Ak chcete nájsť najlepšiu debetnú kartu s úrokom z vášho zostatku, musíte si pozorne preštudovať ponuky rôznych bánk. Až po dôkladnom prečítaní všetkých podmienok služby nájdete najziskovejšie možnosti.
- Typ platobného systému. Najväčšie platobné systémy na planéte sú Visa a MasterCard. Tieto karty sú akceptované v maloobchodných predajniach vo viac ako 200 krajinách;
- Pripisovanie úrokov zo zostatku na účte. V rôznych bankách sa podmienky časového rozlíšenia môžu výrazne líšiť, a to sa týka nielen veľkosti úrokovej sadzby, ale aj postupu pri časovom rozlíšení. Napríklad v jednej z najobľúbenejších bánk sa účtuje 12 % ročne za zostatok do 500 tisíc rubľov a iba 4 % ročne za všetko, čo presahuje túto sumu;
- Náklady na vydanie a údržbu karty;
- Dostupnosť funkcie cashback a ďalších bonusov a privilégií. Pri platbe za nákupy a služby kartou s funkciou cashback sa teda na účet klienta vráti určité percento zo sumy nákupu, ktorý vykonal;
- Poplatok za výber hotovosti z bankomatu. Ak jedna banka neúčtuje províziu za vyplatenie prostriedkov, iná bude musieť zaplatiť za každú transakciu;
- Transakčné limity. Takmer všetky banky stanovujú limity na výber hotovosti za mesiac. Spravidla je to 500 - 750 tisíc rubľov.
- Dostupnosť mobilnej aplikácie.
Hodnotenie ziskových debetných kariet s pripisovaním úrokov 2017
| Názov debetnej karty | Úrok zo zostatku na účte | Cashback za nákupy |
| "Alfa Bank" | 8% | 10 % na nákupy na čerpacích staniciach a 5 % v reštauráciách a kaviarňach |
| -"PromSvyazBank" | 5% | od 10 do 40 % |
| - "Orient Express Bank" | od 2 do 7,5 % | od 1,5 % |
| -"Binbank" | od 2 do 7% | od 1 do 5 % |
| - "VTB 24" | 6,5% | 1% |
Ako sa počíta úrok zo zostatku na karte? Ako získať bankovú kartu s úrokmi? Kto ponúka najlepšie debetné karty?
Mnoho Rusov má debetné karty. Častejšie - výplaty miezd, menej často len zúčtovacie. Pri navrhovaní takéhoto plastu sa málokto zamýšľa nad výhodami, ktoré môže svojmu držiteľovi priniesť. Žiadateľ sa zaujíma predovšetkým o jednoduchosť používania a možnosť vykonať konkrétnu operáciu pomocou karty.
Pri služobnej komunikácii s klientmi našej banky sa vždy pýtam, prečo nepožadujú a debetné karty generujúce príjem?
Zvyčajne dostávam 2 odpovede:
- o takýchto druhoch nevieme;
- príjem, ktorý sa dá zarobiť, je malý.
V mojom dnešnom článku budem hovoriť o tom, Alla Prosyukova, praktická banková špecialistka debetné karty s úrokmi pripísanými na zostatok a ukážem, že príjem môže byť slušný, všetko závisí len od možností držiteľa.
Čítajte, aplikujte nadobudnuté vedomosti v praxi, staňte sa bohatšími!
1. Karty s úrokom zo zostatku – míňajte peniaze šetrne
Peňazí nikdy nie je príliš veľa, čo znamená, že stále hľadáme spôsoby, ako si zarobiť peniaze navyše. Áno, nie je to jednoduchý dodatočný príjem, ale pasívny.
Pasívny príjem- príjem, ktorý si nevyžaduje osobnú účasť jeho príjemcu na jeho prijatí.
Debetné karty s pripísaným úrokom zo zostatku možno klasifikovať ako tento typ príjmu. Karta zarába svojmu držiteľovi peniaze z naakumulovaného úroku.
V podmienkach rôznych bánk sú stanovené rôzne úrokové sadzby. Napríklad v Tinkoff Bank je to v priemere 7 % ročne. Mnoho úverových organizácií používa pri výpočte úrokov diferencovaný prístup.
Držiak má napríklad zostatok 30 tisíc rubľov Do tejto sumy si banka podľa podmienok účtuje 1 %. Iný klient má zostatok 1 00 tisíc rubľov. a to je už 5 %. S bilanciou 1 milión rubľov. percentuálny podiel bude 7 %. To znamená, že čím väčší zostatok, tým väčší príjem dostanete.
U niektorých bánk závisí percento od výšky mesačných nákupov. Čím viac nakúpite, tým viac zarobíte.
2. 5 hlavných vlastností debetnej karty
Ak ste držiteľom debetnej karty, pravdepodobne viete o niektorých jej schopnostiach. Napríklad o platbe za tovar v obchodných reťazcoch a internetových obchodoch pomocou nej a o výbere hotovosti z bankomatov.
Ale karty sú iné! Ak máte debetnú kartu, ktorá kumuluje úroky zo zostatku, je to veľmi výhodné.
V prípade, že má plast aj bonusový program, sa možnosti pre držiak výrazne rozširujú. Navrhujem bližšie sa pozrieť na päť najdôležitejších.
Príležitosť 1. Ďalší príjem
Získanie dodatočného príjmu a najmä pasívneho príjmu je zaujímavé pre každého!
Na modernom bankovom trhu Ruskej federácie existujú typy bankových kariet, ktoré vám umožňujú získať úrok zo zostatku finančných prostriedkov na debetnom plastu a vrátiť časť peňazí vynaložených na nákupy späť na kartu.
Možnosť 2. Prístup do Internet bankingu
Rytmus moderného života nás núti šetriť čas. Preto sú obzvlášť populárne rôzne inovatívne technológie, ktoré umožňujú najmä vykonávať bankové transakcie vo vhodnom čase a kdekoľvek. To sa robí pomocou .
internetové bankovníctvo je vzdialený bankový systém, ktorý svojim používateľom poskytuje možnosť uskutočňovať prevody peňazí a platby bez návštevy pobočky banky.
Pre používanie systému je potrebné vlastniť kartový produkt vybranej banky a prejsť jednoduchou registráciou na jej stránke. Potom už nebudete musieť strácať čas návštevou finančnej inštitúcie a státím v radoch. Dobíjanie telefónu, platenie účtov, prevody na iné karty, platby daní už pre vás nie sú problém!
Prostredníctvom Internet bankingu bude môcť klient podávať žiadosti o úvery, bankové karty a otváranie vkladov.
Možnosť 3. Využívanie bonusov
Niektoré typy debetných plastov majú bonusové programy. Najpopulárnejšie bonusy pre bankové karty: míle a body. Udeľuje ich úverová inštitúcia za nákupy zaplatené kartou.
Nahromadené bonusy miňte podľa vlastného uváženia: vymeňte ich za letenky alebo lístky na vlak (míle), plaťte za nákupy (body).
Možnosť 4. Transakcie s finančnými prostriedkami
Mať debetnú kartu, je ľahké a jednoduché uskutočniť akúkoľvek bezhotovostnú platbu. Samozrejme, ak je na karte dostatok peňazí.
Potrebujete hotovosť neskoro v noci? Žiaden problém! Choďte do najbližšieho bankomatu a problém je vyriešený.
Milujete online nakupovanie? Skvelé, plaťte za nákupy priamo z domu!
Príležitosť 5. Prijímanie cashbacku
Podľa bankových štatistík sú medzi Rusmi najviac žiadané cashback karty.
Vrátiť peniaze- vrátenie časti ceny tovaru zakúpeného kartou.
Platí sa pripočítaním prostriedkov k zostatku na karte v sumách stanovených podmienkami karty. Zvyčajne sa to robí 2 spôsobmi: ihneď alebo raz za mesiac. Druhá metóda je bežnejšia. Použitie prijatého cashbacku nie je bankou nijako obmedzené.
3. Ako získať kartu s úrokmi nahromadenými na zostatku - pokyny krok za krokom
Pre každého, kto aspoň raz požiadal o akúkoľvek bankovú kartu, nebude ťažké získať debetnú kartu s úrokmi zo zostatku.
Krok 1. Rozhodnite sa pre banku
Prvá vec, ktorú musíte urobiť, je vybrať si banku, v ktorej si potom kartu objednáme. V Ruskej federácii existuje veľa bankových inštitúcií, ktoré ponúkajú výnosné debetné karty.
Vyberte si známe banky a porovnajte ich ponuky
Preštudujte si recenzie od skúsených klientov, ktorí majú skúsenosti s prácou s kandidátskou bankou. Môžete sa od nich naučiť veľa užitočných vecí.
Krok 2. Vyberte kartu
Zdalo by sa, čo je na výber? Debetné karty s úrokom zo zostatku. Všetko je ako obvykle.
Ale nie! Každá banka ponúkajúca takýto plast má väčšinou viacero možností. Okrem úroku nahromadeného na zostatku, také ziskové karta môže byť pripojená k nejakému bonusovému programu a to je ďalšia výhoda.
Pred odoslaním žiadosti si pozorne prečítajte zmluvné podmienky. Venujte pozornosť schémam výpočtu úrokov.
Môžu byť:
- s mesačnečasové rozlíšenie a časové rozlíšenie k poslednému dňu každého mesiaca;
- s dennečasovo rozlíšené a pripísané na konci mesiaca.
Úroková sadzba a postup výpočtu niekedy závisia od dodatočných podmienok. Niektoré banky majú napríklad stanovený minimálny zostatok. Ak túto podmienku držiteľ nesplní, úrok sa nepripisuje.
Príklad
Elena vydala debetnú kartu v jednej z bánk v Kazani s úrokmi, ktoré sa hromadili na zostatku. Pri odhlasovaní si dievča pozorne preštudovalo úrokovú sadzbu. Rozlišovali sa v závislosti od zvyšku na mape.
Dievčatko celý mesiac naplno využívalo plast. Všetko bolo pohodlné, potešili nás rôzne ďalšie bonusy - napríklad zľavy v partnerských predajniach banky.
Elena v očakávaní čakala do posledného dňa v mesiaci, aby zistila výšku úrokových výnosov, ktoré jej priniesla debetná karta. Mesiac sa však skončil a dlho očakávaná suma nikdy neprišla.
Dievča adresovalo otázku Banke. Ukázalo sa, že podmienky stanovujú povinný minimálny zostatok na karte - 30 tisíc rubľov Elenin zostatok na konci fakturačného obdobia bol iba 18 tisíc rubľov.
Elena si nepozorne prečítala túto klauzulu v podmienkach pri registrácii kartového produktu, za ktorý zaplatila.
Pozorne si prečítajte všetky body. Len tak môžete získať maximálny úžitok.
Krok 3. Vyplňte formulár
Po pochopení podmienok a výbere pre vás najvhodnejšieho variantu kartového produktu pokračujte k vyplneniu a odoslaniu žiadosti.
Môžete to urobiť 2 spôsobmi:
- pri osobnej návšteve banky;
- na webovej stránke finančnej inštitúcie prostredníctvom online aplikácie.
Môžete sa prihlásiť priamo z domu, online
Vyplnenie formulára zaberie 5-15 minút. Vyžaduje sa len cestovný pas žiadateľa.
Krok 4. Vezmite kartu
Po niekoľkých dňoch (zvyčajne 5-7) sa plast uvoľní. Toto je štandardné obdobie. Ak má vaša banka vlastné spracovateľské centrum, potom výroba plastových kariet sa stane rýchlejšie.
O prevzatí karty na pobočke úverová inštitúcia zašle SMS na mobilné telefónne číslo uvedené v žiadosti. Zostáva len navštíviť pobočku banky a získať ho.
Nezabudnite si so sebou vziať pas.
Krok 5. Vykonávajte kartové transakcie a získavajte príjem
Keď dostanete svoju debetnú kartu, aktivujte ju.
To možno vykonať niekoľkými spôsobmi:
- v kancelárii,
- cez bankomat,
- na webovej stránke prostredníctvom online bankovníctva.
Po všetkých potrebných manipuláciách pokračujte v úplnom využití kartového produktu. Ak splníte podmienky karty, máte zaručený príjem z úrokov.
Nezabudnite sa podpísať na zadnú stranu plastu. Bez toho riskujete, že budete odmietnutí pri offline obchodných transakciách.
4. Kto ponúka ziskové karty - prehľad TOP 3 bánk
Existuje veľa bánk, ktoré ponúkajú debetné karty s úrokom zo zostatku. Ale ty a ja potrebujeme to najlepšie!
Zoznámte sa s mojím výberom, vyberte si najvýhodnejšie podmienky.
Cashback, úročenie zostatku na karte, nízka úroková sadzba, značný úverový limit, bezplatné spracovanie plastov, výber hotovosti bez provízie – to sú hlavné výhody tejto kreditnej karty.
Nie sú o nič horšie ako kreditné karty.
Bezplatná registrácia, nízke náklady na službu, cashback, % zo zostatku - to sú len niektoré z ich výhod. Bližšie podmienky nájdete na firemnom internetovom portáli peňažného ústavu.
Na uľahčenie analýzy bankových kariet použite tabuľky.
Hlavné vlastnosti debetných kariet:
Porovnanie produktov kreditných kariet:
№ breh % cenovej ponuky Dni ochrannej lehoty Provízia za výber hotovosti, % Údržba za rok rub. 1 12,9-49,9 55 2,9 + 290 rub. 590 2 0-10 365 Nie je povolený výber 0 3 od 23.99 100 Do 50 tisíc mesačne bez provízie, od súm nad tento limit - 3.9 1190 5. Ako si vybrať najziskovejšiu debetnú kartu s pripisovaním úrokov - 3 užitočné tipy
V prírode neexistuje karta, ktorá by bola prospešná pre každého.
Pre niekoho je vhodnejšia debetná karta s míľovými bonusmi. Iné sú ziskovejšie so „skutočnými“ peniazmi. Každému svoje!
Ale bez ohľadu na osobné preferencie existujú univerzálne tipy na výber plastu.
Tip 1. Preštudujte si ponuky všetkých bánk
Pri výbere kartového produktu si nájdite čas! Navštívte webové stránky bankových inštitúcií, ktoré sa vám najviac páčia. Starostlivo analyzujte navrhované typy bankových kariet. Podrobne si preštudujte všetky podmienky pre ne.
Ak máte napríklad záujem, venujte osobitnú pozornosť voľnému obdobiu (len prvý rok alebo celé obdobie platnosti karty), prítomnosti/neprítomnosti obmedzujúcich podmienok.
Často cestujete do zahraničia? Pozrite sa bližšie na multimenovú kartu: vedenie účtu cez online bankovníctvo, pohodlná konverzia, bezproblémové používanie plastov po celom svete.
Tip 2. Vyberte si kartu od banky, cez ktorú dostávate mzdu
Je rýchlejšie a jednoduchšie vybrať si a požiadať o akýkoľvek bankový produkt v banke, kde dostávate mzdu. , debetná alebo kreditná, nie je výnimkou.
Debetná plastová karta je banková karta určená na platby v bežných aj internetových obchodoch, okamžitý príjem hotovosti z bankomatov, ako aj rôzne prevody peňazí vrátane platenia účtov za energie.
Pri výbere takejto karty si musíte preštudovať všetky podmienky jej služby a skontrolovať, či existuje možnosť kumulovať úroky zo zostatku, čo vám umožní získať malý príjem z ukladania prostriedkov na účet spojený s kartou. Aby ste si vybrali kartu s najvýhodnejšími podmienkami pripisovania úrokov, musíte si dôkladne preštudovať bankové ponuky na trhu.
TOP 10 debetných bankových kariet s maximálnym úrokom zo zostatku
Pri výbere karty, na ktorej sa úročí váš hotovostný zostatok, by ste mali venovať pozornosť nasledujúcim ponukám od najväčších ruských bánk:
„Zlaté“ a „Platinové“ karty LocoBank
Podľa portálu Banki.ru boli koncom roka 2015 karty vydané LocoBank uznané ako karty s najvyšším výnosom. Mesačný príjem na platinovej karte s balíkom „Maximálny príjem“ je 11,5 % ročne a predpokladom jeho časového rozlíšenia je udržiavanie minimálneho zostatku na úrovni 40 000 rubľov alebo nákup tovaru za rovnakú sumu počas mesiaca.
Mesačný príjem na zlatej karte s balíkom „Jednoduchý príjem“ je 9,5 % ročne, pričom stanovená minimálna suma zostatku/nákladov za mesiac je 20 000 rubľov.
Servisný poplatok sa neúčtuje za predpokladu, že držiteľ karty splní požiadavky na minimálny zostatok alebo výšku nákladov vynaložených za mesiac. V opačnom prípade budú náklady na ročnú údržbu 350 rubľov.
"Akumulatívne" Ruskej hypotekárnej banky
Vydanie a vedenie karty je úplne bezplatné, výpočet a platba úrokov zo zostatku prostriedkov na účte sa vykonáva mesačne. Úroková sadzba závisí od výšky denného minimálneho zostatku na karte počas zúčtovacieho obdobia. Ak suma finančných prostriedkov nepresiahne 700 000 rubľov, účtuje sa 9,5 % ročne zo zostatku do 30 000,1 rubľov a 5 % ročne zo zostávajúcich prostriedkov.
Ak je na účte uložených viac ako 700 000,1 rubľov, zo zostatku sa účtujú prostriedky až do výšky 700 000 rubľov vo výške 9,5 %, ak sa transakcie na platbu za tovar alebo služby uskutočnili počas fakturačného obdobia alebo vo výške 5 %, ak takéto transakcie sa neuskutočnili. Za sumy presahujúce 700 000 rubľov sa účtuje 5% ročne.
"Tinkoff Black"
Každý mesiac banka pripíše na kartu finančné prostriedky vo výške 8% ročne zo zostatku účtu za predpokladu, že jeho veľkosť nepresiahne 300 000 rubľov; Za prostriedky presahujúce stanovenú sumu sa účtujú 4 %. V prípade, že sú na účte uložené doláre alebo eurá v sume nepresahujúcej 10 000, zo zostatku sa účtuje 0,5 % ročne; zo sumy presahujúcej stanovenú hodnotu sa neúčtuje žiadny úrok.
Predpokladom pre navýšenie úrokov je uskutočnenie nákupov pomocou karty Tinkoff Black počas vykazovaného obdobia.
Obsluha karty je bezplatná za predpokladu, že zostatok na účte presiahne 30 000 rubľov alebo 1 000 dolárov alebo 1 000 eur. V opačnom prípade budú náklady na službu 99 rubľov alebo 1 dolár alebo 1 euro mesačne.
"Útulný priestor Otkritie-Rocket" Rocketbank
Vedenie účtu a otvorenie karty sú úplne zadarmo. Dodatočný príjem vo výške 8 % ročne sa pripisuje k zostatku finančných prostriedkov na účte na konci zúčtovacieho obdobia. Úroky sa platia v prvý deň mesiaca nasledujúceho po zúčtovacom mesiaci. Banka nekladie žiadne požiadavky na minimálny minimálny zostatok.
"Peniaze MTS"
Jeden z najväčších mobilných operátorov v krajine poskytuje svojim zákazníkom možnosť vydať debetnú kartu s možnosťou úročenia zostatku na účte. Náklady na ročnú údržbu takejto karty sú 590 rubľov, možno ju vydať v ktoromkoľvek obchode operátora MTS. Pri pripojení možnosti „Akumulatívne“ môže používateľ zvýšiť svoje úspory o 7,5% ročne za predpokladu, že na karte udržiava zostatok 300 000 rubľov.
Predpokladom na pripísanie prostriedkov je mať na karte denný minimálny zostatok 1 000 rubľov. Za sumy presahujúce 300 000 rubľov sa účtuje úroková sadzba 6 % ročne.
„Dobrá správa“ od Home Credit Bank
Držiteľom karty sa môže stať ktokoľvek a je to úplne zadarmo. Ak je denný zostatok na účte 10 000 rubľov alebo viac, nebudete musieť platiť ani mesačnú údržbu. Ak denný zostatok klesne na menšiu sumu, náklady na službu sú 59 rubľov mesačne.
Úroková sadzba zo zostatku účtu je 7,5 % ročne za predpokladu, že výška tohto zostatku nepresiahne 500 000 rubľov; Z ostatných fondov sa účtujú 3 % ročne.
Ak chcete požiadať o kartu, musíte sa osobne obrátiť na teritoriálnu pobočku banky a predložiť svoj pas špecialistovi v službe.
„Karta číslo jedna“ od Eastern Express Bank
Náklady na jej vydanie sú 150 rubľov, náklady na obsluhu sa líšia v závislosti od veľkosti zostatku na účte na konci mesiaca: ak je na karte uložených menej ako 30 000 rubľov, držiteľovi karty sa účtuje 99 rubľov, ak však zostatok presahuje stanovenú sumu, poplatok za Neúčtuje sa žiadny servisný poplatok. Sadzba účtovaná na zostatok je 7,5 % ročne, ak na konci mesiaca zostane na účte suma v rozmedzí od 10 000 do 500 000 rubľov; z fondov, ktorých výška presahuje 500 000 rubľov, sa akumuluje príjem 2% ročne.
„Štandardná banka vo vrecku“ od ruskej štandardnej banky
Pri registrácii karty má klient banky možnosť vytvoriť si dva účty naraz - „Aktuálny“ a „Kumulatívne“. Účelom „bežného“ účtu je platiť za akékoľvek nákupy a dostávať príjem vo výške 7 % ročne zo sumy zostatku na účte, v rozmedzí od 30 000 do 500 000 rubľov, za predpokladu, že počas fakturačného obdobia majiteľ karty zaplatil pomocou neho. hoci len jeden nákup.
K peňažným prostriedkom uloženým na „sporiacom“ účte sa pripisuje úrok bez ohľadu na to, či na ňom boli uskutočnené výdavkové transakcie alebo nie. Rozdelenie prostriedkov na dva účty vám umožňuje minimalizovať riziko, že podvodníci získajú prístup k veľkým sumám peňazí uloženým na karte. Náklady na ročnú údržbu karty sú 900 rubľov.
"kukurica"
O kartu „Kukuruza“ môžete požiadať v ktorejkoľvek pobočke Euroset (), jej služba je úplne bezplatná. Držitelia kariet môžu využiť službu „Úrok zo zostatku“. Úroky sa platia každý mesiac v deň pripojenia služby ku karte. V prípade, že zostatok na účte klesne na 30 000 rubľov alebo menej, výška poplatkov bude 4% ročne; ak bol minimálny zostatok v priebehu mesiaca 30 000 rubľov alebo viac, účtuje sa vo výške 5 % ročne.
Na pripojenie služby ku karte musíte vložiť 259 rubľov na účet, s ktorým je prepojená.
„Prasiatko“ banky Uralsib
Karta sa vydáva úplne zadarmo, náklady na ročnú službu sú 299 rubľov. Úrok zo zostatku sa pripisuje za nasledujúcich podmienok: ak počas fakturačného mesiaca udržiavate minimálny zostatok vo výške 15 000 až 50 000 rubľov - 4 % ročne; pre zostatok od 50 000 do 100 000 rubľov - 5% ročne; pre zostatok od 100 000 do 300 000 rubľov - 6% ročne; pre zostatky nad 300 000 rubľov - 7% ročne. Kartu je možné získať v ktorejkoľvek pobočke banky v čase podania žiadosti.
Pri výbere debetnej karty, ktorá vám umožňuje získať príjem vo forme úroku z určitého minimálneho zostatku, stojí za to porovnať veľkosť potenciálneho zisku s nákladmi na náklady vynaložené na údržbu karty. Mnoho bánk si od klienta za túto službu ročne účtuje značné množstvo peňazí, preto pri triedení ponúk podľa úrovne ziskovosti musíte vziať do úvahy všetky podmienky navrhovaného tarifného plánu.
Vo väčšine prípadov výška príjmu závisí od výšky minimálneho zostatku stanoveného bankou: podľa podmienok používania niektorých kariet sa úroková sadzba zvyšuje so zvyšujúcim sa zostatkom a pre niektoré naopak klesá. po dosiahnutí určitého stanoveného limitu.
Dobré popoludnie priatelia! Každý človek chce zo zakúpeného produktu alebo služby, ktorá je mu poskytnutá, získať maximálny úžitok a úžitok. To platí aj pre širokú škálu bankových služieb. Jednou z najziskovejších možností na vykonávanie bankových operácií v súčasnosti je práca s kumulatívne karty. Debetné karty s pripisovaním úrokov na zostatok sa právom považujú za nový krok v oblasti finančných vzťahov, pretože svojim majiteľom poskytujú oveľa viac príležitostí v porovnaní s jednoduchými platovými kartami.
V podstate sporiace karty sú bankový vklad, z ktorého si môžete peniaze kedykoľvek vybrať, ale budete stále dostávať úroky zo zvyšného zostatku. Okrem toho môžete nakupovať a časť útraty vrátiť späť na svoj účet. Znie to veľmi atraktívne, poďme teda pochopiť nuansy úložného plastu a čo...
Kupujúci-banka-predávajúci. Kto má z takéhoto produktu väčší úžitok?
Mnohé banky ponúkajú svojim klientom výnosné debetné karty s narastajúcim úrokom. Aký je prínos pre samotnú banku? Po prvé, vaše peniaze sú v obehu ich podniku. Taktiež, keď si niečo kúpite bezhotovostne, predajca zaplatí transakčný poplatok. Práve výška tejto provízie predstavuje bankový majetkový prospech.
Nemyslite si, že predajca utrpí straty v prípade platby kartou. Výška provízie je pomerne malá a je zahrnutá v cene produktu. Výhoda kupujúceho v tejto situácii zrejmé. Po prvé, predaj a nákup v bezhotovostnej forme je často oveľa pohodlnejší. Používanie karty značne uľahčuje online nakupovanie, o ktorom podrobnejšie popíšem ďalej. Po druhé, karty tohto typu ponúkajú čiastočné vrátenie peňazí za nákup. Vrátiť peniaze Na tovare, ktorý by ste si aj tak kúpili, môžete ušetriť nemalé peniaze.
Výhody kariet. Na čo sa zamerať pri výbere
V prvom rade je výhodou debetovania jeho rýchla a bezplatná registrácia. Výnimkou je plast, ktorý zdôrazňuje postavenie svojho majiteľa (zlaté a platinové karty).
Systém debetných kariet pripomína systém vkladov. Hlavným rozdielom je však to, že karta sporiteľne vám umožňuje voľne vyberať peniaze, prevádzať ich z účtu na účet, platiť za nákupy a vykonávať ďalšie transakcie. keď to potrebujete. Úročenie zostatku bude samozrejme nižšie ako vklad. Máte však možnosť spravovať svoje prostriedky spôsobom, ktorý vám najviac vyhovuje. Navyše, okrem výberu vlastných peňazí v prípade potreby si môžete peniaze požičať. Niektoré bankové organizácie vytvárajú debetný účet úverový limit.
Spoľahlivosť a obľúbenosť banky
Pri zisťovaní, v ktorej banke je najlepšie požiadať o kartu, odporúčame venovať pozornosť úrovni spoľahlivosti a popularite rôznych bankových organizácií. Veľké štátne ako Sberbank alebo VTB pozná každý, sú považované za veľmi stabilné a chránené pred rôznymi kataklizmami finančného trhu. Musíte však pochopiť, že vysoká úroveň klientskej autority takýchto bánk im umožňuje relaxovať, pretože nemajú záujem stanoviť výhodnú úrokovú sadzbu.
Komerčné banky sa snažia prilákať zákazníkov, preto ponúkajú karty za najlepších podmienok. Ak sa však zameriate na lákavú reklamu, je ľahké padnúť do návnady prelietavého podniku. Skutočne spoľahlivé obchodné organizácie majú pomerne širokú distribučnú sieť, zastúpenia majú takmer vo všetkých regiónoch krajiny. Najdostupnejšia je dnes Tinkoff prostredníctvom kuriérskej služby, ktorá doručí vašu kartu na akékoľvek miesto, ktoré vám vyhovuje, ale produkt Europlan Bank je možné vydať iba obyvateľom moskovského regiónu. Ak chcete nájsť strednú cestu medzi spoľahlivosťou banky a ziskovosťou jej ponúk, venujte pozornosť nižšie uvedenému zoznamu veľkých komerčných bankových organizácií.
Náklady na výrobu a údržbu
Miera prínosu karty čiastočne závisí od toho, koľko bude stáť jej vydanie a obsluha. Prestížna zlatá alebo platinová debetná karta s úrokom zo zostatku tak vyjde svojho majiteľa drahšie, no zároveň poskytuje systém akumulácie bonusov.
Takéto karty sa zúčastňujú propagačných akcií najvyššia úroková sadzba a pôsobivý úverový limit. Ak je toto všetko potrebné pre prácu, potom má zmysel priplatiť si za výrobu a údržbu.
V niektorých bankách je služba zvyčajne nestojí vôbec nič, ako napríklad v Rocketbank . V závislosti od stavu plastu sa tiež líši minimálna suma, ktorú je potrebné vložiť na účet, aby ste získali výsadu bezplatnej služby. Pre bežné karty to môže byť asi 100 rubľov, pre karty vyššej úrovne môžeme hovoriť o 30 - 100 tisíc rubľov.
provízie
Pri používaní karty budete nútení zaplatiť malú províziu za určité typy transakcií. Banky si zvyčajne účtujú províziu za výber peňazí z bankomatov iných bánk a za používanie SMS upozornení. Výška takýchto provízií sa v rôznych bankách líši, ako aj princíp ich výpočtu. Najlepšie debetné karty od Tinkoff a Rocket umožňujú vyberať hotovosť z bankomatov iných bánk bez provízie, klienti Loko-Bank si však hotovosť takto vyberať nemôžu. Na tento bod si určite dajte pozor pri zostavovaní zmluvy, inak môže dôjsť k nemilému prekvapeniu.
Množstvo prostriedkov na karte
- Obmedzenia časového rozlíšenia úrokov. Banky stanovujú rôzne úrokové sadzby na rôzne sumy na účte. napr. Tinkoff narastá 6 % ročne v prípade, že na karte nie je viac ako 300 tis. Ak je na účte viac peňazí, úrok sa zníži na polovicu. Preto je oveľa výhodnejšie rozdeliť sumy vkladov medzi účty dvoch alebo troch bánk. Napríklad môžete dať 280 tisíc na Tinkoff, 200 tisíc na Rocket a 150 tisíc na Alfa Bank. V tejto situácii dostanete maximálny úrok vo všetkých troch bankách bez porušenia limitu.
- Minimálna suma zostatku. Pri práci s debetnými kartami mnohé banky predpisujú povinnú sumu, ktorá musí zostať na účte klienta, aby mohol pokračovať v bezplatnej službe. Najčastejšie váha od 30 do 50 tisíc rubľov. Ak necháte na účte menej peňazí, pripísaný úrok sa môže zmeniť. V prípade porušenia podmienok môže banka začať účtovať poplatok za službu (asi 100 rubľov mesačne).
- Maximálne sumy výberu. Niektoré banky stanovujú maximálnu sumu, ktorú môžete vybrať za deň alebo mesiac. Zmluvné podmienky môžu niekedy stanoviť, že pri výbere malej sumy bude účtované vyššie percento a naopak.
Typy záujmu
Pri výbere karty dávajte pozor na typ úroku. Existujú banky, ktoré ponúkajú pripísanie na váš účet nielen peňažným úrokom, ale aj bonusovými bodmi, míľami a prostriedkami na dobitie telefónu.
Existujú menové debety. Majte na pamäti, že úroky naakumulované v dolároch alebo eurách sa budú značne líšiť od úrokov z úspor v rubľoch.
Získajte Alpha kartu a získajte 5% späť v reštauráciách
Vrátiť peniaze
Banka vám môže ponúknuť debetnú kartu, ktorá jednoducho pripisuje úrok, s funkciou cashback, alebo plastovú kartu, ktorá kombinuje obe tieto možnosti. Vrátiť peniaze– ide o možnosť vrátiť časť peňazí za nákup tovaru späť na váš účet. Táto možnosť je užitočná pre tých, ktorí chcú ušetriť a za nákupy budú platiť kartou čo najčastejšie.
Banky uzatvárajú zmluvy s obchodnými podnikmi alebo výrobcami jednotlivých tovarov. Podľa podmienok takejto spolupráce je zákazníkom ponúkané vysoké percento vrátenia tovaru pre konkrétnu skupinu tovaru. To znamená, že cashback funguje ako druh marketingovej techniky, ktorá priťahuje kupujúcich. Výsledkom je, že všetci sú spokojní: kupujúci dostane časť svojich peňazí späť, banka dostane odmenu za spoluprácu s predajcom a predajca získa vysoké zisky vďaka tomu, že jeho produkt je vybraný medzi konkurentmi.
Veľmi často sa ponúka vysoký cashback za nákup leteniek, zaplatenie paliva na niektorých čerpacích staniciach jedného reťazca a zaplatenie v kaviarňach a reštauráciách. Úplný zoznam miest, kde sa vám oplatí platiť kartou, nájdete pri registrácii alebo na webovej stránke vybranej banky.
Najčastejšie sú vrátené na účet kupujúceho. od 0,5 % do 5 % z platby, no v niektorých prípadoch môže návratnosť karty dosiahnuť 10 alebo dokonca 15 %. Ak systematicky používate funkciu vrátenia peňazí, čoskoro uvidíte skutočné úspory vo svojich peniazoch.
Objednajte si mládežnícku kartu Alfa Bank NEXT
Online platby. Pohodlie vášho osobného účtu a mobilných aplikácií
Veľké komerčné banky umožňujú pracovať s účtami online, čo je, samozrejme, veľmi pohodlné. Nebude pre vás ťažké zaregistrovať sa na webovej stránke vybranej banky, ako aj pochopiť špecifiká vášho osobného účtu.
Pomocou online platobného systému môžete:
- Nastaviť automatické mesačne (alebo v akejkoľvek inej potrebnej frekvencii) platba mobilné komunikačné služby, internet, káblová televízia a iné služby;
- Nákup lístkov na určité druhy verejnej dopravy online;
- Platba za služby online;
- Vo svojom osobnom účte uložiť prekladové šablónyže robíte systematicky (prestupy za prácou alebo dobíjanie kariet pre blízkych);
- Plaťte za svoje nákupy v internetových obchodoch;
- Doplňte peňaženky a vyberte z nich peniaze na kartu;
- Vykonávať rôzne menové operácie;
- Ovládajte svoje výdavky.
Zvážte všetky vyššie uvedené skutočnosti a používajte svoj osobný účet na bankovej stránke s maximálnym úžitkom.
Môj osobný zoznam najlepších kariet
Tinkoff Credit Systems
V tejto banke môžete získať platinovú kartu MasterCard, ktorej úroková sadzba dosahuje 6% pri zostatku do 300 tisíc rubľov, 0,5% pri zostatku do 10 tisíc dolárov a eur. Debetná karta Tinkoff Black umožňuje vrátiť približne 1 - 5 % v cashbacku, niekedy však návratnosť dosahuje 30 % zo zaplatenej sumy. Rovnako ako iné veľké banky, aj TKS umožňuje svojim klientom vykonávať peňažné transakcie na internete. Existujú verzie vášho osobného účtu pre počítač a pre smartfón.
Ak sa rozhodnete objednať si sporiacu kartu Tinkoff, áno zadarmo budú uvoľnené a doručené vám kdekoľvek v Rusku. Za servis plastov je účtovaný poplatok vo výške 99 rubľov mesačne, pričom zostatok je nižší ako 30 000 rubľov. Ak je suma vyššia, služba je bezplatná.
Objednajte si TKS kartu
Banka Alfa
Svojim zákazníkom poskytuje niekoľko možností pre debetné karty. Napríklad existuje verzia s cashbackom, pri výpočte majiteľ získa 3 body za každých 10 rubľov. Perekrestok MasterCard od Alfa Bank je produkt so schopnosťou bezplatné doplnenie z karty inej banky, a bezplatné výbery z akéhokoľvek bankomatu. Táto banka zavádza pre svojich klientov aj bonusové programy, napr kilometrový program. Môžete si vybrať kartu podľa svojich predstáv tak, že prejdete na pre online žiadosť pomocou tlačidla nižšie.
Karta s 10% cashbackom na čerpacích staniciach
Rocket Bank
Opening-Rocket je iný narástli o 5,5 % ročne za celú sumu vkladu, 1% cash back na všetky nákupy a 10 % cashback na samostatnú skupinu produktov. Debetná karta Rocketbank zadarmo do servisu.
Plast zadarmo od Rocket
Pred výberom plastu analyzovať pomer zisku a nákladov na údržbu túto kartu. Možno má zmysel zaobstarať si niekoľko sporiacich kariet od rôznych bánk.
Ďalšie informácie
O debetnú kartu môže požiadať každý v pobočke banky. Ale oveľa pohodlnejšie zanechať žiadosť online. V poslednom čase mnohé banky ponúkajú klientom, aby si vybrali tú svoju dizajn vaše karty. To znamená, že si môžete vytvoriť individuálny vzhľad, umiestniť naň ľubovoľný obrázok, ktorý sa vám páči.
Ak zistíte, že ste svoju kartu stratili súrne je potrebné zablokovať. Niekedy stačí zavolať na servisné telefónne číslo alebo deaktivovať kartu vo vašom osobnom účte online. Nemali by ste strácať čas a dúfať, že niekde nájdete to, čo vám chýba. Tiež by ste nemali predpokladať, že silné heslo ochráni vaše financie v prípade krádeže plastu. Je lepšie hrať na istotu.
Výsledky
Po preštudovaní navrhovaného článku môžete zistiť, ktorá debetná karta je pre vás najlepšia. Zvážte, na aký účel budete túto kartu s najväčšou pravdepodobnosťou používať, aké približne sumy budú v obehu, koľko prospešné pre vás podmienok konkrétnej banky. A ak ste si už vybrali, tak pokojne vyplňte prihlášku a počkajte, kým príde váš záujem. Nezabudnite sa prihlásiť na odber blogu, aby ste dostávali nové užitočné články!
Ak v texte nájdete chybu, vyberte časť textu a kliknite Ctrl+Enter. Ďakujem za pomoc pri zlepšovaní môjho blogu!
Bezúročné obdobie- toto je možnosť použiť kreditnú kartu a neplatiť úroky za použitie peňazí až 100 dní. Na to je potrebné, aby ste každý mesiac zaplatili minimálnu splátku a pred koncom bezúročného obdobia splatili celý dlh na karte. Potom sa nebudú kumulovať žiadne úroky a bezúročné obdobie sa obnoví vždy po 60 alebo 100 dňoch.
Minimálna platba je 5%(ale nie menej ako 320 rubľov) z výšky dlhu na kreditnej karte. Táto platba musí byť vykonaná mesačne počas platobného obdobia. Výšku a dátum minimálnej splátky, ako aj dátum uplynutia bezúročného obdobia sa vždy dozviete v internetovej banke Alfa-Click, mobilnej banke Alfa-Mobile, call centre alebo ktorejkoľvek pobočke banky.
Platobná lehota- ide o obdobie 20 kalendárnych dní, začína sa dňom, keď vám banka stanovila úverový limit, a končí sa dvadsiatym kalendárnym dňom o 23:00 moskovského času. Môžete sledovať dátumy a výdavky a môžete si kedykoľvek objasniť výšku minimálnej platby a dátum ukončenia platobného obdobia v spoločnosti Alfa-Click, Alfa-Mobile, v call centre alebo v ktorejkoľvek pobočke banky.
Dokumenty na získanie kreditnej karty
Vyplňte formulár žiadosti, navštívte pobočku Alfa-Bank a spolu s vyplneným formulárom žiadosti poskytnite cestovný pas a jeden z ďalších dokumentov:
- Medzinárodný pas
- Vodičský preukaz
- Certifikát TIN
- SNILS
- Povinné zdravotné poistenie
Ak chcete získať pôžičku s nižšou úrokovou sadzbou a vyšším úverovým limitom, poskytnite, prosím, aj ďalší doklad vydaný na vaše meno z nasledujúceho zoznamu:
- Kópia osvedčenia o evidencii vozidla (vozidlo nie staršie ako 4 roky)
- Kópia zahraničného pasu s informáciami o cestovaní do zahraničia za posledných 12 mesiacov
- Kópia prednej strany zásad VHI
Ak chcete získať kreditnú kartu za ešte výhodnejších podmienok, priložte osvedčenie na formulári2-NDFL za posledné 3 mesiace resp bankový certifikát:
DOC Pomoc na bankovom formulári 62,5 kBPri vypĺňaní certifikátu musíte dodržiavať nasledujúce pravidlá:
- Všetky polia pomoci sú povinné.
- Doba platnosti „Potvrdenia o zamestnaní a príjme fyzickej osoby“ je 30 dní odo dňa registrácie
- Potvrdenie nesmie vystaviť klient sebe a/alebo manželke/manželke
Pôžičku môžete získať, ak
- Ste občanom Ruskej federácie vo veku 21 rokov alebo starším
- Máte trvalý príjem 9 000 rubľov. po zdanení pre Moskvu a 5 000 rubľov. pre regióny Ruska
- Vaša nepretržitá pracovná prax je minimálne 3 mesiace
- Máte kontaktné telefónne číslo (mobil alebo domov v mieste vášho skutočného bydliska)
- Máte pracovný telefón na pevnú linku alebo poznáte telefónne číslo účtovného/HR oddelenia
- Máte trvalú registráciu, skutočné bydlisko a miesto výkonu práce v meste, kde sa nachádza pobočka Alfa-Bank alebo osady nachádzajúce sa v tesnej blízkosti mesta, kde je Alfa-Bank
