Što je Agencija za osiguranje depozita (DIA): Što rade. Sustav osiguranja depozita - kako banke rade s imovinom ds ds

Sustav obveznog osiguranja depozita (CER)- poseban državni program proveden u skladu sa Saveznim zakonom br. 177-FZ od 23. prosinca 2003. „O osiguranju depozita u bankama Ruske Federacije“.

Glavni ciljevi CER -a su:

• zaštita prava i legitimnih interesa deponenata banaka Ruske Federacije;
• jačanje povjerenja u bankarski sustav Ruske Federacije i poticanje privlačenja sredstava u bankarski sustav Ruske Federacije.

Državna korporacija "Agencija za osiguranje depozita" (u daljnjem tekstu Agencija) osnovana je kako bi osigurala funkcioniranje CER -a i, prije svega, osigurala isplatu naknade za depozite u bankama koje sudjeluju u CER -ovima u slučaju osiguranog slučaja .

Rad sustava obveznog osiguranja depozita

Sudjelovanje u CER -ovima obvezno je za sve banke koje imaju pravo raditi s depozitima fizičkih osoba. Depoziti se smatraju osiguranim od dana uključivanja banke u registar banaka sudionica DIS -a. Trenutni popis banaka sudionica DIS -a objavljen je na službenim web stranicama Agencije u informacijsko -telekomunikacijskoj mreži "Internet"

Trenutno je 718 štediša (podaci od 27. veljače 2020.) banaka koje sudjeluju u sustavu osiguranja depozita zaštićeno CER -ovima, uključujući:

• operativne banke licencirane za rad s pojedincima - 360;
• poslujuće kreditne institucije koje su prethodno prihvatile depozite, ali su izgubile pravo privlačenja sredstava od pojedinaca -6;
• banke u postupku likvidacije - 352.

Sredstva štediša koji su s bankom sklopili ugovor o bankovnom depozitu ili ugovor o bankovnom računu, uključujući depozite ovjerene štednim listovima, podliježu osiguranju.

U skladu sa saveznim zakonom, štediše uključuju:

• pojedinci - državljani Ruske Federacije, strani državljanin, osoba bez državljanstva;
• pojedinci - individualni poduzetnici (IE);
• pravne osobe razvrstane u skladu s zakonodavstvo Od Ruske Federacije do malih poduzeća, podaci o kojima se nalaze u jedinstvenom registru malih i srednjih poduzeća (MSP) koji vodi Savezna porezna služba Rusije.

Novčana sredstva nisu predmet osiguranja:

• položeni na bankovne račune (u depozite) odvjetnika, javnih bilježnika i drugih osoba, ako su takvi bankovni računi (depoziti) otvoreni u vezi s profesionalnim aktivnostima;
• položeni u bankovne depozite, čije je uvođenje ovjereno potvrdama o depozitu;
• preneseno na banke u upravljanje povjerenjem;
• položeni u depozite u poslovnicama banaka Ruske Federacije koji se nalaze izvan teritorija Ruske Federacije;
• jesu elektronički novac;
• položeni na nominalne račune, s izuzetkom određenih nominalnih računa koje otvaraju skrbnici ili povjerenici u korist štićenika;
• položeno na račune kolaterala;
• stavljeni u podređene depozite;
• koje su stavile pravne osobe ili u njihovu korist, s izuzetkom sredstava malih poduzeća ili u njihovu korist.

Pravo štediše na naknadu depozita nastaje nastupanjem osiguranog slučaja.

Osigurani slučaj jedan je od sljedećih događaja:

1) oduzimanje (poništenje) Banke Rusije dozvole banci za obavljanje bankarskih poslova; 2) uvođenje od strane Banke Rusije u skladu sa zakonodavstvo Moratorij Ruske Federacije na podmirivanje potraživanja vjerovnika banke. Smatra se da je osigurani slučaj nastupio od datuma opoziva (poništenja) licence Banke Rusije od banke ili od datuma uvođenja moratorija na podmirivanje potraživanja vjerovnika banke.

Obavještavanje štediša od strane Agencije o nastanku osiguranog slučaja

Podaci o nastanku osiguranog slučaja protiv banke objavljeni su na službenim stranicama Banke Rusije i na službenim stranicama Agencije na internetu, kao i u medijima. Agencija će, u roku od 5 radnih dana od dana primitka od banke u vezi s kojim je nastupio osigurani slučaj, registar obveza banke prema štedišama biti objavljen na službenoj web stranici Agencije u internetskoj informacijsko -telekomunikacijskoj mreži i poslan ovoj banci, kao i Banci Rusije za postavljanje na njezino službeno web mjesto u informacijsko -telekomunikacijskoj mreži "Internet" i u periodičnoj tiskanoj publikaciji na lokaciji ove banke poruku koja sadrži podatke o mjestu, vremenu, obliku te postupak zaprimanja zahtjeva deponenata za isplatu naknade za depozite. Osim toga, u roku od mjesec dana od dana primitka od banke registra obveza banke prema štedišama, Agencija također šalje odgovarajuću poruku svakom deponentu ove banke, podaci o tome koji su sadržani u registru i kojima , na dan slanja ove poruke, banka ima obveze pologa.

Štediša može dobiti sve te informacije pozivom na hitnu liniju Agencije (8-800-200-08-05) (pozivi unutar Rusije su besplatni).

Ulagatelj se također može pretplatiti na vijesti o banci koja ga zanima na službenoj web stranici Agencije na internetu. U tom slučaju, štediši se automatski šalju vijesti objavljene na web stranici Agencije u odjeljku "Osiguranje depozita / osigurani događaji" za ovu banku na adresu e-pošte koju je naveo prilikom pretplate.

Iznos odštete od osiguranja

Iznos naknade koja se isplaćuje za depozite određuje se na temelju iznosa obveza banke prema štediši osiguranim u skladu sa saveznim zakonom.

Nadoknadu za depozite Agencija isplaćuje deponentu banke u iznosu od 100 posto iznosa svih njegovih depozita, uključujući kamate, ali ne više od 1,4 milijuna rubalja. Ukupno.

Za escrow račune otvorene za namirenja temeljem transakcije kupoprodaje nekretnine i za namirenja prema ugovoru o sudjelovanju u zajedničkoj izgradnji, maksimalni iznos naknade osiguranja je 10 milijuna rubalja. Povrat za escrow račune izračunava se i plaća odvojeno od povrata za ostale depozite.

Kamata se obračunava na dan nastanka osiguranog slučaja na temelju uvjeta svakog ugovora o bankovnom depozitu (računu).

Za bankovne depozite izražene u stranoj valuti, iznos naknade izračunava se u valuti Ruske Federacije po tečaju koji je odredila Banka Rusije na dan osiguranog slučaja.

Iznosi protutužbi banke prema štediši (na primjer, po kreditu koji je uzeo štediša u istoj banci) oduzimaju se pri izračunavanju naknade koju je Agencija platila od iznosa depozita. Istodobno, odbitak iznosa protutužbi ne znači njihovu automatsku otplatu (potpunu ili djelomičnu). Obveze štediše prema banci ostaju iste i moraju se uredno izvršavati u skladu s uvjetima ugovora sklopljenim s bankom.

U slučaju potpune ili djelomične otplate duga prema banci, štediša ima pravo na naknadu osiguranja u odgovarajućem iznosu. Istodobno, banci može poslati zahtjev u slobodnom obliku za unošenje odgovarajućih izmjena u registar obveza banke prema štedišama.

Informacije o svim dostupnim načinima otplate kredita i plaćanju kredita banci kojoj je oduzeta bankarska dozvola možete dobiti na platnom portalu Agencije: www.payasv.ru.

Isplata odštete od osiguranja

Primanje zahtjeva deponenata za isplatu naknade depozita i isplatu naknade za depozite započinju, u pravilu, 10-14 kalendarskih dana nakon nastupa osiguranog slučaja. Navedeno vrijeme potrebno je da Agencija od banke primi podatke o depozitima (registar obveza), provjeri ih i organizira plaćanja.

Za plaćanje možete podnijeti zahtjev tijekom cijelog razdoblja likvidacije banke. U prosjeku, postupak likvidacije banke traje oko 3 godine.

Naknadu osiguranja za štediše koji nisu imali vremena podnijeti zahtjev za isplatu naknade osiguranja Agencija provodi na zahtjev u iznimnim slučajevima, na primjer, u slučaju teške bolesti, dugog službenog putovanja u inozemstvo, služenja vojnog roka.

Radi osiguranja što bržih isplata povrata depozita, prihvaćanja deponenata zahtjeva za isplatu povrata depozita (obrazac zahtjeva postavljen je na službenim stranicama Agencije na internetu) i drugih potrebnih dokumenata, kao i plaćanja sam povrat, Agencija može provesti preko banaka zastupnika, djelujući u njegovo ime i na njegov trošak.

Odabir banaka agenata provodi se na konkurentnoj osnovi. Objava rezultata izbora banaka zastupnika objavljuje se na službenim stranicama Agencije na internetu najkasnije 7 dana nakon nastupa osiguranog slučaja.

Plaćanje naknade za depozite vrši se u roku od 3 radna dana od dana kada je štediša predao banci agent zahtjev za isplatu naknade za depozite i osobni dokument. Isplata naknade može se izvršiti u gotovini ili prijenosom sredstava na bankovni račun koji je odredio deponent, otvoren u banci. Isplata naknade za depozite individualnih poduzetnika vrši se samo na račun otvoren za obavljanje poduzetničkih aktivnosti. Isplata naknade za depozite male tvrtke vrši se na bankovni račun male tvrtke otvorene u banci.

Datum početka plaćanja i naziv banke zastupnika, uključujući adrese njezinih ureda u kojima se može dobiti naknada za osiguranje, objavljeni su na službenim web stranicama Agencije na internetu i u medijima.

Ako sud odluči o likvidaciji banke, namire s deponentima u dijelu koji premašuje uplatu Agencije provode se tijekom stečajnog postupka ili prisilne likvidacije, provedene odlukom arbitražnog suda. Takva potraživanja štediša zadovoljavaju se kao dio potraživanja vjerovnika prvog prioriteta.

Financijska osnova CER -ova

Za provedbu uplata osiguranja savezni zakon predviđa osnivanje fonda obveznog osiguranja depozita (u daljnjem tekstu Fond). Fond se formira iz doprinosa za osiguranje banaka sudionica DIS -a, prihoda od ulaganja privremeno viška sredstava Fonda i doprinosa iz imovine Ruske Federacije.

Premije osiguranja plaćaju banke koje sudjeluju u CER -u tromjesečno. Stopu premija osiguranja utvrđuje Upravni odbor Agencije. Od III tromjesečja 2015. uveden je mehanizam plaćanja doprinosa po diferenciranim stopama. Primjena povećanih stopa ovisi o maksimalnim kamatnim stopama banaka na depozite koje su privukle i procjeni Banke Rusije o njihovom financijskom položaju, uključujući mjere nadzora koje je uvela Banka Rusije.

Postupak i mehanizme praćenja ulaganja privremeno viška sredstava Fonda utvrdila je Vlada Ruske Federacije. Popis imovine dopuštene za ulaganje strogo je reguliran. Podaci o prihodima od ulaganja sredstava Fonda objavljuju se u godišnjim izvješćima Agencije.

Sredstva Fonda utrošena na isplate vraćaju se u cijelosti ili djelomično Fondu nakon što se namire potraživanja Agencije prema likvidiranim bankama, koja su joj prenesena kao rezultat isplate naknade osiguranja njihovim štedišama.

Sredstva Fonda imaju strogu namjenu i mogu se utrošiti samo na isplatu naknade za depozite. Radi kontrole ciljane potrošnje, sredstva Fonda evidentiraju se na posebno otvorenom računu Agencije kod Banke Rusije.

Financijska stabilnost DIS -a osigurana je imovinom Agencije, a po potrebi i sredstvima saveznog proračuna, kao i kreditima koje daje Banka Rusije.

Zakon o osiguranju depozita

Rječnik osnovnih pojmova

Agencija za osiguranje depozita (DIA)- neprofitna organizacija koju je država stvorila radi pružanja posla Sustavi osiguranja depozita (CER) i zaštita interesa štediše... DIA djeluje na temelju Saveznog zakona br. 177-FZ od 23. prosinca 2003. "O osiguranju depozita u bankama Ruske Federacije" (Federalni zakon br. 177-FZ)... Organizacijski i pravni oblik DIA -e je državna korporacija. DIA je ta koja organizira isplatu naknade fizičkim i pravnim osobama za depoziti, koji su osigurani u skladu s Savezni zakon br. 177-FZ, iz sredstava fond obveznog osiguranja depozita.

Banka - sudionik CER -a- kreditna institucija koja ima pravo privlačiti sredstva od stanovništva tijekom depozita... Banka mora platiti premije osiguranja v Fond obveznog osiguranja depozita; obavijestiti deponente o njihovom sudjelovanju u CER -ovima, o postupku i iznosima primanja naknade za depozite; voditi evidenciju obveza banke prema štedišama.

Doprinos- sredstva položena od strane deponenata u banke koje sudjeluju u CER -ovima na teritoriju Ruske Federacije na temelju ugovora o bankovnom depozitu ili ugovora o bankovnom računu. Pojam “depozit” uključuje kapitalizirane (obračunate) kamate na iznos depozita. Depoziti i u rubljima i u stranoj valuti podliježu osiguranju. Izuzimanje određenih vrsta novčanih obveza iz osiguranja utvrđeno je zakonom. Osobito osiguranje ne podliježe: sredstvima stavljenim na bankovne račune (u depozite) odvjetnika, javnih bilježnika i drugih osoba otvorenih za profesionalne aktivnosti; depoziti, čije je uvođenje ovjereno potvrdom o pologu; sredstva prenesena bankama na upravljanje povjerenjem; depoziti u podružnicama ruskih banaka u inozemstvu; elektronički novac; sredstva položena na nominalne račune, osim nominalnih računa koji su otvoreni skrbnicima ili povjerenicima, a čiji su korisnici štićenici, računi kolaterala i escrow računi, osim ako nije drugačije naznačeno Savezni zakon br. 177-FZ; sredstva stavljena u podređene depozite; sredstva položena od strane pravnih osoba ili u njihovu korist, osim sredstava položenih od strane malih poduzeća ili u njihovu korist. Osim toga, depoziti koji nisu izraženi u novčanim jedinicama (na primjer, u gramima plemenitih metala) ne podliježu osiguranju.

Deponent- državljanin Ruske Federacije, strani državljanin, osoba bez državljanstva, uključujući i ona koja se bave poduzetničkom djelatnošću, ili pravna osoba koja je u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije klasificirana kao mala poduzeća, podaci o kojima se nalaze u jedinstvenom registru malih i srednjih poduzeća, koja se održava u skladu sa Saveznim zakonom od 24. srpnja 2007. br. 209-FZ "O razvoju malih i srednjih poduzeća u Ruskoj Federaciji", koji je sklopio bankarski ugovor s bankom doprinos ili ugovor o bankovnom računu. Po zakonu, štediša ima pravo na primanje naknada osiguranja u banci u pogledu koje je postojalo slučaj osiguranja... Kako bi ostvarili ovo pravo, individualni deponent dovoljno je podnijeti odgovarajuću prijavu i dokument kojim se dokazuje njegov identitet. Protutužbe- novčane obveze deponent banci (stanje duga po kreditu, prekoračenje, itd.). Protutužbe smanjuju iznos obveza u namirenju naknada osiguranja... Isplata odštete od osiguranja ne povlači automatski prekid (prebijanje) protutužbi.

Registar banaka - sudionika CER -a- popis banaka, depozita u kojima su osigurani u skladu s Savezni zakon br. 177-FZ... Registar vodi DIA. Dostupan je za pregled na službenoj web stranici DIA -e na Internetu. Ako banka ima slučaj osiguranja, tada je predmet isključenja iz registra nakon što DIA dovrši stečajne (likvidacijske) postupke banke.

Registar bankovnih obveza- popis obveza banke prema deponentima i protutužbe banci do štediše, na temelju kojih se vrši uplata naknada osiguranja... Sadrži podatke: o štediše; O. doprinose i oko protutužbe banci do deponent.

Sustav osiguranja depozita (CER)- poseban državni program proveden u skladu sa Saveznim zakonom „O osiguranju depozita u bankama Ruske Federacije“. Njegov je glavni zadatak zaštititi štednju stanovništva smještenu u ruskim bankama. TCO dopušta štediše po nastupu osiguranog slučaja primiti nadoknadu na depozite unutar maksimalnog iznosa naknade osiguranja utvrđenog zakonom. Mehanizam osiguranja depozita je što jednostavniji i ne zahtijeva nikakve preduzimače od štediše: depozita te račune fizičkih i pravnih osoba u banci članici CER -a koja podliježe osiguranju u skladu s Savezni zakon br. 177-FZ su osigurani "automatski" od trenutka polaganja sredstava u banku na temelju ugovora o bankovnom depozitu / računu.

Naknada osiguranja (depozit / depozitna odšteta)- iznos novca koji treba platiti deponent na početku osigurani slučaj... Utvrđuje se na temelju iznosa obveza banke prema deponent minus protutužbe staklenka.
Naknada za depozite isplaćuje se u iznosu od 100% iznosa svih depozita u banci, ali ne više od maksimalnog iznosa naknade osiguranja utvrđenog zakonom. Iznos depozita uključuje i iznos sredstava položenih od strane štediše i kapitalizirane (obračunate) kamate na depozit. Naknada osiguranja isplaćuje se u rubljima u roku od tri radna dana nakon što deponent (njegov zastupnik, nasljednik, pravni sljednik) podnese zahtjev za isplatu i potrebne dokumente (osobni dokument, punomoć, dokument o pravu na nasljedstvo), ali ne prije 14 radnih dana od datuma nastanka osiguranog slučaja, ako raniji rok nije određen odlukom Uprave DIA -e. Depoziti u stranoj valuti preračunavaju se u rublje po tečaju Banke Rusije na dan nastanka osigurani slučaj.

Maksimalni iznos odštete od osiguranja- zakonsko ograničenje ukupnog iznosa naknade za depozite plaćene jednom deponentu u jednoj banci. Od 30. prosinca 2014. maksimalni iznos naknade osiguranja iznosi 1,4 milijuna rubalja. U prethodnim razdobljima rada CER je bio postavljen na 100.000, 190.000, 400.000, 700.000 rubalja, ovisno o datumu osiguranog slučaja. vrste računa (escrow računi otvoreni za namire temeljem transakcije kupoprodaje nekretnina i escrow računi otvoreni za namire prema ugovoru o sudjelovanju u zajedničkoj izgradnji) maksimalni iznos naknade osiguranja je 10 milijuna rubalja.

Slučaj osiguranja- opoziv (otkaz) od banka - sudionik CER -a dozvole Banke Rusije za obavljanje bankarskih poslova ili nametanje od strane Banke Rusije moratorija na podmirivanje potraživanja vjerovnika banke.

Premije osiguranja banaka- tromjesečni doprinosi banaka sudionica DIS -a u fond obveznog osiguranja depozita. Od 1. srpnja 2015. uvedene su različite stope premija osiguranja: osnovne, dodatne i povećane dodatne.

Fond obveznog osiguranja depozita - financijska osnova za CER -ove. Fond se sastoji od imovinskog doprinosa Ruske Federacije, doprinosa za osiguranje banaka koje sudjeluju u DIS -u, prihoda od plasmana sredstava fonda u državne i korporacijske vrijednosne papire, gotovine i imovine primljene od namirenja prava potraživanja DIA -e stečenih kao rezultat isplate povrata depozita njima. Sredstva Fonda koriste se za plaćanja naknada osiguranja za depozite i druge svrhe utvrđene saveznim zakonima.

Uvod. Opći pregled aktivnosti

Agencija za osiguranje depozita osnovana je u siječnju 2004. na temelju Saveznog zakona br. 177-FZ od 23. prosinca 2003. „O osiguranju pojedinačnih depozita u bankama Ruske Federacije“. Agencija ima sljedeće funkcije:

Osiguranje funkcioniranja sustava osiguranja depozita;

Djelujući kao stečajni upravitelj (likvidator) insolventnih kreditnih institucija;

Financijska sanacija (reorganizacija) banaka.

Agencija vodi registar banaka koje sudjeluju u DIS -u, isplaćuje naknadu osiguranja deponentima po nastupu osiguranog slučaja i upravlja fondom obveznog osiguranja depozita (FOSV).

Za predviđanje tokova sredstava Fonda koristi se metodologija procjene financijske stabilnosti sustava obveznog osiguranja depozita, koristeći statističku obradu izvještajnih podataka banaka, kao i povijesnih podataka o njihovim stečajevima.

Za tromjesečnu procjenu rizika osiguranja DIS -a, uz ekonometrijski model, modeli se koriste za procjenu financijske stabilnosti banaka na temelju informacija o njihovim kreditnim rejtingima, kao i trenutnih tržišnih kotacija vrijednosnih papira koje su izdale banke i stručnih procjena.

Ulaganje imovine Fonda provodi se na načelima otplate, profitabilnosti i likvidnosti stečene imovine. Za DIA, kao i za sve ostale državne korporacije, Vlada Ruske Federacije utvrđuje opći postupak i uvjete ulaganja, kao i postupak i mehanizme praćenja ulaganja privremeno slobodnih sredstava.

Popis dopuštene imovine za ulaganje imovine Fonda uključuje:

Državni vrijednosni papiri Ruske Federacije i sastavni subjekti Ruske Federacije;

Obveznice ruskih izdavatelja;

Dionice ruskih izdavatelja stvorene u obliku OJSC -a;

Hipotekarni vrijednosni papiri ruskih izdavatelja;

Vrijednosni papiri međunarodnih financijskih organizacija primljeni u plasman i (ili) javni promet u Ruskoj Federaciji.

Zabranjeno je ulaganje imovine Fonda u depozite i vrijednosne papire ruskih kreditnih institucija.

Strukturu ulaganja Fonda obveznog osiguranja depozita utvrđuje Upravni odbor DIA -e godišnje, uzimajući u obzir trenutne i buduće uvjete na tržištima ulaganja.

Mehanizam plaćanja osiguranja

Dogodi li se osigurani slučaj u odnosu na banku (oduzima joj se dozvola za obavljanje bankarskih poslova), njenom deponentu se isplaćuje novčana naknada - povrat depozita u iznosu do 700 tisuća rubalja. Ako je banka likvidirana (proglašena bankrotom), njezine nagodbe s deponentom u dijelu koji prelazi navedenu uplatu provode se kasnije, tijekom likvidacijskih postupaka (stečajni postupak) u banci (ako banka ima sredstava).

Da bi primio povrat depozita, građanin mora DIA -i (ili banci ovlaštenog agenta) podnijeti zahtjev i dokument koji dokazuje njegov identitet (obično putovnica). To se može učiniti u bilo kojem trenutku od datuma osiguranog slučaja do završetka likvidacije banke (stečajnog postupka), koja obično traje dvije do tri godine. U iznimnim slučajevima, ako postoje valjani razlozi, naknada osiguranja isplaćuje se i osobama koje se nisu prijavile u ovim uvjetima.

Isplata odštete vrši se izravno DIA -i ili putem ovlaštene banke zastupnika u skladu s registrom obveza banke prema štedišama. Plaćanja počinju najkasnije 14 dana od datuma osiguranog slučaja. To je razdoblje potrebno za primanje informacija od banke o depozitima i organizaciju namirivanja.

Prosječno razdoblje za stvarni početak plaćanja još je manje - 11,5 dana. Postupno smanjenje početka plaćanja strateška je smjernica DIA -e usmjerena na ublažavanje negativnih posljedica nastanka osiguranog slučaja.

Na zahtjev štediše, plaćanje se može izvršiti i u gotovini i prijenosom sredstava na bankovni račun koji je odredio štediša.

Iznos uplata osiguranja

U skladu s važećim zakonodavstvom, deponentima se isplaćuje naknada za depozite u iznosu od 100 posto iznosa depozita u banci, ali ne više od 700 tisuća rubalja. Depoziti u stranoj valuti preračunavaju se po tečaju Banke Rusije na dan osiguranog slučaja.

Pri izračunu iznosa naknade osiguranja od ukupnog iznosa depozita oduzima se iznos protutužbe banke prema štediši.

Iznos naknade u jednoj banci ne može premašiti 700 tisuća rubalja, čak i ako štediša drži novac na nekoliko računa. Međutim, ako ima depozite u različitim bankama, u svakoj od njih maksimalni iznos naknade bit će 700 tisuća rubalja.

Maksimalni iznos naknade osiguranja i povijest njezinog povećanja:

Tijekom aktivnosti DIA -e od travnja 2012. dogodilo se 120 osiguranih događaja. Za naknadu osiguranja prijavilo se 330,6 tisuća ljudi u ukupnom iznosu od 59,5 milijardi rubalja.

Registar banaka koje sudjeluju u CER -ovima

Od rujna 2012. 892 banke bile su sudionice DIS -a:

Operativne banke licencirane za rad s pojedincima - 783;

Poslovne kreditne institucije koje su prethodno prihvatile depozite, ali su izgubile pravo privlačenja sredstava od pojedinaca - 10;

Banke u postupku likvidacije (stečajni postupak) - 100

Potpis „Depoziti su osigurani. Sustav osiguranja depozita "

O sudjelovanju banke u sustavu obveznog osiguranja depozita svjedoči znak „Sustav osiguranja depozita. Depoziti su osigurani. "

Znak može koristiti banka koja sudjeluje u sustavu osiguranja depozita postavljajući ga na prozore operativnih blagajni, na informacijske štandove, na ulazu u prostorije banke, na svoje bankomate, godišnja izvješća, na bankovne kartice koje izdaje bankovni i drugi nositelji informacija za klijente.

Znak se može uključiti u oblike ugovora o depozitu / računu zaključenih s pojedincima, pod uvjetom da sredstva prema tim ugovorima podliježu osiguranju. Banka također ima pravo postaviti znak na svoju web stranicu na Internetu.

Stečajni postupak (likvidacija) kreditnih institucija

U skladu sa Saveznim zakonom br. 40-FZ od 25. veljače 1999. "O nesolventnosti (bankrotu) kreditnih institucija", Saveznim zakonom br. 395-1 od 2. prosinca 1990. "O bankama i bankovnim aktivnostima" i Saveznim zakonom br. 127- Federalni zakon "O nesolventnosti (stečaju)" DIA obavlja funkcije likvidatora i stečajnog upravitelja kreditnih institucija.

Postupak prisilne likvidacije provodi se na zahtjev Banke Rusije na temelju odluke arbitražnog suda ako je vrijednost imovine (imovine) kreditne institucije kojoj je Banka Rusije oduzela bankovnu dozvolu dovoljne za ispunjenje obveza prema vjerovnicima i obvezu plaćanja obveznih plaćanja. Ako imovina (imovina) likvidirane kreditne institucije nije dovoljna za namirenje potraživanja vjerovnika, tada se u odnosu na nju na temelju odluke arbitražnog suda uvodi stečajni postupak.

Imenovanje DIA -e za stečajnog povjerenika (likvidatora)

Arbitražni sud imenuje DIA -u za stečajnog povjerenika (likvidatora) u sljedećim slučajevima:

Ako je kreditna institucija imala dozvolu Banke Rusije za prikupljanje sredstava za depozite pojedinaca;

U slučaju nepodnošenja arbitražnom sudu na način utvrđen saveznim zakonom "O nesolventnosti (stečaju)" da odobri imenovanje stečajnog povjerenika - pojedinca, u slučaju bankrota kreditnih institucija koje nisu imale dozvola Banke Rusije za privlačenje sredstava građana u depozite;

Kad arbitražni sud oslobodi ili smijeni stečajnog upravitelja (likvidatora) - pojedinac;

U slučaju bankrota odsutnih kreditnih institucija-dužnika.

Statistika stečaja (likvidacije) kreditnih institucija

Od rujna 2012. godine funkcije stečajnog povjerenika (likvidatora) Agencija je obavljala u 116 kreditnih institucija, od čega: u 114 stečajnih postupaka, u 2 - prisilna likvidacija. 71 od likvidiranih banaka registrirano je u Moskvi i Podmoskovlju, 45 u drugim sastavnim dijelovima Ruske Federacije. Broj vjerovnika u likvidiranim bankama prema navedenom datumu premašuje 65 tisuća. Obim utvrđenih potraživanja vjerovnika u likvidiranim bankama iznosio je 279,8 milijardi rubalja.

Prosječni postotak namirenja vjerovničkih potraživanja 93 banke u kojima je okončan stečajni postupak za cijelo razdoblje djelovanja Agencije od 1. siječnja 2012. iznosio je 17%. U kreditnim institucijama nad kojima je stečajni postupak okončan 2011. godine, potraživanja vjerovnika zadovoljena su u prosjeku za 39,1%. Istodobno, u tri kreditne institucije - u stečaju, potraživanja vjerovnika svih redova u potpunosti su podmirena.

Preostala imovina vraćena je sudionicima (dioničarima) sedam od petnaest kreditnih institucija u kojima su postupci likvidacije okončani 2011. godine, nakon potpune nagodbe s vjerovnicima.

Agencija je od početka svoje djelatnosti do lipnja 2012. godine, kao povjerenik (stečajni upravitelj) poduzeća, provela likvidacijske postupke za 288 banaka i potpuno ih dovršila u 172 banke.

Zadaće stečajnog postupka (likvidacija). Predstavnici stečajnog povjerenika. Podaci o napretku likvidacije kreditnih institucija

U tijeku stečajnog postupka (likvidacije) kreditnih institucija, Agencija se bavi:

Provođenje popisa i procjene imovine kreditne institucije privlačenjem neovisnog procjenitelja;

Osiguranje sigurnosti imovine likvidirane kreditne institucije;

Utvrđivanje tražbina vjerovnika i održavanje njihovog registra;

Formiranje stečajne mase;

Namire s vjerovnicima kreditne institucije;

Utvrđivanje znakova namjernog i fiktivnog bankrota, kao i okolnosti bankrota kreditne institucije, koji su temelj za dovođenje čelnika i / ili osnivača likvidirane kreditne institucije na supsidijarnu odgovornost.

Agencija ovlasti likvidatora (likvidatora) vrši preko predstavnika koje imenuje od svojih zaposlenika, djelujući na temelju punomoći.

Zakon propisuje da Agencija redovito podnosi izvješća i druge informacije o napretku likvidacijskih postupaka Banci Rusije, arbitražnom sudu i sastanku (odboru) vjerovnika kreditne institucije, uključujući objavljivanjem informativnih poruka o napretku stečaja postupak (likvidacija) u medijima.

Formiranje stečajne mase za namire s vjerovnicima banke uključuje analizu stanja imovine banke u likvidaciji, popis imovine i utvrđivanje njezine tržišne vrijednosti neovisnom procjenom, naplatu postojećih dugova od dužnika kreditnoj instituciji, kao i organizaciju i provođenje aukcija u imovini likvidirane kreditne institucije.

Tijekom stečajnog postupka (likvidacija), DIA identificira i osporava transakcije zaključene na štetu imovinskih interesa banaka i njihovih vjerovnika (sumnjive transakcije), traži i traži nezakonito oduzetu imovinu banaka od trećih strana, izjavljuje odbijanje da izvršavati ugovore i druge transakcije kreditne institucije, ako izvršenje ovih transakcija od strane kreditne institucije dovodi do gubitaka za kreditnu instituciju u usporedbi sa sličnim transakcijama napravljenim u usporedivim okolnostima, a također, ako postoje razlozi, poduzima radnje za privlačenje građanskih i kaznena odgovornost osoba krivih za dovođenje kreditne institucije u stečaj.

Financijska sanacija (reorganizacija) banaka

Alati za financijski oporavak (reorganizacija)

Za tri banke primijenjen je postupak prijenosa dijela njihove imovine i svih obveza prema pojedincima prema ugovorima o bankovnom depozitu / računu na financijski zdrave banke stjecatelje:

Od travnja 2012. ukupan iznos financiranja mjera za financijsku sanaciju banaka, uzimajući u obzir otplatu glavnice duga (uključujući imovinu koju je Agencija stekla ili primila kao otplatu danih kredita) iznosi 492 milijarde rubalja, od kojoj je Banka Rusije financirala 345 milijardi rubalja, zbog imovinskog doprinosa Ruske Federacije Agenciji - 147 milijardi rubalja.

Upravljačka tijela i organizacijska struktura DIA -e

Upravljačka tijela agencije su upravni odbor, odbor i generalni direktor. Vrhovno upravno tijelo DIA -e je Upravni odbor, koji uključuje sedam predstavnika Vlade Ruske Federacije, pet predstavnika Banke Rusije i generalnog direktora Agencije. Osobni sastav upravnog odbora:

PUNO IME.	Položaj
Siluanov Anton Germanovič	Ministar financija Ruske Federacije, predsjednik Upravnog odbora
Golubev Sergej Aleksandrovič	Zamjenik predsjednika Banke Rusije - direktor Pravnog odjela
Lukov Vladimir Valentinovič	Zamjenik direktora Odjela za financijsku politiku Ministarstva financija Rusije, od 2011. - profesor na Međunarodnom sveučilištu u Moskvi
Nikišin Andrej Viktorovič	Zamjenik šefa Odjela za vanjsku ekonomsku politiku Stručnog ravnateljstva predsjednika Ruske Federacije
Popova Anna Vladislavovna	Zamjenik šefa kabineta Vlade Ruske Federacije
Alexey Savatyugin	Zamjenik ministra financija Ruske Federacije
Safronov Vladimir Aleksejevič	Načelnik Glavnog inspektorata kreditnih institucija Banke Rusije
Simanovsky Alexey Yurievich	Prvi zamjenik predsjednika Banke Rusije
Dmitrij Skripičnikov	Zamjenik ravnatelja Odjela za inovativni razvoj i korporativno upravljanje Ministarstva za gospodarski razvoj Ruske Federacije
Suhov Mihail Igorevič	Zamjenik predsjednika Banke Rusije
Turbanov Aleksandar Vladimirovič	Generalni direktor Državne korporacije "Agencija za osiguranje depozita"
Kirill Yankov	Zamjenik načelnika Federalne porezne službe (do siječnja 2012.)

Organizacijska struktura Agencije uključuje.

U početku je naknada osiguranja bila ograničena na iznos od 100.000 rubalja, a Agencija za osiguranje depozita uključivala je samo savezne banke. Od 2006. iznos naknade se gotovo udvostručio i iznosio je 190.000 rubalja, a već 2008. godine pogođenim je štedišama isplaćeno 400.000 rubalja.

Izvori sredstava fonda DIA su: Premije osiguranja banaka, koje čine glavni izvor i zauzimaju više od 80% Dobit od ulaganja sredstava fonda je oko 14% Imovinski doprinos Ruske Federacije 5% Trenutno, ABC već uključuje više od 800 banaka, a iznos plaćanja osiguranja je 700 000 rubalja. DIA provodi postupke kontrole banaka sudionika, kontrolira, oblikuje tijek sredstava i upravlja sredstvima fonda. Nedavno su DIA -i povjerene i funkcije financijske sanacije banaka, te imenovanje stečajnih povjerenika i provođenje likvidacionih postupaka u nesolventnim bankama.

Kako funkcionira ASV?

Glavna funkcija DIA -e je zaštita štednje štediša koji polože depozite u ruskim bankama u rubljima i bilo kojoj drugoj valuti, ali samo na teritoriju Rusije.

Za svaku banku koja ima dozvolu za rad s depozitima pojedinaca i posluje u Ruskoj Federaciji, obvezno je sudjelovanje u državnom sustavu osiguranja depozita. Građani koji uplaćuju depozite u bankama ne moraju dodatno potpisivati ​​ugovor o osiguranju s DIA -om, jer sve banke uključene u registar fonda obveznog osiguranja automatski primaju jamstvo za kompenzaciju za svoje štediše u sustavu DIA. Agencija za osiguranje depozita vraća deponirani iznos deponentu po nastupu osiguranog slučaja, a zatim se izračuni za povrat deponiranog iznosa depozita između banke i DIA -e provode bez sudjelovanja štediše.

Kako banke osiguravaju depozite?

Sustav osiguranja depozita obvezuje banku da kvartalno prenosi premije osiguranja u fond u iznosu od 0,1% iznosa svih postojećih depozita pojedinaca iz vlastitih sredstava. Sredstva ulagača nisu uključena u odbitke. Tako nastaje fond osiguranja. Dakle, klijent banke ne mora dodatno osigurati svoj depozit, osiguranje je već završeno. Tako su svi vaši depoziti do maksimalnog ograničenja povrata pouzdano zaštićeni i ne morate brinuti o pouzdanosti banke i dodatnom osiguranju.

Kako mogu saznati je li banka uključena u sustav osiguranja depozita?

Kao što je gore navedeno, sve banke licencirane za obavljanje bankarskih aktivnosti i rad s pojedinačnim fondovima moraju zaključiti ugovor o osiguranju s DIA -om, neće biti suvišno provjeriti je li vaša banka na popisu banaka sudionica ili nije na web stranici Agencije za osiguranje depozita. Mnoge banke na svojim brošurama i web stranicama nužno pružaju informacije štedišama da je banka u sustavu osiguranja. Jesu li kamate osigurane? Državni limit za isplatu osigurane svote je ograničen. Deponent zatvorene banke primit će do 700.000 rubalja. Kamate na depozit također će se vratiti ako su dio depozita (kapitalizirane), ali ako su i kamata i depozit unutar maksimalnog iznosa. Ako građani imaju depozite u stranoj valuti, tada se u slučaju osiguranog slučaja naknada vrši prema tečaju u trenutku nastanka osiguranog slučaja. Ako imate iznos koji prelazi maksimalnu naknadu, ima smisla podijeliti ga na depozite u različitim bankama.

Gdje se prijaviti za isplatu osigurane svote?

Ako se dogodi da vaša banka više ne može izvršavati svoje obveze, uplatu osiguranog slučaja vrši ili sam Fond DIA ili banka koju imenuje Fond. Točne informacije o tome gdje otići pronaći ćete u medijima (banka je dužna obavijestiti štediše) ili posjetom web stranici agencije za osiguranje depozita asv.org.ru ili u samoj banci. Da biste dobili iznos naknade koji vam pripada, dovoljno je doći u Agenciju za osiguranje depozita ili u banku agent. imenovan od strane DIA -e s putovnicom i standardnom prijavom, koja se može dobiti na web stranici DIA -e.

Koji se depoziti mogu vratiti, a koji ne?

Depoziti pojedinaca (uključujući debitne kartice) i depoziti individualnih poduzetnika osigurani su i podliježu nadoknadi. Izuzetak: Depoziti na donositelja. Ulozi povjerenja. Doprinosi poduzetnika za određene vrste djelatnosti (odvjetnici, odvjetnici, bilježnici).

Depoziti u stranim podružnicama. Depoziti u plemenitim metalima prema zakonu o plemenitim metalima. metali ne pripadaju gotovini). Prijenosi bez otvaranja računa, uključujući elektroničke prijenose. Maksimalni iznos za povrat je 700.000 rubalja. Država jamči štedišama bezuvjetni povrat depozita najkasnije dva tjedna od dana podnošenja zahtjeva. Prema zakonu, sve banke koje obavljaju bankarske aktivnosti u Rusiji moraju postati sudionici u fondu za osiguranje depozita, tada se depozit do 700.000 rubalja može sigurno povjeriti bilo kojoj banci, jer ćete u slučaju bankrota ili oduzimanja dozvole vratite ušteđevinu u roku od 14 dana.

Pod kojim uvjetima dolazi do osiguranog slučaja?

Osigurani slučaj nastaje kada: Banci se otkaže ili oduzme dozvola Centralne banke. Središnja banka uvodi zabranu namirenja potraživanja vjerovnika (bankrot banke, ozbiljne financijske poteškoće banke).

Ne obraćajte pažnju na "pametne" savjete da trebate odabrati pouzdanu banku, iako s niskim kamatama na depozite. Odaberite depozite s maksimalnom profitabilnošću i kapitalizacijom, a sustav osiguranja depozita DIA jamči povrat vaše štednje u svakom slučaju.

Pitanje - odgovor 21.05.16. 57 835 0

I kako funkcionira agencija za osiguranje depozita?

Svaka druga osoba koristi bankovnu karticu u Rusiji. Prima plaću, podiže depozite, posluje.

Stotine banaka nudi izdavanje depozita ili kartice. Neki od njih ne igraju po pravilima Središnje banke i u svakom trenutku mogu izgubiti licencu. Sud će početi likvidirati banku, njezina će se imovina prodavati, a klijenti će ostati licem u lice s agencijom za osiguranje depozita.

Reći ćemo vam kako to funkcionira i kome vraća novac.

Elena Babuškina

novinar

Što je DIA i tko njome upravlja?

Agencija za osiguranje depozita korporacija je koju je država stvorila za servisiranje sustava osiguranja depozita. Takve "zračne jastuke" formiraju nacionalne i velike privatne banke u većini razvijenih zemalja. Na primjer, u Sjedinjenim Državama postoji savezna korporacija za osiguranje depozita, u Indiji korporacija za osiguranje depozita i jamstvo kredita, a u Japanu postoje dvije neovisne korporacije za osiguranje depozita odjednom.

Sustav osiguranja depozita štiti privatna ulaganja u banke. Ako se banci dogodi nevolja, agencija vraća osiguran novac štediši.

Čiji novac osigurava DIA?

Sustav osiguranja depozita štiti novac pojedinaca, bez obzira na njihovo državljanstvo. Ako ste otvorili depozit ili dobili karticu u banci koja radi s DIA -om, možete se prijaviti za osiguranje.

DIA osigurava:

1. Oročeni depoziti (za bilo koje razdoblje).
2. Novac na računima otvorenima u banci.
3. Novac na bankovnim karticama - osobni, plaća, studentski ili mirovinski.
4. Depoziti u stranoj valuti.
5. Depoziti po viđenju.
6. Računi individualnih poduzetnika.

Pod osiguranjem su i računi skrbnika ili povjerenika, novac na kojem su službeno namijenjeni štićenicima (banka ih naziva korisnicima).

Sredstva su osigurana pod posebnim uvjetima na escrowu - uvjetni računi za namire po transakcijama kupoprodaje nekretnina tijekom njihove registracije.

Čiji novac DIA ne osigurava?

Postoji čitav popis nijansi koje vam ne dopuštaju korištenje osiguranja DIA. Vaš novac nije osiguran ako:

1. odvjetnik ste ili bilježnik, a račun je otvoren za rad;
2. vaš polog otvoren je na donositelja (čak i ako postoji knjižica ili potvrda);
3. vaš je novac prebačen u povjerenje banke;
4. novac držite u ruskoj banci, ali ste otvorili račun u inozemstvu;
5. novac je elektronički ili se nalazi na pripejd kartici;
6. Sredstva se polažu na nominalne, kolateralne i escrow račune - osim gore navedenih.

Anonimizirani metalni računi također nisu pokriveni osiguranjem. Nije osigurano sve što se mjeri u jedinicama težine (grami, unce itd.).

Koliko će novca DIA vratiti ako banka pukne?

DIA ima ograničenje od 1,4 milijuna rubalja po osobi i jednoj banci.

Ako ste u pokvarenoj banci držali manje od 1,4 milijuna rubalja, DIA će vam vratiti cijeli iznos depozita, uključujući kamate.

Ako imate više od 1,4 milijuna, dobit ćete samo 1,4 milijuna.

Ako vaš supružnik ima depozit u istoj banci, DIA će svakom platiti do 1,4 milijuna rubalja.

Iznos uplata osiguranja iznosi 1,4 milijuna rubalja za jednu banku. Ako novac držite u tri banke, a Središnja banka je oduzela licence za sve tri, od svake ćete dobiti do 1,4.

Hoće li se vratiti kamate na depozit?

Ako je vašoj banci oduzeta dozvola, agencija za osiguranje depozita vratit će vam i iznos depozita i obračunatu kamatu. Agencija će na iznos depozita dodati iznos koji ste zaradili na kamatama do dana osiguranog slučaja. Datum oduzimanja licence obično se poklapa s tim datumom.

Što će se dogoditi s depozitom u dolarima ili eurima?

Depozit u stranoj valuti bit će vam vraćen po tečaju na dan oduzimanja licence banci. Padne li cijena tog dana rublje, izgubit ćete dio novca. DIA će izdati cijeli iznos u rubljima.

A ako u banci postoji nekoliko depozita, a iznos je veći od 1,4 milijuna?

Agencija će malo vratiti sa svakog depozita ako njihov iznos premaši 1,4 milijuna rubalja. Brojanje će biti razmjerno: od velikog doprinosa - više, od malog - manje.

Štediša je otvorio dva depozita u jednoj banci sa saldom od 1,9 milijuna i 900 tisuća rubalja. DIA mu jamči 1,4 milijuna rubalja osiguranja: 950 tisuća rubalja za prvi depozit i 450 tisuća rubalja za drugi.

Hoće li mi banka zatvoriti kredit?

Ako imate i depozit i zajam u pokvarenoj banci, DIA će od osiguranja oduzeti ostatak duga po kreditu i kamate na njega. Zajam se neće automatski zatvoriti jer je pobijanje obveza zabranjeno zakonom. Kredit ćete servisirati u drugoj banci koju agencija izabere.

Što će se dogoditi s računom za kupnju stana?

Iznos naknade prema ugovoru o escrow računu otvoren za transakciju nekretnine izračunava se i plaća zasebno. Iznos osiguranja bit će maksimalan ako na računu nije bilo više od 10 milijuna rubalja. Od ovog se iznosa ne oduzimaju depoziti, novac na karticama i sve ostalo.

Hoće li se dogoditi da nisam u registru deponenata?

Ako sumnjate da je vaša banka nepouzdana, donesite pravilo da čuvate sve ugovore, izvode i druge bankovne dokumente - do čekova s ​​bankomata. Ako vas agencija retroaktivno odbije uvrstiti u registar deponenata, svi će vam dobro doći na sudu.

Kako mogu dobiti osiguranje?

U roku od sedam dana nakon oduzimanja licence, DIA će utvrditi popis banaka agenata koje će vam platiti osiguranje. Adrese, lozinke i adrese pojavit će se na vratima spaljene banke i na web stranici agencije. Banka agent prihvatit će vaš pisani zahtjev, izdati izvod iz registra deponenata i staviti ga u red.

Zahtjevi za isplatu naknade za depozite: za pojedince, individualne poduzetnike, za escrow račune i u slučaju da je u banci pohranjeno više od 1,4 milijuna rubalja

Ako ste daleko, zahtjev se može poslati poštom: primatelj će biti DIA, a potpis na prijavi mora biti ovjeren kod javnog bilježnika.

U veljači je agencija odlučila eksperimentirati i omogućila deponentima Interkommerts banke da podnesu zahtjev putem mobilne aplikacije. Možda će to uskoro postati uobičajena praksa.

Banka agent uplaćuje vam iznos osiguranja u gotovini ili na poseban bankovni račun. Način plaćanja mora biti naveden u prijavi. Pojedini poduzetnici novac primaju samo na svoj tekući račun.

Koliko će to trajati?

Budući da stečajni postupak banaka traje oko dvije godine, možete se prijaviti za povrat u roku od godinu dana ili više. Prema zakonu, isplate štedišama počinju 14 dana nakon nastupa osiguranog slučaja i nastavljaju se sve dok sud ne propusti banku. Nakon što prihvati vašu prijavu, DIA je dužna isplatiti osiguranje u roku od 3 dana.

Odakle DIA -i novac?

DIA uvijek ima novca za isplate štedišama. Sustav osiguranja depozita uzima novac iz fonda obveznog osiguranja depozita. Novac dolazi iz tri izvora:

Premije osiguranja banaka. Banke koje prihvaćaju depozite plaćaju premije osiguranja DIA -i. U vrijeme pisanja ovog članka bilo je 830 takvih banaka koje svaka tri mjeseca prenose u fond 0,1 posto iznosa svih osiguranih depozita koje banka drži. Ako banka drži milijardu, plaća milijun rubalja. I od srpnja će se isplatiti
1,2 milijuna.

Zajmovi Centralne banke Rusije. Kad fondu za osiguranje ponestane novca, DIA uzima kredit od Banke Rusije. Nedavno je upravni odbor agencije odobrio treći zajam u iznosu od 170 milijardi rubalja. U fondu nikad nema manje od 10 milijardi rubalja.

Povrat na investiciju. DIA ulaže sredstva fonda osiguranja u državne vrijednosne papire, depozite Središnje banke, dionice i obveznice ruskih tvrtki. Agencija usmjerava dobit na pokrivanje vlastitih troškova, a na račun viška može nadopuniti fond.

Kako provjeriti radi li banka s DIA -om?

Obično banke izvještavaju da su njihovi depoziti osigurani, a DIA prati format ovih poruka. Natpisna pločica agencije nalazi se na obrascima bankovnih depozita ili ugovorima o računu, kao i na web stranici banke.

Agencija je dužna voditi registar sudionika u sustavu osiguranja, stoga svakodnevno ažurira popise banaka na vlastitoj web stranici. Svaka banka članica na ovom popisu ima svoju karticu. Provjerite je li na mjestu - u odjeljku "Popis banaka sudionica CER -a". U krajnjem slučaju, možete koristiti ACV telefonsku liniju.

Dioničko društvo "Tinkoff Bank"
Broj banke prema registru: 696
Puni naziv banke: Dioničko društvo "Tinkoff Bank"
Lokacija banke: 123060, Moskva, 1. Volokolamskiy proezd, 10, zgrada 1
Matični broj glavne banke: 1027739642281
Matični broj banke prema Knjizi državne registracije kreditnih institucija: 2673
Datum uključivanja banke u registar: 24.02.2005

Ako banka, koja surađuje s DIA -om, oduzme licencu, njezina se kartica premješta u odjeljak "Osigurani događaji".

KB "Interkommerts" (LLC)
Broj banke prema registru: 728
Puni naziv banke: Komercijalna banka "INTERKOMMERZ" (društvo s ograničenom odgovornošću)
Mjesto banke: 119435, Moskva, Boljšoj Savvinski per., 2-4-6, bldg.10
Glavni registarski broj banke: 1037700024581
Matični broj banke prema Knjizi državne registracije kreditnih institucija: 1657
Datum uključivanja banke u registar: 03.03.2005
Provodi se isplata naknade osiguranja

Dakle, na kraju, je li moj novac zaštićen ili nije?

Ako banka zaista postoji, iskreno surađuje s DIA -om i izdala vam je ugovor o bankovnom depozitu - vaših 1,4 milijuna rubalja je osigurano i bit će vraćeno. Zadržite svoje račune, izjave i mirno.

zaključci

1. Obični depoziti, novac na karticama, računi individualnih poduzetnika osigurani su.
2. Ako banka pukne, DIA će vratiti do 1,4 milijuna rubalja.
3. Ako vam se banka čini nepouzdanom, nemojte u njoj držati više od 1,4 milijuna rubalja. Pročitaj članak;
4. Ugovori, izvaci, čekovi s bankomata - sve se to bolje čuva. Pogotovo ako ste kontaktirali nepouzdanu banku.
5. Da biste dobili osiguranje, morate dobiti izvadak iz registra štediša i podnijeti zahtjev. Kad banka agent prihvati zahtjev, imat će tri dana za plaćanje.

Više od tristo ruskih banaka trenutno je u postupku likvidacije - takvi su podaci objavljeni u studenom. Gotovo svaka od ovih kreditnih institucija privlačila je depozite pojedinaca i individualnih poduzetnika. Sustav osiguranja depozita koji postoji u Ruskoj Federaciji od 2004. omogućio je štedišama da vrate ukupno 1,7 bilijuna rubalja. Ovaj državni program ne samo da pruža zaštitu od mogućeg gubitka sredstava, već i značajno povećava povjerenje javnosti u bankarske strukture i instituciju štednje općenito. Što je sustav osiguranja depozita (CER) i kako je organiziran?

Sustav osiguranja depozita u Ruskoj Federaciji temelji se na činjenici da država, u slučaju bankrota banke ili oduzimanja licence, jamči brz povratak pojedinačnim klijentima i individualnim poduzetnicima iznosa depozita do 1,4 milijuna rubalja . Prema podacima Udruženja ruskih banaka, u prvoj polovici 2017. prosječni depozit rezidenta zemlje iznosio je 163,1 tisuću rubalja, udio depozita manjih od 1,4 milijuna rubalja približava se 60%. Slijedom toga, većina štednje stanovništva potpada pod parametre sustava osiguranja depozita (DIS).

Koliko je CER relevantan može se procijeniti barem prema činjenici da je više od 3,6 milijuna štediša iskoristilo priliku za primanje naknade tijekom svog rada. Ukupno je u tom razdoblju Središnja banka Ruske Federacije oduzela više od 400 dozvola za banke (potpuni popis možete pronaći ovdje: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/). 2017. prestalo je s radom 45 kreditnih institucija, među kojima ima sudionika u TOP-30 ruskih banaka (na primjer, "Yugra").

Maksimalni iznos naknade za depozite u zatvorenim bankama od početka programa narastao je 14 puta. Od 2004. do 2008. iznosio je 100 tisuća rubalja, a zatim se povećao na 700 tisuća. Od kraja 2014. ta je brojka na razini od 1,4 milijuna rubalja.

Povijest promjena u visini naknade osiguranja:

• od siječnja 2004. do 9. kolovoza 2006. - 100 tisuća rubalja;
• od 10. kolovoza 2006. do 25. ožujka 2007. - 190 tisuća rubalja;
• od 26. ožujka 2007. do 1. listopada 2008. - 400 tisuća rubalja;
• od 2. listopada 2008. do 28. prosinca 2014. - 700 tisuća rubalja;
• od 29. prosinca 2014. do danas - 1,4 milijuna rubalja.

Životna priča

Početkom 2010-ih zaposlio sam se u Holding-Credit banci, gdje sam držao pristojan iznos. Jednostavno je ispario, a baza suradnika obnovljena je doslovno dio po dio, koristeći zasebne sačuvane datoteke. Srećom, završio sam u jednoj od datoteka, a postupak je prošao bez problema. 4 dana nakon objave početka isplata došao sam u poslovnicu Sberbanke u blizini Gorbuške i obratio se prvom zaposleniku na kojeg sam naišao. Pozvao je posebnog upravitelja, koji me odveo na poseban prozor, gdje sam potpisao prijavu i gotovo odmah dobio sam doprinos (na sreću, bio je 370 tisuća, manji od maksimuma) i kamate. Na kraju su rekli: "Ništa vam više ne duguju.".

Agencija za osiguranje depozita (DIA): što je to i zašto je nastala?

Agencija za osiguranje depozita (DIA) državna je organizacija osnovana prema zakonu "O osiguranju pojedinačnih depozita u ruskim bankama". Zadaci DIA -e uključuju kontrolu nad doprinosima banaka u poseban fond iz kojeg se vrše isplate štedišama koje su pretrpjele zbog bankrota ili oduzimanja licence banci

Budući da je sustav osiguranja depozita poseban državni program, za njegovu provedbu 2004. godine stvorena je korporacija sa 100% državnim udjelom. Agencija za osiguranje depozita (DIA) djeluje kao likvidator i stečajni upravitelj banaka s oduzetim licencama, i što je najvažnije, upravlja fondom obveznog osiguranja depozita iz kojeg se štedišama isplaćuje naknada.

Volumen fonda od 1. listopada 2017. iznosio je oko 40 milijardi rubalja. Međutim, ova brojka sama po sebi malo govori: proces vraćanja depozita zatvorenih banaka je u tijeku, samo ove godine DIA je privukla više od 600 milijardi rubalja zajmova. Ovi se krediti otplaćuju zbog priljeva odbitaka iz ruskih banaka u fond u okviru sustava osiguranja depozita.

Raspoloživa sredstva Agencija uglavnom ulaže u državne vrijednosne papire i depozite Središnje banke Ruske Federacije; zakonom je zabranjeno ulagati novac fonda osiguranja u dionice banaka.

Upravni odbor DIA -e vodi ministar financija Ruske Federacije, ovo tijelo uključuje još šest članova vlade zemlje, kao i pet predstavnika Središnje banke, što naglašava službeni status Agencije i njegovu pouzdanost, osiguranu iz državnih fondova.

Sigurnost depozita u slučaju bankrota zajamčena je saveznim zakonom br. 177-FZ „O osiguranju pojedinačnih depozita u bankama Ruske Federacije“.

Sada sustav osiguranja pokriva dvije kategorije štediša: pojedince i individualne poduzetnike.

CER shema vrlo je slična algoritmu bilo kojeg obveznog osiguranja, samo što uloga osiguravatelja nisu građani, već banke. Kreditne institucije odbijaju dio privučenih sredstava Agenciji za osiguranje depozita. Od tog novca u DIA -i se formira fond osiguranja, koji se zatim troši za kompenzaciju štedišama banaka s oduzetom licencom.

Trenutne stope doprinosa banaka u sustav osiguranja depozita

Da bi postao član CER -a, štediša ne mora sklopiti poseban ugovor - depozit se automatski osigurava pri otvaranju.

Postoje samo dva osigurana slučaja u kojima DIA nadoknađuje doprinos:

1 Oduzimanje ili poništenje Centralne banke dozvole za rad banke. Događa se u slučaju otkrivanja znakova insolventnosti (predstojeći bankrot) ili kršenja zahtjeva Središnje banke Ruske Federacije. Dobrovoljna likvidacija banke od strane njezinih vlasnika ne potpada pod sustav osiguranja depozita - jednostavno zato što vlasnici banaka mogu donijeti odluku o njezinom zatvaranju tek nakon potpune nagodbe sa svim vjerovnicima, uključujući i štediše.

Odluče li vlasnici jednostavno zaključati vrata ureda i otići u inozemstvo, banka će biti likvidirana odlukom Središnje banke - uz oduzimanje licence i naknadu klijentima prema sustavu osiguranja depozita.

2 Moratorij. Zabrana zadovoljavanja potraživanja vjerovnika banke (nametnuta od strane Banke Rusije). Moratorij se uvodi kada banka sama kasni s plaćanjem svojim vjerovnicima zbog nedostatka sredstava na svojim računima.

Primjer: banke, kako bi davale kredite pojedincima, same uzimaju novac na kredit po nižoj kamati od drugih banaka i organizacija.

Suština ove mjere je da Središnja banka obustavlja bilo kakva plaćanja banci na tri mjeseca (isplate depozita, ovršnog naloga, kazne, kazne itd.) Osim tekućih troškova (plaće osoblja, socijalna davanja, režije i drugo plaćanja domaćinstva).

U tom razdoblju Središnja banka provjerava rad kreditne institucije i odlučuje hoće li joj oduzeti licencu. Dva tjedna nakon uvođenja moratorija i prije njegovog kraja, možete se prijaviti DIA -i sa zahtjevom za naknadu doprinosa. U cijeloj povijesti Agencije moratorij je uveden samo dva puta: u Vneshprombank i Nota banci 2015. godine.

Centralna banka Ruske Federacije

Ako se banci oduzme dozvola, štediša može vratiti uloženi iznos (ne više od 1,4 milijuna rubalja) bez čekanja na postupak kreditne institucije. Prve uplate vrše se već 14 dana nakon objave opoziva licence (ako je registar štediša uredan i na vrijeme dostavljen DIA -i).

Agencija za osiguranje depozita djeluje, u pravilu, preko banaka agenata, ima ih šezdeset i dvije u registru DIA. To su vodeće banke s državnim udjelom (na primjer, VTB24 je vršio plaćanja klijentima Ugra banke), kao i velike privatne kreditne organizacije (Alfa-Bank, B&N banka i druge).

To je učinjeno radi poboljšanja pristupačnosti: u pravilu u svim velikim gradovima postoje podružnice banaka agenata, štedišama je lakše otići tamo nego slati dokumente poštom u DIA.

Zakonodavstvo ne predviđa nikakav prioritet u plaćanju naknade: dva tjedna nakon oduzimanja licence, svaki se štediša (i pojedinac i poduzetnik) može prijaviti banci agentu - glavna stvar je da su podaci o njemu u registru deponenata banke kojoj je oduzeta licenca ... Više detalja o slučajevima kada u registru nema podataka o štediši i što učiniti u takvim situacijama raspravlja se na kraju ovog članka.

Postupak povrata depozita maksimalno je pojednostavljen: deponent se obraća banci agent s minimalnim brojem dokumenata. Ako je sve u redu, pojedinac se prebacuje na račun koji je naveo ili se daje u gotovini na blagajni banke. Za individualnog poduzetnika vraćena sredstva prenose se na račun u bilo kojoj banci (najisplativije je otvoriti račun u banci agentu - ne morate platiti proviziju).

Oduzimanje licence, nakon čega banka prestaje s radom, mora se razlikovati od reorganizacije (financijskog oporavka). U drugom slučaju, u banci se uvodi privremena uprava, vlasnik se može promijeniti, a mediji bruje, ali se ništa ne mijenja za štedišu - rad s depozitima odvija se uobičajeno, novac se može po želji povući u cijelosti. Obično se sanitarija primjenjuje u dva slučaja:

• Banka je važna za stanje u gospodarstvu zemlje, a njezino zatvaranje može imati negativne makroekonomske posljedice;
• Pogoršanje je privremeno i povezano je s panikom štediša, a ne s pravom financijskom "rupom" u kapitalu banke.

Središnja banka je 2017. sanirala dvije kreditne institucije iz TOP -10 - Otkritie banke i B&N banku.

Koje su banke uključene u sustav osiguranja depozita

Prema DIA -i, od 13. studenog 2017. sustav osiguranja depozita uključuje 476 ruskih banaka koje posluju, u kojima je koncentrirano više od 24 bilijuna rubalja depozita pojedinaca i individualnih poduzetnika.

Zakon obvezuje sve kreditne organizacije koje prihvaćaju depozite stanovništva da sudjeluju u CER -ovima. Da bi ispunjavale uvjete za prikazivanje natpisa "Depoziti su osigurani" na svojoj web stranici, banke moraju ispuniti nekoliko uvjeta:

• Pouzdano izvještavanje (prema normama Središnje banke), pogreške i netočnosti ne bi trebale utjecati na procjenu financijske stabilnosti organizacije;
• Ispunjavanje standarda Centralne banke za rezerve, kapital itd .;
• Središnja banka je prepoznala financijsku stabilnost banke kao dovoljnu (prvenstveno u smislu likvidnosti, kvalitete upravljanja rizicima i drugih sličnih parametara);
• Pravovremeno davanje podataka o osobama koje kontroliraju banku.
• Pravovremeno ispravljanje otkrivenih kršenja.

Ne ispunjavaju sve banke ove uvjete. 4 kreditne organizacije sada su lišene prava privlačenja sredstava od stanovništva. Tako Središnja banka ukazuje bankama na probleme s evidentiranjem depozita i sumnju u vođenje računa „bilježnica“, kada se novac uzima od deponenata, ali se ne vodi prema dokumentima.

Nakon zabrane privlačenja novih depozita, Središnja banka Ruske Federacije počinje provjeravati prisutnost izvanbilančnih računa-na primjer, u Miko-banci je identificirano oko 800 štediša, čiji novac (828 milijuna rubalja) nije otišao kroz bilancu banke i izgubio u nepoznatom smjeru. Ograničenje prihvaćanja depozita u pravilu prestaje oduzimanjem licence.

Postoji nekoliko načina da provjerite je li vaša banka u CER -u. Najjednostavnije je pogledati web stranicu Agencije za osiguranje depozita (odjeljak "Banke sudionice", poredane po abecedi: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/). Također možete pojasniti informacije od interesa pozivom na besplatnu telefonsku liniju: 8 800 200-08-05.

Na internetskim izvorima banaka uključenih u sustav osiguranja depozita postoji poseban znak koji je razvila DIA. Također, ovaj znak je postavljen na staklo u blagajnama i kod šaltera banaka.

Kako vratiti depozit ako je banci oduzeta licenca

Djelatnost kreditne institucije prestaje samo Središnja banka. Postupak povrata novca počinje odmah nakon oduzimanja licence banci.

U roku od tjedan dana od primitka registra dugova štedišama, Agencija za osiguranje depozita šalje poruku Biltenu Banke Rusije i službenim gradskim novinama na lokaciji banke.

U tekstu je naznačeno mjesto, vrijeme, oblik i postupak prihvaćanja zahtjeva za isplatu naknade za depozite. Slični se podaci objavljuju na web stranicama Agencije i same banke. Zatim se unutar 30 dana iste poruke šalju deponentima poštom.

Najčešće deponenti saznaju o oduzimanju licence svojoj banci iz medija, obično o tome uvijek govore u vijestima na centralnim kanalima, pišu na velikim stranicama s vijestima i portalima kao što su Yandex, Mail itd.

Konačno, ako dođete u banku, a njezin ured je sumnjivo zatvoren tijekom vrhunca radnog dana, evo što trebate učiniti:

1 Idite na web mjesto DIA, a zatim nazovite hitnu liniju 8 800 200-08-05 ili unesite naziv svoje banke u traku za pretraživanje. Ako se pokaže da je banci oduzeta licenca, saznat ćete koja je banka imenovana za agenta DIA -e za isplate odštete. Ti se podaci objavljuju na web stranicama Agencije za osiguranje depozita ili se obratite stručnjaku za pomoć.

2 14 dana nakon objave oduzimanja bankovne dozvole (njezin datum naveden je na web stranici Agencije), štediša, njegov zastupnik ili nasljednik ispisuju izjavu u obrascu DIA. Obrazac se može preuzeti s web stranice Agencije (https://www.asv.org.ru/insurance/, odjeljak "Obrasci dokumenata") ili ispuniti u banci agentu. Nije potrebno žuriti, ali morate biti na vrijeme prije završetka stečajnog postupka (ovaj će datum biti objavljen na web stranicama DIA -e i zatvorene kreditne institucije). Ako je štediša ili njegov nasljednik "zijevnuo", rok se može vratiti dokazivanjem da su podnositelj zahtjeva ometale okolnosti više sile, služenje vojnog roka ili teška bolest.

3 Dokumenti su priloženi uz prijavu. Ulagaču je dovoljna putovnica, zastupnik donosi i ovjerenu punomoć. Ako je štediša maloljetan, roditelji ili staratelji dostavljaju mu rodni list. Dokument o posvojenju potreban je od posvojitelja, odnosno od skrbnika o zasnivanju skrbništva. Ako nije moguće osobno predati dokumente banci agentu, oni se mogu poslati preporučenom poštom uz obavijest.

4 Prema zakonu, banka agent mora razmotriti zahtjev štediša do kraja sljedećeg radnog dana (ako je banka već primila registar štediša od DIA -e). Ako je iznos naknade mali, odmah po primitku zahtjeva plaća se preko blagajne (limit ovisi o pravilima banke posrednika - u nekim slučajevima može se platiti milijun, ali najčešće je iznos ograničen na jednu ili dvjesto tisuća rubalja). U protivnom će se štediša zamoliti da dođe sljedeći dan, pripremit će se potreban iznos. Ako je u zahtjevu štediša želio primiti novac putem devizne doznake, banci agentu se za to daju tri radna dana.

5 Uz novac, klijentu se daje potvrda o uplaćenom / prenesenom iznosu. Ovaj je dokument posebno važan ako vaš depozit premašuje 1,4 milijuna, a planirate ubuduće podnositi zahtjeve protiv banke bez licence.

Ako naknada depozita iz nekog razloga (koja nije povezana s odbijanjem klijenta) nije isplaćena na vrijeme, deponent ima pravo otići na sud. Možete zahtijevati sljedeće:

• oduzeti;
• naknada moralne štete;
• plaćanje kamata za korištenje tuđeg novca od prvog dana kašnjenja.

Životna priča

Imao sam depozit od 200 tisuća rubalja u uvijek nezaboravnoj Bank-T. Znao sam da je banka glupa, ali nudila je kamate kojima nisam mogao odoljeti (oko 12,5%, čak i u to vrijeme vrlo cool). Kako je vrijeme prolazilo, zaključio sam kamatu na kartici. A onda sam u Yandexu vidio da je banci oduzeta licenca. Posjetio sam web stranicu DIA - prvi redak vijesti sadržavao je poruku o vremenu imenovanja banke agenta. Čekao sam nekoliko dana, ponovno otišao na stranicu - Sberbank je izabrana za banku agenta. Depoziti nisu svugdje plaćeni; popis podružnica također je objavljen na web stranici DIA -e. U najbližoj poslovnici vraćanjem depozita bavilo se odjeljenje koje je opsluživalo VIP klijente Sberbanke. No i tamo je bio red - ne od skandaloznih baka, ali bilo ih je. Prvi put sam došao samo pitati. Rekli su da osim putovnice ništa nije potrebno. Na njemu je probijeno stanje računa. Odmah sam pronađen u registru, potpisao izjavu koju je sastavio upravitelj - i to je to, možete otići na blagajnu. Nisam otišao na blagajnu jer sam imao račun u Sberbanci i tražio da joj prebacim novac. Prijevod je stigao odmah. Ono što je bilo ugodno iznenađeno, čak je i kamata za posljednjih mjesec dana usluge nadoknađena. "Bank-T" je posljednji dan u mjesecu platila kamate, a do 30. studenog nije završila s radom. Mislio sam da u studenom neću dobiti ništa ili najviše po stopi "potražnje", ali plaćeno mi je po uobičajenoj stopi - još 1700 rubalja, plus novčić, plus tijelo depozita.

Ured DIA -e u Moskvi na adresi: Vysotskogo ulica, 4

Pitanja

Jesu li osigurane sve vrste bankovnih depozita?

Ne, ne sve. Zakon utvrđuje jasan popis depozita za čiju nadoknadu država jamči:

• na zahtjev i hitno;
• o bankovnim računima plaće, mirovine i stipendije;
• na računima individualnih poduzetnika (u bankama kojima je oduzeta licenca nakon 1. siječnja 2014.).
• na računima u vlasništvu skrbnika i povjerenika, ali otvorenim za maloljetne osobe ili onesposobljene (u bankama kojima je dozvola oduzeta nakon 23. prosinca 2014.).
• na posebnim računima () koje su pojedinci otvorili za podmirenje transakcija s nekretninama (u bankama koje su ostale bez licence nakon 2. travnja 2015.).

No, koji bankarski proizvodi ne spadaju u sustav osiguranja depozita:

• Sredstva na depozite odvjetnika, javnih bilježnika itd., Ako su ti računi otvoreni za profesionalne aktivnosti.
• Donosioci depozita pojedinaca.
• Sredstva koja pojedinci prenose bankama u povjerenje.
• Depoziti otvoreni u podružnicama ruskih banaka izvan Ruske Federacije (CER se ne primjenjuju na strane zemlje).
• Depoziti elektroničkog novca.
• Sredstva na nominalnim i escrow računima (osim gore navedenih).
• Sredstva na neraspoređenim metalnim računima.

Jesu li kamate na depozit osigurane?

Da, osigurani su, ali samo ako su im prije početka stečajnog postupka dodani iznos glavnice depozita. Pogledajmo nekoliko primjera za bolje razumijevanje:

Primjer # 1

Na depozit ste položili 100.000 rubalja, za razdoblje od jedne godine, a kamata se obračunava na kraju roka. Recimo da je banci šest mjeseci nakon sklapanja ugovora oduzeta licenca. Budući da vaš novac godinu dana nije ležao na depozitu, to znači da vam nisu zaračunate kamate, što znači da ne podliježe osiguranju.

Primjer # 2

Na depozit ste položili svih istih 100.000 rubalja, za razdoblje od jedne godine i obračunate kamate na kraju svakog mjeseca. Šest mjeseci kasnije banci je oduzeta licenca. U tom slučaju dobit ćete svoj doprinos + kamate šest mjeseci, kako su obračunati i zbog visine doprinosa svakog mjeseca.

Uključuje li sustav osiguranja depozita račune debitnih kartica?

Osiguranje depozita odnosi se na račune debitnih kartica, postupak naknade za njih je isti kao i za ostale vrste depozita. Izuzetak su unaprijed plaćene bankovne kartice. Sredstva za njih nisu osigurana.

Životna priča

Svojedobno sam imao plastičnu karticu "Svyaznoybank", ležao sam, na njoj je bio "za kišni dan" iznos od 15 tr. Jednog dana, neposredno prije Nove godine, čuo sam na radiju da se banka zatvorila već prije mjesec dana. Isprva sam odlučio da je "zaliha" zauvijek nestala, ali ipak sam otišao na internet tražiti kraj. Na web stranici banke bilo je uputstvo da se podnese zahtjev za plaćanje Sberbanci - s putovnicom. Poznavajući našu birokraciju, sa sobom sam ponio sve dokumente - izvornik i kopije ugovora s bankom i još mnogo toga. I u isto vrijeme broj računa druge kartice za prijenos novca tamo, ako sve prođe u redu. Podružnica Sberbanke, koju su morali kontaktirati, nalazila se s druge strane grada, no ja sam tamo otišao u dobroj vjeri, misleći da mi najbliži ured teško može pomoći. Primili su me za 10 minuta. Zaposlenica je uzela putovnicu i sama ispunila zahtjev. Potpisao sam. Zaposlenica je sama otišla s čekom na blagajnu i donijela mi mojih 15 tisuća. Sve je trajalo točno 20 minuta.

Kada se može odbiti plaćanje?

Postoje samo tri razloga zašto vam neće biti isplaćena naknada depozita:

• Registar ne sadrži podatke o vama kao suradniku.
• Dali ste pogrešno izvedene dokumente ili niste dali nikakav papir.
• Banka agent nije primila registar deponenata od DIA -e.

Banka agent dužna vam je dostaviti pismeno objašnjenje odbijanja plaćanja odštete od osiguranja.

Životna priča

Dugo je trajalo biranje banke za ulaganje novca koji su kasnije planirali potrošiti na kupnju stana, ali u međuvremenu zaraditi na kamatama. Osiguranje depozita bilo je jedan od glavnih uvjeta. Živimo u Samari, činilo se najpogodnijim otvoriti depozit u banci Volga-Kama. Povremeno su dolazili, nadopunjavali se, uzimali izvode - sve je bilo kao i obično. A onda se pojavila glasina da je banka preskočila. Morali smo samo platiti polog za kupnju stana, uzbunili smo se, otrčali u banku. Kilometarski red, naravno, nisu vidjeli novac, ali su gotovo silom izbacili bankovni izvadak sa saldom na računu s bankovnom markom. I oni su se smirili. Čekali smo "pismo sreće" od DIA -e - i pali u šok. Nismo u registru! Ali imamo ekstrakt! Agenciji smo napisali protuizjavu, priložili kopiju, čekamo odluku. Odjava od DIA -e: niste u registru. Nisu ni pogledali ekstrakt! Da nije bilo zastupnika Državne dume i tužiteljstva, ne bi dobili ništa. Kao rezultat toga, plaćeni su tek nakon 6 mjeseci.

Što ako niste u registru suradnika?

Razlog takve neugodne situacije može biti nemar zaposlenika banke (dokumenti koji se odnose na štediše se gube ili uništavaju, zaposlenici dobivaju otkaze, nema gdje tražiti kraj) ili takozvani "izvanbilančni depoziti"-kada uzeli su novac od štediša, ali ga nisu potrošili prema dokumentima, izdavajući lažne račune klijentima. Kao rezultat toga, imate ugovor u svojim rukama, ali u banci nema podataka da ste dali doprinos. U skladu s tim, kada kontaktirate banku agenta radi naknade, primit ćete odbijenicu. Na primjer, deponenti Krossinvestbank, Miko-Bank, Stella-Bank morali su doživjeti slično iskustvo, gdje je broj depozita u "bilježnici" bio blizu 100%.