Bu, bankın pis kredit tarixçəsi deməkdir. Pis kredit hökmdürmü? Pis kredit tarixçəsi - nəticələr

Pis kredit tarixçəsi - bu ifadə borc vəsaitləri ilə yaşamağa öyrəşmiş bir adam üçün bir cümlə kimidir. Onun "pisləşməsinin" əmin əlaməti banklarda və ya MMİ-lərdə kredit (mikrokredit) verməkdən imtinadır. Bir borcalan kredit tarixçəsini (bundan sonra CI) elə baxımsız vəziyyətə gətirə bilər ki, banklar ona istisnasız olaraq “qırmızı işıq” yandırsın, digəri isə vaxtında istiqamətləndirə və vəziyyəti düzəldə bilər. Hamısı CI-nin korrupsiya dərəcəsindən asılıdır, buna görə də bu mühüm sənədin vəziyyətini vaxtında diaqnoz etmək və onu pozan səbəbləri başa düşmək vacibdir (özünüzlə məşğul olmaq da daxil olmaqla, çünki pisləşmənin günahkarının 99,9% -i). Sizin CI-nin özü borcalanın özüdür). Məqalədə bu cür səbəblər və onların nəticələri haqqında danışacağıq və suala cavab verəcəyik ki, insan belə çətin vəziyyətdə nə etməlidir?

Pis kredit tarixçəsi nədir?

Kredit tarixçəsi özlüyündə borcalanın ödəmə qabiliyyətinin (xeyirxahlığının) göstəricisidir. 30 dekabr 2004-cü il tarixli 218-FZ nömrəli Qanun borcalan haqqında bütün lazımi məlumatları CI formalaşması mənbələri tərəfindən CBI-yə () ötürüləcək və orada sonuncu dəyişiklik edildiyi tarixdən 10 il müddətində saxlanacaqdır. içindəki məlumatlar. Bütün kredit təşkilatlarından borcalanın üzərinə götürdüyü öhdəliklərin yerinə yetirilməsi barədə məlumat ötürmək tələb olunur: hər bir ödəniş bu sənəddə görünəcək və vaxtında edilmədikdə, yəni. vaxtı keçmişdi, sonra CI-də öz izini buraxır (təmiz vərəqdəki ləkə kimi). Gecikmə nə qədər uzun olsa, təmiz vərəqdə (metafora) qaranlıq bir ləkə daha qara, daha geniş və aşındırıcıdır.

Tarixin formalaşma mənbələri təkcə banklar, MMİ-lər, kredit kooperativləri, lombardlar (yəni kredit təşkilatları) deyil, həm də kommunal xidmətlər, rabitə xidmətləri göstərən təşkilatlar, habelə məhkəmə aktlarının (və ya digər orqanların aktlarının) icrasına nəzarət edən federal icra hakimiyyəti orqanlarıdır. ). Əgər şəxs 10 gün ərzində aliment və ya yuxarıda göstərilən mənzil-kommunal xidmətlər və rabitə üçün borcun ödənilməsi barədə məhkəmə qərarını yerinə yetirməmişdirsə, onun kredit işində müvafiq qeyd göstərilir.

Beləliklə, pis kredit tarixçəsi bir şəxsin (və ya hüquqi şəxsin) kredit (kredit) müqavilələri və ya 218-FZ "Kredit tarixçələri haqqında" Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş digər öhdəlikləri üzrə vaxtında yerinə yetirilməmiş və ya yerinə yetirilməmiş öhdəliklərinin nəticəsidir. Əslində bu, insanın etibarsızlığının göstəricisidir.

Bəzi hallarda, heç bir şəxsin təqsiri olmadan "pis" qeyd yaranır (bu barədə daha sonra), lakin bu, onu məsuliyyətdən azad etmir, çünki hər bir vətəndaş ildə bir dəfə pulsuz olaraq (və bir neçə dəfə) CI-ni yoxlaya bilər. ödənişli bəyənir) və orada tapılan məlumatların reallığı əks etdirmədiyi, səhvin nəticəsi olduğu halda müvafiq tədbirlər görmək.

Çox güman ki, gələcəkdə qanun CI-nin formalaşması üçün yeni mənbələr müəyyən edəcək və sonra hər hansı bir şəxsin maliyyə və sosial etibarlılığı ona çıxışı olanların əlində olacaq. Biz, sadə vətəndaşlar, vergi ödəmə müddətlərini (məsələn, nəqliyyat və ya mənzil üçün) pozmazdan əvvəl çox düşünməli olacağıq, əks halda planlaşdırılan ipoteka, yeri gəlmişkən, mis hövzə ilə örtüləcəkdir.

Qeyd. Siz heç vaxt bank krediti götürə bilməzsiniz və CI-niz gecikmiş vergi ödənişləri səbəbindən korlana bilər.

Kredit tarixçəsinin ciddiliyi. Bank bunu nə vaxt “unudacaq”?

Pis kredit tarixçəsi həmişə pis bir şeydir. Amma bank gecikmələrin tezliyinə və müddətinə mütləq diqqət yetirəcək. Gecikmənin "vəziyyəti" böyük əhəmiyyət kəsb edir: qapalı və ya açıq (cari). Əgər ödəniş ən azı vaxtında aparılmayıbsa, lakin hələ də ödənilibsə, o zaman banklar bir müddət sonra gecikmə faktına gözlərini yummağa hazırdırlar. Sonrakı ödənişlər (yaxud sonradan götürülmüş kreditlər) vaxtında ödənilsəydi, daha yaxşı olardı.

Əslində, hələ heç kim kredit tarixçəsini düzəltmək üçün götürülmüş öhdəlikləri vaxtında yerinə yetirməkdən daha yaxşı bir yol tapmamışdır - əgər sizə başqa bir şey təklif olunursa, deməli, sadəcə fırıldaqçılara düşmüsünüz. Cari kredit üzrə vaxtı keçmiş ödəniş hələ ödənilməyibsə və ya bu yaxınlarda ödənilibsə, imtina sizin üçün yeni bir şəkildə təqdim olunur - əgər cari kreditlərlə belə məşğul ola bilmirsinizsə, bank niyə risk etməlidir?

Beləliklə, bir neçə "öhdəliklərin yerinə yetirilməməsi addımlarını" ayırd edə bilərik:

1. 5 günə qədər gecikmələr (texniki). Belə bir hekayəni ideal adlandırmaq olmaz, üzərində "bozumtul" ləkələr hələ də mövcuddur. Amma belə hallar çox olmasaydı, bank yarı yolda görüşüb müştəriyə kredit verəcək. Bir qayda olaraq, bu cür gecikmələrin sayı üçdən çox olmadıqda gözlər bağlanır. Ancaq daha çox sayda olsa belə, uğur şansları qalır.

2. 1 aya qədər gecikmələr (situasiya). Ödənişin vaxtı keçmiş hesab edildiyi müddətin müddəti 5 günü keçirsə, lakin eyni zamanda bir ay müddətinə uyğun gəlirsə, CI mütləq yaxşı adlandırıla bilməz, əksinə qənaətbəxşdir. Amma hələ kritik deyil. İmtina ehtimalı dəfələrlə artır, lakin eyni zamanda daha əlverişsiz şərtlərlə kredit almaq şansı həmişə var. Məsələn, bank qarşıdan gələn kredit üçün əlavə təminat tələb edə bilər - zəmanət və ya girov. Bundan əlavə, bank risklərini minimuma endirmək üçün belə müştərilər üçün ən yüksək faiz dərəcələri müəyyən edilir. Banklar bir neçə (üçdən beşə qədər) vaxtında ödəmədən sonra bu cür "günahları" unutmağa hazırdırlar.

3. Bir aydan çox (problemli) və daha uzun müddətli gecikmələr- bu sadəcə korlanmış deyil, çox pis kredit tarixçəsidir. Yeni kredit almaq şansı demək olar ki, yoxdur. Hər hansı bir maliyyə və kredit təşkilatı belə bir müştəriyə kredit verməyə cəsarət edərsə, onun dəyəri çox, çox yüksək olacaq və şərtlər əlverişsizdir (məsələn, gündə 3% ilə 10 gün üçün 1 min rubl). Bu halda bankların gözündə haqq qazandırmaq xeyli çətin olacaq - 6 aydan 2-3 ilə qədər vaxtında ödənişlər. Bu cür laqeyd hallarda, CI-nin düzəldilməsi üçün xüsusi proqramlar təklif edən mikromaliyyə təşkilatlarının xidmətlərindən istifadə etmək mantiqidir (əlbəttə ki, pulsuz deyil) - bu barədə daha sonra danışacağıq.

4. Tam defolt. Buraya kredit müqaviləsi üzrə borcun məhkəmə yolu ilə yığılması halları daxildir. Belə bir keçmişlə banka getməyin heç bir mənası yoxdur - birmənalı imtina olacaq. Bu vəziyyətdən yalnız 2 çıxış yolu var: özəl treyderlərdən dəli faizlə kredit vermək (fırıldaqçılara düşmək riski yüksəkdir) və ya gözləmək (və bu, yalnız 10 ildən sonra baş verəcək). Yeri gəlmişkən, məhkəmə yolu ilə vaxtı keçmiş yığımlar və ya iflas haqqında məlumat borcalan üçün izsiz keçməyəcək. Maliyyə qurumları üçün bu, uzun illər etibarsızlığına ciddi işarədir.

Gecikmələr haqqında daha ciddi şəkildə öyrənə bilərsiniz: borcalanı nə ilə təhdid etdiklərini və bu və ya digər halda nə edəcəyini öyrənmək üçün buradan öyrənə bilərsiniz.

Gördüyünüz kimi, kredit tarixçəsi bir az zədələnmiş, pis və hətta çox pis ola bilər. Hamısı borcalanın davranışından asılıdır. Və bu növlərin hər biri öz yolu ilə gələcəkdə kredit vermək imkanına təsir göstərir. Həm də təkcə fürsətlə deyil, həm də kredit təşkilatının sizə təklif edə biləcəyi şərtlərlə.

Səbəblər və nəticələr. CI-ni necə qarışdırmaq olar?

Qlobal miqyasda pis kredit tarixçəsinin bütün səbəblərini 2 qrupa bölmək olar: borc alanın ödəniş intizamından asılı və müstəqil. Ancaq hər ikisi gələcəkdə eyni narahatlığa səbəb olur.

Beləliklə, CI aşağıdakı səbəblərə görə pozula bilər:

1. Zəif borc xidməti. Bu, pis CI-nin meydana gəlməsinin ən ümumi səbəbidir. Borcalan, kreditin ödənilməsində gecikməyə yol verərək, gələcəkdə özünü problemlə təmin edir. Bura həmçinin vergilərin, rüsumların, alimentlərin, kommunal ödənişlərin və s. gecikmələr daxildir.

2. Bank işçilərinin səhvləri. Texniki xarakterli gecikmə ödəniş tarixləri və məbləğləri səhv daxil edildikdə baş verir. Burada artıq banal insan amili işləyir. Hər birimiz səhv edirik və bank işçiləri də öz işlərində səhvlərdən və qeyri-dəqiqliklərdən immun olmayan insanlardır.

3. Ödəniş zamanı texniki nasazlıqlar və "yolda" ödəniş gecikmələri. Bu, ödəniş terminalları və müxtəlif elektron xidmətlər vasitəsilə müntəzəm olaraq kredit taksitlərinin ödənilməsinə aiddir. Əgər əməliyyat zamanı sistemdə hər hansı bir nasazlıq baş verərsə, pul sadəcə olaraq göndərilə bilməz və ya başqa məqsədlər üçün gedə bilər. Standart ödəniş üsullarından istifadə etsəniz, lakin bunu həftə sonları və ya bayramlar ərəfəsində etsəniz belə, ödəniş kredit hesabına gec gələ bilər. Burada nəzərə almaq lazımdır ki, hər bank rəsmi olaraq qeyri-iş günlərində ödənişləri emal etmir.

4. Üçüncü Şəxs Fırıldaqlığı. Pasportun itirilməsi nəticəsində kredit tarixçəsinin qəfil pisləşməsi çox adi haldır. Neçə hal olduğunu xatırlayın. Daha sonra fırıldaqçılar təhlükəsiz şəkildə gizləndilər və işdə tamamilə əlaqəsi olmayan insanlar pis kredit tarixçəsinin sahibi oldular və kreditorlar və kollektorlarla məşğul olmaq məcburiyyətində qaldılar.

5. Dava. Bir daha buna diqqət edək. Əgər iş məhkəməyə gedibsə, lakin şəxs məhkəmənin qərarını yerinə yetirməyə tələsmirsə (yuxarıya bax), onda o, təkcə qanunla deyil (və dövlətlə zarafat etməmək daha yaxşıdır), həm də öz problemləri ilə üzləşir. CI.

6. Kreditlər (kreditlər) üçün müraciətlər. CI kreditlər üçün bütün müraciətləri əks etdirir. Əgər CI-nizi təhlil edərkən, bank sonradan imtina ilə təqdim etdiyiniz çoxlu sayda ərizə görürsə, onun bəyənəcəyi ehtimalı azdır. Məhz buna görə də istənilən ərizəçi kredit təşkilatlarının maksimum sayına (məsələn, MMİ-lərə onlayn müraciətlər) ərizə vermək praktikasından uzaqlaşmalı və bir neçə şirkətin xeyrinə seçim etməlidir.

Gördüyünüz kimi, bir çox səbəb var. Hətta borc alanın hərəkətlərindən asılı olmayaraq dediyimiz şeylər də, yenə də müəyyən dərəcədə onun sayıqlığından asılıdır. Razılaşın ki, səliqəli bir insanın pasportunu itirməsi və ya son anda və hətta şübhəli xidmətlər vasitəsilə kredit ödəməyə getməsi ehtimalı azdır.

Zədələnmiş kredit tarixçəsinin nəticələri indiyə qədər o qədər də çox deyil - bu, gələcəkdə kredit götürə bilməməkdir. Bu, pis niyyətli borc verənləri qorxutmaq ehtimalı azdır, lakin borc vəsaitlərinin köməyi ilə öz biznesini vaxtaşırı inkişaf etdirən və təkmilləşdirən eyni fərdi sahibkar üçün pis kredit tarixçəsi əsl fəlakət ola bilər.

Əgər gələcəyə baxmasaq, o zaman sosial və maliyyə məsuliyyətimizi qiymətləndirmək üçün gələcəkdə işə müraciət edərkən (sığortaya müraciət edərkən, ev kirayə verəndə və s.) Cİ-lərin hər yerdə yoxlanılacağını istisna edə bilmərik. . Xaricdə bu cür yoxlamalar artıq reallıqdır, burada isə artıq normaya çevrilir. Burada düşünməli bir şey var ...

Nə etməli? Pis kredit tarixçəsini necə düzəltmək olar?

Müxtəlif faktlar CI-nin pisləşməsini göstərdikdə nə etməli? Vəziyyəti necə düzəltmək olar? Əvvəlcə kredit tarixçənizi əldə edin (bunu müxtəlif onlayn xidmətlərdə, kredit bürolarında, banklarda etmək olar) və təhlil edin. CI kredit hesabatı şəklində göndərilir, orada bütün "günahlarınız" görünəcək. Bəzi qeydlərin səhv olduğuna və kredit ömrünüzlə heç bir əlaqəsi olmadığına əminsinizsə, onlara etiraz etməyə çalışın ().

CI-ni düzəltmək üçün edə biləcəyiniz ən yaxşı şey ona növbəti ödənişin vaxtında ödənilməsi ilə bağlı qeydlər əlavə etməkdir. Sadəcə öhdəliklərinizi vaxtında ödəyin və tədricən vəziyyət yaxşılaşacaq. Başlamaq üçün ilk şey vaxtı keçmiş ödənişi istənilən yolla bağlamaqdır. Bunu etməsəniz, CI-ni düzəltmək üçün bütün digər hərəkətləriniz sadəcə faydasız olacaqdır.

Borcunuzu ödədikdən sonra hekayənizi yaxşılaşdırmaq üçün növbəti addımlar barədə artıq düşünə bilərsiniz: kredit kartı almağa çalışın (təbii ki, bunun ehtimalı azdır) və ya əlaqə saxlayın. Bir-iki kredit götürdükdən sonra heç nə olmamış kimi banka yeni kredit üçün müraciət edə biləcəyinizi gözləməyin. Çox güman ki, daha uzun bir "reabilitasiya" kursundan keçməli olacaqsınız və yalnız bundan sonra səylərinizin görünə biləcəyi banklara müraciət edə bilərsiniz.

Məqalədə "Kredit tarixçəsini necə düzəltmək olar?" CI-nizi düzəltməyin, təkmilləşdirməyin və yaratmağın bütün yollarını öyrənəcəksiniz!

Maliyyə çuxurundan çıxdığınız zaman, kredit kartı aldığınızdan əmin olun - bu, CI-ni düzəltmək üçün ən yaxşı vasitədir və bundan əlavə, illik xidmət üçün bir neçə yüz istisna olmaqla, pulsuzdur. Niyə belədir? Heç olmasa tanış olun, onda hər şey aydın olacaq.

Pis kredit tarixçəsi müxtəlif səbəblərdən yarana bilər., bəzən hətta ən çox, ilk baxışda əhəmiyyətsizdir.

• Məsələn, borcalan ödənişi demək olar ki, son tarixə yaxın etdi və o, daha bir neçə gün banka getdi. Nəticədə bank borc alanın ödənişi gecikdirdiyini hesab edib.
• Başqa bir misal. Kreditin son ödənilməsindən sonra borcalan krediti tam ödədiyinə inanırdı, lakin o, ödənişlər edərkən sadəcə diqqət etmədiyi bəzi qəpikləri "unutdu". Və bu qəpiklər, absurd olmasına baxmayaraq, cərimələrin tutulduğu ödənilməmiş borc hesab olunur. Zamanla, cərimələr nəzərə alınmaqla yığılmış məbləğ artıq kifayət qədər maddi və əlverişli bir məbləğlə nəticələnə bilər.

Eyni zamanda, rəsmi olaraq, bank haqlı olacaq, çünki bütün nüanslar borcalanın ən əvvəlində şəxsən imzaladığı kredit müqaviləsində göstərilmişdir. Maraqlıdır ki, kredit götürən şəxs özü də uzun müddət banka borcu olduğunu və onun gündən-günə artdığının fərqinə belə varmaya bilər. Tez-tez belə hallar olur ki, banklar bilərəkdən vaxtla oynayırlar və borclunu xəbərdar etmirlər ki, borcun məbləği daha çox yığılsın. Kreditlərlə bağlı sərt həqiqət budur. Buna görə də borcalan diqqətli olmalıdır.

Həmçinin, borcalan bankdan kredit götürüb onun borcunu ödəyə bilmədikdə pis kredit tarixçəsi yarana bilər. Məsələn, böhran başlayandan sonra bir çox insan işini itirdi və müflis oldu. Məsələ məhkəmələrə və məhkəmə icraçılarına çatıb, onlar borc alanın evinə gələrək borcunu ödəmək üçün əşyalarını müsadirə ediblər. Ancaq böhrandan əvvəlki dövrlərdə hadisələrin inkişafının belə bir dönüşü haqqında çox az adam düşünə bilərdi.

Adətən pis kredit tarixçəsi olan kreditlər ona görə alınır ki, borcalanlar hər ay lazımi məbləği və lazımi vaxtda ödəməkdə çətinlik çəkirlər. Bunun bir neçə səbəbi ola bilər:

• Sadəcə ödəniş etməyi unutmuşam
• Borcalanın həyatında gözlənilməz bir hadisə baş verdi
• İş yerində əmək haqqını saxlayın
• Ödənişlə bağlı texniki problemlər

Təbii ki, bank bütün bu “borcalan çətinlikləri” ilə maraqlanmır. “Əgər siz artıq bankdan kredit almısınızsa, o zaman tələb olunan məbləği vaxtında tam ödəmək üçün mehriban olun (əks halda cərimələr gələcək)” – bankların mövqeyi budur.

Biz BCI və bankda pis kredit tarixçəsini düzəltməyə çalışırıq

Və indi pis xəbər. Əgər tarixdə borcalanın pis kredit tarixçəsi olan krediti varsa, o zaman bu bankdan kredit götürmək işləməyəcəyi ehtimalı yüksəkdir: sadəcə onu verməyəcəklər. Ona görə də kreditin ödənilməsində çətinliklər yaranarsa dərhal banka məlumat vermək tövsiyə olunur. Banklar da qeyri-ödənişlərin artmasında maraqlı deyillər, ona görə də həssas müştərilərə doğru gedirlər.

Həm də bilməlisiniz ki, Rusiyada son vaxtlar borcalan və əvvəllər verilmiş kreditlər haqqında məlumatları özündə əks etdirən çoxlu kredit tarix büroları (CHB) yaranmışdır. Bank belə bir büroya müraciət edərək borcalanın həm yaxşı, həm də pis kredit tarixçəsi haqqında hərtərəfli məlumat ala bilər. Bu tədbir müxtəlif banklardan kredit götürüb qaytarmağı sevən insanlar üçün bəla ola bilər. Beləliklə, onlar uzun illər ərzində çox pis kredit tarixçəsi qazanma riski ilə üzləşirlər, bu müddət ərzində heç bir bank təcili ehtiyaclar üçün kiçik də olsa kredit verməyəcək. Bununla daha diqqətli olmalısınız.

Əgər buna baxmayaraq, borcalanın nəinki bankda pis kredit tarixçəsi varsa, həm də krediti vaxtından əvvəl ödəmədiyi üçün kredit bürosunda qara siyahıdadırsa, o zaman vəziyyəti yalnız banka müraciət etməklə düzəltmək olar. Bankı tam ödəməli, kredit üzrə bütün borcları qaytarmalısınız. Bundan sonra bankın BCI ilə əlaqə saxlaması və kredit tarixçəsini düzəltməsi lazımdır.

Müsbət kredit tarixçəsi əksər hallarda bankdan pul almaq üçün ərizənin təsdiqlənməsinə zəmanətdir. Stabil gəlir olmadığı halda belə, kredit götürmək şansınız var. Əgər pis kredit tarixçəniz varsa, o zaman avtomatik olaraq "qara siyahı" adlanan siyahıya daxil olursunuz.

Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə əsasən, borcalanlar haqqında bütün məlumatlar vahid məlumat bazasında toplanır. Məlumatların toplanması və saxlanması xüsusi kredit tarixçələri bürosu tərəfindən həyata keçirilir. Hər bir bank ora öz müştəriləri haqqında məlumat göndərir. Həm də istənilən borcalan haqqında bunu tələb etmək imkanına malikdir.

Aşağıdakıları xatırlamaq lazımdır:

• Tarixi dəyişdirmək və ya düzəltmək olduqca çətindir (mümkün olsa da);
• Məlumatlar 15 il saxlanılır, ona görə də sizin haqqınızda "unudulmağı" gözləməyin;
• Pasportunuzu, yaşayış yerini, soyadınızı və başqa şeyləri dəyişdirdiyiniz zaman tarix "sıfırlanmır";
• Məlumata çıxış istənilən bank və istənilən kredit təşkilatı tərəfindən əldə edilə bilər.

Kredit tarixçəsi yalnız mənfi deyil, həm də müsbət cəhətləri ehtiva edir. Əslində bu, borcalanın bir növ dəyərli aktividir. Yaxşı bir reputasiya qazanaraq, daha əlverişli kredit şərtlərinə arxalana bilərsiniz. Buna görə də, kredit tarixçənizin "təmizliyinə" diqqət yetirməyə dəyər.

Məlumat əldə etmək yalnız bankı deyil, həm də borcalanın özünü almaq hüququna malikdir. Bunu aşağıdakı yollarla edə bilərsiniz:

• "Sizin" kredit təşkilatınıza sorğu göndərin. İldə bir dəfə hər kəs pulsuz məlumat əldə edə bilər;
• İstənilən bankda və ya büroda pullu xidmətdən istifadə edin.

Borcalanlar haqqında məlumatların toplanması və saxlanması ilə məşğul olan bir neçə təşkilat var. Bu, işləri bir qədər çətinləşdirir. Kredit tarixçənizin dəqiq harada saxlandığını Mərkəzi Bankın saytından öyrənə bilərsiniz. Orada xüsusi bölmə var - “Kredit Bürosu haqqında məlumatların əldə edilməsi”.

Kredit tarixçəsi haqqında məlumat üç hissədən ibarət hesabat şəklində təqdim olunur. Başlıq hissəsində borcalan haqqında şəxsi məlumatlar var. Əsas məlumatlara kreditlər və onların ödənilməsi haqqında məlumatlar daxildir. Sonuncuda kreditor haqqında məlumatlar var.

Niyə CI-ni yoxlamağa dəyər?

Əlinizdə kredit tarixçəsinin olması faydalıdır. Xüsusən də bankla məhkəmə çəkişməsi olarsa və ya kredit verməkdən imtina edərkən bankın qərarına etiraz etmək lazımdırsa.

Əgər pis kredit tarixçəniz varsa, kredit almaq çətinləşir. Vəziyyəti düzəltmək üçün tədbirlər görülməlidir.

Kredit tarixçənizdə səhvlərin olduğunu sübut edə bilsəniz, o zaman sizin üçün düzəldiləcəkdir. Belə hallar olur. Məsələn, bank borcalanın töhfəsini vaxtında kreditləşdirməyib. Gecikmələr sizin günahınızdan yaranıbsa, heç kim heç nə düzəldə bilməz.

Beləliklə, bu halda kredit tarixçəsini necə düzəltmək olar?

İnsan öz etibarlılığını sübut etməlidir. İstifadə edə biləcəyiniz bir neçə yol var:

• Digər banklarda kreditlərin vaxtında ödənilməsi barədə arayışların hazırlanması;
• Kommunal ödənişlər üzrə borcların olmadığını nümayiş etdirmək;
• Sabit maaşlı yeni iş haqqında məlumat verin.

Bu zaman hətta yol polisində vaxtında ödənilən aliment və cərimələr də kömək edir. Ən əsası bankla danışıqlar aparmaqdır. Başqa sözlə, siz öz dəyərinizi və etibarlılığınızı sübut etməlisiniz.

Nüfuzunu pozan və bir neçə bank tərəfindən rədd edildikdə, bir insan kredit tarixçəsinin necə düzəldildiyini və yaxın gələcəkdə böyük bir məbləğ almağı planlaşdırırsan nə edəcəyini düşünməyə başlayır.

2020-ci il üçün kredit tarixçəsini düzəltmək şərtlərinə ənənəvi kredit bərpa vasitələri daxildir, lakin BKI-də qeydləri düzəltmək yollarını seçərkən nəzərə alınmalı olan vacib nüanslar var.

Kredit tarixçəsini dəyişdirmək mümkündürmü?

Keçmişdə, vaxtı keçmiş borcun bağlanması məsələsini həll etmək lazım olanda xoşagəlməz anlar yığılıbsa, CI-nin düzəldilməsi məsələsi boş qalmır və növbəti dəfə müraciət etdiyiniz zaman rədd edilmə riskləri dəfələrlə artır. .

Bankların diqqət yetirdiyi ilk şey kredit üçün namizədin kredit faylı ilə BCI-dən çıxarışdır. Borcalanlar tez-tez gecikmələrlə CI-ni korlayırlarsa, uğurlu razılaşma şansları sürətlə azalır. Zədələnmiş CI səbəbiylə banklarda kredit vermirlərsə nə etməli, fərdi vəziyyət və kredit reytinqinin aşağı düşməsinə səbəb olan səbəblər nəzərə alınmaqla müəyyən edilir.

Ödənişləri gecikdirən və ödəməkdən imtina etdikdən sonra qısa müddət ərzində özünüzə münasibəti dəyişmək mümkün deyil. Artıq faiz ödəməsi və sərt kredit şərtləri ilə bağlı əlavə xərclərə getməli olacaqsınız. Öz səhvlərini ağartmağın əsl qiyməti belədir. Əgər kimsə problemi bir anda həll etməyi təklif edirsə, bu, ən azı qanunla problem deməkdir. Belə ki, müştəri bankların qara siyahısına düşür və uzun müddət müsbət cavab ala bilməyəcək.

Gözlənilməz problemlərin qarşısını almaq üçün vaxtaşırı İnternet vasitəsilə kredit tarixçənizi yoxlamağa dəyər. Bəzən bu mənbədə ödənilməmiş borcların, məhkəmə iddialarının və gecikmələrlə cəzaların olması barədə son dərəcə xoşagəlməz məlumatlar görünür. Bu, məlumat mübadiləsi zamanı bankın və BKİ-nin işçiləri səhvlərə yol verdikdə, tamamilə fərqli bir borcalanın adı ilə ad haqqında mənfi bir giriş yaradıldıqda baş verir.

CI-nin düzəltmə ehtiyacına səbəb olan ümumi səhvlər bunlardır:

1. Borcalanın şəxsi parametrlərinin BKI məlumat bazasına səhv köçürülməsi (şəhər, ünvan, tam adının yazılışı). Bu səhvlər tez müəyyən edilir və bank onları düzəltməyə fikir vermir.
2. Kreditin ödənilməsi anlarını təyin edərkən səhvlər. Bəzi kreditorlar bilərəkdən və ya istəmədən kredit borcunun bağlanması ilə bağlı məlumat ötürmürlər. BKİ borcu vaxtı keçmiş hesab edir və bank uzun müddətdir ki, keçmiş müştəri ilə maraqlanmır. Tipik olaraq, səhvlər lisenziyanın ləğvi və müvəqqəti menecerin tətbiqi ilə müşayiət olunur.
3. Sırf fırıldaqçılıq, fırıldaqçılar şəxsi məlumatları əldə etdikdə və ya başqasının adına bankdan nağd pul almaq üçün saxta sənədlərdən istifadə etdikdə. Bir müddət sonra bank ödənişlərin olmamasından narahat olmağa başlayır, lakin fırıldaqçılar zərərçəkmişlərə özbaşına bəladan qurtulmağı tapşıraraq, heç bir iz qoymadan yoxa çıxıblar.

Müştərinin ödəniş müddətinə heç bir şəkildə təsir göstərə bilmədiyi hallar da var (fors-major hallar yarandı və borcalan ödənişi vaxtında köçürmək üçün əlindən gələni etdi). Məsələnin sülh yolu ilə həllində səmimi marağı görən kreditor borcalanın tələbini yerinə yetirməyə və ödənilmiş gecikmə faktını diqqətdən kənarda qoymağa hazırdır.

Bir şəxs həqiqətən ortaya çıxan mənfi qeyddə iştirak etmirsə və kredit müqaviləsinin şərtlərini pozmayıbsa, hələ də bankla prosedura başlamalısınız. Müştərinin özü buna əhəmiyyət verməzsə, heç kim könüllü olaraq məlumatların uyğunsuzluğu ilə maraqlanmayacaq. Yazılı sorğuda borcalan məlumatı yoxlamağı və yenilənmiş təsdiqedici sənədlər əsasında düzəlişlər etməyi xahiş edir.

Daxil olan ərizənin qeydiyyatını izlədikdən sonra borcalan bankın bunu başa düşməsini və mənfi qeydləri müstəqil şəkildə silməsini gözləyir. Bank borcalanın iştirakında israr edərsə, məhkəməyə müraciət etməkdən və iddianın bir hissəsi olaraq CI-nin bərpasını tələb etməkdən başqa bir şey qalmır.

CI-də mənfi bir qeyd görünsə, büro (NBKİ, OKB və ya digər təşkilat) məlumatı 15 il saxlayacaqdır. Belə bir düzəliş müddətinin gələcək borcalanlara uyğun olması ehtimalı azdır. Bu xidmətin nə qədər baha olmasından asılı olmayaraq, "etibarsız müştəri" boyunduruğunu tez bir zamanda aradan qaldırmaq istəyi var. İnternetdə, gecikmə ilə bağlı mənfi məlumatları ləğv edərək, verilənlər bazasında dəyişikliklər etməyə hazır olan şirkətləri tapa bilərsiniz.

Obyektiv əsaslar yoxdursa, qanun hekayələrin düzəldilməsinə icazə vermir. Müştərinin faylında heç bir səhv yoxdursa, heç kim gecikmələrin qeydini rəsmi olaraq aradan qaldıra bilməyəcək. Yalnız bir neçə kreditin mərhələli və mərhələli ödənilməsi ilə, gecikdirilmədən və bankdan tələblər olmadan uğurlu ödənişlər haqqında əlavələr etmək mümkündür. Bu, yeganə düzgün hərəkət kursudur.

Kimsə kredit faylı ilə problemi həll etməyi təklif edərsə, başa düşməlisiniz ki, yalnız büronun səlahiyyətli şəxslərinin məhdud dairəsi BKI məlumat bazasına daxil olur, məlumat fırıldaqçıların nüfuzundan etibarlı şəkildə qorunur. Qeydlərin mexaniki silinməsinə razılıq verərək, borcalan cinayət əməlində iştirak edərək odun qıracaq.

CI-ni pulsuz düzəltməyin yolları

Borcalan daha əlverişli kredit şərtlərindən istifadə edə bilməyəcəyini görsə və banklardan bir-birinin ardınca imtinalar gəlirsə, kreditorların bu cür münasibətinə səbəb olan səbəblər barədə düşünməyin vaxtı gəldi. Mövcud kredit alətlərindən istifadə edərək, CI-ni pulsuz olaraq düzəltməyin bir neçə yolu var, burada borcalanlar üçün tələblər minimaldır və artıq ödəniş ən yüksəkdir.

Kredit hesabınızı bərpa etməyin ən asan yolu kredit kartından istifadə etməyə başlamaq və aylıq taksitlərinizi vaxtında ödəməkdir. Standart vəziyyətlərdə, əvvəlki gecikməni unutmaq üçün 5-6 ödəniş kifayətdir. Əgər bir aydan çox müddətə gecikmə ilə uzunmüddətli borclarınız varsa, qeydləri yeniləmək o qədər də asan deyil. Hekayənin yenidən yaxşı olması üçün bir il ödəniş tələb oluna bilər.

Kredit kartından çox diqqətlə istifadə edilməlidir, çünki yeni defoltlar yalnız problemləri daha da gücləndirəcək. Aşağıdakılara diqqət yetirsəniz, faizlərə qənaət edərək və bonuslar əldə etməklə yeni kredit kartı verməkdən qazanc əldə edə bilərsiniz:

1. Xidmət dəyəri.
2. Pulsuz seçimlərin mövcudluğu.
3. İnternet bankçılıq əlaqəsi.
4. Bonus xallarının və ya rublların yığılması, daha sonra bank tərəfdaşlarının mal və xidmətlərinin ödənilməsinə sərf olunur.
5. Sıfır faiz dərəcəsi ilə nağdsız alış-veriş üçün 55-60 gün güzəşt dövrünün olması.

Kredit kartı ilə işin düzgün tənzimlənməsi ilə, yalnız CI-ni düzəltmək deyil, həm də güzəşt müddəti bitməzdən əvvəl vaxtında depozit qoymaqla kredit verməkdən pul qazanmaq mümkündür. Kredit xəttində mövcud vəsaitin qalığının 30-50%-ə düşməməsini təmin etmək vacibdir. Beləliklə, borcalan bankı təcili vəsaitə ehtiyac olmadığına və kifayət qədər sabit gəlirin olduğuna inandıracaq.

Açıq kredit kartına alternativ mövcud kredit bərpa proqramlarından birində iştirak olacaq. Sovcombank pis kredit tarixçələrini "müalicə etmək" üçün nəzərdə tutulmuş xüsusi "Kredit Doktoru" proqramına başlamışdır. Əməkdaşlıq sxemi qısamüddətli kreditlərdə aktiv iştirak etməklə ödənişsiz olaraq borcunu ödəyə bilməyən şəxsin reputasiyasını yüksəltməyi təklif edir. Limitin məbləğini tədricən artıran bank müştəriyə olan inamını tədricən qaytarır. Məhsulun addım-addım təsviri bankın onlayn resurslarında təqdim olunur.

Kredit xətləri 5-10 min rublu çətinliklə keçir və ödəniş üçün bir neçə ay verilir. Ciddi bir dezavantaj borc verən tərəfindən yüksək faizdir.

MMİ vasitəsilə limitlə bağlı razılığa gəlmək daha asandır, lakin mikromaliyyə təşkilatından alınan krediti çətin ki, gəlirli adlandırmaq olar. Kredit tarixini bərpa etmək üçün MMİ ilə əlaqə qurarkən, ilk növbədə etibarlı ödəyicinin nüfuzunu bərpa etmək üçün nə qədər başa gələcəyini hesablamağa dəyər. Artıq ödənişin məbləği borc götürülmüş məbləğdən istifadənin hər günü üçün hesablanır və ödəniş üçün praktiki olaraq vaxt qalmır.

Aşağıdakı hallarda MMİ-yə müraciət etməməlisiniz:

• müqavilənin müddəti bitməzdən əvvəl məbləğin tam geri qaytarılmasına inam yoxdur;
• gecikmiş daxilolmalar və borcun formalaşması riskləri var;
• MFO BKI ilə işləmir və ödənilmiş öhdəliklər haqqında məlumat ötürmür.

Ödəniş şərtləri məqbul olarsa, kredit hesabının qaytarılması və bağlanması proseduruna ciddi əməl olunmasına ciddi nəzarət edirlər. Bir artı 5-10 dəqiqə ərzində gecə-gündüz qeydiyyatdan keçmək imkanıdır.

CI-də bir səhv aşkar edilərsə və müştəri onun haqlı olduğunu başa düşərsə, mənfi rəylər istisna olmaqla, girişi düzəltmək tələbi ilə məhkəməyə müraciət edir. Kreditor ilkin olaraq düzəliş üçün məsuliyyət daşıdığından, məhkəməyəqədər iddia bank təşkilatının rəhbərinə təqdim olunur, burada onlar BCI-də dəyişiklik edilməsinin nə üçün zəruri olduğunu mümkün qədər ətraflı izah edir və sübut edirlər. Bankın özü borcalanla razılaşdırılmadan kredit bürosunda dosye ilə hərəkətlərə başlamaq hüququna malik deyil.

Adətən, məhkəmə yolu ilə yazılanların etibarsız sayılmasının səbəbi texniki səhvlərdir və ya borcalanın adını, məbləği və ödəniş tarixini göstərərkən bank işçiləri özləri səhv edirlər. Pasport məlumatlarını əldə edən və kredit vəsaitlərini öz mülahizələri ilə istifadə edən fırıldaqçıların müdaxiləsini istisna etmək lazım deyil.

Bank depoziti açın

Pis kredit balı ilə bağlı problem uzaq keçmişdə bir neçə gecikmiş ödənişlə məhdudlaşırsa, bank depozitində pul saxlamaqdan əlavə dəyər əldə etməyə çalışmaq daha sərfəlidir. Hesab hələ açılmayıbsa, nəticədə qarşılıqlı faydalı əməkdaşlıq qurmaq və mövcud müştəri üçün fərdi kredit təklifi almaq ümidi ilə sərfəli kredit proqramları olan bir bankla əlaqə saxlamağa dəyər.

Pis kredit tarixçəsinin səbəbi bir anda bir neçə kreditə xidmət göstərmək ehtiyacı ilə əlaqəli olduqda, yenidən maliyyələşdirmə yolu ilə vəziyyəti düzəltməyə çalışmağa dəyər. Borcalan yenidən maliyyələşdirmə proqramı vasitəsilə bir neçə krediti bir kreditdə birləşdirmək ərizəsi ilə banka müraciət edir.

Əlverişsiz ödənişlərin hamar şəkildə ödənilməsinə əlavə olaraq, borcalan artıq ödənişlərə qənaət edir, çünki əksər yenidən maliyyələşdirmə proqramları aşağı faiz dərəcəsi təklif edir. Cədvələ qayıdaraq, yeni gecikmələrə yol verməmək vacibdir. Borcunuzu yenidən maliyyələşdirə bilməzsiniz.

Əgər həyat şəraiti bütün bankların kredit verməkdən imtina etməsinə səbəb olubsa, digər resursları səfərbər etməklə çətin maliyyə vəziyyətinin öhdəsindən gəlməyə kömək edəcək alternativ variantlar axtarmaq lazımdır. Ümumi gecikmələrlə, reputasiyanın sürətlə bərpasına ümid etmək mənasızdır, lakin bir neçə ildən sonra böyük bir alış planlaşdırmaq ümidi var, bundan sonra yaxşılaşmağa başlayır.

Bəzən borcalanların çoxu ödənişlərin son tarixlərini qaçırır və ya kredit öhdəliklərini ödəməyi tamamilə dayandırır. Belə hallarda onların münasibətində pis kredit tarixçəsi kimi bir şey fəaliyyət göstərməyə başlayır. Bu tərif nə deməkdir, bu cür məlumatlar nə qədər müddətə saxlanılır və hansı hərəkətlər vəziyyəti düzəltməyə kömək edə bilər?

Pis kredit tarixçəsi borc öhdəliklərinin gec ödənilməsinin və ya mövcud kredit üzrə ödənişlərin tam dayandırılmasının nəticəsidir. Bənzər bir konsepsiya həm adi vətəndaşlara, həm də sahibkarlıq subyektlərinə (İP və MMC) tətbiq edilə bilər.

Pis kredit tarixçəsinin baş verə biləcəyi mümkün səbəblər 218 nömrəli "Kredit tarixçələri haqqında" Federal Qanunda nəzərdə tutulmuşdur və aşağıdakı kimi ifadə edilə bilər:

• Gecikmiş ödəniş. Alınan istənilən kredit borcalanın müəyyən ödəniş cədvəli ilə razılaşmasını nəzərdə tutur və hər bir belə ödənişin dəqiq müəyyən edilmiş məbləği var. Bir ödənişi qaçırdığınız halda, lakin 3-5 gün ərzində ödənilibsə və bu vəziyyət təkrarlanmasa, bunun tarixdə öz əksini tapması ehtimalı azdır. Bununla belə, oxşar (və ya daha ciddi) gecikmələr dəfələrlə təkrar olunarsa, məlumat artıq məlumatlarınıza daxil ediləcək və sonrakı kreditlərin alınması imkanı çətinləşəcəkdir.
• Öhdəliklərin ödənilməsinin tamamilə dayandırılması və daha da pisi, gizlənməyə cəhd. Bu fakt, şübhəsiz ki, borcalanın kredit tarixçəsində öz əksini tapacaqdır.
• Qəsdən zərər. Belə hallar bank işçiləri tərəfindən qəsdən yalan məlumatların təqdim edilməsi ilə bağlıdır ki, müəyyən bir şəxs başqa strukturlardan kredit ala bilməsin.
• Qəbul xətası. Bəzən bir şəxsin məlumatında bir hərf və ya rəqəmin yazılmasında mexaniki səhv tamamilə başqa bir vətəndaşın kredit tarixçəsini məhv edə bilər.
• Texniki xəta, proqramın nasazlığı. Bəzən elə hallar olur ki, ödəniş edərkən borcalanın nəzarətindən kənar səbəblərdən hesaba lazımi vəsait daxil olmur, ancaq sistem nasazlığı ilə bağlıdır. Bu, ən çox terminal vasitəsilə ödəniş edərkən, tələb olunan hesabat banka çatmayanda baş verir.
• saxtakarlıq faktı. Belə hallar başqa şəxsin pasportundan qanunsuz istifadə və ya sənədin saxtalaşdırılması ilə bağlıdır.

Belə məlumatlar haradadır?

Bank sektorunun işini sistemləşdirmək, habelə borcalanlar və onların etibarsızlığı haqqında məlumatları ümumiləşdirmək üçün Rusiya Federasiyasının ərazisindəki bütün borcalanların ümumi reyestrini özündə əks etdirən Kredit Tarixləri Bürosu təşkil edilmişdir.

Bu reyestr bu cür məlumatları saxlamaq və sistemləşdirmək hüququna malik olan Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankının səlahiyyətindədir. Kredit üçün müraciət etmək üçün bir bank strukturu ilə əlaqə qurarkən, onun mütəxəssisləri, şübhəsiz ki, borcalanın tarixi ilə bağlı məlumat üçün sorğu təqdim edəcəklər. Əgər orada sistematik gecikmələr, ödənişlərin aparılmaması və imzalanmış kredit müqaviləsinə zidd olan digər hərəkətlər barədə məlumatlar varsa, hər bir təşkilat kreditə vəsait verməyə razı olmayacaq. Bundan əlavə, hər bir vətəndaşın ildə bir dəfə zəruri hallarda özü haqqında belə məlumatları müstəqil şəkildə tələb etmək hüququ var.

Pis kredit nə vaxt sıfırlanacaq?

Problemli kredit tarixçəsinin nə qədər müddətə saxlandığına və müəyyən müddətdən sonra bərpa edilib-edilməməsinə gəlincə, qeyd etmək lazımdır ki, Kredit Bürosundan asılı olmayaraq hər bir bank borc öhdəlikləri olan müştəriləri haqqında məlumatları sistemləşdirir və saxlayır. Bu amillə əlaqədar olaraq, hər bir fərdi strukturda və federal səviyyədə məlumatların saxlanma şərtlərini nəzərdən keçirin:

• Hər bir kredit təşkilatı keçmiş müştərilər haqqında məlumatları 35 il ərzində saxlayır - belə bir müddət Rusiya Mərkəzi Bankının mühasibat uçotunun və bank təşkilatlarının fəaliyyəti ilə bağlı digər sənədlərin bütövlüyünü təmin etməyə yönəlmiş normativ aktlarının tələbləri ilə daha da bağlıdır.
• Kredit Bürosunda, tənzimləyici qanunvericiliyə görə, bu cür məlumatlar 15 il saxlanılır. Dövrün daha qısa olduğu hallar var, lakin bu, daha çox yanlış və ya səhv daxil edilmiş məlumatlar, habelə oğurlanmış və ya saxta sənədlərdən istifadə edərək kreditlərin alınması halları ilə əlaqədardır.

Pis kredit tarixçəsini necə düzəltmək olar

Pis kredit tarixçəsi müəyyən bir şəxsin istəsə hər hansı digər kreditlər əldə etməsinə əhəmiyyətli dərəcədə mane ola bilər və ya belə bir fürsəti tamamilə azalda bilər. Bu baxımdan, onu düzəltməyə cəhd edə biləcəyiniz yolları nəzərdən keçirin:

1. İlk öncə heç vaxt kredit götürmədiyiniz situasiyaları vurğulamaq lazımdır ki, bu da sizindir. Belə hallarda işin hallarını aydınlaşdırmaq və başqalarının dələduz hərəkətləri nəticəsində borc öhdəliklərini geri götürmək üçün hüquq-mühafizə orqanlarına müraciət etmək lazımdır. Kredit tarixçəsindəki bütün hallar aydınlaşdırıldıqdan sonra bütün yanlış məlumatlar avtomatik olaraq silinəcək.
2. Əgər tarixçənizin pisləşməsi ödənişlərin edilməməsi və ya məcburi ödənişlərin gecikdirilməsi ilə əlaqədardırsa, onu aşağıdakı yollarla təkmilləşdirməyə cəhd edə bilərsiniz:

• təcili olaraq bütün borclarınızı ödəyin və tarixinizə yenilənmiş məlumatları daxil etməyi xahiş edin;
• mövcud öhdəlikləri vaxtında qaytara bilmək üçün onları yenidən strukturlaşdırmağa çalışmaq;
• hər hansı bir məhsulu hissə-hissə almaq və öhdəlikləri vaxtında ödəmək - müsbət məlumatlar da tarixə daxil edilir;
• regional bankdan kredit götürün (pis tarixə malik digər təşkilatlarda bunu etmək daha çətindir) və bütün lazımi ödənişləri vaxtında ödəyin;
• minimum faizlə mikrokredit üçün müraciət edin və həmçinin onu vaxtında qaytarın (pis kredit tarixçəsi olan mikrokredit haqqında daha çox -