So erstellen Sie einen persönlichen Finanzplan fb2. So erstellen Sie einen persönlichen Finanzplan und setzen ihn um

Wie Sie Ihr Geld in Ordnung bringen und lernen, es zu kontrollieren.
Wie Sie Ihr Geld verdienen, egal wie viel es jetzt ist - mit der Anlagestrategie, die Sie brauchen.
Darüber, wie man Geld für die Umsetzung von Lebensplänen findet, egal wie viele es jetzt gibt - nicht durch Sparmaßnahmen, sondern mit Hilfe einer kompetenten Planung der Finanzströme.
So erreichen Sie finanzielle Unabhängigkeit.
Schließlich, wie Sie Ihrem eigenen Kind eine Million Dollar geben können - nach einer Weile.
Finanzberater, Chef der Firma „Personal Capital“ Vladimir Savenok weiß darüber alles.

Warum wir uns entschieden haben, dieses Buch zu veröffentlichen

Denn wir wissen genau, wie schwer es ist, Geld im Griff zu behalten und wofür es gebraucht wird.
Denn wir wünschen Ihnen finanziellen Komfort.
Denn mit Freude ist Vladimir Savenoks erstes Buch "Your Money Must Work" erschienen.

Für wen ist dieses Buch?

Für alle, die Geld für ihn arbeiten wollen. Und damit es viele davon gibt.
Für alle, die von einem besseren Leben für sich und ihre Familien träumen

Dieses Buch wird Ihnen helfen zu lernen, wie Sie mit Ihrem Geld umgehen, seine Bewegungen fühlen und verstehen. Wenn Sie genug Geduld haben, werden Sie sehen, dass die Steuerung und Planung von Cashflows bestehende finanzielle Probleme beseitigen und ähnliche Schwierigkeiten in Zukunft vermeiden können. Ihr Geld wird unter Ihrer Kontrolle arbeiten und Sie werden das Vergnügen genießen, Herr über Ihr Geld zu sein.

Mein 2006 erstmals erschienenes Buch ist nach der Krise von 2008 besonders relevant geworden. Leider ist es heute ziemlich schwierig, in einem Geschäft ein russisches Buch über persönliches Finanzmanagement zu finden (zum Beispiel bezieht sich die vorherige Ausgabe des Buches, das Sie in Ihren Händen halten, jetzt auf das Jahr 2005). Inzwischen haben viele Russen in dieser Zeit ihre Einstellung zu Investitionen angepasst: Im Grunde wurden sie dann von dem Grundsatz "Alles Geld ist im Geschäft!" geleitet. Oder sie riskierten alles, kauften schnell irgendwo etwas und verkauften es sofort mit einer Marge von 100 % weiter – dieser Ansatz wurde zuerst in der Realwirtschaft, dann an der Börse angewendet.

Zwei Jahre nach der Schocktherapie wurden wir nüchtern und begannen den Unterschied zwischen „Geld verdienen“ und „Sparen“ zu verstehen. Aber was muss getan werden, damit das Erreichte gespart wird und Einkommen bringt?

Mein Buch richtet sich an alle, die lernen möchten, ihre Finanzen zu verwalten und ihr Einkommen durch eine ausgewogene und durchdachte Investition zu steigern. Es erklärt, wie man einen persönlichen Finanzplan erstellt und umsetzt, welche Anlageinstrumente zu verwenden sind. In diesem Buch, wie auch in meiner Arbeit, habe ich versucht, für alle klar zu sprechen. Ohne Begriffe geht es natürlich nicht, aber ich hoffe sowohl meine Gesprächspartner als auch meine Leser verstehen mich.

Dieses Buch ... ist in einer für alle zugänglichen Sprache verfasst. Die meiste Zeit meiner Arbeitszeit spreche ich nicht mit professionellen Finanziers, sondern mit denen, die nicht wissen, was finanzielle Risiken sind, wie Investmentfonds und Versicherungen funktionieren, die sich noch nie mit Hedgefonds beschäftigt haben. Außerdem gibt es unter meinen Gesprächspartnern sowohl Angestellte als auch Großunternehmer, die seltsamerweise auch ein geringes Verständnis von Anlageinstrumenten und Anlagestrategien haben.

Im Allgemeinen wurde so viel über Finanzen geschrieben, dass Sie, wenn Sie sich entscheiden, alles zu lesen, keine Minute mehr haben, um mit Ihrem Geld zu arbeiten und Ihr persönliches Kapital zu schaffen. Daher fordere ich Sie auf, Maßnahmen zu ergreifen. Ich hoffe, dass Sie aus meinem Buch nicht nur neue Erkenntnisse gewinnen, sondern auch praktischen Nutzen daraus ziehen. Zögern Sie beim Lesen des Buches nicht, die Schritte und Empfehlungen zu befolgen, die Ihnen helfen, finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen.

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Wladimir Savenok

Wie erstelle ich einen persönlichen Finanzplan und wie setze ich ihn um

Ich widme dieses Buch meinen engsten Menschen.

An meine Mutter - danke für deine Weisheit und Freundlichkeit uns allen gegenüber, deinen Kindern und Enkeln.

Ihrer geliebten Frau Irina für die Unterstützung und Geduld - Sie werden so oft allein gelassen und die ganze Last der Familiensorgen fällt auf Ihre Schultern.

An meine geliebten Kinder, ohne die ich sehr vermisse, wenn sie nicht da sind. Vielen Dank für Ihre Liebe und es tut mir leid, wenn ich manchmal unfair bin.

Ich widme das Buch auch dem Andenken an meinen Vater – den freundlichsten Mann, der das Leben und alle Menschen sehr liebte.

Es waren einmal zwei Freundinnen. Ihre Namen waren, sagen wir, Svetlana und Olga.

Obwohl sie Freunde waren, behandelten sie das Leben anders.

Svetlana verbrachte im Alter von 15 Jahren die meiste Zeit zu Hause mit dem Lesen von Büchern. Sie mochte keine Partys, Discos und andere laute Unterhaltung, die für ihre Altersgenossen so attraktiv war.

Jedes Jahr gaben ihre Eltern ihr 1000 Dollar, die sie nach eigenem Ermessen ausgeben konnte. Aber ihre Ausgaben waren nicht hoch, und sie beschloss, dieses Geld zu investieren. Ihre Eltern eröffneten für sie ein Brokerkonto und begannen, Aktien zu kaufen. Kein Risiko, mit einem relativ kleinen Prozentsatz.

Bis zu ihrem 25. Geburtstag investierte Svetlana jährlich 1000 US-Dollar in Aktien und 10.000 Dollar in zehn Jahren investiert. Die durchschnittliche Kapitalrendite an der Börse beträgt 12% pro Jahr.

Als Svetlana fünfundzwanzig war, dachte sie plötzlich, dass das Leben vorbeizog. Von diesem Moment an hörte sie auf zu investieren und gab jeden Dollar, den sie verdiente, für Unterhaltung aus. Aber Svetlana hat das zuvor beiseite gelegte Geld nicht angerührt - sie arbeiteten weiter an der Börse.

Olga gab im Gegensatz zu ihrer Freundin ab dem Alter von 15 Jahren das gesamte Geld aus, das ihre Eltern ihr gaben. Sie, ohne an Investitionen zu denken, hatte Spaß mit ihren Kollegen in Diskotheken und Clubs. Mit 22 begann Olga zu arbeiten, tätigte aber immer noch keine langfristigen Investitionen.

Als Olga 40 Jahre alt wurde, hörte sie die erste Alarmglocke: Ihre Eltern, die keine Ersparnisse hatten, begannen im Alter nur noch von einer staatlichen Rente zu leben (man kann es eine staatliche Leistung nennen).

Der Lebensstandard von Olgas Eltern ist merklich gesunken, und um ihren Fehler nicht zu wiederholen, Sie sparte in den nächsten 25 Jahren jährlich 10.000 US-Dollar. Sie hatte noch viel Zeit vor sich und hoffte, erhebliches Alterskapital aufbringen zu können.

Als unsere Heldinnen 65 Jahre alt wurden, gingen sie für eine wohlverdiente Pause. Wie viel Geld war zu diesem Zeitpunkt auf ihren Rentenkonten? Versuchen Sie zu erraten, welcher von ihnen mehr angesammelt hat.

Svetlana, die insgesamt 10.000 US-Dollar investierte (Olga investierte jährlich den gleichen Betrag), erhielt bis zum Rentenalter 1.600.000 US-Dollar.

Olga, die insgesamt 250.000 US-Dollar investiert hat (10.000 US-Dollar × 25 Jahre), hat bis zum Alter von 65 Jahren 1.000.000 US-Dollar angesammelt.

Natürlich wird keiner von ihnen verhungern, aber merke den Unterschied! Aufgrund der Tatsache, dass Olga 25 Jahre später als Svetlana mit den Investitionen begann, stellte sich heraus, dass der von ihr angesammelte Fonds eineinhalb Mal geringer war, obwohl die Höhe ihrer jährlichen Investitionen zehnmal höher war.

Dieses Buch wird Ihnen helfen zu lernen, wie Sie mit Ihrem Geld umgehen, seine Bewegungen fühlen und verstehen. Wenn Sie genug Geduld haben, werden Sie sehen, dass die Steuerung und Planung von Cashflows bestehende finanzielle Probleme beseitigen und ähnliche Schwierigkeiten in Zukunft vermeiden können. Ihr Geld wird unter Ihrer Kontrolle arbeiten und Sie können das Vergnügen voll und ganz erleben, dass du bist der besitzer deines geldes.

Mein 2006 erstmals erschienenes Buch ist nach der Krise von 2008 besonders relevant geworden. Leider ist es heute ziemlich schwierig, in einem Geschäft ein russisches Buch über persönliches Finanzmanagement zu finden (zum Beispiel bezieht sich die vorherige Ausgabe des Buches, das Sie in Ihren Händen halten, jetzt auf das Jahr 2005). Inzwischen haben viele Russen ihre Einstellung zu Investitionen in dieser Zeit angepasst. Bis 2008 brachte Svetlanas Geschichte die Zuhörer meist zum Schmunzeln: Die durchschnittliche Rendite von 12% interessierte nur wenige. Sogar die Tat von Olga, die im Alter von 40 Jahren beschloss, 10.000 Dollar pro Jahr zu sparen, sorgte für Verwirrung. Im Grunde ließen sie sich dann von dem Grundsatz "All the money is in business!" leiten. Oder sie riskierten alles, kauften schnell irgendwo etwas und verkauften es sofort mit einer Marge von 100 % weiter – dieser Ansatz wurde zuerst in der Realwirtschaft, dann an der Börse angewendet.

Ich widme dieses Buch meinen engsten Menschen.

An meine Mutter - danke für deine Weisheit und Freundlichkeit uns allen gegenüber, deinen Kindern und Enkeln.

Ihrer geliebten Frau Irina für die Unterstützung und Geduld - Sie werden so oft allein gelassen und die ganze Last der Familiensorgen fällt auf Ihre Schultern.

An meine geliebten Kinder, ohne die ich sehr vermisse, wenn sie nicht da sind. Vielen Dank für Ihre Liebe und es tut mir leid, wenn ich manchmal unfair bin.

Ich widme das Buch auch dem Andenken an meinen Vater – den freundlichsten Mann, der das Leben und alle Menschen sehr liebte.

Es waren einmal zwei Freundinnen. Ihre Namen waren, sagen wir, Svetlana und Olga.

Obwohl sie Freunde waren, behandelten sie das Leben anders.

Svetlana, die insgesamt 10.000 US-Dollar investierte (Olga investierte jährlich den gleichen Betrag), erhielt bis zum Rentenalter 1.600.000 US-Dollar.

Olga, die insgesamt 250.000 US-Dollar investiert hat (10.000 US-Dollar × 25 Jahre), hat bis zum Alter von 65 Jahren 1.000.000 US-Dollar angesammelt.

Dieses Buch wird Ihnen helfen zu lernen, wie Sie mit Ihrem Geld umgehen, seine Bewegungen fühlen und verstehen. Wenn Sie genug Geduld haben, werden Sie sehen, dass die Steuerung und Planung von Cashflows bestehende finanzielle Probleme beseitigen und ähnliche Schwierigkeiten in Zukunft vermeiden können. Ihr Geld wird unter Ihrer Kontrolle arbeiten und Sie können das Vergnügen voll und ganz erleben, dass du bist der besitzer deines geldes.

Mein 2006 erstmals erschienenes Buch ist nach der Krise von 2008 besonders relevant geworden. Leider ist es heute ziemlich schwierig, in einem Geschäft ein russisches Buch über persönliches Finanzmanagement zu finden (zum Beispiel bezieht sich die vorherige Ausgabe des Buches, das Sie in Ihren Händen halten, jetzt auf das Jahr 2005). Inzwischen haben viele Russen ihre Einstellung zu Investitionen in dieser Zeit angepasst. Bis 2008 brachte Svetlanas Geschichte die Zuhörer meist zum Schmunzeln: Die durchschnittliche Rendite von 12% interessierte nur wenige. Sogar die Tat von Olga, die im Alter von 40 Jahren beschloss, 10.000 Dollar pro Jahr zu sparen, sorgte für Verwirrung. Im Grunde ließen sie sich dann von dem Grundsatz "All the money is in business!" leiten. Oder sie riskierten alles, kauften schnell irgendwo etwas und verkauften es sofort mit einer Marge von 100 % weiter – dieser Ansatz wurde zuerst in der Realwirtschaft, dann an der Börse angewendet.

Ich schweife ein wenig ab und erzähle dir noch eine Geschichte. Einmal beschlossen zwei amerikanische Ökonomen, Thomas Stanley und William Danko, eine Studie durchzuführen und alles über Millionäre herauszufinden: wie und wo sie leben, was sie essen, wie sie sich kleiden, wo sie ihr Geld anlegen. Die Studienautoren versuchten zu verstehen Warum Millionäre zu Millionären wurden... Der beste Weg, diese Informationen zu sammeln, besteht darin, die Millionäre selbst zu fragen. Für ihr erstes Interview mieteten Stanley und Danko eine Luxuswohnung auf dem Dach eines Wolkenkratzers in einem gehobenen Viertel von New York City, damit sich die Befragten wie zu Hause fühlen. Zwei eigens eingestellte Köche stellten eine Vorspeisenkarte mit vier Sorten Pasteten und drei Sorten Kaviar zusammen. Zwei Kisten Wein sollten diese gastronomische Pracht unterstreichen: ein teurer Bordeaux von 1970 und ein köstlicher Cabernet Sauvignon von 1973.

Nachdem sie alles vorbereitet hatten, warteten Stanley und Danko auf die Ankunft der Dekamillionäre, deren Kapital von jedem auf nicht weniger als 10 Millionen Dollar geschätzt wurde.

Der erste, der kam, war Mr. Bud, ein 69-jähriger Millionär der ersten Generation, der sein eigenes Kapital geschaffen hat und es nicht geerbt hat, der Besitzer teurer Immobilien in New York und zweier Unternehmen. Von seinem Aussehen her war es unmöglich zu sagen, dass er ein riesiges Vermögen hatte: gewöhnliche Kleidung, einen ordentlich getragenen Anzug und Mantel.

Aber die Interviewer wollten Mr. Bud zeigen, dass sie sich mit den gastronomischen Vorlieben amerikanischer Millionäre auskennen, und einer von ihnen bot dem Gast ein Glas Burgunder an.

Herr Bud sah verwirrt aus und sagte: "Ich trinke nur zwei Sorten Whisky und Bier - Budweiser und gratis."

Der Rest der Gäste versammelte sich nach und nach.

Das Interview dauerte zwei Stunden. Neun Dekamillionäre zappelten auf ihren Stühlen herum und blickten manchmal auf den gedeckten Tisch, aber sie rührten nie Getränke und Sammelweine an. Sie waren nicht abgeneigt, einen Snack zu sich zu nehmen, aber sie aßen nur trockene Pastetencracker.

Nachdem sich die Gäste zerstreut hatten, genossen Manager aus benachbarten Büros und die Autoren der Studie Gourmet-Snacks und Weine.

Seitdem bieten Stanley und Danko ihren Befragten in den Interviews viel bescheidenere, aber vertraute Leckereien an: Kaffee, Getränke, Bier, Whisky, Sandwiches. Und natürlich zahlten sie 100 bis 250 Dollar für Interviews. Manchmal wurden auch andere Arten von Belohnungen angeboten, aber kein Millionär zog es vor, sie anstelle von Geld zu nehmen, zum Beispiel einen großen und teuren Spielzeugbären für seinen Enkel.

Aus dieser Geschichte geht klar hervor, dass Millionäre ihre Cashflows sehr sorgfältig planen, ihre Investitionen analysieren. Sie sitzen abends gerne im Büro und schauen, was in der Woche mit dem Kapital passiert ist, welche Vermögenswerte gewachsen und welche gefallen sind, ob es interessante Anlagemöglichkeiten gibt etc.

Außerdem leben echte Millionäre, wie der Underground-Millionär Koreiko, der Held von Ilya Ilf und Evgeny Petrov, recht bescheiden. Dies haben Thomas Stanley und William Danko in ihrem Buch "Your Neighbor is a Millionaire" deutlich gezeigt und die Mythen über das luxuriöse Leben der Millionäre zerstreut.

Ich widme dieses Buch meinen engsten Menschen.

An meine Mutter - danke für deine Weisheit und Freundlichkeit uns allen gegenüber, deinen Kindern und Enkeln.

Ihrer geliebten Frau Irina für die Unterstützung und Geduld - Sie werden so oft allein gelassen und die ganze Last der Familiensorgen fällt auf Ihre Schultern.

An meine geliebten Kinder, ohne die ich sehr vermisse, wenn sie nicht da sind. Vielen Dank für Ihre Liebe und es tut mir leid, wenn ich manchmal unfair bin.

Ich widme das Buch auch dem Andenken an meinen Vater – den freundlichsten Mann, der das Leben und alle Menschen sehr liebte.

Vom Autor

Es waren einmal zwei Freundinnen. Ihre Namen waren, sagen wir, Svetlana und Olga.

Obwohl sie Freunde waren, behandelten sie das Leben anders.

Svetlana, die insgesamt 10.000 US-Dollar investierte (Olga investierte jährlich den gleichen Betrag), erhielt bis zum Rentenalter 1.600.000 US-Dollar.

Olga, die insgesamt 250.000 US-Dollar investiert hat (10.000 US-Dollar × 25 Jahre), hat bis zum Alter von 65 Jahren 1.000.000 US-Dollar angesammelt.

Dieses Buch wird Ihnen helfen zu lernen, wie Sie mit Ihrem Geld umgehen, seine Bewegungen fühlen und verstehen. Wenn Sie genug Geduld haben, werden Sie sehen, dass die Steuerung und Planung von Cashflows bestehende finanzielle Probleme beseitigen und ähnliche Schwierigkeiten in Zukunft vermeiden können. Ihr Geld wird unter Ihrer Kontrolle arbeiten und Sie können das Vergnügen voll und ganz erleben, dass du bist der besitzer deines geldes.

Mein 2006 erstmals erschienenes Buch ist nach der Krise von 2008 besonders relevant geworden. Leider ist es heute ziemlich schwierig, in einem Geschäft ein russisches Buch über persönliches Finanzmanagement zu finden (zum Beispiel bezieht sich die vorherige Ausgabe des Buches, das Sie in Ihren Händen halten, jetzt auf das Jahr 2005). Inzwischen haben viele Russen ihre Einstellung zu Investitionen in dieser Zeit angepasst. Bis 2008 brachte Svetlanas Geschichte die Zuhörer meist zum Schmunzeln: Die durchschnittliche Rendite von 12% interessierte nur wenige. Sogar die Tat von Olga, die im Alter von 40 Jahren beschloss, 10.000 Dollar pro Jahr zu sparen, sorgte für Verwirrung. Im Grunde ließen sie sich dann von dem Grundsatz "All the money is in business!" leiten. Oder sie riskierten alles, kauften schnell irgendwo etwas und verkauften es sofort mit einer Marge von 100 % weiter – dieser Ansatz wurde zuerst in der Realwirtschaft, dann an der Börse angewendet.

Nachdem sie alles vorbereitet hatten, warteten Stanley und Danko auf die Ankunft der Dekamillionäre, deren Kapital von jedem auf nicht weniger als 10 Millionen Dollar geschätzt wurde.

Aber die Interviewer wollten Mr. Bud zeigen, dass sie sich mit den gastronomischen Vorlieben amerikanischer Millionäre auskennen, und einer von ihnen bot dem Gast ein Glas Burgunder an.

Herr Bud sah verwirrt aus und sagte: "Ich trinke nur zwei Sorten Whisky und Bier - Budweiser und gratis."

Der Rest der Gäste versammelte sich nach und nach.

Nachdem sich die Gäste zerstreut hatten, genossen Manager aus benachbarten Büros und die Autoren der Studie Gourmet-Snacks und Weine.

Ich erinnere mich, wie ich Anfang der 90er Jahre bei der Nationalbank der Republik Belarus arbeitete. In diesen Jahren wurden die unabhängigen Bankensysteme der Länder der ehemaligen Republiken der UdSSR gebildet. Dies war eine völlig neue Aktivität. In Weißrussland, wie in anderen postsowjetischen Ländern, gab es keine Spezialisten, die die Arbeit der Zentralbank im Detail verstanden, und jeder - vom Nachwuchs bis zum Vorsitzenden der Bank - lernte selbstständig neue Operationen.

An der Spitze der Nationalbank stand ein sehr kompetenter Ökonom, ein wirklich professioneller und erfahrener Lehrer, ein Professor an der Wirtschaftsuniversität.

Bei einem der Treffen mit dem Vorsitzenden berichtete der Leiter der Zahlungsbilanzabteilung über den Stand der Bilanz von Belarus. Der Bericht war voll von vielen neuen Begriffen und Definitionen, die der Rest der Sitzungsteilnehmer nicht verstand, aber nicht zu fragen wagte, um ihren Analphabetismus nicht zu zeigen.

Bald wurde der Redner vom Vorsitzenden unterbrochen: „Was sagen Sie uns hier?! Einige Begriffe, die wir nicht verstehen! - er sprach nie ruhig, sondern rief: "Sprich Russisch!"

Dann wandte sich der Vorsitzende an alle Anwesenden: „Ihr seid Angestellte einer Staatsstruktur! Sie kommunizieren mit den Menschen! Deshalb solltest du so sprechen, dass dich auch ein Zweitklässler versteht! Und Irina Mikhailovna sagt, dass selbst Finanziers nichts verstehen können! - Und er sagte dem Redner: - Fangen Sie noch einmal an, und damit allen alles klar ist!

An diese Worte habe ich mich lange erinnert. Wenn ich seitdem einen Menschen treffe, der seine hohe Professionalität zeigen möchte und mit vielen hochspezialisierten Begriffen operiert, dann versuche ich nicht einmal, die Bedeutung seiner Rede zu verstehen und bitte entweder zuerst alles in klarer Sprache zu wiederholen, oder ich Bogen.

Ich muss anmerken, dass ich, der seit 14 Jahren beruflich im Finanzbereich tätig ist, in Gesprächen mit Finanziers oft nicht verstehen kann, was sie sagen wollen. Neugierig, wie Kunden sie verstehen?

Auch dieses Buch ist in einer für jedermann zugänglichen Sprache verfasst. Die meiste Zeit meiner Arbeitszeit spreche ich nicht mit professionellen Finanziers, sondern mit denen, die nicht wissen, was finanzielle Risiken sind, wie Investmentfonds und Versicherungen funktionieren, die sich noch nie mit Hedgefonds beschäftigt haben. Außerdem gibt es unter meinen Gesprächspartnern sowohl Angestellte als auch Großunternehmer, die seltsamerweise auch ein geringes Verständnis von Anlageinstrumenten und Anlagestrategien haben.

I. So übernehmen Sie die Kontrolle über Ihr Geld

Der Beginn der Verwaltung Ihres Geldes ist immer der wichtigste Moment ... Aber im Allgemeinen als Beginn von etwas Neuem. Die einfachen Dinge und einfachen Tipps, die Sie in diesem Teil lesen, sind tatsächlich sehr effektiv, wenn Sie nicht nur das Buch lesen, sondern das tun, was hier geschrieben steht.

In diesem Abschnitt erkläre ich Ihnen, wie Sie mit der Verwaltung Ihres Geldes beginnen, insbesondere wie Sie Ihre Jahresabschlüsse erstellen und analysieren.

1.1. Finanzplanung ist der Weg zur finanziellen Unabhängigkeit

Geld ohne Meister ist Scherben.

Russisches Sprichwort

Einmal traf ich meinen Nachbarn Nikolai am Eingang zum Eingang. Ich weiß, dass er eine Familie hat – eine Frau und ein Kind, dass er wenig verdient und kaum über die Runden kommt.

- Wie geht es Ihnen?

- Unwichtig. Ich weiß nicht, wie ich auf den Gehaltsscheck komme.

- Und wenn du fünfmal so viel bekommst wie unsere Nachbarin Petya, würdest du all deine Probleme lösen?

- Sicher! Und nicht nur meinen eigenen, ich würde auch meinen Verwandten helfen.

Am selben Tag lernte ich meine Nachbarin Petya kennen, die im Stockwerk darüber wohnt. Er hat auch eine dreiköpfige Familie, aber sein Einkommen ist fünfmal höher als das von Nikolai. Das erste, was Petya mir sagte, als wir uns trafen:

- Wie schwer es ist zu leben. Es herrscht ein katastrophaler Geldmangel. Ich weiß nicht, wie ich es bis nächsten Monat schaffen soll.

- Können Sie sich vorstellen, wie Nikolai mit seinem Gehalt lebt, fünfmal weniger als Ihrem? Ich fragte ihn.

- Ehrlich gesagt, kann ich mir nicht vorstellen, - antwortete Peter.

Wenn eine Person ihre Cashflows nicht kontrolliert, werden sie unabhängig von der Einkommenshöhe von finanziellen Problemen heimgesucht. Wenn Sie glauben, dass Sie finanzielle Probleme mit einer zwei-, drei- oder zehnfachen Erhöhung Ihres Einkommens lösen können, dann irren Sie sich zutiefst. Sie werden sie nicht nur nicht lösen, sondern vielleicht sogar verschärfen, denn mit höherem Einkommen gehen die Menschen tendenziell höhere Verpflichtungen und damit auch Risiken ein.

Warum haben Menschen mit unterschiedlichem Einkommen finanzielle Probleme?

Diejenigen mit sehr hohem Einkommen erlauben sich, nicht über ihre Ausgaben nachzudenken, ihre Cashflows nicht zu verwalten. Geld kommt unkontrolliert, geht, kommt wieder.

Die meisten Leute stellen sich ständig diese Frage. „Wo bekomme ich das Geld? Wie soll man leben, um den Gehaltsscheck zu sehen?" Aber ab einem gewissen Punkt verstehen beide, dass Geld kontrolliert werden muss und hier auf Finanzplanung nicht verzichtet werden kann.

Finanzielle Planung ist für jeden Menschen und jede Familie notwendig, denn das Fehlen eines persönlichen Plans, auch nur des einfachsten, ist ein großes Risiko.

Für diejenigen, die derzeit keine Geldprobleme haben, besteht die Gefahr, eines Tages alles zu verlieren und auf einen viel niedrigeren Lebensstandard abzusinken. Es ist nicht so beängstigend, wenn dies im Alter von 30-40 Jahren passiert. Und wenn bei 50-60? In diesem Alter wird nicht jeder zu seinem früheren Wohlbefinden zurückkehren können.

Für diejenigen, die ständig Geldprobleme haben, besteht die Gefahr des Abrutschens armes Leben Zu elend.

Aber alles lässt sich ganz einfach lösen! Sie müssen nur Risiken mit der einfachsten Finanzplanung eliminieren.

Als ich in einer Geschäftsbank arbeitete, ging ich zum Mittagessen wie alle Angestellten zum Buffet. In der Regel musste ich an der Kasse 15–20 Minuten mit einem Tablett mit Essen anstehen. Einmal kam ich zum Buffet, sah, dass es keine Warteschlange gab, und fragte die Bardame, was passiert sei.

- Nun, am Ende des Monats haben die Leute kein Geld. Alle sind auf Sandwiches umgestiegen “, antwortete sie.

Dann fing ich an, darauf zu achten, wann es lange Schlangen am Buffet gibt und wann nicht. Es stellte sich heraus, dass an den Tagen der Vorauszahlung und Zahltag die Schlange am Buffet riesig war und die Leute, meist Frauen, eine halbe Stunde vor dem Mittagessen zum Buffet kamen, um in der Pause Zeit zum Einkaufen zu haben. Am Vorabend des Gehalts war das Buffet fast leer.

Glaubst du, all diese Leute wissen etwas über Finanzplanung oder Geldanlage? Ich bin sicher, sie haben noch nicht einmal davon gehört.

Ein Mann kommt zum Optiker:

"Herr Doktor, ich habe Sehprobleme."

Arzt: "Was ist passiert?"

Patient: "Ich verdiene viel Geld, aber ich sehe es nicht!"

Denken Sie daran, wie Ostap Bender im Goldenen Kalb Shura Balaganov fragte, wie viel Geld er brauchte, um glücklich zu sein, und eine sehr genaue Antwort erhielt: 6400 Rubel?

Ich bitte Sie, die gleiche Frage zu beantworten: Wie viel Geld braucht man für ein vollkommenes Glück?

Wenn ich diese Frage bei meinen Seminaren stelle, höre ich verschiedene Summen: 1.000.000 Dollar, 100.000.000 Dollar usw. Aber viele können sich gar nicht entscheiden, wie viel sie brauchen.

Die nächste Frage: "Was machen Sie mit diesem Geld?" - Seminarteilnehmer antworten fast immer gleich: "Deshalb sind wir gekommen: damit Sie uns sagen, was wir damit machen sollen."

Du hast geantwortet? Sehen Sie, Shura Balaganov war ein weitsichtigerer und systemisch denkender Mensch, obwohl ihm das nicht half. Inzwischen ist die Antwort ganz einfach. Es wird in Ihrem Finanzplan in einer Zahl ausgedrückt, sofern Sie eine haben. Es ist Ihr persönlicher Finanzplan, mit dem Sie ziemlich genau bestimmen können, wie viel Geld Sie brauchen, um glücklich zu sein.

Nehmen wir an, Sie haben 500.000 US-Dollar im Lotto gewonnen – für viele Menschen ein beachtlicher Betrag. Wie werden Sie es entsorgen?

Schieben Sie es nicht auf - setzen Sie sich mit einem Stück Papier hin und verteilen Sie die 500.000 US-Dollar (siehe Bild). Tab. eins).

Vielleicht haben Sie es ein wenig übertrieben - der Gewinn beträgt nur 500.000 $, nicht 1.000.000 $, obwohl Sie bei der Ausschüttung einer Million sicherlich vor den gleichen Problemen stehen würden. Finden Sie nicht, dass die Summe von 500.000 Dollar nicht so groß ist? Ich bin zu dem gleichen Schluss gekommen, als ich zum ersten Mal versuchte, es den Assets zuzuordnen.

Werfen wir nun einen Blick auf die Risiken, denen Menschen in verschiedenen Bereichen des Cashflow-Quadranten von Robert Kiyosaki ausgesetzt sind.

Tab. 1. Gewinnverteilung $ 500.000

Nach der Methode des Geldverdienens können alle Menschen bedingt in vier Gruppen eingeteilt werden:

- Lohnempfänger. Diejenigen, die ein von jemand anderem festgelegtes Gehalt erhalten. Diese Menschen müssen ihre Fähigkeiten mehr einschätzen. Sie können kaum eine Million verdienen und mit einem bestimmten prognostizierten Rentenniveau rechnen;

- Unternehmer. Diejenigen, deren Einkommen nur von sich selbst abhängt. Je mehr sie arbeiten, desto mehr bekommen sie. Wenn sie nicht funktionieren, stoppt der Cashflow. Zu dieser Gruppe gehören beispielsweise Privatärzte, Rechtsanwälte usw.;

- Geschäftsleute. Diejenigen, die ihr eigenes Geschäft gegründet haben, das ihnen ein konstantes Einkommen bringt. Sie müssen nicht den ganzen Tag an ihrem Arbeitsplatz sitzen. Wenn das Unternehmen einen erfahrenen Manager hat, kann dieser für sechs Monate ausreisen und für kurze Zeit zurückkehren, um zu überprüfen, wie es läuft. Gleichzeitig erhalten sie ständig Einnahmen aus den Gewinnen, die ihr Geschäft einbringt;

- Investoren. Diejenigen, die Einnahmen aus der Anlage ihrer Mittel erzielen. Sie kaufen und verkaufen ganze Unternehmen. Sie gründen Unternehmen, entwickeln sie und verkaufen sie dann. Sie lassen Geld für sie arbeiten. Ein markantes Beispiel für einen Investor ist der Protagonist des Films Pretty Woman. Erinnern Sie sich, was er getan hat? Er kaufte ein großes Unternehmen (Fabrik, Firma usw.), spaltete es in mehrere kleinere Unternehmen auf und verkaufte sie. Um ein großes Unternehmen zu kaufen, nahm er einen Bankkredit in Höhe von 1.000.000.000 US-Dollar auf und erhielt sechs Monate später, nachdem er kleine Unternehmen verkauft hatte, das Doppelte. Alles ist sehr einfach.

Zu welcher Gruppe gehörst du? Auf keinen Fall möchte ich Sie beleidigen oder Ihnen etwas über das Leben beibringen. Jeder Mensch hat seinen eigenen Charakter. Viele der klügsten und talentiertesten Menschen leben nur von einem mageren Gehalt, weil sie keine Geschäfte machen können und wollen. Andere stellen sich nicht vor, wie Sie für jemanden arbeiten können und nicht für sich selbst.

Doch ob Sie Unternehmer oder Angestellter sind, wenn Sie keinen rudimentären Finanzplan haben, warten große Probleme auf Sie. Sie werden mir widersprechen: Aber schließlich leben viele ohne Finanzplan und haben keine Probleme. Dies bedeutet jedoch nur, dass solche Menschen entweder einen Plan haben, ihn aber nicht so nennen, oder einfach noch keine finanziellen Schwierigkeiten hatten, die sie in Zukunft sicher überholen werden.

Welche Risiken bestehen bei verschiedenen Personengruppen?

- Die größten Risiken bestehen für die Mitarbeiter... Ein Arbeitnehmer kann entlassen, gekürzt oder Lohn nicht gezahlt werden. Schließlich kann er krank werden und seinen Job verlieren. Was ist in diesem Fall zu tun? Wie soll man weiterleben? Um solche Probleme zu vermeiden, müssen Sie, solange Sie gesund sind, arbeiten und ein Einkommen haben, im Voraus darüber nachdenken, wohin Sie lenken und wie Sie die Cashflows kontrollieren können.

- Unternehmer haben weniger Risiko weil sie nicht vom Besitzer abhängig sind. Aber wie im ersten Fall hängt das Einkommen der Vertreter dieser Gruppe von ihrer Gesundheit und Arbeitsfähigkeit ab. Unternehmer, haben Sie eine Finanzreserve von sechs bis neun Monaten? Können Sie für diese Zeit in Rente gehen? Wenn ja, können Sie gratulieren: Sie versuchen, sich und Ihre Lieben zu schützen. Wenn nicht, sind Sie in Gefahr.

- Geschäftsleute und Investoren riskieren ihr Kapital... Sie brauchen einen Finanzplan, um Ressourcen und Risiken zu verteilen und Angehörige zu schützen. Leider hindert die Gier nach Geld Geschäftsleute oft daran, rational zu denken. Sie sind mit 5-6% pro Jahr nicht zufrieden. Sie wollen 100 % des eingesetzten Kapitals erhalten. In dieser Hinsicht investieren einige 100 % ihrer eigenen Mittel in Unternehmen und riskieren ihr gesamtes Geld. Aus irgendeinem Grund glauben sie, dass sie keine Probleme haben können. Renten und Versicherungen sind ihnen egal.

Aber es stellt sich die Frage: Warum? von jedem westlicher Geschäftsmann hat einen Ruhestandsplan? Warum haben von jedem Hat ein Geschäftsmann, sei es der Präsident von Intel oder ein Kleinunternehmer, eine Lebensversicherung?

Unten sehen Sie ein grobes Diagramm, wie Millionäre ihr Kapital auf verschiedene Vermögenswerte und dementsprechend ihre Anlagerisiken verteilen:

20% - Wertpapiere und Investmentfonds;

25% - Pensionspläne;

20% - Immobilien;

20% - Geschäft;

15% - sonstige Vermögenswerte, einschließlich Banken.

Sehr geehrte Geschäftsleute, bitte beachten Sie, dass der Kapitalanteil am Geschäft 20 % beträgt, nicht 100 %. Obwohl das Geschäft der attraktivste und profitabelste Vermögenswert ist, ist es gleichzeitig der Vermögenswert mit dem höchsten Risiko in Russland, den USA und anderen Ländern der Welt. Aus diesem Grund sollten Risiken geteilt werden, anstatt zu versuchen, das gesamte Geld durch aggressive Investitionen zu verdienen.

Ich freue mich sehr darüber, dass viele russische Geschäftsleute in den letzten zwei oder drei Jahren ihre Einstellung zu Investitionen geändert haben und es für notwendig halten, einen Teil ihres Kapitals aus dem Geschäft zu ziehen und in andere Anlageinstrumente zu investieren. Es gab Fälle, in denen Kunden zu mir kamen und ein Exemplar meines Buches herausholten, diese Seite öffneten und sagten: "Stellen Sie sicher, dass mein Kapital genauso angelegt ist wie das dieser Millionäre."

Ich wiederhole es noch einmal: Ihre finanziellen Risiken sind mit Ihrem persönlichen Finanzplan (LFP) vollständig versichert, der alle Anlagerisiken berücksichtigt und diversifiziert. LFP ist ein Heilmittel für finanzielle Probleme.

Weitere Informationen hierzu finden Sie unter: R. Kiyosaki, Sh. Lecter, The Cash Flow Quadrant: Rich Dad's Guide to Financial Freedom. Minsk, 2007. Ca. Hrsg.