Banca a fost înregistrată de Banca Centrală a Federației Ruse în septembrie 1994 sub numele Fintrustbank (JSC). Un an mai târziu, a fost redenumită JSCB „Banca Rusă de Dezvoltare Interregională” (Rus-Bank), în 2006 denumirea completă a devenit Companie pe acțiuni închise „Rus-Bank”, în noiembrie 2007 forma organizatorică și juridică a fost schimbată într-o formă deschisă. societate pe acțiuni (OJSC). În decembrie 2007, Rus-Bank a cumpărat banca Ekaterinburg Jewels of the Urals, ulterior redenumit-o Rus-Bank Ural, iar în ianuarie 2010 a finalizat procedura de fuziune. În toamna anului 2011, Rus-Bank și-a schimbat din nou numele în „Rosgosstrakh Bank” (abreviat RGS Bank), iar în aprilie 2015 forma juridică a fost schimbată în PJSC. Instituția de credit folosește birourile unui partener strategic - grupul de asigurări Rosgosstrakh * - pentru a-și promova serviciile. Din decembrie 2004, este participant la sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor pentru persoane fizice.
Potrivit informațiilor dezvăluite, principalul beneficiar final al PJSC RGS Bank până de curând a fost Serghei Khachaturov, care controla 74,6% din acțiunile băncii cu parteneri (Alkhas Sangulia și cetățeanul cipriot Marianna Karamalli) prin intermediul diferitelor entități juridice ale grupului Rosgosstrakh. Beneficiarii finali ai băncii au mai fost Irina Dyubkova (13,92%), cetățeanul cipriot Maria Dimitriou (10,21%) și Laura Andriasova (1,29%). O cotă de 0,01% din acțiuni a fost distribuită între acționarii minoritari.
La sfârșitul anului 2016, pe piață au apărut informații despre o tranzacție iminentă de fuziune a grupului Otkritie și a grupului Rosgosstrakh. Conform calculelor participanților la tranzacție, fuziunea ar crea cel mai mare grup financiar privat cu active de peste 4 trilioane de ruble și o bază de clienți de 50 de milioane de oameni. La mijlocul lunii iunie 2017, FAS a aprobat o petiție pentru ca Otkritie Holding să achiziționeze 75% din Rosgosstrakh Bank. La sfârșitul lunii august 2017, FC Otkritie Bank a achiziționat un pachet de 60,5% din Rosgosstrakh Bank, puțin mai târziu cota de control a fost majorată la 85%. La începutul lunii septembrie, FC Otkritie a dobândit controlul deplin asupra companiilor care dețin acțiuni ale companiei de asigurări Rosgosstrakh: s-au făcut înscrieri în Registrul Unificat de Stat al Entităților Juridice pe care FC Otkritie Bank deține 99,01% în RGS Assets LLC și 99,95% în RGS Holding LLC.
Din 29 august 2017, principalul investitor al Otkritie FC Bank este Banca Rusiei. Băncii a fost numită o administrație temporară, care includea angajați ai Băncii Centrale și ai Societății de Administrare „Fondul de Consolidare a Sectorului Bancar”.
La 2 octombrie 2018, FC Otkritie Bank deținea 85,40% din acțiunile RGS Bank. Acționarul a încă 14,60% din acțiunile băncii era PJSC SK Rosgosstrakh, în care 57,36% din acțiuni erau controlate de FC Otkritie Bank, iar partea rămasă din acțiuni se afla în circulație publică. Astfel, cota totală a FC Otkritie Bank (direct și prin PJSC IC Rosgosstrakh) în capitalul RGS Bank a ajuns la 93,77%. Bank FC Otkritie, la rândul său, este în prezent controlată complet de Banca Rusiei.
Sediul central al RGS Bank este situat la Moscova la 1 iulie 2018, rețeaua de servicii a instituției de credit era formată din opt sucursale, 301 birouri suplimentare și 743 de birouri operaționale în 57 de entități constitutive ale Federației Ruse. Rețeaua propriilor bancomate era reprezentată de 200 de dispozitive.
La sfârșitul anului 2017, instituția de credit a deservit peste 2,3 milioane de persoane cărora li s-au oferit depozite, împrumuturi, plăți și transferuri (Western Union, MoneyGram, Zolotaya Korona, transferuri instant ale RGS Bank), investiții (conturi IIS, managementul trusturilor, Mutual). fonduri, depozitare), produse de asigurare (asigurări de viață pentru investiții și economii), servicii la distanță etc.
Pe segmentul corporate, clienții băncii la sfârșitul anului 2017 includeau peste 17 mii de întreprinderi și organizații, inclusiv aproximativ 2 mii în cadrul proiectelor salariale. Clienților corporativi li se oferă servicii de decontare și numerar, programe de creditare, plasarea de fonduri temporar gratuite pe depozite și facturi bancare, garanții bancare, tranzacții documentare, proiecte de salarizare, servicii de colectare etc. Numărul clienților băncii în diferite perioade a inclus organizații precum OJSC Inter RAO UES, OJSC Gortopsbyt, CJSC TD Uraltrubsnab, LLC PKF ElTOS, OJSC Tovarkovsky Plant of High-Voltage Armatures, LLC TrubNik, OJSC Nevinnomyssky Azot, precum și structuri incluse în grupul de companii Rosgosstrakh.
De la începutul anului 2018, volumul activelor nete ale instituției de credit a scăzut cu aproape un sfert, ajungând la 93,3 miliarde de ruble până la 1 octombrie. În această perioadă, principala reducere a părții pasive a bilanțului băncii a fost reprezentată de depozitele persoanelor fizice, care au pierdut 16,8 miliarde de ruble, sau 23,1%. S-a înregistrat și o reducere a altor elemente de pasiv (capital, împrumuturi interbancare atrase, fonduri de la clienți corporativi), deși nu la fel de semnificativă în termeni absoluti precum fluxul de depozite de la persoane fizice. În active, principala reducere a avut loc în soldurile fondurilor foarte lichide, care au pierdut 30,6 miliarde de ruble, sau 87,2%. O reducere semnificativă în termeni relativi (-27,8%) a avut loc și în portofoliul de credite. În același timp, împrumuturile interbancare emise (+3,0 miliarde de ruble, sau +49,3%) și investițiile în titluri de valoare (+2,5 miliarde de ruble, sau +4,4%) au demonstrat o dinamică pozitivă.
Baza de resurse a băncii rămâne concentrată pe depozitele private: în ciuda unei scăderi semnificative a depozitelor populației de la începutul anului 2018 (-23,1%), ponderea acestora în pasive nu s-a modificat din cauza dinamicii negative a altor elemente și s-a ridicat la aproape 60%, deoarece a datei de raportare. O parte semnificativă a ieșirii de fonduri de la persoane fizice s-a încadrat în intervalul de scadență de 6-12 luni, drept urmare până la data raportării cea mai mare parte a fondurilor de la populație a fost strânsă pentru perioade de la unu la trei ani. La data raportării, fondurile întreprinderilor și organizațiilor formau 11,9% din pasive, deși la începutul anului 2017 ponderea acestora a ajuns la 20%. O parte semnificativă a fondurilor persoanelor juridice este formată din solduri pe conturile curente, depozite pe o perioadă de la șase luni până la un an și resurse pe trei ani, inclusiv împrumuturi subordonate. Începând cu 1 octombrie 2018, capitalul băncii includea împrumuturi subordonate cu o valoare reziduală totală de 8,4 miliarde de ruble.
Creditele interbancare atrase la data raportării au reprezentat 6,4% din pasivele băncii și au fost atrase în principal pe piața internă de la băncile comerciale pe perioade mai mari de șase luni. Conform raportărilor IFRS, aproape toate împrumuturile interbancare au fost atrase de la o singură contraparte.
Rata de adecvare a capitalului instituției de credit a fost îndeplinită la data raportării cu o marjă mare - 33,2% (cu un minim de 8%). Adecvarea capitalului fix, care nu a luat în considerare o parte semnificativă a „subordonațiilor” atrase, a fost cu aproximativ jumătate mai mică decât adecvarea generală, dar, în general, a fost îndeplinită și cu o marjă semnificativă față de minimul stabilit de autoritatea de reglementare. .
Baza de clienți corporativi a băncii este mare, reprezentată în principal de companii din industria asigurărilor, servicii, investiții și finanțe (într-o măsură mai mică - companii și întreprinderi din producție și minerit, construcții, comerț). Dinamica de plată a clienților a scăzut recent față de anii precedenți, dar, în general, a fost stabilă de la începutul anului 2018, cifra de afaceri intralună a fost de aproximativ 50-65 de miliarde de ruble.
Structura activelor este dominată de investițiile în valori mobiliare, care la 1 octombrie 2018 reprezentau 64% din volumul activelor nete, în timp ce portofoliul de credite ocupa doar 10,6%. În perioada studiată, ponderea fondurilor foarte lichide (numerar, cont corespondent la Banca Centrală a Federației Ruse) a scăzut semnificativ - de la 28,6% la 4,8% din activele nete. Alte active (inclusiv active fixe și drepturi de creanță în temeiul acordurilor de furnizare de fonduri, îndeplinirea obligațiilor în temeiul cărora este garantată printr-o ipotecă) au reprezentat aproximativ încă 10%, iar o pondere puțin mai mică (9,6%) a fost ocupată de emise. credite interbancare.
Portofoliul de valori mobiliare - 59,7 miliarde de ruble, este aproape în întregime format din obligațiuni. La data raportării, titlurile de stat rusești dominau portofoliul de obligațiuni cu o pondere de 9,3%. Alte 18,5% au fost obligațiuni ale emitenților corporativi autohtoni. Ponderea titlurilor gajate în cadrul tranzacțiilor repo a fost minimă la data raportării, în timp ce, în general, activitatea de atragere de lichidități garantate cu titluri de valoare a scăzut recent la volume mici (de exemplu, cifra de afaceri în septembrie 2018 nu a depășit 6,5 miliarde de ruble).
Portofoliul de credite - 9,9 miliarde de ruble. Până la data raportării, creditele de retail predominau în structura sa cu o pondere de 71,7%, deși în urmă cu câțiva ani „preponderența” era foarte mică. Ponderea datoriei restante în cadrul RAS s-a reflectat la un nivel ridicat în ultimii ani de la începutul anului 2018, a crescut de la 46,6% la 49,6% din totalul portofoliului; Nivelul rezervelor a rămas aproape neschimbat în perioada corespunzătoare, dar acoperă integral suma restante, în valoare de 51,1% din portofoliu. Este de remarcat garanția scăzută pentru creditele emise cu proprietatea drept garanție - 53,1% (deși la începutul perioadei de studiu cifra nu depășea 40%). Conform raportării IFRS, la sfârșitul primului semestru al anului 2018, portofoliul de retail era reprezentat în mod egal de credite de consum și alte credite măsurate la cost amortizat; În structura industriei creditelor acordate persoanelor juridice au prevalat aproape aceleași segmente ca și în structura obligațiilor clienților: servicii, comerț, producție, construcții, transport și comunicații. În același timp, ponderea segmentului de investiții și finanțare în portofoliu a scăzut la zero cu mai bine de un an în urmă.
Pe piața de creditare interbancară, instituția de credit a fost în mod tradițional foarte activă, lucrând în ambele direcții, dar în ultimii ani acționând în primul rând ca un împrumut net. Cu toate acestea, în ultimele luni ale perioadei studiate, activitatea de atragere a scăzut considerabil (dacă în prima jumătate a anului 2018 banca a atras aproximativ 0,5-0,8 trilioane de ruble într-o lună, atunci în iulie - septembrie cifra de afaceri a scăzut la 6-39 miliarde de ruble ). Drept urmare, banca și-a schimbat poziția de creditor, plasând aproximativ 40-180 de miliarde de ruble pe lună de la începutul anului 2018. În ultimul an, banca nu a atras fonduri de la Banca Centrală. Activitatea pe piața valutară în ultimele luni ale perioadei studiate a fost și ea redusă la niveluri nesemnificative, deși anterior cifra de afaceri în tranzacțiile valutare era de aproximativ 70-140 de miliarde de ruble.
Pentru ianuarie - septembrie 2018, instituția de credit a înregistrat o pierdere semnificativă în RAS în valoare de 5,3 miliarde de ruble, față de un profit pentru aceeași perioadă din 2017 în valoare de 186,2 milioane de ruble. Pentru întregul 2017, pierderea netă a băncii s-a ridicat la 473,7 milioane de ruble. Rezultatul financiar negativ al băncii în 2018 s-a datorat unei scăderi vizibile a venitului net din activitățile de bază, pierderilor din tranzacțiile cu titluri și creșterii cheltuielilor cu rezervele.
Consiliu de administrație: Alexander Pakhomov (președinte), Alla Maslennikova, Vyacheslav Rodnishchev, Yana Timofeeva, Dmitri Orlov.
Organ de conducere: Alexey Tokarev (președinte), Alla Maslennikova, Irina Tarakanova, Larisa Pavlova.
* Grupul de companii Rosgosstrakh a fost fondat în 1992 ca succesor legal al lui Gosstrakh al RSFSR. Conform datelor consolidate conform IFRS, la 30 iunie 2018, pe lângă societatea-mamă PJSC IC Rosgosstrakh, grupul mai includea filiale: OJSC Capital Insurance, CJSC Capital Reinsurance, LLC RGS-Med (Syktyvkar), CJSC KS- Holding, LLC SK RGS Asigurari de Viata.
Până de curând, acționarul suprem care controla grupul era Danil Khachaturov, membru al listei ruse Forbes. În august 2017, grupul a intrat sub controlul structurii PJSC Bank FC Otkritie, al cărui principal investitor de la sfârșitul lunii august a aceluiași an este Banca Rusiei. La 30 iunie 2018, Banca Centrală a Federației Ruse era acționarul final care controla grupul de companii Rosgosstrakh.
Grupul de companii PJSC SK Rosgosstrakh are peste 2 mii de birouri în toată Rusia și deservește peste 17 milioane de clienți în 85 de regiuni de prezență. Forța de muncă a grupului era de 60 de mii de angajați (inclusiv agenții de asigurări).
Conform situațiilor financiare consolidate conform IFRS, activele totale ale PJSC IC Rosgosstrakh la 30 iunie 2018 se ridicau la 142,9 miliarde de ruble (-7,0% de la începutul anului 2018), fonduri proprii - 41,3 miliarde de ruble (+6,7% de la începutul anului 2018, volumul net al primelor de asigurare câștigate pentru prima jumătate a anului 2018 a fost de 36,3 miliarde de ruble (50,6 miliarde de ruble pentru aceeași perioadă a anului precedent), profitul net pentru jumătatea anului - 2,6 miliarde de ruble ( 15,4 miliarde de ruble de pierdere cu un an mai devreme).
A face bani decenti poate fi dificil. Dar problema conservării lor trebuie încă rezolvată. Dar puteți nu numai să economisiți bani, ci și să creșteți suma. Pentru a obține profituri bune, merită să știi unde este profitabil să investești bani. Ca să lucreze și să facă profit. Mulți oameni știu din vremea sovietică că puteți investi în obligațiuni sau acțiuni. Dar era popular în acele vremuri, dar cum rămâne cu lucrurile acum? Da, aproape la fel, doar formularea s-a schimbat puțin.
Îți poți investi economiile în imobiliare. În orice caz, această metodă de investiție vă va permite să vă returnați banii la vânzare. În plus, valoarea imobilelor crește periodic. Cu toate acestea, astfel de creșteri de preț nu sunt vizibile în toate domeniile. De aceea ar trebui să alegi cu mai multă atenție. Și va fi nevoie de mulți bani pentru a cumpăra, și nu toată lumea îi are. Prin urmare, puteți investi bani într-o bancă și puteți primi dobândă la sumă. Adevărat, ținând cont de inflație, creșterea nu va fi foarte mare și, în multe cazuri, nici măcar nu va fi vizibilă. Apropo, dacă aveți o anumită sumă, atunci ar trebui să decideți pentru ce este exact. La urma urmei, nu are rost să economisim bani. Prin urmare, puteți investi în educație sau sănătate.
Ei bine, investiția este o afacere profitabilă. Dar pentru a investi în valori mobiliare, trebuie să vă decideți asupra unui intermediar. Puteți contacta un broker sau puteți utiliza tranzacționarea online. Dacă acționați prin brokeri tipici, atunci veți avea nevoie de o sumă de cel puțin zece mii de ruble. Nu toată lumea are astfel de economii și nu toată lumea se poate despărți de o astfel de sumă fără durere. Acesta este motivul pentru care se acordă din ce în ce mai multă atenție bursei Forex. Aici vă puteți începe propria afacere profitabilă cu o investiție foarte mică. În plus, există un antrenament care vă va ajuta să vă dați seama de totul încă de la început.
Ajutor la probleme cu Rosgosstrakh
Un număr mare de bănci sunt pregătite să ofere o varietate de servicii. Cu toate acestea, oricât de bine funcționează sistemul, uneori apar erori. Pentru a rezolva unele probleme, a fost creat Linia fierbinte Rosgosstrakh.
Diverse servicii bancare vă permit să efectuați tranzacții financiare. Uneori este nevoie să aflați ce oferte de depozit sunt disponibile. În plus, băncile oferă servicii de creditare. Și pentru a afla care este următoarea plată sau dobânda care se acumulează, trebuie să contactați specialiști. De multe ori trebuie să mergi la bancă. Dar acest lucru nu este întotdeauna posibil.
Există o altă modalitate de a afla toate informațiile necesare - doar sunați de pe telefonul mobil. Dar nu aveți întotdeauna dorința sau timpul să ascultați tot ce spune robotul telefonic. Există pentru a se apropia de clienții săi. Linia fierbinte Rosgosstrakh. Acesta este ceea ce permite clienților băncii să se simtă mai calmi.
Apelând la un număr de telefon care începe cu 8800, poți fi sigur că apelul este absolut gratuit. Operatorii care sunt întotdeauna bucuroși să vă ajute vă vor răspunde la toate întrebările. Uneori, un astfel de apel către un număr gratuit este suficient pentru a rezolva multe probleme.
Și dacă apare o situație în care este necesar să contactați banca în persoană, atunci Linia fierbinte Rosgosstrakh Acest lucru vă va permite să clarificați în prealabil ce documente ar trebui să luați cu dvs. Acest lucru va ajuta la reducerea semnificativă a timpului. Și este mai ușor să vii la bancă deja pregătit decât să petreci câteva zile colectând documente.
