Cum să deschideți un cont într-o bancă străină website website
Sistemul financiar și de credit global a devenit un mecanism perfect, de înaltă tehnologie, global și a început să o folosească, "Fixarea" comunității internaționale, devine mai ușoară în fiecare zi. Aceasta face ca aceasta să se gândească să se gândească la modul de deschidere a unui cont la o bancă străină unui cetățean al Rusiei. Contrar stereotipului, întrebarea este relevantă nu numai pentru proprietarii de state impresionante, ci și pentru cetățenii al căror venit nu este atât de mare.
Structurile europene, americane, asiatice nu împiedică o astfel de decizie, precum și legislația națională (inclusiv rusă). Cu toate acestea, în practică, procedura poate fi o "durere de cap" serioasă pentru o persoană nepregătită. Este conectat cu:
- Cerințe serioase pe care structurile le prezintă către nerezidenți - înainte de a deschide un cont într-o bancă străină, va trebui să asamblați un pachet volumetric de documentație și să vă pregătiți;
- inconveniente și dificultăți care însoțesc transferul de fonduri de la o instituție la alta dacă se află în diferite jurisdicții;
- Condițiile stricte pe care proprietarul le este obligată să le îndeplinească pentru a menține un cont într-o "condiție de lucru;
- Necesitatea de a respecta cerințele organelor intranistale de control și așa mai departe.
Cu toate acestea, fără a avea încredere în sistemul de creditare internă cu decolările și căderile sale, cetățenii Federației Ruse sunt interesați activ de modul de deschidere a unei facturi într-o bancă străină și deja în acest stadiu dificultăți. Să începem cu faptul că reprezentantul de structuri străine care operează în limitele țării și ei înșiși nu sunt aceiași. Dacă banca este deschisă în Rusia, activitățile sale sunt reglementate de Banca Centrală a Federației Ruse, emiterea unei licențe și monitorizează îndeplinirea cerințelor legislației interne. Prin urmare, indiferent de sursa de capital, filiala nu este eliminată de risc "țară" și să o evite, trebuie să contactați biroul de pe teritoriul unui alt stat.
Este posibil să se deschidă un cont într-o bancă străină unui cetățean rus în astfel de circumstanțe și cum arată legislația națională la acest lucru?
Aspecte legislative ale procedurii
Normele juridice ale Federației Ruse nu interferează cu cetățenii țării dacă doresc să primească un cont dincolo și să îndeplinească toate cerințele legii. O excepție poate fi categoriile individuale de persoane - ocupând posturi de stat și administrative, membri ai Consiliului de Administrație al Băncii Centrale, alte structuri federale, plus familiile lor. Lista completă este indicată în norma legislativă nr. 79-FZ din 07.05.2013.
Este posibil să se deschidă un cont într-o bancă străină unui cetățean rus dacă trăiește în mod constant în jurisdicție? Desigur, nu există restricții pentru utilizarea tuturor serviciilor. Pentru toți indivizii, indiferent de locul în care sunt în realitate, procedura este mai ușoară decât pentru legalitate. Cu toate acestea, în acest caz, tranzacțiile de afaceri nu pot fi efectuate, atât de mulți decid să "lege" conturile către companii, uneori pe baza acestora în mod specific pentru acest lucru.
La nivel național, procedura și caracteristicile de lucru cu băncile străine sunt reglementate, în primul rând, legislația privind reglementarea monetară și instruirea Băncii Centrale nr. 100 din 29 august 2001. Dacă zece-cincisprezece ani în urmă, regulile au fost extrem de rigide (de exemplu, a fost necesar să primească permise de la banca centrală), astăzi procedura este simplificată - moneda poate fi orice convertibilă, conturile sunt admise pentru a deschide mai multe, gestionarea acestora fără restricții. Dar trebuie să efectuați doar câteva cerințe cheie:
- descoperirea conturilor numai în structurile situate în țările membre FATF și OCDE, deoarece Rusia este inclusă în activități internaționale pentru a preveni "spălare" de capital penal;
- pe parcursul anului, pentru a retrage o sumă echivalentă cu cel mult 75.000 de dolari SUA - conform instrucțiunilor, se intenționează în principal să realizeze dreptul de a cumpăra valori mobiliare și operațiuni private;
- este anual transferul rapoartelor autorităților fiscale în care mișcarea banilor (reziduuri la începutul și sfârșitul anului, sumele cumulative privind înscrierea și scrierea), formează în mod independent o declarație, se așteaptă și transfera persoanele fiori personale.
Lista operațiunilor permise este foarte organizată - producția pentru "cadrul" său, nerespectarea cu cel puțin una dintre cerințe va implica sancțiuni financiare în valoare de 75-100% din tranzacțiile ilegale. De asemenea, serviciul fiscal ar trebui să fie raportat cu privire la executarea contului și în termen de cel mult 30 de zile de la finalizarea procedurii, altfel fața va fi impusă o amendă, care poate ajunge până la 5.000 de ruble. Înainte de a deschide un cont într-o bancă străină, trebuie să verificați dacă statul nu are acorduri fiscale cu Rusia - dacă sunt prezentate, fondurile pot fi transferate la bugetul jurisdicției relevante.
Procedura de emitere a conturilor străine
Structurile de împrumut străine desemnează, de asemenea, propriile cerințe pentru solicitanții pentru parteneriat cu aceștia. Cum să deschideți un cont într-o bancă străină unui cetățean rus, dacă nu are nici o "justificare" semnificativă - o vedere la o reședință, de afaceri, imobiliare în țară? Acest lucru este foarte posibil: nu toate instituțiile cooperează numai cu persoane naturalizate (deși fac, de exemplu, Swedbank și majoritatea structurilor Regatului Unit sau Singapore).
În general, pentru clienții privați deschide următoarele conturi:
- clasic calculat și depozit de economii (pentru acumularea de dobânzi);
- înregistrat - să le gestioneze ar putea fi din diferite bănci;
- depozitarul, care servește valori mobiliare și active financiare;
- numărul - de exemplu, în Elveția, acestea servesc la efectuarea de tranzacții confidențiale.
În majoritatea cazurilor, solicitantul va trebui să ajungă personal în birou (toate structurile Americii sunt necesare) sau se întâlnesc cu reprezentantul său pe teritoriul Federației Ruse. În multe instituții, în special lucrul cu o clientelă serioasă, există un manager al managerului managerului, iar băncile individuale dețin interviuri telefonice sau internet.
Cum de a deschide un cont în străinătate Cetățenii Rusiei pentru a nu depăși limitele sale? Utilizați reprezentarea intermediară - cu ajutorul unei semnături proprii certificate (în consulate, bănci de afiliere), treceți lucrarea de către un expert profesional. De asemenea, puteți alege o structură în care există un serviciu de deschidere la distanță - cărțile și documentele sunt livrate prin curier după proiectarea lor. Atât de multe bănci baltice lucrează și ei, împreună cu chinezii, sunt câțiva dintre puțini care înregistrează conturi cu sume mici. De obicei, pragul de cooperare pentru nerezidenți este de 50-100 mii de dolari, iar corporațiile bine cunoscute (UBS, Barclays, Credit Suisse) sunt de obicei plasate de la un milion.
Pe un alt "pol" al relației relațiilor sunt Marea Britanie, care poate solicita un număr mare de documente, până la facturile de utilitate și recomandări privind fiabilitatea. Structurile elvețiene sunt adesea rugate să furnizeze un minim de două scrisori de recomandare - cerințele fiecărei bănci ale lor. Decizia de a satisface petiția sau nu, acceptă un ofițer și de eșecuri. Este necesar să se dovedească legalitatea proprietății fondurilor - să ofere certificate de venit timp de șase luni - un an, istoria bancară rusă și așa mai departe. De asemenea, înainte de a deschide un cont într-o bancă străină, va fi necesar să se impună o față fizică:
- pașapoarte și copii notariale ale acestora - asupra reclamanților și a soților lor;
- dovada locului de reședință - pașapoarte interne, încasări de facturi de utilitate;
- certificate de la locul de muncă, despre compoziția familiei, absența cazierului judiciar și așa mai departe.
Clientul potențial scrie o declarație, se aplică certificată și tradusă în documentația de limbă necesară, după care este acceptată prin furnizarea de hârtie pentru Inspectoratul Fiscal. În plus, se ia în considerare petiția, iar procesul poate întârzia timp de câteva zile, săptămâni sau chiar luni. Dacă totul este emis corect, clientul primește recuzită și poate începe să utilizeze contul.
Caracteristicile de lucru cu conturile străine
Cum să deschideți un cont în străinătate cetățenilor din Rusia, am aflat deja, dar există nuanțe și în utilizarea sa. Trebuie să fie amintit despre sistemul de asigurare a depozitelor și cerințele pentru reziduul nesemnat:
- pentru structurile offshore, ele sunt nerezonabile (100-200 de dolari) sau sunt în general absente,
- În serios europeni, până la 300-500 de mii de euro pot ajunge.
Unele instituții nu primesc reaprovizionarea în numerar a fondurilor, iar transferurile non-numerar vor trebui să ia documentația și confirmarea contabilității fiscale (pentru a prezenta banca locală unde sunt emise conturi). Puteți controla mișcarea fluxurilor financiare prin.
Cel mai adesea, scorul în băncile străine deschide oameni de afaceri. Dar nu numai că sunt printre cei care au decis să aducă fondurile câștigate sincer în străinătate, apuca și indivizii. De exemplu, aproape 15% dintre deponenții băncii burgheze sunt cetățeni obișnuiți care au făcut o ipotecă în străinătate. Elevii și studenții care au mers să studieze în universitățile europene. Este mai convenabil să fii întreținut în organizațiile de credit locale decât să se ocupe de domestice.
De ce este scorul în străinătate - este bine?
Băncile străine sunt fiabile. Acesta este un axiom pe care antreprenorii nu le decid să conteste și acum. Chiar mai fiabil și mai sigur, ele par după criza de iarnă când sectorul bancar din Rusia a luat pierderi serioase. Dintr-o dată acest lucru se întâmplă din nou? Desigur, un colaps similar se poate întâmpla în Europa, dar probabilitatea este mică.
Un nivel ridicat de confidențialitate este un alt plus plus. Nu doresc autorități fiscale lacomi și alți hoți oficiali și neoficial să fie conștienți de afacerile dvs. financiare? Ascundeți aceste cazuri în străinătate. Consiliul este relevant pentru antreprenori și pentru persoane fizice.
Ei bine, aproape principalul avantaj este prestigios. Un cont într-o bancă străină este un indicator al "succesului reușit". Da, și doar obțineți un anunț în limba engleză despre primirea fondurilor este foarte plăcută.
Ce să alegeți o bancă?
Când alegeți, acordați atenție mai multor factori:
- ratingul de fiabilitate nu ar trebui să fie mai mic "A";
- cerințe adecvate (nu prea obstrucționate) pentru depunătorul - în străinătate, verificați foarte meticulos originea banilor;
- costul serviciului - Dacă nu sunteți un milionar de dolari, 1000 de euro pe an pentru serviciu (plus comisionul, notificarea prin poștă și alte opțiuni) în băncile elvețiene, este puțin probabil să fie în buzunar;
- ușurința de reaprovizionare - este de dorit ca banca să sprijine cât de multe moduri de a se înscrie în bani de la persoane fizice și juridice;
- disponibilitatea caracteristicilor și a capacităților suplimentare (de exemplu, investiții în fondurile de pensii sau în valori mobiliare de societăți fiabile și de succes).
Sfaturi O bancă specifică este dificilă - totul depinde de ceea ce doriți să obțineți. Băncile elvețiene sunt considerate în mod tradițional elită. Austriac, german și danez - cel mai "stabil" și fiabil. În băncile statelor baltice cu clienții comunică incl. În limba rusă, iar costul serviciului este mic. Este mai dificil să se deschidă un cont în organizația britanică de credit - veți avea nevoie de un întreg din documente și veți fi recidate cu atenție pentru o lungă perioadă de timp (și apoi veți refuza oricum).
Trebuie să merg într-o altă țară?
Teoretic, Rusia are birouri de bănci străine. În practică, legătura lor cu instituțiile de credit "mamă" este minimă sau la toate evaluate. Dar contactați astfel de sucursale cu o cerere de deschidere a contului în străinătate oricum. Șansa că veți ajuta cel puțin consultarea, există (mai ales dacă intenționați să investiți de la 10.000 de dolari sau euro simultan).
Acest lucru se aplică în primul rând băncilor din Europa de Vest. Dacă veți contacta unele dintre problemele baltice, fără probleme - doar veniți la biroul lor din Moscova. Și puteți utiliza, de asemenea, serviciile intermediarilor care vor lua majoritatea grijilor. Acestea vă pot organiza o întâlnire personală cu reprezentanții băncii (în același Moscova).
Dar dacă ați ales o organizație europeană serioasă și ați decis să faceți toată lumea personal, probabil că va trebui să meargă la vest. Persoanele care trimit o declarație cu documente prin poștă, bancherii străini nu sunt adusi.
Poate prin intermediari?
În piață, plină de firme cu care puteți începe un "cont de trecere". Ei au acumulat contacte cu băncile și organizează, de asemenea, negocieri cu managerii străini, vor ajuta la proiectarea și traducerea documentelor, vor lua toate procesele de rutină. Este convenabil - puteți plăti și așteptați anunțul de semnare a contractului cu banca. Există o singură problemă - printre astfel de "mediere", entitățile juridice sunt pline de fraude. Fraudatorii vă pot deschide, de asemenea, contul dvs., dar apoi se dovedește și europenii vor reacționa foarte nervos pe astfel de scheme.
Mai ales trebuie să alegeți o companie intermediară dacă sunteți un om de afaceri care a conceput să retragă fonduri la offshore. De regulă, firmele fără scrupule atrag prețul scăzut al clienților. Dar rambursarea surovei este în caz de eșec, veți pierde toate mijloacele cheltuite în deschiderea contului. Firmele solide nu vor lucra niciodată în străinătate cu "terțe părți" offshore.
Puțin mai multe despre offshore
În orice caz, veți avea nevoie de o companie înregistrată în străinătate. Multe dintre companiile offshore, apropo, sunt create doar pentru desfășurarea de operațiuni cu privire la scorul și proprietatea asupra activelor străine. Cea mai ușoară opțiune este de a cumpăra o entitate juridică gata. Contactați o firmă intermediară specializată, iar după o zi, primiți o notificare a tranziției companiei la proprietatea dvs. Și vă puteți înregistra la offshore-ul dvs. LLC. Aceasta va deveni o soluție excelentă dacă doriți să faceți afaceri în străinătate.
Opțiunea pentru persoane fizice
Cum să fii dacă ai un cetățean obișnuit, nu ai o relație cu afacerea, dar a decis să deschidă un cont într-o bancă străină? Pentru a începe cu, contactați banca selectată (cea mai ușoară modalitate de a face acest lucru prin e-mail) și specificați documentele pe care le solicită. Lista documentelor obligatorii arată astfel:
- pașapoarte rusești și din străinătate;
- certificatele de venit;
- informații despre componența familiei, activitățile gospodăriilor și altor persoane afiliate (oficialii și politicienii europeni nu le plac);
- certificat de absență a cazierului judiciar;
- scrisoare de la clientul acestei bănci (și de preferință din mai multe).
Toate aceste lucrări trebuie să fie traduse în limba engleză și să asigure un notar. Pentru a le servi, fie un reprezentant al unei bănci străine în Rusia (dacă este posibil să se convină în acest sens) sau direct în biroul din străinătate. Termenele limită pentru deschiderea unei facturi de către un individ depind de legile țării și de regulile interne ale Băncii. În cel mai rău caz, va trebui să așteptați aproximativ o lună, în cele mai bune - doar câteva zile. Când scorul este deschis, asigurați-vă că trimiteți notificarea corespunzătoare IFX (30 de zile sunt date).
Asta-i tot, de acum înainte, scorul din străinătate poate fi folosit la discreția sa (dar numai în scopuri personale). Banca centrală nu va mai putea să vă dicteze condițiile și acest lucru este de acord - Mare!
Rușii care nu au încredere în sistemul bancar rus pot pune fondurile lor în aproape orice în străinătate. Dar, învățând despre condițiile de deschidere a unui cont, multe ar putea să refuze această procedură. Pentru a descoperi contribuția în străinătate, trebuie să aveți fundații grave - "a crescut" bunăstarea și o biografie financiară transparentă.
Capabilități
Deschideți un cont (contribuție) într-o bancă străină Rușii Nimic nu interzice nimic. Legea privind reglementarea monetară, actualizată anul trecut, afirmă că contul bancar fără restricții poate fi descoperit în orice țară care face parte din OCDE (organizarea cooperării economice și de dezvoltare) sau FATF (un grup de spălare a banilor financiare și colectare de bani .
Conform aceleiași legi a conturilor din țările care nu sunt incluse în aceste organizații internaționale, este posibil să se deschidă în modul prescris de banca centrală. În martie 2004, banca centrală a emis o indicație nr. 1411-Y, care precizează obligațiile de preînregistrare a acestor conturi sau depozite. "Dar procedura de înregistrare nu a fost încă stabilită de Guvern și de Banca Centrală", spune consultantul companiei juridice din Sergey Budylin Roche & Dufy. Prin urmare, formal, ghidat de principiul "tot ceea ce nu este interzis este permis", poate fi descoperit în orice țară fără restricții. "Cu toate acestea, nu este faptul că aceasta este exact ceea ce legea instanțelor interpretează", a adăugat Budilin.
Singura condiție pe care legea este cerința este rezidența rusă care a descoperit contul în orice bancă străină este obligată să notifice inspecția fiscală la locul de reședință în termen de o lună. Cu privire la închiderea contului în străinătate, este, de asemenea, necesar să se informeze autoritățile fiscale.
Și pentru a nu fi o tentație de a forța autoritățile fiscale, legea a ordonat băncilor rusești să ceară cetățenilor care doresc să traducă fonduri către o bancă străină, un certificat de notificare a Inspectoratului Fiscal (sau certificatul de înregistrare a contului) . Băncile care nu doresc să piardă o licență cu formularea "pentru spălare" nu vor lua în traducerea banilor în străinătate fără această bucată de hârtie.
În general, controlul total al spălării banilor lasă clienților băncilor mai puțin și mai puține oportunități de anonimitate. Afectează în special ordinea înregistrării plăcilor de licență. Serviciul adjunct de conducere al filialei Ciprului Promsvyazbank Dmitri Kizenkov notează: "Legislația cipriotă existentă interzice băncilor locale să deschidă conturi bancare de licență. În plus, fondurile vin în favoarea clientului Băncii Ciprului, dar în instrucțiunile de plată lipsesc informații despre expeditor (sau există un anumit cod al clientului, așa cum sa practicat în unele bănci elvețiene), Banca Ciprului are dreptul la Înscrieți banii în cont numai după ce Bank-Korropdenta, informații exacte despre expeditorul fondurilor. "
Kizenkov a remarcat că băncile elvețiene nu au abandonat practica de deschidere a clienților bancari de licență. În plus, traducerile din plăcile de înmatriculare din Elveția sunt permise fără restricții. "Cu toate acestea, transferurile transfrontaliere în orice caz vor necesita divulgarea informațiilor despre proprietarul contului", spune el.
Formalitate
În ciuda faptului că Zagranbanks sunt clienți selectați cu scrupulozitate, rușii au șanse să deschidă un cont în aproape orice țară. Spre deosebire de rezidenții sau cetățenii unor țări cu care majoritatea vagranbanks preferă să nu se ocupe. De regulă, acestea sunt țări incluse în lista Black Fatf sau în offshore, precum și state cu o situație politică instabilă sau într-o stare de război civil.
Există, de asemenea, bănci care sunt gata să se ocupe doar de rezidenții din anumite țări. Bancherii explică faptul că în acest caz nu este o atitudine suspectă față de ruși, ci în politică luată separat. Sergey Budylin constată că bancherii elvețieni nu au prejudicii față de clienții bogați din Rusia, dar atunci când comunică cu băncile engleze, pot apărea dificultăți. Dar, în general, Dmitri Kizenkov notează, în cazul în care clientul dorește să introducă o sumă foarte mare în bancă, de exemplu 1 milion de dolari, el se poate întâlni cu condițiile rămase.
Și formalitățile vor trebui să efectueze foarte mult. Rusă, care dorește să deschidă un cont în bancă elvețiană, engleză, turcă sau orice bancă de peste mări, ar trebui să acorde atenție faptului că falimentul constă în informații detaliate despre potențialul client.
Dmitri Kizenkov constată că nu există practic diferențe semnificative în procedura de deschidere a unui cont într-o bancă străină și în sucursala Băncii Ruse în străinătate - procedura și cerințele vor fi practic identice, inclusiv cerința de bază a "cunoașterii clientului dvs." . Pentru a deschide un cont, clientul va trebui să completeze un chestionar în care toate datele privind nașterea, reședința, munca, informațiile de contact vor raporta. Informațiile despre locul de reședință vor trebui să confirme documentele - de regulă, acestea sunt plăți pentru utilități, scrise în numele clientului.
Iar banca va necesita scrisori de recomandare. "Recomandările pot da ca o bancă bine cunoscută, în care clientul este servit în Rusia și societatea angajatorului", președintele consiliului "Uniastrum Bank" notează Pavel Neumyusakin. "Cel mai bun în cazul în care angajatorul este o firmă cunoscută, iar banca care a furnizat recomandarea este inclusă în Swift (deci este posibil să-l contactați rapid)", spune Kizenkov. Opțiunea perfectă, dar nu este obligatorie - Adăugați la recomandările enumerate și o scrisoare către banca respectivă în care doriți să deschideți un cont.
CEO al Kab "Banca Sucking General Est", Michel Brik, spune că, pentru a deschide un cont în străinătate, un client care face apel la ramurile RSE ale BVSE trebuie să furnizeze copii ale pașapoartelor lor (interne și străine), un certificat de la locul de muncă și Completați o aplicație pentru deschiderea unui cont.
Intermediari
Un cont într-o bancă străină poate fi descoperit prin contactarea directă a băncii (inclusiv prin intermediul funcției de reprezentare a băncii din Rusia) sau prin intermediari. Astfel de servicii oferă ambelor bănci ruse (în special în cadrul bancarului privat), cât și a firmelor de drept rusești și străine. Bancherii cred că medierea firmelor este mai bine de evitat. "Firma trebuie să vorbească în numele rezidentului rus care dorește să deschidă un cont în străinătate. În practică, este foarte dificil să verificați acțiunea unei companii intermediare ", spune Pavel Neumyvakin.
"Dacă o persoană care dorește să deschidă un cont într-o bancă străină acționează printr-un intermediar, nimeni nu garantează că nu va merge în partea despre contul dvs.", spune Dmitri Kizenkov. El a menționat că, recent, multe bănci străine și-au deschis birourile în Rusia, iar dorința de a deschide un cont este cel mai bine să se întoarcă acolo.
Sergey Budylin Obiecte că o bună companie de mediator poate recomanda în mod competent o bancă potrivită clientului, să consilieze cu privire la o situație juridică și fiscală din țară. El a menționat că, de obicei, Banca Europeană va avea în plus grijă de siguranța operațiunilor efectuate de clienți străini. "Banca negociază cu clientul cum să confirme fiecare misiune la operațiunea contului. De exemplu, ordinea trimisă băncii prin fax poate conține un cuvânt de cod sau pentru a duplica apelul personal al clientului ", spune Budilin.
Structurile subsidiare sau reprezentarea băncilor străine din Rusia recomandă, de asemenea, clienților care doresc să fie întreținuți în străinătate. CEO al Kab "Banca Sucking General Est" Michel Brik afirmă că deschiderea conturilor cetățenilor ruși în străinătate se numără printre serviciile oferite de BVEN în cele 80 de țări ale prezenței sale. "Împreună, definim obiectivele pe care o persoană le pune în fața lor și, în funcție de rezultat, facem o propunere care să se potrivească cel mai mult solicitărilor sale. Timpul de activare a contului depinde de cât de mult a venit clientul la noi și în ce țară deschizăm factura ", spune Brik.
Bani
În ceea ce privește suma cu care merită să contactați o bancă străină, totul este foarte individual aici, dar aproape întotdeauna costisitor. Băncile elvețiene specializate în banca privată, de obicei, nu lucrează cu clienții care doresc să găzduiască mai puțin de 100 mii dolari.
"Același lucru se poate spune despre multe bănci din Europa", seamănă cu Sergey Budylin. Potrivit lui, este posibil să se găsească o bancă serioasă care va fi de acord să deschidă un cont pentru un client străin privat cu 50 de mii de euro (dolari), dar este puțin probabil ca o sumă mai mică să intereseze pe cineva din Europa.
În alte țări, puteți încerca cu fericire și mai puțin. Sucursalele băncilor rusești din străinătate sunt, de asemenea, adesea non-dependente. "În filiala Ciprului din Promsvyazbank, puteți deschide un cont fără a limita suma soldului", spune Dmitri Kizenkov.
Costurile de deschidere a unui cont în Zagranbank, precum și serviciul său sunt, de obicei, destul de mari și adesea depășesc 1000 de dolari. Și cerințele băncilor la reziduul nemarcat pe cont pot fi calculate de zeci de mii de dolari sau euro.
"Clientul, va deschide un cont în străinătate, trebuie să fiți pregătiți pentru nivelul mondial al prețurilor pentru serviciile bancare, care depind de fiecare țară particulară", spune Michel Caramida.
Este de remarcat faptul că adesea în contribuția contribuției băncilor străine se numără un element privind posibila suspendare a operațiunilor de cont client, dacă informațiile furnizate de acesta nu sunt adevărate.
Transfer
După contul sau contribuția în străinătate este deschisă, rămâne să traduceți banii la el. Cea mai ușoară și cea mai clară este de a transfera bani din contul valutar din banca rusă. După cum am observat deja, banca rusă va prelua această operațiune numai după ce dovezile percepute că Inspectoratul Fiscal știe despre existența unui cont.
"Procedura de notificare a autorităților fiscale cu privire la conturile deschise în străinătate sau depozitele nu este încă dezvoltată. Nu există nici o formă sau un document unic, totul depinde de inspecția individuală ", spune Serghei Budylin. Puteți conduce bani peste graniță în numerar. Dar această metodă, în primul rând, incomod (imediat prin vamă, nu veți lua mai mult de 10 mii dolari), și în al doilea rând, va provoca suspiciuni de bancheri străini.
După ce ați descoperit cu succes contul de peste mări și ați transferat bani, nu trebuie să uitați că notificarea Inspectoratului Fiscal pentru deschiderea unui cont în străinătate, rezidența este de acord în mod automat să prezinte declarații de cont la cererea autorităților fiscale. Și o dată pe an, indivizii rezidenți sunt obligați să prezinte Inspectoratului Fiscal un raport privind soldurile fondurilor în conturile (în depozite) în băncile din afara Federației Ruse de la începutul fiecărui an calendaristic.
Deschiderea unui cont bancar în străinătate poate fi atât o organizație, cât și o persoană. Dar nu este ușor să o faci. Cei care doresc să devină clienți ai băncilor străine din afara Rusiei ar trebui să se pregătească pentru diferite restricții, precum și rapoarte periodice privind restul și mișcarea banilor de peste mări. Nerespectarea legislației monetare este pedepsită de amenzile grave, care, în unele cazuri, ajunge la sumele multi-milioane.
Cum să deschideți un cont în străinătate față de fața fizică
Prin alegerea unei bănci, trebuie să vă familiarizați cu atenție cu condițiile sale pentru a deschide un cont de către străini. Cel mai bine este să contactați un reprezentant al organizației financiare prin e-mail pentru a clarifica cerințele, procedura și lista documentelor necesare. De obicei, lista lucrărilor obligatorii includ:
pașaportul rusesc;
pasaport international;
informații privind activitățile solicitantului și veniturile acestuia;
informații despre membrii familiei sale;
certificatul că nu are un cazier judiciar;
Atunci când lucrările sunt colectate, un cetățean care dorea să aibă un cont într-o bancă străină va trebui să viziteze două birouri: traducerea pentru a pregăti documente vorbitoare de limbă engleză și a fost notat pentru a le asigura. Ambele vizite vor necesita costuri semnificative de numerar și apoi vor crește rapid.
Multe bănci străine mari necesită sosirea personală a potențialului client la biroul de peste mări al organizației, unde transmite un pachet de documente și completează chestionarul. Adică, dacă un individ trăiește constant în Rusia, cheltuielile la zbor înainte și înapoi și, probabil, pentru o ședere temporară într-o țară străină în acest caz este aproape inevitabilă. Dacă nu există nici o viză, banii vor fi necesari și pe designul său. Este posibil să deschideți un cont în străinătate de la distanță fără a pleca într-o altă țară, trebuie să specificați prin telefon sau prin intermediul site-ului instituției financiare. Unele bănci de peste mări oferă o astfel de oportunitate.
Atunci cetățeanul așteaptă o decizie de organizare străină. De regulă, perioada de așteptare este de la 2-3 zile la o lună. Și dacă răspunsul este pozitiv, persoana fizică deschide un cont bancar în străinătate, fără a cădea sub jurisdicția Federației Ruse.
Cu toate acestea, statul dorește să știe despre conturile străine ale cetățenilor. Înainte de a deschide un cont în străinătate, cetățenii Rusiei trebuie să exploreze articolul 12 al legii "privind reglementarea monedei și controlul" (Legea nr. 173-FZ din data de 10.12.2003). În acest sens, se spune că este vorba despre necesitatea unui termen de 30 de zile pentru notificarea autorităților fiscale cu privire la deschiderea contului de numerar în străinătate. Forma de notificare este conținută în ordinea Fns No. MMB-7-14 / [E-mail protejat] din 28.08.2018. În plus, anual (până la 1 iunie), rezidența valutară trebuie să informeze serviciul fiscal cu privire la modul în care a ordonat banii "străini" în ultimul an și care este echilibrul lor (Decretul Guvernului Federației Ruse din 12.12.2015 Nr. 1365).
Întrucât companiile deschid un cont într-o bancă străină
Organizațiile sunt foarte interesate de deschiderea unui cont în afara Federației Ruse. Piața financiară instabilă conduce la închiderea și băncile rusești mici și foarte mari. Din acest motiv, compania care le-a încredințat-le, transporta pierderi mari, fără nici o compensație din partea statului.
În instituția financiară aleasă, compania prezintă un pachet impresionant de documente. În special, băncile străine să deschidă un cont, solicitați:
pașapoartele străine ale persoanelor care vor fi autorizate să dispună de fondurile stocate în cont (pașapoarte rusești pot fi, de asemenea, necesare);
procurorul în cazul în care contul se deschide printr-un reprezentant;
documente constitutive ale companiei: acord constitutiv, charter etc.;
certificate - Ogrn, Inn;
ordinea numirii capului și a titularului șef;
un document care indică faptul că procedura de faliment nu este efectuată cu privire la organizație;
o licență (dacă este necesar, pentru a păstra anumite activități);
chestionar umplut.
Lista de documentare specificată poate fi extinsă semnificativ de o instituție bancară. Înainte de a deschide un cont într-o bancă străină, o entitate juridică (precum și un cetățean), este necesar să se documenteze originea legală a banilor, precum și motivul pentru care trebuie să devină un client în afara Rusiei.
Compania este, de asemenea, obligată să notifice serviciul fiscal pentru deschiderea unui cont în străinătate în termen de 30 de zile de la acest eveniment și raportul trimestrial privind circulația banilor (Decretul Guvernului Federației Ruse din 28 decembrie 2005 nr. 819).
Deschiderea unui cont într-o bancă străină: Ce trebuie luat în considerare
Deschiderea unui cont bancar în străinătate, trebuie luate în considerare câteva circumstanțe:
Băncile, deschiderea conturilor în băncile străine străine, nu-i gratuit. Costul "Intrare" pentru clienții noi are o gamă largă: în unele bănci este egal cu 300 de euro, în altele atinge 3000 de dolari. În plus, va fi necesar să plătiți în fiecare an service-ul unui cont străin. Costul acestui serviciu este de asemenea variat - de la câteva sute la câteva mii de euro / dolari.
Dacă un individ a deschis un cont monetar într-un alt stat, o bancă străină va permite să fie utilizată numai în scopuri personale, nu în afaceri.
Prin conturile din afara Federației Ruse, nu pot fi efectuate nicio operațiune, dar numai cele care sunt numite în al 12-lea articol din Legea nr. 173-FZ. Unele dintre ele, de exemplu, obținând bani din vânzarea unei imobile nerezidente, situate într-un alt stat, sunt permise numai cu condiția ca contul să fie deschis la bancă pe teritoriul statului membru al unor astfel de organizații interguvernamentale ca OCDE sau FATF.
Pentru efectuarea operațiunilor ilegale, o pedeapsă administrativă în valoare de la 75 la 100% din valoarea tranzacției (articolul 15.25 din Codul Codului Administrativ al Federației Ruse) este amenințată cu persoana fizică sau juridică. Acest articol trebuie citit cu atenție înainte de a deschide un cont în bancă în străinătate. Acesta prevede diverse sancțiuni pentru încălcarea legislației monetare.
În lume, scandalul nu învinge scandalul din jurul arhivei Panama - în timpul scurgerilor de informații, sa dovedit că politicienii și oamenii de afaceri au fost expuși în firmele offshore din această țară. Printre ei au fost familiarizați Vladimir Putin. că acești oameni au adus aproximativ 2 miliarde de dolari din țară.
Nu numai oamenii influenți nu pot găzdui bani în străinătate: multe bănci lucrează cu nerezidenți, totuși, condițiile pentru ele sunt oarecum diferite de regulile cetățenilor țării. Ratele la depozitele băncilor europene sunt mult mai mici decât în \u200b\u200bRusia și nu este foarte convenabil să traducă bani din țară în țară. Cu toate acestea, rușii continuă să transporte bani băncilor occidentale, fără a avea încredere în instituțiile de credit rusești și de a se teme de introducerea de noi bariere în calea transferului de ruble în monedă. Satul a aflat despre caracteristicile deschiderii conturilor străine și a vorbit cu unul dintre deponenți.
Unde și cum să deschideți scorul
Nu toate băncile sunt pregătite să deschidă conturile obișnuite de decontare străinilor. Mulți dintre aceștia necesită o astfel de persoană să aibă un permis de ședere în țară sau la altă fundamentare a necesității unei numărare a bunurilor imobile. De exemplu, majoritatea băncilor scandinave sunt Swedbank, DNB - nu deschid conturi cetățenilor din Rusia fără motiv. Este tipic pentru Singapore. "Și, de exemplu, în Marea Britanie, chiar dacă aveți o viză de student, este practic nerealistă să deschideți scorul", spune Alexey Pospeyov din capitala Futur. "Pentru aceasta, mai multe startup-uri în domeniul finanțelor, adresate" migranților ", sunt acum lansate, care sunt cetățeni ai Rusiei".
Potrivit lui Pospekhov, aproape singura bancă din Letonia, care lucrează în mod activ cu rușii atât în \u200b\u200bdomeniul afacerilor, cât și în domeniul finanțelor personale, este Rietumu Banka. "Ei au propria lor procesare și multe alte chifle", observă el. O deschidere la distanță a contului va costa 250 de euro - apoi cartea de curierat va fi livrată în Rusia. Puteți transfera bani pe harta altor bănci europene, precum și Rusiei în sistemul SWIFT. În plus, banca îi ajută pe străini să emită un permis de ședere în Letonia.
Statele baltice sunt, probabil, singurul loc din Europa, unde Rusia poate deschide o cantitate mică. În alte țări există un prag ridicat pentru deschiderea depozitului de către străini - de la 50 de mii de euro. Lista instituțiilor de credit gata să lucreze cu dvs. se extinde semnificativ dacă sunteți gata să puneți mai mult de 100 de mii de dolari. Locul pe cont mai mult de un milion de la un străin fără permis de ședere va fi pregătit pentru băncile celebre precum Credit Suisse, UBS, Barclays, spune șeful Departamentului de Proiecte Internaționale a Grupului consultativ "Prime Edweiss" Konstantin Zimidinov. Condiții mai democratice oferă băncilor chineze - de exemplu, Bank of China sau ICBC. Pentru deschiderea contului, vor fi necesare doar 20 de yuani (aproximativ 200 de ruble), iar pragul de intrare nu depășește mii de yuani, spune Oleg Tkach Fondar-director al MTKK.
Permisiunea de a deschide contul oferă managerului bancar în străinătate. Și poate avea multe motive diferite pentru care ar putea să nu-i dea. Este aproape întotdeauna necesar să se dovedească faptul că fondurile sunt obținute în mod legal. Există situații în care un manager refuză să deschidă un cont și când iau în considerare o declarație mai târziu, acesta este ulterior revendicat de directorul general al Fast Lane GK din Rusia și CIS Vladimir Knyazhitsky. Prin urmare, la deschiderea contului, rușii trebuie să înțeleagă că acesta este un proces suficient de lungă, care necesită o vizită personală (cel mai probabil nu una). În unele cazuri, puteți deschide un cont prin proxy, de exemplu, un avocat. Dar este necesar să se precizeze condițiile de închidere: în multe bănci, este posibilă închiderea contribuției numai în acel birou, unde scorul se deschide sau cel puțin în aceeași țară. Atunci când alegeți o bancă, merită să se clarifică, de asemenea, garanțiile de depozit oferă o țară și care echilibru minim privind contribuția dorește să vadă banca (pentru nerezidenți, este de obicei ridicată).
Ce zici de autoritățile ruse
"Rezidenții ruși pot descoperi liber conturile și depozitele în orice bănci străine. Singurul lucru de făcut este în termen de 30 de zile de la deschiderea facturii pentru a notifica inspecția sa fiscală despre acest fapt, altfel puteți impune o amendă de până la 5 mii de ruble ", spune Konstantin Zhyidinov. După deschiderea contului, este necesar să se ofere anual un raport simplu fiscal privind fluxul de numerar (de fapt patru cifre - restul la începutul și sfârșitul anului și suma de reducere și credite pentru anul).
Din păcate, legislația monetară rusă limitează în mare măsură lista operațiunilor pentru care fondurile pot fi înscrise pe o astfel de cheltuială străină a unui individ, se plânge Ziydinov. Nerespectarea acestor cerințe implică amenzi draconice în valoare de la 75 la 100% din suma care nu este prevăzută de legea operațiunii.
În ceea ce privește profitabilitatea
"Retragerea de numerar este, în general, o mare durere de cap, în ciuda așa-numitului SEPA", spune Pospekhov. Domeniul unic european de plată este un singur domeniu al EUROPTE, inclusiv zona euro, precum și Ungaria, Polonia, Republica Cehă, România, Bulgaria, Suedia și Danemarca. Dacă ați descoperit contul în Italia și eliminați banii din Suedia, este posibilă acumularea Comisiei în conformitate cu normele băncii.
Pentru eliminarea fără dobândă a lui Pospekhov sfătuiește să utilizeze hărțile și conturile rusești. La același Sberbank există ATM în multe țări din Europa de Est - Comisia nu este percepută pentru eliminarea banilor în ele. De asemenea, puteți utiliza serviciile din Citibank. "Aceasta este cea mai mare bancă internațională, este reprezentată în mai mult de o sută de țări ale lumii și, de asemenea, nu elimină Comisia în ATM-uri din cardurile sale", spune Oleg Tkach, directorul MTVK "Greenwood". În opinia sa, beneficiul depunerilor depuse în străinătate este îndoielnic. Deponenții plătesc aici nu numai pentru deschiderea unui cont, ci și pentru un impozit pe venit tangibil. În Elveția, el, de exemplu, este de 35%.
"Interesul la depozite este complet nesemnificativ pe standardele rusești", a declarat Vladimir Knyazhitsky, director general al grupului de companii Fast Lane din Rusia și CSI. Poate fi de 0,25% pe an, iar dacă moneda contului nu este nativă în țară, atunci interesul nu este adesea perceput. Astfel, pentru a face bani în depozitul bancar în țările dezvoltate, este aproape imposibil - mai degrabă, va fi pierderi mici sub formă de comisii pentru transferuri și de a servi contul, rezumă Knyazhitsky.
Dar descoperirea conturilor în băncile străine este rareori dictată pentru a obține un randament sporit sau obține cele mai bune decât în \u200b\u200bRusia, nivelul serviciilor bancare. Mai degrabă, este vorba despre confidențialitatea și independența față de sistemul bancar rus și riscurile legate de "Țara", partenerul partenerilor RB Alexander Lukin spune. De exemplu, mulți au descoperit conturile din teama că autoritățile vor introduce restricții privind transferurile transfrontaliere și conversia monedei. În plus, conturile străine oferă acces la produsele internaționale de investiții și atunci când cumpără și întreține proprietăți imobiliare, puteți evita pierderile pentru conversie.
Inna Alekseeva.
partenerul CEO PR.
Experienta personala
Anul trecut am deschis scorul ca fiind fizic în două bănci spaniole, am ales pe cei care îi permit să facă fără carte de identitate, adică, am deschis scorul ca nerezident.
Am considerat posibilitatea de a da naștere unui al doilea copil din Barcelona, \u200b\u200bașa că am nevoie de faptul că am stat la aproximativ 10 mii de euro pe scor. Banca a solicitat date privind salariul meu în Rusia - am fost transferat și am asigurat un certificat de 2 NDFL de la un notar, precum și un certificat de dividende. Apoi am enumerat întregul an la bancă pentru o mie de euro în fiecare lună pentru a-mi arăta decesele. Dacă vreau să transfere o sumă mare, de exemplu, 90 de mii de euro pentru formarea într-o școală de afaceri, atunci un certificat va avea nevoie, de asemenea, de o explicație de unde provin banii.
Angajații băncii mi-au avertizat imediat că, dacă vreau să elimin în mod neașteptat suma acumulată, nu am putut face acest lucru fără a justifica unde și de ce. În cazul meu, rațiunea ar fi cheltuiala și certificatul de la spitalul spitalului local. În același mod, puteți plăti pentru școala de afaceri, cursuri de limbă, călătorind în jurul țării și așa mai departe. În timp ce nu aveam nevoie de scor, dar dacă asta lucrează.
