Überziehungskredite sind eine kurzfristige Kreditart, die die Belarusbank Kartenkontoinhabern anbietet. Der Überziehungskredit kann von Kunden in Anspruch genommen werden, die bei dieser Bank ein Giro- oder Einlagenkonto haben oder über regelmäßige Einkünfte verfügen.
Der Überziehungskredit bei der Belarusbank ermöglicht Zahlungen bei unzureichender Deckung des Kartenkontos. Dabei bestimmt der Karteninhaber selbst, zu welchen Zeitpunkten und in welcher Höhe er die Erbringung einer solchen Leistung benötigt.
Arten von Überziehungskrediten bei der Belarusbank
Die Bank bietet drei Arten der Kreditvergabe in Form von Überziehungskrediten an:
1. Bei einem monatlichen Rückzahlungszeitraum wird eine Grenze festgelegt, die die Höhe des für die letzten 3 Monate berechneten monatlichen Einkommens nicht übersteigt und bei 19 % pro Jahr liegt;
2. Bei einer Rückzahlungsdauer von drei Monaten ist eine Begrenzung für ein Jahr auf bis zu 200 % des monatlichen Einkommens der letzten 6 Monate vorgesehen, bei 19,5 % pro Jahr;
3. Bei einem Rückzahlungszeitraum von sechs Monaten gilt die Grenze für ein Jahr und kann bis zu 400 % des monatlichen Einkommens der letzten 6 Monate betragen, bei 20 % pro Jahr.
Nutzungsbedingungen für Überziehungskredite
Um einen Überziehungsservice zu beantragen, muss der Kartenkontoinhaber zunächst einen Vertrag mit der Belarusbank abschließen. Folgende Unterlagen sind erforderlich:
- Reisepass, Identifikationscode;
- Einkommensbescheinigungen der letzten drei Monate oder Einkommensnachweise vom Kartenkonto.
Die Voraussetzungen für den Erhalt eines Überziehungskredits sind einfach: Alter zwischen 21 und 60 Jahren und Berufserfahrung am letzten Arbeitsplatz von mindestens 3 Monaten.
Vor- und Nachteile eines Überziehungskredits
Vorteile eines Überziehungskredits:
- Der Zinssatz für einen Überziehungskredit wird nur für den tatsächlich in Anspruch genommenen Betrag berechnet, und die Deckung sowohl des Darlehens selbst als auch der darauf aufgelaufenen Zinsen erfolgt automatisch, wenn der Betrag dem Konto gutgeschrieben wird.
- der Überziehungskredit kann vorbehaltlich seiner Rückzahlung wiederholt in Anspruch genommen werden;
- Ein Überziehungskredit bei der Belarusbank hat keinen Zweck und wird bargeldlos (Rechnung, Überweisung) ausgestellt.
Nachteile eines Überziehungskredits:
- strikte Bindung der Grenze an das Gehalt, was (im Vergleich zu Konsumentenkrediten) geringe Kreditbeträge bedeutet;
- kurzfristige Rückzahlung (3-12 Monate).
Wenn der Überziehungskredit nicht rechtzeitig zurückgezahlt wird, verhängt die Belarusbank Strafen, die Folgendes umfassen können: Kündigung des Überziehungskredits, Erhöhung des Jahreszinssatzes und Senkung des Limitniveaus. Auch eine vorzeitige Rückzahlung des Überziehungskredits ist möglich.
Fast jeder Mensch kennt das Problem, nicht genug Geld für einen Kauf zu haben. In einer solchen Situation können Sie bei Freunden oder Verwandten einen Kredit beantragen oder sich für einen sehr kurzen Zeitraum Geld von der Bank leihen.
Definition
Ein Überziehungskredit ist ein von einer Bank gewährter Kredit, um das Konto einer Privatperson aufzufüllen. Der wesentliche Unterschied zu einem Verbraucherkredit besteht darin, dass er während der Vertragslaufzeit mehrfach verlängert werden kann. Darüber hinaus muss das Darlehen mindestens einmal im Monat zurückgezahlt werden und der gesamte Schuldenbetrag wird verzinst.
Was muss ein potenzieller Kreditnehmer wissen?
Ein Überziehungskredit ist eine revolvierende Kreditlinie. Sofern die Schulden fristgerecht zurückgezahlt werden, können die Mittel unbegrenzt oft verwendet werden. Dies ist sehr praktisch für Kunden, die ihre Zeit schätzen und nicht jedes Mal einen neuen Kredit beantragen können.
Ein solcher Kredit kostet deutlich weniger als „Zahltaggeld“, das heute von Mikrofinanzorganisationen bereitgestellt wird.
Der Zinssatz ist bei allen Banken variabel. Dies hängt vom Einkommensniveau des Kunden ab.
Überziehungskredite können nicht nur offiziell, sondern auch technisch ausgestellt werden. Im zweiten Fall kann es nach dem Umtausch von Geldern oder dem Abheben von Bargeld an einem Geldautomaten mit einem hohen Provisionsbetrag zu einem negativen Kontostand kommen. Im Falle einer technischen Überziehung gewährt die Bank 35 Tage Zeit, um die Schulden zurückzuzahlen. Andernfalls werden dem Kunden Strafen auferlegt.
Bei verspätetem Eingang von Einnahmen auf der Karte aus irgendeinem Grund werden dem Kunden Sanktionen in Form einer Erhöhung der Provision oder einer Herabsetzung des Limits auferlegt.
Kreditinstitute erheben außerdem Gebühren für das Abheben von Geldern an Geldautomaten.
Seit einiger Zeit ist es üblich, gleichzeitig mit der Anmeldung einen Überziehungskredit zu verkaufen, was für viele ausscheidende Arbeitnehmer eine große Überraschung sein dürfte. Im Falle einer verspäteten Überweisung des Einkommens werden dem Kunden tatsächlich Strafen auferlegt.
Besonderheiten
Überziehungskredite werden nur an bestehende Kunden des Kreditinstituts vergeben. Das Geld wird auf ein offenes Konto überwiesen. Am häufigsten wird hierfür eine Gehaltskarte verwendet. Dieses Konto wird zweimal im Monat aufgefüllt und das Guthaben kann unbegrenzt oft verwendet werden. Die Mittelgrenze wird von der Bank auf der Grundlage der Einkommenshöhe des Kunden festgelegt. Reicht das eigene Guthaben auf der Karte für einen Einkauf nicht aus, wird automatisch der Dispo-Service aktiviert. Das heißt, der Kunde kann den Einkauf mit seiner Gehaltskarte bezahlen, allerdings auf Kosten von Fremdmitteln.
Ein Überziehungskredit ist das gleiche Darlehen, für das Zinsen erhoben werden. Das heißt, der Kunde muss weiterhin den Kapitalbetrag und die aufgelaufene Provision an die Bank zurückzahlen. Im Gegensatz zu einem regulären Kredit wird der Kredit sofort nach der Überweisung auf das Konto zurückgezahlt und eine Provision für den verwendeten Geldbetrag erhoben. Hat ein Kunde beispielsweise einen Kredit in Höhe von 100.000 BYN erhalten, aber nur 10.000 BYN in Anspruch genommen, fallen für diesen Betrag nur bis zur Tilgung der Schulden Zinsen an.
Heute werden wir darüber sprechen, wie man bei der Belarusbank einen Überziehungskredit erhält.
Wie bewerbe ich mich?
Ein Antrag auf einen Überziehungskredit bei der Belarusbank kann direkt auf der Website des Kreditinstituts im gleichnamigen Bereich gestellt werden. Um einen Kreditantrag per Internetbanking auszufüllen, gehen Sie einfach zum Abschnitt „Zusatzleistungen“ im Menü „Konten“. Im M-Banking befindet sich der entsprechende Menüpunkt im Bereich „Services“. Sie können einen Antrag auch einreichen, indem Sie sich an eine der Filialen der OJSC Belarusbank wenden.
Eine Überziehung einer Gehaltskarte erfolgt auf Basis des berechneten Limits. Letzteres hängt von der Höhe des monatlichen Einkommens ab und darf 200 Grundeinheiten nicht überschreiten. Der ausgefüllte Antrag geht an die Kreditabteilung der Bank am Ort der Kontoeröffnung (Karte).
Mitarbeiter der gleichen Abteilung informieren den Auftraggeber per SMS oder über das Ergebnis der Vorentscheidung auf jede andere von ihm gewählte Weise. Wird dem Antrag stattgegeben, wird der Kunde in die Geschäftsstelle eingeladen, um die Originale der eingereichten Unterlagen vorzulegen und den Vertrag zu unterzeichnen.
Die Belarusbank stellt einen Überziehungskredit aus, wenn Sie einen Reisepass und eine Einkommensbescheinigung für die letzten zwei Quartale haben.
Bedingungen
Die OJSC Belarusbank vergibt Kredite für Gehaltskarten im Rahmen von zwei Programmen, die sich in Grenzen, Konditionen und Gebühren unterscheiden:
1. Fälligkeit einmal pro Quartal. Die Belarusbank stellt für ein Jahr einen Überziehungskredit in Höhe des Doppelten des Monats zur Verfügung Einkommen der letzten sechs Monate. Zinssatz = SR + 9 p.p. (Stand 01.11.16- 29 %). Die Gültigkeitsdauer des Darlehens darf die Gültigkeitsdauer der Karte nicht überschreiten Konten
2. Mit einer Rückzahlungsfrist von einmal alle sechs Monate. Die „Belarusbank“ stellt ein Jahr lang einen Überziehungskredit in Höhe von 400 % des Monatsdurchschnitts zur Verfügung Einkommen der letzten sechs Monate. Zinssatz = SR + 10 p.p. (Stand 01.11.16- dreißig%). Die Gültigkeitsdauer des Darlehens darf die Gültigkeitsdauer der Karte nicht überschreiten Konten Dieser Service wird nicht für Kunden angeboten, deren Berufserfahrung an ihrem letzten Arbeitsplatz weniger als ein Jahr betrug.
Das bisher bestehende Programm mit monatlicher Rückzahlungsfrist ab 01.08.16 wurde geschlossen.
Potenzielle Kreditnehmer müssen folgende Voraussetzungen erfüllen:
- als Einzelpersonen oder Einzelunternehmer aufgeführt sein;
- in der Vergangenheit über eine einwandfreie Bonitätshistorie verfügen;
- über ein Bankkonto verfügen, über das in den letzten drei Monaten Transaktionen abgewickelt wurden.
Wie nutzt man den Überziehungskredit der Belarusbank?
Wenn sich der Kunde für diesen Service anmeldet, kann er Rechnungen mit geliehenem Geld von seiner Karte bezahlen. Der Kunststoffinhaber bestimmt selbst, wann, in welcher Höhe und wofür er den Dispokredit ausgibt. Die Belarusbank berechnet Zinsen nur auf den tatsächlichen Schuldenbetrag. Wenn sich ein Kunde für eine Dienstleistung angemeldet hat, diese aber nicht nutzt, zahlt er keine Provision. Der Überziehungskredit wird automatisch aktiviert, wenn der Kunde eine Rechnung bezahlt, deren Betrag den Saldo seiner eigenen Mittel übersteigt. Auch die Kreditrückzahlung erfolgt automatisch nach Gutschrift des Einkommens auf dem Konto.
Kredit vs. Überziehungskredit
Im Kern ähnelt ein Überziehungskredit stark einem Verbraucherkredit, der auf Karten gewährt wird. Die Kredithöhe richtet sich in beiden Fällen nach der Gehaltsstufe. Allerdings ist die maximale Kreditsumme höher als bei einem Überziehungskredit der Belarusbank. Der Zinssatz für Bargeldabhebungen vom Konto beträgt 4 %. Die Sätze für die Mittelverwendung sind in beiden Fällen gleich. Bei der Beantragung eines Darlehens werden jedoch Zinsen auf den gesamten Betrag der ausstehenden Schulden berechnet. Für die Beantragung eines Überziehungskredits bei der Belarusbank sind keine Sicherheiten oder Garantien erforderlich.
Kundenbewertungen
Der Hauptvorteil ist die Benutzerfreundlichkeit. Um einen Kredit zu beantragen, reichen Sie einfach online einen Antrag ein. Verfügt der Kunde bereits über eine Gehaltskarte, ist die Vorlage einer Einkommensbescheinigung nicht erforderlich. Nach der vorläufigen Bestätigung des Antrags nimmt der Bankmanager Kontakt mit dem Kunden auf, um einen Termin und Ort für ein Treffen mit einem Filialmitarbeiter zu vereinbaren. Bereits in der Geschäftsstelle des Kreditinstituts wird dem Kunden ein Kreditvertrag zur Unterschrift ausgehändigt. Danach können Sie den Überziehungskredit unbegrenzt oft nutzen.
Die Schuldentilgung erfolgt automatisch nach Auffüllung des Kontos. Einerseits muss der Kunde nicht nach einem Geldautomaten oder Terminal suchen, um die nächste Rate zu bezahlen. Bei überfälligen Schulden hingegen wird das Konto bis zur vollständigen Rückzahlung des Kredits gesperrt. Darüber hinaus kann die Bank weitere Strafen in Form einer Herabsetzung des Limits und einer Erhöhung des Zinssatzes verhängen. Zu den Nachteilen eines Überziehungskredits gehören auch ein geringes Kreditlimit und kurze Vertragslaufzeiten (von 3 bis 12 Monaten).
Andere Optionen
Nachdem wir uns eingehend mit den Bedingungen befasst haben, unter denen Sie bei der Belarusbank einen Kartenkredit beantragen können, werden wir weitere Angebote prüfen.
Die Marktzinsen für die Bedienung solcher Kredite liegen zwischen 33 und 48 %. Gleichzeitig müssen Kunden für einen Verbraucherkredit 34-42 % bezahlen.
Den niedrigsten Zinssatz auf dem Markt bietet die BelVED Bank. Für das „Spare Pennies“-Darlehen beträgt die Provision 33 %. Für die Nutzung eines ähnlichen Produkts zahlen Kunden der Fransabank und Zepter Bank 39 %, Technobank und Priorbank – 40 %, BNB-Bank, Bank Moskau – 42 %. Für Kunden der VTB Bank ist der Überziehungskredit mit 47 % am teuersten. Gleichzeitig gewähren viele Finanzinstitute eine tilgungsfreie Zeit von 10 bis 30 Kalendertagen, während der Zinsen für das Darlehen in Höhe von 0,0001 % berechnet werden.
Eine kostenlose Abhebung von Geldern vom Konto ist nur mit MTBank-, RRB-Bank- und Bank-Moskau-Karten möglich. Ein ähnlicher Vorgang wird bei der Zepter Bank mit einem Satz von 2,5 % berechnet, bei der Technobank mit 3-5 %, je nach Tarifplan.
Einen ähnlichen Service bietet die Alfa-Bank nur Gehaltskarteninhabern an. Der Höchstbetrag beträgt 300 % des durchschnittlichen Monatseinkommens. Der Zinssatz steigt mit der Laufzeit des Darlehens. Beim Abheben von Geldern vom Konto wird eine Provision von 2 % erhoben.
« Belagroprombank» bietet seinen Kunden außerdem zwei Programme zur Auswahl. Für die ersten 90 Tage ab Vertragsunterzeichnung wird ein Überziehungszins von 10 % pro Jahr gewährt. Ab 91 Tagen gilt der Satz von 13 %. Ausgenommen sind Gehaltsprojektteilnehmer und Mitarbeiter landwirtschaftlicher Betriebe. Diesen Kunden wird ein Überziehungskredit zu 12,5 % pro Jahr gewährt. Der anfängliche Kreditbetrag ist auf 5.000 BYN begrenzt das Maximum ist 200.000 BYN. Der Antrag wird innerhalb von zwei Tagen geprüft. Gelder werden überwiesen zur Karte, die monatliches Einkommen wird bezogen: Gehalt, Gewinn aus Geschäftstätigkeit, Rente.
Die „Belarusbank“ vergibt Kredite auf Karten je nach Einkommensniveau, bei der „BSP-Sberbank“ ist der erste Überziehungskredit jedoch für einen Höchstbetrag von 10.000 BYN zu 16 % möglich. Der Antrag wird innerhalb von zwei Werktagen geprüft. Sie können das Darlehen innerhalb eines Jahres ab dem Datum der Schuldenbildung zurückzahlen. Einen Überziehungskredit können nicht nur Bürger der Republik Belarus erhalten, sondern auch Staatenlose, die über eine dauerhafte Einkommensquelle verfügen.
Abschluss
Ein Überziehungskredit ist eine gute Möglichkeit, im Notfall an Kredite zu kommen, Sie müssen diesen Service jedoch sehr vorsichtig nutzen. Noch besser ist es, es nur dann zu aktivieren, wenn es unbedingt erforderlich ist. Überziehung macht süchtig. Zunächst nimmt der Kunde Kredite „für wichtige Bedürfnisse“ auf, kann aber nach ein paar Monaten nicht mehr damit aufhören, da der Grenzbetrag ständig steigt und der Erlös nicht ausreicht, um die Schulden vollständig zurückzuzahlen.
Der Markt für Bausatzhäuser, Modul- oder Fachwerkhäuser ist eine vielversprechende Alternative zu kapitalen Einzelwohngebäuden, deren Bau mit hohen zeitlichen und finanziellen Kosten verbunden ist. Das neue Stroydom-Darlehen ist eine ausgezeichnete Lösung für die Finanzierung des Baus (Kaufs) von Hausbausätzen, des Baus von Häusern für saisonale und vorübergehende Wohnzwecke (Datschen, Gartenhäuser). Da Hausbausätze und modulare (Rahmen-)Häuser vom Markt als bequeme und einfache Möglichkeit zur Lösung des Wohnungsproblems positioniert werden, ist unser Darlehen so einfach und bequem wie möglich für...
Belarusbank – Wir informieren Sie über die Schließung der Filiale Nr. 400 – Gebietsverwaltung Grodno und die darauf basierende Gründung der Gebietsverwaltung Grodno Nr. 400 (Pressemitteilung)
Liebe Kunden! Wir machen Sie auf die bevorstehende Schließung der Filiale Nr. 400 – der Regionalabteilung Grodno der JSC ASB Belarusbank – aufmerksam. Der letzte Arbeitstag der Zweigstelle – Regionalverwaltung ist der 7. Februar 2020. Seit dem 8. Februar 2020 wurde auf dieser Grundlage die Regionalabteilung Grodno Nr. 400 der JSC ASB Belarusbank gegründet. Das Datum der Beendigung der Teilnahme an Interbank-Verrechnungen durch die Zweigstelle Nr. 400 – Gebietsverwaltung Grodno (BIC AKBBBY21400) ist der 02.08.2020. BIC des Nachfolgers AKBBBY2X...
Belarusbank – In der Zentrale fand ein Treffen der Geschäftsführung der Belarusbank mit der Delegation der Slowakischen Republik statt
Beim Treffen der Geschäftsführung der Belarusbank mit der Delegation der Slowakischen Republik standen Fragen der bilateralen Zusammenarbeit und der Finanzierung gemeinsamer Projekte im Mittelpunkt. An den Verhandlungen, die am Hauptsitz der Bank in Minsk stattfanden, nahmen der außerordentliche und bevollmächtigte Botschafter der Slowakischen Republik in der Republik Belarus Josef Migash, die Generaldirektorin der Eximbank SR Monika Kogutova sowie Vertreter der slowakischen Wirtschaft teil. „Es ist schön, dass unsere gemeinsamen Treffen systematischer werden und, so hoffe ich, zur Umsetzung von Dingen führen werden, die für beide Länder von Bedeutung sind …“
Viele von uns stehen regelmäßig vor diesem Problem: Es ist nicht genug Geld auf der Karte, aber wir möchten unbedingt das kaufen, was gerade auf dem Ladentisch liegt. Wenn bald das langersehnte Gehalt oder die Vorauszahlung kommt, dann ist die einfachste Lösung ein „Kredit“ von Freunden, Verwandten oder Bekannten. Tatsächlich kann der Geldmangel vor dem Gehalt auch ohne die Hilfe von Freunden behoben werden – ein Überziehungskredit hilft Ihnen dabei.
Was ist ein Überziehungskredit?
Hierbei handelt es sich um ein Darlehen, das von einer Bank vergeben wird, um das persönliche Bankkonto einer Person aufzufüllen. Anders als etwa bei einem Verbraucherkredit kann ein Überziehungskredit während der gesamten Kreditlaufzeit mehrfach verlängert werden; außerdem muss dieser Kredit mindestens einmal im Monat zurückgezahlt werden und Zinsen werden nur für die tatsächliche Kreditschuld berechnet.
Versuchen wir nun, alles oben Gesagte zu entschlüsseln.
Es wurde also auf Ihren Namen ein Konto bei einer Bank eröffnet, auf das Ihr Gehalt überwiesen wird, und Sie verfügen über eine Plastikkarte, mit der Sie dieses Geld verwalten. Dieses Konto wird in der Regel zweimal im Monat aufgefüllt (Vorschuss und Gehalt); selbstverständlich können Sie im Rahmen des darauf befindlichen Betrags unbegrenzt oft Geld vom Konto abheben.
Aber es kann vorkommen, dass das Guthaben auf Ihrem Konto nicht ausreicht, um einen notwendigen Kauf zu tätigen, oder dass Sie aufgrund unvorhergesehener Umstände viel mehr ausgegeben haben, als Sie geplant hatten, und jetzt bis zu Ihrem Zahltag einfach nichts mehr zum Leben haben.
Wenn Sie sich in einer ähnlichen Situation befinden, können Sie sich an die Bank wenden und einen Dispokredit beantragen. Abhängig von der Höhe Ihres Gehalts legt die Bank den Betrag fest, innerhalb dessen Ihnen ein Kredit gewährt wird. Dieser Betrag wird als Überziehungslimit bezeichnet.
Wenn nach der Eröffnung eines Überziehungskredits das Geld auf dem Konto aufgebraucht ist, können Sie die Mittel der Bank innerhalb der Überziehungsgrenze verwenden. Da es sich aber immer noch um einen Kredit handelt, muss dieser erstens zurückgezahlt werden und zweitens müssen Zinsen gezahlt werden.
Die Rückzahlung des Überziehungskredits erfolgt automatisch nach Gutschrift des Geldes auf Ihrem Konto, Zinsen werden nicht auf die gesamte Kreditsumme, sondern nur auf den von Ihnen ausgegebenen Teil berechnet. Nehmen wir also an, dass Ihr Limit 1.000.000 Br beträgt und Sie nur 10.000 Br ausgegeben haben. Das bedeutet, dass für 10.000 Br Zinsen berechnet werden, und zwar nur für den Zeitraum bis zur Rückzahlung des Darlehens.
Wo kann ich das bekommen?
Um einen Überziehungskredit zu beantragen, müssen Sie in den meisten Fällen lediglich einen Antrag schreiben, Ihren Reisepass und eine Einkommensbescheinigung vorlegen (normalerweise 3-6 Monate im Voraus). Was Kreditlimits und Rückzahlungsbedingungen angeht, hat jede Bank ihre eigenen Besonderheiten.
IN Belarusbank Es gibt drei Arten von Überziehungskrediten, die sich in der Höhe des Limits, der Rückzahlungsdauer und dem Zinssatz unterscheiden:
- mit einer monatlichen Rückzahlungsfrist - die Grenze beträgt nicht mehr als die Höhe des durchschnittlichen Monatseinkommens der letzten 3 Monate, der Zinssatz für Kredite in Br ist der Refinanzierungssatz der Nationalbank (SR) + 6 Prozentpunkte. (Stand 22. März 2010 – 19 % pro Jahr);
- mit einer Rückzahlungsdauer von 3 Monaten – die Grenze gilt für ein Jahr und beträgt bis zu 200 % des durchschnittlichen Monatseinkommens der letzten 6 Monate, Zinssatz – SR+6,5 Prozentpunkte. (Stand 22. März 2010 – 19,5 % pro Jahr);
- mit einer Rückzahlungsdauer von 6 Monaten – die Grenze gilt für ein Jahr und beträgt bis zu 400 % des durchschnittlichen Monatseinkommens der letzten 6 Monate, Zinssatz – SR+7 p.P. (Stand 22. März 2010 – 20 % pro Jahr).
BPS-Bank bietet außerdem drei Möglichkeiten, einen Überziehungskredit zu erhalten:
- Bei einer Rückzahlungsdauer von 3 Monaten beträgt die Grenze bis zu 80 % des durchschnittlichen monatlichen „Netto“-Einkommens, der Zinssatz beträgt SR+5 Prozentpunkte. (Stand 22. März 2010 – 18 % pro Jahr);
- Bei einer Rückzahlungsdauer von 6 Monaten beträgt die Grenze bis zu 200 % des durchschnittlichen monatlichen „Netto“-Einkommens, der Zinssatz beträgt SR+5,5 Prozentpunkte. (Stand 22. März 2010 – 18,5 % pro Jahr);
- bei einer Rückzahlungsdauer von 12 Monaten – die Grenze liegt bei bis zu 400 % des durchschnittlichen monatlichen „Netto“-Einkommens, der Zinssatz beträgt SR+6 p.P. (Stand 22. März 2010 – 19 % pro Jahr).
IN Belgazprombank Die Höhe des Limits wird von der Bank unter folgenden Bedingungen festgelegt:
- für Arbeitnehmer des Unternehmens – innerhalb von 100 % des durchschnittlichen Monatsgehalts der letzten 3 Monate, jedoch nicht mehr als 5.000.000 Br, Rückzahlungszeitraum – 3 Monate;
- für Unternehmensleiter und ihre Stellvertreter – innerhalb von 200 % des durchschnittlichen Monatsgehalts der letzten 3 Monate, jedoch nicht mehr als Br10.000.000, Rückzahlungszeitraum – 6 Monate;
- Zinssatz SR+5 p.p. (18 % pro Jahr).
Wenn Sie Inhaber einer Plastik-Gehaltskarte sind Belagroprombank können Sie einen Kredit von mindestens Br100.000 (Höchstbetrag Ihres Monatsgehalts) mit einer Laufzeit von bis zu einem Jahr und einem Zinssatz von 19 % pro Jahr erhalten.
Eröffnung eines Überziehungskredits in Priorbank können Sie mit einem Betrag in Höhe von vier durchschnittlichen Monatsgehältern (höchstens Br5.000.000) rechnen, der Ihnen zu einem Zinssatz von 20 % pro Jahr für einen Zeitraum von bis zu 1 Jahr ausgezahlt wird.
IN Paritetbank Sie können einen Überziehungskredit für ein Jahr zu einem Zinssatz von CP+4 p.P. erhalten. (Stand 22. März 2010 – 17 % pro Jahr), und der Grenzbetrag wird im Rahmen des durchschnittlichen Monatseinkommens berechnet.
Auch Kunden können diesen Kredit aufnehmen MTBank Wenn Sie außerdem länger als 3 Monate ein Gehalt auf einem Kartenkonto bei dieser Bank erhalten, benötigen Sie für die Eröffnung eines Überziehungskredits keine Einkommensbescheinigung. Die Grenze liegt bei 150 % des durchschnittlichen Monatsgehalts, die Kreditlaufzeit beträgt bis zu 1 Jahr. Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit:
- 1–20 Tage (Nachfrist) – 0 %;
- von 21 bis 90 Tagen – 12 % pro Jahr;
- von 91 bis 180 Tagen – 17 % pro Jahr;
- ab 181 Tagen – 19 % pro Jahr.
Überziehung von Alfa-Bank– Dies ist eine Möglichkeit, ein Darlehen in Höhe von 90 % oder 200 % des durchschnittlichen Monatsgehalts der letzten 6 Monate (nicht mehr als 5.000.000 Br) für einen Zeitraum von 90 Tagen und 180 Tagen einschließlich zu erhalten.
IN BTA-Bank sind bereit, einen Überziehungskredit mit einer Grenze von bis zu 5 Gehältern zu einem Satz von 24 % pro Jahr zu gewähren, und in Belinvestbank Sie können auch einen Betrag von bis zu 5 Gehältern erhalten, jedoch zu 19 % pro Jahr. Belrosbank ermöglicht die Inanspruchnahme eines Überziehungskredits bis zur Höhe des durchschnittlichen Monatseinkommens (bis zum 2-fachen des durchschnittlichen Monatseinkommens – für Manager von Organisationen).
Ist das von Vorteil?
Unter Berücksichtigung der von den Banken zur Verfügung gestellten Beträge, der Rückzahlungsbedingungen und der Zinssätze eines Überziehungskredits ist es am besten, ihn mit einem „Karten“-Konsumentenkredit zu vergleichen. Die Höhe des Darlehens hängt in beiden Fällen von Ihrem Gehalt ab; Bei der Beantragung eines Verbraucherkredits können Sie jedoch mit einem höherwertigen Kredit rechnen. Die Zinssätze für Verbraucherkredite sind gleich oder höher als für einen Überziehungskredit und müssen für den gesamten ausstehenden Kreditbetrag gezahlt werden. Wichtig ist auch, dass für den Erhalt eines Überziehungskredits keine Sicherheiten oder Bürgschaften erforderlich sind.
Also explizit VorteileÜberziehungskredit bevor ein Verbraucherkredit in Anspruch genommen werden kann:
- einfacher Erhalt – um einen Überziehungskredit zu eröffnen, müssen Sie lediglich zur Bank gehen und eine Gehaltsbescheinigung vorlegen (nicht immer erforderlich); Darüber hinaus sind einige Banken bereit, Ihrem Konto innerhalb weniger Stunden Geld gutzuschreiben;
- Zinsen werden nur auf die tatsächliche Schuld und nicht auf den gesamten Kreditbetrag erhoben;
- automatische Rückzahlung;
- Erneuerbarkeit – nach der Rückzahlung der vorherigen Schulden können Sie den Überziehungskredit erneut nutzen.
ZU Nachteile Ein Überziehungskredit kann Folgendes umfassen:
- eine strikte Verknüpfung zwischen Überziehungslimit und Gehalt und dementsprechend keine sehr hohen Beträge (im Vergleich zu Verbraucherkrediten);
- kurze Rückzahlungsfristen – von 3 Monaten bis zu einem Jahr;
- Probleme bei der Kreditrückzahlung, die bei einer Verzögerung der Lohnzahlung oder einer Verringerung des Kreditbetrags auftreten können.
Wenn Sie den Überziehungskredit aus irgendeinem Grund nicht zurückzahlen konnten, verhängt die Bank Strafen gegen Sie, z. B. eine Herabsetzung des Limits, eine Erhöhung des Zinssatzes oder die Kündigung des Überziehungskredits.
Überziehungskredite sind eine Form der kurzfristigen Kreditvergabe, die es dem Kunden ermöglicht, Waren und Dienstleistungen mit Mitteln zu bezahlen, die seinen Krediterlös übersteigen. Es wird ausgestellt, wenn auf dem Girokonto des Kunden nicht genügend Mittel vorhanden sind, das heißt, der Kreditnehmer einen Kredit in einer Höhe erhält, die seinen Saldo übersteigt. Ein Überziehungskredit unterscheidet sich von einem regulären Kredit dadurch, dass die Schulden mit allen auf dem Konto des Kunden eingegangenen Mitteln zurückgezahlt werden. Abhängig von der Kreditpolitik der Bank kann dem Kunden eine Zahlungsfrist eingeräumt werden, während der keine Zinsen anfallen.Für die Inanspruchnahme eines Überziehungskredits zahlt der Kunde Zinsen an die Bank sowie für die Zeit, die er für die Inanspruchnahme geliehener Mittel aufgewendet hat. Sie kann auch für die Möglichkeit zur Inanspruchnahme des Dienstes widerrufen werden.
Überziehungskredit für Privatpersonen
Gemäß dieser Vereinbarung beträgt die Frist für die Bereitstellung von Fremdmitteln höchstens 6 Monate. Nach der Möglichkeit zur Inanspruchnahme des Überziehungslimits ist der Kunde nicht verpflichtet, dieses sofort in Anspruch zu nehmen. Es ist rentabler, bei Bedarf Kredite aufzunehmen, da in diesem Fall die Kosten für die Zahlung von Zinsen erheblich reduziert werden.Einen Überziehungskredit kann eine Person erhalten, deren Bankkonto mit einer Debitkarte verknüpft ist. Der Besitz einer Kreditkarte vereinfacht das Verfahren zur Festlegung eines Kreditlimits erheblich. Der Zinssatz bei einem Überziehungskredit ist deutlich höher als bei gezielten Krediten, da das Fehlen von Sicherheiten das Risiko einer Kreditauszahlung erhöht.
Nutzungsbedingungen
Die Bedingungen für die Gewährung eines Überziehungskredits können von Bank zu Bank unterschiedlich sein. Hauptsache, der Kreditnehmer verfügt über eine einigermaßen stabile Finanzlage und leistet regelmäßige Zahlungen.Um einen Überziehungskredit zu erhalten, müssen Sie einen Kreditantrag stellen und ein Standardformular mit personenbezogenen Daten ausfüllen. Außerdem ist ein Dokument zur Bestätigung der Staatsbürgerschaft erforderlich – ein Reisepass und ein weiteres Dokument (Führerschein, Krankenversicherungspolice, ausländischer Reisepass usw.). Außerdem sollten Sie eine Bescheinigung Ihrer Arbeitsstelle mitnehmen, die Ihr Einkommen bestätigt.
Der Kreditnehmer muss russischer Staatsbürger sein und seinen Wohnsitz in dem von der ausgewählten Bank bedienten Gebiet haben. Ein Job und Berufserfahrung können ebenfalls Voraussetzung sein (einige Banken verlangen 6 Monate oder 1 Jahr Berufserfahrung).
Anmeldefristen
Die Frist für die Erstellung eines Überziehungsvertrags beträgt höchstens 6 Monate. Die Höhe des gewährten Kredits richtet sich nach den Bedürfnissen des Kunden und seiner Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen. Das Limit wird von der Bank festgelegt und anhand des durchschnittlichen monatlichen Einkommens ermittelt, das in den letzten 3 bis 6 Monaten auf dem Konto des Kunden eingegangen ist. Beim Abheben von Geldern verringert sich der Wert, beim Einzahlen wird er wiederhergestellt.Rückzahlung von Überziehungskrediten
Der Kreditnehmer muss regelmäßige Zahlungen pünktlich leisten, deren Höhe im Kreditvertrag festgelegt ist. Die Zinsen werden auf die tatsächliche Schuld berechnet. In diesem Fall können bei Bedarf innerhalb des festgelegten Limits Gelder abgehoben werden. In der Regel erfolgt die Rückzahlung des Überziehungskredits automatisch, beispielsweise bei der Lohn- und Gehaltsabrechnung.Wenn Ihr Gehalt vom Arbeitgeber aus irgendeinem Grund verzögert wurde und Sie kein Geld einzahlen können, erhebt die Bank Strafen und kann das Überziehungslimit reduzieren.
