Banka Rusije izdaje 8 vrsta dozvola za bankarske poslove:
Licenca za obavljanje bankarskih operacija sa sredstvima u rubljima bez prava privlačenja sredstava od pojedinaca;
- licencu za obavljanje bankarskih poslova sa sredstvima u rubljama i stranoj valuti bez prava privlačenja sredstava od pojedinaca;
- dozvolu za privlačenje depozita i plasman plemenitih metala bez prava privlačenja sredstava od fizičkih osoba;
- dozvola za privlačenje depozita od pojedinaca u rubljima;
- licenca za privlačenje depozita pojedinaca u rubljima i stranoj valuti;
- opća licencija;
- dozvola za obavljanje bankarskog kliringa;
- licenca za kolekcionarsku proizvodnju.
Financijska institucija kojoj je Središnja banka Ruske Federacije oduzela dozvolu za obavljanje bankarskih poslova ima pravo vratiti licencu. Da bi to učinila, kreditna institucija mora osporiti radnje Banke Rusije na sudu. Ako je odluka pozitivna, dozvola će biti vraćena. Takvi presedani su se događali u sudskoj praksi.
Banka Rusije može na vlastitu inicijativu vratiti bankovnu dozvolu financijskoj instituciji kojoj je bila oduzeta. To se događa nakon uklanjanja svih kršenja u aktivnostima banke.
Bankovne dozvole izdaje Središnja banka Ruske Federacije. Za dobivanje dokumenta kojim se odobrava financijska djelatnost, kreditna institucija mora ispuniti niz uvjeta.
Bankovne dozvole izdaju se nakon registracije financijske organizacije i upisa podataka o njoj u registar; uplata 100% temeljnog kapitala; otvaranje korespondentnog računa za kreditnu instituciju u Banci Rusije. Nakon ispunjenja svih ovih uvjeta kreditnoj instituciji izdaje se dozvola u roku od tri dana.
Opća bankarska licenca je dokument koji financijskoj instituciji daje pravo obavljanja bankarskih poslova sa sredstvima u rubljima i stranoj valuti, privlačenja depozita sredstava fizičkih i pravnih osoba u rubljama i stranoj valuti.
Kreditna organizacija s općom dozvolom može:
Osnivati podružnice i podružnice na teritoriju strane države;
- staviti sredstva saveznog proračuna u bankovne depozite;
- ulagati mirovinsku štednju i štednju za stanovanje vojnog osoblja u depozite u rubljama;
- sudjelovati u natječaju za stjecanje prava na obavljanje poslova agenta za plasman obveznica državne štednje te obavljati niz drugih poslova.
Bankovnom dozvolom utvrđuju se financijske transakcije koje kreditna institucija ima pravo obavljati, kao i valuta u kojoj se te transakcije mogu obavljati. Novoosnovanoj banci mogu se izdati samo tri vrste licenci. Nakon nekoliko godina uspješnog poslovanja i ispunjenja niza uvjeta, financijska institucija može dobiti i druge vrste dozvola. Kao rezultat toga, svi primljeni dokumenti mogu se zamijeniti općom licencom. Obavljanje bankarskih poslova bez dozvole je ozbiljan prekršaj.
Opoziv bankarske dozvole financijske institucije provodi Banka Rusije. Licenca kreditne organizacije oduzima se nakon njezine likvidacije. Osnova za takvu odluku može biti sustavno kršenje zakona koje je počinila banka, stečaj, nepodnošenje izvješća i drugi čimbenici. Informacije o oduzimanju bankarske dozvole objavljuju se u otvorenim izvorima - u tisku, na web stranici financijske institucije. Svake godine Središnja banka Ruske Federacije oduzima licence nekoliko desetaka financijskih institucija.
Bankarska dozvola se izdaje bez navođenja roka važenja. Financijska institucija može obavljati vrste aktivnosti navedene u dokumentu dok Središnja banka Ruske Federacije ne oduzme dozvolu i dok kreditna institucija ne prestane s radom. Dokument sadrži samo jedan datum za izdavanje dozvole kreditnoj instituciji. Inspekcije financijskih organizacija provode se godišnje, zbog čega bankama može biti oduzeta dozvola za rad.
Bankarske dozvole
Licenciranje banaka je postupak koji kreditne institucije prolaze kako bi dobile pravo na obavljanje bankarskih poslova.U Rusiji se, u skladu sa Saveznim zakonom br. 395-1 "O bankama i bankarskim aktivnostima", bankarski poslovi obavljaju samo na temelju dozvole koju izdaje Središnja banka.
Za njegovo dobivanje pravna osoba Centralnoj banci podnosi sljedeće dokumente:
Zahtjev na propisanom obrascu;
konstitutivni dokumenti organizacije;
poslovni plan kreditne institucije;
zapisnik glavne skupštine osnivača;
dokumenti koji potvrđuju plaćanje državne pristojbe;
ovjerene preslike dokumenata koji potvrđuju državnu registraciju osnivača kreditne organizacije;
profili kandidata za radna mjesta njegovog rukovoditelja, glavnog računovođe i njihovih zamjenika;
revizorska izvješća o vjerodostojnosti financijskih izvještaja osnivača – pravnih osoba;
isprave koje potvrđuju izvore podrijetla sredstava uloženih od strane osnivača - fizičkih osoba;
dokumente potrebne za izradu zaključka o usklađenosti kreditne institucije sa zahtjevima za obavljanje gotovinskog poslovanja;
presliku dokumenta koji je izdalo savezno antimonopolsko tijelo i potvrđuje zadovoljstvo zahtjeva za suglasnost za osnivanje kreditne organizacije, ako je to propisano zakonom;
dokumenti potrebni za upis prve emisije dionica kreditne institucije, ako je osnovana u obliku dioničkog društva;
cjelovit popis osnivača kreditne institucije na papiru.
Osim toga, prema uputama Središnje banke Ruske Federacije br. 135-I „O postupku donošenja odluke Banke Rusije o državnoj registraciji kreditne organizacije i izdavanju dozvola za bankovne poslove”, potvrda o potrebna je pravovremena i zakonita uplata 100% temeljnog kapitala, kao i prijava izvješća o rezultatima prve emisije dionica banke ako je osnovana u obliku dioničkog društva.
Postoji nekoliko vrsta bankarskih dozvola. Štoviše, kreditna institucija ne može podnijeti zahtjev Banci Rusije za proširenu ili opću dozvolu prije dvije godine od datuma registracije.
Obavljanje bankarskih poslova bez dobivanja odgovarajuće dozvole može dovesti do sljedećih posljedica: za pravne osobe - povrat cjelokupnog iznosa primljenog kao rezultat tih operacija, kao i novčana kazna od dvostrukog iznosa u federalni proračun i likvidacija (za ovo, Središnja banka Ruske Federacije mora ići na sud ), za pojedince - građanska ili kaznena odgovornost u skladu s važećim zakonodavstvom.
U praksi je dobivanje bankarske dozvole složen i dugotrajan proces. Stoga je u ruskoj praksi kupnja već uspostavljenih kreditnih institucija češća od stvaranja novih.
Oduzimanje bankarske dozvole
Osnova za oduzimanje licence za bankarstvo je zatvorena lista kršenja zbog kojih Banka Rusije oduzima licencu kreditnoj instituciji.Prema Saveznom zakonu br. 395-1 “O bankama i bankarskim aktivnostima”, postoje dva popisa osnova za primjenu takve sankcije od strane Središnje banke: kada je jasno obvezna i kada to može učiniti.
Banka Rusije dužna je opozvati bankarsku dozvolu u sljedećim slučajevima:
Ako adekvatnost kapitala kreditne institucije padne ispod 2%;
ako je iznos vlastitih sredstava manji od minimalne vrijednosti temeljnog kapitala utvrđenog na dan državne registracije (norma se ne primjenjuje na kreditne institucije tijekom prve dvije godine od datuma izdavanja dozvole);
ako kreditna institucija ne ispuni na vrijeme zahtjeve Banke Rusije da uskladi iznos svog odobrenog kapitala s iznosom vlastitih sredstava;
ako kreditna institucija nije u mogućnosti namiriti potraživanja vjerovnika za novčane obveze ili ispuniti obvezu plaćanja u roku od 14 dana od dana njihove dospijeća. Pritom ti zahtjevi ukupno moraju iznositi najmanje tisuću minimalne plaće;
ako je banka dopustila smanjenje iznosa kapitala na razinu ispod minimalnog iznosa jamstvenog kapitala koji utvrđuje Centralna banka i izračunava prema svojoj metodologiji. U tom slučaju banka se može obratiti Središnjoj banci sa zahtjevom za prijenos u kategoriju nebankarskih kreditnih organizacija.
Banka Rusije može opozvati bankovnu dozvolu (ali nije obvezna to učiniti) kao rezultat sljedećih kršenja:
Utvrđeno je da su podaci na temelju kojih je izdana navedena dozvola nevjerodostojni;
početak obavljanja bankarskih poslova predviđen licencom odgođen je više od godinu dana od dana njezina izdavanja;
utvrđene su činjenice značajne nepouzdanosti izvještajnih podataka;
podnošenje mjesečnih izvješća kasni više od 15 dana;
obavljanje, uključujući jednokratne, bankarske poslove koji nisu predviđeni postojećom dozvolom;
nepoštivanje saveznih zakona i propisa koji uređuju bankarske aktivnosti, ako su u roku od jedne godine mjere predviđene saveznim zakonom više puta primijenjene na kreditnu instituciju, kao i ponovljena kršenja u roku od jedne godine od zahtjeva Saveznog zakona „O borbi protiv legalizacije (Pranje) prihoda stečenog kriminalom i financiranje terorizma”;
ponovljeno nepoštivanje odluka sudova i arbitražnih sudova u roku od godinu dana - zahtjevi za naplatu sredstava s računa (depozita) klijenata kreditne institucije;
dostupnost peticije privremene uprave banke;
ponovljeni neuspjeh kreditne institucije da Banci Rusije dostavi ažurirane podatke potrebne za izmjene u jedinstvenom državnom registru pravnih osoba u propisanom roku;
neuspjeh kreditne organizacije koja upravlja hipotekarnim pokrićem u skladu sa zahtjevima Saveznog zakona „O hipotekarnim vrijednosnim papirima” i regulatornim pravnim aktima, kao i neuspjeh u otklanjanju kršenja u utvrđenom roku, ako je u roku od jedne godine kreditna organizacija više puta prema mjerama predviđenim Saveznim zakonom „O središnjoj banci Ruske Federacije“ Federacije (Banka Rusije)".
Centralna banka imenuje privremenu upravu u banci najkasnije sljedeći dan nakon donošenja rješenja o oduzimanju dozvole. Prema zakonu, takva kreditna institucija mora biti likvidirana. Ako ima dovoljno sredstava, provodi se dobrovoljna likvidacija, a ako nema dovoljno sredstava, provodi se stečajni postupak.
U praksi, Središnja banka najčešće oduzima licence bankama sa sljedećim tekstom: zbog nepoštivanja saveznih zakona koji reguliraju bankarske aktivnosti i propisa Središnje banke, utvrđivanja činjenica značajne nepouzdanosti izvještajnih podataka, kao i nepoštivanja zahtjeva zahtjeve vjerovnika za novčane obveze.
Izdavanje bankarskih dozvola
Bankarska djelatnost, prvo, pogađa imovinske interese neograničenog broja subjekata, a drugo, zbog svoje specifičnosti može presudno utjecati na gospodarske procese u zemlji kao cjelini. Navedene okolnosti sasvim su logičan preduvjet za postavljanje strožih zahtjeva za banke u cilju osiguranja javne sigurnosti u odnosu na druge poslovne subjekte.Institut za licenciranje banaka osmišljen je radi zaštite interesa deponenata i drugih klijenata banke od nestručnog upravljanja i rizika, kao i interesa države u održavanju stabilnosti gospodarstva.
Kako je naglasio Ustavni sud Ruske Federacije, licenciranje kreditnih institucija, kao i oduzimanje njihove dozvole za obavljanje bankarskih poslova, u biti su zakonodavna provedba ustavne funkcije Banke Rusije, koja provodi bankovnu regulaciju. , nadzor i kontrolu donošenjem regulatornih pravnih akata i pojedinačnih pravnih (nenormativnih) akata na temelju operativnih informacija kako o stanju gospodarstva u cjelini, tako iu području monetarne politike (Odluka Ustavnog suda Ruske Federacije Federacija br. 268-O „Na zahtjev Vrhovnog suda Ruske Federacije za provjeru ustavnosti trećeg dijela članka 75. Saveznog zakona „O središnjoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)").
Dakle, institucija bankarskog licenciranja usmjerena je na postizanje sljedećih ciljeva:
Odobravanje jedinstvenog popisa licenciranih vrsta bankarskih poslova i jedinstvenog postupka, osnova i uvjeta za izdavanje, suspenziju, ukidanje i oduzimanje dozvola;
- zaštita klijenata banke, a među njima prvenstveno malih štediša, od nestručnog upravljanja i nesavjesnog upravljanja;
- jačanje povjerenja stanovništva i pravnih osoba u financijsko-kreditni sustav općenito, a posebno pojedine bankarske institucije;
- osiguranje financijske i gospodarske stabilnosti društva i države u cjelini.
Dakle, licenciranje bankarskih aktivnosti jedan je od oblika bonitetnog reguliranja i nadzora banaka, iu tom smislu to je sustav pravnih odnosa koji nastaju između Banke Rusije i kreditnih organizacija i koji postoje tijekom cijelog funkcioniranja potonjih, u vezi s izdavanjem , ponovno izdavanje, suspenzija, opoziv dozvola za obavljanje bankarskih poslova, kao i za nadzor usklađenosti aktivnosti kreditnih institucija sa zahtjevima bankarskog zakonodavstva, općenito, i pojedinih standarda, posebno. Licenciranje potvrđuje zakonitost stvaranja kreditne organizacije, njezinu usklađenost u vrijeme izdavanja licence i u procesu obavljanja bankarskih aktivnosti sa zahtjevima i standardima koje nameće Banka Rusije.
Trenutačno je postupak registracije kreditnih organizacija i licenciranja bankarskih aktivnosti, kao i opoziv licenci, reguliran saveznim zakonima „O državnoj registraciji pravnih osoba“, „O Središnjoj banci Ruske Federacije (Bank of Russia)“ , „O bankama i bankarskim aktivnostima” (Poglavlje II) , kao i sljedeći propisi Banke Rusije: Uputa Središnje banke Rusije N 109-I „O postupku donošenja odluka Banke Rusije o državnim registracija kreditnih institucija i izdavanje dozvola za obavljanje bankarskih poslova”; Direktiva Središnje banke Rusije br. 1292-U „O postupku za podnošenje dokumenata nebankarskom kreditnom organizacijom Banci Rusije kako bi Banka Rusije donijela odluku o dobivanju statusa banke putem nebankarskog kredita. organizacija." Uredba Središnje banke br. 271-P primjenjuje se na razmatranje dokumenata podnesenih teritorijalnoj instituciji Banke Rusije za donošenje odluke o državnoj registraciji kreditnih institucija, izdavanju licenci za bankarske poslove i održavanju baza podataka o kreditnim institucijama i njihovim odjelima. Oduzimanje dozvola za obavljanje bankarskih poslova kreditnim institucijama u Ruskoj Federaciji regulirano je Uredbom središnje banke br. 264.
Norme navedenih regulatornih akata uspostavljaju poseban režim licenciranja.
U strukturi režima licenciranja za bankarske aktivnosti mogu se razlikovati sljedeći elementi ovog režima:
Kriteriji koji opravdavaju potrebu uvođenja licenciranja banaka;
- predmet licenciranja (područje djelatnosti obuhvaćeno režimom licenciranja; u bankarskom pravu takav predmet je bankarska djelatnost);
- ciljevi i funkcije licenciranja;
- bankovno licencni pravni odnosi;
- zahtjeve i uvjete licenciranja;
- mehanizam (postupak) za izdavanje (suspenzija, ukidanje i oduzimanje) bankarske dozvole;
- mjere prinude (mjere odgovornosti) za prekršaje u području licenciranja banaka.
Uspostavljanje režima licenciranja za bankarske aktivnosti znači da:
Kreditne organizacije dužne su dobiti odgovarajuću dozvolu;
- tek od trenutka dobivanja takve dozvole banke imaju pravo obavljati bankarske poslove (1. dio članka 13. Zakona o bankama i bankarskim poslovima);
- dozvolom se utvrđuje poseban popis bankarskih poslova (članak 13. dio 4. Zakona);
- banka je dužna poštivati zahtjeve i uvjete licence, kao i druge obveze, uglavnom javnopravne prirode;
- licenciranje je jedno od pravnih sredstava legitimiranja bankarskih aktivnosti.
Dakle, režim licenciranja bankarske djelatnosti sustav je regulatornog utjecaja na vrstu djelatnosti koja potencijalno predstavlja prijetnju nanošenja značajne štete društvu i državi, što zahtijeva potrebu za ovom vrstom djelatnosti za dobivanje licence i usklađenost s licenciranjem. zahtjeva i uvjeta u procesu njegove provedbe.
Licenca koju je izdala Banka Rusije, a primila kreditna institucija, trajno je dopuštenje za obavljanje bankarskih poslova. Bankovnom dozvolom utvrđuju se bankarski poslovi koje kreditna institucija ima pravo obavljati, kao i valuta u kojoj se ti bankarski poslovi mogu obavljati. Dozvole izdane od strane Banke Rusije evidentiraju se u registru izdanih dozvola za bankarske poslove.
Prilikom razmatranja problematike licenciranja, susrećemo se sa sljedećim problemom: Zakon o bankama u članku 5. daje popis poslova i transakcija, pa se postavlja pitanje koje od njih podrazumijevaju dobivanje licencije? Ovo pitanje komplicira činjenica da, kao što je poznato, za obavljanje određenih poslova pravna osoba mora imati posebnu dozvolu.
Prije svega, potrebno je razlikovati licencu izdanu kreditnoj organizaciji: banci, nebankarskoj kreditnoj organizaciji ili predstavništvu strane banke. Ciljevi osnivanja pojedine vrste kreditne institucije određeni su vrstama bankarskih poslova i dozvolom koja je strogo određena zakonom.
Drugo, po našem mišljenju, stajalište S.V. Pykhtin logično zaključuje da bankarska dozvola legitimira, osim bankarskih poslova, niz transakcija navedenih u 3. dijelu članka 5. Zakona o bankama, ali ne izravno, već neizravno, neizravno. Dakle, za kreditne institucije, kada obavljaju poslove navedene u dijelu 3. članka 5. Zakona, čak i ako podliježu režimu licenciranja, nije potrebno pribaviti dodatnu dozvolu; Ove organizacije sklapaju poslove na temelju dobivene bankarske dozvole. Posljedično, popis vrsta poduzetničkih aktivnosti koje kreditne organizacije imaju pravo obavljati je širi od onih koji su izravno napisani u bankarskoj dozvoli. Sukladno navedenom, popis bankarskih poslova naveden u dozvolama uži je od stvarnog popisa vrsta poslovnih djelatnosti za koje dozvola daje pravo obavljanja.
Treće, potrebno je uzeti u obzir trenutnu verziju propisa Banke Rusije koji reguliraju primitak i održavanje licenci. Dakle, prema Uputi Središnje banke br. 109-I „O postupku Banke Rusije za donošenje odluka o državnoj registraciji kreditnih institucija i izdavanju licenci za bankarske poslove.” Prema klauzuli 1.2, dozvola za obavljanje bankovnih poslova izdana od strane Banke Rusije sadrži naznaku jedne od vrsta licenci, popis bankovnih operacija, čije je pravo obavljanja odobreno kreditnoj instituciji.
Uputom je utvrđeno (točka 8.2-8.3) da se banci koja nastaje osnivanjem mogu izdati sljedeće vrste dozvola:
Licenca za obavljanje bankarskih poslova sa sredstvima u rubljima (bez prava privlačenja sredstava od pojedinaca kao depozita) s posebnom naznakom bankarskih poslova;
- licenca za obavljanje bankarskih poslova sa sredstvima u rubljima i stranoj valuti (bez prava privlačenja sredstava od pojedinaca kao depozita).
Nebankarskoj kreditnoj organizaciji nastaloj osnivanjem nebankarske kreditne organizacije, ovisno o vrsti, mogu se izdati sljedeće vrste dozvola:
Licenca za obavljanje bankarskih poslova sa sredstvima u rubljama ili sa sredstvima u rubljama i stranoj valuti za poravnanje nebankarskih kreditnih institucija;
- dozvolu za obavljanje bankarskih poslova sa sredstvima u rubljima ili sa sredstvima u rubljama i stranoj valuti za nebankarske kreditne organizacije koje obavljaju depozitne i kreditne poslove.
Navedimo primjer naznake u licenci za određene operacije (na primjeru licence za obavljanje bankarskih operacija sa sredstvima u rubljima (bez prava privlačenja sredstava od pojedinaca kao depozita)).
To su sljedeće operacije:
Privlačenje sredstava pravnih osoba u depozite (po viđenju i na određeno vrijeme);
- plasiranje prikupljenih sredstava na depozite (po viđenju i na određeno vrijeme) pravnih osoba u svoje ime i za svoj trošak;
- otvaranje i vođenje bankovnih računa pravnih osoba;
- obavljanje plaćanja u ime pravnih osoba, uključujući korespondentske banke, na njihove bankovne račune;
- prijenos novca u ime fizičkih osoba bez otvaranja bankovnog računa (osim poštanskih prijenosa).
Dakle, nisu sve transakcije navedene u dijelu 3. čl. 5. Zakona o bankama potrebna je dozvola. Na primjer, svaka pravna osoba ima pravo biti jamac, bez obzira kojom se djelatnošću bavi (članci 361-367 Građanskog zakonika Ruske Federacije). Stoga je tvrdnja autora komentara na Zakon o bankama da kreditna institucija ima pravo obavljati poslove iz čl. 5. Zakona o bankama, samo ako imate dozvolu za obavljanje bankarskih poslova.
U pravnoj literaturi tradicionalno se sve vrste poslovanja kreditnih institucija utvrđene Zakonom o bankama obično dijele u sljedeće tri kategorije.
Privlačenje sredstava fizičkih i pravnih osoba u depozite (na zahtjev i na određeno vrijeme);
- plasman ovih prikupljenih sredstava u svoje ime i na svoj trošak;
- otvaranje i vođenje bankovnih računa fizičkih i pravnih osoba;
- obavljanje namire u ime fizičkih i pravnih osoba, uključujući korespondentne banke, na njihovim bankovnim računima;
- naplata novčanih sredstava, računa, platnih i obračunskih isprava i gotovinskih usluga za fizička i pravna lica;
- kupnja i prodaja deviza u gotovinskom i bezgotovinskom obliku;
- privlačenje depozita i plasman plemenitih metala;
- poslovanje s plemenitim metalima i dragim kamenjem u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije;
- izdavanje bankovnih garancija;
- prijenos novca u ime fizičkih osoba bez otvaranja bankovnog računa (osim poštanskih prijenosa);
- stjecanje prava od trećih osoba zahtijevati ispunjenje obveza u novčanom obliku;
- izdavanje, kupnja, prodaja, knjigovodstvo, skladištenje i druge transakcije s vrijednosnim papirima koji imaju funkciju platne isprave, s vrijednosnim papirima koji potvrđuju privlačenje sredstava u depozite i bankovne račune, s drugim vrijednosnim papirima, za provedbu transakcija s kojima se ne zahtijeva dobivanje posebnih dozvola u skladu sa saveznim zakonima;
- povjereničko upravljanje navedenim vrijednosnim papirima prema ugovoru s fizičkim i pravnim osobama.
Poslovi posredovanja na tržištu vrijednosnih papira;
- djelatnost dilera na tržištu vrijednosnih papira;
- poslovi upravljanja vrijednosnim papirima;
- depozitarne poslove;
- poslovi kliringa na tržištu vrijednosnih papira;
- poslovi vezani uz vođenje registra vlasnika vrijednosnih papira.
Izdavanje jamstava za treće osobe koje osiguravaju ispunjenje obveza u novčanom obliku;
- povjereničko upravljanje novčanim sredstvima i drugom imovinom (osim vrijednosnih papira) prema ugovorima s fizičkim i pravnim osobama;
- davanje u zakup fizičkim i pravnim osobama posebnih prostorija ili sefova koji se u njima nalaze za čuvanje dokumenata i dragocjenosti;
- poslovi leasinga;
- pružanje savjetodavnih i informacijskih usluga;
- druge transakcije u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.
Obavljanje bankarskih poslova od strane pravne osobe bez dozvole podrazumijeva povrat od takve pravne osobe cjelokupnog iznosa primljenog kao rezultat tih poslova, kao i naplatu novčane kazne u iznosu od dvostrukog iznosa u federalni proračun. . Naplata se provodi na sudu na zahtjev tužitelja, relevantnog saveznog izvršnog tijela ovlaštenog saveznim zakonom ili Banke Rusije.
Banka Rusije ima pravo podnijeti zahtjev arbitražnom sudu za likvidaciju pravne osobe koja obavlja bankarske poslove bez dozvole.
Važno je istaknuti inovativnost Zakona o bankama. Savezni zakon br. 140-FZ dopunio je ovaj Savezni zakon člankom 13.1., koji dopušta obavljanje određenih bankarskih poslova od strane komercijalne organizacije koja nije kreditna institucija. Komercijalna organizacija koja nije kreditna institucija ima pravo obavljati, bez dozvole koju je izdala Banka Rusije, bankarske poslove navedene u članku 5. članka 9., dijela 1. Zakona, u smislu prihvaćanja gotovine od pojedinaca kao plaćanje telekomunikacijskih usluga, stambenih i komunalnih usluga pod sljedećim uvjetima:
1) postojanje ugovora s kreditnom organizacijom prema kojem se komercijalna organizacija koja nije kreditna organizacija obvezuje u svoje ime, ali na trošak kreditne organizacije, obavljati bankarske poslove;
2) postojanje ugovora između kreditne institucije i osobe koja pruža usluge (obavlja rad), za koji se naplaćuje naknada u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.
Rezimirajući rečeno, izvući ćemo sljedeće zaključke. Licenciranje bankarskih poslova po svojoj pravnoj prirodi je:
Oblik bonitetne regulacije i nadzora banaka;
- specifični pravni režim;
- javnopravna sredstva.
Predmet licenciranja u bankarskom sektoru je bankarska djelatnost kao skup bankovnih poslova koje sustavno obavljaju banke ili nebankovne kreditne organizacije kao sudionici jedinstvenog bankovnog sustava s ciljem ostvarivanja dobiti.
S aspekta bankovnih poslova licenciranje ima određenu specifičnost koja se sastoji u tome što se bankarskom dozvolom neposredno legitimira obavljanje samo bankarskih poslova (1. dio članka 5. Zakona o bankama). Uz bankovne poslove, bankarska dozvola neizravno legitimira i obavljanje niza transakcija navedenih u 3. dijelu čl. 5. Zakona o bankama, kao i poslovi s vrijednosnim papirima čiji je popis naveden u čl. 6. Zakona. Posljedično, popis vrsta poduzetničkih aktivnosti koje kreditne organizacije imaju pravo obavljati širi je od onih koje su izravno navedene u bankarskoj dozvoli.
Vrste bankarskih dozvola
Bankarska licenca je posebna dozvola Banke Rusije za obavljanje bankarskih poslova u obliku službenog dokumenta bez ograničenja valjanosti.Bankarske dozvole mogu se podijeliti u dvije skupine:
– dozvole izdane novoosnovanoj kreditnoj organizaciji;
– dozvole izdane postojećoj kreditnoj organizaciji na njezin zahtjev za proširenje opsega poslova koje obavlja.
Sljedeće vrste licenci mogu se izdati novoosnovanoj banci:
– licenca za obavljanje bankarskih poslova sa sredstvima u rubljima (bez prava privlačenja sredstava od pojedinaca kao depozita);
– licenca za obavljanje bankarskih poslova sa sredstvima u rubljama i stranoj valuti (bez prava privlačenja sredstava od fizičkih osoba kao depozita). Ovom dozvolom banka ima pravo uspostavljati korespondentske odnose s neograničenim brojem inozemnih banaka;
– dozvola za privlačenje depozita i plasman plemenitih metala. Ova se dozvola može izdati istovremeno s dozvolom za obavljanje bankarskih poslova sa sredstvima u rubljama i stranoj valuti (bez prava privlačenja sredstava od fizičkih osoba na depozit).
Nebankarskim kreditnim organizacijama (NPO) mogu se izdati sljedeće vrste licenci:
– za obračunske neprofitne organizacije – dozvola za obavljanje bankarskih poslova sa sredstvima u rubljima ili sa sredstvima u rubljama i stranoj valuti;
– za organizacije za naplatu – licenca za obavljanje poslova naplate novčanih sredstava, računa, isprava za plaćanje i obračun.
Za proširenje djelatnosti kreditna institucija može dobiti dodatne dozvole.
Kreditna organizacija koja:
– financijski je stabilan zadnjih 6 mjeseci;
– ispunjava uvjete obvezne rezerve i kvalifikacije Centralne banke;
– nema duga prema proračunima i državnim izvanproračunskim fondovima;
– udovoljava tehničkim zahtjevima, uključujući zahtjeve za opremu potrebnom za obavljanje bankovnog poslovanja.
Vrste dozvola koje se izdaju banci za proširenje djelatnosti:
– licenca za obavljanje bankarskih poslova sa sredstvima u rubljama i stranoj valuti (bez prava privlačenja sredstava od fizičkih osoba na depozit);
– dozvola za privlačenje depozita i plasman plemenitih metala. Može se izdati istovremeno s prvom dozvolom;
– licenca za privlačenje depozita od pojedinaca u rubljima. Može se izdati istodobno s dozvolom za obavljanje bankovnih poslova ili uz nazočnost ove dozvole;
– opća licenca – izdaje se banci koja ima licence za obavljanje svih bankarskih poslova sa sredstvima u rubljama i stranoj valuti i ispunjava zahtjeve koje je odredila Središnja banka za veličinu temeljnog kapitala.
Uvjet za dobivanje dodatnih dozvola za privlačenje depozita pojedinaca u rubljama, za privlačenje depozita pojedinaca u rubljama i stranoj valuti, kao i opće dozvole je rad na tržištu najmanje 2 godine od datuma državne registracije.
Opća bankarska dozvola
Ovaj dokument ne proširuje popis novčanih transakcija koje banka ima pravo obavljati. To stvara dodatne mogućnosti.Ustanova koja ima opću licenciju ima pravo:
Stvaranje podružnica u inozemstvu.
Kupite dionice/udjele u temeljnom kapitalu banaka u drugim zemljama.
Kreditna organizacija koja:
Registriran minimalno 2 godine.
Posjeduje licence koje mu daju pravo obavljanja svih transakcija s rubljima i stranom valutom. U tom slučaju banka možda nema dopuštenje za obavljanje transakcija s plemenitim metalima.
Ispunjava zahtjeve Centralne banke u pogledu visine kapitala. Od 1. dana u mjesecu u kojem banka izražava želju za dobivanjem licence, iznos vlastitih sredstava mora biti najmanje 900 milijuna rubalja.
U skladu s uvjetima koje Središnja banka Ruske Federacije postavlja bankama za dobivanje dodatnih dozvola (ranije navedenih).
Ustanova može poslovati i bez opće dozvole. Međutim, njegova prisutnost ukazuje na to da se banka razvija. Mnoge velike i srednje banke imaju ovaj dokument (Promsvyazbank, Rosselkhozbank, Sberbank of Russia, UniCreditBank itd.).
Da bi postala nositelj licence, novostvorena kreditna organizacija podnosi sljedeće dokumente Banci Rusije:
Zahtjev koji sadrži zahtjev za državnu registraciju i izdavanje licence;
izvornici ili ovjerene preslike osnivačkog ugovora i povelje;
zapisnik sa sastanka uz sudjelovanje osnivača i popis tih osoba;
poslovni plan organizacije. Središnja banka Ruske Federacije utvrđuje postupak sastavljanja i kriterije prema kojima se treba ocjenjivati;
upitnici kandidata koji se prijavljuju za voditelja organizacije, glavnog računovođu i zamjenike;
dokumenti koji ukazuju na plaćanje pristojbi za državnu registraciju i licencu;
preslike dokumenata koji ukazuju na državnu registraciju osnivača kreditne organizacije;
zaključke revizora kojima se potvrđuje vjerodostojnost financijskih izvještaja pravnih osoba osnivača;
dokumentirani dokazi o izvorima sredstava koje su uložili pojedini osnivači organizacije;
ovjerene preslike dokumenata koji potvrđuju vlasništvo (ili zakup) osnivača zgrade buduće banke;
papiri za izradu mišljenja o tome ispunjava li ustanova uvjete za obavljanje gotovinskog prometa;
presliku dokumenta antimonopolske službe o suglasnosti za osnivanje kreditne institucije (ako je to predviđeno saveznim zakonom).
Ako je kreditna institucija osnovana kao dd (dioničko društvo), trebala bi središnjoj banci dostaviti dokumente koji će biti potrebni za formaliziranje prve emisije dionica.
Kako bi proširile svoje ovlasti i postale nositelji dodatnih dozvola (uključujući opće), banke podnose sljedeće dokumente Središnjoj banci Ruske Federacije:
Relevantna peticija;
poslovni plan ili njegovi dodaci;
potvrdu ili "uplatu" koja potvrđuje plaćanje naknade za licencu;
objavljeno izvješće za godinu, ovjereno od strane revizora, i njihov zaključak za proteklih 12 mjeseci.
Banka koja traži opću licencu mora biti spremna za sveobuhvatnu reviziju. Prema rasporedu održava se svake dvije godine. Ako je od posljednje revizije do podnošenja zahtjeva prošlo manje od 3 mjeseca, ponovne inspekcije neće biti.
Također, sama organizacija ima pravo podnijeti zahtjev Banci Rusije (njezinom teritorijalnom odjelu) sa zahtjevom za sveobuhvatnu inspekciju.
Ako je licenca primarna, tada se postupak sastoji od sljedećih faza:
1. Osnivači organizacije podnose potrebne dokumente Centralnoj banci. Zauzvrat dobivaju pismenu potvrdu o prihvaćanju radova. Za činjenicu da će Banka Rusije razmotriti izdavanje licence, financijska institucija plaća naknadu. Njegova vrijednost ne može biti veća od 1% odobrenog kapitala organizacije. Sredstva popunjavaju federalni proračun.
2. U roku ne dužem od 6 mjeseci, Centralna banka banci izdaje dozvolu ili je uskraćuje.
3. Ako je odluka pozitivna, kreditna institucija prvo se upisuje u Jedinstveni državni registar pravnih osoba. To radi nadležno tijelo za registraciju u roku od 5 dana nakon primitka dokumenata od Banke Rusije.
4. Središnja banka Ruske Federacije, u roku od 3 dana nakon registracije, obavještava osnivače da je njihova organizacija uključena u registar. Središnja banka ih također obavještava o zahtjevu uplate 100% temeljnog kapitala (iznos doprinosa svih osnivača) u roku od mjesec dana. Banka prima dokument koji potvrđuje registraciju.
5. Organizacija doprinosi iznosu odobrenog kapitala i predstavlja relevantne dokumente Središnjoj banci. Nakon toga u roku od 3 dana dobiva dozvolu.
Faze izdavanja dodatne dozvole:
1. Banka dostavlja dokumente (prema popisu) teritorijalnoj podružnici Središnje banke Ruske Federacije.
2. U roku od 2 mjeseca pripremaju pisano mišljenje o tome treba li udovoljiti zahtjevu kreditne institucije. Sadrži informacije o reviziji, ocjeni poslovnog plana itd.
3. Lokalna podružnica Banke Rusije prenosi dokumente i zaključke organizacije u sjedište Središnje banke. On odlučuje o sudbini dodatnih licenci.
4. Središnja banka Ruske Federacije, u roku do 5 dana, prenosi podatke o licencama banke relevantnom registracijskom tijelu.
5. Područna ispostava vrši upis o izdavanju dozvole banci u registar. Kreditna institucija dobiva vlastiti primjerak dokumenta s dozvolom.
Za pomoć građanima - web stranica Središnje banke Ruske Federacije.
U odjeljku "Imenik kreditnih institucija" svaki će korisnik pronaći sljedeće podatke o instituciji (da biste to učinili, morate unijeti broj licence banke ili njen naziv):
Datum registracije;
adresa i telefon;
BIC;
veličina temeljnog kapitala;
popis licenci;
napomenu o sudjelovanju u sustavu osiguranja depozita;
informacije o poslovnicama;
financijska izvješća itd.
Broj licence možete dobiti na web stranici organizacije ili ga pronaći u podružnici. Ustanova će na zahtjev klijenta izdati kopiju dokumenta o dopuštenju.
Gdje mogu vidjeti popise banaka koje nemaju licence?
Ove informacije također su besplatno dostupne na web stranici Centralne banke. Idite na odjeljak "Informacije o kreditnim institucijama", zatim na "Likvidacija kreditnih institucija".
Glavni razlozi za oduzimanje odobrenja za bankarske poslove:
Nezadovoljavajuća financijska izvedba;
nepoštivanje propisa i saveznih zakona;
niska adekvatnost kapitala (manje od 2%) itd.
Središnja banka Ruske Federacije također ima pravo oduzeti licencu organizaciji koja ne podnese izvještajnu dokumentaciju na vrijeme ili dostavi netočne podatke.
Kako saznati da je banci oduzeta licenca:
1. Iz izvora Središnje banke Ruske Federacije - publikacija "Bilten Banke Rusije". Podaci se objavljuju otprilike tjedan dana nakon oduzimanja licence.
2. Iz medija. Najčešće novinski portali i novine saznaju ovu informaciju istog dana kada ih objavi Vestnik Banka Rossii.
3. Posjetom web stranici Centralne banke, rubrika „Imenik kreditnih institucija“.
Licenca za obavljanje bankarskih poslova kreditne organizacije izdaje se nakon njene državne registracije na način utvrđen ovim Saveznim zakonom i propisima Banke Rusije donesenim u skladu s njim.
Kreditna institucija ima pravo obavljati bankarske poslove od trenutka kada dobije dozvolu koju izdaje Banka Rusije.
Trenutno se novoosnovanoj banci mogu izdati sljedeće vrste licenci:
Licenca za obavljanje bankarskih poslova u rubljima (bez prava privlačenja depozita od pojedinaca);
Licenca za obavljanje bankarskih poslova u rubljama i stranim valutama (bez prava privlačenja depozita od pojedinaca s takvom dozvolom, banka ima pravo uspostaviti korespondentske odnose s neograničenim brojem stranih banaka);
Licenca za privlačenje depozita i plasman plemenitih metala. Ova dozvola može se izdati banci istovremeno s licencom druge vrste.
Banka Rusije donosi odluke o državnoj registraciji kreditnih organizacija, komunicira o pitanjima državne registracije kreditnih organizacija sa Saveznom poreznom službom, njezinim teritorijalnim tijelima (u daljnjem tekstu: ovlašteno registracijsko tijelo), izdaje licence kreditnim organizacijama za obavljanje poslova bankovnog poslovanja, vodi registar izdanih odobrenja za obavljanje bankarskog poslovanja i Knjigu državnog upisa kreditnih institucija radi obavljanja kontrolnih i nadzornih poslova.
Dokumenti dostavljeni u skladu s ovom Uputom mogu se poslati Banci Rusije (teritorijalnim podružnicama Banke Rusije) u obliku elektroničkih dokumenata na način koji odredi Banka Rusije. U ovom slučaju, interakcija između kreditne institucije, teritorijalne podružnice Banke Rusije i Banke Rusije provodi se elektroničkim putem.
Ako su dokumenti navedeni u prvom stavku ovog stavka dostavljeni u obliku elektroničkih dokumenata, kreditna institucija je dužna, na pismeni zahtjev teritorijalne institucije Banke Rusije, dostaviti dokumente predviđene Saveznim zakonom " O državnoj registraciji pravnih osoba i samostalnih poduzetnika” na papiru u roku od tri kalendarska dana od dana primitka navedenog zahtjeva u broju primjeraka predviđenim Saveznim zakonom „O državnoj registraciji pravnih osoba i samostalnih poduzetnika”. .
Potvrda Banke Rusije o državnoj registraciji i dozvola za obavljanje bankovnih poslova šalju se kreditnoj organizaciji na papiru, au slučaju podnošenja dokumenata navedenih u prvom stavku ovog stavka, u obliku elektroničkih dokumenata - u obliku elektroničkog dokumenta i na papiru. (točka 1.4 s izmjenama i dopunama Direktivom Banke Rusije br. 3029-U od 22. srpnja 2013.).
Banka koja želi proširiti svoje aktivnosti mora dobiti dodatne dozvole; Da bi to učinio, mora ispunjavati sljedeće uvjete:
1) bili su financijski stabilni zadnjih šest mjeseci;
2) ispunjavati obvezne rezerve Banke Rusije;
3) nema dugovanja prema proračunima i izvanproračunskim fondovima;
4) ima odgovarajuću organizacijsku strukturu, uključujući službu unutarnje kontrole;
5) imati zaposlenike koji ispunjavaju kvalifikacijske zahtjeve Banke Rusije;
6) udovoljavati tehničkim zahtjevima, uključujući zahtjeve u pogledu opreme potrebne za obavljanje bankarskih poslova.
Ako su ispunjeni navedeni uvjeti, operativnoj banci mogu se izdati sljedeće vrste dozvola:
Za obavljanje transakcija u rubljama i stranim valutama (ako je banka prethodno imala samo licencu prve vrste),
Rad s plemenitim metalima (ako banka prethodno nije dobila takvu dozvolu zasebno ili istodobno s licencom druge vrste). Kao iu slučaju novoosnovane banke, ova se dozvola može izdati postojećoj banci ako ima ili istovremeno s drugom vrstom dozvole;
Licenca za privlačenje depozita novca (u rubljima) od pojedinaca; ova dozvola može se izdati banci od čijeg je datuma registracije prošlo najmanje dvije godine;
Licenca za privlačenje depozita od pojedinaca (u rubljima i stranim valutama). Takva se dozvola može izdati banci od čijeg je dana registracije prošlo najmanje dvije godine, ako ima staru dozvolu ili istovremeno s njom;
Opća licenca koja se može izdati banci od čijeg je datuma registracije prošlo najmanje dvije godine, koja ima gore navedene licence za obavljanje svih bankarskih poslova u rubljama i stranim valutama i ispunjava uvjete za visinu kapitala kapital koji je uspostavila Banka Rusije nije preduvjet za dobivanje opće licence.
Prema čl. 11.2 Saveznog zakona od 3. prosinca 2011. N 391-FZ "O izmjenama i dopunama Saveznog zakona "O bankama i bankarskim aktivnostima" minimalni iznos temeljnog kapitala (kapitala) utvrđen je za banku u iznosu od 300 milijuna rubalja, osim za slučajeve iz dijela četvrtog do sedmog ovog članka, iznos temeljnog kapitala (kapitala) nebankarske kreditne organizacije koja podnosi zahtjev za status banke od 1. dana u mjesecu u kojem je podnesen odgovarajući zahtjev. Banka Rusije, mora imati najmanje 300 milijuna rubalja za obavljanje bankarskih poslova dajući kreditnoj organizaciji pravo na obavljanje bankarskih poslova sa sredstvima u rubljama i stranoj valuti, za privlačenje sredstava od fizičkih i pravnih osoba u rubljama i inozemstvu. valuta za depozite (u daljnjem tekstu: opća licenca), može se izdati kreditnoj organizaciji koja ima vlastita sredstva (kapital) od najmanje 900 milijuna rubalja od 1. dana u mjesecu u kojem je zahtjev za opću licencu je dostavljen Banci Rusije.
Banka koja ima vlastita sredstva (kapital) manja od 180 milijuna rubalja na dan 1. siječnja 2007., ima pravo nastaviti svoje aktivnosti pod uvjetom da se iznos vlastitih sredstava (kapitala) ne smanjuje u usporedbi s razinom postignutom kao od 1. siječnja 2007. godine.
Iznos vlastitih sredstava (kapitala) banke koja ispunjava zahtjeve utvrđene četvrtim dijelom ovog članka mora biti najmanje 90 milijuna rubalja od 1. siječnja 2010.
Iznos vlastitih sredstava (kapitala) banke koja ispunjava zahtjeve utvrđene četvrtim i petim dijelom ovog članka mora biti najmanje 180 milijuna rubalja od 1. siječnja 2012.
Prilikom rješavanja pitanja izdavanja opće dozvole banci provodi se sveobuhvatni nadzor ili se uzimaju u obzir rezultati nadzora ako je obavljen najkasnije tri mjeseca prije podnošenja zahtjeva za izdavanje ove dozvole. .
Banka koja je dobila opću dozvolu ima pravo (pored prava iz dozvola 1--5) na propisani način otvarati podružnice u inozemstvu i/ili stjecati udjele u temeljnom kapitalu nerezidentnih kreditnih institucija.
Da bi dobila dozvolu za proširenje svojih aktivnosti, banka mora podnijeti sljedeće dokumente nadležnom teritorijalnom uredu Banke Rusije:
* peticija (uključujući poslovni plan banke ili njegove dodatke), potpisana od strane predsjednika uprave ili druge ovlaštene osobe;
* stanje i izračun ekonomskih standarda na zadnji izvještajni datum. Za razmatranje izdavanja licence naplaćuje se naknada za licencu u iznosu koji određuje Banka Rusije, ali ne više od 1% deklariranog temeljnog kapitala kreditne organizacije. Ova naknada ide u savezni proračun.
Osim toga, kreditna institucija podnosi zahtjev za državnu registraciju Središnjoj banci Rusije, koji sadrži: ekonomsko opravdanje tehničke izvedivosti i kvalificiranu spremnost kreditne institucije za obavljanje bankarskih poslova; podaci o osnivačima kreditne institucije, opsegu njihove djelatnosti, financijskom stanju, izgledima za njihov razvoj; svrhu stvaranja kreditne organizacije; prioritetna područja svog djelovanja; očekivana klijentela; sredstva koja će se privući za razvoj kreditne institucije; planirano upravljanje aktivnostima kreditne institucije (uključujući stvaranje službe unutarnje kontrole).
Osnivači prilažu i isprave kojima potvrđuju vlasništvo jednog od njih nad zgradom (prostorom) u kojoj će biti smještena kreditna organizacija ili obvezu najmodavca da zgradu (prostor) da u najam u slučaju registracije kreditne organizacije. Zgrada banke (prostorije) kreditne institucije mora imati opremu, protupožarne i sigurnosne alarme, kao i blagajnu (tehnički ojačanu) za obavljanje gotovinskih transakcija u skladu sa zahtjevima Banke Rusije.
Pri stjecanju više od 5% udjela (udjela) kreditne institucije kao rezultat jedne ili više transakcija jedne pravne ili fizičke osobe, ili grupe pravnih osoba i (ili) fizičkih osoba povezanih sporazumno, ili grupe pravnih osoba subjekti koji su podružnice ili ovisni jedni o drugima, osnivači kreditne organizacije o tome obavještavaju Banku Rusije. U tu svrhu podaci o imovinskim odnosima sudionika prilažu se zahtjevu za državnu registraciju kreditne organizacije i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova.
Uz zahtjev za registraciju prilaže se i obračunska bilanca te plan prihoda, rashoda i dobiti kreditne institucije za prve tri godine poslovanja (za svaku godinu zasebno). Tim autora. Zakon o bankama Ruske Federacije 2010, Tečaj predavanja.
Dozvole izdane od strane Banke Rusije evidentiraju se u registru izdanih dozvola za bankarske poslove.
Registar licenci izdanih kreditnim institucijama podliježe objavi od strane Banke Rusije u službenom izdanju Banke Rusije (Bilten Banke Rusije) najmanje jednom godišnje. Promjene i dopune navedenog registra objavljuje Banka Rusije u roku od mjesec dana od datuma upisa u registar.
Bankovnom dozvolom utvrđuju se bankarski poslovi koje kreditna institucija ima pravo obavljati, kao i valuta u kojoj se ti bankarski poslovi mogu obavljati.
Dozvola za obavljanje bankarskih poslova izdaje se bez ograničenja roka važenja.
Licencu za obavljanje bankarskih poslova potpisuje predsjednik Banke Rusije ili njegov zamjenik koji vodi Odbor za nadzor banaka Banke Rusije ili njihovi zamjenici. Potpis je ovjeren pečatom Banke Rusije s likom državnog grba Ruske Federacije. (kako je izmijenjeno Direktivom Banke Rusije br. 3124-U od 26. studenog 2013.).
Dakle, režim licenciranja bankarske djelatnosti sustav je regulatornog utjecaja na vrstu djelatnosti koja potencijalno predstavlja prijetnju nanošenja značajne štete društvu i državi, što zahtijeva potrebu za ovom vrstom djelatnosti za dobivanje licence i usklađenost s licenciranjem. zahtjeva i uvjeta u procesu njegove provedbe.
Licenca koju je izdala Banka Rusije i primila kreditna institucija je neograničeno dopuštenje za obavljanje bankarskih poslova. Bankovnom dozvolom utvrđuju se bankarski poslovi koje kreditna institucija ima pravo obavljati, kao i valuta u kojoj se ti bankarski poslovi mogu obavljati. Dozvole izdane od strane Banke Rusije evidentiraju se u registru izdanih dozvola za bankarske poslove.
Prilikom razmatranja problematike licenciranja, susrećemo se sa sljedećim problemom: Zakon o bankama u članku 5. daje popis poslova i transakcija, pa se postavlja pitanje koje od njih podrazumijevaju dobivanje licencije? Ovo pitanje komplicira činjenica da, kao što je poznato, za obavljanje određenih poslova pravna osoba mora imati posebnu dozvolu.
Prije svega, potrebno je razlikovati licencu izdanu kreditnoj organizaciji: banci, nebankarskoj kreditnoj organizaciji ili predstavništvu strane banke. Ciljevi osnivanja pojedine vrste kreditne institucije određeni su vrstama bankarskih poslova i dozvolom koja je strogo određena zakonom.
Drugo, po našem mišljenju, stajalište S.V. Pykhtin logično zaključuje da bankarska dozvola legitimira, osim bankarskih poslova, niz transakcija navedenih u 3. dijelu članka 5. Zakona o bankama, ali ne izravno, već neizravno, neizravno. Dakle, za kreditne institucije prilikom obavljanja transakcija navedenih u dijelu 3. čl. 5. Zakona, čak i ako podliježu režimu licenciranja, nije potrebno pribavljanje dodatne licencije; Ove organizacije sklapaju poslove na temelju dobivene bankarske dozvole. Posljedično, popis vrsta poduzetničkih aktivnosti koje kreditne organizacije imaju pravo obavljati je širi od onih koji su izravno napisani u bankarskoj dozvoli. Sukladno navedenom, popis bankarskih poslova naveden u dozvolama uži je od stvarnog popisa vrsta poslovnih djelatnosti čije pravo obavljanja dozvola daje.
Treće, potrebno je uzeti u obzir trenutnu verziju propisa Banke Rusije koji reguliraju primitak i održavanje licenci. Dakle, prema Uputi Banke Rusije br. 135-I od 2. travnja 2010. (s izmjenama i dopunama od 25. studenog 2014.) „O postupku donošenja odluka Banke Rusije o državnoj registraciji kreditnih organizacija i izdavanju licenci za bankarstvo operacije”, prema klauzuli 1.2, licenca za bankovne poslove, izdana od strane Banke Rusije, sadrži naznaku jedne od vrsta licenci, popis bankovnih operacija, pravo na obavljanje kojih se daje kreditnoj instituciji. .
Dozvola za obavljanje bankarskih poslova izdaje se na obrascu zaštićenom od krivotvorenja. Licencu za obavljanje bankarskih poslova potpisuje predsjednik Banke Rusije ili njegov zamjenik koji vodi Odbor za nadzor banaka Banke Rusije ili njihovi zamjenici. Potpis je ovjeren pečatom Banke Rusije s likom državnog grba Ruske Federacije. Bankarsko pravo. Zakonska regulativa bankarskih aktivnosti u Ruskoj Federaciji. Mjesto Središnje banke Ruske Federacije u bankarskom sustavu Ruske Federacije. Studijski vodič // Autorski tim Allpravo.Ru 2007.
Obavljanje bankarskih poslova od strane pravne osobe bez dozvole podrazumijeva povrat od takve pravne osobe cjelokupnog iznosa primljenog kao rezultat tih poslova, kao i naplatu novčane kazne u iznosu od dvostrukog iznosa u federalni proračun. . Naplata se provodi na sudu na zahtjev tužitelja, relevantnog saveznog izvršnog tijela ovlaštenog saveznim zakonom ili Banke Rusije.
Banka Rusije ima pravo podnijeti zahtjev arbitražnom sudu za likvidaciju pravne osobe koja obavlja bankarske poslove bez dozvole.
Građani koji nezakonito obavljaju bankarske poslove snose građansku, upravnu ili kaznenu odgovornost u skladu sa zakonom utvrđenim postupkom.
Bankarska djelatnost, prvo, pogađa imovinske interese neograničenog broja subjekata, a drugo, zbog svoje specifičnosti može presudno utjecati na gospodarske procese u zemlji kao cjelini. Navedene okolnosti sasvim su logičan preduvjet za postavljanje strožih zahtjeva za banke u cilju osiguranja javne sigurnosti u odnosu na druge poslovne subjekte.
Institut za licenciranje banaka osmišljen je radi zaštite interesa deponenata i drugih klijenata banke od nestručnog upravljanja i rizika, kao i interesa države u održavanju stabilnosti gospodarstva.
Kako je naglasio Ustavni sud Ruske Federacije, licenciranje kreditnih institucija, kao i oduzimanje njihove dozvole za obavljanje bankarskih poslova, u biti su zakonodavna provedba ustavne funkcije Banke Rusije, koja provodi bankovnu regulaciju. , nadzor i kontrolu donošenjem regulatornih pravnih akata i pojedinačnih pravnih (nenormativnih) akata na temelju operativnih informacija kako o stanju gospodarstva u cjelini, tako iu području monetarne politike (Odluka Ustavnog suda Ruske Federacije Federacije od 14. prosinca 2000. br. 268-O „Na zahtjev Vrhovnog suda Ruske Federacije za provjeru ustavnosti dijela trećeg članka 75. Saveznog zakona „O Središnjoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)“ ”) Bankarsko pravo. Zakonska regulativa bankarskih aktivnosti u Ruskoj Federaciji. Mjesto Središnje banke Ruske Federacije u bankarskom sustavu Ruske Federacije. Studijski vodič // Autorski tim Allpravo.Ru 2007.
Ova odluka formalizirana je nalogom Središnje banke Ruske Federacije (u daljnjem tekstu: Nalog) na temelju peticije teritorijalne Glavne uprave (Narodne banke) Središnje banke Ruske Federacije ili Središnjeg operativnog odjela (COU) pod Središnjom bankom Ruske Federacije. Osim toga, temelj za izdavanje Naloga može biti odluka Upravnog odbora Središnje banke Ruske Federacije ili odgovarajući prijedlozi strukturnih odjela Banke Rusije. Gracheva E.Yu., Sokolova E.D. Financijsko pravo: Pitanja i odgovori. - 4. izdanje, rev. i dodatni - M.: Jurisprudence, 2003.
Oduzimanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova može se izvršiti u sljedećim slučajevima:
* utvrđivanje nevjerodostojnosti podataka na temelju kojih je izdana dozvola;
* kašnjenja u početku obavljanja bankarskih poslova predviđenih dozvolom dulja od godinu dana od dana njezina izdavanja;
* utvrđivanje činjenica o nepouzdanosti izvještajnih podataka;
* obavljanje, uključujući jednokratne, bankarske operacije koje nisu predviđene dozvolom Banke Rusije;
* nepoštivanje zahtjeva saveznih zakona koji reguliraju bankarske aktivnosti, kao i propisa Banke Rusije, ako je tijekom godine kreditna institucija opetovano podvrgnuta mjerama prisile predviđenim Saveznim zakonom „O središnjoj banci Ruska Federacija (Banka Rusije)”;
* nezadovoljavajući financijski položaj kreditne organizacije, njezino neispunjavanje obveza prema deponentima i vjerovnicima, što je osnova za podnošenje zahtjeva za pokretanje stečajnog postupka pred arbitražnim sudom kreditne organizacije. Eriashvili N.D. Financijsko pravo: Udžbenik za visoka učilišta. -- M.: UNITY-DANA, Pravo i pravo, 2000.
Banka Rusije dužna je oduzeti dozvolu za obavljanje bankarskih poslova u sljedećim slučajevima:
Ako adekvatnost kapitala kreditne institucije padne ispod 2%. Ako je tijekom posljednjih 12 mjeseci koji prethode trenutku kada se, u skladu s ovim člankom, kreditnoj instituciji treba oduzeti navedena dozvola, Banka Rusije promijenila metodologiju za izračun adekvatnosti kapitala kreditnih institucija, za potrebe ovog članka metodologija u skladu s kojom se primjenjuje adekvatnost kapitala kreditne institucije organizacija dostiže najveću vrijednost;
Ako je iznos vlastitih sredstava (kapitala) kreditne organizacije ispod minimalne vrijednosti odobrenog kapitala koju je utvrdila Središnja banka Ruske Federacije na dan registracije kreditne organizacije; Navedena osnova za oduzimanje odobrenja za obavljanje bankarskih poslova ne odnosi se na kreditne institucije tijekom prve dvije godine od dana izdavanja odobrenja za obavljanje bankarskih poslova;
3) ako se kreditna institucija ne pridržava roka utvrđenog stavkom 4.1 Poglavlja IX Saveznog zakona „O nesolventnosti (stečaju)” od 26. listopada 2002. N 127-FZ (usvojila Državna duma Savezne skupštine Ruske Federacije 27. rujna 2002.), zahtjeve Banke Rusije da se vrijednost uskladi s odobrenim kapitalom i iznosom vlasničkog kapitala (kapitala); O postupku usklađivanja veličine odobrenog kapitala i iznosa temeljnog kapitala (kapitala) kreditnih institucija vidi Direktivu Banke Rusije od 24. ožujka 2003. N 1260-U
Ako kreditna institucija nije u mogućnosti namiriti potraživanja vjerovnika za novčane obveze i (ili) ispuniti obvezu obveznih plaćanja u roku od 14 dana od dana njihovog namirenja i (ili) izvršenja, ako su potraživanja prema kreditnoj instituciji u ukupni iznos od najmanje tisuću minimalnih iznosa plaća utvrđenih saveznim zakonom. U tom slučaju banka se može obratiti Središnjoj banci sa zahtjevom za prijenos u kategoriju nebankarskih kreditnih organizacija.
Ako banka nije dostigla minimalni iznos vlastitih sredstava (kapitala) od 1. siječnja 2015., utvrđen sedmim dijelom članka 11.2 ovog saveznog zakona, i ne podnese zahtjev Banci Rusije za promjenu statusa na status nebankarske kreditne organizacije;
Ako banka u razdoblju nakon 1. siječnja 2015. tri mjeseca uzastopno dopusti smanjenje iznosa vlastitog kapitala (kapitala) ispod minimalnog iznosa jamstvenog kapitala (kapitala) utvrđenog dijelom sedmim članka 11.2. ovog saveznog zakona, osim smanjenja zbog promjene metodologije za određivanje iznosa vlastitih sredstava (kapitala), a ne podnese zahtjev Banci Rusije za promjenu statusa u status ne -bankarska kreditna organizacija;
Ako banka, čiji je iznos vlasničkog kapitala (kapitala) na dan 1. siječnja 2007. jednak 180 milijuna rubalja ili više, kao i banka stvorena nakon 1. siječnja 2007., tri uzastopna mjeseca dopušta iznos vlasničkog kapitala ( kapital) da se smanji ispod minimalnog iznosa temeljnih sredstava (kapitala) utvrđenog na relevantni datum dijelovima šest i sedam članka 11.2 ovog saveznog zakona, s izuzetkom smanjenja zbog promjene metodologije za određivanje iznosa vlastitih sredstava (kapitala) i ne podnose zahtjev Banci Rusije za promjenu statusa u status nebankarske kreditne organizacije;
Ako banka, čiji je iznos temeljnog kapitala (kapitala) na dan 1. siječnja 2007. godine manji od 180 milijuna rubalja, nije dosegla iznos temeljnog kapitala (kapitala) utvrđen u petom do sedmom dijelu članka 11.2 ovog saveznog zakona o odgovarajućeg datuma, odnosno ako ova banka unutar tri mjeseca uzastopno dopusti smanjenje visine jamstvenog kapitala (kapitala), osim u slučajevima takvog smanjenja zbog primjene izmijenjene metodologije za utvrđivanje visine vlastitog kapitala. sredstava (kapitala) banke, u vrijednosti manjoj od dvije vrijednosti veće od iznosa vlastitih sredstava (kapitala) kojim raspolaže na dan 1. siječnja 2007. ili iznosa vlastitih sredstava (kapitala) utvrđenog dijelom petim 7. članka 11.2. ovog Saveznog zakona i ne podnese zahtjev Banci Rusije za promjenu statusa u status nebankarske kreditne organizacije;
Ako banka koja je imala vlastita sredstva (kapital) u iznosu od 180 milijuna rubalja ili više od 1. siječnja 2007., kao i banka stvorena nakon 1. siječnja 2007., nije ispunjavala zahtjeve utvrđene u dijelu osmom članka 11. stavka 2. ovog Saveznog zakona i nisu podnijeli zahtjev Banci Rusije za promjenu statusa u status nebankarske kreditne organizacije;
Ako banka koja je imala vlastita sredstva (kapital) u iznosu manjem od 180 milijuna rubalja od 1. siječnja 2007. nije ispunila zahtjeve utvrđene osmim dijelom članka 11.2. ovog Saveznog zakona i nije podnijela peticiju Banci Rusije da promijeni svoj status u status nebankarske kreditne organizacije.
U slučajevima predviđenim u drugom dijelu ovog članka, Banka Rusije oduzima licencu kreditnoj organizaciji za obavljanje bankarskih poslova u roku od 15 dana od dana kada tijela Banke Rusije odgovorna za oduzimanje navedene dozvole prime pouzdane informacije o postojanju razlozi za oduzimanje ove dozvole kreditnoj organizaciji.
Nije dopušteno oduzimanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova po drugim osnovama, osim po osnovima predviđenim ovim saveznim zakonom.
Odluka Banke Rusije o oduzimanju licence kreditnoj organizaciji za obavljanje bankarskih poslova stupa na snagu od dana donošenja odgovarajućeg akta Banke Rusije i može se podnijeti žalba u roku od 30 dana od dana objave poruke. o oduzimanju dozvole za obavljanje bankarskih poslova u Vestniku Banke Rusije. Žalba protiv navedene odluke Banke Rusije, kao i primjena mjera osiguranja potraživanja prema kreditnoj instituciji, ne obustavljaju valjanost navedene odluke Banke Rusije.
Samo u navedenim slučajevima Središnja banka Ruske Federacije dužna je oduzeti dozvolu. Središnja banka Ruske Federacije objavljuje poruku o oduzimanju dozvole za obavljanje bankarskih poslova u "Biltenu Banke Rusije" u roku od tjedan dana od dana donošenja odgovarajuće odluke.
U praksi, Središnja banka najčešće oduzima licence bankama sa sljedećim tekstom: zbog nepoštivanja saveznih zakona koji reguliraju bankarske aktivnosti i propisa Središnje banke, utvrđivanja činjenica značajne nepouzdanosti izvještajnih podataka, kao i nepoštivanja zahtjeva zahtjeve vjerovnika za novčane obveze. Upravo su tako Mezhprombank i AMT Bank u studenom 2011. lišeni licenci. Osim toga, postoje presedani za opoziv licenci bankama za opetovana kršenja unutar jedne godine Saveznog zakona „O borbi protiv legalizacije (pranja) prihoda od kriminala i financiranja terorizma“. Najzvučniji slučaj ove vrste je priča o zatvaranju Sodbiznesbanka, što je dovelo do međubankarske krize u svibnju 2004. godine. Ukupno su u 2009. licencu izgubile 44 banke, a u 2010. oko 20 banaka. Internetski portal Banki.ru. Rječnik bankarskih pojmova
Uvod
1. Pojam licenciranja
2. Licenciranje djelatnosti bankovnih institucija
3. Licenciranje profesionalnih aktivnosti kreditnih institucija na tržištu vrijednosnih papira Ruske Federacije
Zaključak
Reference
Uvod
Sve kreditne organizacije stvorene u Ruskoj Federaciji, kao pravne osobe, podliježu obvezi državna registracija. Državnu registraciju banaka provode na isti način kao i sve druge pravne osobe, od strane tijela Federalne porezne službe (FTS). Da bi imala pravo na obavljanje bankarskih poslova, banka mora dobiti licenca za obavljanje bankarskih poslova.
Državna registracija kreditnih institucija i licenciranje njihovih aktivnosti važna je komponenta sustava regulacije banaka u svim tržišnim zemljama. Registracija i licenciranje reguliraju pristup raznih organizacija poslovanju na financijskom tržištu. Osobito su strogi zahtjevi za one organizacije koje ulaze na kreditno tržište, odnosno banke. Gotovo sve zemlje zahtijevaju posebnu registraciju banke koja se stvara i dobivanje dozvole za njezino otvaranje (licenca).
Svrha licenciranja je spriječiti ulazak na tržište financijski nestabilnih, visokorizičnih organizacija sa sumnjivom reputacijom osnivača. Tijekom registracije i licenciranja potvrđuje se sljedeće:
Prvo, osposobljenost osnivača banke za njezino stvaranje (osposobljenost za ulazak na tržište);
Drugo, osnivači imaju dovoljno kapitala da osiguraju održivo poslovanje banke;
Treće, kvalifikacije i poslovni ugled menadžera buduće banke.
U Ruskoj Federaciji zahtjevi za osnivače kreditne organizacije i njezine upravljačke zaposlenike utvrđeni su Saveznim zakonom „O bankama i bankarskim aktivnostima“.
1. Pojam licenciranja
Za potrebe Saveznog zakona br. 128 primjenjuju se sljedeći osnovni pojmovi:
licenca - posebna dozvola za obavljanje određene vrste djelatnosti koja podliježe obveznom ispunjavanju zahtjeva i uvjeta licenciranja, koju izdaje tijelo za licenciranje pravnoj osobi ili individualnom poduzetniku;
licencirana vrsta djelatnosti - vrsta djelatnosti za čiju provedbu na području Ruske Federacije zahtijeva dobivanje licence u skladu s ovim Saveznim zakonom;
licenciranje - aktivnosti povezane s izdavanjem licenci, ponovno izdavanje dokumenata koji potvrđuju dostupnost licenci, suspenzija licenci u slučaju administrativne suspenzije aktivnosti nositelja licence zbog kršenja zahtjeva i uvjeta licenciranja, obnavljanje ili ukidanje licenci, otkazivanje izdavanje licenci, nadzor tijela za izdavanje dozvola nad pridržavanjem ovlaštenika u obavljanju licenciranih vrsta djelatnosti u skladu sa zahtjevima i uvjetima licence, vođenje registara licenci, kao i davanje podataka iz registara licenci i drugih podataka o licenciranju zainteresiranim stranama na propisani način. ;
zahtjevi i uvjeti licenciranja - skup zahtjeva i uvjeta utvrđenih odredbama o licenciranju određenih vrsta djelatnosti, čije je ispunjavanje od strane nositelja licencije obvezno pri obavljanju licencirane vrste djelatnosti;
tijela za izdavanje dozvola - savezna izvršna tijela, izvršna tijela konstitutivnih subjekata Ruske Federacije, koja provode licenciranje u skladu s ovim Saveznim zakonom;
ovlaštenik - pravna osoba ili pojedinačni poduzetnik koji ima dozvolu za obavljanje određene vrste djelatnosti;
podnositelj zahtjeva za licencu - pravna osoba ili pojedinačni poduzetnik koji je podnio zahtjev tijelu za licenciranje sa zahtjevom za licencu za obavljanje određene vrste djelatnosti;
registar licenci - skup podataka o izdavanju licenci, ponovnom izdavanju dokumenata koji potvrđuju dostupnost licenci, suspenziji i obnovi licenci i poništenju licenci. (2, str.4)
Glavna načela licenciranja su:
osiguranje jedinstva gospodarskog prostora na teritoriju Ruske Federacije;
uspostavljanje jedinstvenog popisa licenciranih vrsta djelatnosti;
uspostavljanje jedinstvenog postupka izdavanja dozvola na području Ruske Federacije;
utvrđivanje zahtjeva i uvjeta za licenciranje propisima o licenciranju pojedinih vrsta djelatnosti;
transparentnost i otvorenost licenciranja;
poštivanje zakona prilikom licenciranja.
Određivanje ovlasti Vlade Ruske Federacije u izdavanju dozvola
Kako bi se osiguralo jedinstvo gospodarskog prostora na teritoriju Ruske Federacije, Vlada Ruske Federacije, u skladu s glavnim pravcima unutarnje politike države koje utvrđuje predsjednik Ruske Federacije:
donosi odredbe o licenciranju pojedinih vrsta djelatnosti;
utvrđuje savezna tijela izvršne vlasti koja provode licenciranje pojedinih vrsta djelatnosti;
utvrđuje vrste aktivnosti koje izdaju dozvolu izvršnih tijela konstitutivnih subjekata Ruske Federacije.
2. Licenciranje djelatnosti bankovnih institucija
Kreditne organizacije podliježu državnoj registraciji u skladu sa Saveznim zakonom "O državnoj registraciji pravnih osoba i samostalnih poduzetnika", uzimajući u obzir poseban postupak državne registracije kreditnih organizacija utvrđen ovim Saveznim zakonom.
Odluku o državnoj registraciji kreditne organizacije donosi Banka Rusije. Upis u jedinstveni državni registar pravnih osoba podataka o stvaranju, reorganizaciji i likvidaciji kreditnih organizacija, kao i drugih podataka predviđenih saveznim zakonima, provodi ovlašteno registracijsko tijelo na temelju odluke Banka Rusije o odgovarajućoj državnoj registraciji. Interakcija Banke Rusije s ovlaštenim tijelom za registraciju u pitanjima državne registracije kreditnih organizacija provodi se na način koji je dogovorila Banka Rusije s ovlaštenim tijelom za registraciju.
U svrhu obavljanja kontrolnih i nadzornih funkcija, Banka Rusije vodi Knjigu državne registracije kreditnih institucija na način utvrđen saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donesenim u skladu s njima (4, str. 89).
Za državnu registraciju kreditnih organizacija naplaćuje se državna pristojba na način i u iznosima utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije.
Kreditna organizacija dužna je obavijestiti Banku Rusije o promjenama u podacima navedenim u stavku 1. članka 5. Saveznog zakona „O državnoj registraciji pravnih osoba i pojedinačnih poduzetnika”, osim informacija o primljenim dozvolama, u roku od tri roka. dana od dana takvih promjena. Banka Rusije najkasnije jedan radni dan od datuma primitka relevantnih informacija od kreditne institucije obavještava ovlašteno tijelo za registraciju, koje vrši upis u jedinstveni državni registar pravnih osoba o promjenama podataka o kreditu institucija.
Licenca za obavljanje bankarskih poslova kreditne organizacije izdaje se nakon njene državne registracije na način utvrđen ovim Saveznim zakonom i propisima Banke Rusije donesenim u skladu s njim.
Kreditna institucija ima pravo obavljati bankarske poslove od trenutka kada dobije dozvolu koju izdaje Banka Rusije.
Bankovne operacije obavljaju se samo na temelju dozvole koju je izdala Banka Rusije na način utvrđen ovim Saveznim zakonom, osim u slučajevima navedenim u dijelu devet ovog članka i članku 13.1 ovog Saveznog zakona.
Dozvole izdane od strane Banke Rusije evidentiraju se u registru izdanih dozvola za bankarske poslove.
Registar licenci izdanih kreditnim institucijama podliježe objavi od strane Banke Rusije u službenom izdanju Banke Rusije najmanje jednom godišnje. Promjene i dopune navedenog registra objavljuje Banka Rusije u roku od mjesec dana od datuma upisa u registar.
Bankovnom dozvolom utvrđuju se bankarski poslovi koje kreditna institucija ima pravo obavljati, kao i valuta u kojoj se ti bankarski poslovi mogu obavljati.
Dozvola za obavljanje bankarskih poslova izdaje se bez ograničenja roka važenja.
Obavljanje bankovnih poslova pravne osobe bez dozvole, ako je pribavljena dozvola obvezna, povlači od te pravne osobe povrat cjelokupnog iznosa primljenog po osnovu tih poslova, kao i naplatu novčane kazne u dvostruko većem iznosu od tog iznosa u federalni proračun. Naplata se provodi na sudu na zahtjev tužitelja, relevantnog saveznog izvršnog tijela ovlaštenog saveznim zakonom ili Banke Rusije.
Banka Rusije ima pravo podnijeti zahtjev arbitražnom sudu za likvidaciju pravne osobe koja obavlja bankarske poslove bez dozvole, ako je dobivanje takve dozvole obavezno.
Građani koji nezakonito obavljaju bankarske poslove snose građansku, upravnu ili kaznenu odgovornost u skladu sa zakonom utvrđenim postupkom.
Državna korporacija "Banka za razvoj i vanjske ekonomske poslove (Vnesheconombank)" ima pravo obavljanja bankarskih poslova, čije joj je pravo dodijeljeno na temelju Saveznog zakona "O razvojnoj banci".
Postupak registracije i licenciranja kreditnih institucija reguliran je zakonodavstvom Ruske Federacije, saveznim zakonima „O središnjoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)“, „O bankama i bankarskim aktivnostima“, Građanskim zakonikom Ruska Federacija, Savezni zakon „O dioničkim društvima“, kao i regulatorne upute Banke Rusije.
Trenutačno važeće zakonodavstvo i Banka Rusije uspostavili su stroge zahtjeve kojih se fizičke i pravne osobe moraju pridržavati prilikom stvaranja kreditnih institucija. Prilikom registracije kreditne organizacije i dogovaranja izmjena njezine povelje i sastava sudionika, Banka Rusije posebnu pozornost posvećuje pitanjima zakonitosti sudjelovanja pravnih i fizičkih osoba i njihovoj uplati temeljnog kapitala, sastavu rukovoditeljima kreditnih organizacija i njihovoj materijalno-tehničkoj opremljenosti.
Osnivači - pravne osobe moraju biti registrirane na način propisan zakonom, imati stabilan financijski položaj i ispunjavati obveze prema proračunima svih razina za posljednje tri godine, a također imati sredstva koja ispunjavaju zahtjeve Banke Rusije da ih ulože u odobreni kapital kreditne institucije.
Za stjecanje više od 20% udjela (udjela) u kreditnoj instituciji potrebna je prethodna suglasnost Banke Rusije.
Formiranje temeljnog kapitala stranim ulaganjima također zahtijeva dopuštenje Banke Rusije.
Ulozi u temeljni kapital mogu biti u obliku novca, materijalne imovine (bankarska oprema i zgrada u kojoj se nalazi kreditna institucija, osim nedovršene izgradnje). Veličina nenovčanog dijela temeljnog kapitala ne smije prelaziti 20% u prve dvije godine poslovanja kreditne institucije i 10% u narednim godinama.
Osnove i postupak odbijanja državne registracije kreditne organizacije navedeni su u članku 16. Saveznog zakona „O bankama i bankarskim aktivnostima“.
Ovisno o opsegu poslova koje obavljaju, kreditne organizacije dijele se na banke i nebankarske kreditne organizacije (članak 1. Saveznog zakona „O bankama i bankarskim poslovima“).
Minimalni odobreni kapital za novostvorene banke sa 100% udjelom ruskog kapitala i banke s udjelom stranih ulaganja ne većim od 50% odobrenog kapitala trenutno iznosi 2,0 milijuna ECU, za nebankarske kreditne organizacije - 0,5 milijuna ECU.
Za novoosnovane banke s udjelom stranih ulaganja u temeljnom kapitalu većim od 50%, minimalni iznos temeljnog kapitala je 5 milijuna ECU.
Za dobivanje licence za transakcije sa sredstvima u stranoj valuti minimalni iznos vlastitih sredstava (kapitala) je 5 milijuna ECU (za nebankarske kreditne institucije - 1,25 milijuna ECU).
Kreditnim institucijama mogu se dodijeliti sljedeće vrste licenci:
dozvolu za obavljanje bankarskih poslova (osim privlačenja sredstava od fizičkih osoba na depozit) sa sredstvima u rubljima ili u rubljima i stranoj valuti;
licenca za privlačenje sredstava od fizičkih lica na depozite u rubljama ili u rubljama i stranoj valuti (pravo privlačenja sredstava od fizičkih lica na depozite imaju banke, od datuma državne registracije koje su prošle najmanje dvije godine, podložno stabilnost njihove financijske pozicije);
opću dozvolu koja daje pravo obavljanja svih poslova u rubljima i stranoj valuti, kao i otvaranja podružnica u inozemstvu na propisani način i/ili stjecanja dionica (udjela u temeljnom kapitalu) nerezidentnih kreditnih institucija;
licencija (dozvola) za obavljanje poslova s plemenitim metalima (zlato i srebro). Licencu izdaje Banka Rusije u dogovoru s Ministarstvom financija Ruske Federacije.
Licenca za pravo obavljanja poslova s plemenitim metalima može se izdati istovremeno s dozvolom za obavljanje poslova u stranoj valuti ili nakon njezina primitka.
Ovlaštene banke za obavljanje poslova i transakcija s prirodnim dragim kamenjem su banke koje djeluju istovremeno na temelju Opće dozvole Banke Rusije za obavljanje bankarskih poslova i dozvole za obavljanje poslova s dragim kamenjem. metali (ili dopuštenje za obavljanje transakcija s plemenitim metalima (zlato, srebro)).
Ako postoji dozvola za obavljanje bankarskih poslova, kreditna institucija ima pravo ulaziti u druge poslove, kao i obavljati aktivnosti na tržištu vrijednosnih papira u skladu sa saveznim zakonima.
Kreditne institucije koje podnose zahtjev za proširenje djelatnosti moraju imati stabilan financijski položaj, strukturu primjerenu predviđenom području djelovanja, uključujući službu unutarnje kontrole (internu reviziju).
