Dnes sa mnohí zaujímajú o to, či existuje oficiálna stránka pre dlžníkov pôžičiek. Môže pomôcť ocitnúť sa v zozname dlžníkov, no nie je tam. Koniec koncov, informácie sú tajné.
Zaujíma vás otázka, či existujú čierne listiny dlžníkov úverov. Zaujímajú nielen vás, ale každého, kto si zobral pôžičku. Áno, samozrejme, každá banka má svoje zoznamy. Sú to napríklad dlžníci z úverov na bývanie. Každá banka zdieľa zoznamy s inými bankami. To je povedané obrazne. To znamená, že všetky zoznamy sú vložené do databázy a sú dostupné všetkým bankám. To platí aj pre krajiny. Tu je to však ťažšie. Každá krajina má svoj vlastný zoznam dlžníkov. Napríklad dlžníkmi ruských štandardných pôžičiek je Ukrajina. Všetky banky na Ukrajine k nim majú prístup. Ťažší je však prístup k zoznamom inej krajiny. Toto je celá vaša úverová história. Ak nie je veľmi dobrý, potom sa k pôžičke dostanete len veľmi ťažko. Poskytuje sa len tým, ktorí majú dobrú úverovú históriu.
Rozhovor so zberateľom, pôžička na bývanie - video
Zoznam dlžníkov má svoju hierarchiu. Sú dlžníci, ktorí úver nesplácajú vôbec, ktorí ho splácajú len zriedka. Sú aj takí, ktorí nikdy neplatili a pod. Takto vyzerá napríklad zoznam dlžníkov pri úveroch Sberbank. To znamená, že bez toho, aby ste aspoň raz zaplatili pôžičku, ste už zaradení do zoznamu.
Dlžníci z pôžičky
Ak ste teda pôžičku nesplatili, budete musieť čeliť problémom. Na začiatok vám banka začne volať a pripomínať, že ste nezaplatili. Budete tiež musieť vysvetliť dôvod vašich dlhov. Ak máte ručiteľov, ozvú sa aj oni.
Ak hovory nepomôžu, budú vás žalovať a potom sa rozhodnú, čo s vami urobia. Súd zváži všetky nuansy a potom vynesie verdikt. Ak ste mali zálohu, tak vám ju určite odoberú, ak ste ju nemali, tak vám môže byť uložená pokuta alebo sa vykoná inventarizácia majetku. Ale tieto tresty sú individuálne.
Je veľmi dôležité správne zostaviť zmluvu. Tam musíte uviesť sumu, ktorú ste prevzali, sumu, ktorú je potrebné vrátiť, úrok z preplatku, splatnosť úveru, zábezpeku a ručiteľa. Zálohu a ručiteľa uvádzate, až keď ich máte. V zmluve môžete uviesť aj dôvod, prečo nesmiete úver splácať. Uvádzame ich v zmluve. Banka s tým, samozrejme, musí súhlasiť. Dohodu podpisujeme za pomoci notára. Pred podpísaním si ho musíte pozorne prečítať. Zvážte všetky nuansy a detaily. A čo je najdôležitejšie, pamätajte, že ak ste podpísali dohodu, nie je cesty späť, súhlasili ste s jej bodmi. Je to veľmi dôležité. Zmluva vám potom pomôže dokázať, že ste mali dôvod nezaplatiť. Ale musí byť veľmi, veľmi rešpektujúca.
Pomoc pri získaní úveru pre dlžníkov
Povedzme teda, že ste sa už stali dlžníkom a nič sa už nedá zmeniť. Čo robiť? Samozrejme, požiadajte o pomoc. Máte na to právo. Existuje niekoľko možností pomoci, ktorú môžete získať. Ide napríklad o úverové prázdniny. Poskytujú sa tým, ktorí majú opodstatnený dôvod. Napríklad nečakaná strata zamestnania, prepúšťanie. V tomto prípade vám môže byť udelený odklad splátok. Ak to chcete urobiť, nezabudnite ísť do banky a zistiť. Ak sa rozhodnete vybaviť si dovolenku sami, aj keď dôvod bude opodstatnený, budete považovaný za dlžníka. Banka musí byť upozornená. A pamätajte, že nemusíte dostať kreditné prázdniny. O tom sa rozhoduje individuálne.
Právna pomoc pre dlžníkov z úverov je ďalšou možnosťou pomoci. Poskytuje sa všetkým. Tu môžete získať pomoc s papierovaním, rady a oveľa viac. Aj tu vám povedia, či máte možnosť a aspoň malú šancu opäť získať pôžičku.
Existuje ďalšia možnosť pomoci. Ide o pomoc družstevnej záložne. Musíte ho zadať a stať sa členom. Len tak získate pomoc, radu a spoluprácu.
Databáza dlžníkov pôžičiek
Samozrejmosťou je dnes jednotná databáza dlžníkov úverov. To znamená, že táto databáza obsahuje všetky informácie o tých, ktorí pôžičku nesplatili. Existujú informácie o úplne všetkých bankách. Teda ak ste nesplatili úver v jednej banke, tak o tom budú vedieť aj ostatné banky. Prístup k nemu majú všetky banky.
Databáza je elektronická a je dostupná len v banke, návštevou banky zistíte, či sa v nej nachádzate.
Je lepšie pôžičku aj tak zaplatiť a nestarať sa o to, že ste dlžníkom. Pamätajte, že ak máte negatívnu úverovú históriu, pôžičku nedostanete. Dať vám ho môžu len súkromné osoby a ich percento preplatku je oveľa vyššie. Navyše môžu klamať. Banka je banka a je lepšie ísť tam.
Úver na bývanie a dlžníci - video
Komerčné banky v Rusku (Russian Standard, Home Credit Bank atď.) sa zameriavajú najmä na poskytovanie služieb jednotlivcom, pričom ich často považujú za prioritných klientov. Finančné inštitúcie vždy vyžadujú od klienta dôsledné plnenie záväzkov. Keď dôjde k omeškaniam a dlhodobým neplateniam, prenesú informácie do Credit History Bureau. Údaje môžete zistiť niekoľkými spôsobmi úplne zadarmo.
Čierna listina dlžníkov bánk: ako sa na seba pozerať?
Ak chcete skontrolovať, či je vaše meno na čiernej listine neplatičov, existuje viac ako jeden spôsob:
- v BKI (ak chcete zistiť, v ktorej kancelárii sa požadovaný dokument nachádza, musíte požiadať o TsKKI - Centrálny katalóg úverových histórií);
- vo väčšine prípadov sa jej stav dozviete na webovej stránke banky alebo kontaktovaním pobočky;
- zobraziť informácie na webovej stránke FSSP v jednotnom registri dlžníkov;
- bezplatne používajte štátny portál Elektronická správa verejných služieb, kde môžete zistiť stav pokút dopravnej polície a stav svojho osobného účtu v dôchodkovom fonde Ruskej federácie.
Dosť ťažké. Máloktorá finančná inštitúcia je ochotná vyjsť v ústrety svojvoľným neplatičom a vyvíjať pre takýchto klientov špeciálne programy (napríklad Tinkoff, Renaissance Credit, Citibank), no úroková sadzba sa zvýši.
Ruská štandardná banka - dlžníci úverov
Pri podpise zmluvy by ste si mali obzvlášť pozorne preštudovať doložku o oneskorených platbách. V počiatočnej fáze inštitúcia jednoducho informuje klienta o zmeškanej platbe (e-mailové upozornenia, hovory). Po približne 2 týždňoch sa prípad presunie na oddelenie inkasa banky a údaje sa zaznamenajú do BKI. Ak sa situácia zhorší, finančná inštitúcia môže pohľadávku predať inkasnej firme alebo podať žalobu.
Na prezeranie svojich platieb na ruskom štandardnom úvere (Home Credit Bank a pod.) môžete využiť jednotnú databázu neplatičov na stránke FSSP. Nemali by ste dôverovať plateným službám s údajnými hacknutými zoznamami dlžníkov, spravidla ich vytvárajú podvodníci. Môžete sa tiež obrátiť na BKI, s ktorým finančná inštitúcia spolupracuje. Aby ste objasnili, kde sú uložené údaje klienta, musíte požiadať webovú stránku Bank of Russia o kontaktovanie Centrálneho katalógu úverových dejín (Centrálny katalóg úverových dejín). Môžete tiež poslať list vrátane e-mailu na adresu: [e-mail chránený]. Klient finančnej inštitúcie môže dostávať informácie nielen o stave svojich splátok úveru, ale aj o finančných inštitúciách, ktoré odovzdali údaje úradom, fyzickým osobám podnikateľom a právnickým osobám, ktoré mali prístup k prehľadom platieb. Okrem toho môže tieto informácie čiastočne alebo úplne spochybniť podaním osobitnej žiadosti na BKI.
Dlžníci úverov Alfa Bank
Ak z dôvodu okolností klient nemôže splácať úver, nezhoršujte situáciu ignorovaním upozornení banky. Ak nastanú problematické situácie, musíte sa obrátiť na pobočku so žiadosťou o odklad alebo reštrukturalizáciu dlhu, pričom dostanete nový splátkový kalendár s vyššou úrokovou sadzbou (asi 35 %, ale iné organizácie, napríklad Russian Standard, Home Credit Bank , majú iné podmienky). Napriek poslednej nuancii existuje šanca legálne a bezpečne splatiť dlh, zlepšiť svoju úverovú históriu a odstrániť svoje meno z čiernej listiny neplatičov banky.
Pri omeškaní splátok banka klientovi zasiela notifikácie o potrebe platby a po čase môže pohľadávku predať inkasnej spoločnosti alebo za špeciálnych podmienok ponúknuť čerpanie nového úveru na splatenie dlhu od inej inštitúcie. Podrobnosti o svojich platbách z pôžičky Alfa Bank of Russia môžete objasniť písomnou žiadosťou banke Equifax Credit Services Bank alebo prostredníctvom ktorejkoľvek pobočky finančnej organizácie. Organizácia tak znižuje svoje finančné riziká a minimalizuje nesplácanie dlhov. Správa BKI bude obsahovať osobné údaje (priezvisko, sériu a číslo pasu, telefónne číslo) klienta, podmienky a výšku úverov, splátky po splatnosti a zoznam veriteľských organizácií. Služba je platená - 1 000 rubľov.
Sberbank - dlžníci úverov
Ak chcete zistiť, či sa meno klienta tejto banky nachádza v jednotnej databáze Federálnej exekútorskej služby (FSSP), môžete vyplniť špeciálnu žiadosť na jej webovej stránke v časti „Banka exekučného konania“ alebo využiť služby BKI. Potrebné údaje je tiež možné kedykoľvek objasniť online prostredníctvom internetovej služby Sberbank Online. Ako dlho treba čakať na výsledok? Len pár minút. Do služby sa musíte prihlásiť pomocou svojho prihlasovacieho mena a hesla, vybrať kategóriu Iné - Úverová história a vytvoriť požiadavku. Správa sa zobrazí automaticky.
Bežný klient si nemôže prezerať informácie o ostatných dlžníkoch banky, prístup k nim majú len niektorí manažéri, ktorí rozhodujú o poskytnutí úveru. Finančná inštitúcia vyvinula aj výhodné hypotekárne programy. Podľa jedného z nich je to možné, ale na to potrebujete materský kapitál. Vo všetkých ostatných prípadoch si musíte pripraviť sumu 20% z nákladov na potenciálne bývanie (Russian Standard, Home Credit Bank majú svoje vlastné podmienky).
Dlžníci Home Credit Bank
Za oneskorené platby si Home Credit Bank účtuje pokuty už od prvého dňa omeškania a ak sa situácia zhorší, požaduje predčasné splatenie dlhu. Všetky tieto akcie sú zaznamenané v úverovej histórii klienta. Aby ste sa nedostali na čiernu listinu neplatičov banky, v prípade ťažkostí by ste mali využiť niektoré z jej návrhov vo svoj prospech:
- upozorniť na nemožnosť zaplatenia požadovanej sumy 2 týždne pred termínom platby;
- Termín platby môžete posunúť raz, pričom zohľadníte úroky za tie dni, ktoré budú zmeškané pred dátumom zvoleným klientom;
- podať návrh na vyhlásenie konkurzu (za určitých podmienok) a obrátiť sa na rozhodcovský súd v mieste vášho bydliska.
Ak chcete objasniť stav svojich platieb Home Credit Bank, musíte požiadať BKI. Ak klient nevie, v ktorej kancelárii sú potrebné informácie uložené, je potrebné to objasniť podaním žiadosti do Centrálneho katalógu úverových dejín Ruska (na to budete potrebovať kód predmetu platobnej histórie, ktorý vymyslel samotný klient). Dáta môžete dostávať aj raz ročne zadarmo.
Poradenstvo: údaje o splátkach úveru sú uložené v databáze BKI 10 rokov od dátumu poslednej zmeny.
Čierna listina dlžníkov: aké sú dôsledky
Ak je osoba zaradená do jednotnej databázy FSSP, často vznikajú ťažkosti pri cestovaní do zahraničia. Dočasný zákaz bol prvýkrát zavedený už v roku 2005. Samotná existencia úverového dlhu však neznamená, že takéto obmedzenie je už účinné. Aby ste sa pred plánovaním zahraničnej dovolenky alebo služobnej cesty neocitli v nepríjemnej situácii, oplatí sa skontrolovať stav svojich dlhov na webovej stránke FSSP Ruska. Vo väčšine prípadov nebude môcť osoba opustiť krajinu, ak sa proti nej začalo exekučné konanie. Najmä keď:
- povinný v stanovenej lehote nesplnil náležitosti exekučného titulu vydaného na základe súdneho úkonu;
- prihláška navrhovateľa bola podaná v prípade upravenom v časti 2 čl. 30 federálny zákon (ak je vykonávacím dokumentom akt alebo vydaný na jeho základe);
- V mene oprávneného alebo súdneho exekútora bola na súd podaná žiadosť o dočasné obmedzenie vycestovania neplatiča do zahraničia.
Ak bolo proti dlžníkovi rozhodnuté o obmedzení jeho vycestovania do zahraničia, po prijatí takéhoto rozhodnutia mu budú kópie dokumentov zaslané na adresu uvedenú v rozhodnutí súdu. V prípade úverových dlhov nižších ako 5 000 rubľov sa takáto miera vplyvu spravidla neuplatňuje.
Ak chcete odstrániť svoje meno z čiernej listiny Russian Standard, Home Credit Bank alebo iných, musíte najprv splatiť dlh a predložiť súdu potvrdenie o zaplatení. O zrušení obmedzenia cestovania do zahraničia musí rozhodnúť do 24 hodín. Ako dlho v skutočnosti trvá zrušenie zákazu? V praxi môže tento proces trvať od týždňa do 30 dní.
Ako požiadať o úverový rating?
Ak bolo voči dlžníkovi začaté exekučné konanie, údaje o ňom sú vložené do databázy exekučných konaní. Informácie si môžete zobraziť pomocou špeciálneho formulára, kde sa zadávajú osobné údaje. Jednoduchosť a pohodlnosť služby umožňuje kedykoľvek zistiť bonitu klienta aj finančnej inštitúcie, od ktorej si vezme úver (pre kontrolu jeho spoľahlivosti). Žiadosť môžete podať niekoľkými spôsobmi:
- Svoj stav môžete zistiť kontaktovaním pobočky banky alebo online na webovej stránke finančnej inštitúcie. Služba je spravidla platená (stojí okolo 300 - 500 rubľov)
- Využite službu BKI (kontrola raz ročne je bezplatná, opakované žiadosti sú spoplatnené). Na stránke Centrálneho BKI nájdeme odkaz na online žiadosť, zadáme osobné údaje: meno a priezvisko, sériu a číslo pasu, číslo mobilného telefónu, emailovú adresu, špeciálny kód subjektu úverovej histórie. Je to uvedené v zmluve a môžete to zistiť aj zadaním požiadavky do databázy BKI.
Poradenstvo: Potrebné informácie o pôžičke môžete získať aj bez toho, aby ste navštívili BKI. Ak chcete, môžete poslať notársky overenú žiadosť poštou. Jeho forma by mala byť objasnená na príslušnom úrade.
Ak klient nechce zadávať svoje údaje online, môžete si prehľad bezplatne pozrieť odoslaním telegramu Ruskej pošte (musí byť overený operátorom) na adresu: 107016, Moskva, st. Neglinnaya, dom 12, TsKKI. Vo formulári musíte okrem svojich údajov uviesť aj svoju e-mailovú adresu. Odoslaná správa bude obsahovať informácie o osobných údajoch klienta, jeho úveroch a ich stave.
Uložte článok 2 kliknutiami:
Pri žiadosti o pôžičku v banke treba pamätať na to, že žiadne životné situácie neslúžia ako ospravedlnenie pre meškanie. Bez ohľadu na to, koľko klient dlhuje, finančná inštitúcia bude vždy požadovať splnenie svojich záväzkov. Ak pôžičku splatíte načas, klient si bude môcť udržať svoju reputáciu, zlepšiť svoju úverovú históriu a predchádzať zbytočným výdavkom, aj keď bude zaradený do jednotnej databázy dlžníkov súdnych exekútorov.
V kontakte s
Home Credit Bank, ako každá štruktúra, si na vymáhanie pohľadávok najíma špecializované agentúry. V Home Credite môžu byť zberatelia rôzni a líšia sa aj spôsoby ich interakcie s klientmi.
Postup prevodu dlhov na zberateľov
Etapa, kedy Home Credit predal dlh vymáhačom, sa považuje za poslednú. Predtým prebehne množstvo akcií a sprevádzkuje sa inkasná služba samotnej banky. Hľadá spôsoby interakcie s dlžníkmi a uplatňuje morálny vplyv, aby prebudila zodpovednosť.
Dôvody nesplácania pôžičky
Ak klient z vážnych dôvodov nemôže splácať, banka je pripravená upraviť splátkový kalendár, poskytnúť odklad alebo spustiť reštrukturalizačný program. Môžu sa zvážiť tieto:
- Strata trvalého príjmu (prepustenie);
- Zmeny vo finančnej situácii rodiny v dôsledku nepredvídaných okolností;
- Liečenie alebo dočasná strata schopnosti pracovať;
- Narodenie dieťaťa.
Keď sa stretnete s problémom, odporúča sa nečakať na žiadnu akciu, ale ísť sami na oddelenie a vysvetliť aktuálnu situáciu. Je lepšie mať listinné dôkazy, ktoré sú priložené k žiadosti. Musíme to prijať. Ak inštitúcia nerobí ústupky a neponúka riešenia, včasná požiadavka klienta naznačí jej úctyhodné postavenie. To sa bude hodiť aj na súde, ak sa prípad prevalí.
Postup prevodu dlhu na zberateľov
Home Credit prevádza dlhy na vymáhačov, počnúc tými najproblematickejšími. Patria sem účty, ktoré dlžník už niekoľko rokov nespláca a on sám sa odkláňa od rozhovorov, prípadne mení svoje kontaktné údaje a dokonca aj bydlisko. Samotný predaj prebieha otvorene prostredníctvom výberového konania.
Organizácie, ktoré nakúpili určité množstvo záväzkov, majú právo pridať svoje vlastné zvýšenie k výške dlhu dlžníka, ktoré pokrýva ich výdavky spojené s podnikaním.
Aby ste sa s takýmito inštitúciami nezaoberali a aby ste neskôr nepreplatili kvôli ich prirážke, mali by ste stále komunikovať so samotnou bankou a pokúsiť sa s ňou vyriešiť všetky problémy.
Vlastnosti interakcie so zberateľmi
Zberatelia Home Credit Bank, ktorých recenzie sú veľmi rôznorodé, začínajú svoj kontakt telefonicky.
Pravidlá komunikácie so zberateľmi
Dlžník by si mal pamätať na základné pravidlá:
- Banka musí dlžníka informovať o postupe prevodu. Ak sa tak nestalo skôr, ako sa zberateľ „objavil“, stojí za to navštíviť pobočku a uistiť sa, že kroky konkrétnej spoločnosti voči vám sú legálne.
- Inkasant musí mať s bankou uzatvorenú zmluvu o prevode dlhu s uvedením čísla zmluvy, názvu a výšky omeškania.
- Inkasant nemá právo sa dlžníkovi vyhrážať alebo podnikať nezákonné kroky. V takom prípade by ste mali podať sťažnosť na políciu, najlepšie získať dôkazy (napríklad nahrať telefonický rozhovor).
- Nie je potrebné prevádzať prostriedky na účet uvedený v liste zberateľa, kým si nie ste istí zákonnosťou ich konania.
Zásady vymáhania pohľadávok
V závislosti od toho, s akými zberateľmi Home Credit spolupracuje, sa princípy vymáhania môžu výrazne líšiť. Príjemný zážitok z interakcie bol najmä vtedy, keď zberatelia ponúkli výhodnú schému a odpísanie časti pokút. Pre slušného dlžníka bude táto možnosť prijateľná. Sú prípady, keď ku kontaktom s agentúrami došlo takmer v rozpore so zákonom, vrátane vyhrážok a dotieravých telefonátov.
Ísť na súd
Niekedy, ak dlh klienta prekročil všetky bežné limity v dôsledku neustále narastajúcich pokút a pokút, bolo pre dlžníka jednoduchšie čakať na súd. Toto riešenie často umožňuje výrazne znížiť celkovú hodnotu. Výška pôžičky vrátane úrokov zostane vždy povinná, ale súd môže zrušiť zostávajúce pokuty, ak dlžník preukáže svoju bezúhonnosť.
závery
Vzhľadom na to, ako fungujú zberatelia Home Credit a recenzie to potvrdzujú, môže byť ťažké čakať na skúšku. Zberatelia sa zvyčajne uchýlia k tomuto opatreniu po dlhšej expozícii a nemajú žiadne iné možnosti na vyriešenie problému.
Dlžník má možnosť obrátiť sa na súd, aby sa zbavil dotieravosti spoločností. Zároveň sa oplatí prizvať si v takýchto veciach skúseného právnika, ktorý pomôže čo najviac znížiť výšku dlhu. To vám umožní legálne splniť svoje záväzky.
Predčasné splatenie úveru od Home Credit Bank alebo jeho refinancovanie nie je možné uskutočniť bez znalosti presnej výšky dlhu. Pozrime sa na možnosti, ako môže dlžník rýchlo a spoľahlivo zistiť úverové dlhy, výšku mesačnej splátky a naakumulovaný úrok v Home Credit Bank.
Existujú tri spôsoby, ako zistiť, aký je váš dlh v Home Credit Bank po telefóne:
- Kontaktné centrum. Bezplatná linka 8 800 700 80 06 je otvorená 24 hodín denne. Niekoľko minút chatujete so záznamníkom, potom je hovor presmerovaný na operátora call centra. Pred zavolaním si pripravte pas a zapíšte si číslo zmluvy o pôžičke. Bude to potrebné na identifikáciu klienta pracovníkom banky. Ak máte bankovú kreditnú kartu Home Credit, dlh zistíte zavolaním na jej číslo a kódové slovo, najčastejšie rodné priezvisko vašej matky.
- Telefónne bankovníctvo. Ak chcete nezávisle zistiť výšku dlhu, zostatok na účte, stav zmluvy a výšku minimálnej mesačnej platby, musíte:
- Zavolajte na číslo 8 800 700 800 6;
- Vyberte číslo „0“ pomocou hlasového menu;
- Zadajte číslo zmluvy alebo kreditnej karty;
- Zadajte tajné heslo TPIN vytvorené pri kontaktovaní kontaktného centra.
- Informačná SMS. Pravidelné zasielanie SMS správ na váš mobilný telefón o peňažných tokoch na vašom kreditnom účte alebo karte. Cena služby je 50 rubľov mesačne.
- Úverová kancelária. Online služba na sledovanie splátok pôžičiek bez samostatného pripojenia. Na webovej stránke banky stačí zadať dátum narodenia dlžníka a mobilné číslo.
- Internetové bankovníctvo. Službu si môžete bezplatne aktivovať na ktorejkoľvek pobočke alebo kontaktovaním zákazníckej podpory. Okrem prezerania kreditných transakcií môžu klienti platiť za služby a tovar cez Internet banking, otvárať si vkladové účty, vykonávať súkromné prevody a pod.
- Mobilné bankovníctvo. Ak ju chcete nainštalovať, musíte si stiahnuť bezplatnú mobilnú aplikáciu. Klientom Home Credit Bank umožňuje zisťovať a kontrolovať platby pomocou smartfónu alebo tabletu.
Ako získať informácie o tom, či existujú dlhy na úveroch v pobočke Home Credit Bank
Osvedčeným a spoľahlivým spôsobom, ako sa uistiť, že ste svoj dlh od Home Credit Bank úplne splatili, je osobná návšteva. Bankový špecialista vám nielen poradí s aktuálnym úverom, ale povie vám aj o nových programoch a akciách. K účtu alebo karte vystaví aj bankový výpis.
V posledných rokoch výrazne vzrástol počet súdnych sporov medzi dlžníkmi a bankami. Podľa štatistík kancelárie úverovej histórie Home Credit Bank je pravdepodobnosť, že dlžníci bánk skončia na súde, o 20 % vyššia ako dlžníci iných bánk. V minulom roku už počet takýchto občanov presiahol 200 tisíc.
Zhoršenie kvality dlžníkov je známe už dlho, no teraz je situácia ešte horšia pre ekonomickú nestabilitu v krajine. Podľa Iriny Lobanovej, vedúcej výskumného oddelenia NAFI, sa situácia v rokoch 2014-2015 stala jednoducho katastrofou. 43 % dlžníkov je presvedčených, že im banka poskytne odklad splátok úveru. Ak v roku 2012 začalo nesplácanie úverov v priemere po 8 mesiacoch, tak za posledný rok sa toto obdobie znížilo na 4,5 mesiaca a rok 2014 prekonal všetky rekordy v raste dlhu po lehote splatnosti, ako ukazujú štatistiky. Home Credit Bank vlani zažalovala súdnou cestou 4 miliardy svojich prostriedkov.
Home Bank analyzovala situáciu a identifikovala niekoľko typických chýb dlžníkov, ktoré následne vedú k nedoplatkom.
- Mnohí dlžníci sa domnievajú, že na splatenie dlhu z prvého je výhodnejšie vziať si ďalšiu pôžičku. To len zhoršuje ich finančnú situáciu. V tejto situácii je lepšie obrátiť sa na príbuzných a priateľov o pomoc;
- Potenciálni dlžníci pri žiadosti o úver nemyslia na to, či budú schopní každý mesiac splácať požadovanú sumu. Je potrebné dôkladne porovnať svoje finančné možnosti a mesačné splátky úveru;
- Zrieknutie sa poistenia. Samozrejme, nechcete myslieť na zlé, ale poistenie môže zachrániť situáciu v prípade straty invalidity alebo prepustenia v práci;
- Neodpovedajú na hovory z banky. Takéto správanie môže situáciu neplatiča len zhoršiť. V tomto prípade je lepšie zdvihnúť telefón a porozprávať sa so zástupcom banky, vysvetliť, aké ťažkosti sa vyskytli. Možno bude banka súhlasiť s ústupkami a poskytne odklad úveru. Navštívením webovej stránky Home Credit môžete písomne požiadať o odklad alebo prediskutovať svoj dlhový problém so špecialistom online;
- Záruka. Aj keď je osoba, ktorej ručiteľom ste, príbuzný alebo priateľ, riziko je stále veľmi vysoké. V prípade nesplácania úveru bude banka nútená požadovať splatenie úveru od ručiteľa. A aj keď dlžník mešká platby, úverová história ručiteľa môže byť poškodená a žiadosť o pôžičku pre neho môže byť v budúcnosti zamietnutá.
Práca Home Banky s dlžníkmi prebieha v niekoľkých etapách. V prvej fáze sa prípadom dlžníka zaoberá oddelenie pre riešenie predčasných nedoplatkov. Ak je omeškanie s platbou od 30 do 120 dní, dlžníci dostávajú pravidelné SMS so zdvorilým upozornením na potrebu splatenia dlhu. Dlžníkovi volajú pracovníci call centra, od ktorých sa vyžaduje, aby sa s klientmi slušne rozprávali.
Práca call centra je konvenčne rozdelená do 5 „zručností“ (fáz). V prvej „zručnosti“ pracovník call centra zdvorilo pripomenie omeškanie a nejaký čas počká. Ak klient nezaplatí ďalší mesiac, prípad sa presunie na pracovníka druhej „skill“, ktorý dlžníka upozorní, že jeho úverová história môže byť dlhodobo poškodená. Pri piatej „zručnosti“ prebieha rozhovor s klientom v agresívnejšej forme a dlžníkovi je predložená požiadavka splatiť pôžičku v plnej výške. Pravidlá konverzácie pre každú „zručnosť“ sú napísané v skriptoch, ktoré musí každý zamestnanec oddelenia dodržiavať.
Ak klient ani potom nezaplatí, prípad je postúpený neskoršiemu deliktnému oddeleniu. Zamestnanci tohto oddelenia vykonávajú návštevy v mieste bydliska a pracoviska dlžníka. Zisťujú, aký životný štýl vedie ich klient a aký je solventný. Ak klient na uvedenej adrese nebýva, inšpektor oddelenia musí zistiť, kde ho možno zastihnúť. Na tento účel má právo predkladať žiadosti dôchodkovému fondu a iným orgánom.
V tretej fáze banka postúpi prípad na súd a dlžníka riešia súdni exekútori, ktorí zisťujú, či má klient nejaký majetok alebo nehnuteľnosť, ktoré budú v prípade nezaplatenia zabavené. Nie je to tak dávno, čo banky mohli predávať mimoriadne zložité prípady inkasným agentúram. A tí, ako viete, vôbec nestoja na obrade so svojimi klientmi, pretože majú priamy záujem o vrátenie požadovanej sumy.
Klienti bánk musia pamätať na to, že ak hrozí nesplatenie úveru, najlepším riešením je osobne kontaktovať zamestnancov banky a prediskutovať aktuálnu situáciu, alebo navštíviť stránku Home Credit Bank a požiadať o odklad písomne.
