О Банке
Публичное акционерное общество «СЕВЕРГАЗБАНК» (ПАО «БАНК СГБ») было основано в Вологде в 1994 году. Банк зарегистрирован Центральным Банком Российской Федерации 29 апреля 1994 года под номером 2816. СЕВЕРГАЗБАНК - универсальный коммерческий банк, предоставляющий широкий спектр услуг для частных лиц, корпоративных клиентов и государственных структур. Банк обслуживает более 500 тысяч физических и 20 тысяч юридических лиц.
Филиальная сеть банка работает в 11 регионах: Вологодской, Архангельской, Новгородской, Ярославской, Ивановской, Волгоградской и Саратовской областях, Республике Коми, Санкт-Петербурге, Москве и Норильске. Банк располагает сетью из свыше 400 банкоматов и платежных терминалов. На конец 2018 года капитал банка составлял 4 млрд рублей, активы банка - 53,8 млрд рублей.
Одним из владельцев банка является АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления».
Позиции СЕВЕРГАЗБАНКА:
Топ-100 крупнейших банков по объему активов / banki.ru, Интерфакс – Центр экономического анализа / на 31.12.2018
Топ-100 самых надежных банков / журнал Forbes / 2018, 2019
Топ-30 по объему ипотечного кредитования / Эксперт РА / 2018
Топ-30 по объему кредитов, выданных малому и среднему бизнесу / Эксперт РА / 1-е полугодие 2018
Топ-10 по количеству представленных гарантий малому и среднему бизнесу по 44-ФЗ / «Мультитендер» / 2017
Признание и награды:
- «Лучший региональный банк года», конкурс «Финансовая элита России» / 2017, 2018
- «Лучший банк проектов государственно-частного партнерства в сфере транспортной инфраструктуры» на конкурсе Investor Awards журнала «Рынок ценных бумаг» (за участие в проекте запуска скоростного трамвайного сообщения в Санкт-Петербурге совместно со стратегическим партнером УК «Лидер») / 2017
Победитель в номинации «Доступная ипотека» на XIV Международной премии в области экономики и финансов им. П.А. Столыпина журнала «Банковское дело» / 2018
- «Лучший банк для людей старшего возраста 2018» по версии «Национального банковского журнала»
- «Лучшая банковская программа для малого и среднего предпринимательства» на конкурсе «Серебряный Меркурий» вологодской Торгово-промышленной палаты РФ
- «Лучшая газета для клиентов» на конкурсе российских корпоративных СМИ «Медиалидер-2018» (газета финансовой грамотности «О финансах и не только»)
Обособленные подразделения Банка:
1. Санкт-Петербургский филиал «БАНК СГБ»
Адрес/место нахождения: 198095, г. Санкт-Петербург, улица Маршала Говорова, дом 35, литера А, помещение 2Н
15.06.2004
2. Московский филиал «БАНК СГБ»
Адрес/место нахождения: 121069, г.Москва, ул.Садовая-Кудринская, д.2/62, стр.4
Дата внесения сведений в книгу государственной регистрации кредитных организаций: 06.09.2012
3. Представительство «БАНК СГБ» в г.Норильск
Адрес/место нахождения: 663302, Красноярский край, г. Норильск, район Центральный, ул. Завенягина, д. 6, корпус 2, пом. 160
Дата открытия: 25.12.2015
История наименования
С 1994 по 1997 г.г. Банк назывался Закрытое акционерное общество Акционерно-коммерческий банк «МАРСБАНК».
Решением годового общего собрания акционеров от 16 мая 1997 года Банк переименован в Закрытое акционерное общество коммерческий банк развития газовой промышленности Севера «СЕВЕРГАЗБАНК» (лицензия ЦБ РФ № 2816 от 01.08.03г.).
В связи с изменением типа акционерного общества со 2 апреля 1999 года полное наименование Банка изменилось на Открытое акционерное общество коммерческий банк развития газовой промышленности Севера «СЕВЕРГАЗБАНК» (Лицензия ЦБ РФ № 2816 от 01.08.03г.)
26.08.2002 года получено свидетельство о внесении записи о банке в единый государственный реестр юридических лиц за основным государственным регистрационным номером 1023500000160.
С 8 ноября 2012 г., по решению годового общего собрания акционеров, Банк носит фирменное наименование ОАО «БАНК СГБ».
В целях приведения наименования и учредительных документов Банка в соответствие с нормами главы 4 Гражданского кодекса Российской Федерации с 22 мая 2015 года наименования Банка изменено на ПАО «БАНК СГБ.
Решением единственного акционера № 15 от 10.11.2016 г. изменено полное наименование банка.
23 декабря 2016 года в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации изменений в устав банка с новым полным наименованием.
Полное фирменное наименование банка на русском языке - Публичное акционерное общество «СЕВЕРГАЗБАНК».
Сокращенное фирменное наименование банка на русском языке осталось прежним - ПАО «БАНК СГБ».
Полное фирменное наименование банка на английском языке - Public Joint-Stock Company «SEVERGAZBANK».
Сокращенное фирменное наименование банка на английском языке - «BANK SGB» PJSC.
Аудитор банка - АО «КПМГ»
Регистрационный номер: 2816
Дата регистрации Банком России: 29.04.1994
БИК: 041909786
Основной государственный регистрационный номер: 1023500000160 (26.08.2002)
Уставный капитал: 661 215 300 руб.
Лицензия (дата выдачи/последней замены)
Банками с базовой лицензией являются банки, имеющие лицензию, в названии которой присутствует слово «базовая». Все остальные действующие банки являются банками с универсальной лицензией:
Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (13.01.2017)
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (13.01.2017)
Лицензии
Участие в системе страхования вкладов: Да
Севергазбанк в Москве предлагает широкий перечень услуг. На нашем сайте вы можете узнать, где открыть вклад, оформить кредитную карту. Отдельно есть информация по кредитам и адресам отделений Севергазбанка в Москве.
Для тех, кто еще не определился с банком предлагаем сравнить рейтинг с другими популярными учреждениями по активам, кредитам, активам и депозитам. С помощью сервиса можно узнать, где находятся ближайшие банкоматы Севергазбанка в Москве. Пользователи могут выбрать и филиал, в котором предложен комплекс услуг для обслуживания юридических лиц.
(упорядочено по убыванию даты публикации)Информация, полученная Банком России в ходе проводимых проверок кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, а также информация о результатах таких проверок
27.01.2020 года завершена плановая тематическая проверка кредитной организации ПАО "БАНК СГБ" (регистрационный номер кредитной организации 2816) (160001 г.Вологда, ул. Благовещенская д. 3). Результаты проверки могут быть использованы при принятии Банком России в отношении кредитной организации решения, предусмотренного законодательством Российской Федерации. Дата публикации: 28.01.2020 18:50:31Сообщение на сайте ЦБ: Ссылка 23.11.2017 года завершена плановая тематическая проверка кредитной организации ПАО "БАНК СГБ" (регистрационный номер кредитной организации 2816) (160001 г.Вологда, ул. Благовещенская д. 3). Результаты проверок будут учтены Банком России при осуществлении банковского надзора за кредитной организацией, в том числе при принятии Банком России решений, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Дата публикации: 24.11.2017 16:12:05
Сообщение на сайте ЦБ: Ссылка
Информация, полученная Банком России в ходе проводимых проверок, а также информация о результатах таких проверок
29.04.2016 года завершена плановая тематическая проверка кредитной организации ПАО "БАНК СГБ" (регистрационный номер кредитной организации 2816) (160001 г.Вологда, ул. Благовещенская д. 3). Результаты проверок будут учтены Банком России при осуществлении банковского надзора за кредитной организацией, в том числе при принятии Банком России решений, предусмотренных законодательством Российской Федерации.Дата публикации: 04.05.2016 17:30:25
Сообщение на сайте ЦБ: Ссылка
Информация, полученная Банком России в ходе проводимых проверок, а также информация о результатах таких проверок
02.02.2016 года завершена плановая тематическая проверка кредитной организации ПАО "БАНК СГБ" (регистрационный номер кредитной организации 2816) (160001 г.Вологда, ул. Благовещенская д. 3). Результаты проверок будут учтены Банком России при осуществлении банковского надзора за кредитной организацией, в том числе при принятии Банком России решений, предусмотренных законодательством Российской Федерации.Дата публикации: 03.02.2016 17:46:01
Сообщение на сайте ЦБ: Ссылка
Информация, полученная Банком России в ходе проводимых проверок, а также информация о результатах таких проверок
25.01.2016 года завершена плановая тематическая проверка филиала кредитной организации ПАО "БАНК СГБ" - Архангельский (регистрационный номер кредитной организации 2816, порядковый номер филиала 15) (163000, г. Архангельск, пр-кт Новгородский, 91). Результаты проверок будут учтены Банком России при осуществлении банковского надзора за кредитной организацией, в том числе при принятии Банком России решений, предусмотренных законодательством Российской Федерации.Дата публикации: 26.01.2016 17:39:52
Сообщение на сайте ЦБ: Ссылка
Информация, полученная Банком России в ходе проводимых проверок, а также информация о результатах таких проверок
25.01.2016 года завершена плановая тематическая проверка филиала кредитной организации ПАО "БАНК СГБ" - Сыктывкарский (регистрационный номер кредитной организации 2816, порядковый номер филиала 9) (167000, Республика Коми, г.Сыктывкар, ул.Первомайская, д.92). Результаты проверок будут учтены Банком России при осуществлении банковского надзора за кредитной организацией, в том числе при принятии Банком России решений, предусмотренных законодательством Российской Федерации.Дата публикации: 25.01.2016 17:32:29
Сообщение на сайте ЦБ: Ссылка
Информация, полученная Банком России в ходе проводимых проверок, а также информация о результатах таких проверок
26.12.2013 года завершена плановая тематическая проверка кредитной организации ОАО "БАНК СГБ" (регистрационный номер кредитной организации 2816) (160001 г.Вологда, ул. Благовещенская д. 3). Результаты проверок будут учтены Банком России при осуществлении банковского надзора за кредитной организацией, в том числе при принятии Банком России решений, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Дата публикации: 17.01.2014 16:49:07Сообщение на сайте ЦБ: Ссылка
Информация, полученная Банком России в ходе проводимых проверок, а также информация о результатах таких проверок
06.12.2013 года завершена плановая тематическая проверка филиала кредитной организации ОАО "БАНК СГБ" - Ухтинский (регистрационный номер кредитной организации 2816, порядковый номер филиала 16) (169300, Республика Коми, г. Ухта, пр. Ленина, д. 26-б). Результаты проверок будут учтены Банком России при осуществлении банковского надзора за кредитной организацией, в том числе при принятии Банком России решений, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Дата публикации: 18.12.2013 17:52:23Сообщение на сайте ЦБ: Ссылка
Информация, полученная Банком России в ходе проводимых проверок, а также информация о результатах таких проверок
10.12.2012 года завершена плановая комплексная проверка кредитной организации ОАО "БАНК СГБ" (регистрационный номер кредитной организации 2816) (160001 г.Вологда, ул. Благовещенская д. 3). Результаты проверок будут учтены Банком России при осуществлении банковского надзора за кредитной организацией, в том числе при принятии Банком России решений предусмотренных законодательством Российской Федерации. Дата публикации: 28.12.2012 17:43:46Сообщение на сайте ЦБ:
|
01 Февраля 2020 г. 01 Января 2020 г. 01 Декабря 2019 г. 01 Ноября 2019 г. 01 Октября 2019 г. 01 Сентября 2019 г. 01 Августа 2019 г. 01 Июля 2019 г. 01 Июня 2019 г. 01 Мая 2019 г. 01 Апреля 2019 г. 01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г. |
Выберите отчет: |
Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.
Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.
Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.
Публичное акционерное общество «СЕВЕРГАЗБАНК» является крупным российским банком и среди них занимает 86 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2020 г.) величина активов-нетто банка БАНК СГБ составила 59.87 млрд.руб. За год активы увеличились на 8,02% . Прирост активов-нетто отрицательно повлиял на показатель рентабельности активов ROI: за год рентабельность активов-нетто упала с 1.22% до 0.82% .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги , причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты .
БАНК СГБ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование
, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г.
, т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России
.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
| Наименование показателя | 01 Января 2019 г., тыс.руб | 01 Января 2020 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| средств в кассе | 1 687 110 | (5.71%) | 1 282 874 | (4.59%) |
| средств на счетах в Банке России | 1 782 985 | (6.03%) | 1 719 583 | (6.15%) |
| корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 197 939 | (0.67%) | 303 082 | (1.08%) |
| межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 21 427 896 | (72.51%) | 23 528 319 | (84.12%) |
| высоколиквидных ценных бумаг РФ | 4 160 781 | (14.08%) | 1 137 389 | (4.07%) |
| высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 347 414 | (1.18%) | (0.00%) | |
| высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 29 552 013 | (100.00%) | 27 971 354 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств на счетах в Банке России, межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, сильно увеличились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), уменьшились суммы средств в кассе, сильно уменьшились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 29.55 до 27.97 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
| Наименование показателя | 01 Января 2019 г., тыс.руб | 01 Января 2020 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 3 975 007 | (9.00%) | 4 957 408 | (10.49%) |
| остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 14 749 678 | (33.39%) | 12 977 778 | (27.47%) |
| депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 24 834 873 | (56.22%) | 27 345 964 | (57.89%) |
| в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 13 424 310 | (30.39%) | 20 152 800 | (42.66%) |
| корсчетов ЛОРО банков | (0.00%) | (0.00%) | ||
| межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | (0.00%) | 1 044 841 | (2.21%) | |
| собственных ценных бумаг | 1 104 | (0.00%) | 4 000 | (0.01%) |
| обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 611 233 | (1.38%) | 906 415 | (1.92%) |
| ожидаемый отток денежных средств | 12 220 004 | (27.66%) | 14 439 290 | (30.57%) |
| текущих обязательств | 44 171 895 | (100.00%) | 47 236 406 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), корсчетов ЛОРО банков, увеличились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 12.22 до 14.44 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 193.72% , что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту , однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО "БАНК СГБ" можно увидеть по этой ссылке .
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 90.40% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 89.16% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
| Наименование показателя | 01 Января 2019 г., тыс.руб | 01 Января 2020 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Межбанковские кредиты | 21 427 896 | (44.33%) | 29 048 319 | (53.67%) |
| Кредиты юр.лицам | 7 109 572 | (14.71%) | 7 937 175 | (14.67%) |
| Кредиты физ.лицам | 10 468 343 | (21.66%) | 10 831 068 | (20.01%) |
| Векселя | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 2 406 127 | (4.98%) | 2 804 829 | (5.18%) |
| Вложения в ценные бумаги | 6 515 188 | (13.48%) | 3 495 344 | (6.46%) |
| Прочие доходные ссуды | 413 515 | (0.86%) | 4 044 | (0.01%) |
| Доходные активы | 48 340 641 | (100.00%) | 54 120 608 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, увеличились суммы Межбанковские кредиты, сильно уменьшились суммы Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 12.0% c 48.34 до 54.12 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
| Наименование показателя | 01 Января 2019 г., тыс.руб | 01 Января 2020 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 14 714 212 | (66.35%) | 18 266 663 | (46.10%) |
| Имущество, принятое в обеспечение | 7 916 949 | (35.70%) | 7 408 108 | (18.70%) |
| Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Полученные гарантии и поручительства | 10 774 886 | (48.59%) | 14 034 012 | (35.42%) |
| Сумма кредитного портфеля | 22 175 453 | (100.00%) | 39 625 264 | (100.00%) |
| - в т.ч. кредиты юр.лицам | 4 369 841 | (19.71%) | 6 359 026 | (16.05%) |
| - в т.ч. кредиты физ. лицам | 10 468 343 | (47.21%) | 10 831 068 | (27.33%) |
| - в т.ч. кредиты банкам | 1 777 896 | (8.02%) | 18 048 319 | (45.55%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование , формой обеспечения которого являются смешанные виды обеспечения . Заметим, что удельный вес наиболее надежной формы обеспечения – имущества заемщика (в том числе драгоценные металлы и ценные бумаги) значительно уменьшился до значения 64.79% . Общий уровень обеспеченности кредитов невысок, но достаточен при условии хорошего качества обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
| Наименование показателя | 01 Января 2019 г., тыс.руб | 01 Января 2020 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Средства банков (МБК и корсчетов) | (0.00%) | 1 560 841 | (2.92%) | |
| Средства юр. лиц | 30 148 956 | (61.50%) | 32 374 039 | (60.65%) |
| - в т.ч. текущих средств юр. лиц | 13 426 349 | (27.39%) | 20 179 164 | (37.80%) |
| Вклады физ. лиц | 18 722 646 | (38.19%) | 17 908 822 | (33.55%) |
| Прочие процентные обязательств | 151 856 | (0.31%) | 1 535 707 | (2.88%) |
| - в т.ч. кредиты от Банка России | (0.00%) | 94 632 | (0.18%) | |
| Процентные обязательства | 49 023 458 | (100.00%) | 53 379 409 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, сильно увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 8.9% c 49.02 до 53.38 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО "БАНК СГБ" можно рассмотреть .
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 16.85% до 10.68% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 18.54% до 10.16% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 2.92% до 2.05% . Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 10.79% до 8.78% . Стоимость привлеченных средств незначительно изменилась за год с 5.72% до 5.78% . Стоимость средств населения (физ.лиц) незначительно изменилась за год с
