Bankovno jamstvo omogućuje vam da se zaštitite od rizika povezanih s neispunjavanjem obveza od strane jedne od ugovornih strana - pisana obveza banke da vjerovniku isplati iznos u slučaju da dužnik neispunjenje svojih ugovornih obveza obveze.
Prilikom sklapanja posla uvijek riskiramo, jer jedna od strana može odbiti ispuniti svoje obveze.
Kao rezultat toga, takvo odbijanje (u nekim slučajevima) podrazumijeva gubitke, na primjer, financijske. Bankovno jamstvo pomoći će da se zaštitite. U ovom članku dat ćemo koncept bankovnog jamstva, a također ćemo vam reći kako oni mogu biti korisni.
Koncept bankovne garancije
Što uključuje pojam bankovne garancije koju izdaje banka, kakav je to dokument i u kojim slučajevima je primjenjiv? Da bismo ovo razumjeli, potrebno je definirati pojam. Bankovna garancija je pismena obveza banke da vjerovniku isplati novčani iznos u slučaju da dužnik neispravno izvrši svoje ugovorne obveze.
Vrste bankovnih garancija
Jamstva su danas jedan od najtraženijih proizvoda na tržištu financijskih usluga. Radi praktičnosti korisnika, oni su razvrstani po opsegu, tako da morate znati koje vrste takvih dokumenata postoje.
Koji su zahtjevi za tvrtke da izdaju jamstvo bez kolaterala? Koje su značajke izdavanja jamstva osiguravajućeg društva? Kako sklopiti ugovor o bankovnom jamstvu uz pomoć brokera?
Prilikom sklapanja trgovačkih ugovora stranke ne mogu biti 100% sigurne jedna u drugu. Gospodarstvo je složeno i nepredvidivo. Kupci su zainteresirani za pravodobno i pravilno obavljanje poslova navedenih u ugovoru te stoga imaju pravo zahtijevati dokumentarna jamstva lojalnosti od izvođača.
Takva jamstva izdaje treća strana - banka, koja djeluje kao neka vrsta jamac dužnika.
Svrha bankovne garancije je osigurati ispunjenje uvjeta ugovora. Ovim dokumentom kupac ima pravo na naknadu štete u slučaju da izvođač ne izvrši ono što je obećao ugovorom, ili to učini nepropisno.
Oko, kako izdati bankovnu garanciju, reći ću vam Denis Kuderin, stručnjak za ekonomska i financijska pitanja u časopisu HeatherBober. Svakako pročitajte članak do kraja – u finalu ćete pronaći savjete kako brzo, jednostavno i uz minimalne novčane troškove dobiti bankovno jamstvo.
1. Što je bankovna garancija i zašto se izdaje
Bankovne garancije koriste se u praksi međunarodne trgovine, u domaćim komercijalnim transakcijama, u gospodarskim interakcijama između države i privatnih tvrtki.
Jamstvo je svojevrsno dodatno osiguranje za kupca, koji nadoknaditi njegove troškove. u slučaju nepoštenog rada izvođača.
Primjer
Malo poznata, ali perspektivna privatna građevinska tvrtka Prorab pobjeđuje na natječaju za rekonstrukciju središnje gradske poliklinike. Posao je velik i skup.
Općini je potrebno povjerenje da će posao biti završen na vrijeme i kvalitetno. Nitko ne želi trpjeti gubitke. Stoga općinske vlasti zahtijevaju od tvrtke da osigura bankovno jamstvo za osiguranje ugovora. Tvrtka sastavlja jamstvo u Sberbanku i prenosi ga na kupca.
U slučaju da "Fordman" odbije ugovor ili ne izvrši rekonstrukciju na vrijeme, banka će platiti kaznu općini. Ubuduće će financijska institucija od dužnika naplatiti potrošen novac za obveze.
Strane u jamstvenom poslu:
- korisnik(kupac);
- jamčiti(banka ili druga kreditna institucija);
- glavni(izvođač, obveznik).
U našem primjeru korisnik je općina, jamac Sberbank, a nalogodavac građevinska tvrtka Prorab.
Po čemu se bankovna garancija (BG) razlikuje od osiguranja?
Unatoč njihovim sličnostima, postoje značajne razlike između ovih vrsta dokumenata:
- Vode ih različite institucije. Osiguravajuća društva u načelu mogu izdavati jamstva, no prema novim izmjenama zakona iz 2015. takvi se dokumenti ne mogu smatrati upravo bankovnim jamstvima. Zovu se - jamstva plaćanja. Neće biti prihvaćeni kao . A ovo je najtraženija sfera BG-a.
- U ugovoru o bankovnom jamstvu sudjeluju 3 strane, a ne 2, kao u osiguranju.
- U slučaju jamstvenog događaja banka djeluje kao jamac - od nje će klijent zahtijevati novčanu naknadu u slučaju da dužnik ne ispuni svoje obveze.
- Količina BG ponekad doseže desetke i stotine milijuna. Nisu svi osiguravatelji u mogućnosti platiti takve rizike.
Inicijator izdavanja bankovne garancije uvijek je nalogodavac. Plaća provizije, jer banka ne sklapa ugovor besplatno. Financijskoj instituciji potrebno je povjerenje u pouzdanost klijenta, pa se jamstva ne izdaju svima za redom. Tvrtka mora biti solventna, stabilna, uspješna, po mogućnosti iskusna.
Čini se da samo kupci usluga trebaju jamstva, ali zapravo je ovaj alat koristan za sve strane u transakciji.
Prednosti BG-a:
- spašavanje financija izvođača - ne treba zamrznuti obrtna sredstva na svom računu kako bi osigurao ugovor;
- uz bankovne garancije tvrtke imaju pravo sudjelovati u proizvoljnom broju natječaja;
- nalogodavac dobiva dodatni poticaj da svoje obveze izvršava učinkovito i na vrijeme;
- jamstvo se izdaje brže od kredita, a kamate na otplate su deset puta manje.
Između ostalog, potencijalni partneri imaju više povjerenja u tvrtke koje koriste bankovna jamstva. Za male privatne tvrtke, GG otvaraju put do velikih poslova i unosnih dugoročnih ugovora.
Prije par godina bilo je puno lakše izdati BG. U tom su smjeru radile gotovo sve banke, iako je kvaliteta takvih usluga često bila kritizirana. U 2015., stupanjem na snagu novog zakona, broj financijskih institucija koje ispunjavaju uvjete za izdavanje BG-a naglo se smanjio.
Prema novom zakonu, BG izdaju samo one banke koje su na službenom popisu Ministarstva financija Ruske Federacije. Glavni kriteriji za odabir banaka od strane Ministarstva financija su veličina odobrenog kapitala (mora biti više od 1 milijarde rubalja) i nepostojanje potraživanja od Središnje banke.
Doznati je li banka kandidat na listi vrlo je jednostavno - informacije su dostupne na službenim stranicama Ministarstva financija.
Istodobno, sama jamstva, koja su pisani ugovori, sastavljena su u skladu sa strogim zahtjevima i moraju biti upisana u državni registar, čime se potvrđuje vjerodostojnost tih dokumenata.
Govorit ću o prednostima i nedostacima svakog od njih.
Opcija 1. Klasični dizajn
"Classic" - za one koji nisu u žurbi i radije sastavljaju dokument sami, bez posrednika, u unaprijed odabranoj banci. U pravilu, to su ugovori za veliki iznos - od 20 milijuna rubalja.
Vrijeme obrade dokumenta je 14-20 dana.
Opcija 2: Budite brži
S ubrzanom izvedbom popis dokumenata je manji, kao i uvjeti za izdavanje jamstva. Takav papir će vam biti napravljen za 5 dana. Istina, iznos jamstva je također manji - do 15 milijuna. Ovu opciju često nude institucije zainteresirane za privlačenje novih kupaca.
Ubrzanom metodom koriste se i posrednici – brokeri koji rade papirologiju i pregovaraju s bankama u ime klijenta.
Opcija 3. Registracija u elektroničkom obliku
Najlakši i najbrži način. Glavni nedostatak je mali iznos jamstva. U pravilu, to je 2-5 milijuna rubalja. Nalogodavac šalje dokumente u elektroničkom obliku i dobiva gotovu garanciju također u digitalnom obliku. Sve što treba učiniti je isprintati nekoliko primjeraka i jedan od njih dati korisniku.
U tablici su svi parametri opcija dizajna prikazani u vizualnom obliku:
Želeći uštedjeti vrijeme, neki ravnatelji sastavljaju dokumente u sumnjivim posredničkim tvrtkama koje im daju "sivu" garanciju. Takav dokument nije upisan u državni registar i nema pravnu snagu.
Znakovi nevažeće garancije:
- jamstvo se izdaje u samo nekoliko sati;
- od klijenta su potrebna samo 2-3 dokumenta, pa će čak i lošije kopije biti dovoljne;
- obvezuju se dostaviti jamstvo gotovo u ured na dan registracije, dok je preporučljivo dobiti službena jamstva izravno od banke;
- ne kažu vam u kojoj banci je izdano jamstvo i ne daju vam telefon na koji možete kontaktirati financijsku instituciju - stoga je nemoguće potvrditi legitimnost postupka.
"Sivo" jamstvo prepuno je gubitaka, kazni i narušenog ugleda. Kupac će jednostavno odbiti raditi s vama ako se ispostavi da je dokument nevažeći tijekom provjere. I bit će potpuno u pravu.
3. Kako izdati bankovno jamstvo bez kolaterala - 6 glavnih koraka
Banke zahtijevaju kolateral od onih nalogodavaca čija solventnost nije sigurna. No, u osnovi, ovaj dokument se izdaje izvršiteljima saveznih i općinskih naloga bez kolaterala i jamstva. U pravilu se ova vrsta kolaterala izdaje uz veću proviziju, kako se rizici banke povećavaju.
Na izdavanje BG bez dodatnih uvjeta mogu računati:
- tvrtke koje posluju na tržištu više od 3-6 mjeseci;
- tvrtke koje su spremne dati financijska izvješća i dokazati stabilnost svog financijskog stanja;
- poduzeća čiji je prihod usporediv s iznosom jamstva;
- kandidati koji već imaju iskustva u sličnim transakcijama.
Prednost će imati oni ravnatelji koji već dugi niz godina uspješno rade u području koje odgovara ugovoru.
Faza 1. Odabir banke
Na popisu Ministarstva financija u trenutku pisanja nalazi se oko 300 banaka. Ako vaš potencijalni partner nije na ovom popisu, potražite drugu organizaciju.
Ostale važne nijanse:
- lakše je izdati BG bez kolaterala u banci u kojoj već imate otvoren račun (pod uvjetom, naravno, da je banka na listi);
- ako je iskustvo u izdavanju jamstvenih dokumenata nula, postupajte preko brokera;
- ako korisnik sam preporuči određenu instituciju, poslušajte njegov savjet - vaš će odnos s klijentom odmah postati pouzdaniji.
Drugi važan detalj je teritorij prisutnosti. Pouzdanije je raditi s bankom iz vaše regije. Ovo pravilo ne vrijedi za opciju dobivanja elektroničkog jamstva.
Faza 2. Priprema potrebnih dokumenata
Najprije banke provode preliminarnu analizu. To se radi kako bi se donijela odluka - reći "da" ili "ne".
U ovoj fazi od ravnatelja će se tražiti:
- zahtjev za jamstvo;
- kratke informacije o tvrtki (dobro, ako ima web stranicu);
- izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba zaprimljen najkasnije 30 dana od dana podnošenja zahtjeva za izdavanje BG;
- financijski izvještaji za prošlu godinu;
- poveznicu na ponudu (ili kopiju ugovora).
Ako je odluka pozitivna, banka će tražiti druge dokumente. Na primjer, putovnice menadžera ili vlasnika tvrtke, popisi dioničara, kopija statuta tvrtke, potvrde porezne uprave o nepostojanju dugova, kompletan paket dokumentacije za državni ugovor.
Faza 3. Razmatranje zahtjeva od strane banke
Klasična verzija zahtijeva registraciju BG-a u roku od 2-3 tjedna. Za to vrijeme banke provjeravaju ugled organizacije, analiziraju njezino financijsko stanje, zanimaju se za radno iskustvo.
Faza 4. Zaključivanje ugovora
Prvo proučite nacrt ugovora. Ako vam se neka točka čini sumnjivom ili nerazumljivom, trebate zatražiti pojašnjenje od zaposlenika banke. Mnogo je lakše ukloniti nepotrebne uvjete iz nacrta nego pokušati popraviti gotov dokument retroaktivno nakon što je potpisan.
Prilikom potpisivanja ugovora budite izuzetno pažljivi na detalje.
Ugovor mora navesti sve glavne odredbe koje se odnose na BG. Naime, prava i obveze stranaka, uvjeti, veličina jamstvenog iznosa. Ako je jamstvo neopozivo (a drugo u slučaju državnog ugovora bit će nevažeće), tu okolnost treba odraziti u ugovoru.
Faza 5. Isplata naknade
Banke zahtijevaju 1 prije 10% od iznosa jamstva u paušalnom iznosu ili u obliku mjesečnih plaćanja tijekom cijelog razdoblja valjanosti dokumenta. Ako radite preko brokera, on će također morati platiti postotak, stoga budite spremni na troškove.
Faza 6. Izdavanje bankovne garancije
Paket dokumenata koje izdaju banke, osim samog jamstva, uključuje ugovor o davanju BG, kao i ovjereni izvadak iz registra bankovnih garancija.
Takav izvadak potvrđuje vjerodostojnost jamstva. Ali za svaki slučaj samostalno provjerite prisutnost vašeg BG-a u registru bankovnih garancija na službenim stranicama javne nabave. Kupac će to učiniti i nakon što na njega prenesete jamstvo.
4. Tko pruža usluge izdavanja bankovnih garancija - pregled TOP-3 brokerskih društava
Specijalizirane tvrtke pomoći će vam da izdate bankovno jamstvo brzo i gotovo bez vašeg sudjelovanja. Ovo je najrazumnija opcija za one koji nikada prije nisu dobili BG i ne žele gubiti vrijeme na muku oko papirologije i pregovore s bankom.
Brokeri vrlo dobro poznaju tržište i ponudit će klijentu najoptimalniji varijantu izvedbe dokumenta, koji odgovara specifičnostima i potrebama tvrtke.
Jedina nijansa na koju biste trebali obratiti pažnju: trebate odabrati samo pouzdanog posrednika koji radi strogo u skladu sa zakonom. Ne treba vam "sivo" jamstvo, zar ne?
Koristite naš stručni pregled i nećete imati problema s vjerodostojnošću dokumenata.
1) Biro natječajnih odluka
Broker koji posluje u Moskvi i regiji. Moto tvrtke je „Brzo. Zgodno. Pouzdano." Radi s jamstvima 44-FZ, 223-FZ, 185-FZ, odnosno izrađuje sve vrste jamstvenih dokumenata. Iznos jamstva - bilo koji.
Partneri tvrtke su 27 poznatih banaka, uključujući Sberbank, VTB24, Promsvyazbank, Raiffeisenbank i druge. Tijekom godina, Ured za natječajna rješenja izdao je više od 900 jamstava vrijednih više od 9 milijardi rubalja. Bez zaloga ili jamstava. Izračunajte cijenu usluga na web mjestu unaprijed pomoću posebnog kalkulatora.
Upis svake bankovne garancije u roku od 3 dana u potpunosti u skladu sa zakonom. Tvrtka surađuje sa 70 banaka diljem Rusije. Prijava je daljinska, u elektroničkom obliku. Plaćanje - izravno u banku. Ukupna provizija je 2,5%.
Prednosti FLC-a:
- tražite individualna rješenja za svakog partnera - vaša će tvrtka biti odabrana upravo ona banka koja je za vas idealna prema uvjetima ugovora;
- svi BG-ovi ovog brokera su službeni i upisani u državni registar;
- minimalni broj zahtjeva.
Ako ovdje želite naručiti jamstvo, samo ispunite zahtjev na web stranici, to će potrajati manje od minute.
Jamstveni dokumenti za pobjednike državnih natječaja. Radi na tržištu financijskih usluga od 2013. godine. Specijalizirana je za pružanje državnih ugovora u cijeloj Rusiji, djeluje strogo u okviru zakona. Nudi "ekspresnu registraciju" aplikacije uz jamstvo uspješnog odgovora banke 95%. Svaki klijent je pod nadzorom osobnog menadžera koji radi brzo, profesionalno i uvijek stvar dovede do kraja.
5. Kako ubrzati primitak bankovne garancije – 3 korisna savjeta
Nije lako dobiti unosan ugovor. Dok se kupac ne predomisli i ne preda ugovor drugom izvođaču, morate brzo sastaviti potrebne dokumente i konsolidirati svoj odnos službenim ugovorom. Morate djelovati brzo, uključujući i u fazi osiguranja ugovora bankovnim jamstvom.
Stručni savjet će vam pomoći da što više ubrzate proces registracije na BG.
Savjet 1. Koristite usluge brokerskih tvrtki
Kao što ste već shvatili iz prethodnih odjeljaka, posrednici mogu ubrzati proces izdavanja jamstva 2-3 puta, a ponekad i više. Brokeri imaju svoje kanale interakcije s bankama i svoje metode rada s dokumentima.
Plaćanjem nekoliko tisuća rubalja više, uštedjet ćete vrijeme, plus nećete morati komunicirati s predstavnicima banke, pa čak ni posjetiti financijsku instituciju. Posrednici će učiniti sve za vas.
Budemo li postupali striktno u okviru sklopljenih sporazuma, stvari će ići brže. Klijenti i predstavnici banke imaju dobronamjerniji odnos prema izvođačima koji jasno ispunjavaju uvjete ugovora.
Jedno od načela 44-FZ je odgovornost za rezultat i učinkovitost nabave. Drugim riječima, državnom kupcu su potrebna jamstva da će pobjednik natječaja potpisati ugovor i ispuniti ga u skladu sa svim navedenim uvjetima.
Postoje dvije vrste jamstava u javnoj nabavi:
- - osiguranje u slučaju da pobjednik odbije potpisati osvojeni ugovor.
- Provedba ugovora- osigurava u situacijama kada dobavljač ne ispunjava ugovor ili krši njegove uvjete.
Postoje dva načina da osigurate ponudu ili ispunite ugovor.
- Položite svoj novac kao kolateral. Za osiguranje prijave - na, i za osiguranje ugovora - na tekući račun kupca. Novac će biti "zamrznut" dok se ne utvrdi pobjednik natječaja ili ne ispune svi uvjeti ugovora.
- Dajte bankovnu garanciju. Banka će državnom kupcu nadoknaditi iznos jamstva u slučaju neispravnog izvršavanja svojih obveza od strane dobavljača. Bankovno jamstvo izdaje se u skladu sa zahtjevima 44-FZ, a dobavljač plaća proviziju banci za njegovo primanje.
Što će odabrati za osiguranje ugovora - gotovinski polog ili bankovno jamstvo - odlučuje dobavljač.
Kada se izdaje bankovna garancija?
Bankovno jamstvo za osiguranje prijave
Jamstvo je od 0,5 do 5% početne maksimalne ugovorne cijene: točan iznos uvijek je napisan u dokumentaciji o nabavi.
Rok valjanosti bankovne garancije dane kao osiguranje zahtjeva mora biti najmanje dva mjeseca od dana isteka roka za podnošenje zahtjeva. Po završetku postupka provizija za bankovnu garanciju se ne vraća dobavljaču.
Bankovno jamstvo po izvršenju ugovora na elektroničkoj dražbi ili natječaju
Pobjednik elektroničke dražbe dužan je potpisati ugovor i dati bankovno jamstvo u roku od 5 kalendarskih dana od dana kada je kupac stavio ugovor na platformu za elektroničko trgovanje.
Iznos jamstva je od 5 do 30% početne ugovorne cijene ili jednak akontaciji. U slučaju nepravilnog izvršenja ugovora, banka će platiti novčane kazne i penale kupcu za dobavljača.
U bilo kojem od navedenih slučajeva, bankovna garancija je neopoziva, vrijedi mjesec dana od dana ispunjenja obveza iz ugovora.
Kada kupac može zahtijevati plaćanje uz bankovnu garanciju?
- Pobjednik, nakon što je pobijedio na natječaju, odbija potpisati ugovor. Ujedno, sudionik je prijavu osigurao uz pomoć bankovne garancije.
- Dobavljač ne ispunjava ugovor ili krši njegove uvjete. U tom slučaju kupac mora jednostrano raskinuti ugovor ili dostaviti dokaz da dobavljač krši uvjete ugovora.
Prema zakonu, zahtjev državnog kupca za plaćanjem po jamstvu je izvansudski, odnosno može se podnijeti izravno izvršitelju ugovora u roku od mjesec dana nakon isteka roka za ispunjenje obveza iz ugovora.
Tko može izdati jamstvo?
Samo financijske institucije uključene u popis Ministarstva financija Ruske Federacije. Unaprijed provjerite nalazi li se na ovom popisu banka u kojoj imate otvoren račun.
Elektronički agent Kontur.Spectrum pomoći će vam da nabavite. Pripremite samo jednu prijavu koja će ići u nekoliko banaka. Usporedite uvjete jamstva i pošaljite dokumente banci izravno iz servisa.
Što će banka zahtijevati od dobavljača?
Da biste uspješno i brzo dobili jamstvo, unaprijed saznajte uvjete banke: uvjete izdavanja, stope provizije, popis dokumenata i tako dalje.
Ugled tvrtke jedan je od najvažnijih uvjeta za izdavanje jamstva. Ako tvrtka radi u dobroj vjeri, na vrijeme plaća porez i izvještava regulatorna tijela, sigurno će dobiti bankovno jamstvo.
Za davanje jamstava, većina banaka zahtijeva od klijenta isti popis dokumenata kao i za kredit:
- sastavni dokumenti (Povelja, PSRN, TIN),
- potpuno izvješćivanje o financijskom stanju i računovodstvo za 1 godinu,
- popunjena preliminarna prijava,
- vezu za kupnju.
Za mnoge banke važno je da sudionik nabave u njemu ima otvoren račun. Na to također morate biti spremni kako ne biste gubili vrijeme na pregovore s bankama u kojima vaša tvrtka nema račun.
U banci s kojom su već uspostavljeni dobri poslovni odnosi, bankovna garancija se može izdati po pojednostavljenom scenariju. Za financijsku analizu poduzeća u pravilu su dovoljni tromjesečni financijski izvještaji.
Koliko košta bankarska garancija?
Trošak bankovne garancije određuje se pojedinačno i ovisi o:
- njegovo trajanje,
- stupanj rizika plaćanja po njemu,
- kvalitetu osiguranja regresnih potraživanja banke prema klijentu.
Provizija za izdavanje jamstva u pravilu iznosi od 1% do 5% iznosa traženog jamstva.
Rok zaprimanja je od 1 dana do nekoliko dana. U posljednje vrijeme ti se uvjeti smanjuju, jer bankovna garancija postaje sve popularniji bankarski proizvod, a banke razmatraju elektroničke aplikacije.
Limit bankovne garancije
Prije sudjelovanja u elektroničkoj dražbi ili natjecanju možete unaprijed saznati hoće li vam banka dati jamstvo u slučaju pobjede. Da biste to učinili, trebate kontaktirati banku kako biste postavili limit bankovnih jamstava. U tom slučaju banka od vas traži kopije dokumenata i postavlja limit. Istina, moraju se uzeti u obzir dva uvjeta:
- morat ćete platiti za postavljanje limita u nekim bankama - oko 1% iznosa jamstva,
- ako se financijski izvještaji pogoršaju u sljedećem tromjesečju, neće vam biti izdana bankovna garancija.
Postavljanje ograničenja je korisno. Prvo, to će vam omogućiti da saznate isplati li se računati na dobivanje bankovnog jamstva, a drugo, nakon što pobijedite na natječaju, banka će puno brže donijeti odluku o izdavanju jamstva.
Što učiniti ako je ostalo još nekoliko dana do primanja?
Pobjedniku je važno da ima vremena na vrijeme dobiti bankovnu garanciju. Ako propustite rok za potpisivanje ugovora, postoji opasnost da budete upisani u registar nesavjesnih dobavljača. Kako biti u ovom slučaju? Komunicirajte s bankom putem interneta i potpisujte dokumente kvalificiranim elektroničkim potpisom. To je mnogo brže i praktičnije od arhiviranja papirnatih dokumenata.
Ako se odlučite sudjelovati u elektroničkim dražbama i natjecanjima, detaljno proučite pitanje dobivanja bankovnog jamstva, saznajte svoj limit ili unaprijed izračunajte trošak jamstva za svaku zanimljivu kupnju. U skladu s uvjetima ugovora, neće biti potraživanja od državnog kupca, a time ni plaćanja po vašoj bankovnoj garanciji.
U komentarima na članke možete dobiti odgovore od drugih dobavljača, a stručnjaci će odgovoriti
Sudjelovanje u velikom natječaju ili natječaju za državnu narudžbu, a još više pobjeda u njemu, veliki je plus za ugled svake tvrtke i, naravno, značajan profit. Međutim, nisu sve organizacije svjesne (često do trenutka podnošenja ponude) da će za provedbu ugovora najvjerojatnije biti potrebna bankovna garancija. Što je ovaj alat, kako dobiti jamstvo i koliko će to trajati - pročitajte naš članak.
Popis banaka koje imaju pravo izdavati bankarske garancije
Bankovno jamstvo jedan je od najčešćih načina za minimiziranje rizika: ako se jedna od ugovornih strana boji da druga neće ispuniti svoje obveze, tada ima pravo zatražiti bankovno jamstvo kao jamstvo. U suštini, to je pisano obećanje banke ili osiguravajućeg društva ( jamac) platiti ugovoreni novčani iznos kupcu robe ili usluge ( korisnik) na zahtjev, ako izvođač ili dobavljač ( glavni) krši uvjete ugovora ili ga odbija ispuniti.
Javna nabava je najpopularnije područje primjene ove obveze pa ćemo se u budućnosti fokusirati na njih. Dakle, prema Federalnom zakonu br. 44-FZ od 5. travnja 2013. „O sustavu ugovora u području nabave roba, radova, usluga za zadovoljavanje državnih i općinskih potreba” (u daljnjem tekstu - 44-FZ), financijska sigurnost je potrebno kako u fazi prijave na natječaj, tako i za sklapanje ugovora s pobjednikom. U većini slučajeva takvo osiguranje može biti bankovna garancija. Istodobno, to je korisno za sve strane: banka dobiva nagradu za izdavanje isprave, korisnik dobiva jamstvo za štetu u slučaju neispunjenja ugovora od strane nalogodavca, a nalogodavac zauzvrat može da ne zamrzne vlastita sredstva za vrijeme trajanja dražbe i izvršenja naloga.
Međutim, treba napomenuti da, kako bi se jamstvo koristilo za osiguranje sudjelovanja na natječajima i aukcijama koje se održavaju prema 44-FZ, ono mora biti strogo u skladu sa zakonom. Može ga izdati samo banka, i to ne bilo koja, već prema relevantnim zahtjevima dijela 3. članka 74.1. Poreznog zakona. Dakle, danas je za izdavanje bankovne garancije obavezno:
- banka ima dozvolu Središnje banke Ruske Federacije za obavljanje poslova. Osim toga, mjere financijskog oporavka ne bi se trebale primjenjivati na banku;
- iznos vlastitih sredstava (kapitala) u iznosu od najmanje 300 milijuna rubalja;
- kreditni rejting od “B-(RU)” od ACRA i od “ruB-” prema ljestvici rejting agencije “Expert RA”, koju je dodijelila Banka Rusije na dan slanja informacije;
- nepostojanje dugova po bankovnim depozitima na teret saveznog proračuna;
- sudjelovanje u sustavu obveznog osiguranja depozita fizičkih lica.
Popis kreditnih institucija koje zadovoljavaju sve navedene parametre utvrđuje Ministarstvo financija Ruske Federacije. Od 1. veljače 2019. godine uključivala je 204 banke. Iako je početkom 2018. taj broj dosegao gotovo 350 kreditnih institucija. Trenutni popis banaka koje imaju pravo izdavanja bankovnih jamstava nalazi se na službenoj stranici ruskog Ministarstva financija: podaci se ažuriraju četiri do pet puta mjesečno, popis uključuje i federalne i regionalne banke.
Uvjeti za izdavanje bankovnih garancija
Svaka banka ima pravo samostalno odrediti većinu zahtjeva i uvjeta pod kojima će biti izdana bankovna garancija. Razmotrit ćemo najčešće parametre koji se nalaze u većini jamaca.
Zahtjevi za podnositelja zahtjeva
Bankovno jamstvo ima neke sličnosti s ugovorom o zajmu: uostalom, ako korisnik primi sredstva prema njemu, banka će zauzvrat zahtijevati njihov povrat od glavnice. Dakle, sustav zahtjeva za podnositelja zahtjeva sličan je onima koji se postavljaju prilikom dobivanja zajma: financijska stabilnost tvrtke, nepostojanje dugova i dospjelih plaćanja, pozitivna kreditna povijest, dugotrajnost rada, često - pružanje osiguranja ili jamstva. Osim toga, zakon zahtijeva od banke da provjeri podatke o osnivaču, direktoru i glavnom računovođi poduzeća.
Jamstveni rok
Prema br. 44-FZ, jamstvo mora vrijediti najmanje mjesec dana duže od roka ugovora. Ako za isporučeni proizvod postoji jamstveni rok, on također mora biti uključen u rok valjanosti. Obračun počinje od trenutka zaprimanja dokumenta, osim ako u samom jamstvu nije drugačije navedeno.
Banke u pravilu navode za koje su razdoblje spremne izdati kolateral: na primjer, Sberbank izdaje bankarska jamstva koja vrijede od 1 do 24 mjeseca prema općim pravilima i do tri godine ako zajmoprimac ispunjava dodatne uvjete.
Razdoblje izdavanja
Kod samostalnog podnošenja zahtjeva u banku čeka se do dva do tri tjedna, ovisno o financijskom stanju nalogodavca, vrsti osiguranja, osiguranju i odabranoj organizaciji jamca. Postoje i posredničke organizacije koje klijentu omogućuju izdavanje jamstva u kraćem roku (od tri dana).
Bankovna provizija za izdavanje bankovne garancije
Iznos naknade banci za izdavanje jamstva je u prosjeku 2-5%, ali obično ne manji od 10-20 tisuća rubalja. Ne zaboravite na dodatna plaćanja koja mogu biti potrebna: otvaranje i održavanje tekućeg računa, kazne i kazne za odgodu povrata sredstava, plaćanje u slučaju jamstva.
Valuta kredita
U većini slučajeva bankovno jamstvo izdaje se u rubljama, međutim, kada radite sa stranim tvrtkama, po dogovoru stranaka, možete odrediti drugu valutu. Korištenje "valutne klauzule" također je popularno: sva plaćanja se vrše u rubljama, ali su ekvivalentna određenom iznosu u stranoj valuti. Za izračune možete koristiti i službeni tečaj na dan operacije i fiksni tečaj.
Iznos jamstva
Prema 44-FZ, prilikom sudjelovanja u javnoj nabavi, dobavljač je dužan osigurati osiguranje u iznosu od 0,5 do 5% početne cijene ugovora u fazi prijave i od 5 do 30% (ali ne manje od iznos predujma, ako postoji) - kao ugovori o jamstvu za dobro izvršenje posla. Prilikom rada u okviru Federalnog zakona od 18. srpnja 2011. br. 223-FZ "O nabavi robe, radova, usluga od strane određenih vrsta pravnih osoba", maksimalna veličina jamstva nije utvrđena i određena je organizatori aukcije.
Banke pak samostalno određuju minimalni i maksimalni iznos izdanih jamstava. Na primjer, Sberbank ne razmatra zahtjeve za jamstva manja od 50 tisuća rubalja, ali gornja granica ovisi samo o financijskom stanju glavnice. VTB, s druge strane, postavlja maksimalni iznos jamstva na 150 milijuna rubalja s kolateralom ili 30 milijuna rubalja bez njega, ali ne navodi donju granicu. Banka "Credit-Moscow" označava oba ekstremna iznosa - od 300 tisuća do 10 milijuna rubalja.
Garancijski rok plaćanja
Razdoblje u kojem je jamac dužan zadovoljiti zahtjeve korisnika za plaćanje ugovorenog iznosa obično je naznačeno u tekstu bankovne garancije. Najčešće je to do tri mjeseca, ali kod izdavanja jamstva osiguranog gotovinom ili mjenicama može biti samo nekoliko dana.
Sigurnost
Banka ima pravo zahtijevati da nalogodavac osigura izdano jamstvo. Kao zalog najčešće djeluju nekretnine, prijevoz, roba, vrijednosni papiri ili gotovina u vlasništvu tvrtke. Kao alternativu ili uz zalog imovine, banka može zahtijevati jamstvo. Jamci mogu postati i vlasnici glavnog društva i druge osobe, fizičke ili pravne osobe.
Mnoge banke nude i neosigurana jamstva, no provizija je u ovom slučaju obično veća, a šansa za odobrenje i maksimalni iznos manji.
Osiguranje
Osiguranje imovine koja služi kao kolateral pri izdavanju bankovne garancije obično nije obvezno. Međutim, za neke kategorije imovine, na primjer, prilikom zaloga domaćih životinja, banka može zahtijevati osiguranje.
Kazna za kašnjenje u nadoknadi plaćanja po jamstvenoj obvezi
Ukoliko banka prekrši uvjete plaćanja korisniku, po nastanku jamstvenog događaja dužan je platiti kaznu. Njegova veličina obično iznosi 0,1% iznosa naknade za svaki dan kašnjenja.
Kamatna stopa u slučaju jamstvenog događaja
Prema općem načelu bankovne garancije, ako nalogodavac nije ispunio svoje obveze iz ugovora s komitentom, banka korisniku isplaćuje ugovoreni iznos naknade. Nadalje, jamac se obraća s regresnim zahtjevima prema glavnici: mora vratiti utrošeni iznos banci, te uz plaćanje kamata za preusmjeravanje sredstava.
Kamatna stopa je u pravilu blizu uobičajenoj stopi za kredite: njezina veličina ovisi o financijskoj uspješnosti glavnice, dostupnosti kolaterala - i obično se kreće od 11-25% godišnje.
Povijest bankovnog jamstva nije jako duga - u našoj zemlji prvi spomen obveza bankovnog jamstva pojavio se tijekom NEP-a, odnosno 20-ih godina XX. stoljeća. Međutim, drugi načini osiguravanja ugovora čovječanstvu su poznati već dugo (čak i u vrijeme kada riječ "ugovor" još nije postojala). Dakle, čak i u Svetom Rimskom Carstvu, graditelj koji je bio angažiran za gradnju kuće morao je dati jamstvo od gradskih vlasti ili od prethodnih naručitelja. U jamstvu je stajalo da je izvođač bio pošten, da nije krao građevinski materijal, te da je radove završio na vrijeme.
Postupak izdavanja bankovne garancije
Da bi dobio jamstvo, podnositelj zahtjeva mora proći kroz mnoge faze, od kojih svaka ima svoje karakteristike i zahtijeva određeno vrijeme.
- Analiza usklađenosti sa zahtjevima banke i prikupljanje dokumentacije. Naravno, sve počinje s pitanjem koju banku je bolje prijaviti za kolateral. Odgovor će ovisiti o mnogim čimbenicima: stanju tvrtke, zahtjevima organizatora dražbe, potrebnom iznosu. Trajanje ove faze je individualno za svaki slučaj: nekome je potrebno samo nekoliko dana, netko tjednima traži najbolje ponude o uvjetima za izdavanje bankovnog jamstva od banaka iz top 25 rejtinga. Analizu i prikupljanje standardnog paketa dokumenata poželjno je započeti unaprijed, odmah nakon odluke o sudjelovanju u dražbi. U pravilu će vam trebati papiri sljedećih vrsta:
- pravnim- potvrda o registraciji pravne osobe, izvadak iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba, ovjerene preslike putovnica osnivača i voditelja, povelja, potvrda o registraciji kod poreznog tijela, kao i potvrde o nema dugovanja prema proračunu i izvanproračunskim fondovima;
- financijski- računovodstvena izvješća na obrascima 1 i 2 za prošlu godinu za poduzeća na općem poreznom sustavu ili poreznu prijavu i izvod iz knjige prihoda i rashoda za poduzeća o "pojednostavljenju";
- informacije o natječaju- poveznice na natječaj ili dražbu u tijeku, nacrt ugovora itd.;
- dokumenti koji potvrđuju pouzdanost nalogodavca,- ovaj popis obično uključuje dokumente koji svjedoče o iskustvu tvrtke, njenoj poziciji na tržištu, dosadašnjem sudjelovanju na aukcijama i zaključenim ugovorima, recenzije kupaca itd. Također, ako postoji kolateral, dokumenti o vlasništvu, akti o procjeni.
- Prijenos dokumenata u banku. Nakon prikupljanja svih potrebnih dokumenata, podnositelj zahtjeva ih dostavlja banci - ova faza se najčešće odvija u jednom danu. Međutim, ponekad jamac zahtijeva dodatnu papirologiju, a tada će se vremenski troškovi povećati za razdoblje potrebno za njihovu pripremu.
- Analiza dokumenata u banci i donošenje odluke. U ovoj fazi banka provjerava točnost svih dostavljenih informacija i dokumenata, ocjenjuje solventnost tvrtke i odlučuje hoće li izdati bankovno jamstvo ili odbiti podnositelja zahtjeva. Formalno, razdoblje pregleda je oko sedam dana, ali često se ti rokovi produžavaju na dva do tri tjedna ako su potrebne dodatne provjere.
- Sklapanje ugovora i izdavanje jamstva. Nakon odobrenja zahtjeva, poduzeću se dostavljaju podaci o osobnim uvjetima za izdavanje jamstva, kamatnim stopama, kao io njezinom projektu. Nakon konačnog dogovora, nalogodavac sklapa ugovor s bankom i isplaćuje ugovoreni iznos naknade. Zatim postoji stvarni prijenos jamstva na podnositelja zahtjeva.
- Upis podataka o jamstvu u Registar. Prema zakonu, nakon izdavanja jamstva, banka je dužna upisati relevantne podatke u opći registar. Ovo ima vremensko ograničenje od jednog dana. Ova faza je konačna, a odmah po njenom završetku nalogodavac može koristiti bankovnu garanciju za predviđenu namjenu.
Naravno, dobivanje bankovnog jamstva iznimno je povoljan način da organizacije osiguraju svoje sudjelovanje na aukciji. Međutim, postupak izdavanja takvog dokumenta prilično je dugotrajan i obično prelazi rok za sklapanje ugovora, tijekom kojeg je izvođač obvezan dati osiguranje. Stoga je većina tvrtki prisiljena posegnuti za raznim metodama kako bi skratila vrijeme potrebno za dobivanje bankovnog jamstva.
1.1. Prilikom utvrđivanja zahtjeva za banke, Vlada Ruske Federacije utvrđuje zahtjeve za iznos vlastitih sredstava (kapitala) banke i razinu kreditnog rejtinga koju ruskoj kreditnoj instituciji dodjeljuje jedna ili više agencija za kreditni rejting, a podaci o tome su upisana od strane Središnje banke Ruske Federacije u registar agencija za kreditni rejting, prema nacionalnoj ljestvici rejtinga Ruske Federacije u skladu s metodologijom, čija usklađenost sa zahtjevima članka 12. Saveznog zakona od 13. srpnja , 2015 N 222-FZ "O aktivnostima agencija za kreditni rejting u Ruskoj Federaciji, o izmjenama i dopunama članka 76.1 Federalnog zakona "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)" i poništenju određenih odredbi zakonodavni akti Ruske Federacije" potvrdila je Središnja banka Ruske Federacije.
1.2. Popis banaka koje ispunjavaju utvrđene zahtjeve vodi savezno izvršno tijelo za regulaciju sustava ugovora u području nabave na temelju informacija dobivenih od Središnje banke Ruske Federacije i podliježe objavljivanju na službenom web stranica saveznog tijela izvršne vlasti za uređenje ugovornog sustava u području nabave u informacijsko-telekomunikacijskoj mreži "Internet". Ako se otkriju okolnosti koje ukazuju na to da banka koja nije uključena na popis ispunjava utvrđene zahtjeve ili da banka uključena u popis ne ispunjava utvrđene zahtjeve, takve informacije šalje Središnja banka Ruske Federacije saveznoj Izvršno tijelo za uređenje sustava ugovora u području nabave u roku od pet dana od dana otkrivanja navedenih okolnosti izvrši odgovarajuće izmjene popisa.
ConsultantPlus: napomena.
Dio 1.3 čl. 45 (s izmjenama i dopunama Saveznog zakona od 27. prosinca 2019. N 469-FZ) primjenjuje se
1.3. Tijekom razdoblja provedbe plana za sudjelovanje Banke Rusije u provedbi mjera za sprječavanje bankrota banke uključene u popis banaka iz dijela 1.2. ovog članka, od dana odobrenja navedenog plana, prijave i izvršenje ugovora mogu se osigurati bankovnim jamstvom takve banke, bez obzira na usklađenost (neusklađenost) takve banke sa zahtjevima utvrđenim u skladu s dijelom 1.1. ovoga članka, uz odluku Upravni odbor Središnje banke Ruske Federacije o jamčenju kontinuiteta aktivnosti takve banke.
ConsultantPlus: napomena.
Dio 1.4 čl. 45 (izmijenjen Saveznim zakonom br. 469-FZ od 27. prosinca 2019.) također se odnosi na banke za koje su do 28. prosinca 2019. planirani planovi za sudjelovanje Banke Rusije u provedbi mjera za sprječavanje njihovog bankrota. odobreni i zajamčen je kontinuitet njihovih aktivnosti tijekom razdoblja provedbe planova.
1.4. Tijekom razdoblja provedbe plana za sudjelovanje Banke Rusije u provedbi mjera za sprječavanje bankrota banke uključene u popis banaka predviđenih dijelom 1.2. ovog članka, od datuma odobrenja od strane Upravni odbor Središnje banke Ruske Federacije navedenog plana, takva banka neće biti isključena s navedenog popisa, pod uvjetom da upravni odbor Središnje banke Ruske Federacije donese odluke o jamčenju kontinuiteta aktivnosti takve banke.
ConsultantPlus: napomena.
Dio 1.5 čl. 45 (izmijenjen Saveznim zakonom br. 469-FZ od 27. prosinca 2019.) također se odnosi na banke za koje su do 28. prosinca 2019. planirani planovi za sudjelovanje Banke Rusije u provedbi mjera za sprječavanje njihovog bankrota. odobreni i zajamčen je kontinuitet njihovih aktivnosti tijekom razdoblja provedbe planova.
1.5. Informacije o činjenici i datumu odobrenja plana za sudjelovanje Banke Rusije u provedbi mjera za sprječavanje bankrota banke uključene u popis banaka predviđenih dijelom 1.2. ovog članka, te informacije o činjenicu i datum donošenja odluke Upravnog odbora Središnje banke Ruske Federacije o jamčenju kontinuiteta aktivnosti takve banke tijekom razdoblja provedbe navedenog plana šalje Središnja banka Ruske Federacije. Ruske Federacije saveznom izvršnom tijelu za reguliranje sustava ugovora u području nabave najkasnije u roku od pet radnih dana od dana donošenja navedene odluke.
ConsultantPlus: napomena.
Dio 1.6 čl. 45 (izmijenjen Saveznim zakonom br. 469-FZ od 27. prosinca 2019.) također se odnosi na banke za koje su do 28. prosinca 2019. planirani planovi za sudjelovanje Banke Rusije u provedbi mjera za sprječavanje njihovog bankrota. odobreni i zajamčen je kontinuitet njihovih aktivnosti tijekom razdoblja provedbe planova.
1.6. Ako je banka uključena na popis banaka iz dijela 1.2. ovog članka, na dan odobrenja plana sudjelovanja Banke Rusije u odnosu na takvu banku u provedbi mjera sprječavanja stečaja, isključena je iz navedenog popis prije dana kada Upravni odbor Središnje banke Ruske Federacije donese odluku o jamčenju kontinuiteta aktivnosti takve banke tijekom razdoblja provedbe plana za sudjelovanje Banke Rusije u provedbi mjera za sprječavanje bankrota banke, takva banka je uključena na popis od strane saveznog izvršnog tijela za reguliranje sustava ugovora u području nabave najkasnije u roku od pet radnih dana od dana prijema od Centralne banke Rusije Povezivanje informacija navedenih u dijelu 1.5 ovog članka.
2. Bankovna garancija mora biti neopoziva i mora sadržavati:
1) iznos bankovne garancije koju jamac plaća kupcu u slučajevima utvrđenim članom 15. članka 44. ovog Saveznog zakona, ili iznos bankovne garancije koju jamac plaća kupcu u slučaju neispravnog izvršenja obveze nalogodavca u skladu s člankom 96. ovog saveznog zakona;
2) obveze nalogodavca čije je uredno ispunjenje osigurano bankovnom garancijom;
3) obvezu jamca da kupcu plati kaznu u iznosu od 0,1 posto od novčanog iznosa plativog za svaki dan kašnjenja;
(vidi tekst u prethodnom izdanju)
4) uvjet prema kojem je ispunjenje obveza jamca po bankovnom jamstvu stvarni primitak sredstava na račun na kojem se, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, evidentiraju operacije sa sredstvima koje je primio kupac ;
(vidi tekst u prethodnom izdanju)
6) odgodni uvjet za sklapanje ugovora o davanju bankovnog jamstva za obveze nalogodavca koje proizlaze iz ugovora po njegovom sklapanju, u slučaju da se kao jamstvo za izvršenje ugovora da bankovna garancija;
7) popis dokumenata koji je utvrdila Vlada Ruske Federacije, a koje je klijent dostavio banci istovremeno sa zahtjevom za plaćanje iznosa novca pod bankovnim jamstvom.
3. U slučaju predviđenom obavijesti o nabavi, dokumentacijom o nabavi, nacrtom ugovora sklopljenim s jednim dobavljačem (izvođačem, izvođačem), bankovna garancija uključuje uvjet o pravu naručitelja na neosporno terećenje sredstava od računa jamca, ako jamac ne dođe do više od pet radnih dana, zahtjev kupca za isplatu novčanog iznosa po bankovnoj garanciji, poslan prije isteka bankovne garancije, nije ispunjen.
ConsultantPlus: napomena.
Dio 3.1 čl. 45 (sa izmjenama i dopunama Saveznog zakona od 27. prosinca 2018. N 502-FZ) primjenjuje se na kupnje, čije se obavijesti objavljuju, pozivi se šalju nakon 01.07.2019., a prema dogovoru stranaka - na odnose prema ugovorima, obavijesti o kupnji za koje su objavljeni, pozivi se šalju do 01.07.2019.
3.1. U skladu s čl. 7. i 7.1. članka 96. ovog Saveznog zakona, iznos jamstva za izvršenje ugovora danog u obliku bankovne garancije kupac će umanjiti odricanjem od dijela svojih prava iz ovog jamstva. Istodobno, datum takvog odbijanja je datum uključivanja informacija predviđenih člankom 96. dijela 7.2 ovog Saveznog zakona u relevantni registar ugovora predviđen člankom 103. ovog Saveznog zakona.
4. U uvjete bankovne garancije zabranjeno je uključiti zahtjev da klijent jamcu dostavi sudske akte kojima se potvrđuje neispunjavanje nalogodavca obveza osiguranih bankovnom garancijom.
5. Kupac razmatra primljenu bankovnu garanciju u roku ne duljem od tri radna dana od dana njenog primitka.
(vidi tekst u prethodnom izdanju)
6. Osnova za odbijanje prihvaćanja bankovne garancije od strane kupca je:
1) nepostojanje podataka o bankovnoj garanciji u registrima bankovnih garancija predviđenih ovim člankom;
(vidi tekst u prethodnom izdanju)
3) neusklađenost bankovne garancije sa zahtjevima sadržanim u obavijesti o nabavi, pozivu za sudjelovanje u izboru dobavljača (izvođača, izvođača), dokumentaciji o nabavi, nacrtu ugovora koji se sklapa s jednim dobavljačem (izvođačem, izvođač).
7. U slučaju odbijanja prihvaćanja bankovne garancije, kupac, u roku utvrđenom u dijelu 5. ovog članka, o tome obavještava u pisanom obliku ili u obliku elektroničkog dokumenta osobu koja je dala bankovno jamstvo, navodeći razloge za to. što je poslužilo kao osnova za odbijanje.
(vidi tekst u prethodnom izdanju)
8. Bankovna garancija koja se koristi za potrebe ovog Saveznog zakona, podaci o njoj i dokumenti predviđeni dijelom 9. ovog članka moraju biti uključeni u registar bankovnih garancija objavljenih u jedinstvenom informacijskom sustavu, s izuzetkom bankovnih garancija. navedeno u dijelu 8.1 ovog članka. Takve informacije i dokumenti moraju biti potpisani pojačanim elektroničkim potpisom osobe koja ima pravo djelovati u ime banke. Banka u roku od jednog radnog dana nakon upisa tih podataka i dokumenata u registar bankovnih garancija nalogodavcu šalje izvadak iz registra bankovnih garancija.
(vidi tekst u prethodnom izdanju)
8.1. Podaci o bankovnim garancijama iz stavka 9. ovoga članka ne objavljuju se na službenim web stranicama, a pri kupnji robe, radova, usluga, podaci o kojima je državna tajna, uvrštavaju se u zatvoreni registar bankovnih garancija koji nije objavljen u jedinstvenom informacijskom sustavu i na službenim stranicama.
(vidi tekst u prethodnom izdanju)
8.2. Dodatni zahtjevi za bankovnu garanciju koja se koristi za potrebe ovog saveznog zakona,
