Nie všetci „novo založení“ podnikatelia začínajú svoj vlastný podnik bez prilákania úverových prostriedkov. Banky zase neustále zavádzajú takéto úverové produkty a poskytujú pôžičky jednotlivým podnikateľom na rozvoj podnikania v Moskve, najmä na nákup vybavenia, nákup tovaru atď. Pozrime sa na podmienky pôžičky.
Za akých podmienok sa poskytujú pôžičky jednotlivým podnikateľom na podnikanie v Moskve?
Po prvé, spoločnosť žiadajúca o úver musí byť rezidentom Ruskej federácie a musí pôsobiť v regióne registrácie banky. Ďalšou požiadavkou, ktorú predložili takmer všetky moskovské banky, je poskytnutie záruky za úver. Ak chcete otvoriť alebo udržať existujúci podnik, môžete získať úver zabezpečený:
- byty;
- domy alebo chaty;
- pozemok;
- doprava (vrátane špeciálneho vybavenia);
- kancelárske, maloobchodné a skladové priestory;
- komerčné nehnuteľnosti.
Ak to potrebujete v Moskve od nuly, banky sú tiež pripravené zvážiť túto možnosť a poskytnúť úver na nákup komerčných nehnuteľností vrátane tých vo výstavbe. Tento úver je určený na 5-10 rokov. O takýto úver môžete požiadať bez certifikátov potvrdzujúcich solventnosť, ako aj bez kolaterálu alebo ručiteľov so sadzbou 12% v Sberbank Ruska. Kúpená nehnuteľnosť bude slúžiť ako zábezpeka za úver.
Pôžička pre individuálnych podnikateľov na otvorenie podnikania sa vydáva iba v ruských rubľoch pripísaním na účet. Hotovostný úver je možné získať, ak banka takto rozhodne po zvážení žiadosti.
Podnikatelia dnes dostávajú skvelú príležitosť vziať si pôžičku na rozvoj malého podnikania bez toho, aby mali vlastný majetok alebo akékoľvek iné zabezpečenie. V súkromných prípadoch sa prostriedky na pomoc pri podnikaní môžu vyhlásiť za ručiteľa Aby ste nestrácali hodiny hľadaním finančných inštitúcií, ktoré môžu malým podnikateľom poskytovať pôžičky bez ručiteľa, môžete využiť služby našej webovej stránky, na ktorej sú prezentované finančné inštitúcie. zaručené poskytovanie zvýhodnených úverov malým podnikom Naša webová stránka predstavuje bankové služby, ktoré ponúkajú finančné inštitúcie v Moskve a ďalších mestách. Zoznam našich ponúk vám umožňuje vidieť:
- akú sumu možno požičať;
- úroková sadzba;
- dokumenty potrebné na získanie pôžičky;
- vek, v ktorom môžu dlžníci získať úver;
- čas na posúdenie žiadosti finančnou inštitúciou.
Čo rozumieme pod pojmom výhodné úverové podmienky?
Vďaka nášmu portálu môžu podnikatelia počítať s malou podporou zo strany banky. Môžu im byť ponúknuté špeciálne podmienky. menovite:- nezabezpečený úver „Trust“;
- programy, ktoré nevyžadujú garantov;
- možnosť predĺženia lehoty na splatenie istiny dlhu;
- možnosť nezaplatiť vstupné;
- možnosť získať úver za podmienok pohyblivých úrokových sadzieb.
Aké sú kritériá pre vydávanie rýchlych dotácií na expanziu podnikania?
Pred podaním žiadosti o výhodný úver si dlžník bude musieť vybrať banku, uviesť výšku úveru, uviesť obdobie použitia úverových peňazí a podmienky prijatia peňazí (zabezpečené, bez kolaterálu, lízing, bez ručiteľa).Čo je to úverová kalkulačka a prečo je potrebná?
Na našej webovej stránke majú dlžníci možnosť vypočítať si dostupnú výšku mesačnej splátky s uvedením, podľa akého úverového plánu bude pôžička splatená. Na tento účel bude musieť dlžník uviesť výšku úveru, úrokovú sadzbu, termín úveru, typ platby (anuita, diferencovaná), jednorazovú províziu a mesiac začiatku platieb aby zistil, akú cenu úveru si môže dovoliť.Ako získať pôžičku online?
Žiadosť o vydanie peňazí pre podnik je možné podať finančnej inštitúcii prostredníctvom našej webovej stránky. Pri každej banke je modré tlačidlo. Kliknutím naň podnikateľ zistí, aké výhodné ponuky sú dostupné pri získaní úveru na rozvoj malého podnikania pôžička. Vysvetlí aj podmienky na získanie výhodných úverov Máte záujem o zvýhodnený program s podporou vlády? Uvažujete o pôžičke v hotovosti? Naša stránka vám s radosťou pomôže vyriešiť vaše finančné ťažkosti.Na začatie akéhokoľvek podnikateľského projektu je potrebný počiatočný kapitál. Nahromadiť si to svojpomocne si vyžaduje čas. A to nebude trvať 2-3 mesiace, ale najmenej 5-6 rokov. Ak nemienite čakať, budete sa musieť obrátiť o pomoc na súkromných investorov alebo sa pokúsiť získať pôžičku od banky. Našťastie to nie je také ťažké, ako sa zdá. Dnes je veľa finančných organizácií pripravených poskytovať pôžičky malým podnikom od nuly. To všetko vďaka cielenej vládnej podpore a federálnemu programu pre rozvoj malého a stredného podnikania (MSP).
Vypožičané prostriedky môžu byť pre mladého podnikateľa výbornou štartovacou plochou. Podnikové pôžičky však majú svoje vlastné nuansy, ktoré je potrebné vziať do úvahy. Po prvé, pôžička sa zvyčajne poskytuje na špecifické účely. Môže ísť o rozvoj podnikania, začatie nového podnikania, nákup vybavenia, splatenie daní, doplnenie pracovného kapitálu atď. Peniaze nebudete môcť použiť iným spôsobom. V opačnom prípade sa nedá vyhnúť konfliktom so zástupcami bánk a orgánmi dohľadu.
Po druhé, ak chcete získať pôžičku na začatie malého podnikania od nuly, musíte poskytnúť podnikateľský plán. Rovnako ako úradné osvedčenie potvrdzujúce váš štatút samostatného podnikateľa a právo zakladajúce dokumenty pre komerčnú nehnuteľnosť a komerčné vybavenie, ktoré vlastníte (ak nejaké máte). Okrem toho na získanie veľkého úveru môžete potrebovať záruku tretej strany alebo iné záruky vašej solventnosti (záruka, sprostredkovanie MSP Corporation atď.).
Požiadavky na dlžníka
Ak chcete získať pôžičku na podnikateľský plán, musíte splniť požiadavky stanovené vedením bankovej organizácie. Každá banka má svoje interné štandardy, o ktorých vedia len zamestnanci spoločnosti. Existujú však všeobecné kritériá, ktoré sú viac-menej rovnaké pre všetky finančné inštitúcie v Ruskej federácii. Tie obsahujú:
- občianstvo Ruskej federácie;
- vek - od 23 do 65 rokov;
- obchodné obdobie je od 12 mesiacov.
Posledný bod navyše neznamená, že nedostanete pôžičku na rozvoj malého podnikania od nuly. Je celkom možné ho získať, stačí použiť niektorý z vládnych podporných programov.
Vládna podpora
Ruská vláda si už dávno uvedomuje dôležitosť malých a stredných podnikov. Na stimuláciu podnikateľskej aktivity obyvateľstva sa vyvíjajú rôzne nástroje finančnej a informačnej podpory. Okrem toho sa na ich príprave podieľajú nielen federálne orgány, ale aj regionálne správy.
Stimulácia poskytovania úverov MSP
Motivačný program na poskytovanie úverov pre malé podniky je jedným z najväčších projektov korporácie MSP. Spolu s Ministerstvom hospodárskeho rozvoja a Centrálnou bankou Ruskej federácie organizácia vyvinula zásadne nový nástroj na financovanie mladých podnikateľov. Spoločnosti sa podarilo fixovať úrokovú sadzbu na pôžičky od 5 miliónov do 1 miliardy rubľov. na úrovni 10,6 % (9,6 % pre stredné podniky). Pôžičku pre malú firmu môžete získať od nuly za týchto podmienok v 45 ruských komerčných bankách vrátane Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank atď.
Medzi financované odvetvia:
- Poľnohospodárstvo;
- výroba a dodávka elektriny, plynu a vody;
- produkcia jedla;
- stavebníctvo;
- spojenie;
- nákladná a osobná doprava.
Úver na rozvoj malého podnikania od nuly od štátu sa poskytuje v rámci zvýhodneného úverovania. Garantom je v tomto prípade JSC Federal Corporation for SMEs.
Bezplatná pôžička
Peniaze na rozvoj podnikania môžete získať aj bezplatne. Ak podnikateľ spĺňa požiadavky ruskej legislatívy a nemá neuhradené daňové dlhy, má nárok na účelové dotácie. Navyše federálne aj regionálne.
Ak chcete požiadať o dotáciu, musíte si najprv vybrať smer. Dá sa tak urobiť napríklad na webovej stránke Fondu na podporu inovácií. Na začatie podnikania od nuly poskytuje organizácia bezplatné pôžičky až do výšky 15 miliónov rubľov. Samostatne môžete získať až 300 tisíc rubľov. od krajského ministerstva hospodárskeho rozvoja v rámci regionálnej súťaže.
Neziskové nadácie
Pôžičku pre malého živnostníka si môžete zobrať od nuly, bez ručenia a ručiteľa nielen od štátu, ale aj od mimovládnych organizácií. Napríklad International Business Leaders Forum (IBLF). V rámci programu „Youth Business of Russia“, na ktorý dohliada Nadácia Youth Business International (YBI), môžete získať pôžičku až do výšky 300 tisíc rubľov na obdobie 1 až 3 rokov. Úroková sadzba je 12%, dlh je možné odložiť na 6 mesiacov.
K žiadosti o pôžičku stačí už len pripravený podnikateľský plán. Propagácia je určená na podporu mladých podnikateľov, takže vek potenciálneho dlžníka by nemal byť vyšší ako 35 rokov.
TOP 5 podnikateľských úverov
Väčšina úverových ponúk, ktoré nie sú zahrnuté v programe vypracovanom Výborom pre MSP, je poskytovaná podnikateľom, ktorí podnikajú aspoň 1 rok. Prerokovanie individuálnych podmienok je možné, ak existuje záruka alebo záruka od osôb požívajúcich dôveru vedenia bankovej organizácie.
5. MIESTO: pôžičky od Alfa-Bank JSC
Alfa-Bank je jednou z najviac zákaznícky orientovaných ruských bánk. Aktívne spolupracuje s MSP Corporation a poskytuje úvery pre malých podnikateľov od nuly za zvýhodnených podmienok. Vyvíja aj vlastné finančné nástroje pre mladých podnikateľov:
- "Partner". Pôžička na rozvoj podnikania vo výške 16,5 % - 17,5 % ročne. Môžete si požičať od 300 tisíc do 6 miliónov rubľov, nevyžaduje sa žiadny vklad. Predpokladom je mať bežný účet v Alfa-Bank as. Doba splácania - od 13 mesiacov do 3 rokov;
- "Prečerpanie". Peniaze na bežné potreby, akýsi „náhradný účet“ pre firmu. Vydané na 12 mesiacov. Výška úveru sa pohybuje od 500 tisíc do 6 miliónov rubľov. Úroková sadzba od 13,5 % do 18 %. Nevyžaduje sa žiadna záruka, ale vyžaduje sa ručenie od jednotlivca. Za otvorenie limitu prečerpania sa účtuje jednorazový poplatok vo výške 1 %.
Ak ste práve začali podnikať od nuly, potom je pravdepodobnosť schválenia veľmi malá
4. MIESTO: podnikateľské úvery od JSC Rosselkhozbank
Rosselkhozbank sa špecializuje na financovanie podnikov tak či onak spojených s poľnohospodárstvom a potravinárskym priemyslom. Preto má spoločnosť mnoho cielených úverových programov. Podnikatelia zaoberajúci sa drobným podnikaním môžu mať záujem o tieto pôžičky:
- "Optimálne". Neúčelová pôžička od 100 tisíc do 7 miliónov rubľov. Doba splácania - 5 rokov. Vydáva sa na zabezpečenie nehnuteľnosti, obchodného vybavenia, dopravy alebo špeciálneho vybavenia. Odklady na zaplatenie dlhu sa neposkytujú;
- "Rýchle rozhodnutie". Pôžička vo výške 100 tisíc až 1 milión rubľov. Splatnosť úveru je krátka, iba 12 mesiacov. Môže byť použitý na zaplatenie nájomného alebo aktualizáciu materiálno-technickej základne podniku. Zábezpeka sa nevyžaduje.
Úrokové sadzby Rosselkhozbank závisia od veľkosti úveru a doby jeho splácania. A počítajú ich úveroví manažéri individuálne.
3. MIESTO: cielená pôžička od PJSC Russian Capital
Russian Capital má veľké množstvo programov podnikových pôžičiek. Pre malé podniky je však najväčší záujem o cieľový balík „Rozvoj podnikania“.
V rámci tohto programu môžu podnikatelia získať pôžičku od 1 do 150 miliónov rubľov. vo výške 11 % ročne. Doba splácania úveru je až 10 rokov. Peniaze môžu byť použité na nákup vybavenia, renováciu nehnuteľností alebo doplnenie prevádzkového kapitálu. Prostriedky sú vydávané ako vo forme jednorazovej pôžičky, tak aj vo forme nerevolvingového úveru s maximálnym limitom vyplatenia.
Ak chcete získať úver, musíte poskytnúť záruku a získať podporu ručiteľov. Minimálna doba trvania podnikania je 9 mesiacov. Dlžníkmi môžu byť individuálni podnikatelia a právnické osoby, ktoré sú daňovými rezidentmi Ruskej federácie.
2. MIESTO: Neúčelové podnikateľské úvery Sberbank PJSC
Sberbank už dlhodobo úspešne požičiava malým podnikateľom. Pôžičku na rozvoj podnikania tu môžete získať pomocou jedného z troch špeciálnych programov:
- Základná pôžička „Trust“ až na 3 roky od 16,5 % do 18,5 % ročne. Klient môže počítať so sumou až 3 milióny rubľov, nevyžaduje sa žiadna záruka ani zábezpeka;
- „Expresné prečerpanie“ Tento úver tiež nevyžaduje zabezpečenie. Doba pôžičky sa skrátila na 12 mesiacov, úroková sadzba je 15,5% a maximálna suma je 2 milióny rubľov.
- „Obchodný obrat“ a „Business Invest“ Tieto dva prevody sú si veľmi podobné, sadzba je od 11,8 %, maximálna výška úveru nie je obmedzená, je určená len solventnosťou dlžníka a hodnotou zabezpečenia. Tieto ponuky sú účelové pôžičky, to je hlavný rozdiel.
Doba pôžičky Obchodný obrat – do 3 rokov, Business Invest – do 10 rokov O žiadosti sa rozhodne do 3 pracovných dní, registrácia je možná online.
1. MIESTO: úvery na rozvoj podnikania PJSC Bank VTB 24
Charakteristickým znakom programov VTB 24 je ich jasná špecializácia. Banka má investičné návrhy aj účelové úvery na rozvoj malých podnikov od nuly, nákup špeciálneho vybavenia a ďalšie potreby. Najobľúbenejšie pôžičky sú:
- "Cieľ". Vydané v sumách od 850 tisíc rubľov. na nákup techniky a špeciálnych vozidiel od partnerov banky. Doba splácania - do 5 rokov. Splátky istiny dlhu je možné odložiť o 6 mesiacov. Základná sadzba - 10,9 %;
- "investícia" Môže byť použitý na implementáciu rôznych obchodných procesov. Suma - od 850 tisíc rubľov, termín - do 10 rokov. Sadzba je rovnako ako v predchádzajúcom prípade 10,9 %. Je potrebné poskytnúť materiálnu podporu;
- "Kommersant". Expresná pôžička na rozvoj podnikania vo výške 13% vo výške od 500 tisíc do 5 miliónov rubľov. Mesačné splátky si môžete rozložiť na obdobie až 5 rokov. Úver nie je účelový a poskytuje sa na základe minimálneho balíka dokumentov (podnikateľský zámer, osvedčenie o individuálnom podnikateľovi atď.).
O pôžičku od VTB 24 môžete požiadať buď v kancelárii banky alebo prostredníctvom formulára na oficiálnej stránke.
Úplný zoznam úverových produktov pre malé podniky www.vtb24.ru/company/credit/
závery
Pôžička pre malé podniky od nuly vydané štátnymi fondmi a obchodnými spoločnosťami. Materiálnu podporu možno získať aj od mimovládnych organizácií, ktoré vznikli z iniciatívy samotných podnikateľov. Hlavná vec je pripraviť presvedčivý podnikateľský plán a nájsť ručiteľov, ktorí budú ochotní prevziať vaše finančné záväzky v prípade krízy.
Spoločnosť ARTEGO Finance ponúka efektívne finančné služby. Najmä pomoc malým podnikateľom pri získavaní urgentných hotovostných pôžičiek.
Spoľahlivý partner je niekto, komu môžete dôverovať, že vyrieši aj mimoriadne zložité problémy. Vo finančnom a úverovom sektore pôsobíme už dlhší čas, vďaka čomu sme nadobudli dôkladné znalosti v tejto oblasti, skúsenosti s realizáciou veľkých projektov a silné partnerstvá s veľkými bankami. Vážime si našu povesť a sme hrdí na dôveru našich klientov. Preto k nám každý deň prichádzajú majitelia firiem, ktorí majú záujem o expresné podnikateľské pôžičky v hotovosti – na rozvoj, realizáciu nových projektov alebo na iné účely.
Aké ľahké je získať podnikateľský úver?
Ak sa chcete stať našim klientom a získať pomoc pri získaní úveru, postupujte podľa troch jednoduchých krokov:
- Zanechajte žiadosť na webovej stránke alebo telefonicky.
- Prediskutujte s manažérmi spoločnosti parametre spolupráce, požadovanú sumu a dobu pôžičky.
- Zverte nám všetky starosti spojené s papierovaním a rokovaniami s bankou. A čoskoro dostanete požadovanú sumu!
Otázky a objasnenie podmienok spolupráce môžete klásť už dnes - telefonicky alebo prostredníctvom formulára spätnej väzby na webovej stránke.
Jednotlivec, občan Ruskej federácie
- Je zakladateľom/spoluzakladateľom právnickej osoby
- Podiel majiteľa na základnom imaní je maximálne (alebo aspoň 25 %) všetkých spoluzakladateľov s držbou dlhšou ako 6 mesiacov
- Alebo registrovaný ako samostatný podnikateľ
- S obchodnou dobou minimálne 12 mesiacov ku dňu podania žiadosti o úver
- Vek od 22 do 65 rokov vrátane, v deň podania žiadosti
Entita
- Doba podnikania je minimálne 12 mesiacov ku dňu podania žiadosti o úver
- Vek vlastníka s najväčším podielom na základnom imaní je ku dňu podania žiadosti od 22 do 65 rokov vrátane
- Podiel majiteľa na základnom imaní je najmenej 25 % alebo je najviac zo všetkých spoluzakladateľov s dobou držby akcií dlhšou ako 6 mesiacov
- Vyžaduje sa dôkaz o zamýšľanom použití
Požiadavky na ručiteľov
Pre jednotlivca, občana Ruskej federácie
- Záruka každej fyzickej osoby vo veku 18 až 70 rokov vrátane
- Ručenie spoluzakladateľov podniku, ak je dlžníkom jeden zo zakladateľov právnickej osoby s podielom nižším ako 50 % na základnom imaní
- Záruka manžela/manželky, ak je dlžník ženatý a výška pôžičky je vyššia ako 3 000 000 rubľov
Pre samostatného podnikateľa
- Garancia aspoň jednej fyzickej osoby
- Záruka manžela/manželky, ak je dlžník ženatý a výška pôžičky je viac ako 3 000 000 rubľov
- Záruka tretej strany (nie vlastníka jednotlivého podnikateľa)
Pre právnickú osobu
- Garancia minimálne dvoch osôb
- Ručenie spoluzakladateľov podniku, ak je dlžníkom jeden zo zakladateľov právnickej osoby s podielom menším ako 50 % na základnom imaní
- Druhým ručiteľom môže byť spoluzakladateľ (fyzická osoba), manžel zakladateľa alebo tretia osoba
Vyplňte formuláre
1. Profil jednotlivca
- Dlžník
- Ručiteľ (podľa počtu ručiteľov úveru, ktorí sú buď spoluzakladateľom podniku dlžníka, alebo manželom alebo manželkou dlžníka, alebo „skutočným“ vlastníkom/spolumajiteľom podniku)
Obsahuje informácie o Podniku dlžníka – právnická osoba/individuálna osoba
3. Žiadosť o úverový produkt
Obsahuje informácie o účastníkoch transakcie, ako aj parametre požadovaného úveru
4. Žiadosť o pristúpenie k Zmluve o komplexných bankových službách pre fyzické osoby v JSC „ALFA-BANK“ a súhlas jednotlivca so spracovaním osobných údajov a prijímaním úverovej správy JSC „ALFA-BANK“ od Credit History Bureau
Poskytnite dokumenty
Vyžadujú sa kópie nasledujúcich strán: fotografická tabuľka, strana s pečiatkou o aktuálnej registrácii, rodinný stav, informácie o predtým vydaných pasoch
Okrem toho
Kópie úverových zmlúv Dlžníka, Ručiteľov a/alebo Podniku Dlžníka s inými veriteľmi (možno poskytnúť len kópiu splátkového kalendára úveru) alebo potvrdenie z banky potvrdzujúce informácie o výške dlhu, výške mesačnej splátky. a/alebo načasovanie splátok pôžičky (ak je k dispozícii)
Okrem toho, ak je podnik dlžníka JSC, OJSC, CJSC (PJSC)
Výpis z registra akcionárov alebo výpis z registra majiteľov cenných papierov na meno (vyhotovený najskôr 1 mesiac odo dňa podania žiadosti o úver)
Vyplňte formuláre
1. Žiadosť o úverový produkt
Obsahuje informácie o účastníkoch transakcie, ako aj parametre požadovaného úveru
2. Dotazník podniku / Dotazník fyzického podnikateľa
Obsahuje informácie o Dlžníkovi právnickej osobe/Fyzickom podnikateľovi
3. Profil jednotlivca
Obsahuje informácie o účastníkoch transakcie - Ručiteľoch (zodpovedá počtu ručiteľov za úver)
4. Súhlas právnickej osoby s prijatím úverovej správy od ALFA-BANK JSC od Credit History Bureau
5. Súhlas ručiteľa so spracovaním osobných údajov a prijatím úverovej správy ALFA-BANK as od Credit History Bureau
Poskytnite dokumenty
Kópie pasov účastníkov transakcie - fyzických osôb
Vyžadujú sa kópie nasledujúcich strán: fotografická tabuľka, strana s pečiatkou o aktuálnej registrácii, rodinný stav, informácie o predtým vydaných pasoch
Okrem toho
Ak existujú úverové zmluvy
kópie úverových zmlúv Dlžníka, Ručiteľov s inými veriteľmi (možno poskytnúť len kópiu splátkového kalendára úveru) alebo potvrdenie z banky potvrdzujúce informácie o výške dlhu, výške mesačnej splátky a/alebo platobných podmienkach. pre úverový produkt (ak je k dispozícii)
Navyše pre JSC, OJSC, CJSC (PJSC)
Výpis z registra akcionárov alebo výpis z registra majiteľov cenných papierov na meno (vyhotovený najskôr 1 mesiac odo dňa podania žiadosti o úver)
