Warum weigern sie sich, einen Kredit zu beantragen? Wie kann man herausfinden, warum Banken einen Kredit ablehnen? Konditionen für dieses Darlehen

Weigerung der Bank, einen Kredit zu gewähren kann verschiedene Gründe haben, darunter auch versteckte.

​Eine ideale Bonität, ein gutes stabiles Einkommen, ein hoher sozialer Status – leider sind selbst solche Faktoren manchmal keine Garantie dafür, dass eine Bank einen Kredit vergibt. In Russland sind Kreditinstitute nicht verpflichtet, Kunden über die Gründe für die Ablehnung eines Kredits zu informieren, und das machen sie sich auch fast immer zunutze. Es ist immer noch möglich, die Umstände und Gründe für solche Bankmaßnahmen zu ermitteln. Vertreter der Bankenbranche selbst sprechen in ihren öffentlichen Reden häufig darüber. Die Praxis ist aber auch eine gute Informationsbasis, um Schlussfolgerungen darüber zu ziehen, warum und wann Banken es nicht eilig haben, selbst den zuverlässigsten Kunden Kredite zu vergeben, ganz zu schweigen von solchen, die Probleme mit ihrer Bonität und ihrer aktuellen finanziellen Situation haben. Warum also lehnen Banken immer noch einen Kredit ab und wie findet man den Grund für die Ablehnung heraus?

Eine schlechte Bonität ist der Hauptgrund für die Ablehnung

Der erste und häufigste Ablehnungsgrund ist eine schlechte Bonität. Gleichzeitig bedeutet „schlecht“ nicht immer, dass darin Fakten über überfällige Kredite und Schulden enthalten sind. „Schlecht“ ist ein Kredit, der bestimmte Kriterien einer bestimmten Bank im Scoring-System (Analyse und Bewertung des Kreditnehmers) des Kreditinstituts, das den Antrag prüft, nicht erfüllt. Gleichzeitig ist bei der Beurteilung der Bonität die Wahrscheinlichkeit hoch, dass es zu einer Ablehnung kommt, wenn der Kreditnehmer tatsächlich gegen die Bedingungen früherer Kreditverträge verstoßen hat.

Warum lehnen Banken einen Kredit mit guter Bonität ab?- auch eine häufige Frage. Der Grund für die Ablehnung kann hier eine Kombination anderer Faktoren bei der Beurteilung eines potenziellen Kreditnehmers sein, die auf die Unzuverlässigkeit (schlechte Zahlungsfähigkeit) des Kunden in der heutigen und zukünftigen Realität hinweisen. Einige Banken gewähren jedoch nicht einmal den besten Kreditnehmern Kredite, gerade weil diese finanziell einwandfrei sind, beispielsweise aufgrund der schnellen (vorzeitigen) Rückzahlung von Krediten, was die Fähigkeit der Bank einschränkt, mit den Zinsen des Kredits Gewinne zu erzielen. In manchen Fällen ist eine gute Bonitätshistorie eine saubere Historie, „Null“. Sie haben keinen Informationswert und können daher mit „schlechten“ Bonitätshistorien gleichgesetzt werden.

Weitere häufige Ablehnungsgründe

Da die Gründe für die Ablehnung der Kreditvergabe durch Banken absolut beliebig sein können, können wir nur die in der Praxis häufigsten und charakteristischsten Gründe für die Mehrheit der russischen Banken nennen:

1. Der angeforderte Betrag ist zu groß. Basierend auf dem festgelegten Kriterium zur Beurteilung einer angemessenen Schuldenlast sollte die Höhe der monatlichen Zahlung für einen Kredit und andere Schuldenverpflichtungen 30-40 % des gesamten monatlichen Einkommens nicht überschreiten. Selbstverständlich stützt sich die Bank bei ihren Schlussfolgerungen auf das offizielle Einkommen des Kreditnehmers. Wenn die beantragte Kreditsumme es ihm nicht ermöglicht, seine Aufgaben ordnungsgemäß zu erfüllen oder diese gefährdet, lehnt die Bank einen Kredit in dieser Höhe ab. Aber nichts hindert Sie daran, es zu verkleinern.
2. Der potenzielle Kreditnehmer zählt nicht zur Alterskategorie der von der Bank finanzierten Bürger. Die Chancen auf einen Kredit zu allgemeinen Konditionen sind gering, wenn Sie unter 20 und über 60 Jahre alt sind. Zwar gehen viele Banken heute bei der Beurteilung des Alters des Kreditnehmers individuell vor, was an sich noch keine 100-prozentige Ablehnung bedeutet. Für Rentner gibt es spezielle Kreditprogramme. Es gibt Banken, die bereit sind, junge Unternehmer und Familien zu unterstützen. Im Allgemeinen wird jedoch davon ausgegangen, dass eine Person im Alter von 18 bis 20 Jahren gerade erst mit ihrer aktiven Arbeit oder unternehmerischen Tätigkeit beginnt, was mit Risiken verbunden ist. Andererseits birgt das Vorruhestands- und Rentenalter das Risiko einer Nichtrückzahlung des Kredits aufgrund einer Verschlechterung des Gesundheitszustands und des Todes des Kreditnehmers.
3. Keine ausreichende Sicherheit gewährleistet. Die wichtigsten Arten von Sicherheiten bei der Kreditvergabe an die Bevölkerung sind Garantien und Sicherheiten; im Geschäftsleben zusätzlich Bank- und andere Garantien. Eine Verweigerung der Kreditvergabe auf dieser Grundlage ist möglich, wenn das Produkt selbst eine Sicherheit bietet oder die Bank diese einzeln als eine Art Versicherung verlangt.
4. Fehlendes stabiles Einkommen, Unfähigkeit, es offiziell zu bestätigen, kurze Berufserfahrung. Diese Faktoren funktionieren nicht immer, aber große Banken zählen sie zu ihren zwingenden Anforderungen.
5. Das Vorliegen anderer Schulden, einschließlich anderer Darlehen, Steuern, Nebenkosten, Unterhaltszahlungen, Bußgeldzahlungen, das Vorliegen von Vollstreckungsverfahren, Rechtsstreitigkeiten usw. Ursachen. All dies wirkt sich auf die Reputation eines potenziellen Kreditnehmers aus, wird jedoch in der Regel individuell betrachtet.
6. Bereitstellung falscher Dokumente und Informationen im Antrag. Unter Täuschung wird ein Betrugsversuch verstanden, auch wenn eine solche Absicht nicht vorlag. Daher ist es für die Bank einfacher, abzulehnen, als sich Risiken auszusetzen.
7. Der Kunde steht auf der „schwarzen“ Liste der Bank oder Banken. Die Aufnahme in solche Listen kann aus verschiedenen Gründen erfolgen. „Beschwerdeführer“, „Skandale“, übermäßig prinzipientreue Kunden, Säumige und andere Kundenkategorien zählen zu den Personen, mit denen die Bank einfach nicht zusammenarbeiten möchte oder dies für zu riskant hält.
8. Der Kunde erfüllt die spezifischen Anforderungen (Bedingungen) des Kreditprodukts nicht. In diesem Fall reicht ein Grund aus, einen Kredit abzulehnen. Dies kann die fehlende Registrierung am Ort der Kreditvergabe, das Alter, der soziale Status, die Unfähigkeit, Dokumente vorzulegen, und andere Umstände sein.

Versteckte Gründe für die Kreditablehnung

Banken sprechen diese Gründe nicht offen an, werden aber nach Aussage vieler Vertreter der Bankenbranche unbedingt berücksichtigt und analysiert. Solche Gründe können als Faktoren klassifiziert werden, die zu riskanten Kreditvergabebedingungen führen. Viele davon sind subjektiver Einschätzung und Verdachtscharakter, Banken sind jedoch verpflichtet, sich zu versichern und keine ungerechtfertigten Risiken einzugehen.

Also, Zu den versteckten Gründen für die Ablehnung eines Kredits gehören:

1. Unangenehmes Aussehen eines potenziellen Kreditnehmers. Hier kann alles berücksichtigt werden: schmutzige Kleidung, Unordnung, Trunkenheit, abweichendes Verhalten usw.
2. Missverhältnis zwischen dem beantragten Betrag und der finanziellen Situation. Ein kleiner Betrag bei großen Einkünften und ein zu großer Betrag bei kleinen Einkünften werden gleichermaßen verdächtig betrachtet.
3. Ein unklarer, zweifelhafter Zweck der Kreditaufnahme. Ja, es gibt eine Vielzahl von Kreditprodukten zur nicht zielgerichteten Finanzierung, bei denen der Kreditnehmer nicht angeben muss, wofür er das Geld ausgeben wird. Dennoch sind Banken in der Regel immer noch an diesem Thema interessiert. Daher wäre es richtiger, nicht gezielte Kreditzwecke zu nennen, die bei der Bank keinen Verdacht erregen: Wenn Sie planen, das Geld beispielsweise für ein Unternehmen auszugeben, wäre es vernünftiger, zu sagen, dass es für eine Wohnung wäre Renovierung.
4. Faktoren zur Beurteilung des sozialen Status. Es gibt viele davon, aber im Allgemeinen mögen Banken keine Kunden mit Vorstrafen, mit Angehörigen (besonders wenn es viele davon gibt) sowie Kunden, die keine Immobilie, kein Auto oder andere liquide Mittel besitzen. Die Chancen auf einen Kredit verringern sich für Personen mit schweren Erkrankungen, Personen, die in gefährlichen Bereichen arbeiten, Personen, die kürzlich ihr eigenes Unternehmen in Form von Einzelunternehmern gegründet haben, und andere Kategorien von Bürgern, deren Lebensstil, sozialer Status, Arbeit und andere persönliche Aspekte eingeschränkt sind Faktoren deuten auf ein hohes Risiko der Nichtrückzahlung des Kredits hin.

Potenzielle Kreditnehmer, die zu ideal erscheinen, werden von der allgemeinen Liste der Gründe für die Ablehnung einer Kreditvergabe ausgeschlossen. Warum lehnen Banken in diesem Fall Kredite ab? Leider erregt dieser Umstand in Russland eher Misstrauen als eine positive Bewertung. Zu diesen Personen zählen Bürger, die ihre Kredite ständig zurückzahlen, und zwar nicht nur vorzeitig, sondern auch sehr schnell. Solche Kunden erlauben der Bank keinen mehr oder weniger guten Gewinn, was auch oft als negativer Faktor bei der Kreditvergabe angesehen wird, gefolgt von einer Ablehnung.

Es ist schwierig, jemanden zu treffen, der noch nie einen Kredit aufgenommen hat. Banken bieten allen Bürgern aktiv Finanzprodukte an. Doch wie die Praxis zeigt, war es in letzter Zeit viel einfacher, den nötigen Kredit zu bekommen. Schauen wir uns an, warum Banken potenziellen Kunden Kredite verweigern, weil dies ihre Hauptgewinnquelle ist.

Wie wir bereits erwähnt haben, ist es heute nicht so einfach, einen Kredit zu bekommen. Wir sprechen über alle Produkte: Verbraucher-, Hypotheken- oder Autokredit. Die Sache ist, dass sich die Versicherungsbranche jedes Jahr verändert. Der Staat führt neue Gesetze und Änderungen ein. Aufgrund der jüngsten Änderungen ist das Kreditvergabeverfahren nicht für alle Bürger so einfach geworden. Bei der Beantwortung prüfen Banken den Kunden sorgfältig und treffen erst danach eine Entscheidung.

Es ist auch erwähnenswert, dass jedes Unternehmen über einen solchen Indikator wie ein Emissionslimit verfügt. Dies ist der Betrag, den ein Finanzunternehmen einem Kunden gegen Zinsen geben kann, um einen Gewinn zu erzielen. Wenn der Betrag begrenzt ist, wird die Entscheidung natürlich äußerst verantwortungsvoll getroffen. Unternehmen brauchen keine Kunden, die weiter gegen die Zahlungsbedingungen verstoßen oder die Zahlungen im Rahmen der Vereinbarung ganz einstellen.

Wie Banken Entscheidungen treffen

Bei der Prüfung eines Kreditantrags gibt es zwei Möglichkeiten, eine Entscheidung zu treffen. Zu Ihrer Bequemlichkeit werden wir jedes einzelne davon berücksichtigen.

Was ist ein Scoring-Score?

Bei der automatischen Prüfung eines Kreditantrags kommt ein sogenannter Scoring-Punkt zum Einsatz. Hierbei handelt es sich um eine Bonitätsbeurteilung anhand der von Ihnen im Rahmen Ihrer Bewerbung angegebenen personenbezogenen Daten. Die Gesamtzahl gibt Aufschluss über die Güte oder Unzuverlässigkeit des potenziellen Kunden.

Ungefähre Punkte:

Zur Gesamtpunktzahl:

• bis 510 ist das sehr wenig und man sollte sich überhaupt nicht auf ein Finanzprodukt verlassen
• 511-580 reicht nicht aus, aber sie können eine Mindestgrenze von nicht mehr als 5.000-10.000 Rubel genehmigen
• 581-660 ist die goldene Mitte, die eine Chance auf einen Kredit hat
• 661-830 ist ein sehr guter Indikator dafür, dass Sie sich für den beantragten Betrag qualifizieren können
• Mehr als 831 Punkte sind Superpunkte, bei denen Sie nicht nur mit einer Höchstgrenze, sondern auch mit einem günstigen Zinssatz im Rahmen des Vertrags rechnen können

15 Hauptgründe

Was die Ablehnungsgründe angeht, gibt es 15. Gleichzeitig äußern Finanzunternehmen nach einer Ablehnung nicht, warum sie nicht mit dem Kunden zusammenarbeiten wollen. Hier sind einige der häufigsten Ablehnungsgründe. Nachdem Sie die aufgeführten Punkte studiert haben, können Sie sie korrigieren und den erforderlichen Betrag beantragen.

Schlechte Bonitätshistorie

Der häufigste Grund für die Verweigerung der Bereitstellung eines Produkts ist die beschädigte Bonität des Kreditnehmers. Es ist kein Geheimnis, dass Finanzunternehmen in den letzten Jahren verpflichtet waren, einer speziellen Stelle Informationen über alle Kredite ihrer Kunden zur Verfügung zu stellen. Dadurch kann die Bank bei der Prüfung eines Kreditantrags herausfinden, wie viele bestehende Kredite der Kunde hat, wie oft gegen die Vertragsbedingungen verstoßen wurde und welche vor Gericht eingezogen wurden.

Es stellt sich heraus, dass es äußerst schwierig oder fast unmöglich sein wird, einen neuen Kredit zu erhalten, wenn Sie ständig mit Zahlungen in Verzug geraten oder bestehende Kredite haben. Finanzunternehmen möchten nicht mit zahlungsunfähigen Bürgern zusammenarbeiten, die ständig gegen die Bedingungen des Kreditvertrags verstoßen und sich weigern, Zahlungen gemäß dem Zeitplan zu leisten.

Keine Bonitätshistorie

Seltsamerweise kann auch eine mangelnde Bonität ein Grund für die Ablehnung sein. Finanzunternehmen können keine Informationen über ihre Kreditnehmer einholen und so deren Anstand und Zahlungsfähigkeit beurteilen. Wenn Sie die Finanzprodukte einer Bank noch nicht genutzt haben, können Sie ohne eine finanzielle Vorgeschichte keinen Kredit über einen größeren Betrag erhalten. Wenn alle anderen Konditionen gut sind, können Sie maximal mit einem kleinen Verbraucherkredit rechnen.

Mindestanforderungen

Jede Bank stellt Mindestanforderungen an Kunden, die erfüllt sein müssen, um ein Finanzprodukt zu erhalten. In der Regel legen Kreditgeber Beschränkungen fest, die auf Alter und Berufserfahrung basieren. Eine Reihe von Unternehmen ist bereit, nur mit offiziell beschäftigten Kreditnehmern zusammenzuarbeiten, die ihre Beschäftigung mit einer Kopie ihres Arbeitsbuchs und einer Gehaltsbescheinigung bestätigen können. Wenn Sie die Bedingungen des Finanzunternehmens nicht erfüllen, wird im Rahmen der Vorprüfung des Antrags eine negative Entscheidung getroffen.

Vorstrafenregister

Keine einzige Bank ist heute bereit, mit Bürgern zusammenzuarbeiten, die vorbestraft sind. Dies erklärt sich aus der Tatsache, dass diese Kategorie von Bürgern möglicherweise erneut gegen das Gesetz verstößt und dadurch die Schulden aus dem Vertrag nicht begleicht.

Es ist kein Geheimnis, dass das Hauptziel jedes Finanzunternehmens darin besteht, maximale Einnahmen aus der Bereitstellung von Produkten zu erzielen. Bei Krediten besteht das Haupteinkommen der Bank aus Zinsen und zusätzlichen Gebühren im Rahmen der Vereinbarung. Deshalb muss der Kreditgeber darauf vertrauen können, dass der Kreditnehmer die monatliche Rate pünktlich zahlen kann.

Nach einheitlichen Maßstäben wird errechnet, dass nicht mehr als 30 % des Gesamteinkommens für die Schuldentilgung aufgewendet werden sollten. Liegt dieser Prozentsatz unter der monatlichen Zahlung, ist ein Erhalt des Produkts ausgeschlossen. Als letzten Ausweg kann der Kreditgeber einen Mindestbetrag anbieten, der Ihrem Gehalt entspricht. Wenn Sie sich für die Aufnahme einer Hypothek entscheiden, dann ist das natürlich nicht das Richtige für Sie.

Hohes Einkommen

Stimmen Sie zu, es ist äußerst verdächtig, wenn ein Kreditnehmer bei der Geschäftsstelle eines Finanzunternehmens einen Verbraucherkredit in Höhe von bis zu 50.000 Rubel beantragt und dabei über ein Einkommen von mehr als 100.000 Rubel pro Monat verfügt. Auch Vertreter von Finanzunternehmen sind dieser Kategorie von Bürgern gegenüber äußerst misstrauisch, die Geräte in Geschäften kaufen, die nicht mehr als 10.000 Rubel kosten, obwohl ihr Gehalt 10-15-mal höher ist. Bei der Bereitstellung von Rohstoffkrediten kann ein Spezialist zu dem Schluss kommen, dass der Kreditnehmer falsche Angaben macht, was sich absolut nicht lohnt.

Verfügbarkeit mehrerer Kredite

Moderne Bürger sind es gewohnt, auf Kredit zu leben. Auch wenn ein Bürger keinen Verbraucherkredit oder keine Hypothek hat, gibt es mindestens eine Karte mit Kreditlimit. Leider gerieten viele Bürger aufgrund der Kreditverfügbarkeit in der Vergangenheit regelrecht in eine Schuldenfalle. Das bedeutet, dass sie über 2 Credits oder mehr verfügen.

Dies ist natürlich eine große finanzielle Belastung für den Kunden. Aus diesem Grund möchten Kreditgeber nicht mit dieser Kundenkategorie zusammenarbeiten, da sie verstehen, dass sich das Einkommen des Kreditnehmers ändern kann und es dann zu Problemen bei der Rückzahlung der Schulden kommen kann. Bei der Beantragung einer Hypothek bietet ein Bankmitarbeiter die Rückzahlung aller Karten und Kredite an und beantragt erst dann eine erneute Prüfung des Antrags.

Viele vorzeitig zurückgezahlte Kredite

Es scheint, dass er der beste Kunde ist, der Kredite aufnimmt und diese sofort zurückzahlt. Dies liegt jedoch in der Meinung des Kreditnehmers, da die Bank hierzu eine eigene Meinung hat.

Warum die Bank vorzeitig zurückgezahlte Kredite nicht mag:

Gefährlicher Beruf

Wenn Sie als Feuerwehrmann oder Rettungshelfer arbeiten, kann es sein, dass das Finanzunternehmen die Zusammenarbeit verweigert. Der Grund für die Ablehnung liegt auf der Hand – denn solche Arbeitnehmer sind täglich Gefahren ausgesetzt. Tritt ein Versicherungsfall ein, können sie ihre Einnahmequelle verlieren und in der Folge ihre Zahlungen aus dem Vertrag einstellen. Kreditgeber sind jedoch loyal gegenüber Kunden, die bereit sind, eine Versicherung abzuschließen.

Unzureichende Berufserfahrung

Finanzunternehmen sind in der Regel bereit, Kredite nur an Bürger zu vergeben, die offiziell arbeiten. Hierbei wird die Berufserfahrung, sowohl allgemein als auch am aktuellen Arbeitsplatz, berücksichtigt. Die gesamte Berufserfahrung muss mindestens 1 Jahr betragen. Der Kreditnehmer muss in seinem letzten Job mindestens 6 Monate gearbeitet haben. Bei einer kürzeren Betriebszugehörigkeit ist ein Erhalt des geforderten Betrages nicht möglich.

Schwarze Liste

In jüngster Zeit haben Finanzunternehmen „schwarze Listen“ von Kreditnehmern erstellt. Dort ist ein Kunde eingetragen, der:

• verstößt seit mehreren Monaten ständig gegen Zahlungsbedingungen
• ignoriert Anrufe von Bankangestellten
• bei der Kreditaufnahme falsche Angaben gemacht haben
• beim Betrug erwischt
• ein Insolvenzverfahren durchgeführt
• gegen die Vertragsbedingungen verstoßen hat, weshalb die Forderung gerichtlich eingetrieben werden musste

Wenn der Kunde auf der schwarzen Liste steht, ist es nicht möglich, das gewünschte Produkt zu erhalten. Diese Kundenkategorie ist für Finanzinstitute nicht von Interesse, da es unwahrscheinlich ist, dass sie den geplanten Gewinn erzielen können.

Alter

Was das Alter betrifft, ist zu bedenken, dass die meisten Banken bereit sind, mit Kreditnehmern zusammenzuarbeiten, die über 21 Jahre alt sind. Wenn der Kreditnehmer 18 Jahre alt ist, sind sich die Finanzinstitute sicher, dass er kein stabiles Einkommen hat und seine Zahlungen nicht rechtzeitig leisten kann. Nach Angaben der Gläubiger beginnen die Bürger ab dem 21. Lebensjahr zu arbeiten und gehen verantwortungsvoller mit ihren Verpflichtungen um.

Verdacht auf Wehrdienstverweigerung

Bei Männern ist der Grund für die Ablehnung das Fehlen eines Militärausweises. In der Regel wird es bei der Erstellung eines Hypothekenvertrags abgefragt. Auch ohne einen Kleinkredit oder eine Kreditkarte ist es vor dem 27. Lebensjahr äußerst schwierig, einen Kleinkredit zu bekommen. Die Banken sind zuversichtlich, dass ein solcher Kunde jederzeit zum Militärdienst eingezogen werden kann und dann niemand mehr da ist, der den Kredit zurückzahlt.

Obwohl es sich bei Versicherungen um ein freiwilliges Produkt handelt, können Kreditgeber die Gewährung von Krediten verweigern, wenn Sie den Kauf verweigern. Sie sollten wissen, dass eine Bankversicherung:

• zusätzliche Garantie für die Schuldentilgung, da diese vom Versicherer zurückgezahlt wird, wenn der Kunde aufgrund des Eintritts eines Versicherungsfalls für arbeitsunfähig erklärt wird
• Gewinn in Form von Vermittlungsgebühren (15-30 % der Vertragssumme gehen an die Bank)

Es stellt sich heraus, dass es für Finanzorganisationen rentabler ist, maximale Gewinne zu erzielen, als kleine Kredite zu vergeben und Risiken einzugehen.

Falsche Information

Beim Ausfüllen des Antrags müssen alle Angaben wahrheitsgemäß gemacht werden. Selbst wenn Sie einen Fehler machen, kann die autorisierte Person, die die Informationen überprüft, dies als Betrug oder Täuschung betrachten. In der Praxis erhöhen Kreditnehmer in den meisten Fällen ihr Gehalt in der Hoffnung, den geforderten Betrag zu erhalten.

Warum haben sie früher einen Kredit gewährt, jetzt aber weigern sie sich?

Sehr oft fragen sich Kreditnehmer, warum sie sich zuvor bei der Geschäftsstelle eines Finanzunternehmens beworben und einen Verbraucherkredit oder eine Verbraucherkarte erhalten haben, jetzt aber eine Ablehnung hören. Tatsächlich gibt es mehrere Gründe.

Die Bank kann aus verschiedenen Gründen ablehnen:

• Der Kunde verstieß gegen die Zahlungsbedingungen eines zuvor gewährten Kredits, und häufig mussten Bankmitarbeiter anrufen und die Zahlung verlangen
• Sie haben Ihren Job verloren und sind zum Zeitpunkt der Bewerbung nicht erwerbstätig
• unangenehmes Aussehen

Es ist auch zu bedenken, dass ein Finanzunternehmen aufgrund interner Richtlinien möglicherweise einfach keine Kredite mehr an normale Kunden vergibt. In diesem Fall können nur Firmen- oder VIP-Kunden mit der Kreditvergabe rechnen.

Vorgehensweise bei Ablehnung

Wenn alle Finanzunternehmen dies ablehnen, macht es keinen Sinn, weiterhin Anträge auszufüllen. Erfahrene Kreditspezialisten empfehlen in einer solchen Situation, zunächst ein paar einfache Tipps zu berücksichtigen, mit denen Sie die Situation korrigieren und das begehrte „Genehmigt“ erhalten können.

So vermeiden Sie, dass Ihnen ein Kredit verweigert wird:

• Korrigieren Sie die Kreditakte des Kunden. Das erste, worauf Banken achten, ist die Kreditakte des Kunden. Deshalb lohnt es sich, damit anzufangen. Wenn Sie zahlreiche Zahlungsrückstände hatten, sollten Sie einen neuen Kredit aufnehmen und diesen fristgerecht zurückzahlen. Nehmen Sie dann ein neues und geben Sie es wieder zurück. Wenn Sie viele ausstehende Verbindlichkeiten haben, sollten Sie diese abbezahlen. Ohne diese Möglichkeit ist es unwahrscheinlich, dass Sie Kredite aufnehmen können.
• Stellen Sie einen Bürgen oder eine Sicherheit. Banken sind gegenüber Kunden, die bereit sind, einen Bürgen zu gewinnen oder teure Sicherheiten zu stellen, äußerst loyal. Als Sicherheit kann eine Wohnung oder ein Auto dienen, die nicht älter als 10 Jahre sind.
• Legen Sie alle Unterlagen vor. Nur wenn Sie einen Reisepass und ein zweites Dokument haben, sollten Sie keinen Kredit beantragen. Bereiten Sie sich darauf vor, eine Kopie Ihres Arbeitsbuchs, Ihrer Gehaltsbescheinigung, Ihres ausländischen Reisepasses, Ihrer Eigentumsdokumente (falls vorhanden) und anderer Dokumente vorzubereiten, die den Erhalt zusätzlicher Einkünfte bestätigen.
• Es besteht keine Notwendigkeit, falsche Angaben zu machen. In diesem Fall handelt es sich nicht nur um mündliche Informationen (Antworten auf Fragen), sondern um Dokumente. Alle Informationen werden von autorisierten Spezialisten des Finanzunternehmens sorgfältig geprüft. Wenn der Betrug aufgedeckt wird, werden Sie möglicherweise nicht nur auf die schwarze Liste gesetzt, sondern auch zur Verantwortung gezogen.
• Studieren Sie die Ratings von Banken mit einem hohen Zustimmungsprozentsatz. Sie sollten Anträge nicht sofort an Kreditunternehmen senden. Der erste Schritt besteht darin, die Bewertung der Kreditgeber sorgfältig zu prüfen, die bereit sind, das gewünschte Produkt mit einem hohen Zustimmungsanteil auszugeben. Wie die Praxis zeigt, ist es besser, sich an kleine Banken zu wenden, die gerade erst auf den Markt gekommen sind und einen Kundenstamm aufbauen.

Wenn Sie die oben aufgeführten Tipps berücksichtigen, können Sie den erforderlichen Betrag leihen.

Gründe für die Genehmigung

Schauen wir uns abschließend an, welche Kategorie von Bürgern alle Chancen hat, den begehrten Kredit zu erhalten. Sie können eine Genehmigung erhalten, wenn:

• Alter von 25 bis 50 Jahren
• sind offiziell verheiratet, keine Kinder oder eins
• positive Bonitätshistorie
• über die Staatsbürgerschaft und den ständigen Wohnsitz in der Stadt der Antragstellung seit mehr als 5 Jahren verfügen
• einen guten Job, eine gute Position und Berufserfahrung haben
• Das Gehalt ist auf einem guten Niveau und dokumentiert
• In der Immobilie befinden sich wertvolle Gegenstände, die als zusätzliche Garantie für die Rückzahlung des Kredits dienen
• im Rahmen des Vertrags ist ein zahlungsfähiger Bürge beteiligt
• stimmen Sie dem Abschluss einer Lebens- und Krankenversicherung zu

Abschließend ist darauf hinzuweisen, dass Finanzunternehmen heute bei der Auswahl ihrer Kunden äußerst verantwortungsbewusst sind. Sie berücksichtigen zahlreiche Faktoren, bevor sie Mittel auszahlen. In der schwierigen finanziellen Situation, die sich jetzt auf dem Markt entwickelt hat, ist es einfacher, abzulehnen, als später eine Rückerstattung durch das Gericht zu beantragen und jahrelang auf die Zahlung aus dem Vertrag zu warten.

Wenn Sie sich für einen Kredit entscheiden, wählen Sie verantwortungsbewusst ein Finanzinstitut aus, stellen Sie möglichst viele Unterlagen zur Verfügung und gehen Sie verantwortungsvoll mit dem Rückzahlungsverfahren um. Bedenken Sie, dass Sie sich durch einen Verstoß gegen die Bedingungen weitere vorteilhafte Angebote von Kreditinstituten entziehen.

Unabhängig vom politischen Regime und der Wirtschaftslage entwickeln die Menschen zu jeder Zeit eine starke Nachfrage nach geliehenem Geld. Banken würden dieses Bedürfnis der Bürger gerne befriedigen, indem sie Kredite an alle vergeben, aber sie können dies aus offensichtlichen Gründen nicht tun: Es besteht ein hohes Risiko, dass der Kreditnehmer das Geld nicht zurückzahlt, ganz zu schweigen von den Zinsen. Die Kreditvergabe ist eine allgemeine Dienstleistung, mit der der Kreditgeber Geld verdienen möchte. Wenn Sie ein Produkt in einem Geschäft kaufen, zahlen Sie es sofort, nehmen Sie jedoch einen Kredit auf, zahlen Sie es über einen längeren Zeitraum. Weder Sie noch der Gläubiger können zu 100 % wissen, dass die Schulden vollständig zurückgezahlt werden. Daher ist es die Aufgabe des Antragstellers, die Ware (relativ gesehen) „von Angesicht zu Angesicht“ zu zeigen, zu beweisen, dass man ihm vertrauen kann, und die Aufgabe des Gläubigers ist es, dies zu beurteilen alle Risiken so genau wie möglich erfassen und zahlungsunfähige Bürger ausschließen. Aus diesem Grund gewähren Banken einer nennenswerten Anzahl von Personen, die einen Kredit beantragen, keinen Kredit.

Es ist merkwürdig, aber selbst einer Person mit einem guten Gehalt und keinen Zahlungsrückständen (sprich: mit einer guten Bonitätshistorie) kann eine Absage erteilt werden, und die Gründe für die Absage können nicht sofort angegeben werden (sie werden Ihnen einfach nicht mitgeteilt). Dennoch gibt es bekannte Gründe, die jeder Bewerber kennen sollte, um sie zu vermeiden und zu versuchen, seinen Status zu ändern (sozusagen). In diesem Artikel analysieren wir die offensichtlichen und versteckten Faktoren, warum Banken fast jedem zweiten Menschen einen Kredit verweigern. Wie man so schön sagt, muss man den Feind vom Sehen her kennen.

Warum lehnen Banken Kredite ab? Hauptgründe für die Ablehnung

Der Online-Antrag für einen Kredit ist heutzutage weit verbreitet, aber wenn Sie sich entscheiden, die Filiale persönlich zu besuchen, dann vergessen Sie nicht das alte Sprichwort: „Man wird von der Kleidung begrüßt, aber von der Psyche verabschiedet.“ Tatsächlich erspart Ihnen auch ein Antrag über das Internet nicht ein Treffen mit einem Kreditmanager, bei dem dieser beginnt, Sie als Kreditnehmer zu bewerten. Es geht nicht einmal um das Aussehen. Es kommt darauf an, wie und was Sie auf die Fragen beantworten – betrachten Sie dies als eine Art psychologischen Test. Wenn Sie stottern und unsicher antworten, kann dies beim Mitarbeiter Misstrauen wecken. Es ist sinnvoll, sich im Vorfeld auf das Treffen vorzubereiten.

Das erste, womit das „Kennenlernen“ beginnt, ist die Identifizierung der Persönlichkeit des Kreditnehmers. Der Reisepass muss in seiner normalen Form ohne unnötige Markierungen, Klebemarkierungen usw. vorliegen. Das Ergebnis des ersten Treffens ist ein ausgefülltes Antragsformular, nach dem die zweite, ausführliche Phase der Überprüfung beginnt. Wenn Sie online ein Formular ausfüllen, prüft die Bank in der Regel Ihre Bonität, prüft, ob Sie ein Betrüger sind (Betrugsüberwachung) und erteilt erst dann eine Vorabgenehmigung des Kredits.

Beginnen Sie vor dem Ausfüllen (Absenden) des Antragsformulars mit den Grundvoraussetzungen der Bank – erfüllen Sie diese?

Nichteinhaltung der Bankanforderungen

Jedes Finanz- und Kreditinstitut stellt eine Reihe von Anforderungen an den zukünftigen Kreditnehmer:

• Alter. Normalerweise zwischen 18 und 70 Jahren, es ist jedoch nicht ungewöhnlich, dass Altersgrenzen zwischen 21 und 65 Jahren liegen;
• Dienstalter. Je mehr desto besser. In der Regel ist eine einjährige ununterbrochene Berufserfahrung erforderlich;
• Staatsbürgerschaft;
• Registrierung oder Wohnsitz in der Region, in der die Leistungen erbracht werden
• Mindestgehaltsniveau. Normalerweise sind die Gehaltsanforderungen in Moskau höher als in den Regionen usw.

Erfüllt der Antragsteller mindestens eines der genannten Kriterien nicht, können Sie den Kredit vergessen. Der Fragebogen wird nicht einmal zur Prüfung vorgelegt; er wird in der Konsultationsphase einfach abgelehnt. Wenn Sie ein Formular auf der Website eines Kreditinstituts ausgefüllt haben, ist der Effekt derselbe: Entweder gibt das ausgefüllte Formular eine Warnung vor der Unstimmigkeit aus, oder (der Algorithmus zur automatischen Überprüfung der Kreditwürdigkeit des Antragstellers) gibt eine Ablehnung aus.

Um Ihre Zeit nicht zu verschwenden, lesen Sie vorab die Anforderungen der Bank an den Kreditnehmer – diese finden Sie öffentlich zugänglich auf der Website der Bank oder Sie wenden sich beim Besuch einer Bankfiliale an einen Kreditspezialisten, wo Sie alle Ihre Fragen stellen können Fragen.

Bonitätshistorie und Zahlungsdisziplin

Vereinfacht ausgedrückt handelt es sich bei einer Bonitätshistorie (CI) um eine Datenbank, in der jede Aktion des Kreditnehmers mit einem Kredit (Eingang, Rückzahlung) und viele weitere Informationen, die indirekt auf seine Zahlungsfähigkeit schließen lassen, erfasst werden. Ohne sich mit CI vertraut zu machen, wird keine einzige Bank Ihren Antrag genehmigen. Die Bank fordert Ihre Bonitätsauskunft beim Kreditauskunftei (BKI) in Form einer Bonitätsauskunft an und führt eine gründliche Analyse durch. Wenn der Antragsteller einen kleinen Kredit aufnehmen möchte, können sich Finanzinstitute auf die Berechnung beschränken. Das Programm berechnet (erstellt eine Prognose), basierend auf dem CI des Kreditnehmers und anderen Daten über ihn, auf der Grundlage des darin eingebetteten mathematischen Modells, mögliche Risiken einer Nichtrückzahlung und bewertet die Zahlungsfähigkeit des Antragstellers quantitativ (durch die Ausgabe eines bestimmten Betrags). Anzahl der Punkte).

Die Ablehnung oder Genehmigung hängt von der Punktzahl ab. Eine Kreditverweigerung ist möglich, wenn Sie:

Um den vom BKI erhaltenen Bericht vollständig zu analysieren, lesen Sie den Artikel

Zweck der Kreditvergabe

Es ist wichtig, mit Bedacht anzugeben, für welchen Zweck Sie das Geld ausgeben möchten. Denken Sie daran, dass die Bank Kredite für die Grundbedürfnisse eines Bürgers vergibt und nicht nur für die Verschwendung von Geldern in der ersten Kneipe, die vorbeikommt. Deshalb niemals angeben Zweck des Darlehens:

1. Rückzahlung sonstiger Schulden. Dafür gibt es spezielle. Für den Schuldner sind sie vor allem aufgrund der relativ niedrigen Zinsen von Vorteil. Liegt keine Ablehnung vor, erhalten Sie selbstverständlich eine Mitteilung über die Änderung des Kreditprogramms.

2. Wertvolle Geschenke für Familie und Freunde. Ein Umstand, der absolut keinen Nutzen bringt. Finanzielle Analphabetenverschwendung und die entsprechenden Schlussfolgerungen von Bankmitarbeitern. Sie können ein wenig schummeln, indem Sie über den Kauf von Haushaltsgeräten schreiben.

3. Eigene Behandlung. Wer weiß, ob eine geplante Operation tödlich endet oder nicht? Und bei wem muss die Bank dann Ihre Schulden eintreiben? Ein Finanzinstitut braucht solche Risiken nicht.

4. Investitionen in Unternehmen. Wenn Sie Unternehmer sind, bietet die Bank auf jeden Fall spezielle Kreditprodukte an, die auf die Geschäftsentwicklung ausgerichtet sind. Aber Verbraucherkredite waren für Privatpersonen gedacht.

Sie müssen nach wirklich wichtigen Dingen fragen, zum Beispiel:

• Kauf von Haushaltsgeräten;
• Schönheitsreparaturen (für Kapitalreparaturen wurden auch eigene Kreditprodukte entwickelt);
• Ausgaben für Nebenlandwirtschaft;
• Bau von Nebengebäuden, Zäunen usw.;
• Kauf von Möbeln;
• und vieles mehr rund um Ihren täglichen Bedarf.

Arbeitstätigkeit

Auch ständig wechselnde Arbeitsplätze und der damit verbundene Mangel an stabilem Einkommen können zum Grund dafür werden, dass Banken keine Zugeständnisse machen. Dort werden Sie nie sicher sein, dass Sie sich morgen nicht wieder einen anderen Arbeitgeber suchen. In der Zwischenzeit sind Sie auf der Suche, Sie werden wahrscheinlich zu spät kommen. Es ist gut, wenn es nur einen gibt. Nicht umsonst tauchte in den Fragebögen eine Zeile auf, in der Sie die Anzahl der Arbeitsorte in den letzten Jahren sowie die Dauer dieser Tätigkeit an jedem von ihnen angeben müssen.

Geben Sie nach Möglichkeit weitere Einnahmequellen an. Dies kann sich nicht nur auf die bewilligte Kreditsumme auswirken, sondern bietet auch eine zusätzliche Garantie dafür, dass die Zahlungen pünktlich auf dem Kreditkonto erfolgen.

Zahlungsfähigkeit

Bankstrukturen müssen jeden potenziellen Kunden auf seine Fähigkeit zur Schuldentilgung hin bewerten. Zu den Hauptablehnungsgründen zählen hier:

1. Unzureichende Löhne. Vom Gesamtbetrag der Einnahmen zieht das Finanzinstitut die obligatorischen Ausgaben für Stromrechnungen und die Bedienung laufender Schulden sowie die Lebenshaltungskosten des Kreditnehmers selbst und aller seiner Angehörigen ab. Der Restbetrag sollte ausreichen, um die monatliche Höhe des geplanten Kredits abzudecken.

2. Groß. Das bedeutet, dass der potenzielle Kunde über mehrere bestehende Kredite verfügt. Auch wenn der Verdienst ausreicht, um alle zu bezahlen, kann es dennoch zu einer Ablehnung kommen. Eine hohe Schuldenlast (die Höhe aller Verpflichtungen beträgt mindestens die Hälfte des Einkommens) gilt stets als negativer Faktor.

3. Unstimmigkeit des Einkommens mit der ausgeübten Position oder dem Bildungsniveau des Kunden. Die Bank muss sicher sein, dass Sie im Falle eines Jobverlustes einen Job mit einem ähnlichen Einkommensniveau finden können.

4. Unfähigkeit, das Einkommen zu überprüfen. Gehälter in Umschlägen kennt jeder, doch für die Bank sind das nur Worte. Der genehmigte Betrag wird auf der Grundlage des offiziellen Einkommensniveaus berechnet (bestätigt durch eine 2-NDFL-Bescheinigung oder gemäß dem Formular der Bank). Wenn keine vorhanden ist, funktioniert die Kreditvergabe für Sie nicht.

5. Einkünfte eines Unternehmers, der einem vereinfachten Steuersystem unterliegt. In diesem Fall ist es nicht möglich, die Höhe des erhaltenen Gewinns zuverlässig zu bestimmen.

„Unzuverlässiger“ Beruf oder Arbeitgeber

Wenn Sie sich für die Ausgabe eines größeren Geldbetrags entscheiden, wird der Sicherheitsdienst der Bank auf jeden Fall Ihren Arbeitgeber überprüfen. Dies liegt daran, dass bedeutende Kredite über einen langen Zeitraum vergeben werden. In diesem Fall werden Ablehnungen entgegengenommen, wenn:

1. Die Art der Tätigkeit Ihres Unternehmens ist sehr riskant oder befindet sich aufgrund der wirtschaftlichen Lage des Landes derzeit in einer prekären Lage. Vielleicht wird dieser Wirtschaftszweig einfach verschwinden und der nächsten Krise nicht mehr gewachsen sein.

2. Ihr Beruf birgt Lebensgefahr (Mitarbeiter des Ministeriums für Notsituationen, des Innenministeriums, der Feuerwehr, des Militärs usw.) und im Falle eines Unfalls verliert die Bank ihre Einnahmen. Eine Kranken- und Lebensversicherung kann ein Ausweg aus dieser Situation sein.

3. Sie sind Einzelunternehmer. Es gibt keine Garantie dafür, dass Sie das Geld für sich selbst und nicht für Ihr Unternehmen ausgeben. Wie Sie wissen, bietet jede Bank eine Reihe von Kreditprodukten für Einzelunternehmer an. Sie werden jedoch alle zu genau definierten Zwecken ausgegeben, bargeldlos auf das Konto des Verkäufers und erfordern einen Bericht über die ausgegebenen Mittel. Darüber hinaus müssen Sie einen Geschäftsplan mit einer obligatorischen Berechnung der Amortisationszeit des Projekts vorlegen. Einen solchen Kredit zu bekommen ist immer schwieriger als ein normaler Verbraucherkredit, daher greifen Unternehmer zu Tricks und versuchen, den wahren Zweck des Kredits zu verbergen.

4. Sie arbeiten für einen Einzelunternehmer. Bei einem solchen Arbeitgeber ist es immer einfacher, arbeitslos zu werden als bei jeder anderen Organisation.

Negative Informationen

Jede frühere Verurteilung, insbesondere wenn sie im Zusammenhang mit Diebstahl oder Betrug stand, wird mit Sicherheit zu einer negativen Entscheidung führen. Aktuelle Versuche und laufende Untersuchungen werden, wie Sie verstehen, zu einem ähnlichen Ergebnis führen.

Darüber hinaus kann der Ablehnungsgrund sein:

• Vorliegen eines Vollstreckungsbescheids mit überfälliger Zahlung;
• Schulden auf Stromrechnungen;
• verspätete Zahlung von Steuern und Gebühren;
• verspätete Bußgelder;
• nachgewiesene Tatsache der Behandlung in einer medikamentösen oder psychoneurologischen Ambulanz.

Darüber hinaus gibt es eine sogenannte schwarze Liste, die von Bankinstituten erstellt und gepflegt wird. Jede Finanzstruktur hat Zugriff auf diese Datenbank mit der Berechtigung, Informationen anzuzeigen und zu bearbeiten. Nicht nur regelrechte Betrüger und Säumige, sondern auch banale Nörgler und Schlägertypen können auf die schwarze Liste gesetzt werden. Wer gerne „seine Rechte herunterlädt“, dem wird in den meisten Fällen der Ausweg gezeigt.

Falsche Information

Etwaige falsche Angaben im Kreditantrag sind nicht auf Ihrer Seite. Warum lügen, wenn die Bank trotzdem eine Prüfung durchführt und den wahren Stand der Dinge herausfindet?

Am häufigsten täuschen sie über ihren tatsächlichen Wohnort. Es ist nichts Falsches daran, eine Wohnung zu mieten oder mit Ihrem Lebensgefährten zusammenzuleben. Bitte geben Sie ehrlich an, dass Ihre Meldeadresse von Ihrem Wohnort abweicht. Ein Sicherheitsbeamter kann die Meldestelle anrufen und fragen, ob dort ein solcher Mieter vorhanden ist. Und Sie können aufgrund einer Kleinigkeit das nötige Geld verlieren.

Fairerweise muss man sagen, dass Fehler in Fragebögen nicht immer beabsichtigt sind. Jeder kann Fehler machen. Doch ein einfacher Tippfehler in den bereitgestellten Informationen kann sich nachteilig auf Ihre Fähigkeit zur Kreditaufnahme auswirken. Lesen Sie daher alles, was Sie geschrieben haben, noch einmal sorgfältig durch. Und am besten mehr als einmal.

Was passiert, wenn Banken keine Kredite vergeben? Versteckte Ablehnungsgründe

Neben den offensichtlichen Gründen, warum Banken keine Kredite vergeben, gibt es auch sogenannte versteckte Gründe, warum ein Kreditantrag abgelehnt werden kann. Sie werden „verborgen“ genannt, nicht weil jemand etwas verbirgt. Nur haben diese Faktoren keinen direkten, sondern einen indirekten Einfluss auf die Entscheidung der Bank.

Zu den versteckten Gründen gehören also:

1. Schwere Erkrankungen naher Angehöriger. Es wird davon ausgegangen, dass Sie keinen bestimmten Betrag für die Behandlung Ihrer nächsten Angehörigen übrig haben. Und das belastet Ihr Familienbudget zusätzlich, was dazu führen kann, dass Sie Ihren Verpflichtungen nicht rechtzeitig nachkommen können.

2. Sozialer Status. Es ist nicht klar, warum, aber verheiratete Paare werden seltener abgelehnt als Singles. Vielleicht liegt das daran, dass zwei Personen in der Familie bereits ein Einkommen beziehen, oder an einer erhöhten sozialen Verantwortung. Ist eine Person arbeitslos, kann der Kredit aus dem Verdienst der zweiten Person zurückgezahlt werden.

3. Unordentliches Aussehen. Ein unangenehmer Geruch, Anzeichen von Alkoholkonsum, Tätowierungen an offenen Körperstellen und andere „Dekorationen“ lassen Sie überhaupt nicht gut aussehen. Der Eindruck ist negativ, was bedeutet, dass die Entscheidung der Bank nicht positiv sein kann. Auch wenn Sie ein Trottel sind oder gestern eine schöne Zeit mit Freunden hatten, sollten Sie sich vor dem Bankbesuch zumindest reinigen.

4. Herausforderndes Verhalten. Hier geht es um einen wechselnden Blick, zitternde Hände und ähnliche Anzeichen.

5. Fehlen eines Festnetztelefons. Nicht jeder hat im Zeitalter der Mobiltelefone eins, doch die Sicherheitsbehörden stehen dem Thema weiterhin kritisch gegenüber. Es versteht sich, dass er sich in anständiger Gesellschaft und an seinem ständigen Wohnsitz aufhalten muss. Ansonsten handelt es sich um eine betrügerische Intrige.

6. Inkonsistenz zwischen Einkommen und beantragtem Betrag. Wenn man 50.000 Rubel verdient, ist es zumindest seltsam, einen Kredit von 15.000 für ein neues modernes Telefon zu beantragen. Warum kannst du nicht dafür sparen? Umgekehrt. Wenn Sie 20.000 Rubel erhalten, verlangen Sie aus irgendeinem Grund 300.000 für ein Jahr. Wie wirst Du bezahlen?

7. Kein Eigentum, insbesondere bei hohem Einkommen. Vielleicht weiß der Bürger einfach nicht, wie er mit seinen Finanzen umgehen soll, und verschwendet sie.

8. Mangelnde Sicherheit. Nicht alle Kreditprogramme erfordern, dass der Antrag durch eine Garantie oder Sicherheit untermauert wird, dennoch kommt es weiterhin zu Ablehnungen aus diesem Grund.

Und ein weiterer wahrscheinlicher Grund für die Ablehnung ist, dass der Kunde der nominelle Eigentümer eines Unternehmens ist. Und manchmal mehrere Unternehmen. Solche Bürger haben in der Regel nichts mit den Angelegenheiten des Unternehmens zu tun; die Dokumentation wurde lediglich für sie erstellt. Es besteht die Möglichkeit, dass sich der Antragsteller als Betrüger entpuppt.

Warum gibt die Bank den Grund für die Ablehnung nicht an?

Die russische Gesetzgebung erlaubt es Finanzinstituten, den Grund für die Ablehnung eines Kredits nicht offenzulegen. Und sie nutzen dieses Recht gerne. Warum passiert das? Hat der Bewerber nicht das Recht herauszufinden, warum er sich als schlecht erwiesen hat?

Tatsache ist, dass viele der Punkte, in denen es abgelehnt wurde, tatsächlich umstritten sind. Sie selbst tragen nichts Kriminelles, aber zum jetzigen Zeitpunkt betrachteten Bankmitarbeiter dies als einen negativen Faktor, der das Risiko der Nichterfüllung von Verpflichtungen erhöht. Um eine Anfechtung dieser Schlussfolgerungen zu vermeiden, werden die Gründe für die Ablehnung nicht bekannt gegeben.

Die zweite Möglichkeit sind die nicht ganz legalen Methoden, mit denen die Bank Informationen beschafft. Es scheint, dass der Sicherheitsdienst und illegale Methoden unvereinbare Dinge sind. Diese Regel gilt jedoch nur für große staatliche Banken. Kleine Finanz- und Kreditinstitute können sich durchaus schuldig machen, unzuverlässige und nicht ganz legale Informationsquellen zu nutzen.

Und das Letzte, was in der Praxis auftritt, ist der Mangel an Informationen. Das heißt, die Bankmitarbeiter selbst kennen den Grund für die Ablehnung nicht. Dies geschieht bei der Bearbeitung von Anträgen mithilfe von Scoring-Programmen, die das Risiko einer Nichtrückzahlung durch Kreditnehmer bewerten. Das Programm ist unparteiisch, es analysiert alle Informationen „kalt“ nach einem vorgefertigten Algorithmus und der Server, der für die endgültige Kreditentscheidung verantwortlich ist, befindet sich oft ziemlich weit von der Bankfiliale entfernt (in einem anderen Bereich oder sogar). Region). Der Kreditmanager kann die endgültige Entscheidung in keiner Weise beeinflussen, sie wird vielmehr automatisch vom Programm getroffen.

Nachdem Sie die wahrscheinlichen Gründe für die Ablehnung eines Kredits durch Banken untersucht haben, können Sie Ihre Situation unabhängig analysieren und entsprechende Schlussfolgerungen ziehen. Vielleicht ist noch nicht alles verloren, und Sie können einige Fehler korrigieren, die Sie daran hindern, geliehene Ressourcen zu nutzen, oder zumindest versuchen, sie in Zukunft zu vermeiden.

Eine optimale Bonität und ein gut bezahlter Job sind keine Garantie dafür, dass die Bank Ihnen bei Bedarf Kredite gewährt. Manchmal lehnen Bankorganisationen selbst die scheinbar zuverlässigsten Kunden ab. Dann stellen sich ganz logische Fragen: Warum lehnen Banken Kredite ab und gibt es Möglichkeiten, dieses Problem zu lösen?

Warum lehnt die Bank einen Kredit ohne Begründung ab?

Fast alle russischen Banken nutzen spezielle Kreditnehmerprüfungen, auf deren Grundlage sie über die Kreditvergabe entscheiden. Bei einigen Kreditinstituten erfolgt die Antwort nicht durch einen Computer, sondern durch ein Kollegium. Ohnehin ist es heute deutlich schwieriger geworden, Geld bei einer Bank zu leihen, und das gilt nicht nur für Konsumgüter, sondern auch für Hypotheken und Autokredite.

Bankiers haben das Recht, einen Kredit ohne Angabe von Gründen gemäß Art. 821 Bürgerliches Gesetzbuch der Russischen Föderation. Ihre Betriebsregeln machen eine Weigerung ohne Begründung zu einer völlig legalen Maßnahme. Der Darlehensvertrag ist keine öffentliche Information.

Es gibt die Meinung, dass Banken Angst haben, „ihre Karten preiszugeben“, um nicht Opfer von Betrügern zu werden, aber Kriminelle von heute schaffen es immer noch, Kredite anzuhäufen und ihren Verpflichtungen nicht nachzukommen.

Gleichzeitig gibt es „Lücken“ in der Gesetzgebung der Russischen Föderation, die normale Bürger schützen, die herausfinden wollen, warum die Bank einen Kredit abgelehnt hat. Gemäß Art. Gemäß Artikel 10 des Gesetzes der Russischen Föderation „Über den Schutz der Verbraucherrechte“ können Personen Informationen über die Ablehnung anfordern. Diese. Kommt es zu einer Ablehnung, ist die Erstellung eines entsprechenden Dokuments – eines Darlehensvertrags – erforderlich. Dies gilt jedoch für den Fall, dass Sie sich entscheiden, mit einer Beschwerde gegen die Bank vor Gericht zu gehen, und wenn Sie von Ihren gesetzlichen Rechten auf einen Kredit überzeugt sind.

Wie können Sie herausfinden, warum Banken einen Kredit friedlich, ohne Zwang oder Streit ablehnen? Es ist schwierig, eine eindeutige Antwort zu geben. Sie sollten zunächst die Liste der möglichen Gründe für die Ablehnung durch Banken studieren und dann darüber nachdenken: Beginnen Sie mit der „Verbesserung“ Ihrer Kandidatur, wenden Sie sich an andere Gläubiger oder beginnen Sie einen „Krieg“ mit der Bank.

Aus welchen Gründen kann ein Kredit abgelehnt werden?

Betrachten wir eine Liste typischer Gründe für die Ablehnung eines Kreditantrags bei einer Bankorganisation:

1. Alter des Kreditnehmers. Offiziell legen Banker die Altersgrenze für die Kreditvergabe von 18 Jahren (manchmal von 21 bis 25 Jahren) auf 65/70 Jahre fest, aber sie zögern, junge oder ältere Kreditnehmer zu kontaktieren, da diese Bevölkerungsgruppe als riskant gilt (Wehrpflichtalter für). bei Jugendlichen, Krankheit oder Tod bei Rentnern). Natürlich kann nicht nur das Alter der Grund für die Ablehnung des Kreditgebers sein, aber wenn es andere negative Faktoren gibt, wird dies eine Ergänzung zum negativen Urteil sein.
2. Niedriges Einkommen. Der Parameter „Einkommen“ ist einer der wichtigsten Parameter bei der Beurteilung eines Kreditnehmers. Ohne zu verstehen, warum Banken einen Kredit ablehnen, ist es sinnvoll, das monatliche Mindestgehalt für den Erhalt eines bestimmten Geldbetrags herauszufinden. Viele Banken geben den geforderten Mindestlohn offen an, während einige aus irgendeinem Grund darüber schweigen. Kreditgeber haben das Recht, die Zahlungsfähigkeit einer Person auf ihre eigene Weise zu beurteilen. Es wird davon ausgegangen, dass die Kreditzahlung, die der Kunde jeden Monat an die Bank leistet, durchschnittlich 30 % seines Gesamteinkommens nicht überschreiten sollte. Bei der Baufinanzierung wird im Gegensatz zum Verbrauchersegment das Gesamteinkommen der gesamten Familie berücksichtigt.
3. Beschädigte oder fehlende Bonitätshistorie. Dies ist der häufigste Grund für die Ablehnung eines Kredits. Heutzutage prüfen Banken die Bonität eines potenziellen Kunden besonders sorgfältig und berücksichtigen dabei die Anzahl der Tage möglicher Verzögerung (bis zu oder mehr als 30, 60, 90 Tage). Dies ist auf die Verschärfung der Anforderungen der Zentralbank und die Krise im Land zurückzuführen. Das CI spiegelt auch die Beteiligung des Bürgers, der Geld beantragt, an Gerichtsverfahren in verschiedenen Angelegenheiten wider (strafrechtliche Verantwortlichkeit, Nichtzahlung von Unterhaltszahlungen, Ansprüche gegen Finanzorganisationen usw.).
4. Angabe ungenauer oder fehlerhafter Daten im Antragsformular des Kreditnehmers. Beim Ausfüllen eines Kreditantrags sollten Sie äußerst vorsichtig sein. Auch die Nutzung fremder Daten und die Täuschung führen zur Ablehnung. Bank-Scoring-Programme können Betrüger schnell identifizieren.
5. Den Status einer inoffiziell beschäftigten Person haben. Selbst wenn Sie ein stabiles Einkommen „im Briefumschlag“ haben, wird es schwierig sein, die Bank von Ihrer Zahlungsfähigkeit zu überzeugen. Grundsätzlich verlangen Banker die Vorlage einer Einkommensbescheinigung (2-NDFL) oder einer Bescheinigung in Form einer Bank. Obwohl es Programme gibt, bei denen Kreditnehmer keine zusätzlichen Zertifikate mitbringen müssen, sind die Beträge solcher Kredite gering und die Zinssätze sind überhöht.
6. Unzureichende Berufserfahrung. Abhängig vom Kreditprogramm oder der Bank selbst kann eine Mindestanforderung an Berufserfahrung festgelegt werden, beispielsweise 6 Monate in einer Festanstellung und 12 Monate Gesamtarbeitserfahrung. Auch häufige Wechsel der Arbeitstätigkeit können zu einer Ablehnung führen.
7. Eine gefährdete Position haben, zum Beispiel ein Mitarbeiter des Ministeriums für Notsituationen, des Innenministeriums, des Verteidigungsministeriums usw. Es gibt auch Berufe, die auf dem Arbeitsmarkt nicht gefragt sind und wenn der Kunde Wenn er plötzlich seinen Job verliert, wird er nicht in der Lage sein, schnell eine neue Stelle zu finden. Die Bank kann dies berücksichtigen.
8. Fehlen eines Hochschulabschlusses. Das Vorhandensein eines „Turms“ ist in Banken keine zwingende Voraussetzung; viele Kreditgeber achten nicht einmal auf diesen Punkt, für einige Banken ist er jedoch ein Indikator für das materielle und soziale Niveau einer Person.
9. Große Familie, nicht berufstätiger Ehepartner.
10. Ein naher Verwandter des Kreditnehmers (Mutter, Vater, Bruder) hat eine schlechte Bonität oder sitzt im Gefängnis.
11. Fehlende entsprechende Registrierung. Typischerweise geben Kreditgeber in ihren Anforderungen den Ort der Registrierung des potenziellen Kreditnehmers an, beispielsweise in der Region, in der die Bank tätig ist.
12. Verdächtige Höhe des beantragten Kredits. Ein Bankangestellter könnte sich beispielsweise fragen, warum eine Person mit einem Gehalt von 50.000 Rubel einen Kredit von nur 5.000 Rubel beantragt. Diese. Auch die Beantragung eines sehr kleinen Kredits kann als unvorteilhaft für den Kreditnehmer angesehen werden.
13. Unvorstellbares Aussehen. Zustand einer Alkohol- oder Drogenvergiftung, Vorhandensein mehrerer Tätowierungen, Unordnung, obszöne Sprache, Aggression, psychische Störungen usw. Es gibt offensichtliche Gründe, warum Personen mit einer guten Bonität, den erforderlichen Dokumenten und sogar einem hohen Gehalt ein Kredit verweigert wird. Bei geringsten Zweifeln hat der Kreditspezialist das Recht, einen negativen Kommentar zum Antrag des Kreditnehmers zu hinterlassen, der ein „Nein“ im Kredit zur Folge hat.
14. Schuldenlast. Kreditgeber berücksichtigen das Vorhandensein offener Kredite, beispielsweise mehrerer bei verschiedenen Banken ausgestellter Kreditkarten.

Eine negative Entscheidung eines Bankinstituts kann durch einen oder mehrere der oben genannten Gründe in Kombination beeinflusst werden. Es kommt äußerst selten vor, aber es passieren durchaus Fachfehler, die bei den Menschen zu Verwirrung und sogar Panik führen.

Wie kann man herausfinden, warum ein Kredit abgelehnt wurde?

Nachdem Sie die vorgestellte Liste möglicher Gründe für die Ablehnung von Gläubigern durchgesehen haben, sind Sie immer noch verwirrt und verstehen nicht, warum Ihnen alle Banken einen Kredit verweigern? Probieren Sie die folgenden Methoden aus, um die Gründe herauszufinden:

1. Unabhängige Suche nach „Wahrheit“. Zur Einholung Ihrer Bonitätshistorie sollten Sie sich an das BKI wenden. Darin können Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Detail studieren. Vielleicht schulden Sie nicht nur Banken oder Mikrofinanzorganisationen Geld, sondern auch dem Staat und den lokalen Behörden, ohne Steuern, Gebühren oder Stromrechnungen zu bezahlen. Ähnliche Aktionen sind im CI vermerkt. Und manchmal entdeckt der Kunde echte Bankfehler, die Folgen technischer Ausfälle. In diesem Fall sollten Sie mit einem speziellen Formular einen Antrag an das Credit History Bureau stellen und die erforderlichen Dokumente zum Beweis Ihrer Unschuld beifügen. Übrigens können Sie Ihre Bonitätsauskunft nur einmal im Jahr völlig kostenlos online abrufen. Weitere Anfragen müssen bezahlt werden.
2. Nutzung von Maklerdienstleistungen. Auf dem russischen Finanzmarkt sind viele spezialisierte Unternehmen tätig, die gegen eine Gebühr dabei helfen, einen Bürger der Russischen Föderation auf die gleiche Weise zu überprüfen, wie es Bankorganisationen tun. Sie können beim BKI Daten einholen, den Kandidaten durch die notwendigen Datenbanken „durchforsten“ und die Gründe für die Ablehnung der Gläubiger ermitteln. Denken Sie daran, dass Sie bei der Kontaktaufnahme mit solchen Spezialisten die Registrierung des ausgewählten Büros und seine Lizenz überprüfen müssen, um eine „Zusammenarbeit“ mit Betrügern zu vermeiden. Auch bei dem Angebot des Maklers, eine Vorauszahlung zu leisten, sollten Sie vorsichtig sein.

Beispielsweise ermöglicht der größte Kreditgeber des Landes, die Sberbank, allen Bürgern, im Falle einer Kreditablehnung Beschwerden auf der offiziellen Website zu hinterlassen. Die Organisation verpflichtet sich, innerhalb von 30 Tagen schriftlich zu antworten. Sie müssen auch keine Scheu haben, Fragen an einen Bankfachmann zu stellen. Nicht unbedingt, aber vielleicht können sie Ihnen den offensichtlichen Grund für die negative Entscheidung erklären.

Ist es möglich, einen Gehaltskunden abzulehnen und warum?

Der Gehaltskunde einer Bank ist eine Person, die Einkünfte auf ein bei einer bestimmten Bank eröffnetes Konto erhält. Sehr oft vergeben Kreditgeber Kredite an „verwandte“ Kunden zu Vorzugskonditionen, senken den Zinssatz und verlangen ein Mindestpaket an Dokumenten. Dies bedeutet jedoch nicht, dass der Kreditgeber jedem „Gehaltsarbeiter“, der einen Antrag stellt, Geld leiht. Diese Person ist nicht vor genau den Umständen gefeit, die zu einer Ablehnung führen können, zum Beispiel:

1. Widersprüchlichkeit mit den Anforderungen der Bank an das gewünschte Kreditprogramm.
2. Niedriges Einkommen.
3. Wenig Berufserfahrung.
4. Verfügbarkeit von Krediten anderer Organisationen, unbezahlte Bußgelder der Verkehrspolizei usw.

Das einzige, was einen Gehaltskunden von einem gewöhnlichen Besucher unterscheidet, ist, dass die Bank Informationen über die Höhe seines Einkommens hat. Diese. Wenn Sie einen Kredit von der Bank aufnehmen möchten, über die Ihr Gehalt bezogen wird, müssen Sie höchstwahrscheinlich einfach keine 2-NDFL-Bescheinigung einreichen.

Vergleichende Analyse von Insolvenzen am Beispiel großer russischer Banken

Wie bekomme ich einen Kredit von einer Bank, ohne abgelehnt zu werden?

Niemand gibt Ihnen eine 100-prozentige Garantie dafür, dass Ihr Kreditantrag genehmigt wird, wenn Sie sich an die Bank wenden. Wenn Sie sich jedoch das Ziel setzen, einen Kredit ohne Probleme und Ablehnungen zu erhalten, ist es besser, sich vorzubereiten. Hier sind einige nützliche Empfehlungen, um die Chancen zu erhöhen, Geld von einer Bank zu leihen:

1. Informieren Sie sich im Voraus über den Status Ihrer Kreditwürdigkeit, indem Sie eine Anfrage an spezialisierte Dienste (z. B. Equifax), über die Kreditabteilungen einiger Banken (Bank of Moscow, Sberbank, Russian Standard), über NBKI, TsKKI senden.
2. Geben Sie der Bank nur wahrheitsgemäße Informationen. Versuchen Sie nicht, List anzuwenden, indem Sie Ihr Einkommen aufblähen, Dokumente fälschen und andere Tricks anwenden. Füllen Sie das Formular so korrekt wie möglich aus und schließen Sie etwaige Fehler aus.
3. Wenn Sie die Banksicherheit und eine Bürgschaft anbieten (der Bürge muss eine Person mit idealer Bonität sein), ist dies ein Argument für Sie.
4. Wenn Sie keine Bonitätshistorie haben, was manchmal auch zum Ablehnungsgrund wird, können Sie jedes Produkt in Raten kaufen (Telefon, Laptop usw.). Die gewissenhafte Erfüllung der Kreditverpflichtungen ermöglicht es dem Kreditgeber, dem BKI positive Informationen über den Kreditnehmer zu übermitteln.

Alternative Optionen (falls alle Banken ablehnen)

Was tun, wenn alle Banken einen Kredit ablehnen? Ohne die Dienste von Banken in Anspruch zu nehmen, die eine finanzielle Unterstützung einhellig ablehnen, können Sie auch einen Kredit aufnehmen. Es gibt viele andere Finanzorganisationen, die offiziell auf dem russischen Markt tätig sind und die notwendigen Anforderungen der Zentralbank erfüllen. Zum Beispiel:

1. MFO. Hier werden Kleinkredite (bis zu 50.000 Rubel) für kurze Zeit (bis zu 30 Tage) nur mit einem Reisepass, jedoch zu einem überhöhten Zinssatz (0,5-3 % pro Tag) vergeben. Sie können online Kontakt zu einem Mikrofinanzunternehmen aufnehmen und in wenigen Minuten einen Kredit über eine der Überweisungsmethoden (auf eine Karte, ein Bankkonto, ein Online-Wallet usw.) erhalten. MFOs bieten finanzielle Unterstützung für Menschen über 18 Jahre, darunter Studenten, Rentner, Arbeitslose und Menschen mit CI-Beeinträchtigungen.
2. Autopfandhaus. Ein relativ neues Phänomen im Pfandhausgeschäft. Wenn Sie über ein eigenes Auto verfügen, können Sie (abhängig vom Automodell) einen recht hohen Kredit aufnehmen, der als Sicherheit dient. Als Sicherheit werden Fahrzeuge verschiedener Marken (Pkw, Lkw, Motorräder, Sonderausstattung) akzeptiert. Hier können Sie innerhalb eines Tages einen Kredit erhalten. Erforderliche Dokumente: Reisepass, PTS, Fahrzeugschein.
3. Kreditbörsen. Die Vorschläge erfreuen sich weltweit großer Nachfrage. Sie müssen sich auf einer zum Thema relevanten Online-Kreditseite registrieren, beispielsweise auf WebMoney oder Yandex.Money, und Angaben zum gewünschten Kredit machen. Wenn Sie Ihr Geld nicht zurückgeben, werden Sie von den Inkassobüros verfolgt und der Fall kann vor Gericht verhandelt werden. Der mit der Börse geschlossene Vertrag ist rechtsverbindlich.
4. Privater Kreditgeber. Sie können einen Deal mit einer gewöhnlichen Person abschließen, die bereit ist, Geld gegen Zinsen zu geben, und den Vertrag notariell beglaubigen lassen. Diese Option ist für beide Seiten von großem Vorteil. Dabei handelt es sich um ein Gespräch, konkrete Vereinbarungen zur Höhe des Zinssatzes, zur Verwendungsdauer der Mittel und zur Kredithöhe.
5. Kreditvermittler. Durch die Kontaktaufnahme mit den „coolen Jungs“ können nicht nur die Gründe für die Ablehnung von Bankkrediten ermittelt, sondern auch Fehler korrigiert werden. Der Vermittler zwischen Kunde und Bank analysiert alle Dokumente und kann die am besten geeignete Kreditoption auswählen. Der Gewinn des Maklers wird durch einen Prozentsatz der Transaktion gebildet.

- Dies ist eine Frage, die Menschen interessiert, die eine negative Kreditentscheidung erhalten haben. Besonders hart verhält er sich, wenn jemand nicht damit gerechnet hat, dass sich die Situation so entwickeln würde. Denn die meisten Menschen sind bei der Beantragung eines Kredits davon überzeugt, dass alles in Ordnung ist und setzen sich für ein positives Ergebnis ein.

Jede Bank verwendet bei der Risikobewertung ihr eigenes Porträt eines idealen potenziellen Kreditnehmers. Typischerweise finden Sie bei den meisten Finanzinstituten die folgenden Anforderungen, die ihr zukünftiger Schuldner erfüllen muss:

• Alter zum Zeitpunkt der Antragstellung von 25 Jahren bis zu 60 Jahren zum Zeitpunkt der Kreditrückzahlung;
• Mindestberufserfahrung im letzten Jahr von sechs Monaten;
• kumulierte Berufserfahrung von 1 Jahr;
• Wohnsitz und Registrierung in der Region, in der der Kreditgeber eine Niederlassung hat.

Besonderes Augenmerk wird darauf gelegt Einkommensniveau. Es wird empfohlen, dass die monatlichen Kreditausgaben 50 % des monatlichen Einkommens des Kreditnehmers nicht überschreiten; ein kritischer Wert ist ein Verhältnis von mehr als 80 %.

Und natürlich prüfen Banken bei der Beantragung eines Kredits als Erstes: Vorhandensein überfälliger Schulden Und schlechte Bonitätshistorie. Und die notwendigen Informationen über die Reputation des Kreditnehmers zu erhalten, ist gar nicht so schwierig – Sie müssen lediglich einen Auszug aus der Bonitätsauskunftei (BKI) einholen.

Die Nichterfüllung mindestens eines der oben genannten Kriterien könnte die Antwort auf die Frage sein: Warum lehnen Banken einen Kredit ab? Leider ist es sehr schwierig herauszufinden, was genau der Grund für die Ablehnung war, da der Kreditmanager das Recht hat, dies dem Kunden nicht mitzuteilen, sondern lediglich eine negative Entscheidung zu melden.

Bevor auf die Hauptgründe für eine Kreditablehnung eingegangen wird, ist zu beachten, dass jede Bank den Kreditnehmer anhand ihres eigenen Scoring-Modells bewertet. Dort werden Informationen aus vom Auftraggeber bereitgestellten Unterlagen sowie aus dem ausgefüllten Fragebogen eingetragen. Und je mehr Punkte ein potenzieller Kreditnehmer erreicht, desto größer ist die Chance auf eine positive Entscheidung.

13 Hauptgründe für die Kreditablehnung

Was hat einen wesentlichen Einfluss auf die Wertung und kann zu einer Ablehnung führen?

1. Unzureichendes Einkommen

Wenn das monatliche Einkommen niedriger ist als die monatliche Kreditzahlung, lehnt die Bank die Kreditvergabe ab. Mögliche Lösungsansätze: Reduzierung der Kreditsumme oder Gewinnung von Mitkreditnehmern.

2. Negative Bonitätshistorie

Das Vorliegen aktueller und langfristiger Zahlungsrückstände stellt eine garantierte Kreditverweigerung dar. Informationen über die Schulden des Kunden können vom Kreditauskunftei-Büro sehr einfach überprüft werden.

3. Falsche Informationen

Wenn das Bewerbungsformular unvollständige, falsche oder verfälschte Angaben enthält – Dies ist für den Kreditmanager die Grundlage für die Annahme, dass der potenzielle Kreditnehmer dies vorsätzlich vor der Bank verschwiegen oder falsche Angaben gemacht hat, um einen Kredit zu erhalten. Nun, als Ergebnis erhält der Kunde eine Absage.

Aus diesem Grund ist es notwendig, alle Felder des Formulars sehr sorgfältig und korrekt auszufüllen.

4. Fehlende Einnahmequelle

Es ist ganz logisch, dass eine Person ohne Job und ohne Gehalt nicht in der Lage sein wird, alle Kreditverpflichtungen fristgerecht zu erfüllen, und da die Bank keinen möglichen Aufschub benötigt, wird der Kunde höchstwahrscheinlich abgelehnt.

Viele werden sagen, aber es gibt Kredite, bei denen Banken keine Einkommensbescheinigung verlangen? Ja, es gibt solche Programme. Aber erstens hat der Kreditgeber eine Steuerbemessungsgrundlage, und wenn eine Person offiziell arbeitet, lässt sich die Höhe des Einkommens anhand der einbehaltenen Steuern sehr einfach berechnen.

Zweitens ist der Zinssatz für solche Kredite immer höher und der verfügbare Betrag geringer.

Und drittens benötigt der Kreditgeber neben einem Reisepass ein weiteres Dokument zur Bestätigung der Zahlungsfähigkeit, um indirekt die Einkommenshöhe eines potenziellen Kunden beurteilen zu können.

5. Ständiger Jobwechsel

Ständig wechselnde Jobs und unzureichende Berufserfahrung am aktuellen Standort – diese Eigenschaften sind charakteristisch für verantwortungslose Kreditnehmer. Häufige Arbeitsplatzwechsel können zu Einkommenseinbußen und in der Folge zu Zahlungsrückständen führen.

6.Beruf des Kreditnehmers

Banken sind sehr vorsichtig, wenn sie Kredite an Personen vergeben, die in Bereichen arbeiten, in denen Lebensgefahr besteht: Militärpersonal, Stuntmen, Feuerwehrleute usw.

Natürlich kann dieses Risiko mit Hilfe von Versicherungsverträgen abgemildert werden, allerdings sind die Versicherer nicht sehr darauf bedacht, das Leben und die Gesundheit von Menschen in solchen Berufen abzusichern. Normalerweise lehnen sie dies ab oder der Tarif für solche Verträge ist sehr hoch.

Auch Personen, deren Beruf auf dem Arbeitsmarkt nicht gefragt ist, erhalten bei der Wertung nur wenige Punkte.

7.Alter

Auf jeden Fall lehnt die Bank die Kreditvergabe an einen Kreditnehmer ab, dessen Alter nicht geeignet ist: jünger oder älter als der im Kreditprogramm vorgesehene Zeitraum. haben ihre eigenen Eigenschaften und Einschränkungen.

8.Kontakte

Auch das Fehlen von Kontakttelefonnummern, mindestens zwei und am besten eine davon im Festnetz, führt zur Ablehnung. Ein Problem entsteht auch, wenn die Telefonnummern der Buchhaltung oder Personalabteilung des arbeitgebenden Unternehmens nicht angegeben werden.

Ohne Telefon wird es schwierig sein, den Kreditnehmer bei Bedarf schnell zu kontaktieren, beispielsweise um die Rückzahlung von Zahlungsrückständen zu besprechen.

9. Große Anzahl von Angehörigen

Neben der Rückzahlung des Kredits muss der Kreditnehmer auch für das normale Leben seiner Familienangehörigen sorgen: Kinder, sowie seines Ehepartners, wenn dieser nicht arbeitet, und das sind zusätzliche Kosten.

Je mehr Menschen also gefördert werden, desto höher muss das Gehalt sein, um einen positiven Bescheid über die Kreditvergabe zu erhalten.

10. Vorstrafen, Unterhaltszahlungen oder Nichtzahlung von Steuern

Vorstrafen, die Nichtzahlung von Steuern oder Unterhaltszahlungen – all das zeichnet einen unzuverlässigen Menschen aus, mit dem die Bank nichts zu tun haben möchte.

11.Wohnort weit entfernt von der Region, in der sich die Bankfiliale befindet

Aufgrund der großen Distanz wird es für den Kunden schwierig sein, den Kredit fristgerecht zurückzuzahlen, wodurch ein hohes Risiko von Zahlungsverzug besteht;

Wenn der potenzielle Kunde bereits Kredite von anderen Banken hat. Und die Ausstellung eines weiteren wird die finanzielle Belastung seines Budgets erheblich erhöhen, was sehr bald zu einer Verschlechterung der Servicequalität führen wird.

13. Mangel an Immobilien und anderem Eigentum

Dieser Umstand hat keinen direkten Einfluss auf die Kreditvergabeentscheidung, allerdings vergibt dieser Indikator beim Scoring keine Punkte und verringert somit die Chancen auf eine positive Kreditvergabeentscheidung.

Stoppfaktoren

Einige der oben genannten Gründe sind Stoppfaktoren(Vorstrafen, Verspätung, fehlendes Einkommen, unzureichendes Alter). Das heißt, wenn festgestellt wird, dass ein Kreditnehmer zu mindestens einem von ihnen passt, wird er sofort abgelehnt und es erfolgt keine weitere Prüfung seiner Zahlungsfähigkeit.

Normalerweise sind die Stop-Faktoren bei allen Finanzinstituten gleich und dies ist der Hauptgrund, warum alle Banken einen Kredit ablehnen.

Aber einem Kunden kann ein Kredit verweigert werden, auch wenn er keine Stoppfaktoren hat. Alles hängt mit der geringen Anzahl an Punkten zusammen, die er in der Wertung erhält.

Beispielsweise beantragt ein Kreditnehmer einen Kredit, der weniger als ein Jahr als normaler Angestellter in einem Unternehmen gearbeitet hat, nicht verheiratet ist und keine Kinder hat. Er besitzt auch kein Vermögen und sein Einkommen ermöglicht es ihm, seine Schulden zu bedienen. Die meisten Banken lehnen es ab, ihm Kredite zu gewähren, da Sie mit solchen Daten nicht genügend Punkte erhalten.

Der einzige Ausweg für eine solche Person besteht darin, sich an die Bank zu wenden, über die sie ihr Gehalt erhält, und dort ein Mindestkreditlimit für ihre Zahlungskarte festzulegen.

Warum wurde einem guten Kunden ein Kredit verweigert?

Es gibt mehrere weitere Gründe, warum einem Kunden mit guten Leistungen ein Kredit verweigert werden kann – hierbei handelt es sich um einen Fehler des Kreditmanagers bei der Bonitätsbeurteilung oder um einen technischen Fehler. Sowie gezielte Handlungen eines Bankmitarbeiters, die darauf abzielen, eine negative Entscheidung zu treffen.

Die Gründe, warum Banken einen Kredit ablehnen, können sowohl mit dem Kreditnehmer selbst als auch mit den Richtlinien der Bank oder den gezielten Maßnahmen des Kreditmanagers zusammenhängen.

Bankpolitik

Gründe im Zusammenhang mit der Bankpolitik sind unter anderem die begrenzten Kreditressourcen. Dabei handelt es sich in der Regel um Kredite im Rahmen von Vorzugsprogrammen, deren Finanzierung sehr begrenzt ist und wie so oft nicht jeder über genügend Geld verfügt.

Daher kann die Geschäftsleitung der Bank beschließen, solche Kredite nicht an alle, sondern nur an die „notwendigen“ Kunden zu vergeben.

Kreditmanager

In Bezug auf das gezielte Vorgehen des Kreditmanagers könnte der Grund für die Ablehnung darin liegen, dass der Kunde ihn einfach nicht mochte.

Darüber hinaus kann der Manager ein finanzielles Interesse daran haben, die Kreditvergabe zu verweigern. Dies geschieht häufig in Einzelhandelsgeschäften, in denen Vertreter mehrerer Banken ansässig sind. Wenn einem Kunden ein Kredit verweigert wird, kann der Manager ihn an Wettbewerber verweisen und dafür eine finanzielle Belohnung erhalten.

So finden Sie heraus, warum ein Kredit abgelehnt wurde

Wenn man also hofft, bald einen Kredit zu bekommen, ist man sehr verärgert, wenn eine negative Entscheidung fällt. Es ist ganz normal, dass sie sich dafür interessieren, warum dies das Ergebnis der Prüfung ihrer Bewerbung ist.

Wie finden Sie also den Grund für die Ablehnung eines Kredits heraus, denn Banken haben das Recht, das Ergebnis ihrer Entscheidungen nicht zu erläutern. Sie können versuchen, Informationen vom Manager einzuholen. Normalerweise fällt es ihnen nicht schwer, die Gründe für die Ablehnung zu nennen, aber manchmal wissen sie selbst nichts davon. Es kommt oft vor, dass sie einfach das ausgefüllte Antragsformular des Mandanten zur Überprüfung an die Anwälte und den Sicherheitsdienst schicken, von dort eine Ablehnung erhalten und das war’s.

Es kann eine solche Situation geben: Ein potenzieller Kunde ist selbstbewusst, hat ein hohes Gehalt, eine gute Bonität, Immobilien usw., aber ihm wird ein Kredit ohne Begründung verweigert. In einer solchen Situation wird empfohlen, sich an die höhere Führungsebene zu wenden.

Banken sind daran interessiert, Kredite an gute Kunden zu vergeben, weil diese ihnen Zinserträge und keine Probleme bei der Rückzahlung bringen. Daher kann der Fehler auf ein technisches Versagen oder ein menschliches Versagen zurückzuführen sein.

Warum lehnen Banken Kredite ab? Ein potenzieller Kunde erhält einen negativen Bescheid, wenn er die vom Kreditgeber festgelegten Kriterien nicht erfüllt, z. B. wenn er nicht über ausreichendes Einkommen verfügt, in einer Region wohnt, in der es keine Bankfiliale gibt, er Zahlungsrückstände hat usw.

Da ein Kredit aus verschiedenen Gründen abgelehnt werden kann, wird dem Kunden dennoch empfohlen, sich darüber zu informieren. Und wenn es nicht möglich ist, Informationen bei der Bank selbst einzuholen, empfiehlt es sich, sich an die Kreditvermittlung zu wenden. Dabei erfahren Sie nicht nur Ihre Bonitätshistorie und Bonitätsbewertung, sondern auch die Gründe für die Kreditablehnung und wie Sie diese beseitigen können.

Alexander Babin