Sberbank-da əmanətin kapitallaşdırılması nədir - xüsusiyyətlər, şərtlər və şərtlər. Sberbankın sosial kartı - Sberbank-Maestro "Sberbankın pensiya əmanətləri üzrə gəlirlərin sosial kapitallaşdırılması

Əmanət qoyarkən bank müştəriləri ən sərfəli şərtləri seçirlər. Bunlara, məsələn, töhfənin kapitallaşdırılması daxildir. Sberbank-da bu, əmanət üzrə faizlərin hesablanması deməkdir. Yəni dövri olaraq hesablanmış məbləğlər (müqavilənin şərtlərinə uyğun olaraq) ilkin vəsaitlərə və ya hesabın qalığına əlavə edilir. Sonrakı dövrlərdə faizlər ümumi məbləğə hesablanır. Bu, pulunuzu daimi artım imkanı ilə saxlamağa imkan verir.

Sberbank depozit proqramı müştərilərə müxtəlif növ əmanətlər təklif edir. Amma passbook sahibi yalnız bir ola bilər. İki və ya daha çox şəxs üçün əmanət açmaq mümkün deyil. Bununla belə, Sberbank-ın blankında pul çıxara, əmanəti doldura, çıxarış ala və digər əməliyyatları yerinə yetirə bilənləri göstərən etibarnamə vermək mümkündür.

Siz öz adına, eləcə də başqa bir şəxsin, o cümlədən uşağın adına qeyri-məhdud sayda əmanət aça bilərsiniz. O, 14 yaşına çatana qədər investisiyaları valideynləri (qanuni nümayəndələr) idarə edir. Pasport aldıqdan sonra uşaq yalnız yazılı razılığı ilə hesabdakı vəsaitə sərəncam verə bilər.

İstənilən əmanət hesabını şəxsən bank filialına yaxınlaşaraq və ya Sberbank Online proqramı vasitəsilə, həmçinin bankomat və terminallarda aça bilərsiniz. Minimum tələb olunan məbləğ 1000 rubl təşkil edir, əmanət açmaq üçün maksimum hədd təyin edilmir. Depozitlər rus rublunda və ya xarici valyutada açıla bilər.

Minimum məbləğ

Valyuta investisiyaları üçün minimum məbləğ 100 dollardır. Sberbank müştəriləri digər valyutalarda, o cümlədən avroda depozit müddəti 5 il olan əmanət açmağa dəvət olunur.

Əgər siz rubl, ABŞ dolları və ya avrodan başqa valyutada hesab açmaq istəyirsinizsə, ilk növbədə belə bir xidməti əldə etməyin mümkün olduğu bank filiallarına müraciət etməyiniz tövsiyə olunur.

Depozitlərlə son tarixlər və hərəkətlər

İnvestorlara daha da uzadılma şərtləri ilə ən azı 1 ay müddətinə vəsait yatırmaq imkanı verilir, uzadılmaların sayı da məhdudlaşdırılmır. Əmanətin yenidən verilməsi müştəri tərəfindən bank filialına gəlmədən avtomatik olaraq baş verir. Hesabın müddəti uzadılarkən, hesablanmış faizlərlə bağlı müqavilə şərtləri hesab bağlanana qədər qalır.

2009-cu ildən etibarən Rusiya Federasiyasının ərazisində yerləşən banklara rubl və xarici valyuta investisiyaları müəyyən şərtlərlə vergilərdən azad edilmişdir:

• Rubl əmanəti üzrə faiz dərəcəsi yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsini + 10 faiz bəndindən çox olmadıqda;
• Xarici valyuta hesabı üçün məzənnə 9%-dən çox olmamalıdır.

Mövcud qanunvericiliyə uyğun olaraq, əmanətçinin Sberbank-dakı hər əmanəti maksimum 1.400.000 rubla qədər sığortalanır.

Bütün investisiyalar üçün siz bankda açılan hesablara və onlarda olan pul məbləğlərinə münasibətdə vəsiyyətnamə tərtib edə və orada öz iradənizi ifadə edə bilərsiniz.

Pensiyaçılar üçün təkliflər

Pensiyaçılar üçün artan gəlir dərəcəsi, güzəştli şərtlər və kart hesabı açmaq imkanı ilə proqramlar təklif olunur. Pensiya pensiya kartına köçürüləcək və qalan məbləğə illik 3,5%-ə qədər hesablanacaq. Kartda xidmət haqqı yoxdur, SMS vasitəsilə məlumatlandırma ilk 2 ay ərzində pulsuz, daha sonra güzəştli, endirimli qiymətlə ayda 30 rubl təşkil edir.

Pensiya, sosial və digər ödənişləri almaq üçün siz həmçinin 3,5% faiz dərəcəsi ilə 3 il müddətinə doldurulmuş əmanət depoziti aça bilərsiniz. Faizlər rüblük kapitallaşma ilə hesablanır. Kitabdan qismən imtina etmək hüququ verilir.

Pensiya yaşına çatmış əmanətçilər öz töhfələrinin uzadılması şərti ilə avtomatik olaraq mümkün olan ən yüksək faiz dərəcələri ilə digər şərtlərə keçirlər.

Banka investisiya etməyin müsbət və mənfi tərəfləri

Bank depoziti ümumi məbləğ artdıqca vəsaitinizi saxlamaq imkanı verir. Sberbank-dakı depozit hesabı üzrə faizlərin kapitallaşdırılması 4,5 - 5,0% təşkil edir. Təklif olunan dərəcə töhfənin məbləğindən və müqavilənin bağlandığı müddətdən artır. Üstəlik, məbləğ baxımından növbəti həddə çatdıqda, dividendlərin yenidən hesablanması avtomatik baş verəcək və gəlirin hesablanması daha yüksək templə baş verəcək.

Hesablamaları həm bank filialında çıxarış əldə etməklə, həm də onlayn ərizə vasitəsilə izləmək mümkündür. Faizlərin çıxarılması kassir-operatorda edilə bilər və ya Sberbank Online proqramı vasitəsilə kartınıza köçürülə bilər. Sberbankın rəsmi saytında maliyyə kalkulyatorundan istifadə edərək ilkin hesablamalar aparmaq mümkündür.

Zəruri hallarda bank sizin istəyinizlə vəsaiti vaxtından əvvəl sizə qaytaracaq, lakin eyni zamanda veriləcək gəlir hissəsi kapitallaşmanın aylıq artımı nəzərə alınmadan aşağıya doğru yenidən hesablanacaq. Bu vəziyyət uzun müddət investisiyaların cəlbediciliyini azaldır. Müqavilənin vaxtından əvvəl ləğv edilməsi və hesabın bağlanması halında, əvvəlcə gözlədiyinizdən daha az alacağınıza hazır olun.

Nəticə

Sberbank-da bank əmanətinin şərtləri ilə tanış olduqda, yalnız faiz dərəcəsinə, əmanət müddətinə deyil, həm də hesabın doldurulması, faizlərin çıxarılması, həmçinin depozit hesabındakı faizlərin kapitallaşdırılması imkanlarına diqqət yetirin.

Məqalədə əmanətin kapitallaşdırılması prosesi, Rusiyanın ən məşhur bankı Sberbank-ın işinin nümunəsindən istifadə edərək üstünlükləri və çatışmazlıqları nəzərdən keçiriləcək və ümumiyyətlə bunun nə olduğu və hesabın necə açılacağı barədə ətraflı danışılacaqdır. faiz kapitallaşdırılması düzgün.

Hörmətli oxucu! Məqalələrimiz hüquqi məsələlərin həllinin tipik yollarından bəhs edir, lakin hər bir hal unikaldır.

Əgər bilmək istəyirsinizsə probleminizi tam olaraq necə həll etmək olar - sağdakı onlayn məsləhətçi forması ilə əlaqə saxlayın və ya telefonla zəng edin.

Bu sürətli və pulsuzdur!

Sberbank-da kapitallaşma nədir?

Kapitallaşdırma əmanət üzrə mövcud məbləğə faizlərin hesablanması, sonra isə hesablanmış vəsaitlərin ümumi əmanətə əlavə edilməsidir.

Başqa sözlə, kapitallaşma öz kapitalının artması kimi başa düşülür. Kapital faizlə əmanət üzrə bankda yatır. Onlardan hər ay və ya müqavilədə nəzərdə tutulmuş digər müddətdə ödəniş edilir.

Hesablama məbləği əmanətin məbləğindən asılıdır. Bundan əlavə, yuxarıdan hesablanmış məbləğ depozitə əlavə olunur - alınan vəsaitə faizlər də hesablanır.

Qeyd! Kapitallaşdırma prosedurunu sadə pul investisiyasından fərqləndirmək vacibdir. Məsələn, bir şəxs altı ay ərzində illik 10% ilə hesaba 100 min rubl qoyur. Altı ayda o, artıq 105 min rubl çıxara bilər. Kapitallaşdırma zamanı (məsələn, aylıq) faizlər aşağıdakı kimi eyni göstəricilərlə hesablanır: ilk ay üçün 833 rubl hesablanacaq. Bundan əlavə, ikinci ay üçün əmanətin məbləği artıq 100 min rubl deyil, 100,833 rubl olacaq.

Hal-hazırda Sberbank xəzinə üzrə faizlərin hesablanması üçün 2 variant təklif edir. Birinci seçim hesablanmış faizləri göstərilən hesaba köçürməkdir. İkinci seçim, hər ay hesablanmış faizlərin kapitallaşdırılmasıdır.

Sberbank-da kapitallaşmanın xüsusiyyətləri

Sberbank-da kapitallaşmanın xüsusiyyətləri arasında çox sayda proqramın təmin edilməsi, həmçinin 1 min rublunuz olsa belə, passiv gəlir əldə etməyə başlamaq imkanı var.

Bank kapitallaşma şərtləri üçün bir neçə variant, habelə vətəndaşlar üçün müəyyən şərtlər təklif edir. Beləliklə, vəsaitləri saxlamaq və ya idarə etmək imkanı ilə gəlirli əmanətlər tapa bilərsiniz.

Hər hansı digər prosedur kimi, kapitallaşdırmanın da üstünlükləri və mənfi cəhətləri var.

Sberbank-dan prosesin müsbət tərəfləri arasında:

• mövcudluğu və ödəniş asanlığı- onlayn kalkulyator tapa bilərsiniz və göstərilən şərtlərə uyğun olaraq vəsaitlərin kapitallaşdırılmasını müstəqil hesablaya bilərsiniz;
• vəziyyətin tam əksini təmin edir– tamamlanmış əməliyyatların, kreditlərin və köçürmələrin cəmi;
• hesablanmış faizləri "nağdlaşdırmaq" imkanı- müştəri hesabı müstəqil idarə etmək imkanı olan xidmət seçərsə, istənilən ödənişi ödəmək üçün yığılan vəsaiti hesaba köçürə bilər;
• proqramların geniş seçimi.

Üstünlüklərə baxmayaraq, çatışmazlıqlar da var, bunlar arasında:

• yığılmış vəsaitdən istifadə edə bilməməsi- hamısı proqramın seçimindən asılıdır;
• mənfəətin kiçik faizi- təqdim olunan prosedur üçün Sberbank daha çox təklif edə bilməz;
• bankın bağlanması riskləri- lisenziya bankdan qəfil götürülərsə, vəsaitlərin qaytarılması zamanı müavinətlər nəzərə alınmayacaq (Sberbank ilə lisenziyanın götürülməsi riskləri hazırda sıfıra endirilir).

Qeyd! Nəticədə məlum olur ki, siz yalnız depozit üçün böyük miqdarda pul istifadə etməklə kapitallaşma üzrə qazana bilərsiniz. Bundan əlavə, siz əmanətdə pulun mövcudluğunu unutmalı olacaqsınız, çünki faizlərin müntəzəm çıxarılması ilə siz pul qazana bilməyəcəksiniz.

Şərtlər

Passiv gəlir əldə etməyə başlamaq üçün yalnız depozitə pul qoymaq lazımdır. Müəyyən bir müddət ərzində onları unutmaq daha yaxşıdır - bu, seçilmiş kapitallaşma proqramının müddəti ilə müəyyən edilən Sberbankın şərtlərindən biridir (bir ay, 3 ay, bir il üçün).

Başqa şərtlər yoxdur - yığılan vəsaiti saxlamaq qərarına gələn hər kəs bankın müştərisi ola və proqramdan istifadə edə bilər.

Ancaq müqavilə bağlayarkən xırda şeylərə diqqət yetirməlisiniz:

• kapitallaşma və onların əsas hesaba kreditləşdirilməsi şərtlərini öyrənmək- bank hər ay faiz hesablaya bilər, lakin yalnız bir dəfə, məsələn, 3 və ya 6 ay ərzində əlavə ödənişi əsas hesaba köçürə bilər;
• müqavilədə dəyişiklik mümkünlüyü faktı da göstərilə bilər faiz kapitallaşması birtərəfli qaydada - bu halda, sadəcə olaraq, mobil telefona mesaj göndərməklə əmanətçiyə məlumat verilir;
• müxtəlif gizli komissiyalar faizlərdən və ya depozitlərdən çıxıla bilər– mobil bank ödənişi və imzalanmış müqavilədən irəli gələn digər xidmətlər.

Seçilmiş proqramın bütün şərtlərinə diqqət yetirin, imzalanmaq üçün təklif olunan müqavilənin hər bir bəndini diqqətlə oxuyun. Bu, daha aşağı hesablanmış faiz riskinin qarşısını almağa kömək edəcəkdir.

Kapitallaşmanın növləri

Banklarda bütün kapitallaşma proqramları aşağıdakı növlərə bölünür:

• aylıq - əmanət üzrə mövcud məbləğ üzrə faizlərin hər ay hesablandığını bildirir;
• rüblük - hesablama hər 3 aydan bir həyata keçirilir;
• illik - proqram adi depozitə daha çox bənzəyir, çünki bonuslar yalnız ilin sonunda hesablanır;
• müqavilə və ya təcili - kapitallaşdırma proqramının şərtləri ilə əmanət üzrə faizlərin hesablanması şərtləri fərdi olaraq müəyyən edilir.

Müqavilə və ya müddətli kapitallaşma hər gün, həftə, altı ay və digər variantlarda faizlərin hesablanması imkanını təmin edə bilər.

Sberbank hansı kapitallaşma növlərini təklif edir?

Yuxarıda qeyd edildiyi kimi, Sberbank hazırda faiz olan vəsaitlərin kreditləşdirilməsi üçün iki variant təklif edir. Onların hər biri sökülməlidir.

Birinci seçim seçilmiş hesaba depozit üzrə faizlərin aylıq köçürülməsini əks etdirir. Məsələn, Sberbank-da bir müştərinin ipoteka və ya kredit borcu var.

Onları vaxtından əvvəl ödəmək istəmirsə, kapitallaşma üçün depozitə pul qoya və banka borc hesabına faiz köçürmək istəyini göstərə bilər.

Böyük məbləğ və kiçik bir kredit borcunuz varsa, bu faydalıdır - tez-tez faiz aylıq ödənişin məbləğini əhatə edə bilər. Siz həmçinin faizlərin hesablanacağı ayrı hesab aça bilərsiniz.

Müəyyən vaxtda onlar əmanətə qayıda bilər və əsas məbləğə əlavə oluna bilər. Amma əmanətçi öz ehtiyacları üçün ayrıca hesabdan da faiz götürə bilər.

İkinci seçim aylıq faiz kapitallaşmasıdır. Bu halda, hesablanmış faiz avtomatik olaraq əsas məbləğə əlavə olunacaq və bu da sonradan hesablanır.

Yuxarıdakı kapitallaşma nümunəsi təqdim olunan variantı tam şəkildə əks etdirir.

Kapitallaşdırma üçün depozitlər üçün seçimlər

Sberbank hazırda fərqli şərtlər və imkanlara malik 5 kapitallaşdırma proqramına malikdir.

Xüsusiyyətləri dəqiq göstərmək üçün cədvəl verilməlidir:

Sberbank digər nağd kapitallaşdırma proqramlarına da malikdir. Onları seçərkən yalnız şərtlərə və imkanlara diqqət yetirmək vacibdir.

Qeyd! Sberbank depozitsiz kapitallaşdırma təklif edir. Bunun üçün gələcəkdə vəsaitlərin köçürüləcəyi depozit kartı açmaq kifayətdir. Proqram standart və tanış bir "ev donuz bankıdır", yalnız bu halda əlavə olaraq faiz tutulur. Gəlir karta yatırılan puldan asılıdır.

Depozit qoymaq üsulları

Faizlərin kapitallaşdırılması üçün öz əmanətinizi iki yolla yarada bilərsiniz - şəxsən Sberbank ilə əlaqə saxlayın və ya İnternet vasitəsilə ərizə göndərin.

Depozitin açılmasının ilk üsulunu həyata keçirmək üçün aşağıdakı addımları yerinə yetirin:

1. Rəsmi internet saytında bankın təkliflərini öyrənin. Özünüz üçün maraqlı və sərfəli olanı seçin.
2. Bankla əlaqə saxlayın. Ofisdə əmanət açmaq üçün növbə gözləmək lazımdır. Sonra, seçdiyiniz əmanəti açmaq tələbi ilə işçi ilə əlaqə saxlayın. Tam konsultasiyanı burada yerində əldə etmək olar.
3. Bank işçisinin təklif etdiyi ərizəni doldurun. Ərizədə əmanətin məbləği və şəxsi məlumatlar göstərilməlidir.
4. İşçi müqavilə tərtib edərək əmanətçidən vəsait qəbul edir. Tərəflər şərtləri diqqətlə öyrənib müzakirə edərək sənədləri imzalayırlar.

Faizlərin kapitallaşdırılması üçün əmanət açmaq üçün müraciət etmək üçün aşağıdakı sənədləri təqdim etməlisiniz:

• rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportu;
• daimi yaşayış icazəsi olmadıqda qeydiyyat haqqında Federal Miqrasiya Xidmətindən arayış;
• SNILS;
• yerində təqdim olunan ərizə.

Evdən çıxmadan əmanət açmaq üçün SberbankOnline Şəxsi Hesabınıza daxil olmalısınız.

1. "Depozitlər və hesablar" sekmesini açın.
2. Maraqlı və rahat əmanət növünü seçin.
3. "Davam et" düyməsini basın və açılan formanı doldurun - bu, birinci üsulda olduğu kimi, şəxsi məlumatların göstərildiyi ərizənin elektron versiyasıdır.
4. Daxil edilmiş məlumatları yenidən yoxlayın və "Açıq" düyməsini basın.
5. Müvafiq xananı işarələməklə şərtlərlə yenidən razılaşın.
6. Sonra, açıq hesabın məlumatları təqdim ediləcək, lazım olduqda yoxlanıla bilər.

Onlayn əmanət açmaq üçün şəxsən müraciət etdiyiniz sənədlərlə eyni sənədlərə ehtiyacınız olacaq. Yalnız bu halda şəxsi məlumatlarınızı özünüz daxil etməli olacaqsınız.

Sberbank-da əmanətin gəlirliliyi

Sberbank-da əmanətin gəlirliliyi əsasən əmanətin məbləğindən və kapitallaşma müddətindən asılıdır. Məsələn, Save Online proqramında aşağıdakı faiz təyini sistemi var.

Sberbank saytında şəxsi hesablamalar üçün kalkulyatorla hər bir proqramın şərtlərinin təsviri var.

Kalkulyator aşağıdakı ardıcıllıqla istifadə olunur:

1. Depozit valyutasını seçin.
2. Təxmini kapitallaşma tarixlərini seçin.
3. Saxlama müddətini günlərlə və məbləğlə göstərin.
4. "Kapitalizasiya", "erkən bağlanma imkanı" şərtlərini seçin.
5. Əmanətçinin təqaüdə çıxıb-çıxmadığını göstərin.

Töhfəsiz kapitallaşma

Yuxarıda qeyd edildiyi kimi, Sberbank töhfəsiz maraqlı bir kapitallaşma proqramı təklif edir.

O, aşağıdakı amillərdən ibarətdir:

• Bank müştərisi seçilmiş proqram üzrə debet kartını açır. Boşdur, lakin əmanətçidən vəsait qəbul etməyə hazırdır.
• Sahibinin hər dəfə pula qənaət etmək imkanı olanda o, sadəcə onu karta qoyur.
• Sonra, kartdakı qalıq məbləğə faizlərin hesablanması üçün müəyyən vaxt gözləmək lazımdır.
• Faizlər geri götürülə və ya əlavə kapitallaşma üçün buraxıla bilər.

Debet kartı əmanət deyil, ona görə də ölkədə böhran baş verdikdə və ya sadəcə zəruri hallarda sahibinin həmişə pul çıxarmaq imkanı var.

Ərizə ilə banka müraciət etməli deyil, bütün hesablamalar avtomatik həyata keçirilir. Hesabın vəziyyəti Sberbankın Şəxsi Hesabında izlənilir.

Qeyd! Debet kartlarında məcburi minimum hesab balansı şərti var. Həmçinin, hər bir kart xidmət haqqı tələb edir ki, bu da hesablanmış faizlərin məbləğindən asılıdır. Mobil bankın ödənilməsi üçün bütün xərclər (və əsas məbləğlə hesablaşmaları məlumatlandırmaq lazımdır) kartda kapitallaşdırılmalı olan məbləğdən tutulur. Xərclərə qənaət etmək üçün orta şərtlərlə kartları seçmək tövsiyə olunur - onda siz əmanətdə yaxşı pul qazana bilərsiniz.

Pensiya kartı depozitinin kapitallaşdırılması

Bu gün pensiyaçılara Sberbank kartı ilə pensiya almaq və kapitallaşma proqramından yararlanmaq imkanı verilir.

Bunun üçün pensiyaçılar təkliflərdən birini seçirlər:

• Birinci təklif “Sosial” tipli pensiya kartının verilməsidir.
• İkincisi, əmanət kitabçasının və Pension Plus əmanətinin kapitallaşdırılması proqramının istifadəsidir. Hər iki üsul şəraitdə fərqlənir.

Pension Plus əmanətinin kapitallaşdırılması proqramı maraqlıdır. Əgər pensiyaçı bankla müqavilə bağlayarsa, onun pensiyası avtomatik olaraq depozitə köçürüləcək və artırılacaq.

Burada götürülə bilməyən minimum məbləğ var - 1 rubl, pulun qalan hissəsi lazım olduqda istifadə olunur. Depozit üzrə qalan məbləğ illik 3,5% tutulur.

Təqaüdçü əsas məbləği götürərsə, faizlər əmanət üzrə saxlanılır, lakin kapitallaşma şərti olmadan.

Məsələnin yeganə mənfi tərəfi pul çıxarmaq üçün banka mütəmadi müraciət edilməsidir. Bu isə sadə növbə və vaxt itkisidir.

Sosial kartla

Pensiyaçılar bankomatlardan necə istifadə etməyi bilirlərsə, sosial kart üçün müraciət edə bilərlər. Onun üstünlüyü, lazım olduqda hər dəfə problemsiz istifadə etmək qabiliyyətindədir.

Əks təqdirdə, çatışmazlıqlar var:

• kartın davamlı istifadəsi kapitallaşdırma proqramının zərərsizləşdirilməsinə gətirib çıxarır;
• kart əlavə texniki xidmət tələb edir və bunlar əlavə xərclərdir;
• bankomatda yığılmış bütün məbləği kartdan çıxarsanız, faiz ödəməli olacaqsınız.

Əks halda sosial kart pensiya əmanətindən fərqlənmir. Eyni tariflər və şərtlər burada da tətbiq olunur.

Populyar suallar

Bütün ailə üzvləri üçün əmanət aça bilərəmmi?

Xeyr, əmanət yalnız bir nəfər üçün açılır.

Adambaşına nə qədər əmanət aça bilər?

Kəmiyyət fərqi yoxdur.

Təqaüdçülərə güzəştlər varmı?

Bütün bu proqramlar üzrə pensiyaçılar məbləğindən asılı olmayaraq müəyyən müddətə hesablanmış maksimum faizlə təmin olunurlar.

Əmanətin müddəti ərzində faiz dərəcəsini artırmaq olarmı?

Bəli, ancaq müqavilədə nəzərdə tutulduğu təqdirdə.

Hesablamaları nə vaxt geri ala bilərəm və bunu necə etmək olar?

Çıxarma müddətləri əmanət üçün formalaşmış şərtlər əsasında müqavilədə müəyyən edilir. Onları istənilən rahat şəkildə götürməyə icazə verilir - Sberbank ofisinə müraciət edin və ya rəsmi veb saytı vasitəsilə hesabdan karta köçürmə istifadə edin.

Xarici vətəndaşlar əmanət aça bilər və bunun üçün nə tələb olunur?

Xarici vətəndaşlar öz ölkələrinin pasportunun, miqrasiya kartının və Rusiyada yaşamaq icazəsinin təqdim edilməsini nəzərə alaraq depozit açmaq üçün müraciət edə bilərlər.

Əmanətin sərəncamını qohumuna həvalə etmək olarmı?

Bəli, ancaq etibarnamə əsasında.

Mən əmanətdən pul vəsiyyət edə bilərəmmi?

Bəli, bank ofisində vəsiyyətnamə yaza bilərsiniz.

Mən gəlirimə görə vergi ödəməliyəmmi?

Xeyr, 2009-cu il yanvarın 1-dən Vergi Məcəlləsinə uyğun olaraq əmanətçi alınan hesablama üzrə vergiləri ödəməkdən azaddır.

Əmanətin bitmə tarixi qeyri-iş günündə başa çatırsa, mən nə etməliyəm?

Vəsaitlərin çıxarılması və ya digər hərəkətlər üçün bayramdan sonrakı gün əlaqə saxlamalısınız.

Hərəkət edin!

Əgər hələ də bir şüşə qabda mövcud olan vəsaitləri kapitallaşdırmaq qərarına gəlməmisinizsə, pulun miqdarını şişirtmək üçün bütün hərəkətlər üçün addım-addım təlimat verməlisiniz:

1. Bank seçin. Sberbank-da dayanmaq lazım deyil, bir çox digər maliyyə və kredit təşkilatları var. Ancaq seçərkən yalnız faizlərə diqqət yetirməməlisiniz - şirkətin tarixinə, lisenziyanın mövcudluğuna və investorların rəyinə diqqət yetirin. 2-3 ildən çox olmayan bankları seçməməlisiniz.
2. Bütün investisiya təkliflərini yoxlayın.Özünüz üçün ən əlverişli və sərfəli variantı seçin.
3. Mənfəəti hesablayın.Əslində, xüsusi bir formula istifadə edə bilərsiniz. Ancaq hər bir bank veb saytı yalnız bildiyiniz məlumatları və öz istəklərinizi idarə etmək üçün kifayət edən bir kalkulyator təklif edir. Məsələn, gələcək töhfənin məbləğini və istədiyiniz kapitallaşma müddətini göstərin. Kalkulyator avtomatik olaraq müvafiq proqramı seçəcək və mənfəəti hesablayacaq. Ətraflı rollover və kapitallaşma cədvəli də təqdim olunur.
4. Nəticələrinizi müqayisə edin. Bunu etmək üçün bir neçə şərtlə sürün - yenilənmə müddətini dəyişdirin, depozit valyutasını, məbləğini və s. Hər dəfə yeni bir dəyər əldə ediləcək - hesablanmışlardan sərfəli olanı seçin.
5. Müqavilə tərtib etmək üçün banka gedin və ya rəsmi internet saytındakı xidmətlərdən istifadə edin.

Əmanətin kapitallaşdırılması təkcə qazanc əldə etmək deyil, həm də pula qənaət etməkdir, bu anda xərcləmək üçün heç bir şey yoxdur (bəzən olur).

Beləliklə, siz əmanət müddəti ərzində dəyərini itirə biləcək bahalı alış üçün qənaət edə bilərsiniz və əmanətçinin əlində fayda qalacaq.

Əmanətin kapitallaşması nədir, bank hesabında pul saxlayan hər bir əmanətçi başa düşür. Bankın tutduğu illik faiz, faktiki olaraq müştəridən borc götürmək və bu pulu biznesə yönəltməkdən qazancını onunla bölüşmək - bu kapitallaşmadır. Bununla belə, bəzən mürəkkəb faiz, faiz üzrə faiz və ya faiz kapitallaşması adlanan başqa bir kapitallaşma növü də mövcuddur. Bu kapitallaşma növü investor üçün bir qədər daha sərfəlidir və depozitdən bir az daha çox qazanmağa imkan verir. Ümumiyyətlə, özündən mürəkkəb bir şey ifadə etmir. Sberbank və digər kredit təşkilatlarında depozit hesabında faizlərin kapitallaşdırılması nədir, Sberbank əmanətlərinin hansı növləri üzrə bu fürsət mövcuddur.

Depozit üzrə faizlərin kapitallaşdırılması nədir

Sadə faizlər - əmanət müddətinin sonunda hesablananlar. Məsələn, yüz min rublu 12 ay müddətinə illik 7 faizlə bir hesaba yatırsanız, bir il sonra sadə kapitallaşdırma ilə depozitə 107 min rubl, investisiya və kapitallaşma məbləğini alacaqsınız. yeddi min.

Faiz kapitallaşması fərqli işləyir. Depozit məbləği hər ay (ən çox Sberbank-da olur) və ya rübdə bir dəfə yenidən hesablana bilər. Depozit kapitallaşdırılır, hesablanmış faizlərə görə məbləğ bir qədər yüksək olur.

Bundan əlavə, əksər hallarda bu, əmanətçinin ixtiyarındadır - o, ya ehtiyacları üçün ay üçün hesablanmış faizləri çıxarır, ya da hesabda qoyur. Pul hesabda qalsa, depozit hesabı üzrə faizlərin eyni kapitallaşması baş verir. Növbəti dəfə faizlər təkcə əmanətin əsas məbləğinə deyil, həm də əvvəllər hesablanmış faizlərə, yəni hesabda olan bütün məbləğə hesablanacaq.

Faiz üzrə qazanc, beləliklə, depozitdən qazanc əldə etmək üçün daim əlavə bazaya çevrilir. Baxmayaraq ki, çox qazana bilməyəcəksiniz.

Bizim nümunəmizdə, illik yeddi faizlə bir il müddətinə açıq olan yüz min rubl depozitlə, sonda yalnız bir az daha çox qazana bilərsiniz - illik təxminən 7,23%. Aylıq kapitallaşmanı silməsəniz, lakin hesablanmış faizlərin hesabda daha da kapitallaşdırılmasına icazə versəniz, ilin sonunda yeddi min əvəzinə yüz min rubl təxminən 7,229 rubl artacaqdır.

Bu hesablamanı cədvəldə təqdim edirik:

Bu hesablamanın əsas problemi odur ki, bu gün Sberbank depozitləri üçün illik yeddi faiz fantastikdir. Çox vaxt biz daha təvazökar faizlərdən danışırıq. Bu o deməkdir ki, sadə kapitallaşma ilə faiz faizləri arasındakı fərq daha da əhəmiyyətsiz olacaqdır.

Aydındır ki, faizlərin kapitallaşdırılmasına imkan verən əmanətlər yalnız marjinal olaraq daha sərfəlidir. Bununla belə, onların hələ də bəzi rahatlıqları var. Birincisi, banka kifayət qədər böyük məbləğ qoysanız, hər ay faiz götürə və bununla da əlavə gəlir mənbəyinə sahib ola bilərsiniz. Və əmanətin məbləği azdırsa, bir az pul lazım olanda faiz kömək edə bilər və maaşa bir-iki gün qalır. İkincisi, faiz götürülməsə, əmanətdəki vəsait bir az daha aktiv toplanır və əslində əmanət çox olmasa da, daha gəlirli olur.

Sberbank-ın hansı əmanətləri üçün mövcud hesab üzrə faizlərin kapitallaşdırılması

2018-ci ildə Sberbank müştəriləri üçün mövcud olan demək olar ki, bütün əmanətlər aylıq kapitallaşma və vəsaitlərin çıxarılması və ya faizlər üzrə faizlərin hesablanması imkanlarını təmin edir.

Bu seçim aşağıdakı depozitlər üçün mövcuddur:

• “Əhəmiyyətli fayda” (dollar töhfəsi) – faizlər hər ay hesablanır.
• “Qənaət et” – faiz hər ay hesablanır.
• “Doldur” – faiz hər ay hesablanır.
• “İdarə et” – faizlər hər ay hesablanır.
• “Sosial” – faizlər hər rüb (üç aydan bir) hesablanır.
• “Həyat ver” – faizlər hər rüb (üç aydan bir) hesablanır, lakin əmanət vaxtından əvvəl bağlanarsa (depozit müddəti 1 ildir) faizlərin kapitallaşdırılması mümkün olmayacaq.

Beləliklə, Sberbank-ın kütləvi məhsullarından yalnız "Onlike" əmanəti üzrə faizlərin kapitallaşdırılması yoxdur.

Depozitlər üzrə faizlərin ayda bir dəfə və ya rübdə bir dəfə hesablandığı bütün hallarda, hesabda pul buraxmaq qərarına gəldikdə, Sberbank-a xüsusi bir şəkildə məlumat vermək lazım deyil. Əgər faizləri geri götürmək qərarına gəlsəniz, sadəcə bunu edirsiniz və sonra onlar növbəti kapitallaşmada nəzərə alınmır. Əgər siz hesabda vəsait qoymusunuzsa, bank başa düşür ki, siz onları kapitallaşdırmaq qərarına gəlmisiniz və növbəti dəfə bu vəsaitlər əmanətin yeni kapitallaşdırılmasında nəzərə alınacaq.

Diqqət yetirməyə dəyər olan yeganə şey odur ki, faizləri kapitallaşdırmadan əmanətlər istənilən halda daha sərfəli ola bilər. Sadəcə olaraq, onlara görə faiz dərəcəsi ilkin olaraq daha yüksəkdir. Yeri gəlmişkən, Sberbank-da məhz belə olur. Faiz kapitallaşması təmin edilməyən "Onlike" əmanəti üçün faiz dərəcəsi 6,7% təşkil edir, lakin kapitallaşması olan bütün əmanətlər üçün faiz dərəcəsi 4,75% -dən çox deyil və çox vaxt hətta illik 3% və ya bir qədər yüksəkdir.

Əmanətlərin kapitallaşdırılması depozit proqramlarının təklif etdiyi variantlardan biridir. Müqavilə məbləğinə faiz əlavə edilən əmanətlər artan gəlirliyə malikdir, yəni istifadəçi üçün daha faydalıdır. Sberbankın hansı parametrləri təklif etdiyini nəzərdən keçirək, həmçinin kapitallaşdırma ilə depozit qoymağın nüanslarını təhlil edək.

Bir qayda olaraq, bir təşkilat çərçivəsində müştərilərin müxtəlif ehtiyaclarına yönəlmiş bir çox depozit tarifləri təklif olunur. Bu fərq idarə olunan və ya idarə olunmayan hesabı seçməyə imkan verir; kapitallaşma, uzadılma imkanı ilə və onlarsız.

Kapitallaşdırma hesabın məzmununa faiz əlavə etmək prosedurudur. Bir misal verək: əmanətçi 100.000 rubl məbləğində əmanət qoyubsa. illik 7%, sonra kapitallaşma olmadan depozit halında, bir il ərzində 7 min rubl qazanacaq. Tarifə belə bir aylıq seçim daxil olsaydı, gəlir 7,23 min rubla qədər artardı.

Əməliyyatın mahiyyəti ondan ibarətdir ki, ay üçün hesablanmış faizlər əmanət məbləğinə əlavə olunur və növbəti ayda artırılmış məbləğ üçün əlavə ödəniş hesablanacaqdır. Seçim tarif planına daxildir, lakin müştərinin istəyi ilə geri götürülə bilər. Bu halda faizlər aylıq olaraq ödənilir.

Sberbank proqramlarının şərtləri

Bu gün Sberbank pula qənaət etmək və artırmaq üçün bir neçə tarif təklif edir:

• "Onlayn saxla": dərəcəsi rublda illik 4,05-5,63%, çox valyutalı hesab, 0,1-3 il müddətinə. Proqram hesabın idarə edilməsini nəzərdə tutmur: pulu doldurmaq və qismən çıxarmaq üçün heç bir yol yoxdur. Əsasən, proqram pula qənaət etmək və zəmanətli qazanc əldə etmək üçün hazırlanmışdır.
• "Doldurmaq": dərəcəsi illik 3,95-5,12%, müddəti 0,3-3 ildir, vəsait çıxarıla bilməz, lakin hesab doldurula bilər. Depozit dərəcələri əvvəlki proqramdan bir qədər aşağıdır, lakin hesabı idarə etmək üçün daha çox imkanlar var.
• "İdarə et": ildə 3,23-4,82%; şərtlər 3-36 ay, minimum məbləğ isə 30.000 rubldan. Qeyd etmək lazımdır ki, hesabı qeyri-məhdud şəkildə doldurmaq, həmçinin minimum balansa qədər vəsaiti qismən çıxarmaq olar.
• "Həyat hədiyyə et": 5% (+0,3% Xəstə Uşaqlara Yardım Fonduna köçürülür"), müddət 1 il, minimum məbləğ isə 10 min rubl təşkil edir.

Beləliklə, Sberbank-da demək olar ki, bütün depozit dərəcələri faiz kapitallaşdırılmasını əhatə edir. Tam şərtlərlə bankın internet saytında “İnvestisiya et və qazan” bölməsində tanış olmaq olar. Nəzərinizə çatdıraq ki, faiz dərəcəsi belədir maksimum ekvivalent.Əsas odur ki, müqavilənin parametrlərindən - məbləğ və müddətdən asılıdır.

Siz bankın rəsmi saytında yerləşən kalkulyatordan istifadə edərək müddətin sonunda mükafatlandırılmış ödənişin məbləğini hesablaya bilərsiniz. Hesablama formasında proqramın əsas parametrlərini təyin etməlisiniz və sistem müqavilə üzrə təxmini ödəniş məbləğini verəcəkdir.

Kapitallaşdırmanın faydası

Əmanətin “bədəninə” faiz əlavə edilən proqramların üstünlüyü danılmazdır. İlk növbədə, prosedur depozitin gəlirliliyini artırır. İkincisi, opsionun icrası müştərini faizləri götürmək üçün banka aylıq səfərdən azad edir.

Faizlərin hesaba çıxarılması planlaşdırılırsa, bu, pensiya kartına və digər hesablara edilə bilər. Xidmət tamamilə pulsuzdur və hesablama avtomatik olaraq aparılır.

Depozit proseduru aşağıdakı kimidir:

1. Terminalda Rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportu ilə "Əmanət aç" kuponunu götürərək mütəxəssislə əlaqə saxlamaq lazımdır.
2. Lazımi parametrlərə uyğun olaraq depozit proqramını seçin və müqavilə imzalayın.
3. Kassa mədaxil orderindən istifadə edərək bankın kassasına vəsait qoyun və əmanət kitabçası alın.

Depozit aça bilərsiniz onlayn və hesabdan və ya kartdan pul köçürmək. Sberbank Online İnternet bankçılıq sistemi vahid şəxsi hesab daxilində hesabın tam idarə edilməsini nəzərdə tutur. SB Online-a daxil olmaq üçün bankomatda loqin və parol əldə etməli və ya mobil telefon və kartdan istifadə etməklə birbaşa saytda qeydiyyatdan keçməlisiniz.

"Açıq depozit" sekmesine keçdiyiniz zaman müvafiq proqramı seçmək və parametrləri doldurmaq lazımdır. Öz əlinizlə açılan əmanətlər daha yüksək faiz dərəcələrinə malikdir. Beləliklə, "Saxla" tipli bir müqavilə tərtib etsəniz, il ərzində ofisə baş çəkdiyiniz zaman ödəniş 5,15%, "Onlayn saxla" əmanəti ilə isə 5,63% (kapitallaşma olmadan tariflər) olacaqdır.

Beləliklə, Sberbank-da kapitallaşma müştərilərə kömək etmək üçün nəzərdə tutulmuşdur gəlirliliyi artırmaq. Bu seçim üçün ayrıca sənədlər tələb olunmur. İstənilən halda, əmanət proqramında nəzərdə tutulduğu təqdirdə faiz əmanəti artıracaq.

Sberbank-ın depozit məhsulları arasında əmanətin kapitallaşdırılması ilə vəsaitlərin qoyuluşu xüsusi yer tutur. Bu seçim əmanət üzrə mürəkkəb faizlərin hesablanmasını nəzərdə tutur. Bu həll hər kəs üçün uyğun deyil, yalnız hər ay qazancını götürməyi planlaşdırmayan investorlar üçün uyğundur.

Sberbank-da əmanətin kapitallaşdırılması nə deməkdir?

Əmanətin kapitallaşdırılması dedikdə, əmanətçinin hesabında mövcud olan pulun ümumi məbləğinə müntəzəm olaraq faizlərin hesablanması başa düşülməlidir. Yəni, bank müştərinin öz hesabına qoymağa qərar verdiyi əmanətə görə faiz tutur. Sonra faizlər əmanətin ümumi məbləğini artıraraq eyni hesaba köçürülür. Növbəti dəfə faizlər əmanətçinin vəsaitinin ilkin depozitinə deyil, onun hesabında olan ümumi məbləğə hesablanır.

Pulun tədricən yığılması ilə ödənişlərin faizi artır. Beləliklə, müştəri əmanətin kapitallaşdırılmasından həqiqətən pul qazana bilər. Ancaq o, özü üçün ən yaxşı investisiya variantını seçərək bütün nüansları nəzərə almalıdır.

Sberbank-da kapitallaşmanın xüsusiyyətləri

Rusiya Sberbankı müştəriləri üçün müxtəlif şərtlərlə müxtəlif depozit variantları hazırlamışdır. Minimum pulsuz pul (1000 rubl) olsa belə, bir şəxs əmanət aça və passiv gəlir əldə edə bilər. Ancaq qazanmaq üçün müqavilənin nüanslarını araşdırmaq lazımdır.

Müştəri başa düşməlidir ki, Sberbank-da əmanətin kapitallaşdırılmasının əsas şərti müqavilədə göstərilən müddətin sonuna qədər vəsaitin çıxarılmasına qadağa qoyulmasıdır. Onlar istənilən halda toxunulmaz olaraq qalırlar. Banka əmanət qoyan şəxs müəyyən müddətə bu vəsaitləri unutmalıdır.

Kapitallaşmanın növləri

İnvestisiya kapitallaşmasının bir neçə növü var. Onlar faizlərin tutulduğu müddətə görə fərqlənirlər.

1. Aylıq - bu o deməkdir ki, müştərinin vəsaiti üzrə faizlərin hesablanması müddəti 1 təqvim ayıdır.
2. Rüblük - hər 3 aydan bir bank hesabında saxlanan məbləğə faiz hesablanır.
3. İllik - əmanət üzrə faiz yalnız ildə bir dəfə hesablanır.
4. Müqavilə - faizlərin hesablanması şərtləri fərdi qaydada müzakirə olunur. Bu, həftəlik və ya hətta gündəlik yarımillik kapitallaşma ola bilər.

Hesablama nə qədər tez-tez baş verərsə, əmanətçinin mənfəəti bir o qədər tez artacaq. Ən populyar növ aylıq kapitallaşmadır.

Sberbank-dakı əmanətlərin kapitallaşdırılmasından faydalanın

Əmanətin kapitallaşdırılması boş vəsaitlərini bank hesabına yatırmaqla toxunulmaz qalmağı planlaşdıranlar üçün əla seçimdir. Eyni zamanda, insan öz vəsaitindən də gəlir əldə edir. Əsas çatışmazlıq odur ki, yığılmış məbləği yalnız müddətin sonunda əldə edə bilərsiniz. Müddəti bitməmiş hesablanmış faizlərdən istifadə edə bilməzsiniz, çünki onlar da qazanc əldə edəcəklər.

Müştərinin öz vəsaitlərindən daim gəlir əldə etməsi vacibdirsə, kapitallaşdırma depoziti ən sərfəli seçim deyil. Daha yüksək faizlə əmanətlər var. Eyni zamanda, bu pulu istifadə etmək üçün 1-3 il gözləməyə ehtiyac yoxdur.

Məhsuldarlıq

Əmanətin faiz dərəcəsinə və ümumi gəlirliliyinə bir neçə amil təsir göstərir:

• depozit məbləği (Sberbank-da 100.000 rubldan sonra artır, sonra isə - 400.000 və 700.000 rubldan sonra);
• əmanətin açıldığı valyuta;
• əmanətin müddəti (daha uzun müddət daha yüksək faiz dərəcəsi deməkdir);
• əmanətin açılma üsulu (əgər bunu İnternet bankçılıq vasitəsilə özünüz etsəniz, gəlirlilik artacaq).

Sberbank-dan kapitallaşdırma ilə depozit kalkulyatoru

Sberbank kapitallaşdırma ilə əmanətlər üçün bir neçə varianta malikdir. Onlar şərtlər, dərəcələr və gəlir və məxaric əməliyyatlarının aparılması imkanları kimi maddələrlə fərqlənirlər.

Töhfəsiz kapitallaşma

Hər kəs ən yaxşı qazanc şərtlərini seçərək kompleks hesablama aparmaq istəmir. Bundan əlavə, hər kəs öz vəsaitlərinin çıxarılması ilə bağlı məhdudiyyətləri sevmir. Sberbank alternativ bir seçim təklif edir - töhfəsiz kapitallaşma. Müştəri Sberbank-da sosial debet kartı aça bilər. Buna əsasən, hesabın minimum qalığına aylıq 3,5% tutulur.