Čo je to agentúra pre poistenie vkladov (DIA): Čo robia. Systém poistenia vkladov

Systém povinného poistenia vkladov (CER)- špeciálny štátny program implementovaný v súlade s federálnym zákonom č. 177-FZ z 23. decembra 2003 „O poistení vkladov v bankách Ruskej federácie“.

Hlavnými cieľmi CER sú:

ochrana práv a oprávnených záujmov vkladateľov bánk Ruskej federácie;
posilnenie dôvery v bankový systém Ruskej federácie a stimulovanie prilákania finančných prostriedkov do bankového systému Ruskej federácie.

Štátna korporácia „Agentúra poistenia vkladov“ (ďalej len „agentúra“) bola zriadená s cieľom zabezpečiť fungovanie CER a predovšetkým zabezpečiť vyplatenie náhrady za vklady v bankách zúčastňujúcich sa na CER v prípade poistnej udalosti .

Prevádzka systému povinného poistenia vkladov

Účasť na CER je povinná pre všetky banky oprávnené pracovať s vkladmi fyzických osôb. Vklady sú považované za poistené odo dňa zaradenia banky do registra bánk zúčastňujúcich sa DIS. Aktuálny zoznam bánk zúčastňujúcich sa DIS je zverejnený na oficiálnych webových stránkach agentúry v informačnej a telekomunikačnej sieti „Internet“

V súčasnosti je CER chránených 718 vkladateľov (údaje k 27. februáru 2020) bánk zapojených do systému poistenia vkladov vrátane:

prevádzkové banky s licenciou na prácu s jednotlivcami - 360;
prevádzkovanie úverových inštitúcií, ktoré predtým akceptovali vklady, ale stratili právo získavať finančné prostriedky od jednotlivcov -6;
banky v procese likvidácie - 352.

Prostriedky vkladateľov, ktorí s bankou uzavreli zmluvu o vklade do banky alebo zmluvu o bankovom účte, vrátane vkladov osvedčených sporiacimi listami, podliehajú poisteniu.

V súlade s federálnym zákonom vkladatelia zahŕňajú:

jednotlivci - občania Ruskej federácie, cudzinci, osoby bez štátnej príslušnosti;
jednotlivci - jednotliví podnikatelia (IE);
právnické osoby zaradené v súlade s legislatívy Informácie z Ruskej federácie o malých podnikoch, ktoré sú uvedené v jednotnom registri malých a stredných podnikov (MSP) vedenom Federálnou daňovou službou Ruska.

Peňažné prostriedky nepodliehajú poisteniu:

umiestnené na bankové účty (vo vkladoch) advokátov, notárov a iných osôb, ak sú tieto bankové účty (vklady) otvorené v súvislosti s odbornou činnosťou;
umiestnené v bankových vkladoch, ktorých zavedenie je osvedčené vkladovými certifikátmi;
prevedené do bánk v rámci správy trustov;
uložené v depozitoch v pobočkách bánk Ruskej federácie nachádzajúcich sa mimo územia Ruskej federácie;
sú elektronické peniaze;
umiestnené na nominálnych účtoch, s výnimkou určitých nominálnych účtov, ktoré otvárajú opatrovníci alebo správcovia v prospech strážcov;
umiestnené na záložné účty;
uložené v podriadených vkladoch;
vložené právnickými osobami alebo v ich prospech, s výnimkou finančných prostriedkov umiestnených malými podnikmi alebo v ich prospech.

Právo vkladateľa na náhradu vkladov vzniká pri vzniku poistnej udalosti.

Poistná udalosť je jednou z nasledujúcich udalostí:

1) odobratie (zrušenie) Banky Ruska licencie banky na vykonávanie bankových operácií; 2) zavedenie Ruskej banky v súlade s legislatívy Moratórium Ruskej federácie na uspokojenie pohľadávok veriteľov banky. Poistná udalosť sa považuje za udalosť, ktorá nastala odo dňa odobratia (zrušenia) licencie Ruskej banky bankou alebo odo dňa uloženia moratória na uspokojenie nárokov veriteľov banky.

Oznámenie agentúry o vkladateľoch o vzniku poistnej udalosti

Informácie o vzniku poistnej udalosti voči banke sú zverejnené na oficiálnych webových stránkach Ruskej banky a na oficiálnych webových stránkach agentúry na internete, ako aj v médiách. Agentúra do 5 pracovných dní odo dňa prijatia od banky, v súvislosti s ktorou nastala poistná udalosť, register povinností banky voči vkladateľom zverejní a odošle na oficiálnu webovú stránku agentúry v internetovej informačnej a telekomunikačnej sieti. tejto banke, ako aj Banke Ruska na umiestnenie na jej oficiálnej webovej stránke v informačnej a telekomunikačnej sieti „Internet“ a v periodickej tlačenej publikácii v mieste tejto banky správu obsahujúcu informácie o mieste, čase, forme a postup prijímania žiadostí od vkladateľov o platbu náhrad za vklady. Agentúra okrem toho do 1 mesiaca odo dňa prijatia registra záväzkov banky voči vkladateľom od banky taktiež zašle každému vkladateľovi tejto banky zodpovedajúcu správu, o ktorej údajoch je register vedený a , ku dňu odoslania tejto správy má banka vkladové povinnosti.

Vkladateľ môže získať všetky tieto informácie telefonicky na horúcej linke agentúry (8-800-200-08-05) (hovory v Rusku sú bezplatné).

Vkladateľ sa môže prihlásiť aj na odber správ o banke, ktorá ho zaujíma, na oficiálnej webovej stránke agentúry na internete. V takom prípade je vkladateľovi automaticky zaslané novinky zverejnené na webovej stránke agentúry v časti „Poistenie vkladov / poistené udalosti“ pre túto banku na ním uvedenú e-mailovú adresu pri predplatení.

Výška poistného plnenia

Výška náhrady splatnej za vklady je stanovená na základe výšky záväzkov banky voči poistenému vkladateľovi v súlade s federálnymi zákonmi.

Náhradu vkladov vypláca agentúra vkladateľovi banky vo výške 100 percent zo sumy všetkých jeho vkladov vrátane úrokov, maximálne však 1,4 milióna rubľov. Spolu.

V prípade viazaných účtov zriadených na vyrovnanie v rámci transakcie nákupu a predaja nehnuteľnosti a na vyrovnanie na základe zmluvy o účasti na zdieľanej stavbe je maximálna výška náhrady poistenia 10 miliónov rubľov. Náhrady za viazané účty sa počítajú a vyplácajú oddelene od náhrad za ostatné vklady.

Úroky sa počítajú k dátumu vzniku poistnej udalosti na základe podmienok každej konkrétnej zmluvy o bankovom vklade (účte).

V prípade bankových vkladov denominovaných v cudzej mene sa výška náhrady vypočíta v mene Ruskej federácie podľa kurzu stanoveného Bankou Ruska v deň poistnej udalosti.

Čiastky proti peňažným pohľadávkam banky voči vkladateľovi (napríklad na pôžičku poskytnutú vkladateľom v tej istej banke) sa odpočítajú od výpočtu vkladov vyplatených agentúrou zo sumy vkladov. Odpočítanie sumy vzájomných pohľadávok zároveň neznamená ich automatické splatenie (úplné alebo čiastočné). Povinnosti vkladateľa voči banke zostávajú rovnaké a musia byť riadne vykonávané v súlade s podmienkami dohôd uzavretých s bankou.

V prípade úplného alebo čiastočného splatenia dlhu banke vkladateľom má vkladateľ právo na náhradu poistenia v príslušnej výške. Súčasne môže banke zaslať žiadosť vo voľnom formáte o vykonaní príslušných zmien v registri záväzkov banky voči vkladateľom.

Informácie o všetkých dostupných spôsoboch splatenia pôžičky a zaplatení pôžičky banke, ktorej bola odobratá banková licencia, získate na platobnom portáli agentúry: www.payasv.ru.

Výplata poistného plnenia

Prijímanie žiadostí vkladateľov o platbu náhrad za vklady a vyplácanie náhrad za vklady sa spravidla začína 10-14 kalendárnych dní po vzniku poistnej udalosti. Uvedený čas je potrebný na to, aby agentúra dostala od banky informácie o vkladoch (register záväzkov), overila ich a organizovala platby.

O platbu môžete požiadať počas celého obdobia likvidácie banky. Proces likvidácie banky trvá v priemere asi 3 roky.

Poistné náhrady pre vkladateľov, ktorí nemali čas požiadať o vyplatenie poistného plnenia, vykonáva agentúra na základe žiadostí vo výnimočných prípadoch, napríklad v prípade vážneho ochorenia, dlhej zahraničnej služobnej cesty, vojenskej služby.

Aby sa zaistili čo najrýchlejšie platby náhrad za vklady, prijatie vkladateľov od žiadostí o vyplatenie náhrady za vklady (formulár žiadosti je zverejnený na oficiálnej webovej stránke agentúry na internete) a ďalšie potrebné dokumenty, ako aj platby samotnú úhradu môže vykonávať agentúra prostredníctvom agentských bánk, ktoré konajú v jeho mene a na jeho náklady.

Výber agentských bánk sa vykonáva na konkurenčnom základe. Vyhlásenie výsledkov výberu agentských bánk je zverejnené na oficiálnej webovej stránke agentúry na internete najneskôr do 7 dní od vzniku poistnej udalosti.

Platba náhrady za vklady sa vykonáva do 3 pracovných dní odo dňa, keď vkladateľ predloží banke agenta žiadosť o zaplatenie náhrady za vklady a doklad totožnosti. Výplatu náhrady je možné vykonať v hotovosti aj prevodom finančných prostriedkov na bankový účet uvedený vkladateľom, ktorý bol otvorený v banke. Výplata náhrad za vklady jednotlivých podnikateľov sa vykonáva iba na účet zriadený na výkon podnikateľskej činnosti. Náhrada za vklady malého podniku sa vypláca na bankový účet malého podniku otvorený v banke.

Dátum začiatku platieb a názov agentskej banky, vrátane adries jej kancelárií, kde je možné získať náhradu za poistenie, sú zverejnené na oficiálnej webovej stránke agentúry na internete a v médiách.

Ak súd rozhodne o likvidácii banky, vyrovnania s vkladateľmi v časti prevyšujúcej platby agentúry sa vykonávajú v rámci konkurzného konania alebo povinnej likvidácie, ktoré sa vykonávajú na základe rozhodnutia rozhodcovského súdu. Takéto pohľadávky vkladateľov sa uspokojujú ako súčasť pohľadávok veriteľov s prvou prioritou.

Finančný základ CER

Federálny zákon upravuje na účely realizácie platieb poistenia zriadenie fondu povinného poistenia vkladov (ďalej len fond). Fond je vytvorený z poistného bánk zúčastňujúcich sa na DIS, príjmu z investovania dočasne prebytočných fondov fondu a majetkového príspevku z Ruskej federácie.

Poistné platia banky zúčastnené na CER štvrťročne. Sadzbu poistného určuje predstavenstvo agentúry. Od III. Štvrťroka 2015 bol zavedený mechanizmus platenia príspevkov s diferencovanými sadzbami. Uplatnenie zvýšených sadzieb závisí od maximálnych úrokových sadzieb bánk z vkladov, ktoré pritiahli, a od posúdenia ich finančnej situácie Ruskou bankou vrátane opatrení reakcie dohľadu zavedených Bankou Rusko.

Vláda Ruskej federácie stanovila postup a mechanizmy na monitorovanie investovania dočasne prebytočných finančných prostriedkov fondu. Zoznam aktív povolených na investovanie je prísne regulovaný. Údaje o príjmoch z investovania zdrojov fondu sú uverejnené vo výročných správach agentúry.

Prostriedky fondu vynaložené na platby sa úplne alebo čiastočne vrátia fondu po uspokojení nárokov agentúry voči likvidovaným bankám, ktoré boli naň prevedené v dôsledku vyplatenia náhrady poistenia ich vkladateľom.

Prostriedky fondu majú presný účel a je možné ich minúť iba na platbu náhrady za vklady. S cieľom kontrolovať cielené výdavky sú finančné prostriedky fondu zaznamenané na špeciálne otvorenom účte agentúry v Ruskej banke.

Finančnú stabilitu DIS zaisťuje majetok agentúry a v prípade potreby aj federálny rozpočet, ako aj pôžičky poskytnuté Bankou Ruska.

Zákon o poistení vkladov

Glosár základných pojmov

Depozitná poisťovňa (DIA)- nezisková organizácia vytvorená štátom na poskytovanie práce Systémy poistenia vkladov (CER) a ochranu záujmov vkladatelia... DIA funguje na základe federálneho zákona č. 177-FZ z 23. decembra 2003 „O poistení vkladov v bankách Ruskej federácie“ (Federálny zákon č. 177-FZ)... Organizačná a právna forma DIA je štátna spoločnosť. Je to DIA, ktorá organizuje vyplácanie náhrad fyzickým a právnickým osobám za vklady, ktoré sú poistené v súlade s Federálny zákon č. 177-FZ, z fondov fond povinného poistenia vkladov.

Banka - účastník CER- úverová inštitúcia, ktorá má právo priťahovať finančné prostriedky od obyvateľstva počas vklady... Banka musí zaplatiť poistné v Povinný fond poistenia vkladov; informovať vkladateľov o ich účasti na CER, o postupe a sumách prijímania náhrad za vklady; viesť záznamy o záväzkoch banky voči vkladateľom.

Príspevok- finančné prostriedky vložené vkladateľmi do banky zúčastňujúce sa na CER na území Ruskej federácie na základe zmluvy o bankovom vklade alebo zmluvy o bankovom účte. Pojem „vklad“ zahŕňa kapitalizovaný (akumulovaný) úrok zo sumy vkladu. Vklady v rubľoch aj v cudzej mene podliehajú poistnému krytiu. Vyňatie určitých typov peňažných záväzkov z poistenia je stanovené zákonom. Poisteniu nepodliehajú najmä: finančné prostriedky uložené na bankových účtoch (vo vkladoch) advokátov, notárov a iných osôb otvorených na výkon profesionálnej činnosti; vklady, ktorých zavedenie je osvedčené vkladovým certifikátom; finančné prostriedky prevedené do bánk na správu dôvery; vklady v pobočkách ruských bánk nachádzajúcich sa v zahraničí; elektronické peniaze; finančné prostriedky uložené na nominálnych účtoch, s výnimkou nominálnych účtov, ktoré sú otvorené opatrovníkom alebo správcom a príjemcom, ktorých sú zverenci, záložné účty a viazané účty, pokiaľ nie je uvedené inak Federálny zákon č. 177-FZ; finančné prostriedky uložené v podriadených vkladoch; finančné prostriedky uložené právnickými osobami alebo v ich prospech, s výnimkou finančných prostriedkov uložených malými podnikateľmi alebo v ich prospech. Vklady, ktoré nie sú denominované v peňažných jednotkách (napríklad v gramoch drahých kovov), okrem toho nepodliehajú poisteniu.

Vkladateľ- občan Ruskej federácie, zahraničný občan, osoba bez štátnej príslušnosti vrátane osôb podnikajúcich v podnikateľskej oblasti alebo právnická osoba zaradená v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie ako malé podniky, o ktorých sú údaje uvedené v jednotnom registri malých a stredných podnikov, ktorý je udržiavaný v súlade s federálnym zákonom z 24. júla 2007 č. 209-FZ „O rozvoji malého a stredného podnikania v Ruskej federácii“, ktorý uzavrel bankovú zmluvu s bankou príspevok alebo zmluvu o bankovom účte. Vkladateľ má zo zákona právo na prijatie kompenzácia poistenia v banke, v súvislosti s ktorou došlo poistný prípad... Aby bolo možné uplatniť toto právo, individuálny vkladateľ stačí predložiť príslušnú žiadosť a doklad preukazujúci jeho totožnosť. Protinávrhy- peňažné záväzky vkladateľ banke (zostatok dlhu na pôžičke, prečerpaní a pod.). Vzájomné nároky znižujú množstvo povinností pri vyrovnaní kompenzácia poistenia... Výplata poistného plnenia neznamená automatické ukončenie (započítanie) vzájomných pohľadávok.

Register bánk - účastníci CER- zoznam bánk, vklady v ktorom sú poistení v súlade s Federálny zákon č. 177-FZ... Register vedie DIA. Je k dispozícii na preskúmanie na oficiálnych webových stránkach DIA na internete. Ak banka má poistný prípad, potom je predmetom vylúčenia z registra po tom, ako DIA dokončí konkurzné (likvidačné) postupy banky.

Register bankových záväzkov- zoznam záväzkov banky voči vkladateľom a protinároky banka do vkladatelia, na základe ktorého sa platba realizuje kompenzácia poistenia... Obsahuje informácie: o vkladatelia; O príspevkov a o protinároky banka do vkladateľ.

Systém poistenia vkladov (CER)- špeciálny štátny program implementovaný v súlade s federálnym zákonom „O poistení vkladov v bankách Ruskej federácie“. Jeho hlavnou úlohou je chrániť úspory obyvateľstva umiestnené v ruských bankách. TCO umožňuje vkladatelia pri vzniku poistnej udalosti, prijať náhrada o vkladoch v rámci zákonom stanovenej maximálnej výšky poistného plnenia. Mechanizmus poistenia vkladov je čo najjednoduchší a nevyžaduje od vkladateľa žiadne predbežné opatrenia: vklady a účty fyzických a právnických osôb v členskej banke CER, na ktoré sa vzťahuje poistenie v súlade s Federálny zákon č. 177-FZ sú poistení „automaticky“ od okamihu, keď sú finančné prostriedky uložené v banke na základe zmluvy o bankovom vklade / účte.

Poistné plnenie (vklad / poistné plnenie)- množstvo peňazí, ktoré sa má zaplatiť vkladateľ na začiatku poistná udalosť... Stanovuje sa na základe výšky záväzkov banky voči vkladateľ mínus protinároky jar.
Náhrada za vklady sa vypláca vo výške 100% zo sumy všetkých vkladov v banke, maximálne však do zákonom stanovenej maximálnej výšky poistného plnenia. Výška vkladu zahŕňa sumu finančných prostriedkov uložených vkladateľom a kapitalizovaný (akumulovaný) úrok z vkladu. Poistné plnenie sa vypláca v rubľoch do troch pracovných dní po tom, ako vkladateľ (jeho zástupca, dedič, právny nástupca) predloží žiadosť o platbu a potrebné doklady (doklad totožnosti, plnú moc, doklad o práve na dedičstvo), nie však skôr ako 14 pracovných dní odo dňa vzniku poistnej udalosti, ak skoršia lehota nie je stanovená rozhodnutím rady DIA. Vklady v cudzej mene sú prepočítané na ruble podľa kurzu Ruskej banky v deň vzniku poistná udalosť.

Maximálna výška poistného plnenia- zákonné obmedzenie súhrnnej výšky náhrady za vklady vyplatené jednému vkladateľovi v jednej banke. Od 30. decembra 2014 je maximálna výška poistného plnenia 1,4 milióna rubľov. V predchádzajúcich obdobiach prevádzky bol CER stanovený na 100 000, 190 000, 400 000, 700 000 rubľov v závislosti od dátumu poistnej udalosti. Pre pri určitých typoch účtov (viazané účty otvorené na vyrovnanie v rámci transakcie nákupu a predaja nehnuteľností a viazané účty otvorené na vysporiadanie na základe dohody o účasti na zdieľanej výstavbe) je maximálna výška náhrady za poistenie 10 miliónov rubľov.

Poistný prípad- odvolanie (zrušenie) z banka - účastník CER licencie Banky Ruska na vykonávanie bankových operácií alebo uloženie Banky Ruska na moratórium na splnenie nárokov veriteľov banky.

Poistné na banky- štvrťročné príspevky bánk zúčastňujúcich sa na DIS do fondu povinného poistenia vkladov. Od 1. júla 2015 sú zavedené diferencované sadzby poistného: základné, doplnkové a zvýšené dodatočné.

Povinný fond poistenia vkladov - finančný základ pre CER. Fond pozostáva z majetkového príspevku Ruskej federácie, príspevkov bánk zúčastňujúcich sa na DIS na poistení, príjmu z umiestnenia fondu do štátnych a podnikových cenných papierov, peňazí a majetku získaného z uspokojenia pohľadávkových práv DIA získaných v dôsledku vyplatenie náhrady vkladov im. Prostriedky fondu sa používajú na platby poistná náhrada za vklady a na iné účely stanovené federálnymi zákonmi.

Úvod. Všeobecný prehľad aktivít

Agentúra pre poistenie vkladov bola založená v januári 2004 na základe federálneho zákona č. 177-FZ z 23. decembra 2003 „O poistení jednotlivých vkladov v bankách Ruskej federácie“. Agentúra má nasledujúce funkcie:

Zabezpečenie fungovania systému poistenia vkladov;

Pôsobí ako konkurzný komisár (likvidátor) insolventných úverových inštitúcií;

Finančná rehabilitácia (reorganizácia) bánk.

Agentúra vedie register bánk zúčastňujúcich sa na DIS, vypláca poistné plnenie vkladateľom pri vzniku poistnej udalosti a spravuje fond povinného poistenia vkladov (FOSV).

Na predpovedanie tokov zdrojov fondu sa používa metodika hodnotenia finančnej stability systému povinného poistenia vkladov, pričom sa používa štatistické spracovanie výkazových údajov bánk a historických údajov o ich bankrotoch.

Na štvrťročné hodnotenie poistných rizík DIS sa spolu s ekonometrickým modelom používajú modely na hodnotenie finančnej stability bánk na základe informácií o ich úverových ratingoch, ako aj o aktuálnych trhových kotáciách cenných papierov vydaných bankami a odborných posudkov.

Investícia majetku Fondu sa vykonáva na základe zásad splácania, ziskovosti a likvidity nadobudnutého majetku. Pre DIA, ako aj pre všetky ostatné štátne korporácie, vláda Ruskej federácie stanovuje všeobecný postup a podmienky investovania, ako aj postup a mechanizmy monitorovania investovania dočasne voľných finančných prostriedkov.

Zoznam povolených aktív na investovanie majetku Fondu obsahuje:

Štátne cenné papiere Ruskej federácie a zakladajúce subjekty Ruskej federácie;

Dlhopisy ruských emitentov;

Akcie ruských emitentov vytvorené vo forme OJSC;

Cenné papiere kryté hypotékami ruských emitentov;

Cenné papiere medzinárodných finančných organizácií prijaté na umiestnenie a (alebo) verejný obeh v Ruskej federácii.

Investície majetku fondu do vkladov a cenných papierov ruských úverových inštitúcií sú zakázané.

Štruktúru investícií Fondu povinného poistenia vkladov určuje predstavenstvo DIA každoročne s prihliadnutím na súčasné a budúce podmienky na investičných trhoch.

Mechanizmus platby poistného

Ak dôjde k poistnej udalosti vo vzťahu k banke (odníme sa jej licencia na vykonávanie bankových operácií), jej vkladateľovi sa vyplatí peňažná náhrada - náhrada vkladov vo výške až 700 tisíc rubľov. V prípade likvidácie banky (vyhlásený konkurz) sa jej vyrovnanie s vkladateľom v časti presahujúcej uvedenú platbu vykoná neskôr, v priebehu likvidačného konania (konkurzné konanie) v banke (ak má banka finančné prostriedky).

Aby občan získal náhradu za vklady, musí občan predložiť DIA (alebo banke autorizovaného zástupcu) žiadosť a dokument preukazujúci jeho totožnosť (zvyčajne cestovný pas). To je možné vykonať kedykoľvek od dátumu poistnej udalosti do ukončenia likvidácie banky (konkurzné konanie), ktorá spravidla trvá dva až tri roky. Vo výnimočných prípadoch, ak existujú pádne dôvody, sa poistné plnenie vypláca aj osobám, ktoré sa v rámci týchto podmienok neuplatnili.

Platba náhrady sa vykonáva priamo DIA alebo prostredníctvom banky splnomocneného zástupcu v súlade s registrom záväzkov banky voči vkladateľom. Platby začínajú najneskôr do 14 dní odo dňa poistnej udalosti. Toto obdobie je nevyhnutné na získanie informácií od banky o vkladoch a organizácii vyrovnaní.

Priemerná doba skutočného začiatku platieb je ešte kratšia - 11,5 dňa. Postupné znižovanie začiatku platieb je strategickým usmernením DIA zameraným na vyrovnanie negatívnych dôsledkov vzniku poistnej udalosti.

Na základe žiadosti vkladateľa je možné platbu uskutočniť v hotovosti aj prevodom finančných prostriedkov na bankový účet určený vkladateľom.

Výška platieb poistného

V súlade s platnou legislatívou je kompenzácia za vklady vyplácaná vkladateľovi vo výške 100 percent zo sumy vkladov v banke, ale nie viac ako 700 tisíc rubľov. Vklady v cudzej mene sa prepočítajú podľa kurzu Ruskej banky k dátumu poistnej udalosti.

Pri výpočte výšky poistného plnenia sa z celkového objemu vkladov odpočíta výška protinárokov banky voči vkladateľovi.

Výška kompenzácie v jednej banke nesmie prekročiť 700 tisíc rubľov, aj keď vkladateľ uchováva peniaze na niekoľkých účtoch. Ak však má vklady v rôznych bankách, v každej z nich bude maximálna výška náhrady 700 tisíc rubľov.

Maximálna výška poistného plnenia a história jeho zvýšenia:

Počas činnosti DIA k aprílu 2012 došlo k 120 poistným udalostiam. O kompenzáciu poistenia požiadalo 330,6 tisíc ľudí v celkovej výške 59,5 miliardy rubľov.

Register bánk zúčastňujúcich sa na CER

V septembri 2012 bolo účastníkom DIS 892 bánk:

Prevádzkové banky s licenciou na prácu s jednotlivcami - 783;

Prevádzkové úverové inštitúcie, ktoré predtým prijímali vklady, ale stratili právo získavať finančné prostriedky od jednotlivcov - 10;

Banky v procese likvidácie (konkurzné konanie) - 100

Označte „Vklady sú poistené. Systém poistenia vkladov “

Účasť banky na systéme povinného poistenia vkladov dokazuje znak „Systém poistenia vkladov. Vklady sú poistené. “

Banku, ktorá je zapojená do systému poistenia vkladov, môže znamenie používať tak, že ho umiestni na okná operačných pokladní, na informačné stojany, pri vchode do priestorov banky, na jej bankomatoch, výročných správach, na bankových kartách vydaných bankové a iné informačné nosiče pre zákazníkov.

Známka môže byť zahrnutá vo formách zmlúv o vklade / účte uzavretých s jednotlivcami za predpokladu, že finančné prostriedky podľa týchto dohôd podliehajú poisteniu. Banka má tiež právo umiestniť nápis na svoju webovú stránku na internete.

Konkurzné konanie (likvidácia) úverových inštitúcií

V súlade s federálnym zákonom č. 40-FZ z 25. februára 1999 „O platobnej neschopnosti (konkurze) úverových inštitúcií“, federálnym zákonom č. 395-1 z 2. decembra 1990 „o bankách a bankových činnostiach“ a federálnym zákonom č. 127- Federálny zákon „o platobnej neschopnosti (konkurz)“ DIA vykonáva funkcie likvidátora a správcu konkurznej podstaty úverových inštitúcií.

Procedúra povinnej likvidácie sa vykonáva na žiadosť Ruskej banky na základe rozhodnutia rozhodcovského súdu, ak je hodnota majetku (aktív) úverovej inštitúcie, ktorej Banková banka odobrala bankové povolenie dostatočné na splnenie svojich záväzkov voči veriteľom a povinností platiť povinné platby. Ak majetok (aktíva) likvidovanej úverovej inštitúcie nepostačuje na uspokojenie pohľadávok veriteľov, potom sa vo vzťahu k nemu zavádza konkurzné konanie na základe rozhodnutia rozhodcovského súdu.

Vymenovanie DIA za konkurzného komisára (likvidátora)

Rozhodcovský súd vymenuje DIA za konkurzného komisára (likvidátora) v týchto prípadoch:

Ak by úverová inštitúcia mala povolenie od Ruskej banky na získavanie finančných prostriedkov na vklady jednotlivcov;

V prípade, že sa nepredloží rozhodcovskému súdu spôsobom ustanoveným federálnym zákonom „o platobnej neschopnosti (konkurz)“ o schválení nominanta konkurzného komisára - jednotlivca, v prípade konkurzu úverových inštitúcií, ktoré nemali licencia od Ruskej banky na prilákanie finančných prostriedkov občanov na vklady;

Po prepustení alebo odvolaní konkurzného komisára (likvidátora) rozhodcovským súdom - fyzickou osobou;

V prípade bankrotu chýbajúcich úverových inštitúcií-dlžníkov.

Štatistiky konkurzných (likvidačných) úverových inštitúcií

V septembri 2012 vykonávala funkciu konkurzného komisára (likvidátora) agentúra v 116 úverových inštitúciách, z ktorých: v 114 konkurzných konaniach prebiehalo, 2 - povinná likvidácia. V Moskve a Moskovskej oblasti bolo zaregistrovaných 71 likvidovaných bánk, 45 - v iných zakladajúcich subjektoch Ruskej federácie. Počet veriteľov v likvidovaných bankách k uvedenému dátumu presahuje 65 tisíc. Objem zistených pohľadávok veriteľov v likvidovaných bankách dosiahol 279,8 miliardy rubľov.

Priemerné percento uspokojenia pohľadávok veriteľov 93 bánk, v ktorých bolo k 1. januáru 2012 ukončené konkurzné konanie za celé obdobie činnosti agentúry, predstavovalo 17%. V úverových inštitúciách, na ktoré bolo v roku 2011 ukončené konkurzné konanie, boli pohľadávky veriteľov uspokojené v priemere o 39,1%. Zároveň boli v troch skrachovaných úverových inštitúciách uspokojené pohľadávky veriteľov zo všetkých frontov v plnom rozsahu.

Zostávajúci majetok bol vrátený účastníkom (akcionárom) siedmich z pätnástich úverových inštitúcií, kde boli v roku 2011 ukončené likvidačné postupy po úplnom vyrovnaní s veriteľmi.

Od začiatku svojej činnosti do júna 2012 agentúra ako komisár pre konkurznú podstatu (likvidátor) vykonávala likvidačné postupy pre 288 bánk a úplne ich dokončila v 172 bankách.

Úlohy konkurzného konania (likvidácia). Zástupcovia konkurzného komisára. Informácie o priebehu likvidácie úverových inštitúcií

V rámci konkurzného konania (likvidácia) úverových inštitúcií sa agentúra zaoberá:

Vykonávanie inventúry a oceňovania majetku úverovej inštitúcie pritiahnutím nezávislého odhadcu;

Zabezpečenie bezpečnosti majetku likvidovanej úverovej inštitúcie;

Zakladanie nárokov veriteľov a vedenie ich registra;

Vznik konkurznej podstaty;

Zúčtovania s veriteľmi úverovej inštitúcie;

Identifikácia znakov úmyselného a fiktívneho bankrotu, ako aj okolností bankrotu úverovej inštitúcie, ktoré sú základom pre postavenie vedúcich a / alebo zakladateľov likvidovanej úverovej inštitúcie na doplnkové ručenie.

Agentúra vykonáva kompetencie likvidátora (likvidátora) prostredníctvom zástupcov ňou vymenovaných spomedzi svojich zamestnancov, ktorí konajú na základe plnej moci.

Legislatíva vyžaduje, aby agentúra pravidelne poskytovala správy a ďalšie informácie o priebehu likvidačných konaní Banke Ruska, rozhodcovskému súdu a stretnutiu (výboru) veriteľov úverovej inštitúcie, a to aj zverejňovaním informačných správ o priebehu konkurzu zborník (likvidačný) v médiách.

Vytvorenie konkurznej podstaty na vyrovnanie s veriteľmi banky zahŕňa analýzu stavu majetku banky v likvidácii, súpis majetku a určenie ich trhovej hodnoty vykonaním nezávislého posúdenia, vymáhanie existujúcich dlhov od dlžníkov voči úverovej inštitúcii, ako aj organizovanie a vykonávanie aukcií vo vlastníctve likvidovanej úverovej inštitúcie.

V priebehu konkurzného konania (likvidácia) DIA identifikuje a spochybňuje transakcie uzavreté na úkor majetkových záujmov bánk a ich veriteľov (pochybné transakcie), vyhľadáva a získava nezákonne zadržaný bankový majetok od tretích osôb, vyhlasuje odmietnutie vykonávať zmluvy a iné transakcie úverovej inštitúcie, ak realizácia týchto transakcií úverovou inštitúciou so sebou prináša straty pre úverovú inštitúciu v porovnaní s podobnými transakciami uskutočnenými za porovnateľných okolností, a taktiež, ak existujú dôvody, prijíma opatrenia na prilákanie civilných a trestná zodpovednosť osôb vinných z bankrotu úverovej inštitúcie.

Finančná rehabilitácia (reorganizácia) bánk

Finančné ozdravné nástroje (reorganizácia)

V prípade troch bánk bol uplatnený postup pri prevode časti ich majetku a všetkých záväzkov voči jednotlivcom podľa zmlúv o bankovom vklade / účte na finančne zdravé nadobúdajúce banky:

V apríli 2012 bola celková výška financovania opatrení na finančnú obnovu bánk so zreteľom na splatenie istiny (vrátane aktív nadobudnutých agentúrou alebo prijatých ako splátka poskytnutých pôžičiek) 492 miliárd rubľov, z ktorej bola Ruskej banke financovaných 345 miliárd rubľov, kvôli majetkovému príspevku Ruskej federácie pre agentúru - 147 miliárd rubľov.

Riadiace orgány a organizačná štruktúra DIA

Riadiacimi orgánmi agentúry sú predstavenstvo, predstavenstvo a generálny riaditeľ. Najvyšším riadiacim orgánom DIA je predstavenstvo, ktoré tvorí sedem zástupcov vlády Ruskej federácie, päť zástupcov Ruskej banky a generálny riaditeľ agentúry. Osobné zloženie predstavenstva:

CELÉ MENO.	Pozícia
Siluanov Anton Germanovich	Minister financií Ruskej federácie, predseda predstavenstva
Golubev Sergej Alexandrovič	Podpredseda Banky Ruska - riaditeľ právneho oddelenia
Lukov Vladimír Valentinovič	Zástupca riaditeľa odboru finančnej politiky Ministerstva financií Ruska, od roku 2011 - profesor na Medzinárodnej univerzite v Moskve
Nikishin Andrej Viktorovič	Zástupca vedúceho odboru zahraničnej hospodárskej politiky Expertného riaditeľstva prezidenta Ruskej federácie
Popova Anna Vladislavovna	Zástupca náčelníka štábu vlády Ruskej federácie
Alexey Savatyugin	Námestník ministra financií Ruskej federácie
Safronov Vladimír Alekseevič	Vedúci hlavného inšpektorátu úverových inštitúcií Ruskej banky
Simanovský Alexej Jurijevič	Prvý podpredseda Ruskej banky
Dmitrij Skripichnikov	Zástupca riaditeľa odboru inovačného rozvoja a správy a riadenia ministerstva hospodárskeho rozvoja Ruskej federácie
Sukhov Michail Igorevič	Podpredseda Banky Ruska
Turbanov Alexander Vladimirovič	Generálny riaditeľ Štátnej spoločnosti „Agentúra poistenia vkladov“
Kirill Jankov	Zástupca vedúceho federálnej daňovej služby (do januára 2012)

Organizačná štruktúra agentúry zahŕňa.

Spočiatku bola náhrada za poistenie obmedzená na sumu 100 000 rubľov a agentúra pre poistenie vkladov zahŕňala iba federálne banky. Od roku 2006 sa výška náhrady takmer zdvojnásobila a predstavovala 190 000 rubľov a už v roku 2008 bolo dotknutým vkladateľom vyplatených 400 000 rubľov.

Zdroje zdrojov pre fond DIA sú: Poistné banky, ktoré predstavujú hlavný zdroj a zaberajú viac ako 80% Zisk z investovania zdrojov fondu je asi 14% Majetkový vklad Ruskej federácie 5% V súčasnosti viac do ABC je zahrnutých viac ako 800 bánk a suma poistného je 700 000 rubľov. DIA vykonáva postupy kontroly bánk účastníkov, kontroluje, formuje tok finančných prostriedkov a spravuje finančné prostriedky fondu. V nedávnej dobe bola DIA poverená aj funkciami finančnej rehabilitácie bánk, ako aj vymenovaním konkurzných komisárov a vykonávaním likvidačných konaní v insolventných bankách.

Ako funguje ASV?

Hlavnou funkciou DIA je chrániť úspory vkladateľov, ktorí vkladajú vklady v ruských bankách v rubľoch a v akejkoľvek inej mene, ale iba na území Ruska.

Pre každú banku s licenciou na prácu s vkladmi fyzických osôb a pôsobiacu v Ruskej federácii je účasť v systéme štátneho poistenia vkladov povinná. Občania, ktorí vkladajú v bankách, nemusia dodatočne podpisovať poistnú zmluvu s DIA, pretože všetky banky zaradené do registra fondu povinného poistenia automaticky dostávajú záruku kompenzácie pre svojich vkladateľov v systéme DIA. Poisťovňa vkladov vráti vkladateľovi sumu vkladu pri vzniku poistnej udalosti, potom sa uskutočnia výpočty na vrátenie vloženej sumy vkladu medzi bankou a DIA bez účasti vkladateľa.

Ako banky poisťujú vklady?

Systém poistenia vkladov ukladá banke povinnosť odvádzať poistné do fondu štvrťročne vo výške 0,1% zo všetkých existujúcich vkladov fyzických osôb z vlastných zdrojov. Prostriedky investorov nie sú zahrnuté v zrážkach. Tak vzniká poistný fond. Klient banky teda nepotrebuje svoj vklad dodatočne poistiť, poistenie už bolo ukončené. Vďaka tomu sú všetky vaše vklady až do limitu maximálnej úhrady spoľahlivo chránené a nemusíte sa obávať o spoľahlivosť banky a doplnkové poistenie.

Ako zistím, či je banka zahrnutá v systéme poistenia vkladov?

Ako je uvedené vyššie, všetky banky s oprávnením vykonávať bankové činnosti a pracovať s jednotlivými fondmi sú povinné uzavrieť poistnú zmluvu s DIA. Nie je nadbytočné kontrolovať, či je vaša banka na zozname zúčastnených bánk alebo nie na webovej stránke. poisťovne vkladov. Mnoho bánk na svojich brožúrach a webových stránkach nevyhnutne poskytuje vkladateľom informácie o tom, že banka je v poistnom systéme. Je úrok poistený? Štátny limit na vyplatenie poistnej sumy je obmedzený. Vkladateľ zatvorenej banky dostane až 700 000 rubľov. Úroky z vkladu budú tiež vrátené, ak sú súčasťou vkladu (kapitalizované), ale ak sú úrok aj vklad v rámci maximálnej výšky. Ak majú občania vklady v cudzej mene, potom v prípade poistnej udalosti sa náhrada vykoná podľa kurzu v čase poistnej udalosti. Ak máte sumu, ktorá presahuje maximálnu kompenzáciu, má zmysel rozdeliť ju na vklady v rôznych bankách.

Kde požiadať o vyplatenie poistnej sumy?

Ak sa stane, že vaša banka už nemôže plniť svoje záväzky, platbu za poistnú udalosť vykoná buď samotný fond DIA, alebo banka vymenovaná fondom. Presné informácie o tom, kam ísť, nájdete buď v médiách (banka je povinná informovať vkladateľov) alebo na webovej stránke agentúry pre poistenie vkladov asv.org.ru alebo v samotnej banke. Na to, aby ste dostali čiastku, ktorá vám patrí, stačí prísť do poisťovne vkladov alebo do banky agentov. vymenovaný DIA s pasom a štandardnou aplikáciou, ktorú je možné získať na webovej stránke DIA.

Ktoré vklady sú vratné a ktoré nie?

Vklady fyzických osôb (vrátane debetných kariet) a vklady jednotlivých podnikateľov sú poistené a podliehajú náhrade Výnimka: Vklady na doručiteľa. Dôveryhodné vklady. Príspevky podnikateľov určitých typov činností (advokáti, právnici, notári).

Vklady v zahraničných pobočkách. Vklady v drahých kovoch podľa zákona o drahých kovoch. kovy nepatria do hotovosti). Prevody bez otvorenia účtu vrátane elektronických prevodov. Maximálna čiastka, ktorá sa má vrátiť, je 700 000 rubľov. Štát garantuje vkladateľom bezpodmienečné vrátenie vkladu najneskôr do dvoch týždňov odo dňa podania žiadosti. Podľa zákona sa všetky banky vykonávajúce bankové činnosti v Rusku musia stať účastníkmi fondu poistenia vkladov, potom môže byť ktorejkoľvek banke bezpečne zverený vklad vo výške až 700 000 rubľov, pretože v prípade bankrotu alebo zrušenia licencie budete vráťte svoje úspory do 14 dní.

Za akých podmienok nastáva poistná udalosť?

Poistná udalosť nastane, keď: Banke sa zruší alebo zruší licencia centrálnej banky. Centrálna banka zavádza zákaz uspokojovania pohľadávok veriteľov (bankrot banky, vážne finančné ťažkosti banky).

Nevšímajte si „múdre“ rady, ktoré potrebujete pri výbere spoľahlivej banky, aj keď s nízkymi úrokmi na vkladoch. Vyberte si vklady s maximálnou ziskovosťou a kapitalizáciou a systém poistenia vkladov DIA zaručuje návratnosť vašich úspor v každom prípade.

Otázka - odpoveď 21.05.16 57 835 0

A ako funguje agentúra pre poistenie vkladov

V Rusku používa bankovú kartu každý druhý. Prijíma mzdu, čerpá vklady, podniká.

Stovky bánk ponúkajú vydanie vkladu alebo karty. Niektorí z nich nehrajú podľa pravidiel centrálnej banky a môžu kedykoľvek prísť o licenciu. Súd začne likvidáciu banky, predá sa jej majetok a klienti budú stáť tvárou v tvár agentúre poistenia vkladov.

Prezradíme vám, ako to funguje a komu peniaze vráti.

Elena Babushkina

novinár

Čo je DIA a kto ju ovláda?

Depozitná poisťovňa je spoločnosť vytvorená štátom za účelom obsluhy systému poistenia vkladov. Takéto „airbagy“ tvoria národné a veľké súkromné banky vo väčšine vyspelých krajín. V USA napríklad funguje federálna spoločnosť pre poistenie vkladov, v Indii poisťovacia spoločnosť pre poistenie vkladov a záruka za úver a v Japonsku existujú dve nezávislé korporácie pre poistenie vkladov naraz.

Systém poistenia vkladov chráni súkromné investície v bankách. Ak sa banke vyskytnú problémy, agentúra vráti poistené peniaze vkladateľovi.

Čie peniaze poisťuje DIA?

Systém poistenia vkladov chráni peniaze jednotlivcov bez ohľadu na ich občianstvo. Ak ste otvorili vklad alebo ste dostali kartu v banke, ktorá pracuje s DIA, môžete požiadať o poistenie.

DIA zaisťuje:

Termínované vklady (na akékoľvek obdobie).
Peniaze na účtoch otvorených v banke.
Peniaze na bankové karty - osobné, platové, študentské alebo dôchodkové.
Vklady v cudzej mene.
Vklady na požiadanie.
Účty individuálnych podnikateľov.

Pod poistnú ochranu spadajú aj účty opatrovníkov alebo správcov, peniaze, na ktoré sú oficiálne určené ochrancom (banka ich nazýva oprávnenými).

Prostriedky sú poistené za osobitných podmienok na viazaných účtoch - podmienené účty pre vyrovnania v rámci transakcií nákupu a predaja nehnuteľností počas ich registrácie.

Čie peniaze DIA nepoisťuje?

Existuje celý zoznam nuancií, ktoré vám nedovoľujú používať poistenie DIA. Vaše peniaze nie sú poistené, ak:

ste advokát alebo notár a účet je otvorený pre prácu;
váš vklad je otvorený na doručiteľa (aj keď existuje vkladná knižka alebo certifikát);
vaše peniaze boli prevedené do trustu banky;
držíte peniaze v ruskej banke, ale otvorili ste si účet v zahraničí;
peniaze sú elektronické alebo sú na predplatenej karte;
Prostriedky sú uložené na nominovaných, záložných a viazaných účtoch - okrem tých, ktoré sú uvedené vyššie.

Poistenie nie je kryté ani anonymizovanými kovovými účtami. Všetko, čo sa meria v hmotnostných jednotkách (gramy, unce atď.), Nie je poistené.

Koľko peňazí vráti DIA, ak banka praskne?

DIA má limit 1,4 milióna rubľov na osobu a jednu banku.

Ak ste v pokazenej banke držali menej ako 1,4 milióna rubľov, potom vám DIA vráti celú sumu vkladu vrátane úrokov.

Ak máte viac ako 1,4 milióna, získate iba 1,4 milióna.

Ak váš manžel má vklad v tej istej banke, potom DIA zaplatí každému až 1,4 milióna rubľov.

Výška poistného je pre jednu banku 1,4 milióna rubľov. Ak držíte peniaze v troch bankách a centrálna banka odobrala všetkým trom licencie, potom od každej dostanete až 1,4.

Vrátia sa úroky z vkladu?

Ak bola vašej banke odobratá licencia, agentúra pre poistenie vkladov vám vráti sumu vkladu aj naakumulovaný úrok. Agentúra k sume zálohy pripočíta sumu, ktorú ste zarobili na úrokoch do dňa poistnej udalosti. Deň zrušenia licencie sa spravidla zhoduje s týmto dátumom.

Čo sa stane s vkladom v dolároch alebo eurách?

Vklad v cudzej mene sa vám vráti vo výške dňa, v ktorom bola banke odobratá licencia. Ak v ten deň cena rubľa klesne, prídete o časť peňazí. DIA vydá celú čiastku v rubľoch.

A ak je v banke niekoľko vkladov a suma je viac ako 1,4 milióna?

Agentúra vráti z každého vkladu trochu, ak ich suma presiahne 1,4 milióna rubľov. Počet bude úmerný: z veľkého príspevku - viac, z malého - menej.

Vkladateľ otvoril dva vklady v jednej banke so zostatkami 1,9 milióna a 900 tisíc rubľov. DIA mu zaručuje 1,4 milióna rubľov poistenia: 950 tisíc rubľov za prvý vklad a 450 tisíc rubľov za druhý.

Zatvorí banka moju pôžičku?

Ak máte depozit aj pôžičku v pokazenej banke, DIA vám z poistenia odpočíta zostatok dlhu z pôžičky a na ňu naakumulované úroky. Pôžička sa nezavrie automaticky, pretože započítanie záväzkov je zákonom zakázané. Úver budete obsluhovať v inej banke, ktorú si agentúra vyberie.

Čo sa stane s faktúrou za kúpu bytu?

Výška kompenzácie na viazanom účte otvorenom pre transakciu s nehnuteľnosťou sa vypočíta a zaplatí sa osobitne. Výška poistenia bude maximálna, ak účet nemal viac ako 10 miliónov rubľov. Z tejto sumy sa neodpočítavajú vklady, peniaze na kartách a všetko ostatné.

Stane sa, že nie som v registri vkladateľov?

Ak máte podozrenie, že vaša banka je nespoľahlivá, urobte si pravidlo, že budete uchovávať všetky zmluvy, výpisy a ďalšie bankové dokumenty - až po šeky z bankomatu. Ak vás agentúra odmietne zaradiť do registra vkladateľov so spätnou účinnosťou, na súde sa vám budú všetky hodiť.

Ako získam poistenie?

Do siedmich dní po odobratí licencie DIA určí zoznam agentských bánk, ktoré vám zaplatia poistenie. Adresy, heslá a adresy sa objavia na dverách vyhorenej banky a na webovej stránke agentúry. Banka zástupcu prijme vašu písomnú žiadosť, vystaví výpis z registra vkladateľov a založí ju do frontu.

Žiadosti o vyplatenie náhrady za vklady: pre jednotlivcov, individuálnych podnikateľov, pre viazané účty a pre prípad, že v banke bolo uložených viac ako 1,4 milióna rubľov

Ak ste ďaleko, žiadosť je možné odoslať poštou: príjemcom bude DIA a podpis na žiadosti musí byť osvedčený notárom.

Vo februári sa agentúra rozhodla experimentovať a umožnila vkladateľom bánk Interkommerts podať žiadosť prostredníctvom mobilnej aplikácie. Možno sa to čoskoro stane bežnou praxou.

Sprostredkovateľská banka zaplatí sumu poistenia, ktoré vám patrí, v hotovosti alebo na špeciálny bankový účet. Spôsob platby musí byť uvedený v prihláške. Jednotliví podnikatelia dostávajú peniaze iba na bežný účet.

Ako dlho to trvá?

Keďže konkurzné konanie bánk trvá zhruba dva roky, o vrátenie peňazí môžete požiadať do jedného roka alebo aj viac. Podľa zákona sa platby vkladateľom začínajú 14 dní po vzniku poistnej udalosti a pokračujú, kým súd nesklame banku. Po prijatí vašej žiadosti je DIA povinná uhradiť poistenie do 3 dní.

Odkiaľ DIA berie peniaze?

DIA má vždy peniaze na platby vkladateľom. Systém poistenia vkladov vyberá peniaze z fondu povinného poistenia vkladov. Peniaze tam pochádzajú z troch zdrojov:

Poistné na banky. Banky prijímajúce vklady platia poistné DIA. V čase písania tohto článku je 830 takýchto bánk. Každé tri mesiace prevádzajú do fondu 0,1 percenta zo všetkých poistených vkladov, ktoré má banka v držbe. Ak má banka miliardu, zaplatí milión rubľov. A od júla to bude platiť
1,2 milióna.

Pôžičky od Ruskej centrálnej banky. Keď poistnému fondu dôjdu peniaze, DIA si vezme pôžičku od Ruskej banky. Nedávno predstavenstvo agentúry schválilo tretiu pôžičku na 170 miliárd rubľov. Vo fonde nie je nikdy menej ako 10 miliárd rubľov.

Návratnosť investícií. DIA investuje finančné prostriedky poisťovacieho fondu do štátnych cenných papierov, vkladov centrálnej banky, akcií a dlhopisov ruských spoločností. Agentúra smeruje zisk na pokrytie vlastných výdavkov a na úkor prebytku môže fond doplniť.

Ako skontrolovať, či banka spolupracuje s DIA?

Banky spravidla uvádzajú, že ich vklady sú poistené, a DIA monitoruje formát týchto správ. Štítok agentúry nájdete na formulároch zmlúv o vklade v banke alebo na účte, ako aj na webovej stránke banky.

Agentúra je povinná viesť register účastníkov poistného systému, preto každý deň aktualizuje zoznamy bánk na svojej vlastnej webovej stránke. Každá členská banka v tomto zozname má svoju vlastnú kartu. Uistite sa, že je na mieste - v časti „Zoznam bánk zúčastnených na CER“. V krajnom prípade môžete využiť horúcu linku ACV.

Akciová spoločnosť „Tinkoff Bank“
Číslo banky v registri: 696
Úplný názov banky: Akciová spoločnosť „Tinkoff Bank“
Poloha banky: 123060, Moskva, 1. Volokolamskiy proezd, 10, budova 1
Hlavné bankové registračné číslo: 1027739642281
Registračné číslo banky podľa Knihy o štátnej registrácii úverových inštitúcií: 2673
Dátum zaradenia banky do registra: 24.02.2005

Ak banka, ktorá spolupracuje s DIA, odníme licenciu, jej karta sa presunie do sekcie „Poistné udalosti“.

„Interkommerts“ KB (LLC)
Číslo banky v registri: 728
Úplný názov banky: Komerčná banka „INTERKOMMERZ“ (spoločnosť s ručením obmedzeným)
Poloha banky: 119435, Moskva, Bolshoy Savvinsky per., 2-4-6, bldg. 10
Hlavné registračné číslo banky: 1037700024581
Registračné číslo banky podľa Knihy o štátnej registrácii úverových inštitúcií: 1657
Dátum zaradenia banky do registra: 03.03.2005
Vykonáva sa platba poistného plnenia

Sú teda moje peniaze nakoniec chránené alebo nie?

Ak banka skutočne existuje, úprimne spolupracuje s DIA a vydala vám zmluvu o bankovom vklade - vašich 1,4 milióna rubľov je poistených a bude vrátených. Udržujte svoje príjmy, vyhlásenia a pokoj.

závery

Poistené sú bežné vklady, peniaze na kartách, účty individuálnych podnikateľov.
Ak banka praskne, DIA vráti až 1,4 milióna rubľov.
Ak sa vám zdá banka nespoľahlivá, nenechávajte v nej viac ako 1,4 milióna rubľov. Prečítajte si článok;
Zmluvy, výpisy, šeky z bankomatov - je lepšie si to všetko nechať. Zvlášť ak ste kontaktovali nespoľahlivú banku.
Na získanie poistenia je potrebné získať výpis z registra vkladateľov a podať žiadosť. Keď banka zástupcu prijme žiadosť, bude mať tri dni na platby.

V súčasnosti je viac ako tristo ruských bánk v procese likvidácie - takéto údaje boli zverejnené v novembri. Takmer každá z týchto úverových inštitúcií prilákala vklady od fyzických osôb a individuálnych podnikateľov. Systém poistenia vkladov, ktorý v Ruskej federácii existuje od roku 2004, umožňoval vkladateľom vrátiť celkovo 1,7 bilióna rubľov. Tento štátny program poskytuje nielen ochranu pred možnou stratou finančných prostriedkov, ale taktiež výrazne zvyšuje dôveru verejnosti v bankové štruktúry a inštitút sporenia vôbec. Čo je to systém poistenia vkladov (CER) a ako je organizovaný?

Systém poistenia vkladov v Ruskej federácii je založený na skutočnosti, že štát v prípade bankrotu banky alebo odobratia jej licencie zaručuje rýchly návrat individuálnych klientov a jednotlivých podnikateľov k výške vkladu až 1,4 mil. rubľov. Podľa Asociácie ruských bánk predstavoval v prvom polroku 2017 priemerný vklad obyvateľa krajiny 163,1 tisíc rubľov, podiel vkladov menej ako 1,4 milióna rubľov sa blíži k 60%. V dôsledku toho väčšina úspor obyvateľstva spadá pod parametre systému poistenia vkladov (DIS).

Ako relevantný je CER, možno posúdiť prinajmenšom podľa toho, že viac ako 3,6 milióna vkladateľov využilo možnosť získať kompenzáciu počas svojho fungovania. Centrálna banka Ruskej federácie počas tohto obdobia zrušila licencie viac ako 400 bankám (úplný zoznam nájdete tu: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/). V roku 2017 prestalo fungovať 45 úverových inštitúcií, medzi ktorými sú účastníci TOP 30 ruských bánk (napríklad „Jugra“).

Maximálna výška kompenzácie za vklady v uzavretých bankách od začiatku programu vzrástla 14 -krát. Od roku 2004 do roku 2008 to bolo 100 tisíc rubľov, potom sa zvýšil na 700 tisíc. Od konca roku 2014 sa toto číslo pohybuje na úrovni 1,4 milióna rubľov.

História zmien vo výške poistného plnenia:

od januára 2004 do 9. augusta 2006 - 100 tisíc rubľov;
od 10. augusta 2006 do 25. marca 2007 - 190 tisíc rubľov;
od 26. marca 2007 do 1. októbra 2008 - 400 tisíc rubľov;
od 2. októbra 2008 do 28. decembra 2014 - 700 tisíc rubľov;
od 29. decembra 2014 do súčasnosti - 1,4 milióna rubľov.

Životný príbeh

Začiatkom roku 2010 som sa dostal do banky Holding-Credit, kde som si nechal slušnú čiastku. Jednoducho sa vyparil a základňa prispievateľov bola obnovená doslova kus po kúsku, zo samostatných prežívajúcich súborov. Našťastie som skončil v jednom zo spisov a postup prebehol bez problémov. 4 dni po ohlásení začiatku platieb som prišiel do pobočky Sberbank pri Gorbuške a obrátil som sa na prvého zamestnanca, na ktorého som narazil. Pozval špeciálneho manažéra, ktorý ma zaviedol do špeciálneho okna, kde som podpísal žiadosť a takmer okamžite som dostal samotný príspevok (našťastie to bolo 370 tisíc, menej ako maximum) a úrok. Nakoniec povedali: „Nie sú vám nič dlžní.“.

Depozitná poisťovňa (DIA): čo to je a prečo bola vytvorená?

Depozitná poisťovňa (DIA) je štátna organizácia zriadená podľa zákona „o poistení jednotlivých vkladov v ruských bankách“. Úlohy DIA zahŕňajú kontrolu vkladov bánk do špeciálneho fondu, z ktorého sa platia vkladateľom, ktorí utrpeli v dôsledku bankrotu alebo odobratia licencie banke.

Pretože systém poistenia vkladov je špeciálnym štátnym programom, bola na jeho implementáciu v roku 2004 vytvorená spoločnosť so 100% účasťou štátu. Depozitná poisťovňa (DIA) vystupuje ako likvidátor a správca konkurznej podstaty bánk so zrušenými licenciami, a čo je najdôležitejšie, spravuje fond povinného poistenia vkladov, z ktorého sú vkladateľom vyplácané náhrady.

Objem fondu k 1. októbru 2017 bol asi 40 miliárd rubľov. Tento údaj sám o sebe však hovorí málo: proces vrátenia vkladov uzavretých bánk pokračuje, len v tomto roku DIA získala pôžičky od viac ako 600 miliárd rubľov. Tieto pôžičky sú splácané z dôvodu prílevu zrážok z ruských bánk do fondu v rámci systému poistenia vkladov.

Dostupné finančné prostriedky Agentúra investuje predovšetkým do štátnych cenných papierov a vkladov Centrálnej banky Ruskej federácie, zo zákona je zakázané investovať peniaze poisťovacieho fondu do akcií banky.

Na čele správnej rady DIA stojí minister financií Ruskej federácie, v tomto orgáne je ďalších šesť členov vlády krajiny a päť zástupcov centrálnej banky, čo podčiarkuje oficiálny štatút agentúry. a jeho spoľahlivosť, ktorú poskytujú štátne fondy.

Bezpečnosť vkladu v prípade kolapsu banky je zaručená federálnym zákonom č. 177-FZ „O poistení jednotlivých vkladov v bankách Ruskej federácie“.

Poistný systém teraz pokrýva dve kategórie vkladateľov: jednotlivcov a individuálnych podnikateľov.

Schéma CER je veľmi podobná algoritmu akéhokoľvek povinného poistenia, iba úlohou poisťovateľov nie sú občania, ale banky. Úverové inštitúcie odpočítajú podiel z pritiahnutých prostriedkov poisťovni vkladov. Z týchto peňazí sa v DIA vytvorí poistný fond, ktorý sa potom vynaloží na odškodnenie vkladateľov bánk odobratou licenciou.

Aktuálne sadzby príspevkov bánk do systému poistenia vkladov

Na to, aby sa vkladateľ stal členom CER, nepotrebuje uzavrieť samostatnú zmluvu - vklad je poistený automaticky pri jeho otvorení.

Existujú iba dve poistné udalosti, v ktorých DIA kompenzuje príspevok:

1 Zrušenie alebo zrušenie licencie banky centrálnou bankou. Vyskytuje sa v prípade zistenia znakov platobnej neschopnosti (blížiaceho sa bankrotu) alebo porušenia požiadaviek Centrálnej banky Ruskej federácie. Dobrovoľná likvidácia banky jej vlastníkmi nespadá do systému poistenia vkladov - jednoducho preto, že majitelia banky sa môžu rozhodnúť zavrieť banku až po úplnom vyrovnaní so všetkými veriteľmi vrátane vkladateľov.

Ak sa majitelia rozhodnú len zamknúť dvere kancelárie a odísť do zahraničia, banka bude rozhodnutím Centrálnej banky zrušená - so zrušením licencie a odškodnením pre zákazníkov v rámci systému poistenia vkladov.

2 Moratórium. Zákaz uspokojovania pohľadávok veriteľov banky (uložený Ruskou bankou). Moratórium sa zavedie vtedy, ak samotná banka oneskorí platby svojim veriteľom z dôvodu nedostatku finančných prostriedkov na svojich účtoch.

Príklad: banky, aby poskytovali pôžičky jednotlivcom, samy berú peniaze z úveru za nižšiu úrokovú sadzbu od iných bánk a organizácií.

Podstata tohto opatrenia spočíva v tom, že centrálna banka pozastaví všetky platby banke na 3 mesiace (platby z vkladov, exekučného titulu, pokút, penále atď.) Okrem bežných výdavkov (platy zamestnancov, sociálne dávky, verejné služby a iné) platby domácnosti).

Počas tohto obdobia centrálna banka kontroluje prácu úverovej inštitúcie a rozhoduje, či jej zruší licenciu. Dva týždne po zavedení moratória a pred jeho koncom sa môžete na DIA obrátiť so žiadosťou o náhradu príspevku. V celej histórii agentúry bolo moratórium zavedené iba dvakrát: vo Vneshprombank a Nota Bank v roku 2015.

Centrálna banka Ruskej federácie

Ak je banke odobratá licencia, vkladateľ môže získať späť investovanú sumu (nie viac ako 1,4 milióna rubľov) bez toho, aby čakal na postup úverovej inštitúcie. Prvé platby sa uskutočňujú už 14 dní po oznámení o odobratí licencie (ak je register vkladateľov v poriadku a bol predložený DIA včas).

Agentúra poistenia vkladov funguje spravidla prostredníctvom agentských bánk, v registri DIA je ich šesťdesiatdva. Ide o vedúce banky so štátnou účasťou (napríklad VTB24 uskutočňoval platby klientom banky Ugra), ako aj o veľké súkromné úverové organizácie (Alfa-Bank, B&N Bank a ďalšie).

Toto sa uskutočnilo s cieľom zlepšiť prístupnosť: spravidla vo všetkých veľkých mestách existujú pobočky agentských bánk, pre vkladateľov je jednoduchšie ísť tam, ako odosielať dokumenty poštou DIA.

Legislatíva nestanovuje žiadnu prioritu pri vyplácaní náhrady: dva týždne po odobratí licencie sa môže akýkoľvek vkladateľ (fyzický aj fyzický podnikateľ) obrátiť na agentskú banku - hlavnou vecou je, že informácie o ňom sú v registri vkladateľov banky, ktorej bola odobratá licencia ... Podrobnejšie informácie o prípadoch, keď informácie o vkladateľovi v registri chýbajú a čo robiť v takýchto situáciách, sú uvedené na konci tohto článku.

Procedúra vrátenia vkladu je maximálne zjednodušená: vkladateľ podáva banke agenta minimálny počet dokumentov. Ak je všetko v poriadku, fyzická osoba je prevedená na ním označený účet alebo v hotovosti v pokladni banky. V prípade jednotlivého podnikateľa sa vrátené finančné prostriedky prevedú na účet v ktorejkoľvek banke (najziskovejšie je otvoriť si účet v banke agenta - nemusíte platiť províziu).

Zrušenie licencie, po ktorom banka prestane pracovať, treba odlišovať od reorganizácie (finančná rehabilitácia). V druhom prípade je v banke zavedená dočasná správa, majiteľ sa môže zmeniť a médiá bzučia, ale pre vkladateľa sa nič nemení - práca s vkladmi prebieha ako obvykle, peniaze je možné v prípade potreby vybrať úplne. Sanitácia sa zvyčajne používa v dvoch prípadoch:

Banka je dôležitá pre stav ekonomiky krajiny a jej zatvorenie môže mať negatívne makroekonomické dôsledky;
Zhoršenie je dočasné a je spojené s panikou vkladateľov, a nie so skutočnou finančnou „dierou“ v hlavnom meste banky.

V roku 2017 centrálna banka dezinfikovala dve úverové inštitúcie z TOP 10 - banky Otkritie a B&N Bank.

Ktoré banky sú zahrnuté v systéme poistenia vkladov

Podľa DIA k 13. novembru 2017 systém poistenia vkladov zahŕňa 476 fungujúcich ruských bánk, v ktorých je sústredených viac ako 24 biliónov rubľov vkladov fyzických a fyzických osôb.

Zákon ukladá všetkým úverovým organizáciám, ktoré prijímajú vklady od obyvateľstva, účasť na CER. Aby banky mohli na svojich webových stránkach zobrazovať banner „Vklady sú poistené“, musia splniť niekoľko požiadaviek:

Spoľahlivé vykazovanie (podľa noriem centrálnej banky), chyby a nepresnosti by nemali mať vplyv na hodnotenie finančnej stability organizácie;
Plnenie štandardov centrálnej banky pre rezervy, kapitál atď .;
Finančná stabilita banky bola centrálnou bankou uznaná za dostatočnú (predovšetkým z hľadiska likvidity, kvality riadenia rizika a ďalších podobných parametrov);
Včasné poskytovanie údajov o osobách, ktoré ovládajú banku.
Včasná oprava zistených porušení.

Nie všetky banky tieto požiadavky spĺňajú. 4 úverové organizácie sú v súčasnosti zbavené práva získavať finančné prostriedky od obyvateľstva. Centrálna banka teda upozorňuje banky na problémy s účtovaním vkladov a podozrenie na vedenie „notebookových“ účtov, keď sa peniaze vyberajú od vkladateľov, ale nedržia sa podľa dokumentov.

Po zákaze získavania nových vkladov Centrálna banka Ruskej federácie začína kontrolovať prítomnosť mimobilančných účtov-napríklad v Miko-Bank bolo identifikovaných asi 800 vkladateľov, ktorých peniaze (828 miliónov rubľov) nešli prostredníctvom súvahy banky a stratila neznámym smerom. Obmedzenie prijímania vkladov sa spravidla končí odobratím licencie.

Existuje niekoľko spôsobov, ako skontrolovať, či je vaša banka v CER. Najjednoduchšie je pozrieť sa na webovú stránku poisťovne vkladov (časť „Zúčastnené banky“, zoradené podľa abecedy: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/). Môžete tiež objasniť zaujímavé informácie volaním na bezplatnú horúcu linku: 8 800 200-08-05.

Na internetových zdrojoch bánk zahrnutých v systéme poistenia vkladov je špeciálne označenie vyvinuté DIA. Toto označenie je umiestnené aj na skle v pokladniciach a na pokladniach bánk.

Ako vrátiť vklad, ak bola banke odobratá licencia

Činnosť úverovej inštitúcie ukončuje iba centrálna banka. Proces vrátenia peňazí sa začína bezprostredne po odobratí licencie banke.

Do týždňa odo dňa prijatia registra dlhov vkladateľom pošle agentúra pre poistenie vkladov správu Bulletinu Banky Ruska a oficiálnym mestským novinám v mieste umiestnenia banky.

Text uvádza miesto, čas, formu a postup prijímania žiadostí o vyplatenie náhrady za vklady. Podobné informácie sú zverejnené na webových stránkach agentúry a banky. Potom sú do 30 dní rovnaké správy odoslané vkladateľom poštou.

Vkladatelia sa najčastejšie o zrušení licencie svojej banky dozvedia z médií, spravidla o tom vždy hovoria v správach na centrálnych kanáloch, píšu na veľkých spravodajských serveroch a portáloch ako Yandex, Mail atď.

Nakoniec, ak prídete do banky a jej kancelária je podozrivo zatvorená počas pracovného dňa, mali by ste postupovať takto:

1 Prejdite na webovú stránku DIA a potom buď zavolajte na horúcu linku 8 800 200-08-05, alebo zadajte do vyhľadávacieho panela názov svojej banky. Ak sa ukáže, že banke bola odobratá licencia, potom zistíte, ktorá banka bola vymenovaná za zástupcu DIA pre platby náhrad. Tieto údaje sú zverejnené na webových stránkach poisťovne vkladov alebo sa obráťte na špecialistu horúcej linky.

2 14 dní po oznámení o odobratí licencie banke (jej dátum je uvedený na webovej stránke agentúry) vkladateľ, jeho zástupca alebo dedič napíše vyhlásenie vo formulári DIA. Formulár je možné stiahnuť z webovej stránky agentúry (https://www.asv.org.ru/insurance/, časť „Formuláre dokumentov“) alebo vyplniť v banke agenta. Nie je potrebné sa ponáhľať, ale musíte byť včas pred koncom konkurzného konania (tento dátum bude oznámený na webových stránkach DIA a uzavretej úverovej inštitúcie). Ak vkladateľ alebo jeho dedič „zívli“, môže byť tento termín obnovený dokázaním, že žiadateľovi prekážali okolnosti vyššej moci, vojenská služba alebo vážna choroba.

3 K žiadosti sú priložené dokumenty. Vkladateľovi stačí pas, zástupca prináša aj notársky overenú plnú moc. Ak je vkladateľom maloletá osoba, jeho rodný list predložia rodičia alebo opatrovníci. O zriadení opatrovníctva sa vyžaduje dokument o osvojení od adoptívnych rodičov a od opatrovníkov. Ak nie je možné predložiť dokumenty osobne banke agenta, je možné ich odoslať doporučene s oznámením.

4 Podľa zákona musí agentská banka posúdiť žiadosť vkladateľa do konca nasledujúceho pracovného dňa (ak banka už dostala register vkladateľov od DIA). Ak je výška náhrady malá, bezprostredne po prijatí žiadosti sa vyplatí prostredníctvom pokladne (limit závisí od pravidiel agentskej banky - v niektorých prípadoch je možné zaplatiť milión, ale najčastejšie je suma obmedzená na jednu alebo dvesto tisíc rubľov). V opačnom prípade bude vkladateľ požiadaný, aby prišiel nasledujúci deň, bude pripravená požadovaná čiastka. Ak si vkladateľ v žiadosti želal obdržať peniaze bezhotovostným prevodom, banka zástupcu má na to tri pracovné dni.

5 Spolu s peniazmi je klientovi odovzdaný certifikát o zaplatenej / prevedenej sume. Tento dokument je obzvlášť dôležitý, ak váš vklad presiahne 1,4 milióna a v budúcnosti plánujete uplatniť nároky voči banke bez licencie.

Ak náhrada zálohy z nejakého dôvodu (nesúvisí s odmietnutím klienta) nie je zaplatená včas, vkladateľ má právo obrátiť sa na súd. Môžete požadovať nasledujúce:

prepadá;
náhrada morálnej ujmy;
zaplatenie úroku za použitie peňazí iných osôb od prvého dňa omeškania.

Životný príbeh

V banke-T som mal vklad 200 000 rubľov. Vedel som, že banka je hlúpa, ale ponúkala úroky, ktorým som nedokázal odolať (asi 12,5%, v tom čase dokonca veľmi chladných). Ako čas plynul, odpočítal som si úroky z mojej karty. A potom som v Yandexe videl, že banke bola odobratá licencia. Išiel som na webovú stránku DIA - prvý riadok správ obsahoval správu o načasovaní vymenovania agentskej banky. Počkal som niekoľko dní a znova som šiel na stránku - za agentskú banku bola vybraná Sberbank. Vklady neboli vyplatené všade; zoznam pobočiek bol zverejnený aj na webovej stránke DIA. V pobočke, ktorá mi bola najbližšia, vybavovalo vrátenie vkladov oddelenie, ktoré obsluhovalo VIP klientov Sberbank. Ale aj tam bola fronta - ani jedna zo škandalóznych babiek, ale bola. Prvýkrát som sa prišiel len opýtať. Povedali, že okrem pasu nie je nič potrebné. Stav účtov je na ňom vyrazený. Okamžite som bol nájdený v registri, podpísal som vyhlásenie vypracované manažérom - a to je všetko, môžete ísť k pokladni. Nešiel som k pokladni, pretože som mal účet v Sberbank a požiadal som o prevod peňazí na neho. Preklad prišiel okamžite. Čo bolo príjemne prekvapené, bol kompenzovaný aj záujem za posledný mesiac služby. „Banka-T“ platila úroky posledný deň v mesiaci a do 30. novembra svoju prácu nedokončila. Myslel som si, že v novembri nedostanem nič alebo maximálne „kurzom“, ale bol som zaplatený obvyklým kurzom - ďalších 1 700 rubľov plus cent, plus do tela vkladu.

Kancelária DIA v Moskve na adrese: Vysotskogo street, 4

FAQ

Sú poistené všetky typy bankových vkladov?

Nie, nie všetky. Zákon ustanovuje jasný zoznam vkladov, za ktorých náhradu štát garantuje:

na požiadanie a naliehavé;
o mzdových, dôchodkových a štipendijných bankových účtoch;
na účtoch jednotlivých podnikateľov (v bankách zbavených licencie po 1. januári 2014).
na účtoch vo vlastníctve opatrovníkov a správcov, ale otvorené pre mladistvých alebo nespôsobilých (v bankách, ktorým bola odobratá licencia po 23. decembri 2014).
o osobitných účtoch () otvorených jednotlivcami na zúčtovanie transakcií s nehnuteľnosťami (v bankách, ktoré zostali bez licencie po 2. apríli 2015).

Aké bankové produkty však nespadajú do systému poistenia vkladov:

Prostriedky na vklady advokátov, notárov atď., Ak sú tieto účty otvorené na profesionálne činnosti.
Vklady jednotlivcov na doručiteľa.
Prostriedky prevedené jednotlivcami do dôveryhodných bánk.
Vklady otvorené v pobočkách ruských bánk mimo Ruskej federácie (CER sa nevzťahujú na zahraničie).
Vklady elektronických peňazí.
Prostriedky na nominálnych a viazaných účtoch (iné ako uvedené vyššie).
Prostriedky na nepridelených kovových účtoch.

Sú úroky z vkladu poistené?

Áno, sú poistení, ale iba vtedy, ak boli pred začatím konkurzného konania pripočítané k istine vkladu. Pre lepšie pochopenie sa pozrime na niekoľko príkladov:

Príklad č. 1

Vložili ste na vklad 100 000 rubľov na obdobie jedného roka a na konci obdobia vám pribudol úrok. Predpokladajme, že šesť mesiacov po uzavretí dohody bola banke odobratá licencia. Keďže vaše peniaze rok neležali na vklade, znamená to, že vám neboli pripočítané úroky, čo znamená, že nepodliehajú poisteniu.

Príklad č. 2

Na vklad ste vložili rovnakých 100 000 rubľov na obdobie jedného roka a naakumulované úroky na konci každého mesiaca. O šesť mesiacov neskôr bola banke odobratá licencia. V takom prípade budete dostávať svoj príspevok + úroky po dobu šiestich mesiacov, pretože boli nahromadené a vzhľadom na výšku príspevku každý mesiac.

Zahŕňa systém poistenia vkladov účty debetných kariet?

Poistenie vkladov sa vzťahuje na účty debetných kariet, postup kompenzácie je pre ne rovnaký ako pre ostatné typy vkladov. Výnimkou sú predplatené bankové karty. Prostriedky nie sú pre nich poistené.

Životný príbeh

Zrazu som mal plastovú kartu „Svyaznoybank“, ležal som na nej, „na daždivý deň“ 15 tr. Jedného dňa, tesne pred Novým rokom, som v rozhlase počul, že banka bola zatvorená už pred mesiacom. Najprv som sa rozhodol, že „skrýša“ je navždy preč, ale napriek tomu som sa dostal na internet, aby som hľadal konce. Na webovej stránke banky bol pokyn požiadať o platby do Sberbank - s pasom. Keďže poznám našu byrokraciu, vzal som so sebou všetky dokumenty - originál a kópie zmluvy s bankou a mnoho ďalších. A zároveň číslo účtu druhej karty na prevod peňazí tam, ak všetko pôjde dobre. Pobočka Sberbank, s ktorou sa museli spojiť, bola na druhej strane mesta, ale išiel som tam v dobrej viere v domnení, že najbližšia kancelária mi len ťažko pomôže. Prijali ma za 10 minút. Zamestnankyňa zobrala pas a žiadosť vyplnila sama. Podpísal som. Sama zamestnankyňa išla so šekom k pokladni a priniesla mi mojich 15 tisíc. Celé to trvalo presne 20 minút.

Kedy je možné odmietnuť platbu?

Existujú iba tri dôvody, prečo vám nebude vyplatená náhrada vkladu:

Register neobsahuje informácie o vás ako prispievateľovi.
Poskytli ste nesprávne vykonané dokumenty alebo ste neposkytli žiadny papier.
Banka agenta nedostala register vkladateľov od DIA.

Agent banka je povinná vám poskytnúť písomné vysvetlenie odmietnutia vyplatenia poistného plnenia.

Životný príbeh

Trvalo dlho, kým sa vybrala banka, ktorá tam vloží peniaze, ktoré plánovali minúť neskôr na kúpu bytu, ale medzitým zarobiť na úrokoch. Poistenie vkladov bolo jednou z hlavných podmienok. Žijeme v Samare, otvorenie vkladu v banke Volga-Kama sa nám zdalo najpohodlnejšie. Čas od času prišli, doplnili sa, zobrali si extrakty - všetko bolo ako obvykle. A potom sa hovorilo, že banka je skif. Jednoducho sme museli zaplatiť zálohu na kúpu bytu, poplašili sme sa a bežali do banky. Kilometrový front, samozrejme, peniaze nevideli, ale takmer násilím vyrazili bankový výpis so zostatkami na účtoch so značkou banky. A oni sa upokojili. Čakali sme na „list šťastia“ od DIA - a padli sme do šoku. Nie sme v registri! Ale máme výpis! Spísali sme protinávrh agentúre, priložili sme kópiu, čakáme na rozhodnutie. Odhlásiť sa z DIA: nie ste v registri. Na výpis sa ani nepozreli! Nebyť poslanca Štátnej dumy a prokuratúry, nedostali by nič. V dôsledku toho boli vyplatené až po 6 mesiacoch.

Čo keby ste neboli v registri prispievateľov?

Dôvodom takejto nepríjemnej situácie môže byť nedbalosť zamestnancov banky (dokumenty na strane vkladateľov sú stratené alebo zničené, zamestnanci sú prepustení, nie je kde hľadať konce) alebo takzvaný „nesúlad“. listové vklady “ - keď brali peniaze od vkladateľov, ale neutrácali ich podľa dokumentov a vydávali falošné účty zákazníkom. Výsledkom je, že máte vo svojich rukách dohodu, ale v banke nie sú žiadne informácie o tom, že ste prispeli. Preto pri kontaktovaní banky zástupcu so žiadosťou o kompenzáciu dostanete odmietnutie. Podobnú skúsenosť museli zažiť napríklad vkladatelia Krossinvestbank, Miko-Bank, Stella-Bank, kde sa počet vkladov „notebookov“ blížil k 100%.