Pierderea unui loc de muncă este întotdeauna un eveniment neplăcut. Căutarea unuia nou necesită mult efort și nu este întotdeauna limitată de intervalul de timp pe care ni l-am planificat pentru noi înșine. În același timp, cheltuielile noastre zilnice rămân aceleași, iar rezervele noastre se „topesc” în fiecare zi.
- Cum să vă mențineți standardul obișnuit de viață?
- Cum să îndeplinești obligațiile de împrumut în timp util?
- Cum vă puteți simplifica căutarea unui loc de muncă și să o faceți cât mai confortabilă?
Răspunsurile la aceste și multe alte întrebări au devenit disponibile pentru debitorii de credite ipotecare care s-au înscris la programul de asigurare Green Parachute prin telefon.
Avantaje:
- Asistență financiară în timp util - plata are loc atunci când este cel mai necesar;
- Preț accesibil cu garanții serioase - costul scăzut al programului combinat cu o plată lunară vă permite să duceți un stil de viață normal fără a vă limita;
- O procedură de plată simplă și rapidă - prin serviciul Autoplată, fără a fi necesară vizitarea sediului Băncii/societății de asigurări.
Pentru cine este disponibil programul?
Împrumutații unui credit ipotecar de la Sberbank PJSC care au primit o ofertă de a se conecta la program prin telefon pot deveni participanți la program.
Ce riscuri acoperă programul?
- Reducerea personalului
Încetarea unui contract de muncă la inițiativa angajatorului în legătură cu o reducere a numărului sau a personalului angajaților unei organizații, antreprenor individual (clauza 2 a articolului 81 din Codul Muncii al Federației Ruse sau paragraful corespunzător al unei alte legi reglementarea raporturilor de muncă ale funcționarilor publici)
- Demiterea cu acordul părților
Încetarea unui contract de muncă prin acordul părților (articolul 78 din Codul Muncii al Federației Ruse sau clauza corespunzătoare a unei alte legi care reglementează relațiile de muncă ale funcționarilor publici), inițiată de angajator
- Bonus suplimentar: asistență în găsirea unui loc de muncă
Personalul profesionist al agenției de recrutare vă va ajuta:
- Faceți față efectelor stresului;
- Găsiți modelul optim pentru căutarea unui nou loc de muncă;
- Pregătește un CV câștigător;
- Te motivează să treci cu excelență interviul.
Costuri și plăți
Opțiuni de acoperire a asigurării
*Crește cu 15%. Plata asigurarii se stabileste la 1/30 din suma asigurata stabilita la data producerii evenimentului asigurat pentru fiecare zi de stare de somaj continuu, incepand cu data de 31 pana in a 212-a zi.
** Contractul de asigurare se incheie pe o perioada de 1 an cu posibila prelungire. Plata pentru program se face în plăți lunare.
Când va începe programul?
Programul intră în vigoare la 2 luni de la primirea primei plăți în cadrul programului, prima plată este posibilă la 1 lună calendaristică de la intrarea în vigoare a programului.
Condiții de plată. Plata se face în contul bancar specificat în cererea de plată a asigurării.
Numărul maxim de plăți lunare este de 6. Plata de asigurare nu poate depăși salariul mediu lunar al Asiguratului pentru ultimele 12 luni și se ridică la mai mult de 74.000 de ruble pe lună.
Serviciile de asigurare în cadrul Programului de pierdere involuntară a locurilor de muncă sunt furnizate de Societatea cu răspundere limitată CARDIF Insurance Company, înregistrată la adresa: 127422, Moscova, st. Timiryazevskaya, 1. Licențe SL Nr. 4104, SI Nr. 4104 pentru asigurări, emise de Banca Centrală a Federației Ruse din 6 noiembrie 2015.
Adesea, după ce au căzut într-o capcană a datoriilor, clienții băncilor ignoră plățile împrumutului, pur și simplu nu le depune în contul bancar. Acest lucru se poate datora și pierderii locului de muncă. Motivele pentru care astfel de muncitori sunt concediați sunt foarte diverse - de la capriciul angajatorului la concedieri. Ca urmare, o persoană își pierde singura sursă de finanțare și se confruntă cu distrugerea planurilor sale pe termen lung. Dacă decideți să contractați un împrumut, asigurarea pentru pierderea locului de muncă este cea mai bună măsură pentru a preveni datorii și problemele cu banca. Să ne uităm la această procedură mai detaliat.
Ce este asigurarea pentru pierderea locurilor de muncă?
Acesta este un fel de serviciu. Esența sa este că societatea de asigurări plătește bani băncii în locul împrumutatului care și-a pierdut brusc sursa de venit. Plățile se fac pe o perioadă de 6-12 luni, în funcție de situația individuală și de programul selectat. Se dovedește că, prin utilizarea unui astfel de serviciu, o persoană se poate implica cu calm în propria angajare, punând problema rambursării datoriei către bancă asupra asigurătorului.
De obicei, atunci când eliberează un împrumut, băncile însele se oferă să aranjeze asigurare. Uneori, fără a îndeplini această condiție, acordarea unui împrumut este complet imposibilă. Cel mai adesea, o instituție financiară intră într-o relație contractuală cu o companie terță, care va oferi asistență în cazul în care împrumutatul se confruntă cu circumstanțe de forță majoră. Acest lucru se datorează faptului că, dacă clientul își pierde solvabilitatea, banca va primi în continuare un profit, dar acesta va fi plătit nu de către împrumutat, ci de către asigurător.
Cazuri de asigurare in care poti conta pe suport
Mulți debitori, din cauza unei interpretări incorecte a conceptului de „eveniment asigurat”, se confruntă cu o înțelegere greșită a procedurii de returnare a banilor. Concedierea din cauza încălcării normelor de disciplină a muncii sau exprimarea personală a voinței salariatului nu implică plata asigurării. In general, setul de situatii de asigurare se stabileste individual in fiecare organizatie. Dar există o listă de bază a cazurilor care sunt asigurate:
- lichidarea societatii in care a lucrat clientul;
- reducerea personalului sau a forței de muncă;
- încetarea raporturilor contractuale din cauza schimbării proprietarului companiei;
- salariatul părăsește locul de muncă din împrejurări care nu depind de voința părților.
În aceste cazuri, se va aplica asigurarea pentru pierderea locului de muncă. Acest lucru înseamnă doar că, dacă vă aflați într-o situație dificilă de viață, partenerul vă va ajuta depunând bani în bancă în locul clientului.
Cazuri în care plata este refuzată
Există situații în care împrumutatul va primi un refuz total de a plăti asigurarea, iată o listă aproximativă a acestora:
- concediere prin voință proprie;
- încălcarea disciplinei muncii care duce la părăsirea serviciului;
- salariatul primește plăți de la serviciul de ocupare a forței de muncă;
- pierderea capacității de muncă din vina unui angajat.
Cât de important este să închei o asigurare?
Serviciile de asigurare pot fi emise pentru orice tip de creditare. Mai mult, unele bănci vor refuza deloc să elibereze un împrumut dacă acordul cu asigurătorul nu este finalizat. Întrebarea este dacă clientul însuși trebuie să încheie un astfel de acord, poate că există o altă cale de ieșire din situație. Să luăm în considerare necesitatea încheierii acestui acord pentru diferite tipuri de creditare.
- Credit de consum. Deoarece este emis pentru o perioadă scurtă de timp, este puțin probabil ca situația financiară a împrumutatului să se schimbe. Prin urmare, băncile nu acționează întotdeauna cinstit atunci când emit un credit de consum și solicită asigurare obligatorie împotriva pierderii locului de muncă.
- Împrumut auto. Acest credit se acordă în medie pe 3-5 ani, adică pe o perioadă pentru care veniturile financiare pot fi prognozate mai mult sau mai puțin clar și transparent. Prin urmare, încheierea unei asigurări pentru pierderea locului de muncă este o chestiune pur voluntară.
- Card de credit. Dacă utilizați un card de credit și plătiți datoriile în perioada de grație, adică aproape imediat după cheltuire, utilizarea acestui tip de asigurare nu este recomandabilă.
- Ipotecare. Acest credit se acordă pe o perioadă de minim 10 ani, așa că pentru a evita circumstanțe neprevăzute ar trebui să încheiați mai multe contracte de asigurare, inclusiv asigurare în caz de pierdere a locului de muncă.
Este irațional să închei un astfel de acord dacă ai prieteni buni care vor împrumuta bani sau vor garanta pentru tine sau dacă ai o sumă de rezervă „pentru o zi ploioasă”, care va fi folosită pentru achitarea datoriilor dacă îți pierzi locul de muncă. . Dacă totuși te hotărăști asupra acestui tip de asigurare, cea mai accesibilă opțiune pentru încheierea unui acord este să contactezi direct un angajat al băncii la care solicitați un împrumut și să vă exprimați dorința de a încheia acest acord. Deși, puteți ocoli banca pornind o căutare independentă pentru companii de asigurări bune. Acest lucru va fi mai puțin vizibil în ceea ce privește banii, dar mai vizibil în ceea ce privește timpul și forța de muncă.
Care sunt avantajele unui contract de asigurare?
Desigur, încheierea acestui acord este utilă. Într-adevăr, în lumea modernă, când crizele vin val după val, reducerea sau lichidarea întreprinderilor nu este ceva ieșit din comun. Prin urmare, nu poți fi sigur de stabilitatea propriei situații financiare. În acest sens, încheierea unui contract de asigurare are un anumit număr de avantaje:
- plățile împrumutului se fac din fondurile asigurătorului;
- nu există riscuri de deteriorare a istoricului dvs. de credit din cauza întârzierilor;
- aveți posibilitatea de a atribui responsabilitatea pentru împrumut unei terțe părți în timp ce căutați un nou loc de muncă;
- dacă vă pierdeți locul de muncă principal, rudele și garanții dvs. nu vor fi responsabili pentru returnarea banilor la bancă;
- Întocmirea unui acord de asistență pentru pierderea locului de muncă este un proces rapid și ieftin.
Dar este important să găsești o companie de asigurări bună, care, în cazul unui eveniment asigurat, să nu se sustragă de la responsabilitățile sale, ci, dimpotrivă, să se întâlnească la jumătatea drumului și să ofere asistență.
Caracteristicile încheierii unui contract de asigurare
Puteți încheia un astfel de acord în timpul procesului de solicitare a unui împrumut pentru a vă proteja pe dumneavoastră și organizația bancară de costuri financiare colosale. Din păcate, în țara noastră, autoasigurarea nu a câștigat încă o popularitate larg răspândită, cu toate acestea, dacă aveți îngrijorări cu privire la lichidarea aproape a întreprinderii sau la concedieri, puteți cumpăra o poliță în baza căreia veți primi sprijin în caz de concediere.
Pentru a crea o relație cu un asigurător, trebuie să îndepliniți un set minim de cerințe:
- Cetățenia Federației Ruse.
- Intervalul de vârstă este 18-60 de ani și 18-55 de ani pentru bărbați și, respectiv, femei. Unele organizații cer ca vârsta minimă a împrumutatului să fie de 21 de ani.
- Vechimea în muncă la ultimul loc de muncă este de cel puțin 3 luni.
- Experiență totală în muncă – de la 1 an.
- Un rol important îl joacă faptul încheierii unui contract de muncă pe durată nedeterminată între părți.
Acesta este doar un set șablon de condiții care trebuie îndeplinite, dar unele instituții financiare au cerințe suplimentare care sunt prescrise și negociate la nivel individual.
Costul serviciilor de asigurare
Prețul serviciilor de asigurare depinde de compania cu care intenționați să încheiați un acord. În unele cazuri, indicatorul de cost va fi calculat ca procent, iar uneori este o valoare fixă. Pentru a alege cea mai bună opțiune, trebuie să vă familiarizați cu toate ofertele în detaliu și să faceți alegerea dvs. De obicei, prețul asigurării variază de la 0,8 la 5% din valoarea împrumutului. Dacă vorbim de o sumă fixă, aceasta este egală cu 200 de ruble. pe lună Uneori, banca vă cere să faceți o asigurare și să plătiți pentru aceasta într-o plată unică, care este în medie de 5-10 mii de ruble.
Din pacate, in tara noastra costul obtinerii serviciilor de creditare este destul de mare. Acest lucru se datorează mentalității speciale a cetățenilor locali. Cea mai mare parte a compatrioților noștri nu va fi niciodată de acord în viața lor să-și plătească banii câștigați cu greu decât dacă există motive vizibile pentru asta. Prin urmare, cetățenii Federației Ruse apelează la companiile de asigurări numai în cazuri extreme, când cea mai îngrozitoare perspectivă este pe cale să vină.
Proceduri de primire a plății în cazul unui eveniment asigurat
Pentru ca concedierea dvs. să fie însoțită de compensarea promptă a sumei împrumutului, trebuie să vă înregistrați la Fondul Central de Asigurări și să contactați biroul de asigurări, luând cu dvs. un anumit pachet de documente:
- copie și pașaport original;
- formularul original și fotocopiat al carnetului de muncă;
- contract de munca intre parti;
- contract de credit cu o organizație bancară;
- certificat de la o instituție financiară despre datorii;
- un document de la centrul de ocupare a forței de muncă care să indice că sunteți înregistrat;
- o adeverință luată de la locul de muncă anterior, care vă caracterizează salariul mediu lunar.
Asigurarea de concediere este cea mai bună modalitate de a preveni riscurile pentru persoanele care decid să contracteze un împrumut. Prin urmare, nu va trebui să vă faceți prea multe griji cu privire la penalități, penalități și creșterea datoriilor într-o situație în care vă pierdeți brusc locul de muncă. Setul de cerințe pentru o persoană care încheie un contract de asigurare este mic, astfel încât să puteți încheia un acord și să vă simțiți confortabil din punct de vedere psihologic.
Organizații care oferă condiții de asigurare favorabile
Mulți debitori care au decis să încheie o asigurare sunt îngrijorați de problema de unde să obțină asigurare pentru a obține condiții favorabile și a economisi comisioane. Să luăm în considerare cele mai profitabile oferte de la asigurători în această direcție.
Program la Sberbank
Această instituție financiară oferă un program special „Green Parachute”. Pierderea unui loc de muncă nu este întotdeauna un lucru bun. Prin urmare, interacțiunea cu această bancă vă garantează o asigurare de încredere, care are mai multe avantaje:
- efectuarea plăților atunci când este cel mai necesar;
- costuri accesibile pentru plata serviciilor de asigurare în schimbul unor garanții serioase;
- proces de plată simplu și rapid.
Costuri și beneficii în cadrul programului
Absolut orice persoană care decide să devină client de împrumut la Sberbank PJSC poate participa la acest program. Această oportunitate acoperă împrumutul în cazul următoarelor circumstanțe: concedieri, concedieri mai mult, în cadrul programului poți primi un bonus suplimentar sub formă de asistență în găsirea unui loc de muncă;
"VTB-24"
Suma de asigurare pe care te poți baza la încheierea unui acord cu VTB-24 este de aproximativ 3,8% din valoarea împrumutului. Primele de asigurare se plătesc în fiecare lună. Pentru fiecare caz individual și pentru fiecare client, calculele au loc pe bază individuală. Fiecare client care urmează să încheie sau a contractat deja un împrumut de la această bancă poate folosi programul.
„Asigurări Renaștere”
Aceasta banca faciliteaza obtinerea unui credit de asigurare pentru pierderea locului de munca este important sa se respecte cateva conditii simple; Împrumutatul plătește serviciile sub formă de comision, iar suma asigurării este de 1% pe lună, sau mai exact, de la 1% în funcție de mărimea împrumutului luat. Dacă se dorește și este necesar, este posibilă creșterea valorii împrumutului.
"Rosgosstrakh"
Compania operează pe piața asigurărilor de destul de mult timp, iar astăzi serviciile sale devin din ce în ce mai populare. Rosgosstrakh oferă asigurare, al cărei cost depinde de durata serviciului și de locul de muncă al împrumutatului. Puteți conta pe primirea despăgubirilor în cazul pierderii locului de muncă din cauza lichidării unei companii, a disponibilizărilor oficiale sau a invalidității.
Astfel, o poliță în legătură cu concedierea probabilă este un serviciu util și necesar care vă va permite să împărțiți povara insuportabilă a unui împrumut cu o companie terță în caz de invaliditate temporară. Dar este important să alegeți cu înțelepciune o companie de asigurări de care depinde bunăstarea și istoricul dvs. de credit.
Acesta este un tip de serviciu care prevede ca, în situația în care un client își pierde locul de muncă, organizația de asigurări:
- Se asumă obligația de a efectua plăți lunare de împrumut către asigurat pentru o perioadă determinată de timp sau până la pierderea locului de muncă.
- În situația în care nu există obligații de credit, asiguratul primește fie o plată unică, fie plăți lunare în perioada specificată în contract.
Dragă cititor! Articolele noastre vorbesc despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este unic.
Daca vrei sa stii cum să vă rezolvați exact problema - contactați formularul de consultant online din dreapta sau sunați telefonic.
Este rapid și gratuit!
Practic, perioada în care asigurătorii plătesc sumele de asigurare nu depășește 12 luni. Din moment ce se crede că această perioadă este suficientă pentru a găsi un nou loc de muncă.
Avantajele și dezavantajele asigurării pentru pierderea locului de muncă
Pe de o parte, acest tip de asigurare oferă o anumită protecție financiară. Dar, pe de altă parte, acestea sunt costuri suplimentare împreună cu plățile pentru datoria de credit.
Esența beneficiilor achiziționării unei polițe de asigurare în caz de pierdere a locului de muncă este următoarea:
- Compania de asigurări plătește datoria la împrumut.
- Nu există penalități, penalități sau datorii în creștere.
- Se menține un istoric de credit pozitiv.
- Rudele și garanții nu trebuie să plătească datoria la împrumut a persoanei care și-a pierdut locul de muncă.
Dezavantajele acestui tip de asigurare sunt următoarele:
- Acestea sunt rate mari pentru acest tip de asigurare.
- Pentru a primi plăți de asigurare, trebuie să furnizați un pachet impresionant de documente.
Actele necesare inregistrarii
La întocmirea unui contract de asigurare împotriva pierderii involuntare a locului de muncă, asigurătorul solicită următorul pachet de documente celor care doresc să se asigure:
- Cerere de înregistrare a unui contract de asigurare.
- Pașaport de cetățean rus.
- O fotocopie a cărții de muncă.
- Contract de împrumut și plan de rambursare a împrumutului.
- Certificat de venit al unei persoane în formularul 2-NDFL pentru trei sau șase luni înainte de data cererii.
O organizație de asigurări sau bancare poate solicita alte documente suplimentare care să permită analizarea posibilelor riscuri ale unui eveniment asigurat.
Reguli de asigurare
Acestea sunt precizate în detaliu în contractul încheiat de asigurătorii.
Fiecare organizație bancară sau de asigurări își dezvoltă propriile reglementări, dar există reguli generale:
- Contractul se considera ca intra in vigoare numai dupa ce clientul face plata initiala a primei de asigurare.
- Neachitarea de către asigurat a următoarei rate conferă asigurătorului dreptul de a rezilia contractul anticipat.
- În cazul în care asiguratul dorește să înceteze relația contractuală înainte de termen, suma primelor de asigurare plătite de acesta nu este restituită.
- La concediere (reducere), dacă clientul nu informează banca despre acest lucru la momentul specificat în contract, atunci i se poate refuza compensația.
- Pentru o anumită perioadă de timp, cineva care și-a pierdut locul de muncă trebuie să se înregistreze la Serviciul de ocupare a forței de muncă și:
- Participați la seminarii și mese rotunde organizate de Serviciu.
- Participa la formare profesionala, recalificare si formare avansata in domeniul schimbului.
- În fiecare lună, furnizați băncii un certificat de la Serviciu care confirmă înregistrarea ca șomer.
- Dacă, după încheierea unui contract, asigurătorul află că clientul a furnizat în mod deliberat date false, atunci societatea are dreptul de a cere anularea contractului.
- După ce asigurătorul a primit notificarea de concediere sau reducere de la client, acesta este obligat să:
- Aflați motivul pentru care o persoană a devenit șomer.
- Întocmește un act de asigurare și calculează pierderile.
- Calculați valoarea compensației după ce clientul furnizează lista documentelor specificate în contract.
- Plătiți sumele cerute sau refuzați dacă există motive pentru aceasta.
Refuzul băncii de a efectua plăți de asigurare poate fi atacat în instanță.
Cazuri de asigurare
Nu toate situațiile care implică pierderea locului de muncă vor fi acoperite de asigurare.
PMotivele pentru care un angajat și-a pierdut locul de muncă și a avut loc un eveniment asigurat sunt:
- Concedierea din cauza lichidării întreprinderii.
- Reducerea personalului.
- Încetarea raporturilor de muncă la schimbarea proprietarilor întreprinderii.
- Incetarea unui contract de munca din motive independente de vointa ambelor parti:
- Recrutare pentru serviciul militar.
- Întoarcerea unui angajat care a ocupat anterior această funcție.
- Stare de incapacitate.
Plata despăgubirii va fi refuzată dacă pierderea unui loc de muncă s-a produs din cauza:
- Concedierea unui angajat din proprie inițiativă.
- Desfacerea raporturilor de muncă din cauza încălcării disciplinei.
- Demiteri de comun acord al părților.
- Invaliditate dobândită de un angajat din vina sa din cauza nerespectării măsurilor de siguranță, precum și în timpul sub influența alcoolului sau a drogurilor.
Organizațiile bancare și de asigurări pot completa semnificativ această listă.
Cum să primiți plata
Când are loc un eveniment asigurat, trebuie să veniți imediat la bancă în termenul specificat în contract cu un pachet de documente:
- Cerere de plată a despăgubirilor de asigurare.
- Pașaport de cetățean rus.
- Originalul și o copie a carnetului de muncă cu proces-verbal de concediere.
- O copie a contractului de munca incetat.
- O copie a ordonanței de concediere.
- O copie a acordului cu programul lunar de rambursare a creditului.
- Un certificat de la o organizație bancară care să ateste că există o datorie.
- Un certificat de la Serviciul de ocupare a forței de muncă care confirmă înregistrarea.
- Certificat de venit din muncă în formularul 2-NDFL.
Toate fotocopiile documentelor trebuie să fie certificate corespunzător.
Tarife de la diferite companii de asigurare
Astăzi, multe bănci, precum și companii de asigurări, au asigurare pentru pierderea locurilor de muncă în lista lor de servicii. În același timp, sumele primelor de asigurare diferă semnificativ între diferite organizații.
- La Renaissance Bank, prima de asigurare este de aproximativ 1% din valoarea creditului pe lună. Tariful variază în funcție de termenii contractului.
- Suma asigurarii la VTB 24 este de 3,8% din valoarea creditului, prima se plateste lunar. Valoarea primei este determinată pentru fiecare client individual.
- La Ingosstrakh Bank, costul asigurării variază în jur de 1% din suma asigurată.
- Valoarea contribuției la poliță la Sberbank este stabilită individual pentru fiecare client.
Orice bancă sau organizație de asigurări în fiecare caz specific de asigurare împotriva pierderii locului de muncă, ținând cont de diferitele riscuri, stabilește o sumă personală a primei de asigurare.
Restricții
Există o serie de restricții pentru încheierea unei polițe de asigurare pentru pierderea locului de muncă:
- Vârstă. Companiile de asigurări sunt pregătite să se asigure împotriva pierderii involuntare a locului de muncă numai pentru cetățenii în vârstă de muncă. Fiecare companie își stabilește propriile limite de vârstă, în principal de la 18 la 60 de ani la momentul semnării și expirării contractului.
- După tipul de activitate. Acest tip de asigurare nu este disponibil:
- Pentru antreprenori.
- Freelanceri.
- Lucrători independenți.
- Muncitori cu fracțiune de normă.
- Cei care lucrează în locul unei angajate care a plecat în concediu de maternitate.
- Lucrători cu alte profesii riscante.
- Conform experienței de muncă. Nu vor fi asigurați dacă ultimul loc de muncă a fost mai puțin de 3, 6 sau 12 luni. Toți asigurătorii au propriile cerințe.
- Beneficiu temporar. Concluzia este că, după semnarea obligațiilor contractuale, acestea intră în vigoare abia după una sau trei luni. Asa incearca companiile sa se protejeze de situatiile in care un angajat, aflat de o disponibilizare, alearga sa se asigure.
Fiecare companie de asigurări poate avea propriile restricții suplimentare.
Asigurare de risc împotriva pierderii locului de muncă din cauza unui credit ipotecar
Deoarece creditul ipotecar este conceput pentru câțiva ani, este dificil să fii încrezător în menținerea locului de muncă actual într-un viitor atât de îndepărtat. Și băncile înseși recomandă cu tărie achiziționarea mai multor asigurări pentru un astfel de împrumut, inclusiv împotriva pierderii locurilor de muncă, reducând în același timp ratele la împrumut.
Trebuie să vă asigurați în caz de pierdere a solvabilității?
Răspunsul la această întrebare este mai probabil Da decât Nu. Și iată de ce:
- Recent, situația economică și financiară din țară lasă de dorit.
- O persoană, rămasă fără venituri, își cheltuiește în primul rând economiile pe cele esențiale pentru viață, și nu pe plata datoriilor.
- Nu mulți oameni au rude și prieteni bogați care sunt dispuși să împrumute cu bucurie bani unui șomer.
Dacă pierzi o sursă de venit și ai un credit ipotecar, cu siguranță o persoană va rămâne blocată în datorii exorbitante. Pentru a preveni acest lucru, băncile au început să ofere un nou serviciu de asigurare pentru pierderea locurilor de muncă, care este de interes pentru ambele părți.
Astăzi vreau să mă uit la un produs de asigurare relativ nou și relevant - asigurare pentru pierderea locului de muncă. Servicii similare funcționează de câțiva ani într-o serie de companii de asigurări din Rusia și Ucraina și, eventual, în alte țări, totuși, voi spune imediat: în prezent, mulți asigurători le reduc sau cresc foarte mult tarifele de asigurare din cauza riscuri crescute pentru ei înșiși.
După cum știți, acum este așteptată o criză financiară de amploare, în unele locuri a sosit deja, iar în altele se va agrava și mai mult, așa că acum este un eveniment destul de comun. Deci, să ne uităm la ce este asigurare pentru pierderea locului de muncă, cine ar putea fi interesat de el, care sunt beneficiile și dezavantajele sale.
După cum sugerează deja și numele, asigurarea pentru pierderea locului de muncă implică un fel de protecție de asigurare în caz de șomaj - pierderea locului de muncă oficial la inițiativa angajatorului. Adică evenimentul asigurat aici este concedierea, dar numai sub anumite clauze:
– Reducerea personalului;
– Din cauza lichidării organizaţiei.
Concedierea la cererea proprie, cu acordul părților, din motive familiale, pentru strămutare etc. nu va fi considerat un eveniment asigurat in aceasta situatie, nu se va plati despagubiri.
Asigurare de credit împotriva pierderii locului de muncă.
Asigurarea pentru pierderea locului de muncă este de obicei disponibilă exclusiv debitorilor, adică persoanelor care au împrumuturi existente sau sunt pe cale să ia unul. Este logic ca astfel de servicii să fie oferite, în primul rând, de către companiile de asigurări afiliate băncilor (fiind subsidiarele sau partenerii strategici ale acestora), și adesea chiar de către băncile înseși.
Asigurarea pentru pierderea locului de muncă este un tip de asigurare voluntară. Chiar și acele cazuri în care acest produs de cele mai multe ori nu ne privește – vorbim de obicei de asigurări de viață, adică evenimentele asigurate sunt decesul și pierderea capacității de muncă în caz de invaliditate, dar nu și pierderea muncii. Astfel, o persoană, care are deja una sau mai multe asigurări, ceea ce nu este întotdeauna necesar pentru el, se poate asigura suplimentar, în mod voluntar, împotriva pierderii locului de muncă. Mai mult, poți încheia o asigurare împotriva pierderii locului de muncă de la orice companie de asigurări (nu doar cele acreditate de o bancă) și, de regulă, nu este necesar să-ți anunți creditorul.
Esența asigurării de împrumut împotriva pierderii locului de muncă este că, dacă un împrumutat de la o bancă sau o altă organizație de credit își pierde locul de muncă oficial împotriva voinței sale, compania de asigurări își va rambursa împrumutul până când își va obține un nou loc de muncă sau pentru o anumită perioadă specificată în asigurare. contract (de exemplu, 6 luni sau un an).
Dacă are loc un eveniment asigurat, împrumutatul va trebui să prezinte companiei de asigurări carnetul de muncă inițial cu o notă de concediere conform articolului relevant, iar carnetul de muncă va trebui să fie prezentat lunar până la intrarea în vigoare a contractului, împrumutul este rambursat sau persoana primește un nou loc de muncă (în acest caz, plățile de asigurare se vor opri). În plus, o condiție pentru primirea plăților de asigurare este, de obicei, înregistrarea obligatorie la serviciul de ocupare a forței de muncă de stat. In perioada in care termenii contractului sunt in vigoare, societatea de asigurari va efectua platile creditului conform graficului de plata stabilit.
Asigurare generală împotriva pierderii locului de muncă.
O altă variantă de asigurare în caz de pierdere a locului de muncă sunt programele de asigurare destinate oricăror angajați care nu au neapărat împrumuturi. Esența unei astfel de asigurări este că, în cazul pierderii muncii împotriva propriei voințe, asiguratul primește fie o plată unică în numerar, fie plăți lunare (de obicei, timp de 6 luni, sau până la o nouă angajare).
Suma asigurată în acest caz poate fi fie fixă, fie legată cumva de cuantumul salariului. De exemplu, cu o plată unică, asiguratul poate primi 3 salarii medii lunare, iar cu o plată lunară, 1 salariu pe lună (cum a primit în timp ce lucra). Sumele fixe de asigurare sunt de obicei similare cu salariile medii.
Băncile oferă adesea astfel de programe de asigurare împotriva pierderii locului de muncă deținătorilor lor.
Acte pentru obținerea asigurării împotriva pierderii locului de muncă.
Pentru a obține o poliță de asigurare pentru pierderea locului de muncă, trebuie să furnizați:
– pasaport;
– copie după carnetul de muncă;
– contract de credit și program de rambursare a creditului (dacă vorbim de asigurarea debitorilor);
– adeverință de salariu pentru ultimele 6 luni (dacă este necesar să se calculeze suma asigurată).
Tarifele de asigurare pentru pierderea locurilor de muncă.
Asigurarea pentru pierderea locului de muncă se plătește în două moduri:
– O plată unică, de exemplu, pentru anul în care asigurarea va fi valabilă;
– Plăți lunare, asigurarea este valabilă atâta timp cât plățile sunt plătite.
Ratele pentru asigurarea împotriva pierderii locului de muncă au constituit, de regulă, 1-2% din suma asigurată, care este determinată, respectiv, fie de cuantumul datoriei de credit asigurat, fie de plata asigurării la concediere. Recent, aceste tarife au crescut.
Limitări ale asigurării pentru pierderea locului de muncă.
Există mai multe restricții pentru asigurații în cadrul unui astfel de program:
1. Restricții de vârstă. Asigurarea pentru pierderea locului de muncă este disponibilă pentru cetățenii în vârstă de muncă diferite companii de asigurări au limite de vârstă diferite, de obicei aproximativ 20-60 de ani (la momentul încheierii și expirării contractului).
2. Restricții privind natura muncii. Asigurarea pentru pierderea locului de muncă nu este disponibilă pentru antreprenori, liber profesioniști, lucrători independenți, lucrători cu fracțiune de normă, lucrătorilor care dețin posturi de concediu de maternitate și lucrătorilor din anumite profesii. Fiecare companie de asigurări are propria listă cu astfel de restricții.
3. Restricții privind experiența de muncă. Nu puteți încheia o poliță de asigurare pentru pierderea locului de muncă dacă durata ultimului loc de muncă este mai mică decât o anumită perioadă (de exemplu, 6 sau 12 luni, fiecare asigurător are propriile reguli).
4. Franciza temporara. Un punct foarte important, vă rugăm să fiți atenți! La asigurarea împotriva pierderii locului de muncă, așa-numitul franciza temporara. Aceasta înseamnă că acordul nu intră în vigoare imediat după semnare, ci după ceva timp, de exemplu, după o lună sau 3 luni. În acest fel, asigurătorii se protejează de o situație în care un angajat a aflat că este muncitor și a alergat imediat să se asigure.
În concluzie, câteva previziuni. De exemplu, Ministerul Muncii și Protecției Sociale al Federației Ruse prezice oficial o creștere a numărului de șomeri cu 650 de mii de persoane în 2015, la o rată totală a șomajului de 8% din populația activă (aceasta este prognoza oficială, situația reală, după cum știți, de obicei arată mult mai rău). Adică, riscurile de a fi concediat cresc în mod semnificativ, astfel încât asigurările în caz de pierdere a locului de muncă au devenit deosebit de relevante, asigurătorii constată o creștere mare a cererii pentru astfel de produse.
Pe de altă parte, riscurile cresc și pentru asigurători, ei, desigur, nu vor să lucreze în pierdere, așa că cu siguranță cresc deja și probabil vor continua să majoreze ratele pentru asigurarea împotriva pierderii locului de muncă. Prin urmare, dacă sunteți interesat de acest produs la prețul pe care îl solicită - decideți singur, în funcție de situația dvs. specifică. Sper că informațiile pe care le-ați primit în urma citirii acestui articol vă vor ajuta în acest sens.
În general, desigur, putem spune că asigurarea voluntară împotriva pierderii locului de muncă poate servi ca o anumită protecție financiară în combinație cu asigurarea de stat obligatorie în caz de șomaj, dar trebuie să analizați fezabilitatea încheierii unei astfel de asigurări, tarife și condiții pentru să vă asigurați într-un mod care este benefic pentru dvs., nu pentru compania de asigurări.
Alăturați-vă numărului de cititori obișnuiți și îmbunătățiți-vă cunoștințele financiare. Aici veți găsi multe sfaturi și recomandări utile despre gestionarea bugetului familiei și a finanțelor personale, construirea unei cooperări competente cu băncile și alte instituții financiare și diferite moduri de a câștiga bani și de a investi. Ne vedem din nou!
Cine poate obține asigurare?
- Un client angajat permanent al Băncii cu vârsta de la 18 ani întregi la data începerii perioadei de asigurare și până când Asiguratul împlinește vârsta de pensionare (pentru bărbați - 60 de ani, pentru femei - 55 de ani inclusiv) la data expirării perioadei de asigurare pentru acest risc;
- La data încheierii Contractului trebuie să fie în vigoare un contract de muncă încheiat între Asigurat și angajator, care să prevadă angajarea deplină (40 de ore pe săptămână), iar Asiguratul să primească remunerație pentru muncă sub forma unui salariu lunar. Invaliditatea temporară datorată sarcinii și nașterii, concediul pentru creșterea copilului și perioada de probă reprezintă, de asemenea, un obstacol în calea încheierii unui Acord, cu excepția cazului în care se prevede altfel în termenii Acordului.
- Experiența totală de muncă a Asiguratului trebuie să depășească 12 luni (în special, la ultimul loc de muncă al Asiguratului, cel puțin 3 luni).
- La data începerii perioadei de asigurare pentru acest risc, Asiguratul nu trebuie să fi primit notificare de concediere de la angajator;
- La data încheierii Contractului și pe perioada de valabilitate a Contractului, Asiguratul nu trebuie să fie întreprinzător individual, acționar (participant) al angajatorului Asiguratului, rudă apropiată a angajatorului (soț, părinți, copii, adoptiv). părinți, copii adoptați, frați, bunici, nepoți), lucrători temporari sezonieri care servesc într-o industrie care implică un caracter sezonier al muncii;
Ce tipuri de pierderi de locuri de muncă acoperă programul?
- Decesul angajatorului - antreprenor individual, precum și recunoașterea de către instanță a angajatorului - antreprenor individual ca decedat sau dispărut.
- Apariția unor circumstanțe de urgență care împiedică continuarea relațiilor de muncă (operațiuni militare, catastrofă, dezastru natural, accident major, epidemie etc.), dacă această circumstanță este recunoscută ca o urgență printr-o decizie a Guvernului Federației Ruse sau a unui organism guvernamental al subiectului relevant al Federației Ruse.
- Refuzul Asiguratului de a continua raportul de muncă în legătură cu schimbarea proprietarului proprietății organizației, cu schimbarea jurisdicției (subordonarea) organizației sau reorganizarea acesteia, cu schimbarea tipului de instituție de stat sau municipală.
- Refuzul Asiguratului de a se transfera la un alt loc de muncă în conformitate cu un certificat medical eliberat în modul stabilit de legile federale ale Federației Ruse sau angajatorul nu are locul de muncă corespunzător.
- Refuzul Asiguratului de a fi transferat in alta locatie impreuna cu angajatorul.
- Inițiativa angajatorului în cazul lichidării unei organizații sau încetării activității de către un antreprenor individual; inițiativele angajatorilor în legătură cu reducerea personalului într-o organizație sau întreprinzător individual.
- Inițiativa angajatorului în cazul unei schimbări a proprietarului proprietății organizației (în raport cu șeful organizației, adjuncții săi și contabilul șef).
- Inițiativa angajatorului în legătură cu încetarea accesului la secretele de stat dacă munca prestată necesită acces.
Care este valoarea plății lunare?
- Plata asigurării se face sub formă de plăți lunare pentru fiecare lună întreagă în care Asiguratul se află în stare de șomer.
- Suma plății lunare de asigurare este egală cu o cincime din suma asigurată conform Contractului de Asigurare, dar nu mai mult decât salariul mediu lunar al Asiguratului pentru ultimele 6 (șase) luni de experiență de muncă premergătoare evenimentului de asigurare. Suma totală a plăților pentru un eveniment asigurat nu poate depăși suma sumei asigurate stabilită în Contractul de asigurare.
- Contractul prevede o perioadă de 60 (şaizeci) de zile calendaristice de la data producerii evenimentului asigurat, timp în care nu se efectuează plata asigurării. Dacă un eveniment asigurat apare din nou sub riscul „Supraviețuire pentru a pierde un loc de muncă” în timpul perioadei de asigurare, nu există o perioadă amânată.
Care sunt condițiile pentru a primi plata?
- Au trecut peste 90 de zile de la momentul achiziționării poliței până la pierderea muncii.
- Cauza pierderii locului de muncă coincide cu una dintre condițiile enumerate în secțiunea „Riscuri de asigurare”.
- Persoana asigurată a contactat serviciul de ocupare a forței de muncă pentru a se înscrie în șomaj în termen de două săptămâni de la concediere. Asiguratul a furnizat Asiguratorului documentele necesare in termen de 90 de zile de la data incetarii contractului de munca.
