Kúpa auta je dosť nákladná záležitosť, preto veľa ľudí uprednostňuje špeciálny program pôžičiek na auto. Ide o účelový typ úveru, pri ktorom možno požičané peniaze použiť výlučne na kúpu auta, ktoré spĺňa požiadavky banky. Zamyslime sa nad otázkou, či je pôžička na auto výhodná a kde je najlepšie o ňu požiadať, a urobíme krátky prehľad aktuálnych bankových ponúk.

Výhody pôžičky na auto

Ak sa pozrieme na štatistiky, väčšina šťastných majiteľov áut na ruských cestách si kúpila svoje auto pomocou autopôžičky. A ich voľba v prospech investovania do nákupu bankových prostriedkov je celkom jednoduchá na vysvetlenie: dostanete svoje drahocenné auto teraz a zaplatíte zaň v malých splátkach počas určitého času.

Druhou výhodou je, že dlžník má moc urobiť svoj úver ziskovým. Koniec koncov, banka sama určuje percento pre každého klienta a závisí to od určitých okolností: úverová história, solventnosť, vek. Rozhodujúcu úlohu však zohráva záloha, čím je vyššia, tým je percento nižšie. Preto si automobilový nadšenec s určitou sumou vlastných úspor môže dovoliť kúpiť drahšie a prestížnejšie auto alebo ušetriť na úrokoch.

Nedostatky

Napriek všetkým výhodám autopôžičky majú množstvo nevýhod. Hlavným z nich je, že nákup auta na úver výrazne zvyšuje jeho náklady a toto zvýšenie môže dosiahnuť 40-50% v závislosti od záujmu. A ak naozaj chcete získať najvýhodnejšie podmienky pôžičiek, budete musieť zvážiť viac ako tucet bankových ponúk a venovať tomu veľa času.

Ďalšou nevýhodou je, že banka zaviaže dlžníka poistiť si zábezpeku, v tomto prípade auto pod KASKOU, čo ho bude stáť dosť veľa, v priemere od 4 do 12 % z trhovej hodnoty auta. Poisťovne sa navyše zdráhajú poistiť ojazdené autá, pretože je to dosť veľké riziko a pre majiteľov áut je to nerentabilné, pretože náklady na poistku budú o niečo nižšie ako súčasná cena vozidla.

Existuje aj ďalšia významná nevýhoda: banka rozhoduje o maximálnej výške úveru pre každého dlžníka individuálne; ak úroveň zárobku nie je príliš žiaduca, nemôžete počítať s dobrým úverom na auto, inak mesačná splátka presiahne polovicu. zo zárobku, ktorý už nie je akceptovateľný. Aj keď tu banky tiež našli rozumné riešenie - dlžník môže prilákať spoludlžníka, ak jeho zárobok nestačí na kúpu auta.

Upozorňujeme, že banky požadujú od dlžníka okrem poistenia kolaterálu aj životné a zdravotné poistenie, ktoré je tiež realizované na náklady dlžníka, a teda zvyšuje cenu úveru.

Nemožno však poprieť, že pôžičky na auto sú obľúbeným produktom a mnohí nadšenci áut stále aktívne využívajú bankové produkty. Čím vyšší dopyt, tým vyššia ponuka, a teda tvrdšia konkurencia, je celkom možné vziať si výhodný úver na auto, pozrime sa, kde a ako sa to dá urobiť.

Štátny dotačný program

V súčasnosti niektoré banky, ktorých zoznam bude uvedený nižšie, poskytujú úvery na auto na nákup nového vozidla s podporou štátu. Podstatou tohto programu je, že štát platí banke časť úrokov z úveru na auto, a to 2/3 refinančnej sadzby. To znamená, že 2/3 refinančnej sadzby sa odpočítajú od základnej sadzby, čo je dnes 10 %, alebo 6,67 % (to je odpočet zo základného úroku) ročne.

Je tu niekoľko zásadných podmienok, v prvom rade si môžete kúpiť len nový osobný automobil, ktorý nebol vo vlastníctve fyzickej osoby. Druhou požiadavkou je, že auto musí byť domácej alebo zahraničnej výroby, ale montované na území našej krajiny. Okrem iných podmienok: príspevok vo výške najmenej 20%, suma 1150 tisíc rubľov, maximálne obdobie do 3 rokov.

V ktorých bankách program funguje:

• UniCredit Bank;
• Setelem Bank;
• VTB 24;
• Tatfondbank;
• Globexbank.

Potenciálny dlžník môže prejsť iba na oficiálne webové stránky banky, dôkladne si preštudovať každú ponuku, a čo je najdôležitejšie, analyzovať požiadavky a nechať tam žiadosť. Ak vám ponuky so štátnymi dotáciami nevyhovujú, napríklad náklady na požadované auto presahujú stanovenú hranicu, musíte si preštudovať ďalšie ponuky a určiť, kde je výhodnejšie vziať si pôžičku na auto; uvedieme niekoľko bánk a úverových podmienok.

Porovnanie sadzieb úverov na autá v komerčných bankách so štátnymi dotáciami

Ponuky od ruských bánk

V Rusku je asi 1000 komerčných bánk, no nie všetky sa zaoberajú požičiavaním áut. Napríklad nedávno Sberbank of Russia zastavila svoj program pôžičiek na autá, hoci väčšina dlžníkov uprednostňuje spoluprácu s touto bankou. Pozrime sa bližšie na to, ktorá banka ponúka výhodný úver na auto.

Upozorňujeme, že výber značky automobilu je prísne obmedzený, musí byť zmontovaný v Ruskej federácii.

VTB 24

Program Autostandard v jednej z najväčších bánk u nás je určený na kúpu akéhokoľvek auta bez ohľadu na výrobcu a rok výroby. Základná sadzba úveru na kúpu nového automobilu zahraničnej a domácej výroby je 18 %, ak sa dlžník zaväzuje poistiť život a zdravie dlžníka na celú dobu úveru, sadzba bude 16,9 %, ak to odmieta, 20,9 %. Pri kúpe domácich a zahraničných áut s najazdenými kilometrami sú sadzby o jeden bod vyššie.

Podľa podmienok úveru môžete v rámci tohto programu získať úver na kúpu nového alebo ojazdeného auta, pričom sadzba na kúpu nového zahraničného auta je výhodnejšia. Mimochodom, záloha na nové auto je 20% a na ojazdené auto 30%. A nakoniec: podmienky sú maximálne 7 a 5 rokov.

Rosselzokhbank

Ak hľadáte najvýhodnejšiu pôžičku na auto, nájdete ju v Rosselkhozbank. Zoberme si základné podmienky: základná sadzba pre účelový úver je 17,5 %, ktorá sa zvyšuje o 6 jednotiek, ak dlžník odmietne poistenie osôb. Pre spoľahlivých klientov sú k dispozícii špeciálne podmienky mínus 2 % zo základnej sadzby a mínus 1 % pre príjemcov mzdy na účet v banke.

Maximálna výška úveru je až 3 milióny rubľov, lehota je až 60 mesiacov, minimálna platba je 15%. Povinné je havarijné poistenie zakúpeného vozidla.

Ponuka úveru od banky VTB 24

LokoBank

Zvýhodnené podmienky sú aj pre pôžičky na autá a banka má niekoľko cielených programov vrátane úverov so štátnou dotáciou, ale aj ponuky na kúpu ojazdených áut. Úroková sadzba sa pohybuje od 13,4 % do 16,9 % v závislosti od zvoleného programu.

Tu môžete tiež získať pôžičku na kúpu auta bez poistenia CASCO a podľa tejto ponuky je sadzba od 16,9%, výška zálohy je 25%, suma je až 1 500 000 rubľov. Pre ostatné programy začína záloha od 20% a výška úveru dosahuje 5 miliónov rubľov.

Upozorňujeme, že banka oznamuje konečnú sadzbu za pôžičku na auto po preskúmaní dokumentov a posúdení platobnej schopnosti dlžníka.

Zákaznícky kredit

Určite stojí za zváženie možnosť spotrebiteľského úveru. Ako môže byť výhodné kúpiť si auto na úver? Všetko je tu celkom jednoduché, nepotrebujete zálohu, môžete si vziať pôžičku na sumu, ktorú potrebujete. Okrem toho sú dnes banky pripravené poskytnúť v rámci necieleného úverového programu sumu dostatočnú na nákup nového auta zahraničnej výroby.

Ak hovoríme o úrokových sadzbách, tie úplne závisia od rozhodnutia banky. Ak ste po všetkých stránkach atraktívny klient, potom sa vám určite podarí získať úver s minimálnou sadzbou do 15 % ročne. Aby ste to dosiahli, musíte byť solventným zákazníkom s pozitívnou úverovou históriou. Je vhodné obrátiť sa na finančnú inštitúciu, s ktorou máte pozitívnu skúsenosť so spoluprácou.

Okrem toho má tento spôsob nákupu aj ďalšie výhody. Po prvé, nemusíte preplácať za KASCO poistenie. Po druhé, po kúpe nebude vaše auto predmetom záruky pre banku. Má to len jednu nevýhodu: ak potrebujete veľkú sumu, budete musieť prilákať spoludlžníkov alebo ručiteľov alebo poskytnúť zábezpeku vo forme likvidného majetku, napríklad nehnuteľnosti.

Ak ste si vybrali túto metódu, mali by ste sa najskôr rozhodnúť pre značku a model požadovaného auta a určiť jeho trhovú hodnotu. Následne pošlite žiadosť do viacerých bánk a počkajte na odpoveď, ak viacero poskytovateľov pôžičiek odpovie kladne, vyberte si tú s výhodnejšími podmienkami. Potom sa môžete pozrieť na svoje možnosti a poskytnúť banke certifikáty, aby ste mohli požiadať o úver. Po uzavretí zmluvy s bankou a pripísaní finančných prostriedkov na váš účet si môžete kúpiť auto, ktoré chcete.

Mimochodom, rozhodnutie banky o poskytnutí úveru je platné minimálne mesiac, takže sa s výberom auta neunáhlite, času vám zostane dosť.

Nákup auta na úver od oficiálneho predajcu

Postup získania úveru na auto od banky je dosť problematický, pretože každá banka má zoznam požiadaviek na proces transakcie, takže väčšina potenciálnych kupcov uprednostňuje nákup nových áut alebo ojazdených áut cez predajne áut. Tu je proces nákupu pomerne jednoduchý, stačí si vybrať spoľahlivého predajcu, potom si tam vybrať auto a dokončiť nákup pomocou kreditných prostriedkov. Ale tento nákup má množstvo významných nevýhod. Jednak predajne áut spolupracujú s bankami a je to on, kto rozhoduje o tom, či vám pôžičku poskytnú alebo nie. Po druhé, tu vám nebudú ponúkané najvýhodnejšie ceny.

Ďalšou otázkou je, či kupujete nové auto od oficiálneho predajcu, teda zástupcu konkrétnej značky na trhu. V každom regióne nájdete oficiálneho predajcu takmer každej známej značky.

Podmienky poskytnutia splátkového kalendára alebo pôžičky na auto na kúpu auta od oficiálneho predajcu závisia od politiky spoločnosti. Okrem toho tieto spoločnosti spolupracujú aj s bankami, keďže samy neposkytujú pôžičky, čo znamená, že sadzby do veľkej miery závisia od veriteľa, ktorého si vyberiete. Niektorí predajcovia ponúkajú minimálne sadzby, napríklad od 4,5 %, ale nejde o nič iné ako o marketingový trik na prilákanie nových zákazníkov, skutočná sadzba bude minimálne 10 – 12 %.

Je ťažké jednoznačne určiť, ktorý úver na auto je pre vás výhodnejší. Má zmysel zvážiť všetky možnosti, pretože pre niektorých klientov má skutočne väčší zmysel vziať si napríklad úver na auto, ak dlžník nemá pozitívnu úverovú históriu. V každom prípade sa oplatí dôkladne preštudovať trh bankových služieb.

Zdravím vás priatelia! Ak čítate tento článok, potom s najväčšou pravdepodobnosťou uvažujete o pôžičke na auto. Na jednej strane je to dobrý nápad, ktorý vám umožní získať auto hneď bez vyberania peňazí. Na druhej strane to znamená nevyhnutný preplatok. Poďme spolu zistiť, koľko percent budete musieť zaplatiť za pôžičku na auto a aké opodstatnené je získať tento typ pôžičky na auto.

Obľúbenosť pôžičiek na auto sa vysvetľuje každoročným nárastom počtu vodičov. Zároveň nie každý má potrebnú sumu na kúpu vozidla (vozidla). V takejto situácii sa môžete obrátiť na banku, ktorá autobazáru zaplatí namiesto vás a vy im do určitej doby vynaloženú sumu vrátite. Prirodzene so záujmom.

Napriek dopytu po pôžičkách na autá dnes počet bánk stavia aj tie posledné do podmienok, keď musia medzi sebou súťažiť o nových klientov. To vysvetľuje širokú škálu stávok. Môže vám byť poskytnutá pôžička na kúpu vozidla vo výške 6%, alebo možno budete mať „šťastie“, keď ju získate vo výške 20-22%.

Toto sú extrémne čísla, ale úrokové sadzby sa môžu skutočne veľmi líšiť. Existuje množstvo faktorov, ktoré ovplyvňujú ich konečnú veľkosť.

Čo určuje výšku stávky v bankách?

Centrálna banka 15. decembra 2017 znížila kľúčovú sadzbu z 8,25 % na 7,75 %. To sa dotklo všetkých úverových programov vrátane tých, ktoré sú zamerané na nákup vozidiel. Napriek tomu, že úrokové sadzby sa v priemere znížili, podmienky, za ktorých banka poskytne úver na auto, závisia od mnohých faktorov. Uvediem päť hlavných kritérií:

1. Čím skôr svoj dlh splatíte, tým menej preplatíte. Ide o krátkodobé úvery do 3 rokov, strednodobé – do 5 rokov a dlhodobé – do 7 rokov. Existuje aj expresná pôžička, o ktorej sa rozhodne do hodiny. V tomto prípade je potrebný iba cestovný pas, ale sadzba sa zvyšuje na 3-5%.
2. Dátum vydania vozidla. Pôžička na auto sa v zásade vydáva na nákup nových áut, existujú však ponuky, na základe ktorých si môžete kúpiť aj ojazdené autá. Pri druhom z nich sa sadzba zvýši, pretože banky tak minimalizujú svoje finančné straty. Ak sa vyskytnú problémy s platbou, predaj ojazdeného auta bude náročnejší ako predaj nového.
3. Možnosť overenia príjmu. Poskytnutie potvrdenia o mzde, dôchodku alebo inom zdroji príjmu garantuje banke váš príjem.
4. Počiatočný poplatok. V priemere musíte prispieť 15 až 40 % z ceny vozidla. V súlade s tým, čím viac osobných prostriedkov máte, tým nižšia bude sadzba.
5. Poistenie osôb a majetku. Všetky programy pôžičiek na autá majú povinnú požiadavku na registráciu CASCO. Ak to odmietnete, automaticky zvýši sadzbu na 5 %. Ak si okrem auta poistíte aj zdravie, to naopak pomôže znížiť záujem.

Dôležité! Podmienky úverov na autá ovplyvňuje aj ročné obdobie. Na jeseň a na jar sa zvyšuje predajná aktivita, a preto sa vytvárajú špeciálne ziskové programy na poskytovanie úverov na nákup vozidiel.

Čo potrebujete na získanie pôžičky na auto od rôznych bánk

Každá banka má svoje podmienky na poskytnutie úveru na kúpu auta. Môžu klásť dodatočné požiadavky tak na samotného žiadateľa, ako aj na balík dokumentov. Štandardné kritériá na hodnotenie potenciálneho dlžníka sú však nasledovné:

• Občianstvo Ruskej federácie. Migranti sa môžu spoľahnúť aj na to, že dostanú pôžičku na auto, ale pravdepodobnosť schválenia je extrémne nízka a úrokové sadzby sa výrazne zvyšujú.
• Registrácia v regióne, kde sa nachádza pobočka banky. Ak nie ste evidovaný, ale máte trvalé miesto výkonu práce v regióne, možno to prirovnať aj k trvalému prihláseniu.
• Vek od 21 rokov ku dňu prijatia úveru a do 55 rokov (u žien) alebo do 60 rokov (u mužov) v čase splatenia dlhu. Ak použijete , túto hranicu možno zvýšiť.
• Solventnosť. Aj keď nie ste oficiálne zamestnaný, stále musíte predložiť potvrdenie o príjme. Od toho sa odvíja nielen úroková sadzba, za ktorú bude úver vydaný, ale aj samotná pravdepodobnosť schválenia žiadosti.
• Pracovné skúsenosti. Požiadavky na pracovný čas sa môžu v jednotlivých bankách líšiť. Minimálna prax je však 3 mesiace na poslednom pracovisku.
• poistenie. Ak tak neurobíte, môže to mať za následok zamietnutie žiadosti alebo výrazné zvýšenie úrokových sadzieb. Ak si vyberiete vlastnú poisťovňu, môžete trochu ušetriť na sume CASCO.
• Úverová história. Absencia problémov so splátkami iných úverov priamo ovplyvňuje pravdepodobnosť schválenia žiadosti. Treba si uvedomiť, že ak nemáte žiadnu úverovú históriu, je to skôr mínus ako plus, pretože takto banka nemá možnosť posúdiť mieru vašej solventnosti a zodpovednosti.

Dôležité! Ak sa obrátite na banku, v ktorej dostávate mzdu, zvyšuje sa tým aj pravdepodobnosť schválenia žiadosti a ovplyvňuje to podmienky pôžičky na auto (pomáha znižovať úrok).

Dokumenty na získanie pôžičky na auto

Ak chcete získať úver na kúpu vozidla, musíte predložiť nasledujúce dokumenty:

1. pas– hlavný doklad preukazujúci totožnosť a občianstvo.
2. História zamestnaní - kópiu overenú zamestnávateľom.
3. Potvrdenie o príjme, v závislosti od požiadaviek veriteľa ho môžete podať vo forme 2-NDFL, 3-NDFL alebo pomocou špeciálneho bankového formulára.

Balík dokumentov je možné doplniť. Napríklad budete potrebovať aj notársky overený súhlas manžela alebo vlastnícke listiny k majetku, ak si beriete ním zabezpečený úver. Konečný zoznam závisí od banky a konkrétneho programu pôžičky na auto.

Spolupráca medzi bankou a predajcom áut. Aká môže byť úroková sadzba?

Kúpa vozidla na úver je výhodná pre banku z dôvodu možnosti dosiahnutia zisku vo forme úroku, ako aj pre autobazáre, ktoré si tak zvyšujú predaj. Nie je prekvapujúce, že sa nakoniec rozhodli spolupracovať, čím pomohli zvýšiť svoje vlastné zisky.

Takéto partnerstvo je výhodné aj pre klientov. Ak si vezmete pôžičku na auto cez niektorý z týchto programov, môžete počítať s výraznými zľavami. Výsledkom je, že je možné kúpiť nové auto za veľmi atraktívnu cenu, ktorá nie je príliš drahá ako cena ojazdeného auta. Okrem toho účasť na takomto programe zahŕňa zníženie sadzby na 3-6%.

V dôsledku toho môžete získať úver na kúpu vozidla vo výške 5-7%, čo pomáha výrazne znížiť preplatky

Jedinou nevýhodou čerpania pôžičky na auto prostredníctvom pridruženého programu je obmedzený výber. Môžete si kúpiť iba vozidlo určitej značky, ktorá sa zúčastňuje tohto programu.

Dôležité! Pozor si treba dávať aj pri kúpe auta v akcii, pretože atraktívne zľavy sú často kompenzované balíkom doplnkových služieb, ktoré sú štandardne zahrnuté v zmluve.

Pôžička na auto u predajcu

Ak sa obrátite priamo, získate množstvo výhod:

• Rýchla kontrola aplikácie. Riešenie zistíte do 1-3 hodín.
• Možnosť kúpy auta bez preplatku. Mnohí predajcovia splácajú úroky sami v rôznej miere, aby zvýšili predaj.
• Vykonanie skúšobnej jazdy. Kým zamestnanec vyplní papiere, vy budete môcť vybraný stroj otestovať v akcii.

Existujú však aj nevýhody. V prvom rade ide o výšku zálohy. Ak chcete požiadať o takýto úver na auto, musíte zložiť najmenej 40 % nákladov na auto a splatnosť úveru nepresiahne 24 mesiacov.

Okrem toho je registrácia CASCO povinná, pričom výber poisťovní je obmedzený. To znamená, že na získanie politiky nebudete môcť ušetriť.

Pôžičky na autá od kaptívnych bánk rôznych výrobcov – ziskové alebo nie?

Limitné banky sú finančné inštitúcie, ktoré vám umožňujú kúpiť auto priamo od výrobcu, napríklad Mercedes-Benz Bank Rus, Toyota Bank, BMW Bank atď. V Rusku začali pôsobiť pomerne nedávno. Ich hlavným cieľom nie je zisk, ale propagácia značky a zvýšenie predaja.

Všetci však chápeme, že ide tiež o finančnú organizáciu a nebude fungovať so stratou. Jej príjem však bude v porovnaní s ostatnými veriteľmi veľmi nízky. Ak je teda minimálna sadzba v bežnej banke 6-7%, potom v kaptívnej banke môžete získať úver na 4-5%. V každom prípade úrokové sadzby od takýchto poskytovateľov pôžičiek zriedka presahujú 10 %.

Ďalšou nepochybnou výhodou takýchto finančných inštitúcií je absolútna transparentnosť všetkých podmienok, úplne absentujú skryté provízie a doplnkové služby.

Vlastnosti žiadosti o pôžičku na auto v kaptívnej banke:

• Veľká záloha– pohybuje sa od 40 do 60 %.
• Krátka doba pôžičky - od 6 mesiacov do 1 roka.
• Povinné poistenie podľa CASCO.
• systémkúpiť— späť, v rámci ktorého môžete zakúpené auto po uplynutí výpožičnej doby vrátiť autorizovanému servisu a vziať si iné. V tomto prípade predávate svoje staré vozidlo a kupujete si nové s doplatkom alebo opätovným vystavením úveru na auto.

Dôležité! Ak v bežnej banke môžete získať úľavu na ktoromkoľvek z bodov (aj pri zvýšení sadzby), v tomto prípade takáto príležitosť úplne chýba.

Napriek toľkým výhodám existujú aj nevýhody. Hlavným z nich je cena vozidla. Treba vziať do úvahy, že takíto výrobcovia predávajú ďaleko od lacných áut a ak vezmete do úvahy cenu náhradných dielov a údržbu, pravdepodobnosť zisku je spochybnená.

Ďalšia malá nepríjemnosť: vozidlá určitej značky si môžete kúpiť iba v kaptívnej banke. Inými slovami, kontaktovaním Toyota Bank si nebudete môcť kúpiť BMW.

Koľko môžete ušetriť na úrokoch? Možnosti zníženia sadzby

Ak si urobíte prieskum bankových podmienok, môžete výrazne znížiť úrokové sadzby.

Tipy na získanie najvýhodnejšej pôžičky na auto sú nasledovné:

1. Poskytnutie kompletného balíka dokumentov. Hoci mnohé banky poskytujú pôžičku na auto na základe pasu a vodičského preukazu, táto možnosť znamená výrazné zvýšenie sadzieb. Pripravte si preto listinné doklady o príjme.
2. Prilákanie ručiteľov. Banka s najväčšou pravdepodobnosťou prerokuje úroky, ak máte ľudí ochotných prevziať zodpovednosť v prípade problémov s platbami.
3. Počiatočný poplatok. Sadzby priamo závisia od jeho veľkosti. Preto je lepšie vybrať si auto v cenovej kategórii, v ktorej môžete zaplatiť aspoň 20-25% nákladov. Pôžičku na auto je možné získať aj bez akontácie. Na kúpu vozidla teda môžete získať spotrebný úver. To však povedie k zvýšeniu sadzieb, ako aj k potrebe poskytnúť kolaterál.
4. Doba použitia požičaných prostriedkov. Tu treba počítať s tým, že banka si môže účtovať vysoké úroky ako za minimálne obdobie (aby mala čas na zisk), tak aj za maximálne. Preto nemá zmysel brať si pôžičku na auto na šesť mesiacov. Optimálne obdobie je 2-3 roky.
5. Kontaktujte banku, ktorej klientmi ste. Postoj k „vlastným“ ľuďom je vždy lojálnejší. Ak sa teda obrátite na banku, kde poberáte mzdu, dôchodok alebo máte zálohu, môžete počítať s výhodnejšími podmienkami. Ušetríte tak aj na balíku dokumentov: nebudete musieť napríklad dokladať potvrdenie o príjme.
6. Účasť na špeciálnych programoch. Môžete napríklad požiadať o pôžičku na auto alebo sa zúčastniť partnerského programu a požiadať o pôžičku od konkrétneho predajcu áut. Existujú aj špeciálne akcie od výrobcu, keď sú zvýšené zľavy z úrokov alebo z ceny auta.
7. Kontaktujte novovytvorenú banku. V záujme propagácie sú takéto organizácie pripravené poskytovať pôžičky za viac ako výhodných podmienok: za veľmi nízke sadzby as minimálnym balíkom dokumentov. Ale v tomto prípade existuje riziko pre dlžníka. Ak banka zbankrotuje, dlh môže odkúpiť iná finančná inštitúcia a zmeniť podmienky úverovej zmluvy.
8. Požiadajte o pôžičku na auto v rubľoch. Vo všetkých bankách sa zvyšuje úroková sadzba úveru na kúpu auta v cudzej mene. Minimalizujú tak svoje riziká v prípade kolísania výmenného kurzu.
9. Vezmite si pôžičku na auto u predajcu. V tomto prípade predávajúci čiastočne spláca úroky, aby zvýšil svoje tržby.

Poďme si to zhrnúť

Žiadosť o pôžičku na auto môže byť zisková, ak si vyberiete správnu banku a úverový program. Aby ste ju získali za minimálnu úrokovú sadzbu, potrebujete poznať nasledujúce informácie:

• Dochádza k poklesu kľúčovej sadzby centrálnej banky,čo znamená, že úrokové sadzby rôznych úverových programov by sa mali znížiť.
• K poklesu úrokových sadzieb prispieva viacero faktorov. Medzi ne patrí doba pôžičky, výška akontácie a dátum vydania vozidla.
• Je potrebné porovnávať ponuky bánk. Vzhľadom na rôznorodosť finančných inštitúcií a špeciálnych programov sa podmienky pre pôžičky na autá môžu výrazne líšiť. Môžete získať pôžičku buď so 6% alebo 22%.
• Je povolený nezávislý výber poisťovne, ktoré banky neradi spomínajú. Medzitým je to skutočná príležitosť ušetriť nejaké peniaze.
• Účasť na špeciálnych programoch - možnosť získať pôžičku na auto za výhodných podmienok. Môžu to byť partnerstvá medzi bankou a predajcom áut, špeciálne akcie alebo vládne dotácie.
• Kontaktovanie kempingových bánk umožňuje uzavrieť zmluvu bez skrytých poplatkov a s minimálnym preplatkom.
• Žiadosť o pôžičku na auto v národnej mene najziskovejšie - takže ani vy, ani banka nebudete závislí od kolísania kurzu. Pôžička v dolároch alebo eurách vždy znamená zvýšenie úrokových sadzieb.

Záver

Úroková sadzba, za ktorú sa poskytuje pôžička na auto, teda nie je pevná. Závisí to od mnohých faktorov, z ktorých mnohé môžete ovplyvniť. To znamená, že máte možnosť získať pôžičku na auto za najvýhodnejších podmienok.

https://www.drive2.ru/r/acura/1605771/

Pôžičky na autá sú dodnes jedným z hlavných sektorov retailových produktov, ktoré ponúkajú moderné finančné inštitúcie.

Pôžičky na auto sú rovnako obľúbené a žiadané spolu s takými bežnými praktikami, akými sú spotrebné úvery alebo hypotéky na bývanie a vyznačujú sa špecifickým účelom – kúpou nového auta!

Po rozhodnutí o takomto nákupe stojí kupujúci pred otázkou, ktorá banka má najvýhodnejší úver na auto.

Existuje pomerne veľa bánk a všetky predkladajú rôzne ponuky s rôznymi podmienkami.

Aby ste sa nemýlili vo veľkom množstve produktov, oplatí sa preštudovať si základné kritériá pre výber výhodného úveru na auto a zistiť, na čo si môžete a mali dať pozor.

Je tiež dôležité vziať do úvahy vaše osobné ciele a schopnosti a na základe nich vybrať ponuku, ktorá je pre vás zisková.

O bankové programy v súčasnosti nie je núdza, navyše sú neustále dopĺňané a aktualizované o rôzne možnosti. S cieľom prilákať maximálny počet klientov sa znižujú úrokové sadzby, rušia sa provízie a uvoľňujú sa požiadavky.

Asi pred 4 rokmi sa začali stávať populárne spoločné programy medzi predajcami áut a finančnými inštitúciami, vďaka ktorým je každé druhé auto zakúpené prostredníctvom jedného alebo druhého úverového programu.

Preto nemá zmysel premýšľať, kde je lepšie získať pôžičku na auto: v banke alebo v predajni automobilov, ak neexistujú žiadne špeciálne jasné požiadavky, mali by ste použiť spoločný finančný produkt.

Vzhľadom na rastúcu obľubu tejto formy kúpy auta sa celkový počet ponúk od bánk neustále zvyšuje. Existuje niekoľko kritérií, na základe ktorých môžete rozlíšiť výhodnejšie pôžičky na autá, tu sú najzákladnejšie z nich:

Minimálna úroková sadzba

Toto je jeden z najvýznamnejších ukazovateľov, podľa ktorých sa môžete rozhodnúť, kde je výhodnejšie vziať si pôžičku na auto.

Tento parameter ukazuje, koľko budete musieť preplatiť v procese splácania úveru. Čím nižšia sadzba, tým menší preplatok bude.

Pri odpovedi na otázku, ktorá banka má najnižšiu úrokovú sadzbu na pôžičku na auto, možno poznamenať, že najvýhodnejšie sadzby nájdete v Bank of Moscow, UralSib a UniCredit. Tu sa v priemere ponúka úver vo výške 8-12% ročne.

Ide o časť nákladov na kúpené auto, ktorú banka vyžaduje, aby ste zaplatili za žiadosť o pôžičku na auto. Pre banku je to istá záruka a potvrdenie vážnosti zámerov klienta.

Tento stav sa nevyskytuje veľmi často, pretože nie je vhodný pre bežného spotrebiteľa. Mnoho ľudí uprednostňuje kúpu auta na úver bez akontácie. Ak to chcete urobiť, môžete kontaktovať MDM Bank, VTB 24, ako aj AltaiEnergoBank.

Je tu určitá závislosť – čím menšia akontácia, tým vyššie úrokové sadzby. Okrem toho existujú špeciálne ponuky na zálohové platby, napríklad bez platby si môžete kúpiť auto v hodnote až 500 000 rubľov.

Nové alebo ojazdené auto

Ďalším dôležitým faktorom pri hľadaní výhodnej ponuky je, na aký typ auta banka poskytuje úver.

Existujú finančné inštitúcie, ktoré poskytujú pôžičky na nové autá a iba na ojazdené, ale oveľa menej často.

Najvýhodnejšie pôžičky na auto na ojazdené autá ponúkajú finančné inštitúcie ako Sberbank, RosBank, VTB 24, GazpromBank.

Pôžičky na ojazdené autá sú veľmi relevantné a žiadané, keďže je tu možnosť kúpiť si auto so zľavou až 70 %.

Väčšina reklamných ponúk súvisiacich s ďalším programom pôžičiek na auto uvádza relevantnosť svojich ponúk iba pri žiadosti o úplný balík poistenia.

To následne zvyšuje náklady na obsluhu úveru. Práve z tohto dôvodu má veľa ľudí tendenciu poistenie odmietať.

V tomto prípade sa treba pripraviť na zvýšenie úrokovej sadzby o cca 1,5 %.

Ak odmietnutie poistenia nie je naznačené, banka môže ponúknuť, že si vyberiete poisťovateľa sami, čo je tiež celkom pohodlné a výnosné.

Dokumentácia

Nemenej dôležitým parametrom je počet dokladov poskytnutých na získanie úveru na auto. V súčasnosti čoraz menej finančných inštitúcií vyžaduje veľké množstvo certifikátov, najmä dokument o ziskovosti sa vyžaduje čoraz menej často, čo je pre moderných dlžníkov veľmi výhodné.

Z tohto hľadiska najvýhodnejšie ponuky predkladajú SberBank, VTB 24, Bank of Moscow, RosBank.

Ak chcete získať kladné rozhodnutie o pôžičke na auto, stačí poskytnúť cestovný pas a druhý dokument podľa vášho výberu - DIČ alebo vodičský preukaz.

Minimálnym počtom dokumentov sa banky pripravujú o možnosť posúdiť solventnosť klientov. Na základe toho sa objavuje určité úverové riziko, ktoré povedie k zvýšeniu úrokovej sadzby úveru alebo zvýšeniu akontácie.

Mnohé finančné inštitúcie poskytujú pôžičky na autá v rámci špeciálnych programov od výrobcov automobilov.

Ide o zvýhodnené podmienky pre splátkové úvery, ktoré platia pre zahraničné značky áut, ako aj o špeciálne podmienky v rámci spoločných programov banky a autobazáru.

Takéto špeciálne ponuky sa môžu týkať nielen doby splácania, ale aj znížených úrokových sadzieb a ceny samotného vozidla.

Na základe všetkých vyššie uvedených kritérií si môžete ľahko vybrať najlepšiu ponuku pre seba a kúpiť si auto, čím ušetríte značné množstvo peňazí.

Pôžičky na autá od popredných bánk v krajine

Aby sme približne pochopili, ktorá pôžička na auto je najziskovejšia, ako aj aké podmienky ponúkajú moderné banky pre pôžičky na autá v roku 2019, stojí za to zvážiť požiadavky niekoľkých popredných finančných organizácií v Rusku.

SberBank

Organizácia poskytuje možnosť získať úver na ojazdené a nové autá od zahraničných a domácich výrobcov. Banka nevyžaduje potvrdenie o príjme a zamestnaní a za týchto podmienok môžete získať pôžičku až do výšky 5 miliónov rubľov.

Úroková sadzba je 13,5 % a celková doba úveru je 5 rokov. Jednou z povinných podmienok je zložiť akontáciu vo výške 15 % alebo viac z ceny auta.

Úrokové sadzby sa môžu líšiť. Všetko závisí od doby pôžičky a rôznych ďalších faktorov. V súčasnosti sú ponúkané tieto úverové podmienky:

1. Do roka - 14,50 %.
2. Od jedného do troch rokov vrátane - 15,50 %.
3. Od troch do piatich rokov - 16,00 %.

SberBank poskytuje zľavy pre určité kategórie občanov. Zníženie sadzby o 1 % môžu získať osoby, ktoré majú v banke platovú kartu, dôchodcovia, ktorí dostávajú prostriedky na kartový účet sociálnej banky, ako aj fyzické osoby, ktoré majú v SberBank otvorený osobný vkladový účet.

VTB 24

Banka poskytuje úvery za podobných podmienok ako SberBank. Môžete získať prostriedky na nákup ojazdených a nových automobilov zahraničných a ruských značiek. Tu sa tiež nevyžaduje potvrdenie o príjme.

Výška úveru môže dosiahnuť 5 miliónov rubľov na obdobie až 5 rokov. Vyžaduje sa akontácia vo výške 15 % a úroková sadzba začína na 14 %.

SobinBank

Finančný ústav ponúka autopôžičky na nové a ojazdené autá od rôznych výrobcov. Tu sa vyžaduje potvrdenie o príjme.

Celková výška úveru nepresahuje 4 milióny rubľov. V prípade potreby môžete získať úver v cudzej mene, ktorá je plne ekvivalentná stanovenej hodnote vozidla.

Vyžaduje sa záloha vo výške 15 %. Splatnosť úveru je 4 roky alebo menej a úroková sadzba sa pohybuje od 11,5 do 17 %.

Tu sú podrobnejšie úrokové sadzby:

1. Doláre – 10,9-13,9 % za nové autá, 13,9-15,9 % za ojazdené.
2. rubľov - 12,9-15,4% pre nové autá, 15,4-17,4 pre ojazdené autá, 11,5-13% auto boom.

Pri dolárovej pôžičke na auto sú úrokové sadzby výrazne nižšie ako pri prijímaní prostriedkov v rubľoch. S týmito podmienkami by ste nemali okamžite súhlasiť, musíte pamätať na nestabilnú finančnú situáciu v krajine!

Banka Toyota

Úvery na autá sú hlavnou činnosťou tejto banky. Potenciálnym dlžníkom sa neustále ponúka niekoľko výnosných alternatívnych programov na získanie finančných prostriedkov.

Ak zaplatíte 15% akontáciu, máte možnosť zobrať si pôžičku so sadzbou 15,5%. Ak je príspevok 25 %, sadzba sa môže znížiť na 14 %.

Stojí za to vedieť, že táto banka vyžaduje celý balík dokumentov a drahé CASCO poistenie.

Tieto podmienky do istej miery znižujú konkurencieschopnosť banky na modernom finančnom trhu Ruska, a to aj napriek relatívne zníženej úrokovej sadzbe.

Ostatné banky

Okrem vyššie uvedených finančných inštitúcií poskytujú výhodné ponuky na pôžičky na autá aj iné, nemenej obľúbené banky.

Môžete zvážiť organizácie Russian Capital, Nordea Bank, Khanty-Mansijsk Bank, Sofrino Bank a ďalšie organizácie.

Programy pôžičiek na autá sa neustále menia a dopĺňajú. Tieto zmeny sa oplatí sledovať pozorným preštudovaním najaktuálnejších podmienok úverových programov.

Okrem konkrétnych ponúk od bánk existuje špeciálny vládny dotačný program. Dá sa použiť v ktorejkoľvek vládnej finančnej inštitúcii.

Ide o možnosť získať pôžičku na auto za pomerne výhodných podmienok, avšak pri splnení určitých podmienok týkajúcich sa samotného vozidla aj dlžníka.

Medzi požiadavkami na auto možno zaznamenať tieto faktory:

1. Auto musí byť ruskej značky alebo musí byť zmontované v Rusku.
2. Maximálna výška úveru je 7,5 milióna rubľov.
3. Hmotnosť vozidla nie je väčšia ako 3,5 tony.
4. Čas od uvoľnenia vozidla nepresiahne 12 mesiacov.
5. Doba splatnosti úveru nie je dlhšia ako 3 roky.

Existujú aj určité požiadavky na dlžníka. Budete musieť poskytnúť certifikáty 2-NDFL, ako aj certifikát z miesta trvalého zamestnania. Môžete poskytnúť doklady potvrdzujúce vlastníctvo nehnuteľnosti.

Čím viac informácií sa banke poskytne, tým väčšia je šanca na zníženie úrokových sadzieb. V rámci tohto programu môžete získať úver aj so zlou úverovou históriou, stačí poskytnúť ručiteľa.

Záver

Po výbere finančnej inštitúcie, ktorá na prvý pohľad ponúka najpohodlnejšie a najvýhodnejšie úverové podmienky, sa netreba ponáhľať s vypracovaním a podpisom zmluvy.

Je potrebné starostlivo preštudovať všetky dokumenty, ktoré budú musieť byť podpísané. Tento prístup pomerne často umožňuje ušetriť slušnú sumu.

Viaceré a základné informácie o podmienkach úveru ušetria čas pri výbere výhodného úveru bez ohľadu na to, kde bývate alebo kupujete vozidlo.

V roku 2017 zostal, možno pokojne povedať, vlajkovým produktom mnohých bánk. „obyčajná“ hotovosť sa zmenšila v dôsledku vysokej rizikovosti tohto sektora a stala sa ešte nedostupnejšou pre bežných občanov na pozadí rastúcich sadzieb na finančnom trhu ako celku. Čo sa stalo „pred krízou“ a čo „po“?

Po prvé, mnohé banky kvôli situácii v oblasti likvidity a všeobecnému zvýšeniu sadzieb vo finančnom sektore v podstate prestali požičiavať autá. Tento produkt zostal hlavne spoločnosti, ale zintenzívnili sa ponuky mikrofinančných organizácií, ktoré ponúkajú úvery zabezpečené vozidlom. Sadzby sú tam vyššie ako sadzby bánk, ale pomocou reklamného „triku“ tieto organizácie propagujú „bez ohľadu na vašu reputáciu“ – to znamená, že tí dlžníci, ktorých úverová história sa v dôsledku určitých okolností zhoršila, môžu počítať s tým, že dostanú prostriedky zabezpečené vozidlami. .

Po druhé, sadzby sa výrazne zvýšili (asi o 5 percentuálnych bodov) pri porovnaní „pred“ a „po“. Ak predtým bola priemerná sadzba na pôžičky na autá okolo 18-25%, teraz sa podmienky pre štandardné programy pohybujú v rozmedzí 10-16% ročne.

Okrem toho mnohé banky zrušili preferencie pre „špeciálne“ kategórie dlžníkov: ak predtým platoví klienti a zamestnanci akreditovaných spoločností mohli počítať s nižšou akontáciou a nižšími sadzbami („zľava“ bola 1 – 2 percentuálne body oproti základu sadzba), v súčasnosti mnohé banky obsluhujú takýchto klientov za všeobecných podmienok (pokiaľ nemožno len predpokladať, že hodnotenie rizika bude zo strany banky „mäkšie“ – podstatou je pravdepodobnosť kladného rozhodnutia).

Po tretie, požiadavky na minimálnu zálohu sa sprísnili. Ak predtým existovali výpožičné programy bez akontácie, teraz už v podstate žiadne nezostali. „Pred krízou“ bolo možné kúpiť auto „na úver“ zaplatením 10-15% z ceny zakúpeného auta. Teraz je požiadavka na minimálnu zálohu o 5 % vyššia.

Po štvrté, prakticky nezostali žiadne programy „iba na pas“. Požiadavky na balík dokumentov sa sprísnili - teraz sú potrebné aspoň dva identifikačné dokumenty a povinnosťou je predložiť potvrdenie o príjme a overenú kópiu zošita.

Pozitívom zostal program štátneho dotovania úrokových sadzieb na nákup áut domácej výroby.

Čo ponúka Alfa Bank?

Aký to bol rok 2016?

Pred krízou (v roku 2013) Alfa Bank ponúkala poskytnutie klasického úveru na auto na nákup nových alebo ojazdených vozidiel. Minimálna záloha bola 15 %, maximálna suma bola 3 000 000 rubľov alebo 100 000 amerických dolárov na obdobie až piatich rokov.

Úroková sadzba úverov na nové autá bola jedna z minim na trhu – 14-15,5 % ročne v závislosti od termínu a bonity klienta. Pri vyššej akontácii (viac ako 40 % z ceny kupovaného vozidla) sa úroková sadzba znížila o 0,5 % percentuálneho bodu.

Niektoré kategórie klientov majú navyše výhodnejšie podmienky: úroková sadzba je o 2 percentuálne body nižšia a minimálna akontácia je 10 % z ceny auta. Medzi špeciálne kategórie dlžníkov klasicky patrili zamestnanci akreditovaných spoločností, ako aj klienti Alfa Bank, ktorí dostávajú mzdy na bankové karty. Do tejto kategórie dlžníkov patrili aj zamestnanci štátnych a rozpočtových inštitúcií (v tom čase sa to dalo považovať za „vlastnosť“ ponuky).

Čo sa týka požiadaviek na poistenie kupovaného auta, boli pripravení požičať s CASCO alebo bez. Jediný rozdiel bol v sadzbe: bez CASCO - sadzba sa zvýšila o 3 - 6 percentuálnych bodov. Poistné za prvý rok prevádzky zmluvy však môže byť zahrnuté do výšky úveru, poistenie v ďalších rokoch - na vlastné náklady.

Bankové programy v roku 2017

čo sa zmenilo? Alfa Bank tiež zostal jeden produkt na nové alebo ojazdené auto. Podmienky sa však „sprísnili“: úroková sadzba na nové autá je teraz 15,99 – 20,49 % ročne (v závislosti od poistenia CASCO, bez neho – tiež plus 5 % k sadzbe). Minimálna záloha je od 15% a maximálna suma je 3 000 000 rubľov.

Ak si chcete kúpiť ojazdené auto na úver, potom je možné zaplatiť akontáciu aj vo výške 15%, ale sadzba bude vyššia - 19,99% - 22,99% ročne (v závislosti od CASCO), bez poistenia - 24,99 % ročne .

Pre určité kategórie dlžníkov sú preferencie – zamestnancom akreditovaných spoločností a mzdovým klientom ponúkajú výhodnejšie podmienky, sadzba je nižšia v priemere o 3-5 percent.

Programy banky VTB24

Čo sa stalov roku 2016

Predtým banka VTB24 ponúkala štyri úzko zamerané produkty.

V rámci hlavného programu bolo možné nakúpiť na úver nové vozidlá (či už z dovozu alebo tuzemska), ako aj ojazdené – avšak len zahraničné auto, pričom sa zaplatilo 15 % z jeho ceny. Úroková sadzba závisela od podmienok (do piatich rokov) a výšky a pohybovala sa od 13 do 17 % ročne.

Pomocou programu AutoLight bolo možné urýchliť proces získania pôžičky - poskytnúť iba pas a vodičský preukaz. Na to bolo potrebné zložiť minimálne 20 % akontácie pri kúpe nového vozidla a minimálne 40 % pri ojazdenom. Sadzba bola o 1 percentuálny bod vyššia ako pri programe Štandard.

Aby sa urýchlilo posúdenie žiadosti (rozhodnutie do jednej hodiny), bolo by potrebné zaplatiť plus ďalšie percento k sadzbe.

V roku 2013 banka VTB24 (jedna z mála bánk) poskytla úvery nielen na nákup áut na osobné použitie, ale aj so sadzbou 17 % ročne a minimálnou akontáciou 20 % nákladov.

Bankové ponuky v roku 2017

Rovnaké programy zostali, len sadzby sa zvýšili a požiadavky na minimálnu zálohu sa zvýšili o 5 % (z 15 % na 20 %).

V rámci programu AutoStandard si po zaplatení zálohy vo výške 20 % z ceny zakúpeného vozidla môžete vziať pôžičku na nové alebo ojazdené auto akéhokoľvek výrobcu so sadzbou 14,9 %.

V rámci programu AutoLight, pre rýchle vybavenie len pasu a vodičského preukazu, a v rámci programu AutoExpress (zrýchlené vybavenie úveru za jeden deň) budete musieť k sadzbe priplatiť 1 percentuálny bod.

Zachoval sa aj program „Komerčná doprava“ - zaplatením 20% nákladov na zakúpený mikrobus, minivan, pick-up alebo stredne ťažký nákladný automobil si môžete požičať až 3 000 000 rubľov na obdobie až piatich rokov. so sadzbou 20,5 % ročne.

Mnoho úverových organizácií a bánk ponúka pôžičky na kúpu auta v Moskve. Ale medzi toľkými ponukami je veľmi ťažké rýchlo nájsť najlepšiu možnosť. Ak potrebujete kúpiť auto v krátkom čase s výhodnými úverovými podmienkami, hľadanie môže trvať dlho. Ale na našej webovej stránke môžete vidieť všetky najlepšie ponuky na pôžičky na autá. Nemusíte ich ani hľadať sami, pretože zdroj poskytne všetky výsledky v priebehu niekoľkých sekúnd. Používateľovi stačí zadať niekoľko kritérií vyhľadávania, po ktorých sa mu zobrazí zoznam spoločností, ktoré poskytujú pôžičky za výhodných podmienok.

Rýchle výsledky

Táto časť stránky je návštevníkom k dispozícii nepretržite. Ak potrebujete rýchlo nájsť najlepšiu pôžičku, tu môžete získať rýchle výsledky. K tomu potrebujete:

• Zadajte kritériá vyhľadávania. Ak to chcete urobiť, mali by ste vybrať požadované riadky v poliach sekcie alebo zadať informácie sami. Nebude to trvať dlhšie ako 1 minútu. Môžete napríklad vybrať požadované percento atď. V každom prípade sa však vytvorí zoznam spoločností, ktoré ponúkajú najlepšie podmienky na kúpu auta na úver.
• Získajte výsledok vo forme zoznamu bánk a iných organizácií. Všetky ponúkajú najlepšie pôžičky na autá s nízkym úrokom.

Zoznam je vytvorený na základe kritérií zadaných samotným používateľom. Ale zoznam obsahuje ponuky s najnižším úrokom alebo výhodnými podmienkami.

Maximálne informácie

Nízka úroková sadzba nie sú všetky výhody, ktoré ponúkajú organizácie uvedené v sekcii stránky. Všetky podmienky pôžičky na auto si môžete stručne pozrieť tu alebo prejsť priamo na stránku úverovej inštitúcie či banky. Tam môžete pokračovať v samotnom dizajne. Mnohé spoločnosti vydávajú prostriedky na kúpu auta v ten istý deň podania žiadosti. Máme všetky informácie o podmienkach vydávania peňazí na autá, ako aj samotné banky.

Pôžičku na auto môžete získať do jedného dňa, ak nestrácate čas hľadaním banky. Stačí použiť informácie v našej sekcii.