Pentru a rambursa anticipat un împrumut sau o parte din acesta, trebuie să depuneți o cerere la filiala Sberbank unde a fost emisă ipoteca. Cererea poate fi executată numai după ce datoria restante a fost rambursată, precum și plata anuității curente (dacă data rambursării anticipate coincide cu data plății). Citiți mai multe despre condițiile și procedura pentru rambursarea anticipată parțială a unui credit ipotecar la Sberbank.
Data rambursării datoriei este data transferului de fonduri. Cererea este revizuită destul de rapid și împrumutatul își poate închide cu calm contul de credit sau poate reduce suma plăților plătind o parte din datorie înainte de termen.
Care este cel mai bun mod de a achita integral un credit ipotecar?
Cel mai bine este să vă plătiți ipoteca înainte de termen reducând treptat valoarea datoriilor. De exemplu, dacă ar trebui să plătiți 10 mii de ruble pe lună, puteți depune 15 sau 20 de mii de ruble. Datorită acestui fapt, termenul împrumutului se scurtează și se reduce suma plății în exces.
Dacă doar o parte din fonduri este depusă, adică împrumutul nu este închis, atunci se notează că suma anulată nu include fonduri în suma necesară pentru rambursarea planificată a datoriei principale și plata dobânzii, a căror disponibilitate trebuie asigurată. Mai jos trebuie să puneți o semnătură personală cu o transcriere. Aplicației i se atribuie propriul număr de înregistrare.
Important! O cerere de rambursare anticipată este un document obligatoriu, fără de care este imposibil să se îndepărteze sarcina din Registrul Unificat de Stat al Proprietății Imobiliare. Prin urmare, simpla depunere a banilor în cont pentru a închide împrumutul nu va funcționa. Este necesar să se respecte toate cerințele procedurii prevăzute de lege.
Instrucțiuni pentru închiderea completă a unui împrumut înainte de termen
Închiderea unui împrumut este cea mai fericită zi din viața unui împrumutat. Dar este important să faci totul corect pentru a nu se dovedi că mai are niște datorii în urmă, care în timp crește ca un bulgăre de zăpadă din cauza neplății și a amenzilor. Pentru a face acest lucru, mai întâi trebuie să solicitați un certificat de la bancă despre starea datoriei cu toate dobânzile acumulate la data specifică la care împrumutatul a programat rambursarea anticipată.
Procedura pas cu pas:
- Scrierea unei cereri de rambursare anticipată a unui împrumut și închiderea unui cont de împrumut.
- Depuneți suma necesară pentru a închide datoria.
- Control asupra închiderii conturilor de către casieri.
- Obținerea unui certificat de lipsă de datorii de la bancă.
- Îndepărtarea sarcinii dintr-un apartament din Rosreestr.
În ziua stabilită, împrumutatul primește un certificat de lipsă de datorii și o notă de ipotecă(dacă a fost emis). Toate acestea vor fi necesare pentru a elimina sarcina din Registrul Unificat de Stat al Imobiliare. Se recomandă păstrarea documentelor timp de cel puțin trei ani, deoarece acesta este termenul de prescripție pentru o ipotecă. În continuare, va trebui să vizitați Rosreestr și să ștergeți înregistrarea de înregistrare a sarcinii.
Ce documente și când ar trebui să emită banca?
După rambursarea integrală a împrumutului de la Sberbank, trebuie să ridicați un certificat de rambursare a datoriei, o notă de ipotecă cu o notă care să ateste că obligațiile care decurg din acesta au fost îndeplinite în totalitate. Dacă intenționați să aplicați pentru o deducere fiscală, veți avea nevoie și de copii ale contractului de împrumut, chitanțe de plată a dobânzii și un certificat bancar despre dobânda plătită pentru anul trecut.
Pentru a elimina povara veți avea nevoie de:
- cererea debitorului;
- un document care confirmă proprietatea debitorului asupra locuinței;
- certificat de rambursare ipotecar si credit de la banca.
În cazul în care ipoteca nu a fost formalizată, atunci se depune la Rosreestr o cerere comună a împrumutatului și a împrumutătorului, în baza căreia se va ridica sarcina. În acest caz, nici măcar nu trebuie să plătiți o taxă de stat. Dacă a existat o ipotecă, atunci Când înregistrarea ipotecii este răscumpărată, ipoteca este anulată și transferată fostului împrumutat.
Cum să rambursați și să închideți datoria prin Sberbank-online?
Pentru a rambursa anticipat un împrumut prin serviciul Sberbank-online, trebuie să obțineți acces la site-ul web. Conectându-vă la contul personal, puteți efectua toate plățile necesare. Serviciul este disponibil doar pentru cei care au un număr de telefon și un card Sberbank.
Să vedem cum are loc procedura. Împrumutatul va trebui să parcurgă următorii pași:
După cum puteți vedea, rambursarea creditului online nu este o procedură atât de complicată. Principalul lucru este că există fonduri în contul împrumutatului, de exemplu, pe cardul său de plată, cu care va fi posibilă achitarea datoriei. Mai tarziu împrumutatul poate observa cum s-a modificat mărimea plăților lunare din cauza plății anticipate. Pentru a face acest lucru, trebuie să mergeți la secțiunea „Programul de plată”, unde sunt reflectate plățile curente ale împrumutului și valoarea noilor plăți ale împrumutului.
Cum se obține documente justificative de la Serviciul de Securitate în acest caz?
Dacă împrumutul este rambursat integral, atunci pentru a elimina grevarea veți avea nevoie de un certificat bancar oficial cu semnătură și sigiliu care să ateste că datoria a fost rambursată. O imprimare din contul dvs. personal care confirmă plata sumei integrale a împrumutului nu va funcționa în acest caz. Prin urmare, împrumutatul trebuie să meargă în continuare la bancă și să comande o versiune pe hârtie a certificatului pentru depunerea la Rosreestr.
Care opțiune este mai convenabilă și de preferat - online sau offline?
Din punctul de vedere al cât de profitabil este să plătești, ambele opțiuni sunt convenabile, dar dacă doriți să finalizați procedura mai rapid, este mai bine să alegeți rambursarea online. Este folosit de obicei de cei ale căror salarii sunt transferate pe un card Sberbank. Această metodă este ideală și pentru cei care își plătesc în mod regulat împrumuturile cu puțin înainte de termen. În acest caz, nu trebuie să veniți la bancă și să completați o cerere de fiecare dată.
Dacă împrumutul este rambursat integral, atunci poate avea sens să faceți acest lucru imediat la o sucursală a băncii pentru a ridica toate documentele necesare pentru a elimina grevarea de la Rosreestr. În plus, sumele mari care sunt de obicei necesare pentru a închide anticipat un credit ipotecar nu sunt întotdeauna convenabile de păstrat pe un card.
Fara restrictii. Mai mult, poți chiar să transferi bani online folosind un serviciu bancar special. La închiderea unui împrumut, va trebui să obțineți un certificat de rambursare anticipată a împrumutului și să eliminați grevarea de la Rosreestr. După aceasta, împrumutatul devine proprietarul deplin și își poate vinde, schimba, lăsa moștenire sau dona proprietatea fără a ține cont de opinia vechiului creditor.
Dacă găsiți o eroare, evidențiați o bucată de text și faceți clic Ctrl+Enter.
Majoritatea oamenilor nu se pot descurca fără împrumuturi bancare. De fapt, numai cu ajutorul fondurilor împrumutate mulți rezidenți ruși își pot permite achiziții mari, reparații scumpe sau achiziționarea de locuințe.
Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:
APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.
Este rapid și GRATUIT!
Dar dacă aveți fonduri disponibile, puteți reduce supraplata împrumutului, rambursându-l anticipat.
Înainte de aceasta, trebuie să anunțați banca cu privire la dorința dumneavoastră de a rambursa datoria înainte de termen prin depunerea unei cereri de rambursare anticipată.
Ce este
La primirea unui credit, împrumutatul se obligă să-l ramburseze integral în termenele stabilite prin contract, cu plata dobânzii, și cu respectarea graficului de plată stabilit.
În cele mai multe cazuri, rambursarea are loc în rate lunare. Fiecare include o parte din principal și dobândă.
Se acumulează dobândă pentru fiecare zi în care banii împrumutați sunt utilizați. Ca urmare, supraplata va depinde de valoarea datoriei și de durata de utilizare a împrumutului.
La încheierea unui contract de împrumut, părțile convin asupra termenului împrumutului și tocmai pe această bază se fac toate calculele.
Dar situația împrumutatului se poate schimba și acesta poate avea fonduri suplimentare gratuite chiar înainte ca împrumutul să fie complet rambursat.
În acest caz, el le poate folosi pentru a achita anticipat datoria și pentru a reduce suma plății suplimentare totale.
Există două tipuri de rambursare anticipată a împrumutului:
Cardurile de credit funcționează puțin diferit. După rambursarea datoriei, acordul asupra acesteia nu se încheie automat, iar clientul pur și simplu reia limita sumei depuse.
Acestea. Dacă se dorește, el va putea împrumuta din nou bani de la bancă fără deplasări suplimentare la o instituție de credit.
Rambursarea anticipată este posibilă la cererea clientului. Conform legilor ruse, banca nu are dreptul de a o interzice, de a introduce moratorie etc.
Însă împrumutatul trebuie să informeze instituția de credit în prealabil că dorește să ramburseze integral sau parțial datoria înainte de termen, trimițând o cerere corespunzătoare.
Este important să urmați întreaga procedură de rambursare anticipată stabilită prin lege, acord și reguli ale unei anumite instituții de credit.
La rambursarea anticipată a unui împrumut, banca creditoare este obligată să recalculeze dobânda și este imposibil să se modifice această condiție în contract sau în alte documente interne.
Aspecte importante
Procedura de rambursare anticipată este voluntară. Clientul poate continua să plătească împrumutul în conformitate cu graficul de plată.
Banca are dreptul de a cere rambursarea anticipată integrală a împrumutului numai dacă împrumutatul încalcă termenii contractului de împrumut, cu alte cuvinte, dacă există întârzieri mari.
Dar banca nu are dreptul de a refuza rambursarea anticipată voluntară.
În cazul în care clientul nu anunță banca în prealabil cu privire la dorința sa de a efectua o rambursare anticipată, fondurile vor rămâne pur și simplu în cont și vor fi debitate doar în cuantumul plății lunare. Dobânda va fi calculată fără a lua în considerare nicio plată deja efectuată.
Din acest motiv, este foarte important să respectați cerințele legii și să depuneți în timp util o cerere de rambursare anticipată dacă aveți dorința și oportunitatea corespunzătoare.
Uneori, după depunerea unei cereri de rambursare anticipată, planurile unui client se schimbă și acesta decide să nu depună bani în cont.
Nu se va întâmpla nimic rău din cauza asta, pentru că... cererea va fi pur și simplu anulată și contractul va continua să fie valabil în forma sa inițială.
Rambursarea anticipată se efectuează numai dacă contul clientului are întreaga sumă necesară la data specificată în cerere.
Dacă lipsește cel puțin 1 copeck, rambursarea anticipată nu va avea loc. Acest lucru trebuie luat în considerare, mai ales atunci când trimiteți bani prin transfer bancar.
Este mai bine să indicați o dată 1-3 zile mai târziu în aplicație sau să trimiteți plata în avans, astfel încât dificultățile tehnice să nu facă ca operațiunea să nu fie finalizată.
Legislația permite, în primele 14 zile ale contractului de împrumut, restituirea integrală a întregii sume a fondurilor și plata dobânzii pentru utilizarea împrumutului în funcție de numărul de zile efective care au trecut de la emiterea împrumutului, fără notificarea băncii. în avans, dar este mai bine să faceți acest lucru pentru a evita situațiile controversate.
Legislatura actuală
Posibilitatea de a rambursa un împrumut luat înainte de termen este prevăzută de Codul civil al Federației Ruse și, în special, acest lucru este menționat în mod direct la art. 810 din prezentul act legislativ.
Dreptul la rambursarea anticipată a împrumuturilor de consum este descris mai detaliat în articolul 11 din Legea federală „Cu privire la creditul de consum (împrumut)”.
Aceste norme legislative ar trebui să se bazeze în cazul unor situații controversate apărute în timpul rambursării anticipate.
Reguli de depunere
Conform regulilor generale, împrumutatul trebuie să notifice banca despre dorința sa de a rambursa anticipat împrumutul cu cel puțin 30 de zile înainte de data efectivă a rambursării anticipate.
Multe organizații de credit reduc această perioadă, de exemplu, o cerere de rambursare anticipată a unui împrumut la Sberbank poate fi depusă cu 1-2 zile înainte de data estimată a operațiunii. Dar este mai bine să faci asta în avans.
În cazul în care împrumutatul dorește să ramburseze integral datoria înainte de termen, banca trebuie să îi trimită un calcul cu suma plății în maximum 5 zile de la primirea cererii.
În cazul rambursării anticipate parțiale după finalizarea acesteia, banca va trebui să emită un nou program de plată atunci când clientul solicită.
Banca trebuie anunțată în scris atunci când depuneți cererea, trebuie să solicitați să puneți o marcă asupra acceptării acesteia pe o copie a documentului.
Acest lucru va evita o situație în care hârtia este „pierdută”. Multe bănci permit ca astfel de cereri să fie transmise prin intermediul sistemului de internet banking.
De exemplu, clienții Sberbank pot solicita rambursarea anticipată a unui împrumut Sberbank Online.
Legea nu interzice trimiterea unei cereri de rambursare anticipată prin scrisoare recomandată, dar în acest caz este necesar să se țină cont de timpul suplimentar pentru livrarea corespondenței poștale și posibilele dificultăți din cauza metodei alese de transmitere a documentului.
Cum se face o plată
Fondurile pentru rambursare anticipată trebuie să fie în contul împrumutatului în întregime la data specificată de acesta.
Dacă există o lipsă chiar și a unei sume mici, operațiunea nu va avea loc, iar fondurile vor rămâne pur și simplu în cont.
Puteți depune fonduri în orice mod convenabil disponibil la o anumită bancă (casier, terminale, bancomate, transferuri etc.).
Este mai bine să faceți acest lucru cu cel puțin 1 zi lucrătoare în avans și cu un transfer de fonduri fără numerar - în 3-5. În caz contrar, este posibil ca banii pur și simplu să nu ajungă în cont la data specificată.
Monitorizați în plus primirea plății chiar înainte de data rambursării anticipate.
Acest lucru se poate face prin sisteme bancare online, în sucursale, apelând la centrul de asistență pentru clienți și în alte moduri disponibile clienților unei anumite instituții de credit.
Video: Trebuie să plătesc dobândă atunci când rambursez anticipat un împrumut?
Exemplu de cerere pentru rambursarea anticipată a împrumutului
Formularul de cerere îl găsiți la orice sucursală a instituției de credit unde a fost emis împrumutul. Adesea poate fi descărcat și de pe site-ul oficial al băncii.
Este suficient să îl completați cu datele și informațiile dvs. despre contractul de împrumut și parametrii rambursării care se efectuează.
Documentul trebuie semnat de împrumutat, altfel pur și simplu nu va fi acceptat.
Când vă întocmiți propria aplicație, puteți utiliza unul dintre eșantioane, care poate fi descărcat, ca șablon. Dar este totuși mai bine să folosiți forma unei anumite bănci.
Deplin
Nu este nevoie să indicați suma plătită în cererea de rambursare anticipată completă. Tot ce aveți nevoie este o dată și o indicație că împrumutul va fi rambursat integral.
Împrumutatul poate greși destul de ușor atunci când o calculează pentru o anumită dată, iar apoi cele câteva ruble rămase vor complica viața atât pentru el, cât și pentru bancă.
După primirea cererii, banca va face toate calculele în mod independent și va trimite informații despre suma necesară pentru rambursarea anticipată.
Luați în considerare rambursarea împrumutului după încheierea contractului. Acest lucru va simplifica soluționarea eventualelor dispute în viitor.
Parțial
Uneori, rambursarea anticipată parțială este permisă numai la data următoarei plăți, o astfel de posibilitate este prevăzută de lege.
La întocmirea unei cereri de rambursare anticipată parțială a unui împrumut, trebuie să indicați data exactă și valoarea contribuției.
Trebuie avut în vedere faptul că suma de rambursare anticipată nu include penalități, amenzi sau următoarea plată.
Aplicația trebuie, de asemenea, să indice unde ar trebui direcționate fondurile - pentru a scurta termenul împrumutului sau pentru a reduce mărimea plății lunare.
Cometariu. După operație, va trebui să obțineți și un nou program de plată.
Ce acte sunt necesare
Nu sunt necesare documente suplimentare de la împrumutat atunci când depune cererea de rambursare anticipată a împrumutului.
Contractul de împrumut presupune posibilitatea rambursării datoriei într-o singură plată. Împrumutatul trebuie doar să scrie o cerere de rambursare anticipată a împrumutului la Sberbank. Și nicio bancă nu are dreptul să refuze acest lucru. În plus, puteți rambursa fie o parte din datoria împrumutului, fie toată.
Procedura de rambursare anticipată a creditului. Cum se completează o cerere?
O cerere de rambursare anticipată a unui împrumut la Sberbank este un document care notifică instituția de credit intenția creditorului de a rambursa datoria înainte de termenul stabilit prin acord. Această oportunitate a fost introdusă prin lege în 2011. Norma legislativă se aplică oricărui program, de la credite de consum până la credite ipotecare. Dreptul la rambursare anticipată se aplică numai persoanelor fizice.Ce este necesar pentru rambursarea anticipată a unui împrumut de la Sberbank
Legea prevede că clientul este obligat să anunțe banca intenția sa de a rambursa creditul înainte de termen cu o lună înainte de transferul de bani. Regulile interne ale Sberbank permit trimiterea unei cereri cu 5 zile înainte, dar este mai bine să aflați acest lucru la o anumită sucursală a băncii. După ce ați solicitat un formular de cerere de la bancă, trebuie să îl completați, indicând:- pașaport și alte date personale;
- informații despre împrumut, incl. numărul contractului de împrumut;
- data rambursării datoriilor;
- numărul de cont bancar din care vor fi debitate fondurile;
- suma de transfer (poate fi rambursată parțial sau integral).
Exemplu de cerere pentru rambursarea anticipată a împrumutului
Vizualizați fișierul online:
Când rambursați integral un împrumut de la Sberbank, ar trebui să acordați o atenție deosebită asigurării că datoria este rambursată integral. Este inacceptabil să lăsați chiar și o mică datorie, deoarece în caz de întârziere a plății, la sold se va percepe dobândă mare.
Dacă ați ales schema de rambursare anticipată parțială, vi se va prezenta un nou program regulat de plată.
Cum să faceți rambursări anticipate de împrumut
O cerere de rambursare anticipată a unui împrumut de la Sberbank (eșantion) poate fi obținută la orice sucursală Sberbank.Puteți depune fonduri în patru moduri:
- transfer din contul dvs. bancar din Sberbank;
- transfer dintr-un cont sau card aparținând unei alte bănci;
- depuneți numerar la un terminal cu autoservire;
- depuneți numerar printr-o casă de marcat la cea mai apropiată sucursală.
O atenție deosebită trebuie acordată corespondenței exacte a sumei plătite cu soldul datoriei specificate în contract.
Pentru a efectua o rambursare parțială a datoriei, trebuie să vizitați o sucursală bancară și să primiți un nou program de plată.
Procedura completă de rambursare a creditului
Atunci când vă rambursați integral datoria împrumutului, trebuie să vă asigurați că obligațiile dumneavoastră față de Sberbank sunt rambursate integral. Pentru a face acest lucru, trebuie să vizitați biroul și să solicitați un certificat de rambursare a datoriei, care este o dovadă legală că împrumutătorul nu are pretenții împotriva împrumutatului. Dacă împrumutul a fost garantat printr-o poliță de asigurare, atunci va trebui să returnați suplimentar suma asigurată.Puteți returna primele de asigurare deja plătite chiar dacă datoria este rambursată. Acest lucru se aplică numai cazurilor în care împrumutul este rambursat integral și nu în rate. Efectuarea unui retur ar fi indicată doar în cazurile în care polița de asigurare expiră după 6 luni sau mai mult. Suma pentru contribuții va fi restituită integral dacă au trecut mai puțin de 30 de zile de la data înregistrării asigurării dacă mai mult de 30 de zile, dar mai puțin de 6 luni, jumătate din fondurile depuse vor fi returnate. Dacă au trecut mai mult de șase luni, atunci nu ar trebui să contați pe o rambursare, chiar și în instanță, nu va fi posibil să respingeți asigurările asigurătorului că fondurile transferate au fost deja cheltuite pentru asigurarea poliței.
Calculul preliminar al rambursării online
Rambursarea anticipată a împrumutului vă permite să economisiți la plățile dobânzilor. Puteți calcula suma exactă de bani economisită folosind calculatoare online speciale. Cu toate acestea, ele sunt eficiente numai atunci când sunt rambursate în plăți inegale, în timp ce majoritatea programelor de la Sberbank necesită rambursarea împrumutului în rate egale pe întregul termen. Sberbank nu prevede nicio amenzi sau comisioane suplimentare pentru depunerea sumelor care depășesc programul stabilit.
Caracteristicile legale ale rambursării anticipate a împrumutului (video)
O cerere de rambursare anticipată a unui credit este un fel de document care are caracter de notificare. Cererea este trimisă creditorului de către împrumutat (de exemplu, de la împrumutat la bancă) pentru a-l notifica pe primul cu privire la intențiile debitorului de a rambursa circumstanțele datoriei mai devreme decât perioada specificată în contractul principal.
Amintiți-vă că fiecare debitor poate folosi dreptul la rambursare anticipată, așa cum este prevăzut de legea federală. Vă rugăm să rețineți că legea se aplică împrumuturilor care nu sunt legate de activități comerciale.
Exemplu (formular)
Formular de cerere pentru rambursarea anticipată totală/parțială a împrumutului
eu________________________________________
Locul nașterii___________________________
Data nașterii____________________________
Detalii pașaport_________________________________
Sunt împrumutată cu numărul contractului de împrumut___________, care a fost încheiat „_____”____________20___între mine și bancă__________, declar că mă angajez să-mi îndeplinesc obligațiile care îmi revin din contractul de împrumut înainte de termen.
Pentru a îndeplini obligațiile de rambursare a împrumutului și de a plăti dobânda pentru utilizarea acestuia, vă rog să transferați din numărul meu de cont ___________ suma de _______ mii de ruble pentru rambursarea împrumutului, dobânda acumulată, precum și alte obligații către bancă.
Confirm că suma indicată mai sus poate fi anulată integral ca o rambursare anticipată a datoriei principale.
In conditiile prevazute de contractul de imprumut va rog sa recalculati graficul de plata mentinend/reducand suma urmatoarei plati (pentru formularul de rambursare partiala a creditului).
Numele, prenumele și patronimul împrumutatului_________
Semnătura împrumutatului_______________________
Data de____________________________________
Vă rugăm să rețineți că aceasta este doar un exemplu de aplicație. Este posibil ca banca la care ați contractat împrumutul să vă solicite să furnizați o cerere într-o anumită formă. Acest formular, de regulă, poate fi găsit pe site-ul oficial al băncii sau îl puteți obține la cel mai apropiat birou al acestei instituții de credit. Acolo vă puteți consulta cu un specialist la completarea formularului.
ÎN Numele băncii
Adresa băncii
din Nume Prenume Patronimic
Adresa pentru trimiterea unui raspuns
Numar de contact________________
Afirmație.
„___” La _______ 20__, a fost încheiat un contract de împrumut între mine și banca dumneavoastră, conform căruia mi s-a oferit un împrumut în valoare de _______ ruble pe o perioadă de până la ___.___.20___ an.
Potrivit părții 2 a art. 810 din Codul civil al Federației Ruse, suma unui împrumut acordat cu dobândă unui cetățean împrumutat pentru uz personal, familial, casnic sau de altă natură care nu are legătură cu activitățile de afaceri poate fi returnată de către cetățeanul împrumutat.
anticipat, integral sau parțial, sub rezerva notificării acestui fapt către creditor cu cel puțin treizeci de zile înainte de data acestei returnări. Contractul de împrumut poate stabili o perioadă mai scurtă pentru notificarea împrumutătorului cu privire la intenția împrumutatului de a rambursa fondurile înainte de termen.
Partea 4 a articolului 11 din Legea federală „Cu privire la creditul de consum (împrumut)” prevede că 4. împrumutatul are dreptul de a rambursa întreaga sumă a creditului de consum (împrumut) primit către creditor înainte de termen.
sau o parte a acestuia, notificând creditorul despre aceasta în modul stabilit prin contractul de credit de consum (împrumut) cu cel puțin treizeci de zile calendaristice înainte de ziua returnării creditului de consum.
credit (împrumut), cu excepția cazului în care contractul de credit de consum (împrumut) stabilește o perioadă mai scurtă.
Vă declar prin prezenta intenția mea ____.____.201___ (plus 30 de zile până la data depunerii acestei cereri la bancă) rambursează integral datoria conform contractului de împrumut specificat înainte de termen.
Dacă doriți să rambursați parțial împrumutul, indicați cât sunteți dispus să contribuiți.
În legătură cu cele de mai sus, vă rog, în termen de 5 zile de la data primirii acestei cereri:
Emite-mi o notificare a sumei pentru întreg parțial rambursarea anticipată a datoriei în baza contractului de împrumut nr. din data de ___.___.20___ la data de ___.___.20___, cu indicarea sumelor de rambursare a datoriei principale și a dobânzii la credit, comisioane și alte plăți;
- (pentru rambursare integrală) după ce am achitat suma necesară pentru rambursarea anticipată a împrumutului, eliberați o adeverință care să ateste că mi-am îndeplinit integral obligațiile față de banca dumneavoastră în temeiul contractului de împrumut Nr. din data de ___.___.20___;
- (pentru rambursare parțială) dați-mi un nou program de plată conform contractului de împrumut:
Opțiunea 1 Vă rog să mențineți suma curentă de plată lunară și să reduceți perioada de rambursare integrală a creditului;
varianta 2 Vă rog să mențineți perioada completă de rambursare a împrumutului și să reduceți plata lunară la ____ ruble.
Exemplu de cerere pentru rambursarea anticipată a unui împrumut la Sberbank
Dacă împrumutatul are posibilitatea de a-și închide obligațiile înainte de termen, integral sau parțial, merită să profite de acest lucru pentru a suporta costuri mai mici pentru plata în exces. Mai întâi va trebui să depuneți o cerere de rambursare anticipată a împrumutului la Sberbank.
Caracteristicile depunerii unei cereri
Procedura de rambursare anticipată la Sberbank are loc într-o anumită ordine. Dacă pur și simplu depui o sumă mai mare în contul tău de credit, doar suma necesară va fi anulată conform programului.
Prin urmare, trebuie să anunțați mai întâi banca despre dorințele dumneavoastră. Va trebui să vizitați biroul și să scrieți o cerere de rambursare anticipată parțială a împrumutului către Sberbank. Formularul de cerere este la fel de potrivit pentru plata integrală și parțială.
Pentru a completa formularul corect, puteți cere angajatului un eșantion. Dar chiar și fără eșantion, completarea formularului nu provoacă dificultăți. Va trebui să furnizați informații de bază despre rambursarea planificată:
- Date personale, numărul contractului de credit (cont);
- Suma de rambursat;
- Data plății;
- Metoda de plata (cont de debit).
Citiți textul cererii de rambursare anticipată a împrumutului de la Sberbank
După cum se evidențiază prin exemple de cereri, data de plată specificată trebuie să cadă doar într-o zi lucrătoare. Totodată, ziua nu trebuie să coincidă cu data plății conform programului.
Plata parțială a unui împrumut Sberbank
Dacă împrumutatul dorește să ramburseze parțial datoria, acesta are dreptul să precizeze orice sumă. Rambursarea parțială nu se limitează la o sumă minimă.
Un formular de cerere pentru rambursarea anticipată a unui împrumut poate fi solicitat în orice moment de la Sberbank. Merită să știți că trebuie să îl trimiteți în avans. Sberbank nu stabilește un interval de timp clar, dar legea prevede notificarea obligatorie cu 30 de zile înainte de plată.
Puteți efectua rambursarea anticipată parțială sau integrală folosind oricare dintre opțiunile prevăzute pentru plata lunară: bancă online, bancomat, transfer, numerar etc. Este obligatoriu să se respecte parametrii specificați în formular: zi, cantitate, metodă.
Când plătiți o parte mai mare, va exista o recalculare și o modificare a programului de plată prin schimbarea datei de încheiere. Banca online va afișa programul curent.
Reguli complete de rambursare
Dacă trebuie să închideți complet împrumutul, este recomandat să clarificați mai întâi suma actuală a obligațiilor la un moment dat. Acest lucru se poate face în Sberbank Online, în aplicația Mobile, prin intermediul liniei fierbinți sau direct de la un angajat de la birou. Se recomandă utilizarea acestei din urmă opțiuni pentru a elimina o eroare tehnică. După cum demonstrează cererile eșantion de rambursare anticipată a împrumutului de la Sberbank, este necesar să se indice o cifră specifică, inclusiv copeici.
Dacă un împrumut este închis incorect, împrumutatul rămâne cu o mică datorie, de obicei în valoare de câteva copeici. Programul percepe soldul ca pe o datorie, îi aplică amenzi, penalități pentru neplată etc. Ca urmare, clientul poate acumula o sumă considerabilă de datorii, deși va avea încredere că împrumutul va fi închis. Acest lucru poate fi urmărit în serviciile bancare online.
Pentru a nu întâmpina probleme, după anularea datoriei, trebuie să vizitați din nou biroul Sberbank și să solicitați un certificat de închidere a împrumutului
Acest document este uneori eliberat în ziua depunerii cererii sau în termen de 3-5 zile de la primirea cererii. Certificatul confirmă absența datoriilor și faptul că contul a fost închis.
Descărcați modelul de formular online
Concluzie
Nu puteți depune o cerere de rambursare anticipată a împrumutului la Sberbank Online, dar puteți plăti online datoria. Cererea se depune la sucursala, cu indicarea parametrilor specifici platii preconizate. Acestea trebuie respectate în întregime pentru ca rambursarea să aibă loc corect. Dacă doriți, puteți studia eșantionul pentru a evita greșelile.
Nuanțe de rambursare anticipată a împrumutului și exemple de cereri
Plata anticipată a unui împrumut este o practică comună care a devenit deosebit de populară după 2011, când obstacolele indirecte în acest sens sub forma restricțiilor impuse de bănci au fost eliminate prin lege. Orice debitor poate profita de rambursarea anticipată a unei datorii de împrumut - acesta este dreptul său. Cu toate acestea, este important să faceți acest lucru în mod competent - în condițiile cele mai favorabile pentru dvs.
Dreptul la rambursare anticipată
Dreptul general la îndeplinirea anticipată a obligațiilor de împrumut este consacrat în articolul 810 din Codul civil al Federației Ruse.
Conform legii:
- acest drept se aplică tuturor tipurilor de obligații de credit (împrumutate) care nu sunt cauzate de activitatea antreprenorială;
- nu poate fi limitat de altceva decât de termenii contractului, dar acestea din urmă nu pot contrazice legea și înrăutăți poziția împrumutatului în comparație cu ceea ce este stabilit la nivel legislativ;
- Sunt posibile atât plățile totale, cât și cele parțiale – fără restricții;
- Singura obligație a împrumutatului este să notifice creditorul cu privire la intenția sa în timp util, cu cel puțin 30 de zile înainte.
Condițiile contractului de împrumut pot stabili o procedură specifică pentru îndeplinirea anticipată a obligațiilor, inclusiv perioade scurte de preaviz și, de asemenea, pot defini în detaliu nuanțe procedurale. Termenii acordului detaliază dreptul împrumutatului, dar nu îl pot limita sau condiționa.
Rambursarea anticipată a unui credit ipotecar
Pentru un credit ipotecar se aplică aceleași reguli ca și pentru orice alt tip de creditare, însă, înainte de a decide să rambursați anticipat împrumutul, este foarte important să stabiliți dacă acesta va fi profitabil și în ce măsură.
Câteva nuanțe:
- Există multe argumente în favoarea plății anticipate a ipotecii, dar spre deosebire de alte împrumuturi, există tot atâtea argumente împotriva acesteia. Achitarea anticipată a creditului ipotecar nu este întotdeauna profitabilă. Acesta este un tip de creditare pe termen lung și complex, serios susceptibil de influența factorilor pieței - inflație, creșterea sau scăderea prețurilor imobiliare, schimbări în politica de creditare a băncilor și particularitățile sprijinului guvernamental și reglementării creditării ipotecare.
- Este mai corect să luăm în considerare un credit ipotecar ca subiect de planificare financiară strategică și pe termen lung. Înainte de a lua o decizie cu privire la plățile anticipate, este necesar să puneți corect accentul, să faceți calcule pe baza condițiilor de astăzi și de viitor și să determinați cu exactitate dacă va fi profitabilă. Cea mai bună soluție este implicarea unui specialist în analiză.
- Luați în considerare dacă rambursarea anticipată va fi mai profitabilă decât posibilitatea de a obține o deducere fiscală, utilizarea fondurilor de capital matern, direcționarea fondurilor gratuite pentru a forma o rezervă, activități de investiții sau deschiderea unui depozit purtător de dobândă.
- Dacă totuși decideți să vă plătiți creditul ipotecar mai devreme, definiți clar obiectivul - de a scurta termenul ipotecar sau de a reduce povara financiară lunară - abordările pentru rezolvarea acestor probleme vor fi diferite.
- Adesea, condițiile pentru plata anticipată a unui credit ipotecar sunt detaliate în contract - asigurați-vă că le studiați. Este posibil ca banca să fi instituit un moratoriu privind decontarea anticipată pentru o anumită perioadă de timp (de obicei câteva luni) și (sau) o sumă minimă de contribuție.
Rambursarea anticipată a unui împrumut anual
Întrucât legislația a limitat acțiunile băncilor legate de drepturile lor de a influența condițiile decontărilor anticipate ale împrumuturilor, majoritatea produselor de credit utilizează un sistem de plăți a anuităților care sunt mai profitabile pentru bănci decât cele diferențiate.
Cu sistemul de rentă de plăți a împrumutului, împrumutatul este obligat să plătească o sumă egală în fiecare lună, care constă din organismul de împrumut și dobândă. Acest lucru este destul de convenabil pentru împrumutat, dar trucul este că el plătește în primul rând dobânda, mai degrabă decât principalul. Pe măsură ce plățile progresează, plata lunară a dobânzii scade și plata principalului crește. Beneficiul băncii este evident - câștigă din dobândă.
La rambursarea unui împrumut de anuitate, sunt posibile două metode de rambursare parțială anticipată. De regulă, metoda specifică este specificată în contract, iar dacă nu, aceasta este determinată de împrumutat la depunerea cererii și convenită cu banca. Cu prima metodă, scopul este reducerea sumei plății planificate, cu a doua - scurtarea termenului împrumutului.
Din partea împrumutatului, atunci când depune o cerere, este foarte important să se precizeze clar ce scop urmărește. În caz contrar, toate sumele care depășesc plata lunară se vor acumula pur și simplu în contul împrumutatului (contul de împrumut) și vor fi anulate de bancă conform graficului de plată, fără a afecta nici reducerea plății planificate, nici scurtarea termenului de împrumut.
Aplicația unui client poate servi ca bază pentru modificarea automată a programului, dar nu întotdeauna. Dacă acest lucru nu este posibil automat (ar trebui să verificați cu banca), trebuie să obțineți un nou program.
O excepție de la situațiile de mai sus este metoda de rambursare a datoriei prin debitarea directă a fondurilor din contul împrumutatului (cont de împrumut sau prespecificat la cererea de împrumut, de exemplu, un cont de depozit sau de card). Cu această metodă, este posibil să anulați fără acceptare nu numai plata lunară programată, ci și întreaga sumă din contul împrumutatului în ziua radierii. Condiția specifică și procedura de îndeplinire a acesteia trebuie să se reflecte în contractul de împrumut, un acord suplimentar cu banca sau într-o cerere separată față de împrumutat, care atrage după sine modificarea termenilor contractului.
Debitarea directă a întregii sume din cont la data plății este destul de convenabilă și de obicei presupune o ajustare automată a graficului de rambursare a creditului. Dacă numai suma planificată este anulată, aceasta poate fi mărită prin scrierea unei cereri corespunzătoare la bancă și stabilirea obiectivului pe care îl urmăriți - reducerea termenului împrumutului sau reducerea sumei plăților viitoare planificate. După ce banca a executat aplicația, trebuie să primiți un nou program.
Rambursare totală și parțială
Rambursarea totală și parțială a unui împrumut au obiective ușor diferite. Cu rambursarea integrală se rezolvă problema rezilierii anticipate a contractului în legătură cu executarea acestuia. Cu rambursarea parțială, obiectivul este fie de a reduce povara lunară a datoriei, fie de a-i scurta termenul general. Din punctul de vedere al legii, dreptul împrumutatului de a-și achita obligațiile înainte de termen nu se limitează în niciun caz la sarcinile în curs de rezolvare.
Procedura va arăta astfel:
- O declarație de intenție de rambursare parțială sau integrală a împrumutului este trimisă băncii. Vă rugăm să rețineți: la rambursarea parțială a unui împrumut, este necesar să indicați că suma care depășește plata planificată trebuie utilizată pentru rambursarea datoriei principale, în caz contrar este posibil ca banca să o folosească pentru rambursarea dobânzii. În cazul rambursării integrale, această intenție trebuie indicată în cerere.
- Suma necesară pentru rambursarea parțială sau suficientă pentru rambursarea integrală este depusă în cont.
- După debitarea fondurilor din cont, dacă ați rambursat parțial, ar trebui să primiți un nou program dacă ați rambursat integral, veți primi un certificat care să ateste că împrumutul a fost rambursat integral;
Reguli de rambursare anticipată
Pentru plata anticipată a împrumutului cu succes și profitabil, urmați aceste reguli simple:
- Defini, ce scopuri și obiective intenționați să le atingeți prin achitarea totală sau parțială a datoriilor.
- A analiza dacă atingerea obiectivelor tale va fi cu adevărat benefică. Consultațiile financiare și de credit ale specialiștilor vă pot ajuta în acest sens.
- Explora termenii acordului privind procedura de decontare și rambursare anticipată a obligațiilor.
- A executa calcule, determinând cuantumul rambursării parțiale/totale. Când rambursați integral, este recomandabil să confirmați corectitudinea calculelor dvs. cu banca.
- A pregatiși trimiteți o declarație de intenție la bancă. Perioada de 30 de zile este de bază este adesea redusă de bănci. Formularul de cerere poate fi obținut de la bancă sau găsit pe site-ul nostru.
- introduceîn cont suma necesară.
- Asigurați-vă că că suma pe care ați contribuit a fost anulată de bancă și folosită pentru achitarea datoriei. De regulă, data de anulare este considerată a fi data efectuării plății programate. Până în această zi, se pot acumula dobânzi și comisioane și vor fi obligate să fie rambursate.
- obține un nou program sau document care confirmă plata integrală a obligațiilor dvs. de împrumut.
Este posibil să rambursați împrumutul cu plăți mai mici decât cele scrise în contract?
Rambursarea unui împrumut cu plăți mai mici decât cele scrise în contract și prevăzute în grafic este o încălcare a condițiilor împrumutului, care poate atrage aplicarea de penalități. Cu toate acestea, în unele cazuri, acest lucru este posibil:
- prin acord cu banca, care este corect executat (acord adițional, acord de plată în rate/amânat);
- în cazul utilizării unui cont de împrumut ca un fel de cont de economii, de exemplu, când ați transferat anterior în cont sume mai mari decât cele prevăzute în program, iar excedentul nu a fost anulat de bancă pentru a rambursa împrumutul, dar acumulat - în această situație, principalul lucru este că la data următoarei anulări ar trebui să existe fonduri suficiente pentru rambursarea planificată.
Este posibil să rambursați împrumutul în sume mai mari și să reduceți dobânda?
Rambursarea parțială poate rezolva problema fie a reducerii plății lunare, fie a scurtării termenului împrumutului. Dacă acest lucru nu este prevăzut în mod expres de termenii contractului sau nu este convenit cu banca în procesul de îndeplinire a obligațiilor de împrumut, rambursarea anticipată în sine nu poate reduce rata dobânzii.
Dacă luăm în considerare scopul reducerii dobânzii ca obiectiv al reducerii plății lunare, atunci acest lucru este realizabil indiferent de sistemul de plată - anuitate sau diferențiat.
Notă:
- dacă se utilizează un sistem de plată a anuităților, reducerea sumei dobânzii plătite în plata lunară poate să nu fie deosebit de vizibilă - esența unui astfel de sistem de plată este afectată;
- cu un sistem de plată diferenţiat - când se percepe dobândă la soldul datoriei - suma plăţilor dobânzilor scade de fapt semnificativ.
În același timp, la stabilirea unui obiectiv de reducere a plății în exces la împrumut, care este format din dobândă, este mai bine să apelăm la rezolvarea problemei reducerii perioadei de împrumut. Evident, cu cât termenul împrumutului este mai scurt, cu atât suma datoriei principale va scădea mai repede și cu atât suma totală a dobânzilor acumulate și plătite va fi mai mică la data rambursării integrale a datoriei.
Rambursarea asigurării la rambursarea anticipată a împrumutului
Rambursarea integrală anticipată a împrumutului este un fapt semnificativ din punct de vedere juridic care afectează termenii contractului de asigurare.
Pentru a vă recupera asigurarea, trebuie să vă prezentați cererile:
- Analizați condițiile de credit și asigurare. Este important să se stabilească cine este beneficiarul - o bancă sau o companie de asigurări, cum a fost efectuată plata conform contractului de asigurare - suma a fost plătită imediat din partea corespunzătoare a fondurilor de împrumut sau a fost transferată treptat împreună cu plățile lunare ale împrumutului în sub formă de sumă fixă sau ca procent din valoarea împrumutului obligaţiilor.
- Pregătiți și depuneți o cerere de recalculare și returnare a plăților de asigurare către bancă sau companie de asigurări, în funcție de cine a fost beneficiar. Dacă valoarea plăților de asigurare implică rambursarea planificată pe durata împrumutului, atunci vorbim de rezilierea contractului de asigurare.
- Dacă refuzați să returnați plățile de asigurare sau ignorați cerința, acțiunile băncii (societății de asigurări) pot fi atacate în instanță. Avocatul nostru online este gata să vă sfătuiască cu promptitudine în această problemă.
Cum se calculează suma pentru rambursarea anticipată a împrumutului?
Există mai multe opțiuni pentru a face calcule:
- Utilizați calculatorul de pe site-ul oficial al băncii.
- Utilizați calculatorul universal pentru rambursarea anticipată a împrumutului de pe site-ul nostru.
- Contactați banca și cereți să calculați suma.
- Fă singur calculele.
Utilizarea serviciilor de calculatoare este cea mai simplă modalitate de a face calcule. În același timp, este posibil să calculați și să analizați diferite opțiuni, de exemplu, în funcție de obiectivul dvs. - reducerea plății planificate sau a termenului de împrumut. Atunci când contactați o bancă, serviciul poate fi considerat un serviciu plătit și se poate percepe o anumită sumă pentru acesta. Calculele independente necesită înțelegerea formulelor utilizate de bancă și nu exclud erorile.
Dacă mai aveți întrebări nerezolvate cu privire la rambursarea anticipată totală sau parțială a împrumutului, atunci avocatul nostru online este gata să le răspundă imediat.
