Obračun mjesečne uplate na kreditnu karticu Sberbank. Obračun kamata na kreditnu karticu Sberbank. Kako platiti karticom tijekom razdoblja odgode

Kreditni kalkulator s prijevremenom otplatom

U dijelu prijevremene otplate možete izraditi plan za takve otplate. Neke banke često nameću kazne povezane s plaćanjem takvog plaćanja. U odjeljku provizije možete postaviti odgovarajuće parametre i time točno odrediti koliko će prijevremena otplata zapravo biti isplativa.

Izvješće kreditnog kalkulatora u Excelu

Kreditni kalkulator će izračunati ukupni trošak kredita - vrijednost izračunatu kao postotak, koji uzima u obzir provizije, pripadajuća plaćanja i vrijeme njihove otplate. To omogućuje usporedbu zajmova s ​​različitim naknadama.

Računovodstvo za inflaciju u plaćanju kredita

Postavljanjem parametara očekivane inflacije kreditnog kalkulatora možete procijeniti troškove, uzimajući u obzir stvarnu kupovnu moć novca tijekom vremena.

Ovisnost preplate i iznosa mjesečne otplate o parametrima kredita

Analiza grafikona ovisnosti parametara kredita omogućuje vam odabir najudobnijih uvjeta kredita. Klikom na točku interesa na karti možete započeti detaljniji izračun za parametar odabran na karti.

Anuitet ili diferencirano plaćanje

Kod anuitetne otplate iznos mjesečnih rata je isti kroz cijelo razdoblje otplate, dok je u početnom razdoblju otplata duga sporija, jer morate platiti obračunate kamate na kredit. Ova vrsta kredita najčešća je u Rusiji. Shema s diferenciranim plaćanjima uključuje u početnoj fazi plaćanje velikih mjesečnih iznosa, koji će svakim sljedećim vremenom postajati manji. Dug se otplaćuje u jednakim obrocima tijekom cijelog roka, ali iznos obračunate kamate varira. Ukupan iznos preplata u apsolutnom iznosu veći je kod anuitetne sheme, no važno je ne zaboraviti na inflaciju, osobito kod dugoročnih kredita. U uvjetima visoke inflacije ova shema postaje značajno isplativija u kontekstu kupovne moći novca. Oni. Tijekom cijelog razdoblja otplate kredita moći ćete kupiti više roba i usluga.

Svaki odrasli stanovnik zemlje sada ima kreditnu karticu. Posebno je tražena kreditna kartica Sberbanke. Garantirano ga može dobiti svaki punoljetni građanin. Sberbank nudi svima koji žele dobiti puno novca po povoljnim kamatama. Kako ne biste imali dugove, važno je znati koja je obvezna uplata na kreditnu karticu Sberbanke. U članku možete saznati i kako ga plaćati svaki mjesec.

Kolika je mjesečna uplata?

Pojam "minimalna uplata na kreditnu karticu Sberbank" odnosi se na iznos novca koji je pojedinac dužan prenijeti na kreditnu karticu svaki mjesec kako bi podmirio dug. Ovi postupci trebaju biti dovršeni najkasnije do datuma koji odredi banka i navede u ugovoru.

Izraz "datum plaćanja" odnosi se na kraj izvještajnog razdoblja. Često je to unutar 25 dana. Razdoblje izvještavanja i razdoblja plaćanja zajedno predstavljaju poček za kreditiranje. Ovo razdoblje u prosjeku traje 50-55 dana.

Prilikom zatvaranja zajma, zaposlenik financijske tvrtke govori zajmoprimcu određeni datum na koji mora izvršiti plaćanje. Ako građanin to ne učini, može biti kažnjen.

Ispada da Sberbank nudi svima da osobno reguliraju iznos otplate duga. Zajmoprimac samo treba izvršiti brzu mjesečnu uplatu na kreditnu karticu. Rok posudbe za ovu vrstu kreditne kartice je neograničen. Ako Sberbank kartica istekne, novu karticu možete jednostavno dobiti jer klijentov račun i obveze prema banci ostaju isti.

Kolika je mjesečna uplata?

Neki građani ne znaju koliki je minimalni iznos uplate odredila banka. Stoga često traže opcije kako saznati te podatke. Sada je Sberbank odredio minimalnu mjesečnu uplatu od 5% iznosa kredita, ne manje od 150 rubalja. Osim toga, zajmoprimci će morati platiti kamate na korištenje posuđenog novca i kazne, ako postoje. Banka također naplaćuje proviziju prilikom podizanja gotovine i online prijenosa sredstava s jedne kartice na drugu. Naplaćuje i osiguranje i SMS.

Kod obveznog plaćanja kreditnom karticom poslovnica banke otpisuje sredstva ovim redoslijedom:

1. Novčane kazne i kazne. Često nastaju zbog duga. Da biste izbjegli takve troškove, morate platiti na vrijeme.
2. Komisija. Zajmoprimcima se naplaćuje naknada za podizanje novca s kartice na bankomatu, za prijenose i servisiranje.
3. Utvrđeni interes za korištenje financ. Banka navodi svoju specifičnu stopu za činjenicu da građani koriste posuđeni novac.
4. Dug na kreditnoj kartici.

Ova shema plaćanja smatra se kamenom spoticanja za vlasnike plastike, jer ponekad kupci plaćaju mjesečne uplate, ali se iznos duga ne smanjuje. To se događa zbog činjenice da se dug na kartici ne otplaćuje svih ovih mjeseci. Da biste bili u tijeku sa svim tim shemama, trebate redovito uzimati izvod iz računa ili osobno izračunati koliko vam je novca preostalo za otplatu.

Kako mogu saznati iznos obvezne uplate?

Da biste saznali plaćanje na kreditnoj kartici Sberbank, trebate doći u banku radi plaćanja. Kupci također mogu postavljati osobna pitanja zaposlenicima tvrtke online. U tom slučaju, pojedinci se prvo trebaju prijaviti na svoj osobni račun pomoću veze https://online.sberbank.ru/. Na prvoj stranici korisnici imaju mogućnost uvida u popis izdanih kartica. Ako klijenti imaju kreditnu karticu Sberbank, detaljne informacije o njoj bit će navedene na web stranici. Također označava limit, iznos minimalne uplate i datum kada trebate podmiriti dug.

Važno je ne zaboraviti da ako se iznos ne vrati u roku beskamatnog zajma, tada će se zajmoprimcu obračunati kamata za cijelo razdoblje korištenja novca.

Kako se obračunava plaćanje bankovnom karticom?

Minimalna uplata na kreditnu karticu Sberbank je iznos novca koji je potrebno prenijeti na karticu prije isteka obračunskog razdoblja. Ako redovito otplaćujete kredit, to je za banku najbolja potvrda dobre platežne sposobnosti.

• limit kartice - 100 tisuća rubalja;
• potrošeno je 20 tisuća rubalja;
• kamata – 36%.

Za izračun iznosa duga trebate 20 000 x 0,05 = 1000 rubalja. Ali kamate na zajam mogu se izračunati ako je 20 000 x (0,36: 12) = 600 rubalja. Na temelju dobivenih podataka može se primijetiti da naknada koja se mora plaćati mjesečno iznosi 1600 rubalja.

Iz ovih izračuna možete vidjeti da otplata duga ovim metodama nije baš isplativa. Međutim, od sljedećeg mjeseca će se obračunavati kamate na ostatak duga, koji će već iznositi 19.000 rubalja.

Savjeti kako platiti mjesečnu uplatu kreditnom karticom i ne preplatiti

Kako biste na vrijeme plaćali zajam i izbjegli kazne, trebali biste slijediti ove savjete:

1. Važno je na vrijeme otplatiti dug po kreditu. Kako bi brzo postigla taj cilj, banka je zajmoprimcima omogućila da sami reguliraju iznose svojih plaćanja. Jedini uvjet za ovo kreditiranje je da klijenti moraju mjesečno prenositi iznose na kreditnoj kartici.
2. Ako pojedinci ne izvrše plaćanje na vrijeme, banka može takvim klijentima izreći kaznu.
3. Da biste saznali potreban iznos mjesečne uplate, trebali biste osobno kontaktirati zaposlenika banke kako biste dali izvod s računa.

Važno je znati da ako vlasnici kartice ne mogu podmiriti dug u cijelosti, onda trebaju platiti iznose koji su veći od predloženog plaćanja. Time će biti moguće smanjiti iznos ukupnog kredita.

Kako otplatiti dug po kreditnoj kartici?

Da biste platili dug kreditnom karticom, morate platiti iznos koji premašuje mjesečnu ratu. Na taj način banka preuzima utvrđeni postotak, a sva ostala sredstva bit će dostupna za povlačenje u budućnosti.

Svoj dug možete platiti na sljedeće dostupne načine:

• korištenje blagajne banke;
• različiti terminali;
• prijenos plaće na karticu.

Neke od predstavljenih opcija imaju skupe naknade.

Plaćanje putem sustava Sberbank Online

Ako kupci imaju debitnu karticu, njome mogu brzo podmiriti dug. To se može učiniti u Sberbank Online usluzi na ovaj način:

• prijavite se na stranicu;
• odaberite odjeljak "Plaćanja" i odaberite "Kredit";
• izvršite prijenos tako da navedete broj ugovora i iznos sredstava koji želite prenijeti na karticu.

Ovu metodu klijenti često biraju zbog brze procedure. Istodobno, svi korisnički podaci su pouzdano zaštićeni.

Plaćanje putem mobilne banke

Klijenti samo trebaju poslati poruku na broj 900. U samom tekstu bitno je navesti riječ “Kreditna”, broj kartice, iznos prijenosa i zadnje 4 znamenke kartice s koje je potrebno teretiti sredstva.

Svaki vlasnik kreditne kartice mora znati visinu minimalnog iznosa kredita koji je dužan plaćati svaki mjesec kako mu banka ne bi naplatila kazne ili zakasnine. Obično se plaća u roku od 25 dana od dana primitka kredita na mjesečnoj bazi.

Danas većina kamata na kredit uključuje razdoblje počeka tijekom kojeg se na uzeti kredit ne obračunavaju kamate. Ali i ovdje postoji obvezna minimalna uplata koju potrošač mora izvršiti na kraju razdoblja plaćanja.

Kako bi izbjegli kaznu od banke, klijenti bi trebali znati kako sami izračunati plaćanje kreditnom karticom. Zahvaljujući jednostavnim izračunima možete izbjeći novčane kazne koje mogu pokvariti vaš odnos s bankom, a time i vašu kreditnu povijest.

Većina velikih banaka ima utvrđene standardne vrijednosti za minimalnu uplatu i ona iznosi 5% od iznosa trenutnog duga. Neke banke mogu stvoriti vlastite uvjete pod kojima se minimalna uplata povećava na 10%.

Stoga, prije izračunavanja iznosa otplate, svakako biste trebali ponovno pročitati ugovor o kreditu.

Kako se formira obvezna uplata?

Minimalna uplata se može formirati na nekoliko načina:

1. najjednostavniji i najčešći je dio glavnice duga. Ovu metodu prakticiraju mnoge velike banke, a bit joj je da je obvezna uplata određeni postotak ukupnog duga (uglavnom 5%);
2. fiksni iznos. To znači da se klijent obvezuje plaćati određeni iznos mjesečno prema ugovoru. Iznos se dogovara unaprijed i ovisi o tarifi kredita banke;
3. dio ukupnog kreditnog limita. Ova se metoda nalazi u nekim kreditnim programima i naplaćuje se kao određeni postotak kreditnog limita postavljenog na kartici. U ovom slučaju nije bitno da li se troškovi ostvaruju karticom ili ne.

Prilikom podnošenja zahtjeva za kreditnu karticu, prvo što biste trebali pitati je koja se shema koristi za izračun obvezne minimalne uplate. Time ćete izbjeći probleme prilikom korištenja kredita u budućnosti.

Koje dodatne naknade postoje?

Uz standardni izračun minimalne uplate, iznos mjesečne uplate može uključivati ​​i nekoliko komponenti:

• provizija za isplatu kreditnih sredstava na bankomatu ili blagajni banke;
• servisiranje kreditnog računa;
• dodatne usluge (SMS informacije, mobilno bankarstvo i dr.);
• osiguranje;
• glavno tijelo – iznos koji banka naplaćuje ovisno o odabranoj shemi za izračun obvezne uplate.

Ukoliko klijent ima kašnjenja ili kazne, banka će ih prvo isplatiti s kreditnog računa. I tada će se otpisati samo novac za korištenje kredita.

Stručnjaci preporučuju da minimalni iznos uplate položite na svoj kreditni račun tjedan dana prije otpisa, kako kasnije ne bi dolazilo do neugodnih situacija kada nema dovoljno novca za otpis obvezne uplate, a klijent se smatra kasnim.

Formula po kojoj se rade izračuni

Izračun plaćanja kreditnom karticom nije kompliciran i možete ga napraviti sami. Formula izgleda ovako:

X=(Y*Z)/365*K, gdje je:

• X – iznos obvezne mjesečne uplate;
• Y–iznos duga na kraju izvještajnog razdoblja;
• Z – kamatna stopa na kredit;
• K – broj kalendarskih dana za koje je dug akumuliran.

Kreditni dug na kartici iznosi 100 tisuća rubalja. Prema dogovoru s bankom, minimalna mjesečna rata je 5%. Recimo da je kamata 24% godišnje. Jednostavno ubacite ove podatke u formulu i dobijete iznos obvezne uplate:

(100 000*24%)/(365*30)=1973 rubalja.

Budući da je minimalni iznos doprinosa 5% duga, bit će potrebno dodatnih 5 tisuća rubalja. Kao rezultat toga, imamo iznos od (5000 + 1973) = 6973 rubalja.

Ako je iz nekog razloga teško izvršiti izračun, možete se obratiti pomoći specijaliziranih kreditnih kalkulatora. U servisu samo trebate unijeti potrebne podatke i odmah će izračunati rezultat.

Koja je minimalna isplata?

Radi praktičnosti kupaca, mnoge su banke uvele razdoblje počeka, što im omogućuje korištenje kredita bez plaćanja kamata.

No radi reosiguranja, banka postavlja pravila prema kojima je potrebno otplaćivati ​​dio glavnice duga tijekom cijelog razdoblja kredita, uključujući i razdoblje počeka. Obično varira od 5% do 10% i isplaćuje se na kraju izvještajnog razdoblja.

Nakon potpisivanja ugovora o kreditu i primitka kreditne kartice, izdaje se ugovor s bankom u kojemu moraju biti naznačeni rokovi plaćanja. Navedena je i duljina mjesečnog roka plaćanja, koji je obično 20 dana.

Ukoliko klijent ne ispuni uvjete ugovora i ne izvrši zahtijevani minimalni iznos plaćanja u roku, naplaćuje se kazna ili novčana kazna.

U slučaju više sile, to će pomoći u dokazivanju činjenice da do kašnjenja nije došlo vašom krivnjom.

Pravovremeno vraćanje kredita pomoći će ne samo da banci dokažete svoju solventnost, već i podići svoj kreditni rejting. Zahvaljujući pozitivnoj ocjeni, druge banke će rado surađivati ​​s vama.

Više o karti

• 100 dana Bez kamata na kredit;
• Ograničite zajam do 500.000 rubalja;
• Kamatna stopa od 14,99%;
• Trošak godišnjeg održavanja je od 1190 rubalja;
• Besplatan depozit i podizanje gotovine;
• Besplatno internet bankarstvo;
• Besplatno mobilno bankarstvo.

Kartica Tinkoff banke

Prijavite se za karticu

Više o karti

• 55 dana Bez kamata na zajam;
• Kamatna stopa od 12%;
• Otplata na rate od 0% do 12 mjeseci;
• Trošak godišnjeg održavanja je od 590 rubalja;
• Minimalna uplata do 8%;
• Besplatna dopuna kartice;
• Bonus bodovi za potrošnju na kartici;
• Besplatno internet bankarstvo;
• Besplatno mobilno bankarstvo.

Kartica istočne banke

Prijavite se za karticu

Više o karti

• 56 dana Bez kamata na kredit;
• Ograničite zajam do 300.000 rubalja;
• Kamatna stopa od 11,5%;
• Izdavanje putovnice za 5 minuta;
• Besplatno internet bankarstvo;
• Besplatno mobilno bankarstvo.

Kartica Raiffeisenbank

Prijavite se za karticu

Više o karti

• 110 dana bez kamata na kredit;
• Ograničite zajam do 600.000 rubalja;
• Kamatna stopa od 23,9%;
• Trošak godišnjeg održavanja je besplatan;
• Povrat novca do 5% na sve;
• Besplatno internet bankarstvo;
• Registracija putovnice.

Više o karti

• 120 dana bez kamata na kredit;
• Ograničite zajam do 300.000 rubalja;
• Kamatna stopa od 29%;
• Trošak godišnjeg održavanja je besplatan;
• Povrat novca 1%;
• Besplatno internet bankarstvo;
• Besplatno mobilno bankarstvo.

Obročna kartica "Savjest".

Prijavite se za karticu

Ne razmišljaju svi o tome kako se obračunavaju kamate na kreditnoj kartici Sberbanke. Neki ljudi rijetko koriste kredit, drugi plaćaju bez ikakvih pitanja, a treći jednostavno kontroliraju broj dana počeka kako bi izbjegli kazne. U isto vrijeme, sam postupak izračuna može se činiti kompliciranim za mnoge obične ljude - na izračune utječu dostupnost dana besplatnog korištenja, kamatna stopa na "kreditnu karticu" i druge značajke njezine upotrebe.

Cijene i uvjeti korištenja Sberbank kreditnih kartica

Banka nudi različite uvjete za različite korisnike. Kamate na kartici varirat će ne samo ovisno o samom zajmoprimcu, već io odabranoj tarifi. Gotovo sve kartice imaju poček (grace) period, a za neke “kreditne kartice” potrebno je platiti godišnju naknadu.

Ovo su samo standardni uvjeti, u većini slučajeva sve se razmatra pojedinačno. Istovremeno, minimalne tarife za kreditne kartice naznačene su za osobe s unaprijed odobrenim kreditom. Često su to platni klijenti Sberbanka ili oni koji su već podigli kredit i otplatili ga. Postoje određeni uvjeti za nove klijente - dob iznad 21 godine, službeni prihod, najmanje jedna godina radnog iskustva u zadnjih 5 godina sa 6 mjeseci na zadnjem mjestu rada.

Ovi su zahtjevi tipični ne samo za primanje kartice od Sberbanke, već i za kredit za automobil ili hipoteku. Štoviše, za hipotekarne zajmoprimce postavlja se niz dodatnih uvjeta. Pritom je obični bankovni kredit povoljniji s obzirom na kamate, ali nema odgodu plaćanja od 50 dana ili više.

Grace period i njegove karakteristike

Kod korištenja počeka i otplate duga u cijelosti u određenom broju dana ne naplaćuju se penali. Da biste pravilno izračunali kamate na kartici, vrijedi se sjetiti nijansi ovog procesa. Kada je riječ o 50 dana počeka, datum odbrojavanja ne implicira činjenicu da je dug nastao. Pogodnost kredita počinje teći od datuma izvještavanja, a ne od datuma kupnje nečega karticom.

Uobičajeno, otplata bez kamata može se podijeliti u 2 faze:

1. Faza izvješćivanja - 30 dana.
2. Faza otplate duga je 20 dana.

Ovdje nastaje zabuna kada pokušavate izračunati postotke. Da biste to učinili ispravno, morate znati točan datum početka faze izvješćivanja. Ako je kartica aktivirana 8., tada će faza javljanja započeti 9. i trajati 30 dana, s izuzetkom veljače. Ovaj mjesec nema više od 29 dana, što automatski skraćuje razdoblje izvještavanja. Nakon završetka faze generiranja izvješća, počinje razdoblje odgode od 20 dana. Ovo su opća pravila za povlašteno kreditiranje koja se odnose na sve kartice Sberbank.

Važno je ne zaboraviti da za većinu Sberbank kreditnih kartica postoji ograničenje korištenja razdoblja odgode pri podizanju gotovine. Postoji i tabu na online plaćanja za online casino usluge. U tim slučajevima kamate se obračunavaju od prvog dana potrošnje.

Da biste u potpunosti iskoristili prednosti razdoblja odgode, vrijedi ispravno odrediti kraj faze izvješćivanja. Nakon njezina isteka korisnik kartice ima 20 dana za otplatu duga bez dodatnih naknada. Ako je faza izvješćivanja započela 10., a kupnja je izvršena 15., tada se 30 dana mora odrediti ne od datuma kupnje, već od 10. Za one koji su zbunjeni u izračunima ili ih jednostavno žele olakšati, na web stranici Sberbank postoji poseban kalkulator razdoblja odgode.

Naknade za usluge i podizanje gotovine

Kada koristite “kreditne kartice” bilo koje banke, vrijedi unaprijed provjeriti razne provizije. Mnoge financijske institucije prakticiraju podizanje određenog iznosa prilikom isplate, a također često zahtijevaju godišnje naknade za održavanje. To može dovesti do nesporazuma pri obračunu kamata na kreditnu karticu.

Treba imati na umu da čak i neiskorištena, ali aktivirana kreditna kartica obvezuje vlasnika platiti godišnje održavanje, ako je dostupno. To može dovesti do stvaranja duga u trenutku kada se iznos naznačen za servisiranje tereti s računa.

Vrijedno je pravodobno otplatiti ovaj dug ili jednostavno otkazati karticu kontaktiranjem poslovnice banke. U protivnom se mogu primijeniti kazne. Također, kod izračuna postotaka moguće su pogreške zbog zaboravljenih provizija.

Riječ je o podizanju gotovine i korištenju bankomata trećih banaka. Gotovo sve plastične kartice podrazumijevaju određenu proviziju prilikom povlačenja sredstava putem operatera ili bankomata. Njegova veličina ovisi o uvjetima ugovora o kreditu, a odnosi se samo na bankomate Sberbank. Korištenje bankomata drugih financijskih institucija nameće još jednu dodatnu naknadu isplatitelju, tj. Osim plaćanja za podizanje gotovine, morat ćete potrošiti novac na usluge banke treće strane.

Povrat novca i kazne

Otplata duga podrazumijeva pravovremeno plaćanje dijelova kredita i obračunatih kazni. Ako niste mogli otplatiti dug tijekom razdoblja odgode, tada u sljedećoj fazi izvještavanja morate izvršiti minimalnu uplatu na kartični račun. Njegova veličina navedena je u ugovoru - često je 5-8% iznosa duga. U ovom slučaju, točan iznos zajma izračunava se u odnosu na iznos preostalih nepodmirenih sredstava tijekom dana počeka.

Zakašnjelo plaćanje ili nedostatno plaćanje za ispunjavanje minimalne uplate može rezultirati novčanom kaznom. Visina penala također je regulirana klauzulama ugovora o kreditu. Oni koji dugo koriste kreditnu karticu bilo koje banke znaju da postoje 3 vrste financijske kazne za kašnjenje u plaćanju:

1. Određeni iznos u rubljima.
2. Povećanje kamatne stope za razdoblje kašnjenja.
3. Kombinirana metoda s povećanjem stope i jednokratnom novčanom kaznom.

Kada dug dospije u dospijeće, teško je samostalno utvrditi kako se obračunavaju uvećane kamate. Važno je znati da će se prilikom naknadnog uplate sredstava prvo otpisati zatezne kazne i kazne, zatim zatečene kamate, a tek će ostatak biti iskorišten za otplatu glavnice duga. Stoga je u slučaju kašnjenja plaćanja bolje potražiti savjet banke kako bi se spriječilo novo kašnjenje u sljedećem izvještajnom razdoblju zbog netočnih obračuna.

Obračunavanje kamata na Sberbank kartice

Nemoguće je pravilno izračunati vlastiti dug ako ne znate kako se obračunavaju kamate na kredit. Možete koristiti informacijske usluge Sberbank i saznati ukupan iznos duga, ali ponekad morate sami napraviti izračun. Bez poznavanja kamatne stope i drugih nijansi korištenja kreditne kartice, nemoguće je napraviti točne izračune. Također je potrebno poznavati pravila obračuna provizija koja prakticira sama banka.

Pravila obračuna

Ako tijekom razdoblja odgode niste mogli u potpunosti otplatiti dug, trebali biste detaljno pročitati ugovor i zapamtiti osnovna pravila za izračun kamata na kartici. To će smanjiti nepotrebne troškove.

Postoji nekoliko ovih pravila:

1. U slučaju kašnjenja kamata se može povećati.
2. Tijekom razdoblja počeka na kredit se ne obračunavaju kamate.
3. Osnovica je godišnja stopa navedena u ugovoru o kreditu.
4. Kazne se obračunavaju dnevno od dana nastanka duga.
5. Nakon isteka razdoblja počeka, penali se naplaćuju na stanje kredita.
6. Gotovinske transakcije i plaćanje usluga online casina uključuju plaćanje kamata od prvog dana posudbe.

Svi korisnici kreditnih kartica Sberbank trebaju imati na umu da minimalna uplata nije isplativ način otplate duga. Otpis sredstava na glavnicu duga bit će mali, povećavajući rok kredita, što će banci omogućiti dulje naplaćivanje provizija.

Samostalni obračun kazni na dug

Pravila za određivanje iznosa kamata zahtijevaju poznavanje datuma intervala izvješćivanja i kupnje, potrošenog iznosa, stope na plastičnoj kartici i postoji li poček. Shema izračuna je na prvi pogled jednostavna:

• Kamatna stopa je podijeljena na 365 dana;
• dobiveni rezultat se množi s brojem dana duga;
• obračunate kamate potrebno je pomnožiti s iznosom kredita.

Takav izračun bit će jednostavan samo ako su poznati podaci potrebni za to. Kada koristite razdoblje odgode, prvo morate odrediti dan njegovog završetka kako biste ispravno odredili iznos kazni nastalih na nepodmirenom iznosu. U slučaju isplate, prilikom izračuna potrebno je uzeti u obzir proviziju za podizanje novca - ona se, između ostalih troškova, mora platiti prije glavnog duga.

Banka sve automatski izračunava, ali možete sami provjeriti iznose. Ako nisu poznati svi podaci, potrebno je otići na svoj online bankovni račun ili osobno posjetiti ured kako bi od zaposlenika dobili potrebne informacije.

Primjeri obračunatih kamata sa i bez počeka

Iznos preplata ovisi o promišljenom korištenju kreditne kartice. Kontrola počeka i pravovremenog polaganja sredstava podrazumijeva beskamatni zajam uz bezgotovinsko plaćanje. Na primjer, vrijedi razmotriti bezgotovinske kupnje i isplate.

Datum generiranja izvješća o kreditnoj kartici je 1. dan u mjesecu. Razdoblje javljanja počinje 2. dana. To će vam omogućiti otplatu duga bez kamata do 20. sljedećeg mjeseca. Ako 5. ožujka potrošite 7 tisuća, a 12 još 4 tisuće, tada će ukupni iznos duga biti 11 tisuća rubalja. U ovom slučaju poček neće biti 50 dana, već 47 za prvu kupnju i 40 za drugu. Uplatite li 11 tisuća na karticu prije 20. travnja, kamata se neće obračunavati.

Podizanja gotovine u bilo kojem broju odmah će rezultirati prikupljanjem provizija i zahtijevat će sljedeće izračune:

1. Isplata - 3%, ali minimalno 190/390 rubalja.
2. Ukupni iznos duga.
3. Godišnja kamata podijeljena s 365 i pomnožena s danima duga.

Povlačenje 10 tr. uz minimalno podizanje gotovine od 190 rubalja, koštat će 3% od 300 rubalja. Stopa je 23,9%, a rok korištenja posuđenih sredstava bit će 20 dana. Da biste u potpunosti otplatili dug, morat ćete položiti 10.430,95 - od čega 300 rubalja. za podizanje novca, 10.000 rubalja. glavni dug i 130,95 rub. interes za korištenje.

Kreditne kartice su isplativ alat ako se koriste mudro. Praktični su kao stalni financijski pomoćnik na dohvat ruke. Ako pravilno koristite ovaj monetarni instrument, kamata će ili biti minimalna ili će vas zajam koštati, a da ga uopće nema.

Kreditne kartice omogućuju kupnju korištenjem bankovnih sredstava. Za svoje usluge banka može naplatiti kamate i naknade za korištenje kreditne kartice. Kako ne biste ostali dužni financijskoj instituciji, morate razumjeti kako izračunati plaćanje kreditnom karticom. Danas ćemo pogledati što je obvezno plaćanje, razdoblje počeka, koje dodatne naknade mogu biti predviđene ugovorom i reći ćemo vam kako izračunati ta plaćanja.

Koje su vrste plaćanja kreditnom karticom?

Članak će se temeljiti na proizvodu Home Credita “Gold Benefit Card”. Prednost kreditne kartice je akumulirani cashback. Za potrošnju na bilo koju robu osigurana je nagrada od 1 do 3%. Postoje i posebne ponude partnera banke, za koje povrat novca doseže 10%.

Povrat novca za bilo koju kupnju možete izvršiti putem vašeg osobnog računa. Za to odaberite jednu od već obavljenih kartičnih transakcija u odjeljku „pogodnosti“ i kliknite na funkciju „povrat“. Novac će automatski biti odobren na vaš kartični račun.

P – nabavna cijena,

SC – povratna kamata,

B – nagrada koja će biti odobrena na kartični račun.

Potrošili ste 1500 rubalja u trgovini na namirnice 5. kolovoza, natočili gorivo za automobil za 3000 rubalja 12. kolovoza i kupili robu za 5000 rubalja po posebnoj ponudi partnera banke 15. kolovoza, za koju ste saznali sa svog osobnog računa na 15. kolovoza. Naknada za svaku operaciju izračunava se na sljedeći način (za stvarne izračune, kamate se dijele sa 100):
Prehrambeni proizvodi pripadaju općoj kategoriji kojoj se dodjeljuje 1% povrata novca.

Povrat novca za automobile i restorane = 3000*3% = 90 rubalja.

Za kupnje obavljene u affiliate mreži osiguran je povrat novca do 10%.

Povrat novca u affiliate mreži = 5.000 * 10% = 500 rubalja.

Ukupno: nakon što ste potrošili 9500 rubalja, možete vratiti 605 rubalja na svoj račun.

Razmotrimo glavne uvjete za "Benefit Gold":

Minimalno plaćanje bankovnom karticom

Dva su temeljna pojma u korištenju kreditnih kartica: razdoblje plaćanja i razdoblje obračuna. Razdoblje obračuna u Home Creditu traje 30-31 dan, ovisno o broju dana u mjesecu. Počinje od dana aktivacije kartice i završava na isti datum u sljedećem mjesecu.

Aktivirali ste svoju kreditnu karticu 5. kolovoza, obračunsko razdoblje završava 5. rujna. U tom razdoblju se uzimaju u obzir svi troškovi klijenta, nakon čega se generira izvod računa s obveznim plaćanjem i počinje teći rok plaćanja.

Razdoblje plaćanja je razdoblje u kojem minimalni iznos uplate mora biti položen na račun. Kraj obračunskog razdoblja plus 20 dana. U tom slučaju uplatu je potrebno izvršiti do 24. rujna. Minimalni iznos plaćanja izračunava se prema sljedećoj shemi:

MP = OD * PS * FD/365 + OD * 5%

MP – minimalna uplata,

OD – glavni dug,

PS – kamatna stopa,

FD – stvarni broj dana korištenja kreditnih sredstava u obračunskom razdoblju.

Potrošili ste 1500 rubalja u trgovini na namirnice 5. kolovoza, natočili gorivo u automobil za 3000 rubalja 12. kolovoza i kupili robu za 5000 rubalja po posebnoj ponudi partnera banke 15. kolovoza. Izračunajmo iznos obvezne uplate koji će biti potrebno izvršiti do 20. rujna:
Kamate na kupnje u trgovini obavljene 5. kolovoza. 7 dana iznos glavnog duga bio je 1500 rubalja.

1500 * 19,9% * 7/365 = 5,73 rub.

Kamate za korištenje sredstava u iznosu od 4500 rubalja za 3 dana (12. kolovoza - 15. kolovoza)

4500 * 19,9% * 3/365 = 7,36 rub.

Kamata = 9.500 * 19,9% * 21/365/100 = 108,77 rub.

5% iznosa glavnice, koji će biti uključen u obveznu uplatu.

9500 * 5% = 475 rubalja.

Minimalna uplata za korištenje kreditnih sredstava bit će:

Min. plaćanje = 5,73 + 7,36 + 108,77 + 475 = 596,86 rub.

Period odgode za JSC karticu “Benefit Gold”

To je razdoblje kada možete otplatiti cijeli iznos duga bez plaćanja kamata. Uzmimo isti primjer s našim kupnjama:

• 5.08 – 1500 rub.
• 10.08 – 3000 rub.
• 15.08 – 5000 rub.

Iznos za razdoblje počeka izračunava se kao zbroj svih troškova bankovnim prijenosom:

L = P1 + P2 + P3 + ... Pn, gdje je

L – iznos za provedbu počeka,

P1, P2, P3…Pn – bezgotovinski troškovi u tekućem obračunskom razdoblju.

L = 1500 + 3000 + 5000 = 9500 rub.

Ako položite 9500 rubalja prije 24. rujna, nećete morati plaćati kamate na ugovor o kreditu.

Dodajmo tim troškovima podizanje gotovine. Dana 20. kolovoza podigli su 2000 rubalja s bankomata Home Credita. Beskamatno razdoblje ne vrijedi za podizanje gotovine. Kamate će biti potrebne za ovu transakciju. Kamate na gotovinu obračunavaju se prema sljedećoj shemi:

PR = JEDAN * PS * FD/365,

PR – iznos kamate,

ODN – glavnica gotovinskog duga,

PS – kamatna stopa

FD – stvarni broj dana korištenja kreditnih sredstava.

PR = 2.000 * 49,9% * 16/365 = 43,75 rub.

49,9% — kamata za podizanje gotovine, 16 dana korištenja sredstava do kraja obračunskog razdoblja.

Naknada za podizanje gotovine s Home Credit bankomata

Dodatni troškovi mogu uključivati ​​jednokratnu naknadu za isplatu novca. U Home Creditu ova cijena iznosi 4,9% iznosa transakcije, s minimalnim ograničenjem od 399 rubalja. Proviziju možete izračunati prema shemi.