1. Konzept und Arten von Clearing

Eine wichtige Richtung der Entwicklung von Siedlungen in Russland ist die weit verbreitete Verteilung der Interbank-Clearing.

Clearing (von Englisch - Clearing) - Das Berechnungssystem durch Testen gegenseitiger Anforderungen und Pflichten; Innerhalb des Landes ist K. ein System von Non-Cash-Siedlungen zwischen Banken, die durch die Siedlungskammern durchgeführt wurden; In internationalen Berechnungen erfolgt K. in Form von Vereinbarungen zwischen Zuständen zur Rückzahlung von Schulden an einander, die sich aus dem Außenhandel ergeben, indem sie die gegenseitigen Anforderungen berücksichtigen.

Banking clearing.- Das System der interbanken-Non-Cash-Siedlungen, die durch die spezialisierten Siedlungskammern durchgeführt werden und auf den gegenseitigen Wertungen der gleichen Zahlungen aneinander basieren. Bankenclearing beinhaltet:

clearing, durch Institutionen der Zentralbank der Russischen Föderation durchgeführt;

interbank Clearing.

intrabank-Clearing;

pLILIAL CLEARING.

Währung löschen- Zwischenstaatliche Vereinbarung über die gegenseitige Höhe der gegenseitigen Anforderungen und Verpflichtungen, die sich aus der Kostengleichheit der angebotenen Dienstleistungen und der Rohstoffbedarf ergeben.

Internalisieren.- Durchführung des Nettings von Zahlungen auf Schecks innerhalb eines Staates.

Bilateral löschen.- 1) Vereinbarung, die zwischen den Regierungen der beiden Länder abgeschlossen wurde, um die Vergütung der Zahlungsanforderungen an einander durch die Zentralbank seiner Länder zu halten; 2) Vereinbarung zwischen den beiden Jur abgeschlossen. Personen (Unternehmen, Banken usw.) zur Durchführung der Angehörigen der Zahlungsanforderungen für einander. K.D. In diesem Fall kann

es wird sowohl ohne Vermittler als auch durch die spezialisierte Siedlungskammer zwischen ihnen durchgeführt.

Multilateral löschen.- Vereinbarung, die zwischen den Regierungen mehrerer Länder geschlossen wurde, über die Erhöhung der Zahlungsanforderungen für einander über die Zentralbanken ihrer Länder.

Interbank Clearing.- Dies ist ein System von Nicht-Bargeldzahlungen zwischen Banken, indem sie gegenseitige monetäre Anforderungen an juristische Personen testen.

Mit Entscheidung der Zentralbank der Russischen Föderation kann die Organisation von Clearing-Siedlungen auf der Grundlage einer von der Zentralbank ausgestellten Lizenz auf der Grundlage einer Lizenz eingehen. Clearing-Organisationen sind Nicht-Bank-Kreditinstitute und sind im Bankensystem Russlands enthalten. Teil des Bankensystems des Landes, um ihre Aktivitäten durchzuführen, eröffnen und führen sie Konten von juristischen Personen, d. H. Führen Sie einige Arten von Bankenvorgängen durch, aber haben Sie nicht das Recht, Einlagen zu gewinnen, als in der Tat tatsächlich und sich von Banken unterscheiden. Nach den temporären Vorschriften zu den Clearing-Institutionen der Organisation, die eine juristische Person über die Rechtsvorschriften der Russischen Föderation ist und sich als Zentrum für gegenseitige Siedlungen (Clearing Organization) erklärt, auf der Grundlage einer von der Zentralbank ausgestellten Lizenz der Russischen Föderation, das Recht, Abrechnung (Clearing-) Operationen, sowie eine begrenzte Anzahl von Bankvorgängen, die das Clearing unterstützen, durchzuführen.

Die Grundlagen der Interbank-Clearing sind wie folgt. Die Basis für seine Holding ist die Korsche von Banken, die sich gegenseitig oder in einem speziellen Clearing-Zentrum öffnen können. Die Anzahl der teilnehmenden Banken ermittelt die Clearing-Effizienz: desto mehr Operationen, desto vollständig die Siedlung der gegenseitigen Anforderungen.

Die Clearing nimmt die vollständige Computerisierung der gesamten Bankinfrastruktur an, wodurch die Berechnungen fast sofort möglich sind. So sollte es elektronische Telekommunikationssysteme umfassen: "Client - Bank", "Bank - Zweig", "Bank - Clearing Center".

Das Netzwerk von Clearing-Agenturen mit modernen Softwareprodukten und Datenübertragungssystemen

clearing-System.

2. Berechnungen für bilaterale und multilaterale Clearing

Clearing (ENG. Clearing) ist ein System regelmäßiger Non-Bargeldzahlungen, das auf der Grundlage der gegenseitigen Anforderungen und Pflichten juristischer Personen und Einzelpersonen für Waren (Dienstleistungen) und Wertpapiere basiert.

Zahlungen für Zahlungen können entweder auf grober oder sauberer Basis durchgeführt werden. Im ersten Fall werden Berechnungen für jede Transaktion separat durchgeführt, in den an der Erzeugung von Zahlungen beteiligten zweiten Banken ermöglichen es den Anforderungen und Verpflichtungen, sich über einen bestimmten Zeitraum anzunehmen - Lag Clearing.

Am Ende dieses Zeitraums werden Berechnungen nur für gegenseitig Anmeldeinformationen vorgenommen. Eine solche Gegenständigkeit der Verbindlichkeiten der Verbindlichkeiten und der Forderungen kann zwischen den beiden Parteien (bilaterale Intervolation) und zwischen drei und mehr Parteien (multilateraler Austausch) erfolgen.

Wenn zwei Banken große Mengen an allgemeinen Zahlungen aufweisen, werden das Clearing und die Siedlung von Interbankensiedlungen häufig auf der Grundlage einer bilateralen Vereinbarung durchgeführt: Banken vereinbaren die Angehörigen der gesendeten und erhaltenen Zahlungsaufträge (Berechnung des Nettomengens) und zur Umsetzung von gegenseitigen Siedlungen bei Nettozahlungen. Dieser Prozess heißt bilateral verwirrend.

Wenn drei Banken und mehr an dem Rückfallprozess teilnehmen, wird dieser Prozess als multilaterale Versöhnung bezeichnet. Der Agent der Gruppe, die an der gegenseitigen Rückzahlung teilnimmt, berechnet die Nettoposition jedes Mitglieds des Clearing-Systems am Ende des Zyklus und unternimmt unter Berücksichtigung der Zahlungen an andere Banken und Zahlungen, die von anderen Teilnehmern des Systems erhalten werden. Infolgedessen listet jede Bank nur seinen reinen Kontostand mit allen anderen Teilnehmern auf. Nach der Durchführung der Höhe der Verpflichtungen aller Teilnehmer sollte Null sein.

Die Rechnungslegungsfunktionen der gegenseitigen Verpflichtungen der Teilnehmer des Clearing-Systems führen die Clearing-Kammer durch, was eine formelle oder informelle Vereinbarung zwischen Banken über den Austausch von Zahlungsinstrumenten an einem bestimmten Ort und zu einem bestimmten Zeitpunkt ist. Clearing Chamber Member Banks haben das Recht und die Möglichkeit, Zahlungsinstrumente sowohl in Papier als auch in elektronischer Form auszutauschen. Bleibt als Ergebnis eines solchen Austauschs gebildet, muss bezahlt werden.

Der Prozess der Angehörigen der Verpflichtungen der Parteien des Clearing-Systems wird als Clearing-Sitzung bezeichnet. Es wird von der Clearingkammer mehrmals tagsüber in einer vorbestimmten Zeit durchgeführt und dient dazu, das Zwischen- oder Ergebnisgleichgewicht jedes Elements der Kammer zu berechnen.

Clearing-Kammern führen Berechnungen für den Betrieb sowohl auf Lastschrift als auch auf der Grundlage der Kreditvergabe durch. Wenn Sie alternative Zahlungsformen entwickeln, ist der Anteil der Zahlungen, die auf der Kreditvergabe (insbesondere elektronisch) basieren, dramatisch zugenommen. Dazu gehören Vorgänge wie Gehaltszahlungen, Zinszahlungen an Schuldenverpflichtungen, Dienstleistungen für Dienstleistungen usw. Bei der Verwendung von Dokumenten auf Papier auf Papier werden Clearing-Kammern in der Regel Debit-Debit- und Darlehenszentum-Instrumente durchgeführt. Bei der Erstellung von Zahlungen auf elektronischer Basis sind Lastschriften- und Darlehenszahlungsinstrumente jedoch oft nicht unterschieden, und die Berechnungen werden gleichzeitig durchgeführt.

Es gibt zwei Optionen für die endgültige Berechnung auf Konten, wenn

multilaterale saubere Clearing: -Classical-Option

Option Basierend auf der Methode "Weiterentwicklung" Die klassische Option sorgt für die Abrechnung der berechneten

die Clearingkammer des Endbetrags jedes seiner Mitglieder nach den Büchern der Zentralbank. In diesem Fall eröffnet jedes Bank-Teilnehmer-Bankkonto in der Clearing-Kammer Transitkonten, das Geld, auf das tatsächlich abwesend ist. Die Überreste auf solchen Konten sind immer gleich Null. Das Transitkonto besteht aus Verpflichtungen und wird für jede Bank auf der Grundlage von ankommenden und verarbeiteten Dokumenten durchgeführt. Nach diesem Konto ist das Ergebnisbetrag der Bank abgeleitet (es kann sowohl Lastschrift als auch Guthaben sein), das dann in die Hauptkorsche der Mitglieder der Clearingkammer übertragen wird, die sich in der Zentralbank befinden. Dieses System hat mehrere Vorteile. Erstens vereinfacht es den Berechnungsprozess erheblich. Darüber hinaus kann die Zentralbank dazu beitragen, das Risiko für die Clearingkammer zu verringern, um ausreichenden Guthaben in den Konten der Teilnehmer sicherzustellen, deren Position instabil oder Teilnehmer ist, deren Aktivität mit einem hohen Risiko verbunden ist.

Das koordinierte Verfahren zum Testen der angeblichen Anforderungen von Finanzorganisationen mit dem anschließenden Wechselkurs.

Die Essenz besteht darin, zentrale Siedlungen ohne Verwendung (oder mit minimalem Engagement) eigener Fonds und der Aufrechterhaltung der aktuellen Liquidität durchzuführen.

Hauptmerkmale

Die Teilnehmer der Interbank Clearing sind Kredit- und Finanzinstitutionen und ihre Vereinigungen. Grundziele:

erhöhung der Effizienz der Berechnungen;
reduzierte Gleichgewichtslast;
konservierung von Zahlungsmöglichkeiten.

Der Prozess der Durchführung von Berechnungen wird als Clearing-Sitzung (oder Sitzung) bezeichnet, und das Ergebnis des Prozesses ist ein Clearing-Betrieb.

Durch das Verfahren zum Leiten von Clearing-Vorgängen kann grob und systemisch sein. Brutto werden nach Bedarf durchgeführt - wenn ein bestimmter Schwellenwert erreicht ist, gegenseitige Verpflichtungen. Systeme werden kontinuierlich, regelmäßig, unabhängig vom Zustand der Teilnehmer durchgeführt.

Wenn die Berechnungen auftreten, ohne einen Dritten anzunehmen, wird durch ihre eigenen Korrespondenzkonten ein solcher Prozess als Netz bezeichnet. Ein unverwechselbares Merkmal der Clearing ist ein zentraler Ansatz mit der Beteiligung eines einzelnen unabhängigen Clearing Centers.

Organisationen löschen.

Der Dritte bei der Clearing ist spezialisierte Organisationen, die sich direkt anmelden, und zum Zeitpunkt der Clearing-Sitzung werden zu einem Gegenpartei (Zuweisungspflichten).

Die wichtigsten Funktionen der Clearing-Organisationen:

beseitigung der gegenseitigen Anforderungen der Teilnehmer mit voller oder teilativer Rückzahlung;
kontrolle und Bestätigung der Ausführung von Berechnungen;

bereitstellung einer Datenvertraulichkeit;
ausgenommen nicht autorisierter Zugriff, Verfälschung und Verzerrung und Informationen;
bereitstellung von alternativen Berechnungsformen (Karten, Rechnungen, Schecks).

In der Russischen Föderation regulieren die Aktivitäten der Clearing-Organisationen das Bundesgesetz "auf Clearing and Clearing-Aktivitäten". Neben national gibt es internationale Clearing-Organisationen, wie Fedwire (USA), die 3,5 Tausend Finanzinstitute vereinen.

Wenn das Objekt der Berechnungen kein Geld ist, und die Organisationen (oder Derivate) der Organisation werden als Clearing-Kammern genannt, bieten sie dem Verkäufer die Lieferung von Austauschprodukten aus dem Käufer an.

Die Clearing-Aktivität ist von Zentralbanken mit relevanter Gerichtsbarkeit lizenziert und kontrolliert.

Kategorien der Interbank-Clearing

Entsprechend der Zusammensetzung der Teilnehmer kann das Clearing sein:

bilateral - zwischen den beiden Teilnehmern;
multilateral - zwischen der Gruppe der Teilnehmer.

In Bezug auf die Anwendung:

lokal;
inländisch.
währung.

Interne oder lokale Clearing sorgt für den Betrieb zwischen den Banken einer Gruppe oder Filialen, auch Banken einer Region. Der Inland nimmt die Anmeldeinformationen innerhalb eines Landes in einer einzigen Währung an. Die Währungsräume erfolgt bei internationalen Clearing-Vorgängen. Der Mechanismus der Leit- und Räumungswährung wird von den Parteien des Clearing-Abkommens ausgehandelt. Abhängig von der Kategorie können Berechnungen erzeugt werden:

RCC-Hauptquartier;
strukturen der Zentralbank und lizenzierten Geschäftsbanken;
nationale und internationale Clearing-Zentren.

Die Clearing-Institution kann Operationen mit Ablagerung von Fonds und ohne Kaution durchführen. In der Praxis ist die zweite Option häufiger, gleichzeitig werden Berechnungen innerhalb der Fonds der Teilnehmer durchgeführt.

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Inhalt
Einführung

1.1 Die Notwendigkeit der Essenz und Bedeutung von Interbankenberechnungen
1.2 Grundlagen der Organisation der Korrespondenzbeziehungen
1.3 CARES CARES.
2. Berechnungsmechanismus löschen
2.1 Die Entstehung von Clearing-Kammern. Organisation von Clearing-Berechnungen
2.2 Finanzrisiken, die mit dem Clearing verbunden sind. Risiken mit Murmeln.
2.3 Vergleichsanalyse bekannter Methoden zur Durchführung von gegenseitigen Siedlungen im System der Kreditinstitute
Fazit
Literatur

Einführung

Interbank Zahlungen und Berechnungen sind das Kreislaufsystem der Wirtschaft eines Landes, und es ist in allen den charakteristischen Funktionen, die den Zustand der Gesellschaft insgesamt bestimmen, inhärt.

Die Interbank Korrespondenzbeziehungen zählen verschiedene Formen der Zusammenarbeit zwischen Banken, die auf Zahlungen und Abrechnungsbanken auf den Anweisungen voneinander basieren.

Am häufigsten ist die Festlegung der korrespondenten Beziehungen zwischen Banken mit der Notwendigkeit, Interbankensiedlungen zu implementieren, die aufgrund von Nicht-Cash-Siedlungen zwischen den von verschiedenen Banken, die von verschiedenen Banken bedient werden, sowie bei der gegenseitigen Kredite an Banken Mittel, Bargeld, Wertpapiere usw.

Der Bedarf an korrespondenzigen Beziehungen entsteht auch in Fällen, in denen die Bank ihren Kunden keine Art von Dienstleistungen oder eine andere Bank anbieten kann, die diese Dienste bei niedrigeren Tarifen anbieten kann oder sie kürzlich umsetzen kann.

Die Korrespondenzvereinbarung enthält alle Bedingungen und Bestellungen, auf deren Grundlage die Bankenbeziehungen gebaut werden.

Der Bequemlichkeit öffnen Korrespondenzbanken Korrespondenzkonten in verschiedenen Währungen aneinander. Für Handelspartner ist die Anwesenheit der korrespondenten Beziehungen zwischen Exporteur- und Importeurbanken von großer Bedeutung, da es erlaubt, internationale Siedlungen ohne Verzögerung durchzuführen und die Einbeziehung von dritten Banken in sie zu vermeiden (und dadurch zusätzliche Kosten vermeiden).

Das Erhöhen des Volumens internationaler Bankenbetriebs, der Ausbau ihrer Typen, während gleichzeitig die Risiken für diese Operationen zunahmen, wandelte sich in traditionellen Ansichten in den korrespondenten Beziehungen. Wenn frühere Banken der korrespondenzigen Beziehungen eine sekundäre, rein technische Rolle zugewiesen sind, werden sie derzeit von Banken als Instrument zur Verringerung der Risiken für den Betrieb berücksichtigt, eine wichtige zusätzliche Gewinn.

Angezogen von der Möglichkeit, hohe Erträge aus Kreditgeschäften zu erhalten, wurden viele Banken (einschließlich Klein und mittlere, nicht ausreichende Reserven und Erfahrungen) an Teilnehmern an den Kapitalmärkten. Daher waren Korrespondenzbeziehungen ein flexibles Werkzeug zur Anpassung an neue Bedingungen. Persönliche Verbindungen waren wichtig, und auf der Suche nach zuverlässigen Partnern gaben Banken hauptsächlich auf ihre traditionellen Korrespondenten an.

Als Teil der Arbeit über die Entwicklung der Korrespondenzbeziehungen entwickeln und umsetzen die Banken ihre Richtlinien in Bezug auf andere Bankeninstitutionen mit, welchen Banken in welchen Bereichen und unter welchen Bedingungen zur Entwicklung von Operationen entwickeln. Diese Arbeit beinhaltet eine Analyse der finanziellen Position entsprechender Banken, ihres Rufs und der Zahlungsfähigkeit, der Entwicklung von Maßnahmen, um die Interessen der Banken zu gewährleisten, den Schutz gegen das Risiko der Nichtzahlung für Transporteroperationen, die Verbesserung der Bedingungen von Interbanks Siedlungen und Erhöhen Sie ihre Wirksamkeit.

So ist das Konzept von "Korrespondenz-Beziehungen" nun über den traditionellen Rahmen zwischen Banken über das Verfahren der Kommission der gegenseitigen Transaktionen überein und verbreitet sich in alle Bereiche der Bankenaktivitäten, einschließlich einer Vielzahl von Interbank-Beziehungen, zur Verbesserung der Verbesserung Die Praxis internationaler Siedlungen, die Qualität der Bankdienstleistungen für Kundschaft. Unter den korrespondenzigen Beziehungen in ihrem modernen Ausdruck sollten die Beziehungen von Beziehungen zwischen den Banken der gegenseitigen Transaktionen verstanden werden, die sie im Namen ihrer Kunden und von ihrem eigenen Namen verpflichten. Das Konzept von "Korrespondenz-Beziehungen" umfasst Formulare, Methoden und Bedingungen für die Durchführung von Vorgängen, das Verfahren für ihr Verhalten.

Die Relevanz des Studienthema wurde von der Tatsache festgelegt, dass, wenn früher die Errichtung der korrespondenzigen Beziehungen angenommen wurde, um eine rein technische Möglichkeit von Siedlungen mit dieser oder einer anderen Bank zu erhalten, gewährleistet bestimmte Garantien der Klarheit und der Aktualität der Siedlungen, ein Rückgang der Die Risiken von Nichtzahlung, Wettbewerbsfähigkeit der von der Bank bereitgestellten Bank, nun als Teil der korrespondenzigen Beziehungen mögliche Extraktion zusätzlicher Gewinne, insbesondere durch den Erhalt der operativen Informationen über die Fondsbewegungen auf Korrespondenztenkonten.

Das Objekt der Studie ist moderne Bankbeziehungen in Russland.

Das Thema der Studie ist die Interbank-Clearing.

Das Ziel der Kursarbeit ist es, die Merkmale der Organisation der Interbank-Clearing in Russland aufzudecken.

Aufgaben der Arbeit:

1. Räumungsplatz im System von Interbanks Siedlungen;

1. Clearing-Platz im Interbank-Abrechnungssystem

1.1 Die Notwendigkeit der Essenz und Bedeutung von Interbanks Siedlungen

Das System der Berechnungen zwischen verschiedenen Kontrahenten und Unternehmensmitteln, die ununterbrochene und Kontinuität der Zahlungen sicherstellen, ist die wichtigsten Bedingungen für die normale Funktionsweise der Wirtschaft.

In Barzahlungen und Zahlungen, die hauptsächlich von Banken durchgeführt werden, sind fast alle Arten der wirtschaftlichen Beziehungen in der Gesellschaft in der Inkarnation. Dies ist wiederum ohne gegenseitige Siedlungen zwischen den Banken undenkbar, was auf die breite Verzweigung der Wirtschaftsbeziehungen, der großen territorialen Absicht der Unternehmen und der anderen Faktoren zurückzuführen ist. Im Wesentlichen können nur auf der Grundlage von Berechnungen zwischen verschiedenen Banken und ihren Niederlassungen Berechnungen in der Volkswirtschaft abgeschlossen sein. Ein bestimmter Teil der Interbankenberechnungen ist für die wirtschaftlichen Beziehungen der Kredit- und Finanzinstitutionen selbst, beispielsweise beim Platzieren von Mitteln in Form von Einlagen und Darlehen, wenn man Rechnungen an einen Freund und in der Zentralbank überwinden wird, um Kredite zu erhalten Von ihm in Refinanzierung, Kauf und Verkauf von Wertpapieren, einschließlich des Staates, in der Bereitstellung von Subventionen, Subventionen und Budgetdarlehen. Interbank-Siedlungen vermitteln und verschiedene Arten von außen wirtschaftlichen Beziehungen, die sich im Exportimport von Waren (Dienstleistungen), Kapital und Migration der Arbeit ergeben.

Um Zahlungen und Abwicklung und Zahlungsmittelwartung von Kunden durchzuführen, etablieren Banken im Auftrag anderer Beziehungen in der Regel auf vertragliche Basis, der als Korrespondent genannt wird.

1.2 Grundlagen der Organisation der Korrespondenzbeziehungen

Die Umsetzung von Nicht-Bargeldzahlungen auf dem Bauernhof zwischen Lieferanten und Verbrauchern von Produkten erzeugt gegenseitige Siedlungen zwischen Banken. Interbank-Siedlungen treten auf, wenn der Zahler und der Empfänger der Fonds von verschiedenen Banken gewartet werden, sowie bei der gegenseitigen Kredite an Banken und das Umzug von Bargeld. Solche Berechnungen werden derzeit durch korrespondenten Konten durchgeführt, die auf dem Restbetrag jeder Bank eröffnet werden. IN UND. Kolesnikov "Banking" M: Finanzen und Statistik, 1999 S.61

Korrespondenzbeziehungen sind verhandelbare Beziehungen zwischen zwei oder mehreren Kreditinstituten über die Umsetzung von Zahlungen und Siedlungen durch einen von ihnen im Namen und auf Kosten des anderen. Diese Beziehungen können zwischen Kreditinstitutionen ergeben, die sowohl im Land als als auch im Ausland liegen. In modernen Bedingungen ist jede Bank mit dem Korrespondenz Uzami verbunden, nicht mit einem, sondern mit Dutzenden und manchmal Tausenden von Banken.

Korrespondenzbeziehungen können zwischen verschiedenen Arten von Kreditinstituten bestehen, einschließlich Banken aus verschiedenen Ländern: zwischen verschiedenen unabhängigen Geschäftsbanken; zwischen Geschäftsbanken und der Zentralbank des Landes oder anderer Länder; zwischen den Zentralbanken der souveränen Staaten.

Diese Einstellungen können auch zwischen Geschäftsbanken und speziellen Interbankenorganisationen wie Clearing (berechnete) Kammern erfolgen.

Die klassische Form der korrespondenten Beziehungen ist die Beziehung zwischen verschiedenen Geschäftsbanken.

Der Hauptbetrieb großer kommerziellen Korrespondenzbanken ist das Räumung (gegenseitige Gutschrift) von Schecks und anderen Abrechnungs- und Zahlungsdokumenten. Da das Bankensystem die Wichtigkeit von Ablagerungen entwickelt und steigt, liefern die Korrespondentbanken einander und andere Dienstleistungen. Beispielsweise bieten große Banken kleine Banken für Vermögensverwaltungsdienste an, bieten ihnen Kredite zur Verfügung, um die Reserven aufzufüllen. Nebenbanken erhalten auch Beratung über Investitions- und Rechtsberatung von ihrem bankbezogenen Banking, Informationen zur Beurteilung der Bonität von gewerblichen Kreditnehmern, Unterstützung bei der Auswahl von Personal und Unterstützung bei internationalen Geschäften. Schließlich können Korrespondenzbanken einander Kredite angeben sowie in der Erteilung großer Darlehen an wertvolle Kunden zusammenarbeiten.

Normalerweise öffnen kleine Banken Korrespondenzkonten in größeren Bankinstitutionen. Letztere konkurrieren um die Eröffnung der Interbankeneinlagen von ihren kleineren Banken, da diese Einlagen große Banken mit Barressourcen bieten, die für Investitionen erforderlich sind. Große Banken können auch solche Beziehungen untereinander aufbauen, Kautionskonten voneinander eröffnen. Die Entwicklung von Korrespondenz-Beziehungen gibt der Bank eine Reihe von Vorteilen, die der Eröffnung neuer Niederlassungen der Bank ähneln. Gleichzeitig behält die Bank jedoch seine rechtliche Unabhängigkeit und Kontrolle über die durchgeführten Operationen.

Bei der Festlegung der Korrespondenzbeziehungen, insbesondere bei ausländischen Banken, zahlen beide Parteien großen Aufmerksamkeit auf die Lebensfähigkeit und Zuverlässigkeit der Partnerbanken. Der Brief für die Eröffnung des Kontos umfasst alle notwendigen Dokumente: einen Bericht über die Aktivitäten der Bank, deren Charter und der Lizenz, um bestimmte Vorgänge durchzuführen.

Die Korrespondenzbeziehungen werden von Exchange-E-Mails oder dem Abschluss eines speziellen Korrespondenzvertrags (Vereinbarung) ausgestellt, der das Verfahren und die Bedingungen für die Umsetzung relevanter Bankenbetrieb sorgt. Korrespondenzvereinbarungen unterscheiden sich (mit der richtigen Erweiterung) und unbestimmter.

Bei der Abschließung des Korrespondenzvertrages, der Berechnungswährung, entfallen die Durchführung von Zahlungen, die Regeln für die Übertragung des Bilanz der Fonds im Drittland, das Verfahren zum Auffüllen des Kontos, die Größe der Kommission und anderer Bedingungen wird festgestellt . Nach dem Abschluss der Korrespondenzvereinbarung tauschen Kreditinstitute die Proben von Signaturen von Beamten, Telegraph (Electronic) -Taste aus, die zur Zertifizierung der Echtheit von Zahlungsaufträgen, die von Banken, Düngungszielen und anderen Dokumenten ausgestellt wurden, verwendet werden. Kreditinstitutionen, die Korrespondenzbeziehungen untereinander eingerichtet haben, rufen sich gegenseitig Korrespondenten an.

Es gibt zwei Arten von korrespondenzigen Bankenbeziehungen: mit einer gegenseitigen Entdeckung von Korrespondenzkonten und ohne Öffnung als solche.

Das Kreditinstitut kann mit seinem Korrespondenz in den Anweisungen berechnet werden, die von ihm ausgestellt, zunächst in Folge, offen von der Kreditinstitut des Korrespondenten oder auf einem offenen Korresponenten in dieser Kreditinstitution; Zweitens, nach den Berichten dieses Kreditinstituts und seines Korrespondenten in der dritten Kreditinstitution. Im ersten Fall ist die Beziehung zwischen den Korrespondenten mit der Punktzahl und in der zweiten zwischen den Korrespondenten ohne Konto.

In der Praxis werden korrespondensive Konten hauptsächlich von den Banken eröffnet, die sich aktiv übersetzte, akkreditieren, Sammlung und sonstige Kosten für Waren und Dienstleistungen ausführen.

Wenn die Teilnehmer an korrespondenzigen Beziehungen rechtlich unabhängige Geschäftsbanken oder Zentralbanken verschiedener Staaten sind, werden entsprechende Korrespondentenkonten durch freiwillige Basis geöffnet.

Die Korrespondenzbeziehungen zwischen Geschäftsbanken und der Zentralbank werden stärker gebaut. Jede Geschäftsbank sollte in der Regel ein Korrespondenzkonto in jeder Institution der Nationalbank haben.

In der Praxis können in der Praxis die Banken als Teilnehmer an Korrespondenzbeziehungen mehrere Arten von Korrespondenzkonten haben. Durch diese Beziehungen sind Banken einem einzelnen System zugeordnet. Sie scheinen sich zu ergänzen, was als Kunden voneinander handeln.

Das Korrespondenzkonto ist ein Konto, das die Berechnungen von einer Kreditinstitution im Namen der und auf Kosten eines anderen Kreditinstituts auf der Grundlage eines Korrespondenzvertrags widerspiegelt. Zum Beispiel verpflichtet sich die Bank ein übereinstimmender Vereinbarung mit der Bank B, um die letzten Zahlungen von Kunden fällig zu erhalten, um Transfers usw. zu bezahlen usw. Die Bank B übernimmt wiederum die Verpflichtung, ähnliche Vorgänge für die Bank A zu erfüllen. Gleichzeitig eröffnen Banken Korrespondenzkonten, die von der Korrespondenzbank vorübergehend angesammelt werden. Wenn die Bank A bestimmte Geldbeträge für die Bank erhalten hat, ist es vorübergehend auf die Aufmerksamkeit der gegenseitigen Siedlungen zwischen Banken, sie kann sie für ihre aktiven Kredit- und anderen Vorgänge nutzen.

Rufenweise sind Korrespondenzkonten in zwei Arten unterteilt: das Konto "Nostro" (unser Konto Sie) und das Konto von "LORO" (Ihr Konto bei uns). - Nostro-Typ-Konten werden von jeder Bank in entsprechenden Banken eröffnet, und das Loro-Typ-Konto ist im Namen seiner entsprechenden Banken. Darüber hinaus können diese Konten sowohl auf gegenseitiger Basis als auch einseitig geöffnet werden. Das Konto "Nostro" in einer Bank ist die Bank von Loro von der Bank - seinem Korrespondenten.

Korrespondenzkonto-Zahlungen können innerhalb des Bilanz des Bargeldes auf dem Konto oder mit dem Überschuss dieses Rückstands aufgrund des Darlehens (Überziehungen) durchgeführt werden, der in der Regel in dem abschließenden Vertrag ausgehandelt wird. Es ist wichtig, die angegebenen Vermögenswerte rechtzeitig zu füttern.

In diesem Zusammenhang ist es notwendig, auf dem Konzept der dauerhaften Bankenspraktiken zu wohnen. Es bedeutet ein zusätzliches Zeichen des Datums, von dem von dem Moment, in dem der Betrag früherer (Debit- oder Darlehen) echt wird, d. H. Tritt in Kraft. Die Tatsache der Aufnahme an einem bestimmten Tag bedeutet nicht, dass der Kreditbetrag des Kontoinhabers vom Datum der Aufnahme zur Verfügung steht. In ähnlicher Weise hört der zuständige Betrag auch nicht auf, vom Datum der Aufnahme zur Verfügung zu stehen. Währung ist von entscheidender Bedeutung, ab dem Moment, in dem der diskreditierte Betrag der Kontoinhaber zur Verfügung steht.

Geld geht mit der Abkürzung des entsprechenden Interesses nur ab dem Datum der Währungsfrist auf seine Freie. Wenn der Kontoinhaber den empfangenen Betrag vor dem Zeitpunkt des Wertes der Währung entsandt, dann geht in diesem Fall (ohne Andere anderer Konten, anschließend ein Darlehen, für das es verpflichtet ist, das angemessene Zinsen des Gläubigers zu zahlen.

Die Größe des Bankensbiletts der Fonds in Korrespondentufer hängt in der Regel von der Art und der Höhe der vom Korrespondenten bereitgestellten Dienstleistungen ab. Die Verwendung eines Korrespondenzkontos wird hauptsächlich gezahlt, um die Ausgleichsbilanz aufrechtzuerhalten, d. H. Das Mindestbilanz von Barmittel und die teilweise bezahlte Vergütung der Kommission (Kommission).

Bei Korrespondenzkonten können auch Zinsen bezahlt werden. In den einzelnen Ländern ist die Zahlung von Zinsen an diesen Konten jedoch gesetzlich verboten. Diese Bestimmung wird durch die Tatsache erklärt, dass der Hauptzweck des Korrespondenzkontos Banken ist, die Abrechnungsvorgänge auf Kundenaufgaben halten, und nicht die Anhäufung und Nichtsparung von Mitteln. Im Wesentlichen Einlagen von Kreditinstituten auf diesen Konten sind Anforderungen an die Nachfrage. Überreste auf Korrespondenzkonten werden in der Regel auf dem Mindeststand unterstützt, der erforderlich ist, um Zahlungen vorzunehmen.

TRUE, Korrespondenzkonten können verwendet werden, um Investitionsdienste bereitzustellen. Oft reflektieren Interbank-Ablagerungen häufig auf diesen Konten, deren Zeitpunkt von 1, 3 und 6 Monaten bis 2 (manchmal 5) Jahre variieren kann.

Abhängig von der Vereinbarung zwischen den entsprechenden Banken für die Buchhaltung (Eröffnung, Schließung, Abschreibung und Gutschrift, Anweisungen, Avizo usw.) kann die Kommission wie oben erwähnt berechnet werden. Dies wird durch die Art der Beziehung zwischen Banken, der Aktivität des Kontosnutzungsverhältnisses und der an ihnen unterstützten Rückstände des Kontos.

Neben dem grundlegenden Korrespondenzkonto können spezielle Korrespondenzkonten in Banken für individuelle Operationen sowohl in lokaler als auch in der Fremdwährung eröffnet werden.

Eine Änderung der Konten der Bank-Korrespondenz-Konten löscht Konten. Sie werden in den abschließenden Handels- und Zahlungsverträgen eröffnet, Korrespondenzvereinbarungen von Banken sorgen für das Clearing-Verfahren für Berechnungen. In diesem Fall werden die gleichen finanziellen Anforderungen und Pflichten der Parteien gegenseitig zurückgezahlt, und der Restbetrag wird von Abschreibungen mit Korrespondenzkonten gezahlt.

In dem Prozess der korrespondenzigen Beziehungen informieren die Korrespondenzbanken einander über perfekte Operationen. Dies wird von Avizo (Ital. Avviso, Benachrichtigung, Benachrichtigung) verwendet, dh eine formelle Mitteilung, hauptsächlich über die Umsetzung von Abwicklungsvorgängen, die von einer Bank an einen anderen gesendet werden. Banken senden Beratung an ihre Korrespondenten und Kunden über Debit- und Kreditaufzeichnungen auf Konten, über das Kontostand der Fonds, andere Abwicklungsvorgänge (Zahlung der Übersetzung, Eröffnung eines Kreditbuchstabens, Überprüfung eines Schecks oder eines anderen Zahlungsdokuments usw.). Der AVIZO gibt normalerweise seine Anzahl, Datum und die Art des Betriebs, den Betrag und die Anzahl des Kontos, den Namen des Zahlers und des Begünstigten und der anderen Daten an. Avizo wird auf speziellen Leerzeichen erstellt. Avizo kann auch Kopien von Abrechnungs- oder Rechnungslegungsdokumenten (Zahlungsaufträge, Memorial-Bestellungen usw.) bedienen. Nach der Methode der Verweise auf Avizo ist in Post, Telegraph und elektronisch unterteilt. Rohstoff- und andere Dokumente, die als Grundlage für die Durchführung eines oder einer anderen Abrechnungsvorgangs dienten, können an Post-Avizo angehängt werden. Beim Senden eines Telegraph AVIZO wird eine spezielle Chiffre (übersetzte Taste) verwendet. Elektronik werden von einer elektronischen Signatur codiert und unterzeichnet. Das Verfahren zum Senden von Avizo ist auf Korrespondent und andere Interbankenvereinbarungen oder einen Vertrag mit dem Kunden zurückzuführen.

Der Effizienzgrad des Zahlungssystems kann durch folgende Indikatoren ermittelt werden - die Zeiträume der vorübergehenden Zahlungen und die Anzahl der Betriebskosten, die die Teilnehmer während der Berechnungen tragen. Die Tatsache, dass Transaktionen in kurzer Zeit gezahlt werden können, und mit den kleinsten Kosten machen ein System für Benutzer attraktiv.

Die Korrespondenzbeziehungen von Banken sind vielfältig und enthalten verschiedene Arten von Bankvorgängen. Aber die Grundlage dieser Beziehungen ist jedoch Interbankenoperationen, die sich auf das Verhalten verschiedener Arten von Siedlungen beziehen.

1.3 Berechnungen löschen.

Die Clearing ist die Zahlung von Zahlungen durch Inzution von Zahlungsverpflichtungen und den Anforderungen der Bank.

Clearing Institution - Nicht-Bank-Kreditinstitut, die auf der Grundlage einer speziellen Lizenz der Bank Russlands trainieren:

· Austausch von Zahlungsdokumenten zwischen den teilnehmenden Banken

· Berechnung der Nettopositionen der teilnehmenden Banken (der Endbilanz der beteiligten Bank, die sich aus dem Austausch von Anforderungen und Pflichten der teilnehmenden Banken ergeben).

Unter der Nettoposition ist der endgültige Restbetrag der beteiligten Bank gedacht, der aufgrund des Austauschs der Anforderungen und Pflichten der teilnehmenden Banken gegründet wurde. Der Empfang und die Übertragung von Zahlungsdokumenten können von einer Clearing-Institution in elektronischer Form gemäß den geltenden Gesetzen und Verträgen mit teilnehmenden Banken durchgeführt werden, die die Verwendung elektronischer digitaler Signaturverfahren bestimmen.

Die in den Zahlungssystemen der Welt bestehenden Abrechnungskammern werden mit demselben Ziel erstellt: Um nicht Barzahlungen zwischen den Mitgliedern der Kammern und ihrer Kunden zu beschleunigen, um den Geldumsatz während des operativen Tags zu erhöhen. Um diese Aufgaben zu lösen, führen die berechneten Kammern eine Reihe bestimmter Grundfunktionen aus. Aber in verschiedenen Ländern oder sogar im selben Land können diese Funktionen unterschiedlich sein, was von einer Reihe von Faktoren abhängt: Die spezifische Zusammensetzung der Teilnehmer in der vom Zahlungsdokument verwendeten Abrechnungskammern, dem Volumen der Dokumentenverwaltung, der Geografisches Gebiet, die Eigenschaften des Bankensystems, der Rechtsbedingungen und der Technologien der Zugänglichkeit. In Ländern wie Kanada und dem Vereinigten Königreich wird somit die Verarbeitung von Zahlungen hauptsächlich von nicht staatlichen Zentren durchgeführt, sondern vom Staat reguliert.

Es gibt viele Bestimmungen einer finanziellen, strukturellen und operativen Natur in nicht staatlichen Zahlungsmechanismen, die dazu beitragen, die Reinigung und Berechnungen auf sichere Weise sicherzustellen. Die wichtigsten sind jedoch die Verpflichtungen der Teilnehmer in Form von Garantien oder sonstigen Vereinbarungen, die die endgültige und rechtzeitige Berechnung in diesen Systemen, insbesondere den multilateralen Clearing-Systemen, gewährleisten sollen. Diese Garantien und Vereinbarungen sollten auf sorgfältig entwickelten Teilnahmekriterien basieren. Darüber hinaus sollen spezifische Verpflichtungen die Verfügbarkeit von finanziellen Ressourcen und Liquidität sicherstellen, um die Berechnung bei der Nichterfüllung von Verpflichtungen mit einem oder mehreren Teilnehmern sicherzustellen. So nahm die New York Clearing Clearing-Kammer beispielsweise die Berechnungsgarantien für Interbankreinigungsberechnungen (Clearing House Interbank Payments-System) an und klassifiziert seine Risiken in drei Typen: Betrieb, System / Gutschrift und "betrügerisch". Die Reduzierung von Betriebsrisiken wird durch das Vorhandensein von Spiegelsystemen mit hochgeschwindigkeits-Verbindungen zwischen ihnen gewährleistet, wobei die Nicht-Volatilität beider Systeme und den kontinuierlichen Tests des gesamten Systems als Ganzes und Software insbesondere das Vorhandensein eines Systems der automatischen Datenbankwiederherstellung beträgt System. Die Verringerung der System- / Kreditrisiken wird durch Abschluss der Zahlungen am selben Tag und dem Gleichgewicht der bilateralen Kreditlimits sichergestellt. Der Rückgang der "betrügerischen" Risiken wird durch die Verfügbarkeit der vollständigen Authentifizierung aller Zahlungsmeldungen sichergestellt. Die Grundsätze, die dem ordnungsgemäßen Funktionieren von nicht staatlichen Mechanismen des Clearings und der Siedlungen zugrunde liegen, sind universell. Diese Normen sieht vor, dass die Interkommunikationsmechanismen insbesondere eine solide Rechtsgrundlage, eindeutig etablierte Kreditrisikomanagementverfahren und nicht der Liquidität, sowie in der Lage sein, den rechtzeitigen Abschluss der täglichen Berechnungen sicherzustellen, selbst wenn der größte Teilnehmer am System des Systems ist Insolvent.

Der Staat ist in den folgenden Funktionen inhärent:

· Kontrolle über Clearing-Organisationen und Banken, die eine entscheidende Rolle im Zahlungssystem spielen;

· Sicherstellung der Berechnungen auf ihren Buchhaltungsbüchern;

· Organisation der Arbeit eines Systems großer Übersetzungen;

· Entwicklung der relevanten Staatspolitik, die die Struktur von Clearing-Mechanismen und Berechnungen bestimmt.

Die auffälligsten Unterscheidungsmerkmale der Bedingungen, in denen das Bankensystem in Russland entwickelt, ist die Anwesenheit von mehreren Zeitzonen, großen Netzwerken der Interbank-Korrespondenzbeziehungen und einem eher geringen Niveau des Vertrauens der Bank ineinander. Es sei darauf hingewiesen, dass Banken in korrespondenzige Beziehungen treten, hauptsächlich nicht, die Zahlung der Zahlungen zu beschleunigen, sondern, um den Zugang zu den wichtigsten Segmenten des russischen Finanzmarktes zu erhalten. Um beispielsweise in den Remnanten auf den Corsche-Kreditlinien unter der MBC, unter Währungstransaktionen usw. zu gelangen, usw. Direkt, um die Bankenbanken zu beschleunigen, kommen in der Regel in korrespondenten Beziehungen zu Clearing (berechnete) Kammern.

Es gibt zwei Hauptzielmodelle: ohne vorherige Hinterlegung von Mitteln in den Berichten von teilnehmenden Banken und mit vorläufiger Anzahlung. Wir werden nur das zweite Modell betrachten, das alle bestehenden Clearing-Institutionen einsetzt. Die technologischen und rechtlichen Prinzipien dieses Systems sorgen für die Unabhängigkeit des Abrechnungszentrums, der zum einen die entgegenkommenden Zahlungen garantiert, sofern die Auftragnehmer von Gegenparteien erfüllt werden, dagegen die Berechnungen in Echtzeit. Die einzige Anforderung an die Teilnehmer des Systems ist die Anwesenheit von in der Mitte hinterlegten Mittel. Alle Vorgänge zwischen Banken von Teilnehmern des Clearing-Berechnungssystems werden in Echtzeit und Zahlungen außerhalb des Zentrums durchgeführt - im direkten Siedlungen-Modus über MCI unter der Zentralbank der Russischen Föderation. Es sei auch darauf hingewiesen, dass das Clearing-System erfolgreich zur Bearbeitung von Zahlungsinformationen innerhalb einer einzelnen Bank mit einer Vielzahl von Abteilungen und Filialen eingesetzt werden kann und die Cashflows zwischen großen Banken verarbeiten, die zusätzliche Möglichkeiten zur Verwaltung ihrer Liquidität haben und reduzieren können Die Kosten führen eine große Anzahl kleinerer Zahlungen durch.

Die wichtigste Unterscheidungsmerkmale der Abrechnungskammern zu normalen Banken ist die Verfügbarkeit einer speziellen Lizenz der Zentralbank Russlands, die ihnen nicht das Recht auf Kreditfunktionen gibt. Daher können wir über die Zuverlässigkeit der Zahlungen über Nicht-Bank-Kreditorganisationen sprechen. Die Clearing-Fazilität ist frei von großen Bankrisiken und ist für die Richtigkeit der Berechnungen der Nettopositionen der teilnehmenden Banken verantwortlich, die zeitnahe Reflexion der Nettopositionen auf ihre Konten- und Lastschrift in ihrem Korrespondenzkonto, wenn er als Ergebnis gebildet wurde von Operationen im Zusammenhang mit eigenen Geschäftsaktivitäten.

Gleichzeitig ist die Haupttätigkeit fast alle Abrechnungskammern regional und in regionalen Berechnungen. Ein Schema ist in Betrieb, mit dem die pillierenden (Clearing) zwischen den entsprechenden Banken auf Konten in Rechnungslegungszentren - Clearing-Kammern durchgeführt wird. Korrespondenzbanken treten mehrmals täglich mit den Zentren in Kontakt. Der elektronische Dokumentenfluss in solchen Clearing-Kammern ist sehr hoch, da Laut Statistiken sind etwa 70-80% aller Zahlungen lokal. Somit ist es möglich, die Zahl der Zahlungen zwischen den Banken in den Echtzeitmodus zu reduzieren, der für sie wirtschaftlich vorteilhaft ist, wodurch Sie Ihr Geld mehrmals täglich einwickeln können. In Clearing-Zentren würde die Situation, in der die Bank, ein Konto für das Halten von Zahlungen eröffnet, regelmäßig kommunizieren. Jüngste Ereignisse, die mit dem Stoppen der Siedlungen von einigen großen Banken verbunden sind, die die Funktion regionaler Zahlungszentren, bestätigte Welterfahrung erstellt haben, wobei nur spezialisierte Kreditorganisationen nicht als Transitbanken fungieren können, die keine grundlegenden Bankrisiken haben.

Bis vor kurzem waren die Siedlungskammern nur auf ihre Regionen geschlossen, und die von anderen Regionen Russlands teilnehmenden Banken konnten ihre Fähigkeiten nicht nutzen. Die Situation hat das Interbank-Abrechnungszentrum "Moskau-Siedlungskammer" geändert, das korrespondierende Beziehungen mit allen Siedlungskammern von Russland hat, was ihm ermöglicht, Zahlungen nicht nur aus den Regionen in Moskau und Rücken zu halten, sondern auch Zahlungen zwischen den Kunden durchzuführen von zwei verschiedenen Abrechnungskammern in fast Echtzeit. Darüber hinaus hat das Abrechnungszentrum der Moskauer Siedlungskammer Zugang zum interregionalen elektronischen Zahlungssystem der Bank Russlands, mit dem Sie schnell Zahlungen mit Regionen tätigen können, die keine Clearing-Zentren haben.

Speziell entwickelte organisatorische und technologische Maßnahmen und perfekte Software ermöglichen Kunden das Abrechnungszentrum "Moskau-Berechnungskammer", um vollständige Informationen über den Geldbeginn auf dem Konto für den Vortag zu erhalten, einschließlich des vollen Betrags, spätestens 9.00 Uhr Moskau-Zeit .

Der Empfang von Zahlungsdokumenten für die Abschreibung von Fonds aus dem Korrespondenzkonto des aktuellen Datums in der etablierten Zentrale der Moskau-Abrechnungkammer etablierte sich auf 17.00 Uhr Moskau-Zeit. Diese Funktion ermöglicht das Management von regionalen Finanzzentren, zusätzliche Zeit für ein umfassenderes operatives Rechnungswesen einzusetzen und die Verteilung der Fonds zwischen verschiedenen Marktsegmenten zu optimieren.

2. M. ekhanismus berechnungen löschen.

2.1 Die Entstehung von Clearing-Kammern. Organisation löschen

berechnungen

Die meisten Clearing-Mechanismen entstehen, wenn zwei oder mehrere Kreditinstitute in derselben Stadt oder in derselben Stadtteile es gewährleisten, dass es rentabel ist, die Zahlungsinstrumente auszutauschen. Dann eine bilaterale Arbeitsgruppe oder eine Kommission, die eine vorläufige Studie durchführt, um die Lebensfähigkeit des Räumungskammermechanismus zu analysieren. Dies konzentriert sich auf die Definition einer möglichen Anzahl von Zahlungsaufträgen, die ein Objekt von Verwandten sind. Wenn infolge dieser Studie geschlossen wird, dass die Vorteile der Clearingkammer abgeschlossen werden, beginnen die Organisatoren, andere Institutionen in Bezug auf ihre Beteiligung zu erfragen. Eines der wichtigsten Fragen, die sich im Prozess der Organisation der Clearingkammer ergeben, ist mit der Zusammensetzung seiner Mitglieder verbunden. Abhängig von einer Reihe von Faktoren können Mitglieder auf eine oder zwei Kategorien zurückgeführt werden. Mit einer einzigen Kategorie der Mitgliedschaft werden alle Teilnehmer als "dauerhafte Mitglieder" mit dem Widerspruchsrecht diskutiert und Änderungen der gesetzlichen Normen vornehmen. Im Falle der Verteilung in zwei Kategorien umfasst die zweite Kategorie die sogenannten "Associate-Mitglieder", die an dem Berechnungsprozess teilnehmen kann, jedoch nicht das Wahlrecht haben. Die Clearing-Kammern, die nur bei Zahlungsaufträgen beteiligt sind, umfassen in der Regel alle Teilnehmer in die Kategorie der Mitglieder mit dem Widerspruchsrecht. Dies wird dadurch erläutert, dass die Änderung der Regeln oder der gesetzlichen Normen alle Mitglieder der Clearingkammer beeinflusst, und daher sollte jeder von ihnen ihre Interessen präsentieren können.

Die Notwendigkeit, die Kategorie der assoziierten Mitglieder einzuführen, tritt in Fällen ein, in denen einige Teilnehmer des Clearing-Systems, die zur Investition in logistische Werte erforderlich sind, die für die Aktivitäten der Clearingkammer von entscheidender Bedeutung sind, oder wenn sich solche Werte in ihrem Eigentum befinden. Als Beispiel können Sie das Interbank Telecommunication Switch Network mitbringen. Um zu erstellen und zu funktionieren, müssen Sie möglicherweise mehrere Banken nutzen. Banken, die Ermittlungen vorgenommen haben, werden der Kategorie der Mitglieder mit dem Stimmrecht zurückzuführen, und für andere Benutzer dieses Netzwerks kann der Status von Associate-Mitgliedern eingestellt werden. Ein solcher bestimmter Status ist den Mitgliedern der Clearingkammer zugewiesen, sorgt für den Schutz des Kapitals, der den Gründungsbanken angehört. In den anfänglichen Phasen der Ausbildung der Clearingkammer ist es äußerst wichtig, Regeln für die Annahme ihrer Angehörigen von Institutionen zu entwickeln, deren Aktivitäten mit einem erhöhten Risiko verbunden sind. Es gibt mehrere Möglichkeiten, dieses Problem zu lösen.

Je nach Zahlungsfähigkeit solcher Institutionen werden die maximal zulässigen Grenzwerte für die Zahl der Zahlungen für sie festgelegt, wobei die Berechnungen innerhalb eines Rechenzyklus hergestellt werden. Dies bedeutet jedoch nicht vollständig das Risiko vollständig, reduziert jedoch das Niveau der möglichen Verluste, die jederzeit auftreten können.

Der Mechanismus der Risikomiomisierung der Risikominderung stellt auch die Zwangslage der Teilnehmer des Angehörigensystems zur Rechnung von Dritten oder zuverlässigem finanziellen Mitglied der Clearingkammer bereit. Es ist nur darin, den Betrag, der den Betrag der abgeschiedenen Sicherheiten nicht überschreitet, berechnet.

Letztere und am wenigsten wünschenswerte Option - eine Weigerung, die Arbeit der Clearingkammer für diese Institutionen zuzugeben, mit denen ein erhöhtes Risiko verbunden ist.

Es gibt zwei Möglichkeiten für die endgültige Berechnung auf Konten mit multilateraler sauberer Clearing:

klassische Option

option basierend auf der Methode "Weiterentwicklung"

Die klassische Option bietet die Abrechnung der berechneten Clearing-Kammer des Endbilance jedes seiner Mitglieder nach den Büchern der Zentralbank. In diesem Fall eröffnet jedes Bank-Teilnehmer-Bankkonto in der Clearing-Kammer Transitkonten, das Geld, auf das tatsächlich abwesend ist. Die Überreste auf solchen Konten sind immer gleich Null. Das Transitkonto besteht aus Verpflichtungen und wird für jede Bank auf der Grundlage von ankommenden und verarbeiteten Dokumenten durchgeführt. Nach diesem Konto ist das Ergebnisbetrag der Bank abgeleitet (es kann sowohl Lastschrift als auch Guthaben sein), das dann in die Hauptkorsche der Mitglieder der Clearingkammer übertragen wird, die sich in der Zentralbank befinden. Dieses System hat mehrere Vorteile. Erstens vereinfacht es den Berechnungsprozess erheblich. Darüber hinaus kann die Zentralbank dazu beitragen, das Risiko für die Clearingkammer zu verringern, um ausreichenden Guthaben in den Konten der Teilnehmer sicherzustellen, deren Position instabil oder Teilnehmer ist, deren Aktivität mit einem hohen Risiko verbunden ist.

Die zweite Option der endgültigen Berechnung auf den Konten basiert auf der Methode "Weiterentwicklung". Die Clearingkammer wird in Form einer gemeinsamen Aktiengesellschaft von Banken der Region erstellt und dient als spezielle Clearing Bank. Banken, die am Angehörigensystem teilnehmen, werden in den Clearing Chamber Korrespondenzkonten entdeckt, die wir einen Teil ihrer Fonds übersetzen, der das anfängliche Kapital der Clearingkammer bilden. Die Clearingkammer öffnet wiederum sein Korrespondenzkonto in der Zentralbank. Darüber hinaus schaffen die an dem Clearing-System teilnehmenden Banken einen Versicherungs-Fonds (Reserve) in der Clearingkammer für die kontinuierliche Umsetzung der gegenseitigen Siedlungen. Die Clearingkammer hat das Recht, bei der Ausbildung des Lastschriftsbilance von jedermann von seinen Mitgliedern, ihm auf Kosten des angegebenen Fonds einen kurzfristigen Guthaben zu geben. Basierend auf der Kunden- und Debitgeschwindigkeit der Clearingkammer ändert die Clearingkammer die entsprechenden Änderungen des Restbetrags jeder teilnehmenden Bank. Informationen über Änderungen in den Überresten der Clearing-Kammer nach der Arbeit pro Tag betreten in die Zentralbank und bezieht sich auf das Clearing Chamor-Korrespondenzkonto, und Informationen zu Korrespondenzkonten von Banken werden an Mitglieder des Clearing-Systems übertragen. Somit werden in diesem Fall die Funktion der Clearingkammer und des Abrechnungsmittels innerhalb einer einzigen Institution durchgeführt. Das Fehlen einer solchen Methode ist, dass die Berechnungen für die Bücher der Geschäftsbank mit einem hohen Risiko verbunden sind als Berechnungen auf den Büchern der Zentralbank.

2.2 Finanzrisiken, die mit dem Clearing verbunden sind. Risiken für

kretake

Das Clearing-Systemteilnehmer unterliegen verschiedenen Arten von finanziellen Risiken:

kreditrisiko

illiquiditätsrisiko.

systemrisiko

Berücksichtigen Sie jedes der Arten von Risiken.

Beim Auftreten der Rückzahlung von Schulden kann der Transaktionspartner seine Verpflichtung nicht erfüllen und wird es niemals in der Lage sein, es vollständig erfüllen zu können (Verbindlichkeiten übersteigt die Vermögenswerte). Oft sind solche Probleme mit einem Partner-Insolvenz verbunden, aber andere Gründe können existieren. Das mit den Merkmalen des Clearing-Systems verbundene Kreditrisikos erfolgt als Ergebnis der Zeiteinbruch zwischen dem Austausch von Zahlungsaufträgen und der Umsetzung der endgültigen Siedlungen an ihnen am Ende des Clearing-Zyklus. Infolgedessen erscheint das sogenannte Hidden-Kredit, das von einer der Banken während des operativen Tags an seinen Kunden bereitgestellt wird, bevor die endgültigen Siedlungen mit der Bank den Zahlungsauftrag schickten. Die Zentralbank, eine Abrechnungsinstitution, unterliegt dem Kreditrisiko, wenn es den Teilnehmern ermöglicht, die Teilnehmer am Ende des Clearing-Zyklus ein Nettokredit-Gleichgewicht haben, um Fonds aus Konten vor allen Teilnehmern zu entfernen, die ein sauberes Lastschriftbetrag haben, erzielten ihre Berechnungen . Um eine mögliche Gefahr des Kreditrisikos zu reduzieren, wird empfohlen, die Dynamik der folgenden Indikatoren für teilnehmende Indikatoren ständig zu verfolgen: Beschichtungskoeffizient der Anlagevermögen (CPOs), wobei:

(1.1),

sowie kurzfristiger Schuldenkoeffizient (KKZ) und Beschichtungskoeffizient der allgemeinen Schulden (COSP):

(1.2)

(1.3)

Eine andere Art von finanziellen Risiko ist das Risiko der Erkrankung. Beim Auftreten der Frist für Berechnungen dürfen sie nicht produziert werden, selbst wenn ein oder mehrere Partner letztendlich ausreichend Vermögenswerte und eigenes Kapital verfügen, um solche Zahlungen zu erstellen (Inkonsistenz der Strukturen von Verbindlichkeiten und Vermögenswerten). Zum Beispiel ist die zeitliche Unfähigkeit, Vermögenswerte in bar, verschiedene operative Schwierigkeiten oder die Unfähigkeit der Korrespondenzbanken, ihre Funktionen auf Berechnungen zu erfüllen - all dies schafft Liquiditätsprobleme. Trotz der Tatsache, dass das multilaterale System von Angehörigen den Gesamtbedarf der Teilnehmer an der Liquidität reduziert, konzentriert sie den Druck, der mit der Liquidität verbunden ist, am Ende des Verarbeitungszyklus, wenn die Teilnehmer mit Schulden gleichzeitig Berechnungen vornehmen sollten. Um diese Art von Risiken zu steuern, werden die Indikatoren wie der Liquiditätskoeffizient (CL) am häufigsten untersucht, wo

(1.4)

(optimaler Wert - 2 und höher) und der sogenannte "Säurestetest" oder ein Koeffizient eines Lactiumpapiers (CLB, optimaler Wert 1), wobei

(1.5)

Die Verwendung von Zahlungssystemen und der Teilnahme an den Finanzmärkten kann auch mit einem systemischen Risiko verbunden sein, das mit der Unfähigkeit einer der Teilnehmer verbunden ist, ihre Verpflichtungen zu erfüllen, was zu einer Verletzung der Funktionsweise anderer Teilnehmer führt, die eine Kettenreaktion beginnen (der sogenannte "Dominacy-Effekt"). Das systemische Risiko kann zu einer allgemeinen Finanzkrise führen, wenn die Nichtzahlung oder Probleme des Kreditinstituts, die mit dem Mangel an Liquidität verbunden sind, ähnliche Schwierigkeiten gegenüber anderen Teilnehmern auf dem Finanzmarkt verursachen. Je nach den Faktoren, die zum Auftreten dieses Risikos beitragen, werden das systemische Risiko der Liquidität und des Systemkreditrisikos unterschieden. Hilfe schwächer, um die Auswirkungen des systemischen Risikos zu ermöglichen, ermöglicht das Studium der sogenannten Schuldenrückzahlungsindikatoren: Cashflow-Funkrate (CDP) und Prozentsatz des Prozentsatzes (CPV), wo

Die Werte dieser Indikatoren müssen 1,5 und höher sein.

Je nach den Merkmalen des Risikos kann ein verschiedenes System von Angehörigen in vier Arten unterteilt werden, die voneinander durch die rechtliche Art der zahlbaren Nettobeträge und die Anwesenheit des Hauptpartners abweichen. Diese Art umfassen:

bilateraler Versatz von Positionen

bilaterale Netting durch Innovation

multilateraler Versatz von Positionen

multilaterale Positionen von Positionen durch Innovation und Substitution.

1. Bilateraler Versatz von Positionen.

In einigen Finanzzentren werden traditionell verschiedene inoffizielle Formen von Währungsanwendungen eingesetzt. Diese Formulare, die in der Regel angewendet werden, um die Anzahl der von Partnernzahlungen der gegenseitigen Zahlungen zu reduzieren, umfassen einen bilateralen Versatz von Positionen. Am Tag des Anerkennungsfonds für jede Gruppe von Währungsverträgen kann beispielsweise ein Paar Partnerbanken die an einander zahlbaren Netto-Beträge ermitteln und eine bilaterale Abrechnung der vertraglichen Verpflichtungen durch Zahlung von NET-Beträgen umsetzen. Die rechtlichen Konsequenzen einer solchen Relativität sind jedoch in der Regel nicht klar definiert, so dass die Unsicherheit in Bezug auf die gesetzliche Verpflichtung zur Zahlung von Währung oder Nettoaufträgen entsteht, wenn der Partner finanzielle Schwierigkeiten hat. In dieser Hinsicht wird in der Regel eine Bedingung vorgenommen, dass bei solchen Schwierigkeiten die Parteien weiterhin für die Zahlung von Bruttobeträgen verantwortlich sind.

Die Abrechnung der Net-Positionen reduziert die Anzahl der Zahlungen, die von den Partnern (und damit der Anzahl der möglichen Fehler) herzustellen sind, und somit die Kosten, jedoch nur dann, wenn die Kosten der Dienstleistungen die durch ihre Verwendung erzielten Einsparungen nicht überschreiten. Theoretisch mit der Standpage der Positionen bleibt das Kreditrisiko derselbe wie in Abwesenheit von Angehörigen, da Bruttoverbindlichkeiten, auf deren Grundlage der Nettobetrag ermittelt wird, nicht zurückgezahlt werden. In der Praxis besteht jedoch eine Gefahr, dass die ausgewogenen Beträge als die tatsächliche Darlehensposition von Partnern im Rahmen des Umgangs und anderer Kreditlinien repräsentiert werden. In diesem Fall übernehmen die Partner das Risiko der Existenz sehr großer Bruttopositionen, auch wenn die Beträge der Nettoverbindlichkeiten angemessene Grenzen nicht übersteigt. Bilaterale Positionen der Positionen reduzieren das Risiko der Erkrankung erheblich. Dies geschieht als Folge der Tatsache, dass die Zahlungen in der Übung von Partnern mit gegenseitigem Kredit der Zahlung die Notwendigkeit verschwinden, einzelne Zahlungen auf Berechnungen mit einer großen Anzahl von Bruttoverbindlichkeiten auszutauschen.

2. Bilaterale Zusammenschaltung durch Innovation.

Die bilaterale Zusammenschaltung durch Innovation (bilaterale mutionale Verpflichtungen) erfolgt auf der Grundlage des Abkommens zwischen den beiden Banken, nach der in Zukunft der Ablauf jeder Amtszeit des Geldes, eines dieser Banken, übersetzen muss einer der laufenden Menge in der Währung, in der sie Vorgänge durchführen. Dies wird durch Prüfverpflichtungen über die zweite und jeder nachfolgenden Transaktionen mit den Verpflichtungen der ersten Transaktion für diese Amtszeit der Gutschriften und dieser Währung erreicht, wodurch ein neuer Vertrag für Nettobeträge abgeschlossen ist. Ein solcher Innovationsprozess kann während des Arbeitszeitpunkts automatisch durchgeführt werden, wenn Banken relevante Bestätigungen austauschen: In der bilateralen Vereinbarung kann dies zum Zeitpunkt der Überprüfung solcher Bestätigungen der Verpflichtung unter allen bisherigen Verträgen bereitgestellt werden Innovation, und diese Verträge werden durch einen neuen Vertrag ersetzt. Ein solcher Prozess kann vor dem Beginn eines bestimmten Berechnungstages uneingeschränkt wiederholt werden.

In einem bilateralen Abkommen über das Netting of Innovation ist es auch möglich, die Bildung von neuen Netto-Beträgen an jedem einzelnen zukünftigen Datum in jeder Währung, einem einzelnen Zahlungsablauf, der gemäß dem Hauptvertrag zwischen zwei Banken, zu zahlen ist. Wenn eine solche Vereinbarung bestätigt wird, kann keiner der Liquidatoren eines dieser Banken Währungen oder Zahlungen auswählen, die in separaten zukünftigen Terminen empfangen werden sollen.

Dienstleistungen auf bilateraler Aufklärung durch Innovation können auf den Abschluss typischer Verträge für die Durchführung von Angehörigen oder der Bereitstellung von Kommunikations- und Rechnungslegungssystemen begrenzt sein, mit denen die Teilnehmer die Auswahl der relevanten Transaktionen ermöglichen; Bestätigen Sie sie und registrieren Sie neue Beträge der Nettoverbindlichkeiten.

Die Verwendung von bilateralen Beziehungssystemen durch Innovation bietet die gleichen Vorteile wie die Verwendung von bilateralen Beziehungssystemen von Positionen. Die bilaterale Beschränkung der Verpflichtungen ist jedoch mit einem wesentlich geringeren Kreditrisiko verbunden als die Zusammenschaltung von Positionen, da es ermöglicht, das mit dem Partner verbundene Kreditrisiko zu verringern, wobei der Brutto-Betrag für jedes einzelne zukünftige Datum des Nettobetrags ist.

Die bilaterale Interutation durch Innovation führt in der Regel auch zu einem Rückgang des Liquiditätsrisikos, da es unmöglich ist, die individuellen Verpflichtungen auf grober Basis wiederherzustellen, um Nettoumwerte zu zahlen. Die eigentliche Verringerung des Kreditrisikos hängt jedoch vollständig von der rechtlichen Durchführung eines neuen Vertrags für Nettobeträge ab, ersetzt durch die anfänglichen Bruttomaufträge, was eine Garantie ist, dass die Erstverträge im Falle einer Kündigung eines der Partner die Erstverträge nicht von dem Liquidator wieder aufgenommen werden.

3. Multilaterale Positionen von Positionen.

Im Rahmen des multilateralen Systems, in dem eine spezielle Kommunikation angeboten wird, und besondere Formen der Rechnungswesen werden verwendet, wird die multilaterale Interessante der Positionen normalerweise durchgeführt. In der Institution, die ein Clearing-Agent oder -berechnungen ist, können sich "Clearing-Konten" für Teilnehmer eröffnen, behält dieses Vertreter die Fonds der Teilnehmer auf und kann ihnen Kredite zur Verfügung stellen, um die Siedlungen auf Transaktionen zu erleichtern. In diesem Fall ist es auch möglich, ein einziges grundlegendes Clearing-Konto und andere Mechanismen zur Herstellung von Berechnungen zu verwenden. Die Implementierung multilateraler Positionen von Positionen tritt in mehreren Bühnen auf: Berechnen Sie zunächst die Netto-Beträge, die jeder Teilnehmer von allen anderen Mitgliedern der Clearing-Gruppe erhalten sollte und der sie zahlen muss, und dann werden Berechnungen durch Übertragen der relevanten Fonds Nettoschuldner Netto Kreditgeber

Bei hartnäckigen Problemen mit der Abrechnung der Verpflichtungen auf die Transaktion, da die Bank, die ein Nicht-Schuldner ist, kann die Systemregeln häufig erfordern oder ermöglichen, dass Zahlungen an den Teilnehmer storniert werden können (Teilnehmer) erleben (erleben) solche Schwierigkeiten und Zahlungen aufgrund dieses Teilnehmers (Teilnehmer), um den multilateralen Gleichgewicht für andere Teilnehmer zu bestimmen, für den Sie sich endlich mit dem nächsten operativen Tag nach dem anfangs geplanten Rechnungsagentitel zufrieden geben können.

Im abstrakten Fall von multilateralen Positionen von Positionen bleiben alle finanziellen Verpflichtungen auf grober Basis oder Zahlungsaufträge vor der Produktion der endgültigen Berechnung unerfüllt. Daher besteht im Rahmen dieser organisatorischen und rechtlichen Form des Netzes das gleiche Kreditrisiko wie in Abwesenheit eines Verwandten. In den Systemen multilateraler Positionen von Positionen ist eine der schwerwiegendsten Probleme das Risiko der Erkrankung. Die Gründe dafür werden durch die Methode erläutert, die zur Berechnung der multilateralen Nettohaftung jedes Teilnehmers verwendet wird. Falls nach der Initiierung des bilateralen Kredit- und Lastbilanzs mit einem einzigen Nettoumfang der multilateralen Verpflichtung, ist ein Teilnehmer nicht in der Lage, sein Gleichgewicht nicht aufzulösen, sie wird in der Regel durch multilaterale Positionen neu berechnet, die Zahlungen oder Verbindlichkeiten wiederherstellen. Danach ist es im Rahmen des multilateralen Mutationssystems bereits unmöglich, ein bilaterales "Lastschriftbetrag" durch den bilateralen "Darlehensbetrag" aufgrund anderer Teilnehmer aus dem Defaulter ausgleichen. Infolgedessen steigen multilaterale Nettoverbindlichkeiten erheblich und dadurch, dass liquiden Mittel von diesen Teilnehmern des Systems, dass der Non-Zahler einige Netto-Beträge haben muss.

In den multilateralen Beziehungssystemen können auch häufiger Probleme mit der Liquidität auftreten, der Grund, an den die Betriebsschwierigkeiten am häufigsten werden. Beispielsweise ist eine Felder, die den Teilnehmern des multilateralen Positionsbeziehungen als Siedlungsagent dient, nicht erwünscht oder nicht in der Lage sein, tägliche Zahlungen in den Berechnungen von Teilnehmern, die Netto-Gläubiger sind, zu erstellen, solange sie alle Zahlungen aus dem Netz erhält Schuldner. Jede Verzögerung bei der Zahlung der Zahlung durch jeden Nettoschuldner kann Probleme mit allen Nettogeber verursachen und vielleicht ihre Fähigkeit beeinträchtigen, ihre Zahlungen in anderen Märkten oder in anderen Systemen zu lösen.

Im Falle einer Zahlung einiger Teilnehmer an den multilateralen Angehörigen der Positionen kann das systemische Illiquiditätsrisiko besonders signifikant sein. Nach dem Neuberechnung der multilateralen Balance muss jeder (verbleibende) Teilnehmer eine große Menge sein oder einen geringeren Betrag erhalten. Sogar die Teilnehmer an Zahlungen oder Angehörigen, die keine Ablehnung mit einem Defauter absolvierten, können den Liquiditätsanforderungen erhöhen, wenn die Teilnehmer, an denen sie Berechnungen durchgeführt haben, aufgrund der Nichtzahlung auf Berechnungen an Liquidität mangeln.

4. Multilaterale Verbindung mit Innovation und Substitution.

Obwohl die Aufhebung der Innovation grundsätzlich ein bilateraler Prozess ist, kann er für multilaterale Siedlungen zwischen Mitgliedern einer größeren Gruppe von Banken verwendet werden. In diesem Fall sollte ein Dritter (z. B. eine Art Clearing-Kammer) eingesetzt werden, um eine neue Netto-Haftung als Partner jeder teilnehmenden Bank zu ergreifen. Ein solcher Prozess wird Innovation und Substitution bezeichnet.

Als Beispiel für multilaterale Verwandte kann eine hypothetische Clearingkammer oder ein Unternehmen mit Berechnungen zu Währungstransaktionen von Innovation und Substitution genannt werden. Die Rolle einer solchen Institution, die den Kundenservice anbietet, könnte eine nationale Clearingkammer durchführen, die seinen Mitgliedern mit der rechtlichen Kraft eines multilateralen Verpflichtungsvergütungs für alle ihre Devisenverträge mit anderen Teilnehmern vorsieht. Bei der Einreichung eines solchen Vertrages von ein paar Teilnehmern in der Clearingkammer wird diese Kammer als Partner für jedes dieser Mitglieder fungieren und ihre gegenseitigen Verpflichtungen zurückzahlen. Darüber hinaus hat die Clearingkammer eine aktuelle Nettoposition auf den jeweiligen Währungen und innerhalb des Datumsangehörigens von Credit-Fonds in Bezug auf jeden Teilnehmer. Infolgedessen wird eine Reihe von Nettosummen (gleich dem multilateralen Restbetrag jedes Teilnehmers in Bezug auf die Gruppe der Teilnehmer), aufgrund der Clearingkammer, für diese Gruppe von Verträgen bestimmt, die auf gegenseitige Siedlungen übertragen werden. Als Hauptpartner wird die Clearingkammer sowohl Kreditrisiken als auch das Risiko der Erkrankung annehmen. Gleichzeitig trägt seine Mitglieder das Kreditrisiko und das Risiko einer Illiquidität in Bezug auf die Clearingkammer und nicht an ihre Partner in Betrieb. Somit muss die Clearingkammer ihre Kreditposition in Bezug auf jedes Mitglied sowie das Risiko einer mit den Berechnungen verbundenen Illiquidität verwalten.

Interbank Clearing.

Einführung

systeme zur Berechnung dringender und großer Zahlungen auf grober Basis in Echtzeit mit elektronischen Nachrichten,

abrechnungssysteme für andere (kleine) Zahlungen auf Clearing-Basis,

zahlungsberichte der Bankzahlungsberichte.

1. Interbank Clearing.

Clearing-Konzept und sein Ziel

Ausländische Erfahrung

Die sogenannten Giro-Systeme (zhirozentral) können der lokalen Clearing in einer Reihe von Westeuropa (Österreich, Ungarn) zurückzuführen sein. Sie sind am typischsten für Deutschland. Zhirozentral leistet nicht nur nicht Barzahlungen, sondern führen passive und aktive Operationen aus. In Deutschland ziehen sie also die Mittel von Einsparungen und anderen Kreditinstituten, Staaten, Ländern und lokalen Regierungen an. Die Platzierung von zirozentralen Ressourcen erfolgt durch langfristige Darlehen an Savingsts, Staaten, Land und lokale Behörden in Form von Stadt- und Hypothekendarlehen. In der Praxis dient Zhirocentrali oft den Funktionen der kommunalen Sparboxen. Zhozentrali werden von Geschäftsbanken in der Regel in Form einer gemeinsamen Aktiengesellschaft mit offenem Stil erstellt. Die Zentralbank des Landes ist in der Regel auch einer der Gründer von Giro-Systems. Sein Anteil an der Kapitalbeteiligung Zhirozentral ist proportional zu den Informationen, die die Zentralbank von einem solchen System von Geschäftsbanken gemäß den Rechtsvorschriften von OI oder einem anderen Land erhält.

Für internationale Zahlungen greifen eine Reihe von Geschäftsbanken auf die Dienstleistungen internationaler automatisierter Systeme zurück. Die größte und berühmteste Swift (Swift-Society für die weltweite Interbank-Finanz-Telekommunikation) ist der Zusammenschluss der internationalen Interbank-Finanzkommunikation, ein automatisiertes System zur Umsetzung internationaler Zahlungen über ein Netzwerk von Computern. Dieses System wurde 1973 erstellt. Vertreter von 240 Banken und beginnen 1977 zu funktionieren. Derzeit sind die führenden Unternehmen der Welt mit diesem System verbunden, deren Aktie 90% aller globalen Zahlungen ausmacht. Durch schnelle werden solche Arten von Bankenabläufen als Cash-Transfers, Informationen zum Status der Bankkonten, der Bestätigung von Währungsgeschäften, Berechnungen für Sammlung, Kreditbuchstaben, Wertpapierhandel, umstrittene finanzielle Fragen, elektronische Konten von Kunden und Management aufrechterhalten von ihren Mitteln. Die wichtigsten Vorteile des SWIFT-Systems sind die Geschwindigkeit der Operationen, den Schutz vor Missbrauch und Fehlern mit Hilfe von Cipher, den Kosten für Bankenbetrieb.

Clearing Chambers Aktivitäten

Betrachten wir detailliertere alle Aspekte der Entstehung und das Vorhandensein des Hauptelements des Mechanismus der multilateralen Interbank-Mutualisierung - der Clearingkammer.

1.3.1. Kategorien Clearing Chambers.

In den meisten Ländern ist das Hauptwerkzeug, das in der Abrechnung von finanziellen Verpflichtungen sowie der Erwerb von Waren und Dienstleistungen verwendet wird, Bargeld. In Prozent der Prozentsätze bilden sie jedoch einen relativ kleinen Teil der Gesamtzahl der Zahlungen. Der Anteil moderner Instrumente von Non-Cash-Umsatz macht eine deutlich geringere Anzahl von Zahlungen, sondern wesentlich große Summen. Infolge der weit verbreiteten Verbreitung solcher Werkzeuge standen finanzielle Kreise ein ernstes Problem mit dem Aufkommen bestimmter Schwierigkeiten bei der Berechnung der Berechnungen gegenüber. Bei der Verwendung von Bargeld tritt die endgültige Berechnung sofort auf. Nicht-Cash-Formen der Zahlungen zeichnen sich durch Verzögerung aus. Die Clearing-Kammern wurden in der wichtigsten Rolle bei der Verringerung der Intervalle zwischen Zahlungen und Berechnungen gespielt. Sie können in drei Kategorien unterteilt werden:

regional

national

Die lokalen Clearing-Kammern umfassen Anlagen, die der Bevölkerung dieses Gebiets dienen. Dazu gehören kleine lokale Banken, Sparkassen, Krediteinsparungsverbände, Kreditgewerkschaften, lokale Niederlassungen von Bankengruppen sowie möglicherweise kleine unabhängige Organisationen, die im Namen von Dritten verarbeitet werden. Das Ziel solcher örtlichen Vereinigungen ist es, die Siedlungen beim Minimieren der Kosten für ihre Mitglieder zu erleichtern. Die meisten Arbeiten, die sich auf die Operationen der lokalen Clearingkammern beziehen, wird von ihren Mitgliedern auf freiwilliger Basis durchgeführt. In diesem Fall ist in diesem Fall die Gebühr für die Teilnahme nicht zur Verfügung gestellt, obwohl kleine jährliche Beiträge eingerichtet werden können, um den Verwaltungsaufwand der Gemeinkosten abzudecken. Die lokalen Clearing-Kammern werden in der Regel mit Zahlungen behandelt, die im jeweiligen Bereich aufgetreten sind und erhalten werden. Die häufigste Art von Berechnungen bezieht sich auf die Verarbeitung von Zahlungsaufträgen, der Erhaltszeitraum, um das auf einen Tag und weniger reduziert werden kann. Je nach Region kann die Anzahl der Teilnehmer an lokalen Clearing-Kammern von zwei bis zwanzig variieren.

Die Mitglieder der regionalen Räumkammern sind hauptsächlich große Regionalbanken, große unabhängige Organisationen, die Drittanbieterzahlungen, bundesweite Banken sowie in einigen Fällen, großen lokalen oder Sparkassen verarbeiten. Die Anzahl der Mitglieder und Häufigkeit der Siedlungen kann die Notwendigkeit bestimmen, Mitarbeiter auf der Grundlage eines vollständigen Arbeitstages und einer konstanten Materialbasis für Verwaltungsfunktionen in Bezug auf Berechnungen zu ermitteln. Die Kosten für das Funktionieren solcher Systeme sind durch die Anlagerungsgebühren von Teilnehmern und jährlichen Mitgliedsbeiträgen abgedeckt.

Mitglieder der nationalen Räumkammern sind in der Regel die größten und fortschrittlichsten Banken technisch. Typischerweise werden solche Systeme verwendet, um Zahlungen für große Summen zu tätigen. Die Aktivitäten der nationalen Clearing-Kammern sind mit erheblichen Aufwendungen verbunden, um das garantierte Serviceniveau für Mitglieder der Kammern sowie die Kosten der Pflege der notwendigen Materialbasis und des Personals zu gewährleisten. Diese Kosten werden in der Regel von einer marktbasierten Gebühr für Beteiligung und Dienstleistungen abgedeckt, die den Zugang zu internationalen Abrechnungssystemen beinhalten und sicherstellen können.

1.3.2. Die Entstehung von Clearing-Kammern.

Letztere und am wenigsten wünschenswerte Option - eine Weigerung, die Arbeit der Clearingkammer für diese Institutionen zuzugeben, mit denen ein erhöhtes Risiko verbunden ist.

1.3.3. Berechnungen löschen.

Es gibt zwei Möglichkeiten für die endgültige Berechnung auf Konten mit multilateraler sauberer Clearing:

klassische Option

option basierend auf der Methode "Weiterentwicklung"

1.4. Arten von finanziellen Risiken

Das Clearing-Systemteilnehmer unterliegen verschiedenen Arten von finanziellen Risiken:

kreditrisiko

illiquiditätsrisiko.

systemrisiko

Berücksichtigen Sie jedes der Arten von Risiken.

1.5. Kretänke und damit verbundene Risiken

bilateraler Versatz von Positionen

bilaterale Netting durch Innovation

multilateraler Versatz von Positionen

multilaterale Positionen von Positionen durch Innovation und Substitution.

1.5.1 Bilateraler Versatz der Positionen.

1.5.2. Bilaterale Anlieferung durch Innovation.

1.5.3. Multilateraler Positionenaustausch.

1.5.4. Multilaterale Verbindung durch Innovation und Substitution.

Das wichtigste Element, das zu dem Kreditrisiko, das bei der Verwendung der Clearingkammer besteht, war weniger als das Kreditrisiko, das aus der bilateralen Mutation durch Innovation ergab, ist eine Reihe von Vereinbarungen, die sich auf multilaterale Verwandte durch Innovation und Substitution beziehen. Mit der rechtlichen Durchführung des multilateralen Kommunikationsvertrags findet ein solcher Risikoabfall für einen separaten Teilnehmer statt, da dieses Verbindungssystem die Möglichkeit bietet, ein bilaterales Lastschriftsbetrag jedes Teilnehmers in Bezug auf andere zu verwenden, um den bilateralen Darlehensguthaben durch die Gleiche Währung, wodurch das Nettokredit die Position verringert. Multilaterale Intervolation ändert jedoch nicht die Darlehensposition der Teilnehmer, die kein bilaterales Lastschriftbetrag haben.

Multilaterale Intervolation durch Innovation und Substitution hat die mögliche Möglichkeit, das Risiko einer Illustration im Vergleich zu einer anderen Form von Verwandten zu stärker zu reduzieren. Mit einem solchen System von Angehörigen zu diesem Datum der Gutschriften werden die Nettoverschuldung im Vergleich zu bilateralen Sammlungen reduziert oder für einige Teilnehmer unverändert bleiben. Dies reduziert das Risiko von Implizitheit für einzelne Teilnehmer, für die Clearing-Teilnehmer im Allgemeinen und möglicherweise für andere Finanzmärkte.

Wenn dagegen die Verwendung von Clearing-Chambers die Zentralisierung von Zahlungen für Siedlungen erfordert: Alle derartigen Zahlungen werden zwischen der Clearingkammer und den einzelnen Teilnehmern getroffen. In einem solchen Fall kann die Unfähigkeit eines Mitglieds, seine Position abzulehnen, zu einem Mangel an Bargeld in einer oder mehreren für die Herstellung von Berechnungen erforderlichen Währungen führen. Das Implizitigkeitsrisiko für andere Teilnehmer hängt in diesem Fall von der Fähigkeit der Clearingkammer ab, das erforderliche Bargeld zu mobilisieren, um die Berechnungen zu erfüllen.

Daher garantiert die multilaterale Natur der Aktivitäten der Clearingkammer nicht die Verringerung des Risikos von Illiquidität im Vergleich zu bilateralen Verwandten durch Innovation. In der Praxis kann das Risiko von Illiquidität, einschließlich systemisch, in diesem Fall höher sein.

1.6. Risikomanagement in Anpassungssystemen

Das Risiko, das im Zusammenhang mit der Umsetzung der Zurückhaltung ergab, kann auf verschiedene Weise abgerechnet werden. Die Zentralbank, die in der Rolle der Institution spricht, die die ununterbrochene Funktion des Zahlungssystems überwacht, ist einer der wichtigsten Kreditgeber und ist ein Vergleichsagent bei der Durchführung der meisten Clearing-Operationen, die seine entscheidende Rolle bei der Ermittlung der Prinzipien von Risikofaktorenmanagement und sicherstellen, dass jeder Teilnehmer des Clearing-Systems diesen Prinzipien folgte. Darüber hinaus spielen die Clearingkammern selbst eine wichtige Rolle im Risikomanagement, die das Verfahren für die Wartung von Kreditinstituten bestimmen, deren Aktivitäten mit einem hohen Risiko verbunden sind, sowie die Beilegung anderer Probleme, die mit verschiedenen Arten von finanziellen Risiken verbunden sind. Die folgenden Methoden werden üblicherweise zur Verwaltung von Alprollinge-Gehaltsrisiken verwendet:

reduzierung der geschätzten Periode

bilaterale und multilaterale Grenzen

verlustverteilungsmechanismen

die Nichtkonfiguration der Berechnungen der Berechnungen im Rahmen von Clearing-Systemen und -Renklametungen der Clearing-Sitzungsergebnisse.

Reduzierung der geschätzten Periode

Je kürzer der geschätzte Zeitraum ist, desto geringer ist das Risiko der Nichtzahlung für Berechnungen und das damit verbundene systemische Risiko. Als zusätzlicher Mechanismus werden Echtzeit-Steuereinrichtungen verwendet, die dazu beitragen, potenzielle Probleme frühzeitig zu erkennen und das Management des Liquid-Fonds zu erleichtern, insbesondere in Fällen, in denen ein zentraler Gleichgewicht der Balance aller Teilnehmer möglich ist.

Bilaterale und multilaterale Grenzen

Eine der Methoden des Risikomanagements in Clearing-Systemen ist die Verwendung von bilateralen oder multilateralen oberen Grenzen des Gleichgewichts der Teilnehmer, die das potenzielle Risiko von Interbank-Berechnungen innerhalb des Systems automatisch einschränken. Solche oberen Grenzwerte werden häufig als den Betrag, das Vielfache der Haupthauptstadt von Banken, definiert und basiert auch auf der Bewertung von jeder Institution ihrer Kreditwürdigkeit. Zusätzlich zu den Grenzwerten des Lastschrift des jeden Teilnehmers in Bezug auf andere Teilnehmer erfordern einige Clearingkammern zusätzlich, dass jedes Mitglied zusätzlich ein Begrenzung des Kreditsalbetts in Bezug auf andere Mitglieder des Systems etabliert. Der Hauptnachteil dieser Grenzwerte ist, dass sie mit den von anderen Systemen gesendeten Zahlungsaufträge vermieden werden können und dass sie zu einer Verlangsamung der Ausführung von Kundenaufträgen oder der Verzichtung ihrer Implementierung führen können.

Verlustverteilungsmechanismen

Die solide Garantie der Durchführung von risikominziellem Risiken ist die Mechanismen, die die Möglichkeit der Siedlung innerhalb des Clearing-Systems gewährleisten, auch wenn seine einzelnen Teilnehmer ihre Verpflichtungen nicht lösen können. Typischerweise sorgen solche Mechanismen für das Risiko der Nichteinzeltheit und die Verteilung des ungelösten Gleichgewichts gemäß dem vorbestimmten Verfahren. Gleichzeitig wird in der Regel eine Anforderung an die Vorbereitung und / oder garantierte Zuteilung von liquiden Mitteln der Zentralbank vorgelegt. In einigen Systemen drückt die Zentralbank die Bereitschaft aus, die Berechnung nur unter der Bedingung vorzunehmen, dass die Verluste, die sicherstellen, dass die Sicherstellung anschließend von nicht bankrotten Teilnehmern abgedeckt werden.

Die Nichtkonfiguration Natur der Berechnungen im Rahmen von Clearing-Systemen und Stornierungen der Clearing-Sitzungsergebnisse

Die Aktualität der Berechnungen im Rahmen von Clearing-Systemen hängt von der Fähigkeit jedes Teilnehmers ab, ihre infolge von in einem bestimmten Zeitraum (während eines bestimmten Zeitraums (während des operativen Tags) durchgeführte multilaterale Verpflichtungen zu erfüllen. Ein typisches Verfahren, das beim Auftreten von überfälliger und Nichtzahlung im Vergleich des Abrechnungsprozesses verwendet wird, besteht darin, die Bestimmung der unerwünschten Natur der Berechnungen und die Möglichkeit der Erinnerung der Zahlungen durch den Teilnehmer zu nutzen, der ähnliche Schwierigkeiten und Zahlungen aufgrund dieses Teilnehmers erhebt. In diesem Fall werden einige oder alle vom System hergestellten Zahlungsverkehrsgeschäfte für einen bestimmten Zeitraum storniert, und ein multilateraler Gleichgewicht für andere Teilnehmer wird neu berechnet. Dieses Verfahren bewegt den Druck mit dem Nachteil der Liquidität und des potenziellen Verlusts von einem an allen Teilnehmern des Rekonstruktionssystems.

Referenzliste

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Tosunyan G.a. Operative Technologien des Interbank-Finanzmarktes. - M.: "Fall", 1994.-122С.

Uikin v.m. Moderne Geschäftsbank: Verwaltung und Betrieb. - M.: IPT "Vazar-Ferro", 1994.-320c.

Callaur P.V. Implementierung von Interbankensiedlungen für andere Zahlungen // Bankўskі Springk - 1998. №1.

Zhukov v.v. Modernisierung des belarussischen Zahlungssystems // Bankўskі Springk - 1997. №9. - C.3-6.

Zur Vorbereitung dieser Arbeit wurden Materialien von der Site http://referat2000.bizforum.ru/ verwendet

Aktivität in der Russischen Föderation. Das Konzept der Clearing und deren Terminanalyse des Interbank-Clearing-Systems des Zweigs der Sberbank

1. Konzept und Arten von Clearing

2. Berechnungen für bilaterale und multilaterale Clearing

Hauptmerkmale

Organisationen löschen.

Kategorien der Interbank-Clearing

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Einführung

Interbank Zahlungen und Berechnungen sind das Kreislaufsystem der Wirtschaft eines Landes, und es ist in allen den charakteristischen Funktionen, die den Zustand der Gesellschaft insgesamt bestimmen, inhärt.

Die Interbank Korrespondenzbeziehungen zählen verschiedene Formen der Zusammenarbeit zwischen Banken, die auf Zahlungen und Abrechnungsbanken auf den Anweisungen voneinander basieren.

Der Bedarf an korrespondenzigen Beziehungen entsteht auch in Fällen, in denen die Bank ihren Kunden keine Art von Dienstleistungen oder eine andere Bank anbieten kann, die diese Dienste bei niedrigeren Tarifen anbieten kann oder sie kürzlich umsetzen kann.

Die Korrespondenzvereinbarung enthält alle Bedingungen und Bestellungen, auf deren Grundlage die Bankenbeziehungen gebaut werden.

Das Objekt der Studie ist moderne Bankbeziehungen in Russland.

Das Thema der Studie ist die Interbank-Clearing.

Das Ziel der Kursarbeit ist es, die Merkmale der Organisation der Interbank-Clearing in Russland aufzudecken.

Aufgaben der Arbeit:

1. Räumungsplatz im System von Interbanks Siedlungen;

1. Clearing-Platz im Interbank-Abrechnungssystem

1.1 Die Notwendigkeit der Essenz und Bedeutung von Interbanks Siedlungen

Das System der Berechnungen zwischen verschiedenen Kontrahenten und Unternehmensmitteln, die ununterbrochene und Kontinuität der Zahlungen sicherstellen, ist die wichtigsten Bedingungen für die normale Funktionsweise der Wirtschaft.

Um Zahlungen und Abwicklung und Zahlungsmittelwartung von Kunden durchzuführen, etablieren Banken im Auftrag anderer Beziehungen in der Regel auf vertragliche Basis, der als Korrespondent genannt wird.

1.2 Grundlagen der Organisation der Korrespondenzbeziehungen

Diese Einstellungen können auch zwischen Geschäftsbanken und speziellen Interbankenorganisationen wie Clearing (berechnete) Kammern erfolgen.

Die klassische Form der korrespondenten Beziehungen ist die Beziehung zwischen verschiedenen Geschäftsbanken.

Es gibt zwei Arten von korrespondenzigen Bankenbeziehungen: mit einer gegenseitigen Entdeckung von Korrespondenzkonten und ohne Öffnung als solche.

In der Praxis werden korrespondensive Konten hauptsächlich von den Banken eröffnet, die sich aktiv übersetzte, akkreditieren, Sammlung und sonstige Kosten für Waren und Dienstleistungen ausführen.

Wenn die Teilnehmer an korrespondenzigen Beziehungen rechtlich unabhängige Geschäftsbanken oder Zentralbanken verschiedener Staaten sind, werden entsprechende Korrespondentenkonten durch freiwillige Basis geöffnet.

Die Korrespondenzbeziehungen zwischen Geschäftsbanken und der Zentralbank werden stärker gebaut. Jede Geschäftsbank sollte in der Regel ein Korrespondenzkonto in jeder Institution der Nationalbank haben.

In der Praxis können in der Praxis die Banken als Teilnehmer an Korrespondenzbeziehungen mehrere Arten von Korrespondenzkonten haben. Durch diese Beziehungen sind Banken einem einzelnen System zugeordnet. Sie scheinen sich zu ergänzen, was als Kunden voneinander handeln.

TRUE, Korrespondenzkonten können verwendet werden, um Investitionsdienste bereitzustellen. Oft reflektieren Interbank-Ablagerungen häufig auf diesen Konten, deren Zeitpunkt von 1, 3 und 6 Monaten bis 2 (manchmal 5) Jahre variieren kann.

Neben dem grundlegenden Korrespondenzkonto können spezielle Korrespondenzkonten in Banken für individuelle Operationen sowohl in lokaler als auch in der Fremdwährung eröffnet werden.

Die Korrespondenzbeziehungen von Banken sind vielfältig und enthalten verschiedene Arten von Bankvorgängen. Aber die Grundlage dieser Beziehungen ist jedoch Interbankenoperationen, die sich auf das Verhalten verschiedener Arten von Siedlungen beziehen.

1.3 Berechnungen löschen.

Die Clearing ist die Zahlung von Zahlungen durch Inzution von Zahlungsverpflichtungen und den Anforderungen der Bank.

Clearing Institution - Nicht-Bank-Kreditinstitut, die auf der Grundlage einer speziellen Lizenz der Bank Russlands trainieren:

· Austausch von Zahlungsdokumenten zwischen den teilnehmenden Banken

· Berechnung der Nettopositionen der teilnehmenden Banken (der Endbilanz der beteiligten Bank, die sich aus dem Austausch von Anforderungen und Pflichten der teilnehmenden Banken ergeben).

Der Staat ist in den folgenden Funktionen inhärent:

· Kontrolle über Clearing-Organisationen und Banken, die eine entscheidende Rolle im Zahlungssystem spielen;

· Sicherstellung der Berechnungen auf ihren Buchhaltungsbüchern;

· Organisation der Arbeit eines Systems großer Übersetzungen;

· Entwicklung der relevanten Staatspolitik, die die Struktur von Clearing-Mechanismen und Berechnungen bestimmt.

2. M. ekhanismus berechnungen löschen.

2.1 Die Entstehung von Clearing-Kammern. Organisation löschen

berechnungen

2.2 Finanzrisiken, die mit dem Clearing verbunden sind. Risiken für

kretake

Das Clearing-Systemteilnehmer unterliegen verschiedenen Arten von finanziellen Risiken:

kreditrisiko

illiquiditätsrisiko.

systemrisiko

Berücksichtigen Sie jedes der Arten von Risiken.

(1.1),

sowie kurzfristiger Schuldenkoeffizient (KKZ) und Beschichtungskoeffizient der allgemeinen Schulden (COSP):

(1.2)

(1.3)

(1.4)

(optimaler Wert - 2 und höher) und der sogenannte "Säurestetest" oder ein Koeffizient eines Lactiumpapiers (CLB, optimaler Wert 1), wobei

(1.5)

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Einführung

1. Interbank Clearing.

Clearing-Konzept und sein Ziel

Ausländische Erfahrung

Clearing Chambers Aktivitäten

1.3.1. Kategorien Clearing Chambers.

1.3.2. Die Entstehung von Clearing-Kammern.

1.3.3. Berechnungen löschen.

1.4. Arten von finanziellen Risiken

1.5. Kretänke und damit verbundene Risiken

1.5.1 Bilateraler Versatz der Positionen.

1.5.2. Bilaterale Anlieferung durch Innovation.

1.5.3. Multilateraler Positionenaustausch.

1.5.4. Multilaterale Verbindung durch Innovation und Substitution.

1.6. Risikomanagement in Anpassungssystemen

Bilaterale und multilaterale Grenzen