diese Struktur des modernen Kreditsystems ist charakteristisch für die meisten Länder mit einer entwickelten Wirtschaft, jedoch gibt es nationale Merkmale der Entwicklung der Struktur des modernen Kreditsystems.

Daher ist das Kreditsystem ein wesentlicher Bestandteil der Wirtschaft eines Landes, da das Formular und die Dynamik der staatlichen Entwicklung von seiner Funktionsweise und zunächst auf wirtschaftliche Begriffe abhängt.

2. Vergleichende Analyse der Struktur und Funktionen von Kreditsystemen ausländischer Länder und Russland

2.1 Kreditsystem Russlands

.1.1 Die Struktur des Kreditsystems Russlands und seiner Eigenschaften

Das russische Kreditsystem umfasst ein Bankensystem und spezialisierte Kredit- und Finanzinstitutionen. Das Bankensystem ist zwei Ebenen. Auf der ersten Ebene beinhaltet es die Zentralbank der Russischen Föderation und auf der zweiten Ebene, in der Kreditorganisationen, bei der Kreditkreditorganisationen, Kreditorganisationen nicht bank, enthalten.

Die Zentralbank der Russischen Föderation im Rahmen des Gesetzes hat den Status einer juristischen Person. Das Schlüsselelement des rechtlichen Status des Russlands ist der Grundsatz der Unabhängigkeit, der sich in erster Linie in der Tatsache manifestiert, dass die Bank of Russland als spezielle öffentlich-rechtliche Institution fungiert, das über das außergewöhnliche Recht der Geldemission und der Organisation verfügt der Geldkreislauf

Es ist keine staatliche Behörde, gleichzeitig, ihre Kräfte in ihrer rechtlichen Art beziehen sich auf die Funktionen der Staatsmacht, da ihre Umsetzung den Einsatz von staatlichen Zwangsmaßnahmen beinhaltet. Die Zentralbank der Russischen Föderation ist ein einheitliches zentrales System mit einer vertikalen Steuerstruktur. Es umfasst ein zentrales Büro, territoriale Institutionen (Hauptabteilungen und Nationalbanken), Cash Centers (RCC, GRCC), Rechenzentren, Feldagenturen, Bildungseinrichtungen und andere Organisationen, die für die Aktivitäten der Bank Russlands notwendig sind (Anhang 4) .

Wie die Zentralbanken anderer Länder führt die Bank Russlands in erster Linie die Emission von Banknoten, Bankaufsicht und monetäre Regulierung der Wirtschaft aus. Die Erfüllung seiner Grundfunktionen der Zentralbank impliziert die Notwendigkeit, die Aktivitäten der Kreditinstitute zu kontrollieren und zu übersehen. Die Bank Russlands kombiniert die Geldpolitik mit der Aufsicht des Arbeitskreditinstituts, wobei praktisch der einzige Aufsichtsorgan des Landes ist. Die Funktionen der Zentralbank bestätigen ihren Status des Instituts in der Mitte des Bankensystems des Landes. Die erfolgreiche Leistung der Funktionen der Bank Russlands ist eine Erkrankung für die effektive Entwicklung der Marktwirtschaft der Russischen Föderation.

Im Jahr 2010-2012 führte die Bank Russlands aktive Aktivitäten im Bereich der Bankregulierung und der Aufsicht durch, um die Stabilität des Finanzsystems, die Stabilität und die Entwicklung des nationalen Zahlungssystems, der Währungsregulierung und der Kontrolle des nationalen Zahlungssystems, der Organisation des Cashflows sicherzustellen, und die Organisation des Cashflows, Verbesserung der Rechnungslegung und Berichterstattung, internationale Zusammenarbeit und Zusammenarbeit und Zusammenarbeit und Dr.

Kreditorganisationen. Das Konzept der "Kreditorganisation" ist vom Gesetzgeber im Bundesgesetz "auf Banken und Bankaktivitäten" verankert, wo unter der Kreditinstitution eine juristische Person verstanden wird - eine juristische Person, die für die Gewinnung der Gewinnung als Hauptziel seiner Aktivitäten ist Die Basis einer Sondergenehmigung (Lizenz) der Zentralbank der Russischen Föderation (Bank of Russland) hat das Recht, Bankabläufe auszuführen. Drei Arten von Kreditinstitutionen fallen aus:

Bankkreditorganisationen.

Die Bank erkennt ein Kreditinstitut an, das das außergewöhnliche Recht hat, die folgenden Bankenbetrieb im Aggregat auszuüben: Fonds an die Einlagen von Einzelpersonen und juristischen Personen anziehen, um diese Fonds aus eigenem Namen und auf eigene Kosten auf die Rückzahlungsbedingungen zu veröffentlichen, Bezahlen, Dringlichkeit, Eröffnung und Wartung von Bankkonten von körperlichen und juristischen Personen.

Nicht-Bank-Kreditorganisationen.

Die Kreditorganisation der Nichtbanken ist ein Kreditinstitut, das das Recht hat, separate Bankenstransaktionen durch dieses Bundesgesetz durchzuführen. Zulässige Kombinationen von Bankgeschäften für Kreditinstitute von Nichtbanken werden von der Bank of Russland errichtet.

Spezialisierte Kredit- und Finanzinstitute.

Dies sind spezialisierte Kredit- und Finanzinstitute, die sich an bestimmte Bereiche und Branchen beschäftigen. In ihren Aktivitäten ist es möglich, einen grundlegenden Betrieb zu identifizieren, sie dominieren relativ enge Sektoren des Darlehenskapitalmarktes und haben eine bestimmte Kundschaft.

2.1.2 Die Rolle der Bank Russlands im Kreditsystem des Landes

Die Hauptverbindung des Bankensystems eines Staates ist die Zentralbank des Landes. Die Zentralbank der Russischen Föderation ist die Hauptbank des Landes. Die von der Konstitution der Russischen Föderation festgelegten Funktionen und Befugnisse "an der Zentralbank der Russischen Föderation", die Bank von Russland, führt unabhängig von den Bundesregierungen, den staatlichen Behörden der Bestandsorgane des Russischen Föderation und lokale Regierungen.

Die Bank Russlands hat ein Siegel mit dem Bild des staatlichen Wappens der Russischen Föderation und mit seinem Namen. Das autorisierte Kapital und andere Immobilien des Russlands der Bank von Russland sind Bundesleiter. Der Staat ist nicht verantwortlich für die Verpflichtungen der Bank Russlands und der Bank Russlands - für die Verpflichtungen des Staates, wenn sie nicht solche Verpflichtungen angenommen haben oder sofern nicht anderweitig von Bundesgesetzen erbracht wird.

Die Ziele der Bank Russlands sind:

· Schutz und Bereitstellung von Rubelbeständigkeit;

· Entwicklung und Stärkung des Bankensystems der Russischen Föderation;

· Sicherstellung der effektiven und ununterbrochenen Funktion des Zahlungssystems.

Der Gewinngewinn ist nicht der Zweck der Bank von Russland.

Das Zentralbankrecht enthält eine detaillierte Liste von Bereichen der Bank of Russland (Anhang 5). Der Unterschied zwischen den Zielen der Aktivität und Funktionen ist, dass die Ziele die Anweisungen der Entwicklung von Prozessen zeigen, und Funktionen sind ein Satz bestimmter Befugnisse und Aktionen, die auf die Erreichung der Ziele abzielen. Funktionen können durch ihren wirtschaftlichen Inhalt klassifiziert werden (vergrößerte Funktionen):

Durch die Durchführung einer einheitlichen staatlichen Geldpolitik ist eine der wichtigsten Funktionen der Zentralbank, die in Zusammenarbeit mit der Regierung der Russischen Föderation die Umsetzung der wichtigsten Richtungen der einheitlichen staatlichen Geldpolitik entwickelt und sichert. Sie widmet sich dem VII-Leiter des Bundesgesetzes "an der Zentralbank der Russischen Föderation (Bank of Russia)". Die wichtigsten Instrumente der Währungspolitik der Bank Russlands sind: die Errichtung von Zinssätzen für den Betrieb der Bank Russlands; Standards der obligatorischen Reserven, die in der Bank Russlands eingezahlt wurden (Reserveanforderungen); Operationen auf dem offenen Markt; Refinanzierung von Kreditinstitutionen; Währungseingriffe; Etablierung von Geldwachstumsorientierungen; direkte quantitative Einschränkungen für Refinanzierung und Bankvorgänge; Emissionen von Anleihen in ihrem eigenen Namen.

Monopolausübung der Barausgabe, die Organisation ihrer Berufung im Territorium der Russischen Föderation ist eine der ältesten Funktionen der Zentralbank. Er produziert und entfernt Barmittel aus der Umwälzung, liefert Bedingungen für die Produktion, Lagerung, Ersetzung beschädigter Münzen und Banknoten sowie deren Zerstörung, bestimmt das Verfahren für die Aufrechterhaltung von Bargeldtransaktionen.

Die Bank Russlands in Übereinstimmung mit der Gesetzgebung organisiert das Zahlungssystem, legt die Regeln, Formulare und Standards für die Umsetzung von Siedlungen auf dem Territorium der Russischen Föderation auf, überwacht und überwacht im nationalen Zahlungssystem sowie des Teilnehmers.

Die Zentralbank ist der Veranstalter des Refinanzierungssystems für Kreditinstitute, den Kreditgeber der letzten Instanz. Die Bank Russlands übt in den folgenden Formularen aus: Lombardendarlehen; Intraday-Darlehen (während des operativen Tags) - ein Darlehenstyp, um die Berechnungen abzuschließen; Kredit "Übernachtung" (an einem Arbeitstag); Darlehen, die von der Kaution von Rechnungen und den Rechten von Ansprüchen an Darlehensvereinbarungen an die Organisationen des Umfangs der Materialproduktion und (oder) durch Garantien von Banken (bis zu 6 Monate) bereitgestellt werden; Darlehen gesichert Gold. Im Rahmen der Finanz- und Wirtschaftskrise erweitert sich die Refinanzierungspraxis in der Regel. Zum Beispiel in 1998-1999. Die Bank Russlands erteilte Stabilisierungsdarlehen und 2008-2009. Ungesicherte Darlehen. Ihre Begriff wurde auf 1 Jahr verlängert.

Die Umsetzung der Funktion der Bankenregulierung und der Bankenaufsicht beinhaltet die Entscheidungsfindung bei der staatlichen Registrierung und der Lizenzierung von Bankgeschäften; Dokumentarfilmsüberwachung - Bewertung und Ermittlung von Problemen in der frühen Phase der Probleme bei der Tätigkeit von Kreditinstituten und Maßnahmen zur Überwindung der identifizierten negativen Phänomene und Trends; Durchführung von Inspektionsüberprüfungen der Aktivitäten von Kreditinstituten (ihrer Niederlassungen); Prävention von Insolvenz (Insolvenz) Kreditinstitutionen und Kontrolle über ihre Liquidation; Kontrolle über die Ausgabe von Kreditorganisationen von Wertpapieren.

In Übereinstimmung mit dem Bundesgesetz ist die Bank Russlands der Hauptteil der Währungsbehörde und Kontrolle in der Russischen Föderation. Diese Tätigkeitsrichtung der Zentralbank wird in der Regel während der Periode verstärkt, die die Folgen der Finanz- und Wirtschaftskrise überwinden.

Die Erfüllung der Funktion des Finanzagenten der Regierung, nämlich durch die Kreditvergabe (nur bei der Annahme des einschlägigen Haushaltsgesetzes) und der Wartung der öffentlichen Inlandsverschuldung und durch die Aufrechterhaltung der Budgetkonten aller Ebenen und Extrabudgetare-Fonds.

Die Umsetzung der Funktionen der makroökonomischen Analyse und der Prognose erfolgt durch: Kompilierung, Prognose und Analyse des Zahlungsbiletts Russlands; Analyse und Vorhersage des Status der Wirtschaft der Russischen Föderation insgesamt und von Regionen, vor allem Geld- und Währungs- und Preisbeziehungen; Analyse und Prognose der Entwicklung des Bankensystems; Überwachung der wichtigsten Unternehmen des echten Wirtschaftsbereichs usw. Der Wert dieser Funktion steigt im Zusammenhang mit der Stabilisierung der wirtschaftlichen und politischen Situation im Land.

Um die Ziele vor der Bank Russlands zu erreichen, hat er das Recht, Bankabläufe und Transaktionen mit russischen und ausländischen Kreditinstituten und der Regierung der Russischen Föderation durchzuführen. Das Gesetz der Zentralbank bestimmt die Liste der Vorgänge der Bank of Russland (Anhang 6).

Eine vergleichende Analyse von Bankgeschäften und Transaktionen, die durch die Gesetzgebung der Zentralbank der Russischen Föderation und der Kreditorganisationen genehmigt wurden, ermöglichen die folgenden Schlussfolgerungen. Für die Bank Russlands hat Gesetzgebung keine Einschränkungen für Kreditinstitute. Insbesondere können die Kontrahenten der Russlandbank auf Operationen und Transaktionen nur als bestimmte Bestimmung und für einen Zeitraum von nicht mehr als einem Jahr dienen (mit Ausnahme von nicht steuerlichen Darlehen, die im Rahmen der Finanz- und Wirtschaftskrise ausgestellt wurden ). Es gibt auch Beschränkungen der finanziellen und wirtschaftlichen Aktivitäten der Bank von Russland, Teilnahme an der Hauptstadt anderer juristischer Personen. Die Bank Russlands muss unter anderem als wirksamer Anleger- und Ressourcenverteiler bei Kreditinstituten betrachtet werden. Effektive Verteilung ist die Bedingung, dass die Begleitentwicklung des Bankensektors maximal ist. Dementsprechend wird die Beteiligung der Bank Russlands bei allen Ereignissen der sozioökonomischen Politik des Staates, die zur Beteiligung des Bankensektors, unabhängig von der aktuellen makroökonomischen Situation, gerechtfertigt sein.

Somit treffen die Ziele, Ziele, Funktionen und den Betrieb der Zentralbank der Russischen Föderation ihre Entität. All diese Ziele und Ziele, die vor der Bank Russlands stehen, und die ihm letztendlich zur Verfügung gestellte Behörde, die letztendlich zur Verfügung gestellt wird, werden von der Tatsache festgelegt, dass die Bank als nationales Zentrum fungiert, um die Währungszirkulation im Land zu regulieren.

2.1.3 Kredit- und Nichtbanken-Kreditorganisationen, ihre Funktionen und Rolle im Kreditsystem des Landes

Kreditorganisationen sind in zwei Gruppen unterteilt - Banken- und Nichtbankkreditorganisationen.

Banken sind Kreditorganisationen, die über das außergewöhnliche Recht haben, die folgenden Bankenbetrieb in Aggregat durchzuführen: Fonds in den Einlagen von Fonds von Einzelpersonen und juristischen Personen anziehen; Platzierung dieser Fonds aus Ihrem eigenen Namen und auf eigene Kosten für die Zahlungsbedingungen, Zahlbarkeit, Dringlichkeit (Kredite); Eröffnung und Wartung von Bankkonten von Einzelpersonen und juristischen Personen. Commercial Banken sammeln und mobilisieren das Cash-Kapital, führen Sie die Vermittlung von Krediten aus, überprüfen Sie die Berechnungen und Zahlungen in der Wirtschaft, organisieren das Problem und die Platzierung von Wertpapieren, bieten Beratungsdienste an. Abhängig von der Methode der Bildung des genehmigten Kapitals können Geschäftsbanken in gemeinsame Lagerbestände und gegenseitig aufgeteilt werden.

Für Kreditinstitute werden drei Kreditinzipien festgelegt: das Prinzip der Rückzahlung; Dringlichkeitsprinzip; Der Grundsatz der Zuchtbarkeit.

Nicht-Bank-Kreditinstitution (NGO) ist eine Organisation, die das Recht hat, separate Bankvorgänge durchzuführen. Zulässige Kombinationen von Bankgeschäften für NGOs werden von der Bank of Russland festgelegt. Die gesetzlichen Anforderungen an Nichtbanken-Kreditorganisationen sind niedriger als bei Banken, die mit einem geringeren Betriebsrisiko verbunden sind.

Im Allgemeinen können nicht Bankkreditorganisationen in drei Haupttypen unterteilt werden: Abrechnung Nicht-Bank-Kreditorganisationen (RNOs), Zahlung von Nicht-Bank-Kreditorganisationen (PNKOs) und Nicht-Bank-Hinterlegungs- und Kreditorganisationen (NDKO).

RNOs können folgende Aktivitäten ausführen:

Öffnen und Aufrechterhalten von Bankkonten von juristischen Personen;

Berechnungen im Namen der juristischen Personen, einschließlich der entsprechenden Banken, nach ihren Bankkonten;

Sammlung von Fonds, Rechnungen, Zahlungs- und Abrechnungsunterlagen und Bargeldwartung von juristischen Personen;

Kauf und Verkauf von Fremdwährungen in nicht barer Form;

Durchführung von Geldtransfers im Auftrag von Einzelpersonen ohne Eröffnung von Bankkonten (mit Ausnahme von Posttransfers);

RNKO ist nicht berechtigt: Um Bargeld von Einzelpersonen und juristischen Personen in Einzahlungen anzuziehen; Entdecken und durchführen Sie Bankkonten von Einzelpersonen, führen Sie siedlungen für Einzelpersonen auf ihren Bankkonten aus. Geld kaufen und verkaufen Fremdwährung; In Ablagerungen anziehen und Edelmetalle aufgeben sowie Bankgarantien ausstellen. Mit anderen Worten, RNCO hat nicht das Recht, Einlagen und Forderungsdarlehen nicht anzuziehen, es bietet ein System von Berechnungen und Übersetzungen.

Die Zahlung der Zahlung Nicht-Banking-Kreditorganisation hat das Recht, Geldtransfers ohne Eröffnung von Bankkonten und damit verbundenen anderen Bankvorgängen durchzuführen. Diese Art von NAO erschien mit der Veröffentlichung des Gesetzes "auf dem nationalen Zahlungssystem". Verglichen mit der Abrechnung des Nicht-Bank-Kreditinstituts ist ein schmalerer Betriebsmittelbereich erlaubt. Es sollte ein risikofreies Übersetzungssystem in der Organisation der momentanen, elektronischen, mobilen Zahlungen bereitstellen.

NDKO kann folgende Bankvorgänge durchführen:

Fonds von juristischen Personen in Ablagerungen anziehen (für einen bestimmten Zeitraum);

Platzierung von Geldern, die sich rasch in Ablagerungen von ihrem eigenen Namen und auf eigene Kosten angezogen hat;

Kauf und Verkauf von Fremdwährungen in nicht barem Form (ausschließlich in ihrem eigenen Auftrag und auf eigene Kosten);

Ausstellende Bankgarantien;

Umsetzung von Aktivitäten auf dem Wertpapiermarkt.

NDKO ist nicht berechtigt:

Die Fonds von Einzelpersonen in Einzahlungen anziehen (bis zur Nachfrage und für einen bestimmten Zeitraum) und juristische Personen, um Einlagen zu erfordern;

Öffnen und durchführen Bankkonten von Einzelpersonen und juristischen Personen sowie Berechnungen für sie

Engagement beim Sammeln von Bargeld, Rechnungen, Zahlungs- und Abrechnungsunterlagen und Bargeldwartung;

Geld kaufen und verkaufen Fremdwährung;

Edelmetalle in Einzahlungen und Ort anziehen;

Durchführung von Geldtransfers im Namen von Einzelpersonen ohne Eröffnung von Bankkonten.

Mit anderen Worten, NDKO ist nicht berechtigt, Vergleichsvorgänge durchzuführen, kann jedoch bestimmte Kredit- und Ablagerungsvorgänge durchführen.

So eröffnete moderne wirtschaftliche Bedingungen die Probleme des Bankensektors, erzwungene Banken, um Kundenrichtlinien sowie die Linie ihrer Produkte zu überarbeiten, änderte Tarife. Der Zweck des Kampfs des Kunden ist der Wunsch, seine eigene Liquidität zu steigern, selbst wenn auf Kosten von erhöhten Preisen auf Fonds, die Erbringung der freien Dienstleistungen. Die Notwendigkeit, "erarbeiten", erhöhte die Kosten zwang die Banken, die riskantere Taktiken für die Platzierung von "vorübergehend freien" Fonds einzuhalten.

2.1.4 Fachkredit- und Finanzinstitutionen, ihre Funktionen und Rolle im Kreditsystem des Landes

Spezialisierte Kreditfinanzinstitute (SCFCS) oder Parabankovskiy-Institutionen zeichnen sich durch die Orientierung aus:

a) entweder für die Aufrechterhaltung bestimmter Arten von Kundschaft;

b) Entweder, um hauptsächlich ein oder zwei Arten von Dienstleistungen umzusetzen.

Gleichzeitig ist für spezialisierte Kredit- und Finanzinstitutionen (Squi) eine doppelte Unterordnung gekennzeichnet:

) Spezialisierung auf Finanz-, Versicherung, Investitionen oder andere Vorgänge, SQFA fällt auf regulatorische Aktivitäten der jeweiligen Abteilungen.

Die Aktivitäten von spezialisierten Kredit- und Finanzinstituten (SCFCS) konzentrieren sich auf diezeit auf die Wartung eines kleinen Marktsegments und bieten in der Regel Dienstleistungen für eine bestimmte Kundschaft an.

Eine spezielle SCFCs-SCFCs sind Posteinsparungseinrichtungen, die das Posteinsparungssystem bilden. Eines der wichtigsten und ältesten Elemente dieses Systems sind Postsparkassen, die historisch als Regierungsbehörden aufgetaucht sind, um kleine Einleger anzuziehen.

Post- und Sparinstitutionen durch Nachbüros sammeln Bevölkerungseinlagen, Machen und Ausgeben von Geldern. In den meisten Ländern werden in den meisten Ländern kreditgeschätzte Post- und Sparinstitutionen, das Merkmal der Banken, zunehmend von den Gesichtern zwischen den Bestimmungen der Bankengesetzgebung und den Regionen der Finanzvorschriften zum Thema Tätigkeit und Arten von Dienstleistungen von verschiedenen Kreditinstituten gelöscht .

Fachkredit- und Finanzinstitute (SPCF) umfassen:

leasingfirmen, Factoring-Unternehmen, Pfandhöfen, Kreditpartnerschaften, Gesellschaften und Gewerkschaften, Gesellschaftsanwaltskredite, Versicherungsgesellschaften, Investmentgesellschaften, Pensionsfonds, Finanzgesellschaften, berechnete (Clearing-) Centers.

Leasinggesellschaften - Organisationen, Firmen, die Leasingvorgänge durchführen. Leasing ist die Art von Finanzdienstleistungen, eine Forderung der Kredite, wenn er Anlagevermögen von Unternehmen oder sehr teuren Gütern von Einzelpersonen erwerbst.

Factoring ist ein Sortiment von Dienstleistungen für Hersteller und Lieferanten, die führende Handelsaktivitäten zu den Bedingungen der verzögerten Zahlungen führen.

Langmacht sind Kreditinstitute, die Kredite ausgeben, die von beweglichem Eigentum sichergestellt werden.

Kreditgewerkschaften sind Kreditgenossenschaften, die von bestimmten Gruppen von Einzelpersonen oder kleinen Kreditinstituten organisiert werden.

Gegenseitige Kreditgesellschaften (HVC) - Art der Kreditinstitute in der Nähe der Art der Aktivitäten für Geschäftsbanken, die ein kleines und mittleres Unternehmen dienen

Versicherungsgesellschaften - Organisationen, die Versicherungsdienste anbieten, die in die Rolle des Versicherers handeln, d. H. Verantwortung der Verantwortung, den versicherten Schaden zu erstatten, wenn ein versichertes Ereignis auftritt. Versicherungsgesellschaften führen eine Versicherung von Leben, Gesundheit, Eigentum, Verantwortung usw. aus.

Investmentfonds - Eine Institution, die kollektive Investitionen implementiert. Sein Wesen bei der Anhäufung von Ersparnissen von privaten und juristischen Personen für das Gelenk, einschließlich der Portfolioinvestitionen durch den Kauf von Wertpapieren und nicht echten Produktionsanlagen. Gleichzeitig, da der Erwerb von Wertpapieren von einem professionellen Marktteilnehmer von einem professionellen Marktteilnehmer durchgeführt wird, können Sie die Risiken von Privatanlegern minimieren.

Der Pensionsfonds ist ein Fonds für die Umsetzung der Altersrenten oder Behinderung.

Finanzunternehmen sind eine besondere Art von Kredit- und Finanzinstituten, die im Bereich des Verbraucherkredits handeln.

Die Abrechnungs- und Clearing-Organisation ist eine spezialisierte Organisation eines Banktyps, der den Abrechnungsdienst der Teilnehmer am organisierten Wertpapiermarkt durchführt.

Der Einfluss von Kreditinstituten auf die Wirtschaft ist somit extrem groß, da sie, die das Funktionieren des Finanzmarktes bieten, die Umverteilung von Mitteln zwischen einzelnen Unternehmen, Industrien, Gebieten, Einzelpersonen und juristischen Personen organisieren. Im Falle einer unzureichenden Entwicklung des Kreditsystems leidet das Tempo der Wirtschaftsentwicklung, da Unternehmen, da Unternehmen, die einen Mangel an Ressourcen für die Entwicklung der Produktion erleben, nicht auf Kosten von Kreditquellen füllen können. Die erfolgreiche Entwicklung der Wirtschaft trägt zur Entwicklung und der Stärkung des Kreditsystems bei.

2.2 Vergleichsanalyse der Struktur und Funktionen von Kreditsystemen ausländischer Länder und Russland

Für Klarheit betrachten Sie uns Kreditsysteme, Deutschland, Großbritannien, Japan und die Russische Föderation separat.

US-Kreditsystem. Der Kern des US-Kreditsystems ist das Bundes-Backup-System (FED) (Anwendungsstruktur).

Im Rahmen der Fed gibt es folgende wichtige Körpern:

Ausschuss für Operationen auf dem offenen Markt gefüttert.

Bundesberatungsrat (Federal Advisory Council - FAC).

Speditionsapparat.

Die Verbindlichkeiten der Federal Reserve Banks bestehen:

) aus eigener Hauptstadt, die auf Kosten der gegenseitigen Beiträge von Mitgliedsbanken erstellt wurde;

) von der Banknotenemission;

) Von Bankeinlagen, die Reserven der Fed-Mitgliedsbanken sind.

Die Fokussierung in den Bundesreservenbanken der Bargeldreserven von Geschäftsbanken war ein Faktor beim Sparen von Geld. Die Fed Organisation trug dazu bei, Bargeld zu sparen und ansonsten zu sparen - aufgrund der Entwicklung von nicht barem Siedlungen, die in breiten Größen über Federal Reserve Banken durchgeführt wurden. Der Kongress entschied, dass sie, um die Fütterung seiner Pflichten effektiv zu tragen, unabhängig von den Exekutiv- und Gesetzgebungszweigen der Macht sein sollte. Das Gesetz über das Federal Reserve System von 1913 etablierte 12 separate Federal Reserve-Bezirke, von denen jedes seine eigene Federal Reserve Bank hat. In jedem der 12 Bezirke sind Banken Mitglieder der Fed, sind die Aktionäre ihrer Federal Reserve Bank. Sie wählen 6 der 9. Direktoren dieser Bank.

Federal Reserve Banken sind dafür konzipiert, keinen Gewinn zu erzielen, sondern die Bankenmitglieder der Fed zu überwachen und an der Umsetzung der vom EZB-Rat entwickelten Währungspolitik teilzunehmen. Der wichtigste aktive Betrieb von Federal Reserve Banken besteht darin, staatliche Wertpapiere zu erwerben. Im Vergleich dazu ist ein kleinerer Betrag ein Darlehen der Bankenbanken von Federal Reserve Banks an Mitglieder. Federal Reserve Banks sind am Vorteil von staatlichen Kreditgeber. Die in staatlichen Wertpapiere investierten Mittel werden jedoch letztendlich im Interesse von Unternehmen eingesetzt, da sie vom Staat weit verbreitet sind, um staatliche Promenen und den Kauf von Gütern zu bezahlen.

Neben Emissionsbanken (Federal Reserve) beinhaltet das US-Banking-System:

) Geschäftsbanken,

) Investmentbanken,

) gegenseitig einsparende Banken,

) Bankerhäuser.

Die häufigste Art von Banken in den Vereinigten Staaten ist die Entzündungsbank - eine Bank ohne Niederlassungen (Niederlassungen). Deshalb übertrifft die Anzahl der Banken in den Vereinigten Staaten die Anzahl der Banken in einem anderen Land. Die Struktur des US-amerikanischen Bankensystems ändert sich jedoch immer. Infilienbanken behalten sich immer noch ihre Bedeutung, sondern die Rolle der Büros, Bankenholdings und andere Organisationsstrukturen in unseren Tagen steigt zunehmend an.

Das deutsche Kreditsystem zeigt ein relativ starres monetärpolitisches Modell, trotz der breiten politischen Rechte der Regionen, die in der Föderation enthalten sind. Eigenschaften sind auch mit der Tatsache verbunden, dass alle wichtigen Funktionen der Finanzintermediation in Universalbanken konzentrieren Banken und Sparkassen), die sich nicht auf einzelne Operationen spezialisiert, wie von den Kreditinstituten von US- und Japan-Kreditinstituten. Im Moment wurde in Deutschland ein hochentwickeltes Bankensystem erstellt. Die Kontrolle über seine Tätigkeiten erfolgt von der staatlichen Kontrolle der Kontrolle (untergeben dem Finanzministerium).

Kreditinstitute in Deutschland führen vier wichtige nationale wirtschaftliche Funktionen aus:

Regelmäßig auf Aufgaben vieler Kundenzahlungen durchzuführen, um das Funktionieren des Nicht-Cash-Zahlungsumsatzsystems sicherzustellen;

Übernehmen Sie die Risiken, dass Sie daran interessiert sind, Kredite von Unternehmen zu erhalten;

Als Bindemittel fungieren, wenn er Kapital für verschiedene Fristen anzieht; Trotz der Tatsache, dass viele Einleger kurzfristige Einlagen bevorzugen, bieten Banken langfristige Investmentfinanzierungen.

Sie sammeln sich aufgrund vieler kleiner Beiträge für große Kredite an.

Das Kreditsystem Deutschlands ist eines der am stärksten entwickelten in Europa. Der Ruf Deutschland als führendes Bankenzentrum der Welt ist mit der Perfektion der nationalen Rechtsvorschriften verbunden. Deutsches Kreditsystem hat eine zweistufige Struktur. Auf der ersten Ebene des Kreditsystems gibt es eine deutsche Bundesbank.

Ab dem 1. August 1957 trat das Gesetz zur deutschen Bundesbank in Kraft, auf deren Grundlage ein neues Bankensystem der deutschen Bundesbank mit der Zentralverwaltung in Frankfurt am Main und neun Büros - zentralen Landbanken und 126 Stadtbüros tätig war. In Übereinstimmung mit dem Gesetz ist die Bundesbank ein Bundesgesetz. Das autorisierte Kapital der Bank gehört vollständig zur Bundesregierung. Andererseits ist die von seinen Aktivitäten durchgeführte Bank völlig unabhängig von der Regierung.

Bundesbank führt die folgenden Hauptfunktionen aus:

ist das ausstellende Zentrum des Landes;

ist das Währungszentrum des Landes;

führt die Barausführung des Bundesbudgets aus;

führt die Wartung von Kreditinstituten durch;

ist das Siedlungszentrum des Landes;

führt die monetäre Regulierung der Wirtschaft des Landes durch.

Auf der zweiten Ebene gibt es Geschäftsbanken und Nichtbanken-Kreditinstitute.

Das britische Kreditsystem ist einer der ältesten. Es zeichnet sich durch ein hohes Maß an Konzentration und Spezialisierung, die gut entwickelte Bankeninfrastruktur, eine enge Beziehung zum internationalen Markt des Kreditkapitals aus.

Das Bankensystem von Großbritannien ist zwei Ebenen. Auf der obersten Ebene - Die Zentralbank, an der Unterseite - andere Banken: kommerzielle (Anzahlung) und spezialisierte - Handel, Außen-, Sparkassen, Buchhaltungshäuser.

Die Schlüsselrolle der Bank of England im Kreditsystem wird in erster Linie von der Tatsache bestimmt, dass sie als das ausgebildete Cash-Center des Landes dient. Die Bank Monopolis wird von Banknoten ausgestellt. Seine Verpflichtungen (sowohl in Form von Banknoten als auch in Form von Einzahlungen anderer Banken) sind die monetäre Basis des gesamten Kreditsystems. Jede Bank betrachtet Einzahlungen an der Bank of England als Geldreserve, da er gegebenenfalls Geld immer von seinem Konto abheben kann. Die Verringerung oder Erweiterung des Betrags seiner Verpflichtungen betrifft die Bank of England die Größe der Bargeldreserven von Banken und der Geldversorgung im Umlauf.

Bank von England:

Regierungsberater auf monetärpolitischen Fragen und seinem Dirigenten.

Ist ein Bankier aller anderen Banken

Übungen, die dem Bankensystem ausleihen

Er ist eine Bank der Regierung

Verwaltet die öffentliche Schulden.

Geschäftsbanken in Großbritannien werden als Einzahlungsbanken bezeichnet. Sie bilden die Grundlage des Bankensystems. Die meisten Operationen der Einzahlungsbanken konzentrieren sich auf sechs Londoner-Clearing-Banken. Sie werden aufgerufen, weil sie Mitglieder der Londoner Clearingkammer sind

Das Kreditsystem von Japan besteht aus drei Links: die Bank of Japan, Geschäftsbanken und Finanzinstitute. Die Zentralbank (Nippon Gink) ist die oberste Ebene des Kreditsystems, seines Vorsitzenden. Die Bank von Japan leistet Emissionen von Geld, Geldpolitik, staatlich monopolistischen Regulierung der Wirtschaft und Bargelddienste für die Schatzkammer.

Geschäftsbanken sind in mehrere Kategorien unterteilt: Urban, Regionalbanken, Trustbanken, langfristige Kreditbanken, ausländische Banken.

Regierungsfinanzgesellschaften funktionieren auch in der Industrie, in der Kreditvergabe, zu denen Privatbanken wenig interessiert sind. In Japan gibt es 8 staatliche Unternehmen (Anhang 7). Versicherungsgesellschaften in Japan sind private Institutionen für die Lebensversicherung sowie die Sachversicherung. Sie sammeln große Werkzeuge an, die hauptsächlich für Investitionen in Wertpapiere eingesetzt werden. Aktiengesellschaften spezialisieren sich auf Wertpapierbetriebe. Dieses Segment des Finanzmarktes des Landes bei modernen Bedingungen ändert sich sehr dynamisch. Posteinsparungen Registrierkassen belegen einen wichtigen Ort in der Struktur der Kreditbeziehungen des Landes und sammeln die Einsparungen der Bevölkerung.

Das japanische Kreditsystem von Anfang an seine Funktion wurde den Aufgaben der allgemeinen sozioökonomischen Entwicklung des Landes, der Strategie, Japan im globalen wirtschaftlichen Führer zu drehen, untergeordnet. Dies erklärt seine Spezifität, drückt in erster Linie in der aktiven Beteiligung des Staates im Bankengeschäft, in der Planung und Regulierung der wirtschaftlichen Entwicklung des Landes aus. Es ist dieses Merkmal, das häufig starke Kritik an westlichen Ökonomen des liberalen Sinne durchführt. Eine ähnliche Strategie in hohem Maße trugen jedoch zur Umwandlung des Rückwärts in dem vergangenen östlichen Land in einen modernen wohlhabenden Zustand bei. In ähnlicher Richtung entwickeln sich moderne Bankensysteme Südkoreas und China.

Kreditsystem der Russischen Föderation. Die moderne Struktur des Kreditsystems der Russischen Föderation nähert sich dem Modell des Kreditsystems der Industrieländer.

Das russische Bankensystem wird von der Bank Russlands, der Bank des Außenhandels der Russischen Föderation (VNESHTORGBANK), der Sparkasse der Russischen Föderation (Sberbank), Geschäftsbanken verschiedener Arten sowie sonstigen Kreditinstitutionen, gebildet lizenzierte Bankvorgänge. Die Stange unseres Bankensystems ist die Bank Russlands. Die Außenhandelsbank führt ausländische wirtschaftliche Aktivitäten durch und führt Geschäfte in Fremdwährung aus. Die VNESHTORGBANK ist ein gemeinsamer Bestand, der Anteil an dieser Bank steuert, besitzt die Bank Russlands. Sberbank ist auch eine Gemeinschaftsratsgesellschaft, und das Testpaket der Bank besitzt die Bank Russlands. Der Staat zufolge garantiert der Staat die vollständige Erhaltung der Fonds und anderer Werte der Bevölkerung, die der Sberbank anvertraut ist, und erteilt sie an die erste Anforderung der Anleger (Beitrag zur Nachfrage). Dies ist der Hauptunterschied zwischen der Sberbank von Geschäftsbanken. Sberbank führt fast alle den gleichen Vorgängen mit Cash Funds als Geschäftsbanken aus. Sberbank- und Geschäftsbanken werden Bareinlagen von Unternehmen und der Bevölkerung aufbewahrt, Kredite an juristische Personen und Einzelpersonen und erhöhen somit das Geldangebot in der Wirtschaft.

Geschäftsbanken im russischen Bankensystem spielen eine Führungsrolle. Durch Geschäftsbanken implementiert die Bank of Russland Finanzrichtlinien. Jede Bank kann seine Aktivitäten nur auf der Grundlage einer von der Bank Russlands ausgestellten Lizenz durchführen. Die Bank von Russland kann auf der Grundlage des Gesetzes eine Lizenz der Bank auswählen - dies dient als Entscheidung über die Liquidation der Bank. Banken haben das Recht, sich auf dem Territorium der Russischen Föderation und über die Niederlassungen zu eröffnen. Banken können Bankengewerkschaften, Interbankenverbände, Verbände bilden. Es ist nur verboten, diese und andere Verbände zu nutzen, um Vereinbarungen zu erreichen, die auf das Monopolisieren des Bankenbetriebsmarktes abzielen und den Wettbewerb im Bankwesen einschränken. Wide Distribution in unserem Land erhalten, um Banken an Bankholdinggesellschaften zu verbinden. Banking-Holdingunternehmen sind Unternehmen, die den eigenen Aktionärsanteil eines oder mehrerer Banken besitzen, um die vollständige Kontrolle über sie durchzuführen. Folglich konzentrieren sich Bankenholdinggesellschaften in einer Hand den Prozess der Verwaltung einer ganzen Gruppe von Banken. Es ist für Unternehmen von Vorteil, da sie so bald wie möglich die Gelegenheit haben, ggf. ein Darlehen von diesen Banken.

Die meiste Teil der Geschäftsbanken sind Aktionäre (es besteht ein kleiner Anteil an Genossenschaftsbanken), und ihre Aktien werden auf dem Wertpapiermarkt zusammen mit Wertpapieren von Industrieunternehmen behandelt.

Alle Banken müssen ihre obligatorischen Reserven in der Bank Russlands halten, da der Hauptteil des Vermögens der Bank unbestimmte Einzahlungen ist, die von der ersten Anforderung von Einlegern zurückgezogen werden sollen, sollte ein bestimmter Prozentsatz der Vermögenswerte in Reserven in äußerst flüssiger Form gespeichert werden. Die Aktivitäten von Banken unterliegen jährlich Auditorganisationen.

3. Probleme und Verbesserung des Kreditsystems der Russischen Föderation

3.1 Probleme des modernen Kreditsystems der Russischen Föderation

Die Merkmale des russischen Kreditsystems stehen derzeit in Einklang mit der Vorherrschaft der Geschäftsbanken, einer schwach diversifizierten Struktur (begrenzt die Anzahl der Arten anderer Kreditinstitute), wobei die Unschärfe der gesetzlichen Regulierung anderer Kreditinstitute nicht im Bankensystem enthalten ist, Und das Fehlen einheitlicher Ansätze auf ihre Aktivitäten, das niedrige Qualitätsmanagement in einer Reihe von Kreditinstituten, einschließlich der Ineffizienz des Risikomanagements und der internen Kontrollsysteme, der schwachen Entwicklung moderner Bankentechnologien. Darüber hinaus kann ein ständiges Rückgang der Anzahl der Kreditinstitute (von 1476 1999 auf 958 im Jahr 2012) festgestellt werden.

Darüber hinaus ist der Rückgang der Anzahl der Kreditinstitute hauptsächlich auf den Rückgang der Anzahl kleinerer Kreditinstitute mit dem autorisierten Kapital auf 150 Millionen Rubel zurückzuführen. (von 1426 in 1999 bis 290 im Jahr 2012). Dies ist der Unterschied zwischen dem russischen Kreditsystem aus den Kreditsystemen anderer Länder (Anhang 8).

Ein weiteres Merkmal des Kreditsystems Russlands ist die Tatsache, dass ab 2005 mit einer allgemeinen Reduzierung der Anzahl der Banken in Russland. Es besteht ein starker Anstieg der Zahl der großen Banken mit dem autorisierten Kapital von 150,0 Millionen Rubel. Und darüber und Betrag bis 01.01.2012. 668 Banken sowie die Tatsache, dass der Großteil der Vermögenswerte (74,9%) auf die 30 größten Banken in Russland fällt.

Eine der spezifischen Merkmale des russischen Bankensystems ist die extreme Unebenheit der territorialen Verbreitung von Bankinstitutionen. Die meisten Banken befinden sich in Moskau und in der Region Moskau - 52,4% der bestehenden Kreditinstitute und 88% des Bilanzsumme des Bankensektors. Sehr wenige Banken arbeiten in ländlichen Gebieten und in entfernten Gebieten. Die Dienstleistungen von Organisationen und der Bevölkerung sind hauptsächlich in den Niederlassungen der Sberbank der Russischen Föderation und Niederlassungen der Banken der Regionalzentren tätig. Die meisten Provinzbanken haben eine ausgeprägte regionale Orientierung, wodurch viele relativ getrennte lokale Bankmärkte vorhanden sind. Diese Situation hat objektive Gründe: ein großes Territorium, die Unterentwicklung der Infrastruktur von Großstädten usw., aber trotzdem ist die Beseitigung der territorialen Unebenheit eine der vielversprechenden Anweisungen für die Entwicklung des russischen Bankensystems.

Ein Merkmal der aktuellen Entwicklungsperiode des Kreditsystems ist, dass die globale Finanzkrise von 2008-2009 seine Entwicklung bereitgestellt hat., Die zu einer erheblichen Verringerung der Anzahl der Banken führte.

Für heute werden viele Banken der folgenden Transformation unterzogen:

Banken werden mit dem Ziel, Kapital zu steigern und zu erhalten, d. H. Es gibt eine Fusion von Kapital;

Große Banken kaufen kleinere Banken, d. H. Absorption tritt auf;

Banken sind in Verbindung mit der Insolvenz oder aufgrund der Unmöglichkeit von kleinen Banken geschlossen, die Anforderungen der Zentralbank für die Arbeit und die Größe des autorisierten Kapitals zu erfüllen, d. H. Selbstzerstörung oder Liquidation wird durchgeführt. Interbank-Darlehen beginnen, eine zunehmende Rolle bei der Bildung von Ressourcen von Geschäftsbanken zu spielen. Sie haben jedoch erhebliche Nachteile - der Mangel an Effizienz in der Umverteilung der Fonds, in Bezug auf Größe und Timing. Sie können diese Nachteile liquidieren, indem Sie die Ressourcen der Zentralbank als Kreditgeber in der letzten Instanz oder dem Gläubiger der "letzten Hand" anziehen.

3.2 Möglichkeiten, das moderne Kreditsystem der Russischen Föderation zu verbessern

Ein leistungsfähiges, etabliertes nationales Kreditsystem ist der Schlüssel für die erfolgreiche Entwicklung der russischen Wirtschaft. Der Prozess des Kreditsystems ergab bestimmte Probleme und Nachteile in all ihren strukturellen Verbindungen. In Russland ist es daher notwendig, ein Maßnahmensystem zu entwickeln und umzusetzen, das drei miteinander verbundene Aufgaben lösen würde. Erstens verbessert das Kreditklima im Land insgesamt. Zweitens, um die Ausrichtung der Kreditbedingungen sicherzustellen, die Verfügbarkeit von Ressourcen für Unternehmen verschiedener Regionen. Schließlich, um einen Mechanismus zu schaffen, der es dem Staat ermöglicht, Finanzflüsse, einschließlich des Kredits, einschließlich des Kredits zu regulieren, um sie an Prioritätswirtschaftsaufgaben zu richten, um die Wirtschaft, die Entwicklung und Umsetzung moderner Technologien zu modernisieren.

Es ist notwendig, Mechanismen zu entwickeln, die günstige Bedingungen für das Anziehen von Kapital für Kreditorganisationen bieten. Es ist ratsam, eine Reihe von sektoralen Entwicklungsbanken sowie neuorientierte große Kreditorganisationen mit staatlicher Beteiligung an der bevorzugten Finanzierung von High-Tech- und Fertigungsbranchen festzulegen. In Bezug auf andere Banken ist eine flexible Politik erforderlich, um die Spezialisierung und Konzentrationen des Bankkapitals zu entwickeln. Nach und nach Änderung der Gesetzgebung ist es notwendig, das Bankensystem so zu strukturieren, dass ein Teil von Kreditinstitutionen, die auf die Berechnungen spezialisiert sind, auf verschiedene Arten von Darlehen, und teilweise an Investitionstätigkeiten sind. Gleichzeitig ist es notwendig, die freundlichen Fusionen von Bankenstrukturen zu stimulieren, um den Grad der Bankkapitalkonzentration zu erhöhen. Um diese Aufgaben zu lösen, ist es notwendig, die Bemühungen der gesetzgebenden und exekutiven Macht und natürlich die gesamte Bankengemeinschaft zu kombinieren.

Nach Ansicht der Bank Russlands sollten strikte Maßnahmen zur Anregung der Kapitalisierung des Bankensystems einen positiven Einfluss auf das Finanz- und Kreditsystem des Landes, verursachen ihre Wiederbelebung und bringen die Entwicklung der Entwicklung auf internationale Standards.

Daher führt die Zentralbank der Russischen Föderation die monetäre Regulierung der Wirtschaft des Landes und baut je nach Richtung der Kreditpolitik ihre Beziehungen zu Banken auf. Die Bank Russlands führt eine Politik gegenüber Banken, die darauf abzielt, das Volumen der Kreditinvestitionen auszubauen oder zu senken. Gleichzeitig werden solche Werkzeuge als Änderung des Rechnungslegungsratenniveaus verwendet, deren Größe der Mindestanforderungen an die obligatorische Reservierung des Teils der von Banken angezogenen Ressourcen, das auf dem offene Markt durchgeführte Betriebsvolumen . Die Verwendung dieser oder dieser Verordnungsverordnung durch die Zentralbank oder ihres Gesamtaggregats hängt vom Entwicklungsgrad der Marktbeziehungen in einem bestimmten Land ab.

Fazit

Die Studie in der Kursarbeit widmet sich theoretische Aspekte russischer und ausländischer Kreditsysteme.

Während des Schreibens der Arbeit, der Struktur und Funktionen von Kreditsystemen in Russland und im Ausland, was folgende Schlussfolgerungen trägt:

Das Kreditsystem hat eine doppelte Natur: Es stellt eine Kombination von Kreditinstitutionen und Kreditrelzungen, Formen und Kreditmethoden gemäß den Grundprinzipien der Kreditprinzipien dar.

Die Zentralbank ist der Hauptteil der Struktur des Kreditsystems, der auch den Bankensektor beinhaltet, der in Kredit- und Finanzbeziehungen mit Einzelpersonen und juristischen Personen eingeht. Versicherungsorganisationen, Pensionsfonds, Investment- und Finanzgesellschaften, gemeinnützige Fonds, Trust-Unternehmen und Darlehensrettungsabschlüsse unterstützen das Normalunternehmen des Kreditsystems des Landes.

Das russische Kreditsystem besteht aus einem Bankensystem und spezialisierten Kredit- und Finanzinstituten. Die Zentralbank ist eine spezielle öffentliche Rechtsinstitution der ersten Ebene, die ein einheitliches zentrales System mit einer vertikalen Managementstruktur hat, das das Recht hat, staatliche Zwangsmaßnahmen zur Umsetzung ihrer Kräfte anzuwenden. Die Kreditinstitute der zweiten Ebene umfassen Bankkreditorganisationen, Kreditorganisationen von Nichtbanken und Fachkredit- und Finanzinstitutionen, von denen jedes seine Sortiment an Bankvorgängen erfüllt.

Die Zentralbank Russlands ist die Hauptbank des Landes und der zentrale Verbindung des Bankensystems. Seine Aktivitäten zielen darauf ab, das Bankensystem der Russischen Föderation zu entwickeln und zu stärken, um die Nachhaltigkeit des Rubels und der ununterbrochenen Funktion des Zahlungssystems zu gewährleisten und nicht auf Gewinne zu erhalten. Das gesamte Eigentum und das autorisierte Kapital sind Bundeswohnungen, und es ist ein effektiver Investor- und Ressourcenverteiler bei Kreditinstituten in Russland.

Banken sind mit außergewöhnlichem Recht ausgestattet, das Bargeldkapital, das Ausleihen der Ausübung und Mobilisierung von Bargeld zu sammeln und zu mobilisieren. Nicht-Bank-Kreditorganisationen haben wiederum das Recht, Zahlung, Abrechnung, Kredit- und Einzahlungsvorgänge Rechnung zu tragen.

Spezialisierte Kredit- und Finanzinstitute sind gültig, die Anweisungen der Zentralbank oder anderer Abteilungen gehorchen. Sie geben Umverteilung von Mitteln zwischen den Teilnehmern an Finanz- und Wirtschaftsbeziehungen.

Eine vergleichende Analyse der Struktur und Funktionen von Kreditsystemen ausländischen Ländern und Russland zeigt, dass, sich auf die Erfahrungen ausländischen Volkswirtschaften verlassen, einige Aspekte unseres nationalen Kreditsystems verbessert werden können, was die russische Wirtschaft ermöglichen, erfolgreich zu entwickeln und darauf zu reagieren Alle modernen Anforderungen der Wirtschaft.

Das Kreditsystem der Russischen Föderation steht derzeit vor einem ständigen Rückgang der Anzahl der Kreditinstitute und der Erweiterung der bereits großen Banken. Die territoriale Unebenheit des Kreditsystems macht es schwierig, zu funktionieren.

Um das nationale Kreditsystem Russlands zu verbessern, muss drei Bereiche folgen - um das Kreditklima im Land zu verbessern, um die Ausrichtung der Kreditbedingungen sicherzustellen, Mechanismen für die erfolgreiche Verteilung des Kapitals zu entwickeln.

Somit arbeitet das Kreditsystem durch den Kreditmechanismus. Es umfasst alle Aspekte des Darlehens, Investitionen, Gründungen, Vermittler, Beratung, Akkumulation, Umverteilungsaktivitäten des Kreditsystems in der Person seiner Institutionen

In den letzten Jahren entwickelt sich das russische Bankensystem intensiv, und in dieser Entwicklung sind positive Trends aufgetreten. Kreditorganisationen begannen, nach der größten Transparenz, Offenheit für Kunden zu streben. Fortgeschrittene Geschäftsmodelle werden eingeführt, neue Banktechnologien (Kunden-Bank, Geldtransfers, Lastschriften, Kreditkarten usw.), verschiedene Kredite der Kredite (Verbraucher, Hypothek usw.). Bis zum Ende des xx Jahrhunderts. In Russland wurde ein Kreditsystem für die Struktur in der Nähe des Kreditsystems mit den Ländern mit Marktwirtschaften etabliert, die Arbeit ist im Gange, um das Funktionieren von Institutionen, die bereits auf dem Markt für Kredit- und Finanzdienstleistungen tätig sind, zu verbessern und Strukturen zu erstellen Wurde in Russland noch nicht weit verbreitet (Kreditgewerkschaften, Krediteinsparungen, Faktorierungsfirmen, Pfandhäuser).

In allen Indikatoren lädt das Bankensystem Russlands jedoch weit hinter den Industrieländern zurück. Trotz des hohen Wachstums entspricht die Menge an Darlehen, die er ausgestellt hat, nicht den Zielen des Wirtschaftswachstums, das dem Land steht. In den Industrieländern ist das System der staatlichen Regulierung des Kreditsystems ein komplexer, effizienter und ziemlich umstrittener Mechanismus. Es entwickelte sich jedoch lange Zeit und leitete jedoch die Phasen der Anpassung und strukturellen Veränderungen.

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Materialien der Bank of Russland [Elektronische Ressource]. - Zugriffsmodus: http // www.cbr.ru

kreditbank finanzielles Russland

Anhang 1

Kreditsystem des Staates

Feige. 1. Schema "Kreditsystem des Staates"

Anlage 2.

Kreditsystemstruktur.

Feige. 2. Schema "Kreditsystemstruktur"

Anhang 3.

Hierarchische Struktur des Kreditsystems

Feige. 3. Schema "Hierarchische Struktur des Kreditsystems"

Anhang 4.

Organisationsstruktur der Bank of Russland

Feige. 4. Schema "Organisationsstruktur der Bank of Russland"

Anhang 5.

Funktionen der Bank of Russland

Anhang 6.

Bankgeschäfte und Banktransaktionen in Russland

Anhang 7.

Staatsbürger von Japan

National Life Finance Corporation.

Wohnungskreditgesellschaft.

Gesellschaft der Finanzierung der Landwirtschaft, der Forstwirtschaft und der Fischerei.

Japanische Finanzkonzerne für Kleinunternehmen.

Japanische Finanzgesellschaft von kleinen und mittleren Unternehmen.

Japanische Finanzgesellschaft für kommunale Unternehmen.

Financial Development Corporation Okinawa.

Vereinigung der Kreditgarantien.

Anhang 8.

Bestehende Kreditorganisationen in der Größenordnung des registrierten genehmigten Kapitals im Jahr 2012 gruppieren