Nisu svi poduzetnici ozbiljni u odabiru banke za namirnice i gotovinske usluge (RKO) - „Biramo jednu od 30 najboljih banaka i to je to!“ Zapravo, u ovom pitanju ima mnogo suptilnosti. Odabir “prave” banke za usluge gotovinske namirnice ovisi o prometu, broju uplata fizičkim licima i stupnju transparentnosti poslovanja. Ako pogriješite, možete izgubiti 20% prihoda odjednom ili ostati bez novca u najvažnijem trenutku. Što treba uzeti u obzir pri odabiru banke za gotovinsku namiru?
Savjet broj 1: Ne stavljajte sva jaja u jednu košaru. Otvorite dva, a po mogućnosti tri računa u različitim bankama odjednom. Jedan od njih mora biti u gornjem velikom loncu. Drugi je u manjem, ali vjernijem. Treći račun možete otvoriti u banci koja vam najviše odgovara - možda tamo imate individualni račun, dali ste kredit ili je samo poslovnica banke blizu kuće. Glavna stvar u ovom slučaju je diverzificirati svoje rizike što je više moguće.
Savjet #2: Potražite osobni dodir. Vašem poslovanju je potrebna lojalna banka. A ovo, prema mom iskustvu, definitivno neće biti top 10 banaka. Stoga, moj savjet – od samog početka gradite suradnju s nekom malom bankom koja vam je spremna pružiti povlaštene uvjete i individualan pristup.
Takva banka je posebno korisna ako imate problem sa zaštitnim tarifama. Recimo da izvršite neku vrstu transakcije s drugom stranom koja može izazvati sumnju ili čak jednostavno prebaciti veliki iznos sebi na karticu pojedinca. Takva transakcija može uključivati uslugu financijskog nadzora banke, koja će zamrznuti vaš račun i zahtijevati papirnate dokaze da je transakcija bila poštena i transparentna. Ako se iz nekog razloga to ne može dokazati, banka će vam ponuditi podizanje novca s računa.
Ali, prvo, banka ima pravo primijeniti zaštitnu tarifu - zadržati proviziju do 15-20% iznosa na vašem računu. Drugo, jedan od mogućih scenarija za podizanje novca s računa je plaćanje poreza, kako za sebe tako i za treće strane. Istovremeno, novac možete prebaciti samo na poslovni račun u drugoj banci. A kad vam zapne financijsko praćenje, na crnoj ste listi – i postaje problematično otvoriti novi račun. Stoga je otvaranje nekoliko računa u različitim bankama odjednom dobra ideja. Ako imate “svoju” vjernu banku, postoji šansa da ćete svoja sredstva moći povući uz minimalne gubitke.
Osim toga, kada nemate vlastitog menadžera ili poslovnicu banke, u slučaju bilo kakvih problema, nađete se kao talac sustava. Znate li koliko sam zahtjeva klijenata imao prije Nove godine sa zahtjevom da hitno “izvučem” novac s računa jedne banke koja troši toliko novca na oglašavanje? Usput, upravo tamo zaštitna tarifa od 20% je takva pogodnost za male tvrtke. Ti uvjeti često nisu navedeni u tarifama, ali postoji određena praksa, a iskusni odvjetnici i konzultanti obično su je svjesni. U raznim recenzijama i recenzijama na Internetu ljudi pišu o tome.
Savjet br. 4: Pažljivo pročitajte uvjete pružanja usluge za samostalne poduzetnike. Sada mnogi ljudi posluju u statusu individualnih poduzetnika, ali sami poduzetnici su kao crvena krpa za službu financijskog nadzora, jer vole “prati” novac velikih poduzeća preko računa individualnih poduzetnika. Kako ne bi privukle pretjeranu pozornost regulatornih tijela i ne bi bile posrednik u sumnjivim transakcijama, banke nameću ograničenja na transakcije s računa individualnih poduzetnika, a prije potpisivanja ugovora moraju se pažljivo proučiti.
Nije tako lako povući novac s IP računa - u pravilu ga prvo trebate prenijeti na osobnu karticu i tek onda slobodno raspolagati. Uvjeti povlačenja novca s računa individualnog poduzetnika na račune fizičkih osoba jedan je od glavnih parametara koji poduzetnik treba uzeti u obzir pri odabiru banke. Uz veliki promet, provizija za podizanje novca može doseći 10%, a to je čak i više od osnovne porezne stope na pojednostavljeni porezni sustav "dohodak".
Postoje bankarski proizvodi koji vam omogućuju smanjenje tih troškova. Primjerice, u jednoj od banaka moguće je platiti samo 1% prometa, a sve ostale transakcije mogu se obaviti bez provizije.
Savjet #5: Istražite nove radne uvjete za samozaposlene. Ako ste samo samozaposleni i ne zapošljavate zaposlenike, možda se nećete morati zamarati IP-om - možete samo biti samozaposleni.
Zapravo, u zakonu ne postoji “samozaposleni”, postoji “porez na dohodak od profesionalaca”. Samozaposleni imaju određena ograničenja. Ne mogu zaposliti zaposlenike, njihov je prihod zakonom ograničen na 2,4 milijuna rubalja godišnje (otprilike 200 tisuća mjesečno). To također utječe na izbor bankarskih proizvoda.
Mnoge kreditne organizacije u mobilnoj banci imaju mogućnost registracije kao samostalne osobe. Obveznikom poreza na dohodak od profesionalaca možete postati putem službene aplikacije Federalne porezne službe "Moj porez", a zatim navesti bankovni račun s kojeg će se teretiti porezna uplata. Istodobno, bolje je imati poseban račun za svoj profesionalni prihod (i obavijestiti banku o tome), inače će se porezi naplaćivati na sve primitke na vašu karticu (na primjer, na transfere od roditelja).
Idealna banka za poslovanje, unatoč reklamnim sloganima, jednostavno ne postoji - ovaj izbor ovisi o mnogim parametrima vašeg poslovanja. Prilikom odabira banke za usluge gotovinske namirnice, savjetujem vam da diverzificirate rizike, pažljivo proučite informacije o bankovnim stopama i radite maksimalno "u bijelom" - i tada vam suradnja s bankama neće donijeti nepotrebne nevolje i gubitke.
Pozdrav dragi čitatelji! U kontaktu je poduzetnik i autor resursa SlonoDrom.Ru Igor Eremenko. Danas ćemo govoriti o tome gdje je isplativije otvoriti tekući račun za individualnog poduzetnika ili LLC u 2020.
Prije nekoliko godina, prilikom prvog otvaranja individualnog poduzetnika, suočio sam se s pitanjem: u kojoj banci da otvorim tekući račun. Ako ste već otvorili ili tek planirate ili, onda ste najvjerojatnije i sami sebi postavili ovo pitanje.
U ovom članku predstavit ću vam detaljan pregled tarifa pouzdanih banaka za otvaranje i održavanje tekućeg računa.
Nakon čitanja članka naučit ćete:
- Koji su važni kriteriji koje banke moraju predočiti pri otvaranju tekućeg računa?
- Koje se provizije i tarife određuju za bankovnu uslugu tekućeg računa?
- U kojoj banci je bolje otvoriti tekući račun?
Dakle, shvatimo - koja banka pruža najbolje uvjete za poduzetnike! 🙂
1. Kriteriji pri odabiru banke za otvaranje tekućeg računa
Prilikom odabira banke vodit ćemo se sljedećim ključnim kriterijima (što je veći kriterij, to je on značajniji):- Pouzdanost banke
- Trošak usluge (tarife i provizije)
- Dostupnost i funkcionalnost Internet bankarstva
- Cijena otvaranja
- Kamata na saldu
I. Pouzdanost banke jedan je od važnih kriterija koje treba uzeti u obzir. Budući da sredstva pravnih osoba na bankovnim računima nisu osigurana, u slučaju propasti banke možete nepovratno izgubiti sav novac. U posljednje vrijeme nije rijetkost da Centralna banka povlači dozvole poslovnim bankama.
Važno!
Jedan od mojih prijatelja je izgubio više od 3 milijuna rubalja u jednoj od banaka kao rezultat njezina bankrota. Ni država ni banka nisu vratili novac.
II. Trošak održavanja- uključuje provizije, mjesečne i doplate za servisiranje tekućeg računa. Jedan od važnih kriterija uz pouzdanost banke.
Osobno iskustvo:
Prilikom prvog otvaranja tekućeg računa primijetio sam da je za većinu banaka funkcionalnost računa praktički ista, ali se cijena usluga nekoliko puta razlikuje. Stoga nema smisla preplaćivati za servisiranje tekućeg računa (osobito kada posao još ne zarađuje)!
III. Dostupnost i funkcionalnost Internet bankarstva. Budući da se u današnje vrijeme svaka platna transakcija može obaviti putem interneta bez odlaska u banku i čekanja u redovima, prisutnost internet bankarstva vrlo je važan dodatak tekućem računu.
Funkcionalnost internet bankarstva jednako je važna, tako da je pregledna i jednostavna za korištenje.
IV. Cijena otvaranja Ovo je jednokratna uplata za otvaranje bankovnog računa. U prosjeku, trošak otvaranja tekućeg računa kreće se od 500 do 2000 rubalja. Neke banke uopće ne uzimaju novac za otvaranje bankovnog računa. Nije najvažniji kriterij, ali ga također vrijedi razmotriti.
v. Kamata na saldu je mjesečni obračunati iznos na stanju računa prema tekućoj kamatnoj stopi. Dobar dodatak tekućem računu tako da vaš novac uvijek radi.
Čak 2-8% godišnje može pružiti dobar dodatni prihod!
2. U kojoj banci je bolje otvoriti tekući račun za fizičkog poduzetnika ili doo u 2020.: TOP 8 banaka - pregled tarifa
Za sve tarifne planove.
je besplatno: mobilno i internet bankarstvo, SMS info, obračun plaća i korporativne kartice.
Operativni dan je skoro jedan dan: od 1 ujutro do 21 sat po moskovskom vremenu.
Tekući račun se otvara online za 3 minute, svi potrebni dokumenti će vam biti donijeti besplatno u dom ili ured.
+ ugrađeno je besplatno knjigovodstvo! Ako je potrebno, možetepovezati merchant acquiring - sa 1,79% na 2,69%.
Tamo je. Sjajno.
Jedna od najboljih internet banaka u Rusiji. Jasno i jednostavno sučelje. Brza obrada transakcije. Potpuno besplatno. Osigurani su dodatni bonusi za partnere: za oglašavanje, online računovodstvo, korporativno komuniciranje...
IV. Cijena otvaranja. Besplatno je.
V. Kamate na saldo. Tamo je. Visoko.
Tarifa "Jednostavna" - do 4% na stanje. Tarifa "Napredno" i "Profesionalno" do 6% na stanje.
Možete otići na web stranicu banke i saznati sve prednosti tekućeg računa
2. Modulbank
je srednja banka koja radi isključivo s malim poduzećima. Razlikuje se dobrim uvjetima servisiranja tekućih računa.I. Pouzdanost — 4 od 5 bodova. Iznad prosjeka.
Banka postoji od 1992. godine. stabilna banka. Od 2016. godine radi samo s malim poduzetnicima. Poslovna banka, bez sudjelovanja državnog kapitala. Sovcombank posjeduje 24% dionica.
ja I. Trošak usluge. Niska.
Možete birati između 3 cijene:
1. Starter
— 0 rub.
- Besplatna plaćanja nisu predviđena. Provođenje 1 platne transakcije koštat će 90 rubalja.
— Postoji provizija za povlačenje sredstava ovisno o iznosu povlačenja: 1% (do 100 tisuća rubalja), 3% (od 100.001 do 300.000 rubalja) itd. Polaganje sredstava u uredima i bankomatima Modulbanke je besplatno, preko drugih banaka - prema proviziji treće banke.
- Prijenos na kartice / račune pojedinaca - 90 rubalja.
— Jedna besplatna korporativna kartica.
2. Optimalno— 490 rubalja.
- Izrada 1 plaćanja koštat će 19 rubalja.
- Prilikom podizanja gotovine do 50.000 rubalja / mjesec. bez provizije, do 300.000 - 1% provizije, do 500.000 - 3% provizije itd. Polaganje novca na tekući račun u uredima i bankomatima Modulbanke je besplatno, provizije treće banke naplaćuju se preko drugih banaka i bankomata.
- Prijenos na kartice / račune pojedinaca - 19 rubalja.
— Korporativne kartice — 2 gratis.
3. Neograničeno— 3.000 rubalja.
— Neograničen broj bezgotovinskih plaćanja.
- Provizija se ne naplaćuje za isplate do 100.000, do 500.000 - 1% provizije, do 1 milijun rubalja - 5% provizije, preko 20%. Također nema provizije za polaganje sredstava, pod uvjetom da se dopuna vrši u poslovnicama i terminalima Modulbanke i njenih partnera.
— Besplatni transferi na kartice/račune fizičkih osoba.
— 5 besplatnih korporativnih kartica.
Za sve tarifne planove.
Besplatno Internet banka,mobilna banka, sms obavijest.
Radni dan: od 9 do 20:30 Uplata se vrši za 10 minuta.
Također je moguće otvoriti tekući račun putem interneta i odmah dobiti njegov broj. Ugovor će vam biti dostavljen u bilo koje prikladno vrijeme.
III. Dostupnost i funkcionalnost e Internet bankarstvo. Tamo je. Sjajno.
Moderno, jasno i jednostavno internet bankarstvo. Jedan od najboljih.
IV. Cijena otvaranja. Besplatno je.
V. Kamate na saldo. Tamo je. Srednji.
Po tarifi "Početak" kamate se ne obračunavaju, po tarifi "Optimalno" - 3% na stanje, prema tarifi "Neograničeno" - 5%.
Više o računu za namirenje možete saznati u ModulBank!
3. Uralska banka za obnovu i razvoj
- Još jedna popularna banka koja pruža mogućnost shareware održavanja tekućeg računa.
I. Pouzdanost — 4 od 5 bodova. Iznad prosjeka.
Banka je osnovana 1990. godine, jedna od najvećih banaka na Uralu. Uključeno u TOP-50 kreditnih institucija u Rusiji. Bez sudjelovanja državnog kapitala.
II. Trošak usluge. Ispod prosjeka - Prosjek.
Tarifni uvjeti značajno se razlikuju u različitim gradovima. Uglavnom, u velikim gradovima s milijunskim stanovništvom, tarife usluga su mnogo veće nego u drugim gradovima zemlje. Istodobno, u milijunskim gradovima ne postoji mogućnost besplatne usluge.
U banci postoji puno tarifa, razmotrit ćemo 2 najoptimalnije.
1. Tarifa "Sve je jednostavno"
— 0 rub. (od 300 rubalja/mjesečno u velikim gradovima)
- Trošak jedne uplate je 55 rubalja (bez pretplate) i od 22 rubalja. (podložno pretplati).
- Podizanje gotovine putem bankomata UBRD - 1%, putem bankomata trećih banaka - 3%. Polaganje gotovine u nekim gradovima je besplatno, u drugim od 0,1%.
— 1 besplatna poslovna kartica.
- SMS obavijest - 39 rubalja / mjesec.
2. Tarifa "Online" — od 350 rubalja / mjesec
— Izrada 1 plaćanja košta od 19 rubalja. ovisno o gradu.
- Provizija za podizanje gotovine je ista: 1% na bankomatima UBRD-a, u ostalom - 3%. Provizija za polaganje sredstava na račun ovisi o gradu, u većini slučajeva - bez naknade, u ostalom od 0,1%.
— Jedna korporativna kartica — besplatno.
— SMS obavještavanje — 39 rubalja/mjesečno.
Za sve stope.
Besplatno Internet bankarstvo,mobilna banka (pregled operacija).
Radni dan: od 9 do 18:30 sati.
Zahtjev za otvaranje tekućeg računa može se ostaviti putem interneta, bankovni stručnjak će doći do vas u prikladno vrijeme kako bi popunio dokumente.
III. Dostupnost i funkcionalnost Internet bankarstva. Tamo je. Prosječna razina.
Medij internetskog bankarstva u smislu funkcionalnosti.
Veliki nedostatak je virtualna odsutnost mobilne banke. Preko njega je moguće samo pregledati transakcije računa, ali za formiranje platne transakcije morat ćete koristiti punu verziju internet banke.
IV. Cijena otvaranja. Besplatno je. U nekim gradovima i tarife - od 700 rubalja.
V. Kamate na saldo. Ne.
Kamata na stanje se ne obračunava.
1.2 Račun za namirenje u najvećim bankama Rusije - TOP 5 banaka
Sada prijeđimo na pregled poznatih i najvećih banaka u zemlji: Sberbank, VTB24, Alfa-Bank.Pouzdanost ovih banaka je najveća, jer su one najvećim dijelom ključne u ruskom financijskom sustavu, a njihov bankrot značit će da postoje vrlo ozbiljni problemi u cjelokupnom gospodarstvu. Pritom će i u uvjetima duboke krize biti financijski potpomognuti od strane države.
Kao što ste i sami već shvatili, rizici bankrota takvih banaka su iznimno mali. Međutim, s obzirom na trošak servisa, cijena je obično za red veličine viša od one kod banaka drugog reda.
1. Sberbank
4. Bank Point (otvaranje)
5. Raiffeisen banka
5. Zaključak
U svakom slučaju, pri odabiru banke polazite od vlastitih preferencija i potreba. Ako ste već imali iskustva u radu s bankama i imate što za podijeliti, ostavite svoje mišljenje i povratne informacije u komentarima ispod.
Također, ako nađete povoljnije uvjete u drugim bankama, pišite o tome, svakako ću napraviti recenziju i dodati u članak.
To je sve za mene! Želim vam uspješno poslovanje!
Ako želite kupiti robu, nemate ovu priliku, jer je PROMSVYAZBANK tako odlučila. RAZUMIJETE. Sad banka odlučuje koliko ćete prodati, a koliko kupiti!!! Vaš klijent zove...
KOPLJE I PREVARANE koji varaju pojedinačne poduzetnike. Dečki budite jako oprezni s njima! Pod izgovorom otvaranja računa, nude vam sve i lijepo, a onda kažu da imate ograničenje do 3.000.000 rubalja za prijenos sredstava ...
Kako odabrati najbolje usluge
Unatoč tome što otvaranje tekućeg računa nije preduvjet za poslovanje, malo je vjerojatno da ćete moći raditi bez njega. Svaki posao uključuje nagodbe s kupcima i partnerima, a zakonska regulativa nameće ozbiljna ograničenja za gotovinske transakcije. Protuzakonito je koristiti osobne kartice i račune za poslovanje.
Račun je samo račun u banci, ali upravo on omogućuje puno transakcija s novcem, to je takozvana RKO - usluge gotovinske namirnice, a također omogućuje pristup određenim bankarskim uslugama.
Stoga na izbor mogu utjecati sljedeći čimbenici:
- Popis bankarskih usluga. Primjerice, gotovo svaki posao zahtijeva određena ulaganja u startu. Banka im može dati kredit. Stoga uvjeti i mogućnost kreditiranja mogu biti ključni faktor pri izboru.
- Geografija prisutnosti. Čak i najveće banke iz prvih 10 nemaju podružnice u svim mjestima.
- Zahtjevi za klijente. Na primjer, neke kreditne organizacije ne rade s pojedinačnim poduzetnicima.
- Troškovi obračuna i gotovinskih usluga. Čak i ako banka nudi besplatnu stopu, platit ćete njezine usluge na ovaj ili onaj način. Na primjer, provizija od dolaznih uplata ili od isplata, prijenosa itd.
RKO tarife za pravne osobe
Ne možete uspoređivati samo troškove otvaranja bankovnog računa. Riječ je o jednokratnoj uplati koja se u većini slučajeva može zanemariti. Ključni pokazatelj je ukupnost svih troškova koje poduzeće ili pojedinačni poduzetnik može imati u procesu servisiranja. Naime:
- Mjesečna provizija za servisiranje računa i pristup istom putem sustava daljinskog servisa.
- Iznos naknada za sve prijenose i druge transakcije. Primjerice, u korist fizičkih lica za isplatu plaća, u korist partnera za namirenja po ugovorima o nabavi, podizanje gotovine i polaganje na blagajnama, u samoposlužnim uređajima i sl.
- Operativne informacije o uslugama i statusu računa.
Konačnom trošku možete dodati ili oduzeti provizije i kamate za dodatne usluge:
- pozajmljivanje;
- depoziti (rad u plusu);
- stjecanje;
- itd.
Proces takvog izračuna zahtijeva puno vremena za proučavanje tarifa i nijansi njihove primjene. Stope RKO-a za LLC poduzeća i pojedinačne poduzetnike mogu se razlikovati, mogu ovisiti o regiji, kao i o drugim čimbenicima.
Ili možete jednostavno koristiti naš kalkulator. Sve ćemo vam prebrojati. Sve što trebate učiniti je usporediti i odabrati.
U kojoj banci je bolje otvoriti IP tekući račun
Povoljne tarife za gotovinske i obračunske usluge za poduzetnike nisu uvijek odlučujući čimbenik. Kvaliteta usluge i tehničke mogućnosti banke nisu ništa manje važni. Na primjer, u nekim kreditnim institucijama otvaranje bankovnog računa može potrajati nekoliko dana ili čak tjedana i zahtijevati više od jednog posjeta uredu. A neke banke mogu sve napraviti u jednom, najviše dva dana, a dokumente prihvatiti i potpisati i bez posjeta poslovnici.
Takve visokotehnološke banke s uslugom usmjerenom na klijenta uključuju, na primjer, sljedeće:
- Tinkoff banka;
- Modulbank;
- Point (općenito se pozicionira kao usluga s više banaka);
- DeloBank;
- Sfera;
- Vesta (relevantno samo za Moskvu).
Usredotočuju se prvenstveno na uslugu na daljinu.
Ako imate mikropoduzeće i svaka lipa je bitna, bolje je otvoriti račun po tarifi uz besplatno održavanje. One pružaju, na primjer:
- Sberbank;
- Alfa banka;
- Otvor;
- Točka;
- Modulbank;
- Loko-Banka;
- Promsvyazbank;
- Sovcombank;
- DeloBank.
Gdje je najbolje otvoriti bankovni račun?
Ponekad društvom s ograničenom odgovornošću može upravljati jedna osoba, koja će biti jedini zaposlenik u kombinaciji. Stoga se takva organizacija ne razlikuje puno od istog IP-a. Ali takve su situacije prilično rijetke.
Oblik vlasništva doo otvara puno veće poslovne mogućnosti, zbog čega se tradicionalno bira stvaranje poduzeća s dobrim prometom. A ako individualnim poduzetnicima, poput fizičkih osoba, jamstva depozita daje Agencija za osiguranje depozita, onda pravnu osobu nitko ne osigurava.
Stoga jednostavan zaključak - trebate odabrati banku, prije svega, na temelju njezinih pokazatelja uspješnosti, prema kojima možete biti sigurni u visoku pouzdanost.
Odabir tarife za obračun i gotovinske usluge za pravne osobe bit će malo teži nego za iste individualne poduzetnike, budući da se očekuje veći obujam osnovnih i dodatnih usluga. Banka mora osigurati njihov maksimum.
Ovi kriteriji mogu sa sigurnošću uključiti kreditne institucije iz prvih 10 u smislu prihoda i/ili kapitala. Na primjer:
- Sberbank,
- Alfa banka,
- Otvor,
- Gazprombank,
- Rosselkhozbank,
- Promsvyazbank.
Kako usporedba banaka nije ograničena samo na njihove stope, prikupili smo mnogo informacija o svakoj od njih, na primjer: ključne pokazatelje uspješnosti, tehničke mogućnosti, recenzije stvarnih klijenata, geografiju prisutnosti, niz usluga i dokumente potrebne za prijavu.
I on ima pravo plaćati samo gotovinu, poštujući utvrđeni limit od 100 tisuća rubalja. Međutim, takvim radom uskraćujete kupce i kupce mogućnosti plaćanja karticom ili online, a sebe pogodnosti upravljanja svojim novcem. Ponuda na financijskom tržištu ima na pretek, a mi smo odlučili otkriti u kojoj je banci bolje otvoriti tekući račun individualnom poduzetniku 2020. godine.
Kriteriji za odabir banke za IP
Koja bi trebala biti najbolja banka za otvaranje IP računa? Pouzdan, jednostavan za korištenje i jeftin za održavanje. Ali to nije sve. Tipičan posao poduzetnika je maloprodajno mjesto gdje većina kupaca plaća gotovinom. Istodobno, obračuni s dobavljačima se u pravilu provode bankovnim prijenosom. Sukladno tome, postotak provizije pri polaganju gotovine na račun trebao bi biti isplativ.
Još jedno važno pitanje za poduzetnika je mogućnost prijenosa novca za osobne potrebe bez dodatnih troškova. Dobar način da izbjegnete plaćanje naknada za podizanje gotovine je da napravite karticu za sebe kao pojedinca. Ako je takva kartica otvorena u istoj bankovnoj instituciji u kojoj je IP račun, tada se provizija za prijenos ne naplaćuje. Glavna stvar je da sam poduzetnik treba biti vlasnik kartice, a ne njegov supružnik, na primjer.
Prema našem mišljenju, najbolja banka za individualne poduzetnike mora ispunjavati sljedeće kriterije:
- Unesi . Od 2014. godine poduzetnici se izjednačavaju s običnim pojedincima. To znači da im se pri opozivu licence od banke jamči povrat novca, ali ne više od 1.400.000 rubalja. U tom smislu je individualni poduzetnik u boljoj poziciji od DOO, jer takvo jamstvo ne vrijedi za organizacije.
- Ponudite različite tarifne pakete usluga i posebne kreditne proizvode. Za male poduzetnike važno je da mogu birati samo usluge koje su im potrebne kako ne bi stvarali nepotrebne troškove. Mnoge banke nude jeftine tarifne planove, unutar kojih se vrši ograničen broj plaćanja, ograničenja se također mogu primijeniti na iznos mjesečnog ili godišnjeg prometa.
- Omogućuje vam obavljanje transakcija na vašem tekućem računu s bilo kojeg uređaja spojenog na internet. Što se tiče praktičnosti, značajka online plaćanja glavni je kriterij pri odabiru najbolje banke za malu tvrtku.
Manje značajne, ali i važne karakteristike najbolje banke uključuju trošak otvaranja tekućeg računa, brzinu transakcija, prisutnost velikog broja poslovnica i poslovnica u različitim gradovima.
Za odabir tekućeg računa, isprobajte naš kalkulator bankovnog tečaja:
Planirate li pokrenuti vlastiti posao? Ne zaboravite rezervirati svoj tekući račun. Za odabir tekućeg računa, isprobajte naš kalkulator bankovnog tečaja:
Kalkulator će odabrati najpovoljniju bankarsku ponudu za obračun i gotovinske usluge za vaše poslovanje. Unesite količinu transakcija koje planirate obaviti mjesečno, a kalkulator će pokazati stope banaka s odgovarajućim uvjetima.
Naša ocjena najboljih banaka za individualne poduzetnike u 2020
Međunarodne i ruske rejting agencije sastavljaju ocjene na temelju financijskih pokazatelja: imovine, dobiti, kreditne sposobnosti. Naravno, dobra banka svojim klijentima ne treba samo ponuditi povoljne uvjete, već i brinuti o svojoj financijskoj stabilnosti. Prilikom sastavljanja naše ocjene uzeli smo u obzir mišljenje profesionalnih stručnjaka, recenzije kupaca i gore navedene kriterije za odabir najbolje banke za individualne poduzetnike.
Od 30 najboljih banaka prema portalu banki.ru (ocjena se sastavlja putem javnog izvješćivanja web stranice Središnje banke), odabrali smo pet institucija u kojima preporučamo otvaranje IP računa 2020.
Tinkoff banka. Nalazi se na prvom mjestu u ljestvici Naknada za poslovno bankarstvo 2017. po trošku usluga individualnih poduzetnika i na prvom mjestu po trošku servisiranja B2B usluge. Drugo mjesto u neovisnoj nacionalnoj ocjeni banaka na banki.ru u smislu kvalitete usluge. Idealno za poduzetnike početnike i za sve one koji nisu spremni na ozbiljne izdatke za bankarske usluge.
Alfa banka. Glavni smjerovi: cijeli niz usluga namire, korporativno i investicijsko poslovanje, leasing i faktoring, trgovinsko financiranje. Naši korisnici, otvorivši račun ovdje, dobivaju dodatne bonuse: promotivni kod za oglašavanje u Yandex.Directu, besplatni mjesec Beeline komunikacije, darovni bon za zapošljavanje od HeadHunter.
Otvaranje banke. Banka djeluje na financijskom tržištu od 1993. godine i uvrštena je na popis sistemski važnih kreditnih institucija u Rusiji. Opslužuje 2,7 milijuna fizičkih i oko 190 tisuća pravnih osoba. Prisutan u 61 regiji Ruske Federacije, ima 442 ureda. Podržava početnike i iskusne sudionike u inozemnoj gospodarskoj djelatnosti, prati i financira vanjskotrgovinske ugovore po povoljnim uvjetima.
Sberbank. Najveća kreditna institucija u Rusiji, koja ima reputaciju najpouzdanije banke. Posljednjih godina aktivno je radio na poboljšanju usluge, što mu je omogućilo da dobije titulu banke s najboljom korisničkom podrškom u 2015. prema banki.ru.
VTB. Banka s državnim sudjelovanjem, koja uživa posebno povjerenje pojedinaca. Po svim značajnim pokazateljima dosljedno se nalazi u TOP-5 banaka Rusije. Za mala poduzeća koja sudjeluju u javnoj nabavi banka daje jamstva za osiguranje obveza po ugovorima.
Usporedba RKO tarifa
Što se više transakcija izvrši na računu, to su troškovi servisiranja veći. Pogledajmo kakve će troškove imati individualni poduzetnik pri vođenju računa u prvih pet banaka.
Banka i | Alfa | Tinkoff banka | Sberbank | VTB Start | Otvor |
|---|---|---|---|---|---|
Otvaranje računa | Certifikacija kartice 450 rub. | Certifikacija kartice 200 rub. | |||
Održavanje mjesečno | 490, prva 2 mjeseca besplatno | 0 | 1000 r. | 0 | |
Trošak elektroničkog plaćanja | 3 plaćanja besplatno, zatim 49 rubalja. | do 3 plaćanja besplatno, zatim 199r | do 5 plaćanja besplatno, zatim 100r. | do 3 plaćanja besplatno, zatim 100r. | |
Prijevod za osobne potrebe IP-a | Do 100.000 rubalja mjesečno besplatno, zatim 1%, najmanje 100 rubalja. | 150.000 za debitnu karticu, 250.000 za kreditnu | Do 150.000 rubalja mjesečno besplatno, zatim 1% | 1% iznosa do 600.000 rubalja, zatim od 3% | |
Ponovno punjenje |
Ažurirano 31.01.2020 Pregledi 48158 Komentari 96
Budući da sam jednom registrirao individualnog poduzetnika (), također moram koristiti poseban bankovni račun za poduzetničke aktivnosti. Već sam napisao opće informacije, a u ovom postu želio bih izložiti malu usporedbu stopa raznih banaka, uključujući i one koje su savjetovane u komentarima.
U osnovi, razgovarat ćemo o moskovskim bankama, ali često su i one zastupljene u regijama, a njihove će tarife biti niže.
Usporedba bankovnih stopa za individualne poduzetnike
Zbog nestabilne ekonomske situacije u zemlji i oduzimanja dozvola bankama, postoji mišljenje da je bolje odabrati vrhunske i velike banke kako kasnije ne biste morali vući novac kroz DIA od malih (IP računi osigurani su do 1,4 milijuna rubalja). Ali ne bih rekao da je teško, samo će neko vrijeme novac biti „zamrznut. Alternativno, jednostavno ne možete držati velike iznose na IP računu i odmah ih povući.
I, što se toga tiče, da se uopće ne brinete, morate otvoriti račun kod Alfabank / Sberbank, njima se ništa neće dogoditi. Stoga se uvjerite sami. Što je banka veća i pouzdanija, to će vam biti veći troškovi održavanja. Ali ako imate veliki posao, onda će sve te provizije na pozadini prometa tvrtke biti jeftine.
Tinkoff
Nakon što je Modul pogoršao tarife, (prva 4 mjeseca su besplatna) počeo je izgledati privlačnije, osim toga, banka je i dalje puno veća.
Otvaranje računa, povezivanje s internet bankom, odlazak predstavnika u ured/stan je besplatan. Vrlo dug radni dan, od 1 do 20 sati, u banci 24 sata dnevno. Zgodno mi je, ponekad navečer radim prijevode. Unutarbankovni prijenosi na račune individualnih poduzetnika i trgovačkih društava su besplatni.
imam tarifa "Jednostavno"— 490 rubalja / mjesec. SMS obavještavanje o računu - 99 rubalja / mjesec, u prisutnosti operacije 4% na saldu. Prva 3 vanjska plaćanja na račune pojedinačnih poduzetnika i tvrtki su besplatna, zatim po 49 rubalja. Ali kod plaćanja pojedincima postoji zasjeda - 1,5% iznosa (plus 99 rubalja) unutar 400 tisuća rubalja, s većim iznosima provizija je veća. Ali ako govorimo o prijenosima na sebe, onda možete besplatno prebaciti do 150 tisuća rubalja mjesečno na svoju debitnu karticu Tinkoff Black i 250 tisuća rubalja mjesečno na kreditnu karticu. Ili ukupno 400 tisuća rubalja mjesečno. IMHO dosta je.
Tarifa "Napredno"— 1990 rubalja mjesečno. SMS obavještavanje o računu - 99 rubalja / mjesec, u prisutnosti operacije 6% na saldu. Prvih 10 vanjskih uplata na račune pojedinačnih poduzetnika i tvrtki je besplatno, zatim po 29 rubalja. Plaćanja pojedincima - 1% iznosa (plus 79 rubalja) unutar 400 tisuća rubalja, s većim iznosima provizija je veća. Ali ako govorimo o prijenosima na sebe, tada možete besplatno prebaciti do 300 tisuća rubalja mjesečno na svoju debitnu karticu Tinkoff Black i 400 tisuća rubalja mjesečno na kreditnu karticu. Ili ukupno 700 tisuća rubalja mjesečno.
Tarifa "Profesionalno"— 4990 rubalja mjesečno.
Isplata gotovine s kartice - 1,5% unutar 400 tisuća rubalja mjesečno u jednostavnoj tarifi i 1% unutar 400 tisuća rubalja mjesečno u naprednoj. Kartica s posebnim računom i besplatnim održavanjem.
Dakle, ako ne želite sami izrađivati Tinkoff bankovne kartice, ili imate fizičare na svojoj plaći, onda trebate potražiti nešto drugo. Na primjer, s dobrim cijenama. I stope je lakše razumjeti.
Valutni transferi
Održavanje deviznih računa je besplatno. Možete prenijeti valutu na račun pojedinca unutar Tinkoffa kako biste izbjegli provizije na prijenose u druge banke. Ali ograničenja prijenosa i provizija bit će ista kao i za rublje, najavio sam ih gore.
Za tarifu "Jednostavno". Kontrola valute - 0,2% iznosa (minimalno 490 rubalja). Vanjski prijenos 0,2% iznosa transfera, najmanje 49 cu.
Za tarifu "Napredno". Kontrola valute - 0,15% iznosa (minimalno 290 rubalja). Vanjski prijenos 0,15% iznosa prijenosa, minimalno 29 cu.
Modulbank
Ima li još Tarifa "neograničeno" za 4900 rubalja mjesečno.
Daju vam besplatnu karticu za podizanje gotovine i depozite. Ona ima svoj račun. Postoje ograničenja i naknade za isplate ovisno o tarifi i iznosu isplate. Polaganje na određenim bankomatima je besplatno. Ali ne koristim karticu, navikao sam podizati na račun pojedinca u drugoj banci.
Valutni transferi
Održavanje valutnog računa je besplatno. Transakcijska putovnica za tarife Optimal i Unlimited — besplatno. Za kontrolu valute uzimaju 300 rubalja za plaćanje unutar 500 tisuća rubalja (u protuvrijednosti) i 1000 rubalja ako je od 500 tisuća rubalja do 1 milijun.
Prenos valute pojedincu u drugu banku 30 dolara, 30 eura ili 150 juana (da, postoje računi u juanima), do 500 tisuća / 1 milijun rubalja mjesečno (optimalno / neograničeno). Ako više, onda 1%. Nekako tako-tako. S obzirom da ne služe fizičarima i valutu će na bilo koji način morati povući u drugu banku. U tom smislu je zgodnije kada pojedinac odmah otvori račun u istoj banci, jer su unutarbankovna plaćanja obično besplatna. Ali ako valuta nije potrebna, onda možete pretvoriti u rublje unutar Modula, oni imaju tečaj valute: tečaj +/- 1%.
Također sam više puta napisao da Modul ima minus u smislu plaćanja u valuti, da njihova posrednička banka uzima 15 dolara od nekih plaćanja. U teoriji, to bi trebalo ovisiti o tome kako ih točno nerezidentna druga ugovorna strana šalje, prebacujući cijelu proviziju na primatelja ili plaćajući dio na njihovu stranu. Ali ranije nije bilo provizije za ista plaćanja (primio sam je u drugoj banci), pojavile su se samo u Modulu.
Banka bodova
Tarifa "Sve najbolje odjednom"- 2500 rubalja / mjesec (prva 3 mjeseca za 500 rubalja), uključuje 100 uplata u korist pojedinačnih poduzetnika i pravnih osoba, besplatne prijenose na račun pojedinca unutar 500.000 rubalja (u daljnjem tekstu 0,5%). Podizanje gotovine do 100.000 rubalja je besplatno. Daju 2% gotovine povrata poreza.
Otvaranje deviznog računa je besplatno, održavanje je također besplatno. Kontrola valute 0,15% iznosa prijenosa, ali ne manje od 350 rubalja. Postoji plaćena tarifa, postoji nešto manji postotak. Plaćanje u odlaznoj valuti 25 ye na tarifi "Sve najbolje odjednom" i 30 ye na ostalo.
Alfa banka
Za podizanje gotovine daju besplatnu Alfa-Cash karticu (In, Ultra, FIFA) povezanu s glavnim tekućim računom. Godišnja usluga je besplatna za Alfa-Cash In karticu (samo za gotovinske depozite) i 299 rubalja mjesečno za Ultra karticu. Podizanje gotovine na tarifi "Jedan posto" do 1,5 milijuna bez naknade. Podizanje gotovine do 100 tisuća rubalja mjesečno - 1,25% na tarifi "Za početak" (min 129 rubalja) i 1,5% na tarifi "Elektronski" (min 200 rubalja). Što je veći iznos povlačenja, veća je provizija. Uplata gotovine na tekući račun 1% za tarifu Jedan posto, bez naknade za At Start, i 0,23% za Electronic.
Oni žele 600 rubalja za kontrolu valute za svako plaćanje unutar 400 tisuća rubalja (u protuvrijednosti), zatim 0,15%. Mjesečno održavanje deviznog računa je besplatno na tarifi "Za početak" i 1440 rubalja mjesečno na tarifi "Elektronski". Unutar Alfbanke svi prijenosi valuta su besplatni za tarifu "Za početak". Za tarifu "Elektronski" interni prijenosi su besplatni samo na račune pojedinačnih poduzetnika i pravnih osoba, a plaćanja pojedincima unutar banke ili drugim bankama - 1% (min 900 rubalja). Obje tarife naplaćuju 0,25% za vanjske transfere (minimalno 57 USD ili 43 EUR, maksimalno 228 USD ili 174 EUR).
Raiffeisen
Minimalni paket "Start" košta 990 rubalja / mjesec, postoji popust za plaćanje za godinu. Paket uključuje besplatno otvaranje i održavanje računa. Plaćanja za 25 rubalja, transferi pojedincima unutar 100.000 rubalja bez provizije, zatim 1%. Izdaju besplatnu karticu na račun, održavanje osnovne kartice Business 24/7 - 90 rubalja / mjesec. SMS obavijest - 199 rubalja / mjesec.
Bez paketa: otvaranje rublja/valutnog računa 1700 rubalja, održavanje rublja/valutnog računa 950 rubalja/25 dolara mjesečno. Prijenos fizičkom licu u Raiffeisenu bez provizije, prijenos fizičkom licu u drugu banku 0,1%, ali najmanje 40$.
Sberbank
Otvaranje računa je 2400 rubalja, ali ako imate prihod do 1,8 milijuna godišnje i želite zajam, onda 700 rubalja. Priključak za internet bankarstvo 960 RUB Sve su to bili jednokratni troškovi, prijeći na mjesečne. Održavanje računa 700 rubalja / mjesec, naknada za korištenje Sberbank Business Online 650 rubalja / mjesec, plaćanje 30 rubalja.
Otvaranje deviznog računa 2400 rubalja, održavanje deviznog računa 600 rubalja / mjesec. Kontrola valute 0,15% iznosa, minimalno 10 cu.
To su bile opće tarife za RKO. Ali postoje i paketi usluga. Na primjer, "Minimalno" 1500 rubalja / mjesec - račun u rubljama + Internet bankarstvo + 5 plaćanja. Nije teško izračunati da će bez paketa sve biti otprilike isto. Ako plaćate nekoliko mjeseci, bit će mali popust.
Promsvyazbank
USB ključ 1500 rubalja, samo s njim možete koristiti PSB on-line internet bankarstvo. Minimalna tarifa "Business Light" je 1050 rubalja / mjesec, otvaranje računa je 590 rubalja, plaćanje je 45 rubalja. Tarifa "My Business" iznosi 1250 rubalja / mjesec, odmah uključuje bankovne usluge, plaćanje od 45 rubalja, otvaranje računa je besplatno. Daju popust ako plaćate nekoliko mjeseci. Kontrola valute 0,15%, ali ne manje od 750 rubalja. SMS-obavještavanje 199 rub/mjesečno.
Zašto su smislili ovu nevolju s USB ključem ... Za mene je odmah nemoguće koristiti ga, vuci USB flash pogon po različitim zemljama, ne daj Bože da ga izgubite.
Avangarda
Otvaranje računa 1000 rubalja (ako je aplikacija putem stranice), održavanje računa u rubljama 900 rubalja mjesečno, održavanje deviznog računa 500 rubalja mjesečno, plaćanje 25 rubalja ili 30 dolara za dolara, kontrola valute 0,075% (min 400 rubalja).
U Vanguardu vrijedi znati jednu stvar - novac koji je došao ne treba povlačiti na vaš osobni račun istog dana, inače će doći do provizije. Vrijedi samo uzeti za pravilo odgodu barem jedan dan prije povlačenja.
UBRD
Besplatno otvaranje računa, internet bankarstvo i odlazak voditelja. Minimalna tarifa "Ekonomija" je 500 rubalja / mjesec, plaćanje je 25 rubalja, ali za povezivanje paketa morate platiti još 750 rubalja jednokratno. Tarifa "Online" - 800 rubalja / mjesec, plaćanje 25 rubalja, veza je besplatna. Razlika između ovih tarifa je u tome što su u "Online" plaćanja 24 sata.
Osobno iskustvo
Slažem se, ne bih mogao usporediti ove dvije banke da ga i Tinkoff nije koristio, ne bi bilo pošteno :)
Sada imam 2 tekuća računa (Module i Tinkoff). Za sada koristim dvije, ali ću prijeći na Tinkoff, pošto tamo imam osobne kartice. Pokušat ću usporediti najvažnije točke.
- Tinkoff je veća banka i prednjači po financijskim rezultatima. Uključeno u nacionalni TOP, ali Modulbank nije uključeno.
- Tinkoff ima individualne račune, a za one koji imaju bankovne kartice poput , bit će vrlo zgodno primati novac na njih odmah i bez provizija. Modulbank ne radi s pojedincima, imat će samo IP račun.
- Tinkoff ima tarifu od 490 rubalja / mjesec. Modulbank ima besplatnu tarifu, ali postoji provizija za transfere od 0,75% pojedincima, pa će biti ispravnije usporediti s Optimalnom tarifom 388-690 rubalja / mjesec. Dakle, jednako vrijedi i za uslugu. Tinkoff naplaćuje još 99 rubalja mjesečno za SMS, oni su besplatni za Modul. Ali SMS je u osnovi izborna funkcija.
- Tinkoff je počeo otvarati devizne račune u siječnju 2017., ali ja ga nisam otvorio, ne mogu ništa reći. Kontrola valute u Tinkoffu iznosi 0,2% iznosa (minimalno 490 rubalja), u Modulbanku je fiksna 300 rubalja za transakcije do 500 tisuća i 1000 rubalja za transakcije od 500 tisuća - 1 milijun rubalja. Ali Modul ima takav problem - iz nekog razloga se od nekih plaćanja na putu uzima provizija od 15 ye, na primjer, s Google Adsense. Kod sličnog plaćanja drugoj banci nema provizije.
- Transferi valuta s računa pojedinca na račun pojedinca bit će besplatni unutar Tinkoff banke. U Modulu ćete morati platiti najmanje 30 ie za svaki prijenos valute na svoju karticu u drugoj banci.
- Obje banke imaju podršku na daljinu, a svako pitanje možete saznati putem chata, kao i izvršiti neke radnje.
Moja recenzija Tinkoff Businessa
Iskreno priznajem, u početku sam to želio, budući da već dugi niz godina koristim njihove debitne kartice. Ali odbijen sam bez objašnjenja. Pretpostavljam da je bilo nekih tehničkih zastoja, jer sve je to bilo na samom početku, kada su usluge nudili samo pravnim osobama i individualnim poduzetnicima. Zatim sam otvorio račun u Modulbank (više o tome u nastavku), ali šest mjeseci kasnije ponovo sam se prijavio za otvaranje računa kod Tinkoffa i oni su mi dali zeleno svjetlo! Dakle, imajte na umu da ako želite ići u Tinkoff, ali ste odbijeni, možete pokušati ponovno nakon nekoliko mjeseci.
Imam mali IP i ne toliko transakcija mjesečno, pa nisam htio svaki mjesec plaćati pristojne iznose za održavanje, nekako je glupo to preplaćivati. Zapravo, iz tog razloga nisam razmatrao vrhunske banke, ne postoje jeftine tarife.
Tinkoff ima jednostavnu internet banku, intuitivnu. Ne sjećam se da sam ikada imao problema s tim. Sve radi jasno! U posljednje vrijeme sve češće koristim njihovu mobilnu aplikaciju, to možete i tamo. Nekako je čak i s telefona postalo praktičnije. Tehnička podrška u chatu odgovara s malim zakašnjenjem, ali uvijek točno. Zaista sam zadovoljan njime i mirne savjesti mogu savjetovati sve svoje prijatelje i pretplatnike.
Provjera potpisa, internet bankarstvo i otvaranje računa bili su besplatni, predstavnik je došao kod mene 3 dana nakon što je napustio aplikaciju. Ispunili smo papirologiju za 10 minuta i on je otišao. Super je, naravno, kad nitko ne treba ići, kao što je često u drugim bankama.
O deviznim računima ne mogu ništa reći, još uvijek imam devizne račune kod Modulbanke. Možda ću se kasnije potpuno prebaciti na Tinkoff Business, ali za sada sam previše lijen za sve to, koristim dvije banke.
Moja recenzija Modulbanke
Da budem iskren, kada sam otvorio račun u Modulbanci, nisam očekivao ništa posebno. Možemo reći da sam ga otvorio iz beznađa (vidi recenziju o Tinkoffu). Međutim, banka se pokazala vrlo povoljnom.
Dok mi sve odgovara, nikakvih problema nije bilo, niti jednog dovratka. Postupak otvaranja računa trajao je oko 30 minuta, međutim, morao sam otići u njihov ured u Moscow City (sada već dolaze kući ili u ured). Nisam platio ništa za otvaranje računa, ovjeru potpisa, priključak na internet banku.
Modul ima prilično zgodnu i intuitivnu internet banku, gdje uvijek možete postaviti pitanje u online chatu. Ponekad odgovore odmah, ponekad treba pričekati 10-20 minuta. Noću često odgovaraju da će se sutradan javiti specijalist u radno vrijeme. Ali dosta sam se dopisivao s valutnom kontrolom, rade samo danju. Sviđa mi se što je sve vrlo jednostavno, a oko sigurnosti nema takve zbrke kao u pokojnoj Interaktivnoj banci. Tamo se, sjećam se, mučiš potvrđivati operaciju raznim kodovima i lozinkama, ali ovdje je samo sms poruka i to je to.
Također je vrlo lako proći svu deviznu zaradu. Jednostavno prenosim snimke zaslona u online chat, na primjer, sa svog Google Adsense računa (samo po prvi put, još uvijek moram poslati ponudu). I onda ne trebam popunjavati hrpu polja u potvrdi o valutnoj transakciji, ne trebam kreirati nalog za prijenos s tranzitnog računa na obični, sve se to radi automatski, samo potrebno je unijeti lozinku iz SMS-a. Opet se sjećam kako je nekad bilo u drugim bankama, negdje sam pogriješio (puno je polja), pa zovu i traže da se sve ponovi. Inače, u Modulbank valutni računi (dolar, euro, juan) se otvaraju bez posjete uredu, također putem online chata.
Banke za one koji koriste My Business
Neću govoriti o tarifama, korisnici usluge mogu sami doći do ove stranice i saznati sve. Ne bih uzeo u obzir sve banke, ali sam se već odlučio - Tinkoff / Modulbank (imam 2 računa).
p.s. Ažuriram objavu ako je moguće, ali tarife se mogu mijenjati dosta brzo, pa svakako provjerite sve na stranicama banaka, i napišite mi komentare da to sama popravim.
Life hack #1 - kako kupiti dobro osiguranje
Odabir osiguranja sada je nerealno težak, pa pomoći svim putnicima. Da bih to učinio, stalno pratim forume, proučavam ugovore o osiguranju i sam koristim osiguranje.
