Bani, circulația banilor, emisiile de bani și inflația, creșterea prețurilor. Inflația și emisiunea de bani Concepte de emisie și emisiune de bani

Majoritatea economiștilor sunt de părere că inflația de până la cinci procente stimulează creșterea producției și este considerată un fenomen economic pozitiv.

Pentru a atrage angajați cu experiență, companiile își măresc salariile, iar statul face același lucru pentru a stimula productivitatea angajaților și a atinge obiectivele politice. Ca urmare, puterea de cumpărare a populației crește și există o penurie a anumitor categorii de bunuri și servicii. Producătorii își măresc prețurile, iar profitabilitatea producției crește. Acest lucru permite investirea unor sume mari în creșterea producției brute și în modernizarea tehnică a instalațiilor. Numărul de mărfuri crește, raportul dintre cerere și ofertă de pe piață se stabilizează, întreprinderile măresc producția, ceea ce duce simultan la o creștere a profiturilor. Ca urmare, apare din nou oportunitatea de a stimula angajații prin creșterea salariilor. Și toate procesele din economie se repetă într-un cerc.

Dar un astfel de fenomen pozitiv se observă doar în cazurile în care ratele inflației sunt moderate. Cu rate ridicate ale inflației, creșterea producției nu ține pasul cu creșterea prețurilor, fenomenele negative de penurie cresc, iar nivelul de trai al populației se deteriorează brusc. Pentru a scăpa de tensiune, guvernul crește masa monetară care nu este susținută de bunuri, procesul devine și mai complicat și necesită măsuri decisive pentru a o elimina. Acest fenomen negativ este prezent atât în ​​economiile de piață, cât și în cele reglementate. Care este diferența dintre ele?

• Într-o economie de piață, inflația se manifestă deschis sub formă de creșteri de preț. Mai mult, prețurile pot crește simultan pentru unele bunuri și servicii și pot scădea pentru altele. Pentru a determina rata inflației, se folosesc valori medii dintr-o anumită listă de bunuri.
• Într-o economie reglementată, statul limitează în mod artificial creșterile de prețuri;

Sub orice formă, inflația apare din același motiv - dominația cererii asupra ofertei. Puterea de cumpărare crește într-un ritm accelerat; creșterea producției nu este capabilă să răspundă noilor cerințe ale pieței.

Motivele aspectului

Știința economică distinge mai mulți factori ai comportamentului guvernului care catalizează dezvoltarea proceselor inflaționiste.

• Deficit bugetar mare. Elementele de cheltuieli cresc sumele lor nu sunt acoperite de venituri. Deficitul bugetar este acoperit de problema banilor, masa monetară crește brusc, iar resursa de mărfuri nu le poate asigura. Consecința este o creștere bruscă a prețurilor pentru toate bunurile și serviciile.
• Reglementarea artificială a prețurilor. Mai mult, acest lucru poate fi făcut nu numai de agențiile guvernamentale, ci și de marile monopoluri.
• Politică bancară incorectă în domeniul creditării. Împrumuturile sunt acordate debitorilor insolvenți, iar suma de bani nerambursați crește. Resursa pentru împrumuturi suplimentare nu este luată din profiturile băncilor, ci din emisiile guvernamentale negarantate.

Acești factori sunt monetari, dar există și psihologici, așa-numitele momente de așteptare. Consumatorii reacționează negativ la schimbările din sistemul politic al statelor, la diferite evenimente din economia globală etc. Ca urmare, există teama că în viitorul apropiat va apărea o inflație ridicată. Cumpărătorii se străduiesc să cumpere numărul maxim de mărfuri la prețuri vechi din stoc, acest comportament provoacă lipsa acestora. Ca urmare, costul crește brusc, producătorii nu sunt în măsură fizic să sature piața cu produsele lor în cel mai scurt timp posibil, iar ratele inflației cresc exponențial.

Hiperinflația

Fenomen extrem de negativ, paralizează aproape complet industria, nivelul de trai al populației se deteriorează brusc. În timpul hiperinflației, creșterile de preț pot fi de sute de procente pe zi, ratele anuale ajungând la zeci de mii de procente. De ce se oprește producția?

Orice proces tehnologic necesită timp în plus, vânzările de produse pot dura mai mult de o lună. În acest timp, costul materiilor prime depășește costul produselor finite, toată producția devine neprofitabilă, întreprinderile dau faliment în masă, cu toate consecințele negative ulterioare pentru societate.

Inflația este asociată cu dezechilibrul pe diverse piețe și poate fi cauzată din diverse motive.

În primul rând, inflația este cauzată de un dezechilibru între cheltuielile și veniturile guvernamentale, exprimat în deficitul bugetului de stat. Dacă acest deficit este acoperit de emisia de bani (emisiune), masa de bani în circulație crește.

În al doilea rând, creșterea cheltuielilor militare este unul dintre principalele motive pentru deficitele cronice ale bugetului de stat și o creștere a datoriei publice, pentru acoperirea căreia statul imprimă bani noi. De asemenea, creditele militare creează cerere suplimentară efectivă, ceea ce duce la o creștere a masei monetare fără o acoperire adecvată a mărfurilor.

În al treilea rând, creșterea generală a nivelului prețurilor în țară este asociată de diferite școli din teoria economică modernă și cu schimbări în structura pieței în secolul XX. Piața modernă este o piață a concurenței imperfecte. Un concurent imperfect are un anumit grad de putere asupra prețului. Un concurent imperfect se străduiește să mențină un nivel ridicat al prețurilor, în scopul căruia reduce producția de mărfuri și limitează afluxul de noi producători.

În al patrulea rând, odată cu „deschiderea” tot mai mare a economiei unei anumite țări și din ce în ce mai mult atrasă în relațiile economice mondiale, pericolul inflației „importate” crește. De exemplu, criza energetică din 1973 a determinat creșterea prețului petrolului importat. Au crescut și prețurile pentru alte bunuri.

În al cincilea rând, inflația devine auto-susținută ca urmare a așa-numitelor așteptări inflaționiste. Mulți oameni de știință din țările occidentale și din țara noastră subliniază în mod special acest factor, subliniind că depășirea așteptărilor inflaționiste ale populației și producătorilor este cea mai importantă sarcină a politicii antiinflaționiste.

În al șaselea rând, cauza inflației este o reducere a producției naționale reale. Se poate datora creșterii salariilor care duc la costuri de producție mai mari, o scădere ciclică a economiei, restructurare structurală a industriei, ruperea legăturilor economice etc.

O reducere a producției reale cu un nivel stabil al ofertei monetare duce la o creștere a ratei inflației, deoarece un volum mai mic de bunuri și servicii se opune aceleiași sume de bani. Totuși, acest motiv, în comparație cu primele două, nu joacă un rol semnificativ în procesul inflaționist. Deci, dacă în Rusia în anii 1990. producția a scăzut de aproximativ 2 ori, creșterea nivelului prețurilor în această perioadă s-a ridicat la mii de procente. Aceasta înseamnă că principala cauză a inflației este creșterea masei monetare și viteza de circulație a monedei. Determină așa-numita inflație a cererii. Scăderea producției determină o inflație care impulsionează costurile.

Care este mecanismul prin care așteptările inflaționiste influențează economia? Cert este că oamenii, confruntați cu creșterea prețurilor la bunuri și servicii pe o perioadă lungă de timp și care își pierd speranța de reducere, încep să cumpere bunuri dincolo de nevoile lor actuale. În același timp, ei cer o creștere a salariilor nominale și, prin urmare, împing cererea actuală să se extindă. Expansiunea cererii actuale contribuie la creșterea prețurilor. Economiile și resursele de credit sunt reduse, ceea ce limitează creșterea investițiilor și, în consecință, a ofertei de bunuri și servicii. Situația economică în acest caz se caracterizează printr-o creștere lentă a ofertei agregate și o creștere rapidă a cererii agregate. Rezultatul este o creștere generală a prețurilor.

Multe cauze ale inflației sunt observate în aproape toate țările. Cu toate acestea, combinarea diferiților factori în acest proces depinde de condițiile economice specifice. Astfel, imediat după cel de-al Doilea Război Mondial în Europa de Vest, inflația a fost asociată cu o penurie acută a multor bunuri. În anii următori, cheltuielile guvernamentale, raportul preț-salarii, transferul inflației din alte țări și alți factori au început să joace un rol major în promovarea procesului inflaționist.

În fosta URSS, alături de modelele generale, cea mai importantă cauză a inflației din ultimii ani poate fi considerată o disproporționalitate unică în economie, care a apărut ca o consecință a sistemului de comandă-administrativ. Economia sovietică a fost caracterizată printr-o pondere excesivă a cheltuielilor militare în PNB, un grad ridicat de monopolizare a producției, distribuției și a sistemului monetar, o pondere scăzută a salariilor și alte caracteristici.

Celebrul economist V. Novozhilov a remarcat că complexitatea problemei inflației și, în același timp, „călcâiul lui Ahile” este că este extrem de dificil să se adapteze suma de bani la cantitatea de bunuri, dar producerea de bani de hârtie în mod dorit. suma nu este atât de dificilă și - cel mai important - practic nimic nu merită. Aceasta este o tentație uriașă pentru cei care au puterea de a crea bani. Interesul personal al tuturor celor care creează bani „intangibili” este să creeze din ce în ce mai mulți din ei; pentru bani nu există limită pentru saturație, pentru ei nu există limită pentru supraproducție. Adevărat, a continuat Novozhilov, când există un exces de bani, banii se depreciază, dar nu costă nimic. Iar dacă întreaga economie națională nu beneficiază de banii în exces, atunci emitentul primește o creștere foarte reală de avere, a cărei sursă este prejudiciul celor care sunt departe de emisiune.

Deoarece inflația poate fi definită ca un dezechilibru între cerere și ofertă, procesele inflaționiste se formează fie pe partea cererii, fie pe partea ofertei. Astfel, principalele surse de inflație sunt cererea și oferta. Se numește inflație împinsă de cerere inflația cererii, iar inflația determinată de ofertă se numește inflaţia ofertei(sau inflația costurilor).

La inflația cererii o încălcare a relației dintre cerere și ofertă are loc pe partea cererii. Principalele motive aici pot fi extinderea comenzilor guvernamentale (militare și sociale), creșterea cererii de mijloace de producție în condiții de utilizare deplină și aproape 100% a capacității de producție, precum și creșterea puterii de cumpărare a muncitorilor datorată la creşterea salariilor ca urmare a acţiunilor concertate ale sindicatelor. Ca urmare, există un exces de bani în circulație în raport cu cantitatea de mărfuri, iar prețurile cresc.

În general, inflația pe partea cererii este determinată de următorii factori:

Ratele medii anuale de creștere economică;

Situația de pe piața muncii și nivelul actual de ocupare completă;

Dinamica și ratele de creștere ale componentelor cererii agregate;

Capacitatea agenților economici de a anticipa creșterile viitoare ale prețurilor.

Inflația costurilorînseamnă o creștere a prețurilor ca urmare a creșterii costurilor de producție. Motivele creșterii costurilor pot fi practicile de stabilire a prețurilor oligopoliste și politica financiară a statului, creșterea prețurilor la materiile prime și acțiunile sindicatelor care cer salarii mai mari. Costurile de producție cresc, apoi sunt transferate la prețul produselor fabricate. Pretul crescut al marfurilor este platit de cumparator. Dacă un produs servește drept resursă pentru producția ulterioară pentru cumpărător, costurile acestuia cresc și ele, ceea ce obligă antreprenorul să compenseze pierderile cu un preț crescut. Apare un fel de mecanism de transmitere inflaționistă.

În general, inflația cost-push este determinată de următorii factori:

Prezența dezechilibrelor și blocajelor în producție (inflație structurală);

Schimbarea structurii pieței către o mai mare monopolizare a acesteia;

Încălcarea sau perturbarea (șocul) propunerii;

O creștere a salariilor care depășește rata de creștere a productivității muncii.

Întrucât o creștere generală a prețurilor duce la o scădere a veniturilor reale ale populației, atât pretențiile sindicatelor de creștere a salariilor nominale ale muncitorilor, cât și politica de stat de compensare a pierderilor monetare din cauza inflației sunt inevitabile. Apare un cerc vicios, așa-zisul spirală inflaționistă: creșterea prețurilor provoacă cereri de creștere a veniturilor populației. Și creșterea salariilor duce la creșterea costurilor pentru antreprenori și, prin urmare, la prețurile bunurilor.

). Trezoreria emite bilete de trezorerie și schimbă monede.

Principala operațiune pasivă a băncii centrale și una dintre formele de emisie este emisiunea de bancnote, acceptarea depozitelor băncilor comerciale și a trezoreriei și operațiunile de formare a capitalului propriu.

1. Emisiune fiduciară - emisiune de bancnote, bancnote, negarantate prin rezerva de metale prețioase (în primul rând aur) a băncii emitente. Din punct de vedere istoric, emisiunea de bancnote era permisă doar dacă exista o rezervă de aur, însă această regulă a fost abandonată treptat. În prezent, emisia fiduciară este dominantă.

Principala sursă de resurse ale băncii centrale în majoritatea țărilor este emisiunea de bancnote. În stadiul actual, emisiunea de bancnote nu este susținută de aur. Suportul de aur al bancnotelor a fost eliminat, deși în unele țări continuă să funcționeze în mod oficial.

Împrumuturile băncii centrale pot fi creditate la băncile comerciale și conturile de trezorerie deținute la banca centrală. În acest caz, nu este vorba de emisiunea de bancnote, ci de emisiunea de depozit a băncii centrale.

Sursa de resurse pentru băncile centrale sunt depozitele de la trezorerie și băncile comerciale. Băncile comerciale pot depune o parte din rezervele lor de numerar, inclusiv cele obligatorii, în conturi fără dobândă la băncile centrale. Într-un număr de țări, rezervele obligatorii sunt creditate în conturi speciale, de obicei fără dobândă. Această procedură se aplică, în special, în Rusia. Băncile centrale pot deschide, de asemenea, conturi pe timp cu dobânzi fixe pentru băncile comerciale. De obicei, capitalul propriu al băncii nu reprezintă mai mult de 4% din pasive.

2. O altă formă de emisiune este emisiunea de depozit-cec. Produs de băncile comerciale și servește drept bază pentru plăți fără numerar. În ceea ce privește volumul, emisia de depozit-cec depășește semnificativ emisia de numerar.

3. De asemenea, una dintre formele de emisie este emisiunea de valori mobiliare.

Procedura de emitere a titlurilor de capital, cu excepția cazului în care legislația Federației Ruse prevede altfel, include următoarele etape:

Există două tipuri de inflație.

1. Inflația cererii. În mod tradițional, inflația apare atunci când există un exces de cerere. Cererea de bunuri este mai mare decât oferta de bunuri din cauza faptului că sectorul prelucrător nu este capabil să răspundă nevoilor populației. Acest exces de cerere face ca prețurile să crească. Mulți bani cu un număr mic de bunuri.

2. Inflația costurilor. Acest fenomen se exprimă în creșterea prețurilor din cauza creșterii costurilor de producție. În funcție de rata de creștere a prețurilor pe piață, inflația se distinge:

Târâtoare, cu o rată anuală de creștere a prețurilor de 3-4%. O astfel de inflație este tipică pentru țările dezvoltate, care o privesc ca un factor de stimulare;

Galoparea, cu o rată medie anuală de creștere a prețurilor de 10-50% (uneori până la 100%), care predomină în țările în curs de dezvoltare;

Hiperinflația, cu rate anuale de creștere a prețurilor depășind 100%, este caracteristică țărilor în anumite perioade în care acestea se confruntă cu o schimbare radicală în structura lor economică.

Sub influența inflației, situația economică din țară se înrăutățește, deoarece:

Volumul producției scade pe măsură ce fluctuațiile și creșterile prețurilor fac perspectivele de dezvoltare a producției incerte;

Există un flux de capital de la producție la comerț și operațiuni de intermediar, unde circulația capitalului este mai rapidă și există mai mult profit și, de asemenea, este mai ușor să evadezi de la impozitare;

Speculațiile se extind ca urmare a schimbărilor bruște și inegale ale prețurilor;

Reglementarea de stat a procesului inflaționist înseamnă un set de măsuri guvernamentale care vizează limitarea creșterilor de prețuri și stabilizarea sistemului monetar prin politici deflaționiste și de venit.

Politica deflaționistă include metode de limitare a cererii de bani prin reducerea cheltuielilor guvernamentale, creșterea ratelor dobânzilor la împrumuturi, creșterea presiunii fiscale și limitarea ofertei monetare. Dar nu contribuie la creșterea economică. Politica veniturilor presupune controlul și înghețarea completă a prețurilor și salariilor sau stabilirea unor limite stricte de creștere a acestora.

Universitatea de Stat Polesie, Belarus

Relația dintre emisii și inflație.

Influenţa sectorului real al economiei asupra acestor procese

Rolul emisiilor în economia oricărui stat, de când au apărut banii, a fost foarte controversat. Ea afectează întărirea și slăbirea economiei, creșterea veniturilor bugetului de stat și acoperirea deficitelor acestora, modificarea puterii de cumpărare și a cursurilor de schimb ale monedelor naționale. În acest sens, în mod firesc, atenția unui număr de economiști este atrasă asupra problemei banilor.

Dreptul exclusiv de a emite bani atât în ​​formă de numerar, cât și în formă de numerar în Republica Belarus aparține Băncii Naționale a Republicii Belarus.

Emisia de bani, prin definiție, presupune o modificare a cantității de bani în circulație. În limite rezonabile, această schimbare nu reprezintă o amenințare pentru economie, dar dacă rata de emisie este excesivă sau insuficientă, apar o serie de probleme.

Problema banilor este principala cauză a inflației. În teoria monetară modernă, principala cauză a inflației este întotdeauna și oriunde o singură problemă. O creștere a activelor băncii centrale implică rate mari de creștere a masei monetare, ceea ce duce inevitabil la inflație. Zeci de autori, folosind exemplul inflației ridicate într-o varietate de țări, au demonstrat în mod convingător că cauza principală a inflației este emisia.

De obicei, inflația este un produs al politicii monetare (monetare) incorecte a statului. Este necesară înăsprirea politicii monetare și situația se va îmbunătăți. Astfel de acțiuni monetare se numescdeflaţie . Întregul set al acestor acțiuni poate fi acum observat în Republica Belarus. Este de remarcat în special faptul că odată cu inflația, pe lângă prețuri, se modifică și parametrii macroeconomici - cursul de schimb al monedei naționale și/sau volumul masei monetare (SM), iar unul dintre semnele macroeconomice de stabilizare este stabilizarea cursul de schimb și/sau stabilizarea masei monetare. O astfel de politică monetară trebuie realizată extrem de atent și limitat, deoarece la o anumită etapă a aplicării sale, va duce deja la falimente și la creșterea șomajului, ceea ce va reduce veniturile din impozite și va obliga bugetul să suporte cheltuieli suplimentare la programele sociale pentru șomeri, ceea ce va obliga statul să lanseze emisii, care vor începe. din nou inflația.

De subliniat că în situația actuală, guvernul țării noastre trebuie să pună pe primul loc implementarea politicii antiinflaționiste. Orice încercare în condițiile actuale din Belarus de a crește masa monetară va duce la o depreciere și o nouă rundă de inflație. Ceea ce am observat deja în 2011, inflația pentru anul a fost de 108,7%.

Analizând dinamica agregatelor masei monetare pentru perioada 2010-2011, se poate justifica un nivel atât de ridicat al inflației.

Tabelul 1 - Dinamica agregatelor masei monetare

Miliard ruble

Notă -

Fig.1. Diagrama dualității banilor

Funcțiile banilor : 1) măsurare toate beneficiile economice, precum și substanțele naturale atrase în economie din natură; 2) mediereîn schimbul de mărfuri bazat pe universalitatea marfă-bani; 3) stabilirea şi răscumpărarea datorii, raporturi de datorii; 4) acompaniament acte economice în statică (crearea unei companii) și în dinamică (promovarea valorilor în lanțul redistribuirii economice - de la subiect la subiect); 5) fixarea averii, încheiat în obiecte de proprietate și în angajamente de venit; 6) acumulare simplă (fără capital), economisire- acumularea de masă pentru cheltuieli unice mari; 7) reprezentarea subiectuluiîn economia socio-politică.. Aceasta din urmă este o caracteristică generalizată a unui subiect, arătând lumii întregi succesul său în activitatea economică. Lista celor mai bogați este publicată anual în presa deschisă.

În parte 1), 2), 4) universalitatea banilor ca măsură a obiectelor și însoțirea mișcării acestora este asociată cu fenomenul valorii din natură – cu implicarea substanței naturale fără valoare în economie. Un val masiv al unui produs venit din natură, atunci când își înregistrează valoarea în economie, va necesita o sumă corespunzătoare de bani. Și numai atunci, cu ajutorul banilor, promovarea actuală a valorii se realizează prin redistribuirea economiei - de la proprietar la proprietar.

In orice caz, bani nu reprezintă un beneficiu direct al consumatorului - ele oferă doar acces la orice beneficiu din economie. Mai mult, ele sunt relativ independente de valorile din mișcarea lor separată. O astfel de detașare și izolare creează condiții pentru posibile inconsecvențe, inflație și crize.

Banii pot fi reprezentați în coordonatele „subiecte-spațiu-valori” - vezi Fig. 2.

Fig.2. Bani în coordonatele „subiecte-spațiu-valori”

Din diagrama_2 este clar că toate valorile conținute în economie și atrase în ea din natură sunt proporționale în bani, că banii servesc piața, asigură funcționarea afacerilor și depășesc granițele de stat.

Tipuri de bani – planificatși reală. Banii din plan există în planurile financiare - fonduri, bugete, rezerve, precum și în înregistrările contabile, de exemplu, atunci când se calculează câștigurile. Banii reali există în două forme - numerar și non-numerar; primele sunt în mâinile și în casele de marcat ale subiecților, iar cele doua sunt în conturile bancare ale subiecților. Banii planificați sunt întotdeauna programați și distribuiți în sume private în celulele tabelelor planurilor financiare Pe baza formulei relațiilor economice. cine datorează cui, din ce motiv și cât „, fiecare sumă din planul financiar arată tensiunea în relația dintre plătitor (sursă) și beneficiar (buget). Această tensiune stabilită de plan este atenuată de mișcarea banilor reali în procesul de activitate economică, în timpul executării planului. Banii reali pot fi concentrați în aceleași mâini în orice cantități inegale, iar banii fără numerar pot fi concentrați în sume uriașe în orice cont bancar și în cel mai scurt timp posibil. în care in miscare bani reali în spațiu, de la cont la cont și de la bancă la bancă apar aproape instantaneu și întreaga sumă deodată, și nu pe bănuț, rublă, eureka... Banii în circulație reală există sub formă de numerar și fără numerar. Non-cash este o formă de existență a banilor în celulele de memorie ale computerelor sau în conturile bancare. Proprietarul poate gestiona astfel de bani de la distanță - folosind carduri electronice bancare.

Definiție finală bani: esența economică universală în unitatea contrariilor - măsura tuturor valorilor și purtătorul de energie în economie; se relevă în funcţiile - măsurarea bunurilor, medierea în schimbul de bunuri, stabilirea şi rambursarea raporturilor de datorii, susţinerea actelor economice, înregistrarea averii, simpla acumulare şi reprezentare a subiectului în economia social-politică.

Prezența și mișcarea banilor în economie dă naștere problemei mărimii masei monetare, care asigură funcționarea normală a economiei naționale. Relația dintre valoarea bunurilor naturale și bani ridică problema adăugării banilor în circulație, sau emiterii acestora, retragerii acestuia din circulație, precum și problema deprecierii banilor, sau a inflației.

Aprovizionare de bani- acesta este un set de bani numerar și necash, mijloace de plată care asigură circulația mărfurilor, serviciilor și muncii în economia națională a țării. Suma de bani necesară pentru funcționarea normală a economiei poate fi calculată în diferite moduri. Conform unei abordări, acest calcul se efectuează pe baza indicatorilor statistici medii anuali referitori la perioadele trecute sau pentru viitor:

Dp = (Stov.prod. – Stov.kr + De la pl. – Svsp) / Ob.d, unde (1)

Dp – suma de bani necesară

Stov.prod – valoarea vânzărilor de mărfuri (bunuri, lucrări, servicii)

Stov.kr – valoarea vânzărilor de mărfuri pe credit

Spl – suma plăților pentru îndeplinirea obligațiilor

Svzp – suma plăților care se sting reciproc

Ob.d – numărul de rulaje de bani

Conform unei alte abordări, formula masei de bani necesare pentru funcționarea normală a economiei: Dp = Dn + Dt – Ds, unde (2)

DP – nevoia normală de bani a economiei

Dn - bani noi, solicitați de masa de substanțe naturale implicate în economie și au primit o valoare monetară

Дт – banii cifrei de afaceri economice curente

Ds este bani „vechi”, corespunzători unui produs care a fost scos din circulație pentru consumul final.

Necesarul de numerar este determinat de suma câștigurilor acumulate pentru distribuirea către angajați. Dar, în același timp, rulajul fără numerar a tranzacțiilor de plată se extinde - folosind carduri de credit electronice.

Prin urmare, valoarea intrinsecă a banilor este înșelătoare– valoarea banilor în economie este legată de valoarea produsului. Prin urmare, putem vorbi despre diferite valori calitative bani-monede tari diferite. Într-adevăr, dacă În spatele dolarului american sau lirei sterline, euro european este o istorie, inginerie, tehnologie, accent pe nevoile consumatorilor câștigate cu greu. produs , atunci „câmpul” acestei monede, puterea ei de cumpărare este mult mai puternică decât rubla, în spatele căreia stă un produs mai apropiat de „natura liberă” și mai puțin supus prelucrărilor mentale, inginerești, tehnice și tehnologice de către energia umană vie, mai puțin concentrată. asupra nevoilor umane – ultima solutie recunoasterea valorii produsului.

Pentru a analiza modificările cantitative ale fluxului și circulației banilor, sunt utilizați indicatori ai „agregatelor monetare” - în Rusia, aceștia sunt M0, M1, M2 și M3.

M0 – include toți numerarul în circulație – hârtie și monedă;

M1 – include M0 + bani în toate conturile bancare de natură curentă + depozite ale populației „la cerere”;

M2 – include M1 + depozitele la termen ale populației;

M3 – include M2 ​​+ certificate de depozit și de economii + obligațiuni de împrumut guvernamental.

Relațiile naturale sunt excesul fiecărui agregat monetar ulterior față de cel anterior.

Emisia de bani și inflația. Banii se mișcă în economie - spre bunuri și servicii, muncă. Cu toate acestea, cu o creștere a masei mărfurilor și a valorii acesteia, vechii bani pot lipsi. În plus, extinderea sferei economice dă naștere la noi nevoi de dezvoltare a capitalului naturii și de implicare a acesteia în economie. Aceste circumstanțe vor necesita o sumă suplimentară de bani.

Emisia de bani este eliberarea de bani suplimentari în circulație, care este întreprinsă din diverse circumstanțe și duce la o creștere a masei monetare în economie. În conformitate cu tipurile de bani, se realizează emisiunea de bani numerar și necash. Emisia de numerar este apanajul Băncii Centrale, aceasta ia decizii cu privire la momentul și amploarea emisiunii pe baza analizei macroeconomice și tehnice a circulației banilor în țară.

Emisiunea banilor fără numerar se realizează în sistemul băncilor comerciale, are proprietatea unui „multiplicator” și duce la crearea de „bani de credit” suplimentari care vizează aplicații de capital fără numerar la toate nivelurile de multiplicare . Dacă proiectul nu oferă randamentul așteptat, nu se creează valori reale, atunci se creează un „eșec” în domeniul monetar al economiei, ceea ce duce la inflație - deprecierea banilor, cu care valorile din ce în ce mai puțin reale. poate fi cumpărat.

În plus, în sistemul bancar, adesea în legătură cu implementarea unor planuri financiare care nu sunt susținute de venituri reale, se manifestă fenomenul de generare de bani - și anume bani de bancă- cu posibilitatea periculoasă ca masa monetară totală să depășească acele limite care sunt limitate de masa mărfurilor. În acest caz, poate apărea efectul inflației, adică deprecierea banilor, întrucât valoarea excesului de masă devine fictivă. Sistemul bancar joacă, de asemenea, un rol important în procesele de circulație a banilor reali - plățile fără numerar între entitățile economice se efectuează prin intermediul rețelei sale. Dar în relațiile de credit, banii îndeplinesc o funcție specială (vezi mai jos).

Inflația are, de asemenea, o bază naturală - epuizarea resurselor naturale, a căror extracție este mutată în zone greu accesibile și devine din ce în ce mai scumpă. O astfel de inflație naturală în întreaga lume este estimată la 1-2%. aprovizionare de bani. De aceea, proprietarii de bani caută o aplicare profitabilă a banilor care să-și mențină valoarea prin creșterea sumei de bani din proprietate.

Valuri de bani- fenomenul cererii de bani pentru a face față valurilor de noi valori naturale venite din natura naturală, precum și mișcarea prin canalele de comunicare în rețeaua sistemului bancar.

Cifra de afaceri a banilor poate fi considerată bazată pe mișcarea unui produs-marfă, care își începe circulația în economie cu materii prime de natură liberă, nemonetară – care necesită evaluare monetară și sprijin monetar de la subiect la subiect, și se termină în neproductivă. consum care nu necesită bani. În același timp, banii sunt eliberați de însoțirea mărfurilor și pot fi opuse într-un „val” unor noi porțiuni de resurse naturale implicate în economie – formula (2).

De obicei, în economie așa-numitul „ flux de fonduri „- o idee a unei „mișcări” de bani prin canalele de distribuție financiară.. Cu toate acestea, o astfel de idee este valabilă numai pentru circulația numerarului, în care bancnotele reale, bancnotele „se mișcă” și sunt transferate de la o persoană la alta. Pentru plăți fără numerar, mai precis, nu în linie, dar val circulația banilor într-o rețea de conturi bancare și contabile. Adică absent flux rublă cu dolar bani dintr-un loc în altul, dar există o mișcare de val - mișcarea întregii oferte monetare, de regulă, corespunzătoare mișcării masei de bunuri materiale și necorporale - într-un anumit echilibru (ținând cont de stocurile și depozitele de numerar în afara circulaţiei). De îndată ce firesc echilibrul material-undă în economie este încălcat - de discrepanța dintre banii virtuali și valoarea bunurilor reale produse, necontabilizați banii reali, emisia arbitrară de bani - apar situații de criză corespunzătoare care distrug sistemul economic.