Va scădea rata dobânzii ipotecare. Ipoteca: după subvenții. Cerințe pentru debitor

Politica Băncii Rusiei contribuie la o scădere a ratelor pe piața ipotecară, dar înregistrează rate scăzute la ipoteca la 6-7% pe anual costurile de așteptare numai în perspectiva a doi sau trei ani, se crede organizațiile de credit să fie respectate. Piața bancară nu poate reduce ratele într-un timp scurt pentru mai multe puncte procentuale, deoarece acest lucru va duce la o marjă negativă, explică ei.

Primul ministru al Federației Ruse, Dmitri Medvedev, a declarat marți că condițiile macroeconomice din Federația Rusă au fost coapte pentru a se asigura că ratele ipotecare au scăzut la 6-7% pe an.

Potrivit băncii centrale, ratele ipotecare ale băncilor rusești în primul trimestru al anului 2017, în medie, cu 11,8%, au scăzut cu 0,67 puncte procentuale comparativ cu indicatorul anual de limitare.

"Piața este coaptă pentru bănci să ia cursul pentru a reduce ratele dobânzilor. Cu toate acestea, piața bancară nu va putea reduce rata creditului pentru mai multe puncte procentuale pentru o perioadă scurtă, deoarece acest lucru va conduce la dezechilibrarea activelor și pasivelor. Datoriile ieftine sunt înlocuite treptat de fonduri mai scumpe ridicate de pe piață, datorită căruia organizațiile financiare și de credit reduce treptat ratele ", a comentat directorul Departamentului de Împrumuturi și Produse de Asigurări" Absolut Bank "Anton Pavlov.

Nu asa de repede

Cererea de ipotecă cu o rată a acestui produs este de 6-7%, fără îndoială, va crește. Debitorii vor apărea pe piață, pentru care un nivel mai ridicat de pariuri a fost inexpernia, șeful pieței de masă și a produselor de credit din Raiffeisenbank Andrei Morozov a fost încrezător.
Cu toate acestea, nivelul total al ratelor ipotecare la 6-7% în acest an nu ar trebui să aștepte reprezentanții băncilor în unanimitate.

"Cu cea mai favorabilă economie a lumii și a tendinței continue cu privire la scăderea ratei cheie, este posibilă abordarea frontierei superioare a acestui nivel nu mai devreme decât sfârșitul anului 2018", crede înghețul.

Banca "renaștere" prezice că la sfârșitul anului 2017, precum și în 2018, ratele ipotecare pe piață vor scădea cu aproximativ 1-2 puncte procentuale.

"Cel mai probabil, în acest an vom vedea un pariu neechivoc pe piață. Rata de 6-7% este o perspectivă de doi sau trei ani ", spun ei" Absolut Bank ".

Prognoza generală până la sfârșitul anului 2017 și pentru 2018 promite o scădere a ratelor ipotecare chiar și în ceea ce privește o medie a pieței timp de 1-2 puncte procentuale, vorbesc Promsvyazbank.

În banca ipotecară "Deltacredit", la rândul său, consideră că, în inflația cu 3-4%, iar creșterea economiei, rata minieră medie asupra ipotecii până în 2019-2020 poate ajunge la 8-9%, iar în absență de creștere economică - 9,5% anual.

În același timp, tendința totală a scăderii pariului este absolut justificată, bancherii consideră. Dinamica pozitivă a împrumuturilor ipotecare este explicată nu numai prin eliminarea sprijinului de stat, ci și valoarea actuală a finanțării băncilor și scăderea așteptată a inflației, a remarcat, în special, în Promsvyazbank.

"De asemenea, este necesar să se țină seama de factorul demografic și să crească alfabetizarea financiară a populației - acum puteți observa apariția unei noi generații de debitori de solvenți. Se preconizează că veniturile reale de unică folosință ale populației vor începe să se deplaseze în 2017 după trei ani de declin ", a declarat șeful produselor ipotecare și refinanțarea Promsyazbank Elena Nazarenko.

Planuri bancare

Toate băncile se asigură că intenționează să urmărească situația pieței și, dacă este posibil, să reducă ratele ipotecare.

"În ceea ce privește schimbările viitoare ale băncilor din banca" Review ", menținând în același timp tendința actuală spre o scădere a costului finanțării și la o scădere a pariului-cheie, ratele noastre vor fi, de asemenea, reduse", a declarat Oleg Korkin, deputat Șeful blocului de afaceri cu amănuntul.

Potrivit băncii, volumul actual al portofoliului său ipotecar este de 44 de miliarde de ruble. În 2017, portofoliul ipotecar al băncii "renaștere" va crește cu cel puțin 30%, ceea ce corespunde dinamicii de creștere în 2016, a adăugat Korkin.

"Banca absolută" intenționează, de asemenea, să ajusteze rata creditelor ipotecare dacă sunt condițiile pentru acest lucru. "Pentru aceasta, este important ca situația din economie să rămână stabilă, banca centrală a continuat cursul pentru a reduce rata-cheie, care, printre altele, va contribui la reducerea costului formării participanților la piață. Un alt factor important este dezvoltarea proiectelor de infrastructură, stabilirea interacțiunii cu departamentele pentru a reduce cheltuielile de exploatare și componentele de risc ", enumerate Pavlov.

De la începutul anului, Banca a redus deja rata creditelor ipotecare de trei ori. În prezent, rata minimă în conformitate cu programele standard de creditare este de 10,25% pe an, iar în cadrul programelor afiliate - 7,7% pe an în ruble.

În același timp, scăderea ratei fără subvenții la 6-7% va însemna că banca funcționează cu o marjă negativă, deoarece costul banilor pentru participanții pe piață este acum mai mare. În plus, banca cheltuiește fonduri pentru menținerea infrastructurii, făcând o tranzacție etc., care ar trebui, de asemenea, să fie pusă în costul produsului, a explicat Pavlov.

În prezent, portofoliul ipotecar "Absolut Bank" este de 65,1 miliarde de ruble, iar până la sfârșitul anului va depăși semnul a 80 de miliarde de ruble, se așteaptă să fie într-o instituție de credit.

Promsvyazbank în 2016 a crescut volumul de credite ipotecare de 4,3 ori în termeni anuali, iar portofoliul ipotecar al băncii a crescut cu 39% anul trecut. Valoarea medie a împrumutului ipotecar în Bancă pentru martie 2017 a fost de 1,78 milioane de ruble.

Principalele criterii și tendințe în 2017 în activitatea ipotecară vor fi două elemente: concurența rigidă la tarifele - clienții au fost obișnuiți cu rate scăzute în perioada programului de subvenționare a statului, iar al doilea element este o simplificare a procesului: minimul Pachetul de documente, ștergere și înregistrarea canalelor de emitere electronice și înregistrarea tranzacțiilor ", a menționat Nazarenko.

"Vrem să fim" pe piață "și în viitor putem lua în considerare posibilitatea reducerii ratelor, dar nu există condiții prealabile pentru o scădere mai substanțială", a declarat Alexey Tartyshev, șeful Departamentului de Marketing al Banca de DeltraCredit.

Începând cu 1 mai, portofoliul ipotecar al băncii DeltaCredit este de 140,1 miliarde de ruble. În bancă, se prezice că la sfârșitul anului va crește cu 23% - la 172,5 miliarde de ruble.

Dacă pe scurt, apoi pe piața primară, pariurile vor crește puțin la începutul anului, dar apoi vor scădea, niciunul dintre analiști nu prezice schimbări serioase în 2017. Acum, conform VTB 24, rata de mijloc este de 12,73%. Dar aproape jumătate din piață este sprijinul de stat în clădirile noi, cu o rată sub 12%, iar rata medie a împrumutului pentru locuințe secundare este la nivelul de 13,4-13,5%.

"După anularea acestui program (ipoteci cu suport de stat - aprox. Compară.ru), rata împrumuturilor pentru clădiri noi și locuințe gata făcute este egalizată și stabilizată în zona de 13%", vicepreședintele senior VTB 24 Andrei Osipov se așteaptă.

La Agenția pentru creditarea creditelor ipotecare, se crede că la începutul anului 2017 există o mică creștere a ratelor dobânzilor pentru achiziționarea de locuințe în construcție, dar va fi parțial compensată de acțiunile comune ale băncilor și dezvoltatorilor. Până la sfârșitul anului, ratele pot scădea la un nivel de 11-11,5%. "Deja în 2018, ratele ipotecare vor dedica sub 10%", a prezis în centrul analitic AHML.

Aici este șeful Direcției de Vânzări de Ipotecare de VTB Georgy Ter-Aristokeyantz vede condițiile prealabile pentru o mică scădere a pariurilor anul viitor. "Conform ratelor de bază ale ipotecii, care sunt acum puțin mai mari decât ratele de sprijin de stat, este încă posibil să se reducă 0,5-1 puncte procentuale", spune el.

De ce?

La începutul anului, o mică creștere a ratelor ipotecare pe clădirile noi va fi asociată cu finalizarea programului de stat. Este demn de remarcat faptul că ponderea sprijinului de stat în ianuarie-august, potrivit estimărilor directorului financiar al DeltaCredit Bank, Elena Kudlik, a reprezentat 35,8% din toate împrumuturile ipotecare emise și 38,3% din volum. Programul a funcționat bine, dar va fi deja extins, analiștii îl consideră.

"Programul de Gossyssidare în ediția sa actuală trăiește la un nivel de rată cheie de peste 9,5%, iar acum este deja 10%. Cred că există o mare probabilitate ca la începutul primului trimestru al anului 2017 sau chiar la sfârșitul acestui an, Banca Rusiei va face încă o alta și va reduce la 9-9,5%, iar apoi nu va exista nici o economie economică Înțeles în extinderea programului de stat, de la nivelul ratelor la 12,5%, piața trăiește bine de sine ", spune Andrei Osipov.

În plus, la un astfel de nivel, pariul nu va rămâne, de asemenea, de mult timp - din nou scăderea ratei cheie și, prin urmare, costul finanțării băncilor, reducerea ratelor inflației va face afaceri acestora. "După cum Banca este realizată de Banca Rusiei, ghidul de referință țintă în 4%, ratele ipotecare vor continua să scadă", spune AHML.

Când să executați?

Nu există niciun consiliu unificat aici - de regulă, experții sfătuiesc să facă o ipotecă de îndată ce are nevoie și să nu cred în momentul de față. În plus, piața imobiliară nu poate fi concentrată numai pe nivelul ratelor ipotecare. Prețurile locuințelor sunt jucate de un rol important.

Dar, în general, pe baza influenței pe termen scurt, care va avea terminarea sprijinului de stat, merită primul trimestru al anului 2017. "În prezent, toți jucătorii majori au redus deja ratele ca urmare a scăderii costului finanțării și o scădere a ratei-cheie a băncii centrale. Nu există premise pentru reducerea ulterioară a ratelor, astfel încât schimbările pozitive pot fi așteptate nu au încheiat anterior primul trimestru al anului 2017 ", crede Elena Kudlik.

Datorită reducerii ratelor ipotecare în 2017, condițiile de locuit de 700 mii familii s-au îmbunătățit. CEO al Ayzhk Alexander Plotnik a răspuns la întrebări despre situația actuală și perspectivele pentru piața imobiliară.

1. În 2017, ratele ipotecare au scăzut semnificativ. În ultimele săptămâni ale acestui an, este, prin urmare, scăderea lor viitoare?

Țara constă în îmbunătățirea situației macroeconomice. La sfârșitul lunii septembrie, rata creditelor ipotecare pentru cumpărătorii de locuințe noi a fost de 9,88%, pe secundară, 10,14%. Crește numărul de noi împrumuturi la o rată mai mică de 10% pe an. Cea mai semnificativă scădere din 2017 este deja în urmă, dar în săptămâni rămase rata poate fi redusă de zeci de procente.

2. Când oamenii se întorc la bănci, adesea oferă să ia o ipotecă pentru mai mult de 11%. Asta este normal?

Cele mai mari rate ale băncilor sunt de 9-10%, dar unele instituții financiare încearcă să câștige mai multe despre comisioane și plăți suplimentare. Duma de stat este planificată să discute legea care oferă o indicație privind prima pagină a contractului tuturor plăților și toate sumele în termeni absoluți. În cazul adoptării sale, condițiile de creditare vor deveni mai clare și mai vizuale.

3. Recent, șeful Sberbank Herman Gref a spus că în viitor va fi posibil să se facă o ipotecă la 5%. Acest lucru este adevărat?

În viitor, scăderea pariurilor la un astfel de nivel este cu adevărat posibilă. Condiții preliminare: Îmbunătățirile economiei și reducerea ratei-cheie a băncii centrale. Pe termen mediu, este posibil să se reducă la 8-7%.

Astăzi, AHML are programe cu actori folosind care puteți face o ipotecă de la 6% pe an. Un astfel de nivel este realizat prin subvenționarea unei părți a ratelor pentru categoriile preferențiale ale populației. Datorită AHML, rata creditelor ipotecare din suprafața de 9%, 2-3% este compensată de bugetul regional.

4. Ce este mai bine pentru debitori: faceți o ipotecă imediat sau așteptați pentru reducerea ulterioară a ratelor de reducere?

Prețurile locuințelor nu sunt încă în creștere. Prin urmare, nu merită o legătură cu un împrumut ipotecar. Dacă este posibil, trebuie să îmbunătățiți condițiile de locuit. Efectuarea unui credit ipotecar, debitorul stabilește prețul apartamentului. O posibilă reducere a ratelor nu ar trebui să se oprească, deoarece împrumutul poate fi refinanțat.

5. Există o informație alarmantă despre piața de lipit. Oferta în unele regiuni cu 30-40% depășește cererea. AIRLC va stimula cumva cererea de locuințe surplus?

Sarcina principală a AHML este de a stimula sectorul locuințelor ca întreg, adică cererea și sugestiile. În unele regiuni, există într-adevăr probleme cu impozitarea, dar ele sunt conectate nu atât de mult cu lipsa cererii, ci cu defectele dezvoltatorilor. Dezvoltatorii nu au putut oferi un mediu urban confortabil, nu au avut grijă de îmbunătățire.

În condiții de ridicare a ratelor, mulți oameni sunt gata să cumpere locuințe mai scumpe, dar doresc să fie într-un mediu urban confortabil și saturat. Cumpărătorii bogați nu mai sunt apartamente interesante, situate la câțiva pași de grădinițe, școli și magazine.

Activitatea AHML este acum menită să fie construită cu adevărat confortabilă. Landurile sunt furnizate pentru cele mai de succes proiecte. Terenul se distinge în apropierea orașelor, ci în cadrul traitului urban, în interiorul clădirii actuale. Oamenii trebuie să plătească nu doar pe metri pătrați, ci pentru un mediu urban confortabil de reședință.

În 2016, pe teritoriul Federației Ruse, cererea de credite ipotecare a crescut puternic. O astfel de popularitate este mai mult legată de introducerea diferitelor programe cu participarea statului. În condițiile lor, băncile reduc până la 12,00% din ratele dobânzilor anuale, iar diferența față de aceștia statul rambursează din buget. Această inițiativă a fost preluată de multe instituții financiare și ar putea să-și extindă bazele de clienți. În 2017, acțiunea acestor programe a fost continuată, astfel încât cetățenii ruși să aibă posibilitatea de a participa la condiții preferențiale.

Cum poate fi emis un împrumut ipotecar în 2017?

Majoritatea instituțiilor financiare nu intenționează să modifice la nivel global condițiile de ipoteci în 2017. Limitările de vârstă pentru persoane fizice vor rămâne în frontierele anterioare: cel puțin 21 de ani, maximum 65 de ani. În primul rând, băncile rusești vor fi considerate candidați pentru participarea la creditarea ipotecară către clienți cu o istorie pozitivă de credit. Dacă cetățenii nu au eliberat niciodată împrumuturi și nu au format încă o istorie de credit, aceștia pot emite o ipotecă, prezentând o confirmare documentară a solvabilității lor și a ocupării forței de muncă oficiale.

În 2017, ipoteca va fi emisă pentru achiziționarea următoarelor obiecte imobiliare:

• apartamente gata și construite;
• case de țară;
• townhouses;
• teren;
• pentru construcții, reparații etc.

Potrivit experților, cele mai scăzute rate ale dobânzii ar trebui să fie așteptate în acele instituții financiare care participă la programe de creditare ipotecară:

• Sberbank;
• Raiffeisenbank;
• Rosselkhozbank;
• VTB24, etc.

Ratele dobânzilor ipotecare în 2017 - tabel

Cele mai profitabile oferte ale băncilor rusești în 2017

Astăzi, indivizii pot emite termeni mai favorabili. Băncile rusești în 2017 oferă clienților noi programe ipotecare pentru care sunt stabilite rate acceptabile ale dobânzii și condiții confortabile:

1. . Această instituție financiară participă la programul de stat, atât de multe categorii de cetățeni au posibilitatea de a îmbunătăți condițiile de locuit. La o astfel de ipotecă există o rată scăzută a dobânzii în valoare de 11,90% pe an (contribuția inițială în valoare de 500.000 de ruble) este necesară. Pentru clienții salariați ai VTB24 oferă produse ipotecare standard în condiții mai flexibile - 13,10% pe an.
2. Sberbank din Rusia. În această instituție financiară în 2017, puteți obține. În creditarea ipotecară, pot fi prezenți angajați ai sferei sociale, pentru care rata anuală a dobânzii este stabilită în valoare de 12,00%. Este demn de remarcat faptul că numai acei indivizi vor putea participa la creditarea preferențială pentru a emite polițe de asigurare (vieți, handicap și sănătate). Numai militară, care alcătuiesc o ipotecă cu sprijinul de stat sunt eliberate din această taxă.
3. Raiffeisenbank. În 2017, această instituție financiară oferă cetățenilor ruși, precum și programe standard de cumpărare a locuințelor. Participarea la creditarea preferențială, indivizii pot conta pe o rată anuală a dobânzii pornind de la indicatorul 11.00%. Pentru a face o ipotecă clienților din Raiffeisenbank, este necesar să se facă o contribuție inițială de 20%. Ei pot conta pe un împrumut de 8.000.000 de ruble.
4. Rosselkhozbank. În 2017, ipoteca din această instituție financiară poate fi emisă în total în două documente. Banca este, de asemenea, membru al Programului de Stat, care prevede împrumuturi pentru categoriile de cetățeni neprotejate din punct de vedere social. Valabilitatea maximă a ipotecii este de 25 de ani, iar dimensiunea contribuției inițiale este de cel puțin 40% din costul imobiliar achiziționat. Pentru a face o ipotecă, trebuie să cumpărați o poliță de asigurare completă, este interzisă atragerea antrenorilor (numai soții pot acționa în această capacitate).

Rata creditelor ipotecare este ceea ce interesează pe toți cei care vor lua sau a emis deja un împrumut pentru un apartament. Pentru prima dată, aceasta este o modalitate de a salva pe refinanțare și pentru a doua - o încercare de a verifica timpul corect, astfel încât procentul să fie confortabil.

Experții dau prognoze încurajatoare! Ei cred că, până la sfârșitul anului, rata creditelor ipotecare va scădea și atinge minimul său istoric, care va reînvia cu siguranță piața imobiliară.

Pentru a arunca o privire la apartamentul și chat cu reprezentanți ai băncilor și a afla mai multe despre procentele ipotecare, vino la expoziția "Imobiliar de la lideri", care va avea loc în Dvor Gostiny (Ilyinka, 4).

Pentru a ajunge la eveniment, trebuie să vă înregistrați pe site și să obțineți un bilet.

Cauze de scădere a interesului

Mai mulți experți sunt înclinați să creadă că procentul ratei ipotecare va scădea la 7-8%. Acest lucru va contribui la situația economică, care este proiectată în Rusia.

În plus, președintele Sberbank Herman Gref vorbește adesea despre scăderea procentului ratei ipotecare în 2019 în interviul său. El susține că costul ipotecarilor va depinde în mare măsură de banca centrală.

Deja, banca centrală lucrează la această problemă - inflația a încetinit și a fost asigurată la un semn de 4%.

În plus, pentru a reduce costul ipotecii va afecta:

• Rata de schimb;
• Citate petroliere;
• Dezvoltare economică;
• Programul de subvenționare a statului pentru familiile în care s-au născut cel de-al doilea și al treilea copil

De asemenea, președintele Sberbank este încrezător că economia Federației Ruse a depășit deja criza și trece, deși mic, dar creșterea, care va fi un motiv suplimentar pentru reducerea ratei ipotecare.

Cum să reduceți ratele ipotecare pentru a afecta piața imobiliară

Reducerea ratei dobânzii ipotecare va conduce cu siguranță la o creștere a cererii de apartamente. Acest lucru este valabil mai ales pentru familiile care cad pe diferite programe guvernamentale, de exemplu, capitalul de maternitate.

Această declarație este confirmată de faptul că, în 2017, când Sberbank, și după el, alte bănci au redus rata dobânzii ipotecare la 9-9,5%, oamenii au început să cumpere apartamente mai mult, procentul mediu de creștere a tranzacțiilor a fost de 20%.

Având în vedere această experiență, experții prezic că la sfârșitul anului 2018 și începutul anului 2019 piața imobiliară va fi reînviată, iar ponderea tranzacțiilor va crește cu aproape 50%. Această tendință poate fi benefică nu numai pentru consumatori, ci și economia rusă ca întreg.

Acum este momentul să cumpărați un apartament! Și unde să o faci? Desigur, la expoziția "Imobiliar de la lideri", care va avea loc în Dvor Gostiny (Ilyinka, 4).

Pentru a ajunge la eveniment și pentru a afla mai multe despre declinul ratei ipotecare, trebuie să vă înregistrați pe site și să obțineți un bilet gratuit.

Ce va fi cumpărătorul?

În plus față de informațiile despre scăderea ratei dobânzii, președintele Sberbank German Gref iubește să împărtășească un portret exemplar al cumpărătorului, care, într-un fel sau altul, se va schimba împreună cu iefditatea ipotecii.

Vârsta medie a debitorului ar trebui să scadă. Tinerii se vor opri atât de mult să se teamă de ipotecă, așa cum se observă acum.

În plus, familiile tinere și persoanele care intenționează să cumpere apartamente pentru copiii lor, oamenii de 23-25 \u200b\u200bde ani vor fi adăugați la potențialii cumpărători. Acesta va fi deosebit de vizibil dacă, împreună cu rata procentuală a ipotecii, contribuția inițială va scădea, șeful Sberbank.

Ipoteca pentru categoria preferențială a cetățenilor

Familiile militare și mari pot conta, de asemenea, pe scăderea ratei dobânzii ipotecare în anul următor.

Deja, putem vedea tendințe pozitive - pentru personalul militar, au majorat suma maximă la care se pot aștepta și mai multe oportunități de utilizare a capitalului matern.

Pentru a afla mai multe despre perspectivele de reducere a ratei creditelor ipotecare în Sberbank și alte instituții de credit, vin la expoziția "Imobiliară de la lideri", care va avea loc în Dvor Gostiny (Ilyinka, 4).

Pentru a ajunge la eveniment, trebuie să vă înregistrați pe site și să obțineți un bilet gratuit.