Ništa za izgubiti. Zapravo, njihova situacija je gora od one u drugima. Obično većina ljudi živi od plaće do plaće i nema jastuk za financijsku sigurnost. Izgubivši posao tijekom krize, ostaju bez novca za stanovanje i hranu. Stoga uvijek treba postojati novčana rezerva.
Prekasno je za zamjenu rubalja. I još više, ne dirajte rubljanske naslage. U slučaju prijevremenog zatvaranja depozita, kamatna stopa na depozit jednaka je stopi na depozit po viđenju. Izgubit ćete sve kamate na depozit. Prije podizanja novca razmislite o potrebi za tim novcem.
Prije svega, morate ispravno procijeniti trenutnu situaciju. Izračunajte od koliko novca trebate uštedjeti. Iznosi do 30.000 rubalja. možete ostaviti kao rezervu i ne dirati. Bolje ih je držati kod kuće i nigdje ne ulagati. Vlasnici većih iznosa trebali bi oduzeti vrijeme. Najispravnije rješenje tijekom krize je diverzifikacija vlastitog novca.
Potrebno je podijeliti sav akumulirani novac i staviti ga u različite financijske instrumente. Prvi dio novca može se položiti u veliku banku. Za drugi dio kupite plemeniti metal i stavite ga na neosobni metalni račun. Prije kupnje pogledajte dinamiku promjene tečaja odabranog metala. Isplativije je kupiti plemeniti metal čija cijena trenutno nije najviša u posljednjih godinu dana. Za drugi dio novca kupite zajednička sredstva velike investicijske tvrtke.
Uzajamni investicijski fondovi dijele se na konzervativne i rizične. Za brz i visok prihod kupite dionice u dioničkom fondu. Ako ne želite riskirati svoj novac, možete uložiti u obveznički fond.
Čuvanje velike količine novca u banci vrlo je rizično. Čak i ako slijedite pravilo "ne stavljajte sva jaja u jednu košaru" i raspodijelite novac različitim bankama, možda ipak nećete dobiti novac na vrijeme. Tijekom krize banka može privremeno odbiti izdavanje depozita. Stoga se nekretnine smatraju najpouzdanijim ulaganjem.
Prilikom ulaganja imajte na umu likvidnost svojih ulaganja. Odnosno, razmislite koliko će vam trebati da vratite svoj novac. Na primjer, nekretnine imaju vrlo nisku likvidnost. Nije uvijek moguće brzo prodati stan. Tijekom krize, potražnja se može promijeniti, što će utjecati na cijenu. Stoga prodaja nekretnina neće biti isplativa i uputna samo u slučaju hitne potrebe. Bankovni depoziti, obvezno zdravstveno osiguranje i zajednički fondovi imaju visoku likvidnost.
Mnogima to može biti znak da kupe ono o čemu su dugo sanjali. Na primjer, automobil. S rastom dolara, cijena uvoznih automobila će rasti. Cijene domaćih automobila također će rasti, jer se za sastavljanje automobila koriste uvozne komponente. Dok cijene ostaju na istoj razini, možete uspjeti kupiti automobil prije nego što cijena poraste.
A sada koristan savjet - vrijeme je da naučite štedjeti. Uštedite 10% svog prihoda svaki mjesec. Imat ćete novčanu rezervu i sredstva za nadopunu svog portfelja ulaganja.
Nestabilnost gospodarstva naše zemlje, brzi skokovi tečaja nacionalne valute tjeraju Ruse da traže nove financijske instrumente kako bi zaštitili vlastitu štednju od depresijacije.
Danas se sve veći broj naših građana pita je li vrijedno položiti bankovne depozite tijekom krize, uzimati kredite, kako sačuvati svoju ušteđevinu, kako se ponašati u slučaju pada nacionalne valute.
Devalvacija rublje, apoen, neispunjenje obveza - što znače ti izrazi i po čemu se razlikuju?
Devalvacija nacionalne valute obično se naziva padom (kretanjem prema dolje) nominalnog i stvarnog tečaja (vrijednosti) državne monetarne jedinice, fiksiranog iz službenih izvora.
Tečaj nacionalne valute, kao što svi znamo, određen je vrijednošću nacionalne valute u odnosu na najstabilnije devizne jedinice, kao i kupovnom moći građana. Posljednjih godina tečaj rublje prema vrijednosti američkog dolara ili europske valute blago se smanjio.
Nemojte miješati pojam devalvacije s pojmovima kao što su apoen i neplaćanje:
- Denominacija podrazumijeva promjenu (češće smanjenje) ukupnog broja nula znamenki u opticaju novčanica valute zemlje;
- A zadana je nemogućnost zemlje da preuzme odgovornost za preuzete obveze u međunarodnom formatu (kada se vanjski dugovi države objektivno ne mogu vratiti).
Unatoč činjenici da je devalvacija manje strašan pojam od zadanog, deprecijacija nacionalne valute ili pad rublje mogli bi donijeti mnogo problema građanima naše zemlje.
Zašto vrijednost rublje može pasti?
Svjetski financijeri znaju mnogo razloga za pad vrijednosti nacionalne valute različitih zemalja. Najvažniji razlozi koji mogu utjecati na pad vrijednosti rublje su sljedeći:
- Nedovoljna stabilnost odnosa Rusije s međunarodnim partnerima;
- Periodično nastajući čimbenici koji smanjuju tržišnu vrijednost nafte, plina i drugih prirodnih resursa kojima je Rusija bogata;
- Nestabilnost domaćih tržišta zemlje;
- Pojava ozbiljnih problema u velikim ruskim tvrtkama, u djelomičnom ili potpunom vlasništvu države (nedostatak stranih ulaganja, pogoršanje međunarodnih uvjeta kreditiranja itd.);
- Nedostatak ravnoteže između ponude i potražnje na deviznom tržištu je višak potražnje za stranom valutom nad njenom ponudom i, prema tome, višak ponude nacionalne valute nad njezinom potražnjom.
Što se događa s depozitima kada rublja devalvira?
Devalvacija nacionalne valute, prije svega, može dovesti do značajnog povećanja stopa inflacije (potrošačke i druge) u zemlji, kao i do deprecijacije depozita stanovništva u nacionalnoj valuti.
Depoziti namijenjeni očuvanju i povećanju štednje štediša neće moći ispunjavati svoje funkcije kada rublja padne. Ako je štednja građana pri padu rublje na depozitu i ne može se potrošiti prije isteka roka važenja ugovora o depozitu, to može dovesti do značajnih financijskih gubitaka za štediše.
Standardna potrošačka košarica s rastućom inflacijom i devalvacijom rublje brzo će poskupjeti. Za jedan isti iznos novca, građani zemlje u kojoj se primjećuje deprecijacija nacionalne valute moći će kupiti znatno manju količinu robe i usluga.
Ako je pad nacionalne monetarne jedinice pretjerano brz, to bi na kraju moglo dovesti do neplaćanja - nemogućnosti pravodobnog otplaćivanja međunarodnih dugova državnih ruskih poduzeća.
Kao rezultat toga, pad rublje može dovesti ne samo do deprecijacije depozita, već i do recesije proizvodnje, smanjenja zaposlenosti - ozbiljne gospodarske krize u zemlji. Za stanovnike zemlje u kojoj nacionalna valuta pada, devalvacija može značiti:
- Neminovno, prilično značajno pogoršanje životnog standarda;
- Značajno smanjenje prihoda;
- Nagli pad kupovne moći građana;
- Gubitak neke ili cijele vaše postojeće uštede.
Pad rublje također može dovesti do naglog rasta cijene uvozne robe, povećanja nezaposlenosti, bankrota mnogih poduzeća ili organizacija i drugih negativnih društvenih posljedica.
Što ako rublja padne i imate depozit u rublji?
Nažalost, ne postoje algoritmi ispravnih radnji za spremanje vaše štednje pred devalvacijom nacionalne valute. Ipak, ponekad financijeri u takvim situacijama savjetuju:
- Zatvoriti depozit;
- Obavite kupnju koja vam je potrebna - pokretna ili nepokretna imovina, kućanski aparati - ona roba koja bi u bliskoj budućnosti mogla značajno poskupjeti;
- U nekim slučajevima zamijenite nacionalnu valutu za stabilniju; moguće je otvoriti depozit u stranoj valuti.
Bez sumnje, ako se slijede takve preporuke, štediše mogu i dalje izgubiti određeni iznos novca. U ovom je slučaju važno biti u stanju ispravno izračunati moguće gubitke od održavanja depozita u rublju po trenutnom tečaju devalvacije rublje i potrošnje na raskid depozita, zamjenu valute, hitnu kupnju robe i usluga.
Što je najbolje učiniti s depozitima u rubljima u lošoj ekonomskoj situaciji za državu. Stvari koje treba izbjegavati
Napeti gospodarski zastoj u Rusiji, ozbiljni problemi u susjednoj zemlji i sankcije EU -a i Sjedinjenih Država - sve je to zajedno uzdrmalo rusko gospodarstvo općenito, a posebno bankovni sustav. Mnogi su se pitali što učiniti s rubljanskim depozitima. Pojavio se ozbiljan rizik od amortizacije kapitala, a klijenti banaka počeli su aktivno povlačiti svoje depozite i prikupljati novac u stranoj valuti. No, vrijedi li pribjeći takvim krajnostima?
U doba gospodarske krize ne treba donositi ishitrene odluke. Danas postoje tri učinkovite strategije koje će omogućiti ne samo očuvanje kapitala, već i konačno postizanje ozbiljnog rasta. Razmotrimo svaku strategiju detaljnije:
- Depozite držimo u rubljima. Ako ranije niste uspjeli prenijeti sredstva u stranu valutu, onda je to za vrijeme rasta rublje za vas skuplje. Prije šest mjeseci tisuće ljudi bilo je spremno platiti 80-90 rubalja za jedan američki dolar, što je kasnije dovelo do velikih financijskih gubitaka.
Na sreću, nakon što je dosegao svoj vrhunac, tečaj rublje blago se stabilizirao i zaustavio na razini od 50-51 rubalja. Malo je vjerojatno da će se predvidjeti daljnji pad pa možete polako prikupljati valutu. - Kupujemo dolare. S druge strane, nema jamstava da nacionalna valuta neće ponovno započeti svoj „vrhunac“. U takvoj situaciji depoziti u stranom novcu mogu zaštititi od neugodnih iznenađenja. Naravno, ne isplati se prebacivati sve vaše depozite u stranu valutu, ali njihovo korištenje kao alternativu veliki je plus. To jest, možete otvoriti depozit u rubljima i istovremeno u jednoj od stranih valuta - eurima ili dolarima.
Što ne biste trebali učiniti?
Da biste znali ispravno postupati s depozitima, morate znati pravilno odgovoriti na krizne situacije i izbjeći velike pogreške. Zatim ćemo pogledati korake koje ne biste trebali poduzeti:
- Prvo, nemojte paničariti i činiti nagle pokrete s naslagama. Na vrhuncu rasta nacionalne valute, mnogi klijenti banaka zatvaraju svoje dugotrajne depozite i kupuju valutu po ogromnoj cijeni. Američke dolare i eure špekulanti prodaju mnogo skuplje od stvarne cijene, što kupce nimalo ne smeta. Ovo je greška. Tijekom razdoblja rasta morate se riješiti valute, a ne je kupiti.
Možete učiniti pametnije. Ako imate devizni depozit, možete ga povući, pretvoriti u nacionalnu valutu (po izvrsnom tečaju) i staviti u banku, ali već na redovan depozit u rubljima. Ova se opcija čini ludom samo na prvi pogled. Zapravo, rast nacionalne valute nije beskrajan i, u biti, nije ničim podržan, pa će takav prijenos pomoći u zarađivanju novca. S vremenom, kad se tečaj vrati na svoje pozicije, možete povući rubljanski depozit i pretvoriti ga u valutu (ako je to još uvijek potrebno). - Drugo, ne morate odmah zatvarati dugoročne depozite i istovremeno sklapati ugovore na kratka vremenska razdoblja - od 1 do 3 mjeseca. Stručnjaci snažno odvraćaju od takve gluposti. Ovdje postoji niz negativnih točaka.
Prvo, možete izgubiti potencijalni prihod od kamata. Drugo, financijske institucije samo privremeno nude dobre stope u lokalnoj valuti. Povećana "aktivnost" nacionalne valute prije ili kasnije će splasnuti, što će razinu kamata vratiti na prethodne parametre. Zato je toliko važno iskoristiti priliku i raditi s depozitima u rubljima. U praksi oni mnogo više obećavaju i mogu donijeti dobar prihod.
S druge strane, ne vjerujte previše bankama koje nude pretjerane stope. U pravilu takve financijske institucije imaju ozbiljnih problema s prikupljanjem kapitala. Banka u svakom trenutku može ostati bez licence. Naravno, osigurani depoziti će se zasigurno vratiti, ali ipak morate biti nervozni i čekati. Ovdje ima malo ugodnog.
Izlaz
Dakle, čak i uz oštar skok nacionalne valute i prisutnost velikog depozita u rublju na računu, ne biste trebali činiti nagle pomake. Najbolja opcija je ostaviti svoj novac na miru i ostaviti mu rok dospijeća. Kao što pokazuje praksa, gospodarstvo je inherentno ciklično. Do nedavno je tečaj rublje u odnosu na dolar bio oko 60-65 rubalja. Nakon višemjesečnog incidenta, bilo je moguće stabilizirati nacionalnu valutu na razinu od 50 rubalja, a još nema preduvjeta za rast.
S druge strane, ne propustite svoju priliku. Sada je razdoblje kada možete ojačati svoje financijsko stanje kupnjom dodatne valute. Ako odaberete između američkog dolara i eura, bolje je preferirati prvu opciju. EU danas prolazi kroz daleko od najboljih trenutaka pa će njezin tečaj u odnosu na američki dolar nastaviti padati.
Kriza se i dalje razvija, a mi ćemo morati naučiti živjeti u novim uvjetima. Bolje je jasno procijeniti prijetnje i biti svjestan problema - to je jedini način da živite dostojanstveno u ovom teškom vremenu. Kriza žestoko kažnjava nespremne.
Unatoč optimističnim prognozama nekih ekonomista, kriza u Rusiji i dalje se razvija. Očigledno, moramo naučiti živjeti u novim uvjetima, dok se oblaci na financijskom horizontu samo skupljaju. Znamo da je bolje jasno procijeniti prijetnje, a ne biti poput noja, pogotovo jer nam stvarni događaji neće dopustiti da ostanemo u blaženom neznanju. Svijest o problemima omogućit će vam da prevladate zbunjenost i poduzmete korake ne samo za preživljavanje, već i za pristojan život u ovom teškom vremenu.
Što se događa
Zapad je proširio gospodarske sankcije, odsjekavši najveće ruske banke s tržišta kapitala. Na sreću, računi ruskih banaka još uvijek nisu zamrznuti i ne postoji zabrana trgovine energijom. No, s druge strane, takva se mogućnost ne može isključiti, budući da je politička kriza daleko od rješavanja, a retoriku stranaka teško se može nazvati mirnom.
Pao je sa 100 USD na 60 USD po barelu, a taj će se pad vjerojatno nastaviti, dok su nade u rast cijena vrlo nejasne (vidi ""). dosegao gotovo istu marku - 60 rubalja za 1 USD. Razvija se bankarska kriza. Središnja banka podigla je diskontnu stopu na 17%, što će učinkovito ubiti kreditiranje. Danas je, međutim, stopa malo smanjena - do 15%, no to ne može izazvati oživljavanje na kreditnom tržištu. Banke su podigle kamatne stope na depozite na 20-22%, što znači da će se stope kredita proporcionalno povećavati. Krajem prošle godine, prema službenim podacima, inflacija je bila 12-13%, a sljedeće će godine premašiti 15%. Predviđeni pad BDP -a u 2015. godini je s 2 na 5%.
Tečaj rublje stabilniji je nego ikad i dalje ne prelazi stotinu kopejki.
Kao utjehu možemo reći da kriza žestoko kažnjava nespremne, ali može biti korisna za nekoga tko će na vrijeme procijeniti opasnosti i djelovati.
Što uraditi
1. Krizu je lakše nositi s novcem
Nije dobra šala za one koji nisu imali vremena opskrbiti se gotovinom. Ako je još uvijek moguće, pokušajte si osigurati kišni dan. Taj novac ne bi trebao biti pri ruci za kupnju valute ili isplativo ulaganje, već za najhitnije potrebe. Stvorite rezervu koja može biti od velike pomoći u prevladavajućim uvjetima. Financijski jastuk vaš je spas tijekom gospodarske oluje.
2. Otplaćujte svoje kredite, prije svega skupe i ne uzimajte nove
U krizi bi svi napori trebali biti usmjereni na stvaranje osobne financijske sigurnosti, a ne na bogaćenje bankara.
3. Devizni krediti
Ako imate devizne kredite, učinite sve da ih restrukturirate u kredite u rubljima. To se posebno odnosi na hipotekarne kredite.
4. Pošaljite besplatan novac za kupnju valute: dolara ili eura
5. Zaboravite hladnjak
Cijene televizora, hladnjaka, usisavača itd., Koje su sunarodnjaci oduševljeno brisali s polica trgovina, već su porasle, pa je prekasno za ulaganje novca u kućanske aparate.
6. Danas je dosegnut vrhunac depozitnih stopa u bankama
Vlada je najvjerojatnije sklona voditi oštru monetarnu politiku, što daje nadu u relativnu stabilnost rublje. Bankarski sustav je nezdrav, a mnoge banke počinju postajati grozničave, a neke već propadaju. Država će najvećom i društveno značajnom bankom spasiti provođenjem dokapitalizacije (refinanciranja). U tim uvjetima moguće je preporučiti odabir jedne od najpouzdanijih banaka u državnom vlasništvu i polaganje dugoročnog depozita s najvećom profitabilnošću.
7. Inflacija će se opustiti, a roba široke potrošnje zasigurno će poskupjeti
Kad je krajem godine procvjetala prodaja trajne robe, čak i skupih automobila, poskupjela je i slična rabljena roba. No, s vremenom će nove cijene prestati šokirati, a trgovina će ponovno oživjeti. Uz to će pasti i cijena rabljene robe koja se sada može prodati vrlo isplativo. Stoga, iskoristite trenutak, postoji prilika da na tome zaradite.
8. Nekretnine su u rubljama poskupile prije krize
Kad je kriza nastupila, a vlasnicima je trebao novac, cijene su se srušile. Stanovi u ekonomskoj klasi bili su na vrhuncu krajem godine, a skupe nekretnine se prodaju vrlo loše. Iznajmljivanje prostora postaje sve teže. Trenutačno je moguće kupiti nekretnine, ali za još šest mjeseci cijene će pasti za 30 posto. Šanse za dobivanje popusta od vlasnika gotovine posebno su velike.
Dug u okruženju u kojem ne možete biti sigurni u stabilan prihod nije najzabavnija stvar. U svakom slučaju, pričekajte da banke postave novu hipotekarnu stopu.
10. Računi u stranim bankama
Politička situacija razvija se na takav način da nema sigurnosti da su računi, čak i u švicarskim bankama, apsolutno pouzdani. Offshores danas također nije najbolja opcija, jer i ruske vlasti i zapadne sankcije vrše pritisak na njihove vlasnike. Zahtjevi za zakonitost novca i za čistoću oporezivanja postaju sve stroži. Stručnjaci ovaj fenomen nazivaju "diskriminacijom offshore tvrtki" i mjere ga razdobljem od jedne do dvije godine.
11. Ulaganje u krizi može biti i super uspješan i krajnje neuspješan način uštede novca.
S dobro formiranim portfeljem i zdravom investicijskom strategijom koja uzima u obzir sve rizike, povrat ulaganja učinit će da se osjećate samopouzdano. Potrebno je pažljivo odabrati ne samo imovinu u portfelju, već i mjesto skladištenja te posrednika na dražbi.
12. Domaće vrijednosnice u očima stranih ulagača predstavljaju koncentraciju političkih rizika. S jedne strane, velike su mogućnosti, osobito s cijenama dionica i obveznica. Ruske dionice pale su 45-65% i mogu nastaviti dalje padati. No, uskoro ih neće biti moguće profitabilno prodati i to se mora uzeti u obzir.
13. Plemeniti metali
Sada zlato postaje sve jeftinije u cijelom svijetu, pa se ne može smatrati dobrim načinom kratkoročne zarade. Ako imate novca bez kojeg možete dugo živjeti, ovaj način štednje je pouzdan. Zlato će biti traženo kada se dolar koleba ili globalna ekonomska kriza postane stvarna. Ekonomisti to predviđaju, ali zasad za to ne postoje stvarni preduvjeti.
Svi jednom završe. Za sada ćemo morati živjeti u prevladavajućim okolnostima izvan naše kontrole, nastaviti raditi i planirati budućnost u novim uvjetima. Što god se dogodilo, odgajat ćemo djecu, školovati ih, kupovati stanove - jednom riječju, život će se nastaviti uobičajenim putem. Napravite osobni financijski plan i pridržavajte ga se, zaradite novac, uložite i uštedite kako biste se osjećali što sigurnije. U teškim vremenima vaši bi postupci trebali biti posebno uravnoteženi i promišljeni.
