Care este asigurarea de sănătate cea mai bună. Evaluările companiilor de asigurări care operează pe piața DMS. Analiza comparativă a programelor VHI

ÎN În 2015, piața asigurărilor voluntare de sănătate a crescut în mod oficial - dar în realitate a scăzut. Volumul taxelor colectate pe VHI a crescut cu 1,6% în Sankt Petersburg. Dar trebuie să ținem cont de creșterea prețurilor: politicile VHI au crescut în medie cu 5-15%, serviciile din clinicile orașelor - cu 10-12%.

Angajatorii care formează cel puțin 90% din bugetul total pentru asigurarea voluntară de sănătate prin achiziționarea de polițe VHI pentru angajații lor au redus aceste costuri. Multe companii mici au exclus pur și simplu VHI din pachetele lor sociale, întreprinderile mari și mijlocii au optimizat programele VHI prin reducerea alegerii instituțiilor medicale sau refuzul de a asigura rudele lucrătorilor.

Această evaluare demonstrează modul în care aceste condiții dificile au afectat cooperarea clinicilor medicale private cu companiile de asigurări.

De data aceasta, pe lângă clinicile private care fac parte din Asociația SRO a Clinicilor Private din Sankt Petersburg, 11 mari organizații medicale care lucrează activ pe piața din Sankt Petersburg pentru VHI au fost implicate în sondaj. Drept urmare, numărul total de respondenți a fost de 49 de companii medicale, care împreună operează peste 150 de clinici private în orașul nostru. Chestionarele au fost completate de șefii de clinici, experții medicali, șefii de departamente și angajații serviciilor financiare.

Anul acesta, experții pieței VHI au dezvoltat o metodologie fundamental nouă pentru a compila un rating, care face posibilă combinarea indicatorilor în funcție de mai multe criterii, care anterior erau evaluate doar separat.

1) Volumul plăților transferate către clinicile private din acest an a fost luat în considerare atât în ​​funcție de clinici, cât și în funcție de informațiile privind plățile companiilor de asigurări (conform rapoartelor pentru Banca Centrală de pe site-ul insur-info.ru, a se vedea tabelul 1) .

3) Disponibilitatea centrelor de apel (vezi tabelul nr. 3).

4) Calitatea programelor VHI (vezi Tabelul 4).

5) Calitatea administrării procesului de examinare medicală și economică - această evaluare a luat în considerare, pe de o parte, calitatea opiniilor experților (a se vedea tabelul 5) și, pe de altă parte, momentul furnizării lor către clinici (vezi Tabelul 6).

6) Încrederea clinicilor (vezi tabelul nr. 7).

Pentru fiecare dintre criterii, a fost compilat un rating. Aceste evaluări au fost ulterior combinate cu cea finală, luând în considerare factorii de ponderare, a căror valoare a variat de la 3 la 30% (a se vedea tabelul 8). Cea mai mare pondere - 30% - aparține indicatorului „volumul plăților către clinicile private”, cea mai mică pondere - 3% - aparține indicatorului „respectarea termenelor de emitere a avizelor experților”. Disponibilitatea centrului de apel a fost evaluată la 5%. Evident, pentru clinicile private, fluxul de numerar este mult mai important decât disponibilitatea unui call center.

Evaluarea a inclus jucători reali pe piața VHI: 36 de companii de asigurări (anul trecut au fost 39). Pe lângă „sufletele moarte”, companiile de asigurări au fost excluse din registrul asigurătorilor, a căror licență a fost revocată sau suspendată în 2015. Acestea sunt „Avesta”, „ASK-med”, „Gefest”, INSOTEK, „Oranta”, „Help”, precum și cei cu care o parte semnificativă a clinicilor a reziliat contractul din cauza problemelor financiare din Marea Britanie.

Plăți către clinici private

„Mai devreme, cifra plăților către clinicile private nu a fost luată în considerare, dar importanța sa a fost recunoscută, de atunci reflectă experiența asigurătorului și dimensiunea portofoliului de clienți. Evaluarea din acest an este unică tocmai prin faptul că, pentru prima dată, clinicile au furnizat informații despre volumul plăților efectuate de asigurători pentru evenimentele asigurate. Pentru aceasta s-a folosit un software special, care garantează confidențialitatea colectării și stocării datelor și procesează automat rezultatele la nivelul unui raport consolidat ", comentează Tatiana Romanyuk, directorul clinicii EMC, președintele comitetului pentru standardizare și informatizare a Asociația SRO a Clinicilor Private din Sankt Petersburg.

Disciplina de plată

Nivelul disciplinei de plată a companiilor de asigurări reflectă prezența datoriilor către clinici pentru 2015 începând cu 1 aprilie 2016 și exactitatea respectării termenelor de plată în conformitate cu termenii contractului pe tot parcursul anului 2015.

Lista asigurătorilor cu datorii pentru 2015 către clinicile Asociației la 30 martie 2016 includea doar 13 companii de asigurări. Rețineți că această listă a scăzut față de anul trecut și, în general, disciplina financiară a asigurătorilor de renume a crescut. Aceasta este o tendință pozitivă, se vorbește despre o stare financiară bună a pieței asigurărilor din Sankt Petersburg.

De asemenea, este important ca asigurătorii să nu ducă mai mult de 10% din clinicile chestionate.

„În condiții de instabilitate economică, clinicile trebuie să monitorizeze constant situația pieței, evaluând riscurile financiare. Aceste riscuri sunt întotdeauna aceleași: mai întâi, asigurătorul începe să încalce condițiile de plată a facturilor, apoi datoriile se acumulează, apoi clinicile află că IC a revocat deja licența și șansele clinicii de a primi bani pentru datoriile de la acești asigurători sunt zero. Este adevărat, trebuie spus că, de exemplu, compania Pomoshch, care și-a pierdut licența în 2015, a restaurat-o la sfârșitul anului. Acum „Pomoshch” depune eforturi serioase pentru a-și restabili reputația și achită datoriile către clinici ”, - comentează Lev Averbakh, directorul general al Asistenței KORIS (Sankt Petersburg).

În general, medicii recunosc că asigurătorii au început să avanseze semnificativ mai mult pentru serviciile medicale. Pe de o parte, clinicile necesită acest lucru, încercând să reducă riscurile financiare, pe de altă parte, asigurătorii înșiși sunt gata să avanseze clinicile, sub rezerva acordării acestora cu reduceri.

Disponibilitatea centrului de apelare

Calitatea muncii centrelor de apel ale companiilor de asigurări a fost evaluată prin accesibilitatea acestora pentru medicii din clinici, atunci când a fost necesar să se pună de acord asupra serviciilor medicale.

Evaluarea companiilor de asigurări care operează în sistemul VHI

Calitatea programelor VHI

Calitatea programelor medicale a fost evaluată printr-un astfel de criteriu ca valoarea aprobării serviciilor medicale, care, de fapt, reflectă cantitatea de îngrijire medicală disponibilă pacienților sub VHI sau nivelul restricțiilor (excepțiilor) din cadrul programelor de asigurare.

„Acest indicator reflectă și specificul portofoliului companiilor de asigurări: companiile care sunt capabile să atragă clienți plătitori oferă de obicei programe mai cuprinzătoare. Faptul că multe companii de asigurări au programe prescurtate indică o anumită tendință de piață într-o economie instabilă și o solvabilitate redusă ”, subliniază Alexey Vlasov, director comercial al AVA-PETER LLC (AVA-PETER și clinicile din Scandinavia).

Deoarece clinicile sunt interesate de programe care nu limitează calitatea tratamentului, companiile cu un program complet predominant s-au clasat mai sus în clasament.

Evaluarea companiilor de asigurări care operează în sistemul VHI

„În 2015, a existat în mod clar o tendință care a apărut acum doi ani: o scădere a nivelului de control de către centrele de apel ale asigurătorilor. Asigurătorii doresc să cheltuiască mai puțin pentru întreținerea centrului de apel și oferă medicilor mai multe oportunități de a lua ei înșiși decizii cu privire la evenimentele de asigurare. În general, această tendință nu poate decât să se bucure, deoarece vizează creșterea satisfacției pacientului asigurat, creșterea eficienței și reducerea costurilor ambelor părți, învățarea medicilor de o mai bună înțelegere a principiilor asigurării și a regulilor de muncă în conformitate cu VHI programe ", a explicat directorul general al Asociației Clinicilor Private din Sankt Petersburg Alexander Solonin.

Calitatea administrării procesului de examinare medicală și economică

Această evaluare a fost calculată în funcție de doi parametri. Primul este calitatea opiniilor experților. Clinicile au evaluat existența unor motive justificate pentru refuzul de plată și cât de convingătoare au fost pentru medic (vezi Tabelul 5). „Deseori în acte, pur și simplu nu există argumente justificate pentru motivele refuzului de plată. O astfel de neglijență în activitatea experților și lipsa dialogului între experți și medici este un dezavantaj semnificativ, aceasta formează o atitudine negativă a medicului față de compania de asigurări și duce la conflicte nedorite pentru noi ", comentează Konstantin Sharko, directorul operațional al Deținerea SMT.

Al doilea criteriu este momentul înregistrării și transferul opiniilor experților către clinici (vezi Tabelul 6). „Recent, unele companii de asigurări își permit să trimită rapoarte de expertiză după șase luni sau mai mult, fără să se gândească la faptul că, pe baza rezultatelor examinărilor, clinicile efectuează evidențe financiare și contabile, precum și lucrări explicative cu medicii și că acest lucru activitatea ar trebui efectuată de clinici în timp util ", a subliniat Lev Averbakh, directorul general al Asistenței KORIS (Sankt Petersburg).

Evaluarea companiilor de asigurări care operează în sistemul VHI

„Avem anumite dificultăți în interacțiunea cu unele companii de asigurări în această privință. Examinarea medicală și economică este un proces în care există o mulțime de pete albe, capcane și contradicții care tentează părțile să se abată de la scopul principal al examinării, - comentează Oksana Adamenko, director adjunct al rețelei de clinici „secolul XXI” . - Și totuși sarcina noastră principală este de a oferi îngrijiri medicale de înaltă calitate asiguratului. În acest sens, interesele noastre coincid pe deplin cu interesele companiilor de asigurări. Și ambele părți au dificultăți în ceea ce privește disponibilitatea centrelor de apel. Le rezolvăm, integrăm procese pentru o comunicare mai rapidă. "

Evaluarea companiilor de asigurări care operează în sistemul VHI

Simpatiile clinicilor au rămas de partea IC RESO-Garantia. Trebuie remarcat faptul că Renaissance Insurance și VTB Insurance, care anul trecut au ocupat pozițiile 5 și 6 în ratingul de încredere, s-au situat, de asemenea, printre primele trei în acest indicator. Au reușit să mute asigurători atât de mari precum Alliance, Capital-Policy și Rosgosstrakh. Cu toate acestea, luând în considerare toate celelalte criterii de evaluare, ratingul final al companiilor de asigurări arată diferit.

În tabelul final, locurile sunt distribuite pe baza indicatorului multiplicativ al reputației afacerii conform celor 6 criterii de mai sus. Astfel, până la sfârșitul anului 2015, IC RESO-Garantia s-a mutat de pe primul loc pe al treilea, SOGAZ a rămas pe locul doi, iar Alliance a devenit lider în rating.

Mai multe detalii despre metodologia interogării experților și rezultatele evaluării pot fi găsite pe site-ul web al „Asociației Clinicilor Private din Sankt Petersburg” SRO www.acspb.ru.

Asigurarea medicală în cadrul sistemului de asigurări MHI este disponibilă pentru toată lumea. Polița de asigurare medicală obligatorie vă permite să obțineți ajutor gratuit, dar îl puteți aștepta la nesfârșit, deoarece coada persoanelor care suferă uneori se întinde de luni de zile, de exemplu. Asigurarea VHI rezolvă această problemă, dar costul ridicat al poliței sperie adesea potențialii clienți. Ce programe VHI există și își poate permite un rus obișnuit asigurarea medicală voluntară?

Programele de asigurări de sănătate voluntare diferă unele de altele nu numai în ceea ce privește costul, ci și în lista serviciilor, lista instituțiilor medicale și preventive care pot oferi asistență medicală și valoarea acestei asistențe. Politica VHI poate include numai acele servicii de care are nevoie clientul, costul asigurării depinde în mare măsură de numărul acestora și de reputația instituțiilor medicale.

Cum se formează condițiile pentru programele VHI?

Aproape toate ofertele pentru asigurarea VHI sunt formate conform schemelor standard. Astfel, compania de asigurări stabilește în mod independent lista serviciilor de bază furnizate, la care se pot adăuga proceduri suplimentare sau servicii medicale, convenite individual cu clientul.

Principalele servicii ale programelor de bază VHI includ, de obicei, tratament ambulatoriu și policlinic, servicii de internare, apeluri la domiciliu, tratament dentar și servicii de ambulanță. Există o mulțime de restricții în astfel de politici. Iată doar câteva dintre ele:

• programele de bază nu prevăd tipuri costisitoare de diagnosticare (o serie de analize, tomografie sau studii de specialitate care necesită reactivi unici);
• serviciile spitalicești sunt de obicei limitate în timp (de obicei 10-15 zile);
• asiguratul poate apela asistență de urgență nu mai mult de un anumit număr de ori (3/5) pentru o anumită perioadă (săptămână / lună).

Companiile de asigurări oferă, de asemenea, ocazional asistență 24 de ore pe zi printr-un număr de telefon de urgență („consolă medicală”). În acest caz, dispeceratul va putea să ofere sfaturi cu privire la probleme generale, să sune o ambulanță, să facă o programare cu un specialist. Fiecare client este supravegheat de un manager, dacă este necesar, el va ajuta la rezolvarea problemelor controversate sau va îndruma persoana asigurată în timpul apariției unui eveniment asigurat.

În plus față de ofertele de bază, asigurătorii aduc pe piață și produse speciale menite să ajute în cazuri speciale. Acestea includ politicile VHI pentru persoanele în vârstă; femeile însărcinate; programe de familie; programe de asistență pentru sportivi, turiști; programe de asistență pentru accidente; protecție împotriva căpușelor; politici pentru tratamentul de reabilitare în sanatorii sau clinici străine. Prima de asigurare în astfel de programe poate fi de zece ori mai mare decât cea de bază.

Analiza comparativă a programelor VHI

Pentru a vedea clar cum diferă programele VHI oferite de diferite companii de asigurări, tabelele comparative cu caracteristicile și costul serviciilor oferite sunt prezentate mai jos.

Compania Ingosstrakh.

Una dintre cele mai mari și mai vechi companii de asigurări din Rusia cu un grad ridicat de fiabilitate A ++. Iată principalele programe de asigurare VHI oferite de Ingosstrakh:

Principalele programe de asigurări voluntare ale companiei Ingosstrakh

O diferență semnificativă în costul serviciului între polițele de diferite tipuri se formează datorită listei de servicii și reputației instituțiilor medicale care furnizează servicii persoanei asigurate.

Printre avantajele cumpărării unei polițe VHI de la Ingosstrakh se numără:

• posibilitatea de a trata anumite boli, care deseori se dovedesc a fi excepții în alte programe de asigurare (diabet, epilepsie, piele, boli profesionale);
• efectuarea unor tipuri costisitoare de diagnostic (cercetare hormonală, genetică);
• tratament dentar fără plăți suplimentare;
• asistență non-stop a dispeceratului prin telefon;
• rețeaua proprie de clinici „Fii sănătos”;
• nivel ridicat de servicii;
• plata serviciilor spitalicești în cazul în care contractul expiră în această perioadă;
• sistem de reduceri la cumpărarea polițelor VHI;
• disponibilitatea ofertelor speciale.

Compania RESO-Garantia

O mare companie de asigurări care oferă o gamă largă de servicii cu un grad ridicat de fiabilitate A ++. Iată principalele programe de asigurare VHI oferite de Reso-Garantia:

Principalele programe ale companiei VHI „RESO-Garantia”

Costul total al politicii VHI oferite de Reso-Garantia depinde și de reputația nivelului centrelor medicale. În același timp, programul de bază de asigurare voluntară „Doctor RESO” include următoarele servicii:

• servicii ambulatorii;
• asistență medicală la domiciliu;
• Ambulanță.

În plus față de asigurarea de bază, polița VHI poate include:

• diagnostic pentru adulți și copii;
• tratament dentar;
• spital de urgență.

Printre avantajele cumpărării unei polițe VHI în cadrul companiei RESO-Garantia se numără:

• capacitatea de a apela o ambulanță, un medic acasă;
• primirea de consultații de un număr nelimitat de ori;
• asistența de urgență este asigurată în toată Rusia;
• sunt posibile reduceri individuale la spitale;
• valoarea primei de asigurare nu se modifică pe durata contractului;
• posibilitatea de a plăti prima de asigurare în rate;
• munca non-stop a serviciului de expediere;
• programe de reduceri la încheierea unui contract VHI;
• politici speciale pentru cazuri individuale.

Compania Rosgosstrakh

Cea mai mare companie de asigurări din Rusia, care oferă programe de asigurare din 1921. Funcționează cu clienți privați și corporativi. Fiabilitatea este ridicată - A ++. Iată principalele programe de asigurare VHI oferite de Rosgosstrakh:

Principalele programe ale companiei de asigurări medicale voluntare „Rosgosstrakh”

Asigurarea medicală completă de la compania Rosgosstrakh include următoarele servicii:

• activități ambulatorii și ambulatorii;
• stomatologie;
• Ambulanță;
• spital de urgență.

În funcție de cantitatea și calitatea serviciilor, de statutul instituțiilor medicale, costul politicilor VHI va varia.

De asemenea, compania "Rosgosstrakh" oferă clienților săi programe speciale:

• pentru a proteja împotriva mușcăturilor de căpușe;
• Pachet „invitat” pentru cetățeni străini;
• programul „Sănătate” va proteja împotriva consecințelor leziunilor, acutelor sau exacerbării bolilor cronice;
• politica „Protecția împotriva hepatitei”;
• asistență în caz de accident.

Iată o listă cu principalele avantaje ale VHI de la Rosgosstrakh:

• o gamă largă de programe de asigurare;
• Ajutor și asistență 24/7;
• clinici și medici cu înaltă calificare;
• reduceri și promoții la cumpărarea asigurărilor;
• servicii în instituții medicale din toată Rusia;
• abordare individuală.

Compania rusă de asigurări standard

Fondată în 2003. Oferă clienților o varietate de produse de asigurare în diferite categorii de prețuri. Russian Standard Insurance oferă clienților săi următoarele programe VHI:

Principalele programe de VHI ale companiei "Russian Standard Insurance"

Costul politicii VHI oferit de companii depinde de calitatea și numărul de evenimente organizate, de centrele medicale pentru tratament. Programul de bază VHI de la compania rusă de asigurări standard include următoarele servicii:

• programările medicilor;
• analize, examene;
• Ambulanță;
• chemarea unui medic acasă;
• înregistrarea concediului medical;
• tratament de reabilitare.

Puteți extinde pachetele de bază adăugând următoarele servicii:

• spitalizare de urgență;
• servicii stomatologice.

La politica selectată se poate adăuga un spital de urgență, care va costa 4.000 - 19.000 de ruble, în funcție de tipul și calitatea îngrijirii.

Compania de asigurări Renaissance

Din 2008, furnizează servicii de asigurare pentru persoane fizice și juridice. Compania s-a stabilit bine în industria asigurărilor de călătorie și are ratinguri de fiabilitate ridicate. În segmentul VHI, Renaissance Insurance oferă mai multe produse, al căror cost se modifică atunci când sunt conectate și deconectate diverse opțiuni și când sunt selectate anumite organizații medicale. Iată o descriere comparativă a unora dintre programele oferite de Renaissance Insurance

Principalele programe VHI ale companiei Renaissance Insurance

Serviciile de ambulanță și spital de urgență pot fi adăugate la un cost suplimentar.

În loc de o concluzie

Analiza ofertelor VHI oferite de diverse companii de asigurări arată o răspândire foarte mare atât în ​​ceea ce privește volumul serviciilor, cât și costul poliței. Evident, nu este posibil să se deducă unele valori medii în acest caz - în unele cazuri, alegerea unui anumit program va fi mai probabil datorită nevoii deținătorului poliței de asigurare pentru anumite servicii, mai degrabă decât pachetului de bază de servicii oferite de către compania de asigurări.

Cu toate acestea, alegerea companiei de asigurare și a programului de asigurare trebuie abordată în mod responsabil. Fiabilitatea organizației, de care depinde volumul și calitatea serviciilor medicale primite. La urma urmei, compania va supraveghea fiecare pas al persoanei asigurate și munca medicilor, în situații discutabile va reprezenta și proteja interesele clientului și va garanta (sau nu garantează) plata despăgubirii pentru evenimentul asigurat în întregime.

Situația generală pe piața asigurărilor voluntare de sănătate

Conform rezultatelor din 9 luni din 2015, a crescut cu doar 3%. Spre deosebire de alte tipuri de asigurări - sau, care sunt destul de febrile din diverse motive, VHI rămâne un fel de refugiu sigur, în care totul merge ca de obicei și fără șocuri mari.

Conform cifrelor, VHI pentru 3 trimestre a fost modificat după cum urmează. Colectarea primelor de asigurare s-a ridicat la 108,5 miliarde de ruble, crescând cu 3,2% față de indicatorii din 2014. Plățile de despăgubire pentru asigurări au crescut ușor mai rapid - plus 5,8%, până la 73,5 miliarde RUB.

Rata totală a plăților (raportul dintre plăți și taxe) a crescut cu 1,6 puncte procentuale, până la 67,7%.

Concentrarea pieței

În ceea ce privește concentrarea pieței în mâinile celor mai importanți jucători, aici asigurarea medicală voluntară ține pasul cu toate celelalte tipuri de asigurări.

Pentru 9 luni din 2015, cele mai mari 30 de companii au acumulat 91,7% din toate taxele din țară. Cu un an mai devreme, această cifră era de 90,1%.

Principalul motiv pentru creșterea concentrării este politica Băncii Centrale a Federației Ruse, care vizează curățarea sistematică a pieței de la asigurătorii fără scrupule. Retragerea licențelor eliberează cote de piață care sunt distribuite în mod natural între jucătorii titulari.

Nu este nevoie să vorbim despre monopolizare, deoarece în „treizeci” taxele sunt distribuite destul de uniform. Cu excepția faptului că, datorită accentului pus pe nevoile sectorului petrolului și gazelor, deține o treime din întreaga piață VHI. Care oglinzi de unde provin o treime din taxe.

Top 30 de asigurători VHI

Acum să aruncăm o privire la cum arată ratingul celor mai mari companii de asigurări pentru VMI.

Primul este castlingul companiilor și, care au schimbat locurile 3, respectiv 5. În ciuda faptului că asigurarea medicală voluntară a devenit principala prioritate a Alianței, restructurarea activă a companiei și refuzul de la o serie de tipuri de asigurări au afectat în continuare taxele medicale (minus 11%).

Al doilea, care și-a făcut loc printre primii zece. După ce a declarat o bătălie pentru asigurările auto și și-a deschis brațele către VHI, compania își mărește în mod activ cifra de afaceri - o creștere cu peste 70% a volumului de prime în 2014.

Cel mai interesant, ca de obicei, se află în partea de jos a ratingului.

4 noi veniți au apărut în top 30 simultan. Companiile, Independent Insurance Group, și-au îmbunătățit semnificativ ratele de colectare și și-au ocupat cu încredere locurile de debut în „treizeci” de lideri.

Dintre căderile semnificative, a lăsat doar o urmă, cu condiția ca în 2014 asigurătorul să ocupe locul 32 cu taxe de 301 milioane de ruble. La începutul anului 2015, compania și-a închis complet activitatea de asigurări medicale, iar în noiembrie Banca Centrală a Federației Ruse și-a revocat licența.

Păstrați pentru actualizări. Evaluările asigurătorilor sunt publicate periodic.

Banca Centrală a Federației Ruse a calculat: încasările totale de numerar ale companiilor de asigurări rusești pe asigurarea medicală voluntară (VHI) în 2017 au crescut față de nivelul din 2016 cu 1,59% - de la 137,8 miliarde la 140,0 miliarde ruble.

Ca reamintire: din 2010, volumul taxelor federale și al plăților pentru asigurarea medicală voluntară s-a modificat după cum urmează:

LCA. Sume de taxe / plăți și raportul acestora. Rusia (2010-2017)

azi».

Astfel, în 2017, creșterea în Rusia a taxelor pentru VHI s-a dovedit a fi cea mai scăzută din ultimii 7 ani - chiar mai gravă decât în ​​primul „complet sancționat” 2015.

Experții federali vor descrie mai bine motivele fundamentale ale acestei încetiniri. Vom începe să coborâm la nivelul nostru regional.

Cele mai multe regiuni asigurate

Primele 5 regiuni rusești în ceea ce privește suma absolută a taxelor și plăților VHI în 2017 arată astfel:

LCA. Taxe, plăți și dinamica acestora. Regiunile Federației Ruse. TOP 5. (Anul 2017)

Sursa: „Orașul 812” conform MIG „Asigurări” azi».

După cum putem vedea, în unele regiuni taxele au crescut într-o măsură mult mai mare decât media pentru Federația Rusă, dar în unele au scăzut (pentru o listă mai largă, consultați site-ul web insur-info.ru în secțiunea Analitică). A fost la fel cu plățile. În același timp, dinamica taxelor și a plăților în aceeași regiune nu a coincis întotdeauna.

Nu există o regularitate aici, doar o conjunctură locală pe termen scurt s-a manifestat.

De exemplu, cu un an mai devreme (în 2016), taxele în regiunea autonomă Khanty-Mansi Okrug-Yugra au scăzut cu 47,1%, iar plățile - cu 46,6%. Aceasta înseamnă că acest district a avut loc să crească în 2017. Exact asta s-a întâmplat: el a majorat atât comisioanele, cât și plățile de 2 ori. Dar, dacă ignorăm acest „pericol” extrem de clar, se dovedește că Sankt Petersburg în 2017, în ceea ce privește creșterea generală a taxelor și a plăților, arăta destul de decent în contextul general.

Ce, din păcate, nu se poate spune despre raportul acestor plăți și taxe („rata de plată”).

Întrebare fierbinte: raportul de plată

În general, raportul de plată este o caracteristică foarte importantă a activității unei companii de asigurări. Într-un sens, chiar mai important decât dimensiunea absolută a taxelor și plăților sale. Acest raport caracterizează compania în ceea ce privește „disponibilitatea sa de plată”. Din păcate, din toate regiunile din topul 5 al VHI, la Sankt Petersburg, în 2017, companiile de asigurări au acordat cea mai mică parte din suma care a fost colectată anterior - 65,8% pentru tratamentul clienților.

LCA. Ratele de plată. TOP-5 regiuni ale Federației Ruse (2017)

Sursa: „Orașul 812” conform MIG „Asigurări” azi».

Aproximativ același raport de plată „mediu-scăzut” a fost la Sankt Petersburg și în 2016 - 66,4%. Aceasta nu este cea mai mică cifră din țară, dar încă nu este demnă de laudă.

Pentru comparație: în ultimul „bine hrănit” 2013, în medie a fost de 78,2% în toată Rusia; în 2016 (anul reacției generale la criză) - 73%, iar în 2017 - 75,6%. Deci, în ultimul an, se poate observa chiar cu satisfacție o anumită creștere a „disponibilității de plată” a companiilor de asigurări.

Acesta este modul în care arată Petersburg din această perspectivă:

LCA. Ratele de plată. Sankt Petersburg (2010-2017)

Sursa: „Orașul 812” conform MIG „Asigurări” azi».

Pentru comparație, rata de plată în Vest este de 90%. Este adevărat, trebuie să se țină seama de rata inflației „occidentale” și de ratele „occidentale” de creștere a prețurilor serviciilor medicale.

Desigur, pe piață erau companii care plăteau mai bine decât altele. Să comparăm raporturile lor salariale în Sankt Petersburg și Rusia.

LCA. Ratele de platăcnenorocite de companii din Sankt Petersburg (TOP-10) și din Rusia în ansamblu (2017)

Sursa: „Orașul 812” conform MIG „Asigurări” azi».

După cum puteți vedea, „disponibilitatea de plată” a acelorași companii VHI poate diferi semnificativ la nivel federal și la nivelul „în Sankt Petersburg”. Și gradul general al acestei dorințe de plată în top 10 din Sankt Petersburg în 2017 a fost, de asemenea, mai mic decât media din Rusia. Că orașul nostru, desigur, nu decorează.

Cele mai mari companii

Top 10 federal include doar companii din Moscova. Petersburgul din ultimii 8 ani nu a apărut acolo.

Conform rezultatelor din 2010, cea mai bună companie VHI din Sankt Petersburg a fost Medexpress: apoi a ocupat locul 19 în țară, după ce a adunat 792,3 milioane de ruble. (0,92% din volumul integral rusesc). În 2010, nu exista o singură companie de asigurări din Sankt Petersburg în top treizeci.

LCA. Cele mai mari companii de asigurări din Rusia în ceea ce privește taxele și plățile. TOP-10 (2017)

Sursa: Banca Centrală a Federației Ruse; MIG "Asigurare azi».

SOGAZ domină absolut piața federală de asigurări medicale voluntare, depășind cel mai apropiat concurent în ceea ce privește impozitul federal de 4,19 ori.

Permisul de ședere din Petersburg și ambițiile federale

În top 100 federal, existau 10 companii ale căror sedii sunt situate în Sankt Petersburg. Conform rezultatelor muncii lor din toată Rusia, aceștia ocupă adesea locuri nepotrivite în evaluările „colective” și „plăți”, prin urmare vom împărți aceste evaluări în două tabele:

LCA. Volumele taxelor pe piața federală. TOP-10 companii de asigurări înregistrate la Sankt Petersburg (2017)

Sursa: „Orașul 812” conform MIG „Asigurări” azi».

LCA. Volumele de plăți pe piața federală. TOP-10 companii de asigurări înregistrate la Sankt Petersburg (2017):

Sursa: „Orașul 812” conform MIG „Asigurări” azi».

Istoricul redenumirii companiei: WELFARE OS - "PPF Insurance" - "Generali PPF Insurance" - "Region".

Rezumatul este simplu și jignitor: cotele companiilor de asigurări medicale născute și înregistrate la Sankt Petersburg pe piața federală VHI sunt neglijabile (cele mai mari nu depășesc 0,6-0,7%). Cu toate acestea, în toate regiunile, cu excepția Moscovei, poziția companiilor de asigurări locale este aceeași.

Aceasta nu este Moscova pentru tine

Să coborâm din nou de la nivel federal la cel regional și să analizăm rezultatele obținute de sucursalele (sucursalele) din Sankt Petersburg ale companiilor VHI locale și federale atunci când lucrează în interiorul granițelor orașului.

Locurile ocupate de aceste companii (sucursalele lor) în evaluările „colective” și „plăți” din nou nu coincid adesea, așa că din nou vom compune două tabele separate.

LCA. Taxe ale companiilor federale de asigurări pe piața din Sankt Petersburg. TOP-10 (2017)

Sursa: „Orașul 812” conform MIG „Asigurări” azi».

* Notă: se pare că avem de-a face cu singurul exemplu în care ratingul MIL „Insurance Today” diferă de ratingul acordat de reprezentantul companiei. Deci, sDirector adjunct pentru asigurări de sănătate din filiala Regatului Unit „Viața Alianței” la Sankt Petersburg, Iphigenia Mayorova susține: în 2017, taxele acestei companii din Sankt Petersburg au crescut cu 8%. Cu toate acestea, conformasigura— infoÎn 2016, Alliance Life a strâns 778,73 milioane de ruble pentru asigurarea medicală voluntară la Sankt Petersburg. Este adevărat, pentru ratingul din 2015, autoritatea de reglementare a luat în considerare rezultatele unei companii cu un nume ușor diferit - doar Alliance. În 2016, aceste companii au redistribuit portofoliile VHI între ele. Dna Mayorova este încrezătoare că are dreptate și argumentează: odată ce Banca Centrală a Federației Ruse a „anulat” acordul încheiat de filiala din Sankt Petersburg în 2017, până în 2016.

După cum putem vedea, o singură companie locală, Politica de capital, a intrat în topul 10 din Sankt Petersburg în ceea ce privește încasările brute, dar pare foarte demnă în rândul „federalilor” - ca un „țăran mijlociu puternic” care a depășit mai mulți celebri „federali”.

LCA. Plăți de către companiile federale de asigurări pe piața din Sankt Petersburg. TOP-10 (2017)

Dacă la gândul unei clinici de stat deja vă simțiți rău, atunci puteți cumpăra asigurări de sănătate și puteți fi tratați cu confort. Vă spunem cât costă și ce să verificați înainte de a cumpăra o poliță pentru a nu risipi banii.

Ce determină prețul

Tarifele în domeniul asigurărilor sunt destul de complicate. Costul unei polițe de asigurări voluntare de sănătate (VHI) poate fi influențat de mai mulți factori:

nivelul clinicii alese;

opțiuni suplimentare (stomatologie, chemarea unui medic acasă, posibilitatea internării de urgență etc.);

starea dumneavoastră de sănătate;

Varsta ta.

În funcție de toate aceste circumstanțe, prețurile pentru serviciile anuale în policlinici variază de la câteva mii la câteva sute de mii de ruble.

Starea clinicii

Totul este simplu aici - cu cât clinica este mai prestigioasă, cu atât este mai scump să fie întreținut. Deci, în compania de asigurări „Alliance Life”, polița poate fi achiziționată de la 13,3 mii ruble (serviciu în clinica „Oris”) până la 165 mii ruble (clinica „Medsi” din banda Grokholsky), spune șeful asigurărilor individuale departamentul companiei Innokenty Maskileyson. În Corporația de Stat „Rosgosstrakh”, gama de prețuri este chiar mai largă: în departamentul asigurătorului, corespondentului Sravn.ru i s-a spus că prețurile polițelor încep de la 17 mii în clinici ieftine la 300 mii în instituții de profil.

Stomatologie

Îngrijirea dentară crește costul poliței cu o medie de 10-30%. Astfel, în compania RESO-Garantia, o opțiune suplimentară de îngrijire dentară va costa de la 5,2 la 11,2 mii de ruble. Și în compania de asigurări VSK, adăugarea de servicii dentare va costa 2-15 mii de ruble.

Spitalizare

În „umplutura” politicii, puteți include, de asemenea, posibilitatea spitalizării de urgență - de regulă, este cu câteva mii de ruble mai mult decât costul asigurării. De exemplu, IC „Soglasie” va putea oferi asistență de urgență pe șoseaua de centură a Moscovei la încă 3.420 de ruble.

Parametrii individuali

Pentru a determina costul exact al VHI pentru o anumită persoană, asigurătorul va oferi cel mai probabil să completeze un chestionar medical. Se întinde pe mai multe pagini și conține întrebări de sănătate. De exemplu, este posibil să trebuiască să răspundeți dacă aveți dureri de cap și cât de des, dacă luați în mod regulat orice medicament, ce boli ați mai văzut la un medic etc. Cu cât persoana este mai în vârstă, cu atât este mai probabil ca un astfel de sondaj să fie necesar.

Majoritatea asigurătorilor nu iau în considerare sexul clientului. Dar există excepții. De exemplu, în compania Ingosstrakh, politica pentru femei este mai scumpă decât pentru bărbați.

„Pe baza statisticilor (nu numai ale companiei noastre, ci și ale altor asigurători), femeile sunt mai susceptibile de a solicita ajutor medical. Acest lucru se datorează faptului că tind să aibă mai multă grijă de sănătatea lor. Acest lucru se exprimă în primul rând în excursii „preventive” la clinică cu probleme de sănătate minore. Bărbații, în schimb, au o anumită barieră psihologică în fața medicilor. Aceștia caută ajutor mult mai rar, dar în cazuri mai complexe, care afectează gravitatea bolii ”, explică Nikolai Sova, director adjunct al Departamentului de asigurări de sănătate din Ingosstrakh.

Cât costă politica

Pentru a înțelege cât costă în medie o poliță pentru persoane de diferite vârste, am intervievat centrele de apeluri și serviciile de presă ale celor mai mari 10 companii de asigurări. Detalii despre acest proces pot fi găsite la sfârșitul textului. Am aflat prețurile pentru asigurări, care au inclus stomatologie, apeluri la domiciliu și, dacă este necesar, posibilitatea internării de urgență pe șoseaua de centură a Moscovei. Iată ce s-a întâmplat.

Costul mediu al unei politici VHI la Moscova, ruble

S-a dovedit că pentru persoanele cu vârste cuprinse între 20 și 50 de ani din cadrul aceleiași companii, costul politicii se modifică nesemnificativ. Dar diferența de preț între companii poate fi semnificativă. De exemplu, costul celei mai ieftine politici din categoria cetățenilor sub 50 de ani este de 29.470 ruble, cel mai scump din aceeași categorie este 99.600 ruble.

Costul politicii VHI pentru vârstnici este în creștere serioasă. Începând de la 55-60 de ani, companiile încep să utilizeze coeficienți speciali care cresc prețul asigurărilor. De exemplu, în „RESO-Garantia” pentru cetățenii peste 60 de ani există un coeficient care crește costul politicii de 1,6 ori, iar pentru cei peste 70 de ani - de 2 ori.

„Pentru cei peste 60 de ani, tarifele vor fi individuale în orice caz și sunt în medie de 2-3 ori mai mari decât tarifele standard”, spune Innokenty Maskileyson de la Alliance Life.

Există situații în care asigurătorul poate refuza deloc să vândă polița VHI. El are dreptul să nu accepte pentru asigurări persoane înregistrate în dispensarele narcologice, neuropsihiatrice, antituberculoză, dermatovenerologică, oncologică și alte, precum și în centrele de prevenire și control al SIDA sau cu dizabilități ale I -Grupul II. „Dacă vorbim despre boli cronice care duc la deces, de exemplu, diabetul unui anumit grup, atunci avem dreptul să nu vindem asigurarea”, spune Yegor Safrygin, directorul departamentului de marketing al blocului de medicină al grupului AlfaStrakhovanie .

Ce trebuie verificat înainte de cumpărare

1. Ce este inclus în politică

Fiecare companie are propriul său conținut de politică. De exemplu, examinările programate (examinare medicală profilactică, verificare) în VHI clasic nu sunt un eveniment asigurat.

„Acesta este un program separat dezvoltat pentru nevoile individuale”, spune Natalya Kharina, Director General pentru Asigurări de Sănătate Voluntare la Renaissance Insurance Group. Prin urmare, înainte de cumpărare, asigurați-vă că studiați ce anume este inclus în polița dvs., ce este considerat un eveniment asigurat etc. S-ar putea să dureze timp, dar atunci nu veți întâmpina surprize neplăcute.

2. La ce policlinici și spitale se va putea aplica

Uitați-vă la lista instituțiilor medicale care sunt incluse în program. „Faceți o alegere în favoarea clinicilor de rețea, care au o echipă stabilită de ani de zile, precum și posibilitatea de a vizita nu una, ci mai multe clinici ale rețelei simultan. Este mai bine să le alegeți pe cele care sunt mai apropiate din punct de vedere geografic ", sfătuiește Yegor Safrygin, directorul Departamentului de Marketing al blocului Medicină, AlfaStrakhovanie Group.

3. Cum puteți face o întâlnire cu medicii

Este important să aveți ocazia să faceți întâlniri rapide cu medicii. Faptul este că multe polițe VHI sunt construite în așa fel încât mai întâi trebuie să apelați compania de asigurări, aceasta poate fi de acord cu ceva pentru o lungă perioadă de timp și abia apoi oferă o sesizare. „Clientul ar trebui să poată suna direct la clinica pe care a ales-o și să se stabilească rapid cu un medic”, spune Yegor Safrygin.

4. Care sunt excepțiile

Fiecare companie are propriile excepții ale programului. Și uneori pot părea complet ilogici pentru un utilizator obișnuit. De obicei, excepțiile sunt precizate la sfârșitul contractului cu compania de asigurări. Ia-ți timp și citește-le.

Nu uitați deducerea fiscală!

Dacă ați cumpărat o poliță VHI pentru dvs. sau pentru rudele dvs. apropiate (soț, părinți, copii sub 18 ani), puteți solicita o deducere fiscală și puteți returna 13% din costul acesteia. Cu toate acestea, nu mai mult de 15 600 de ruble pot fi returnate.

Puteți solicita o deducere fiscală la departamentul FTS, prin poștă, prin contul personal al contribuabilului.

Un set de documente necesare:

• declarație (disponibilă pe site-ul FTS);
• copie pașaport;
• 2-certificat NDFL de la locul de muncă;
• cerere de rambursare a impozitului;
• poliță, licență de asigurător, plăți.

După cum am crezut

Am selectat 10 companii de asigurări, care conform rezultatelor din prima jumătate a anului 2016 în ceea ce privește volumul primelor din segmentul VHI. Acest rating include companiile de asigurări