Abhängig von den vom Bürger verfolgten Endzielen kann das Geld in eine kurz-, mittel- oder langfristige Einlage investiert werden. Beachten Sie, dass die letztere Sorte viel häufiger vorkommt als die ersten beiden.
Nichtsdestotrotz erwirtschaften Banken Einnahmen, indem sie ihrerseits Gewinne aus der Investition der Einlegergelder in verschiedene Finanzprozesse erzielen. Und kurzfristige Investitionen lohnen sich für sie oft nicht.
Ist eine Ausgabe möglich?
Da die kurzfristige Beschaffung von Mitteln für Banken nicht die besten Aussichten darstellt, versuchen sie, die Präsenz solcher Angebote in ihrer Produktpalette einzuschränken.
Daher sollten Sie sich nicht wundern, wenn Sie bei einer größeren und seriösen Bank möglicherweise keine Einlagen mit einer Platzierungsdauer von 1 Monat finden. Aber andere Produkte – für sechs Monate, 1 Jahr, 2 Jahre, 3 Jahre oder länger – können einfach nicht gezählt werden.
Das Hauptziel von Finanzinstituten besteht jedoch darin, sicherzustellen, dass der Kunde zufrieden bleibt. Und um den zunehmend steigenden Bedürfnissen umfassend Rechnung zu tragen, begannen viele Strukturen, ihre Produkte zu „überarbeiten“, um sie für Anleger möglichst loyal und attraktiv zu machen.
Auf die Frage, ob eine kurzfristige Einzahlung möglich ist, gibt es eine eindeutige und positive Antwort. Doch wo kann man sich besser wenden – an eine große, mittlere oder kleine Bank?
Große Banken bieten im Allgemeinen reduzierte Zinssätze für kurzfristige Einlagen an, Sie können jedoch zuversichtlich in die Zukunft blicken. Die Bank wird nicht einfach so an einem Tag bankrottgehen und mit dem Geld der Einleger verschwinden.
Bei kleinen Kreditstrukturen gibt es einen erhöhten Satz. Aber die großen Risiken, am Ende nichts zu haben, überwiegen bei weitem alle verfügbaren Vorteile.
Was am Ende zu wählen ist, bleibt dem Anleger selbst überlassen. Dennoch ist es nicht empfehlenswert, der Rentabilität zuliebe auf Zuverlässigkeit zu verzichten – es ist besser, wenig, aber garantierte Genauigkeit zu erreichen.
Bedingungen
Banken sind in der Regel nicht sehr bereit, solche Einlagen anzunehmen. Da jedoch eine gewisse Nachfrage nach solchen Produkten besteht, sind Kreditinstitute gezwungen, sich an die Marktanforderungen anzupassen.
Die Konditionen für kurzfristige Einlagen sind so gestaltet, dass beim Einleger der Wunsch entsteht, die Einlage zu verlängern.
In den meisten Fällen sehen 1-Monats-Einlagen eine automatische Verlängerung am Ende der Laufzeit vor. Und damit der Kunde sein Geld nicht wegnimmt, entwickeln Banken allerlei Boni.
Beispielsweise bietet die Privatbank für die Standardeinlage einen Service zur monatlichen Verlängerung der Einlage an, wobei sich jedes Mal der Zinssatz erhöht.
Von einer Kapitalisierung der Zinsen (sofern keine Prolongation vorliegt) kann selbstverständlich keine Rede sein. Beträgt die Laufzeit der Einlage nur 1 Monat, ist es unwahrscheinlich, dass die Zinsen täglich anfallen, sondern erst am Ende der Laufzeit.
Welche Banken haben Angebote?
Ab 2019 können folgende Strukturen ihren Kunden die Eröffnung eines kurzfristigen Depots anbieten:
- Öffnung;
- Raiffeisen;
- AK-BARS;
- Tinkoff;
- Absolute Bank.
Die obige Liste ist nicht vollständig. Die meisten Banken aus der Topliste der 50 besten Kreditinstitute Russlands bieten diese Möglichkeit.
Vergleichen wir zunächst die ertragreichsten kurzfristigen Einlagen:
| Rosselchos | Alpha | Promsvyaz | AK BARS |
Tinkoff |
|
| Der Name des Produkts | Klassisch | Ersparnisse | Mein Vorteil | Gute Traditionen | Sparkonto |
| Zinsrate | 8,05 % | 7 % | 6,5 % | 6,2 % | 6 % |
| Mindest. Anzahlung | 10 Tausend | ||||
| Begriff | 1 Monat | ||||
| Rückstellung % | Auf ein separates Konto | Auf der Tinkoff Black-Karte | |||
| Bezahlungshäufigkeit % | Jeden Monat | Jeden Monat | Am Ende der Amtszeit | Am Ende der Amtszeit | Jeden Monat |
| Empfangsvorgänge | Nein | Ja | Nein | Nein | Ja |
| Kapitalisierung | Nein | Ja | Nein | Nein | Ja |
| Progressiver Prozentsatz. Gebot | Nein | Nein | Nein | Nein | Nein |
| Teilweiser Rückzug | Nein | Ja | Nein | Nein | Ja |
| Besondere Bedingungen bei vorzeitiger Stornierung | Nein | Nein | Ja | Nein | Nein |
| Automatische Verlängerung | Ja | Nein | Ja | Ja | Nein |
Vergleichen wir nun 5 weitere Einlagen der 5 verbleibenden Banken mit deutlich ungünstigeren Konditionen:
|
Name der Kreditstruktur |
Absolut | Sberbank | VTB 24 | Öffnung |
Raiffeisen |
| Der Name des Produkts | Pflanzenpfand | Online sparen | Sparkonto | Mein Sparschwein | An jedem Tag |
| Zinsrate | 6 % | 4,85 % | 1 % | 0,1 % | 5 % |
| Mindestanzahlung | 10 Tausend | ||||
| Begriff | 1 Monat | ||||
| Zinsabgrenzung | Auf eine Bankkarte | Auf ein separates Konto | Auf Rechnung | Auf der Karte | Auf Rechnung |
| Häufigkeit der Einkommenszahlung | Jeden Monat | ||||
| Nachschub | Ja | Nein | Ja | Ja | Ja |
| Kapitalisierung | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Zinserhöhung bei Verlängerung (progressiver Zinssatz) | Nein | Nein | Nein | Nein | Nein |
| Teilweiser Rückzug | Ja | Nein | Ja | Ja | Ja |
| Vorzugskonditionen bei vorzeitiger Stornierung | Ja | Nein | Ja | Nein | Nein |
| Automatische Verlängerung | Ja | Ja | Ja | Nein | Nein |
Offensichtlich sind die Konditionen umso ungünstiger, je mehr Möglichkeiten für die Einzahlung geboten werden.
Die erste Tabelle zeigt, dass Zusatzoptionen (Auffüllung, Teilbezug, Kapitalisierung) praktisch keine Wirkung haben. Aber es gibt eine hohe Rendite – im Durchschnitt bis zu 7 % pro Jahr.
Gemessen an den Einlagen aus der zweiten Tabelle fällt auf, dass es deutlich mehr Zusatzmöglichkeiten gibt, dadurch aber die Rentabilität leidet.
Bei allen vorgestellten Produkten gibt es übrigens keine Erhöhung des Zinssatzes bei Verlängerung. Ich frage mich, was die Banken tun wollen, um die Einleger zum Umschulden zu ermutigen?
Wie Öffnen
Es ist klar, dass das Verfahren zur Registrierung einer kurzfristigen Einlage mit dem Verfahren zur Eröffnung einer Einlage für einen anderen Zeitraum identisch ist.
Im Allgemeinen sieht der Prozess so aus:
- Der Anleger entscheidet, ob er wirklich eine kurzfristige Einlage benötigt oder ob es besser ist, sich Angebote für längere Zeiträume anzusehen.
- Wählen Sie eine Kreditstruktur, die die günstigsten Konditionen bei gleichzeitig attraktivem Zinssatz bietet (Sie können die Vergleichstabellen oben verwenden);
- Besuchen Sie die Einrichtung mit einem Paket von Unterlagen (hauptsächlich einem Reisepass, für ausländische Staatsbürger - einem Visum oder einer Migrationskarte);
- Unterzeichnen Sie die Einzahlungsvereinbarung und zahlen Sie Geld über die Kasse oder per Banküberweisung ein.
Beratung! Viele Banken bieten die Möglichkeit der Fernregistrierung an. Selbstbedienung bedeutet fast immer einen höheren Prozentsatz, es gibt jedoch Ausnahmen.
Um die Möglichkeit einer Ferneröffnung abzuklären, sollten Sie sich an die ausgewählte Kreditstruktur wenden.
Einzahlung für 1 Monat bei der Sberbank
Bei der Sberbank kann für einen Zeitraum ab 1 Monat nur eine Einlagenart ausgegeben werden. Diese Zeile umfasst die folgenden Einlagen:
- Sparen (ausgestellt im Sberbank-Büro);
- Online speichern (öffnet sich über das Remote-Service-System).
Für die oben genannten Produkte gelten die gleichen Bedingungen. Der einzige Unterschied besteht im Zinssatz – bei einer Online-Einzahlung ist dieser etwas höher.
Grundbedingungen dieser Einlagen:
|
Zustand |
Die Essenz |
| Mindest. Anzahlungsbetrag | 1.000 Rubel oder 100 Dollar oder 100 Euro |
| Begriff | Von 1 Monat bis 3 Jahren (kann für jeden Zeitraum ausgestellt werden, mit einem Auswahlschritt von 1 Tag) |
| Nachschub | Nein |
| Teilweiser Rückzug | Nein |
| Wie werden die Zinsen berechnet? | Jeden Monat |
| Kapitalisierung | Ja |
| Zinsen abheben oder aufgeben | Nach Wahl des Einlegers |
| Verlängerung | Bereitgestellt |
| Bedingungen für eine vorzeitige Kündigung | Erfolgt die Einzahlung für einen kurzen Zeitraum – bis zu 6 Monate – erfolgt die vorzeitige Kündigung zum Einlagenzins auf Abruf |
Für eine kurze Zeit werden Sie keinen günstigen Zinssatz für eine Einlage bei der Sberbank erhalten. Wenn Sie beispielsweise einen Monat lang in eine Save Online-Einzahlung investieren, beträgt die maximale Rendite nur dann 5,55 %, wenn Sie 2 Millionen Rubel oder mehr investieren.
Wenn der Einzahlungsbetrag zwischen 1 und 100.000 Rubel liegt, können Sie nur mit 4,85 % pro Jahr rechnen.
VTB 24
Das Hauptsortiment der VTB 24-Einlagen umfasst drei Produkte, deren Bedingungen jedoch eine Eröffnung erst ab 3 Monaten vorsehen.
Die einzige Möglichkeit besteht darin, ein Sparkonto zu eröffnen.
Vorteile des Sparkontos bei VTB 24:
Ein Einkommen von 7,5 % auf das Mindestguthaben ist das maximal mögliche Einkommen. Tatsächlich können Sie, wenn Sie ein Konto für einen Monat eröffnen, im Durchschnitt nur 3 % pro Jahr erhalten:
|
Mindestkontostand |
Erträge aus Investitionen für 1 Monat |
| Bis zu 1000 | 0,01 % |
| Von 1000 bis 15000 | 1 % |
| Von 15.000 bis 100.000 | 3 % |
| Von 100.000 bis 350.000 | 3,5 % |
| Von 350.000 bis 700.000 | 4 % |
| Von 700000 bis 1500000 | 4,4 % |
| Über 1500000 | 4,7 % |
Vorteile und Nachteile
Der Hauptvorteil kurzfristiger Einlagen ist der Erhalt garantierter Erträge bei minimalen Risiken. Am Ende des Monats kann der Anleger sein Geld abheben, ohne die aufgelaufenen Erträge zu verlieren.
Zu den Nachteilen zählt jedoch die verringerte Rentabilität. Nicht jede Bank ist bereit, „bei Verlust“ einen profitablen Zinssatz anzubieten.
Darüber hinaus ermöglicht nicht jede Kreditstruktur die Verlängerung einer kurzfristigen Einlage. Wenn diese Option nicht verfügbar ist und sich die Pläne des Anlegers geändert haben, muss er sich nach einem neuen Produkt umsehen oder sich erneut für das aktuelle Produkt anmelden.
Einzahlungen für einen Monat sind ein bequemes und für jedermann zugängliches Instrument, um kurzfristig ein garantiertes Einkommen zu erhalten. Solche Produkte haben sowohl Nachteile als auch Vorteile.
Eine Alternative zu kurzfristigen Einlagen können Sparkonten sein – neben ähnlichen Renditen werden sie auf unbestimmte Zeit ausgegeben, was viel bequemer ist als die ständige Erneuerung einer kurzfristigen Einlage.
Video: Ist es möglich, vom Einkommen einer Bankeinlage zu leben?
Alexander Kaptsov
Lesezeit: 10 Minuten
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Um unsere eigenen Ersparnisse zu erhöhen, ziehen wir am häufigsten die Möglichkeit in Betracht, ein Sparkonto bei einer Bank zu einem günstigen Zinssatz zu eröffnen. Termineinlagen sind eine der von russischen Banken angebotenen Einlagenarten. Sie werden für einen Monat, drei Monate, sechs Monate und ein Jahr ausgestellt. Es wird davon ausgegangen, dass der Kunde sein Geld nicht innerhalb der vereinbarten Frist vom Konto abhebt.
Zinsen für Festgelder können monatlich oder nach Vertragsende gezahlt werden. Jede dieser Einlagen, mit einigen Ausnahmen bei monatlichen Einlagen, beinhaltet die Möglichkeit, den ursprünglich investierten Betrag wieder aufzufüllen (individuell ausgehandelt).
Lohnt es sich, eine Festgeldeinlage für 1 Monat zu tätigen? Bedingungen für die Eröffnung einer Einlage und Zinssätze für Festgeldeinlagen bei russischen Banken
Die Bereitschaft der Banken, monatliche Festgelder in die angebotenen Einlagenprogramme aufzunehmen, ist bei Banken eher gering, da diese nicht für langfristige Anlagen genutzt werden können und deren Servicekosten deutlich höher sind. Solche Einlagen werden jedoch sowohl von juristischen Personen als auch von natürlichen Personen angeboten und können eröffnet werden.
Es ist unmöglich, eindeutig zu bestimmen, bei welchen Banken die Konditionen für die Eröffnung einer Einlage und die Verzinsung von Festgeldern am attraktivsten sind. Ihre Wahl wird am häufigsten von der Höhe der Geldanlage und dem Grad des persönlichen Vertrauens in ein bestimmtes Kreditinstitut beeinflusst. Die Zinssätze für Festgelder für Privatpersonen variieren zwischen 4 und 10 % pro Jahr, für juristische Personen wird die Rentabilität etwas höher sein.
Obwohl russische Banken unterschiedliche Zinssätze für Einlagen festlegen, haben die meisten von ihnen Sonderkonditionen für Einleger, die ihre Ersparnisse online über das Internet anlegen. In diesem Fall haben die Kunden ein höheres Einkommen. Außerdem bieten einige Banken Menschen im Rentenalter erhöhte Zinssätze an. Termineinlagen können in US-Dollar und Euro getätigt werden.
Welche Unterlagen werden für die Eröffnung einer Festgeldeinlage für einen Monat benötigt?
Damit ein Kunde für einen Monat (oder einen anderen Zeitraum) ein Festgeld bei einer Bank eröffnen kann, muss er einen Vertrag abschließen. Der Vertrag kommt zustande, wenn der Investor ein Dokument zum Nachweis seiner Identität vorlegt.
Russische Staatsbürger müssen lediglich Folgendes vorlegen:
- Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation;
- Seemannspass;
- Militärausweis oder Soldatenausweis.
Anwesende Staatsangehörige anderer Staaten und Staatenlose:
- Reisepass eines Staatsbürgers eines fremden Landes;
- Eine Migrationskarte und eines der Begleitdokumente wie Aufenthaltserlaubnis, befristete Aufenthaltserlaubnis oder Visum.
Für Flüchtlinge ist das offizielle Dokument ein Flüchtlingsausweis.
Der gesamte Vorgang zur Vertragserstellung dauert in der Regel 15-30 Minuten. Bei der Unterzeichnung wird empfohlen, Folgendes sorgfältig zu prüfen: das Eröffnungs- und Ablaufdatum der Einlage, den Zinssatz, die korrekte Schreibweise der Passdaten und den Ort der Registrierung. Die Vereinbarung sollte auch die Möglichkeit der Auffüllung des Kontos und der vorzeitigen Auszahlung von Geldern vorsehen. Das Mindestalter für die Eröffnung von Einlagen oder Bankkonten beträgt 14 Jahre (nach Erhalt des Reisepasses für das Kind).
Die günstigsten Konditionen für Festgeldeinlagen in Rubel bei russischen Banken - 10 beste Zinsangebote für Festgeldeinlagen für einen Monat
Obwohl russische Banken den Einlegern die Möglichkeit bieten, kurzfristige Einlagen zu unterschiedlichen Zinssätzen zu eröffnen, ist in der Regel der Zinssatz umso höher, je länger die Vereinbarung gültig ist. Betrachten wir die profitabelsten Angebote für Festgeldeinlagen in Rubel bei russischen Banken, indem wir die bestehenden Einlagen überwachen.
Wenn Sie für einen Zeitraum von einem Monat 15.000 Rubel oder mehr auf eine Bankeinlage „Right Choice“ legen, können Sie eine Rendite von 10,63 % pro Jahr erzielen. Keine einzige Bank in Moskau bietet höhere Zinssätze für kurzfristige Kredite an. Bei vorzeitiger Vertragsauflösung (Geldabhebung vor 31 Tagen) sinkt der Satz auf 0,01 %. Die Einlagedauer der Gelder darf höchstens 550 Tage betragen. Teilabhebungen sind zulässig und eine automatische Verlängerung wird erwartet.
2. Bank INTERKOMMERTS
Im Rahmen des Programms „Fireproof Deposit“ können Bankkunden ein Festgeld für einen Monat mit einem garantierten jährlichen Zinssatz von 10 % eröffnen. Die Mindesteinzahlung erfolgt für 31 Tage, wenn mindestens 10.000 Rubel auf das Konto eingezahlt werden. Den Einlegern wird die Möglichkeit gegeben, Gelder aufzufüllen und teilweise bis zu 50 % abzuheben. Eine vorzeitige Kündigung (auf Initiative des Kunden) und eine automatische Verlängerung sind ebenfalls vorgesehen. Der Einlagensatz hängt nicht von der Höhe der eingezahlten Gelder und den Bedingungen des abgeschlossenen Vertrages ab.
Bei der Eröffnung einer „Mehrwährungs“-Einlage (ab 3.000 Rubel und mehr, für einen Zeitraum von einem Monat) wird den Kunden ein fester Zinssatz von 9,4 % pro Jahr garantiert. Ein Konto kann in mehreren Währungen gleichzeitig eröffnet werden, die problemlos innerhalb der Einzahlung selbst umgerechnet werden können. Der Zinssatz hängt nicht von der Höhe der Einlage ab; die Möglichkeit einer Auffüllung und teilweisen Abhebung von Geldern vom Konto ist nicht vorgesehen. Einzahlungsverlängerungen werden automatisch durchgeführt.
| Name der Bank | Name der Einzahlung | Nachschub einzahlen, reiben. | Mindestbeitrag, reiben. | Prozentsatz, % |
| 2T Bank | 2TBeitrag | Ja | 1 | 10,0% |
| Ivy Bank | Ivy Plus | Ja | 10000 | 9,6 |
| Zlatcombank | Ursprünglich stabil | Ja | 50000 | 8% |
| Sudostroitelny Bank (SB) | Profitabel | Ja | 50000 | 7% |
| Rosselkhozbank | Klassisch | Nein | 3000 | 6,0% |
| VTB 24 | Profitable Telebank (Online-Modus) | Nein | 10000 | 5,3% |
| Sberbank | Online sparen | Nein | 1000 | 4,7% |
Nuancen der Erstellung eines Termineinlagenvertrags
Wie vermeidet man Fehler und Missverständnisse beim Abschluss eines Festgeldvertrags mit einer Bank? Experten empfehlen dringend, alle im Dokument eingegebenen Daten noch einmal zu überprüfen:
- Bei Änderung des Zinssatzes (die Bank ist nicht berechtigt, den Zinssatz einseitig zu senken; hierfür ist die Zustimmung des Kunden erforderlich);
- Über das Vorliegen von Strafen bei vorzeitiger Beendigung des Vertrags (infolge von Strafen kann der zu zahlende Betrag sogar unter dem ursprünglich geschuldeten Betrag liegen);
- Über die Möglichkeit einer automatischen Verlängerung (um eine Verlängerung des Vertrages nach Ablauf zu vermeiden, müssen Sie sich vor Vertragsabschluss darüber informieren, wie das geht).
Mit einer Bankeinlage ist in der Regel die langfristige Anlage von Ersparnissen auf einem Sparkonto mit Zinsabgrenzung, Teilabhebungen, Kapitalisierung und anderen langfristigen Einlagemöglichkeiten verbunden. Ist es möglich, Geld zu verdienen, wenn man nur einen Monat lang Geld auf der Bank anlegt? In diesem Artikel werden wir versuchen, die Frage zu beantworten.
Warum eine Einzahlung für einen Monat eröffnen?
Viele werden verwirrt mit den Schultern zucken – warum eine Einzahlung für dreißig Tage eröffnen? Allerdings gibt es häufig Situationen, in denen es besser ist, das Geld als Puffer zu behalten, und sei es auch nur für kurze Zeit, um es dann zum Einsatz zu bringen. Eine Anzahlung für einen Monat ist beispielsweise bei einer geplanten größeren Anschaffung erforderlich.
Wenn bis dahin noch etwas mehr als ein Monat verbleibt, können mit dem in dieser Zeit eingezahlten Geld Einnahmen erzielt werden. Es kommt vor, dass ein großer Kredit für den Kauf einer Wohnung aufgenommen wurde, aber noch keine Option gefunden wurde. In diesem Fall ist es durchaus angebracht, über eine kurzfristige Anzahlung nachzudenken.
Für Unternehmer sind kurzfristige Einlagen auch dann interessant, wenn die Möglichkeit besteht, auch mit geliehenem Geld Geld zu verdienen, wenn der Kredit nicht sofort in das Unternehmen investiert werden könnte.
Wer mit einer kurzfristigen Einlage zusätzliches Geld verdienen möchte, muss den Zeitraum, für den er die Einlage eröffnen kann, genau berechnen. Wenn der Zeitraum ungewiss ist, ist es besser, die Einlage auf Verlangen zu eröffnen, was jedoch einen Zinsverlust verspricht . Wir haben Angebote mehrerer Banken ausgewählt, bei denen Sie Festgelder für 1 Monat eröffnen können:
| Name der Bank
Programme |
Zinsrate | Mindestbetrag | Begriff |
| BerührenBank Tippen Sie auf Bankeinzahlung |
7,00% | 1 Rubel | 30 Tage |
| Vneshfinbank Einzahlung „Zuverlässig“ |
8,00% | 1.000 Rubel | 32 Tage |
| Slavia Einzahlung „Glorious Capital“ |
Bis zu 8,10 % | 300.000 Rubel | 31 Tage |
| Jenissei Einzahlung „Kapital“ |
8,00% | 10.000 Rubel | 31 Tage |
| BCS – Investmentbank Einzahlung „Profitabel“ |
Bis zu 8,05 % | 50.000 Rubel | 31 Tage |
| AK Bars Beitrag „Gute Traditionen“ |
Bis zu 6,40 % | 5.000 Rubel | 30 Tage |
| Sovcombank Einzahlung „Maximales Einkommen“ |
Bis zu 9,00 % | 30.000 Rubel | 31 Tage |
| Sberbank von Russland Einzahlung „Online sparen“ |
Bis zu 5,55 % | 1.000 Rubel | 30 Tage |
| Rosselkhozbank Einzahlung „Classic Online“ |
8,20% | 3.000 Rubel | 31 Tage |
| Svyaz-Bank Einzahlung „Maximales Einkommen“ |
Bis zu 6,40 % | 10.000 Rubel | 30 Tage |
Vorteile kurzfristiger Einlagen
Es gibt nicht viele Banken in Moskau, die bereit sind, Einlagen für einen so kurzen Zeitraum anzunehmen, da diese Art der Platzierung für Kreditinstitute nicht sehr profitabel ist, da das Geld nicht in langfristige Projekte gelenkt werden kann und man nicht damit rechnen kann ein gutes Einkommen. Der jährliche Zinssatz für monatlich rentable Einlagen in Moskau beträgt für Privatpersonen in der Regel nicht mehr als 18 %, für juristische Personen können die Zinssätze höher sein.
Noch ein paar Einzahlungsvorschläge:
Zu den Vorteilen kurzfristiger Einlagen gehören eine Reihe von Möglichkeiten, die den Kunden zur Verwaltung von Geldern zur Verfügung stehen, wie z. B. Teilauszahlung, vorzeitige Vertragsauflösung, automatische Verlängerung der Einlage und eine niedrige Schwelle für den Mindestbetrag für die Platzierung.
Natürlich ist es rentabler, Einlagen für einen längeren Zeitraum zu eröffnen; über Einlagen für 6 Monate haben wir bereits ausführlich geschrieben, Sie können es lesen. Aber Anleger haben heute die Wahl.
Zuverlässige Bank und hohe Zinsen
Das Hauptproblem für Einleger ist die Zuverlässigkeit der Bank. Die Zentralbank der Russischen Föderation arbeitet ständig daran, den Markt von Kreditinstituten zu säubern, die gegen geltende Regeln verstoßen. Durch die Entscheidung, Gelder einer Bank anzuvertrauen, die einen höheren Zinssatz als ihre Konkurrenten bietet, riskiert der Einleger, Verluste anstelle des erwarteten Gewinns zu erleiden.
Die Überprüfung der Zuverlässigkeit eines Finanzinstituts ist nicht schwierig, wenn Sie auf der Website derselben Zentralbank alle Informationen über die Bank finden, an der Sie interessiert sind. Dort sind auch Listen mit Kandidatenbanken zur Überprüfung veröffentlicht.
Es muss daran erinnert werden, dass Einlagen zwar staatlich versichert sind, diese jedoch nur 700.000 Rubel betragen und die Eröffnung einer Einlage für einen Monat bei einer nicht überprüften Bank zu viel mehr Problemen als zu Einnahmen führen kann.
Wann lohnt es sich, ein Depot zu eröffnen?
Experten zufolge erhöhen viele Banken am Vorabend wichtiger Feiertage die Zinssätze für kurzfristige Einlagen, um ihre finanzielle Leistungsfähigkeit zu steigern. Wenn Sie über einen freien Betrag verfügen, ist es sinnvoll, über die Möglichkeit nachzudenken, diesen durch eine gewinnbringende Anlage in ein kurzfristiges Depot zu erhöhen.
Bankeinlagen sind nach wie vor die zuverlässigste Möglichkeit, die eigenen Ersparnisse anzulegen und daraus ein passives Einkommen zu erzielen. Heutzutage hat jeder Eigentümer von Eigenkapital die einmalige Gelegenheit, das günstigste Angebot von Geschäftsbanken auszuwählen, da der Markt für Angebote recht groß ist. Die Rentabilität der Einlage wird durch den Zinssatz der Einlage bestimmt, der höchste Zinssatz gilt jedoch in der Regel für eine langfristige Zusammenarbeit, obwohl einige potenzielle Kunden das Geld für einen kurzen Zeitraum, nämlich 30 Tage, investieren müssen. Daher sollten Sie sich unbedingt die aktuellen Angebote ansehen und überlegen, wo Sie eine monatliche Einzahlung mit hohem Zinssatz eröffnen können.
Bankangebote heute
Die Besonderheit von Bankeinlagen besteht darin, dass die Bank die Bedingungen für die Einzahlung von Geldern auf das Konto nicht einschränkt. Gleichzeitig muss der Kunde aber entscheiden, für welchen Zeitraum er mit der Bank einen Vertrag für einen Monat oder für 1 Jahr abschließen möchte, dies bestimmt die Rentabilität der Einlage. Als nächstes schauen wir uns an, wo die Einzahlung für einen Monat am profitabelsten ist, oder genauer gesagt, wir geben einen Überblick über die aktuellen Angebote für heute.
Moskauer Industriebank
Hier können Sie ein Bankdepot für 1 Monat mit einem Zinssatz von 5,5 % bis 6 % pro Jahr eröffnen, abhängig von der Einlagehöhe. Der Zinssatz wird wie folgt ermittelt:
- für Beträge über 3.000 Rubel 5,5 % pro Jahr;
- ab 100.000 Rubel 5,75 % pro Jahr;
- ab 1,5 Millionen Rubel 6 % pro Jahr.
Unter anderem erfolgt keine Wiederauffüllung; eine vorzeitige Kündigung des Vertrages ist nicht ohne Zinsverlust vorgesehen. Für Rentner erhöht sich der Zinssatz um 0,25 Punkte. Der Vertrag verlängert sich automatisch, jedoch nicht öfter als 24 Mal.
Bitte beachten Sie, dass die Bank den jährlichen Zinssatz angibt. Das heißt, um Ihren Gewinn für einen Monat zu berechnen, müssen Sie den Prozentsatz anhand der folgenden Formel berechnen: Zinssatz geteilt durch 12. Wenn der jährliche Zinssatz beispielsweise 5 % beträgt, Dann beträgt Ihr Gewinn für den Monat 0,416 % der ursprünglichen Einzahlungsbeträge.
Bank Avangard
Wenn Sie auf der Suche nach einer Festgeldeinlage für 1 Monat sind, dann ist das Angebot der Avangard Bank der „Basic Internet“-Einlage ideal für Sie, nach deren Konditionen am Ende der Laufzeit Zinsen ohne Kapitalisierung gezahlt werden. Übrigens können Sie im Rahmen dieses Angebots ein Sparkonto für einen Zeitraum von 10, 20, 30, 90, 183, 365 Tagen eröffnen. Wenn Sie eine Einzahlung für 1 Monat vornehmen, beträgt der Zinssatz 6,5 % pro Jahr, der Mindestbetrag beträgt 10.000 Rubel. Sie können eine Einzahlung jedoch nur aus der Ferne über das Internet-Banking eröffnen und verschiedene Transaktionen auf dem Konto durchführen. Dementsprechend steht der Service nur bestehenden Kunden dieses Finanzinstituts zur Verfügung.
Sovcombank
Hier gilt das Programm „Zinsen auf Zinsen“, die Mindestlaufzeit für die Einzahlung auf das Konto beträgt 31 Tage, bei einem Zinssatz von 6,9 % pro Jahr beträgt der Mindestbetrag 30.000 Rubel. Wenn Sie bereits Bankkunde sind, können Sie über das Internet-Banking-System ein Konto eröffnen, ohne Ihr Zuhause zu verlassen, und Ihr Tarif erhöht sich um 0,3 %. Der Vertrag verlängert sich automatisch um die nächste Laufzeit.
Rosselkhozbank
Hier gibt es unter den zahlreichen Einzahlungsangeboten die „Profitable“ Einzahlung. Gemäß den Bedingungen kann ein potenzieller Investor Gelder platzieren für einen Zeitraum von einem Monat mit einem Zinssatz von 6,5 % pro Jahr. Mindestbetrag ab 3000 Rubel, Die Zinsen werden am Ende des Vertrags gezahlt. Die Verlängerung für die nächste Amtszeit erfolgt automatisch.
Bitte beachten Sie, dass sich bei der Eröffnung eines Depotkontos über den Onlinedienst der Zinssatz um 0,2 Punkte erhöht.
J&T Bank
Hier bietet die Bank ihren Kunden die Einlage „Mai“ an, der Zinssatz beträgt laut Konditionen 7,5 % pro Jahr, die Mindestgültigkeitsdauer beträgt 31 Tage. Betrag ab 500.000 Rubel. Eine automatische Vertragsverlängerung für die nächste Laufzeit ist hier übrigens nicht vorgesehen; die Zahlung der Zinsen erfolgt am Ende der Vertragslaufzeit.
Bank „Wiederbelebung
Hier können Sie ein Depot für einen Zeitraum von 32 Tagen eröffnen. In diesem Fall gelten folgende Bedingungen:
- Betrag - ab 10.000 Rubel, Satz - 6,4 %;
- Betrag - ab 500.000 Rubel, Satz - 6,6 %;
- Betrag - ab 1,5 Millionen Rubel, Satz - 6,7 %.
Gemäß den Vertragsbedingungen werden die Zinsen am Ende der Laufzeit gezahlt. Die Vertragsverlängerung erfolgt automatisch.
Marinebank
Hier können Sie ein Depot für einen Monat eröffnen bei einem Zinssatz von 6,95 % bis 7,15 % pro Monat, je nach Menge. Der Mindestbetrag beträgt übrigens 3.000 Rubel pro Monat, die Zinsen werden monatlich gezahlt. Der Vertrag verlängert sich automatisch um die nächste Laufzeit.
Denizbank Moskau
Dies ist eine Geschäftsbank, deren Filiale sich nur in der Hauptstadt unseres Heimatlandes befindet. Hier kann ein potenzieller Anleger ein Festgeld für einen Zeitraum von 10 bis 29 Tagen in Höhe von 600.000 Rubel zu einem Zinssatz von 5,25 % pro Jahr eröffnen. Darüber hinaus erhöht sich der Zinssatz bei einer Kontoeröffnung mit einer Laufzeit von 30 bis 90 Tagen auf 8,25 Prozent pro Jahr.
Vorteile und Nachteile
Wie Sie sehen, ist die Eröffnung einer monatlichen Einlage zu einem hohen Zinssatz ganz einfach, da es viele Angebote auf dem Markt gibt. Kurzfristige Einlagen haben jedoch mehrere Vor- und Nachteile. Zu den Nachteilen gehört, dass der Kunde nicht mit der Kapitalisierung der Zinsen rechnen kann, da die meisten Banken am Ende eines Kalendermonats Gewinne auszahlen. Wenn der Kunde das Geld bei Vertragsende nicht erhalten hat und gemäß den Bedingungen der Bank eine Verlängerung vorgesehen ist, wird sein Gewinn dem Einlagenbestand zugerechnet und dementsprechend in der nächsten Periode Zinsen fallen in einem größeren Betrag an. Darüber hinaus können kurzfristige Einlagen nicht wiederaufgefüllt und Teilabhebungen von Bargeld vorgenommen werden. Genauer gesagt ist der Geldempfang jederzeit möglich, die Bank ändert jedoch die Konditionen und senkt den Zinssatz auf den Zinssatz für das „Demand“-Konto. die zwischen 0,01 % und 0,1 % liegt.
Es lassen sich auch Vorteile finden, wenn Sie beispielsweise über kostenloses Guthaben verfügen, können Sie dieses für kurze Zeit auf Ihr Konto einzahlen und daraus einen kleinen Vorteil ziehen. Wenn Sie Ihr Geld am Ende des Vertrags nicht rechtzeitig verwalten, verlängert die Bank außerdem automatisch die Laufzeit für Sie. Die einzige Nuance besteht darin, dass bei einer Verlängerung die Sätze am Tag der Verlängerung gelten. Das heißt, wenn die Bank in diesem Zeitraum den Zinssatz gesenkt hat, während das Geld auf dem Konto eingezahlt wurde, werden Ihre Ersparnisse für den nächsten Zeitraum zu einem niedrigeren Zinssatz angelegt.
Bitte beachten Sie, dass alle Konditionen bei der Bank streng individuell sind und durch die Vereinbarung zur Führung des Depotkontos geregelt werden.
Somit hat jeder potenzielle Anleger die Möglichkeit, sein Geld für einen beliebigen Zeitraum auf einem Bankkonto anzulegen. Es ist ganz einfach, ein Depot für 30 Tage zu eröffnen. Dazu müssen Sie nur eines der zahlreichen Angebote der Bank auswählen und die Filiale persönlich kontaktieren oder den Remote-Service nutzen.
Haben Sie eine große Summe an Geldern erworben (eine Wohnung, ein Auto, ein Ferienhaus oder eine andere teure Immobilie verkauft), die Sie nicht in der Wohnung lassen möchten? Ein weiterer Kauf steht erst in ein oder zwei Monaten an, aber Sie möchten Geld sparen? Es kann sich lohnen, die Bank zu kontaktieren und das Geld kurzfristig auf ein Konto zu legen – für 1 Monat. Wird das Ersparte nicht benötigt, kann die Kaution noch ein- bis zweimal verlängert werden.
Neben der Ersparnis und der Sicherheit der Einlage bringt die Einlage auch zusätzliche Einnahmen in Form von Zinsen.
Auch wenn Sie den Vertrag vorzeitig kündigen müssen, verlieren Sie nichts, die Bank erhebt lediglich keine Zinsen bzw. Zinsen auf die Sichteinlage und nicht auf Ihr Programm.
Bedingungen
Jeder Bürger der Russischen Föderation, der das 14. Lebensjahr vollendet hat, einen Reisepass erhalten hat und über eine Aufenthaltserlaubnis verfügt, kann eine kurzfristige Kaution eröffnen.
Die Türen der Bank stehen auch Nichtansässigen des Landes offen, die über alle Genehmigungsdokumente verfügen, die ihre rechtmäßige Präsenz in Russland bestätigen.
Um eine Transaktion abzuschließen, reicht in den meisten Fällen die Vorlage eines Reisepasses aus. Der Kunde hat das Recht, selbstständig ein Einzahlungsprogramm auszuwählen. Dann schreibt er eine Erklärung und unterzeichnet eine Vereinbarung.
Alle Einlagen, auch kurzfristige, sind vom Staat versichert und garantiert; Sie müssen sich keine Sorgen um die Sicherheit Ihrer Ersparnisse machen.
Darüber hinaus hat der Kunde jederzeit das Recht, seine Ersparnisse durch vorzeitige Vertragsbeendigung zurückzufordern.
Sie können eine kurzfristige Einlage nicht nur in Rubel, sondern auch in Euro oder Dollar eröffnen.
Entwurfsmethoden
Ein Einleger kann eine kurzfristige Einlage aus der Ferne, über eine mobile Anwendung oder das Kunden-Bank-System tätigen, jedoch nur, wenn er zuvor identifiziert wurde, das heißt, er verfügt über eine Bankkarte, hat zuvor Einlagen eröffnet und abgehoben Kredite.
Der Kunde kann eine Transaktion auch in der Geschäftsstelle der Bank abschließen.
Dazu müssen Sie Ihren Reisepass und Ihre Rentenbescheinigung (falls vorhanden) mitnehmen und:
- zur Bank kommen, um sich über bestehende Einlagenprogramme beraten zu lassen oder sich mit ihnen vertraut zu machen;
Wählen Sie die beste Option für eine kurzfristige Einlage und lesen Sie die Vertragsbedingungen.
- einen Antrag auf Kontoeröffnung schreiben, einen Standardvertrag unterzeichnen;
- Zahlen Sie den Betrag an der Kasse ein oder überweisen Sie ihn von einem Bankkonto (Karte) auf ein Depot.
Bankangebote
Heutzutage bieten nur wenige Banken auf dem Markt die Eröffnung kurzfristiger Einlagen bis zu einem Monat an.
Die Tabelle zeigt aktuelle Angebote russischer Banken:
| Finanzielle Institution | Dauer, Monat | Nachschub | Verbrauch |
| Bank von Moskau | Unbegrenzt | Ja | |
| Sberbank | 1-36 | Nein | |
| Sovcombank | Ja | Nein | |
| Avangard Bank | 1-12 | Nein | |
| Marinebank | ab 1 | ||
| Credit Europe Bank | 1-24 | ||
| Promsvyazbank | ab 1 Tag | ||
Bank von Moskau
Die Bank verfügt über ein aktuelles Programm für die „Sammeleinlage“, das auf unbestimmte Zeit in Rubel geöffnet ist. Es stehen verschiedene Optionen zur Verfügung: Auffüllung, Abhebung.
Der Einlagensatz beträgt 5 % pro Jahr. Mindestbeitrag 30 000 . Je höher der Einzahlungsbetrag, desto höher der Zinssatz.
Sberbank
Eine kurzfristige Einlage kann bei der Sberbank eröffnet werden – „Speichern“. Die Anzahlung wird eröffnet ab 1.000 Rubel.
Dieses Programm sieht keine Ausgaben- und Einnahmentransaktionen vor.
Bei Bedarf können Sie einen Verlängerungsvertrag abschließen; die Anzahl ist unbegrenzt.
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Profitables Angebot
Eines der profitabelsten Angebote auf dem Finanzmarkt für kurzfristige Einlagen bei der Sovcombank.
Sie können eine Einzahlung für 31 Tage eröffnen, der Zinssatz beträgt 8,6-9,6 % (abhängig vom gewählten Einzahlungsprogramm).
Mindesteinzahlung 30 000 , Nachschub nicht weniger 1 000 . Es gibt keine Spesentransaktionen.
Die Aufmerksamkeit der Einleger erregt auch die Avangard Bank, die kurzfristige Einlagen zu 8,0 % pro Jahr anbietet.
Bei der Einzahlung „Basic“ sind keine Lastschrifttransaktionen möglich, auch Auffüllungen sind untersagt.
Bei Abschluss einer Transaktion stellt die Bank eine kostenlose internationale Plastikkarte aus, auf die Zinsen gutgeschrieben werden. Die Kaution kann automatisch verlängert werden.
Die Europe Credit Bank bietet auch einen hohen Zinssatz für die „Termineinlage“ an. Sie können ein Depot eröffnen ab 3.000 Rubel Es kann nicht wieder aufgefüllt oder teilweise zurückgezogen werden. Sie können ein Konto aus der Ferne oder in jeder Bankfiliale eröffnen.
Besondere Aufmerksamkeit der Einleger verdient auch das „Welcome“-Programm der Promsvyazbank. Die Einlage kann ab 1 Tag eröffnet werden, der Zinssatz beträgt 11,0 % pro Jahr.
Die Kaution kann automatisch verlängert werden. Sie können eine Einlage ab 10.000 in der Geschäftsstelle eines Finanzinstituts oder einer Kundenbank eröffnen.
Zuschläge zur Kaution sind zulässig. Im Falle einer vorzeitigen Kündigung wird der Tarif auf die Anzahlung „auf Abruf“ neu berechnet.
Einzahlung für 1 Monat zu einem hohen Zinssatz
Viele Kunden versuchen, Angebote mit dem größtmöglichen Nutzen für sich selbst zu finden: eine kurze Vermittlungsdauer bei einem hohen Zinssatz.
Tatsächlich handelt es sich hierbei um Selbsttäuschung. Experten argumentieren, dass es für Banken nicht rentabel sei, kurzfristige Einlagen für einen Monat anzunehmen und zu platzieren.
Heutzutage ist es schwierig, ein Kreditinstitut zu finden, das bereit ist, eine Einlage für 30 Tage zu akzeptieren, und noch schwieriger ist es bei einem hohen Zinssatz.
Sie können eine kurzfristige Einlage (für 1 Monat) bei der Sberbank, Sovcombank, tätigen.
Zinsen
Der Zinssatz für kurzfristige Einlagen wird von der Währung, dem Zeitraum sowie von Bedingungen wie der Möglichkeit, die Einlage vor der Anlage teilweise abzuheben, beeinflusst:
| Finanzielle Institution | Rubel | Dollar | Euro |
| Sberbank (Einzahlung sparen) | 5,15-6,91% | 0,01-1,38% | 0,01-0,3% |
| Bank von Moskau (Sparkonto) | 3,5-5% | — | — |
| Sovcombank | Bis zu 9,8 % | — | — |
| Avangard Bank | Bis zu 8,0 % | — | — |
| Marinebank | 4,0% | 0,01% | 0,07% |
| Credit Europe Bank | 9,5% | 2,8% | 1,5% |
| Promsvyazbank | bis zu 11 % | — | — |
Genauere Informationen zu einem bestimmten Zinssatz erhalten Sie nur, wenn Sie einen Vertrag über die Einzahlung von Geldern bei der Bank unterzeichnen.
Anforderungen an Einleger
Jeder Einzahler über 14 Jahren, der einen Reisepass mit Registrierung (vorübergehend oder dauerhaft) besitzt, kann eine Einzahlung tätigen.
Nicht nur ein Bürger der Russischen Föderation kann Einleger bei russischen Banken sein.
Bei Vorlage aller Genehmigungsdokumente (für Aufenthalt im Land, Beschäftigung) kann die Kaution für einen Staatsangehörigen eines ausländischen Staates oder einen Staatenlosen eröffnet werden.
Erforderliche Dokumente
Um seine Ersparnisse bei der Bank anzulegen, bringt der Einleger seinen Reisepass zur Bankfiliale.
Bei der Antragstellung eines Rentners bei einem Kreditinstitut empfiehlt es sich, eine Rentenbescheinigung oder eine Bescheinigung der Pensionskasse über den Erhalt der Rentenzahlungen vorzulegen.
Im Büro verfasst der Kunde einen Antrag auf Vertragseröffnung und unterzeichnet einen Mustervertrag.
Bei der Ferneröffnung einer Einlage muss sich der Kunde zunächst Zugang zur mobilen Anwendung oder zur Kundenbank verschaffen.
Dazu muss er sich in der Bankfiliale ausweisen (hierfür genügt ein Zivilpass).
Für Kunden, die über eine Bankkarte oder einen Kredit verfügen (oder bereits vergeben wurden), ist keine Identifizierung erforderlich.
Ist es möglich, Bargeld abzuheben?
Banken erstatten Einlagen bei Fälligkeit oder vorzeitig auf die Karte (das Konto) des Kunden oder in bar über die Kasse zurück.
Um Gelder in bar zurückzugeben, muss der Kunde der Bank 1-2 Werktage im Voraus (oder innerhalb der im Vertrag festgelegten Frist) seine Entscheidung mitteilen, den Vertrag vorzeitig zu kündigen oder die Ersparnisse ohne Verlängerung für die nächste Laufzeit zurückzugeben.
Normalerweise muss ein Kunde nur zur Bankfiliale gehen und einen Kontoauszug schreiben oder die Hotline anrufen.
Dies geschieht, damit die Bank den erforderlichen Betrag im Voraus bereitstellen kann. Wenn Sie der Bank Ihre Entscheidung nicht mitteilen, kann es sein, dass Sie eine Ablehnung aufgrund des Fehlens des erforderlichen Betrags in der Kasse erhalten.
Vorteile und Nachteile
Die Vorteile kurzfristiger Einlagen sind für viele Anleger folgende:
- alle Termineinlagen, auch solche mit einer Laufzeit von einem Monat, bei russischen Banken auf dem Territorium der Russischen Föderation sind vom Staat versichert und garantiert (Kunden können sich auf die Sicherheit ihres Geldes verlassen);
trotz der kurzen Platzierungsdauer zahlen Banken dennoch Zinsen auf die Einlage (der Kunde erhöht seine Ersparnisse);
- Sie können ein Konto im Büro oder aus der Ferne eröffnen;
- Für die Transaktion genügt die Vorlage eines Reisepasses.
Auch bei kurzfristigen Einlagen gibt es viele Nachteile. Kunden sollten sich darüber im Klaren sein, dass nur wenige Banken der Annahme solcher Einlagen zustimmen. Zudem ist der Zinssatz für solche Einlagen gering.
