เงินกู้ยืมสกุลเงินต่างประเทศแก่นิติบุคคล สินเชื่อเพื่อธุรกิจ-นิติบุคคล หลักการกู้ยืมได้แก่

สินเชื่อสำหรับนิติบุคคล บุคคล - สินเชื่อเงินสดที่ออกให้กับนิติบุคคลในช่วงระยะเวลาหนึ่งตามเงื่อนไขการชำระคืนและการชำระดอกเบี้ยของเงินกู้

ธนาคารเกือบทุกแห่งมีมาตรฐานทั้งหมด ชุดผลิตภัณฑ์สินเชื่อสำหรับนิติบุคคล:

- “เงินเบิกเกินบัญชี” - เงินกู้ที่ให้แก่ผู้ยืมในกรณีที่ไม่มีเงินในบัญชีธนาคาร

- วงเงินสินเชื่อหมุนเวียน- ธนาคารกำหนดวงเงินหนี้ซึ่งองค์กรสามารถใช้กองทุนเครดิตได้ เมื่อมีการชำระคืนเงินกู้ส่วนถัดไป (ชุด) ขีดจำกัดจะถูกเรียกคืน และองค์กรมีโอกาสที่จะใช้เงินทุนเหล่านี้อีกครั้ง

- วงเงินสินเชื่อที่ไม่หมุนเวียน- ธนาคารกำหนดวงเงินการถอนสำหรับลูกค้า ผู้ยืมชำระคืนเงินกู้ แต่ขีดจำกัดไม่ได้รับการคืน และองค์กรไม่สามารถใช้จำนวนเงินที่ชำระคืนได้อีกต่อไป

- เครดิตง่ายๆเสื้อ องค์กรได้รับกองทุนเงินกู้จำนวนคงที่และชำระคืนเงินกู้ตามเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้

- เครดิตตั๋วแลกเงิน- การซื้อตั๋วแลกเงินและการใช้เพื่อการชำระหนี้และการชำระเงิน

- รับประกันธนาคาร- ข้อผูกพันเป็นลายลักษณ์อักษรจากธนาคารที่จะจ่ายเงินตามจำนวนที่ระบุให้กับคู่สัญญา รับประกันการปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญา การคืนเงินล่วงหน้า การค้ำประกันแก่หน่วยงานภาษีและศุลกากร

แต่ทุกวันนี้ ธนาคารมักเสนอสินเชื่อระยะสั้น (สูงสุด 1 ปี) หรือระยะกลาง (1 ถึง 2 ปี)

เพื่อประเมินความสามารถทางกฎหมายและความน่าเชื่อถือทางเครดิตขององค์กรที่สมัครขอสินเชื่อ ธนาคารกำหนดให้จัดเตรียมเอกสารที่น่าประทับใจมาก - รายการเอกสารที่จำเป็นประกอบด้วย: การรายงานทางบัญชีและการจัดการ, ใบรับรองจากธนาคาร, ใบรับรองจากกรมสรรพากร, บันทึกรายการในงบดุลหลัก, ข้อตกลงกับเจ้าหนี้และลูกหนี้รายใหญ่ เป็นต้น

เงื่อนไขทั่วไปประการหนึ่งในการให้สินเชื่อแก่นิติบุคคลคือความจำเป็นในการจัดหา หลักประกัน- แน่นอนว่าสิ่งนี้ช่วยลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นของธนาคาร แต่ในขณะเดียวกันก็เพิ่มต้นทุนของลูกค้าในการประเมินและประกันหลักประกันด้วย ธนาคารบางแห่งประเมินหลักประกันด้วยตนเอง

อย่างไรก็ตาม ในการสมัครขอสินเชื่อขนาดใหญ่ ธนาคารมักจะกำหนดให้ต้องมีหลักประกันในรูปของหลักประกันสภาพคล่อง และบางครั้งก็ต้องมีการค้ำประกันจากเจ้าของธุรกิจด้วย

การจัดประเภทสินเชื่อตามระยะเวลา:

ระยะสั้น (สูงสุดหนึ่งปี)

ระยะกลาง (ตั้งแต่หนึ่งถึงสองปี)

ระยะยาว (มากกว่าสองปี)

โดยวิธีการให้สินเชื่อ:

เงินกู้ครั้งเดียว- เครดิตจำนวนเงินกู้ทั้งหมดเต็มจำนวนไปยังบัญชีปัจจุบันของผู้ยืมในคราวเดียวในขณะที่ไม่มีความเป็นไปได้ในการต่ออายุวงเงินอีกประการหนึ่ง นี่คือเงินกู้ครั้งเดียวในช่วงระยะเวลาหนึ่งและมีอัตราดอกเบี้ยคงที่

วงเงินสินเชื่อ- ให้ผู้ยืมมีภาระผูกพันอย่างเป็นทางการตามกฎหมายของสถาบันสินเชื่อในการออกเงินกู้ให้เขาเป็นระยะเวลาหนึ่ง (เปิดวงเงินเครดิต) ภายในวงเงินที่ตกลงกันไว้

เงินเบิกเกินบัญชี- เงินกู้สำหรับค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน ให้ไว้ในกรณีที่ไม่มีเงินในบัญชีกระแสรายวันไม่เพียงพอหรือไม่เพียงพอ รวมระยะเวลาไม่เกิน 6 เดือน โดยปกติระยะเวลาการออกเงินเบิกเกินบัญชีมักจะไม่เกิน 30 วัน การชำระคืนเกิดขึ้นเมื่อได้รับเงินเข้าบัญชีของบริษัท

การจำแนกประเภทขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของสินเชื่อ:

สินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจ- เพื่อเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียน เป็นการจัดหาเงินทุนที่ง่ายที่สุด ไม่ต้องมีเงินฝาก อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับเงื่อนไขการกู้ยืมและขนาดสินเชื่อ วงเงินสินเชื่อถูกกำหนดโดยสัมพันธ์กับผลประกอบการปัจจุบันของบริษัท

เครดิต สำหรับการซื้อสินทรัพย์ถาวร- สินเชื่อเพื่อซื้อสินทรัพย์ถาวร ยานพาหนะ อุปกรณ์พิเศษ อสังหาริมทรัพย์ การชำระคืนจะเกิดขึ้นเป็นงวดเท่ากัน หลักประกัน ได้แก่ สินค้าหมุนเวียน อุปกรณ์ ยานพาหนะ อุปกรณ์พิเศษ อสังหาริมทรัพย์ รวมถึงสินค้าที่ซื้อด้วยกองทุนกู้ยืม ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้คือการมีรายได้จากกิจกรรมทางธุรกิจในช่วงปีที่ผ่านมา

จำนองเชิงพาณิชย์- สินเชื่อเพื่อซื้อสถานที่ที่ไม่ใช่ที่พักอาศัย โกดัง หรือสำนักงาน อสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์เป็นหลักประกัน มีอัตราดอกเบี้ยสูงเมื่อเทียบกับที่อยู่อาศัย

สินเชื่อเพื่อการลงทุน- จัดให้สำหรับโปรแกรมการลงทุนเฉพาะ ระยะเวลาตั้งแต่ 3 ถึง 10 ปี ผู้กู้จะต้องจัดทำแผนธุรกิจสำหรับโครงการลงทุนและงบการเงินในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา หลักประกันเงินกู้เป็นสินทรัพย์ที่มีอยู่

เอกสารที่จำเป็นในการขอสินเชื่อธุรกิจ

ใบสมัคร (ต้นฉบับ)

กฎบัตรกิจกรรมเชิงพาณิชย์ (สำเนา)

งบดุลที่มีเครื่องหมายจดทะเบียนกับสำนักงานสรรพากร (สำเนา)

ข้อบังคับของบริษัท (สำเนา)

ใบอนุญาตหรือใบอนุญาตสำหรับกิจกรรมเชิงพาณิชย์ (สำเนา)

เอกสารต้นฉบับทั้งหมดจะต้องได้รับการรับรองโดยเจ้าหน้าที่ที่เกี่ยวข้อง และสำเนาจะต้องได้รับการรับรองโดยโนตารีพร้อมประทับตราของบริษัท

การประเมินผู้กู้

การประเมินมีสองประเภทหลัก:

ระบบการประเมินความเสี่ยงตามวัตถุประสงค์จะขึ้นอยู่กับข้อมูลการรายงานทางการเงิน ระบบการประเมินเชิงอัตนัยเน้นประเด็นหลักดังต่อไปนี้:

คุณภาพของการบริหารจัดการในบริษัท

สถานะของอุตสาหกรรมของผู้ยืม

ตำแหน่งทางการตลาดของผลิตภัณฑ์และบริการของผู้ยืม

ความน่าเชื่อถือและคุณภาพของงบการเงินของลูกค้า

ความเสี่ยงในการให้สินเชื่อแก่วิสาหกิจพาณิชยกรรม

ความเสี่ยงภายในของการให้กู้ยืมแก่องค์กรการค้า - ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับส่วนการให้กู้ยืม]:

การให้กู้ยืมแก่วิสาหกิจที่ธนาคารไม่มีประสบการณ์มาก่อน

การรับหลักประกันไม่เพียงพอต่อการกู้ยืม

การให้กู้ยืมเงินจำนวนมากแก่ผู้ที่เกี่ยวข้อง

การให้กู้ยืมสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

ในรัสเซีย มีส่วนการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง เมื่อคำนวณปริมาณพอร์ตสินเชื่อ SME ไม่เพียงแต่คำนึงถึงสินเชื่อแก่นิติบุคคลเท่านั้น แต่ยังรวมถึงสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายด้วย ความสนใจของธนาคารในส่วนนี้อธิบายได้จากหลาย ๆ คนเหตุผล :

ความสามารถในการทำกำไรจากการให้กู้ยืมแก่ลูกค้ารายใหญ่เริ่มลดลง

การลดอัตราดอกเบี้ยจะสร้างความต้องการเพิ่มเติมจากธุรกิจขนาดเล็ก

ส่วนของการให้กู้ยืมแก่ลูกค้ารายใหญ่มีการกระจายอย่างสมบูรณ์ในหมู่ธนาคาร โอกาสในการเติบโตมีจำกัด

ตามกฎแล้วความเป็นไปได้ในการให้กู้ยืมแก่บริษัทขนาดใหญ่นั้นมีให้เฉพาะกับธนาคารขนาดใหญ่เท่านั้น โดยปริมาณของแหล่งสินเชื่อซึ่งเทียบเคียงได้กับความต้องการขององค์กร

จำเป็นต้องกระจายพอร์ตสินเชื่อและความเสี่ยงตามอุตสาหกรรม ประเภทผู้กู้ และระยะเวลาเงินกู้

หลักการให้กู้ยืมประกอบด้วย:

การชำระคืนและความเร่งด่วนในการกู้ยืม

ความแตกต่างของการให้กู้ยืม

ความมั่นคงของสินเชื่อ

การชำระคืนเงินกู้ธนาคาร

ลักษณะเป้าหมายของสินเชื่อ

มาดูหลักการแต่ละข้อให้ละเอียดยิ่งขึ้น

การชำระคืนเป็นคุณลักษณะที่ทำให้เครดิตเป็นหมวดหมู่ทางเศรษฐกิจจากหมวดหมู่ทางเศรษฐกิจอื่นๆ ของความสัมพันธ์ระหว่างสินค้าโภคภัณฑ์และเงิน หากไม่มีการชำระคืน เงินกู้จะไม่สามารถดำรงอยู่ได้ ดังนั้น การชำระคืนจึงเป็นส่วนสำคัญของเงินกู้ซึ่งเป็นคุณลักษณะของมัน

การชำระคืนและความเร่งด่วนของการกู้ยืมเกิดจากการที่ธนาคารระดมเงินทุนฟรีชั่วคราวขององค์กร สถาบัน และประชากรเพื่อการกู้ยืม กองทุนเหล่านี้ไม่ได้เป็นของธนาคาร และท้ายที่สุด เมื่อมาถึงธนาคารจากกลุ่มตลาดต่างๆ ก็ไปที่ธนาคาร (ผู้บริโภค สินเชื่อเชิงพาณิชย์ ฯลฯ) คุณสมบัติหลักของกองทุนดังกล่าวคือสามารถคืนให้กับเจ้าของที่ลงทุนในธนาคารตามเงื่อนไขการฝากประจำ ดังนั้นกฎทองของธนาคารระบุว่าขนาดและช่วงเวลาของข้อกำหนดทางการเงินของธนาคารจะต้องสอดคล้องกับขนาดและช่วงเวลาของภาระผูกพัน การละเมิดหลักการพื้นฐานนี้นำไปสู่การล้มละลายของธนาคาร

ความเร่งด่วนการให้กู้ยืมเป็นรูปแบบที่จำเป็นในการบรรลุการชำระคืนเงินกู้ หลักการเร่งด่วนหมายความว่า จะต้องไม่เพียงแค่ชำระคืนเงินกู้เท่านั้น แต่ต้องชำระคืนภายในระยะเวลาที่กำหนดอย่างเคร่งครัด เช่น ปัจจัยด้านเวลาพบการแสดงออกที่เป็นรูปธรรมในนั้น ระยะเวลาเงินกู้คือเวลาสูงสุดที่กองทุนที่ยืมจะยังคงอยู่ในครัวเรือนของผู้ยืม และเป็นมาตรการนอกเหนือจากการเปลี่ยนแปลงเชิงปริมาณเมื่อเวลาผ่านไปจนกลายเป็นการเปลี่ยนแปลงเชิงคุณภาพ

ความแตกต่าง การให้ยืม- หลักการนี้กำหนดแนวทางที่แตกต่างในส่วนของสถาบันสินเชื่อกับผู้กู้ที่มีศักยภาพประเภทต่างๆ

ความปลอดภัย เงินกู้ครอบคลุมหนึ่งในความเสี่ยงด้านเครดิตหลัก - ความเสี่ยงของการไม่ชำระคืนเงินกู้

เพื่อค้ำประกันเงินกู้ ธนาคารสามารถรับทรัพย์สินใดๆ ของผู้ยืมเป็นหลักประกัน รวมถึงอาคาร โครงสร้าง สินค้าคงคลัง เอกสารกรรมสิทธิ์ ตั๋วเงินและภาระหนี้อื่นๆ หลักทรัพย์ (หุ้น พันธบัตร ตั๋วเงินคลัง ฯลฯ) สกุลเงินต่างประเทศ .

เฉพาะทรัพย์สินที่ปราศจากหลักประกันที่เป็นของผู้ยืมหรือเป็นของเขาโดยมีสิทธิ์ในการจัดการทางเศรษฐกิจเต็มรูปแบบเท่านั้นที่จะได้รับการยอมรับเป็นหลักประกัน สินค้าที่ธนาคารรับเป็นหลักประกันจะต้องได้รับการประกันโดยผู้กู้เป็นผู้รับผิดชอบค่าใช้จ่าย

การชำระคืนเงินกู้ธนาคารหมายถึงการชำระค่าธรรมเนียมบางอย่างโดยผู้รับเงินกู้สำหรับการใช้เงินทุนชั่วคราวตามความต้องการของตน การดำเนินการตามหลักการนี้ในทางปฏิบัติดำเนินการผ่านกลไกดอกเบี้ยของธนาคาร อัตราดอกเบี้ยของธนาคารถือเป็น “ราคา” ประเภทหนึ่งของเงินกู้

สำหรับธนาคาร การชำระคืนเงินกู้ทำให้มั่นใจได้ว่าจะครอบคลุมต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการจ่ายดอกเบี้ยจากเงินของบุคคลอื่นที่ดึงดูดเข้าสู่เงินฝาก ค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาเครื่องมือ และยังรับประกันการรับผลกำไรเพื่อเพิ่มกองทุนทรัพยากรการให้ยืม ( สงวนไว้ตามกฎหมาย) และใช้เพื่อประโยชน์ของตนเองและความต้องการอื่น ๆ

ตามวัตถุประสงค์ สินเชื่อธนาคารสามารถแบ่งออกเป็นกลุ่มต่อไปนี้: อุตสาหกรรม, เกษตรกรรม, การค้า, การลงทุน ทางอุตสาหกรรม มีการมอบเงินกู้ให้กับองค์กรและองค์กรเพื่อการพัฒนาการผลิตเพื่อครอบคลุมต้นทุนในการจัดซื้อวัสดุ ฯลฯ เกษตรมีการให้กู้ยืมเงินแก่เกษตรกร ฟาร์มชาวนา เพื่ออำนวยความสะดวกในการเพาะปลูกที่ดิน การเก็บเกี่ยวพืชผล ฯลฯ

สินเชื่อธนาคารอาจมีได้สองประเภทขึ้นอยู่กับพื้นที่การใช้งาน: สินเชื่อเพื่อการเงินคงที่หรือเงินทุนหมุนเวียนในทางกลับกัน สินเชื่อเพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนจะแบ่งออกเป็นสินเชื่อในด้านการผลิตและด้านการหมุนเวียน ในขั้นตอนปัจจุบันของการพัฒนาเศรษฐกิจรัสเซีย สิ่งที่ทำกำไรได้มากที่สุดและเป็นผลให้เงินกู้ส่วนใหญ่มุ่งเป้าไปที่ ทรงกลมของการไหลเวียน.

ตามเงื่อนไขการใช้งานสินเชื่อธนาคารจะแบ่งออกเป็น เมื่อโทร(ตามความต้องการ) และ ด่วน- เงินกู้ยืมค่าโทรจะต้องชำระคืนภายในระยะเวลาที่กำหนดเมื่อได้รับแจ้งอย่างเป็นทางการจากผู้ให้กู้ ปัจจุบันเงินกู้ดังกล่าวไม่ได้ถูกนำมาใช้จริงในรัสเซียเนื่องจากต้องมีเงื่อนไขที่มั่นคงในตลาดทุนสินเชื่อ เงินกู้ยืมระยะยาวมักแบ่งออกเป็นระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว ในระบบธนาคารสมัยใหม่ มีการใช้เงินกู้ระยะสั้นเป็นส่วนใหญ่

ตามวิธีการออกสินเชื่อธนาคารสามารถแบ่งออกเป็นสินเชื่อที่มีลักษณะการชดเชยและการชำระเงิน การชดเชยเงินกู้เกี่ยวข้องกับการส่งเงินกู้ยืมไปยังบัญชีกระแสรายวันของผู้ยืมเพื่อชดใช้ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นก่อนหน้านี้ เอสเซ้นส์ เครดิตการชำระเงินประกอบด้วยข้อเท็จจริงที่ว่าผู้กู้จัดเตรียมเอกสารการชำระเงินและการชำระเงินแก่ธนาคารตามความจำเป็นและกองทุนเงินกู้จะไปชำระเอกสารเหล่านี้โดยตรง

ขึ้นอยู่กับประเภทของอัตราดอกเบี้ย เงินกู้ยืมธนาคารสามารถแบ่งออกเป็นสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่หรือลอยตัว เงินกู้จาก อัตราดอกเบี้ยคงที่อัตราหมายถึงการกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่แน่นอนตลอดระยะเวลาการให้กู้ยืมโดยไม่มีสิทธิ์แก้ไข ในแนวทางปฏิบัติในการให้กู้ยืมของธนาคารในรัสเซีย จะใช้อัตราดอกเบี้ยคงที่เป็นส่วนใหญ่ ยืมด้วย อัตราดอกเบี้ยลอยตัวอัตราเกี่ยวข้องกับการใช้อัตราดอกเบี้ยซึ่งมีการแก้ไขจำนวนเงินเป็นระยะ

ดังนั้นในระบบสินเชื่อจึงมี 3 องค์ประกอบพื้นฐานซึ่งกำหนดลักษณะของธุรกรรมสินเชื่อและประสิทธิผล องค์ประกอบเหล่านี้รวมถึงวิชา วัตถุ และหลักประกันสินเชื่อ

ในการพิจารณาจำนวนค่าธรรมเนียมสินเชื่อ ธนาคารควรคำนึงถึงปัจจัยดังต่อไปนี้

อัตราการรีไฟแนนซ์ของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย (อัตราการดึงดูดสินเชื่อระหว่างธนาคารหรืออัตราที่ธนาคารจ่ายด้วยเงินฝากประเภทต่างๆ)

โครงสร้างทรัพยากรสินเชื่อ (ยิ่งส่วนแบ่งของกองทุนที่ยืมมากเท่าไร เงินกู้ก็จะมีราคาแพงมากขึ้น)

ความต้องการเงินกู้จากผู้กู้ที่มีศักยภาพ (ยิ่งความต้องการลดลงเงินกู้ก็จะยิ่งถูกลง);

ระยะเวลาที่ขอสินเชื่อ ประเภทของสินเชื่อ หรือระดับความเสี่ยงสำหรับธนาคาร ขึ้นอยู่กับหลักประกัน

ความมั่นคงของการหมุนเวียนทางการเงินในประเทศ (ยิ่งอัตราเงินเฟ้อสูงขึ้น ค่าธรรมเนียมสินเชื่อก็ควรมีราคาแพงมากขึ้น เนื่องจากธนาคารมีความเสี่ยงเพิ่มขึ้นในการสูญเสียทรัพยากรเนื่องจากการอ่อนค่าของเงิน)

เมื่อให้กู้ยืมแก่นิติบุคคล - วิสาหกิจขนาดเล็ก จำเป็นต้องมีการค้ำประกันผู้ก่อตั้ง (ผู้ก่อตั้ง) ของผู้กู้ยืมซึ่งเป็นเจ้าของสัดส่วนการถือหุ้นในผู้ยืมและ/หรือบุคคลที่มีความสามารถมีอิทธิพลสำคัญต่อกิจกรรมของผู้ยืม (ขึ้นอยู่กับการตรวจสอบของแผนกรักษาความปลอดภัย) มีการออกการค้ำประกันสำหรับจำนวนภาระผูกพันเงินกู้ทั้งหมด

แนวคิด” ความน่าเชื่อถือทางเครดิต"เป็นหมวดเศรษฐกิจที่ไม่ชัดเจน ในการตีความที่กว้างที่สุด การประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตจะคำนึงถึง:

1) ความสามารถทางกฎหมายและความสามารถของนิติบุคคลที่ช่วยให้ผู้กู้สามารถดำเนินกิจกรรมในตลาดได้

2) วัตถุประสงค์ เงื่อนไข และประสิทธิภาพทางเศรษฐกิจของการกู้ยืม

3) สถานะทางการเงินของผู้กู้ (ความสามารถในการละลาย, ความมั่นคงทางการเงิน, ประสิทธิภาพการใช้เงินทุนคงที่และเงินทุนหมุนเวียน)

4) ความพร้อมใช้งานและคุณภาพของความปลอดภัยในการปฏิบัติตามภาระผูกพันเงินกู้ความพร้อมของทรัพย์สินของตนเอง

5) ลักษณะและชื่อเสียงของผู้กู้ยืม

6) ข้อกำหนดเบื้องต้นขององค์กรและเชิงพาณิชย์ (การผลิตและกิจกรรมทางการเงินที่ใช้งานอยู่, คุณภาพของการจัดการ, สภาพแวดล้อมทางเชิงพาณิชย์, ระดับการแข่งขัน, กิจกรรมทางธุรกิจและเชิงพาณิชย์, การจัดระเบียบของการบัญชีและการวางแผน, ขั้นตอนการจัดเก็บและขายผลิตภัณฑ์ ฯลฯ )

ความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้ยืมซึ่งแตกต่างจากความสามารถในการละลายของเขาไม่ได้บันทึกการไม่ชำระเงินสำหรับช่วงเวลาที่ผ่านมาหรือ ณ วันที่ใด ๆ แต่คาดการณ์ความสามารถในการชำระหนี้ในอนาคตอันใกล้นี้

สิ่งสำคัญคือสิ่งที่กำหนด ความน่าเชื่อถือทางเครดิต-- นี่คือสถานะทางการเงินปัจจุบันขององค์กร รวมถึงโอกาสที่เป็นไปได้สำหรับการเปลี่ยนแปลง ตัวอย่างเช่น หากความสามารถในการทำกำไรของบริษัทลดลง ความน่าเชื่อถือก็จะน้อยลง

ในกรณีนี้ เป้าหมายของการกู้ยืมอาจเป็นช่องว่างชั่วคราวในมูลค่าการซื้อขาย เมื่อเงินทุนของบริษัทและรายได้ขาเข้า (รายได้) ไม่เพียงพอที่จะชำระเงินในปัจจุบันหรือที่จะเกิดขึ้น นี่อาจเป็นความต้องการที่เกี่ยวข้องกับความจำเป็นในการจ่ายค่าจ้างให้กับบุคลากรของบริษัท ภาษีต่างๆ ให้กับงบประมาณของรัฐบาลกลางหรือท้องถิ่น เบี้ยประกันทรัพย์สิน ฯลฯ

วัตถุประสงค์ของการกู้ยืมอาจเป็นต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางธุรกิจของผู้ยืม ในทางปฏิบัติของรัสเซียมีการออกเงินกู้ภายใต้เงื่อนไขที่แตกต่างกัน รายการสินค้าคงคลัง- ในอุตสาหกรรม เช่น ธนาคารให้สินเชื่อสำหรับวัตถุดิบ วัสดุพื้นฐานและเสริม เชื้อเพลิง บรรจุภัณฑ์

จำนำอสังหาริมทรัพย์ (จำนอง)) คือการจำนำวิสาหกิจ สิ่งปลูกสร้าง อาคาร สิ่งปลูกสร้างหรือวัตถุอื่นที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับที่ดิน พร้อมด้วยที่ดินหรือสิทธิในการใช้ที่ดินที่เกี่ยวข้อง

จำนอง-- นี่คือการจำนำที่มีเรื่องของการจำนำยังคงอยู่กับผู้จำนำ เหมาะที่สุดสำหรับธนาคารเพราะสามารถควบคุมสภาพได้ดีกว่า การจำนำมีสองประเภทโดยที่เรื่องของการจำนำยังคงอยู่กับผู้จำนำ: การจำนำสิทธิและการจำนำที่มั่นคง อย่างหลังเกี่ยวข้องกับการเก็บไว้ในโกดังของธนาคาร องค์กรพิเศษหรือผู้กู้ยืมบางแห่ง แต่ถูกล็อคและกุญแจและอยู่ภายใต้การดูแล ของมีค่าที่ได้รับการยอมรับเป็นหลักประกันจะต้องวางตลาดได้ง่าย มีประกัน และเก็บไว้ระยะยาว วัตถุหลักประกันที่สะดวกที่สุดสำหรับธนาคารคือเอกสารสินค้าโภคภัณฑ์และการขนส่งสินค้าและหลักทรัพย์ เอกสารหลักฐานการโอนไปยังธนาคารเพื่อเป็นหลักประกันในการกู้ยืมสิทธิในการเป็นเจ้าของและใช้ทรัพย์สิน สิทธิในทรัพย์สินทางปัญญา (ลิขสิทธิ์ เครื่องหมายการค้า ความรู้ สิทธิบัตร ฯลฯ) สามารถใช้เป็นสินเชื่อจำนองได้

การประกันภัยหลักประกันดำเนินการโดยฝ่ายที่ยึดหลักประกันไว้ การประกันภัยมีไว้เต็มมูลค่าของหลักประกันโดยผู้จำนำเป็นผู้รับผิดชอบค่าใช้จ่าย

สิทธิจำนำสิ้นสุดลงเมื่อหนี้ที่จำนำเป็นหลักประกันสิ้นสุดลง ในกรณีที่ทรัพย์สินที่จำนำถูกทำลาย การที่ผู้รับจำนำได้มาซึ่งกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินที่จำนำ หรือการสิ้นอายุของสิทธิอันเป็นเหตุแห่ง เงินกู้.

หัวข้อของภาระผูกพันที่ค้ำประกันอาจเป็นองค์กรที่มีความมั่นคงทางการเงินหรือสถาบันพิเศษที่มีเงินทุน: ธนาคารซึ่งมักจะไม่บ่อยนัก - องค์กรที่กู้ยืมเอง

ในรัสเซียจะใช้ตามเท่านั้น ประมวลกฎหมายแพ่ง การค้ำประกันของธนาคารจะออกให้เฉพาะช่วงระยะเวลาหนึ่งเท่านั้น ผลกระทบเริ่มต้นจากช่วงเวลาที่ภาระผูกพันเกิดขึ้นภายใต้สัญญาเงินกู้ การออกการค้ำประกันมีลักษณะเป็นการชำระเงิน

ผู้ค้ำประกันนอกจากนี้ยังมีรูปแบบการรับประกันการชำระคืนเงินกู้ ใช้ในความสัมพันธ์ของธนาคารกับนิติบุคคลและบุคคล และจะมีการทำข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรอย่างเป็นทางการเสมอ หากไม่ปฏิบัติตามแบบฟอร์มการรับประกันที่เป็นลายลักษณ์อักษร สัญญาจะเป็นโมฆะ

เป็นหลักประกันสินเชื่อผู้กู้สามารถใช้แบบใดแบบหนึ่งหรือหลายแบบพร้อมกันตามที่กำหนดในสัญญาเงินกู้

มาตรการที่เสนอเพื่อปรับปรุงระบบการให้กู้ยืมแก่ลูกค้า - นิติบุคคลของ Rosbank แห่งรัสเซียประกอบด้วยวิธีการขององค์กรและข้อมูลเป็นหลัก ได้แก่:

1) Rosbank ต้องปฏิบัติตามลำดับความสำคัญในการให้กู้ยืมแก่กลุ่มนิติบุคคลบางกลุ่มที่ดำเนินงานในภาคที่ทนต่อวิกฤติของเศรษฐกิจและประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของพวกเขาไม่เพียง แต่บนพื้นฐานของงบการเงินเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการวิเคราะห์ข้อมูลอื่น ๆ เกี่ยวกับ ผู้กู้ซึ่งจะเพิ่มขนาดของโถพอร์ตสินเชื่ออย่างมีนัยสำคัญ

2) มีความจำเป็นต้องเสนอให้แก้ไขกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับประวัติเครดิต" ในประเด็นของการสร้างความรับผิดในการบริหารของเจ้าหน้าที่ของสถาบันสินเชื่อสำหรับการส่งข้อมูลที่ไม่สมบูรณ์เกี่ยวกับประวัติเครดิตของผู้กู้ที่ให้ความยินยอมในเรื่องนี้ ,

4) ปรับปรุงแผนการสนับสนุนข้อมูลสำหรับระบบการประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้กู้ใน Rosbank ให้ทันสมัย ​​โดยแนะนำองค์ประกอบของการโต้ตอบกับธนาคารข้อมูลบุคคลที่สามที่มีข้อมูลเกี่ยวกับผู้ยืม

การให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลในช่วงวิกฤตถือเป็นปัญหาระดับชาติ เนื่องจากธนาคารพาณิชย์ไม่รีบร้อนที่จะทำงานร่วมกับธุรกิจเนื่องจากความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น ตอนนี้เพื่อที่จะได้รับเงินกู้ คุณจะต้องใช้ความพยายามและใช้ความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญ นิติบุคคลสามารถรับเงินกู้ได้มากถึง 3 ล้านรูเบิล หากไม่มีหลักประกันหรือผู้ค้ำประกันจะเป็นไปได้ก็ต่อเมื่อคุณมีงบการเงินและประวัติเครดิตที่ไร้ที่ติ

เงินกู้สำหรับ LLC หรือผู้ประกอบการรายบุคคลในจำนวนมากกว่า 3,000,000 รูเบิลสามารถถอนออกได้โดยการค้ำประกันด้วยการจำนำอสังหาริมทรัพย์การขนส่งอุปกรณ์หรือสินค้าที่วางตลาดได้ สำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง ระยะเวลาดำเนินการมีความสำคัญมาก นิติบุคคลมักจะต้องการเงินกู้เมื่อวานนี้

เพื่อที่จะได้เงินอย่างเร่งด่วนคุณจะต้องได้รับความช่วยเหลือ ความจริงก็คือธนาคารส่วนใหญ่ให้กู้ยืมแก่บริษัทที่มีบัญชีที่พวกเขาเก็บรักษาไว้และมีข้อมูลเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือทางเครดิตของนิติบุคคล ในกรณีของบริษัทที่ “อยู่นอกถนน” ธนาคารจะต้องมีรายการเอกสารจำนวนมาก รวมถึงสัญญากับคู่ค้า ชั่วโมงการทำงานที่ยาวนานของนักวิเคราะห์ และการเยี่ยมชมธุรกิจ ขั้นตอนทั้งหมดนี้มักใช้เวลานานกว่าหนึ่งถึงสองเดือน ด้วยความช่วยเหลือของเรา คุณสามารถขอสินเชื่อเร่งด่วนสำหรับ LLC ได้ภายใน 7-10 วัน

ตัวอย่างเช่น สำหรับบริษัทในมอสโกที่มีการรายงานเชิงบวกและสินทรัพย์สภาพคล่อง ทางเลือกสามารถทำได้ภายใต้เงื่อนไขต่อไปนี้:

• 17% ต่อปี
• 36 เดือน
• มากถึง 3 ล้านรูเบิล

ข้อดีของเรา

• เราให้สินเชื่อสำหรับ LLC ที่ไม่มีหลักประกัน - มากถึง 3 ล้านรูเบิล เป็นระยะเวลาไม่เกิน 5 ปี
• สินเชื่อสำหรับนิติบุคคลที่มีหลักประกันสูงถึง 400 ล้านรูเบิล และเป็นระยะเวลาไม่เกิน 20 ปี
• การให้คะแนนก่อนธนาคาร LLC ช่วยให้คุณระบุปัญหาทั้งหมดของนิติบุคคล
• คุณสามารถสมัครออนไลน์ได้
• เงินกู้แก่ผู้ก่อตั้งและกรรมการทั่วไปเพื่อพัฒนาธุรกิจรายบุคคล บุคคล;
• สำหรับบริษัทที่มีการรายงานน้อยที่สุด จะมีการให้สินเชื่อรวมอยู่ด้วย โดยไม่มีผู้ค้ำประกัน
• เราให้ความช่วยเหลือในการจัดทำรายงาน LLC เพื่อรับเงินยืม
• เราถือว่าทรัพย์สินที่เป็นของบุคคลที่สามเป็นหลักประกัน
• มีการออกเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันโดยไม่คำนึงถึงสถานที่จดทะเบียน
• เรามีโอกาสน้อยที่สุดที่จะปฏิเสธที่จะออกเงินกู้

หากธนาคารที่ให้บริการแก่คุณในแง่ของการชำระเงินและบริการเงินสดปฏิเสธที่จะรับเงินกู้สำหรับนิติบุคคล คุณต้องการความช่วยเหลือจากเรา ยิ่งคุณส่งคำขอแบบปกปิดมากเท่าใด โอกาสที่คุณจะได้รับจำนวนเงินที่ต้องการก็จะน้อยลงเท่านั้น คำขอทั้งหมดจากทั้งบุคคลและนิติบุคคลจะถูกบันทึกไว้ในประวัติเครดิต ธนาคารจะพิจารณาการปฏิเสธสินเชื่อมากกว่าสามครั้งโดยอัตโนมัติซึ่งเป็นเหตุผลในการตัดสินใจเชิงลบเกี่ยวกับการสมัคร หากคุณต้องการได้รับเงินกู้สำหรับ LLC อย่างเร่งด่วน คุณต้องออกจากใบสมัครออนไลน์บนเว็บไซต์ของเราทันที!

ให้กู้ยืมแก่นิติบุคคล บุคคลในธนาคารพาณิชย์มีส่วนช่วยในการพัฒนาและรักษาธุรกิจ องค์กรที่ประสบความสำเร็จใดๆ จำเป็นต้องมีการลงทุนทางการเงินอย่างจริงจัง ซึ่ง Promsvyazbank มอบเงื่อนไขที่เป็นประโยชน์ให้กับลูกค้า ตัวแทนของธุรกิจขนาดเล็กและขนาดใหญ่ในมอสโกและเมืองอื่น ๆ ของสหพันธรัฐรัสเซียสามารถเลือกรูปแบบการให้กู้ยืมที่ยอมรับได้มากที่สุดสำหรับตนเอง ขึ้นอยู่กับลักษณะของ บริษัท และเป้าหมายที่ดำเนินการ

เราเสนอการให้กู้ยืมทางกฎหมายที่เป็นประโยชน์แก่ผู้กู้แต่ละราย บุคคล บ่อยครั้งที่การเพิ่มทุนผ่านการกู้ยืมจากธนาคารเป็นโอกาสเดียวในการพัฒนาธุรกิจ ทำให้ธุรกิจดำเนินไปได้และมีผลกำไร การให้กู้ยืมเชิงพาณิชย์แก่นิติบุคคลจาก Promsvyazbank อนุญาตให้คุณใช้เงินทุนตามดุลยพินิจของคุณเอง - เพื่อการพัฒนาองค์กรของคุณเอง

ข้อเสนอของเรา

เรานำเสนอ:

• การให้กู้ยืมธนาคารระยะสั้นแก่นิติบุคคลในสองรูปแบบ - วงเงินสินเชื่อและสินเชื่อเชิงพาณิชย์ ในกรณีแรก กองทุนจะแยกออกเป็นงวดๆ ในกรณีที่สอง ลูกค้าจะได้รับเงินเป็นก้อน
• การให้กู้ยืมระยะยาวแก่นิติบุคคลในมอสโกและสหพันธรัฐรัสเซีย - เพื่อชำระต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินโครงการลงทุน การจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการขนาดใหญ่สามารถดำเนินการร่วมกับการใช้ผลิตภัณฑ์อื่นได้ ข้อได้เปรียบหลักของสินเชื่อประเภทนี้คือเงื่อนไข (สูงสุด 10 ปี) และความสามารถในการกำหนดระยะเวลาผ่อนผันสำหรับการชำระดอกเบี้ย
• เงินเบิกเกินบัญชีเป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่มีเอกลักษณ์เฉพาะตัวที่สามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าองค์กรสำหรับการจัดหาเงินทุนโครงการระยะสั้น นี่เป็นการเครดิตเข้าบัญชีปัจจุบันของลูกค้าภายในขอบเขตที่กำหนด - การชำระเอกสารการชำระเงินในกรณีที่เงินทุนในบัญชีลูกค้าไม่เพียงพอหรือขาดหายไป ใช้เพื่อเติมเงินทุนหมุนเวียนของบริษัทและบริหารสภาพคล่อง

ข้อดีของธนาคารของเรา

ธนาคารพาณิชย์ Promsvyazbank เสนอข้อดีดังต่อไปนี้ในการให้กู้ยืมแก่นิติบุคคล:

• เงื่อนไขการให้กู้ยืมที่ดี;
• ตอบสนองความต้องการของลูกค้าอย่างรวดเร็ว พิจารณาการขอสินเชื่อโดยเร็วที่สุด
• การบริการระดับสูงระหว่างการลงทะเบียนและการสนับสนุนโปรแกรมสินเชื่อ
• แนวทางของแต่ละบุคคล

จำนวนเงิน เงื่อนไข อัตราดอกเบี้ย และรูปแบบของผลิตภัณฑ์สินเชื่อล้วนถูกกำหนดตามเงื่อนไขของธุรกรรมที่ได้รับการสนับสนุนทางการเงิน และลักษณะของกระแสเงินสดของลูกค้า หากต้องการรับข้อมูลเกี่ยวกับประเด็นหลักในการให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลในมอสโกและภูมิภาค โปรดโทรไปที่หมายเลขที่ระบุไว้บนเว็บไซต์หรือไปที่สาขาของ Promsvyazbank

การพัฒนาเศรษฐกิจของประเทศส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับความสำเร็จของการพัฒนาธุรกิจ เนื่องจากจะนำการอัดฉีดที่ดีเข้าสู่งบประมาณผ่านการหักเงินและภาษี การพัฒนาผู้ประกอบการเองก็ต้องใช้เงินเช่นกัน แต่บางครั้งก็มีเงินทุนหมุนเวียนไม่เพียงพอ ดังนั้นคุณจึงต้องหาแหล่งเงินทุนอื่น หนึ่งในวิธีการหลักคือการให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลโดยธนาคาร ซึ่งหลักประกันอาจเป็นการจำนำทรัพย์สิน ผู้ค้ำประกัน หรือการค้ำประกันของธนาคาร

เงินกู้ยืมสำหรับนิติบุคคลคืออะไร?

สินเชื่อธุรกิจเป็นโปรแกรมการให้กู้ยืมเฉพาะที่เกี่ยวข้องกับการออกกองทุนในอัตราดอกเบี้ยที่แน่นอนซึ่งจะต้องชำระคืนหลังจากระยะเวลาที่กำหนด ตรงกันข้ามกับลักษณะเฉพาะของการให้กู้ยืมแก่บุคคลสินเชื่อที่ออกให้กับผู้ประกอบการมีความแตกต่างหลายประการ การได้มานั้นไม่ใช่เรื่องง่ายเสมอไปเนื่องจากจำเป็นต้องโน้มน้าวสถาบันการเงินถึงความสามารถในการคืนเงินที่ยืมมา

ระบบสินเชื่อ

ระบบเครดิตของรัสเซียและประเทศอื่น ๆ คือผลรวมขององค์กรสินเชื่อทั้งหมดและความสัมพันธ์ระหว่างกัน หากเราพูดถึงระบบการให้กู้ยืมของธนาคารก็จะมีองค์ประกอบหลายประการ:

• หลักการ;
• วัตถุ;
• ประเภทของสินเชื่อ
• กลไกการให้กู้ยืมและการชำระคืน
• การควบคุมในกระบวนการให้กู้ยืม

วิธีการให้กู้ยืม

องค์ประกอบหลักอย่างหนึ่งของระบบคือวิธีการยืม สาระสำคัญอยู่ที่วิธีการออกและชำระคืนเงินกู้ตามหลักการให้กู้ยืมแก่นิติบุคคล ปัจจุบันมีการใช้วิธีหลักสองวิธีในการปฏิบัติงานด้านการธนาคาร:

• สินเชื่อเร่งด่วน. มีการออกเงินกู้ตามระยะเวลาที่กำหนดเพื่อแก้ไขปัญหาเฉพาะ ในกรณีนี้ นิติบุคคลจะกู้ยืมเงินหนึ่งครั้ง จากนั้นชำระเงินต้นและดอกเบี้ยค้างรับตามกำหนดการ
• วงเงินเครดิต. เงินกู้จะออกภายในกรอบข้อตกลงระหว่างผู้ให้กู้และผู้ยืมและเงินทุนจะถูกใช้ตามความจำเป็น

สินเชื่อธุรกิจ-การจัดชั้นสินเชื่อ

ในทฤษฎีและการปฏิบัติสมัยใหม่ มีหลายวิธี ขึ้นอยู่กับว่าเงินกู้ใดสามารถจัดเป็นวัตถุประสงค์ของการให้กู้ยืมได้ ส่วนใหญ่จะขึ้นอยู่กับคุณสมบัติที่รวมอยู่ในการจัดระบบ ลักษณะบางอย่างอาจเป็นประเภทเดียวกัน แต่ในรูปแบบที่ซับซ้อนจะแตกต่างกัน บ่อยครั้งที่มีการใช้เงื่อนไขการกู้ยืม การค้ำประกัน วิธีการและข้อจำกัดในการออก วัตถุประสงค์ และลักษณะอื่นๆ หลายประการ

เมื่อครบกำหนด

ขึ้นอยู่กับหลักการเร่งด่วนของการให้กู้ยืมแก่นิติบุคคล เงินกู้ระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาวมีความโดดเด่น เป็นเรื่องที่ควรกล่าวถึงทันทีว่าในทางปฏิบัติ เป็นไปไม่ได้ที่จะกำหนดขอบเขตเวลาที่แน่นอนระหว่างประเภทเหล่านี้ เนื่องจากแต่ละประเทศใช้แนวทางเฉพาะของตนเอง ดังนั้นในเยอรมนี ตัวบ่งชี้ของเงินกู้ระยะกลางคือ 6 ปี ในขณะที่ในรัสเซีย ตัวบ่งชี้นี้มีความผันผวนประมาณหนึ่งปี

เงินกู้ยืมระยะสั้นมีวัตถุประสงค์เพื่อสร้างเงินทุนหมุนเวียนของบริษัท ช่วยเพิ่มความสามารถในการละลายขององค์กร และเสริมสร้างสถานะทางการเงินของบริษัท การให้กู้ยืมระยะกลางและระยะยาวแก่นิติบุคคลมุ่งเป้าไปที่ความต้องการในระยะยาว พวกเขาจะนำไปปรับปรุงการผลิตหรือขยายให้ทันสมัย นอกจากนี้ยังมีสินเชื่อที่เรียกว่า On Call ในตลาดสินเชื่อของธนาคาร จะต้องชำระคืนตามคำร้องขอครั้งแรกของเจ้าหนี้ เงินกู้ดังกล่าวออกให้สำหรับความต้องการระยะสั้นพิเศษ

โดยวิธีการจัดส่ง

มีสินเชื่อทั้งทางตรงและทางอ้อม สาระสำคัญประการแรกคือเงินจะถูกส่งไปยังบัญชีของนิติบุคคล สามารถใช้เงินทุนได้ตามดุลยพินิจขององค์กร ใช้เพื่อชำระหนี้ที่มีอยู่ หรือซื้อสินค้าคงคลัง เงินกู้ทางอ้อมไม่ได้ออกให้กับผู้ยืม แต่จะไปชำระค่าสินค้าและบริการให้กับผู้รับเหมาโดยตรง ในการทำเช่นนี้ผู้ยืมจะจัดเตรียมเอกสารทางการเงินให้ผู้ให้กู้เพื่อการชำระเงิน

ตามวัตถุประสงค์

ฉันจัดสรรสินเชื่อที่ไม่ตรงเป้าหมายและแบบกำหนดเป้าหมายทั้งนี้ขึ้นอยู่กับว่าสินเชื่อนั้นนำไปใช้เพื่ออะไร ในกรณีแรกจะมีการออกเงินกู้สำหรับความต้องการใด ๆ - การซื้ออุปกรณ์, การเติมเงินทุนหมุนเวียน ฯลฯ และไม่จำเป็นต้องส่งรายงานการใช้งาน ในกรณีที่สองผู้กู้ยืมจะต้องรายงานเงินที่ใช้ไปต่อธนาคาร ข้อดีของการกู้ยืมแบบกำหนดเป้าหมายคืออัตราดอกเบี้ยของข้อเสนอดังกล่าวจะต่ำกว่าเสมอและเงื่อนไขจะขยายออกไป ซึ่งบางครั้งก็ทำกำไรได้มาก

ประเภทของสินเชื่อสำหรับนิติบุคคล

ต้องขอบคุณกฎหมายว่าด้วยการให้กู้ยืมแก่นิติบุคคล ภาคการธนาคารนี้มีการพัฒนาอย่างรวดเร็วซึ่งมีเพียงแรงผลักดันทุกปีเท่านั้น ปัจจุบันสถาบันการเงินหลายแห่งในมอสโกเสนอสินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ขนาดกลาง และขนาดใหญ่ (Sberbank, VTB 24, MKB เป็นต้น) การบริการลูกค้ามีให้ในหลายพื้นที่:

• หน่วยกิตสากล
• การให้กู้ยืมเพื่อโครงการลงทุน
• สินเชื่อเพื่อกิจกรรมปัจจุบัน
• จำนองเชิงพาณิชย์
• แฟคตอริ่ง;
• สินเชื่อจำนอง;
• วงเงินสินเชื่อ
• ลีสซิ่ง

การเปิดวงเงินสินเชื่อ

การเปิดวงเงินเครดิตกับธนาคารจะช่วยแก้ไขปัญหาที่เกิดขึ้นได้ เนื่องจากไม่จำเป็นต้องใช้เงินทั้งหมดในคราวเดียว หากจำเป็น ลูกค้าสามารถใช้จำนวนเงินจำนวนหนึ่งได้โดยไม่ต้องได้รับการอนุมัติเพิ่มเติมจากเจ้าหนี้ อย่างไรก็ตาม ธนาคารอาจปฏิเสธนิติบุคคลหากพบว่าสถานการณ์ทางการเงินของฝ่ายหลังเสื่อมลง

โดยปกติวงเงินสินเชื่อจะเปิดเป็นระยะเวลาสูงสุดหนึ่งปีและสามารถหมุนเวียนได้หรือไม่ ด้วยโครงการที่ไม่สามารถต่ออายุได้ ความร่วมมือระหว่างธนาคารและผู้กู้จะสิ้นสุดลงเมื่อธนาคารชำระหนี้เต็มจำนวน ข้อดีของเส้นหมุนเวียนคือเงินที่เข้าบัญชีซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการชำระหนี้ไม่รวมการจ่ายดอกเบี้ยสามารถนำกลับมาใช้ใหม่ได้

สินเชื่อที่ไม่ตรงเป้าหมายสากล

เพื่อแก้ไขปัญหาที่เกิดขึ้นครั้งเดียวที่เกี่ยวข้องกับความต้องการขององค์กรหรือบริษัท พวกเขาหันไปขอสินเชื่อโดยทั่วไป ตามกฎแล้ว โปรแกรมการให้กู้ยืมสำหรับนิติบุคคลดังกล่าวจะถูกเสนอให้กับลูกค้าธนาคารใหม่ที่ยังไม่มีประวัติเครดิตและสร้างความสัมพันธ์ระยะยาว หากจำเป็นต้องใช้จำนวนมาก สามารถออกสินเชื่อเพื่อเป็นหลักประกันหรือการค้ำประกันจากบุคคลหรือนิติบุคคลได้ การชำระคืนเงินกู้อาจเกิดขึ้นตามกำหนดเวลาเฉพาะหรือชำระครั้งเดียว - เงื่อนไขนี้ระบุไว้ในสัญญาเงินกู้

สินเชื่อสำหรับนิติบุคคลเพื่อกิจกรรมปัจจุบัน

เมื่อเปิดบัญชีธนาคาร นิติบุคคลในฐานะนิติบุคคลผู้ให้กู้ยืมอาจได้รับการเสนอเงินเบิกเกินบัญชี ความหมายก็คือจะมีการโอนเงินจำนวนหนึ่งเข้าบัญชี โดยไม่คำนึงถึงเงินทุนที่มีอยู่ คุณสามารถใช้มันได้เมื่อจำเป็น ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นเฉพาะกับเงินทุนที่ใช้ไป และเงินนั้นมักจะถูกใช้เพื่อชดเชยช่องว่างของธนาคาร วงเงินเบิกเกินบัญชีถูกกำหนดขึ้นอยู่กับจำนวนเงินทุนหมุนเวียน

สินเชื่อเพื่อการลงทุนโครงการ

หากคุณวางแผนที่จะดำเนินธุรกิจใหม่หรือขยายธุรกิจที่มีอยู่ด้วยการเปิดการผลิตใหม่ คุณสามารถหันไปหาสถาบันการเงินเพื่อการลงทุนได้ แต่ในบางกรณี คุณจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดทางการเงินบางประการของธนาคาร - เพื่อจะมีส่วนหนึ่งเป็นของคุณเอง กองทุนหรือความสามารถในการรักษาภาระผูกพัน มีการให้สินเชื่อสำหรับสตาร์ทอัพหากมีแผนธุรกิจที่มีความสามารถซึ่งจะสามารถดูได้ว่าจะสร้างผลกำไรจากโครงการได้อย่างไรและผู้กู้จะสามารถชำระหนี้ที่มีอยู่ได้หรือไม่

การเช่าซื้อและแฟคตอริ่ง

การเช่าซื้อมักใช้เพื่อซื้อสินค้า อุปกรณ์ และอสังหาริมทรัพย์ราคาแพง ผลิตภัณฑ์ทางธนาคารนี้อนุญาตให้นิติบุคคลชำระเงินได้โดยไม่ต้องมีเงินทุนของตนเอง หัวใจหลักของโปรแกรมการเช่าคือตัวเลือกการเช่าที่มีความเป็นไปได้ที่จะซื้ออสังหาริมทรัพย์ในภายหลัง แตกต่างจากเงินกู้ นิติบุคคลสามารถใช้ทรัพย์สินที่เช่าได้เท่านั้น แต่ไม่สามารถจำหน่ายหรือเป็นเจ้าของได้จนกว่าจะชำระเงินครบกำหนดทั้งหมด

สินเชื่อสินค้าโภคภัณฑ์รูปแบบหนึ่งคือแฟคตอริ่ง ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ดอกเบี้ยในธุรกรรมสินเชื่อดังกล่าวเพิ่มขึ้นอย่างมาก สาระสำคัญอยู่ที่ความจริงที่ว่าสิทธิในลูกหนี้ถูกโอนไปยังบุคคลที่สาม ซึ่งหมายความว่านอกเหนือจากผู้ขายและผู้ซื้อแล้ว บุคคลที่สามยังปรากฏในความสัมพันธ์ ซึ่งซื้อหนี้ที่มีอยู่ออกไป การให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลในลักษณะนี้มักใช้โดยบริษัทในภาคการค้าที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนในการดำเนินธุรกิจอยู่ตลอดเวลา

เงื่อนไขการให้กู้ยืมเพื่อธุรกิจ

ตัวแทนของธุรกิจขนาดใหญ่จะได้รับเงินกู้ยืมจะง่ายกว่าสำหรับนิติบุคคลที่เป็นของวิสาหกิจขนาดกลางและผู้ประกอบการรายบุคคล เนื่องจากธนาคารยินดีที่จะให้บริการสินเชื่อแก่นิติบุคคลหากพวกเขามั่นใจในการคืนทุนที่ลงทุนและได้รับรายได้จากการลงทุนนี้ เป็นทางเลือกคุณสามารถให้ความปลอดภัยแก่ผู้ให้กู้ - ทรัพย์สินสภาพคล่องหรือข้อตกลงการค้ำประกัน

อัตราเงินกู้

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้โดยเฉลี่ยสำหรับธุรกิจแตกต่างจากโปรแกรมการให้กู้ยืมส่วนบุคคลในระดับที่น้อยกว่า อย่างไรก็ตาม ขึ้นอยู่กับโปรแกรมการกู้ยืมที่เลือกโดยตรง สินเชื่อที่ไม่ตรงเป้าหมายจะมีค่าใช้จ่ายมากที่สุด แต่ลูกค้าประจำสามารถวางใจในข้อเสนอพิเศษได้ อัตราจะลดลงเมื่อมีการแสดงหลักประกันหรือเงินฝากธนาคาร

ข้อกำหนดสำหรับผู้ยืม

สถาบันสินเชื่อแต่ละแห่งมีเกณฑ์การประเมินสำหรับผู้กู้ยืมเป็นของตัวเอง แต่สิ่งแรกที่ให้ความสนใจคือประวัติเครดิตของวิชา โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากนี่เป็นครั้งแรกที่พวกเขาติดต่อกับธนาคารนี้ สำหรับผู้ที่ฝันอยากจะเริ่มต้นธุรกิจของตนเอง ก่อนที่จะขอสินเชื่อธุรกิจ คุณจะต้องจัดทำแผนธุรกิจเสียก่อน มีความเป็นไปได้ที่จะใช้ประโยชน์จากเงินอุดหนุนจากรัฐ แต่ทางเลือกนี้อาจไม่สามารถทำได้เสมอไป เนื่องจากการสนับสนุนจากรัฐบาลลดลงอย่างมาก

ขั้นตอนการให้กู้ยืมแก่นิติบุคคล

การให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลเพื่อรับเงินสำหรับโครงการใหม่ การขยายธุรกิจ หรือความต้องการอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมปัจจุบันประกอบด้วยการดำเนินการหลายอย่าง สาระสำคัญอยู่ที่การเลือกผู้ให้กู้หากไม่มีความร่วมมืออย่างถาวรกับองค์กรธนาคารใด ๆ การยื่นใบสมัครสินเชื่อซึ่งคุณต้องเขียนวัตถุประสงค์ของการกู้ยืมและรวบรวมเอกสารบางชุด ทุกสิ่งทุกอย่างขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้

การสมัครสินเชื่อ

เมื่อเลือกผู้ให้กู้แล้ว ธุรกิจจะต้องยื่นใบสมัครขอสินเชื่อ ซึ่งสามารถทำได้ทั้งในระหว่างการเยี่ยมชมสาขาเป็นการส่วนตัวหรือใช้เว็บไซต์ของธนาคารทางออนไลน์ จะมีการตัดสินใจเบื้องต้นโดยเร็วที่สุด แต่ไม่ได้หมายความว่าจำเป็นต้องให้เงินกู้ ในการลงมติขั้นสุดท้าย คุณจะต้องเตรียมเอกสารชุดหนึ่ง หลังจากนั้นธนาคารจะวิเคราะห์ความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้สมัคร

การประเมินความน่าเชื่อถือของผู้กู้ยืม

กระบวนการตัดสินใจขั้นสุดท้ายเกี่ยวกับการกู้ยืมเงินสำหรับนิติบุคคลและผู้ประกอบการแต่ละรายอาจใช้เวลาหลายวัน ในการทำงาน พนักงานใช้วิธีการประเมินต่างๆ:

• การคำนวณอัตราส่วนทางการเงิน
• การวิเคราะห์กระแสเงินสด
• ระดับความเสี่ยงทางธุรกิจและสินเชื่อ
• ระดับความสามารถในการละลาย

เมื่อประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของนิติบุคคลตามระบบอัตราส่วนทางการเงิน ในทางปฏิบัติทั่วโลกจะใช้อัตราส่วนห้ากลุ่ม:

• สภาพคล่อง;
• ประสิทธิภาพ (มูลค่าการซื้อขาย);
• ภาระหนี้ทางการเงิน
• ความสามารถในการทำกำไร;
• การบริการหนี้

ขึ้นอยู่กับอัตราส่วนของกระแสเงินสดรวมและขนาดของภาระหนี้ (อัตราส่วนกระแสเงินสด) จะกำหนดระดับความน่าเชื่อถือของลูกค้า:

• ฉัน - 0.75;
• ครั้งที่สอง - 0.30;
• ที่สาม - 0.25;
• IV - 0.2;
• วี - 0.2;
• วี - 0.15

การจดทะเบียนสัญญาเงินกู้

ถ้าเงินกู้ให้กับนิติบุคคลได้รับการอนุมัติ ธนาคารจะเริ่มจัดทำข้อตกลงเงินกู้ ในการดำเนินการนี้ จะต้องกำหนดประเภทของเงินกู้ สกุลเงินและจำนวนเงินกู้ เงื่อนไขการตั้งสำรองและวิธีการชำระหนี้ ความพร้อมของการประกันสินเชื่อ และด้านอื่น ๆ ข้อตกลงดังกล่าวลงนามที่สาขาธนาคารโดยทั้งสองฝ่ายและประทับตราพร้อมลายเซ็นและตราประทับ

การเปิดบัญชีสินเชื่อ

การให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลเมื่อลงนามในข้อตกลงเกี่ยวข้องกับการเปิดบัญชีเงินกู้ ผู้ริเริ่มขั้นตอนนี้คือองค์กรการธนาคาร เมื่อใช้บัญชี คุณสามารถควบคุมกระแสทางการเงินและค่าใช้จ่ายและรายได้จะถูกบันทึกแยกกัน หากลูกค้าได้รับเงินกู้หลายรายการจากธนาคารเดียว แต่ละบัญชีจะถูกเปิดแยกกัน เวลาเปิดถือเป็นเวลาที่ออกเงินกู้

การตรวจสอบ

สินเชื่อทั้งหมดจะถูกตรวจสอบตามความถี่ที่กำหนดซึ่งธนาคารพาณิชย์จะต้องดำเนินการ ซึ่งช่วยในการระบุสินเชื่อที่มีปัญหาและสาเหตุของการเกิดขึ้น ขีดจำกัดความเสี่ยง และปริมาณการให้กู้ยืม จากผลการตรวจสอบจะมีการวิเคราะห์เพื่อพิจารณาความเป็นไปได้ในการตัดหนี้ที่ "เสีย" ต้องขอบคุณบัญชีเงินกู้ จึงเป็นโอกาสที่ดีในการติดตามการปฏิบัติตามการชำระหนี้ รวมถึงสร้างเอกสารเครดิตสำหรับผู้กู้ที่เฉพาะเจาะจง

การออกเงินกู้ให้กับนิติบุคคล

โดยสรุปโดยย่อ เราสามารถเข้าใจได้ว่าการให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลเป็นขั้นตอนที่ซับซ้อนมากและการดำเนินการต้องใช้ความพยายามและเวลาอย่างมากก่อนที่จะได้รับคำตอบที่ยืนยันและลงนามในข้อตกลงเงินกู้ จำนวนเงินที่ร้องขอและการเลือกสถาบันการธนาคารมีบทบาทสำคัญ เนื่องจากแต่ละสถาบันมีเกณฑ์ในการพิจารณาความน่าเชื่อถือทางเครดิตของลูกค้าของตัวเอง

แพ็คเกจเอกสารที่จำเป็น

เพื่อเร่งการพิจารณาใบสมัครของคุณและเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้จากธนาคาร คุณต้องเตรียมเอกสารตามรายการที่ได้รับอนุมัติสำหรับโครงการสินเชื่อเฉพาะ รายการอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อและสถาบันการเงิน เอกสารทั้งหมดสามารถแบ่งออกเป็นสามกลุ่มหลัก