การประกันสุขภาพภาคสมัครใจ (VHI) คืออะไร? วีเอชไอคืออะไร? ข้อดีข้อเสียของระบบประกันสุขภาพภาคสมัครใจ เหตุการณ์ที่ผู้ประกันตนอยู่ภายใต้ อสมท. คืออะไร

นอกจากการประกันสุขภาพภาคบังคับแล้ว ยังมีทางเลือกอื่นในระบบการดูแลสุขภาพของรัสเซีย - การประกันสุขภาพภาคสมัครใจ โปรแกรมนี้ช่วยให้คุณได้รับการดูแลทางการแพทย์อย่างทันท่วงทีและแก้ไขปัญหาสุขภาพต่างๆ โดยไม่ต้องรอคิวหรือชำระค่าบริการเพิ่มเติมที่คลินิก VHI ทำงานอย่างไร?

การประกันสุขภาพภาคสมัครใจเป็นที่รู้จักของชาวรัสเซียมานานแล้ว แม้จะเกิดวิกฤตเศรษฐกิจ แต่โครงการ VHI จำนวนมากก็สามารถเข้าถึงได้ทางการเงิน และสามารถช่วยแก้ปัญหาสุขภาพหรือหาเวลาสำหรับการตรวจและป้องกันอย่างเต็มรูปแบบ

วีเอชไอคืออะไร?

VHI (ประกันสุขภาพภาคสมัครใจ) เป็นการประกันประเภทหนึ่งที่ผู้ประกันตนจัดการให้บริการทางการแพทย์แก่ผู้ถือกรมธรรม์ในคลินิกที่เลือกเมื่อเกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยโดยไม่มีค่าใช้จ่ายและทันท่วงที . ตามเงื่อนไขของสัญญาและโปรแกรมที่เลือก เมื่อมีเหตุการณ์เอาประกันภัยเกิดขึ้น (ความจำเป็นในการไปสถาบันการแพทย์) ผู้ประกันตนมีสิทธิที่จะได้รับความช่วยเหลือภายในวงเงินประกันหรือได้รับสิ่งนี้ จำนวนเงินเข้าบัญชีของตนเองและใช้เพื่อขจัดผลที่ตามมาของเหตุการณ์ที่ผู้เอาประกันภัย หลังจากลงนามในข้อตกลงกับบริษัทประกันภัยแล้ว ผู้ประกันตนจะได้รับกรมธรรม์ VHI ช่วยให้คุณได้รับ:

• การรักษา (ผู้ป่วยในหรือผู้ป่วยนอก);
• การวินิจฉัย การตรวจ ผลการทดสอบ
• การปรึกษาหารือกับผู้เชี่ยวชาญเฉพาะทาง รถพยาบาล;
• ขั้นตอนทางทันตกรรม (หากรวมอยู่ในนโยบาย)
• บริการเพิ่มเติม (การซื้อยา มาตรการป้องกัน การฟื้นฟูสมรรถภาพ)

ค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์ VHI จะคำนวณเป็นรายบุคคล และขึ้นอยู่กับข้อมูลส่วนบุคคลและข้อบ่งชี้ทางการแพทย์ของผู้เอาประกันภัย รวมถึงโปรแกรมประกันภัยที่เลือก การประกันภัยอาจเป็นแบบรายบุคคลหรือแบบกลุ่ม ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับช่วงของบริการ โดยมีการประกันภัยขั้นพื้นฐาน แบบขยายเวลา เต็มรูปแบบ และข้อเสนอการประกันภัยพิเศษ

ความแตกต่างระหว่าง VHI และการประกันสุขภาพภาคบังคับ

แม้ว่าการประกันภัยทั้งสองประเภทจะให้การรักษาพยาบาล แต่การประกันสุขภาพภาคบังคับ (การรักษาพยาบาลที่จำเป็นขั้นต่ำ) แตกต่างจาก VHI (บริการและบริการเพิ่มเติม) ค่อนข้างมากในหลายจุดที่ระบุไว้ในตารางด้านล่าง:

เพื่อที่จะได้รับการประกันภายใต้โครงการ VHI ผู้ถือกรมธรรม์จะต้องติดต่อกับบริษัทประกันภัยโดยอิสระ โดยไปที่สำนักงานของบริษัทหรือเชิญตัวแทนประกันภัยมาที่บ้านของคุณ ในขณะที่ประกันสุขภาพภาคบังคับจะให้บริการแก่พลเมืองสหพันธรัฐรัสเซียทุกคนโดยอัตโนมัติ

วิชาหลักของระบบ VHI

วิชาหลักของ VHI คือ:

• ผู้ถือกรมธรรม์เข้าทำข้อตกลงและซื้อกรมธรรม์ประกันสุขภาพภาคสมัครใจ ตามกฎแล้ว ผู้ถือกรมธรรม์อาจเป็นบุคคลที่มีความสามารถตามกฎหมาย นิติบุคคล หรือมูลนิธิการกุศล
• ผู้ประกันตนคือบุคคลที่ใช้บริการของกรมธรรม์ VHI (ผู้ถือกรมธรรม์เองหรือบุคคลอื่นที่เกี่ยวข้องกับผู้ทำสัญญา) พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียหรือพลเมืองต่างชาติสามารถเป็นพลเมืองเดียวกันได้
• บริษัทประกันภัย (บริษัทประกันภัย) เป็นองค์กรที่ได้รับใบอนุญาตสำหรับกิจกรรมประเภทนี้
• องค์กรทางการแพทย์เป็นสถานพยาบาลที่ให้บริการทางการแพทย์และได้รับใบอนุญาตสำหรับกิจกรรมนี้ พวกเขาทำข้อตกลงกับบริษัทประกันภัย

ความสัมพันธ์ระหว่างหัวข้อหลักของระบบ VHI ได้รับการประดิษฐานอย่างเป็นทางการในกฎหมายหลายประการ และแสดงไว้ในแผนภาพต่อไปนี้:

ประวัติโดยย่อของการพัฒนา VHI ในรัสเซีย

VHI ในรัสเซียปรากฏในปี 1991 หลังจากการบังคับใช้กฎหมาย "เกี่ยวกับการประกันสุขภาพของพลเมืองใน RSFSR" รูปแบบการประกันภัยภาคสมัครใจ พ.ศ. 2534-2536 มีลักษณะประสิทธิภาพต่ำ ดังนั้น ผู้ประกันตนภายใต้สัญญา VHI จึงได้รับมอบหมายให้ดูแลองค์กรทางการแพทย์แห่งหนึ่ง และเมื่อมีเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยเกิดขึ้น การชำระเงินมักจะต่ำกว่าเบี้ยประกัน เงินที่เหลืออยู่หลังจากนี้จะถูกส่งคืน โมเดลนี้เป็นประโยชน์สำหรับนายจ้างที่ซ่อนเงินเดือนพนักงานจากหน่วยงานด้านภาษี

ในปี พ.ศ. 2536-2537 ทัศนคติต่อการประกันภัยเปลี่ยนไป และข้อกำหนดสำหรับผู้ประกันตนก็เพิ่มขึ้น โครงการประกันสุขภาพภาคสมัครใจรูปแบบใหม่กำลังเกิดขึ้น ค่าชดเชยการประกันภัยเกินกว่าเบี้ยประกันเดิมอยู่แล้ว

ตั้งแต่ปี 1995 ระบบ VHI มีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญ ประการแรก ห้ามมิให้คืนเงินที่ยังไม่ได้ใช้ (แม้ว่าจะมีข้อตกลงเงินฝาก VHI ที่อนุญาตให้คุณโอนเงินไปยังระยะเวลาประกันถัดไป) สิ่งนี้ทำให้นายจ้างไม่สามารถหลีกเลี่ยงภาษีได้ ประการที่สอง กฎหมายมีความเข้มงวดมากขึ้นเกี่ยวกับบริษัทประกันภัย ภายในกรอบของ VHI องค์กรต่างๆ เริ่มเสนอโปรแกรมจำนวนมากและรายการบริการต่างๆ และมีแนวทางส่วนตัวต่อลูกค้าปรากฏขึ้น

VHI ได้รับการสนับสนุนทางการเงินอย่างไร?

VHI ได้รับการสนับสนุนทางการเงินจากกองทุนของผู้ถือกรมธรรม์เอง (บุคคลหรือองค์กร) โดยจ่ายเป็นเบี้ยประกัน จำนวนเงินที่ชำระจะถูกกำหนดโดยข้อตกลงที่ทำกับบริษัทประกันภัย

บริษัทประกันจากกองทุนประกันที่จัดตั้งขึ้นจะจ่ายเงินให้สถาบันทางการแพทย์สำหรับการให้บริการทางการแพทย์ตามจริงภายใต้โครงการ VHI องค์กรประกันภัยอาจมีช่องทางทางการเงินเพิ่มเติม ใช้เงินทุนของตนเองและดอกเบี้ยเบี้ยประกันที่ได้รับและลงทุน ดังนั้นเงินทุนจึงมาถึงบริษัทประกันภัยจากแหล่งต่างๆ จากนั้นจะสะสมในบัญชีธนาคารและใช้จ่ายตามการประมาณการของนโยบาย VHI เฉพาะ

ปัจจุบันระบบ VHI กำลังพัฒนาอย่างแข็งขัน ในการเชื่อมต่อกับการเริ่มต้นของวิกฤตเศรษฐกิจและกำลังซื้อของประชากรที่ลดลง โปรแกรมใหม่และนโยบายที่ถูกตัดทอนกำลังได้รับการพัฒนา พื้นฐานของระบบ VHI สมัยใหม่คือ: ความห่วงใยต่อสุขภาพของประชาชน, แนวทางของแต่ละบุคคล, การเพิ่มความรับผิดชอบขององค์กรประกันภัยและการแพทย์, การปรับปรุงคุณภาพของบริการทางการแพทย์ และกฎระเบียบทางกฎหมายของกระบวนการทั้งหมด

ปัจจุบันระบบ VHI ทำงานอย่างไรในรัสเซีย

ปัจจุบัน นายจ้างมักซื้อกรมธรรม์ VHI ให้กับลูกจ้างของตน การประกันภัยส่วนบุคคลภายใต้ระบบ VHI นั้นพบได้น้อยกว่ามาก สาเหตุหลักมาจากภาษีที่สูงมาก

ในการสมัครกรมธรรม์ ผู้สมัครเพียงต้องนำหนังสือเดินทางมาที่บริษัทประกันภัย กรอกใบสมัคร และสรุปข้อตกลง VHI ในบางกรณีอาจจำเป็นต้องมีการตรวจสุขภาพหรือแบบสอบถาม

หากมีเหตุเอาประกันภัยเกิดขึ้นควรโทรติดต่อบริษัทประกันภัย เธอจะส่งทีมแพทย์ไปหาผู้ป่วยหรือให้ความช่วยเหลืออื่น ๆ ในการขอความช่วยเหลือ ในกรณีฉุกเฉิน คุณสามารถโทรเรียกรถพยาบาลประจำเมืองได้ที่หมายเลข 112 หลังจากเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาล คุณต้องแจ้งหมายเลขโรงพยาบาลให้ตัวแทนของคุณทราบ เพื่อให้บริษัทประกันเป็นผู้ชำระค่าใช้จ่าย และปรับปรุงสภาพที่พักของผู้ป่วย โดยทั่วไปการเข้ารับการรักษาพยาบาลภายใต้ VHI จะมีลักษณะดังนี้:

• การไปพบแพทย์และรับการส่งตัวเข้ารับการตรวจหรือขั้นตอนที่จำเป็น
• ติดต่อผู้จัดการส่วนตัวของบริษัทประกันภัยโดยได้รับการแนะนำจากแพทย์
• การเลือกสถาบันทางการแพทย์และเวลาในการทำหัตถการร่วมกัน
• ดำเนินมาตรการบำบัด

ภายใต้เงื่อนไขเหล่านี้ บริษัทประกันภัยจะเป็นผู้รับผิดชอบค่าใช้จ่ายทั้งหมด โดยถูกจำกัดด้วยจำนวนเงินประกันที่กำหนดโดยข้อตกลง VHI และรายการบริการที่รวมอยู่ในกรมธรรม์เฉพาะ

เราไม่พอใจกับความช่วยเหลือที่เราได้รับในคลินิกสาธารณะภายใต้กรมธรรม์ประกันสุขภาพภาคบังคับ (CHI) เสมอไป: เราอาจไม่ชอบคุณภาพของบริการที่ให้ (เนื่องจากขาดงบประมาณ) ปริมาณ (แน่นอนว่าคุณมีที่ อย่างน้อยก็เคยได้ยินวลีนี้แต่เบื้องหลังบริการนี้ต้องติดต่อคลินิกที่ต้องเสียเงิน) สุดท้ายเราก็อาจไม่ชอบความหยาบคายและความประมาทเลินเล่อของพนักงานเป็นบางครั้งบางคราว ค่ารักษาพยาบาลแบบชำระเงินกำลังมาเพื่อช่วยเหลือผู้ที่ไม่ต้องพึ่งพาการรักษาพยาบาลคุณภาพสูงฟรีอีกต่อไป...

>>> สมัครสมาชิกของเรา ช่องบน

ในบทความนี้ เราจะพูดถึงการประกันสุขภาพภาคสมัครใจ (VHI) และข้อดีและข้อเสียของการประกันสุขภาพ

ประกันสุขภาพในรัสเซีย

การประกันสุขภาพเป็นรูปแบบหนึ่งของการคุ้มครองทางสังคมเพื่อประโยชน์ของพลเมืองในการดูแลสุขภาพ ซึ่งแสดงในกรณีที่มีเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยในการรับประกันการชำระค่ารักษาพยาบาลด้วยค่าใช้จ่ายของเงินทุนที่ผู้ประกันตนสะสม

ตั้งแต่ปี 1993 เป็นต้นมา การประกันสุขภาพในรัสเซียมีอยู่สองรูปแบบ: แบบบังคับและแบบสมัครใจ

ประกันสุขภาพภาคบังคับ (CHI)เป็นส่วนหนึ่งของระบบประกันสังคมของรัฐ และเปิดโอกาสให้ชาวรัสเซียทุกคนได้รับการรักษาพยาบาลฟรี โดยไม่คำนึงถึงเพศ อายุ และสถานะทางสังคม

ประกันสุขภาพภาคสมัครใจ (VHI)ช่วยให้คุณได้รับไม่เพียง แต่บริการทางการแพทย์ที่รวมอยู่ในการประกันสุขภาพภาคบังคับที่รัฐรับประกันเท่านั้น แต่ยังรวมถึงโปรแกรมเพิ่มเติมต่าง ๆ และในสถาบันทางการแพทย์ที่มีระดับความสะดวกสบายเพิ่มขึ้นด้วยค่าใช้จ่ายของบริษัทประกันภัย

วีเอชไอ

ปัจจุบันตลาดการประกันสุขภาพมีการประกันสุขภาพภาคสมัครใจหลายประเภท โดยทั่วไป บริษัทประกันภัยจะเสนอโปรแกรมประกันภัยดังกล่าว (พร้อมชุดบริการที่เกี่ยวข้อง) ดังนี้:

• บริการผู้ป่วยนอก
• การดูแลทางการแพทย์แบบผู้ป่วยใน รวมถึงการรักษาในโรงพยาบาลและการผ่าตัด
• การดูแลทางการแพทย์ฉุกเฉิน
• ทันตกรรม;
• บริการแพทย์ที่บ้าน
• โปรแกรมพิเศษที่อาจรวมถึงการปรึกษาหารือกับผู้เชี่ยวชาญทางโทรศัพท์และการจัดส่งยาถึงบ้าน

นอกจากนี้ ยังมีโครงการพิเศษ VHI สำหรับสตรีมีครรภ์และเด็กอีกด้วย

จะได้รับกรมธรรม์ VHI ได้อย่างไร?

คุณสามารถร่างสัญญา VHI ได้โดยตรงที่สถาบันทางการแพทย์ที่คุณเลือก หรือที่บริษัทประกันภัยที่โปรแกรม VHI ดูเหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ คุณสามารถชำระค่าบริการของบริษัทประกันภัยด้วยวิธีใดก็ได้ที่สะดวก: เงินสด โอนเงินผ่านธนาคาร หรือใช้ระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ บริษัทประกันภัยบางแห่งอนุญาตให้คุณชำระเป็นรายเดือนหรือผ่อนชำระได้

สำคัญ!นโยบาย VHI จะไม่มีผลใช้บังคับทันทีหลังจากได้รับนโยบายนี้ถึงมือคุณ โดยปกติระยะเวลารอการเปิดใช้งานเอกสารจะใช้เวลา 7-14 วัน

อะไรเป็นตัวกำหนดต้นทุนของกรมธรรม์?

ค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์ประกันสุขภาพภาคสมัครใจขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย ได้แก่:

• อายุและเพศของผู้ถือกรมธรรม์ การปรากฏตัวของโรคเรื้อรัง
• ปริมาณการรักษาพยาบาล (จำนวนการตรวจในคลินิกในช่วงเวลาที่กำหนด ช่วงของการบริการ และจำนวนผู้เชี่ยวชาญที่ให้บริการ) ดังนั้นบริการทันตกรรมโดยเฉลี่ยจะเพิ่มราคาของนโยบาย 10-15,000 รูเบิล
• จำนวนเงินประกัน;
• ภูมิภาคที่อยู่อาศัยของผู้ป่วย
• ความสามารถในการโทรหาผู้เชี่ยวชาญที่บ้าน
• ความพร้อมของการตรวจผู้ป่วยในหรือการรักษาในคลินิก
• จำนวนคลินิกที่คุณสามารถสมัคร VHI ได้

สำคัญ!โดยทั่วไป กรมธรรม์ VHI สำหรับครอบครัวจะมีราคาถูกกว่า

ข้อดีและข้อเสียของ VHI

นโยบาย VHI มีข้อได้เปรียบที่ไม่อาจปฏิเสธได้หลายประการ:

1. ผู้ถือกรมธรรม์ของ VHI จะได้รับบริการทางการแพทย์เพิ่มเติม นอกเหนือจากการประกันสุขภาพภาคบังคับที่จัดตั้งขึ้น
2. โปรแกรม VHI ให้เงื่อนไขการรักษาที่สะดวกสบายกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับโปรแกรมประกันสุขภาพภาคบังคับ (อุปกรณ์ทางการแพทย์ที่ทันสมัย ​​สามารถนัดหมายกับผู้เชี่ยวชาญโดยไม่ต้องไปพบนักบำบัด ไม่ต้องรอคิว มีเจ้าหน้าที่ที่เอาใจใส่)
3. การซื้อโปรแกรมประกันสุขภาพภาคสมัครใจมีราคาถูกกว่าการเข้าคลินิกเอกชนโดยไม่มีกรมธรรม์เป็นรายกรณีและชำระค่าบริการทางการแพทย์เมื่อส่งมอบ เนื่องจากบริษัทประกันภัยจัดให้มีคลินิกที่มีผู้ป่วยจำนวนมากและรับจากคลินิกขายส่ง ส่วนลดจากราคาบริการทางการแพทย์ ในขณะที่ผู้ป่วยเองจ่ายให้บริษัทประกันภัยในราคาคงที่สำหรับกรมธรรม์ VHI
4. ความยืดหยุ่น ดังนั้นเมื่อสรุปสัญญาที่ครอบคลุมซึ่งรวมถึงการรักษาพยาบาลทุกประเภท ลูกค้าของ บริษัท ประกันภัยสามารถเลือกบริการทางการแพทย์ที่จำเป็นทุกประเภทสำหรับตนเองเป็นรายบุคคล

อย่างไรก็ตาม VHI ก็มีข้อเสียเช่นกัน:

1. ประการแรกราคา หากพลเมืองได้รับกรมธรรม์ประกันสุขภาพภาคบังคับฟรี เขาจะต้องจ่ายค่าประกันสุขภาพภาคสมัครใจ ไม่ใช่ทุกคนในประเทศของเราพร้อมที่จะทำเช่นนี้เนื่องจากความเป็นอยู่ที่ดีในระดับต่ำ
2. ข้อตกลง VHI มักจะมีข้อจำกัดหลายประการ ตัวอย่างเช่น ประชาชนบางประเภทไม่สามารถใช้ประโยชน์จากโครงการ VHI ได้ (ผู้ป่วยระยะสุดท้าย ผู้สูงอายุ ผู้ที่เป็นโรคร้ายแรง เช่น HIV) มีข้อยกเว้นจากกรณีประกันภัยที่ไม่อยู่ในประกัน ผู้ป่วยจะได้รับบริการภายใต้ VHI เท่านั้น ในสถาบันการแพทย์บางแห่งและอื่น ๆ
3. ประการที่สาม มีความเสี่ยงในการให้บริการพลเมืองที่เขาไม่ต้องการ มันจะเป็นประโยชน์สำหรับแพทย์ที่จะเชิญผู้ป่วยมานัดหมายซ้ำและส่งพวกเขาเพื่อทำหัตถการ การทดสอบและการตรวจร่างกายที่ไม่จำเป็น (บริษัทประกันภัยยังคงจ่ายเงินสำหรับสิ่งนี้ และสิ่งนี้ส่งผลดีต่อเงินเดือนแพทย์)
4. กรมธรรม์ VHI มีผลใช้ได้ในระยะเวลาจำกัด (โดยปกติคือหนึ่งปี) จากนั้นจะต้องต่ออายุ (ไม่เหมือนกับกรมธรรม์ประกันสุขภาพภาคบังคับที่ไม่มีกำหนด)

อย่างที่คุณเห็น นโยบาย VHI ค่อนข้างมีประโยชน์ในการซื้อ ยิ่งไปกว่านั้น นอกจากข้อดีข้างต้นแล้ว ยังช่วยให้คุณได้รับการลดหย่อนภาษีสังคมอีกด้วย ดังนั้นหากคุณได้รับเงินได้ที่ต้องเสียภาษีในอัตรา 13% คุณสามารถเตรียมการคืนภาษีและเสริมงบประมาณส่วนบุคคลของคุณได้

ตามมาตรา 219 ของรหัสภาษีของสหพันธรัฐรัสเซีย คุณมีสิทธิ์หักลดหย่อนภาษีสังคมตามจำนวนเบี้ยประกันที่จ่ายภายใต้ข้อตกลง VHI ไม่เพียงเพื่อตัวคุณเองเท่านั้น แต่ยังอยู่ภายใต้ข้อตกลง VHI ที่ร่างขึ้นด้วย โดยคุณเพื่อคนที่คุณรัก

นายจ้างจำนวนมากเข้าใจประโยชน์ของแนวทางนี้มานานแล้ว และเริ่มซื้อประกันสุขภาพภาคสมัครใจให้กับลูกจ้างอย่างอิสระ ในด้านหนึ่ง พวกเขาดูแลพนักงาน ในทางกลับกัน พวกเขารักษาระดับการปฏิบัติงานที่ต้องการของทั้งบริษัทผ่านการดูแลทางการแพทย์ที่ทันท่วงทีและมีคุณภาพสูงสำหรับพนักงาน

อย่างไรก็ตาม ในกรณีส่วนใหญ่อย่างท่วมท้น สุขภาพและการดูแลนั้นอยู่ในมือของเราแต่ละคน และการเลือกอย่างมีสติเพื่อสุขภาพเป็นการตัดสินใจที่ถูกต้องเพียงอย่างเดียวที่การประกันสุขภาพภาคสมัครใจจะช่วยได้

เหตุใดนโยบาย VHI จึงมีประโยชน์มาก

ประโยชน์หลักและไม่อาจโต้แย้งได้ของ VHI คือการดูแลรักษาทางการแพทย์คุณภาพสูงที่อยู่นอกเหนือขอบเขตของการประกันสุขภาพภาคบังคับในคลินิกทันสมัยขนาดใหญ่พร้อมอุปกรณ์ใหม่ล่าสุดและผู้เชี่ยวชาญที่ดีที่สุดโดยไม่ต้องรอคิวในเกือบทุกภูมิภาคของประเทศและในบางกรณีในต่างประเทศ VHI ให้บริการทางการแพทย์อย่างครบวงจรแต่ในระดับที่สูงกว่า ซึ่งรวมถึงการบริการผู้ป่วยนอก การโทรหาแพทย์ที่บ้าน การเรียกรถพยาบาล การรักษาผู้ป่วยใน การวินิจฉัยการทำงาน การเอกซเรย์ MRI การบำบัดด้วยตนเองและกายภาพ การฉีดวัคซีน การขนส่งไปยังสถานพยาบาล ฯลฯ

นอกเหนือจากปริมาณการบริการแล้ว คุณภาพของบริการ VHI ยังสูงกว่าการบริการในสถาบันการแพทย์ในเขตเทศบาลหลายเท่า: ในศูนย์การแพทย์เชิงพาณิชย์ การนัดหมาย การลงทะเบียน การรักษาประวัติและกระบวนการอื่น ๆ ใช้เวลาไม่กี่นาที สำหรับผู้ประกันตนภายใต้ อสมท. มีบริการช่วยเหลือทางโทรศัพท์ตลอด 24 ชั่วโมง

สิ่งสำคัญคือประกันจะต้องมีผลใช้ได้ในทุกภูมิภาคที่บริษัทประกันภัยมีสำนักงาน ข้อดีอีกประการหนึ่งคือสามารถเลือกโปรแกรมประกันภัยที่เหมาะสมที่สุดโดยคำนึงถึงคุณลักษณะของคุณ

ในรัสเซีย สัญญาประกันสุขภาพภาคสมัครใจมีระยะเวลาหนึ่งปี

ชื่อของโปรแกรมอาจแตกต่างกันไปในแต่ละบริษัท แต่เนื้อหาพื้นฐานสำหรับการจัดทำโปรแกรมของบริษัทประกันคือเนื้อหา: ชุดบริการใดบ้างที่สามารถรับได้ ด้วยเหตุนี้ นโยบาย VHI ทั้งหมดจึงแบ่งตามเงื่อนไขออกเป็นสามประเภท: พื้นฐาน ขยายเพิ่มเติม และเต็มจำนวน ช่วงของบริการ ความซับซ้อน และปริมาณส่งผลต่อต้นทุนของโปรแกรม นอกจากนี้เมื่อคำนวณต้นทุนจะคำนึงถึงเพศอายุและสภาพการทำงานของลูกค้าด้วย ค่าใช้จ่ายในการประกันภัยยังขึ้นอยู่กับจำนวนเงินเอาประกันภัยสูงสุด ระยะเวลาประกันภัย ปัจจัยแก้ไขที่มี (เช่น การมีหรือไม่มีโรคเรื้อรัง) และจำนวนผู้เอาประกันภัย (ยิ่งมีมาก ค่าเบี้ยประกันก็จะน้อยลง) ค่าประกันจะเป็น)

นโยบาย VHI ขั้นพื้นฐาน

โปรแกรมประกันสุขภาพภาคสมัครใจทั้งหมด รวมถึงโปรแกรมพื้นฐานประกอบด้วย:

• ให้คำปรึกษาและการรักษาจากแพทย์ผู้เชี่ยวชาญ
• การศึกษาในห้องปฏิบัติการและเครื่องมือ
• เรียกรถพยาบาล
• ความช่วยเหลือที่บ้านจากนักบำบัด
• การฉีดวัคซีน
• การจัดทำใบรับรอง, ใบรับรองการลาป่วย, ใบสั่งยา
• การตรวจสุขภาพ
• การดูแลทันตกรรม (ตัวเลือกเพิ่มเติม)

ค่าใช้จ่ายประจำปีของนโยบาย VHI พื้นฐานสำหรับผู้ชายอายุ 40 ปีโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 25,000 รูเบิล ต่อปี (มากกว่า 2 พันรูเบิลต่อเดือนเล็กน้อย) จำนวนความคุ้มครองถึง 2 ล้านรูเบิล

ขยายนโยบาย VHI

นอกเหนือจากบริการของโปรแกรมพื้นฐานแล้ว ภายใต้นโยบายเพิ่มเติม คุณยังสามารถวางใจในการทดสอบฮอร์โมน ภูมิคุ้มกัน การแพ้ และการทดสอบเครื่องหมายมะเร็ง โปรแกรมนี้ยังรวมถึงการทดสอบที่มีราคาแพงกว่า เช่น เอกซเรย์คอมพิวเตอร์ และการถ่ายภาพด้วยคลื่นสนามแม่เหล็กนิวเคลียร์ วิธีการรักษา ได้แก่ กายภาพบำบัด การออกกำลังกายบำบัด การนวดบำบัด การฝังเข็มแบบดั้งเดิม และการบำบัดด้วยตนเอง นอกจากนี้ ยังได้ขยายบริการทันตกรรม ได้แก่ การถอนฟันที่มีความซับซ้อนต่างกัน การเปิดฝีที่มาจากต้นทางต่างๆ การรักษาเหงือกบางประเภท การกำจัดคราบพลัค รวมถึงวิธี Air Flow การเคลือบฟันด้วยวานิชฟลูออไรด์ และการอุดฟันแบบราคาแพง .

โดยเฉลี่ยแล้ว ค่าใช้จ่ายของนโยบาย VHI แบบขยายสำหรับผู้หญิงอายุ 40 ปีคือ 40,000 รูเบิล ต่อปี (3,300 รูเบิลต่อเดือน) จำนวนความคุ้มครองสูงถึง 2 ล้านรูเบิล

นโยบาย VHI ฉบับเต็ม

กรมธรรม์ VHI ฉบับเต็มมีขอบเขตบริการสูงสุดที่เป็นไปได้ นอกเหนือจากตัวเลือกสำหรับโปรแกรมแบบขยายแล้ว ยังรวมถึงการให้คำปรึกษาและการรักษาด้วยนักจิตอายุรเวท การทำหลอดเลือด การบำบัดด้วยเลเซอร์ การบำบัดด้วยโอโซน

ค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์ฉบับเต็มเป็นเวลาหนึ่งปีสำหรับผู้หญิงอายุ 40 ปีจะอยู่ที่ 95,000 รูเบิล ต่อปี (ประมาณ 8,000 รูเบิลต่อเดือน) จำนวนเงินประกันถึง 2.5 ล้านรูเบิล

ค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์ VHI ยังขึ้นอยู่กับบริษัทประกันภัยหรือถ้าให้เจาะจงกว่านั้นคือระดับของศูนย์การแพทย์ที่พวกเขาร่วมมือด้วย การเปรียบเทียบโปรแกรม VHI ที่คล้ายกันจากบริษัทประกันภัยต่างๆ บนเว็บไซต์ของเรานั้นสะดวก

ในขณะนี้ ค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์ประกันสุขภาพภาคสมัครใจเริ่มต้นที่ 10-12,000 รูเบิล และจำนวนเงินสูงสุดภายใต้ข้อเสนอปัจจุบันคือประมาณ 200,000 รูเบิล ต่อปี

วิธีการเลือกวีไอพี

วิธีที่ง่ายที่สุดในการลาดตระเวนคือผ่านทางอินเทอร์เน็ต สามารถเปรียบเทียบราคาและเงื่อนไขได้บนเว็บไซต์ประกันภัย และง่ายกว่านี้อีกหากดำเนินการบนเว็บไซต์ของเรา ซึ่งมีข้อเสนอจากบริษัทประกันภัยที่ได้รับการยืนยันแล้วเท่านั้น

ขั้นตอนต่อไปหลังจากเลือกโปรแกรมประกันสุขภาพภาคสมัครใจคือการสมัครบนเว็บไซต์ จากนั้น ตัวแทนของบริษัทจะติดต่อคุณ ส่งแบบฟอร์มซึ่งคุณต้องกรอกและส่งกลับไปยังบริษัทประกันภัยหรือเว็บไซต์ของเรา ขึ้นอยู่กับว่าใบสมัครถูกสร้างขึ้นจากที่ใด

เมื่อกรมธรรม์พร้อม (บริษัทต่างๆ มีเวลาในการผลิตกรมธรรม์ต่างกัน) กรมธรรม์จะถูกส่งไปยังสถานที่ใดๆ ที่คุณสะดวก สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าบริษัทประกันภัยทุกแห่งกำหนดให้ชำระเงินครั้งเดียวสำหรับสัญญา VHI โดยไม่มีแผนการผ่อนชำระหรือกำหนดการชำระเงินใดๆ

การยกเว้นจากโปรแกรม VHI

ตามกฎแล้วไม่ใช่ทุกคนที่จะออกนโยบาย VHI ได้ ข้อยกเว้นได้แก่:

• ผู้ที่เป็นโรคเอดส์และเป็นพาหะของเอชไอวี
• ผู้ติดยาและผู้ติดสุราที่ขึ้นทะเบียนกับคลินิกบำบัดยาเสพติด
• ผู้ที่เป็นโรคทางจิตต่างๆ
• ผู้ป่วยโรคมะเร็ง
• ผู้ป่วยโรคกามโรค
• ผู้ป่วยวัณโรค
• คนพิการกลุ่มที่หนึ่งและกลุ่มที่สอง

นอกจากนี้ เพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงในการใช้นโยบาย VHI สำหรับโรคเรื้อรังที่ทราบ (แผลในหลอดลมอักเสบ เบาหวาน ฯลฯ) บริษัทประกันภัยอาจขอให้แสดงใบรับรองสุขภาพ แต่ในกรณีส่วนใหญ่ หนังสือเดินทางและแบบฟอร์มใบสมัครที่กรอกเรียบร้อยแล้วก็เพียงพอแล้ว

ทำตามกติกา!

การประกันภัยไม่ครอบคลุมถึงบุคคลอื่น: กรมธรรม์ของคุณไม่สามารถคุ้มครองบุคคลอื่นได้นอกจากคุณ

สำหรับการประกันสุขภาพภาคสมัครใจ เหตุการณ์ที่เอาประกันภัยถือเป็นการร้องขอการรักษาพยาบาลใดๆ ในช่วงระยะเวลากรมธรรม์ ดังนั้นหากคนไข้ไม่มาตามนัด คนไข้มีหน้าที่ชดใช้ค่าใช้จ่ายของบริษัทเอง

หากคุณติดต่อสถาบันทางการแพทย์สำหรับกรณีที่ไม่รวมอยู่ในสัญญาหรือเกินจำนวนสัญญา คุณจะต้องชำระค่าบริการด้วยตนเอง

แบบฟอร์มใบสมัครจะต้องให้ข้อมูลที่เป็นความจริง การปกปิดหรือจงใจบิดเบือนอาจถือเป็นการละเมิดกฎเกณฑ์การประกันภัย จากนั้นบริษัทประกันภัยมีสิทธิที่จะยกเลิกสัญญาก่อนกำหนดได้

ขายส่งก็ถูกกว่า

การประกันกลุ่มช่วยลดต้นทุนของกรมธรรม์ฉบับเดียวได้อย่างมาก คุณสามารถรวมตัวกับเพื่อน เพื่อนร่วมงาน เพื่อนบ้าน ในกลุ่มละ 10 คน และจัดทำข้อตกลงร่วมกับบริษัทประกันภัย

บางทีสำหรับชาวรัสเซียส่วนใหญ่ในปัจจุบัน การประกันสุขภาพภาคสมัครใจยังคงเป็นบริการที่มีราคาแพง อย่างไรก็ตาม ในขณะเดียวกัน ก็เป็นการลงทุนแบบ win-win ต่อสุขภาพของคุณ ดังนั้นในอนาคตของคุณ: นโยบาย VHI จะช่วยให้คุณหลุดพ้นจากสถานการณ์ชีวิตที่ยากลำบาก ได้รับการรักษาที่มีคุณภาพจากผู้เชี่ยวชาญที่ดีที่สุด และฟื้นฟูสุขภาพของคุณได้อย่างรวดเร็ว

บริษัทขนาดใหญ่หลายแห่งกำลังเพิ่มสถานะนายจ้างโดยรวมนโยบาย VHI ไว้ในแพ็คเกจทางสังคมสำหรับพนักงาน แต่ก็ไม่ชัดเจนเสมอไปว่ามีอะไรซ่อนอยู่ใต้ "ขนมปัง" นี้เสมอไป กรมธรรม์ทั้งหมดเหมือนกันหรือมีบริการต่างกัน? VHI ดีกว่าประกันสุขภาพภาคบังคับมากแค่ไหน? มีข้อผิดพลาดอะไรบ้างในการร่างข้อตกลงดังกล่าว? และมีค่าใช้จ่ายเท่าไร? ลองคิดดูตามลำดับ

เกี่ยวกับการประกันสุขภาพโดยทั่วไป

เริ่มจากสิ่งสำคัญ: เรามากำหนดว่า VHI คืออะไร อักษรย่อย่อมาจาก ประกันสุขภาพภาคสมัครใจ

การดูแลสุขภาพฟรีเป็นแนวคิดที่สัมพันธ์กันมาก แม้ว่าคุณจะไปพบนักบำบัดในคลินิกในเมืองทั่วไปและไม่ได้จ่ายเงินให้ แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าบริการของเขาไร้ค่าจริงๆ บริษัทนายจ้างที่ซื้อกรมธรรม์ประกันภัยให้กับพนักงานเป็นประจำจะบริจาคเงินจำนวนหนึ่งเข้ากองทุนประกันสุขภาพภาคบังคับ ซึ่งขึ้นอยู่กับขนาดของเงินเดือนของพนักงาน กองทุนนี้ให้เงินสนับสนุนการทำงานของแพทย์ ซึ่งดูเหมือนว่าจะเป็นเงินฟรีสำหรับประชาชน

ไม่ใช่แค่ที่คลินิกเท่านั้นที่พวกเขาต้องการให้คุณมีกรมธรรม์ประกันสุขภาพภาคบังคับ (CHI) ออกบัตร และบังคับให้คุณรับคูปองที่มีชื่อเสียง ในที่สุด "กระดาษ" ทั้งหมดนี้จำเป็นเพื่อให้สถาบันทางการแพทย์แจ้งให้บริษัทประกันภัยทราบว่าพลเมืองดังกล่าวได้รับบริการแล้ว

นั่นเป็นเหตุผลที่จำเป็นต้องมีกรมธรรม์ประกันสุขภาพภาคบังคับเพื่อให้คลินิกมั่นใจได้ว่าผู้ประกันตนจะจ่ายค่าพบแพทย์ให้คุณ หากคุณไม่มีประกัน คุณจะต้องจ่ายค่าปรึกษาแพทย์เอง จริงอยู่ แพทย์ที่รักษาคุณจะไม่ได้รับประโยชน์ใด ๆ จากเรื่องนี้ แต่นั่นเป็นอีกเรื่องหนึ่ง

ข้อเสียก็คือบริการที่ให้ภายใต้กรมธรรม์ประกันสุขภาพภาคบังคับนั้นมีจำกัด คุณสามารถรับการรักษาได้เฉพาะบางสถาบันเท่านั้น และคุณจะต้องจ่ายเพิ่มสำหรับการทดสอบและขั้นตอนบางอย่าง หากคุณซื้อกรมธรรม์ประกันสุขภาพภาคสมัครใจ ข้อจำกัดบางประการเหล่านี้จะถูกลบออก

วีเอชไอคืออะไร

การสรุปข้อตกลงการประกันสุขภาพภาคสมัครใจช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงการรักษาที่สมบูรณ์และมีราคาแพงในคลินิกเชิงพาณิชย์ คุณเลือกสถาบันที่คุณต้องการรับบริการทางการแพทย์ ทำข้อตกลงกับบริษัทประกันภัย และชำระค่ากรมธรรม์

มีราคาแพงและมีโอกาสที่คุณจะไม่ใช้กรมธรรม์เลย แต่หากจู่ๆ จำเป็นต้องมีการรักษาที่ซับซ้อนและมีราคาแพง การจ่ายเบี้ยประกันจะมีกำไรมากกว่าการชำระค่าบริการทั้งหมดของคลินิก

สิ่งที่รวมอยู่ใน VHI

เมื่อทราบแล้วว่า VHI คืออะไร เรามาดูบริการต่างๆ กันดีกว่า ข้อดีของการประกันภัยประเภทนี้คือลูกค้าเลือกว่าจะรับการรักษาพยาบาลประเภทใดและต้องการรับในปริมาณเท่าใด รายการอาจเป็นอะไรก็ได้: ตั้งแต่การดูแลผู้ป่วยนอกมาตรฐานไปจนถึงการคลอดบุตรและการรักษาในสถานพยาบาลแบบชำระเงิน ลูกค้ายังเป็นผู้กำหนดว่าคลินิกใดสะดวกกว่าที่จะปรึกษา

แน่นอนว่ายิ่งมีบริการมากเท่าใด กรมธรรม์ก็จะมีราคาแพงมากขึ้นเท่านั้น ค่าใช้จ่ายยังได้รับผลกระทบจากการมีหรือไม่มีโรคเรื้อรังและสถาบันการแพทย์ที่เลือก ยังไงก็ตามนี่ไม่จำเป็นต้องเป็นคลินิกเดียว มีโครงการเครือข่าย VHI ซึ่งผู้ถือกรมธรรม์มีสิทธิไปคลินิกใดก็ได้ที่เข้าร่วมโครงการ

บริษัทประกันภัยแต่ละแห่งมีนโยบายภาษีของตนเอง และค่าบริการชุดบริการที่ดูเหมือนจะเหมือนกันอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับองค์กร

ประเภทของ VHI

ในรัสเซีย การประกันสุขภาพภาคสมัครใจขององค์กรเป็นเรื่องปกติมากขึ้น เมื่อมีการสรุปข้อตกลงการประกันสุขภาพภาคสมัครใจกับนิติบุคคลที่ซื้อประกันให้กับพนักงาน

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา การประกันสุขภาพภาคสมัครใจส่วนบุคคลก็ได้รับความนิยมเช่นกัน แต่หลายๆ คนจะต้องผิดหวัง ความแตกต่างที่ไม่พึงประสงค์ก็คือตัวบริษัทประกันเองไม่เต็มใจที่จะร่วมมือกับบุคคลมากนัก - พวกเขาถือว่ากิจกรรมนี้ไม่ได้ผลกำไรเลยทีเดียว ดังนั้นบริษัทประกันจึงเรียกเก็บเงินจากลูกค้าองค์กรน้อยกว่าลูกค้าส่วนตัวมาก

หากนิติบุคคลซื้อประกันให้กับพนักงาน นี่ไม่ได้หมายความว่าทุกคนจะใช้ประโยชน์จากผลประโยชน์ที่ได้รับ หากบุคคลสมัครกรมธรรม์เป็นรายบุคคล ก็มีเหตุผลที่จะเชื่อได้ว่าเขามีโรคบางชนิดที่ต้องได้รับการรักษาที่มีราคาแพง

สถานการณ์ในสาขา VHI ค่อนข้างดีขึ้นสำหรับพลเมืองของประเทศอื่น การรักษาพยาบาลฟรีสำหรับชาวต่างชาตินั้นมีจำกัดมาก ดังนั้นความปรารถนาที่จะทำประกันสุขภาพภาคสมัครใจของพวกเขาจึงไม่ถูกมองว่าเป็นความตั้งใจที่จะแก้ไขปัญหาสุขภาพที่ร้ายแรงด้วยเงินที่ค่อนข้างน้อย

ค่าใช้จ่ายวีไอพี

สำหรับนิติบุคคล ค่าใช้จ่ายขึ้นอยู่กับจำนวนพนักงาน สำหรับบริษัท ราคาของกรมธรรม์ต่อพนักงานสามารถอยู่ในช่วง 8-10,000 รูเบิล พร้อมตัวเลือกแบบประหยัด หากคุณเลือกบริการระดับพรีเมียม ค่าใช้จ่ายจะเพิ่มขึ้นเป็น 100,000 รูเบิล หรือมากกว่า

การประกันสุขภาพภาคสมัครใจสำหรับบุคคลทั่วไปมีค่าใช้จ่ายโดยเฉลี่ย 25,000 รูเบิลต่อปี หากคุณไม่คิดมากเกินไป ดังที่กล่าวไปแล้ว สำหรับลูกค้าส่วนตัว บริการนี้เกือบจะหรูหราเลย ตัวอย่างเช่นหากเราพิจารณา บริษัท Ingosstrakh VHI ในมอสโกสำหรับบุคคลจะมีให้ในราคา 38,000 รูเบิล นี่เป็นแพ็คเกจพื้นฐานที่ไม่รวมถึงบริการทันตกรรมซึ่งหลายคนทำประกันภาคสมัครใจ

แน่นอนว่าการซื้อกรมธรรม์มูลค่า 25,000 รูเบิลไม่ได้จำกัดขอบเขตการให้บริการทางการแพทย์ไว้เพียงตัวเลขนี้ เนื่องจากจำนวนเงินเอาประกันภัยสูงกว่าเบี้ยประกันหลายเท่า นั่นคือคุณจ่าย 25,000 แต่คุณสามารถรับบริการมูลค่าหลายล้านได้ นี่คือประโยชน์ของ VHI

บริษัทใดบ้างที่ให้บริการ VHI?

หนึ่งในบริษัทชั้นนำในพื้นที่นี้คือ Ingosstrakh การประกันสุขภาพภาคสมัครใจมีให้เลือกห้าตัวเลือกและหากไม่มีโปรแกรมใดที่เหมาะกับคุณคุณสามารถตกลงในการพัฒนาแพ็คเกจบริการส่วนบุคคลได้

บริษัทอื่นๆ ได้แก่ VSK, UralSib Insurance, Renaissance-Insurance, Rosgosstrakh, Russian Standard Insurance, RESO-Garantiya, Soglasie เป็นต้น

บางครั้งบริษัทก็มีนโยบายที่จำกัด ตัวอย่างเช่น VTB Insurance มีโปรแกรมประกันภัยสำหรับการเจ็บป่วยร้ายแรง (หัวใจวาย โรคหลอดเลือดสมอง เนื้องอกวิทยา ฯลฯ) อัลฟ่าประกันภัยมีความคุ้มครองกรณีเห็บกัด

การหักภาษี

เนื่องจากบริการประกันภัยยังไม่ได้รับการพัฒนาในรัสเซีย หลายคนไม่เพียงแต่ไม่รู้ว่า VHI คืออะไร แต่ยังรวมถึงผลประโยชน์ที่เกี่ยวข้องด้วย แต่ถ้าคุณทำงานอย่างเป็นทางการและจ่ายภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาเป็นประจำคุณมีสิทธิ์ได้รับการลดหย่อนภาษีสังคมได้มากถึง 120,000 รูเบิลต่อปี ซึ่งหมายความว่ารัฐพร้อมคืนภาษีที่จ่ายไปมากถึง 15.6 พันบาท

สิทธิประโยชน์นี้ใช้ได้กับการประกันสุขภาพภาคสมัครใจเท่านั้น เมื่อซื้อกรมธรรม์ประกันภัยประเภทอื่น ไม่มีการหักเงิน

ข้อดีและข้อเสียของ VHI

ข้อดีและข้อเสียของ VHI อยู่ที่ผิวเผิน ทุกคนที่ได้มีโอกาสใช้บริการของคลินิกทั้งภาครัฐและเอกชนเป็นการส่วนตัว รู้สึกถึงความแตกต่างอย่างชัดเจน ในสถานพยาบาล แพทย์จะมีเวลารับฟังคนไข้อย่างตั้งใจเสมอ ไม่ยุ่งยาก สบถ และต่อคิว คลินิกเปิดทำการในวันหยุดสุดสัปดาห์และจนถึงช่วงดึก และหากลูกค้าต้องการ เช่น นักประสาทวิทยา เขาจะไปหาเขา โดยเลี่ยงผ่านนักบำบัด

ผู้ป่วยยังไม่จำเป็นต้องเข้ารับการตรวจร่างกายโดยไม่จำเป็นอีกด้วย ใครก็ตามที่ประสบปัญหานี้รู้ดีว่าไม่ว่าเขาจะไปที่คลินิกของรัฐด้วยปัญหาอะไรก็ตาม เขามักจะออกจากสำนักงานนักบำบัดพร้อมกับรายการการทดสอบมาตรฐานที่ต้องดำเนินการเพื่อรับการอ้างอิงถึงแพทย์ระบบทางเดินอาหาร เป็นต้น ท้ายที่สุดแล้ว สถาบันการแพทย์จะได้รับค่าตอบแทนสำหรับการวิเคราะห์แต่ละครั้ง แต่สิ่งนี้ไม่น่าจะใช้ได้กับ VHI บริษัทประกันภัยที่ต้องจ่ายค่ารักษาแต่ละขั้นตอนจะไม่อนุญาตให้แพทย์ใช้จมูก

ข้อเสียเปรียบหลักของ VHI คือราคาที่สูง รวมถึงความยากลำบากในการเลือกบริษัทประกันที่เหมาะสมและโปรแกรมที่เหมาะสมที่สุด ตอนนี้เรารู้แล้วว่า VHI คืออะไร และจะใช้บริการเหล่านี้ได้อย่างไร