Mərkəzi Banka görə bankların renkinqi. Rusiya banklarının reytinqi. Bankların reytinqi üçün meyarlar

Bu və ya digər bankın müflis olduğunu elan etməsi və ya Mərkəzi Bankın lisenziyasını itirməsi halları təəssüf ki, bu gün tez-tez baş verir. Əksər hallarda bu vəziyyət maliyyə qurumunun müştəriləri üçün tamamilə sürpriz kimi gəlir. Bankla əməkdaşlıq edən vətəndaş və təşkilatlar heç də həmişə əmanətlərdən vəsaitlərini tam şəkildə qaytara bilmirlər və maddi itkilərə məruz qalırlar. Belə bir vəziyyətin riskini minimuma endirmək üçün layiqli bir maliyyə institutu seçmək yaxşıdır. Bunun üçün bankların etibarlılığının xüsusi reytinqləri tərtib edilir. İlk 5 bank sırasına təşkilatın sabitlik və inkişaf perspektivləri baxımından yalnız ən yaxşıları daxildir.

Hansı bankın daha çox və hansının ən az etibarlı olduğunu öyrənmək üçün aşağıdakı məlumatlar təhlil edilir:

• verilmiş kreditlərin ümumi pul həcmi;
• açıq depozitlər üzrə vəsaitlərin ümumi məbləği;
• bank təşkilatının məcmu kapitalı;
• kredit müqavilələri üzrə borcun olması və onların həcmi;
• maliyyə institutunun aktivlər baxımından yeri nədir.

Hər bir mövqenin təhlili əsasında bankın xidmətlərinə paytaxt əhalisi tərəfindən nə qədər tələbat olduğu barədə nəticə çıxarılır.

Vyberu.ru maliyyə portalında bütövlükdə Rusiya haqqında məlumatlar daim yenilənir. Bankların etibarlılıq reytinqi kredit-maliyyə institutu tərəfindən dövriyyəyə buraxılmış vəsaitlərin həcmi, bankın kredit və digər öhdəliklərinin vaxtında və tam şəkildə yerinə yetirilməsini təmin etmək qabiliyyəti nəzərə alınmaqla hesablanır. Maliyyə institutlarını bir-biri ilə müqayisə edərkən onların kredit proqramları üzrə faiz dərəcəsi nəzərə alınır.

Varsayılan olaraq, bankın aktivlər üzrə reytinqi Select.ru səhifəsində göstərilir. Ayrı-ayrılıqda, fiziki şəxslər üçün depozitlər və kreditlər baxımından maliyyə institutlarının necə yerləşdiyini təhlil edə bilərsiniz. Bundan başqa, biz ən böyük beynəlxalq agentliklərin reytinqlərində bankların mövqelərini dərc edirik.

Gəlin məlumatların maliyyə portalımızda necə təqdim olunmasına keçək. Vyberu.ru saytında nümayəndəlikləri və regionları olan bankların reytinqi aparıcı reytinq agentliklərinin məlumatlarını nəzərə alır. Ənənəvi olaraq, ilk sıraları eyni maliyyə qurumları tutur. Təəccüblü deyil ki, bankların 2018-ci il üçün etibarlılıq reytinqi 2019-cu ilin eyni reytinqindən bir qədər fərqlənir. Dəyişikliklər adətən böyük bankın lisenziyasını itirməsi və ya özünü müflis elan etməsi səbəbindən baş verir. Bundan əlavə, iki təşkilatın birləşməsi və ya bir maliyyə institutunun digərinin ələ keçirilməsi ola bilər. Yenicə yaranmış bankın Rusiyada ümumi siyahıda dərhal yüksək yerləri tutması istisna edilmir. Etibarlılıq reytinqi bankın fəaliyyətinin müxtəlif istiqamətləri üzrə göstəricilər nəzərə alınmaqla tərtib edilir:

• aktivlərə görə,
• fiziki şəxslər üçün depozitlər üzrə,
• fiziki şəxslərə verilən kreditlər üzrə.

• Moody "s,
• Standard & Poor "s,
• Forbes.

Hər bölmənin təfərrüatlarına baxmaq üçün veb saytımızdakı müvafiq sekmeye keçin.

Vyberu.ru aktivlərin, kreditlərin və əmanətlərin həcmindəki dəyişiklikləri rubl və faizlə göstərir. Bu və ya digər bankın uzunmüddətli göstəriciləri beynəlxalq agentliklərin siyahılarında dərc olunur. Bankın Moody's və S&P reytinqlərindəki mövqeləri hərf kodu ilə ifadə olunur, burada A ödəmə qabiliyyətinə malik şirkətlər, C isə defolta yaxın vəziyyət deməkdir.5 ən yüksək və 1 ən aşağıdır.

Ən yaxşı bankı necə seçmək olar

Hansı kredit və maliyyə qurumunun əməkdaşlığa başlamaq üçün ən yaxşı olduğunu müəyyən etmək üçün etalonlardan biri kimi Rusiya banklarının reytinqindən istifadə edə bilərsiniz. Eyni zamanda, yalnız müəyyən bir təşkilatın etibarlılığı haqqında məlumatlara deyil, həm də onun kreditlər və depozitlər üçün proqramlarının nə qədər cəlbedici olduğuna dair məlumatlara çıxış əldə edə bilərsiniz. Bu baxımdan, bir və ya bir neçə göstəricidə naviqasiya etmək rahatdır.

1. Vətəndaşlar arasında kredit proqramlarına tələbat. Borc almağı planlaşdırırsınızsa, bu reytinqi bələdçi kimi istifadə edin. Bu və ya digər maliyyə institutunun mövqeyi müştərilərin təklif olunan mövcud kreditlərin şərtlərini nə dərəcədə əlverişli hesab etməsi deməkdir.
2. Əgər siz əmanət açmağı planlaşdırırsınızsa, bankın əmanətlər üzrə göstəriciləri ilə tanış olun. Reytinq mövcud proqramların faydalarını müqayisə etməklə tərtib edilir və müştərilərin maliyyə institutuna nə dərəcədə etibar etdiyini göstərir.
3. Kapital ölçüsü. Mərkəzi Bankın lisenziyasını müəyyən miqdarda öz vəsaiti olan banklar alır. Maliyyə institutunun nizamnamə kapitalının ölçüsü Mərkəzi Bank tərəfindən müəyyən edilmiş minimum göstəricilərə cavab verməlidir. Əgər təşkilatın vəsaiti azdırsa, o, Mərkəzi Bankın verdiyi lisenziyanı itirə bilər.

Bankın populyarlığı dolayısı ilə vətəndaşların öz vəsaitlərini ona nə qədər etibar etməsindən və borc götürdükləri pul üçün nə qədər tez-tez müraciət etmələrindən (bu o deməkdir ki, onlar kreditlər üzrə faiz ödəməklə kreditorun gəlirini təmin edirlər) danışır. Bundan əlavə, təşkilatın nə qədər müddətdir daxili maliyyə bazarında fəaliyyət göstərdiyini, ölkənin müxtəlif bölgələrində neçə filialının açıldığını unutmaq olmaz. Bir sözlə, yüksək populyarlıq göstəriciləri bankın uzun müddət işləməyi və öhdəliklərini tam yerinə yetirməyi planlaşdırdığından xəbər verir.

Müəyyən bir maliyyə institutu ilə əməkdaşlıq etmək istədiyiniz istiqamətdən asılı olaraq, müvafiq reytinqin məlumatlarını rəhbər tuta bilərsiniz.

Açıq mənbələrdən alınan məlumatlar konkret bankın seçilməsində mühüm rol oynaya bilər:

• mediada ekspertlərin açıqlamaları,
• müəyyən bir məhsula və ya ümumiyyətlə banka həsr olunmuş xüsusi məqalələr,
• artıq maliyyə institutunun xidmətlərindən istifadə edənlərin təəssüratları (həm İnternet forumlarında, həm də tanışlarda, dostlarda, qohumlarda).

Aşağıdakı məlumatlar maliyyə təşkilatı seçimində əlavə olaraq kömək edə bilər:

• onun planşetiniz üçün rahat onlayn bankçılıq tam və mobil versiyası var;
• istifadəçi dəstəyinin mövcudluğu (pulsuz və gecə-gündüz zəng etmək mümkündürmü);

Bank reytinqi - müxtəlif parametrlərə uyğunluq dərəcəsinə görə obyektlərin qiymətləndirilməsi. Bu, qurumun fəaliyyəti haqqında obyektiv məlumat verməyə imkan verir. Həm Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı, həm də reytinq agentlikləri tərəfindən oynaya bilən müstəqil və nüfuzlu bir təşkilat tərəfindən tərtib edilmişdir.

Bankların reytinqi üçün meyarlar

Ən etibarlı banklar, bu gün sayı ilə formalaşan etibar səviyyəsi ilə müəyyən edilir:

• bütün paytaxtların.

Likvidlik və uzunmüddətli kredit qabiliyyətinin göstəriciləri nəzərə alınır.

Bu göstəricilər sayəsində bank strukturunun maliyyə dayanıqlığını müəyyən etmək mümkündür. Bütün göstəricilər nə qədər yüksəkdirsə, iflas vəziyyətinin yaranma ehtimalı bir o qədər azdır.

Etibarlılığa görə bankların reytinqi

Nağd pul daxilolmaları və dövriyyə məlumatları hər ay yenilənir. Bankların etibarlılıq baxımından reytinqi Mərkəzi Bankın məlumatlarına əsasən tərtib edilir. Müəyyən bir qurumun həm fiziki, həm də hüquqi şəxslər qarşısında öhdəliklərini tam yerinə yetirmək qabiliyyəti nəzərə alınır. Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı diqqətlə yoxlayır

qurumların müəyyən göstəricilərə uyğunluğu.

Rusiya banklarının Mərkəzi Bankın tərtib etdiyi reytinqi fundamental hesab olunur. Bu orqan vahid dövlət pul siyasətini təmin edir. Bu strukturun tərtib etdiyi siyahı təkcə banklara deyil, həm də NPF-lərə, sığorta şirkətlərinə aid ola bilər. O, maliyyə hesabatlarının göstəricilərinə və qurumların fəaliyyətinin göstəricilərinə əsaslanır.

Rusiya banklarının etibarlılıq reytinqini müstəqil şəkildə necə tərtib etmək və düzgün seçim etmək olar?

Hər kəs müstəqil olaraq etibarlılıq baxımından bankların öz reytinqini tərtib edə bilər. Bunun üçün araşdırılır:

• struktur və hesabat sənədləri;
• təsisçilərin tərkibi;
• digər istifadəçilərin reytinqləri və rəyləri;
• maraq dərəcəsi;
• zəmanət əhatəsinin mövcudluğu.

Maliyyə institutunu seçməzdən əvvəl onun dövlət əmanətlərinin sığortalanmasının üzvü olub-olmamasına diqqət yetirin. Təsisçilər nə qədər böyük olsa, maliyyə institutu bir o qədər etibarlıdır. Rusiyanın ən böyük sənaye müəssisələrinə xidmət göstərən yerli kapitallı təşkilatlara diqqət yetirin.

Müxtəlif məlumatlar əsasında Rusiya banklarının reytinqini təqdim edirik. Onun köməyi ilə müştərilərin təhlükəsizliyini təmin etmək üçün bütün şərtlərin yerinə yetirildiyi ən etibarlı maliyyə institutlarını tapa bilərsiniz.

Rusiya Mərkəzi Bankı bankların etibarlılığını qiymətləndirmək üçün öz meyarını - kapitalın adekvatlığını təyin etdi.

Nizamnamə kapitalı bankın sabitliyini və etibarlılığını dəstəkləyir, onun əmanətçilər və kreditorlar qarşısında öhdəliklərini təmin edir. Öz vəsaitləri bankın öhdəliklərinin ödənilməsi üçün ehtiyat kimi çıxış edir. Hesab olunur ki, bankın kapitalı nə qədər böyükdürsə, bir o qədər etibarlıdır. Öz vəsaitinin (kapitalının) məbləği müəyyən edilmiş minimum dəyərdən aşağı düşdükdə, Mərkəzi Bank bankın lisenziyasını ləğv etmək hüququna malikdir.

Bankların etibarlılığını qiymətləndirmək üçün Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı öz vəsaitlərinin (kapitalının) adekvatlığı nisbətini N1.0 təqdim etdi. Bu, Mərkəzi Bankın tələbi ilə Rusiyadakı bütün bankların riayət etməli olduğu əsas standartdır.

Kapitalın adekvatlıq əmsalının orta dəyəri Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı tərəfindən 10-11% səviyyəsində müəyyən edilir. Mərkəzi Bankın fikrincə, kommersiya bankında bu "etibarlılıq standartı" varsa, məsələn, 2% -dən az olarsa, Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı onun lisenziyasını ləğv edir.

Bankların etibarlılıq reytinqlərini, Mərkəzi Bankın məlumatlarını və digər parametrləri nəzərə alaraq siz əmanət üçün ən stabil və dayanıqlı bankı, pulunuzu hara yatıracağınızı seçə bilərsiniz ki, onlar nəinki saxlanılsın, həm də gələcək üçün işləsin.

Beynəlxalq reytinq agentlikləri mütəmadi olaraq Rusiya banklarının reytinqlərini yeniləyir. Ekspertlərin qiymətləndirməsinə kredit təşkilatının iqtisadi tənəzzülə və mövcud, eləcə də potensial mümkün sanksiyalara tab gətirmək qabiliyyəti təsir edir.

Məşhur Rusiya bankının sahibi beynəlxalq Societe Generale qrupudur. Bankın müştəri bazası 3,3 milyondan çox fərdi müştəridir. Rosbank şəbəkəsi 550 filialdan ibarətdir.

Bank aktivlərinə görə 10-cu, kapitalına görə də 9-cu yerdədir. Unicredit-in bütün səhmləri Avstriya UniCredit Bank Austria-ya məxsusdur. Bank universaldır və ruslara geniş çeşiddə maliyyə xidmətləri təklif edir.

Bank aktiv və kapitalına görə ölkədə birincidir. Sberbank-ın 110 milyondan çox müştərisi var. Bankın MDB-də, Mərkəzi və Şərqi Avropanın 9 ölkəsində, Türkiyə, Hindistan və Almaniyada ofis və nümayəndəlikləri var.

Xarici iştirakı olmayan iki bankdan biri ən stabil ilk onluğa daxildir. Beynəlxalq agentliklərin fikrincə, bankın sabitliyi dövlətin iştirakına əsaslanır. Bütün KOBİ səhmləri Vneşekonombank-a məxsusdur.

Yeganə səhmdar Çinin ən böyük bankı Industrial and Commercial Bank of China Limited-dir. Bank hesab açmadan yalnız fiziki şəxslərlə köçürmələr baxımından işləyir. Hüquqi şəxslər üçün ICBC geniş çeşiddə xidmətlər təklif edir.

Xarici bankların bir çox digər törəmə şirkətləri kimi, Rusiyadakı Credit Agricole korporativ seqmentə diqqət yetirərək fiziki şəxslərlə işləmir. Bank Fransanın Credit Agricole maliyyə qrupuna məxsusdur.

Bank dünyanın ən güclü 6 bankından birinin BNP Paribas-ın qızıdır. Aktivlərin həcminə görə bank Rusiyada 78-ci, kapitalına görə isə 67-ci yerdədir. BNP Paribas əsas diqqətini korporativ seqmentlə işləməyə yönəldir.

3. HSBC Bank

Bank ən böyük maliyyə qruplarından birinə - HSBC-yə məxsusdur. Bank Rusiyada 2002-ci ildən fəaliyyət göstərir, kapitalına görə 72-ci, aktivlərinə görə isə 60-cı yeri tutur. Bank bütünlüklə korporativ müştərilərə yönəlib və fiziki şəxslərə xidmət göstərmir.

Bank beynəlxalq Citigroup qrupunun bir hissəsidir. Xarici kapital Rusiya bazarındakı iqtisadi və siyasi qeyri-sabitliyə baxmayaraq, banka yüksək reytinqlər verir.

Bankın əksər səhmləri Skandinaviyanın Nordea qrupuna məxsusdur. Nordea Bank, Fitch-dən Rusiyanın ən yüksək kredit reytinqinə malikdir - milli miqyasda - "AAA (rus)", uzunmüddətli emitentin defolt reytinqi - "BBB-".

Böhranın başlaması rusların bank sisteminə inam səviyyəsini əhəmiyyətli dərəcədə azaldıb.2014-cü ildə Mərkəzi Bank 85-dən çox kredit təşkilatının bank lisenziyasını və bundan əlavə, yeddi dövlət bankını (və dövlətin iştirak etdiyi bankları) ləğv edib. ABŞ və Avropa İttifaqının (Bank of Russia, SMP Bank, Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselxozbank və Vneşekonombank) sanksiyalarına məruz qalıb.

Beləliklə, 2015-ci ilin əvvəlinə hətta bank bazarının liderləri də kredit portfelində itkilərlə, dayanıqlılıq göstəricilərinin aşağı düşməsi və “zibil” reytinqi ilə çıxdılar.

Bu ilin yanvar ayında Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi Hökumətlə birlikdə federal kredit istiqrazları vasitəsilə əlavə kapitallaşma şəklində dövlət yardımı alacaq 27 bankın ilkin siyahısını tərtib edib. Aşağıda dövlət yardımı üçün müraciət edən bankların etibarlılıq reytinqi verilmişdir. Rusiyada ən etibarlı banklar xarici bankların törəmə şirkətləri idi:

VTB, VTB24, Rosselxozbank və Qazprombank yalnız 2-ci etibarlılıq qrupunda idi (2014-cü ildə onlar birinci qrupda idi).

Nisbətən etibarlı banklar B etibarlılıq qrupuna daxil olan banklardır.

Bank öhdəlikləri üzrə defolt ehtimalı olan kredit təşkilatları CCC etibarlılıq qrupuna daxil edilmişdir. Fondservicebank artıq ikinci ildir ki, qrupda iştirak edir. Ancaq indi yenidən təşkil olunan Rost Bank buna girdi.

Bundan əlavə, əgər bankın reytinqi yoxdursa, bu o deməkdir ki, hazırda ən etibarlı bankdır. Bir qayda olaraq, təsisçiləri real göstəricilərini RA-ya açıqlamayan (bu bankın bağlandığını və biznesin şəffaf olmadığını göstərir) həmin kredit təşkilatları reytinqsiz qalır. Həmçinin banklar etibarsız banklar reytinqinə daxil edilib: “Rusiya” və SMP-Bank (keçən il beynəlxalq sanksiyaların təsirinə məruz qalıb).